O mare piramidă financiară care funcționează din 2012 în șase regiuni. Escrocii le-au oferit cetățenilor să investească bani la dobânzi mari - până la 60% pe an. Peste 3 mii de oameni au suferit din cauza acțiunilor atacatorilor, iar prejudiciul financiar total s-a ridicat la 1 miliard de ruble. TASS - despre ce este o piramidă financiară și cum să recunoaștem „MMM”-ul secolului XXI.
Piramidele financiare au mers în regiuni
Numărul de scheme piramidale s-a triplat din 2014, a raportat Banca Centrală a Rusiei. Dacă în urmă cu patru ani autoritatea de reglementare a identificat 450 de organizații care funcționează pe principiul piramidei, atunci în 2016 - 180, iar în prima jumătate a anului 2017 - puțin peste 100. În același timp, majoritatea nu vizează scara federală, dar se deplasează liniștit din regiune în regiune .
Primul motiv pentru reducerea piramidelor, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, este că în 2016 a apărut în Rusia raspunderea penala pentru crearea lor. Anterior, organizatorii de scheme frauduloase au fost aduși în judecată în temeiul articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse („Fraudă”), sau firmele lor au fost închise pentru nerespectarea regulilor de afaceri.
Acum este în vigoare articolul 172.2 din Codul penal al Federației Ruse („Organizarea activităților pentru atragerea Bani sau alte bunuri"). Pedeapsa - de la o amendă (până la 1 milion de ruble) la șase ani de închisoare.
Al doilea motiv, în opinia asistentului universitar al facultăţii stiinte economice liceu al economiei Heinrich Penikas, că din 2013 a început o curățenie globală piata bancara, iar câteva piramide financiare se ascundeau în spatele unui panou despre serviciile bancare.
Cum arată piramidele financiare moderne
Principiul de bază de lucru piramida financiara Mereu singura. "Lui bani de la unii, apoi de la al doilea. Pe cheltuiala celui de-al doilea, returnezi fondurile celui dintâi. Luezi de la al treilea și te întorci la al doilea, și așa mai departe. Piramida se prăbușește când organizația nu poate sau nu vrea să dea bani deponenților”, explică Penikas.
Schema modernă cea mai apropiată de modelul Mavrodi este strângerea de bani împotriva unei promisiuni interes ridicat. Promisiunea cea mai obscenă 20-30% pe lună, cu atât mai precaut - același procent, dar pe an. De exemplu, la sfârșitul lunii octombrie 2017, agențiile de aplicare a legii au descoperit una dintre cele mai mari anul trecut asemenea crime.
În țară funcționa o rețea de două duzini de cooperative de credit și consum. Investitorii erau convinși că banii lor sunt investiți în construcția de locuințe și centre de afaceri și au promis randamente anuale de 16-20%. De fapt, escrocii nu au construit nimic, iar plățile au fost făcute în detrimentul noilor investitori. Potrivit anchetatorilor, escrocii au furat aproximativ 6 miliarde de ruble, iar întreaga schemă a fost condusă de cineva deja condamnat pentru fraudă și închis. fost bancher Maxim Serkin.
Fraudatorii operează și sub masca organizațiilor de microfinanțare (IMF). Proprietarul unei IMF poate oferi clienților să deschidă un depozit (în ciuda faptului că nu are dreptul să facă acest lucru), să investească bani într-un proiect profitabil. Mulți locuitori din Izhevsk au suferit din cauza IMF FinMarketIzhevsk. Liderul acesteia, Andrei Bektyshev, a împrumutat bani clienților și i-a îndemnat imediat să investească în propriul său proiect de afaceri, Matrix. S-a dovedit că participantul la piramidă i-a dat lui Bektyshev banii împrumutați de la el sub un procent mare bani. Creatorul piramidei a asigurat oamenii că profitul din participarea la proiect va acoperi dobânda la împrumut, dar, ca urmare, clientul avea o datorie și o dobândă asupra acestuia și nu a primit niciun beneficiu din participarea la Matrix. . Pentru schema frauduloasă, instanța l-a condamnat pe Bektyshev la trei ani și jumătate de închisoare cu suspendare.
Cuvântul misterios „datori”
Relativ noul fel piramidele financiare – așa-numitele firme „debitoare”. „Ei promit să rezolve problemele cu creanțe la bancă contra cost. Dar nu există nicio cesiune de datorii conform legii, iar cetățeanul pierde doar bani”, explică avocatul Serghei Golovin.
Să presupunem că datorezi băncii 100 de mii de ruble. Debitorul promite: îi plătiți 20 de mii, iar el vă plătește toate datoriile. De fapt, dacă cineva are noroc, atunci doar primii clienți - datoriile lor se sting în detrimentul banilor noilor participanți la piramidă. Iar restul și banii pe care i-au plătit „debitorului” sunt lipsiți, iar datoria la bancă nu dispare nicăieri.
„În urmă cu câțiva ani, am întâlnit un „debitor” - o piramidă de credit”, spune Iulia Kombarova, directorul Biroului Juridic nr. 1. „Compania a acționat ca mandatar al împrumutatului și și-a rambursat datoria pentru o taxă de 20%. în primul rând, a fost așa: compania a plătit datoria clientului timp de șase luni. Mulți oameni au crezut în onestitatea companiei și și-au dus banii. O vreme, această companie a funcționat datorită unui flux continuu de împrumutați."
Emoțiile consumatorilor și particularitățile regionale
Unul dintre cele mai originale tipuri de piramide financiare din Rusia este iPhone-ul. Antreprenorul promite că va vinde un gadget scump mai ieftin cu 20-30%, dar în trei-patru săptămâni. Clienții știu că prietenii lor au primit deja gadgeturi scumpe la un preț cu adevărat redus. Schema nu este din nou originală: prietenii lor sunt primii cumpărători care au primit bani în detrimentul celui de-al doilea. Al doilea își va primi gadgeturile când al treilea va aduce destui bani. Acest lucru va continua până când organizatorii piramidei încetează să funcționeze, după ce au colectat jackpot-ul dorit de la fluxul de clienți al patrulea-cincimea-șeselea.
