Nu este atât de dificil pentru o persoană obișnuită să detecteze semnele unei piramide financiare.
Foto: Fotolia / Gajus
Companiile cu semne de scheme piramidale domină interogările de căutare pe Internet pentru investiții. Proiectele de escrocherie care se maschează drept companii financiare și promit profituri fabuloase sunt numite HYIP. Banca Centrală special pentru cititorii Banki.ru explică care companii nu trebuie abordate nici măcar la o lovitură de tun.
De unde hype-ul?
Companiile cu caracteristicile schemelor piramidale (plătirea banilor către deponenți din fondurile clienților nou-veniți) domină rezultatele căutărilor pe internet pentru investiții. Acest lucru este dovedit de rezultatele monitorizării de către Confederația Internațională a Societăților de Consumatori (ConfOP), a raportat Izvestia.
Organizatorii monitorizării au studiat rezultatele motoarelor de căutare Yandex și Google la interogarea „investiți bani profitabil” cu setări care asigură obiectivitatea eșantionului, apoi au analizat site-urile web ale organizațiilor nebancare care oferă investiții. Printre cele mai multe trasaturi caracteristice 25 de organizații selectate - promisiuni de peste 100% pe an, povești despre „produse unice” și utilizarea greșită a simbolurilor guvernamentale.
Escrocii se pot numi fonduri de investiții, se pot ascunde în spatele unor nume celebre și se pot convinge că banii sunt investiți în „proiecte extrem de profitabile”. Pe Internet, astfel de proiecte se numesc „HYIP” (din engleză HYIP - program de investiții cu randament ridicat). HYIP-urile pot varia în funcție de tipul de activitate, cele mai populare sunt jocurile cu bani, serviciile care se preface ca broker pe piața financiară și fondurile mutuale.
Ce companii nu sunt eligibile pentru a vă atrage banii sau sunt potenţial periculoase? Și cum le recunoașteți?
„Am învățat cum să suprimăm acțiunile piramidelor pe internet”
Ce este Supravegherea Comportamentală? Cum plângerile clienților ajută Banca Rusiei să monitorizeze mai bine băncile? Ar trebui să dezvălui aceste reclamații? De ce nu toți clienții instituțiilor financiare sunt supuși avertismentelor de risc de investiții?
Victimele participanților ilegali pe piață
Înainte de a fi de acord cu orice ofertă, ar trebui să studiați cu atenție produse financiare, consultați experții, citiți materiale informative și documente propuse spre semnare, solicitați informații despre un potențial partener, pentru a nu deveni victima unui participant ilegal pe piață, de exemplu, o piramidă financiară.
Participanții ilegali de pe piața financiară se deghează adesea foarte abil în organizații financiare cunoscute care au licențe pentru a desfășura activități, folosesc nume similare, site-uri de internet etc. Banca Rusiei, împreună cu agențiile de aplicare a legii, este destul de activă în direcția de suprimare a activităților unor astfel de organizații pseudo-financiare: în 2015 au fost identificate circa 200 de piramide în 2016, circa 180 în 2016, iar anul acesta circa 70.
Lista organizațiilor financiare autorizate să desfășoare activități pentru piata financiara, postat pe site-ul web al Băncii Rusiei, precum și în registrele de stat ale MFO și CPC.
Companiile care strâng bani de la populație fără a avea un temei legal sunt supuse procedurilor administrative și raspunderea penala.
Pentru „piramidele financiare” care atrag bani de la cetăţeni se aplică măsuri în funcţie de suma fondurilor atrase. Răspunderea penală pentru „piramidele financiare” a fost introdusă în martie 2016. Până la acea dată, activitățile lor erau calificate drept acțiuni frauduloase în conformitate cu articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse (pedepsite cu până la doi ani de închisoare).
La data introducerii răspunderii penale pentru activitățile „piramidelor financiare”, organele de anchetă ale Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei au avut 202 dosare penale despre piramidele financiare (inițiate în temeiul articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse). ), în care au fost implicate 184 de persoane. Valoarea totală a pagubelor materiale cauzate a depășit 22,3 miliarde de ruble.
În legătură cu MFO-urile care desfășoară activități interzise de lege – atragerea de către companiile de microcredit Bani indivizii care nu sunt fondatori; atragerea de către companiile de microfinanțare a mai mult de 1,5 milioane de ruble de la o persoană (această regulă nu se aplică fondatorilor IFC) - răspunderea administrativă este prevăzută în conformitate cu articolul 15.26.1 din Codul administrativ al Federației Ruse (o amendă de la 50 mii la 100 de mii de ruble).
Credința în venitul pasiv
„Nu se poate nega că problema organizațiilor fără scrupule care atrage fonduri de la populație așa cum a existat și continuă să existe. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că, în cea mai mare parte, oamenii continuă să creadă în promisiunile unui venit pasiv mare. Și, din cauza lipsei de datorie alfabetizare financiară, nu pot evalua cutare sau cutare promisiune ”, spune Vladimir Rusakov, expert în investiții BGP Litigation.
1. Studiază cu atenție cui îi dai banii.
Conform Legislația rusă, acceptă fonduri de la populație pentru implementarea ulterioară tranzactii financiare pot companii cu licențele corespunzătoare. Inclusiv numeroși agenți ai brokerilor și dealerilor străini, aceștia trebuie să dețină și licențe pentru desfășurarea activităților financiare emise de Banca Centrală a Federației Ruse. Este important să studiezi recenzii și informații despre o entitate juridică în surse deschise.
De asemenea, este de remarcat faptul că entitati legale poate atrage fonduri de la persoane fizice în cadrul unui contract de împrumut. Dar dacă nu sunteți angajat profesional în această activitate, atunci evitați astfel de oferte. Acest lucru se datorează faptului că înainte de a acorda un împrumut, trebuie să efectuați o diligență juridică detaliată, financiară și de altă natură a afacerii. Fără astfel de verificări, riscul de nereturnare este foarte mare. Pune-te doar în pielea băncii care emite împrumutul.
2. Înțelegeți în detaliu produsul investițional propus.
3. Examinați contractul în baza căruia sunt transferați banii.
Fraudă obișnuită
Deci, băncile și organizațiile de microfinanțare pot atrage în mod regulat fonduri de la cetățeni sub pretextul unui împrumut (depozit), informații despre care sunt înscrise în registre speciale de stat. În plus, organizația are dreptul de a obține un împrumut prin emiterea de obligațiuni. Toate cele trei cazuri sunt reglementate în detaliu la nivel legislativ.
„În alte cazuri, activitățile organizațiilor pentru a atrage depozite cu greu pot fi numite legale, deși poate exista un singur nume din contractul de depozit, sub care vor fi deghizate relații juridice complet diferite - ar trebui să studiați întotdeauna cu atenție documentele juridice. Aceleași activități ale organizațiilor care fac publicitate în legătură cu binecunoscute institutii financiare(de fapt, nefiind în vreun fel legat de acestea) și atragerea de fonduri în depozite, poate fi o fraudă comună, inducerea în eroare a consumatorului. Și, prin urmare, ar trebui să devină un obiect al atenției autorităților competente ”, spune Ivan Korshunov, avocat la Asociația Baroului Kovalev, Tugushi și Partners.
