Mülkiyyətin hansı sığorta dəyərindən asılı olaraq, töhfə və kompensasiya miqdarı hesablanacaqdır. Lakin məcburi mənzərələr onsuz da onların baza dərəcələri var.

Siyasəti imzalayaraq əvvəlcədən bilmək vacibdir: Müştərinin hansı töhfəsinin hansı miqdarda töhfəni tələb edir və bazarın həqiqətlərinə uyğun olub-olmaması.

Sığorta növləri

Sığorta bu gün iqtisadiyyatın ayrı bir sahəsidir. Şirkətin müştərisi sonuncuların risklərini almağı öhdəsindən gəldiyini ödəyir. Sonra siyasət sahibi yaxşı yata bilər və mümkün problemlərdən narahat olmayın.

Bir şeyi sığortalaya bilərsiniz:

• əmlak;
• zərgərlik;
• avtomobillər;
• həyat və sağlamlıq;
• sahibkarlıq və maliyyə riskləri;
• turist sığortası;
• qeyri-maddi dəyərlər (sənət əsərləri);
• torpaq, Digər.

Sığortalı və onun müştərisi əməliyyatdan qarşılıqlı faydası var. Şirkəti bazarda "oyun qaydalarına" uyğundursa, daha çox müştəri buna daha çox müştəri pul yatıracaq. Əsas odur ki, kompensasiya miqdarı ilə bağlı hər iki tərəf arasında konsensus əldə etməkdir. Düzgün hesablamaq üçün, sığorta xərcini təyin etmək üçün əmlakı qiymətləndirmək lazımdır.

Sığortalanmış dəyər və sığortalı məbləğin anlayışları. Fərq

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə əsasən, siyasətdə göstərilənlərin baş verdiyi təqdirdə sığortaçı müştəriyə müəyyən bir məbləğ verməyə borcludur. Bu məbləğ müqavilə bağlamağın əsas anıdır, şirkət tərəfindən hesablanır və müştəri ilə razılaşdırıldıqdan sonra şəxsi və ya əmlak sığortası müqaviləsinə uyğun gəlir. Bu sığortanın miqdarıdır.

Bununla birlikdə, sığorta məbləği və sığorta xərcləri eyni deyil. Sığortalı dəyəri, müttəqinin, müştərinin əlində ola biləcəyi pulun miqdarına, obyektin həqiqi bazar dəyərindən az olan miqdarına bərabər ola bilər. Sığortanın dəyərindən artıq olan sənətin 2-ci bəndinə görə qurula bilməz. İddianın 10-u, sığorta zərərin ödənilməsi və kapitalın artmasına səbəb olmadığı üçün

Sığortalı dəyəri nədir? Sığorta şirkəti aldığı əmlak və ya risk qiymətləndirməsinin qiymətləndirilməsindən sonra müəyyən edilir. Ən çox bazar dəyəridir.

Yalnız könüllü sığorta ilə kompensasiya müqaviləsinin məbləği ilə nəzərə almaq lazımdır. Polisin imzalanması məcburidirsə, məbləğ qanunvericilik normaları tərəfindən müəyyən ediləcəkdir.

Sığortanın miqdarı bəzən sabit bir ölçüdə var. Və belə olur, müəyyən bir faiz faizi əsasında quraşdırılmışdır.

Sığorta dəyəri növləri

Ən çox yayılmış sığorta mülkdir. Artıq qeyd edildiyi kimi əmlakın sığortasının dəyəri müxtəlif üsullara görə sayılır. Bu metodun seçilməsinə əsasən, sığortalanmış dəyər növləri fərqlənir:

• Tam sığorta. Sığorta qurğusunun dəyəri geri qaytarılmasına bərabərdir.
• Mütənasibdir.
• Bir obyekti yeni və işlə əvəz etmək. Məişət texnikası satarkən tətbiq olunur.
• Obyekti təmir etmək üçün lazım olan məbləği geri qaytardı.

Tarifin hesablanmasının xüsusiyyətlərindən asılı olaraq, fərdi sığorta riski və kütləvi şəkildə fərqlənir. Risklərin kütləvi mənzərəsi ilə təbii kataklizmlərdən sığortalanmaya aiddir. Sığortalı dəyəri burada ayrı nisbətlərdə hesablanır.

Sığortanın dəyərini müəyyən etmək üçün əvvəlcə sığorta obyektinin qiymətləndirilməsi metodunu seçməlisiniz. Müqayisəli, gəlir və ya istehlak edilə bilər. Əksər hallarda müqayisəli bir üsul istifadə olunur. Qiymət əvvəlki əməliyyatların və bazar vəziyyətinin təhlili əsasında əldə edilir. Bundan sonra kompensasiya miqdarı müəyyən edilir.

Proporsional hesablama sistemindən istifadə edərkən sığorta kompensasiyasının hesablanması üçün düstur hər yerdə eynidir. Yalnız tarif dəyişiklikləri.

Formula aşağıdakı formaya malikdir: Q \u003d t · S / W.

• S - sığorta miqdarı;
• W əmlakın əsl dəyəridir;
• T - bu tip risk əmsalı üçün seçildi.

Əmlak sığortasının dəyəri. Risklər

Əmlakın qiymətləndirilməsi ümumiyyətlə Rostekhinventarization şöbəsində və ya lisenziyaya lisenziyanın istənilən şəxsi qiymətləndirilməsində aparılır.

Qiymətin qiymətləndirilməsi bir neçə amildən təsirlənir:

• risk kateqoriyası;
• real dəyər;
• sığorta müddəti;
• axmaq obyektin növü.

Çox vacib məqam - risk kateqoriyası. Zərərdə işləməyəcək. Əməliyyatın yekunlaşdırılması ilə əlaqəli bütün risklər ən yüksək mütəxəssislər - keçici tərəfindən yoxlanılır. Bunlar risk növlərini təsnif etdikləri və hansının almalarına qərar verdikləri və onlardan imtina etdikləri şəxslərdir. Əsas risk kateqoriyalarına aşağıdakılardır:

1. əmlak oğurluğu;
2. təcavüzkarlara görə əmlaka zərər vermək;
3. müxtəlif xarakterli qəzalar;
4. elementlərlə əlaqəli fəlakətlər (daşqınlar, torpaq sürüşməsi, digər).

Bu baxımdan bir çox parametr təhlil edilir. Daşınmaz əmlak sığortalanarsa, yeri, bu inşaatın geyimi dərəcəsi yoxlanılır. Sığorta xərcinin hesablanmasını təmin etmək, qiymətləndirici əmlakın inventar və kadastr dəyərini də təhlil edəcəkdir.

Şirkətin sığortasının qiymətləndirilməsi

Hüquqi şəxs sığortalananda tarif müəssisənin miqyası əsasında seçilir. Orta ölçülü müəssisələr üçün böyük bir tariflər var - digərləri. Qiymətin qiymətləndirilməsi zamanı hər şey nəzərə alınır: əsas vəsait, fırlanan, anbar ehtiyatları və hətta yarımçıq qalan binaların dəyəri.

Riskləri təhlil edərkən, bütün mövcud məlumatlardan istifadə olunur, çünki bu sığorta şəklində məbləğlər böyükdür. Digər şirkətlərdən mövcud olan bütün statistikanı nəzərə almağınızdan əmin olun.

Rusiya çox yaygın deyil. İqtisadiyyatın qeyri-sabit vəziyyəti onu cəlbedici edir.

Siyasəti imzaladıqdan sonra dəyəri dəyişdirmək mümkündürmü?

Siyasət imzaladıqdan sonra onun şərtləri dəyişdirilə bilməz. Ancaq nüansları da var. Sığorta məbləği, sığortalanmış dəyərin hesablanmasının düzgünlüyünə şübhə varsa, şirkətin və ya vergiyə meydan oxuya bilər. Sığortaçı məhkəmədə uğur qazandıqda, aldanır, kompensasiya miqdarını azaltmaq hüququna malikdir.

Digər bir nüans bir qəbul - sığorta təşkilatında daxili yoxlama. Müvəqqəti zamanı kompensasiya miqdarının həddən artıq qiymətləndirildiyi aşkar edilərsə, sığortaçı müştərinin qəbulunu bildirir və müqavilənin yenidən yazılacaq və yenilənəcək.

Şübhəsiz ki, siyasətin sonunda üstünlüklər var. Insupping, bir şəxs və ya təşkilat vəsaitin kompensasiyasına zəmanət alır. Ancaq hesablama prinsipləri çox qarışıqdır və siyasətçilərin əksəriyyəti bu sistemi anlaya bilmirlər. Buna görə də dövlət sığortaya nəzarət etməlidir.

