Ce este un împrumut licitat. Împrumut de licitație: când este necesar și cum să îl obțineți. Care este diferența dintre un împrumut la licitație și un împrumut la licitație

În conformitate cu legi federaleîn Rusia, pentru a participa la o licitație pentru o anumită comandă, este necesară o anumită taxă, până la 5% din valoarea nominală a cererii. Mulți companiile ruseștiîncercați să participați nu la o singură licitație, ci în paralel la mai multe.

Fondurile proprii ale companiei nu sunt întotdeauna suficiente pentru aceste scopuri. În astfel de situații, creditele de licitație sau împrumuturile vin în ajutor.

Ce este și de ce este nevoie

Un împrumut licitat este un produs unic în domeniul creditării moderne.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Cu ajutorul primit de la instituție de credit bani în plus fiecare companie își poate asigura participarea la licitația pentru distribuirea de comenzi mari de stat și municipale, oferind astfel întreprinderii sale un loc de muncă bine plătit.

Fiecare companie care urmează să participe la licitație trebuie să își dovedească solvabilitatea prin plata unei anumite sume din comision.

Pentru multe companii, în special din sectorul întreprinderilor mici și mijlocii, este dificil să retragi fonduri dintr-o cifră de afaceri permanentă, chiar și pentru o perioadă scurtă de timp. Banii pentru participarea la licitație pot fi împrumutați de la o bancă sau o companie de microfinanțare.

Un împrumut la licitație pentru a garanta un contract este benefic nu numai pentru solicitanții de comenzi de lucru, ci și pentru organizatorii licitației, adică clienții. Cu cât sunt mai multe organizații care participă la licitație, cu atât clienții companiei pot alege mai potrivite.

Un împrumut la licitație se acordă în suma necesară pentru o perioadă care nu depășește 90 de zile. Rata medie pentru acest tip de creditare este de 17 - 20%. Împrumutul trebuie rambursat în următoarele câteva zile după încheierea licitației.

Licitațiile pentru plasarea comenzilor se desfășoară pe platforme electronice, dintre care cele mai frecvente sunt:

• Sberbank - Ast;
• licitație RTS;
• ETP MICEX;
• Spetsstroytorg.

Nu confundați un împrumut licitație și o garanție bancară. Un împrumut este un împrumut, iar o garanție este un document emis de o instituție bancară pentru a confirma solvabilitatea unei persoane juridice.

Care este diferența dintre un împrumut la licitație și un împrumut la licitație

Fiecare organizație poate primi un credit pentru licitație sau un împrumut pentru licitație. Diferența principală produse financiare este membru al companiei de creditare. Creditul de licitație este emis de bănci. Este nevoie de 2 până la 3 săptămâni pentru a primi un astfel de împrumut.

Un împrumut la licitație este emis de organizațiile de microfinanțare și diferite fonduri de investiții. Pentru a obține un astfel de împrumut, persoana creditată va avea nevoie de 1 până la 3 zile.

Desigur, ratele dobânzilor la un împrumut licitat sunt mai mici decât la un împrumut licitat. Dar împrumut bancar este posibil să nu fie disponibil pentru toate întreprinderile și companiile. Băncile verifică istoricul credituluiși solvabilitatea împrumutatului.

Micro companiile financiareși fonduri de investiții, emiterea de împrumuturi la licitație, de regulă, nu verifică istoricul de credit al împrumutatului și, prin urmare, toată lumea poate primi banii necesari.

Majoritatea băncilor solicită garanții contra sumei furnizate. Companiile financiare nu țin cont de acest factor.

Spre deosebire de IFM, băncile verifică temeinic solvabilitatea debitorului și solicită absența datoriilor pentru obținerea unui împrumut. impozite obligatoriiși comisioane și alte împrumuturi. Băncile nu vor acorda niciodată un împrumut companiilor care nu sunt profitabile în orice perioadă de timp.