Plățile nu sunt garantate
depozituri bancare nu generează venituri, ci doar vă permit să economisiți bani din inflație. Prin urmare, întrebările despre unde să investești bani „sub interes ridicat„Nu uscați. Banca Centrală reamintește că, pe lângă depozite, există și alte produse și instrumente financiare care pot fi folosite pentru plasarea de fonduri gratuite. În același timp, plățile în numerar pentru toate celelalte produse, cu excepția depozitelor bancare, nu sunt garantate de sistemul de asigurare a depozitelor.
Depozitele bancare nu generează venituri, ci doar vă permit să economisiți bani din inflație. Prin urmare, întrebările despre unde să investești bani „la dobânzi mari” nu se usucă.
În general, alegerea unui anumit instrument financiar depinde de mulți factori. Este necesar să se țină cont de metoda de gestionare a fondurilor - dacă cetățeanul își va gestiona singur banii sau este gata să-i încredințeze profesioniștilor.
De exemplu, puteți investi într-o organizație de microfinanțare (IMF) și/sau vă puteți transfera economiile personale către o cooperativă de credit de consum (CCP). Tarifele pe cei atrași de acestea institutii financiare banii sunt mai mari, dar, după cum sa menționat anterior, aceste organizații nu sunt incluse în sistem asigurare DIA, adică investițiile în acestea nu sunt garantate de stat. În plus, trebuie avut în vedere că în rândul IFM-urilor, numai companiile de microfinanțare (MFC) au dreptul de a atrage fonduri de la cetățenii care nu sunt fondatorii lor și numai în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble. Companiile de microcredite (MCC) nu au dreptul de a atrage fonduri de la cetățenii care nu sunt fondatorii lor. În ceea ce privește CPC, aceștia au dreptul de a atrage doar fondurile membrilor lor (acționarilor).
De la 1 ianuarie 2015, puteți deschide un cont individual de investiții la o companie de brokeraj și puteți primi nu numai rezultate financiare din tranzacţiile în curs cu valori mobiliare, dar şi deducere fiscală cu o rată de 13% pe an. Sunt și multe altele instrumente financiare: obligațiuni de împrumut federal, asigurare de investitii viata, fonduri mutuale (fonduri mutuale), monede de investitii si metale pretioase.
Banca Centrală a numărat 240 de piramide financiare în Rusia ... lunile anului 2019, Banca Centrală a identificat 240 de organizații cu semne de financiar piramide... Potrivit lui Lyakh, rușii înșiși au început să informeze Banca Centrală mai des despre... cooperative și alte instituții financiare. În Rusia, financiar interregional piramidăÎn general, în primele trei trimestre, Banca Centrală a identificat 2165 de organizații... dintre care 1576 sunt creditori ilegali. În iunie, poliția a lichidat un financiar piramidă, care a funcționat în mai multe regiuni ale Rusiei. Investitorilor li s-au oferit investiții în... Piramida financiară interregională a fost lichidată în Rusia ... Ministerul Afacerilor Interne, împreună cu o unitate din regiunea Iaroslavl, au reținut organizatorii financiar piramide, prejudiciul de la care este estimat la peste 1 miliard de ruble ... La Kazan, organizatorul „Uniunii de economii” a fost condamnat la 7 ani ... Organizator financiar piramide Uniunea de economii Anton Kirilyuk a fost condamnat la 7 ani de închisoare. ...Finanțe, 10 mar, 11:35
În SUA, șeful piramidei criptomonedei OneCoin a fost reținut ... -Angeles a fost reținut de un cetățean al Bulgariei Konstantin Ignatov în cazul unui internațional piramidă care include tranzacționarea criptomonedei frauduloase OneCoin. Acest lucru este raportat pe site... Roskomnadzor a cerut furnizorului să blocheze site-urile Cashbury ... la registrul site-urilor interzise. De ce zeci de mii de oameni au crezut în financiar piramidă„Cashbury” La sfârșitul lunii septembrie, Banca Centrală a anunțat că activitatea „Cashbury” are semne de piramide... În special, autoritatea de reglementare a atras atenția asupra faptului că activitățile companiei ... Proprietarul „Cashbury” a anunțat încetarea lucrului din cauza „vânătoarei” pentru companie ... a numit-o „vacanță de trei săptămâni” cu scopul de a recupera conturile blocate. Financiar piramidă Cashbury a continuat să facă publicitate la MCC. Anterior, în activitățile Cashbury, Banca Rusiei a descoperit semne de piramide... Autoritatea de reglementare a indicat că companiile din grup au folosit principiile marketingului în rețea, promițând... Cashbury a suspendat munca ... din această licență. Autoritatea de reglementare a numit Cashbury una dintre cele mai mari companii financiare piramide identificate pentru anul trecut: daune potențiale aduse clienților sunt estimate la 1 miliard RUB. De ce zeci de mii de oameni au crezut în financiar piramidă Cashbury Cashbury se poziționează ca o „platformă de împrumut reciproc”, „procese de construire... Banca Centrală a apreciat posibile pierderi clienții „Cashbury” în 1 miliard de ruble. ...”, - a explicat directorul departamentului Băncii Centrale. De ce zeci de mii de oameni au crezut în financiar piramidă„Cashbury” În activitățile unui grup de ruși și companii străine„Cashbury” există „semne clare” ale clasicului financiar piramide, a raportat Banca Rusiei la sfârșitul lunii septembrie. Aceste companii nu au...Finanțe, 27 sept 2018, 20:53
Procuratura a intentat un proces la tribunalul Rostov pentru blocarea site-urilor Cashbury ... zeci de mii de oameni au crezut în financiar piramidă„Cashbury” În ajun a devenit cunoscut faptul că Banca Rusiei a văzut semne financiare piramide in grupul rusilor si strainii... Rusiei. Lyakh a menționat că „acesta este unul dintre cele mai mari financiare piramide»Identificat în ultimii ani.Finanțe, 26 sept 2018, 16:05
De ce zeci de mii de oameni au crezut în schema piramidei Cashbury ... 600% a atras zeci de mii de oameni Clasic piramidă Banca Rusiei a văzut „semne clare” ale clasicului financiar piramideîn grupul de companii rusești și străine care operează ... - societăți de consum, doi au acționat ca antreprenori individuali și unul financiar piramidă a fost organizată sub forma unei societăţi pe acţiuni. O tendință notabilă a ultimului an... Organizatorii „piramidei” în valoare de 1 miliard de ruble au fost arestați în regiunea Penza. ..., gruparea infracțională a funcționat în șase regiuni, atacatorii au deschis nouă filiale” piramide„Operat din Penza. Poliția a efectuat șapte percheziții în Moscova, St. ... cazuri de fraudă și organizare a unei comunități criminale. Patru organizatori ai financiar piramide trimis în arest. Cele 22 de proprietăți ale acestora au fost confiscate pentru... Banca Centrală a dezvăluit în ATB o piramidă financiară pentru vânzarea facturilor către populație ... din organizații asociate cu acționarul Andrey Vdovin. „Financial clasic piramidă„, explică autoritatea de reglementare, Banca Centrală a spus detaliile despre situația din