Strategia PJSC „Banca Comercială pe Acțiuni”. PJSC „Banca Comercială pe Acțiuni” Strategia Akb

Descrierea principalelor componente ale strategiei 3D

Activitățile companiei MTS se bazează pe un concept strategic „3D: Date. Diferenţiere. Dividende"... Această formulare reflectă viziunea noastră despre direcțiile de creștere, perspectivele de dezvoltare ulterioară și prioritățile cheie pentru activități.

Primul element este "Date"- indică un segment care este în prezent principala sursă de creștere pe piața de telecomunicații. În opinia noastră, serviciile legate de transmisia de date vor constitui cea mai importantă parte a experienței clienților în viitor, în timp ce serviciile tradiționale de voce și non-voce vor juca rolul unui minim obligatoriu, un serviciu de bază. Prin conceptul de „Date” ne referim nu numai la procesul și tehnologia transmiterii datelor. În interpretarea noastră, acesta este un sector larg al experienței clienților, care afectează toate sferele activității umane în lumea informațională modernă. Aceasta este zona de interacțiune între furnizorii de servicii de diverse orientări și scări cu consumatorii care își formează în mod independent propriul mediu de informații și servicii. În acest model, operatorii de telecomunicații sunt veriga cheie în luarea contactului, iar în acest rol, ne vom strădui să realizăm avantajele noastre naturale: prin acumularea de cunoștințe și îmbunătățirea metodelor de procesare a informațiilor, găsirea punctelor de creștere, prinderea cerințelor mediului de consum, identificarea celor mai solicitate servicii și acțiune activă în acest domeniu, realizându-se nu doar ca operator de telecomunicații, ci și ca furnizor de servicii.

Direcţie "Diferenţiere" a fost formulată de noi pornind din dorința de a arunca o privire mai amplă asupra domeniilor noastre de activitate, de a depăși cadrul unui operator de telecomunicații în sensul său clasic și de a include în sfera activității noastre nu doar gama completă de servicii de comunicații (mobile). și fix), dar și domenii conexe, precum servicii financiare, M2M, geolocalizare, servicii cloud, echipamente pentru abonați, televiziune, conținut etc. În scopul diferențierii, vedem crearea factorilor de diferențiere efectivi care ne vor permite să diferim de la concurenți, difuzează valoare deosebită, oferă clienților o experiență unică a clienților, creează produse și servicii care nu numai că ar stimula oamenii să aleagă MTS, ci ar crește și nivelul de loialitate al clienților noștri. Această valoare reflectă, de asemenea, eforturile noastre constante de a îmbunătăți produsele și serviciile în toate sectoarele de prezență ale Companiei, pentru a câștiga și a păstra o poziție semnificativă și, acolo unde este posibil, o poziție de lider pe piață, pentru a difuza experiență avansată și diversificată a clienților. Astfel, conceptul de „Diferențiere” este asociat nu doar cu intenția noastră de a genera valoare pe piețele promițătoare, ci și cu dorința de a diversifica portofoliul de servicii și, astfel, de a face față riscurilor din industrie, de a ne consolida poziția competitivă.

„Credem că nu are sens să ne schimbăm strategia în vremuri dificile, pentru că aceasta va fi o dovadă că în vremuri mai simple, în vremuri de economie sănătoasă, ne-am făcut afacerile greșit și nu eram pregătiți pentru nicio schimbare. După cum arată practica, am fost întotdeauna pregătiți pentru momente dificile și în practică arătăm că, chiar și într-o perioadă dificilă pentru economie, putem fi mai buni decât piața.”