IMF și altele structuri financiare mai loiali clienților lor.

feluri

În prezent, împrumuturile acordate pentru participarea la licitație sunt de 3 tipuri:

• un împrumut menit să asigure participarea la licitație pentru selectarea unui antreprenor de lucrări. Aceasta este prima etapă prin care trebuie să treacă o organizație pentru a primi o comandă mare pentru un anumit tip de muncă;
• un împrumut primit pentru a îndeplini obligațiile care decurg din ordinele guvernamentale. Un astfel de credit este acordat companiei care a câștigat licitația în două situații:
  • când o companie lipsește fonduri proprii să înceapă execuția lucrării încredințate;
  • atunci când clientul are nevoie de securitate suplimentară din cauza prestării viitoare a muncii.
• credit garantat prin acte produse terminate sau munca efectuata de companie. Un astfel de împrumut este acordat organizației executante pentru a plăti nevoile naturale în cazul încetării temporare a finanțării proiectelor de către client.

Există o altă clasificare a împrumuturilor la licitație, bazată pe relația debitorului cu organizația de creditare.

În acest sens, împrumuturile sunt de 2 tipuri:

1. Credite acordate pentru o anumită licitație.
2. Credite revolving încheiate pentru o anumită perioadă în care întreprinderea poate primi mai multe credite pentru a participa la concurs.

De unde îl pot obține și în ce condiții

Împrumuturile pot fi obținute de la următoarele companii:

După cum se poate observa din tabel, este benefic să primiți un împrumut la licitație în Pallada. Această companie a devenit mult timp cea mai populară printre multe entități juridice.

În Sberbank

Un împrumut la licitație la Sberbank, cea mai mare bancă din Rusia, poate fi obținut doar pentru ofertanții de pe site-ul Sberbank-Ast.

Banca s-a dezvoltat programe speciale, al căror creditor sunt diverse instituții de credit.

Condițiile acestor programe sunt prezentate în tabel:

Pentru a primi un împrumut la licitație de la Sberbank entitate trebuie sa furnizeze:

• o cerere în forma prescrisă de instituția de credit;
• un certificat de la platforma de tranzacționare privind existența obligațiilor împrumutatului;
• bilanțurile pentru ultimele patru perioade de raportare;
• detalii despre 51 de conturi ale companiei pentru ultimele 12 luni;
• pentru ultimele două trimestre foi de rulaj conturile 60, 62, 76.

Un pachet de documente necesare

Pentru a obține un împrumut de la o persoană juridică care este un potențial împrumutat, veți avea nevoie de:

• o cerere în forma stabilită de societate, care poate fi emisă la una dintre sucursale sau pe site-ul creditorului;
• copii ale documentelor pe baza cărora este angajată persoana juridică activitate antreprenorială. Aceasta include: charter, certificate și permise și așa mai departe;
• copii documente contabile companiile raportoare pentru ultimele două perioade de raportare. Dacă o companie funcționează într-un sistem de impozitare simplificat, atunci trebuie să furnizeze o copie a declarației și a registrului contabil capital de lucru. Pentru alte întreprinderi - copii ale bilanţului contabil.

În funcție de compania creditoare, pachetul de documente poate varia. Înainte de a continua cu cererea de împrumut, este mai bine să verificați cu specialiștii companiei documentația necesară.

O condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut în majoritatea companiilor este experiența de muncă a împrumutatului, care ar trebui să fie de cel puțin 6 luni.

Unele companii financiare cer debitorilor să furnizeze dovada executării contractelor anterioare similare sau a lucrărilor furnizate de ofertant.

Cum să obțineți un

Procedura de obținere a unui împrumut la licitație nu diferă de procedura de obținere a unui alt împrumut de către o persoană juridică:

• în prima etapă, se selectează o instituție de credit și se colectează un pachet de documente necesare pentru depunerea unei cereri (mai sus este indicată o listă orientativă);
• prin internet sau prezență directă la o instituție de credit se întocmește o cerere care conține condițiile de bază ale împrumutului;
• un pachet de documente, împreună cu cererea, se prezintă spre examinare experților în credit ai creditorului, care iau o decizie;
• Relațiile de împrumut se formalizează cu ajutorul unui contract de împrumut.

În cazul în care împrumutătorul decide să emită un împrumut la licitație, atunci acesta poate fi transferat fie în contul bancar al împrumutatului, fie direct în contul împrumutatului deschis la platforma de tranzacționare unde va avea loc licitația.