Asia-Pacific... bilete la ordin doar prin emiterea de noi bilete la ordin. Clasicul financiar piramidă, care era de fapt administrat de ATB, precizează Banca Centrală. FTK LLC a fost asociată... Banca Centrală a avertizat cu privire la deghizarea piramidelor financiare sub ICO ... cifra de afaceri a criptomonedelor, comparându-le cu cele financiare piramidă... „Este evident că în timpul creșterii piramide interes pentru asta piramidă este alimentat activ de o rentabilitate ridicată ", - a spus în ...", - a adăugat expertul. "Clasic piramidă»Analistul principal de la Amarkets Artem Deev a comparat frauda cu criptomonede cu construcția piramide la care rușii... Banca Centrală creează servicii speciale în regiuni pentru combaterea piramidelor financiare ... organizații și proiecte pe Internet care au semne de financiar piramide... În 2015, 200 piramide, în 2016 - 180, timp de trei trimestre..., în general, Banca Rusiei constată o tendință pozitivă de scădere a activității financiare. piramide... Acest lucru se datorează măsurilor preventive pe care Banca Rusiei le întreprinde în comun... instanța districtuală Kazan l-a condamnat pe șeful organizației cu semne financiare. piramide... După cum au stabilit agenții mai devreme, infractorul a acceptat economiile personale ale cetățenilor și... Bancherul condamnat a furat deja încă 6 miliarde de ruble din spatele gratiilor. ... Rusia a investit peste 6 miliarde de ruble. Ancheta financiara piramidă, care includea peste două duzini de cooperative de credit și consum... acționari. Majoritatea banilor au fost transferați în cadrul contractelor de împrumut către contrapărți piramide, niciuna dintre acestea, conform investigației, activități financiare și economice ... de la câteva zeci la sute de milioane de ruble. Căutări în caz piramide a mers la 180 de adrese din Moscova și o serie de alte regiuni ...Economie, 27 sept 2017, 12:11
Oreshkin a comparat bitcoin cu MMM ... investește în ea ”, a spus Oreshkin. MMM pe bitcoin: cât de financiar piramide mutat la chatbot Este clar că „statul nu va putea proteja... fondurile, a explicat ea, deoarece mecanismul de utilizare a acestora“ are semne piramide". Costul criptomonedelor este în creștere datorită faptului că în operațiunile cu... bitcoin: cum să mine acasă La sfârșitul lunii august, viceministrul finanţa Alexey Moiseev a spus că departamentul este în favoarea dreptei...Societate, 12 sept 2017, 09:13
Șeful celei mai mari piramide financiare din China, condamnat la închisoare pe viață ... un inculpat în cazul celui mai mare financiar piramidăîn China Ezubao, care a strâns 7,6 miliarde de dolari în investiții.Organizatori piramide au fost condamnați la diverse... 100 de milioane de yuani (aproximativ 15,3 milioane de dolari). Munca financiara piramide Ezubao a fost întrerupt în 2015. Complet schema muncii ei... 150 de milioane de dolari pentru bunuri de lux, imobiliare și mașini. Înainte de prăbușire piramide fondatorii săi au adunat toate documentele legate de lucrare în 80 de saci... Proprietarul piramidei financiare „Trust” a fost condamnat la 4 ani de închisoare ... 31,5% pe an”, a spus serviciul de presă. Victimele financiare piramide au devenit 37 de deponenți care au suferit prejudicii în valoare de peste 20 ... Contribuție personală: Cum să nu cazi într-o piramidă financiară ... cum să recunoașteți financiar piramide a declarat experții Băncii Naționale a Republicii Tatarstan În 2016, prejudiciul din activitățile financiare piramide s-a ridicat la 1,5 miliarde de ruble ... în trecut, poziția financiară, fondurile proprii. „Lucrend pentru o perioadă scurtă de timp, financiar modern piramide să efectueze o campanie publicitară agresivă folosind internetul, retele sociale, mass-media ... Șeful piramidei financiare a primit un mandat la Novosibirsk ... sentința către finanțatorul Evgheni Olenev, care, conform anchetei, a creat un financiar piramidăși a înșelat vreo sută de oameni. La proces s-a plâns că... organizațiile, în principiu, nu au desfășurat activitate antreprenorială... „Acesta este un financiar tipic piramidă... Din februarie 2013 până în iulie 2014 astfel... Organizatorul „piramidei financiare” a furat 427 de milioane de ruble de la cetățenii din Tatarstan ... bieniu Kirilyuk a organizat atragerea de fonduri de la cetățeni conform principiului „financiar”. piramide". Sub pretextul de a investi în diverse proiecte comerciale, care ar fi garantat ... imobiliare scumpe în Kazan ”, a raportat Procuratura Tatarstan. Victimele financiare piramide peste 1,5 mii de locuitori ai Tatarstanului, Mari El, Mordovia au devenit... În Tatarstan, organizatorii „piramidei financiare” au furat 190 de milioane de ruble Escrocii sub masca de investiții în diverse programe de investiții răpiți suma mare de bani. Parchetul Republicii Tatarstan a aprobat rechizitoriul în dosarul penal împotriva Ekaterinei Nikonova, în vârstă de 35 de ani. Ea este acuzată de fraudă comisă de un grup organizat la scară deosebit de mare - prejudiciu de 191 de milioane de ruble. Potrivit anchetei, în perioada de la... CEC a refuzat să monitorizeze legitimitatea alegerilor ... alegerile pentru Duma de Stat. Interpretul său din anii 1990 a condus sectorul financiar piramidă, iar apoi a lucrat ca asistent al membrului CEC Alegeri responsabil de concurs... timp de o zi nu a mai răspuns la apeluri și mesaje de la corespondentul RBC. Director piramide Chiar înainte de a lucra cu Galchenko, Bolshunov a fost menționat în presă în ... a fost directorul companiei de încredere Yenisei, organizată pe baza unui piramide, a scris ziarul „Segodnya” cu referire la versiunea anchetei. Ancheta a bănuit... Herbalife va plăti 200 de milioane de dolari pentru a scăpa de eticheta piramidei financiare ... 200 de milioane de dolari pentru a compensa taxele de organizare financiară piramide Pershing Square Capital Management, Bill Ekman a numit Herbalife „cel mai eficient piramidă in istorie". Herbalife, o companie de vânzare directă, a fost fondată... Okrugul autonom Khanty-Mansi îi va judeca pe „finanțatorii” care au furat zeci de milioane de la oamenii din Surgut ... În Ugra, fondatorii financiar piramide care a înșelat 69 de locuitori din Ugra pe valoare totală peste 35 de milioane de ruble. ... Ministerul Afacerilor Interne al Republicii Tatarstan: pagubele cauzate de fraudătorii din Tatarstan s-au ridicat la 500 de milioane de ruble ... uman. În perioada 2014-2015, activitatea de „financiare piramide". Activitățile lor au presupus pierderea unui număr mare de fonduri... în raport cu altele s-au ales alte măsuri de constrângere procesuală. Cel mai mare financiar piramidă Rinat Akchurin, șeful departamentului Departamentului pentru Securitate Economică și Criminalitate al Ministerului Afacerilor Interne al Republicii Tatarstan, a numit „Creștere... persoane înființate și conduse Altyn LLC, care a