Ümumi əmlak sığortası prinsipləri

Əmlak sığortasının mahiyyəti

Əmlak sığortası sığortalı və sığortaçının son sığorta xidmətini təmin etmək üçün, mülklərin mülkiyyətinin müdafiəsi mülkiyyətinin mülkiyyətinin və ya qaydası ilə əlaqəli olması üçün sığortaçıların əlaqələri sistemidir. Əmlak sığortasının iqtisadi məqsədi sığorta hadisəsi nəticəsində yaranan ziyanı ödəməkdir.

• zərər (ölüm), çatışmazlıq və ya müəyyən əmlaka çatma riski (maddə 930);
• digər şəxslərin həyatına, sağlamlığı və ya əmlakına zərər verməsindən yaranan öhdəliklər üçün məsuliyyət riski və qanunla nəzərdə tutulmuş hallarda, müqavilələrə əsasən məsuliyyət - mülki məsuliyyət riski
  (İncəsənət. 931, 932);
• sahibkarlığın qarşı tərəfləri və ya bu fəaliyyətin şərtləri olan bu fəaliyyətin şəraitindəki dəyişiklikləri, o cümlədən gözlənilən gəlirin qəbul edilməməsi, o cümlədən təşəbbüskar risk (maddə 929).

Sığorta müqaviləsində xüsusi sığorta halları müzakirə olunur. Sığorta riskinin xarakteri sığortalı və sığortaçı müqaviləsi tərəfindən müəyyən edilir.

• sığorta hadisəsi nəticəsində zədələnmiş və ya itirilənlərin tam dəyəri və ya zədələnmiş əmlakın bərpası xərcləri;
• sığortalı hadisə nəticəsində əmlakın zərər və ya itkisi səbəbindən sığortalı tərəfindən alınmayan gəlirlər (və ya onların bir hissəsi).

Sığorta kompensasiyası itki üçün qismən kompensasiyadir. Sığorta kompensasiyası sığorta müqaviləsi sığorta müqaviləsi sığorta müqaviləsi müəyyən bir məbləğdə sığorta müqaviləsi üçün verilmədiyi təqdirdə sığortalı və ya üçüncü tərəfin sığortalanmış əmlakına zərərin miqdarını üstələyə bilməz.

Sığortaçının sığorta kompensasiyasını ödəmək üçün öhdəliklərinin öhdəlikləri üçün əsas, sığortalıların əmlakının zərərin, ölüm və ya yoxa çıxmağın müəyyən iqtisadi və hüquqi nəticələrinin olması, yəni itkinin olmasıdır.

Sığorta məbləği - Sığorta müqaviləsi və ya qanunla müəyyən edilmiş pul, maddi dəyərlərin sığortalandığı pul. Sığortalı məbləğdə sığortaçı sığortalı hadisənin baş verdiyi müddətdə ödəməni ödəməyə borcludur. Sığortalı məbləğin maksimal məbləği qanunla müəyyən edilir: Müqavilənin bağlandığı anda əmlakın etibarlı (sığorta) dəyərini aşa bilməz. Sığorta məbləği sığorta obyektinin sığorta dəyərindən çox olmamalıdır.

Əmlak sığortalanarkən sığorta məbləği sığorta müqaviləsi ilə müəyyən edilir və nəzərdə tutulmuşdur.

Əgər a sığorta məbləği sığorta xərcinə uyğundurƏmlak tamamilə sığortalanır və zərərlər tam ödənilir. Sığorta məbləği sığorta xərcindən azdırsa, sığorta kompensasiyası sığortalı məbləğ ərzində ödənilir.

• əvəz dəyəri, I.E. oxşar tip və keyfiyyətin yeni bir obyektinin alınması və ya istehsalı üçün tələb olunan məbləğ;
• aktual (qalıq) dəyəri, yəni azalma dəyəri az olan dəyəri azalır;
• bazar dəyəri, I.E. Satış obyekti qiyməti.

Malların, xammal, materialların, hazır məhsulların sığorta dəyəri, onların əldə edilməsi üçün zəruri olan məbləğ əsasında müəyyən edilir.

Əgər a sığorta dəyəri yuxarıda sığorta məbləği, Sığortaçı dərhal sığorta mükafatının müvafiq azaldılması ilə sığorta dəyərinin məbləğindən dərhal sonra sığorta məbləğini dərhal azaltmalıdır. Qanunun fəziləti ilə sığorta müqaviləsi sığorta məbləği çərçivəsində etibarsızdır, bu, müqavilənin nəticəsi sonunda əmlakın həqiqi dəyərini üstələyir. Eyni zamanda, sığorta mükafatının lazımsız bir hissəsi ödənilməmişdir.

Sığortalı məbləğin həddən artıq qiymətləndirilməsi sığortalı tərəfindən aldatmanın nəticəsidirsə, sığortaçının müqaviləni etibarsız və sığorta mükafatının məbləğindən artıq miqdarda ona dəymiş ziyan üçün təzminat tələb etmək hüququna malikdir aldılar.

Sığorta kompensasiyası - Sığorta fondundan əmlak sığortası və sığortalananların vətəndaş məsuliyyətinin sığortalanmasında, üçüncü şəxslərə maddi ziyan üçün sığorta-civilin sığortası üçün sığorta fondundan ödəniş miqdarı. Sığorta kompensasiyası sığortalı hadisənin konkret hallarına və sığorta müqaviləsinin şərtlərinə əsaslanaraq sığorta məbləğinə və ya daha az ola bilər.

Sığorta kompensasiyasının ödənilməsinin səbəbi, sığorta hadisəsinin fakt və halları barədə adjasiyanın nəticəsidir.

Aviasyon - Sığortalı hadisə ilə əlaqədar sığortalanan şəxsin məskunlaşdığı iddialarının həlli ilə bağlı məsələlərin həllində sığorta şirkətinin maraqlarını təmsil edən fiziki və ya hüquqi şəxs. AJaster, sığorta müqaviləsi tərəfindən bağlanmış sığortaçının öhdəliklərinə əsaslanaraq sığorta ödənişi məbləği ilə sığortalanmış sığorta məbləği ilə bağlı müqavilə bağlamağa çalışır.

• sığortalı işin yeri var;
• sığorta hadisəsinin baş verməsinə siyasət sahibinin cəlb edilməsi;
• zərərin xarakteri və ölçüsü;
• sığortalı hadisənin baş verməsi üçün səbəblər və şərtlər;
• tərəflərə iddiaların və ya etirazların səbəb olduğu halların olması və ya olmaması.

Zərərin ödənilməsinin dörd yolu var: pul kompensasiyası, təmir, dəyişdirmə, bərpa.

Müqavilə mətni ümumiyyətlə sığortaçıya bir və ya başqa bir kompensasiya formasını seçmək hüququ verir. Ən çox pul şəklində istifadə edir. "Təbii" zərər kompensasiyası, sığorta şüşəsi, avtomobillər, daşınmaz əmlak kimi bu cür sığorta növlərində istifadə etmək faydalıdır.

Sığorta kompensasiyasını əldə etmək üçün müştəri müəyyən edilmiş müddətdə və təyin edilmiş formada sığorta işinə iddiasını elan etməlidir. Sığorta hadisəsi sənədləşdirilməlidir. Bunun üçün sənədlər səlahiyyətli orqanlardan (mrelfershadzor, texnodsor, müvafiq təcili yardım xidməti, ekspert rəyi, cinayət işinin təşəbbüsü, məhkəmənin qərarı və ya hökmü və s.) Nəticə tələb olunur. Sənədlər sığortalı bir hadisənin, meydana gəlməsinin səbəblərini və günahkar bir insanın varlığını təsdiqləyir. Sənədləri təmin etmək öhdəliyi sığortalılara verilir.

• İddia sığorta təminatı vaxtına aiddir;
• Ərizəçinin iddiası etibarlı bir sığortaçıdır;
• tədbir müqavilə üzrə sığortalanır;
• sığortaçı zərərin azaldılması üçün bütün məqbul tədbirləri qəbul etdi və sığorta işində bir təqdime yoxdur;
• müqavilənin bütün əlavə şərtlərini yerinə yetirdi;
• müqavilənin qurulduğu sığorta təminatının istisnalarından heç biri bu sığorta işinə şamil edilmir;
• zərərin yanına aid dəyəri məqbuldur.

Sığorta kompensasiyasının məbləğinin müəyyənləşdirilməsi üçün əsas sığortalı hadisənin baş verdiyi tarixdə sığortalı əmlakın həqiqi dəyəridir. Hər bir sığortalı obyekti üçün sığorta məbləği etibarlı dəyəri ilə müqayisə olunur, nisbət prinsipi uyğunsuzluğunda istifadə olunur.

• bütün sığortalanan əmlakın tam ölümü və ya itkisi ilə - sığorta hadisəsi günündə itirilmiş əmlakın həqiqi dəyəri olan, istifadə üçün uyğun olan qalıqların dəyəri azdır, lakin sığorta məbləğindən yüksək deyil Açıqlayır;
• sığortalı əmlaka ziyan vurulduqda - sığorta hadisəsinin baş verməsi günü, sığortalanmış məbləğin baş verməsi günündə rulmanı (təmir) dəyəri (təmir) dəyəri (təmir).