Piramidele iPhone au prins rădăcini în regiuni - de exemplu, în Caucazul de Nord. „În Daghestan, din păcate, piramidele prind rădăcini ușor”, spune Murad Aliskerov, șeful societate financiară„LyaRiba-Finance” în Makhachkala. - Există două motive pentru asta. Unul dintre motive este așa-numitul sistem de clanuri. Dacă investesc bani undeva, toată familia mea, prietenii și cunoștințele investesc și acolo. Au fost cazuri în republică când sate întregi au dat bani escrocilor. Adesea, fără să aflăm măcar detaliile, crezând o rudă sau un prieten la cuvântul: "Tu spui că e un lucru bun? Deci noi credem."
În același Izhevsk, cu ceva timp în urmă, agențiile de aplicare a legii au expus așa-numita piramidă de safir. O persoană care a investit o anumită sumă de bani în piramidă și a mai atras câțiva oameni i s-au promis ca recompensă safire australiene scumpe. Prețul unui „bilet de intrare” la aceasta schema frauduloasa a început de la 315 USD, iar în schimb oamenii au primit nu safire, ci sticlă de bijuterii în valoare de 9 ruble. Două mii de oameni au fost înșelați.
Cât timp trăiește o piramidă
"Prima piramidă" MMM "din Rusia în 1994 a durat aproximativ un an. A doua, în 2011-2012, de asemenea, aproximativ un an", povestește despre ciclu de viață piramidele financiare Heinrich Penikas. - Speranța de viață a oricărei astfel de structuri poate fi calculată aproximativ pe baza venitului promis. La „MMM” profitabilitatea a fost de până la câteva zeci de procente pe lună. Dar celebra piramidă financiară Madoff din Statele Unite a promis doar 5% pe an. Adevărat, la acea vreme – iar originea sa a fost în anii ’80 – era cea mai luxoasă ofertă din țară, tradițională depozituri bancare au oferit tarife mai mici de un procent. Și piramida a durat mai bine de 20 de ani”.
Cum să deosebești o companie cinstită de o piramidă
„Dacă vi se oferă să cumpărați ceva cu 30-50% mai ieftin valoare de piață ceteris paribus, atunci, cel mai probabil, aceasta este o înșelătorie și puteți rămâne fără bani, sau cu bunuri defecte sau cu orice grevare”, spune Alexander Bystrov, directorul general al InvestTrust. Olga Sorokina
Managing Partner la O2 Consulting
Cu o probabilitate mare, o companie este o piramidă financiară dacă îți oferă să aduci alți clienți, iar veniturile tale depind de numărul celor referiți.
În același timp, dacă o companie care oferă „rate fabuloase la depozit” sau „iPhone la jumătate de preț” operează pe piață de mult timp, acest lucru nu garantează legalitatea acesteia. Este posibil ca parchetul să efectueze deja un audit, dar este dificil din punct de vedere juridic și, prin urmare, necesită timp să demonstrezi că o anumită companie este o piramidă financiară.
"Pentru a căuta dovezi, trebuie să analizați structura veniturilor. Și aceste informații sunt protejate ca un secret comercial", spune Anton Palyulin. "Pierderile și falimentele neintenționate sunt un fenomen normal într-o societate capitalistă. Piramida poate continua să funcționeze chiar dacă agențiile de aplicare a legii efectuează deja un audit. Dacă compania plătește dividende , atunci intenția organizatorilor săi de a nu-și acoperi datoriile nu a fost confirmată și, prin urmare, aceasta este doar o presupunere.
Anastasia Stepanova
Deoarece acest site este dedicat lucrului pe Internet și modalităților de a face bani online, cred că pur și simplu este necesar să acordăm o oarecare atenție piramidelor financiare, deoarece acest fenomen este și un fel de „tip de câștig”.
Multe, conceptele de piramidă financiară și marketing de rețea sunt amestecate într-unul, luând din greșeală unul pentru celălalt, deoarece structurile sunt foarte asemănătoare.
Un pic de teorie: o companie care are distribuitori, precum și prezența oricărui produs fizic pentru distribuție (vânzări) - această companie aparține de marketing în rețea (companie MLM). Dacă nu există loc pentru niciun produs în companie, iar recompensa pentru vechii participanți este formată prin „injectarea” de bani cu alții noi, aceasta este o piramidă financiară.
Câștig bani prin internet de o perioadă relativ lungă de timp, dar în acești câțiva ani nu am participat niciodată la piramidele financiare și există mai multe motive pentru acest lucru...
De ce nu ar trebui să participi la piramidele financiare?
În primul rând, nu am auzit niciodată că cineva a câștigat cu adevărat sume normale în piramidă. Nu, totuși, am auzit-o. Cu toate acestea, cei care au vorbit ei înșiși despre asta sunt lătrători, ceea ce înseamnă că nu poate exista încredere în ei, prin definiție.
În al doilea rând, nu toate aceste structuri sunt de încredere. Nu există nicio garanție în primirea fondurilor câștigate, dar există, evident, șanse mari de a intra într-o înșelătorie.
În al treilea rând, acest tip de câștig în sine este oarecum neplăcut. Stai și te gândești cum să inviti oamenii să-și investească banii. La urma urmei, doar așa poți, dacă nu câștigi, atunci măcar să returnezi ceea ce ai investit. Mai mult, nu poți garanta unei persoane cu certitudine că proiectul nu o va înșela în viitor.
Pe baza celor de mai sus, următoarele sunt evidente - nu vă voi oferi intrarea într-un fel de piramidă financiară. În acest articol, îmi doresc, din toată puterea mea modestă, să vorbesc despre ceea ce știu despre piramidele financiare și este posibil să fac bani din ele?
Structura (esența) oricărei piramide financiare este o invitație către noii participanți. Adică, pentru a câștiga bani, de regulă, trebuie mai întâi să depui o sumă, apoi trebuie să invitați participanții pentru dvs. Ei, la rândul lor, invită și participanți și se pare că faci bani frumoși.
