Cum se calculează dobânda pentru 395. Cum se calculează dobânda în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse (noi reguli)

Pentru avocați, un serviciu convenabil funcționează pe Internet - un calculator pentru calcularea dobânzii pentru utilizarea străinilor în numerarîn temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse. Folosește-l gratuit.

Calculatorul online pentru calcularea dobânzii plătite pentru reținerea ilegală a fondurilor sau evaziunea plății acestora, respectă Codul civil. Baza de cunoștințe a calculatorului include toate modificările ratei dobânzii pe regiuni, stabilite lunar de Banca Rusiei, precum și:

• rata de refinanțare dacă întârzierea a început înainte de 1 iunie 2015;
• dacă întârzierea a durat după 1 august 2016.

Calculatorul pentru calcularea dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane vă va spune:

• ce formulă este utilizată pentru calcularea pedepsei în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse;
• cum se calculează taxele de întârziere în 2019 în conformitate cu acest articol.

Conform normelor relevante pentru 2019, calculul dobânzii în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse ia în considerare acumularea acestora de la data următoare zilei în care trebuia efectuată plata.

Exemplu. Dacă debitorul a trebuit să efectueze plata înainte de 11 ianuarie 2019, perioada de întârziere va începe pe 12 ianuarie 2019.

Alte calculatoare pentru avocați

Ce formule sunt utilizate în calcularea dobânzii în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse utilizând un calculator

Calculatorul ia în considerare toate modificările ratei dobânzii în funcție de regiune, care a fost stabilită lunar de Banca Rusiei, precum și rata de refinanțare dacă întârzierea a început înainte de 1 iunie 2015 și rata cheie dacă întârzierea a fost prelungită după 1 august 2016.

Formula generală pentru calcularea dobânzii în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse: suma datoriei principale este înmulțită cu numărul de zile calendaristice de întârziere a plății și indicatorul actual al ratei cheie și împărțit la numărul de zile în un an.

De exemplu: datoria clientului față de antreprenor era de 100.000 de ruble. Clientul a fost depășit timp de 7 zile calendaristice. În perioada întârziată, rata cheie a fost de 7,5%. Anul nu este un an bisect, are 365 de zile. Apoi, penalitățile prevăzute la articolul 395 se vor ridica la 143 ruble 84 copeici.

Rețineți că această metodă este utilizată pentru a determina dobânda penalizatoare pentru plățile unice. În cazul în care datoria a luat naștere în ceea ce privește plățile periodice, dobânzile restante sunt determinate separat pentru fiecare astfel de plată până la data rambursării datoriilor.

De asemenea, rețineți că în contract poate fi specificat un procent diferit și ar trebui să-l utilizați atunci când calculați.

Cum se calculează dobânzile în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse cu plăți periodice

Conform Legislația rusă valoarea penalizării pentru plățile recurente (pentru utilizarea serviciilor, împrumuturilor, echipamentelor sau a leasingului imobiliar etc.) se formează ca sumă pentru toate perioadele de plată.

Exemplu. A fost încheiat un contract de șase luni pentru închirierea unui excavator în perioada 25 iulie 2018 - 25 ianuarie 2019 la un preț de 30.000 de ruble pe lună. Conform termenilor acordului, locatarul este obligat să plătească chiria cu o lună în avans cel târziu în a 25-a zi a lunii curente. Cu toate acestea, el a plătit doar pentru august și septembrie și a evitat restul plăților. Pentru a utiliza calculatorul pentru a calcula dobânda în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse, trebuie să adăugați mai multe sume conform următoarei formule:

1. Interes de la 30.000 de ruble. pentru perioada de întârziere din 25.09.2018 până în 02.04.2019 (data aproximativă declarație de creanță).
2. Dobânda de la 30.000 de ruble. pentru perioada cuprinsă între 25.10.2018 și 04.02.2019.
3. Interes de la 30.000 de ruble. pentru perioada 25.11.2018 - 04.02.2019.
4. Dobânda de la 30.000 de ruble. pentru perioada 25.12.2018 - 04.02.2019.

Pentru fiecare perioadă de întârziere, se calculează valoarea decăderii, suma dobânzii va fi suma dobânzii decăderii pentru utilizarea sau reținerea fondurilor altor persoane acumulate pentru fiecare perioadă.

Cum se determină dobânda penalizatoare dacă rata sa modificat

La 1 ianuarie 2016, rata de refinanțare a fost echivalată cu cea cheie. Din acel moment, dobânda penalizatoare în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse a început să fie determinată conform noilor reguli: în calculator, trebuie să indicați rata cheie actuală sau un indicator care să corespundă perioadei de întârziere. Este necesar să se bazeze doar pe rata de refinanțare atunci când se stabilește penalizarea pentru întârzieri în cadrul contractelor vechi. Cu toate acestea, pot apărea cazuri dificile de calcul.

