Garantie bancara pentru a asigura executarea contractului. Garanție bancară - eșantion Obțineți o garanție bancară pentru o companie nouă

Conţinut

Orice tranzacție presupune un anumit risc, deoarece cealaltă parte poate să nu-și îndeplinească obligațiile. Pentru ca companiile să se protejeze de pierderi grave, merită să emită o garanție bancară. Acest angajament scris este adesea folosit la participarea la licitații, încheierea de contracte, transportul mărfurilor în străinătate și în alte cazuri.

Ce este o garanție bancară

Mulți sunt îngrijorați de întrebarea ce implică o astfel de obligație scrisă ca garanție primită de la o instituție financiară. Definițiile termenului sunt următoarele - aceasta este o garanție bancară care garantează creditorului o plată în numerar dacă debitorul încalcă contractul, nu plătește pentru bunuri și așa mai departe. De exemplu, dacă antreprenorul nu începe lucrul, atunci clientul poate depune o cerere scrisă la bancă pentru compensare pentru a-și recupera pierderile.

O garanție independentă este o tranzacție unilaterală care poate fi furnizată la inițiativa garantului de către orice întreprindere comercială. O garanție poate fi emisă de toate persoanele juridice. Diferența dintre o garanție bancară este că aceasta este emisă de anumite organizații financiare pe baza unei licențe (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 și altele). Acesta prevede principiul urgenței și nu poate fi retras ca unul independent. Prețul unei astfel de obligații este calculat luând în considerare NMCC și alți factori.

Cum functioneaza

Multe organizații nu înțeleg de ce este necesară o garanție bancară. Companiile care au întocmit un astfel de acord sunt percepute de beneficiar ca fiind mai loiale, au prioritate față de altele. Instituțiile financiare sunt pregătite să acționeze ca garant doar pentru organizațiile de încredere și de încredere care și-au dovedit solvabilitatea. În timpul licitațiilor, clienții vor lua în considerare în primul rând potențialii executori care au garanție bancară.

O garanție bancară nu este o formă de plată, ci un instrument care asigură îndeplinirea obligațiilor clientului său în baza unui acord între client și antreprenor sau furnizor. Schema activității sale este următoarea:

1. Debitorul se adresează unei instituții financiare care furnizează acest serviciu. O cerere scrisă este depusă băncii în care sunt descrise principalele puncte de cooperare dintre garant și principal.
2. Cu o decizie pozitivă a instituției financiare, banca devine garant și se încheie un acord între părți.
3. Următorul pas este emiterea unei obligații scrise, conform căreia banca își asumă responsabilitatea pentru datoriile clientului, în cazul în care acesta din urmă nu reușește să îndeplinească termenii tranzacției cu clientul. Documentul include informații despre condițiile de plată, termenii, lucrările atașate.
4. Dacă principalul, dintr-un motiv oarecare, devine debitor (nu returnează avansul pentru muncă, nu plătește bunurile deja livrate etc.), atunci creditorul (beneficiarul) se adresează garantului cu o cerere de despăgubire.
5. Banca verifică termenii obligației emise, dacă aceasta nu a expirat, apoi plătește beneficiarului suma specificată în contractul cu debitorul. După aceea, perioada de valabilitate a garanției emise de bancă se încheie automat, chiar dacă aceasta nu a expirat conform condițiilor.

Cine este garantul

La cererea debitorului (principalului), obligația este emisă de o instituție financiară. Banca este garant în temeiul unei garanții bancare, care își asumă furnizarea unei linii de credit, plata către beneficiar a cheltuielilor neacoperite sau a sumei, a cărei sumă se negociază la încheierea contractului. Banca Centrală a Federației Ruse furnizează în mod regulat o listă a instituțiilor acreditate care oferă acest serviciu (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 și altele). Dacă băncile și organizațiile de asigurări anterioare puteau acționa ca garanți, astăzi, conform legii, Regatul Unit nu are astfel de competențe.

Principal și beneficiar - cine este

Conform termenilor contractului, acest tip de garanție include trei părți. Pe lângă garant, în proces sunt implicați principalul și beneficiarul. Dacă executarea contractului de către antreprenor a eșuat din vina acestuia, atunci beneficiarul (creditor, organ fiscal, serviciu vamal, furnizor) are dreptul să primească fonduri de la bancă. Principalul într-o garanție bancară este un debitor în temeiul unui acord garantat printr-o obligație a unei instituții financiare. Această persoană poate fi un furnizor de servicii, chiriaș, antreprenor și alții.

Tipuri de garanții

Pe piața modernă a serviciilor financiare, garanția bancară este unul dintre cele mai solicitate produse. Pentru ca utilizatorii să înțeleagă mai ușor aceste documente de reglementare, acestea sunt împărțite în grupuri în funcție de domeniile lor de aplicare. Tipul de serviciu depinde de costul acestuia, de caracteristicile furnizării, de justificarea înregistrării, de suma ca procent din NMTsK și așa mai departe.

Delicat, fraged

Cel mai popular este un produs furnizat de bănci ca garanție pentru participarea principalului la licitații, concursuri, licitații, licitații. Garantia bancara a ofertei asigura indeplinirea obligatiilor castigatorului licitatiei in baza contractului cu clientul. Mărimea acestuia este calculată după formula: 5% din NMTsK (suma contractului). Durata produsului este limitată la încheierea tranzacției dintre câștigătorul licitației și client.

Plată

Un alt caz în care acest produs financiar poate fi necesar este o achiziție. De regulă, acestea sunt livrări cu ridicata și așa mai departe. De exemplu, furnizorul a trimis marfa către client fără plata în avans. In cazul in care clientul nu achita livrarea primita, vanzatorul se va adresa la banca si va primi daune. O garanție de plată este un instrument de acoperire a riscurilor furnizorului din neplata fondurilor de către cumpărător. Serviciul este utilizat pentru împrumuturi de mărfuri și plăți amânate.

Pentru executarea contractului

Firma care a câștigat licitația prezintă acest document clientului. Dacă antreprenorul are garanție, acesta încheie un contract de stat, un contract de furnizare etc., întrucât dacă nu sunt îndeplinite condițiile tranzacției, i se va încasa o penalitate. Garanția bancară, ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor, se calculează după formula: 10% din NMTsK.