Mülkiyyətin tam ölümü, bərpa xərcləri sığorta obyektinin sığorta obyektinin sığortalandığı hadisənin başlamasından dərhal keçsə baş verir.

Bərpa və təmir xərcləri sığortalı müəssisənin, köməkçi və ya profilaktik təmirin, habelə sığortalı hadisə ilə əlaqəli digər xərclərin dəyişdirilməsi, təkmilləşdirilməsi, modernləşdirilməsi və ya yenidən qurulması ilə əlaqəli xərcləri əhatə etmir.

İkiqat sığorta - Bu, ümumi sığorta məbləği obyektin sığorta dəyərindən artıq olduqda eyni risklərdən eyni marşrutlu bir neçə sığortaçıda təkrar sığortanın bir variantıdır. Sığorta kompensasiyasının ümumi məbləği, satın alınan siyasətlərin sayından asılı olmayaraq sığortalı tərəfindən çəkilən zərərin ölçüsünü üstələyə bilməz. Təkrar və ikili sığorta anlayışları fərqlidir. Təkrarlanan və ya əlavə, eyni maraq bir neçə sığorta şirkətində eyni dövrdə eyni maraqla sığortalanırsa və eyni zamanda bütün müqavilələr üzrə ümumi sığorta məbləği obyektin sığorta dəyərini aşmır. Təkrar sığorta qanunla qadağan olunmur.

Sığortalı bir hadisənin baş verməsindən əvvəl ikiqat sığorta faktı açılıbsa, müqavilələr üzrə ümumi sığorta məbləği hizalanmalı və sığorta dəyərindən çox olmamalıdır. Eyni zamanda, inteqrator, sonradan bağlanmış müqavilənin sığorta məbləğinin sığorta mükafatının müvafiq azalması ilə azaldılmasını tələb edə bilər. Sığorta mükafatının yuxarıdakı hissəsi geri qaytarılmır.

Sığortalı hadisənin baş verməsindən sonra ikiqat sığorta faktı açıldığı təqdirdə sığorta sığorta dəyərini aşan ümumi sığorta məbləğinin bu hissəsində əhəmiyyətsizdir. Sığortaçılar sığortalılara sığortalılara sığortalanmış sığorta məbləğini ödəməyə borcludurlar, bunun ümumi miqdarı zərərin miqdarından çox olmamalıdır. Sığortaçıların hər birinə ödəniləcək sığorta kompensasiyasının miqdarı müqavilə əsasında sığortalanan ilkin məbləğin azalmasına nisbətdə azalır.

Sığorta qaydalarında sığortaçıya sığortalı əmlaka qarşı bağlanmış bütün sığorta müqavilələrinin sığortaçıya digər sığorta şirkətləri ilə sığortalanan sığortaçıya məlumat verməsi tapşırılıb. Sığorta bəyanatında sığortalı bu suala cavabdehdir.

Bu müddəa sığorta müqaviləsinin mətninə təqdim edilə bilər. Bundan əlavə, ikiqat sığorta faktı aşkar edildikdə, sığorta şirkəti bu müqavilə üzrə sığorta kompensasiyasını ödəmək öhdəliyindən azad edildiyi bildirilir.

Rusiya Federasiyasında, ikiqat sığortanın iştirakı ilə sığortaçılar sığortalanmış maraqların sığortası daxilində məsuliyyət daşıyırlar və hər biri sığorta müqaviləsi çərçivəsində sığorta məbləğinə nisbətdə cavab verirlər.

Sığorta Məsuliyyət Sistemləri

Əmlak sığortasında sığorta kompensasiya itkisinin dəyəri, şərtləri və metodu sığorta məsuliyyəti sistemindən asılıdır.

Sığorta sisteminin məsuliyyəti Sığortalı əmlakın sığorta məbləği ilə həqiqi itki ilə əlaqəni müəyyənləşdirir, I.E. ziyan üçün kompensasiya dərəcəsi.

Aşağıdakı sığorta məsuliyyət sistemlərini tətbiq edin:

1. etibarlı dəyər sistemi;
2. mütənasib məsuliyyət sistemi;
3. ilk risk sistemi;
4. fraksiya hissə sistemi;
5. dəyişdirmə sistemi;
6. marjinal məsuliyyət sistemi.

1. ply Əmlakın həqiqi dəyərində sığorta Sığorta kompensasiyasının miqdarı müqavilənin günündə əmlakın həqiqi dəyəri kimi müəyyən edilir.

Sığorta ödənişi zərərin miqyasına bərabərdir. Burada sığortalı tam maraq.

Misal. Sığorta obyektinin dəyəri 5 milyon rubl təşkil edir. Yanğın nəticəsində əmlak öldü, İ.E., sığortalı itkisi 5 milyon rubl oldu. Sığorta kompensasiyasının miqdarı da 5 milyon rubl təşkil etmişdir.

2. Mütənasib məsuliyyət sistemi haqqında sığorta Obyektin dəyərinin natamam sığortasını göstərir.

Bu sistemdəki sığorta kompensasiyasının miqyası düstur tərəfindən müəyyən edilir

• SV - sığorta kompensasiyasının miqyası, ovuşdurun;
• CC - Müqavilə üzrə sığorta məbləği, Rub .;
• Sığorta obyektinin co - dəyər qiymətləndirməsi, ovuşdurun.

Misal. Sığorta obyektinin dəyəri 10 milyon rubl, sığorta məbləği 5 milyon rubl təşkil edir. Təsislərin ziyanı nəticəsində sığortalıların itkisi - 4 milyon rubl. Sığortanın ödənilməsinin miqyası: 5 * 4/10 \u003d 2 milyon rubl olacaqdır.

Proporsional məsuliyyət sistemini sığortalansa, sığortalı ziyan, İ.E. siyasət sahibi özü riskinin bir hissəsini alır. Sığortalı riskində zərər üçün daha çox kompensasiya, sığorta kompensasiyası dərəcəsi azdır. Başqa sözlə, burada qismən maraq sığortalanır.

3. İlk risk sığortası Bu, sığorta ödəməsinin zərərin həcmində ödənilməsini təmin edir, lakin sığortalı məbləğdə. Bu sistemə görə, sığortalı məbləğdəki bütün zərər (ilk risk) tamamilə kompensasiya edilmişdir.

Sığorta məbləğindən artıq ziyan (ikinci risk) geri qaytarılmır.

Misal. Avtomobil 50 milyon rubl məbləğində ilk risk sisteminə qarşı sığortalanır. Qəza nəticəsində avtomobilin vurduğu ziyan 30 milyon rubl təşkil etmişdir. Sığorta kompensasiyası 30 milyon rubl məbləğində ödənilir.

Misal. Əmlak 40 milyon rubl məbləğində ilk risk sistemi ilə sığortalanmışdır. Sığorta kompensasiyası məbləğdə ödənilir
40 milyon rubl.

4. ply fraksiya sığortası İki sığorta məbləği quraşdırılmışdır:

• sığorta məbləği;
• göstərir.

Sıxılmış bir dəyəri üçün, sığortalı ümumiyyətlə təbii bir fraksiya və ya faizlə ifadə olunan risk örtüyünü alır. Sığortaçının məsuliyyəti fraksiya hissəsinin ölçüsü ilə məhdudlaşır, buna görə sığorta məbləği möhtəşəm dəyərdən az olacaqdır. Sığorta kompensasiyası ziyana bərabərdir, lakin sığorta məbləğindən yuxarı ola bilməz.

Davanın dəyəri obyektin həqiqi dəyərinə bərabər olduqda, fraksiya hissə sistemi üçün sığorta ilk risk sığortasına uyğundur.

Göstərilən xərc etibarlı qiymətdən azdırsa, sığorta kompensasiya düsturu hesablanır

• SV - Sığorta kompensasiyası, ovuc.;
• P - Xərc göstərmək, Rub .;
• Y - Zərərin həqiqi miqdarı, sürtün;
• Sığorta obyektinin co - dəyər qiymətləndirməsi, ovuşdurun.

Misal. Sığortalı əmlakın dəyəri 4 milyon rubl, həqiqi dəyəri 6 milyon rublda göstərilmişdir. Nəticədə zərərin küncləri 5 milyon rubl təşkil etmişdir. Sığorta kompensasiyası 3,3 milyon rubl məbləğində ödənilir.

5. Əvəzetmə xərcləri sığortası O, obyekt üçün sığorta kompensasiyasının müvafiq növlərin yeni əmlakının qiymətinə bərabərdir. Əmlakın rifahı nəzərə alınmır.

Əvəzedici xərc sığortası sığorta qorunması ilə bağlı tamlıq prinsipi ilə tanış olur.