De exemplu, antreprenorul a finalizat lucrarea și a livrat-o la timp, 5 iulie 2018. Data plății a fost legată de momentul acceptării rezultatelor. Pe 5 iulie, clientul a acceptat lucrările, dar nu a plătit. Suma principală a datoriei este de 100.000 de ruble. Întârzierea a durat câteva luni, timp în care rata cheii s-a modificat. Clientul a transferat banii abia pe 6 decembrie 2018. Dobânzile trebuie calculate pentru perioada cuprinsă între 6 iulie (prima zi de întârziere) și 6 decembrie. Sunt 154 de zile. La calcularea dobânzii în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse, trebuie să utilizați o formulă generală și să vă bazați pe rata care a fost în vigoare în această perioadă. Calculul ar putea arăta astfel:

1. În perioada 6 iulie - 16 septembrie (73 de zile) rata cheie este de 7,25%. Apoi: 100.000 x 73 x 7.25% / 365 = 1.450 ruble.
2. În perioada 17 septembrie - 6 decembrie (81 de zile), rata cheie este de 7,5%. Apoi: 100.000 x 81 x 7.5% / 365 = 1.664 ruble 38 copeici.
3. Adăugați primul și al doilea rezultat. Pentru întârziere, clientul trebuie să plătească 3 114 ruble 63 copeici.

Ce reguli funcționează atunci când se calculează dobânda conform art. 395, dacă nu a fost indicată data rambursării datoriei

Articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse obligă împrumutatul să restituie banii împrumutului la timp și în modul prevăzut în contractul de împrumut. Dacă acordul nu conține o anumită dată, lună și an de rambursare a sumei împrumutului, atunci Legea impune debitorului o obligație rambursare integralăîndatorare în termen de treizeci de zile de la data prezentării de către creditor a cerințelor relevante.

Exemplu. Împrumutatul a împrumutat 100.000 de ruble de la creditor contra unei chitanțe, care nu specifică data rambursării. Ceva mai târziu - pe 15 august - creditorul a trimis o creanță debitorului pentru rambursarea datoriei. Într-o astfel de situație, prima zi de întârziere nu va fi considerată 15 august, ci 15 august, plus 31 de zile, adică 16 septembrie, întrucât 15 septembrie este ultima zi de rambursare a împrumutului fără dobândă acumulată conform 395 din Legea civilă Codul Federației Ruse.

Părțile la contractul de împrumut au dreptul să stabilească în mod independent valoarea penalității pentru întârzierea îndeplinirii obligațiilor monetare. Conform părții 4 a art. 395 din Codul civil al Federației Ruse în cazul în care părțile au indicat în contract cuantumul amenzilor pentru neexecutarea (executarea necorespunzătoare) de către una dintre părțile la contract a obligațiilor lor monetare, apoi calculul dobânzii se efectuează pe baza contractului.

Cu toate acestea, pe baza părții 6 a art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, inculpatul are dreptul să solicite instanței să reducă cuantumul dobânzii, dacă acestea sunt disproporționate față de consecințele neplății datoriei.

În acest sens, atunci când depuneți o declarație de creanță, merită luată în considerare o posibilă reducere de către un judecător a creanțelor și, dacă există o discrepanță evidentă între valoarea dobânzii și datoria totală, valoarea dobânzii ar trebui redusă independent, economisind astfel cuantumul taxei de stat.

Formula pentru calcularea dobânzii pentru 395 st. Din Codul civil al Federației Ruse pentru utilizarea fondurilor altor persoane. Cererea de plată a dobânzii nu poate înlocui cererile de recuperare a veniturilor obținute din bunuri achiziționate în natură în mod nejustificat (clauza 6 din Revizuirea practicii de soluționare a litigiilor legate de aplicarea normelor privind îmbogățirea nedreaptă, prezentate în anexă la scrisoarea de informare a prezidiului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 11 ianuarie 2000 nr. 49).

Suma dobânzii este determinată de cea existentă la locul de reședință al creditorului și dacă creditorul este entitate, în locul locației sale cu rata de actualizare a dobânzii bancare din ziua executării obligația monetară sau partea sa corespunzătoare. La încasarea unei datorii în procedură judiciară instanța poate satisface cererea creditorului pe baza ratei de actualizare a dobânzii bancare în ziua depunerii creanței sau în ziua luării deciziei.

