2017-ci ildə Rusiya hakimiyyəti çətin həyat vəziyyətində olan borcalanlara maliyyə yardımı göstərilməsi prosesini tənzimləyən 961 saylı Fərman qəbul etdi. Hökumət bu məqsədlər üçün təxminən 2 milyard rubl ayırdı. Sberbank-da AHML ipoteka proqramına üzv olmaq üçün şəxs kredit təşkilatına gəlməli və ərizə yazmalıdır.
Büdcə müavinətləri aşağıdakı şəxslərə verilir:
- himayəsində bir və ya daha çox uşağı olan vətəndaşlar (övladlığa götürülmüş uşaqlar da daxil olmaqla);
- hərbi münaqişələrin veteranları;
- iyirmi dörd yaşınadək tam zamanlı təhsil alan tələbəsi olan valideynlər;
- Əlillər və əlillərə qulluq edən vətəndaşlar.
Maddi vəziyyəti ağır olan ailələrə yardım göstərilir (ailə təsərrüfatlarının gəlirləri son 90 gündə yaşayış minimumundan iki dəfə çox deyil). Subvensiyaların verilməsi üçün ikinci məcburi şərt borc vəsaitlərinin dəyərinin otuz faiz və daha çox artmasıdır.
Sberbank-da AHML ipoteka proqramının şərtləri girov sahəsinə müəyyən məhdudiyyətlər qoyur. Bir otaqlı mənzilin maksimum sahəsi 45 kv.m-dən çox ola bilməz. metr. İki otaqlı mənzil - 65 kv. m üç otaqlı - 85 kv. m Müavinətlər ipoteka mənzili yeganə mənzil olan vətəndaşlara verilir. Kredit müqaviləsi imzalandıqdan 12 ay sonra qrant üçün müraciət edə bilərsiniz.
Sberbank-da AHML İpoteka Proqramında iştirak etmək üçün ərizəçi hazırlamalıdır:
- Bəyanat;
- Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
- bütün uşaqların doğum haqqında şəhadətnaməsi;
- övladlığa götürmə haqqında şəhadətnamə, qəyyumluq orqanlarının icazəsi və məhkəmənin qərarı (övladlığa götürülmüş uşaqlar olduqda);
- Müharibə veteranı şəhadətnaməsi;
- Tibbi müayinə haqqında arayış. Bu sənəd əlilliyin olması halında təqdim olunur;
- Universitetdən sənəd (əyani tələbə üçün);
- fərdi pensiya hesabından çıxarış;
- Kredit təşkilatı şəklində gəlir haqqında arayış;
- Şirkət direktorunun möhürü və imzası ilə təsdiq edilmiş əmək kitabçası;
- Məşğulluq mərkəzindən işsizlik müavinətinin məbləği haqqında arayış (müvəqqəti işsiz vətəndaşlar üçün);
- Mənzil krediti verilərkən tərtib edilmiş girov daşınmaz əmlakının qiymətləndirilməsi haqqında hesabat;
- Orijinal kredit müqaviləsi;
- Qeydiyyat vərəqəsinin surəti;
- Ödəniş cədvəli.
Sberbank-da AHML ipoteka proqramının şərtlərinə əsasən, ərizəçi sığorta müqaviləsi və sığorta haqqının ödənilməsini təsdiq edən qəbz təqdim etməlidir. Qiymətli kağızların siyahısı Sberbank menecerlərinin tələbi ilə dəyişdirilə bilər. Kreditor restrukturizasiyanı təsdiq edərsə, borcun qalığı 30% azalacaq (kompensasiyanın maksimum məbləği 1,5 milyon rubl təşkil edir).
Hesablanmış cərimələr və penyalar silinəcək (borcalanın məhkəmə qərarı əsasında ödəməli olduğu cərimələr istisna olmaqla). Əgər kredit xarici valyutada verilibsə, onda onun məbləği xüsusi məzənnə ilə yenidən hesablanmalıdır (rəsmi valyuta kotirovkalarından aşağı olmalıdır). Xarici valyutada kreditin marjinal dəyəri illik 11,5% müəyyən edilib.
