İpoteka sığorta şirkətini necə seçmək olar. İpoteka sığortası. Müqavilə bağlamaq üçün,

Kreditlə mənzil alarkən, mənzil üçün ipoteka sığortasının verilməsinə hazır olmalısınız. Mənzil sığortası formasına hansı risklərin daxil edilə biləcəyini və mühafizə almaq üçün sərfəli olduğunu düşünün. Ofisə müraciət etmədən ipoteka sığortasının qiymətini tez və pulsuz öyrənməyə xüsusi diqqət yetirəcəyik.

Mənzili sığortalamaq lazımdırmı?

Bütün müştərilər mənzil üçün ipoteka sığortası almaq lazım olub-olmadığını və ya pula qənaət edə biləcəklərini bilmirlər. İpoteka mənzilinin sığortası qanunla təsdiqlənən məcburi tələbdir. Bununla belə, nəzərə almaq lazımdır ki, müştəri yalnız məcburi müqavilə tərtib etməlidir.

Başlıq

Mülkiyyət sığortası əldə edilmiş əmlakın mülkiyyət hüququnun itirilməsindən qoruyan könüllü müqavilədir.

Sığorta riskləri:

Diqqət!İlk dörd risk, müddət məhdudiyyət müddəti Son 10 il üç ildir. Nəticə olaraq Maliyyə institutlarıƏn azı 3 il müddətinə ipoteka hüququ sığortası almaq tövsiyə olunur.

Şəxsi

Qanuna görə, şəxsi sığorta yoxdur ilkin şərt. Eyni zamanda, banklar bu müdafiədə maraqlıdırlar, çünki müqavilədə borcun ödənilməsi nəzərdə tutula bilər.

Risklər:

• ciddi xəstəlik səbəbindən müvəqqəti əlillik;
• əlillik qruplarından birini almaq;
• işəgötürənin təqsiri üzündən gəlir mənbəyinin itirilməsi (iflas);
• ölüm.

Mühafizə forması hər il və ya bütün kredit müddəti üçün dərhal verilə bilər. Sonuncu halda, nə vaxt pulun bir hissəsini qaytara bilərsiniz erkən ödəmə borc.

Konstruktiv

Konstruktiv ipoteka üçün mənzil sığortası məcburi bir məhsuldur. Poliçe üzrə sığorta məbləği alınan mənzilin bazar qiymətinə bərabərdir.

Sığorta riskləri:

Diqqət! Bir qayda olaraq, ipoteka ilə alınan mənzil üçün risklər paketi bütün sığorta şirkətlərində müəyyən edilir.

hərbi ipoteka

Hərbçilər bir hissəsi kimi bir mənzil əldə etməyə arxalana bilərlər xüsusi proqram. Əsas üstünlük hərbi ipoteka ondan ibarətdir ki, kreditin ödənilməsi dövlət hesabına baş verir.

İpoteka almaq üçün hərbçilər hər ay dövlətdən subsidiya alacaq hesab (NIS) açmalıdırlar. Hərbçilər bu hesabdan pul çıxara bilməzlər. Qəbul edilə bilən maksimum məbləğ 3.000.000 rubl təşkil edir.

Proqram çərçivəsində siz həm yeni evdə, həm də təkrar bazarda əmlak ala bilərsiniz. Hərbçilərin etməli olacağı yeganə şey sığorta almaqdır ipoteka mənzil Hər il. Müqaviləyə əsasən, yalnız struktur elementləri sığortalanmalıdır.

Kompleks sığorta sərfəlidirmi?

Bir çox borcalan hərtərəfli sığorta müqaviləsi almağın sərfəli olub-olmaması ilə maraqlandığından, biz onun müsbət və mənfi tərəflərini nəzərdən keçirəcəyik.

Müsbət tərəflərə gəldikdə, bu, əlbəttə ki, maksimum qorunmadır. Müqavilə tərtib edərək, borcalan sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta şirkətinin krediti qaytaracağına və müştəriyə pul ödəyəcəyinə əmin ola bilər. Bu, xüsusilə ipotekanın bir neçə il müddətinə verildiyi üçün doğrudur.

Mənfi cəhətlərdən danışarkən, müqavilənin qiymətini qeyd etmək lazımdır. Sığorta şirkəti eyni anda bir neçə riskə görə məsuliyyət daşıdığından, xərc çox yüksək olacaq. Böyük bir borcun olması halında hər kəsin artıq ödəməyə imkanı yoxdur.

Belə çıxır ki, hər kəs öz imkanlarına və ehtiyaclarına əsaslanaraq müdafiə əldə etməyin sərfəli olub-olmadığını özü qərar verməlidir.

Nəzərə almaq lazımdır ki, mənzil almaq üçün kredit üçün müraciət edərkən struktur elementlərinin sığortasından imtina etmək mümkün olmayacaq. Razılaşma olmadıqda, bank mütəxəssisi sadəcə kredit verməyəcək. Uzadılma müddətinə gəlincə, bu halda bank borcun ödənilməsini tələb edə və ya şərtlərə əməl edilməməsinə görə cərimələr tətbiq edə bilər. Bu hüquq kredit müqaviləsində göstərilir.

Şəxsi və titul sığortası kimi könüllü növlərə gəlincə, onlara müraciət edərkən 0,5-1,5% endirim əldə edə bilərsiniz.

Harada müraciət etmək daha ucuzdur

İpoteka üçün mənzil sığortasının qiyməti şirkət seçimində əsas göstəricidir. Heç kimə sirr deyil ki, hər kəs pula qənaət etmək istəyir. İri maliyyə şirkətlərində ipoteka sığortası tariflərini nəzərdən keçirək.

İpoteka sığortası harada daha ucuzdur?

Sığorta şirkəti/Risk	Struktur elementlər	Şəxsi	Mülkiyyət sığortası
Sberbank	0,25	1	Yox
VTB Sığorta	0,33	0,33	0,33
SOGAZ	0,10	0,17	0,08
Alpha Sığorta	0,15	0,38	0,15
VSK	0,43	0,55	Yox
Rosqosstrax	0,17	0,28	0,15
RESO	0,10	0,26	0,25
Rosselxozbank	0,15	0,27	0,25
Alyans	0,16	0,66	0,18
İnqosstrax	0,14	0,23	0,20

Təklifləri öyrəndikdən sonra görə bilərsiniz ki, SOGAZ sığorta şirkətində mənzili ipoteka ilə sığortalamaq daha ucuzdur. Maliyyə şirkətişəxsi və başlıq sığortası üçün də minimum tariflər təklif edir.

Vacib məqam! Siyasət üçün onlayn müraciət edərkən, ipoteka sığortasının qiyməti adətən 10-15% ucuzlaşır. Belə sığortanı İnqosstrax sığorta şirkəti təklif edir.

Şirkəti necə seçmək olar

Seçim edərkən, yalnız bir mənzili ipoteka ilə sığortalamaq üçün nə qədər başa gəldiyini deyil, həm də şirkətin statusunu nəzərə almağa dəyər. Mühafizəni yalnız etibarlı iştirakçıya həvalə edin sığorta bazarı. Sığortaçı seçərkən nələrə diqqət etməli olduğunuzu düşünün.

1. Sığorta şirkəti bank tərəfindən akkreditasiya olunub, yoxsa yox. Adətən, böyük banklar yalnız tərəfdaşlar tərəfindən verilən mühafizəni qəbul etməyə hazırdırlar. Sberbank-da sığorta alsanız, edə bilərsiniz.
2. Bazarda nə qədərdir. Uzun müddətdir ki, bazarda olan və düzgünlüyünü sübut etmiş böyük sığorta təşkilatının xidmətlərindən istifadə etməlisiniz.
3. Maliyyə göstəriciləri. AT bu məsələödənişlərin və rüsumların statistikasına baxmalısınız. Bütün məlumatlar rəsmi internet saytında mövcud olmalıdır.
4. Reytinq. Məlumatı sığorta təşkilatının saytında tapa bilərsiniz.

İpoteka Sığortası Onlayn Kalkulyator

Portalımızda mənzillərin ipoteka sığortasının hesablamasını yaratmağı təklif edirik. Bunun üçün dəyəri təşkil edən sadə kalkulyator yaradılmışdır.

Qiymətləndirmə əldə etmək üçün aşağıdakıları təmin etməlisiniz:

• məbləğ;
• ipotekanın verildiyi bankın adı;
• arzu olunan risk paketi (məcburi olandan başqa);
• borcalanın təfərrüatları;
• müqavilə müddəti.

Məlumatları kalkulyatora daxil etdikdən sonra siz ipoteka mənzil sığortası və ya istədiyiniz risk dəsti ilə kompleks sığorta verə bilərsiniz. Ödənişli siyasət çap edilməli və banka təqdim edilməlidir. Adətən bir bankda və ya sığortada verilən siyasətdən daha ucuz olacaq.

Siyasəti necə almaq olar

Mənzil sığortası formasını almaq çox sadədir. Xüsusilə sizin üçün - müqavilənin alınması ilə bağlı kiçik bir təlimat.

Addım-addım təlimat:

1. Sığorta hesablayın.
2. Ödəniş edin.
3. Siyasəti poçtla alın.
4. Formanı çap edin və banka aparın.

Hansı sənədlər lazımdır

Bir bankda və ya sığorta şirkətində ipoteka sığortası almaq üçün sənədləri hazırlamalısınız. Bir qayda olaraq, sığortaçılar eyni sənədləri tələb edirlər.