Președintele MTS PJSC Andrei Dubovskov

O direcție separată a strategiei, care sună ca „Dividende”, reflectă atenția specială pe care o acordăm creării și menținerii unor randamente stabile pentru acționari. În ciuda provocărilor macroeconomice recente, MTS nu intenționează să-și schimbe Politica dividendelor... Cea mai importantă parte a procesului de creare a valorii pentru acționari este îmbunătățirea constantă și consecventă a eficienței afacerii bazată pe utilizarea de soluții tehnologice și organizaționale optime, controlul costurilor, politica solidă de investiții și îmbunătățirea proceselor de afaceri. Ca zonă separată, subliniind angajamentul nostru de a asigura stabilitatea și predictibilitatea fluxului de numerar și reducerea riscurilor valutare, evidențiem menținerea unui nivel optim de îndatorare și costul acesteia. Un set de măsuri care vizează îmbunătățirea continuă a eficienței operaționale și a disciplinei de management flux de fonduri Companiile ne permit să generăm o rentabilitate stabilă a investiției.

Principalele priorități strategice ale MTS pe termen scurt și mediu sunt:

• menținerea liderului pe segmentul comunicațiilor mobile atât în ​​ceea ce privește volumul total al veniturilor și numărul de abonați, cât și în ceea ce privește ratele de creștere în cea mai dinamică direcție a transmisiei de date mobile;
• dezvoltarea activă a rețelelor de date mobile (LTE și 3G) pentru a realiza potențialul de creștere într-un ritm mai mare decât media pieței;
• asigurarea unui nivel ridicat de competitivitate și furnizarea unei game complete de servicii pe segmentul de telefonie fixă;
• dezvoltarea serviciilor financiare în cooperare cu MTS-Bank, implementarea de sinergii în combinație cu alte domenii de activitate;
• îmbunătățirea eficienței operaționale a unei rețele de retail mono-brand; utilizarea acestui canal pentru a vinde servicii financiare și a stimula consumul de servicii de transmisie de date, inclusiv prin vânzarea unei linii proprii de dispozitive de abonat de marcă;
• dezvoltarea unor domenii promițătoare ale serviciilor de date: Big Data (extragerea valorii din activele informaționale ale Companiei), M2M și Internetul lucrurilor, personalizarea și brandingul dispozitivelor mobile, integrarea sistemelor.

Strategic, MTS se poziționează în primul rând ca o companie de telecomunicații, un operator de telecomunicații universal care oferă lista completa servicii de inalta calitate, liderul incontestabil si incontestabil al segmentului mobil. Telecomunicațiile sunt competența noastră de bază, nucleul afacerii noastre. Totodată, potențialul intelectual, organizațional și managerial pe care l-am acumulat va fi folosit ca bază pentru găsirea punctelor de creștere pe piețele adiacente, ceea ce ne va permite să creăm și mai multă valoare pentru clienții și acționarii noștri, și într-un sens mai larg - pentru a îmbogăți viața oamenilor, a le oferi noi oportunități de viață, afaceri și auto-realizare. Suntem convinși că implementarea strategiei „3D” ne va permite să ne menținem și să ne consolidăm poziția pe piață, să oferim stabilitate Financiarăși eficiența operațională, garantează dezvoltarea și creșterea în cele mai dinamice segmente, ne va permite să oferim abonaților noștri cea mai bună experiență de client, precum și să ne îndeplinim obligațiile față de acționari.

Implementarea Strategiei în 2015

Cea mai bună demonstrație a implementării cu succes a strategiei noastre este atingerea cu încredere a valorilor țintă ale principalilor indicatori operaționali. De remarcat că prognoza restrânsă pe care am dat-o la începutul anului a fost ulterior ajustată în Partea pozitivă, care a devenit posibil datorită implementării cu succes a unui număr de proiecte strategice, iar rezultatul final a depășit și aceste așteptări.

Ca parte a implementării strategiei, compania MTS desfășoară activități în mai multe domenii, printre care merită „Date”, „Diferențiere”, „Dividende”. atentie speciala

Direcția „Date”

Implementarea proiectelor în acest domeniu a permis în 2015 creșterea veniturilor din serviciile de transmisie de date cu 19,8% față de anul precedent.

Direcția „Diferențiere”

Observăm deja efecte pozitive ale proiectelor de diferențiere, dar impactul rezultatelor acestora asupra performanței operaționale a Companiei este o chestiune pe termen mediu și lung.