Hesablama Palatasının ekspertləri hesab edir ki, xarici valyutada kredit götürənlərə yardım proqramında ciddi çatışmazlıqlar var. Rəsmilər hesab edir ki, maliyyə yardımının göstərilməsi üçün şərait kifayət qədər şəffaf deyil. Bunun nəticəsi büdcə müavinətlərinin verilməsindən imtinaların böyük faizidir. Proqram əsasən xarici valyutada kredit götürənlər üçün nəzərdə tutulub. Rublla kredit götürmüş müştərilərin subsidiya almaq şansı praktiki olaraq yoxdur.
Banklar müqavilələri yenidən müzakirə etməkdə son dərəcə istəksizdirlər. Onlar hər şəkildə Sberbank-da AHML ipoteka proqramı üçün müraciətlərə baxılması prosesini gecikdirir və əksər müraciət edənlərə güzəştli şərtlər verməkdən imtina edirlər. Bankirlər kredit portfelinin keyfiyyətini pisləşdirmək istəmirlər, çünki bu, əlavə maliyyə ehtiyatlarının yaradılmasını tələb edəcək.
Hesablama Palatasının əməkdaşları hesab edirlər ki, restrukturizasiya olunmuş ipoteka kreditlərinin sayı az hesablanıb ki, bu da büdcə vəsaitlərinin qeyri-qanuni istifadə olunmasından xəbər verir (rəsmi məlumatlara görə, 1300-ə yaxın müqaviləyə yenidən baxılıb). Bu problem AHML-ə göndərilən məktubda təsvir edilmişdir. Hesablama Palatasının sorğusuna cavab hələ də verilməyib.
Cəmiyyətdə valyuta ilə kredit götürənlərə münasibət birmənalı deyil. Biri bank müştərilərinə rəğbət bəsləyir, kimsə onları qınayır. İpoteka krediti alanların çoxu rublun məzənnəsinin kəskin enişindən əvvəl kredit götürüblər. İnsanlar xarici valyutada ipoteka götürdülər, çünki faizlər rubl kreditlərindən aşağı idi. Bu fakt qızğın ictimai müzakirələrə səbəb olur.
Bir çox insanlar Sberbank müştərilərinin problemlərini özləri həll etməli olduğuna inanırlar. Onlar göstərirlər ki, maddi yardım dövlət vəsaiti hesabına (yəni vergi ödəyiciləri hesabına) həyata keçirilir. Kimsə deyir ki, ipoteka krediti alanlara kömək etmək adi kredit müqavilələrinin şərtlərinin yenidən müzakirəsinə səbəb ola bilər. Belə bir siyasət bank sisteminin sabitliyini pozar və iqtisadi böhranın inkişafı üçün ilkin şərtlər yaradar.
Valyuta ipotekaları daim mətbuatın diqqətini cəlb edir. İctimai yerlərdə piketlər təşkil edir, müxtəlif aksiyalar keçirirlər. İnsanlar bank ofislərinə basqın edir, aclıq aksiyası keçirirlər. Vətəndaşlar hakimiyyət orqanlarının və maliyyəçilərin hərəkətindən razı deyil. Xarici valyutada ipoteka ilə bağlı vəziyyət sosial gərginlik mənbəyidir. 2017-ci ildə bir qrup şəxs Rusiya Bankının qəbulunu ələ keçirərək Elvira Nabiullina (Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəhbəri) ilə görüş tələb ediblər. İnsanlarla profilaktik söhbətlər aparılıb. Təşəbbüs qrupunun icazəsiz hərəkətlərinin qarşısı hüquq-mühafizə orqanları tərəfindən alınıb.