6. Məhdudiyyət Sistemi haqqında Sığorta Sığorta kompensasiyasının müəyyən miqdarının olmasının iştirakı göstərir. Zərərin ödənilməsinin dəyərini təmin etmək üçün bu sistemlə əvvəlcədən müəyyən edilmiş həddə və əldə edilmiş gəlir səviyyəsi arasındakı fərq olaraq təyin olunur. Həddində məsuliyyət sistemi olan sığorta ümumiyyətlə böyük risk sığortasında, habelə gəlir sığortalanmasında istifadə olunur. Sığortalı hadisə nəticəsində sığortanın gəlir səviyyəsi müəyyən edilmiş həddən az olacaq, onda həddi arasındakı fərq və əslində əldə olunan gəlirlər ödənişə tabedir.

• təsərrüfat bitkiləri üçün məhsul müqavilələri ən azı 5 il müddətinə bağlanır;
• sığorta xərcləri, əkin sahələrinə, əvvəlki 5 il üçün qurulmuş məhsullara və müvafiq il üçün məhsulların layihələndirilən bazar qiymətləri və sığorta məbləği sığortalanmış dəyərin 70% -i təşkil edir;
• bitki sığortası üçün sığorta haqları üçün tariflər 5 il ərzində, hava və digər təbii şəraitdən asılı olaraq, məhsul məhsulunun mövcud salınımlarını ildən-ilə nəzərə alaraq 5 ildir;
• bitkilərin sığortalanmasında qorunan dövlət dəstəyinə sığorta kompensasiyasının məbləği məbləği məbləği məbləğləri (sığorta işinin xərclərini nəzərə alaraq) tamamilə sığortaçıların ixtiyarındadır və yalnız sığorta kompensasiyasının ödənilməsi üçün istifadə olunur Sonrakı illərdə kənd təsərrüfatı istehsalçıları, cari ilin ödənişləri kifayət deyilsə.

Yığımdan zərər çəkdikdə, 30% (I.E., 70% -dən çox) miqdarında itkisi hesab olunur, sığorta hadisəsi ilə əlaqəli deyil, istehsal olunan istehsal texnologiyası ilə pozuntudur.

Misal. Qarşılıqlı qiymətlərin müqayisəli qiymətlərlə orta dəyəri 320 min rubl təşkil etmişdir. 1 hektar ilə. Faktiki gəlir - 290 min rubl. Zərər 70% məbləğində ödənilir. Məhsuldan zərərin hesabını hesablayın: 320 - 290 \u003d 30 min rubl. Beləliklə, sığorta ödəməsinin miqdarı 21 min rubl təşkil edir. 1 hektar ilə.

Sığorta müqaviləsində, adlandırılan müxtəlif rezervasiyalar və şərtlər bənd (Lat. Clausula - Nəticə). Onlardan biri də.

Vətəndaşların əmlakının sığortası

Sığorta şərtləri yanğın, oğurluq, təbii fəlakətlər, qəzalar, digər binalardan su nüfuzu, üçüncü tərəflərin qəsdən qanunsuz hərəkətləri və ya ölümün və ya qismən əmlak itkisinin bir sahəsində bir sahə riskində birləşdirilmişdir. Bu cür sığorta müqavilələri üçün, sığorta təminatından standart istisnalar üçün hər cür əmlak sığortası üçün etibarlıdır.

Sığorta nisbətləri hər bir risk üçün ayrıca hesablanır, onda ümumi tarif dərəcəsi müqavilənin müddəti ərzində fəaliyyət göstərən şəraitə "bütün risklərdən" münasibətdə göstərilir.

Vurğulamaq sığorta obyektlərinin üç qrupuvətəndaşların əmlakına bölünənlər: binalar; Şəxsi mülkiyyət hüququ olan vətəndaşlara məxsus mənzillər; məişət əmlakı. Sığortaçılar evlərin, mənzillərin və köməkçi binaların, məsuliyyətli kirayəçilər, kirayəçilər və yaşayış binalarının yerləşməsi sahibləri ola bilərlər.

Quruluşun sığorta dəyəri, mövcud qiymətlərlə, gil dəyəri nəzərə alınmaqla əvəzetmə dəyəri əsasında müəyyən edilir. Özəlləşdirilən bir mənzilin dəyəri ümumi sahəsi və bu bölgədəki meydandakı kvadrat metrinin orta qiyməti əsasında hesablanmış tam bərpaedici dəyərdə hesablanır.

Sığorta ev mülkiyyəti ev əşyalarına, diqqət və istehlak, ev və mədəni ehtiyacları, habelə mənzillərin bəzək elementləri və avadanlıqları ilə tanış olmaq üçün fərdi iqtisadiyyatda istifadə üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Bu sığorta növü üçün iki seçim var:

• xüsusi bir razılaşmaya görə Sığorta qəbul olunur: qiymətli və bahalı əmlak; Kolleksiyalar, rəsmlər, əntiq əşyaları; Ehtiyat hissələri, nəqliyyat vasitələri üçün hissələri və ləvazimatları;
• Ümumi razılaşmaya görəXüsusi bir müqavilə, həm də mənzilin elementləri, həm də mənzil elementləri ilə verildiyi istisna olmaqla, hər cür məişət mülkiyyəti sığortalanmışdır.

Sığorta məbləğləri tərəflər arasındakı müqavilə nəticəsində müqavilə nəticəsində müqavilənin sonunda əmlakın həqiqi dəyəri əsasında qurulur.

• müqavilə mütləq obyektin sığortalandığı ünvanı və ya ərazini göstərir;
• yaşayış sığorta müqavilələri bir il ərzində bağlanır, ev əmlakı bir ay müddətinə üç ilədək sığortalana bilər;
• sığorta müqaviləsi zamanı sığorta məbləği inflyasiya səviyyəsini nəzərə alaraq sığortalıların tələbi ilə tənzimlənə bilər (sığortalı məbləğdə və ya dolların qiymətləndirilməsində sığortalanan məbləğin tərifi və ya ödəmə qaydasında sığortalanmış məbləğin tərifi rubl ekvivalentində kompensasiya);
• İdarəedilərə üç əsas qrupa birləşdirilə bilən endirimlər və faydalar sistemi təklif olunur: fasiləsiz sığorta üçün endirimlər, davamlı sığorta üçün faydalar, müştərilərin müəyyən kateqoriyalarının endirimləri (təqaüdçülər, əlillər və s.) (Əlavə 1).

Hüquqi şəxslərin əmlakının sığortası

• binalar, obyektlər, inşaatların, nəqliyyat vasitələri, maşınlar, avadanlıqlar, inventarlaşdırma, inventar və müəssisə və təşkilatlara məxsus, inventar və digər əmlak ...
• komissiya, anbar, təmir, nəqliyyat, nəqliyyat və s. (Əlavə sığorta müqaviləsi) tərəfindən qəbul edilmiş əmlak;
• kənd təsərrüfatı heyvanları, fundist heyvanlar, dovşanlar, quşçuluq və ailə arıları;
• bitki bitkiləri (təbii ot sahələri istisna olmaqla).

Əsas müqavilə sığortalılara məxsus əmlaka (heyvan və bitkilərdən başqa) aiddir. Əlavə razılığa görə, digər təşkilatlardan və əhalinin sığortalı tərəfindən qəbul edilmiş əmlak və sığorta haqqında bəyanat sığortalanmışdır.

Əlavə sığorta müqaviləsi yalnız əsas müqavilənin iştirakı ilə nəticələnə bilər, buna görə də əlavə deyilir. Onun hərəkət müddəti əsas müddətdən çox deyil.

İş taxta, meşə mağazalarında və ərintisi zamanı odun, marşrut zamanı dəniz və balıqçılıq gəmiləri, sənədlər, rəsmlər, nağd və qiymətli kağızlar sığortalanmır.

Müəssisəyə məxsus əmlak sığortası müqaviləsi tam dəyəri və ya bu dəyəri müəyyən bir nisbətdə (faiz), lakin əmlakın balans dəyərinin ən azı 50% -ni təşkil edə bilər.

Tikinti sığortasının quruluşu, verilməsi üçün verilən kreditlər üzrə borc balansından aşağı deyil.

• balans dəyəri, lakin ölümünün günündə əvəz dəyərindən yüksək deyil (əsas vəsaiti qiymətləndirmək üçün);
• orta bazarın, öz istehsalının qiymətləri və qiymətlərinin qiyməti (cari fondları qiymətləndirmək üçün);
• sığortalı tədbiri zamanı maddi və əmək ehtiyatlarının faktiki xərclərinə görə (yarımçıq tikinti üçün); Mülkiyyətin qəbulu haqqında sənədlərdə göstərilən xərcdə (digər təşkilatlardan və əhalinin komissiyaya, saxlanması, təmiri, daşınması və s.) Qəbul edilmiş əmlakın qiymətləndirilməsi üçün).