Rambursarea avansului

Aceasta optiune este asigurata de catre antreprenor firmei clientului, daca contractul prevede un avans pentru lucrare. Suma plății anticipate ajunge la 30% din costul întregii comenzi. O garanție bancară de rambursare a banilor compensează pierderea clientului atunci când antreprenorul refuză să-și execute munca. În plus, serviciul protejează clientul de deturnarea avansului de către antreprenor.

Vamă

Acest produs financiar este conceput pentru companiile care importă mărfuri în străinătate. O garanție bancară pentru plata taxelor vamale este concepută în cazul în care principalul intră sub sancțiuni din cauza încălcării regulilor de trecere a frontierei, transportul mărfurilor, neplata taxelor obligatorii. Documentul se depune la autoritatile de control vamal. Serviciul este valabil 1 an.

Cum să obțineți o garanție bancară

Un potențial client merge la bancă pentru ajutor atunci când are nevoie de o garanție pentru un viitor partener sau client. În Rusia, emiterea de garanții bancare este reglementată de codul civil. Ministerul Finanțelor întocmește anual o listă cu băncile care sunt eligibile să furnizeze acest produs. Este important de menționat că angajamentele de la persoane fizice, comerciale și chiar agenții guvernamentale nu sunt executorii din punct de vedere legal.

Cum să obțineți o garanție pentru a garanta un contract? Pentru a face acest lucru, clientul trebuie:

• colectați un pachet complet de documente necesare;
• deschide un cont bancar;
• furnizarea de garanții;
• întocmește un document dacă banca decide să intre în cooperare, în aproximativ 14-20 de zile (pentru a reduce timpul de procedură, poți solicita ajutorul unor profesioniști).

Decor

Atunci când iau în considerare diferiți ofertanți, organizatorii acordă prioritate celor care își pot asigura o afacere viitoare. O garanție de executare a contractului durează mult timp. Îl poți comanda singur sau printr-un broker electronic (a doua metodă este mai rapidă). Sberbank și VTB 24 lucrează fără intermediari cu clienți în acest domeniu.Pentru a emite o garanție, trebuie să efectuați o serie de acțiuni în următoarea ordine:

1. Găsiți un garant.
2. Scrieți o cerere la bancă.
3. Trimiteți documentele solicitate.
4. Așteptați ca instituția financiară să verifice solvabilitatea unui potențial client.
5. Încheiați un acord.
6. Încheiați un contract cu un garant.

Tratat

După înregistrarea acestui produs financiar, relațiile ulterioare dintre părți sunt reglementate de document. Un acord este un acord reflectat pe hârtie (încheiat după un model). Potrivit acesteia, banca își îndeplinește obligațiile clientului său față de un terț. Relația dintre beneficiar și principal este deja precizată într-un alt document (contract de prestare de servicii, livrare de bunuri etc.). O garanție de execuție dovedește că furnizorul va furniza bunurile sau cumpărătorul va plăti lotul livrat, antreprenorul va executa lucrarea și așa mai departe.

Documente

O instituție financiară care garantează clientul său unei terțe părți riscă să suporte pierderi. Prin urmare, principalul este verificat cu atenție înainte de încheierea tranzacției. Băncile solicită următoarele documente pentru a emite o garanție:

• afirmație;
• TIN (copie);
• permise, licente, certificate chipuri (copii);
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• acte de proprietate / contract de închiriere;
• copii ale documentelor contabilului și ale directorilor companiei;
• rapoarte contabile pentru anul curent;
• un proiect al unui acord viitor care urmează să fie asigurat;
• dacă clientul este un SRL, atunci o listă de participanți cu copii ale pașapoartelor.

Securitate

Unele instituții financiare oferă să cumpere garanții bancare de la ei fără garanții. Cu toate acestea, în realitate, băncile nu sunt pregătite să-și asume riscuri și necesită garanții foarte lichide din partea clienților. Oferirea unei garanții bancare este o parte integrantă a designului acestui produs. Mai mult, suma din vânzarea gajului ar trebui să acopere cheltuielile băncii aferente obligațiilor față de un terț. Solicitantul poate oferi următoarele:

• vehicul;
• proprietatea;
• produse;
• stoc;
• monede din metale prețioase.

Registrul garanțiilor bancare

Toate documentele emise sunt înregistrate într-un singur registru în cel mult o zi de la data înregistrării. Puteți vizualiza datele pe site-ul Băncii Centrale, nu este dificil să descifrați informațiile. Pentru a verifica o garanție bancară în registrul garanțiilor bancare, trebuie să o găsiți pe site după numele băncii, termen sau alți parametri. Este important să faceți acest lucru pentru a evita situațiile neplăcute cu acte false care afectează grav reputația persoanelor juridice. chipuri.

Cat costa

Un punct important în designul acestui produs este prețul final. Costul depinde de mulți factori și de planul tarifar care este atribuit pentru fiecare zonă de utilizare a documentului. Comisionul este calculat luând în considerare suma, termenul contractului și alți parametri în valoare de 2-10% din NMTsK. Prezența garanților sau a garanțiilor colaterale joacă un rol important. Lipsa garanțiilor dublează prețul. Unele instituții financiare stabilesc un comision minim, de exemplu, 10 mii de ruble.

Video

Ținând cont de situația economică din țară, garanțiile bancare au devenit un mecanism eficient de dezvoltare a afacerilor. Dar puțini oameni sunt familiarizați cu toate nuanțele unui astfel de acord.

Despre, cum se obține o garanție bancarăși despre ce este vorba, vom vorbi în acest articol.

Garanția bancară: conținut și participanți

O garanție bancară este o obligație a unei bănci sau a unei alte instituții de credit de a rambursa împrumutătorului suma de resurse materiale în cazul în care clientul încalcă termenii contractului.