AHML nədir
Bir çox ruslar üçün ipoteka krediti şəxsi mənzil almaq üçün yeganə yoldur. Eyni zamanda, belə bir kreditin uzunmüddətli xarakterini (on ildən çox) nəzərə alaraq, bir sıra mümkün fərdi gözlənilməz hallar, habelə ölkədəki iqtisadi vəziyyət, bəziləri üçün banka aylıq ödənişlərin edilməsinə çevrilir. çox ağır maliyyə yükü. Bu da öz növbəsində borcun yaranmasına gətirib çıxarır və bunun üçün müqavilə şərtlərinə uyğun olaraq cərimələr və cərimələr tutulur.
Bankın girov kimi saxladığı və kreditin ödənilməməsinə görə artıq ipoteka üzrə ödənilmiş pulu götürmək hüququna malik olan mənzili itirməmək və kredit tarixçəsini korlamamaq üçün vətəndaşlar bütün mümkün çıxış yollarını nəzərdən keçirməyə məcburdurlar. seçimlər. Bu səbəbdən dövlət öz təqsiri olmadan çətin vəziyyətə düşən borcalanlara yardım proqramı hazırlayıb həyata keçirib. Bu yardım ipoteka müqaviləsinin restrukturizasiyası, yəni şərtlərinin dəyişdirilməsi, dövlət büdcəsindən borcun qismən ödənilməsi formasında təqdim olunur. Layihəyə görə məsuliyyət Sberbank-ın tərəfdaşı olduğu Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyinin (AHML) üzərinə düşür.
Hörmətli oxucular!
Məqalələrimiz hüquqi məsələlərin həllinin tipik yollarından bəhs edir, lakin hər bir hal unikaldır. Xüsusi probleminizi necə həll edəcəyinizi bilmək istəyirsinizsə, lütfən, sağdakı onlayn məsləhətçi formasından istifadə edin →
Bu sürətli və pulsuzdur! Və ya bizə zəng edin (24/7):
Aylıq ödənişinizi azaldın
Hökumət yardımı üçün seçimlərdən biri müntəzəm aylıq ödənişi azaltmaqdır. Ancaq bunun aşağıdakılara görə edildiyini başa düşmək lazımdır:
- İpoteka ödəmə müddətinin uzadılması, yəni müqavilənin bir neçə il müddətinə uzadılması;
- Kreditlər üzrə faiz dərəcələrinin aşağı salınması. Beləliklə, aylıq ödənişin məbləği və bütövlükdə ipoteka üzrə artıq ödəniş azalır;
- Kreditin götürüldüyü valyutada dəyişikliklər - məzənnənin artması ilə əlaqədar olaraq, aylıq ödənişin son tarixlə müqayisədə otuz faiz artması şərti ilə xarici valyutada kreditin rubla çevrilməsi imkanı. müqavilə.
Gələcəkdə vəziyyətin sabitliyinə əmin olmaq həmişə mümkün olmadığından, siz də təxirə salınma, yəni kredit tətilləri təşkil edə bilərsiniz. Sberbank belə bir tələbi təsdiq edərsə, borcalan müəyyən bir müddətə aylıq ödəniş etməkdən azad edilir, lakin tamamilə deyil. İstənilən halda ondan məbləğin yarısını ödəməsi tələb olunacaq. Buna baxmayaraq, bu, ən azı maliyyə vəziyyətinizi yaxşılaşdırmaq və ödəmə qabiliyyətinizi bərpa etmək üçün yaxşı fürsətdir. Eyni zamanda, ipoteka müddəti uzadılmır və bayram günlərində ödənilməmiş məbləğ sonrakı aylıq ödənişlərə bölünür.
Sberbank nə təklif edir?
AHML ipoteka yardım proqramı həm Sberbank, həm də borcalanlar üçün faydalıdır. Bank fiziki şəxsin şəxsi vəsaiti və ya dövlətin pulu olmasından asılı olmayaraq borcun vaxtında və tam ödənilməsində maraqlıdır.