acționat pe principiul“ financiar piramide". Escrocii au furat 12,5 milioane de ruble. Cetățeanul din Tatarstan va fi condamnat pentru o piramidă financiară cu un profit de 12,5 milioane de ruble ... rezidentul condamnat din Bashkortostan, Maxim Dyachkov, în vârstă de 31 de ani, în crearea unui piramide... Potrivit anchetei, la sfârșitul anului 2013, Dyachkov, împreună cu ... persoane, au înființat și condus Altyn SRL, care a acționat pe principiul „financiar”. piramide". Pentru a strânge bani, complicii au deschis birouri ale firmei în Kazan... Înșelătorie în detrimentul clienților VIP: cum s-a prăbușit piramida Vneshprombank ... aniversare, sa dovedit a fi un clasic piramidă... Poate fi chiar comparat cu escrocheria Bernard Madoff - dacă nu la scară ( piramidă Madoff îi datorează... ", - spune investitorul. Apoi, potrivit lui, banca a început să construiască piramidă: banii creditorilor noi au stins obligații față de cei vechi. Despre acest RBC ... soții, "- spune un manager de top al uneia dintre bănci la RBC. Cât de prăbușit piramidă La 6 noiembrie 2015, Banca Rusiei a finalizat un audit programat al Vneshprombank ... Pentru organizarea piramidei, un cetățean din Tatarstan a primit 5 milioane de ruble și 10 ani de închisoare ...faptul deturnării de fonduri a fost deschis un dosar penal. Acum organizatorul financiar piramide riscă închisoare de până la zece ani și o amendă...Tehnologie și media, 01 Feb 2016, 14:48
Cea mai mare înșelătorie de creditare online din China a fost descoperită ... cu sistemul de creditare online Ezubao, care a funcționat ca un financiar piramide, relatează Financial Times cu referire la agenția de știri Xinhua. Din activitati.... Potrivit autorităților chineze, astfel de activități erau de fapt financiare piramidă, întrucât 95% dintre proiectele de investiții prezentate pe site-ul companiei s-au dovedit a fi... Locuitorii din Tatarstan au donat 2 miliarde piramidelor financiare ... finanţa"," Blago "," Platinum "," Inter Invest "," MarkFinance Garant "," Nostalgie Trade ". În 2015, unul dintre cei 7 inculpați într-un dosar penal privind activitățile financiare piramide... sugerând să se strângă legile ruseîmpotriva financiară piramide... Amendamente la Cod Civil RF însemna interzicerea publicității financiare piramide, inclusiv in transport...Piramida financiară a adus 1 miliard de ruble din Rusia în Ucraina. ... Ministerul Afacerilor Interne al Rusiei a reținut 19 organizatori ai financiar piramide, retrăgând bani în Ucraina. Potrivit estimărilor departamentului, din acțiunile deținuților ..., Novosibirsk, precum și în Buriația. O organizație construită pe principiul financiar piramide, a atras bani de la populație, promițând o alternativă la împrumutul standard sub formă de...
Fostul programator Madoff a primit doi ani și jumătate de închisoare ... ani și jumătate de închisoare a lui George Perez, asistentul creatorului celui mai mare financiar piramide Bernard Madoff, relatează CBS NewYork. Acesta este al patrulea din cinci angajați... 2008 în Statele Unite a fost expus la cea mai mare activitate financiară vreodată piramidă, care a fost creat și condus de Bernard Madoff - fostul președinte al consiliului de administrație...14 martie 2014, 09:18
Ministerul Afacerilor Interne al Republicii Tatarstan începe un dosar penal pe o piramidă financiară mare din Kazan ... în zilele următoare va deschide un dosar penal împotriva organizatorilor financiar piramide- SRL „Center”, care „a cumpărat” datorii de la cetățeni pt imprumuturi bancare... a remarcat că în acțiunile Centrului SRL există toate semnele financiare piramide, printre care a numit creșterea activității de PR, concentrarea pe analfabeți ... numit după companie. SRL „Center” a devenit un altul dintr-o serie de proiecte financiare. piramide, a cărui anchetă este în curs de desfășurare în Tatarstan. Din 2013, angajații Ministerului Afacerilor Interne... piramide. Clienților companiei li s-a propus să-i transfere 20-30% din împrumutul primit anterior... un mesaj în care au avertizat că DrevProm are semne financiare. piramide... Conform datelor SPARK, DrevProm LLC este înregistrată în Sterlitamak al Republicii...05 februarie 2014, 11:26
„DrevProm” a devenit inculpat într-un dosar penal ... fondurile populației.” organizare comercială pentru semne financiare piramide.După cum rezultă din mesajul Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse, pe acest momentîn ... companie, după ce a primit semnale că DrevProm poate fi un financiar piramidă... În timpul verificării, angajații departamentului au aflat că „compania se angajează să atragă... un mesaj în care a avertizat că DrevProm are semne financiare. piramide... În același timp, agențiile de aplicare a legii Sterlitamak au raportat sosirea a peste 30 ... India a arestat trei ruși pentru fraudă în cadrul schemei MMM ... complicii lor au înșelat oamenii din Assam cu fraude financiare, organizându-se piramidăîn stilul lui Serghei Mavrodi. Societatea pe acțiuni a fost promovată în mod activ pe internet ... a fost necesar să se depună aproximativ 5 mii de rupii (90 USD). Activitate piramideîn curând și alte state din India, inclusiv Maharashtra, Gujarat, Punjab și Andhra Pradesh, au fost și ele afectate. piramide contrazice cea adoptată în 1978. Act, precum și trei articole din Criminal... Instanța l-a condamnat pe evazivul „Ural Mavrodi” la 7,5 ani de închisoare ... a condamnat creatorul financiar piramide Alexei Kalinichenko. Uralsky Mavrodi a fost găsit vinovat în temeiul articolului „Fraude... a unui comerciant valutar”. De fapt, structura pe care a creat-o a funcționat după principiul financiar piramide- toate plățile către clienții inițiali au fost efectuate exclusiv pe cheltuiala fondurilor primite...În Ucraina, și suspendarea birourilor. MMM-2011 neagă informațiile despre prăbușire, afirmând că există doar „anumite probleme cu structurile neprofitabile”.
Una dintre cele mai mari „piramide financiare” rusești. Asociația MMM a fost înregistrată în 1992 de către Serghei Mavrodi și specializată în primire depozite în numerar din populaţie în schimbul propriilor părţi.
În cei cinci ani de existență a MMM, compania a produs 27 de milioane de acțiuni și 72 de milioane de bilete. În perioada de glorie, MMM OJSC a promis un venit de 200% pe lună. Numărul deponenților companiei s-a ridicat la diverse aprecieri, de la 10 la 15 milioane de oameni.
În vara anului 1994 au apărut în presă informații că oficiu fiscal Rusia și poliția fiscală în timpul unei inspecții la una dintre structurile OJSC „MMM” au dezvăluit „încălcări grave legislatia fiscala", și a ordonat să încaseze 49,9 miliarde de ruble la buget. Mavrodi a refuzat să plătească amenda: compania a insistat ca toate taxele să fie plătite. autoritățile fiscale a provocat panică în rândul deponenților, care au început să scape de acțiuni și bilete.