O garanție bancară se emite în următoarele circumstanțe:

• Pentru a primi un ordin guvernamental- Statul are nevoie de confirmare că contractul va fi îndeplinit în termenul specificat.
• Să participe la o licitație pentru furnizarea de bunuri și servicii– o firmă care dorește să câștige licitația și să primească o comandă trebuie să facă dovada solvabilității sale.
• Să încheie un contract de executare de lucrări sau servicii cu o organizație privată- în acest caz, documentul acționează ca o confirmare a fiabilității companiei.

Mai simplu spus, o garanție bancară este un instrument folosit de o întreprindere pentru a pune în aplicare termenii unui acord sau contract.

În cazurile în care clientul pare insuficient de fiabil și solvabil creditorului, acesta din urmă poate solicita acestuia să ofere garanție. În acest fel, creditorul se va proteja de pierderea sumei de bani în cazul în care clientul nu asigură executarea contractului.

Participanții la operațiunea de încheiere a acestui acord sunt:

• Garant - banca sau institutie de asigurare care garantează în scris îndeplinirea tuturor termenilor contractului.
• Beneficiar - persoană fizică sau juridică care solicită eliberarea unei garanții pentru implementarea cerințelor contractului.
• Principal - persoana fizica sau juridica care are nevoie de garantie.

Este important de știut că garantul ia în considerare cererea de eliberare a garanției în legătură cu cererea comitentului, și nu a beneficiarului.

Beneficiarul îl obligă pe mandant să îi pună la dispoziție o garanție bancară, care va servi drept garanție pentru îndeplinirea tuturor împrejurărilor contractului. În cazul în care principalul încalcă contractul, beneficiarul va primi despăgubiri materiale în cuantumul specificat în contract.

Deoarece principalul este persoana care solicită garanția, el va plăti o taxă băncii pentru acordarea garanției.

Toți participanții la această operațiune încheie un acord, care este întocmit în scris și arată după cum urmează.

Garanție bancară: eșantion

Pentru a conveni asupra tuturor nuanțelor dintre participanții la tranzacție, nu este suficient să completați un formular standard. Este necesar să se întocmească un acord în care să fie trecute toate condițiile de garanție.

Contract de garantie bancara

Conform legislației actuale a Federației Ruse, un contract de garanție bancară trebuie întocmit în scris între garant și principal.

Condiții obligatorii pe care contractul trebuie să le cuprindă:

1. Informații despre părțile la operațiunea bancară.
2. O copie a contractului de obligație principală este un acord sau un contract pentru îndeplinirea termenilor căruia i se oferă o garanție.
3. Suma de bani care trebuie plătită în cazul încălcării contractului.
4. Perioada de valabilitate a abonamentului.
5. Cuantumul remunerației instituției de credit.

După ce am convenit asupra tuturor nuanțelor, o garanție emisă, de exemplu, de Sberbank din Rusia, arată astfel.

Garanția bancară: exemplu

Cum se obține o garanție bancară?

Procesul de înregistrare și eliberare a documentului începe cu furnizarea documentelor necesare încheierii tranzacției.

Pachetul de documente pe care trebuie să-l furnizați băncii este similar cu lista necesară pentru a solicita un împrumut.

Pentru a obține o garanție bancară sunt necesare următoarele documente:

• Cerere de garanție - cererea se depune de către principal în forma stabilită de instituția de credit sau instituția bancară.
• Informațiile despre o persoană fizică sau juridică sunt documentele personale de identificare, precum și copiile actelor constitutive ale societății care necesită o comandă.
• Un document privind deschiderea unui cont curent - cel mai adesea banca care este garantul vă solicită să deschideți un cont la aceeași bancă.
• Depozit de garanție - un depozit sau un depozit de garanție nu este o condiție prealabilă, decât dacă vorbim de sume mari.

Situații contabile ale companiei - documente care servesc drept confirmare a solvabilității comitentului, precum și situațiile financiare ale companiei pentru o anumită perioadă de timp (pe an).

Este important de luat în considerare că la momentul depunerii documentelor, firma trebuie să lucreze minim 3 luni.

• Document privind garanția proprietarilor companiei - prezența unui astfel de document este obligatorie în majoritatea instituțiilor de credit și înlocuiește uneori prezența unui gaj sau depozit.

Procesul pas cu pas de obținere a unei garanții constă în 5 pași:

Astfel de pași sunt standard la obținerea unui astfel de document. Dar puteți obține securitate în două moduri, în funcție de care, schema de proiectare poate fi simplificată.

Metoda numărul 1. Obținerea unei garanții bancare pe cont propriu.

Această metodă prevede că tu însuți, fără a apela la ajutorul brokerilor, te vei angaja în obținerea unei garanții. Carcasa este relativ simplă și, la prima vedere, această soluție este optimă.

Dar dacă luăm în considerare nuanțele, atunci această opțiune va fi problematică.

Dezavantajele emiterii unei garanții bancare pe cont propriu:

• Pierdere de timp în căutarea unei bănci și colectarea documentației necesare.
• Timpul de așteptare pentru examinarea cererii de către bancă va fi de 2-3 săptămâni.
• Acordarea garanției este obligatorie.

Dacă aveți suficient timp și aveți încredere în capacitatea dvs. de a obține o decizie pozitivă de la bancă, atunci puteți ignora aceste neajunsuri.

Dar dacă timpul se scurge, atunci este mai bine să utilizați a doua metodă.

Metoda numărul 2. Obținerea unei garanții cu ajutorul unui intermediar (broker).

În cele mai multe cazuri, persoanele cu un grad ridicat de neîncredere se referă la serviciile intermediarilor sau brokerilor. Dar în acest caz, apelarea la un specialist pentru ajutor este o decizie rațională.

Avantajele obținerii garanției printr-un intermediar:

1. Asistență în alegerea malului potrivit.
2. Evaluarea profesională a solvabilității dumneavoastră și asistență în colectarea unui pachet de documente.
3. Timpul de examinare a cererii se reduce la 5-7 zile lucrătoare.
4. Nu este nevoie de garanții.
5. Oportunitatea de a evita crearea unui cont curent.

Această metodă are într-adevăr o mulțime de avantaje, dar aici este important să contactați brokerii de încredere pentru a evita cooperarea cu organizații fără scrupule.

