Piramida Charles Ponzi. Ce este un circuit ponzi. Descrierea circuitului Ponzi

Cu mult timp în urmă, la începutul secolelor al XIX-lea și al XX-lea (când Seryozha Mavrodi nici măcar nu era în planuri), un om ca Charles Ponzi a trăit și a lucrat (deși a lucrat, probabil că asta se spune cu voce tare). S-a născut în Italia, dar, la fel ca mulți dintre colegii săi din acei ani, a emigrat în Statele Unite.

Cu greu nimeni s-ar fi gândit atunci că acest băiat slăbănog, îmbrăcat modest, coborând de pe vaporul cu aburi pe teritoriul noii sale patrii cu câțiva dolari în buzunar, va învârti aici în 17 ani o asemenea înșelătorie care să-l facă unul dintre cei mai buni. cei mai bogați oameni din America într-un an.

fundal

Totul a început la Boston, în 1919, când, după ce a împrumutat 200 de dolari de la unul dintre cunoscuții săi, Charles Ponzi și-a fondat propria companie. „Compania de schimb de valori mobiliare”... Oficial, compania sa arbitra piața pentru cupoane de răspuns internaționale.

Cuponul Internațional de Răspuns (IOC) este o hârtie introdusă de Uniunea Poștală Universală și schimbată cu mărci poștale (mărcile poștale) în țările care sunt membre ale acestei uniuni.

Ponzi a atras atenția asupra faptului că costul acestor cupoane în diferite țări variază considerabil. El a declarat arbitrajul IOC, atrăgând primii săi investitori și investitori ulterioare, cărora le-a promis 500 de dolari de venit pentru fiecare 1000 de dolari investiți timp de doar trei luni (aceasta este 200% din venitul anual excluzând capitalizarea dobânzii).

Totul pare a fi logic și bun, dar exista un fapt pe care Ponzi îl știa de la bun început și, din motive evidente, nu se grăbea să facă reclamă. Acest fapt este o informație conform căreia CIO poate fi schimbată doar cu mărci poștale. Adică, în principiu, nu pot fi folosite ca instrument de generare a veniturilor.

Întreaga sa campanie a fost acoperită cu un bazin de cupru, când omul care îi împrumutase primii 200 de dolari pentru crearea companiei (un anume Daniels) a cerut 50% din veniturile primite de companie. Și aceste venituri erau deja de aproximativ 250.000 de dolari pe zi (aceasta este suma pe care tot mai mulți investitori noi au adus-o în fiecare zi).

Procesul lui Daniels a permis înghețarea tuturor fondurilor din conturile companiei. În acest sens, Charles Ponzi a suspendat acceptarea depozitelor de la populație (explicând acest lucru printr-un control fiscal). Acest eveniment a fost un punct de cotitură care a dus la o prăbușire fulgerătoare a întregii companii. Investitorii, îngrijorați de interesul autorităților fiscale față de debitorul lor, au început să-și ceară banii în masă.

Desigur, nu erau suficienți bani pentru toată lumea, pentru că singura lor sursă erau noii investitori, iar Charles Ponzi a fost arestat și condamnat la cinci ani pentru fraudă. Tot ceea ce a fost dobândit printr-o muncă neplăcută într-un an al acestei incredibile decolare, investitorii înșelați s-au împărțit până în 1924.

După ce a părăsit închisoarea cinci ani mai târziu, Charles Ponzi a început să facă ceea ce a făcut cel mai bine - fraudă financiară. Acest lucru a continuat până în 1934, când răbdarea guvernului SUA a luat sfârșit și Ponzi a fost deportat în Italia.

Descrierea circuitului Ponzi

De atunci, tot acest tip de fraudă financiară a ajuns să se numească schema Ponzi. Esența unor astfel de scheme este de a atrage clienți sub un panou solid, cu aspect fin, al cărui nume, de regulă, nu spune nimic în special ( „Investiții internaționale offshore”, „Proiecte de investiții foarte profitabile” etc.). Clienții sunt atrași de promisiuni de venituri care depășesc cu mult dobânda bancară.

Esența schemei este de a atrage cât mai mulți participanți, plătind profit vechilor participanți exclusiv din contribuțiile celor noi. Astfel, succesul lansării unei astfel de scheme depinde numai de rata de creștere a noilor deponenți. Dacă în stadiul inițial este posibil să se stabilească un astfel de ritm încât numărul de noi deponenți să acopere cerințele pentru depozitele vechilor deponenți, atunci o astfel de schemă este destul de capabilă să se dezvolte la o scară serioasă. Firește, până la urmă, din motive evidente, această schemă se prăbușește, dar până în acel moment fondatorul ei poate pune mâna pe o avere destul de decentă și se poate ascunde într-o direcție necunoscută (cel mai probabil undeva mai aproape de palmieri și de mare).