Xilasetmə və ya zərər, yanğın, partlayış, daşqın, daşqın, torpaq çəkmə, duş, duş, tiraj, tiraj, sökülmə, sursat, torpaq sürüşməsi, torpaq sürüşməsi, torpaq sahəsi, torpaq sürüşməsi nəticəsində əmlak sığortası aparılır Nəqliyyat vasitələri, istilik, santexnika və kanalizasiya sistemləri, eləcə də üçüncü tərəflərin qeyri-qanuni hərəkətləri də daxil olmaqla kəndlər və qəzalar.

Sığortaçıların sənaye mənsubiyyəti ilə fərqlənən müəssisələrin əmlakının sığortasında. Şirkətin bütün əmlakını sığortaldırsa, 0.10-dan 0,15% -ə qədər endirilmiş nisbətlər tətbiq olunur, lakin əmlakın yalnız bir hissəsi sığortalanırsa, ödənişlərin qiymətləri xeyli artmışdır. Oğurluq (soyğunçuluq) və qaçırma vasitəsi ilə oğurlamaqdan əmlakın sığortası xüsusi nisbətdə edilir. Ödənişlərin ən yüksək dərəcələri eksperimental və ya tədqiqat işləri zamanı maşınlar, avadanlıq və digər əmlakların sığortalanması üçün verilir.

3-5 il və ya daha çox il ərzində tam qiymətə sığortalanan müəssisələrə sığortalanmış və sığorta ödənişi almadığı, fasilələrin müddəti ilə müqayisədə sığorta haqları azaldılır. Endirimlər, tənzimləmə və tənzimləmə və texniki sənədlərdə yanğın təhlükəsizliyinin tələblərinə cavab verən əmlaka yayılmışdır.

9 aya qədər sığorta sığortası olduqda, ödənişlər hər ay illik nisbətin 10% -i və 10-11 ay müddətində - illik bahis məbləğində sığorta zamanı hesablanır.

Sığorta kompensasiyası, bütün mərhum və ya zədələnmiş əmlak üçün, o cümlədən, ölüm və ya zərər dövründə əmlakın yerindən asılı olmayaraq, müqavilə müddəti ərzində sığortalanan əmlaka görə ödənilir. Nəqliyyat zamanı sığorta olunan əmlaka ölüm və ya ziyan ilə, nəqliyyat və ya nəqliyyat müqaviləsi, daşqoya və ya yük daşımaları üçün daşıyıcısının məsuliyyəti olmadığı təqdirdə sığorta kompensasiyası ödənilir.

Digər təşkilatlardan və əhalinin ölüm vəziyyətində qəbul edilmiş əmlak üçün sığorta kompensasiyası, yalnız yerlərdə (mağazalar, anbarlar, emalatxanalarda, seminarlarda və s.) Bunun nəqliyyatında, eləcə də bunun nəqliyyatında göstərilən əmlaka görə ödənilir Əmlak, o, daşıyıcı məsul olduqda bu hallar istisna olmaqla.

Sığortalı, əmlakın qurğusu, təbii fəlakət və ya qəza halında zərərin qarşısını almaq və azaltmaq (təhlükəsiz yerdə əmlakın köçürülməsi, su və s.) Sığortalı əmlakını gətirmək təbii bir fəlakətdən sonra sifarişlə (təmizlik, çeşidləmə, qurutma və s.).

• binalar, obyektlər, ötürmə cihazları, güc, işçilər və digər maşınlar, nəqliyyat vasitələri, avadanlıqlar, balıqçılıq gəmiləri, balıqçılıq silahları, inventar, məhsullar, xammal, material, çoxillik əkinlər;
• təsərrüfat heyvanları, quşçuluq, dovşan, xəz heyvanları və ailə arıları;
• bitki bitkiləri (otflows təhlükələri istisna olmaqla).

Əsas və hazırkı kənd təsərrüfatı fondlarının sığorta hadisələri: daşqınlar, fırtına, qasırğa, duş, təcavüz, çökmə, çubuq suları, kəndin hərəkətləri, şimşək, zəlzələnin təsirləri, yanğın , partlayış və qəzalar və çoxilliklər zımparları Eləcə də əmlak üçün qəfil təhlükə, nəticədə sökmək və yeni bir yerə köçmək lazımdır. Balıqçılıq, nəqliyyat və digər gəmilər və balıqçılıq alətləri üçün, əməliyyatda, fırtınalar, qasırğa, duman, sel, yanğın, yanğın, partlayış, partlayış, partlayış, buz zədəsi və aşağı və ya eniş nəticəsində ölümlər və ya onların zərərləri var təbii fəlakətlər səbəbiylə gəmilər.

Sığorta siyasətini almaq və müqavilə bağlamaqla bir çox sığortaçı bir çox sığortaçı, bəzən əsas şərtlərin və əsas şərtlərin qeyri-müəyyən şəraiti ilə üzləşir. Xüsusilə, sığorta müqaviləsinin ayrılmaz nöqtəsi olan sığorta məbləği anlayışı bu kateqoriyaya düşür.

Bu məqalədə nəzərdən keçirəcəyik: "Sığorta" və əmlak sığortasında "dəyəri" anlayışları nələrdir, necə hesablanır və nə təsir edir?

"Sığorta məbləği" və "sığorta dəyəri" nədir?

Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən qanunvericilik, sığortaçının əmlak sığortası müqaviləsi çərçivəsində, siyasət tərəfindən təmin olunan hallarda kompensasiya ödəməsi olan sığortanı çağırır. Bundan əlavə, qanunverici tərəfləri bağlanmış müqavilədə sığortalanan məbləğin məbləğini, etibarsız sayılacağı göstərilmədən müəyyən etmək hüququ verir.

Məbləğin müəyyənləşdirilməsində ən vacib komponentlərdən biri obyektin sığorta dəyəridir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 947-ci maddəsində "Sığorta dəyəri" termininin tərifi var:

"Müqavilənin son günündə əmlakın həqiqi dəyəri ...".

Sığortalı dəyəri müəyyənləşdirildikdə, sığortalılar peşəkar qiymətləndirici mütəxəssislərinin xidmətlərindən istifadə edir. Əhəmiyyətli bir xüsusiyyət, sığorta dəyərinin müqavilə əsasında sığortalanan məbləğin miqdarından çox olmamasıdır. Əks təqdirdə, müqavilə bu təriflərin fərqi baxımından dəqiq olaraq etibarsız sayılır.

Sığortalı və dəyəri olan məbləğin hesablanması

Sığorta müqaviləsinin sonunda ilk aksiya, müqavilənin obyekti olan müştərinin əmlakının müstəqil qiymətləndirilməsi ilə həyata keçirilməlidir. Qiymətləndirmə zamanı sığorta əmlakını qiymətləndirmək aktı tərtib edilmişdir. Bu sənəd, sığorta şirkətinin müştərinin əmlakının real və ədalətli bazar dəyərini müəyyənləşdirir.

Sığorta xərclərinin tərifi olmadan sığortalı məbləğin miqdarı barədə razılığa gəlmək mümkün deyil. Onun ifadəsi üçün iki forma istifadə olunur: məcmu və ya aqqarlı olmayan sığorta məbləği. Müqavilə məcmu bir məbləği müəyyənləşdirirsə, sığorta hadisəsinin baş verdiyi təqdirdə ödəniləcək ümumi məbləğin ümumi həcmi azalır.

Məsələn, 200.000 rublun sığorta müqaviləsindəki məcmu məbləği, ikinci ili isə 1,200.000 rubl olan ilk ödəmə ilə azalacaq və üçüncü dəfə yalnız kompensasiya, həqiqi ziyana baxmayaraq 200.000 rubl daxilində kompensasiya ödənilir.

Aqreqat olmayan bir sığorta məbləği ilə: İşlərin sayından asılı olmayaraq, hər dəfə müqavilədə göstərilən ödəniş limiti daxilində ödənilir.

Məsələn, məcmu olmayan bir məbləği 200.000 rubl, bu məbləğin miqdarı, ikinci, üçüncü və s. Hər dəfə müştəri üçün daha sərfəli olan dəyişməz olaraq qalır.