Metoda numărul 3. Efectuarea unei garanții bancare pe un exemplu practic.

De regulă, documentele cu ajutorul intermediarilor vă permit să creați o aplicație pe Internet, adică online.

Să luăm în considerare schema de acțiuni folosind exemplul serviciului https://otc.ru, popular în Rusia.

După depunerea documentației, cererea dumneavoastră este trimisă spre examinare. În continuare, managerii organizației vă vor contacta pentru a clarifica nuanțele și a informa despre decizia luată.

Pe care dintre cele două metode să alegi depinde de tine. Luați o decizie în funcție de abilitățile și timpul de care aveți.

Costul și durata garanției bancare

Termenul garanției bancare este stabilit de părțile la tranzacție și este specificat în prezentul contract. Poate fi fie un anumit număr, fie momentul apariției unui anumit fenomen (de exemplu, îndeplinirea tuturor condițiilor unui contract).

De regula, aceasta perioada de valabilitate coincide cu perioada de valabilitate a contractului principal pentru indeplinirea conditiilor din care este intocmit.

Legea actuală a Rusiei stabilește că perioada de valabilitate a garanției este reglementată de părțile la tranzacție, dar această perioadă trebuie să depășească perioada de valabilitate a contractului principal cu cel puțin o lună.

Acest lucru se datorează faptului că pe parcursul executării contractului pot apărea diverse circumstanțe de forță majoră, care vor reînnoi automat contractul. Aceasta, la rândul său, va atrage după sine necesitatea prelungirii perioadei de garanție.

Intrarea în vigoare a garanției coincide cu momentul emiterii acesteia.

Există o serie de factori care pot modifica durata unei garanții:

• Modificări ale perioadei de valabilitate a contractului de stat- daca durata unui astfel de contract a crescut, trebuie sa contactati banca pentru a prelungi garantia.
• Îndeplinirea din timp a termenilor contractului– în astfel de cazuri, garanția poate fi reziliată în avans.
• Reînnoirea contractului în fiecare an, cu condiția ca durata contractului principal să fie de câțiva ani.

Dacă nu s-a întâmplat nimic din cele de mai sus, atunci perioada de garanție rămâne neschimbată și așa cum este specificat în contract.

Costul unei garanții bancare depinde de o serie de circumstanțe:

Valoarea sumei garanției.

Practic, dobânda băncii este de la 2 la 8%. Dar dacă suma este foarte mare, banca poate solicita un procent mare - până la 10%.

Fără garanție.

Absența garanțiilor afectează direct costul tranzacției. De obicei, în lipsa garanțiilor, costul crește cu 5%, iar uneori cu jumătate din sumă.

Valabilitate.

Cu cât perioada de valabilitate este mai lungă, cu atât banca sau altă organizație va solicita o remunerație mai mare.

Arata cam asa:

Prețul contractual maxim inițial (IMCC) × valoarea garanției (%) × rata dobânzii bancare (%) × perioada de valabilitate a contractului = valoarea garanției.

Să ne uităm la acest calcul cu un exemplu:

Să presupunem că obțineți un contract pentru renovarea unei școli. NMTsK în acest caz este de 50 de milioane de ruble. Suma depozitului specificat în contract este de 30%. Rata dobânzii bancare este de 5%. Termenul contractului, adică perioada în care trebuie să efectuați reparații, este de 1 an.

Hai sa facem calculul:

50.000.000 × 30% × 5% × 1 = 750.000 de ruble

Folosind formula, am calculat că costul unei garanții bancare ar fi de 750 de mii de ruble. Desigur, pentru un calcul corect și precis, este necesar să înlocuiți datele corecte specificate în contractul dumneavoastră.

Cum se verifică autenticitatea garanției bancare?

Garanția bancară - ce este și de ce este necesară?

Din păcate, astăzi există multe organizații și instituții de credit fără scrupule care doresc să emită hârtie bancară falsă și să primească recompensa câștigată în mod necinstit.

Pentru a preveni acest lucru, ar trebui să fiți atenți la organizațiile intermediare în care aveți încredere pentru a primi o garanție bancară.

La ce ar trebui să acordați atenție și cum să acționați pentru a nu primi un document nesigur:

• Dacă decideți să utilizați serviciile unui intermediar, verificați dacă această organizație este bună. Cere acte de infiintare.
• Același lucru este valabil și pentru garantul acestei tranzacții. Alegeți bănci de încredere și verificați, de asemenea, licențele acestora.
• Rețineți că fiecare garanție are propriul număr în registru și este întotdeauna tipărită pe antetul instituției de credit. Acest formular, fără greșeală, are informații de identificare a băncii și un sigiliu.
• Pentru a finaliza tranzacția, banca va solicita cu siguranță originalele documentelor dumneavoastră. Nu aveți încredere în organizațiile care vă cer doar copii ale documentelor și oferă o garanție în câteva ore. Banca are nevoie de cel puțin câteva zile pentru a examina și verifica documentele.

Dar dacă vi s-a emis deja o garanție și vă îndoiți de autenticitatea acesteia, ar trebui să contactați banca garant și să clarificați toate detaliile. Adevărat, aceste informații sunt confidențiale, așa că este puțin probabil ca o organizație legitimă să vă furnizeze astfel de date.

Prin urmare, ar trebui să vizitați această bancă sau să trimiteți cererea prin poștă recomandată. Prin scrisoare, nu prin e-mail!

De asemenea, puteți verifica autenticitatea documentului emis folosind site-ul
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Această opțiune este o modalitate ușoară de a verifica o garanție bancară.

Dacă contractul dvs. s-a dovedit a fi fals, contactați organismele abilitate. Puteți iniția un dosar penal, ținând cont de articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse și puteți primi un document original în termen de 10 zile.

După ce ați analizat ce este o garanție bancară, care este perioada de valabilitate și costul acesteia, puteți decide dacă aveți nevoie de ea. Dacă situația dvs. necesită acest contract, aflați cum Cum pot obține o garanție bancară alegerea celei mai potrivite variante.