Restrukturizasiya borcalanın təşəbbüsü ilə müvafiq ərizə, sənədlər təqdim edildikdən və belə sorğu təsdiq edildikdən sonra həyata keçirilir.
İştirak üçün şərtlər:
- Borcalanın maddi vəziyyəti son üç ayda onun təqsiri olmadan kredit alarkən olduğu ilə müqayisədə otuz faiz pisləşib;
- Kredit xarici valyutada olarsa, məzənnənin artması ilə əlaqədar rublla aylıq ödənişin otuz faizdən çox artması;
- Xalis kredit tarixçəsi.
Eyni zamanda, uşaqların (on səkkiz yaşınadək), çoxuşaqlı ailələrin, əlilliyi olan şəxslərin və onların himayəsində əlilləri saxlayan valideynlərin, övladlığa götürənlərin və onların rəsmi qəyyumlarının, habelə müharibə veteranlarının yardım üçün müraciət etmək hüququ vardır. dövlət.
Sberbank kreditin restrukturizasiyası çərçivəsində aşağıdakı variantlardan birini təklif edir:
- Borcalandan hər ay yalnız faiz ödəməli olduğu iki illik güzəşt dövrü;
- Kredit müqaviləsinin müddətinin üç ildən on ilədək uzadılması;
- Fərdi ödəniş cədvəlləri (əgər borcalanın, məsələn, mövsümi işi varsa);
- Rüblük faizlərin ödənilməsi;
- Dəyişən faiz dərəcələri ilə kredit tətilləri.
Hökumət dəstəyi
Öz təqsiri üzündən çətin maliyyə vəziyyətinə düşən borc alanlar dövlətdən dəstək gözləyə bilərlər. AHML məhz bu məqsədlər üçün yaradılmışdır. İpoteka kreditinin ödənilməsi və yenidən qurulmasının özü 2015-ci ildə Rusiya Federasiyası hökumətinin qərarına əsaslanan sosial proqram çərçivəsində işləyir.
Bu gün ipoteka proqramları müxtəlifdir, lakin dövlət ödəmə qabiliyyətini otuz faiz və ya daha çox itirmiş insanları dəstəkləməyə diqqət yetirmişdir. Konkret rəqəmlərdən danışarkən, dövlət bir anda altı yüz min rubl məbləğində ipotekanın bir hissəsini qaytara bilər. Belə ki, vətəndaşlar bu vəsaitlə ya maliyyə yükünü bir az yüngülləşdirmək, ya da borcunun qalığını ödəmək və ipotekanı bağlamaq imkanı əldə edirlər.
Sberbank bu dövlət proqramında iştirak etdiyi üçün onun istənilən filialında müəyyən bir borcalan üçün hansı variantların mövcud olduğunu və ona hansı şərtlərin qoyulduğunu soruşa bilərsiniz. Sizin vəziyyətinizdə ən faydalı olanı seçmək üçün onların hamısını diqqətlə təhlil etmək və müqayisə etmək lazımdır. Bundan əlavə, mənzil kreditini ödəmək üçün dövlətdən vəd edilmiş yardımı almaq üçün Sberbank ilə əlaqə saxlamalısınız. Digər bankların müştəriləri öz bank qurumları ilə əlaqə saxlamalıdırlar.
Daşınmaz əmlak tələbləri
Rəsmi olaraq borc dayandırılıb, lakin 2017-ci ilin may ayının sonuna qədər uzadılıb. Bu da onunla bağlıdır ki, layihəyə ayrılan vəsait iki il ərzində tam istifadə olunub, yəni layihə vaxtından əvvəl başa çatıb. Gələcəkdə onun uzadılıb-uzadılmayacağı bilinmir, lakin Rusiya vətəndaşları proqramın dayandırılmaması tələbi ilə artıq fəal şəkildə petisiyalar yaradırlar.