Formula pentru calcularea dobânzii pentru utilizarea banilor altcuiva rezultă din dispozițiile articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse

Articolul 395. Responsabilitatea pentru neîndeplinirea unei obligații bănești
(modificat prin Legea federală nr. 42-FZ din 08.03.2015, intrată în vigoare de la 01.06.2015)
1. Pentru utilizarea fondurilor altor persoane datorate reținerii lor ilegale, evaziunii de la returnarea lor, alte întârzieri în plata acestora sau primirea nejustificată sau economii pe cheltuiala altei persoane, se vor plăti dobânzi la valoarea acestor fonduri. Suma dobânzii este determinată de ratele medii ale dobânzii bancare la depozitele care există la locul de reședință al creditorului sau, dacă creditorul este o persoană juridică, la locul unde se află, publicat de Banca Rusiei și luând în considerare locul în perioadele corespunzătoare indivizi... Aceste reguli se aplică cu excepția cazului în care prin lege sau contract se stabilește o rată a dobânzii diferită.
(Clauza 1 modificată prin Legea federală din 08.03.2015 N 42-FZ)

2. În cazul în care pierderile cauzate creditorului prin utilizarea ilegală a fondurilor sale depășesc cuantumul dobânzii care i se datorează în temeiul alineatului (1) al prezentului articol, acesta va avea dreptul să solicite debitorului despăgubiri pentru pierderile din partea depășind această sumă.

3. Dobânzile pentru utilizarea fondurilor altor persoane se percep în ziua plății sumei acestor fonduri către creditor, cu excepția cazului în care se stabilește o perioadă mai scurtă pentru acumularea dobânzilor prin lege, alte acte juridice sau un acord.

4. În cazul în care un acord al părților prevede o penalitate pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a unei obligații bănești, dobânzile prevăzute de prezentul articol nu vor fi supuse încasării, cu excepția cazului în care legea sau contractul prevăd altfel.
(p. 4 introdus Lege federala din 08.03.2015 N 42-FZ)

5. Calculul dobânzii la dobândă (dobândă compusă) nu este permis, cu excepția cazului în care legea prevede altfel. Pentru obligațiile îndeplinite atunci când părțile desfășoară activități antreprenoriale, cererea interes compus nu este permis, cu excepția cazului în care legea sau contractul prevede altfel.
(Clauza 5 a fost introdusă prin Legea federală din 08.03.2015 N 42-FZ)

6. Dacă valoarea dobânzii de plătit este în mod clar disproporționată față de consecințele încălcării obligației, instanța, la cererea debitorului, are dreptul de a reduce dobânda prevăzută de contract, dar nu mai puțin decât suma determinată pe baza ratei specificate la alineatul (1) al acestui articol.
(Clauza 6 introdusă prin Legea federală nr. 42-FZ din 08.03.2015)

Formula de calcul a dobânzii

Exemplu de calcul al dobânzii:

Calculul dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse în zile calendaristice

Calculul dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, bazat pe 30 de zile pe lună (360 de zile pe an)

Cu suma datoriei 1.000 de ruble. (Districtul Federal Central)
dobânda pentru utilizarea banilor altcuiva este:
- în perioada 21.10.2015 - 31.10.2015 (11 zile):

1.000 × 11 × 9.49% / 360 = 2.90 ruble.

Calculul dobânzii la o obligație monetară în temeiul art. 317.1 din Codul civil al Federației Ruse

Cu suma datoriei 1.000 de ruble. dobândă în temeiul art. 317.1 din Codul civil al Federației Ruse sunt:
- în perioada 21.10.2015 - 31.10.2015 (11 zile):

1.000 × 11 × 8.25% / 360 = 2.52 ruble.

TOTAL: 2,90 + 2,52 = 5,42 ruble.

La colectarea dobânzilor în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse, este necesar să se ia în considerare faptul că:
dobânda pentru utilizarea banilor altor persoane nu este un tip de confiscare, cu toate acestea, li se aplică dispozițiile articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse privind reducerea confiscării;
dobânda este calculată până la îndeplinirea efectivă a obligației;
dobânzile prevăzute la articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse se acumulează nu numai în cadrul obligațiilor contractuale, ci și în cadrul obligațiilor necontractuale, dacă acestea sunt de natură monetară;
dobânda pentru utilizarea fondurilor altor persoane în legătură cu pierderile este compensată în natură: puteți recupera diferența dintre pierderile efective și dobânzile în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse.

Cum se calculează corect dobânda în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse

Întrebarea nr. 1: În scopul calculării dobânzii în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, este indicată suma datorată cu TVA sau fără TVA? Răspuns: Suma datorată trebuie indicată cu TVA. Această poziție juridică a fost formată în rezoluția Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 22 septembrie 2009 nr. 5451/09 în dosarul nr. A50-6981 / 2008-G-10.

Întrebarea nr. 2: Ziua plății este inclusă în perioada de întârziere?

Răspuns: Data plății fondurilor este inclusă în perioada de întârziere în îndeplinirea obligației monetare. Această poziție juridică a fost formată în rezoluția Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 28 ianuarie 2014 N 13222/13 în cazul N A40-107594 / 12-47-1003.

Întrebarea nr. 3: Ar trebui să se stabilească perioada de întârziere pe baza a 30 de zile într-o lună și 360 de zile într-un an sau în zile calendaristice?