Și nu uitați niciodată să luați în considerare cu atenție problema autenticității documentelor pentru a evita situațiile neplăcute.

Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi prin poștă

Obțineți o garanție bancară
de la 3000 rub.

Trimiteți o cerere

Pentru mulți antreprenori, o garanție bancară este unul dintre documentele necesare și indispensabile atunci când solicită participarea la stat. achiziții. Banca acționează ca garant că întreprinzătorul (ofertantul) își va îndeplini toate obligațiile care îi revin pentru îndeplinirea contractului. Unii clienți solicită să ofere o garanție bancară chiar și atunci când depun o cerere de participare la un concurs sau o licitație. Astfel, clienții se reasigură împotriva antreprenorilor fără scrupule. Garanțiile bancare pot fi obținute de orice antreprenor, dar unii se pot confrunta cu anumite dificultăți.

Garantie bancara. Cum să obțineți un

Nu este greu să obții o garanție bancară de la o bancă pentru companiile care au o experiență vastă și o bună reputație. Dar pentru persoanele juridice fără experiență și persoanele fizice care tocmai au început să-și dezvolte afacerea, atunci când primesc o garanție bancară, pot apărea o mulțime de dificultăți:

• Băncile garante, pentru reasigurare, necesită garanții. Următoarele sunt considerate garanții:

1. gajul bunurilor (mobil, imobil);
2. gaj în numerar.

• Pentru a obține o garanție bancară, va trebui să furnizați un pachet de documente;
• Băncii va dura până la 2 săptămâni pentru a lua în considerare o cerere de garanție bancară (care nu este în întregime potrivită pentru antreprenorii care au decis să participe cu întârziere la achizițiile publice);
• Băncile garante solicită adesea o remunerație pentru serviciile lor, al căror procent este foarte umflat. Ceea ce nu este tocmai potrivit pentru client.

Prin urmare, căutarea unor investiții rapide poate fi amânată, ceea ce va duce la pierderea unui contract guvernamental mare, profitabil.

Cum să obțineți o garanție bancară fără garanție

Obținerea unei garanții bancare fără garanții este o misiune destul de fezabilă. Dar la emiterea unei garanții bancare, există câteva caracteristici. Clienții trebuie să înțeleagă că atunci când o bancă garant emite o garanție bancară irevocabilă, își asumă un anumit risc, riscul este ca în cazul în care clientul nu își îndeplinește obligațiile contractuale, banca va trebui să plătească despăgubiri, care ar trebui să satisfacă pe deplin client. Despăgubirile sunt plătite de bancă din fondul de rezervă, statutar. Este posibil să obțineți o garanție bancară fără garanții dacă indicatorii companiei (inclusiv financiari) sunt impecabil de mari.

Garanțiile bancare fără garanții sunt destul de reale, dar pentru aceasta, o instituție financiară trebuie să verifice și să se asigure că firma client este un partener de afaceri stabil și are o bună reputație. Garanțiile bancare fără garanții și garanții sunt emise după cea mai profundă verificare și analiză de către serviciul de securitate al băncii. O garanție bancară fără garanții și garanții este emisă de bancă cât mai curând posibil, dar la dobânzi semnificativ mai mari.

Obținerea unei garanții bancare de la o bancă

O garanție bancară poate fi obținută de către toți cei care au decis să-și dezvolte afacerea și să-și crească capacitatea de producție prin participarea la licitații guvernamentale. achiziții. Garanțiile bancare fără garanții pot fi emise fără probleme, dar trebuie să rețineți câteva nuanțe:

• O garanție bancară pentru persoanele juridice fără garanții și garanți este emisă de orice instituție financiară. Dar cel mai bine este să faceți o garanție bancară într-o bancă care este înregistrată la Ministerul de Finanțe al Rusiei și se află în primele 10 bănci ale Băncii Centrale a Rusiei, această garanție bancară negarantată este considerată autentică.
• O garanție bancară fără garanții reprezintă un risc mare pentru bancă, de aceea este necesară furnizarea unui pachet complet de documente care să confirme fiabilitatea și platforma financiară a clientului. Într-adevăr, de fapt, o garanție negarantată este un fel de împrumut, doar cu un studiu mai amănunțit și mai aprofundat al riscului.

• Se pot obține garanții bancare doar după o verificare amănunțită, cât mai profundă. Acest lucru poate dura până la trei săptămâni pentru bancă. Dar uneori, compania are doar câteva zile pentru a primi o garanție bancară.

Garanția bancară

O garanție bancară a garanției este o sarcină mai fezabilă. Va dura mai puțin timp și documente pentru a-l finaliza. Dar, în același timp, banca va efectua în continuare o anumită procedură de studiu:

• De incredere;
• Nivel de evoluție;
• Oportunități financiare;
• Datorii și nu numai.

Sub rezerva fiabilității depline și a îndeplinirii tuturor cerințelor din aripioare. instituției i se emite o garanție bancară.

Cum să obțineți garanții bancare colaterale O garanție bancară colaterală poate fi obținută dacă furnizați:

• Depozit;
• Bunuri imobiliare sau alte active materiale.

Cum se face o garanție bancară colaterală? Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o instituție financiară - o bancă care este înregistrată de Ministerul de Finanțe al Rusiei și se află în fruntea Băncii Centrale a Rusiei. O garanție bancară de gaj nu este un produs nou și este foarte populară în rândul antreprenorilor pentru atragerea de investiții rapide. O garanție bancară colaterală este mult mai profitabilă decât:

• Credit;
• Garanție bancară negarantată.

Acest produs financiar este extrem de benefic pentru companii, deoarece dobânda plătită băncii este semnificativ mai mică decât la rambursarea unui credit. Returnarea avansului (plata în avans) este garantată.

Cum să obțineți o garanție bancară este de interes pentru mulți. Pentru a aplica, vă rugăm să contactați:

• Banca solidă;
• Birou de brokeraj.

O bancă solidă, care este inclusă în registrul băncilor de top al Băncii Centrale a Rusiei. Colectați pachetul de documente necesar. Banca va verifica și va emite o garanție bancară. Pentru discutii si acordarea unei garantii bancare. Poate dura până la 10 zile lucrătoare. Procedura este aceeași ca și atunci când solicitați o garanție bancară negarantată, împrumut sub garanție bancară.