Distrugerea inevitabila a circuitului Ponzi are loc atunci când:

1. Părintele fondator al schemei își părăsește ideea, luând cu el toți banii adunați
2. Afluxul de noi deponenți scade, iar creanțele de plată sunt investite anterior; fondurile cresc. Nu sunt suficienți bani pentru plăți și panica începe atunci când toată lumea vrea să-și recupereze banii imediat;
3. Agențiile vigilente de aplicare a legii îl demasc pe fraudătorul viclean în timpul funcționării schemei (dar această opțiune se întâmplă extrem de rar și poate fi ignorată).

Schema Ponzi este o schemă de investiții frauduloasă care inițial promite investitorilor randamente maxime cu riscuri mici sau deloc. În același timp, profitul este generat doar pentru investitorii timpurii prin finanțare de către noii care se alătură acestuia. Astfel, această schemă este viabilă exact atâta timp cât fluxul de investitori nu se oprește, după care se va prăbuși imediat.

Principiul de funcționare

Schema Ponzi își trage numele de la escrocul italian Charles Ponzi, care a dezvoltat-o. A lucrat ca funcționar în America, implementând pentru prima dată modelul în 1919.

Vă vom spune în detaliu despre principiul de funcționare și circuitul Ponzi în acest articol. Seamănă cu o schemă piramidală prin faptul că se bazează și pe fonduri de la noi investitori pentru a oferi venituri vechilor investitori. Adevărat, există o diferență cheie între aceste scheme. Constă în faptul că însuși managerul colectează mai întâi toate fondurile. Într-o schemă piramidală, oricare dintre participanții la proces primește direct venituri. În cazul unei scheme piramidale, managerul nu are acces la toți banii din sistem.

Este de remarcat faptul că, în ciuda diferenței în principiul distribuției veniturilor, atât schema Ponzi, cât și piramida financiară sunt sortite eșecului, deoarece mai devreme sau mai târziu banii pentru plăți se vor epuiza inevitabil.

Detalii

Acum să aruncăm o privire mai atentă asupra acestui sistem. Practic, o schemă Ponzi este o schemă de investiții frauduloasă în care o organizație sau orice persoană garantează verbal venitul numai prin utilizarea de capital nou. În același timp, va fi atras de noi investitori, și nu în detrimentul profitului primit de noii investitori. În același timp, piramida schemei Ponzi atrage un număr mare de oameni datorită rentabilității sale mai mari. Mai ales în comparație cu alte tipuri de investiții.

Interesant este că uneori schema Ponzi polka poate începe ca o afacere complet legitimă, rămânând așa exact până în momentul în care nu mai este posibilă atingerea profitabilității promise prin mijloace legale.

Se întâmplă și atunci când afacerea în sine se transformă într-o piramidă, dacă începe să funcționeze în condiții frauduloase. Indiferent de situația inițială, randamentele mari necesită un volum din ce în ce mai mare de fonduri de la noi și noi investitori pentru ca schema să funcționeze și să funcționeze.

Specificații

Pentru a înțelege mai bine structura acestuia, observăm că, în faza inițială, tuturor investitorilor li se promite randamente mari, mai mult, investind în instrumente financiare tradiționale. De exemplu, futures.

Escrocii folosesc termeni similari atunci când promit investiții offshore care pot atrage un număr mare de deponenți. Astfel, promotorul își vinde acțiunile prin investitori, profitând de lipsa de cunoștințe și competență a acestora.

Aproape întotdeauna, astfel de scheme de la bun început aderă la o politică de investiții, investind bani în fonduri speculative sau alte instrumente financiare disponibile. Se poate transforma într-o schemă Ponzi și un fond speculativ dacă organizația începe să-și piardă rapid activele. Totodată, organizatorii ascund pierderile, începând să falsifice rapoartele auditorilor pentru a continua să atragă investiții.

Mai multe exemple

În secolul al XX-lea, multe strategii și instrumente financiare au devenit scheme Ponzi. De exemplu, Allen Stanford a folosit certificatele de depozit ale organizațiilor bancare, cu ajutorul cărora a reușit să lase fără nimic mii de cetățeni creduli. În același timp, certificatele de depozit în sine sunt asigurate, iar riscurile utilizării lor sunt minime. Dar Stanford a dat cupoane, ceea ce a fost pură înșelătorie.