Adesea, atunci când dețin licitații pentru furnizarea anumitor bunuri și servicii, potențialilor solicitanți li se cere să își confirme solvabilitatea financiară. Fondurile pentru a asigura această confirmare nu sunt întotdeauna suficiente, așa că mulți primesc un împrumut la licitație de la instituțiile de credit.

De ce este necesar un împrumut?

Atunci când alege o companie cu care va coopera în viitor, clientul încearcă să țină cont de toate nuanțele. Pentru el este important ca rezultatul muncii în comun să fie cât mai eficient posibil, motiv pentru care este potrivit să-și dovedească valoarea. În acest caz, furnizorul trebuie să se eschiveze, dar să demonstreze că poate îndeplini termenii contractului dacă câștigă.

Delicatetea situatiei consta in faptul ca ambele companii - clientul si furnizorul - cauta sa-si minimizeze costurile. Dacă clientul suportă costul organizării unei licitații, atunci potențialul furnizor nu se află într-o poziție foarte favorabilă aici, deoarece este obligat să ia împrumuturi suplimentare pentru a participa la licitație.

Ce sunt împrumuturile licitate?

Mai precis, un astfel de concept ar trebui înțeles ca un produs unic oferit de sistemul de credit și financiar, care permite unei întreprinderi să-și demonstreze solvabilitatea. Acest credit se emite de obicei doar pentru o anumită perioadă, când licitația va fi valabilă.

O organizație care a decis să ia un astfel de împrumut nu va trebui să retragă suma de bani pentru a confirma solvabilitatea din cifra de afaceri. Banca poate acorda un astfel de credit pe o perioadă de până la trei luni, cu condiția ca împrumutatul în orice caz să returneze banii imediat ce licitația este finalizată.

Un împrumut la licitație pentru garantarea cererii este luat de participantul la licitație în cazul în care acesta nu poate oferi 5% din valoare totală organizatorii competitiei. O astfel de regulă este stabilită de legislația în vigoare. Cu această garanție, compania ofertantă își confirmă interesul pentru încheierea contractului și capacitatea de a finaliza tranzacțiile financiare la timp.

Caracteristicile procedurii financiare

Înainte de a aplica la o bancă pentru un împrumut, trebuie să știți că:

• Mediu rata dobânzii pentru astfel de împrumuturi băncile rusești este egal cu 20%.
• Decizia privind rata finală se va lua după depunerea documentelor privind suma solicitată și condițiile de împrumut.
• Creditul se acorda in 2-3 saptamani. În acest timp, furnizorul poate pierde o competiție profitabilă și timpul va fi pierdut.

Pentru a obține un împrumut, nu este nevoie să faceți un depozit și să implicați niciun garant. Acest lucru simplifică procesul și economisește timp care altfel ar fi cheltuit verificând documentația suplimentară. După primirea unui împrumut, companiei i se impun o serie de obligații suplimentare, care trebuie îndeplinite în termen de trei luni.

Pentru ca banca să poată emite unul sau mai multe împrumuturi la licitație, trebuie să furnizeze un pachet modest de documente. Trebuie să conțină documentația completată (chestionar), situațiile financiare pentru ultima perioadă. În plus, ar trebui să conțină un link către licitația în curs, pentru care este necesar împrumutul.

Când este imposibil să faci fără un împrumut la licitație?

Unele organizații se pot descurca deloc fără un împrumut, deoarece sunt capabile să-și dovedească valoarea. Dar dacă nu este posibil să confirmați intențiile serioase ale întreprinderii, va trebui să solicitați un împrumut la bancă. Organizațiile pot încheia contracte profitabile și pot câștiga licitații majore prin licitații. Prin urmare, împrumuturile licitate au câștigat o asemenea popularitate.

În ce alte cazuri este luat un astfel de împrumut:

• daca firma poate onora o comanda mare, dar nu are posibilitatea de a plati un depozit de garantie;
• întreprinderea dorește să participe la mai multe licitații simultan, pe care le consideră importante pentru ea însăși, deși nu dispune de un capital de lucru atât de mare.