Əvvəlcədən hazırlayın:

Bundan əlavə, şəxsi məlumatlarınızı və satın alınan əmlakın dəqiq xüsusiyyətlərini göstərdiyiniz ərizə doldurmalısınız. Hər bir sığorta şirkətinin öz ərizə forması var, onu ofisdə əldə etmək və ya rəsmi internet saytından yükləmək olar.

Vacib məqam! Siyasət üçün onlayn müraciət edərkən belə sənədlərin siyahısı tələb olunmur. Hər şey sizin sözlərinizə uyğun qurulub.

Sığorta hadisəsi baş verərsə

Ödəniş almaq üçün sığorta hadisəsi düzgün qeydə alınmalı və sənədlər hazırlanmalıdır. Əvvəlcə sizə lazımdır:

• səlahiyyətli orqanlara məlumat vermək;
• 3-5 gün ərzində sığortaçıya məlumat verməlidir.

Bundan sonra sığorta şirkəti üçün sənədlər hazırlamalı olacaqsınız.

Sənədlərin siyahısı

Sığortaçının ofisində sənədlərin tam paketi təqdim edilməlidir. Sorğu:

• sığortalının pasportu;
• orijinal ərizə;
• sığorta hadisəsinin baş verməsini təsdiq edən sənədlər;
• sığorta siyasəti;
• mülkiyyət şəhadətnaməsi.

SK Ingosstrakh nümunəsində:

Prosedur

Sənədlər paketi hazırlandıqdan sonra sizə lazım olacaq:

• sənədlərlə ofisə baş çəkin və ərizə yazın;
• sığorta təşkilatının əməkdaşı tərəfindən obyektə baxış keçirilməsini əlaqələndirmək;
• ödəniş almaq.

Praktikada ödəniş müddəti sonuncu sənədin təqdim edilməsindən sonra 20 gündən çox deyil.

İpoteka ilə mənzil alarkən, hər bir müştəri fərdi və ya verilməməsi üçün özü qərar verir. Struktur elementləri sığortalanmalı olacaq. Qiyməti evdən çıxmadan onlayn olaraq portalımızda öyrənə bilərsiniz.

Portal məsləhətçisi işləyir onlayn rejim. Sualınıza cavab verməkdən və istənilən sənədi tərtib etməyə kömək etməkdən məmnun olacaq. Sadəcə ona çatda yazın və cavab gözləyin.

Məqaləni oxuduqdan sonra xoşunuza gəlsə, şad olarıq.

İpoteka sığortası - bu, gözlənilməz hallar yarandıqda kreditin qaytarılmasında borcalanın maliyyə maraqlarını qorumaq üsulu və ipoteka kreditləri və kreditləri verən bankların və digər kredit təşkilatlarının məcburi tələblərindən biridir.

Ingosstrakh müştərilərinə hərtərəfli təklif edir ipoteka proqramları banklar və kredit təşkilatları ilə işlənib hazırlanmış və razılaşdırılmışdır.

Unutmayın ki, polisin olması banka təqdim etmək üçün məcburidir və sığorta şirkətinin seçimi həmişə sizin ixtiyarınızdadır.

Eyni zamanda, siyasətin dəyəri də seçilmiş şirkətdən asılı olaraq fərqlənə bilər, ona görə də kalkulyatorumuzdan istifadə edərək ipotekanın sığortalanmasının nə qədər başa gəldiyini öyrənməyi məsləhət görürük.

Struktur elementlər

Yanğın və ya partlayışdan, üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətlərindən, təbii fəlakətlər nəticəsində dağıntılardan və s.

Borcalanın həyatı və sağlamlığı

Müvəqqəti əmək qabiliyyətinin itirilməsi, I və ya II qrup əlillik və ya bədbəxt hadisə və ya xəstəlik nəticəsində borcalanın/birgə borcalanın ölümü

Əmlak itkisi

Əqdin etibarsız sayılması, əmlakın qaytarılması keçmiş sahibi

İpoteka sığortası polisinə müraciət etmək üçün nələri bilməlisiniz?

Siyasəti doldurmaq

Hazırlayanda ipoteka krediti və ya kredit üçün sığorta polisi tələb oluna bilər ki, bu da bir riski və ya onların birləşməsini ehtiva edir:

1. Girov predmetinin (mənzillərin, evlərin) sığortası. Yalnız struktur elementləri sığortalanır.
2. Borcalanın/birgə borcalanın ölümü və əlilliyi.
3. Mülkiyyət sığortası.

İpoteka siyasətinin əlavə saxlanması:

“İnqosstrax” ilə çoxillik ipoteka sığortası müqaviləsi bağlayarkən, siz internet saytımızda və ya şəxsi hesabınızda müntəzəm hissə-hissə ödəniş edə biləcəksiniz.

Bank şərtləri:

Bəzi bankların tələblərinə uyğun olaraq sığorta məbləği kredit məbləğinə/kredit borcunun balansına 10-15% artırıla bilər. Sığorta siyasətini seçin

Rosvoenipoteka

Hərbi İpoteka proqramı çərçivəsində mənzil alan müştərilər üçün xüsusi sığorta məhsulu.

• Mənzil sığortası.
• Yalnız struktur elementləri sığortalanır.
• Sığorta məbləği 200.000-dən 5.000.000-a qədər .
• Hərbi ipoteka sığortası siyasəti Promsvyazbank, Zenit, Sberbank kimi proqramda iştirak edən banklar tərəfindən mütləq qəbul edilir. Məhsul FGKU "Rosvoenipoteka" tərəfindən istifadə üçün tövsiyə olunur.

İpoteka sığortası polisinə necə müraciət etmək olar?

Bu necə işləyir?

Kredit təşkilatı ilə müqavilə bağlayarkən məcburi bəndlərdən biri sığorta polisinin təqdim edilməsidir. Adətən kreditin verilməsi zamanı tələb olunur Pul.

Sığorta təminatı tələbləri üçün bankla yoxlayın və ya poliçe üçün onlayn müraciət edin (bank tələblərə cavab verirsə) və sadəcə olaraq polisi kredit təşkilatına təqdim edin.

Ingosstrakh-da ipoteka krediti üçün sığortanın üstünlüyü

Ingosstrakh əksər hallarda akkreditə olunub kredit təşkilatları.

haqqında qərar tam xərc siyasət at tam dəst sənədlər 1 iş günü ərzində qəbul edilir.

Siyasətin imzalanması və ödənilməsi - ofisimizdə, bankda əməliyyat zamanı və ya nümayəndənizin ofisində.

Hansı sənədlər lazımdır?

1. Girov predmeti sığortalanarkən - kredit müqaviləsi və mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər, müstəqil qiymətləndiricinin hesabatının surəti.
2. Həyat sığortası zamanı - Borcalanın və (və ya) Birgə borcalanın sığortası üçün ərizə. ünvanına göndərilməlidir e-poçt. Zəruri hallarda sığorta şirkəti sizi tibbi müayinəyə göndərə və ya əlavə tibbi sənədlər tələb edə bilər.
3. Mülkiyyət hüququ sığortalanarkən, girov obyekti üçün hüquq sənədlərinin surətlərini təqdim edin.

İpoteka sığortasının qiymətinə nə təsir edir?

1. Sığorta təminatının məbləği baxımından kreditor bankın tələbləri.
2. İpoteka kreditinin məbləği.
3. Borcalanın/birgə borcalanın yaşı və cinsi, sağlamlıq vəziyyəti.
4. Girov obyektinin növü və onun spesifikasiyalar- divarların və tavanların materialı, strukturların korlanması. Obyektin statusu - evin tikilib istifadəyə verilməsi. Ev hələ istifadəyə verilməyibsə, yalnız həyat və sağlamlıq sığortası tələb olunacaq və ev artıq istifadəyə verilibsə və ya ikinci dərəcəli mənzil alırsınızsa, kreditorlar obyektin özünün - mənzilin, evin və ya digər daşınmaz əmlakın sığortasını tələb edəcəklər. .
5. Əmlak üzrə əvvəlki əməliyyatların sayı və xarakteri (zəruri olduqda, hüquq sığortası).

Bazarda orta tarif əhatə dairəsindən və seçilmiş kreditor bankdan asılı olaraq 0,6-1% təşkil edir. Dəqiq hesablama üçün sığorta üçün ərizə göndərin.

Vacibdir!İpoteka üzrə kompleks sığorta üzrə sığorta tarifi proqrama daxil olan hər bir sığorta növü üzrə tariflərin cəmindən formalaşır.

İpoteka sığortası siyasəti: nə vaxt lazımdır?

Sığorta ipoteka krediti- bankdan kredit almaq şərtlərindən biri. Siyasətin olması maliyyə institutuna yaranan şəraitdən asılı olmayaraq vəsaitin qaytarılmasına zəmanət verir. Siz həm əmlakın özünü, həm də borcalanın həyat və sağlamlığını sığortalaya bilərsiniz (sığortalının vaxtından əvvəl vəfat etməsi, əlilliyi və ya xəstəliyi halında, bank kompensasiya alacaq. sığorta müqaviləsi bu və ya digər ölçüdə).