Bununla belə, hələ də kömək ala bilərsiniz. Eyni zamanda onu da bilmək lazımdır ki, kreditlə alınan mənzillər üçün borcalanların özlərinə və onların maddi vəziyyətinə olan tələblərdən əlavə, şərtlər də müəyyən edilir. Belə ki, məsələn, ondan daha böyük sahəsi olan mənzil alanlara dövlət kömək etməyəcək.
Rublun kəskin ucuzlaşması xarici valyutada kredit götürənlərə mənfi maliyyə təsirini göstərib. Bəziləri hətta iflasla da üzləşirlər. İpoteka ilə bağlı iflasın nəyi təhdid etdiyini və ipoteka mənzili ilə nələrin baş verəcəyini linkdəki məqalədə oxuya bilərsiniz.
2015-ci ildə Rusiya Federasiyası Hökuməti çətin həyat vəziyyətində olan ipoteka borcalanlarına dəstək proqramı qəbul etdi. Bu ipoteka yardımı proqramı ayrılmış vəsaitin xərclənməsi səbəbindən 2017-ci ilin mart ayında vaxtından əvvəl dayandırılıb.
2017-ci ilin avqustunda Medvedev D.A.-nin başçılıq etdiyi Rusiya Federasiyası Hökuməti. ipoteka borcalanlarına kömək etmək üçün əlavə 2 milyard rubl ayırdı. Bununla belə, proqramın şərtləri xeyli dəyişdi və 2018-ci ilə qədər ipoteka krediti götürənlərə yardım üçün ayrılan pullar yenidən tükəndi.
İpoteka kreditorlarını daha da dəstəkləmək məqsədilə Rusiya Federasiyası Hökuməti bu proqrama əlavə maliyyə vəsaitinin ayrılması barədə qərar qəbul edib və Hökumətin 03.10.2018-ci il tarixli, 1175 nömrəli “Borcalanların bəzi kateqoriyaları üçün yardım proqramının sonrakı həyata keçirilməsi haqqında” qərarına uyğun olaraq. Çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka kreditləri (kreditlər) üzrə” əlavə 731 milyon rubl məbləğində vəsait ayrılıb.
İstinad üçün. Yardımın göstərilməsi qaydasını tənzimləyən normativ sənəd Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli qərarıdır (2018-ci ildə qüvvədə olan dəyişikliklər və əlavələrlə) “Bəzi kateqoriyalar üçün yardım proqramının həyata keçirilməsinin əsas şərtləri haqqında”. çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka kreditləri (kreditləri) üzrə borcalanların və Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyinin səhmdar cəmiyyətinin nizamnamə kapitalının artırılması.
İndi ipoteka krediti ilə borcalanlara dəstək almaq üçün yeni şərtlərə daha yaxından nəzər salaq.
DOM.RF səhmdar cəmiyyəti (əvvəllər Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi adlanırdı) ipoteka kreditlərinin ödənilməsində çətinliklər yarandıqda yardım göstərilməsi məsələləri ilə məşğul olur.
Kreditin restrukturizasiyası formasında yardım göstərilir. Eyni zamanda, restrukturizasiya həm kreditor və borcalan (bərk və bir neçə borclu) arasında əvvəllər bağlanmış kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) şərtlərinin dəyişdirilməsi haqqında müqavilə bağlamaq, həm də yeni kredit müqaviləsi bağlamaq yolu ilə həyata keçirilə bilər. (kredit müqaviləsi) restrukturizasiya edilmiş mənzil ipoteka krediti üzrə borcun tam ödənilməsi məqsədi ilə. Borcun restrukturizasiyasını başa çatdırmaq üçün borcalan kredit təşkilatına ərizə təqdim etməlidir.
Kredit üçün kompensasiyanın maksimum məbləği restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixə hesablanmış kredit (kredit) məbləğinin qalığının 30% -ni təşkil edir, lakin 1,5 milyon rubldan çox deyil.