În fiecare schemă, promotorul își va îndeplini inițial obligațiile pentru a atrage cât mai mulți investitori noi, iar cei actuali au investit fonduri suplimentare. Odată cu apariția noilor participanți, efectul de cascadă este declanșat. Ca urmare, plățile către vechii investitori sunt efectuate în detrimentul banilor proveniți de la noii participanți. În același timp, pur și simplu nu există profit.

O astfel de superprofitabilitate încurajează vechii investitori să-și lase banii în sistem. Ca urmare, organizatorul schemei nu trebuie să returneze banii. Tot ce trebuie să facă este să trimită în mod regulat notificări despre profiturile efemere ale clientului.

Organizatorii unei astfel de scheme se străduiesc din toate punctele de vedere să minimizeze retragerea de bani, venind cu noi opțiuni de investiție. Dacă totuși cineva decide să ia banii, îi sunt plătiți pentru a susține mitul solvabilității pentru restul participanților.

Extinderea schemei

Chiar dacă o astfel de schemă nu este dezvăluită de autorități, va izbucni foarte curând. Există mai multe motive bune pentru aceasta.

În primul rând, promotorul însuși poate dispărea cu toți banii acumulați.

În al doilea rând, o astfel de schemă necesită un flux continuu de investiții pentru a asigura volumul tuturor plăților. Dacă fluxul de fonduri încetinește, schema se va prăbuși, deoarece organizatorul pur și simplu nu poate oferi plăți suplimentare. Astfel de întârzieri ale lichidității conduc de obicei la panică în rândul investitorilor, apoi majoritatea investitorilor încearcă să-și returneze investițiile cât mai curând posibil. Aceste probleme amintesc de crizele de lichiditate care apar în băncile mari.

În al treilea rând, forțele piețelor externe pot avea un impact. O scădere economică bruscă poate determina un investitor să retragă bani. Un exemplu izbitor este scandalul piramidei Madoff din 2008.

Biografia escrocului

Circuitul poartă numele lui Charles Ponzi. După ce a emigrat în Statele Unite, a creat una dintre cele mai originale piramide financiare. Se știe că a ajuns în America în 1903, după ce și-a pierdut toate economiile pe drum, probabil că le-a pierdut în jocurile de noroc. Toate încercările sale de a câștiga bani nu au fost încununate cu succes până în 1919, când și-a deschis propria companie pentru 200 de dolari, pe care a împrumutat-o ​​de la producătorul de mobilă Daniels.

Compania pe care a înregistrat-o se numea Securities Exchange Company. S-a implicat în tranzacții de arbitraj, emitând IOU. Potrivit acestora, ea s-a angajat să plătească 1.500 de dolari pentru fiecare mie de dolari primite în trei luni.

Deja în 1920, Ponzi a predat conducerea companiei tinerei Lucy, iar el însuși s-a mutat într-un conac scump. În vara aceluiași an, piramida creată de el s-a prăbușit în urma unui proces intentat de unul dintre investitori, care a cerut jumătate din profiturile întregii companii. Conform legilor de atunci, fondurile lui Ponzi în bănci au fost înghețate; pe 26 iulie a anunțat încetarea acceptării de noi depozite din cauza controalelor efectuate de poliția fiscală. Aceasta a fost o greșeală catastrofală, deponenții au vrut imediat să-și ia banii înapoi.

Pe 12 august a fost reținut, dezvăluind o datorie de 7 milioane de dolari, în ciuda faptului că în conturi erau doar 4 milioane.În octombrie, firma sa a fost declarată falimentară, iar Ponzi însuși a fost condamnat la cinci ani de închisoare.

In libertate

Odată liber, nu a abandonat frauda financiară, așa că câțiva ani mai târziu a fost deportat în Italia.

A predat limba engleză și apoi, sub patronajul lui Mussolini, s-a mutat la Rio de Janeiro, unde a devenit reprezentantul oficial al companiei aeriene italiene. Acolo a murit în 1949, la vârsta de 66 de ani, din cauza unei hemoragii cerebrale.

Încarnarea pe ecran

În 2014, pe ecran a fost lansată o dramă biografică, care s-a numit „The Ponzi Scheme”. Filmul a fost regizat de regizorul francez Dante Desart.

Banda descrie acțiunea acestei scheme suficient de detaliat și clar. Este interesant că o astfel de idee a apărut deja în literatura de specialitate, dar Ponzi a fost primul care a implementat-o ​​în realitate. Scheme frauduloase similare au fost descrise de Charles Dickens în Little Dorrit și Martin Chuzzlewit.

Adaptări moderne

Mulți cred că nebunia modernă a criptomonedei nu este altceva decât o altă încercare de a aduce la viață schema Ponzi la ICO. Potrivit unor experți, aceasta este pur și simplu uciderea inovației, fiind nimic altceva decât o schemă piramidală.