İpoteka ev sığortası alınan əmlakın bütün dəyərini deyil, yalnız alıcının bankdan kredit götürdüyü hissəsini əhatə edir. Məbləğ yığılmış pulla qismən ödənilirsə (məsələn, mənzil dəyərinin 30% -i), borcun qalığı (70%) üçün siyasət verilir.

İpoteka üçün müraciət edərkən borcalanın həyatını niyə sığortalamaq lazımdır?

İpoteka həyat sığortası bütün hallarda tələb olunmur. Hər bir bank ipotekanın verilməsi üçün öz şərtlərini müəyyən edir. Bir qayda olaraq, tikilməkdə olan bir mənzil alarkən siyasət tələb olunur.

İpoteka 10-15 ilə qədər müddətə verildiyi üçün kredit götürən şəxsin xəstələnməsi, xəsarət alması və əmək qabiliyyətini itirməsi riski yüksəkdir. Ona görə də borcu tam ödəyə bilməyəcək. Həm fiziki şəxsin, həm də bankın əmlak maraqlarını qorumaq üçün ipoteka həyat və sağlamlıq sığortası verilir. Xəstəlik halında sığorta şirkəti xəstə məzuniyyətində olma müddətinə mütənasib olaraq ipoteka ödənişinin bir hissəsini, tam əlillik və ya ölüm halında - ipotekanın bütün qalığını kompensasiya edir.

İpoteka riskinin sığortası

İnqosstrax üç əsas sahədə ipoteka sığortası təqdim edir:

• Əmlak sığortası (girov). Qorunmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur ipoteka daşınmaz əmlak, sığorta hadisəsi isə obyektin zədələnməsi və ya tamamilə məhv olması deməkdir.
  • Zərərlərə pəncərələrin, qapıların, divarların və digər struktur elementlərin qırılması daxildir.
  • Sığorta təminatının siyahısına aşağıdakı hadisələr daxildir:
    • yanğın;
    • üçüncü şəxslərin qeyri-qanuni davranışı;
    • təbii fəlakətlər nəticəsində dəymiş ziyan;
    • gizli struktur zədələnməsi;
    • daşqın;
    • məişət, sənaye ehtiyaclarını həll etmək üçün istifadə edilən qazın və ya onun saxlandığı, daşındığı yerlərin partlaması.
  • Müqavilə, digər şeylər arasında, daxili bəzək və mühəndislik avadanlığı və ya minimal təmir üçün sığortanı əhatə edə bilər.
• Mülkiyyət sığortası, bu, əqd zamanı və ya onun bağlanmasından əvvəl qəsdən, qanunsuz və ya vicdansız hərəkətlər, hadisələrlə əlaqədar daşınmaz əmlaka mülkiyyət hüququnu itirdikdə borc verənin və borcalanın maraqlarının müdafiəsini nəzərdə tutur. Yəni, əməliyyat bu və ya digər səbəbdən etibarsız elan edildikdə.
• Borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası borcalanın / ortaq borcalanın ölümü, xəstəliyi və ya əlilliyi halında müqavilənin icrasını əhatə edən . Qeydiyyat üçün əlavə girovdur kredit haqqında razılaşma uzun müddətdir və adətən yarımçıq daşınmaz əmlakın tikintisi mərhələsində verilir.

İpoteka riskinin sığortası emissiya üçün məcburi şərtdir hədəf kredit və gözlənilməz hallar zamanı bank və borcalan üçün təminatdır. Ingosstrakh şirkətinin saytında siz hazır proqram ala bilərsiniz və ya siyasət üçün müraciət edərkən bankın tələblərinə cavab verən parametrləri seçə bilərsiniz.

Sığorta hadisəsi baş verdikdə tədbirlər

Sığorta hadisəsi baş verdikdə nə etməli?

Başlanğıcda sığorta hadisəsi Sığortalı aşağıdakıları etməlidir:

1. Hadisə barədə dərhal səlahiyyətli orqanlara məlumat verin.
2. Dərhal 3 iş günündən gec olmayaraq (sığorta hadisəsi baş verdikdə şəxsi sığorta- 31 iş günündən gec olmayaraq) sığorta hadisəsi baş verdikdən/aşkar edildikdən sonra Sığortaçıya məlumat verməlidir.
3. Sığortaçıya bütün məlumatlar barədə yazılı məlumat vermək və sənədləri səlahiyyətli orqanlara təqdim etmək.
4. Şirkət nümayəndələri tərəfindən yoxlanılana qədər zədələnmiş obyekti bütöv saxlayın.

İpoteka sığorta polisini neçə dəfə ödəməliyəm?

üçün illik siyasətlər mükafat (sığorta dəyəri) müqavilə bağlanarkən bir anda ödənilir çoxillik siyasətlər- eyni vaxtda illik töhfələr.

Ödənişlərinizi vaxtında ödəyin!

İlkin sığorta haqqı ödənilmədikdə, mənzil ipoteka sığortası müqaviləsi qüvvəyə minməmiş hesab edilir və sığorta hadisəsi baş verdikdə Sığortaçı sığorta kompensasiyasını ödəməkdən tamamilə azad edilir.

Növbəti (illik) sığorta haqqı ödənilmədikdə, müştəriyə müqaviləyə xitam verilməsi barədə bildiriş göndərilir və ona xitam verilir. Bundan əlavə, bu bildirişin bir nüsxəsi kredit müqaviləsinin şərtlərinə (artım) yenidən baxmaq hüququ olan banka göndərilir. faiz dərəcəsi) borcalanın kreditə xidmət üzrə öhdəliklərini yerinə yetirməməsi ilə əlaqədar.

Mənzil sığortası

Mənzil sığortası

Təmir başa çatdıqda və siz yeni bir mənzildə və ya evdə həyata başladığınız zaman, orada bitirmə işlərini sığortalamaq vaxtı gəldi.

Ev sığortası

Ev sığortası

Əgər ipoteka sığortası polisiniz varsa, siz sığorta üzrə endirim alacaqsınız bağ evi.

Məsuliyyət sığortası

Əgər təmirə və ya təmirə ehtiyacınız varsa yeni mənzil, qonşular qarşısında məsuliyyət haqqında düşünməyin vaxtıdır.

1. İpoteka nədir?

   İpoteka - girov daşınar əmlak(mənzil, bağ evi, qəsəbə evi və s.). O, ipoteka krediti alanın mülkiyyətində qalır, onun orada yaşamaq, hətta icarəyə vermək hüququ var. Lakin borcalan öz öhdəliyini (borcunun ödənilməsi) yerinə yetirmədiyi təqdirdə, borc verən bu yaşayış əmlakını satmaqla verilmiş krediti / krediti qaytarmaq hüququna malikdir.

2. İpoteka sığortası nədir?

   Bu, banka verilmiş kreditin ödənilməsini əlavə olaraq təmin etmək üçün zəruri olan sığorta məhsuludur (bir və ya daha çox). Borcalan üçün daşınmaz əmlakın ipoteka sığortası fors-major vəziyyətlərdə kredit üzrə bankla münasibətlərin tənzimlənməsinə zəmanət verir. İpoteka sığortasına ilk növbədə fiziki ölüm və ya zədələnmə risklərinə qarşı mənzil sığortası, borcalanın və birgə borcalanların həyat və əlillik sığortası, habelə mülkiyyət hüququnu itirmək riskindən sığorta daxildir. Daşınmaz əmlak(mülkiyyət sığortası). Bank bir siyasət və ya yalnız bir növ çərçivəsində iki və ya üç növ sığorta şərti irəli sürə bilər: əmlak - "İpoteka haqqında" Federal Qanuna əsasən təkrar bazarda əməliyyat üçün məcburi olan; həyat - tikinti mərhələsində mənzil alarkən məcburidir.

3. Başlıq sığortası nədir?

   sığortalıdan asılı olmayan səbəblərə görə mülkiyyət hüququndan məhrum edilməsi nəticəsində sığortalanmış əmlakın vicdanlı alıcı tərəfindən itki riskinin sığortası hüquqi təsir məhkəmə qərarları.
   Alıcının fırıldaqçılarla qarşılaşdığı əməliyyat pozuntularla həyata keçirildiyi təqdirdə mülkiyyət itkisi baş verə bilər. Daha tez-tez təhlükə ikinci dərəcəli mənzil alanları gözləyir: məsələn, satıcı mənzildə pay almaq hüququ olan qohumlarının razılığı olmadan mənzili sata bilər. Bir müddət sonra bu qohum məhkəməyə müraciət edə bilər. Məhkəmə, ərizəçinin əlində olan sənədlər əsasında ona bütün mənzilin və ya müəyyən bir ərazinin qaytarılması barədə qərar qəbul etmək hüququna malikdir.
   Əgər belə bir vəziyyətdə başlıq sığortanız varsa hökm sığorta şirkəti banka qalan ipoteka borcunu ödəyəcək.

4. İpoteka sığortası müqaviləsinin müddəti nə qədərdir?

   Praktikada ipoteka sığortası müqaviləsi bir il müddətinə və ya kredit müqaviləsinin bütün müddətinə illik uzadılma ilə bağlanır. İpoteka sığortasının müddəti kreditorun tələbləri ilə müəyyən edilir. Bir qayda olaraq, kredit müqaviləsinin müddətinə bərabərdir.

5. Nə qədər vaxt lazımdır etibarlı sığorta ipoteka mənzil?

   Bank krediti tam ödənilənə qədər.