Răspuns: Ambele abordări sunt întâlnite în practica judiciară.

Justificare legală pentru determinarea perioadei de întârziere cu o rată de 30 de zile pe lună și 360 de zile pe an:
Clauza 2 din rezoluția comună a Plenului Curții Supreme a Federației Ruse N 13, Plenului Curții Supreme a Federației Ruse N 14 din 08.10.1998 (în continuare - Rezoluția N 13/14) prevede:
La calcularea datoriilor dobânda anuală la rata de refinanțare Banca Centrală Federația Rusă numărul de zile dintr-un an (lună) este presupus a fi 360 și respectiv 30 de zile, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin acordul părților, reguli obligatorii pentru părți, precum și obiceiurile comerciale.
În acest sens, perioada de întârziere ar trebui determinată pe baza a 30 de zile într-o lună și 360 de zile într-un an (așa-numitele „zile efective”).
Exemple de practica judiciară cu această abordare: Rezoluția 7ААС din 30.07.2012 în cazul N А45-5943 / 2012.

Justificare legală pentru determinarea perioadei de întârziere în zile calendaristice:
Conform articolului 395 alineatul (3) din Codul civil al Federației Ruse, dobânda pentru utilizarea fondurilor altor persoane se percepe în ziua în care suma acestor fonduri este plătită creditorului, cu excepția cazului în care se stabilește o perioadă mai scurtă pentru acumularea interes de lege, alte acte juridice sau un acord.
În sensul acestei norme, se percepe dobândă pentru fiecare zi de întârziere, calculul ținând cont de efectiv zile calendaristice utilizarea de către debitor a fondurilor creditorului.
În conformitate cu clauza 2 din Rezoluția nr. 13/14, la calcularea dobânzii anuale de plătit la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, numărul de zile dintr-un an (lună) este egal cu 360 și 30 de zile , respectiv, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin acordul părților, reguli obligatorii pentru părți, precum și obiceiurile comerciale.
Paragraful numit al rezoluției stabilește modul de calcul al dobânzii anuale pentru utilizarea fondurilor altor persoane și nu stabilește procedura de calcul al perioadei de întârziere a plății.
Calculul dobânzii pentru întârzierea efectuării plății se face conform următoarei formule:
suma datoriei este împărțită la in medie pentru a indica zile într-un an (360), înmulțit cu numărul de zile de întârziere a plății și înmulțit cu rata dobânzii corespunzătoare publicată de Banca Rusiei.
Exemple de practică judiciară cu această abordare: Definiții ale Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 24.05.2013 N VAS-5844/13 în cazul N A68-4927 / 2012, din 28.05.2010 N VAS-6181/10 în cazul N A26-6947 / 2009, p. 9 Recomandări ale Consiliului consultativ științific la Curtea de Arbitraj din districtul nord-vest în urma reuniunii din 12 decembrie 2014 (http://fasszo.arbitr.ru/welcome/show/633200024/ 374), Rezoluția FAS a districtului Volga din 20.06.2014 privind cazul N A55-8972 / 2013, din 30.07.2013 în cazul N A55-27471 / 2012, Rezoluția FAS a districtului central din 29.05 .12 în cazul N A23-1169 / 2011, Rezoluția FAS a districtului Moscova din 01.06.11 în cazul N A40- 96152 / 10-13-472, din 19.07.10 în cazul N А40-114858 / 09-20 -953.

Întrebarea numărul 4: Dacă termenul a expirat termen de prescripție cu privire la datoria principală, dacă termenul de prescripție pentru încasarea dobânzilor acumulate în conformitate cu regulile art. 395 din Codul civil al Federației Ruse pentru suma datoriei principale?

Răspuns: nu, nu expiră. Termenul de prescripție pentru cererea de recuperare a dobânzilor în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse se calculează separat pentru fiecare plată restantă determinată în raport cu fiecare zi de întârziere. Această poziție juridică este formată în punctul 25 din Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse din 29.09.2015 N 43, Rezoluțiile Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 03.05.2013 N 13374/12 în cazul N A55-19316 / 2011, din 06/01/2010 N 1861/10 în cauza N A31-238 / 2009.
Exemplu:
- 01.07.2011 - începutul perioadei de întârziere în plata datoriei principale.
- 30.09.2015 - data depunerii unei cereri pentru recuperarea dobânzilor în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse pentru suma datoriei principale.
- Termenul de prescripție (ca regulă generală): 3 ani (articolul 196 din Codul civil al Federației Ruse)
- Astfel, termenul de prescripție nu a expirat în ceea ce privește dobânzile acumulate pe suma principală pentru perioada de întârziere de la 01.10.2012 (definită ca data creanței minus termenul de prescripție).