Alte piramide țipă că în compania lor poți câștiga un milion investind 100 de ruble. Da, este posibil, dar există o avertizare. Ai un astfel de mod, într-o îmbrățișare cu care poți invita o grămadă de oameni sub tine? Il cunosti? Și nu doar pentru a invita, ci și pentru a convinge oamenii să facă ceea ce este necesar o taxă inițială. Este real? Părerea mea - da, este reală, dar există doar unul sau doi dintr-un milion de astfel de oameni deștepți. Drept urmare, creatorul acestei piramide financiare și doi oameni inteligenți câștigă milionul de ruble promis. Participanții, în cea mai mare parte, au rămas fără nimic. În cel mai bun caz, poți câștiga o suma mica nu toată lumea are bani.
V În ultima vreme piramidele financiare sunt active în rețea. Acum există o mulțime de ei pe Internet. Creatorii lor vin cu noi moduri de deghizare, astfel încât o persoană să nu poată înțelege că se află într-o piramidă. Ei se numesc jocuri online cu retragere de bani reali, în care trebuie să plantezi și să crești copaci sau, de exemplu, să cumperi animale, să le crești și apoi să le vinzi, fonduri de ajutor reciproc, tabele de bani și așa mai departe. Dar esența este aceeași - în prima etapă investiți o anumită sumă de bani, iar în a doua - invitați noi participanți.
Vă sfătuiesc ferm să nu participați la orice proiecte în această direcție. Doar cei care știu cum și unde să găsească acel strat al societății care este predispus la miop, prostie, lăcomie și lene pot face bani frumoși acolo. La urma urmei, în cea mai mare parte, doar astfel de oameni intră în piramidele financiare.
Dacă tot decideți să încercați să participați la piramide, chiar și în ciuda celor de mai sus, atunci acordați atenție site-ului în sine, cum arată. Cu cât este mai bun și mai voluminos, cu atât este mai probabil ca proiectul să fie onest (ei bine, dacă poți numi acest mod de a câștiga cinstit). Trebuie să căutați recenzii despre această companie. Dar rețineți că aproape toate schemele piramidale cumpără recenzii pozitive. Totuși, de dragul interesului, merită totuși să citești ce scriu acolo.
Mărimea primei tranșe joacă, de asemenea, un rol important aici. Ar fi mai înțelept să te implici în piramida în care contribuția este de 100 de ruble, mai degrabă decât în cea în care 100 de dolari. La urma urmei, există o mare probabilitate să nu mai vezi niciodată fondurile investite. De asemenea, este foarte important în ce stadiu de dezvoltare se află proiectul. De regulă, speranța de viață a unei piramide financiare nu este mai mare de un an și, în majoritatea cazurilor, mult mai mică. Prin urmare, dacă încă nu aveți și doriți să participați, atunci este mai bine să vă alăturați cât mai devreme posibil, în primele etape, până când proiectul este saturat de participanți. Cu cât sunt mai mulți participanți, cu atât colapsul piramidei financiare este mai aproape, iar acest lucru a fost dovedit incontestabil.
Am rezumat aici toate gândurile mele despre piramidele financiare. Puteți câștiga bani în această afacere. Aceasta este într-adevăr o afacere uriașă pe internet. Sper sa fie asa doar deocamdata... Daca vreti sa incercati, mergeti mai departe, doar nu uitati ca organizatorul castiga bani decenti si, daca aveti noroc, primii 100-200 de participanti, cu conditia prezintă o activitate fără precedent. Restul au rămas fără nimic.
26.07.16 7025 0
Piramidele financiare sunt sisteme de investiții în care investitorii primesc venituri numai din contribuțiile noilor participanți. În multe țări, inclusiv Rusia, crearea de scheme piramidale este pedepsită penal.
Motive pentru apariția piramidelor financiare
Piramidele financiare apar în țările în care există lacune în legislația care guvernează finanțele. De exemplu, în codul penal rus, un articol pentru organizarea piramidelor financiare a apărut abia în 2016.
Cu cât nivelul de alfabetizare al populației este mai mare, cu atât este mai puțin probabil ca cetățenii să creadă promisiunile de rentabilitate ridicată și să investească într-o organizație dubioasă.
Principalele motive pentru apariția piramidelor financiare sunt setea de bani ușori și lăcomia cetățenilor, pe care o folosesc escrocii. Pentru a nu deveni victima lor, este important să cunoaștem semnele piramidelor financiare.
Principiul de funcționare al piramidei financiare
Cel mai adesea, organizatorii deghizează o schemă piramidală ca o companie de investiții și o înregistrează ca organizare comercială. Investițiile sunt atrase pentru un proiect cu un randament ridicat sau promit că fondurile investitorilor vor fi investite în titluri.
Chiar dacă întreprinderea desfășoară activități reale și există un fel de profitabilitate, aceasta nu este suficientă pentru plățile mari promise: investitorii primesc profit în principal din banii cu care au contribuit noii veniți.
Unele companii plătesc venituri doar dacă contribuabilul aduce oameni noi. De îndată ce afluxul de investitori în piramida financiară se oprește, plățile se opresc și majoritatea participanților la sistem își pierd banii.
Cine câștigă
Singurul căruia i se garantează un venit este creatorul piramidei financiare. El controlează fluxul de bani și înțelege când este necesar să se oprească plățile către deponenți pentru a rămâne în negru.
Primii participanți pot conta și pe profitul ridicat promis: vor primi plăți atâta timp cât vin noi investitori. Dacă o persoană are timp să investească într-o piramidă financiară de la început, el poate face cu adevărat bani buni. Cu toate acestea, majoritatea nu reușesc să returneze nici măcar fondurile investite.
Cum să recunoști o schemă piramidală
Banca Centrală a numit semnele piramidelor financiare, care ar trebui să alerteze investitorii:
- Nu există licență a Băncii Centrale pentru activități de investiții sau de brokeraj.
- Promisiunea unor randamente mari este de multe ori mai mare decât ratele la depozite.
- Garanția de venit, care este interzisă pe piața valorilor mobiliare.
- Multă publicitate în mass-media și pe internet.