Direcția „Dividende”

Consiliul de administrație și conducerea MTS înțeleg că dividendele constante și stabile sunt o parte integrantă a acesteia atractivitatea investițiilor MTS și randament pentru acționari. Din 2010, MTS a plătit în total peste 235 de miliarde de ruble. dividende anuale cu o rată medie anuală de creștere de 12% (în timp ce volumul anual de plăți a crescut cu 69% din 2010 până în 2015). În 2015, compania a efectuat plăți record de 52 de miliarde RUB. Trebuie remarcat faptul că volumul plăților de dividende din 2006 până în 2015 la MTS este cel mai mare dintre toți operatorii ruși de telefonie mobilă.

Suntem încrezători că strategia noastră actuală corespunde pe deplin actualei conditiile magazinului, asigură concentrarea eforturilor pe cele mai importante și promițătoare domenii și vă permite să realizați operațional și rezultate financiare deasupra nivelului pieței.

Strategia de fuziuni și achiziții

Compania monitorizează oportunitățile de creștere anorganică atât pe piețele prezenței sale, cât și dincolo de acestea. MTS PJSC are suficientă experiență în integrarea companiilor achiziționate, ceea ce le permite să le integreze eficient în structura afacerii și să obțină rapid un efect economic pozitiv.

Banca a fost fondată în aprilie 1994. În decembrie 2004 a intrat în sistemul de asigurare a depozitelor. În a doua jumătate a anului 2009, principalii beneficiari ai „Strategiei” JSCB au fost Alexander și Alla Urinson, care au controlat peste 50% din acțiuni prin SRL „Alur” până în vara anului 2011. Alexander Urinson a condus Centrul principal de calcul al Comitetului de Stat de Statistică al URSS și al Rusiei din 1978 până în 1992, iar din 1994 a fost președintele permanent al consiliului de administrație al Băncii Strategice. În iulie 2011, Alexander Urinson a murit. După aceea, consiliul de administrație a fost condus de fratele său - fost ministru economia Federației Ruse, vicepreședintele Consiliului de administrație al SA „Rusnano” Yakov Urinson, iar postul de președinte al consiliului a fost preluat de Stanislav Berlizov, care a lucrat anterior la SA „Stolichny”. Banca comercială" (mass media .

Conform mesajului șefului departamentului principal securitate economicăși anticorupție a Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse Denis Sugrobov, în martie 2012, agențiile de aplicare a legii au confiscat documente legate de cazul de retragere ilegală Bani peste hotare si spalare. Poliția a oprit activitățile unui grup infracțional format din angajați ai băncii care au încasat ilegal peste 20 de miliarde de ruble. Vorbim despre angajații Master-Bank, Zolostbank, precum și „Strategia” Băncii. Potrivit Ministerului Afacerilor Interne, inculpații din dosar, folosind firme de o zi, pe comenzi electronice false au transferat bani în conturi ale băncilor comerciale, apoi în alte conturi și au încasat. Pentru serviciile lor, organizatorii grupului, care includeau șefii unui număr de bănci și alte organizații, au luat un comision de 3-7% din suma plății.

Din februarie 2013, după ce a achiziționat 19,46% din acțiuni, la bancă a venit Pyotr Gaidar, cel mai mare dintre copiii ex-ministrului de finanțe al Federației Ruse, om de stat și politician rus Yegor Gaidar. Potrivit lui Peter Gaidar, Urinson nu a fost doar o persoană cu gânduri similare, ci și prieten bun tatăl său și, prin urmare, banca îl considera pe Petr Gaidar drept acționar strategic. Pe lângă Pyotr Gaidar, banca aparținea lui Oleg Medvedev, Leonid Kelin, Alexei Andronov și Irinei Rubinova (acestea dețineau 19,9% din bancă la acea vreme). În același timp, Serghei Timofeev conducea consiliul de administrație.