Pentru comoditatea persoanelor interesate de calcularea dobânzii în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, am dezvoltat un calculator pentru calcularea dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane, în care dimensiunile ratelor dobânzii se schimbă automat. Acum, pentru a calcula corect valoarea dobânzii, va trebui doar să introduceți suma datoriei, perioada de întârziere și locația creditorului. Folosind calculatorul de pe site-ul web al Grupului firme de avocatura„Lex”, puteți fi sigur de corectitudinea calculului dobânzii în funcție de rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse. Tarife și formule de calcul pentru calcul online actualizate în timp util.

Pentru a simplifica procedura de calcul al dobânzii pentru utilizarea abuzivă a fondurilor, puteți utiliza un calculator online special.

Această metodă de determinare a sumei de rambursat va permite creditorilor să întocmească o declarație de creanță, după ce a indicat corect suma dobânzii care urmează să fie rambursată, iar debitorul să verifice cât de corect s-au făcut toate calculele.

Prin urmare, suma calculată va fi cât mai exactă și fiabilă posibil.

Cerințe ale legii privind pasivele

Care este diferența dintre noul articol 317.1 din Codul civil al Federației Ruse și articolul 395 din Codul penal al Federației Ruse?

Diferențele sunt următoarele:

• În art. 395 din Codul civil al Federației Ruse se ocupă de utilizarea ilegală a finanțelor, iar în noul articol 317.1 din Codul civil al Federației Ruse - utilizarea legală a fondurilor. Dobânzi acumulate în temeiul art. 317.1 din Codul civil al Federației Ruse nu reprezintă o măsură de responsabilitate, în timp ce interesul prevăzut la art. 395 din Codul civil al Federației Ruse reprezintă tocmai o penalitate și o garanție minimă pentru compensarea pierderilor din inflație. Astfel, legiuitorul a decis să ofere garanții creditorilor, care primesc în schimb o sumă egală cu venitul datorat deponentului.
• Articolul 317.1 din Codul civil al Federației Ruse este utilizat pentru calcularea dobânzii numai în legătură cu obligațiile comerciale și implică utilizarea legală a fondurilor altor persoane. Acest articol se aplică în cazul în care părțile nu au determinat ele însele „valoarea banilor” în cadrul obligațiilor lor. Articol nou acordă creditorului dreptul de a primi bani de la debitor ca compensație pentru utilizarea legală a finanțelor și în cuantumul ratei medii a depozitului - rata dobânzii cheie.

Și dacă intră perioadă de tranziție pentru aceste elemente s-au utilizat 2 indicatori diferiți, și anume în 2015-2016 rata medie a depozitelor și rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse nu au fost egale între ele, apoi de la 01.08.2016 rata medie a depozitelor este nu mai este folosit. Acum nu există o rată de refinanțare sau o rată medie a depozitului, dar există rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse.

O perioadă de timp pentru calcularea unei amenzi în cuantumul ratei depozitelor persoanelor fizice în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse, au fost utilizate informațiile publicate ale Băncii Rusiei pentru diferite districte federale. Pentru calcularea dobânzii, s-a aplicat rata care a fost utilizată într-o anumită regiune de îndeplinire a obligațiilor la momentul încheierii acordului contractual. Acum, rata cheie a Băncii Rusiei se aplică articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse.

Conform Rezoluției Plenului Curții Supreme a Rusiei nr. 7 din 24.03.2016 (clauza 39), ambele articole pot fi aplicate simultan, iar creditorul are dreptul de a solicita despăgubiri, atât pentru utilizarea ilegală a fondurilor, cât și pentru cei legali, dar pentru perioade diferite timp. Adică, până în momentul plății pentru o amânare, art. 317.1 din Codul civil al Federației Ruse, iar din momentul încălcării termenului, art. 395 din Codul civil al Federației Ruse.

Prioritatea rambursării obligațiilor în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse

Conform art. 319 din Codul civil al Federației Ruse, mai întâi, costurile creditorului sunt reținute de la debitor, apoi dobânzile și abia apoi datoria principală. Mulți se întreabă dacă este posibilă modificarea ordinii de rambursare a obligațiilor și dacă este posibilă compensarea sumei transferate în temeiul art. 395 din Codul civil al Federației Ruse privind sancțiunile bănești.

De fapt, aceste tipuri de compensații diferă între ele prin natura economică și nu pot fi interschimbabile. Dobânda prevăzută în contract este obligația care trebuie rambursată în conformitate cu contractul de împrumut sau altă obligație de credit pentru utilizarea fondurilor și în cazul în care, în absența unei anumite rate, art. 317.1 din Codul civil al Federației Ruse. Dobânzile acumulate în cadrul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse reprezintă penalități pentru lipsa termenului de plată a fondurilor și pentru utilizarea abuzivă a finanțelor - aceste costuri sunt plătite în primul rând.