Liderii întreprinderilor mici și mijlocii știu perfect ce este un împrumut la licitație - au nevoie de el pentru a participa la concursurile pentru furnizarea anumitor bunuri și servicii. În plus, cu ajutorul licitațiilor, participanții lor câștigă o clientelă, își influențează pozitiv propria reputație și ocupă o anumită poziție pe piață.

Ordinea de stat în ultimii ani a devenit cea mai stabilă sursă de profit pentru întreprinderi. Aceasta explică creșterea anuală a numărului de companii care doresc să participe la licitații. Împrumuturile pot ajuta, de asemenea, la construirea unei povești bune, astfel încât băncile să nu fie nevoite să aștepte prea mult până când o companie aprobă o cerere.

De unde mai pot obține un împrumut pentru o licitație?

Șefii unor întreprinderi consideră că împrumuturile la licitație pot fi obținute doar de la marile instituții de credit, dar acest lucru este departe de a fi cazul. Există mai multe opțiuni pentru obținerea unui astfel de împrumut, fiecare dintre ele având o anumită specificitate. Toate sunt disponibile pentru întreprinderile mici, mijlocii și mari.

Dacă o organizație nu poate solicita un împrumut la o bancă, poate apela la serviciile unui broker. Multe companii preferă să facă tocmai asta, deoarece organizatorii de licitații stabilesc foarte des termene prea scurte pentru care este imposibil să obții un împrumut de la o instituție de credit.

Astăzi, pe piață există un număr mare de companii operaționale care oferă astfel de împrumuturi ofertanților. Trebuie să spun că astfel de operatori sunt la mare căutare și cerere, așa că pot obține un împrumut în câteva zile de la depunerea cererii.

Brokerii nu vor ajuta doar să acorde un împrumut într-un timp scurt, ci nu vor avea nevoie de nicio garanție suplimentară și nicio garanție în schimb. Este necesar doar furnizarea unui set simplificat de documente, iar prezența unui cont curent în alte organizații de credit nu este un element obligatoriu.

Serviciile de brokeraj sunt absolut gratuite, ofertantul nu va trebui să plătească un comision suplimentar operatorului - va primi un procent de cooperare cu instituțiile de credit. Atunci când alegeți un broker, este recomandat să vă familiarizați cu caracteristicile operatorului, opiniile clienților și experților în afaceri.

Ce să faci după câștigarea licitației?

Toată lumea știe despre necesitatea returnării împrumutului de licitație, că acest lucru trebuie făcut pentru a evita probleme cu operatorul și cu legislația existentă în Rusia. După ce un potențial ofertant a contribuit cu fonduri pentru a confirma solvabilitatea financiară, acestea sunt automat înghețate de către organizatorii competiției.

După finalizarea licitației, toți concurenții acesteia își primesc înapoi fondurile furnizate anterior. Acum este necesar să le returnați unei instituții de credit sau unui broker cu care s-a încheiat un acord pentru a furniza cele necesare suma de bani. În cazul în care participantul la licitație nu are timp să returneze banii la timp, acesta are dreptul să ceară împrumutatului să îi acorde o întârziere suplimentară. Este posibil ca această întârziere să fie plătită. Acest lucru trebuie clarificat atunci când discutăm problema.

Unelor întreprinderi le este frică să contacteze licitații, temându-se că nu vor putea face față unui număr mare de proceduri și documente. De fapt, toate acestea se pot face sub îndrumarea unor specialiști de la o instituție de credit sau un broker. Ei știu foarte bine cum să emită împrumuturi. În orice caz, se recomandă să citiți cu atenție contractele care sunt semnate de întreprindere și să clarificați imediat toate punctele de neînțeles. Numai atunci se vor putea evita problemele pe viitor.

Din acest material veți afla: este dificil să obțineți un împrumut la licitație, cum diferă acesta de împrumutul obișnuit, în ce condiții sunt acordate împrumuturile și la cât se pot aștepta ofertanții.

Primele cheltuieli pentru participarea la achizițiile publice așteaptă compania deja în faza de aplicare pentru participare la procedura de selecție a furnizorilor: pentru a participa la licitația pe care o doriți, furnizorul va trebui să facă o garanție a cererii. Și acesta este 1% din prețul inițial (maxim) (IMC) al contractului, dacă este mai mic de 3 milioane de ruble și de la 0,5 până la 5% din NMC dacă depășește 3 milioane de ruble.