- Nu există informații despre active, venituri și cheltuieli.
- Participanții primesc plăți din banii pe care noii investitori au contribuit.
- Nu există nicio proprietate de valoare.
- Nu este clar ce face exact organizația.
Dacă o organizație se încadrează sub toate semnele unei piramide financiare, asta nu înseamnă că este una, dar acesta este un semnal pe care agențiile de aplicare a legii trebuie să verifice.
Printre alte semne ale unei piramide financiare se numără următoarele caracteristici ale activității companiei:
- plățile nu sunt legate de veniturile oficiale;
- angajații folosesc în mod constant termeni din finanțe într-o conversație cu clienții - „forex”, „stokes”, „futures”, „trading”;
- depozitele sunt în bănci străine;
- nu se stie cine conduce firma;
- fără birou sau charter.
Tipuri de piramide financiare
Piramidele financiare au început să apară la începutul secolului al XX-lea, schemele lor clasice încă funcționează.
Piramide financiare cu un singur nivel
Ei sunt numiti, cunoscuti Schema Ponzi- numit după italianul care a organizat schema frauduloasă în 1919. Principiul piramidelor financiare de acest tip este simplu: organizatorul atrage investitori, promițând profituri mari. Primii investitori fără probleme primesc un venit mare – datorită contribuțiilor noilor veniți.
Când organizatorul realizează că sumele încasate nu mai acoperă obligațiile față de deponenți, el dispare cu banii. Un exemplu binecunoscut de piramidă financiară cu un singur nivel sub masca afacerilor este MMM-ul lui Serghei Mavrodi.
Piramide financiare pe mai multe niveluri
Tip de piramide financiare în care fiecare membru nou trebuie să atragă noi investitori pentru a genera venituri. Contribuțiile sunt distribuite între membrii superiori ai piramidei financiare.
Participanții primesc venituri în timp ce numărul de niveluri crește, iar pentru aceasta numărul contribuabililor trebuie să crească exponențial. De obicei, o schemă pe mai multe niveluri nu poate exista mai mult de un an. Cele mai izbitoare exemple sunt Binar, MMM-2011 și MMM-2012. Marketingul în rețea funcționează într-un mod similar.
Piramide financiare matrice
Schemele de matrice, spre deosebire de cele cu un singur nivel și mai multe niveluri, pot exista de ani de zile - principiul lor de funcționare este mai complicat.
- Participantul face o depunere și așteaptă până când primul nivel este completat și numărul deponenților ajunge, de exemplu, la opt persoane.
- Apoi acești opt contributori trec la al doilea nivel: sunt împărțiți în două matrice de patru persoane. Ei trebuie să atragă noi investitori prin construirea propriei lor ierarhii.
- Când noul prim nivel este plin, matricea se va împărți din nou și toată lumea va trece cu un nivel în sus.
- Investitorul va primi o recompensă doar când va ajunge în vârf, după ce a trecut de toate nivelurile.
Piramidele financiare pe internet
De la sfârșitul anilor 2000, piramidele financiare au început să apară pe internet: organizatorii pot rămâne anonimi, iar aici este mai dificil de urmărit fluxurile. Adesea piramidele de internet se numesc fonduri de investiții sau chiar fonduri mutuale.
Diferența dintre piramidele financiare și marketingul în rețea
Principala diferență dintre piramidele financiare și companiile cu structura rețelei că escrocii câștigă nu din vânzări, ci din contribuțiile noilor investitori. Nou-veniții sunt obligați să plătească doar pentru a se alătura sistemului sau sunt convinși să cumpere materiale informaționale despre întreprindere.
De ce este periculos să participi la piramidele financiare?
Principala caracteristică a piramidelor financiare este sursa de venit a organizației - primește fonduri de la investitori și nu desfășoară alte activități generatoare de venituri. Prin urmare, organizatorii vor plăti dividende atâta timp cât vor veni oameni noi. De îndată ce cheltuielile depășesc veniturile, ierarhia se va prăbuși. Este profitabil să fii la începutul piramidei financiare: cei care investesc ultimii sunt întotdeauna perdanții.
Ce să faci dacă ai investit deja într-o schemă piramidală
Scrieți o declarație la poliție. Poate că escrocii vor fi prinși și pedepsiți, dar banii este puțin probabil să fie returnați.
În Rusia funcționează Fondul pentru Protecția Drepturilor Deponenților și Acționarilor, prin care statul plătește despăgubiri victimelor piramidelor financiare. Suma maximă este de 25.000 R, pentru veteranii și invalizii Marelui Război Patriotic - 250.000 R. Această plată poate fi primită o singură dată în viață.
Cele mai cunoscute piramide financiare
Compania Mării de Sud
Prima piramidă financiară faimoasă a fost fondată la începutul secolului al XVIII-lea de către finanțatorul britanic Robert Harley. Singurul atu al companiei era datoria de stat Anglia. Harley vindea acțiuni în afacerea sa, promițând profituri uriașe din tranzacțiile din coloniile sudice. De fapt, cumpărătorii acțiunilor nu au văzut niciun venit.
„Compania din Panama”
Primul proiect al Canalului Panama s-a dovedit a fi o înșelătorie. Fondată la sfârșitul secolului al XIX-lea, organizația a strâns fonduri pentru a construi un canal de transport maritim între America de Sud și America de Nord și a emis obligațiuni, rambursând aceste împrumuturi cu fonduri de la noi investitori. Drept urmare, piramida financiară s-a prăbușit, iar canalul a fost construit doar o jumătate de secol mai târziu.
Schema Ponzi
La începutul secolului al XX-lea, un imigrant italian, Charles Ponzi, a fondat „Compania de schimb de valori mobiliare”. Compania a emis IOU, angajându-se să plătească 1.500 USD în trei luni pentru fiecare 1.000 USD primit.
Piramida financiară a funcționat puțin peste un an: unul dintre investitori l-a dat în judecată pe Ponzi, iar acesta a anunțat că organizația își suspendă temporar activitățile. Schema s-a prăbușit din cauza faptului că investitorii au început masiv să retragă fonduri. Charles Ponzi a primit cinci ani de închisoare, iar când a ieșit, s-a angajat din nou în escrocherii.