Astfel, situația este de așa natură încât, fără plata dobânzilor de penalizare, a dobânzilor legale, în primul rând, persoana obligată nu va putea începe să achite partea principală a datoriei.

Deci, dacă vorbim despre dobânzi plătite în cadrul obligației principale, atunci părțile pot conveni asupra compensării dobânzii, restructurarea, schimbarea schemei de serviciu a datoriilor. În ceea ce privește valoarea dobânzii pentru utilizarea abuzivă a fondurilor, procedura de rambursare a obligațiilor nu poate fi modificată. Chiar dacă acest lucru este admis în instanță, atunci această decizie nu are forță juridică.

Articolul vă va ajuta să calculați întârzierea, să determinați procentajul pentru utilizarea fondurilor altor persoane în conformitate cu.

Vânzătorul (contractantul) este interesat de cumpărătorul (clientul) care își îndeplinește obligația monetară în timp util. În cazul întârzierii plății, vânzătorul (cumpărătorul) va fi interesat nu numai de plata contrapartidei pentru datoria sa, ci și de colectarea de la el a sancțiunilor pentru întârzierea plății.

Vânzătorul (antreprenorul), în cazul unei întârzieri în efectuarea plății de către cumpărător (client), poate aplica următoarele măsuri contravenientului:

• încasează dobânzi pentru neîndeplinirea unei obligații monetare (clauza 1);
• percepe o penalitate pentru întârzierea îndeplinirii unei obligații monetare (clauza 1);
• recuperarea pierderilor datorate întârzierii plății (clauza 1);
• să excludă bunurile transferate cumpărătorului și neplătite (clauza 1, clauza 5);
• cere returnarea bunurilor transferate (clauza 2).

Dispoziții generale procedura de aplicare și valoarea acestor sancțiuni sunt cuprinse în Cod Civil RF. În același timp, unele dintre aceste prevederi ale legii permit concretizează în tratatul însuși... În caz de întârziere a plății, vânzătorul (contractantul) va fi interesat să colecteze de la contrapartidă cea mai mare cantitate posibilă de sancțiuni pentru întârzierea plății pentru bunuri (muncă). În acest caz, vânzătorul (contractantul) poate stabili în contract un tip specific de sancțiuni dintre cele prevăzute de lege, a căror colectare este cea mai potrivită cu interesele sale.

În consecință, atunci când este de acord cu textul contractului, sarcina vânzătorului (contractantului) va fi aceea de a prescrie în contract cele mai favorabile condiții pentru ca vânzătorul (contractantul) să colecteze penalități pentru întârzierea efectuării plății.

Deci, unul dintre tipurile de garanție pentru o obligație monetară este posibilitatea de a colecta dobânzi suplimentare. Cum se calculează dobânda pentru utilizarea banilor altcuiva dacă datoriile au mai mult de doi ani și rata de refinanțare sa schimbat în mod repetat?

Ei sunt numiti, cunoscuti " dobânzi pentru utilizarea fondurilor altor persoane în cazul întârzierii plății”Sunt stabilite și recuperate numai dacă partea încalcă termenii contractului (întârziere la plata pentru livrarea bunurilor, evaziune nejustificată a rambursării datoriilor, îmbogățire nedreaptă etc.). De principii generale drepturi, aceste fonduri sunt un fel de garanție că banii vor fi plătiți la timp, deoarece nimeni nu vrea să suporte cheltuieli inutile.

Dobânzile prevăzute la articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse pot fi percepute ca sancțiuni suplimentare, în plus față de cele menționate în obligația însăși. Aceasta este responsabilitatea pentru nerespectarea condițiilor contractuale stabilite de lege.

Adică, dacă contrapartida dvs. nu se grăbește să achite datoria, atunci responsabilitatea sa poate fi „împovărată” prin calcularea dobânzii pentru utilizarea banilor dvs. și prezentarea acestora în instanță pentru colectare.

la meniu

Articolul 395. Responsabilitatea pentru neîndeplinirea unei obligații bănești

1. Pentru utilizarea fondurilor altor persoane datorate reținerii lor ilegale, evaziunii de la returnarea lor, alte întârzieri în plata acestora sau primirea nejustificată sau economii pe cheltuiala altei persoane, se vor plăti dobânzi la valoarea acestor fonduri. Suma dobânzii este determinată de cea existentă la locul de reședință al creditorului și, dacă creditorul este o persoană juridică, la locul unde se află rata dobânzii bancareîn ziua îndeplinirii obligației monetare sau a părții corespunzătoare a acesteia. Atunci când colectează o creanță în instanță, instanța poate satisface creanța creditorului pe baza ratei de actualizare a dobânzii bancare în ziua depunerii creanței sau în ziua luării deciziei. Aceste reguli se aplică cu excepția cazului în care prin lege sau contract se stabilește o rată a dobânzii diferită.