De exemplu, organizatorii campaniilor de strângere de fonduri sunt acuzați că maximizează veniturile profitând de confuzia din jurul tehnologiei blockchain. Drept urmare, ei reușesc să înșele numeroși participanți nesofisticați la această schemă, care primesc promisiuni false, având încredere în reclame dubioase, bazând pe oportunități de investiții semnificative și pe randamente ultra-mari.

În schimb, sunt sortite eșecului, deoarece astfel de scheme rămân profitabile doar până când banii noi se epuizează.

În același timp, sunt destui cei care cred că criptomonedele nu au nicio legătură cu schemele frauduloase. Mulți sunt convinși că bitcoinul nu își va putea îndeplini niciodată scopul. Circuitul Ponzi va fi din nou implementat.

Circuitul Ponzi - Engleză Schema Ponzi, este o schemă de investiții care oferă venituri investitorilor anteriori prin fonduri primite de la investitorii următori. Poate părea legitim la început, dar schema Ponzi se prăbușește de obicei imediat ce fluxul de fonduri de la noii investitori devine insuficient pentru a-i plăti pe cei vechi. În unele cazuri, Schema Ponzi este utilizată inițial fără intenție rău intenționată, dar pentru a aduce profit, îndeplinind în același timp toate obligațiile față de investitori. Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, schema este creată în scopuri frauduloase pentru a aduce în fața organizatorilor săi, care depun puțin efort pentru a genera profit pentru investitori.

În timp ce principiul schemei Ponzi există de secole, numele modern pentru acest tip de activitate de investiții frauduloase este asociat cu un imigrant italian din secolul al XX-lea pe nume Charles Ponzi. După o imigrare de succes în Statele Unite în 1903, Ponzi a creat o schemă de investiții bazată pe tranzacții de arbitraj cu cupoane. Pentru a finanța această activitate, a strâns bani de la investitori oferindu-le un procent ridicat. Ulterior, fondurile primite de la noii investitori au fost parțial folosite pentru a plăti venituri investitorilor anteriori, iar unii dintre ei i-a cheltuit Ponzi pentru propriile nevoi.

Există o concepție greșită comună că schema Ponzi este o variație a schemei piramidale clasice, dar există unele diferențe destul de subtile între cele două scheme. În timp ce ambele strategii sunt exemple ale unei scheme de investiții ilegale care arată ca o organizație serioasă care promite profituri mari într-o perioadă scurtă de timp, există o persoană centrală în schema Ponzi care primește cei mai mulți bani din fraudă. În schimb, o schemă piramidală implică crearea unei rețele de investitori care, la rândul lor, atrag în mod activ noi investitori și, de obicei, primesc un procent din orice investiții realizate ca urmare a eforturilor lor. Adică, în piramida financiară clasică, toate fluxurile de numerar nu sunt legate de o singură persoană.

Mai mult, schema Ponzi nu se bazează doar pe noi investitori pentru a continua. Ca strategie însoțitoare, schema Ponzi implică, de asemenea, revenirea la schemă a investitorilor anteriori care au obținut deja un anumit venit din investiția lor inițială, convingându-i să reinvestească toate aceste fonduri. Această strategie nu este tipică pentru majoritatea schemelor piramidale, care se bazează în principal pe atragerea continuă a investitorilor noi sau noi pentru a putea continua să funcționeze.

În timp ce majoritatea țărilor au legi care interzic această practică și prevăd sancțiuni precum amenzi și/sau închisoare, uneori schema Ponzi este foarte greu de identificat în etapa de dezvoltare. În timp, pe măsură ce afacerea crește și se extinde, funcționarea schemei devine inevitabil evidentă și se termină de obicei în procese și faliment. Cu toate acestea, în această etapă, majoritatea investitorilor vor suferi pierderi semnificative, a căror probabilitate de recuperare este extrem de scăzută.

Schema Ponzi a apărut la începutul anilor 1920, deși nu se poate fi complet sigur că astfel de scheme nu au existat înainte. Doar că domeniul de aplicare al acestei piramide s-a dovedit a fi atât de mare încât schema ar putea intra în istorie și ar putea deveni un nume cunoscut. Este de remarcat faptul că au trecut aproximativ 100 de ani de atunci, iar piramidele financiare nu numai că continuă să existe, dar apar aproape în fiecare an la o scară și mai mare. De exemplu, celebra piramidă MMM, care reînvie în fiecare an într-o formă nouă. Acest lucru sugerează că vor exista întotdeauna oameni care doresc bani ușori, dar existența unor astfel de piramide subminează încrederea investitorilor reali în noile proiecte financiare.