Sığorta məbləğlərinin növləri

Əmlak sığortası siyasətini alarkən geri qaytarma maddəsinin məzmununa xüsusi diqqət yetirməlisiniz, yəni sığortalı məbləğin tərifi. Siyasət sığorta zamanı əmlak dəyərinin aşağıdakı kompensasiyasının aşağıdakı formalarından birini qura bilər:

• proporcial - Yaranan zərər üçün natamam kompensasiya. Məsələn, mənzilin bazar dəyəri 3 milyon rubl-a bərabərdir, lakin 2 milyon müqavilədəki sığortalı dəyəri, yəni daşınmaz əmlak dəyərinin üçdə ikisidir. Bir mənzildə bir mənzil itirərək sığortalı 3 yox, 2 milyon rubl alacaq. Öz növbəsində, 300 min rubldan qismən ziyanla, sığorta üçün ödəniş dəymiş zərərin üçdə ikisi - 200 min rubl;
• dəyişdirmə - Sığortalı üçün ən sərfəli seçimdir. Bu vəziyyətdə, zərərin ödənildiyi zaman inflyasiya artımı dəyəri nəzərə alınır. Beləliklə, 3 milyon rubl (müqavilənin bağlandığı anda həqiqi dəyəri), 3 il ərzində qəza baş verdikdə 3 milyon rubl (həqiqi dəyəri onun real dəyəri), daşınmaz əmlak bazarında 3,5 milyona başa gələcək. Sığorta şirkəti müştərinin məhv edilmiş obyektə bərabər olan yaşayış yeri əldə edə biləcəyi əlavə pul ödəməli olacaq;
• birinci sığorta riski - bu vəziyyətdə, məbləğ müqavilə bağlandıqda tərəflər tərəfindən müəyyən edilir. Siyasət alma zamanı, siyasət sahibi 1 milyon rubl dəyərində 3 milyon rubl dəyərində olan obyektin tam məhv edilməsi ilə kifayət qədər sığorta məbləğini nəzərdən keçirsə, müştəri cəmi 1 milyon alacaq;
• tamamilə (real, etibarlı) - Sığorta müqaviləsinə imza atarkən sığorta obyektinin qiymətləndirilməsi tələb olunur. Bu məbləğ bərpa olunan kompensasiyanı hesablayarkən daha sonra istifadə olunur. Bu vəziyyətdə, həqiqi zərərin ölçüsü sığortaçıdan təzminatın miqdarına bərabərdir.

Sığorta xərcinə nə vaxt etiraz edə bilərəm?

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 948-ci maddəsində Rusiya Federasiyasının mülki qanunu iki haldan başqa sığorta müqaviləsində göstərilən əmlakın sığorta dəyərinin çətinləşməsinin mümkünsüzlüyünü göstərir:

• sığortaçı müqaviləni imzalamadan əvvəl müştərinin əmlakını qiymətləndirmək hüququnu yerinə yetirmədi;
• sığortalı şəxs, müqavilənin obyektinin həqiqi dəyəri ilə bağlı qarışıqlıq içində sığortalı bir şirkəti qəsdən tanıtdı.

Belə bir məhdudiyyət, əmlak sığortası müqavilələri üzrə ödənişlərin miqdarının tez-tez sərəncamının qarşısını almaq üçün qanunverici tərəfindən tətbiq olunur. Mülki Məcəlləsi, müqavilədəki müəssisənin sığorta dəyəri ilə bağlı bir abzas olmadığı üçün bir paraqrafın olmaması, lazım olan zərərin miqdarı, yəni tam (real, etibarlı) var) Kompensasiya. Sığortalanmış dəyərin problemi yalnız məhkəmədə mümkündür, lakin belə bir bahalı bir vəziyyətin qarşısını almaq daha yaxşıdır.

Əsl, əmlakın həqiqi dəyəri, başqa sözlə - sığortalı dəyəri sığorta məqsədləri üçün istifadə olunur. Belə bir konsepsiya, əmlak obyektlərinin sığorta müqaviləsində sığortalanan məbləğdə bir tərif etmək tələb olunduqda vəziyyətlərdə xüsusi əhəmiyyətə malikdir. Sığortalı məbləğin ölçüsünə görə, sığortalanmış dəyərin ölçüsündən yüksək ola bilməz. Şəxsi sığortaya gəldikdə, belə bir şey, həqiqi dəyər unudulacağı üçün, mənasını itirir. Bu, insan sağlamlığının və ya onun həyatının dəyərinin obyektiv qiymətləndirilməsinin olmaması ilə əlaqədardır. Çox vaxt, balans hesabatı (inventar) sığortalanmış dəyəri yaratmaq üçün istifadə olunur. Bu, ilk növbədə, əsasları tam balans dəyərinə uyğun olaraq sığortalanmış müəssisələr üçün tipikdir (qanun layihəsi altında). Bu, təyin olunmuş əmlak obyektlərinin tam ölümü halında sığorta dəyəri ümumi ziyan və sığorta kompensasiyasının ümumi miqdarı ilə üst-üstə düşəcəkdir. Mülkiyyətin həqiqi dəyəri üçün dəyişikliklər azalma və böyüdücü istiqamətdə xarakterizə olunur. Sığortaya xələl gətirilən bu məbləğin təyin edilməsi hallarında, vəziyyətin daha da inkişafı sənət nüansları ilə müəyyən edilir. 951 gk. Müqavilənin sığorta xərcinin cəmi sabit olduqda bu anların mənsub olduğu istisnalar da ola bilər. Mülkiyyətin həqiqi dəyərini müəyyən etmək üçün müqavilə müqaviləsinin bağlandığı anda yerləşdiyi yerin yerləşməsinə uyğun olaraq təyin olunmalıdır. Təhlükəsizlik vəziyyətinin başlanmasının vaxtında müəyyən edilmiş müqaviləni əhəmiyyətli dərəcədə üstələməyə icazə verilməyən azaldılması dəyərinin dəyəri ilə sığorta icazə verilmir. Əmlakın həqiqi dəyəri artmaq tendensiyası və sığortalanan məbləğin miqdarı artımın artmasına məruz qalmır və əlavə sığorta haqlarının ödənilməsində heç bir yer olmayacaq, bəndin 4.5-ci maddəsinə istinad etmək mümkündür Mülki Məcəllənin 4-ü. Əmlak obyektlərinin dəyərinin qurulması gündə yerlərinin yerlərində aparılır, müqavilə bağlandıqda, bu Sazişdə ünvanı dəqiq ifadə etmək lazımdır. Əmlak sığortası sığortalananda sığorta miqdarı, ümumiyyətlə, əmlak obyektinin həqiqi dəyərindən daha yüksək ola bilməz. Buna baxmayaraq, əmlak sığortası növlərinin əksəriyyətinin əksəriyyəti, obyektin məhv edilmədiyi hallarda, faktiki dəyərinin ölçüsündən az miqdarda ziyanı az qiymətləndirir, ancaq təhlükəsizliyə aid işdən yalnız yaraşıqlıdır. Bu cür zərərin adı qisməndir. Sığorta xərclərinin qiymətləndirilməmiş miqdarı haqqında danışırıqsa, sığorta kompensasiyasının ölçüsü ilə sualın nisbətinin nisbətinin azaldılması ilə həll olunur. "Həqiqi dəyər" uzaqdır "bazar dəyəri" termini ilə eynidır. Buna görə, həqiqi dəyəri müəyyən etmək üçün, bazar qiymətini yaratmaq üçün nəzərdə tutulmuş üsullardan yararlanın, mənası yoxdur. Sığorta xərcini təyin etmək üçün müxtəlif üsullar istifadə olunur. Hər bir ölkədə, hansı qanunvericilik funksiyalarından və sığorta obyekti işlədiyindən asılı olaraq fərqlənir. Sığortalı və sığorta dəyəri olan məbləğin bərabərliyi olduqda, əmlak tamamilə sığortalanmış kimi tanınır. Məbləğ az olarsa, məsuliyyətin payı sığortalıların öz riski ilə üzləşir. Həqiqi sığorta məbləğinin müəyyənləşdirilməsi üçün əsas metodlar arasında, ayırmaq mümkündür: əmlakın satın alınması qiyməti kimi sığorta dəyəri. Sığorta dəyəri balans hesabatı kimi. Sığorta dəyəri orta bazar dəyəri kimi. Sığorta dəyəri bərpaedici kimi. Bununla birlikdə, bu üsulların heç biri ideal deyil və onlardan bir çoxu əmlakın həqiqi dəyərini müəyyən etmək üçün saf formada istifadə edilə bilməz. Məsələni əslində əmlakın dəyərini müəyyənləşdirməklə aşağıdakı hərəkətlərə müraciət edə bilərsiniz: Məlumat tətbiq edin istinad kitablarından və ya müstəqil qiymətləndiricilərin hesabatlarından. Axı, başqa sözlə, sığorta mövzusunun maliyyə ifadəsində qiymətləndirməni müəyyən etmək lazımdır. Mülkiyyətə gəlincə, bunun üçün sığorta dəyəri birbaşa müəyyənləşdiriləcək, sığorta müqaviləsi bağlandıqda faktiki qiymət. Daşınmaz əmlak sığortası hallarında, sığorta obyektinin sığorta dəyərinin ölçüsünü təyin etmək üçün (mənzil və ya bir ev olub), təhsil altında olan binaların bazar dəyərinə bərabər olan məbləğ icazə verilir, ancaq əgər Sığortalılara bənzəyir. Başqa sözlə, mənzilin sığorta dəyərinin dəyərini müəyyən etmək üçün eyni ərazidə eyni ərazidə eyni ərazidə mənzillərin bazar qiyməti eyni mərtəbədə hesablanmalı və yerləşməlidir. Beləliklə, əmlakın həqiqi dəyərini hesablamaq üçün iqtisadi qiymətləndirmənin müxtəlif yolları istifadə olunur. Təhlükəsizlik məbləği qurarkən bu dəyərin vacib olduğunu xatırlamaq vacibdir.