MMM
Cea mai mare piramidă financiară din istoria Rusiei. Sergey Mavrodi a fondat compania în 1989 și s-a tranzacționat la bursă timp de cinci ani. În 1994, MMM a emis aproape un milion de acțiuni de 1000 R fiecare. Compania a acceptat liber acțiunile înapoi, cumpărându-le la un preț mai mare decât a vândut ea însăși. Din februarie până în august, valoarea acțiunilor a crescut de 127 de ori, iar numărul deponenților a crescut la 15 milioane de oameni.
În august 1994, Serghei Mavrodi a fost acuzat de evaziune fiscală și arestat. Deponenții au venit la Casa Albă și au cerut ca Mavrodi să fie eliberat. Guvernul a răspuns interzicând reclamele MMM pe canalele TV de stat.
În toamnă, Serghei Mavrodi a candidat pentru Duma de Stat și a trebuit să fie eliberat din centrul de arest preventiv. Dar un an mai târziu a fost lipsit de mandatul de adjunct la inițiativa Parchetului General. Un an mai târziu, MMM a fost declarată falimentară.
Afacerea Madoff
Fondul de investiții al omului de afaceri american Bernard Madoff a fost fondat în 1960 și a fost considerat unul dintre cele mai de încredere din Statele Unite: rentabilitatea investiției a ajuns la 13% pe an. Fondul a trecut fără probleme de auditul auditorilor și controlorilor de la Comisie. valori mobiliare. Organizația a fost unul dintre cei mai mari 25 de ofertanți de pe bursa NASDAQ. De fapt, era o schemă piramidală financiară obișnuită.
Fondul s-a prăbușit în doar câteva zile: la sfârșitul anului 2008, Bernard Madoff le-a mărturisit fiilor săi că întreaga lui afacere a fost o mare minciună, au spus imediat autorităților despre piramida financiară, iar fondurile din conturi au fost înghețate.
Când deponenții au început să ceară banii înapoi, s-a dovedit că era o piramidă financiară și nu era nimic de dat: în ultimii 13 ani, compania nu a fost angajată în nicio investiție. Prejudiciul adus deponenților din piramida financiară a fost estimat la 65 de miliarde de dolari. Omul de afaceri însuși a fost condamnat la 150 de ani de închisoare.
Piramida cu iPhone-uri
În vara lui 2011, un moscovit a început să spună în mod activ cunoscuților săi că are legături la vamă și că poate vinde cele mai recente iPhone-uri cu 15.000 de ruble. Prețul minim al ultimului model la acea vreme - iPhone 4 - era de 27 de mii. Cumpărătorii nu trebuiau decât să facă o depunere de 100% în avans.
Cu fondurile primilor investitori, fraudatorul a cumpărat smartphone-uri la un preț normal și le-a oferit clienților. Datorită zvonurilor, noi cumpărători au început să vină la bărbat. Piramida financiară a durat patru luni - în decembrie, organizatorul schemei a dispărut cu banii. Adevărat, șase luni mai târziu, poliția l-a găsit.
Schema piramidei medicamentelor SIDA
Omul de afaceri sud-african Barry Tannenbaum s-a bucurat de reputația bunicului său ca fondator al marii companii farmaceutice Adcock-Ingram. Escrocul s-a întâlnit activ cu milionari din întreaga lume și s-a oferit să importe medicamente care prelungesc viața bolnavilor de SIDA. El a promis investitorilor o rentabilitate de 200% pe an.
Când a venit momentul plăților, Tannenbaum a decis să-i liniștească pe parteneri și a falsificat documente care confirmau achiziționarea de medicamente. Drept urmare, mai mulți investitori au angajat detectivi privați, care au aflat că tot ce se întâmplă este o înșelătorie. În 2009, escrocul a fugit din Africa de Sud în Australia, unde s-a angajat ca taximetrist.
Nu există limite pentru lăcomia umană. Setea de bani ușori așa, în cel mai scurt timp, oprește capacitatea de a gândi logic și chiar de a gândi cu capul în general. Chiar și instinctul de autoconservare dispare undeva.
Sunt convins de acest lucru de fiecare dată când văd un alt „adept” care a vărsat mulți bani într-o altă „companie de investiții”. Și începe să spună, așa că va câștiga mult, mult și totul va fi bine cu el.
Arati. Gandeste-te mult:
Nu pare a fi prost. Se pare că ai propria ta afacere. Cum să nu înțeleagă lucruri elementare, că banii nu cad din tavan atât de ușor?
Unde studiază acei „apostoli” care spală creierul pe oameni ca aia? Învață să scrii texte de vânzări, nu? :)
Unde este limita acelei sete de bani ușori, care transformă chiar și oamenii deștepți în zombi proști?
De câte ori poți repeta nu există bani ușori. Și nu există pe internet.. Și nu te uita.
Semne ale piramidelor financiare explicite
Despre așa-numitele HYIP (HYIP - High Yield Investment Program) - proiecte frauduloase care se tunsesc sub fonduri de investiții cu un nivel ridicat al veniturilor. Un astfel de tip de proiecte ajută la investirea banilor în cripto-monede, energie, altceva (depinde de legenda inventată). De fapt, aceasta este o schemă piramidală financiară. Atâta timp cât se fac investiții și sunt atrași oameni noi, structura trăiește și chiar plătește dobândă. De îndată ce plățile depășesc fluxul de bani, proiectul este închis.
Uneori se închide chiar mai devreme - chiar în vârful afluxului de bani. Iar fondatorul unui astfel de proiect se ascunde nicăieri cu banii altora.
Aproape în fiecare an (sau chiar mai des) apar zvonuri că un altul ca acesta a izbucnit proiect de investitii. Oamenii fac zgomot, țipă, supărați... și după ceva timp își duc din nou banii către un alt „proiect european cool cu un interes enorm”. Și peste tot din nou. Totul este în plin cerc.
Cuiva îi place să joace astfel de jocuri de noroc de fiecare dată. Ei caută în mod special HYIP-uri care încă plătesc și încearcă să câștige niște bani înainte ca piramida să se prăbușească.