Citiți mai departe pentru a afla cum să distingeți o piramidă financiară de proiectele de investiții reale și să nu vă pierdeți banii.

Istoria apariției piramidei Ponzi

Totul a început cu un acord poștal, care a intrat în vigoare în 1906 între câteva zeci de țări. Esența sa s-a rezumat la introducerea unor reguli uniforme pentru schimbul poștal: au fost introduse în circulație cupoane poștale unice cu aceeași valoare în fiecare țară. Cuponul a fost investit într-o scrisoare și destinatarul, în loc să cheltuiască bani pe mărci poștale pentru o scrisoare de răspuns, i-a primit în schimbul unui cupon.

Schema a funcționat în mod ideal timp de aproape 10 ani până în momentul în care starea economică a țărilor europene nu a fost zguduită brusc. Ca urmare a Primului Război Mondial, în Europa a izbucnit o criză financiară, care a dus la un dezechilibru puternic al costului cupoanelor poștale între țările europene și Statele Unite. Dacă în Europa un cupon ar putea fi schimbat cu o ștampilă în valoare de 1 cent, în SUA același cupon ar putea fi schimbat cu 6 mărci. Iată doar problema: ce folos au aceste mărci poștale dacă nu pot fi schimbate cu bani reali?

Problema a fost rezolvată de Charles Ponzi, care în 1919 a propus să se câștige din diferența de curs valutar prin emiterea de bilete la ordin care ar fi trebuit să fie profitabile. Nu vom intra în esența economică a schemei, important este că Ponzi a reușit să convingă potențialii investitori (nu fără ajutorul presei) că investiția ar putea aduce 100% în decurs de 3 luni. Mai târziu, în august 1920, un audit al agenției federale a companiei lui Ponzi ar arăta că niciun investitor nu a fost investit în niciun cupon și că profiturile investitorilor au fost plătite din banii altor investitori.

Este logic că o astfel de înșelătorie a fost în mod deliberat sortită eșecului, deoarece mai devreme sau mai târziu fluxul de noi investitori nu ar fi suficient pentru a-și îndeplini obligațiile față de vechii investitori. Dar Charles la acea vreme nu era interesat de această întrebare, iar piramida a fost lichidată înainte de a veni acel moment. Rezultatul este previzibil: majoritatea banilor nu au putut fi returnați investitorilor, organizatorul însuși a primit o pedeapsă cu închisoarea și o amendă.

Schema Ponzi este adesea denumită o schemă piramidală. Acest lucru este parțial adevărat, dar există puncte semnificative care disting Ponzi de piramida clasică:

• Piramida Ponzi are un organizator central ideologic care guvernează întregul sistem și primește majoritatea profiturilor. În schimb, într-o piramidă financiară obișnuită există un grup de investitori, care, conform principiului rețelelor MLM, atrage noi investitori care ar contribui și ei la afluxul de noi clienți;
• Schema Ponzi presupune nu doar atragerea de noi investitori, ci și reținerea celor vechi, cărora li se asigură toate condițiile pentru ca aceștia să-și reinvestească capitalul. Piramidele clasice se bazează pe atragerea continuă de noi investitori până când fluxul se usucă.
• Legenda formată de organizatorul schemei Ponzi este mult mai convingătoare decât piramidele obișnuite. Durata de viață a piramidelor obișnuite este de câteva ori mai scurtă decât cea a schemei Ponzi.

Urmașii lui Ponzi

1. Escrocheria lui Bernard Madoff. Cea mai mare fraudă din istorie, a cărei pagubă exactă nu a fost calculată. Potrivit diverselor estimări, Madoff a putut deturna de la 50 la 64,8 miliarde de dolari. Statele Unite, fraudând astfel aproximativ 3 milioane de oameni din întreaga lume.

Escrocul antreprenorial și-a început cariera în 1980, comercianți la Bursa de Valori din New York. A fost unul dintre primii care a început să folosească tehnologiile electronice în tranzacționare, crescând treptat volumul. De-a lungul timpului, sub conducerea sa, au început să apară fonduri de investiții care funcționează cu active complet diferite: acțiuni, opțiuni etc. Pe la mijlocul anilor '90, reputația lui Madoff era atât de impecabilă încât investitorii din întreaga lume au fost atrași de fondurile sale. Unul dintre ei a fost unul dintre fondatorii corporației Access International Advisers, francezul Thierry de la Vilyuche, care a contribuit la atragerea a sute de milioane de dolari de la investitorii europeni către fondurile Madoff. După ce a dezvăluit escrocheria, s-a sinucis.