Prin decizia Curții de Arbitraj din Moscova din 2 septembrie 1997, MMM OJSC a fost declarată falimentară. Fondatorul piramidei, Serghei Mavrodi, a fost condamnat la 4,5 ani de închisoare în 2007. La 22 mai 2007, a fost eliberat după ce a executat timpul acordat în închisoare în timpul anchetei. Potrivit administrației metropolitane a FSSP, pentru 2009, performanța de la Moscova executorii judecătoreşti au fost peste 800 documente executive pentru a recupera de la Serghei Mavrodi aproximativ 300 de milioane de ruble în favoarea deponenților afectați. În total, peste 10 mii de cetățeni din toată Rusia au fost recunoscuți ca victime în cazul MMM.
Executorii judecătorești de la Moscova au reușit să recupereze 18,7 milioane de ruble de la fondatorul „piramidei financiare”, dar aceste fonduri nu sunt suficiente pentru a satisface prejudiciul material al tuturor reclamanților.
Potrivit executorilor judecătorești, suma totală datorată de fondatorul MMM cetățenilor este de aproape cinci miliarde de ruble.
"Vlastina"
Întreprinderea Vlastilina a fost deschisă în 1992 la Podolsk (regiunea Moscova) de către Valentina Solovieva și în curând a început să accepte depozite de la cetățeni. În special, un deponent care a furnizat o sumă egală cu jumătate din costul unei noi mașini de pasageri fabricate în Rusia s-ar putea aștepta să primească vehiculîntr-o lună. În 1994, compania a început să accepte bani pentru depozite(inclusiv valuta), precum si depozite pentru apartamente. Cam în același timp, au început întreruperi în plăți și niciunul dintre contractele de apartament nu a fost îndeplinit deloc.
În 1995, Solovyova a fost arestată și luată în custodie. În 1999, a fost condamnată la șapte ani de închisoare, în 2000 a fost eliberată condiționat la cererea Sindicatului Antreprenorilor din Regiunea Moscova („pentru Buna treabași comportament”).
16 mii de clienți au fost recunoscuți drept victime în caz, care au pierdut 536,7 miliarde de ruble și 2,6 milioane de dolari în total.
„Casa Rusă Selenga”
Compania Russian House Selenga a fost fondată în 1992 la Volgograd de către Serghei Gruzin și Alexander Salomadin. Pe parcursul anului, compania a deschis 73 de sucursale și 800 de agenții în țară. Fondurile primite de la cetățeni au fost direcționate, în special, către dezvoltarea companiei RDS-Avia și a lanțului de supermarketuri comerciale din Rusia, precum și a editurilor de materiale tipărite, a întreprinderilor de transport auto și a companiilor de turism. În 1994, compania a început să aibă probleme cu plățile la depozite. În 1996, Gruzin și Salomadin au fost arestați, în 2000 au fost condamnați la nouă ani de închisoare fiecare, dar în 2001 au fost eliberați condiționat.
Potrivit organelor de drept, 2,4 milioane de oameni au fost înșelați, iar suma totală de bani primite de la aceștia s-a ridicat la peste 2,8 trilioane de ruble nedenominate (din care aproape o treime a fost cheltuită pentru întreținerea companiei).
Preocuparea „Tibet”
În 1993, Vladimir Dryamov a organizat puncte de acceptare a depozitelor de bani de la populație la Moscova și o serie de regiuni ale țării, acționând sub pretextul concernului Tibet, iar în 1994 a deturnat fondurile colectate și a fugit în străinătate. În 1998 Dryamov a fost arestat în Grecia și extrădat în Rusia, în 2001 a fost condamnat la 15 ani de închisoare, dar în 2002 pedeapsa a fost redusă la nouă ani.
Potrivit organelor de drept, cel puțin 130 de mii de cetățeni au fost înșelați, iar suma totală furată s-a ridicat la cel puțin 17 miliarde de ruble nedenominate.
„Hopper-invest”
Compania „Khoper-Invest” a fost fondată în 1992 la Volgograd de mama și fiul Leah și Lev Konstantinov și a fost o rețea regională de puncte pentru primirea de depozite în numerar de la persoane fizice. O parte din fondurile primite au fost direcționate către dezvoltarea unui număr de proiecte, în special, biroul de proiectare Lyulka-Saturn și casa model Kuznetsky Most, cealaltă a fost schimbată în valută și, folosind diferite tipuri de scheme frauduloase, a fost exportată către Finlanda și Israelul.
În 1997, Lia Konstantinov a fost arestată și în 2001 condamnată la opt ani de închisoare (eliberată condiționat), în timp ce Lev Konstantinov a plecat în Israel în 1995.
Potrivit agențiilor de aplicare a legii, peste 4 milioane de oameni au fost înșelați, iar suma totală a fondurilor primite de la aceștia s-a ridicat la peste 3 trilioane de ruble nedenominate.
Clubul de afaceri „RuBin” (CJSC „SUN”)
Potrivit informațiilor postate pe site-ul holdingului, clubul de afaceri RuBin funcționează de 12 ani. Totuși, după cum va stabili ulterior ancheta, munca pe piață timp de 12 ani nu se corelează cu faptele de înregistrare și înregistrare fiscală (2005 și 2006). Clubul de afaceri „RuBin” a fost activ în atragerea de fonduri de la populație.
Pentru a vă alătura RuBin, a fost suficient să depuneți 3 mii de ruble. Proiectul propus a garantat profitabilitatea investitorului de 25% pe an - cu un depozit de 3 mii de ruble și 50% - cu un depozit de 30 de mii de ruble sau mai mult.
În același timp, colaboratorii au fost implicați în căutarea de noi participanți la proiect.
Primele semne ale prăbușirii piramidei au apărut pe 18 februarie 2008, când toate documentele au fost scoase din biroul organizației, presupus în legătură cu un control al Departamentului pentru Crime Economice, iar programatorul cu normă întreagă a companiei a distrus toate informatii de pe computere. De atunci, toate decontările cu deponenții au fost reziliate.
27 februarie 2008 de către Compartimentul Investigații de la ATC Regiune centrala Petersburg, a fost inițiat un dosar penal împotriva clubului de afaceri „RuBin” pe motivul unei infracțiuni în temeiul părții 4 a articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse, din cauza furtului de către persoane neidentificate din rândul angajaților SUN LLC. (SUN CJSC) a fondurilor cetățenilor în special în sumă mare pentru o sumă totală de cel puțin 1 milion de ruble sub pretextul participării la proiect de investitii Clubul de afaceri „RuBin”.
În iunie 2008, ancheta a emis o rezoluție cu privire la implicarea șefului „RuBin” Alexander Polshchenko în calitate de inculpat în conformitate cu partea a patra a articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse - fraudă. Polshchenko a fost trecut pe lista federală de urmărit, iar proprietatea i-a fost confiscată.
Daune cauzate de o schemă frauduloasă estimări preliminare, măsurată în zeci de miliarde de ruble, iar numărul victimelor numai în Rusia depășește 100 de mii de oameni.