Dar beneficiul participării la o astfel de schemă (apropo, ilegale - acestea sunt fraude financiare) este de 1% la sută din investitori. Ghici cine e în el?
Dacă ești atât de interesat de lumea investițiilor, amintiți-vă (este atât de evident și atât de simplu!):
Nu pot fi cu adevărat serios și mare companie de investiții, care există de două-trei luni și este înregistrată undeva în Cipru sau Malta;
Dacă vi se promite dobândă uriașă și venituri uriașe într-un timp scurt, aceasta este și o afacere murdară. Acolo unde promit mai mult, mai prostesc;
Site-ul unei firme serioase nu va fi mizerabil, cu erori in texte, cu design si functionalitate neterminate;
- dacă se oferă să vândă bunuri inutile sau inexistente;
Dacă bine dezvoltat Program de afiliere- primești un procent pentru fiecare investitor pe care îl aduci - acesta este, de asemenea, un semn al unei scheme piramidale.
Și încă ceva: chiar dacă firma are o rețea de birouri, s-a desfășurat o campanie uriașă de atragere a investitorilor, cu festivaluri și întâlniri, există capital autorizat, la întâlnire ți-au dat un steag de companie și un pix și te-a tratat cu un sandviș și chiar te-a lăsat să semnezi un acord - asta nu înseamnă nimic. Aceasta nu este o garanție că nu vei fi aruncat. Dimpotrivă - cu atât mai mult înțeapă nasul capitalul autorizat, cu atât încearcă să-ți estompeze ochii.
Un exemplu real, viu și proaspăt este Vertex Life. Închis chiar zilele trecute, lăsând mii de oameni cu nas. Și erau birouri la Kiev și Moscova. Chiar și în Lviv trebuiau să se deschidă. Au fost organizate evenimente, au fost înmânate steaguri și chiar au fost semnate contracte cu investitorii.
La început au fost eșecuri pe site. Apoi s-a dovedit (după poveștile fondatorilor) că un specialist IT din echipă a spart baza de date (!) Și a furat toți banii (!!). Nu poți intra în birou - doar cu invitație specială. Și apoi bam.... Si asta e. Site-ul funcționează, dar nu există un buton de retragere.
Fondatorii au fugit.
E o rușine? Si cum. Dar nimeni nu a cerut să investească bani acolo (și investiția minimă a fost de 100 de dolari). Au văzut cu ochii că cumpără... da, au vrut să câștige bani foarte repede și fără bătăi de cap.
Din nou, nu există bani ușori. Nu există nici pe internet. Nicăieri. Funcționează legea conservării energiei: dacă vrei aluat, fă un efort.
Da, există maeștri care câștigă bani pe HYIP-uri „cinstite”, dar acesta este doar noroc pentru moment. Si asta e.
Ar trebui să investești în criptomonede?
Una dintre opțiunile de investiții la modă este pentru cei cărora le lipsesc senzații tari. La criptomonedă.
Cetățenii Federației Ruse știu că bitcoinii și, în general, toate criptomonedele sunt interzise în țara lor. Banca Centrală a Federației Ruse citează un articol din Constituție, potrivit căruia „introducerea și emiterea altor valute (cu excepția rublei) nu sunt permise”. În plus, Banca centrala consideră bitcoins și o piramidă financiară.
Nu merită riscul - o încălcare este o încălcare. Și o mulțime de escroci au divorțat pe această temă, promițând că vor câștiga mii de dolari pe bitcoin. De fapt, ei câștigă bani singuri...
Apropo, BNU îi sfătuiește și pe ucraineni să nu efectueze operațiuni cu criptomoneda. Ca, înșelați - ei sunt de vină.
Bitcoin este cel puțin mai mult sau mai puțin real - este o marfă de schimb, de fapt puteți plăti pentru servicii cu el (am scris deja despre asta).
Iar succesul lui îi bântuie pe restul.
Merg mai departe - deschid platforme pentru investiții în cripto-monede, care de fapt nu există. Exemplu real, acum există - S-coin. Din nou, un birou „european serios”, CoinSpace, este pe piață de câțiva ani. Aici a ajuns în întinderile CSI (conform legendei). Înregistrat în Malta. Oferă să investească în criptomonede fantomă. Nu există încă monede.
Ce se mai oferă (și crezi că este o înșelătorie sau nu):
Site-ul este o porcărie specifică pe cârje cu erori;
Nu funcționează cu niciun sistem de plată. Doar cu bănci (și apoi mai departe acest moment lucrul cu hărți pe site este imposibil);
Schimbul trebuia să fie publicat în octombrie. Acum promit să iasă primăvara (recunosc că nu au nimic);
Ei promit că imediat după intrarea în schimb, o monedă S va fi egală cu un euro;
Se oferă să semneze pentru ei înșiși, să aducă alți investitori.
Piramida de apă pură. Dobânda este plătită din afluxul de bani de la noi clienți. S-coin este vândut și cumpărat doar în cadrul acestui site (nimeni nu are nevoie de un produs...).
Proiecte similare - marea. Google despre Helix (sau citește aici dacă ești prea leneș) sau OneCoin.
Si dupa...
Dacă lumea investițiilor atrage și doriți să scurgeți bani undeva, atunci mai întâi:
Înregistrează-te aici și răsfoiește subiecte. Veți învăța o mulțime de lucruri interesante. Inclusiv despre proiectele frauduloase evidente - acestea sunt scoase într-o ramură separată.
Vizualizați lista neagră și . Reîncărcat și actualizat în mod constant.
Citiți literatură utilă pe tema investițiilor. Nu te urca în apă, neștiind vadul.
Investește în afacerea ta, în imobiliare, cumpără aur, până la urmă. Pune bani în depozit sau doar plimbă-te în jurul lumii.
Nu investiți în „companii europene cool care sunt serioase”. Verificați informațiile înainte de a vă oferi banii câștigați cu greu - știrile despre escrocherii și HYIP-uri sunt ușor de căutat, literalmente de la o jumătate de duzină.