Ulterior, în august 2014, Banca Rusiei a fost din nou condamnată pentru nerespectarea cerințelor legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului. În cursul anchetei, s-a dovedit că, cu ajutorul a 21 de bănci ale Federației Ruse (inclusiv „Strategia” băncii), au fost retrase din Rusia 700 de miliarde de ruble, așa-numita „schemă moldovenească”. Ulterior, majoritatea băncilor au fost private de licențe, dar „Strategia” băncii a fost adusă doar la răspundere administrativă. Aceasta reiese din informatiile oferite de ziarul Vedomosti, care avea scrisorile Serviciul Federal privind monitorizarea financiară a Republicii Moldova către Ministerul Afacerilor Interne din Rusia.

În prezent, principalii beneficiari instituție de credit Performanță Irina Rubinova (73,3%), Alexey Andronov (8,84%), Oleg Medvedev (8,84%) și Petr Gaidar (8,76%). Restul de 0,25% este distribuit între acționarii minoritari.

Rețeaua băncii este reprezentată de sediul central din Moscova, o sucursală în Perm și 13 birouri suplimentare. Banca se concentrează pe creditare și servicii de decontare și numerar clienti corporativi- comerț, producție și organizatii de constructii, intreprinderi industria energetică... Printre clienții și partenerii săi cheie, banca își numește foștii acționari - OJSC Neftegazspetsstroy, OJSC Energy and Electrification Permenergo, LLC Gaz-Oil, OJSC Silvinit, GMC Rosstat, Centrul de Informare și Publicare Statistică al Rusiei, CJSC FPC "Kalugaenergoremont", LLC " Compania de transport cu motor "Veles" și alte organizații.

Pentru persoanele juridice, pe lângă serviciile bancare cheie, banca oferă și proiecte salariale, servicii de achiziție, intermediere și custodie, garanții bancare, proiecte salariale etc. Clienţii particulari din birourile băncii sunt asiguraţi cu depozite, consumator şi credite ipotecare, Transferuri de bani de sisteme „Unistream”, „Anelik”, „Lider”, „Contact”, „ Western Union"," IntelExpress "și" Zolotaya Korona ", închiriere cutii de valori, carduri bancare sistemele internaționale de plată MasterCard și Visa.

În perioada analizată, activele nete ale instituției de credit au scăzut cu 7,82% (sau cu aproximativ 1 miliard de ruble), iar la 1 februarie 2016 se ridicau la 12,2 miliarde de ruble. În partea pasivă a bilanţului, principalul motiv pentru scăderea totalului bilanţului a fost o ieşire semnificativă de fonduri de la întreprinderi şi organizaţii (-78,2%, sau 4,83 miliarde de ruble). Acest lucru a fost parțial compensat prin atragerea de depozite suplimentare din partea populației (+ 68,67%, sau 3,57 miliarde de ruble). În partea activă a bilanțului, modificările de mai sus ale pasivelor au determinat o reducere semnificativă a unei reduceri semnificative a portofoliului de credite corporative (-11,17%, sau 666,13 milioane de ruble), precum și o reducere aproape completă a volumului fondurilor. plasate pe piața de creditare interbancară. Activele foarte lichide au prezentat și ele o dinamică negativă (-26,46%, sau 402,49 milioane de ruble). Totodată, instituția de credit pentru perioada analizată a înregistrat o creștere a portofoliului de valori mobiliare și de investiții în active fixe.

Structura pasivelor este extrem de slab diversificată. Principala sursă de finanțare pentru o instituție de credit sunt depozitele indivizii, a cărei pondere la 1 februarie 2016 se ridica la 72,05% (la începutul anului 2015 - 39,38%). Aproape întregul volum al fondurilor persoanelor fizice este reprezentat de depozite cu scadențe de la unu la trei ani. De asemenea, o pondere semnificativă în structura pasivelor este fonduri proprii instituții de credit și fonduri ale întreprinderilor și organizațiilor, a căror pondere la data raportării era de 13,56%, respectiv 11,06%. Dependența de fondurile persoanelor fizice este evaluată ca fiind foarte mare. Baza de clienți a băncii a scăzut semnificativ (din cauza plecării persoanelor juridice). Cifra de afaceri în conturile curente ale clienților a atins anterior valori de 45-50 de miliarde de ruble. Dinamica actuală a cifrei de afaceri este în medie de aproximativ 5,3 miliarde de ruble pe lună.