Dar pentru o procesare rapidă, este mai bine să contactați un birou de brokeraj care cooperează direct cu bănci de renume. Consilierii financiari sunt cei care au informații complete despre toate ofertele și alte produse financiare. Companiile de brokeraj vor selecta cele mai favorabile condiții, cu o dobândă scăzută, care vi se potrivesc. Pentru a face acest lucru, consultanții studiază în mod constant propunerile de piață, compară, analizează. La solicitarea unei garanții bancare, clientului i se pune la dispoziție un consultant personal care va ajuta la completarea tuturor documentelor necesare. Consultantul financiar se va ocupa numai de cererea dumneavoastră pe toată durata înregistrării.

O astfel de cooperare va fi la fel de benefică pentru ambele părți. De regulă, casele de brokeraj percep un procent din garanția bancară pentru serviciile lor. Dar, în același timp, ajută la întocmirea corectă a documentelor, ceea ce reduce semnificativ riscul de a fi refuzată o cerere de la bancă. Aceștia recomandă ce instituție financiară să contacteze și să emită o garanție bancară în condiții mai favorabile clientului. Pentru înregistrarea printr-o firmă de brokeraj, trebuie să furnizați un pachet complet de documente. Termenul de procesare a informațiilor din cererea dumneavoastră va fi de până la 7 zile lucrătoare.

Cum se obține o garanție bancară: ce este o garanție bancară + părțile la acord + 4 tipuri de garanție bancară + 3 modalități de a obține + 4 cerințe pentru client + 5 pași pentru primirea rapidă.

Când semnează un contract cu o companie complet nouă, fiecărui om de afaceri îi este frică să nu se îndrăgostească de un partener necinstit și să-și piardă banii.

Acum te poți asigura împotriva unor astfel de cazuri, dar pentru asta trebuie să știi.

Care este acest instrument pentru a face afaceri, vom descrie în detaliu mai jos.

Ce este o garanție bancară?

Garanție bancară (BG)- Acesta este un document de natura financiara, a carui sarcina este sa asigure indeplinirea tuturor conditiilor contractului de catre executantul contractului (principalul) in fata clientului sau de servicii sau bunuri (beneficiar).

În acest caz, garantul că totul se va face este, adică banca.

O garanție bancară este necesară la semnarea contractelor de următoarea natură:

1. Stat;
2. Municipal;
3. comercial;
4. La anunțarea unei achiziții publice (licitație).

În cazul în care contractantul nu își îndeplinește obligațiile în special sau în general, banca este obligată să plătească o penalitate către client.

După aceea, instituția de credit va solicita cu promptitudine contractantului să plătească beneficiarului suma pe care trebuia să o plătească.

Pentru a primi o garanție bancară, firma executantă va trebui să își dovedească responsabilitatea și solvabilitatea, deoarece instituțiile financiare nu dau bani mari tuturor.

Cine face obiectul unei garanții bancare?

Înainte de a obține un BG, trebuie să știți ce entități sunt implicate în tranzacție.

Principal.

O persoană care, conform contractului, este executorul comenzii, iar înaintea băncii - împrumutatul.

Garanție.

Partea care întocmește documentele pentru obținerea unei garanții bancare și, de asemenea, își asumă responsabilitatea pentru plata unei penalități către client în numele contractantului.

Beneficiar.

O firmă care achiziționează un serviciu sau un produs și încheie un contract cu principalul și îi plătește o taxă.

Când a apărut pentru prima dată un astfel de tip de împrumut precum garanția bancară, acesta putea fi obținut doar la o instituție financiară.

Până în prezent, legea nu interzice companiilor de asigurări să participe la astfel de tranzacții.

4 tipuri de garantie bancara

Garanțiile bancare sunt, de asemenea, împărțite în tipuri:

acoperit.

Cei care sunt plătiți integral;

descoperit.

Datoriile sunt plătite parțial;

Condiţional.

Plata se face numai după semnarea contractului de către beneficiar, dacă sunt îndeplinite toate cerințele;

Necondiţionat.

Plata se face fără îndeplinirea termenilor contractului, dar în prezența unei cereri scrise;

Revocabil.

Pentru acest tip, una dintre părți poate modifica termenii contractului;

Irevocabil.

Se consideră imposibilă modificarea contractului.

3 moduri populare de a obține o garanție bancară

Până în prezent, există 3 modalități comune de a obține o garanție bancară:

Clasic.

Acest tip se caracterizează prin depunerea personală a unei cereri la o sucursală a unei bănci sau a unei companii de asigurări.

Opțiunea clasică este utilizată atunci când antreprenorul trebuie să primească o sumă mare (de la 20 de milioane de ruble) ca garanție bancară.

O altă opțiune este atunci când banca are limite asupra sumei maxime de garanții emise.

Electronic.

Din ce în ce mai multe servicii bancare trec la versiunea electronică. BG astăzi poate fi emis și primit folosind o semnătură electronică online.

Acest tip de serviciu este convenabil, deoarece necesită o perioadă minimă de timp și nu trebuie să colectați o grămadă de documente. În doar 4 zile lucrătoare, principalul poate obține aprobarea băncii.

Există, de asemenea, un minus semnificativ - acestea sunt restricții asupra sumei. O garanție nu trebuie să depășească 5 milioane de ruble.

Conform regulilor băncii, o persoană poate emite mai multe garanții, dar suma totală a acestora nu trebuie să depășească 10 milioane.

Accelerat.

Puteți obține BG în cadrul programului accelerat în acele bănci care au nevoie de noi clienți.

În acest scop, a fost creată o procedură accelerată de procesare și obținere a unui document.

Pentru acest program, lista documentelor necesare și perioada de examinare a cererii sunt reduse (până la 5 zile lucrătoare).

Această opțiune nu este potrivită pentru cei care se bazează pe o sumă mare de bani. În cadrul garanției bancare accelerate, puteți obține maximum 15 milioane de ruble.