Ai bani în plus și vrei să-i cheltuiești undeva?
Deschideți un adăpost de animale.
Cumpărați jucării pentru grădiniță.
Cumpărați un computer pentru școala dvs.
Cumpărați medicamente sau ajutați la reparații în spital.
Pentru aceasta, măcar vă vor mulțumi sincere. Și nu te vei simți ca un prost.
În Codul Penal al Federației Ruse a apărut acum doi ani articol nou, conform căruia este prevăzută responsabilitatea pentru atragerea banilor și proprietăților cetățenilor care primesc dividende sau dobânzi exclusiv pe cheltuiala noilor participanți la așa-numitele piramide financiare. La timp? Târziu!
Potrivit legii, clarifică el, pentru strângerea de fonduri în valoare de peste 1,5 milioane de ruble, organizatorii „piramidei” riscă o amendă de un milion de dolari sau închisoare de până la 4 ani. Dacă suma depășește 6 milioane de ruble, contravenientul se va confrunta cu o pedeapsă mai dură: muncă forțată de până la 5 ani sau închisoare de până la 6 ani, precum și o amendă de până la 1,5 milioane de ruble.
Potrivit Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei, în 2015 prejudiciul cauzat de activitatea piramidelor financiare identificate doar în țară a depășit 22 de miliarde de ruble, ceea ce este comparabil cu bugetele anuale ale unor subiecți ai Federației Ruse. În plus, în prima jumătate a anului trecut, agențiile de aplicare a legii au efectuat o anchetă în 202 dosare penale relevante inițiate în temeiul articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse („Fraude”).
Aproape să astăzi organizatorii a sute de piramide financiare din Rusia se simt destul de confortabil. Potrivit experților, profitul total al birourilor care atrag în mod fraudulos bani de la cetățeni depășește veniturile multor bănci din prima sută. Dar, în ciuda faptului că aproape o dată pe săptămână, și uneori mai des, o altă „bulă piramidală” „se prăbușește” în țară, pinocchio naiv încă nu este tradus.
Potrivit unui sondaj anual realizat vara trecută de Agenția Națională de Cercetare Financiară (NAFI), doar 27% dintre ruși au reușit să determine cu exactitate ce constituie o schemă piramidală. Și, potrivit NAFI, această cifră dezamăgitoare practic nu s-a schimbat de la an la an în ultimii 7 ani. Adică, se dovedește că aproximativ o treime dintre concetățenii noștri nu citesc ziare, se uită doar la emisiuni de divertisment la televizor, nu au auzit de Mavrodi și sunt gata să alerge cu capul în cap și să investească bani oriunde și în orice, chiar dacă dobânda la depozit a fost mai mare!
Ah, nu este greu să mă înșeli, „Eu însumi sunt bucuros să fiu înșelat...” - Alexandru Pușkin și-a mărturisit odată dragostea pentru o femeie. Acum vremurile s-au schimbat, oamenii au trecut la proză și, în condiții dificile criză economică, al căror capăt și margine nu se vede, își mărturisesc din ce în ce mai mult dragostea pentru bani, pe care, pentru a trăi normal, își doresc mai mult și, de preferat, ca MMM, adică gratuit și rapid.
Prima piramidă financiară
Suntem bine conștienți că putem fi înșelați și totuși ne asumăm riscuri, crezând într-un procent mare din profit și că catastrofa va trece pe lângă noi. În același timp, există întotdeauna oameni care, după ce au ajuns cu un jgheab spart, încep să se supăreze sincer că au fost înșelați. Este interesant că există milioane și milioane de astfel de „umflate” pentru tot timpul de existență a infamelor piramide financiare.
Carlo Ponzi
Dupa toate acestea această specie„afacerea” nu a fost deloc inventată. A profitat doar de idee, al cărei autor este considerat a fi un emigrant italian care a trăit acum 100 de ani în Bostonul american. În capul lui (nu vreau să spun ușoară) a luat naștere schema criminală de înșelare a maselor largi ale populației pentru prima dată prin implicarea lor în „cladirea piramidei” generală.
Intrigantul a profitat destul de activ de pe urma faptului că le-a garantat clienților săi cel mai mare profit - 50 la sută în 90 de zile, fără să investească nicăieri banii primiți. Toată „investiția” companiei a fost că al doilea client venit la firma Ponzi a primit venituri din banii investiți de primul client, al treilea din banii celui de-al doilea și așa mai departe. Desigur, investitorii nu erau conștienți de această schemă revoltător de simplă, așa că nu avea niciun sfârșit pentru cei care doreau să devină bogați aproape într-o clipă.
Milioane de americani obișnuiți (și nu numai) au transportat zeci, sute și mii de dolari la biroul Ponzi. În același timp, cei care au adus bani cu trei luni mai devreme i-au putut ridica, dar nu i-au ridicat, lăsându-i să plece „în turul doi”. Aceasta a fost prima mare piramidă financiară din lume, în urma căreia Carlo Ponzi s-a îmbogățit cu aproape 26 de milioane de dolari în detrimentul investitorilor jefuiți.
Piramidele financiare din Rusia
Creatorii actualelor piramide financiare nu au inventat nimic fundamental nou și doar „spud” nădușitori în același mod în care a făcut Ponzi acum 100 de ani. „Spud”, desigur, doar până când numărul investitorilor încetează să crească sau escrocii înșiși decid că asta este - este timpul să „decolăm”.
În orice caz, numeroși Pinocchio devin extremi, crezând în miticul Câmp al Miracolelor și percepându-i pe autorii inteligenți ai „construcției piramidei” nu mai ca „parteneri de afaceri”, ci doar ca niște genii malefice care folosesc credulitatea oamenilor. Desigur, așa stau lucrurile. Cu toate acestea, dacă priviți din cealaltă parte, nu se poate ignora prostia de nepătruns a înșiși „deponenților”, care își plătesc iluziile naive cu bani reali.