2. În cazul în care pierderile cauzate creditorului prin utilizarea ilegală a fondurilor sale depășesc cuantumul dobânzii care i se datorează în temeiul alineatului (1) al prezentului articol, acesta va avea dreptul să solicite debitorului despăgubiri pentru pierderile din partea depășind această sumă.

3. Dobânzile pentru utilizarea fondurilor altor persoane se percep în ziua plății sumei acestor fonduri către creditor, cu excepția cazului în care se stabilește o perioadă mai scurtă pentru acumularea dobânzilor prin lege, alte acte juridice sau un acord.

4. În cazul în care un acord al părților prevede o penalitate pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a unei obligații bănești, dobânzile prevăzute de prezentul articol nu vor fi supuse încasării, cu excepția cazului în care legea sau contractul prevăd altfel.

5. Calculul dobânzii la dobândă (dobândă compusă) nu este permis, cu excepția cazului în care legea prevede altfel. Pentru obligațiile îndeplinite atunci când părțile desfășoară activități antreprenoriale, utilizarea dobânzii compuse nu este permisă, cu excepția cazului în care legea sau contractul prevede altfel.

6. Dacă valoarea dobânzii de plătit este în mod clar disproporționată față de consecințele încălcării obligației, instanța, la cererea debitorului, are dreptul de a reduce dobânda prevăzută de contract, dar nu mai puțin decât suma determinată pe baza ratei specificate la alineatul (1) al acestui articol.

la meniu

De la 1 august 2016, pentru a calcula dobânda pentru utilizarea fondurilor altor persoane, va fi necesar să se utilizeze rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse

Suma dobânzii pentru utilizarea banilor altcuiva va trebui calculată pe baza a ceea ce a fost în vigoare în anumite perioade de întârziere. Modificările corespunzătoare aduse prin Legea federală nr. 315-FZ din data de 07.07.16 vor intra în vigoare la 1 august 2016.

De la 1 august 2016, dobânda va trebui să fie determinată diferit. La calcul, va fi necesar să se ia în considerare nu ratele medii la depozite, ci rata principală a Băncii Centrale a Federației Ruse în vigoare în perioadele corespunzătoare. În acest caz, o altă valoare a dobânzii poate fi stabilită în continuare prin lege sau acord.

la meniu

Rata penalizării, cum puteți calcula procentajul pentru utilizarea banilor altcuiva?

Suma dobânzii poate fi stabilită în contract. Dacă suma dobânzii nu este specificată în contract, atunci aceasta este determinată de ratele medii ale dobânzii bancare privind depozitele persoanelor fizice la locul de reședință al creditorului - persoană fizică (locația creditorului - organizație), care sunt publicate pe site-ul web al Băncii Rusiei.

Dacă neplățile sunt aduse la proces judiciar, atunci procentul din rata bancară este luat în considerare la data verdictului instanței sau la data depunerii cererii la instanță.

Pentru a calcula valoarea dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane, se folosește un calculator special. Este disponibil pe multe site-uri legale, vizitatorul resursei trebuie doar să introducă suma datoriei restante și rata bancară.

Între timp, trebuie avut în vedere faptul că instanțele, de regulă, necesită un calcul scris detaliat și nu o sumă gata făcută, deoarece necesită întotdeauna o verificare. Prin urmare, dacă aveți nevoie de un calcul pentru depunerea unei declarații de creanță, este mai bine să cunoașteți algoritmul pentru calcularea dobânzii, să faceți calculele dvs. pe hârtie sau în Excel și să utilizați calculatorul pentru calcularea dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane pentru Control.

la meniu

FORMULĂ și EXEMPLU de calcul al dobânzii în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse pentru utilizarea fondurilor altor persoane

Pentru a calcula dobânda conform articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse, trebuie să știți că:

• Suma datorată trebuie indicată cu TVA.

  Notă: Rezoluția Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 22 septembrie 2009 nr. 5451/09 privind cauza nr. A50-6981 / 2008-G-10

• Ziua plății fondurilor este inclusă pe perioada întârzierii în îndeplinirea unei obligații bănești.

  Notă: Rezoluția Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din data de 28 ianuarie 2014 nr. 13222/13 privind cauza nr. A40-107594 / 12-47-1003.

• Perioada de întârziere trebuie stabilit pe baza a 30 de zile într-o lună și 360 de zile într-un an sau în zile calendaristice

Deci, pentru a calcula corect dobânda, trebuie să cunoașteți valoarea datoriilor restante, numărul de zile de întârziere și rata medie bancară.