Principiul piramidei era clasic: corporația Madoff a atras bani de la investitori din alte fonduri de investiții, corporații, pool-uri de investiții, pe care ar fi investit în tranzacționarea acțiunilor. Printre clienți găsiți nume și companii precum Steven Spielberg, Joseph Safra (proprietar de bănci și imobiliare din întreaga lume). Investitorii au fost atrași de randamentul garantat de 10-12% și de absența aproape completă a comisioanelor de administrare. Dar, de fapt, banii au fost plătiți doar pe cheltuiala altor investitori.

Unde au căutat auditorii și autoritățile de reglementare este o întrebare retorică, dar schema a putut rezista până în 2008. Potrivit legendei, Madoff a fost predat de proprii fii, dar nu este posibil să se verifice acuratețea informațiilor. Piramida a reușit să supraviețuiască atât de mult datorită faptului că Bernard nu era lacom, declarând o rentabilitate moderată a investiției. Se crede că ar putea avea patroni la putere, dar despre asta nu vom afla aproape niciodată. Piramida nu mai există, iar organizatorul însuși a primit 150 de ani de închisoare.

2. Escrocheria lui Sergei Mavrodi (MMM)... Suntem siguri că toată lumea a auzit despre această piramidă. Această cea mai mare piramidă din Rusia a fost creată în 1992 și a lăsat 10-15 milioane de oameni înșelați. Dar ideea nu este atât în ​​ea, cât în ​​faptul că Mavrodi nu s-a oprit aici. Iată doar câteva reîncarnări ale acestei piramide:

• Stock Generation - o bursă de valori virtuală, considerată cea mai mare piramidă din istoria Internetului;
• „MMM-2011: Putem face multe” și MMM-2012 - proiecte similare cu MMM;
• Mavro este o criptomonedă care a apărut în 2016 (deși de fapt nu este). La sfârșitul anului 2017, proiectul era de așteptat să fie înșelat, urmat de o repornire;
• Piramida financiară MMM este un proiect din 2018, pe care organizatorii îl numesc Fondul Global de Asistență Reciprocă. Potrivit legendei, proiectul există din 2011, ceea ce nu este în întregime adevărat.

Se pare că experiența primei piramide MMM nu i-a învățat nimic pe investitori. Este greu de spus ce îi motivează pe acești oameni - entuziasm sau lăcomie. Dar adevărul rămâne - astfel de piramide vor avea întotdeauna clienți.

Alte piramide celebre:

• Diagrama lui Lou Perlman. Cunoscut în cercurile muzicale (managerul Backstreet Boys și N „Sync), el este cunoscut și pentru piramida care a existat de aproape 20 de ani. Pierderile investitorilor s-au ridicat la peste 300 de milioane de dolari. Creată în 1981, piramida inexistentei. companiile a fost atât de convingătoare încât a fost capabilă să introducă în eroare chiar și reprezentanți ai instituțiilor financiare.
• Clubul Regal European, care a fraudat investitori germani și elvețieni timp de 2 ani în 1992. Pierderea s-a ridicat la aproximativ 1 miliard de dolari. STATELE UNITE ALE AMERICII.
• Fermele de furnici ale lui Wang Feng. În 1999, un om de afaceri chinez a deschis o companie neobișnuită: le-a oferit investitorilor să cumpere furnici timp de 90 de zile, să aibă grijă de ele și să le returneze la un preț mai mare. Randamentul a fost de aproximativ 32% pe an, cifra de afaceri a fost de aproximativ 2 miliarde de dolari. STATELE UNITE ALE AMERICII. După 14 luni, piramida s-a deschis.

Organizatorii moderni de piramide au învățat să se deghizeze perfect în proiecte de investiții destul de interesante. Și, prin urmare, ar trebui spus câteva cuvinte despre cum să recunoaștem astfel de modele.

Semne ale unei potențiale scheme piramidale:

• O legendă care nu oferă o înțelegere clară a modului în care va fi generat profitul. Cele mai multe dintre schemele simple în stil Ponzi sunt limitate la fraze generale care pot fi convingătoare doar pentru cei care nu au o înțelegere profundă a segmentului și a serviciilor financiare.
• Rentabilitatea investiției garantată. Niciun fond de investiții nu poate garanta succesul. Dacă organizatorul oferă o astfel de garanție, există un semn clar al unei piramide.
• Campanie de marketing agresivă. Sarcina organizatorului piramidei este să atragă cât mai mulți investitori, prin urmare se folosesc mass-media, forumurile, rețelele sociale - orice canale în care investitorii sunt convinși de rentabilitatea proiectului, dar nu se concentrează pe ideea în sine. Prezența unui program de afiliere menit să atragă cât mai mulți clienți este un alt semn al piramidei;
• Investiti fara a incheia vreun contract.
• Licente false, lipsa situatiilor financiare, actele statutare, lipsa informatiilor despre fondatori.