Kitab: Abstrakt mühazirələr Sığorta / Shelekhov

Sığorta və sığorta sığorta dəyəri

WC Sığorta obyektinin sığorta dəyəri zərərli ola biləcəyi miqdarda etibarlı (real) obyekt dəyəridir. Sığorta dəyəri müqavilə zamanı rabitə zamanı mövcud qanunvericiliyə və tariflərə uyğun olaraq sığorta müqaviləsi bağlandıqda müəyyən edilir. Eyni zamanda, sığortaçı əmlakın dəyərini müstəqil qiymətləndirməyə və hətta öz dəyəri müayinəsini aparmaq hüququna malikdir. Sığortaçı, yalnız qəsdən hərəkətləri ilə sığortalanan şəxsin sığortalandığı şəxsin sığortalandığı əmlakın sığorta dəyərinin ölçüsünə etiraz edə bilər.

Təcrübədə, sığorta dəyəri ən çox əmlakın həqiqi geyimi əldə etmək dəyəri kimi hesablanır. Bu, sığortanın yalnız ziyanı kompensasiya etdiyini və sığortalılar üçün mənfəət mənbəyi olmadığını izah edir. Sığorta müqaviləsi sığorta məbləği ilə əlaqədar əmlak alqı-satqı xərclərinin məbləğində başa çatsa, zamanın sonundan sonra, əmlakın dəyərinin bir hissəsi qanunsuz zənginləşdirmə ehtimalı yarana bilər Siyasətçi. Ancaq nəinki əmlakın sığorta dəyəri yoxdur. Fərdi sığorta və məsuliyyətlərin sığortası kateqoriyalarla işlədilir, həmçinin sığorta xərclərinin tərifini, məsələn, insanın həyatı, sağlamlığı və ya işlənməsi, digər şəxslərə olan zərərin hüdudlarını və s. Daha dərindən bu məsələ aşağıda öyrəniləcəkdir.

Sığorta Sum S0. Sığortalı məbləğin miqdarı sığorta müqaviləsinin vacib şərtlərindən biridir. Sığorta Sum S0, sığortaçının sığortalı və ya üçüncü tərəfə sığorta haqlarının öhdəliklərinin maksimum miqdarında, onu almaq hüququna malikdir. Sığorta müqaviləsindəki sığorta məbləği hər bir müəssisə və sığorta üçün qəbul edilmiş və ya sığortaçının maksimum öhdəliklərini müəyyənləşdirmək üçün hər bir sığorta işi üçün ayrıca müəyyən edilə bilər. Hər bir risk üçün sığorta məbləğlərinin yaradılması ilə yanaşı, müqavilə üzrə ümumi sığorta məbləği müəyyən edilə bilər (bəzən sığortaçının məcmu öhdəlik həddi deyilir); Sığortalanan ümumi məbləğin məbləğində sığorta kompensasiyası ödənildikdə, sığortaçının öhdəlikləri xitam verilir.

Sığorta məbləğinin yaradılması üçün ölçüsü və proseduru sığorta xidmətinin qiymətinə təsir edən müqavilənin ən vacib elementləri hesab edilə bilər, sığorta riski alma ehtimalını, sığortaçı tərəfindən təkrar sığorta və ya sıxılmış müqavilələrin bağlanmasına ehtiyac olduğunu müəyyənləşdirə bilər. Bəzi hallarda sığortaçı sığorta məbləği çox böyük olduqda sığorta müqaviləsinə girməkdən imtina edə bilər.

Sığortalı məbləğin miqdarını müəyyənləşdirmək prinsipi sığorta öhdəlikləri şəklində asılıdır. Məcburi sığorta növləri üçün Ukrayna qanunvericiliyi minimum sığorta məbləğlərinin minimum ölçülərini müəyyən edir. Könüllü sığorta növləri həyata keçirildikdə, sığortalı məbləğin miqdarı sığorta müqaviləsinin tərəflərinin razılığı əsasında - sığortalı və sığortaçıya.

Sığortalı məbləğin ölçüsünü müəyyənləşdirmək üçün sığorta valyutası, yəni sığorta müqaviləsindəki sığortaçının öhdəliyi olan sığorta valyutası olmalıdır. Eyni zamanda, sığorta müqaviləsində göstərilən milli valyutada ödəniləcək sığorta məbləği, xarici valyutada müvafiq məbləğdə və ya sığorta müqaviləsi üzrə digər öhdəliklərin altında müvafiq məbləğdə müvafiq məbləğdə müəyyən edilə bilər.

Məsələn, sığorta müqaviləsi çərçivəsində sığorta hadisəsi zamanı sığorta məbləğinin, göstərilən valyutanın alqı-satqısı nisbətində chryvniyada hesablanmış 1 min ABŞ dollarına bərabər olmalıdır Sığortaçı tərəfindən sığorta öhdəlikləri zamanı müəyyən bir bank və ya valyuta mübadiləsi, yəni sığorta ödənişinin həyata keçirilməsidir. Nəticə etibarı ilə, bu vəziyyətdə hər dəfə zəruri hallarda, ödəniləcək sığorta ödənişlərinin miqdarı hesablamalar zamanı mövcud məzənnə əsasında hesablanır.

Hər bir sığorta sənayesində sığortalı məbləğin miqdarı və sığorta öhdəliklərinin həyata keçirilməsi üçün əsas kimi ödənilməsi şərtləri öz xüsusiyyətlərinə malikdir.

Şəxsi sığortadə, bildiyiniz kimi, həyat sığortası və digər fərdi sığorta ayrılıb. Bu tip könüllü sığorta üçün sığorta məbləğləri, mövcud qanunvericiliyin normalarına və ya ümumi mənada uyğun olaraq Uzviç Universiteti əsasında sığorta müqaviləsi tərəflərinin razılığı ilə müəyyən edilir. Şəxsi sığorta ilə sığortalanan məbləğin ödənilməsi mexanizmlərinin xüsusiyyətləri qeyd etmək lazımdır.

Həyat sığortasında sığortalanan məbləğdən asılı olaraq sığorta ödənişinin ölçüsü sığortalanan şəxs sığorta dövrünün sonuna qədər və ya sığortalı şəxsin ölümü gələndə müəyyən edilir. Sonuncu vəziyyətdə, sığortalı şəxs tərəfindən əvvəlcədən təyin edilmiş sığortalı məbləğin alıcısı olmalıdır. Həyat sığortası müqaviləsi, o cümlədən pensiya sığortası, mövcud daimi sığorta ödənişləri (pensiya və ya icarə) daxil ola bilər. Bu vəziyyətdə sığorta məbləğində sığorta müqaviləsi tərəfindən müəyyən edilmiş tezliklə müəyyən edilmiş tezliklə təmin olunan sığorta ödənişinin (pensiyaların və ya kirayə) ölçüsü kimi başa düşülür.

Misal. Əlavə pensiya sığortası müqaviləsi siyasət sahibinin 100 UAH məbləğində aylıq sığorta təminatının ödənilməsinə məruz qaldığını müəyyən edir. 10 il ərzində 65 yaşına çatdıqdan sonra. Bu vəziyyətdə sığorta məbləği aylıq 100 UAH olacaq və tam sığorta məbləği 12 min UAH olacaq.

Tibbi sığorta və tibbi sığortaya qarşı sığorta müqavilələrində sığortalanan məbləğdən asılı olaraq, sığortalananın hüquqi mülkiyyətinə görə əsl zərərin ödənildiyi üçün maksimum ödəniş məbləği müəyyən edilir. Ancaq bu, sığorta hadisəsinin baş verməsindən sonra sığorta məbləği tam ödənilir. Eyni zamanda, ödəniləcək məbləğ, fərdi risk sığortası müqavilələrində (məsələn, qəzalardan istifadə edərkən) müxtəlif yollarla müəyyən edilə bilər:

a) sığorta müqaviləsində sığorta müqaviləsində qurulan sığorta müqaviləsində qurulan sığorta müqaviləsinin faizi kimi, ölçüsü travmatik zərərin təbiəti və şiddətindən asılıdır;

b) hər gün işləmə qabiliyyətinin itirilməsi üçün sabit bir ölçüdə (və ya sığortalı məbləğin müəyyən edilmiş faizi).