6. Sığorta haqqının ödənilməsini təxirə salmaq mümkündürmü?

   İlkin siyasətin sonunda və kredit alındıqdan sonra - yox, ödənişli siyasətin olması kreditin verilməsi üçün ilkin şərtdir. Kreditin növbəti (birinci deyil) ili üçün illik siyasət alınarkən bu məsələ bankla müzakirə edilməlidir və gecikdirməyə yalnız onunla yazılı razılıq əsasında yol verilir.

7. Sığorta haqqının ödənilməsi üçün güzəşt müddətində sığorta hadisəsi baş verərsə, nə baş verir?

   Sığortaçı sığorta haqqının təxirə salınmış məbləğinin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün Sığortalıya tələb göndərmək hüququna malikdir.
   Təxirə salınmış mükafat 10 müddətində ödənilmədikdə təqvim günləri sorğu göndərildiyi andan müqavilə qüvvəyə minməmiş hesab edilir.

8. Sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixdə müqavilə üzrə sığorta haqqı tam ödənilmədikdə, lakin sığorta haqlarının ödənilməsində gecikmə olmadıqda nə baş verir?

   Sığortaçının yazılı tələbi ilə Sığortalı 10 təqvim günü ərzində bütün sığorta müddəti üçün müqavilədə müəyyən edilmiş məbləğə qədər sığorta haqqını ödəməyə borcludur.
   Bu sənəddə sığorta haqqının qismən ödənilməsi halında Sığortaçının sığorta ödənişi/ödəniş məbləğindən vaxtı keçmiş yığımların məbləğini tutması da nəzərdə tutula bilər.

9. İpoteka üçün ev sığortası polisinə müraciət etmək üçün şirkətin ofisinə gəlmək lazımdır?

   Seçimlər var: bankda ilkin əməliyyatlar üçün sığorta müqaviləsi siz və sığortaçının əməkdaşı tərəfindən uzaqdan razılaşdırıla bilər. elektron vasitələr ya krediti verən bankın işçilərinin köməyi ilə, ya da müştərinin (rieltorun) maraqlarını təmsil edən şəxsin köməyi ilə əlaqə. Eyni zamanda, Sığortaçı tərəfindən imzalanmış polislərin əsli əməliyyat üçün kuryer vasitəsilə müştərilər tərəfindən imzalanmaq üçün banka çatdırılır. Sığorta obyektinin müəyyən parametrləri və fərdi kredit təşkilatları üçün polis elektron sənəd şəklində şirkətin rəsmi internet saytı vasitəsilə verilə bilər. Digər hallarda, Sığortalının ofisdə olması zəruridir.

10. İpoteka sığorta polisini etibarlılıq müddətində itirmişəmsə, nə etməliyəm?

    Yazılı müraciətinizə əsasən dublikatın verildiyi İnqosstrax ofisinə müraciət etməlisiniz. Əvvəlcə sığorta şirkətinə zəng etməli və bu sənədin alınması ilə razılaşmalısınız.

11. Müqavilənin şərtlərini dəyişdirmək mümkündürmü?

    Bəli, tərəflərin razılığı ilə. Tərəflər sığorta müqaviləsində hər hansı dəyişiklik edilməsi barədə faydalanan şəxsə - banka məlumat verməyə borcludurlar.

12. Müqavilənin müddəti ərzində benefisiarın dəyişdirilməsi mümkündürmü?

    Kredit müqaviləsinin şərtlərinə görə, bütün sığorta növləri üzrə benefisiar qismində kredit və ya ipotekanın sahibi olan bank çıxış etməlidir. Kreditin (ipoteka) başqası tərəfindən alınması halında maliyyə qurumu, siyasət üzrə benefisiar avtomatik olaraq dəyişir, tərəflər arasında əlavə bildirişlər və ya razılaşmalar tələb olunmur. Kredit verən bank dəyişirsə (yenidən maliyyələşdirmə zamanı), o zaman sığorta müqaviləsini yeniləmək üçün sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız.

13. Bank üçün ödənişin təsdiqini haradan ala bilərəm?

    Bu cür sənədlərin verilməsi üçün Ingosstrakh-a sorğu yazmaq lazımdır, müqavilənin nömrəsini və ödəniş tarixlərini göstərməyi unutmayın.

14. İnqosstraxın istənilən ofisində müqaviləyə əlavə razılaşma imzalamaq mümkündürmü?

    Adətən bu, yalnız mərkəzi ofislərdən birində edilə bilər. Ofisə getməzdən əvvəl orada ipoteka sığortası polislərinə xidmət göstərilib-edilmədiyini yoxlayın.

15. Hesab-fakturanı necə və harada ödəyə bilərəm?

    Veb saytımızda, sizin üçün əlverişli olan istənilən bankda, ödəniş sistemləri vasitəsilə onlayn Qərb birliyi, Cyber ​​​​Money (Rus Post), şirkətin mərkəzi ofislərində yerləşən Ingosstrakh kassalarında.

16. Əgər vaxtından əvvəl qismən ödəniş etmişəmsə, dəyəri daxildə yenidən hesablaya bilərəm güzəşt müddəti Yoxsa ilin ortasında?

    Erkən ödəməni yalnız uzadılma tarixində və ya növbəti taksitdə nəzərə almaq mümkündür. İl ərzində erkən ödənişlər nəzərə alınacaq və növbəti sığorta ili üçün yenidən hesablanacaq. Hər hansı ödənilməmiş hissə-hissə yenidən hesablanır.

Kompensasiya limiti

Sığorta müqaviləsində müəyyən edilmişdir ölçü həddi sığortanın bütün qüvvədə olduğu müddət üçün sığorta ödənişinin ödənilməsi, bundan sonra sığorta müqaviləsinin qüvvəsinə xitam verilməsi.

sığorta haqqı

Sığorta haqqı sığortalı və ya onun nümayəndəsi tərəfindən ödənilməlidir.

sığorta riski

Sığorta müqaviləsinin bağlandığı gözlənilən hadisə.

Sığorta işi

Başa çatmış bir hadisə müqavilə ilə nəzərdə tutulmuşdur sığortalanmış və sığortaçının ödəmək öhdəliyinə səbəb olmuşdur sığorta kompensasiyası.

Françayzinq

Sığortaçı tərəfindən ödənilməli olmayan, müqavilə ilə müəyyən edilmiş zərərin bir hissəsi sığorta məbləğinin faizi kimi və ya sabit pul ifadəsi ilə müəyyən edilir.

Sığortaçı

sığorta təşkilatı qanuna uyğun olaraq yaradılmışdır Rusiya Federasiyası sığorta fəaliyyətini həyata keçirməyə və qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada müvafiq sığorta fəaliyyətini həyata keçirmək üçün lisenziya almağa görə.

Sığorta müqaviləsi

Sığorta müqaviləsi sığortalı ilə sığortaçı arasında bağlanmış müqavilədir ki, ona əsasən sığortaçı müqavilədə nəzərdə tutulmuş haqq müqabilində ( sığorta haqqı) müqavilədə nəzərdə tutulmuş hadisə (sığorta hadisəsi) baş verdikdə xeyrinə sığorta müqaviləsi bağlanan şəxsə müqavilə ilə müəyyən edilmiş sığorta məbləği hüdudlarında sığorta hadisəsi nəticəsində dəymiş zərəri ödəməyi öhdəsinə götürür. bu hadisə qaydalarla və/və ya sığorta müqaviləsi ilə müəyyən edilmiş miqdarda (məhdudiyyət) və qaydada. Sığorta müqaviləsi sığorta polisinin və onun əsasında bağlandığı sığorta qaydalarının mətninin, habelə sığorta polisinə əlavələrin (əgər varsa) məcmusudur.

Sığorta qaydaları

Sığorta müqaviləsi üzrə tərəflərin hüquq və vəzifələrini, sığorta obyektini, sığorta hadisələrinin siyahısını və sığortaçının məsuliyyətdən azad olunduğu istisnaları müəyyən edən sığorta şərtləri. Sığorta qaydalarının mətni belədir tərkib hissəsi sığorta müqavilələri.

Sığortalı

qanuni və ya bacarıqlı fərdiöz xeyrinə və ya üçüncü şəxsin (faydalanan şəxsin) xeyrinə sığorta müqaviləsi bağlayan və belə müqavilə üzrə sığorta haqqı ödəyən. Sığorta müqaviləsinin sığortalının xeyrinə bağlanması o halda mümkündür ki, sığortalının sığortalanmış əmlakın saxlanmasında qanuna, digər hüquqi akta və ya müqaviləyə əsaslanan marağı olduqda. Sığorta müqaviləsi faydalanan şəxsin xeyrinə bağlanarkən sığortalının əmlak marağı ola bilməz.

Sığortanın ərazisi

Sığorta müqaviləsində müəyyən edilmiş ərazi (ölkə, rayon, marşrut və s.) Sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində baş vermiş sığorta hadisəsi sığortaçının sığorta ödənişini ödəmək öhdəliyinə səbəb olur. Əmlak üçün və mülki məsuliyyət sığorta ərazisi əmlakın yerləşdiyi ünvandır, heyvanların hərəkətlərinə görə mülki məsuliyyət sığortası zamanı sığorta ərazisi Rusiya Federasiyasının ərazisidir.