Eyni zamanda, ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə kreditorlara (borc verənlərə), "İpoteka qiymətli kağızları haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq fəaliyyət göstərən ipoteka agentlərinə, ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə kompensasiyaların ödənilməsi barədə qərar qəbul etmək üçün idarələrarası komissiya, ipoteka agentləri tərəfindən alınmış iddia hüquqları və DOM.RF səhmdar cəmiyyətinə ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə iddia hüquqları bu şirkət tərəfindən alınmışdır, ipotekanın yenidən qurulması nəticəsində yaranan itkilər (onun bir hissəsi) kreditorun müvafiq müraciəti əsasında proqramın şərtlərinə (bundan sonra - idarələrarası komissiya) uyğun olaraq, hər bir restrukturizasiya edilmiş ipoteka mənzil krediti (krediti) üzrə kompensasiyanın maksimum məbləği mənzil kreditləri (kreditləri). idarələrarası komissiya haqqında əsasnamə ilə müəyyən edilmiş qaydada, lakin 2 dəfədən çox olmayaraq artırıla bilər.
Proqramın müddəti
Rusiya Federasiyası Hökumətinin 3 oktyabr 2018-ci il tarixli 1175 nömrəli qərarı ilə yardım üçün ərizənin təqdim edilməsi üçün son tarix - 01 dekabr 2018-ci il müəyyən edilmişdir. Bu cür müraciətlərə daha sonra baxıla bilər və bu cür müraciətlər üçün faktiki yardım 2019-cu ilin 1-ci rübündə veriləcək.
Əhəmiyyətli. Yardım proqramına uyğun olaraq restrukturizasiya ehtiyacı ilə bağlı ərizə 01 dekabr 2018-ci il tarixinədək təqdim edilməlidir.
İpoteka borcalanlarına dəstəyin göstərilməsi şərtləri
İndi görək kim kömək ala bilər. Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq, vətəndaşlar ipoteka ilə bağlı çətinliklər yarandıqda yardıma arxalana bilərlər eyni zamanda aşağıdakı şərtlərə tabedir(Aşağıda sadalanmışdır):
1 məcburi şərt - borcalanların kateqoriyaları.
Borcalan (birgə borclular) aşağıdakı kateqoriyalardan birinə aid olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdır:
- bir və ya daha çox azyaşlı uşağı olan və ya bir və ya bir neçə yetkinlik yaşına çatmayan uşağın qəyyumluğu (qəyyumluğu) olan vətəndaşlar;
- əlil olan və ya əlil uşaqları olan vətəndaşlar;
- döyüş veteranı olan vətəndaşlar;
- tələbə, tələbə (kursant), aspirant, adyunkt, rezident, köməkçi stajyer, stajyer və əyani təhsil alan 24 yaşına çatmamış şəxslərin himayəsində olan vətəndaşlar.
2-ci şərt - borcalanın (bərk borcluların) maliyyə vəziyyətində dəyişiklik.
Yardım almaq üçün planlaşdırılmış aylıq kreditin (kreditin) məbləği çıxıldıqdan sonra borcalanın ailəsinin (bərk və birgə borcluların) restrukturizasiya üçün ərizə verildiyi tarixdən əvvəlki 3 ay ərzində hesablanmış orta aylıq məcmu gəliri olmalıdır. restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdən əvvəlki tarix üçün hesablanmış ödəniş borcalanın (birlikdə borclunun) hər bir ailə üzvü üçün ərazisində Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarında müəyyən edilmiş yaşayış minimumunun iki mislindən çox deyil. canlı hesablamada gəlirlər nəzərə alınıb.
Yeni vəziyyət. Eyni zamanda, borcalanın ailəsinin (bərk və müştərək borcluların) hesablaşma dövründə orta aylıq məcmu gəliri borcalanın (bərk və müştərək borcluların) və onun ailə üzvlərinin orta aylıq gəlirlərinin cəminə və məbləğinə bərabərdir. restrukturizasiya ərizəsinin verildiyi tarixdən əvvəlki tarixdə hesablanmış planlı aylıq kredit ödənişi kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) bağlandığı tarixə hesablanmış planlaşdırılmış aylıq ödənişin məbləği ilə müqayisədə azı 30 faiz artdıqda.