Cea mai mare parte a activelor nete reprezintă portofoliu de credite(53,14%). Alte 24,47% și 9,19% sunt ocupate de alte active și active foarte lichide, respectiv. Mijloace fixe și active necorporaleși investiții în valori mobiliareîn total, acestea ocupă o cotă de circa 12% din activul net al instituţiei de credit.

Pe parcursul perioadei analizate, portofoliul de credite, format din împrumuturi corporative cu 81,86%, a scăzut cu 5,35% sau cu 0,4 miliarde de ruble în termeni absoluti, în valoare de 6,5 miliarde de ruble la 1 februarie 2016. Totodată, în perioada analizată, banca a crescut ponderea creditării cu amănuntul. Portofoliul de credite este în principal pe termen scurt, ponderea creditelor acordate pe o perioadă de până la 1 an fiind de 51,92%. Conform situațiilor financiare ale băncii conform IFRS pentru anul 2014, cea mai mare parte a împrumuturilor corporative este reprezentată de următoarele sectoare ale economiei: angro(49%), producție (11%), construcții (11%) și imobiliare (10%). Nivelul datoriei restante la 1 februarie 2016 a fost de 6,68% (la începutul anului 2015 - 3,40%), ceea ce este un indicator destul de scăzut. Nivelul provizionării pentru portofoliu este la nivelul de 11,36% (la începutul perioadei - 8,38%), ceea ce se explică indirect prin faptul că portofoliul de credite este garantat doar pe jumătate prin gaj imobiliar.

Portofoliul de valori mobiliare pentru perioada analizată a crescut cu 194,9 milioane de ruble (+ 38,99%), în valoare de 694,6 milioane de ruble la 1 februarie 2016. Portofoliul este reprezentat în proporție de 77,4% din investiții în obligațiuni (în principal obligațiuni corporative și bancare), investițiile în titluri bancare reprezintă 21,9% din portofoliul de valori mobiliare. De asemenea, este de remarcat faptul că instituția de credit nu utilizează titluri de valoare prezentate în portofoliu drept garanții pentru tranzacțiile repo. Dinamica rulajului portofoliului este scăzută, ceea ce indică fie calitatea scăzută a portofoliului, fie aproximativ strategie de investitii banca pe piata valorilor mobiliare.

În perioada analizată, investițiile instituției de credit în active foarte lichide au scăzut cu 26,5% (sau cu 0,4 miliarde de ruble), în valoare de 1,1 miliarde de ruble la 1 februarie 2016. Volumul principal al activelor foarte lichide revine soldurilor de numerar (80,3%), în timp ce soldurile conturilor nostro reprezintă și ele o pondere semnificativă (8,3%). Este de remarcat faptul că trei sferturi din activele anterior foarte lichide ale băncii erau reprezentate de investiții în metale prețioase.

În perioada analizată, Banca a manifestat o activitate moderată pe piața de creditare interbancară, acționând în principal ca creditor net și furnizând lichidități rezidenților pe termen scurt și mediu. Lichiditatea este, de asemenea, atrasă de la rezidenți pentru perioade similare. Pe Piața valutară banca prezintă cifre de afaceri relativ mari: până la 50 de miliarde de ruble pe lună.

La sfârșitul anului 2015, banca a primit profit netîn valoare de 39,59 milioane de ruble (în 2014 banca a primit un profit net de 85 de milioane de ruble), iar în ianuarie 2016 banca a primit un profit net de 372 de mii de ruble.

Consiliu de Administrație: Yakov Urinson (președinte), Stanislav Berlizov, Petr Gaidar, Valentin Andreev, Diana Ksendzenko.

Organ de conducere: Kirill Drugov (președinte), Natalia Nikiforova, Elena Titova, Christina Volchkova.