Cerințe principale

Pentru o bancă, principala cerință pentru un principal este solvabilitatea. De asemenea, este necesară eficientizarea contabilității și a întregii documentații a companiei.

Includem următorii indicatori ai companiei ca cerințe principale:

# 1 Stabilitate financiară.

O companie care dorește să obțină un BG trebuie să o facă în momentul depunerii cererii. Asigurați-vă că verificați toată documentația și situațiile financiare timp de câțiva ani.

Una dintre cerințele importante ale oricărui garant este capitalul companiei, care trebuie să depășească valoarea garanției bancare.

Daca compania ta doar este in crestere si nu are cifra de afaceri mare, incepe cu contracte mici pentru a nu ajunge mai tarziu in datorii.

nr 2. Existenta indelungata pe piata.

În afaceri, puțini oameni au încredere în nou-veniți, le este frică să se înțeleagă cu oamenii necinstiți. În cazul băncilor, situația este aceeași.

Pentru a obține BG, compania trebuie să existe de cel puțin 3 luni. Deși, în practică, băncile refuză să emită garanții firmelor nou deschise.

Singura condiție în care instituțiile financiare își dau permisiunea este un depozit mare.

Numarul 3. Participarea la licitatii.

Instituțiile financiare au încredere în majoritatea celor care au deja experiență în achiziții publice și, de asemenea, se laudă cu contracte mari.

Dacă nu există încă o astfel de experiență, atunci este necesar să dovediți garantului responsabilitatea dumneavoastră, stabilitatea financiară.

Tot aici este important să ai o reputație excelentă în executarea contractelor, chiar și a celor mici. Dacă clienții dvs. confirmă că ați făcut o treabă bună cu termenii contractului, atunci obținerea aprobării de la bancă nu va fi dificilă.

nr. 4. Disponibilitatea garanției.

Atunci când o companie oferă garanții sub formă de bunuri imobiliare, utilaje mari, o mașină etc., va fi mai ușor să obțineți o garanție.

Mai mult, comisionul pentru tranzacțiile cu numerar va fi redus.

Cum să obțineți o garanție de la o bancă: 5 pași principali

Înainte de a aplica pentru o garanție, trebuie să vă evaluați în mod obiectiv punctele forte.

Calculați cifra de afaceri reală a banilor din companie, dacă puteți oferi garanții ca o cerință suplimentară, gândiți-vă la posibilele riscuri.

Etapa numărul 1. Decideți asupra unei instituții financiare.

Alegerea unei bănci este prima etapă și cea mai importantă pentru obținerea unui BG. Prin lege, nu toate organizațiile de credit și companiile de asigurări au dreptul de a se angaja în acest tip de activitate.

Pentru a nu greși atunci când alegeți o bancă, parcurgeți următorii pași:

1. Consultați lista de organizații care vă pot ajuta să obțineți o garanție.

   Informațiile sunt disponibile pe site-ul web al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   În momentul de față sunt 279, dar lunar Ministerul de Finanțe schimbă lista.

   Desigur, este dificil să faci o alegere doar după numele organizației, așa că te sfătuim să te familiarizezi cu ofertele celor mai populare instituții financiare care funcționează de mai bine de un an.

2. • Antreprenorii persoane fizice care utilizează forma simplificată de impozitare trebuie să prezinte o declarație de venituri și cheltuieli pentru ultimul an;
   • Pentru antreprenorii individuali care plătesc impozit în cadrul sistemului general, trebuie să pregătiți o declarație sub forma 3-NDFL;
   • Pentru persoanele juridice care utilizează sistemul general de impozitare, este necesară furnizarea unui bilanţ contabil (formular nr. 1) şi a unei situaţii financiare pentru perioada solicitată (formular nr. 2).

   Rețineți că, dacă o instituție financiară are nevoie doar de câteva certificate pentru a emite un BG, atunci este foarte probabil să funcționeze neoficial și să vrea doar să vă înșele.

Etapa numărul 3. Semnăm un acord

Inainte de a obtine o garantie bancara, sfatuim contractul intocmit de institutia financiara sa solicite sfaturi obiective de la un avocat.

De regulă, în contractul de garanție standard FZ-44, principalul lucru este de a indica:

1. Drepturile și obligațiile părților la contract;
2. Perioada de valabilitate a BG;
3. Suma de bani etc.

Etapa numărul 4. Plata pentru serviciu

Obținerea unei garanții bancare este același lucru cu obținerea unui împrumut.

Acest serviciu este plătit, altfel nu ar exista niciun beneficiu pentru instituțiile financiare să presteze astfel de servicii. Fiecare bancă are propria listă de prețuri cu prețuri pentru furnizarea BG, care depinde în primul rând de cererea pentru acest serviciu.

Formarea prețului final este afectată și de:

• subiect BG;
• Perioada de valabilitate a contractului cu banca;
• Valoarea garanției;

Prezența garanției sau absența acesteia.

De exemplu, dacă există un depozit, banca va reduce comisionul pentru serviciu.

Astăzi, băncile percep un comision pentru acordarea unei garanții în valoare de 4-6%.

În imaginea de mai jos veți vedea cum puteți calcula costul BG:

Etapa numărul 5. Obținerea BG

După achitarea sumei pentru constituirea unei garanții bancare, principalul primește un exemplar al acordului.

Instituția financiară trebuie să pregătească și un exemplar pentru beneficiar.

Pe lângă documentul principal, banca trebuie să furnizeze și un extras din registrul de stat al garanțiilor bancare al Federației Ruse.

Cum pot obține o garanție bancară?

Aceste sfaturi simple pentru cum se obține o garanție bancară, te va ajuta să devii proprietarul unui contract profitabil pentru afacerea ta în câteva zile.

Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi prin poștă

De unde pot obține o garanție bancară executată corespunzător, ținând cont de toate regulile și normele legislației federale (FZ) a Federației Ruse? Acest document este obligatoriu pentru fiecare câștigător al licitației de stat, iar dacă sunteți implicat în achiziții sau intenționați să participați la acesta, acest articol este pentru dvs. Mulți ofertanți sunt părtinitori în ceea ce privește șansele de a avea succes și solicită prea târziu.