Bu minvalla, yardım proqramının təkcə xarici valyutada kredit götürənlər üçün nəzərdə tutulmamasına baxmayaraq, onun aylıq ödənişin 30% artırılması şərti bu proqramdan əsasən xarici valyutada ipoteka götürmüş vətəndaşlar üçün əlçatan olacağını deməyə əsas verir.
3 şərt - əmlakın yerləşdiyi yer və ipotekanın rəsmi qeydiyyatı.
Mövcud tələblərə görə, obyekt Rusiya ərazisində yerləşməlidir, həm də girov kimi qeydiyyata alınmalıdır. İpoteka almaq proseduru haqqında linkdəki məqalədə oxuyun.
4 şərt - otağın sahəsinə olan tələblər.
Yaşayış sahəsi, o cümlədən yaşayış sahəsi, pay müqaviləsindən irəli gələn tələb hüququ aşağıdakılardan artıq olmadıqda yardım göstərilir:
- 45 kv. metr - 1 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
- 65 kv. metr - 2 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
- 85 kv. metr - 3 və ya daha çox qonaq otağı olan bir otaq üçün /
İstinad üçün. 1 kvadratın minimum dəyərinin şərti. metr ümumi sahəsi istisna olunur.
5 vəziyyət - yeganə mənzil.
Yardım yalnız bir mənzil olduqda verilir. Eyni zamanda, girov qoyan və onun ailə üzvlərinin 1-dən çox olmayan digər yaşayış sahəsinə mülkiyyət hüququnda ümumi payına 50 faizdən çox olmayan məbləğdə icazə verilir.
Əhəmiyyətli. Bu şərtlərə əməl olunması borcalanın sadə yazılı formada ərizəsi ilə təsdiqlənir. Borcalan tərəfindən Daşınmaz Əmlakın Vahid Dövlət Reyestrindən məlumatların təqdim edilməsi tələb olunmur. “Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi” Səhmdar Cəmiyyəti borcalan tərəfindən bu yarımbəndə uyğun olaraq təqdim edilmiş məlumatları yoxlayır.
6 şərt - kredit müqaviləsinin bağlanma müddəti.
İpoteka kreditinin (kreditin) tam ödənilməsi məqsədi ilə verildiyi hallar istisna olmaqla, dəstək yalnız borcalan tərəfindən restrukturizasiya üçün ərizə təqdim etdiyi tarixdən ən azı 12 ay əvvəl müqavilə bağlanmış kreditlər üzrə verilir. ipoteka üzrə borcun restrukturizasiya üçün ərizənin borcalan tərəfindən təqdim edildiyi tarixdən ən azı 12 ay əvvəl.
Yeni istisnalar. Yeni Proqram Şərtlərinin 9-cu bəndi (Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11.08.2017-ci il tarixli 961 nömrəli qərarı ilə redaktə edilmiş) bu sənədin 8-ci bəndində nəzərdə tutulmuş ikidən çox olmayan şərtə əməl edilmədikdə, proqram üzrə kompensasiyanın ödənilməsinə idarələrarası komissiya haqqında əsasnamədə nəzərdə tutulmuş qaydada idarələrarası komissiyanın qərarına uyğun olaraq yol verilir.