Cele mai mari piramide financiare din străinătate
Compania „Indy”
Se crede că creatorul primei piramide financiare a fost John Law (John Law de Lauriston, născut în 1671 în capitala Scoției – Edinburgh). În calitate de ministru francez de finanțe, președinte al unei bănci de stat și șef al primei companii cotate la bursă din lume, John Law a intrat în istorie ca inventatorul schemei piramidale.
Unul dintre proiectele pe care Law le-a creat la sfârșitul anului 1717 a fost „Compania Indiilor”.
„Compania India” a fost creată ca societate pe actiuniși a trebuit să-și direcționeze resursele către dezvoltarea coloniilor deținute de francezi de-a lungul râului Mississippi.
Pentru început, au fost emise 200 de mii de acțiuni, fiecare în valoare de 500 de livre. Principala caracteristică a acestor acțiuni era că cei care doreau să le cumpere puteau plăti nu numai cu bancnote și monede, ci și cu obligațiuni de stat, care erau cotate sub egal pe piață.
După doar câteva luni, a existat o cerere nebună pentru acțiunile companiei. Curând, titlurile de valoare de 500 de lire au crescut la 10 mii, apoi la 12-15 mii. Majoritatea banilor strânși de companie au fost investiți în obligațiuni datorie publica... Iar la începutul anului 1720, John Law a fost numit Controlor al Trezoreriei. Totuși, aici au început problemele cu lichiditatea titlurilor de valoare. Comercianții și speculatorii au început să scape de bancnote și acțiuni. Sute de mii de acțiuni au inundat piața. În toamna anului 1720, compania a fost declarată falimentară. Mulțimi de oameni au început să vâneze pentru Luo, cerând să le returneze banii. La mijlocul lui decembrie 1720, Law a trebuit să fugă din Franța în secret. Toate bunurile sale au fost în curând confiscate și folosite pentru a satisface creditorii.
Bernard L. Madoff Investment Securities LLC
Compania a fost fondată de Bernard Madoff în 1960 pe Wall Street și avea statutul de unul dintre cele mai profitabile și de încredere fonduri de investiții din Statele Unite. Potrivit companiei în sine, aceasta a gestionat peste 17 miliarde de dolari în capital.
Piramida Madoff s-a prăbușit după ce finanțatorul a dezvăluit întregul adevăr despre fraudă fiilor săi Mark și Andrew, care sunt angajați de rang înalt ai săi acum închis. societate financiară care a transmis aceste informații autorităților.
Cetăţenii înşelaţi şi instituţiile financiare au investit sute de milioane de dolari în afacerile lui Madoff.
Lista investitorilor fraudați a inclus nu numai cei mai bogați cetățeni și celebrități din SUA, ci și cele mai mari bănci din lume - BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.
În iunie 2009, Bernard Madoff a fost condamnat la 150 de ani de închisoare. La acea vreme avea 71 de ani. În instanță, el a recunoscut că a înșelat investitorii și autoritățile de reglementare de 20 de ani. Nu a făcut tranzacții, ci pur și simplu a transferat toți banii în contul său bancar, eliberând fonduri din acesta la cererea clienților sub formă de „profit”.
Banca Internațională Stanford
Miliardarul Stanford International Bank of Texas, Allen Stanford, a desfășurat o schemă frauduloasă timp de 15 ani bazată pe vânzarea certificatelor de depozit care garantau procent mare rentabilitatea. Investitorii au cumpărat aceste titluri, crezând în promisiunile de „incredibil și nerezonabil rate mari la sută”.
În iunie 2009, finanțatorul a fost luat în arest. Securities and Exchange Commission (SEC) a acuzat Stanford pentru tranzacții frauduloase. Comisia a estimat că Stanford și familia și prietenii săi „au comis o fraudă masivă bazată pe promisiuni false” și au fabricat date în ultimii ani pentru a frauda investitorii.
Stanford a deturnat aproximativ 7 miliarde de dolari de la investitori, potrivit procurorilor. Cu acești bani, a dus un stil de viață luxos, a început diverse proiecte de afaceri și a mituit autoritățile de reglementare care l-au ajutat să-și ascundă planurile criminale.
În martie 2012, un tribunal din orașul american Houston l-a găsit pe miliardarul texan Allen Stanford, acuzat de fraudă, vinovat de 13 din 14 capete de acuzare.
Stanford, în vârstă de 61 de ani, riscă până la 20 de ani de închisoare pentru cele mai grave acuzații, dar poate petrece mult mai mult timp după gratii dacă este ispășit consecutiv.
Din 2000, compania L&G, fondată de Kazutsugi Nami, a început să colecteze bani de la investitori la 36%.Cei care au investit mai mult de 10 mii de dolari puteau primi dividende de 900 de dolari la fiecare trei luni. Compania a promis că va face întreaga umanitate milionară datorită sistemului său și a funcționat în siguranță până în 2007, apoi a încetat să mai emită dividende și să reînnoiască conturile și nu a returnat depozitele. La momentul în care directorii au fost arestați, compania avea doar 300 de milioane de yeni (3 milioane de dolari) în conturi.
L&G a reușit să strângă 128,5 miliarde de yeni (1,43 miliarde dolari). 37 de mii de investitori creduli au fost afectați. Pe 18 martie 2010, Tribunalul Districtual din Tokyo l-a condamnat pe Kazutsugi Nami, în vârstă de 76 de ani, președintele celei mai mari piramide financiare din Japonia, la 18 ani de închisoare.
Yingkou Donghua Trading
În perioada 2002-2005, fondatorul Yingkou Donghua Trading, Wang Zhengdong, a fraudat în mod fraudulos persoane care au investit în afacerea sa 3 miliarde de yuani (417,11 milioane USD). Escrocul a promis clienților între 35% și 60% din profit.
Fondurile au fost strânse sub pretextul unor investiții în companiile inexistente Donghua Zoology Culturing și Donghua Spirit. Peste 10 mii de persoane au fost rănite.
Wang Zhengdong a fost arestat în iunie 2005. Condamnat la pedeapsa capitală. Verdictul a fost dat de Curtea Intermediară a orașului Yingkou (provincia Liaoning, nord-estul Chinei) și confirmat ulterior de Curtea Provincială din Shenyang, capitala Liaoning. 15 dintre complicii lui Wang Zhengdong au scăpat cu o pedeapsă mult mai ușoară - au fost condamnați la pedepse de închisoare de la cinci la zece ani.
Materialul a fost pregătit pe baza informațiilor din surse deschiseÎn zilele noastre, există adesea o părere că Bitcoin este cel mai mult, că niciunul nu este o piramidă financiară cu toate consecințele care decurg. Dar este? Să încercăm să ne dăm seama în practică, alcătuind lista noastră cu escrocherii financiare senzaționale și uluitoare din secolul trecut. Cele mai cunoscute piramide financiare din istorie sunt prezentate mai jos.