Din acest motiv, problemele apar adesea din cauza grabei și a recurgerii la intermediari care folosesc scheme gri. În cel mai bun caz, pur și simplu pierzi timpul, în cel mai rău caz, ești lipsit de dreptul de a lucra pe contractul câștigat din lipsa unei garanții bancare ca atare.

Probleme frecvente când încercați să obțineți o garanție bancară:

• Serviciul este furnizat de un număr limitat de instituții, instituția financiară în care este deservită compania fiind adesea în imposibilitatea de a ajuta un client obișnuit. Ca urmare, organizația trebuie să stabilească parteneriate cu o altă bancă, ceea ce crește semnificativ timpul petrecut.
• Cerințe prea stricte pentru destinatar. Îndeplinirea unor astfel de condiții pentru o serie de întreprinderi și firme nu este adesea posibilă.
• Cererea se depune după victoria la licitație și nu este investită în mod evident în intervalul de timp alocat de lege.

Ce să faci dacă trebuie să obții o garanție bancară în mod legal, fără nervi și costuri neprevăzute?

Reprezentanții întreprinderilor care câștigă în mod regulat licitații guvernamentale emit cel mai adesea garanții bancare pe portalul site-ului web. Datorită capacităților resursei, veți începe procedura fără a părăsi biroul, cu siguranță nu veți primi un refuz, veți depune documentele necesare prima dată și fără erori, veți îndeplini toate cerințele necesare și veți respecta termenele stabilite de legea federală. .

Ce tipuri de garanții bancare sunt disponibile astăzi?

1.Varianta invechita. Potrivit pentru companiile care nu se grăbesc. Diferă prin necesitatea de a depune un pachet extins de documente pe hârtie. Termeni lungi și dificultăți suplimentare au făcut această metodă extrem de nepopulară imediat după ce a apărut oportunitatea de a lucra cu o semnătură digitală electronică.

2.Varianta electronica. Presupune lucrul cu semnătura electronică. Garanția bancară este oferită și în formă electronică și se emite prin e-mail. Această opțiune salvează compania de birocrația cu hârtii și economisește semnificativ timp. În cele mai multe cazuri, problema poate fi rezolvată în termen de patru zile lucrătoare.

Cum să alegi o bancă pentru a primi o garanție bancară?

Recent, din cauza modificărilor din legislație, lista acestor instituții a fost redusă semnificativ. Instituțiile financiare cu capital social de 1 miliard RUB sau mai mult pot acționa ca garanți. O condiție prealabilă este absența instrucțiunilor de la Banca Centrală a Federației Ruse. În prezent, pe listă sunt mai puțin de 400 de instituții bancare. Lista acestora este actualizată zilnic pe site-ul Ministerului de Finanțe.

Alegeți o bancă din regiunea dvs. de prezență. În acest caz, șansele de a obține un document sunt mai mari, deși apar și excepții plăcute. Când comandați o garanție bancară electronică, o cerere poate fi depusă din orice regiune a Federației Ruse.

Cum să obțineți o garanție bancară prin intermediul site-ului

Pentru a obține rezultatul cât mai repede și fără bătăi de cap, trebuie doar să parcurgeți o procedură simplă de înregistrare pe site. Imediat după aceea, veți avea acces la contul personal și veți începe procesul în câteva minute.

După introducerea codului TIN, sistemul va completa automat unele dintre datele despre compania dumneavoastră. Informațiile care lipsesc despre documentele statutare sunt suficiente pentru a intra o singură dată în coloanele goale. La depunerea cererilor ulterioare, toate informațiile sunt completate automat.

Instrucțiuni pas cu pas

Pasul 1. Introduceți numărul de înregistrare al licitației în sistem. Datele privind oferta câștigată, de la informații despre client până la costul contractului, sunt completate automat.

Pasul 2. Verificați datele introduse mai devreme și introduceți informațiile lipsă în coloanele goale.

Pasul 3. Verificați documentele atașate.

În etapa finală, un manager personal va selecta pentru compania dumneavoastră o listă de bănci prin care veți primi o garanție bancară cu o probabilitate de 90%.

Pe baza rezultatelor verificării, programul va genera un tabel cu o prognoză de emitere.

Pachetul de documente strâns și pregătit de dvs. este trimis imediat la 30 de bănci, notificările de mesaje noi vor fi trimise la noua dvs. poștă.

Cum se formează valoarea unei garanții bancare?

Valoarea comisionului este determinată ca procent din valoarea garanției. Rata este în intervalul de la 2% la 10% și este stabilită de garant, care a acceptat să acționeze în calitate de garant. Costul este determinat și de perioada de valabilitate și de obiectul contractului pentru obligația emisă.

Un factor la fel de important care determină costul este securitatea (garanția). În lipsa acestuia, tarifele pentru serviciu sunt majorate de cel puțin două ori.

Metoda de plată prin credit este mai puțin preferabilă decât recompensa finală. Prin urmare, principalul (funcționează pe cheltuiala utilizării fondurilor proprii) are întotdeauna posibilitatea de a plăti suma suficientă pentru înregistrare.

?

Înregistrarea la schimbul de garanții bancare oferă companiei o oportunitate unică de a aplica simultan în 30 de bănci.

În acest fel, economisești timp și eviți riscul refuzului de a emite o obligație din cauza unei decizii negative a unui singur furnizor de servicii.

Primele răspunsuri pozitive vin într-o zi. Trebuie doar să alegi varianta cea mai convenabilă.

Beneficiile lucrului cu site-ul

• Aplicați online fără a părăsi biroul.
• Aplicația dumneavoastră este luată în considerare imediat de 30 de bănci.
• Aveți acces la informații despre câștigătorii concursurilor (peste 2500 de înscrieri), precum și informații detaliate despre furnizori, licitații, clienți și contracte.
• Treceți printr-o procedură accelerată datorită lucrului cu o semnătură digitală electronică.
• Serviciile site-ului portal sunt complet gratuite.

5 motive pentru a emite o garanție bancară pe site-ul site-ului