Natamam proporsional sığorta

Natamam proporsional sığortanın şərti müqavilədə göstərilən sığorta məbləğinin əmlakın sığorta dəyərindən aşağı olması və sığorta ödənişinin sığorta məbləğinin sığorta dəyərinə aid olduğu zərərin məbləğinə eyni nisbətdə ödənilməsi deməkdir. .

Natamam sığorta

Şərt deyil tam sığorta müqavilədə göstərilən sığorta məbləğinin əmlakın sığorta dəyərindən aşağı olması deməkdir. Bu zaman sığorta ödənişinin ödənilməsi həm sığorta məbləğinin sığorta dəyərinə nisbəti (natamam proporsional sığorta), həm də bu nisbət nəzərə alınmadan (natamam qeyri-proporsional sığorta) həyata keçirilə bilər.

Tam sığorta

Tam sığortanın şərti o deməkdir ki, müqavilədə göstərilən sığorta məbləği əmlakın sığorta dəyərinə bərabərdir.

Natamam qeyri-mütənasib

Natamam qeyri-mütənasib sığorta üzrə şərt müqavilədə göstərilən sığorta məbləğinin əmlakın sığorta dəyərindən aşağı olması və sığorta məbləğinin sığorta dəyərinə aid olduğu nisbət nəzərə alınmadan sığorta ödənişinin ödənilməsi deməkdir.

tədricən azalma orijinal dəyəri istifadəsi zamanı əmlak.

Kompensasiya sistemi

Əmlakın qismən zədələnməsi halında əvəz edilmiş materiallar/hissələr üzrə amortizasiyanın uçotu qaydası kimi kompensasiya sistemi başa düşülür: “Köhnə üçün yeni” kompensasiya sistemi qismən zədələndikdə dəyişdirilmiş materiallar/hissələr üçün amortizasiya hesablanmadığını nəzərdə tutur ( ödəniş yeni hissələrin dəyərinə bərabərdir), "Köhnə üçün köhnə" kompensasiya sistemi, qismən zədələndiyi təqdirdə dəyişdirilmiş materialların / hissələrin zədələnmiş əmlakın istismarı zamanı köhnəldiyini güman edir (ödəniş maya dəyərinə bərabərdir). yeni hissələrin əməliyyat dövrü üçün amortizasiya çıxılmaqla)

Sığorta dəyəri

Etibarlı, faktiki xərc sığorta məqsədləri üçün əmlak. Sığorta dəyərini müəyyən etmək üçün müxtəlif üsullardan istifadə olunur. iqtisadi qiymətləndirmə Bir qayda olaraq, şəhərətrafı daşınmaz əmlak, bitirmə və mühəndislik avadanlığı sığortalanarkən sığorta dəyəri dəyişdirmə dəyərinə (amortizasiya daxil olmaqla), daşınar əmlak, mənzillərin / şəhərciklərin struktur elementlərinin sığortalanması zamanı isə bazar dəyərinə (amortizasiya çıxılmaqla) bərabərləşdirilir. .

Bugünkü məqalədə bir çoxları üçün ipoteka sığortası kimi vacib bir mövzunu - tariflərin və şərtlərin müqayisəsini nəzərdən keçirəcəyik. Təbii ki, artıq ipoteka ilə məşğul olan və ya yalnız bu məsələ ilə maraqlanan demək olar ki, hər bir şəxs ipoteka sığortası haqqında eşitmişdir.

İpoteka sığortası nədir və nəyə xidmət edir?

Ümumiyyətlə, belə bir müqavilənin bağlanması krediti verən bank üçün onu ödəyən şəxsdən daha çox zəruridir - axır ki, əgər bəzi sığorta vəziyyəti baş verir, sonra hər şey pul kompensasiyası xüsusi olaraq bankın xeyrinə köçürüləcək (və ipoteka kreditinin bir hissəsini və ya bütün məbləğini ödəmək üçün istifadə olunacaq. Məhz bu səbəbdən bir sıra banklar belə bir vəziyyətdə ipotekanı təsdiqləməkdən tamamilə imtina edirlər vətəndaş ipoteka sığortası polisini verməkdən imtina etdikdə(və bəzi banklar yalnız məhdud sayda sığortaçı ilə işləyir, hətta yalnız biri ilə - ən etibarlı bank hesab edilən bankla işləyir).

İpoteka sığortasının hansı növləri var?

Hal-hazırda, hər bir sığorta şirkətinin siyasət verərkən irəli sürülən özünəməxsus qaydaları və şərtləri var, lakin eyni zamanda bağlanan bütün müqavilələri üç əsas qrupa bölmək olar:

1. əmlak sığortası (zərərdən məhvə qədər);
2. sağlamlıq və ya həyat sığortası;
3. sözdə "mülkiyyət" sığortası (mülkiyyətə müxtəlif hüquqların itirilməsi sığortalıdan asılı olmayan səbəblərə görə mümkün olduqda).

Bütün bu üç sığorta növündən yalnız birincisi həqiqətən məcburidir (və hüquq və sağlamlıq sığortası yalnız müştərinin istəyi ilə verilə bilər).

Ancaq praktikada tez-tez istisnalar var və müştərisi yuxarıda göstərilən iki (və ya hətta hər üç) bənd üzrə sığorta polisini bir anda verməmişsə, banklar ipoteka verməkdən imtina edirlər.

Bundan əlavə, son məbləğləri hesablayarkən bu nöqtələrin hər biri öz xüsusiyyətlərinə malikdir - məsələn, əmlak sığortasından asılıdır onun ortalamasından bazar dəyəri, yer, onun təkrar bazarda və ya tərtibatçıdan alındığına dair, ümumi sahə, ərazi quruluş, binanın hazırlandığı material (dərhal çox qeyd etmək lazımdır vacib məqam — bir sıra sığorta şirkətləri polislərin verilməsindən imtina edir taxta evlər daş binalarla müqayisədə yüksək yanğın təhlükəsi nəzərə alınmaqla) və digərləri.
Onlardan ikincisinə gəlincə, son sığorta məbləği həm də çox sayda amillərdən - sağlamlıq vəziyyətindən (yeri gəlmişkən, bu məqsədlə sığortaçı müştərisini xüsusi tibbi müayinədən keçirməyə məcbur edə bilər), yaşdan, yaşdan, cins və hətta sağlamlıq üçün təhlükəli və ya zərərli kimi göstəricilər.sağlamlıq işi və ya sığortalıda artıq çəki olması (bu da sağlamlığa artan yük kimi baxılır - bəzi hallarda sığorta şirkəti yalnız bu amil olduqda belə imtina edə bilər. indiki).
Mülkiyyət sığortası daha az yaygındır və bütün sığortaçılarla deyil - bəzilərində bu maddə sadəcə yoxdur. Bir qayda olaraq, o, mümkün tam və ya haqqında müddəaları ehtiva edir qismən itki bu və ya digər səbəbdən mülkiyyət hüququ (sahibinin istəyindən birbaşa asılı olmayan).

Hansı ipoteka sığortası siyasətini seçmək daha yaxşıdır?

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, yalnız əmlak sığortası məcburidir. Bütün digər növlər şərti olaraq könüllüdür. Məhz buna görə də bank sığortanın bütün mümkün növlərinin həyata keçirilməsində israrlı deyilsə və müştəri yalnız əmlak sığortası ilə kifayətlənirsə, bu halda bu polisin icrası məhdudlaşdırıla bilər.

Bankın olduğu bir vəziyyətdə israrla tələb edir siyasətin mövcudluğu hər üç göstərici üçün onların qeydiyyatından imtina etmək artıq mümkün olmayacaq. Düzdür, əksər hallarda sığorta şirkətləri müştərilərinə üç ayrı polis deyil, almağı təklif edirlər biri hərtərəfli, bura ipoteka krediti almaq üçün tələb olunan hər üç sığorta növü daxildir. Bir qayda olaraq, belə bir siyasət üç ayrı siyasətdən azdır və onun son qiyməti təklif olunan kredit məbləğinin 1% -dən çox deyil.

Beləliklə, hansı sığortaçı seçməlisiniz?

2018-ci ildə ipoteka üçün müraciət edərkən əlaqə saxlaya biləcəyiniz ən məşhur sığorta şirkətlərinin siyahısını nəzərdən keçirməzdən əvvəl xatırlatmaq lazımdır ki, ilk növbədə onun akkreditə olunmuş sığortaçılarının siyahısını bankdan götürməlisiniz - artıq qeyd edildiyi kimi, bəzi banklar eksklüziv əməkdaşlıq edir. bir və ya iki şirkətdir və hər hansı digər əsas sığortaçıdan siyasət almış olsalar belə, ipotekanı təsdiq etməyəcəklər.
Beləliklə, hazırda ipotekanı sığortalaya biləcəyiniz ən populyar şirkətlərin siyahısı belədir:

1. Sberbank sığortası;
2. VTB sığortası;
3. Alyans (Rosno);
4. VSK Sığorta Evi;
5. RESO;
6. İnqosstrakh;
7. Rosqosstrax;
8. Alfa sığortası;
9. SOGAZ.

Sberbank sığortası– bu şirkətdə ipoteka siyasəti tərtib etsəniz, əmlak sığortasının dəyəri cəmi 0,25% təşkil edəcəkdir. ümumi miqdar borc. Bu məbləğ avtomatik olaraq hər ilin sonunda ipoteka borcunun balansına əlavə olunacaq. Bundan əlavə, kreditin özü də Sberbank-da verilirsə, əmlak sığortası kifayət edəcəkdir - hərtərəfli siyasət vermək lazım olmayacaq.