Nu este un secret pentru nimeni că nu cu mult timp în urmă Banca Centrală a Rusiei a atârnat eticheta unei piramide financiare pe criptomoneda menționată mai sus. Motivația unei astfel de decizii poate fi văzută cu ușurință în comentariile oficialilor din Departamentul Sistemului Național de Plăți al Băncii Rusiei. Analogia, în opinia lor, este justificată de natura speculativă a tranzacțiilor. Ei spun că nu doar speculatorii care vizează bani ușori lucrează cu bitcoini, ci și oameni care plătesc pentru profitul indicat. În comparație cu diferite tipuri de titluri de valoare, securitatea acestei criptomonede este observată numai în raport cu timpul petrecut de o persoană pentru „producția” acesteia.
Definiția piramidei financiare
Deci, cum funcționează piramidele financiare și ce fel de companie poate fi numită așa? Acest concept include o companie care generează venituri și oferă dividende investitorilor săi numai prin fluxul continuu de noi depozite în numerar. Mecanismul piramidal este simplu - venitul primilor investitori provine din depozitele următorilor clienți ai organizației, cei, la rândul lor, de la următorii și așa mai departe. În marea majoritate a cazurilor, fondatorii piramidei ascund principala sursă de venit sau o fac falsă. Distrugerea piramidei financiare are loc din cauza încetării primirii de noi depozite.
Are sens să considerăm Bitcoin o piramidă financiară?
Spre deosebire de o schemă piramidală, Bitcoin nu garantează deținătorii de fonduri profituri mari... De fapt, această criptomonedă este pur și simplu mijloace convenabile pentru păstrarea banilor și plata pentru diverse tipuri de servicii și bunuri. Bitcoin-urile au propriul software și proprietăți speciale, inclusiv absența inflației, anonimatul deponenților, natura descentralizată a activităților lor și costul mic al remitențelor. În ceea ce privește piramida financiară, fondatorul acesteia promite, în mod tradițional, profituri mari investitorilor, dar însăși esența piramidei nu asigură viabilitatea pe termen lung, ceea ce privează investitorii de implementarea garanției profitului.
Pentru claritate, amintim cele nouă fraude financiare cele mai mari și mai devastatoare din secolul trecut.
1. Escrocheria Ponzi
Escrocul Charles Ponzi este considerat pe drept unul dintre creatorii piramidelor financiare la scară largă. În 1919, un escroc italian întreprinzător, datorită observației sale, a dezvoltat o schemă de a păcăli oamenii. Într-o zi aparent obișnuită, i s-a adus o scrisoare. Pe lângă o bucată de hârtie cu text, acesta conținea un cupon difuzat la nivel internațional. Astfel de chitanțe ar putea fi schimbate cu ștampile și o scrisoare de răspuns trimisă destinatarului. Un fapt interesant - în Lumea Veche, s-a dat o ștampilă pentru un astfel de cupon, iar în SUA - șase.
După ce a analizat cu atenție propria sa observație, Ponzi a fondat o companie în Boston, pe care a numit-o „SXC”, concentrată pe cumpărarea și vânzarea de bunuri în diferite țări și a început să încurajeze activ deponenții. Escrocul a susținut interesul investitorului cu promisiuni de a plăti 150% din fondurile investite după 45 de zile. Desigur, astfel de condiții atractive nu puteau să nu trezească un interes sporit în rândul locuitorilor din Boston. Procesul a început.
De fapt, Ponzi nu a cumpărat deloc cupoane de schimb, ci a acționat în tactica deja clasică pentru vremurile moderne a unei piramide financiare - vechii deponenți au primit bani de la altele noi, în iulie Charles a primit aproximativ 250.000 de dolari pe zi pe bilete la ordin. Cu toate acestea, o lună mai târziu, agenții federali au percheziționat Ponzi, i-au verificat activitățile și au lichidat compania ca pe o piramidă financiară. Lung litigii a dus la faptul că Ponzi a returnat o parte din bani deponenților, dar alte două milioane de dolari păreau să dispară în aer.
E amuzant, pentru activitățile sale, escrocul italian a primit doar cinci ani de închisoare.
2. Piramida Donei Branca
O piramidă de mare amploare a existat și în Portugalia, iar fondatorul ei este o femeie, toată lumea a preferat să-i spună Don Branca. În 1970, s-a deschis o doamnă întreprinzătoare, cu scopul de a se îmbogăți banca proprie... Pentru a atrage deponenți, ea a promis fiecăruia dintre ei o rată lunară de zece procente. Desigur, condiții atât de favorabile pentru o creștere financiară rapidă nu au putut decât să ispitească mii de oameni cu venituri diferite din toată țara. Timp de 14 ani, piramida financiară a Donei Branca a trăit și a înflorit, femeia însăși primise până atunci porecla „bancherul poporului”. Totuși, în 1984, piramida s-a prăbușit, ceea ce s-a soldat cu arestarea doamnei Brancă și întemnițarea ei pentru zece ani. Și-a petrecut restul vieții singură.
3. „Verifică dublu”
Diagrama nu are nicio referire la șah. Shah este numele profesorului liceu A spus Shah din Pakistan. În 2005, escrocul a venit în Wazirabad-ul natal dintr-o lungă călătorie de afaceri în Dubai și și-a uimit imediat vecinii cu informații că călătoria i-a dat cunoștințe despre un program inovator de schimb. Să zicem, dacă urmați această schemă, vă puteți dubla economiile în șapte zile. Mecanismul ales de fraudă (dublarea economiilor) a stat la baza denumirii schemei.
Începând cu vecinii creduli, Syed Shah și-a extins activitățile în tot statul. Într-un an și jumătate, fraudatorul a primit peste 880 de milioane de dolari de la 3.000 de investitori și se gândea serios să candideze pentru postul de lider politic în regiune. Cu toate acestea, agențiile de aplicare a legii i-au încurcat cardurile, făcând o arestare rapidă. Interesant este că nici măcar dezvăluirea schemelor frauduloase ale escrocului nu a zdruncinat încrederea în el din partea deponenților fraudați. Mii de investitori, rudele și prietenii lor au organizat demonstrații masive de stradă cerând eliberarea șahului. Cu toate acestea, până astăzi se află în captivitate, iar ancheta în cazul său este într-o etapă activă.
4. Lou Perlman și schema lui
Numele lui Lou Perlman, poate, nu va spune nimic majorității absolute a cititorilor, dar probabil că toată lumea a auzit, dacă nu muzică, atunci măcar numele trupelor pe care le-a creat. Vorbim despre astfel de „trupe de băieți” populare în anii 90 precum BackstreetBoys și ‘NSync.
Cu toate acestea, în Statele Unite, Pearlman a devenit faimos pentru afacerile sale întunecate, și anume planul său financiar, care i-a adus 300 de milioane de dolari. Și totul exclusiv după ce a înșelat diverși investitori și bănci! Lou Perlman și-a început activitatea criminală în 1981, când a fondat mai mult de zece tipuri diferite de organizații, care erau doar scrisori pe hârtie. Cu toate acestea, de 20 de ani, Perlman vinde cu succes acțiuni la companiile sale „false”!