Alexander Kudryavtsev, analist bancar

Departamentul Informare și Analitică al Banki.ru

Viziunea noastră pentru Sberbank în 2018 este formată pe baza a cinci direcții principale de dezvoltare sau teme strategice. Credem că tocmai munca concentrată în aceste domenii ne va conduce la succes, ne va permite să atingem toate obiectivele financiare și de calitate pe care ni le-am propus pentru perioada până la sfârșitul anului 2018. Aceste cinci zone sunt după cum urmează:

• cu clientul - pe viață: vom construi relații de încredere foarte profunde cu clienții noștri, vom deveni utili, uneori invizibili și parte integrantă viețile lor. Scopul nostru este de a depăși așteptările clienților noștri;
• echipă și cultură: ne străduim să ne asigurăm că angajații noștri și cultura corporativă a Sberbank devin una dintre principalele surse ale avantajului nostru competitiv;
• descoperire tehnologică: vom finaliza modernizarea tehnologică a Băncii și vom învăța să integrăm cele mai multe tehnologii moderneși inovație;
• performanța financiară: vom crește rentabilitatea financiară a afacerii noastre printr-un management mai eficient al costurilor și a raportului dintre risc și recompensă;
• organizație matură: vom dezvolta abilități organizatorice și de management, vom crea procese care se potrivesc cu dimensiunea Grupului Sberbank și nivelul nostru de ambiție.

Versiunea completă a Strategiei de dezvoltare a Sberbank poate fi găsită aici.

Banca a fost fondată în aprilie 1994. În decembrie 2004 a intrat în sistemul de asigurare a depozitelor. În a doua jumătate a anului 2009, principalii beneficiari ai „Strategiei” JSCB au fost Alexander și Alla Urinson, care au controlat peste 50% din acțiuni prin SRL „Alur” până în vara anului 2011. Alexander Urinson a condus Centrul principal de calcul al Comitetului de Stat de Statistică al URSS și al Rusiei din 1978 până în 1992, iar din 1994 a fost președintele permanent al consiliului de administrație al Băncii Strategice. În iulie 2011, Alexander Urinson a murit. După aceea, consiliul de administrație a fost condus de fratele său - fostul ministru al Economiei al Federației Ruse, vicepreședinte al Consiliului OJSC „Rusnano” Yakov Urinson, iar postul de președinte al Consiliului a fost preluat de Stanislav Berlizov, care lucrase anterior la OJSC „Stolichny Torgovy Bank” (vezi) și.

Potrivit lui Denis Sugrobov, șeful Direcției Principale pentru Securitate Economică și Anticorupție a Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse, în martie 2012, agențiile de aplicare a legii au confiscat în bancă documente legate de cazul retragerii ilegale de fonduri în străinătate si spalare. Poliția a oprit activitățile unui grup infracțional format din angajați ai băncii care au încasat ilegal peste 20 de miliarde de ruble. Vorbim despre angajații Master-Bank, Zolostbank, precum și „Strategia” Băncii. Potrivit Ministerului Afacerilor Interne, inculpații din dosar, folosind firme de o zi, pe comenzi electronice false au transferat bani în conturi ale băncilor comerciale, apoi în alte conturi și au încasat. Pentru serviciile lor, organizatorii grupului, care includeau șefii unui număr de bănci și alte organizații, au luat un comision de 3-7% din suma plății.

Din februarie 2013, după ce a achiziționat 19,46% din acțiuni, la bancă a venit Pyotr Gaidar, cel mai mare dintre copiii ex-ministrului de finanțe al Federației Ruse, om de stat și politician rus Yegor Gaidar. Potrivit lui Peter Gaidar, Urinson nu a fost doar o persoană cu idei similare, ci și un bun prieten al tatălui său și, prin urmare, banca îl privea pe Pyotr Gaidar ca pe un acționar strategic. Pe lângă Pyotr Gaidar, banca aparținea lui Oleg Medvedev, Leonid Kelin, Alexei Andronov și Irinei Rubinova (acestea dețineau 19,9% din bancă la acea vreme). În același timp, Serghei Timofeev conducea consiliul de administrație.