VTB— həm ayrı-ayrı sığorta növləri üzrə, həm də kompleks şəkildə polislərin icrasını təmin edir. Sonuncu seçim kredit məbləğinin orta hesabla təxminən 1%-nə başa gələcək. Orta hesabla, çünki sənədlərin işlənməsi zamanı bir çox amillər nəzərə alınır (və sığorta uzun müddətə verilirsə endirim də verilir).

Alyans (Rosno)- həmçinin kompleks sığorta və onun ayrı-ayrı növləri arasında seçim etməyə imkan verir. Belə ki, tibbi sığorta 0,87%, əmlak 0,16%, mülkiyyət sığortası isə 0,18% təşkil edəcək. Aydınlaşdırmaq lazımdır ki, hazırda bütün banklar bu şirkətdən (Sberbank daxil olmaqla) siyasətləri qəbul etmirlər. Müsbət cəhətlərə Alyansda qeydiyyatdan keçmək faktı daxildir ipoteka sığortası, müştəri digər, əlavə sığortaların icrasına əhəmiyyətli endirim əldə edir.

VSK- kifayət qədər var məhdud seçim sığorta - hərtərəfli siyasət vermək mümkün olmayacaq, başlıq sığortası da yoxdur. Sağlamlıq sığortası ipoteka məbləğinin təxminən 0,55%-nə başa gələcək (əgər onun ölçüsü 4 milyondan çox olarsa, hərtərəfli tibbi müayinədən keçməli olacaqsınız), daşınmaz əmlak sığortasının məbləği isə 0,43%-dir (bu nominaldır, birinci və ya 1-ci ildə yaşayanlar üçün). son mərtəbə, qaz, buxar isitmə deyil, eləcə də bir çox digər amillər - bu məbləği əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər).

RESO- ipoteka dəyərinin təxminən 1%, əmlak sığortası - təxminən 0,1% və hüquq sığortası - təxminən 0,25% məbləğində tibbi sığorta polisləri vermək imkanı verir (dərhal aydınlaşdırmaq lazımdır ki, bu məbləğ ipotekanın yerləşdiyi bankdan asılıdır. verilir - bəziləri üçün bir qədər yüksək, digərləri üçün - bir az az).

İnqosstrax- kredit verən banklardan asılı olaraq sığorta qiymətlərində də ciddi fərqlər var. Orta hesabla hər bir siyasət növü ümumi məbləğin 0,2%-nə başa gələcək (mürəkkəb qeydiyyat da mümkündür).

Rosqosstrax- kifayət qədər əlverişli şərait var. Belə ki, əmlak sığortası 0,17%, həyat sığortası 0,28% və mülkiyyət sığortası 0,15% təşkil edəcək. Bundan əlavə, bu şirkətlə əlaqə saxlamaq faydalıdır, çünki o, əksər banklar tərəfindən akkreditasiya olunub.

Alpha Sığorta- əmlak və mülkiyyət hüquqlarını 0,15% dərəcəsi ilə sığortalamağa imkan verəcək, həyatı - bir az daha bahalı. Hərtərəfli siyasət vermək də mümkündür (lakin qeyd etmək lazımdır ki, onlar bütün banklar, o cümlədən Sberbank tərəfindən qəbul edilmir).

SOGAZ- ən gəlirli sığorta şirkətlərindən biri - onun tarifləri yalnız: sağlamlıq - 0,17%, əmlak - 0,1% və mülkiyyət hüquqları - 0,08%. Bundan əlavə, bu şirkət sizə kompleks sığorta almağa da imkan verir.

Xülasə, yuxarıda göstərilən banklardakı bütün dərəcələri qısaca təsvir edən cədvəl (orta hesabla eyni gəlir və sağlamlıq göstəricilərinə malik insanlar üçün):

Bank	Əmlak	Sağlamlıq	Başlıq
Sberbank sığortası	0,25	1	Mövcud deyil
VTB Sığorta	0,33	0,33	0,33
Alyans (Rosno)	0,16	0,66	0,18
VSK Sığorta Evi	0,43	0,55	Mövcud deyil
RESO	0,1	0,26	0,25
İnqosstrax	0,14	0,23	0,2
Rosqosstrax	0,17	0,28	0,15
Alfa	0,15	0,36	0,15
SOGAZ	0,1-dən	0,17

Xoş gəldiniz! İpoteka sığortası - onu harada almaq daha ucuz və sərfəlidir? İpoteka götürmək qərarına gəlsəniz, mütləq həll etməli olduğunuz maraqlı bir sual. Sonrakı yazıda ipoteka sığortasının harada daha ucuz olduğunu təhlil edəcəyik. Sığorta şirkətlərinin əsas şərtləri kimi, hansı sığortanı götürməyə dəyər, hansı isə deyil.

Son yazıda ipoteka sığortasının üç əsas növü olduğunu anladıq:

Bunlardan yalnız birinci növ məcburidir. Qalanları vermək lazım deyil, lakin bu, ipotekadan imtinaya qədər müəyyən sanksiyalara səbəb olacaq. Bütün nüanslar haqqında daha çox öyrənmək üçün “İpoteka sığortası” yazımızı oxuyun.

Getməzdən əvvəl ən çox axtarın sərfəli tarif sığorta üçün siz bankla əlaqə saxlamalı və mütəxəssisdən və ya bankın saytından akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin siyahısını əldə etməlisiniz. Siz yalnız bankla işləmək üçün əvvəlcədən təsdiq edilmiş bu sığorta şirkətlərində özünüzü ipoteka ilə sığortalaya bilərsiniz.

Bir qayda olaraq, banklar tam sığorta adlanan sığortanı verirlər. Bu, yuxarıda göstərilən sığortanın hər üç növü üçün bir anda sığorta polisidir. Adətən onun dəyəri kredit məbləğinin 1%-dən çox olmur, lakin əksər hallarda hətta 0,2%-dən 0,5%-ə qədər də az olur.

Son dərəcə bir çox amillərdən asılıdır:

1. Kreditorun bankı - ən aşağı dərəcələri 0,2% -dən Otkritie Bank və Rosselxozbank-da tapmaq olar. Bu, sığorta şirkəti ilə bank arasında bağlanan xüsusi müqavilələrlə mümkün olur.
2. Borcalanın cinsi - qadınlar üçün nisbət daha aşağıdır.
3. Müştəri Çəkiləri - Kilolu olan borcalanlar ipoteka həyat sığortasından imtina və ya daha yüksək dərəcə ala bilərlər.
4. Borcalanın yaşı - yaş nə qədər böyükdürsə, faiz dərəcəsi də bir o qədər yüksəkdir.
5. Fəaliyyət sahələri - riskli peşələr hesablamada əlavə bir çarpan alır.
6. Borcalanın sığorta ilə münasibətlərinin tarixi - şəxsi endirimlərəməkdaşlığa görə, başqa sığorta şirkətindən keçid üçün bonus və s.

Məsləhət! Əgər qənaət etmək istəyirsinizsə sığorta siyasəti, sonra həyat yoldaşını əsas borcalan et, ərin olsun. Bu, minimum tarifi əldə etməyə imkan verəcəkdir.

Yuxarıda göstərilənlərin hamısından belə çıxır ki, sığorta tarifi olduqca fərdi bir şeydir, buna görə də dəqiq rəqəmlər haqqında danışmağa ehtiyac yoxdur, ancaq ən azı onların təxmini sırasını etibarlı şəkildə müəyyən edə bilərsiniz. Əsas sığorta şirkətlərinin ipoteka kreditləşməsi şərtləri ilə tanış olaq.

Sberbank sığortası

Məsələn, Sberbank tələb edir uğursuz olmadan girov qoyulmuş əmlakı sığortalamaq üçün və əmlakın dəyərinin həddi 15 milyon rubldan çox deyilsə, sizdən kredit məbləğinin 0,25% -i tutulacaq və hər il bu faiz ümumi borcun balansından tutulacaqdır.

Həyat və sağlamlıq sığortası sizə 1% başa gələcək, lakin bu, sizin istəyinizlədir, lakin imtina etsəniz, bu faiz ipotekanın faiz dərəcəsinə əlavə olunur, daha dəqiq desək, razılıq əsasında götürüləcək.

Təcrübədə belə görünür ki, əgər məbləğ illik 14,9% səviyyəsində təsdiqlənərsə, həyat və sağlamlıq sığortası ilə bu nisbət 13,9%-ə düşəcək. Yaxşı, və sığortalanan geniş sığorta hadisələri, burada da heç kim ləğv etməyib.

Həmçinin, Sberbank-dan ipoteka götürsəniz, bu, hərtərəfli sığorta tələb etməyən yeganə bankdır, yəni. başlıq isteğe bağlıdır.

Əgər sığorta şirkətini dəyişmək istəyirsinizsə, o zaman “kreditin tam ödənilməsi ilə bunu ağrısız şəkildə edə bilərsiniz, o zaman sizə qalan aylar üçün sığorta haqqı geri qaytarılacaq. Başqa bir halda, sığorta başlamazdan əvvəl imtina etdiyiniz hallar istisna olmaqla, sığorta haqqının qalan hissəsini heç kim sizə qaytarmayacaq, o zaman sığorta haqqı tam ödənilir.