Curtea Supremă și Supremă de Arbitraj din Federația Rusă în Rezoluțiile Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 8 octombrie 1998 Nr. 13/14 "Cu privire la practică de a aplica prevederile Codului civil al Federației Ruse privind dobânzile pentru utilizarea fondurilor altor persoane "dobânda în timpul întârzierii, este recomandabil să se aplice valoarea care este cea mai apropiată de toate ratele în perioada specificată. De exemplu, datoria a fost de 200 de zile, timp în care interes bancar a fost de 7%, 8% și 8,5%. Pe baza recomandărilor de mai sus, calculul ar trebui să se bazeze pe o rată de 8%.

Din Rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și a Plenului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă din 8 octombrie 1998 nr. 13/14:

2. La calcularea dobânzii anuale de plătit la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, se presupune că numărul de zile dintr-un an (lună) este egal, respectiv 360 și 30 de zile, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin acordul părților, reguli obligatorii pentru părți, precum și obiceiurile comerciale.

Deci, calculul dobânzii pentru utilizarea banilor altcuiva se face conform formulei:

Suma dobânzii

Suma datoriei

In medie Rată bancară valabil în perioada de întârziere

Numărul de zile restante

la meniu

Calculul cuantumului dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane

Formula pentru calcularea dobânzii poate fi dată în exemplul următor.

Date inițiale pentru calcul:

• Valoarea datoriei în temeiul contractului de împrumut în orașul Kirov este de 100.000 de ruble.
• Rata bancară medie ponderatăîn districtul federal Volga - publicat pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse
• Perioada de întârziere de la 01.01.2015 la 31.08.2015

Calculul dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse

Cu suma datoriei 100.000 de ruble. (Districtul Federal Volga)
dobânda pentru utilizarea banilor altcuiva este:

• de la 01.01.2015 la 31.05.2015 (151 zile): 100.000 × 151 × 8.25% / 360 = 3.460,42 ruble.
• de la 01.06.2015 la 14.06.2015 (14 zile): 100.000 × 14 × 11.15% / 360 = 433,61 ruble.
• din 15.06.2015 până în 14.07.2015 (30 de zile): 100.000 × 30 × 11.16% / 360 = 930 ruble.
• din 15.07.2015 până în 16.08.2015 (33 zile): 100.000 × 33 × 10.14% / 360 = 929,50 ruble.
• din 17 august 2015 până în 31 august 2015 (15 zile): 100.000 × 15 × 10.12% / 360 = 421,67 ruble.

Total: 6.175,20 ruble.

la meniu

CALCULATOR pentru calcularea dobânzii pentru utilizarea fondurilor altor persoane în temeiul articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse

Trebuie avut în vedere că, în cazul în care suma calculată a banilor dobânzii pentru utilizarea banilor altcuiva va depăși în mod clar rezultatele încălcării unei obligații monetare, instanța are dreptul să le reducă la propria sa discreție, adică milă de infractor.

În acest caz, instanțele se referă, ceea ce vă permite să reduceți valoarea dobânzii.

De reguli generale, lipsa banilor debitorului nu poate fi un motiv pentru eliberarea acestuia de plata datoriei. Și dacă vorbim despre secvența de rambursare, atunci fondurile prevăzute la art. 395 din Codul civil al Federației Ruse sunt creditate numai după achitarea sumei principale. În plus, recuperatorul are dreptul să le perceapă până în ziua îndeplinirii obligațiilor care decurg din contract.

la meniu

LA CE RATĂ să se numere dobânda pentru utilizarea banilor altcuiva

Vânzătorul (contractantul), atunci când este de acord cu textul contractului, poate indica în contract rata la care se vor acumula dobânzi în cazul întârzierii plății. De exemplu, conform rata cheie a Băncii Rusiei... Acest lucru se datorează faptului că altfel debitorul ar beneficia în mod esențial de comportamentul său ilegal, reținând în mod ilegal banii altor persoane și, de fapt, luând împrumuturi la o rată de câteva ori mai mică decât dacă ar lua un împrumut de la o bancă. Cu alte cuvinte, în prezent este imposibil să obțineți un împrumut oriunde la o rată mai mică decât rata cheie a Băncii Rusiei. O astfel de condiție va disciplina contrapartida pentru a-și îndeplini obligațiile monetare cu bună-credință.

Rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse este în prezent principalul indicator al direcției politică monetară Banca Rusiei.

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că perioada datoriilor restante poate fi destul de lungă, până la câțiva ani. Și rata cheie în sine a fost introdusă abia pe 13 septembrie 2013. În plus, dimensiunea sa s-a schimbat constant atât în ​​sus, cât și în jos în timp. Din acest motiv, aplicarea ratei cheie pentru întreaga perioadă a arieratelor datoriei poate duce la faptul că creditorul va primi mai puține dobânzi decât dacă ar fi încasat dobânzi la rate medii la depozitele de la persoane fizice. Pentru a evita acest tip de situație, trebuie să cântăriți posibilele riscuri ale colectării dobânzii la rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse în orice mod posibil și să alegeți cea mai bună opțiune pentru dvs.

la meniu