Ulterior, în august 2014, Banca Rusiei a fost din nou condamnată pentru nerespectarea cerințelor legislației privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului. În cursul anchetei, s-a dovedit că, cu ajutorul a 21 de bănci ale Federației Ruse (inclusiv „Strategia” băncii), au fost retrase din Rusia 700 de miliarde de ruble, așa-numita „schemă moldovenească”. Ulterior, majoritatea băncilor au fost private de licențe, dar „Strategia” băncii a fost adusă doar la răspundere administrativă. Aceasta reiese din informațiile furnizate de ziarul Vedomosți, care a avut la dispoziție scrisori de la Serviciul Federal de Monitorizare Financiară al Republicii Moldova către Ministerul Afacerilor Interne al Rusiei.

În prezent, principalii beneficiari ai instituției de credit sunt Irina Rubinova (73,3%), Alexey Andronov (8,84%), Oleg Medvedev (8,84%) și Petr Gaidar (8,76%). Restul de 0,25% este distribuit între acționarii minoritari.

Rețeaua băncii este reprezentată de sediul central din Moscova, o sucursală în Perm și 13 birouri suplimentare. Banca se concentrează pe servicii de creditare și decontare în numerar pentru clienții corporativi - organizații comerciale, de producție și construcții, companii energetice. Printre clienții și partenerii săi cheie, banca își numește foștii acționari - OJSC Neftegazspetsstroy, OJSC Energy and Electrification Permenergo, LLC Gaz-Oil, OJSC Silvinit, GMC Rosstat, Centrul de Informare și Publicare Statistică al Rusiei, CJSC FPC "Kalugaenergoremont", LLC " Compania de transport cu motor "Veles" și alte organizații.

Pentru persoanele juridice, pe lângă serviciile bancare cheie, banca oferă și proiecte de salarizare, servicii de achiziție, intermediere și depozitare, garanții bancare, proiecte de salarizare etc. Clienții privați din sediile băncii sunt asigurați cu depozite, credite de consum și ipotecare, bani. transferuri prin sistemele Unistream, „Anelik”, „Leader”, „Contact”, „Western Union”, „IntelExpress” și „Zolotaya Korona”, închiriere de seifuri, carduri bancare ale sistemelor internaționale de plată MasterCard și Visa.

În perioada analizată, activele nete ale instituției de credit au scăzut cu 7,82% (sau cu aproximativ 1 miliard de ruble), iar la 1 februarie 2016 se ridicau la 12,2 miliarde de ruble. În partea pasivă a bilanţului, principalul motiv pentru scăderea totalului bilanţului a fost o ieşire semnificativă de fonduri de la întreprinderi şi organizaţii (-78,2%, sau 4,83 miliarde de ruble). Acest lucru a fost parțial compensat prin atragerea de depozite suplimentare din partea populației (+ 68,67%, sau 3,57 miliarde de ruble). În partea activă a bilanțului, modificările de mai sus ale pasivelor au determinat o reducere semnificativă a unei reduceri semnificative a portofoliului de credite corporative (-11,17%, sau 666,13 milioane de ruble), precum și o reducere aproape completă a volumului fondurilor. plasate pe piața de creditare interbancară. Activele foarte lichide au prezentat și ele o dinamică negativă (-26,46%, sau 402,49 milioane de ruble). Totodată, instituția de credit pentru perioada analizată a înregistrat o creștere a portofoliului de valori mobiliare și de investiții în active fixe.

Structura pasivelor este extrem de slab diversificată. Principala sursă de finanțare a instituției de credit o reprezintă depozitele persoanelor fizice, a căror pondere la 1 februarie 2016 se ridica la 72,05% (la începutul anului 2015 - 39,38%). Aproape întregul volum al fondurilor persoanelor fizice este reprezentat de depozite cu scadențe de la unu la trei ani. De asemenea, o pondere semnificativă în structura pasivelor revine fondurilor proprii ale instituției de credit și fondurilor întreprinderilor și organizațiilor, a căror pondere la data raportării era de 13,56%, respectiv 11,06%. Dependența de fondurile persoanelor fizice este evaluată ca fiind foarte mare. Baza de clienți a băncii a scăzut semnificativ (din cauza plecării persoanelor juridice). Cifra de afaceri în conturile curente ale clienților a atins anterior valori de 45-50 de miliarde de ruble. Dinamica actuală a cifrei de afaceri este în medie de aproximativ 5,3 miliarde de ruble pe lună.