VTB Sığorta

Bu sığortanı əhatə edən hərtərəfli sığortadır girov, başlıq və həyat və sağlamlıq, yəni. sizinlə bir müqavilə bağlanır, üçüncü tərəf bankları üçün 1 il müddətinə, VTB üçün illik yenilənmə ilə ipotekanın bütün müddəti üçün, yəni onun hər il yenilənməsi lazımdır.

Orta hesabla, sığorta sizə kredit müqaviləsi üzrə məbləğin 1%-nə başa gələcək, hər il 1% kreditin balansından tutulur. Sığorta şirkətini dəyişdirərkən, şərtlər Sberbank-da olduğu kimidir, yəni. və ya tam ödəniş və ya geri qaytarılmır.

VTB ilə bağlı vacib bir qeyd etməliyik ki, 2017-ci ildə onlar akkreditasiyadan keçməyiblər, çünki sənədləri gec təqdim ediblər, buna görə də Bu anüçüncü tərəf bankları üçün sığorta təmin edilmir. Və əgər hələ də burada sığortalanmaq istəyirsinizsə, bu məlumatı birbaşa bankla dəqiqləşdirməli olacaqsınız.

VTB Sığorta uzunmüddətli (1,5 və ya 2 il və s.) polisin verilməsinə görə endirimə malikdir.

VSK Sığorta Evi

Bu şirkətdə hərtərəfli sığorta yoxdur, yalnız konstruktiv və həyat sığortası var. Həyat və sağlamlıq sığortası sizə sağlamlıq anketində göstərilən komponentlərdən asılı olaraq təxminən 0,55% başa gələcək, 4 milyon rubldan çox olacaq. rubl - tibbi bəyannamə tələb olunur.

Struktur elementləri sığortalanır - təxminən 0,43%, bu faiz qazlaşdırılmış ev, eləcə də birinci və sonuncu mərtəbələr kimi amillərlə artırıla bilər.

Şirkətlərin dəyişməsinə gəlincə, burada əlavə olaraq, müqavilənin ləğvi zamanı Sığortalıdan müraciət sığortanın başlandığı tarixdən əvvəl daxil olubsa və sığorta müqaviləsinin bağlandığı tarixdən 5 gündən çox vaxt keçməyibsə. sığorta müqaviləsinin bağlanması ləğv edildiyi tarixə qədər sizə sığorta haqqı tam olaraq geri qaytarılacaq, başqa bir şərt var ki, sığortanın başlanmasından sonra 5 gün ərzində ləğv edildikdə və sığorta müqaviləsinin bağlandığı tarixdən 5 gündən artıq müddət keçməmiş olsun. sığorta müqaviləsinin ləğv edildiyi günə qədər sizə bitməmiş sığorta müddətinə nisbətdə mükafat ödəniləcəkdir.

RESO

RESO-da Sberbank üçün şərtlər digər banklardan fərqlənir, Sberbank üçün əmlak sığortası təxminən 0,18%, həyat və sağlamlıq 1% daxilindədir. VTB, Raiffizing Bank, Absolut Bank və s. üçün - həyat və sağlamlığın da 1%-ə qədər olduğu kompleks sığorta, əmlak - təxminən 0,1% və mülkiyyət hüququ - təxminən 0,25%.

RESO-da nəinki müqavilə bağlandıqdan sonra 5 gün ərzində vaxtından əvvəl xitam verildikdə deyil, sığorta başlamazdan əvvəl sığorta haqqı tam ödənilir. Sizin istəyinizlə vaxtından əvvəl xitam verildiyi halda, sığorta müqaviləsində başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, şirkət müqavilənin müddəti başa çatmamış sığorta haqlarını, çəkilmiş xərclər çıxılmaqla geri qaytarır.

Onu da qeyd edək ki, hazırda RESO-nun promosyonu var " Qazanclı ipoteka”, ipoteka kreditləri və şirkət dəyişdirmək qərarına gələnlər üçün ilk il üçün 40% endirim.

Alyans (Rosno)

Alyansda həyat və sağlamlıq sığortası sığorta məbləğinin 0,87%-ni təşkil edəcək; əmlak sığortası - 0,16% və mülkiyyət sığortası - 0,18%-dən. Sberbank üçün sığorta etmirlər, çünki akkreditasiya yoxdur. İndi şirkət ipoteka sığortası kampaniyasını həyata keçirir, yəni ipoteka sığortası polisi götürdükdə siz əlavə riskləri güzəştli qiymətlərlə sığortalaya bilərsiniz:

• əmlakın daxili bəzəyi (divar, döşəmə, tavan);
• yaşayış binalarının istismarı zamanı üçüncü şəxslər qarşısında mülki məsuliyyətin sığortası;
• həyat və sağlamlıq üçün sığorta məbləğinin artırılması;
• əmlak üzrə sığorta məbləğinin əmlakın bazar dəyərinə qədər artması.

Qeyd edək ki, regionlarda ofislərin bağlanması ilə əlaqədar xidmət Mərkəzi Moskva ofisi tərəfindən həyata keçirilir.

Rosqosstrax

Sberbank üçün həyat və sağlamlıq sığortası - 0,6% (kişi) və 0,3% (qadın); əmlak - 0,2% -dən.

VTB və digər banklar üçün - ömür - müvafiq olaraq 0,56 (kişi), 0,28% (qadın); konstruktiv - 0,17%; yaxşı, və titul sığortası - 0,15%. Mərkəzi ofislə razılaşma ilə endirimlər mümkündür, lakin məbləğ hər bir halda fərdi olaraq müəyyən edilir.

Sığorta məbləği kredit məbləğinin azalmasına mütənasib olaraq azalır. Sizin təşəbbüsünüzlə sığorta müqaviləsinə vaxtından əvvəl xitam verilməsi də burada yalnız kreditin vaxtından əvvəl tam ödənilməsi halında təmin edilir, bu halda sizə ödənilmiş sığorta haqqının 65%-i çıxılmaqla, qalan müddət üçün ödənilmiş sığorta haqqının bir hissəsi ödənilir. Başqa səbəblərə görə erkən ərimə Sizin təşəbbüsünüzlə sığorta haqqının geri qaytarılmaması şərti ilə mümkündür.

İnqosstrax

Burada siz hər şeyi fərdi şəkildə sığortalaya və ya artıq bildiyiniz kimi, əmlak, həyat və hüquq sığortasını özündə birləşdirən kompleks ipoteka sığortasını seçə bilərsiniz. Təxmini tarifləri vermirlər, yalnız sığortanın qiymətini öz şərtlərinizlə hesablaya bilərsiniz. 38 yaşlı, pis vərdişləri olmayan, sağlam, prokurorluqda işləyən və eyni yaşda olan bir qadının, lakin smeta mühəndisinin nümunəsinə baxaq, onların ipotekası 8.000.000 rubl, ikinci dərəcəli mənzildir. 5-ci mərtəbə, 3 ildən artıqdır. Sberbank və digər banklar üçün sığorta proqramları da burada fərqlənir, ona görə də rəqəmlərə keçək:

Sberbank üçün:

həyat sığortası - 35 518 rubl (kişi) və 25 248 (qadın);

Girov əmlakı - 11.200 rubl (hər biri üçün),

Ümumilikdə görürük ki, kişi üçün - 46 718, qadın üçün - 36 448. Müqavilələr 1 il müddətinə bağlanır.

VTB və digər banklar üçün:

həyat sığortası - 44 418 (kişi üçün) və 18 176 (qadın üçün);

Konstruktiv - 12.000 rubl (həm biri, həm də digəri üçün);

Başlıq - 16.000 rubl (hər biri üçün).

Nəticədə, görürsünüz ki, bu vəziyyətdə bir kişi üçün hərtərəfli sığorta 72.418 rubla, qadın üçün isə 46.176 rubla başa gələcək. VTB üçün kreditin bütün müddəti üçün illik uzadılma ilə müqavilə bağlamaq imkanı var.

Əvvəlki təşkilatların əksəriyyəti ilə eyni şərtlərlə öz istəyinizlə müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv edə bilərsiniz, müqavilə imzalandıqdan sonra 5 gün ərzində sizə sığorta haqqı tam olaraq geri qaytarılacaq, daha çox, mükafat geri qaytarılmır. İstisnalar, məsələn, sizə ipoteka verilməməsidir.

Sığorta şirkətini Ingosstrakh-a dəyişdirmək qərarına gəlsəniz, o zaman sizə 5-15% endirim şəklində güzəştli şərtlər təqdim olunacaq, endirimin dəqiq məbləği rəhbərlik tərəfindən müəyyən edilir: 3.000.000 rubla qədər, qərar regional filial tərəfindən hazırlanır, yuxarıda - mərkəzi Moskva ofisi.

İndi belə bir təşviqat var: bu şirkətlə bağlanmış ipoteka sığortası müqaviləniz varsa, o zaman üçün könüllü sığorta (şəbəkə mühəndisliyi, dekorasiya, əmlak və s.) - 20% endirim.

Alpha Sığorta

Alfa-sığortada siz həmçinin əhatəli ipoteka sığortasını seçə bilərsiniz, onun müddəti kredit müddətinə bərabər olacaq və borc ödənildikcə hər il azalacaq. Müqavilə VSK Sığorta Evinin şərtləri ilə eyni şəkildə vaxtından əvvəl ləğv edilir. Sığorta şirkətini dəyişdirərkən burada müqavilənin tərtib edilməsi üçün sadələşdirilmiş prosedur və daha əlverişli şərtlər əldə edirsiniz. Müqavilə 1 illikdir.