Dacă aceasta companie mare, probleme cu suport de numerar aplicațiile sunt puțin probabile. Tinerii antreprenori sau companiile mici care nu au capacitatea de a retrage fonduri din circulație pot întâmpina dificultăți.

În urmă cu câțiva ani, antreprenorii aveau o singură oportunitate de a găsi rapid bani - să emită un împrumut la licitație. Astăzi, pe piață a apărut un nou serviciu convenabil pentru ofertanți - un împrumut la licitație.

Dacă doriți să aplicați pentru a participa la o licitație guvernamentală, atunci în primul rând trebuie să strângeți o anumită sumă de bani pentru a face acest lucru. Până în prezent, băncile oferă un astfel de serviciu, cum ar fi un împrumut pentru licitație sau un împrumut pentru licitație. Majoritatea oamenilor cred că aceste două expresii au același sens. Deși acest lucru nu este deloc adevărat. Deci, care este diferența dintre ele?

Împrumut Tender Credit Tender

În prezent, un număr tot mai mare de antreprenori înțeleg relevanța participării la proiecte guvernamentale. Acest lucru va duce la dezvoltarea cu succes a afacerii lor. Autoritățile creează licitații pentru a găsi un antreprenor cu cel mai convenabil și conditii favorabile. Participarea de acest fel deschide mari oportunități pentru companie. Deși nu toate companiile au posibilitatea de a participa la acesta. Trebuie să ai ceva experiență în activitate profesională pentru a reuși într-o astfel de afacere. Și pe lângă asta, să ai o anumită sumă de bani.

Conform legii, participanții trebuie să plătească o sumă cuprinsă între 0,5 și 5% din costul maxim de pornire al lotului pentru a participa la licitație. Acești bani trebuie virați în contul organizatorului acestor licitații. Nu este un secret pentru nimeni că participarea la o astfel de afacere este foarte tentantă, dar ce ar trebui să faci dacă nu ai banii necesari? Ai posibilitatea de a lua un împrumut sau un împrumut de la o altă organizație. Să analizăm mai departe cum se poate face acest lucru.

Acceptarea documentelor de participare la licitație

Credit credit și credit licitație

Puțin mai devreme, antreprenorii au avut ocazia să primească doar un împrumut licitație. Un împrumut la licitație este un astfel de serviciu monetar, odată cu apariția căruia companiile care au decis să participe la licitații au posibilitatea de a utiliza un împrumut non-licitație. Din această definiție, devine clar că există o diferență între un împrumut și un împrumut. Deci ce este?

Cea mai importantă diferență între aceste două tipuri de servicii este că sunt furnizate de organizații diferite. Împrumutul este oferit de organizații de microfinanțare, a căror valoare nu depășește un milion de ruble.

Aveți posibilitatea de a asigura creditul cererii de licitație cu ajutorul unei organizații care emite împrumuturi și are o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse, care dă dreptul de a efectua bancar. În ceea ce privește împrumutul, acesta poate fi emis de orice organizație de microfinanțare care deține o astfel de licență. Astfel, se poate trage concluzia că este mult mai ușor să emiti un împrumut la licitație decât acord de împrumut. Procesarea împrumutului necesită, de asemenea, mai puține documente și va dura mult mai puțin timp. Din aceasta putem concluziona că tehnologia de procesare a unui împrumut licitație este mult mai simplă decât un contract de împrumut.

Unul în plus, nici mai puțin punct important atunci când alegeți o ofertă mai convenabilă este să depuneți cerințe de la cei care au organizat licitația. Să aruncăm o privire la ele în continuare.

Dacă analizăm creditul la licitație, atunci dobânda este de aproximativ 13% pe an. Dacă iei credit credit, apoi fluctuează în jurul a 15%. Documentele necesare pentru această procedură diferite bănci sunt ușor diferite. Primul lucru de făcut este să vă deschideți contul curent. De asemenea, veți avea nevoie de informații despre angajații dvs., certificate, documente statutare și un raport de contabilitate.