Misal. Qəzalara qarşı fərdi sığorta müqaviləsi, sığorta məbləğinin müvafiq hissəsinin iki riskdən biri - siyasət sahibinin ölüm riski və ya bu şərtlərə daim əlil itkisi riski ilə nəticələnir:

Ölüm halında sığorta məbləği 100% və ya 10 min UAH məbləğində tam ödənilir;

Əlilliyin qurulmasında daimi itkisi olduqda, I qrup, 90% və ya 9 min UAH məbləğində sığorta məbləğinin bir hissəsi ödəniləcəkdir;

İş qabiliyyətinin daimi itkisi olduqda, 75%, 75% və ya 7 min 500 UAH məbləğində sığortalanan məbləğin bir hissəsi II qrupun əlilliyinə və ya 7 min 500 UAH-a ödəniləcəkdir;

İş qabiliyyətinin daimi itkisi olduqda, 50% və ya 5 min UAH məbləğində sığorta məbləğinin bir hissəsi ödəniləcəkdir.

Misal. Sığorta müqaviləsində sığorta müqaviləsində sığorta məbləği 100 min UAH məbləğində qurulmuşdur. Sığorta şərtlərinə uyğun olaraq istehsal olunan mexaniki yaralanma, sol əlin kiçik barmağını amputasiya etdi. sığorta hadisəsinin meydana gəlməsi deməkdir. Sığorta müqaviləsi, orqan orqanlarının zərər (zərərindən) asılı olaraq ödəniş səbəbindən sığorta məbləğinin ölçüsünü müəyyənləşdirən bir cədvəldə. Bu cədvələ uyğun olaraq, sığortalı məbləğin 8% -i və ya 8000 UAH məbləğində sığorta ödəməsi hüququ var.

Öhdəliklərin yerinə yetirilməsi məhdudiyyəti həmişə sığortalı məbləğdən asılıdır və sığortalanmış bir hadisənin baş verməsi səbəbindən yaranan həqiqi zərər, sığortalı məbləğin məbləğindən artıqdırsa, yalnız sığortadan artıq olmayan bir hissədə ödəniləcəkdir Məbləğ.

Misal. Sığorta məbləği, içərisində ona göstərilən şərtlərin sığortalanmasının sığortalanması üçün ödəməyi öhdəsinə götürdüyü sığorta məbləği 1 min UAH-dır. Sığorta müqaviləsi başladıqdan bir ay sonra, 3 ay müddətinə bağlandı, sığortalı tibb müəssisəsinə müraciət etdi və müalicəsinin dəyəri 250 UAH oldu. Müalicə ödənildikdən sonra sığortaçının öhdəliklərinin miqdarı 1000 UAH-dir. - 250 UAH. \u003d 750 UAH və sığorta müqaviləsi, qalan iki ay ərzində sığorta müqaviləsi fəaliyyətini davam etdirəcək, qalan 750 UAH-a enəcək. Nəticə etibarilə, növbəti sığorta hadisəsinin baş verdiyi halda, sığortalı məbləğin miqdarı müqavilə üzrə öhdəliklər tam yerinə yetirilməyincə azalacaq.

Tibbi sığorta müqavilələri üzrə sığorta məbləğinin miqdarı hər bir iş üçün sığortaçının maksimum öhdəliklərinin məbləğinə əsasən qurula bilər. Beləliklə, sığorta müqavilələri altında, sığorta hadisəsi baş verdikdə, sığorta obyektinin dəyəri azalır, sonra tibbi sığorta, sağlamlıq və əlillik itkisi ilə əlaqəli əmlak faizinin həcmi azalmır. Bu, sığortalı və sığortaçı arasındakı koordinasiyada tibbi sığorta müqavilələrinə iki şəkildə sığortalanmış məbləğin miqdarını təyin etmək üçün:

a) müqavilənin hər zaman üçün sabit bir məbləğ şəklində;

b) Sığorta müqaviləsi müddətində baş verə biləcək sığorta hallarının hər biri üçün müəyyən edilmiş məbləğdə müəyyən edilmiş məbləğ şəklində.

İkinci halda, sığorta müqaviləsi sığortalanmış daha tam sığorta müdafiəsini təmin edir və buna görə də belə bir sığorta xidməti daha çox başa gələcək.

Sığorta olduqda sığorta müqaviləsində qurulan sığorta məbləği əmlakın həqiqi dəyərini aşa bilməz, yəni S0? WC.

Sığorta müqaviləsi sığorta məbləği tərəfindən müəyyən edilə bilər, həcmi əmlakın sığorta dəyərindən daha aşağıdır. Eyni zamanda, siyasət sahibi qanunla müəyyən edilmiş qayda tərəfindən xatırlanmalıdır, buna görə sığorta tədbiri baş verən zaman sığortaçının düzgün olmadığı təqdirdə, zərərin yalnız bir hissəsini kompensasiya edir. Bu vəziyyətdə, sığorta zərərin nisbəti sığortalı məbləğin sığortalanmış əmlakın sığortalanmış əmlakına nisbətinə nisbətdə mütənasib olacaqdır.

Əmlak sığortalanarkən, Sığortaçının birbaşa ziyan üçün kompensasiya üçün öhdəliklərinə əlavə olaraq, sığorta müqaviləsi sığortaçının qurtuluş üçün sığortalı zərərləri də daxil olmaqla sığortaçıya kompensasiya etmək məcburiyyətində ola bilər Sığortalı əmlak, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, sığorta məbləğinin faizi ilə ümumi (məcmu məsuliyyət həddi) və ya birbaşa və dolayı sığorta itkisi üçün ayrıca qurulmuş ola bilər.

Məsuliyyəti sığorta edərkən sığorta məbləği, hər hansı digər sığorta formasında olduğu kimi, bu vəziyyətdə sığortanın hərəkətləri və ya hərəkətsizliyi ilə əlaqələndirildiyi zaman sığortaçının pul öhdəliklərinin həddini bildirir partiyalar. Üçüncü şəxslərə sığorta kompensasiyasının ödənilməsini təmin edən məsuliyyət sığortası müqavilələrində sığortalı məbləğin qurulmasının əhəmiyyəti alıcının böyük marağıdır.

Məsələn, peşəkar məsuliyyət sığortası sazişinin müqaviləsi ilə sığorta məbləği, sığortalıların işindəki son peşəkar səhvlərin nəticəsi nəticəsində notariat müştərinin yaranan zərər üçün kompensasiya üçün kompensasiya üçün kompensasiya üçün kompensasiya verilməsinin ən yüksək miqdarını qeyd edir.

Sığorta müqaviləsi 10 min UAH sığorta məbləği ilə bağlı bağlamağa icazə verin. Daşınmaz əmlakın alınması ilə bağlı notarius əməliyyatını müəyyənləşdirdiyiniz zaman, bu nəticədə belə bir müqavilənin etibarsız olduğu üçün peşəkar bir səhv edildi. Tərəflər müqavilə ilə 30 min UAH məbləğində zərərli idi. Sığortaçının öhdəlikləri yalnız sığortalı məbləğində zərərin bir hissəsinə, yəni 10 min UAH-a aiddir. Qalan zərərin bir hissəsi notariusun özü tərəfindən ödənilməlidir.

Məsuliyyət sığortası müqavilələri sığortalı tərəfindən sığortalanan məbləğin qurulması və sığortalananın sığortalananın üçüncü tərəflərə qədər olan tam zərər verməsi öhdəliyini qəbul etməsi ilə nəticələnə bilər. Sığorta müqaviləsi belə bir şəraitdə bağlanmışsa, sığorta kompensasiya 30 min UAH-a tamamilə ziyan dəyəri olardı.

Sığorta məbləğinin hər bir sığorta hadisəsi üçün (məsələn, 5 min UAH) üçün məsuliyyət sığortası müqaviləsi bağlana bilər. Bu o deməkdir ki, sığorta tədbiri baş verib, sığorta müqaviləsi aksiyası zamanı sığortaçının öhdəlikləri, 5 min UAH məbləğində müqavilə üzrə sığorta məbləği əsasında həyata keçiriləcəkdir. Əvvəlki sığorta işlərinə görə əvvəllər istehsal olunan sığorta ödənişlərinin ölçüsü ilə sığortalanmış məbləği azaltmadan. Bununla yanaşı, sığortaçılar nadir hallarda sığorta müqaviləsi müddətində sığortalılara ödənilə bilən sığorta ödənişlərinin məhdudlaşdırılmasına qədər sığorta müqavilələri üçün sığorta müqavilələrinə tətbiq olunur. Məsələn, Sığorta müqaviləsi zamanı sığorta müqaviləsi zamanı sığorta işlərinin maksimum sayına görə vəziyyətin tətbiqi sayəsində bu qədər məhdudiyyət qurula bilər.

Hesablama müqaviləsində sığortalanan məbləği müəyyənləşdirmək üçün başqa bir seçim var. Bu, eyni tip obyektləri sığortalamaq üçün istifadə olunan "tək sığorta miqdarı" vasitəsidir. Məsələn, bu su nəqliyyat vasitəsinin sığorta məbləğinin sığorta məbləğinin məsuliyyətinin sığortası, ayrı-ayrı sahələrdə üzgüçülükdə sığortalı məbləğin qurulmuş hissəsində Gol-tonaj (tonnada) dünya okeanı və ya dənizlərin suları).