Toate secretele sunt dezvăluite și, ca urmare, schema criminală a lui Lou Perlman a fost dezvăluită. Escrocul a încercat să părăsească Statele Unite, dar a fost prins și i s-a dat 25 de ani de închisoare, împreună cu o amendă de 1 milion de dolari. Mai mult, inițial pedeapsa a fost mult mai strictă, dar Pearlman a fost de acord să coopereze cu instanța și și-a recunoscut crimele. Nu de glumă, frauda lui Lou a afectat peste 250 de persoane, care au pierdut două sute de milioane de dolari, iar 10 instituții financiare, au suferit pierderi în valoare de o sută de milioane.
5. Clubul Regal European
În 1992, escrocii Hans Spachtholz și Damara Berges au anunțat cu aplomb crearea unei asociații non-profit, al cărei scop a fost nobilul impuls de a da o mână de ajutor micilor afaceri și de a crea o alternativă. bănci mari Europa. Escrocii și-au numit cu mândrie ideea „Clubul Regal European”.
Conform schemei financiare a lui Spachtholz și Berges, persoanele care doreau să devină membri ai organizațiilor trebuiau să cumpere o așa-numită „scrisoare” pentru 1.400 de franci elvețieni, care era în esență o acțiune. Proprietarul „scrisorii” după cumpărarea acesteia a primit garanții venit lunarîn valoare de 200 de franci, ceea ce i-a permis în cele din urmă investitorului să se aștepte să-și dubleze contribuția la sfârșitul anului calendaristic.
Abia după doi ani și o pierdere cumulată de 1 miliard de dolari de către sute de mii de deponenți din Germania și Elveția, sistemul fraudulos Spachtholz și Berges a fost descoperit. Interesant este că deponenții, chiar și în momentul citirii verdictului, au refuzat să creadă că au fost înșelați și i-au acordat judecătorului un fluier. Berges a primit în cele din urmă șapte ani de închisoare, Spahtholz cinci.
6. Piramida lui Bernard Madoff
Escrocul Bernard Madoff a intrat în istorie drept fondatorul uneia dintre cele mai faimoase fraude financiare din istoria omenirii. Câteva sute de companii și 3.000.000 de oameni au suferit de pe urma activităților fraudatorului. În mod colectiv, victimele lui Madoff au pierdut aproape 65 de miliarde de dolari.
Bernard Madoff a abordat crearea fondului Madoff Investment Securities, pregătindu-se temeinic. Și-a construit o mare reputație pentru compania sa prin crearea unei liste impresionante de clienți. Include diverse bănci, membri ai elitei americane și fonduri speculative. O clientelă de renume a acționat ca dovadă a fiabilității și a rentabilității fondului pentru acelor investitori care aveau chiar și cea mai mică îndoială cu privire la onestitatea lui Madoff. Bernard le-a promis clienților săi între 12 și 13% pe an din fondurile investite.
Pentru Bernard Madoff, toamna lui 2008 a fost fatală, când mai mulți investitori mari i-au cerut o sumă de 7 miliarde de dolari. Apoi a devenit clar că fondul nu avea absolut bani - piramida s-a prăbușit. Când agenții federali, după ce au fost denunțați de fiii lui Madoff, au început să „sape” sub escroc, s-a știut că fondul nu a mai fost implicat în fonduri de investitori de mai bine de 13 ani. Datoria creației lui Madoff în momentul în care guvernul a fost angajat în aceasta era de aproximativ 50 de miliarde de dolari.
Bernard Madoff a avut ghinion în comparație cu fondatorii anteriori ai schemelor piramidale. Pentru activitățile sale frauduloase, a primit o pedeapsă de închisoare de 150 de ani.
7. Furnicile lui Wang Feng
Escrocul Wang Feng, în încercarea sa de a se îmbogăți, a inventat o schemă de profit destul de curioasă și originală. Acest chinez a dat naștere Grupului Yilishen Tianxi din China în 1999. Taxa de investitor pentru fiecare deponent a fost egală cu 1.500 USD. După ce au investit bani, investitorii au primit o cutie care conținea o rasă unică de furnici și instrucțiuni despre cum să le hrănești și să le crească. Wang Feng i-a convins pe investitori creduli că, după 90 de zile de monitorizare a insectelor, asistenții săi vor veni și vor plăti pentru furnici. Insectele în sine vor fi reciclate pentru a crea afrodisiace și medicamente. Desigur, acest lucru suna destul de plauzibil, mai ales că escrocul s-a îmbogățit rapid și a cheltuit mulți bani pentru promovarea imaginii sale, apărând adesea pe paginile ziarelor și la televizor. Mai mult decât atât, statul i-a acordat chiar și un premiu pentru că a fost unul dintre primii 100 de oameni de afaceri chinezi.
Organizația a cunoscut o creștere fără precedent, dar când cifra de afaceri a atins mărimea de două miliarde de dolari, piramida s-a prăbușit, iar escrocul însuși a fost condamnat la moarte.
8. MMM
Chiar și acum, numele lui Serghei Mavrodi evocă recenzii negative în spațiile deschise rusești. Și nu e de mirare, acest escroc, care i-a luat în ajutor pe soția sa Marina și pe fratele Vyacheslav, și a creat compania „MMM” (primele litere ale numelor de familie ale fondatorilor), care a devenit cea mai mare piramidă financiară din istoria Rusiei. Această companie și-a extins activitățile pe scară largă în anii 90, promițând investitorilor până la 1000% din dividende și, ca urmare, a înșelat milioane de ruși. Timp de cinci ani de activitate, Serghei Mavrodi s-a îmbogățit cu cel puțin un miliard și jumătate de dolari, a fost ales în Duma de Stat și a întrecut imunitatea deputatului. Cu toate acestea, în 2003, piramida s-a prăbușit, iar Mavrodi a fost arestat. Până astăzi, el însuși este sigur că guvernul rus este de vină pentru prăbușirea piramidei sale.
9. Sistemul de asigurări din SUA
Fapt amuzant, dar schema ponzi, pe care am descris-o mai sus, are o asemănare recunoscută cu sistemul american asigurări sociale... În 1935, președintele american de atunci Theodore Roosevelt a introdus un sistem de asigurări menit să atenueze sărăcia în rândul șomerilor și a persoanelor în vârstă. Drept urmare, acesta din urmă a avut ocazia să primească finanțare în detrimentul populației americane care lucrează.
Este clar că de atunci sistemul a fost înghesuit cu o serie de modificări și ajustări, dar acest lucru nu îi anulează esența. Ca și până acum, vechii investitori trăiesc din banii celor noi. Cu toate acestea, norii se adună peste Statele Unite - analiștii independenți sunt încrezători că deja în 2018 schema de asigurări existentă poate ordona o viață lungă. Acest lucru se datorează faptului că s-ar putea să nu existe suficienți bani pentru toți cei care au nevoie, în lumina abordării vârstei de pensionare pentru generația baby boomer.
Pentru a înțelege în ce companie să investești, trebuie să înțelegi întotdeauna principiul schemei piramidale, altfel nu poți ajunge la nimic. Oamenii care își investesc banii în piramidele financiare de pe internet, care trăiesc de la o lună la un an, se expun la un risc foarte mare, chiar dacă rentabilitatea anuală este de 100, sau chiar 300%. Dacă chiar vrei să fii serios în ceea ce privește investiția, atunci verifică pagina noastră „”.