Pentru a aplica pentru un împrumut la licitație, trebuie să colectați un anumit pachet de documente, care include:

• Chestionar, care, ca urmare a executării acestuia, va oferi posibilitatea de a participa la concursuri de licitație;
• Un document care oferă un raport privind utilizarea finanțelor companiei;
• Documente de instalare duplicate.

Timp de procesare a împrumutului de licitație

Un împrumut licitat este un tip de împrumut rapid. Pentru a lua o decizie de furnizare sau nu, nu va dura mai mult de câteva ore. Imediat ce se ia decizia privind furnizarea acestuia, banii vor fi virati imediat. Se acordă un împrumut la licitație pe o perioadă de 10-60 de zile. După terminarea licitației, garanția licitației revine participantului.

Mai jos este un videoclip informativ despre împrumuturile și creditele la licitație :

Valoarea împrumutului la licitație

O organizație de microfinanțare poate emite un împrumut la licitație pentru o sumă care nu depășește 1 milion de ruble. Când apare întrebarea, ce tip de împrumut să alegi, trebuie să iei în considerare și cât de mult îți pot oferi. Dacă doriți să participați la licitații mai mari, atunci trebuie să luați în considerare credit de licitație. Dacă licitațiile tale nu sunt la o scară atât de mare, atunci un împrumut licitație va fi suficient pentru tine.

Evgeny Malyar

bsadsensedynamick

# Credite de afaceri

Termeni și condiții pentru antreprenori

Una dintre primele licitații de pe teritoriul Federației Ruse a avut loc în 1654 sub țarul Alexei Mihailovici. Decretul său privind prețul contractului pentru livrarea de făină și biscuiți la Smolensk a supraviețuit până în prezent.

Navigarea articolelor

• Ce este un împrumut licitație
• Împrumut sau credit
• Împrumut de la organizații de microfinanțare
• Cum să solicitați un împrumut în IMF
• Diferențele dintre un împrumut la licitație și garantie bancara
• Cum să obțineți un împrumut la licitație
• Condiții pentru acordarea unui împrumut la licitație
• De unde să obțineți un împrumut la licitație sau un împrumut
• concluzii

Comanda sau contractul de stat este scopul multor companii. Îl poți obține câștigând o licitație, numită și licitație. Dar există un punct limitativ - conditie necesara a participa la o astfel de licitație înseamnă a depune o garanție în valoare de până la cinci la sută din suma contractului propus.

Sarcina devine mai complicată dacă întreprinderea solicită mai multe comenzi sau contracte de stat. Adesea fără utilizare bani împrumutați dificil sau imposibil de gestionat. Împrumutul pentru suma depozitului de garanție se numește licitație. Un articol despre cum să îl obțineți, unde este emis și în ce condiții.

Ce este un împrumut licitație

Produsul este unic prin faptul că nu toți oamenii de afaceri știu nici măcar ce este și pentru ce este acest produs. produs bancar. Dacă compania nu îndeplinește ordinele guvernamentale și nu participă la licitații, atunci problema este eliminată de la sine.

Legea federală 94-FZ indică faptul că întreprinderile a căror participare la licitații este nereușită primesc o rambursare a garanției depuse în termen de cinci zile de la încheierea licitației. Primirea acestor fonduri în contul curent nu este venit - acesta, potrivit Codul fiscal Federația Rusă, se referă la depozite și nu implică obligații fiscale (Articolul 41 din Codul Fiscal al Federației Ruse).

Aceasta înseamnă că în cele mai multe cazuri este vorba despre relativ o suma mica(față de prețul contractului) retras din circulație la data de Pe termen scurt(perioada de la depunerea cererii până la încheierea licitației plus 5 zile). Sarcina depozitului de garanție este să confirme realitatea stabilitate Financiarăîntreprindere participantă. Cu alte cuvinte, firma trebuie să-și demonstreze solvabilitatea.

În practică, totuși, această sumă pentru o firmă poate acest moment să nu fie, sau retragerea lui este critică, mai ales dacă afacerea este mică sau mijlocie. A mai rămas un singur lucru - să împrumute fonduri pentru licitație. Trebuie recunoscut că riscurile acest caz minim.

Pe baza circumstanțelor de mai sus, este posibil să se obțină condiții orientative pentru împrumutul la licitație:

• termen - până la trei luni, cel mai adesea cu rambursare în câteva zile de la încheierea licitației;
• rata - de la 17 la 20% din contabilitatea anuală.