Potrivit oamenilor legii, precum și a avocaților care apără drepturile celor înșelați în instanțe, persoana le dă însuși rublele „vestitorilor banilor ușori”. Prin puterea lor
nimeni nu i-o ia, nimeni nu-i pune un pistol la tâmplă sau nu-i pune un cuțit la gât. Regulile sunt bine și de mult cunoscute, principalul lucru este să aprofundezi în ele. Și dacă sunt pe deplin mulțumiți, a numi pe cineva un geniu malefic este absurd! Faptul că ești „încălțat” este, în primul rând, alegerea ta personală!
După cum știți, creatorii MMM în anii 90 aparent îndepărtați ai secolului XX au reușit să atragă 15 milioane de deponenți la numeroasele lor case de marcat deschise literalmente în fiecare oraș din țară! Și după ce Lenya Golubkov a dispărut de pe ecranele de televiziune, sute de mii dintre ei au început să ia cu asalt fără succes reprezentanțele „poporului”.
companii, iar apoi instanțele, depunând reclamații fără sens împotriva lor. Zeci de oameni care au investit în MMM nu doar bani, ci și apartamente, case și chiar ultimii lași, devenind fără adăpost și pierzându-și locul de muncă, s-au sinucis. A fost cea mai mare și mai de succes (pentru creatori) „piramidă” care a intrat în istoria Rusiei moderne.
Noi piramide financiare
Totuși, un loc sfânt nu se întâmplă gol, iar odată cu căderea MMM au apărut imediat Khoper, Chara, Tibet, Casa Rusă Selenga și altele, ca ciupercile după o ploaie de vară, continuând „cazul” lui Mavrodi. Este clar că și angajamentele noilor „marilor intrigători” nu ar putea dura mult. Dar chiar și după ce și-au anunțat falimentul și închiderea, sute de alte companii, firme și firme au început imediat să dezvolte „câmpul nesfârșit și imens al miracolelor”, care a început să atragă în mod activ rușii care cred sincer în basme la cooperarea „reciprocă”.
Valentina Ivanovna Solovieva a plătit o mulțime de bani pentru acoperișul de la piramidă la fondul comun al grupării criminale Podolsk
Liderii acestor organizații, învățați de experiența amară a predecesorilor lor, acum nu „strălucesc” în mod deosebit, își fac un pic de reclamă în mass-media și își găsesc clienți noi în principal prin intermediul marketingului în rețea și, cu orice ocazie, declară că nu au nimic. de a face cu „cladirea piramidei” . La prima vedere, este. La fel
cooperativele civile moderne de consum și simple de credit există destul de legal și în activitățile lor se bazează pe legea privind cooperare de credit. Cu toate acestea, potrivit experților, principalul pericol pentru deponenți vine de la aceste organizații incredibil de generoase care oferă dobândă cu adevărat fantastică pentru depozite.
„Cooperativele” sunt astăzi un ban pe duzină în orice regiune a țării. Unii, care și-au deschis abia recent birourile de primire de numerar, încă plătesc dividende clienților lor în mod regulat. În altele, unde conducerea a încetat brusc să răspundă la apeluri și a plecat într-o direcție necunoscută, investigații și judiciar. Da, în Regiunea Perm Curtea nu cu mult timp în urmă a pronunțat un verdict de vinovăție în cazul directorului unui SRL, a cărui companie din orașul Chaikovsky a acceptat bani de la locuitorii locali cu promisiunea de a plăti dobândă mare pentru ei în fiecare lună.
Cu toate acestea, nicio investiție, construcție sau altele activitate economică compania nu a condus, iar cu clienții următori a fost calculat din fondurile primite de la clienții anteriori. O parte din „grăsime” în același timp, desigur, s-a stabilit în buzunarul organizatorului următoarei „piramide financiare”. Drept urmare, escrocul care a furat aproximativ 4 milioane de ruble de la cetățeni creduli a fost judecat, ceea ce l-a condamnat (un alt articol pentru fraudă) la 6 iud de colonie. regim general cu o amendă de 110 mii de ruble.
Escrocherii financiare
urmatorul la rand litigiiîntr-un dosar penal deschis împotriva conducerii așa-zisei societăți de investiții din Chuvahia. „Investitorii” locali au atras bani de la „parteneri” prin încheierea unor contracte de împrumut cu ei la 79 la sută pe an! În ce proiecte au fost investiți bani pentru a obține un profit atât de uriaș, numeroși investitori, desigur, nu s-au gândit la asta. Erau interesați doar de perspectiva creșterii capitaluri proprii pentru o perioadă scurtă de timp. Ca rezultat, a mai fost un zâmbet. Potrivit autorităților de anchetă, cel puțin 1.000 de persoane au suferit de pe urma acțiunilor „societății de investiții” numai în Chuvahia, pierzând peste 100 de milioane de ruble peste noapte.
Pe lângă cooperativele menționate mai sus, așa-numitele întreprinderi de risc sau inovatoare, precum și o serie de diverse fonduri de construcții, sunt acum angajate în pomparea de bani din populație. Toți își încep munca în interior Legislația rusăși de ceva timp își îndeplinesc obligațiile față de clienți. Prin urmare, potrivit autorităților, „este foarte greu de afirmat că activitățile lor au ca scop extragerea ilegală de profit, până când nu există victime”.
Cu toate acestea, „Ziua B” (din cuvântul „falimentar”), mai devreme sau mai târziu, vine oricum și, așa cum se întâmplă destul de des în astfel de cazuri, investitorii înșelați fac „ochi rotunzi” și încep să demonstreze în instanță că nu știau nimic, și cere înapoi banii lor. Chiar și de la bugetul de stat!
Între timp, Banca Rusiei s-a adresat parchetului din Moscova cu o cerere de a analiza activitățile companiei de capital, care are toate „semnele unei piramide financiare”, care, sub pretextul „rambursării preferențiale a împrumuturilor” pe Internetul, oferă clienților săi să solicite un împrumut și să investească banii primiți într-o „afacere foarte profitabilă” sub 400% pe an!!! Drept urmare, potrivit conducerii companiei, investițiile cetățenilor le vor permite să „returneze corpul împrumutului și să rămână cu venituri din dobânzi” cât mai curând posibil.