Nimeni nu spune că este imposibil să faci bani din investiții în piramide, dar un investitor trebuie să-și evalueze sobru riscurile și să înțeleagă posibilele consecințe. Și în concluzie, vom răspunde la întrebarea celor care încă se îndoiesc de ce este Penenza.

De ce este Penenza despre investiții reale și nu despre înșelăciune?

Penenza este o platformă de crowdfunding care conectează un împrumutat și un investitor. Acesta este un intermediar financiar care castiga un comision datorita faptului ca iti permite sa gasesti rapid pe cei care vor sa investeasca bani si pe cei care au nevoie de bani. Principiul de funcționare al platformei este clar și transparent: împrumuturile vizate sunt acordate persoanelor juridice, detaliile și documentele anumitor debitori sunt vizibile în contul personal. Capitalul autorizat al companiei este de 1,5 milioane de ruble, iar cu documente de înregistrare este posibil. În această secțiune veți găsi, de asemenea, o ofertă publică și situații financiare.

Și încă câteva puncte pe care un potențial investitor trebuie să le cunoască:

• Penenza este membru al grupului de lucru din cadrul Băncii Centrale a Federației Ruse, care discută despre posibilitatea și necesitatea reglementării sferei creditării echitabile.
• Platforma există de 2 ani. Și în această perioadă, auditorii și organismele de reglementare nu au avut nicio plângere cu privire la munca ei.
• Penenza nu garantează profitabilitatea. Compania oferă doar să câștige aproximativ 20% pe an. Acest profit este rezultatul analizei pieței, care a arătat ce condiții pot fi de interes pentru debitorii și investitorii cu riscuri minime. Având un sistem unic de scoring, Penenza concurează cu succes cu băncile și organizațiile de microfinanțare, reducând la minimum probabilitatea de neplată a împrumutatului;
• Investitorul primește toate informațiile despre rezultatele punctajului unui anumit împrumutat. Toți debitorii sunt firme reale, a căror existență poate fi verificată în registru, precum și poate contacta personal reprezentanții acestora.

Penenza este interesată de investitori profesioniști care doresc să-și înmulțească banii cu înțelepciune. Dacă mai aveți întrebări, întrebați reprezentantul platformei în chat-ul de pe site-ul principal. Și mult succes în investiție!

MMM-2011? Mai bine citiți cum au început să se construiască aceste piramide la începutul secolului al XX-lea.

Charles Ponzi s-a născut la 3 martie 1882 în orașul Luga, situat lângă Ravenna (în nordul Italiei). Acest italian a devenit cunoscut pentru crearea faimoasei „scheme Ponzi”, o mare piramidă financiară, care pur și simplu nu trebuia să fie numărată în Rusia în anii 90 ai secolului trecut.

Adevărat, diferența dintre „schema Ponzi” și piramidele rusești este vizibilă cu ochiul liber. Chestia este că italianul a creat o poveste destul de interesantă în jurul înșelătoriei sale și, logic, părea foarte zveltă. Deocamdată, nimeni nu s-a îndoit că schema Ponzi ar putea ajuta la câștigarea de bani mari într-un timp scurt.

„Schema Ponzi”

În 1919, Charles Ponzi a avut o idee de afaceri. A decis că poate începe să publice o revistă internațională. Fără să se gândească de două ori, Ponzi trimite o scrisoare unei companii spaniole pentru a afla detalii despre cooperarea în domeniul afacerii revistei.

Ca răspuns, Charles a primit o scrisoare care conținea cupoane de schimb internațional. La poștă, oricine putea schimba aceste cupoane cu ștampile și trimite scrisoarea înapoi.

Dar cel mai interesant lucru a fost că în Spania puteai obține o singură marcă pentru 1 cupon, iar în SUA până la 6. O situație similară a fost și cu alte țări europene. Ponzi și-a dat seama destul de repede că acest lucru poate fi jucat.

Deci, esența „schemei Ponzi” este că le-a oferit oamenilor să facă bani prin revânzarea mărcilor.

Din fericire, ratele de schimb au contribuit la aceasta.

Din păcate, a fost o problemă evidentă - nu existau multe cupoane de schimb pentru a satisface cererea viitoare pentru serviciile lui Ponzi. Dar Charles însuși nu s-a gândit deloc la asta. La urma urmei, nu avea nicio intenție să revinde. Scopul său a fost să creeze o piramidă financiară simplă, în care banii deponenților următori să fie plătiți celui anterior.