Cea mai mare parte a activelor nete revine portofoliului de credite (53,14%). Alte 24,47% și 9,19% sunt ocupate de alte active, respectiv active foarte lichide. Activele fixe și necorporale și investițiile în valori mobiliare reprezintă în total circa 12% din activele nete ale instituției de credit.

Pe parcursul perioadei analizate, portofoliul de credite, format din împrumuturi corporative cu 81,86%, a scăzut cu 5,35% sau cu 0,4 miliarde de ruble în termeni absoluti, în valoare de 6,5 miliarde de ruble la 1 februarie 2016. Totodată, în perioada analizată, banca a crescut ponderea creditării cu amănuntul. Portofoliul de credite este în principal pe termen scurt, ponderea creditelor acordate pe o perioadă de până la 1 an fiind de 51,92%. Conform situațiilor financiare ale băncii conform IFRS pentru anul 2014, cea mai mare parte a împrumuturilor corporative este reprezentată de următoarele sectoare ale economiei: en-gros (49%), producție (11%), construcții (11%) și imobiliare (10%). . Nivelul datoriei restante la 1 februarie 2016 a fost de 6,68% (la începutul anului 2015 - 3,40%), ceea ce este un indicator destul de scăzut. Nivelul provizionării pentru portofoliu este la nivelul de 11,36% (la începutul perioadei - 8,38%), ceea ce se explică indirect prin faptul că portofoliul de credite este garantat doar pe jumătate prin gaj imobiliar.

Portofoliul de valori mobiliare pentru perioada analizată a crescut cu 194,9 milioane de ruble (+ 38,99%), în valoare de 694,6 milioane de ruble la 1 februarie 2016. Portofoliul este reprezentat în proporție de 77,4% din investiții în obligațiuni (în principal obligațiuni corporative și bancare), investițiile în titluri bancare reprezintă 21,9% din portofoliul de valori mobiliare. De asemenea, este de remarcat faptul că instituția de credit nu utilizează titluri de valoare prezentate în portofoliu drept garanții pentru tranzacțiile repo. Dinamica rulajului portofoliului este scăzută, ceea ce indică fie calitatea scăzută a portofoliului, fie strategia investițională a băncii pe piața valorilor mobiliare.

În perioada analizată, investițiile instituției de credit în active foarte lichide au scăzut cu 26,5% (sau cu 0,4 miliarde de ruble), în valoare de 1,1 miliarde de ruble la 1 februarie 2016. Volumul principal al activelor foarte lichide revine soldurilor de numerar (80,3%), în timp ce soldurile conturilor nostro reprezintă și ele o pondere semnificativă (8,3%). Este de remarcat faptul că trei sferturi din activele anterior foarte lichide ale băncii erau reprezentate de investiții în metale prețioase.

În perioada analizată, Banca a manifestat o activitate moderată pe piața de creditare interbancară, acționând în principal ca creditor net și furnizând lichidități rezidenților pe termen scurt și mediu. Lichiditatea este, de asemenea, atrasă de la rezidenți pentru perioade similare. Pe piața Forex, banca prezintă cifre de afaceri relativ mari: până la 50 de miliarde de ruble pe lună.

La sfârșitul anului 2015, banca a primit un profit net de 39,59 milioane de ruble (în 2014 banca a primit un profit net de 85 de milioane de ruble), iar în ianuarie 2016 banca a primit un profit net de 372 de mii de ruble.

Consiliu de Administrație: Yakov Urinson (președinte), Stanislav Berlizov, Petr Gaidar, Valentin Andreev, Diana Ksendzenko.

Organ de conducere: Kirill Drugov (președinte), Natalia Nikiforova, Elena Titova, Christina Volchkova.

Alexander Kudryavtsev, analist bancar

Departamentul Informare și Analitică al Banki.ru