Împrumut sau credit

Aceste concepte par să fie sinonime, dar nu sunt pe deplin așa.

Un împrumut de licitație este o garanție de împrumut pentru participarea la o licitație primită de la o bancă autorizată de Banca Centrală a Federației Ruse. Prin urmare, pentru executarea sa, este necesar să parcurgeți întreaga procedură, inclusiv depunerea unei cereri, furnizarea unui gaj sau garanție, colectarea unui pachet de documente etc. Va dura până la trei săptămâni pentru a finaliza formalitățile și un pozitiv decizia nu este întotdeauna garantată.

Creditele de licitație sunt emise de organizații de microfinanțare (IMF) și fonduri de investiții. Procesul este foarte simplificat și durează de obicei până la trei zile. Nu sunt necesare gaj, garanție și, important pentru bancă, IMF. Pentru o astfel de loialitate, clienții plătesc mai mult decât cu împrumuturile convenționale.

Împrumut de la organizații de microfinanțare

Dacă împrumuți „în direct” Bani poate produce orice institutie financiara(pentru un împrumut - o bancă, pentru un împrumut - un IFI), atunci există restricții stricte privind garanția de licitație bancară. Deja din numele propriu-zis este clar că doar o bancă îl poate furniza, dar nu oricare, dar care îndeplinește următoarele cerințe:

• cu o capitalizare de 1 miliard de ruble sau mai mult;
• cu licență pentru tipul de activitate „emitere de garanții”;
• funcționează de peste cinci ani.

Elementele fundamentale ale garanției pentru licitație bancară:

• Principiul irevocabilității. Dacă se emite o garanție, atunci aceasta este valabilă în oricare stipulate prin contract caz.
• Principiul netransferabilității. Beneficiarul rămâne mereu același.
• Principiul specificului. Efectul garanției se extinde la asigurarea participării la o singură obligație.
• Principiul independenței. Comitentul este obligat să-și îndeplinească obligațiile în orice situație, cu excepția circumstanțelor de forță majoră (forță majoră).

Dezavantajele unei garanții bancare de licitație în comparație cu un împrumut sunt:

• timpi de procesare relativ lungi;
• cerințe ridicate pentru o companie creditată;
• pachet extins de documente.

Consecințele unei garanții bancare în cazul neîndeplinirii de către antreprenor a obligațiilor asumate în condițiile contractului sunt exprimate prin următoarea succesiune de evenimente:

• banca garant acoperă pierderile financiare ale beneficiarului (clientului);
• fidejusorul se adresează instanței cu cerere de recuperare a sumei pierderii de la mandant (executor).

Cum să obțineți un împrumut la licitație

Știind ce este un împrumut la licitație și diferențele sale față de un împrumut, trebuie înțeles că însuși conceptul de licitație în Legislația rusă dispărut. Astfel, sub aspectul juridic, vorbim de creditarea vizată, care este supusă practicii bancare normale.

Puteți întocmi un contract de împrumut efectuând următoarea secvență de acțiuni:

1. Selectarea celor mai acceptabile condiții din ofertele curente ale băncilor care oferă creditare direcționată.
2. Formularea și depunerea unei cereri.
3. Colectarea și transmiterea către bancă a tuturor documentelor necesare despre întreprinderea creditată.
4. Obținerea aprobării cererii.
5. În cazul reușitei punctelor anterioare - primirea fondurilor și plata de către aceștia a facturii emise de organizatorul licitației.

Condiții pentru acordarea unui împrumut la licitație

Împrumuturile la licitație, la fel ca oricare altele, băncile caută să se asigure împotriva incapacității de plată. Poate fi necesar un depozit, dar nu întotdeauna. Firmele care s-au dovedit cu un istoric bun de credit anterior pot evita nevoia de securitate materială.

Pachetul de documente respectă cerințele obișnuite ale băncii pentru creditare.

De unde să obțineți un împrumut la licitație sau un împrumut

Împrumuturile pot fi obținute de la următoarele companii:

Ofertele băncilor cu privire la împrumuturi și garanții variază. Un exemplu este Sberbank, care oferă două programe.