Așa că, în același an, Charles Ponzi împrumută 200 de dolari de la un prieten producător de mobilă, Daniels. Cu acești bani închiriază un birou, cumpără o masă și două scaune (legenda spune că a luat masa cu banii rămași). Apoi înregistrează o firmă, unde este în acel moment singurul angajat.

Oferta lui Ponzi a fost neașteptată pentru mulți rezidenți din Boston - s-a oferit să investească în actele sale și să obțină 150% din suma investită în doar 45 de zile. Acestea. dacă o persoană a investit 100 de dolari, atunci după 45 de zile s-ar putea aștepta să primească 150 de dolari, iar după 90 - până la 200.

În același timp, situația cu Ponzi era izbitor de diferită de ceea ce se întâmpla în Rusia în anii '90. Italianul a vorbit în detaliu despre cum va face bani dedicându-i pe oameni ideii sale prin arbitraj.

Și oamenii s-au îndrăgostit de asta. Au mers la Ponzi în mulțime. Funcționari, polițiști, cetățeni de rând. Charles a alimentat interesul pentru întreprinderea sa cu articole personalizate în presă. Și oamenii au fugit din simplul motiv că toată lumea (indiferent de naționalitate) își dorește să fie bogați în cel mai scurt timp. Ponzi a devenit din ce în ce mai faimos. L-au crezut, primii investitori chiar și-au luat banii și chiar și ziare precum The New York Times au luat interviuri cu Ponzi. În general, lucrurile au mers bine.

Până în primăvara anului 1920, compania avea 30 de angajați, iar Lucy Martelli, în vârstă de 18 ani, era responsabilă de managementul operațional. Ponzi însuși s-a îndepărtat de implicarea directă în activitățile companiei. În plus, în acest moment a fost deschis un cont de depozit al companiei lui Charles Ponzi la Hannover Trust Company. Prin ea au trecut aproape toți banii lui Ponzi. Mulți oameni cred că HTC cunoștea pe toată lumea despre această schemă și chiar a ajutat să o schimbe.

În mai 1920, Charles își împlinește visul - achiziționează o casă imensă pentru 35 de mii de dolari. Conacul (și asta era) avea 22 de camere și era situat în cartierul bancar din cartierul Lexington. Dar nu a trebuit să mă bucur multă vreme. La urma urmei, după câteva luni, „schema Ponzi” a fost dezvăluită.

Acest lucru s-a întâmplat la mijlocul verii anului 1920. Atunci „vechiul prieten” Ponzi Daniels, care a urmărit ascensiunea italianului, i-a intentat un proces. El credea că Ponzi îi datorează jumătate din toate profiturile, conform acordului lor (da, vorbim de un împrumut de acei 400 de dolari).

Conform legii din Massachusetts, în timpul procesului, toate conturile Ponzi au fost înghețate (acum nu există o lege atât de teribilă în acest stat). După cum vă puteți imagina, pentru o schemă piramidală, înghețarea conturilor este cea mai grea lovitură!

Dar acesta a fost doar începutul. Destul de curând, guvernul a început un audit al companiei Ponzi. Charles, sub presiunea procurorului statului, a încetat să accepte banii. Deponenții au stropit Ponzi la ușă pentru a-și colecta banii. Cineva a reușit să facă asta (după unele estimări, aproximativ 1000 de oameni), dar cineva, din păcate, nu a făcut-o.

Oricum ar fi, dar auditul a scos la iveală o schemă frauduloasă a italianului, care nu a făcut ceea ce plănuia (și nu a putut, întrucât nu erau suficiente cupoane în circulație pentru a acoperi întreaga sumă). Compania Ponzi era doar o schemă piramidală în care banii erau pur și simplu distribuiti. Nu a avut profit. Banii de la noii membri au mers pur și simplu către vechii investitori.

Rezultatul întregii aventuri: din 10 milioane de dolari primiți de Charles Ponzi, a reușit să returneze deponenților doar 8. Restul, se pare, s-a dus la salariile angajaților săi și ale lui. Pentru mașinațiunile sale, italianul a primit doar 5 ani de închisoare.

După plecare, Charles nu a început o nouă viață. El a continuat să creeze noi șmecherie. Adevărat, în ceea ce privește amploarea lor, nu au ajuns nici măcar la o sutime din „schema Ponzi”. Toate acestea au fost lucruri mărunte, pentru care, până la urmă, în 1934 a fost deportat în patria sa.

Charles nu a stat mult în Italia. Războiul mondial se apropia și el a pornit să-și caute avere în Brazilia. Acolo a murit în 1949. Capitalul marelui fraudator financiar era de doar 75 de dolari, ceea ce a fost suficient doar pentru înmormântare.