Bütün şirkətlərdə olduğu kimi, Sberbank və digər banklar üçün də müxtəlif proqramlar mövcuddur. Ancaq bu gün sözügedən təşkilatın Sberbank üçün həyat və sağlamlıq sığortası üçün akkreditasiyası yoxdur, buna görə yalnız əmlakı sığortalaya bilərsiniz, bu, ipoteka məbləğinin 0,18% -nə başa gələcək.

VTB və digər banklar üçün ipotekanın bütün müddəti üçün sığortalaya bilərsiniz, sığortanın dəyərini görmək üçün yenidən nümunəmizə müraciət edəcəyik (38 yaş kişi və qadın və 8 000 000 rubl):

Həyat - 46 900 (kişi) və 30 452 rubl (qadın);

Konstruktiv - 9200 rubl;

Başlıq - 12.000 rubl.

İndi görə bilərsiniz ki, ipoteka sığortasının dəqiq dəyəri bir çox amillərdən asılıdır, buna görə də nümunədə sizə verilən bütün məbləğlər təxminidir.

SOGAZ

Sogaz-da sığorta ən sərfəli sığortalardan biridir:

1. Struktur - minimum 1150 rubl üçün bəzək, mebel, santexnika və mülki məsuliyyət üçün əlavə sığorta alsanız, 0,1%.
2. Həyat və sağlamlıq - 0,17%
3. Başlıq - 0,08%.
4. Kreditin defolt sığortası - 1,17%

Müştəri sığortadan vaxtından əvvəl imtina etdikdə (ipotekanın vaxtından əvvəl ödənilməsi) müddəti bitmiş polisə görə haqqın bir hissəsi tarif dərəcəsinin strukturunda yükün payı azaldılmaqla qaytarılır. Digər səbəblərdən geri dönüş yoxdur.

müqayisə cədvəli

Yuxarıdakıları təhlil edərək, yazının əvvəlində götürdüyümüz ilkin məlumatlarla eyni kişi və qadın nümunəsindən istifadə edərək, nəzərdən keçirdiyimiz bütün sığorta şirkətləri üçün hər şeyi müqayisəli cədvələ gətirə bilərik.

Bank	Əmlak (konstruktiv)	Həyat və sağlamlıq	Başlıq
Sberbank	0,25	1	Yox
VTB	0,33	0,33	0,33
VSK	0,43	0,55	Yox
Alyans	0,16	0,66	0,18
RESO	0,1	0,26	0,25
Rosqosstrax	0,17	0,28	0,15
İnqosstrax	0,14	0,23	0,2
Alpha Sığorta	0,15	0,38	0,15
Soqaz	0,1	0,17	0,08

Onlayn kalkulyator

Hesablama aparmaq üçün kalkulyatorda məlumatları doldurmalısınız. Bu, sizə lazım olan risklərlə siyasətin dəyərini hesablamağa və siyasəti onlayn olaraq verməyə imkan verəcək.

Nəticə

İpoteka sığortasının harada daha ucuz olduğunu öyrənmək üçün bir neçə addım atmalısınız:

1. Bankda və ya saytımızda sığorta siyahısını əldə edin.
2. Tercih etdiyiniz sığorta şirkətlərini tapmaq üçün siyahını təhlil edin.
3. Siyahını cədvəlimizə uyğun olaraq təhlil edin.
4. Ən yaxşı sövdələşmələrdən bəzilərini tapın.
5. Onlayn kalkulyatorumuzda hesablama aparın.
6. Sığorta şirkətinizə zəng edin və sizin üçün son tarifi öyrənin.

Yazımızı yekunlaşdıraraq görürük ki, sığorta ipoteka üzrə faiz dərəcəsini əhəmiyyətli dərəcədə azaldır və girovun sığortalanmasından imtina bankın ipotekadan imtina etməsi ilə nəticələnir, yəni sığortalamaq daha yaxşıdır. Və bu məsələyə bütün məsuliyyətlə yanaşsanız, ipotekanın uzaq olduğunu başa düşsəniz qısamüddətli kredit və həyatımızda hər şey baş verə bilər, siz, əlbəttə ki, Bank qarşısında öhdəliklərinizə təsir edə biləcək mümkün riskləri istisna edəcəksiniz. Baxmayaraq ki, qərar vermək sizin ixtiyarınızdadır və qərarlarınızdan hər hansı biri sizin üçün doğru olacaq!

Və suallarınızı şərhlərdə gözləyirik, onları məmnuniyyətlə cavablandıracağıq.

Layihə yeniləmələrinə abunə olun və sosial şəbəkələrin düymələrini basın!

Daşınmaz əmlak almaq üçün kredit alırsınız. Belə kreditin verilməsinin şərtlərindən biri ipoteka sığortası müqaviləsinin bağlanmasıdır.

Rusiyada ipoteka sığortası üzrə liderlərdən biri olan VTB Sığorta ipoteka krediti alarkən Sizi etibarlı sığorta müdafiəsi ilə təmin edəcək ki, bu da sizə və ailənizə istənilən vəziyyətdə bank qarşısında kredit öhdəliklərinizi yerinə yetirməyə kömək edəcək.

Kompleks ipoteka sığortasına aşağıdakılar daxildir:

• Alınan mənzilin / binanın zədələnməsi və ya itməsi halında sığortası.
  Sığorta riskləri:
  • Yanğın.
  • İldırım vurması.
  • Məişət qazının partlaması.
  • Buxar qazanlarının partlaması.
  • Suya ziyan.
  • Təbii fəlakətlər.
  • Yeraltı suların çıxması, qruntların çökməsi və çökməsi.
  • Uçan cisimlərin və ya onların dağıntılarının və digər obyektlərin düşməsi.
  • Nəqliyyat vasitələrinin girişi.
  • Üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətləri.
• Mülkiyyət hüququna xitam verilməsi və ya məhdudlaşdırılması nəticəsində əmlak itkisinin sığortası (mülkiyyət hüququ sığortası).
• Kredit alanın bədbəxt hadisələrdən və xəstəliklərdən həyat və sağlamlıq sığortası.
• Sığorta hadisələri: xəstəlik və ya bədbəxt hadisə nəticəsində ölüm; qəza nəticəsində müvəqqəti və ya daimi (əlillik) əlillik.

Sığorta hadisəsi baş verdikdə, VTB Sığorta banka faktiki zərər məbləğində sığorta ödənişi ödəyir (lakin sığorta məbləğindən çox olmamaqla). Bədbəxt hadisəyə görə sığorta ödənişi bank qarşısında yerinə yetirilməmiş öhdəliklərinizin məbləğindən artıq olarsa, qalan hissə sizə ödənilir.

İpoteka sığortası müqaviləsinin dəyərinin hesablanması:

üçün illik mükafat kompleks razılaşma ipoteka sığortası orta hesabla sığorta məbləğinin 1%-ni təşkil edir.
Dəyər sığorta haqqı asılıdır:

• sığorta müddəti.
• yaşınız və sağlamlıq vəziyyətiniz.
• Əmlakınızın texniki vəziyyəti.
• Əmlakınızla əvvəlki əməliyyatların sayı.

Kompleks sığorta ipoteka olduqda, kredit müqaviləsinin müddətindən asılı olaraq 1 ildən 30 ilədək müddətə verilir.

Müqavilə bağlamaq üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

• Sığorta ərizəsini doldurun.
• Onun hüquqi təmizliyini yoxlamaq üçün (sizin üçün - pulsuz) əvvəlki daşınmaz əmlak əməliyyatları haqqında məlumat verin.

VTB Sığortada ipoteka sığortası:

• Daşınmaz əmlaka qoyulmuş kredit vəsaitlərinin banka qaytarılmasına maliyyə təminatı.
• Mənzilin bazar dəyəri ilə sığorta qiymətləndirilməsi.
• Sığorta şərtlərinin krediti vermiş bankın tələblərinə tam uyğunluğu.
• Zərərlərin operativ həlli.
• Alınmış daşınmaz əmlakla əvvəlki əməliyyatların müqavilədən əvvəl pulsuz müayinəsi.

Bizimlə işləməyin faydalarını hiss edin:

• Biz hər bir müştərinin fərdi şərtlərini nəzərə alaraq çevik sığorta şərtləri təklif edirik.
• Sığorta məbləği 500.000 ABŞ dollarından çox olmadıqda (46-55 yaş arası müştərilər üçün - 400.000, 55-dən yuxarı - 300.000 ABŞ dolları) müqavilə bağlanmazdan əvvəl tibbi müayinə tələb olunmur.
• Biz kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün əlverişli şərait yaradırıq.
• AT sığorta təminatı siyasətimizə sahibliyin ləğvi ilə bağlı bütün mümkün risklər daxildir.
• Sizə əlavə olaraq təklif etməkdən məmnunuq əlverişli şərait ehtiyacınız olan hər hansı digər sığorta növü.
• Əmlak zədələnərsə, biz onun bərpası ilə bağlı faktiki xərclər məbləğində (sığorta məbləği daxilində) ödəniş edəcəyik.
• Sığorta şirkəti ilə əməkdaşlıq ipoteka sığortası risklərini azaltmağa imkan verir.