İpoteka krediti alanlara dəstək forması
Yardım almaq üçün bank ipoteka kreditinin şərtlərində aşağıdakı dəyişiklikləri təmin etməlidir:
- kreditin (kreditin) valyutasının dəyişməsi restrukturizasiya sazişinin bağlandığı günə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş müvafiq valyutanın məzənnəsindən çox olmayan məzənnə ilə xarici valyutadan rus rubluna (xarici valyutada verilmiş kreditlər (kreditlər) üçün);
- kredit faizinin illik 11,5 faizdən yüksək olmayan müəyyən edilməsi(xarici valyutada ifadə edilmiş kreditlər (kreditlər) üçün) və ya restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixdə qüvvədə olan məzənnədən yüksək olmayan (rus rublu ilə verilmiş kreditlər (kreditlər) üçün);
- borcalanın maliyyə öhdəliklərinin azalması(bərk borclular) kredit (kredit) məbləğinin bir hissəsinin birdəfəlik bağışlanması və (və ya) kredit (kredit) valyutasının xarici valyutadan rus rubluna dəyişdirilməsi ilə əlaqədar kompensasiyanın maksimum məbləğindən az olmayan məbləğdə. restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş müvafiq valyutanın məzənnəsindən aşağı məzənnə ilə (xarici valyutada təqdim edilmiş kreditlər (kreditlər) üçün);
- borcalanın (birgə borcluların) cərimə ödəməsindən azad edilməsi borcalan (bərk və bir neçə borclu) tərəfindən faktiki ödənilmiş və (və ya) məhkəmənin qanuni qüvvəyə minmiş qərarı əsasında tutulan penya istisna olmaqla, kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) şərtlərinə əsasən hesablanmış.
İpoteka krediti alanlara hansı banklar yardım göstərir
Dövlət proqramı çərçivəsində borcalanlara kömək etmək üçün sənədlərin qəbulu Rusiya Federasiyasının əsas bankları tərəfindən həyata keçirilir. Bunlara daxildir:
Sberbank, Qazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Moskva Bankı, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Uzaq Şərq Bankı, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, KurLOyinvest -Bank , METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.
Xatırladaq ki, restrukturizasiya əldə etmək üçün siz ipoteka krediti verən banka müraciət etməlisiniz, sonra isə bankın özü Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyinə müraciət edir. Buna görə də, yuxarıda göstərilən şərtlərin hamısı yerinə yetirildiyi təqdirdə, banka müraciətdə Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20.04.2015-ci il tarixli 373 nömrəli Fərmanına istinad etmək artıq olmaz.
Rusiya Federasiyası Hökumətinin N 373 Fərmanının hazırkı versiyasını burada tapa bilərsiniz.
Nəzərə alın ki, proqram borcalanın kredit üzrə aylıq ödənişləri həyata keçirməkdən, kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsi) şərtlərinə əsasən hesablanmış cərimə, penya və dəbbə pullarını ödəməkdən tam azad etməyi nəzərdə tutmur. Kreditor borcalanın ödəmə qabiliyyətinin pisləşməsi dövründə yaranmış gecikdirilmiş ödənişlərə görə cərimələrin, penyaların və cərimələrin qismən və ya tam silinməsinə baxa bilər. Ancaq Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən təsdiq edilmiş yardım proqramına görə, o, bunu etməyə borclu deyil. Bundan əlavə, proqram borcalanın əmlak və hüquq sığortası öhdəliklərindən, habelə şərtləri mövcud kredit müqaviləsində müəyyən edilmiş şəxsi sığortadan azad edilməsini nəzərdə tutmur.
Dəstək almaq üçün ipoteka kreditinin alındığı banka AHML ASC (DOM.RF) tərəfindən təqdim edilən sənədlərin siyahısı ilə ərizələr təqdim etmək lazımdır.
Tələb olunan sənədlərin siyahısı
Ərizənin təqdim olunduğu bankdan asılı olaraq, sənədlərin siyahısı bir qədər dəyişə bilər.
Əsas sənədlər bunlardır:
- Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu
- Uşaqların doğum/övladlığa götürmə şəhadətnaməsi (hər bir yetkinlik yaşına çatmayan üçün)
- qanunla müəyyən edilmiş formada döyüş veteranı şəhadətnaməsi (döyüş veteranları üçün)
- Gəlirləri təsdiq edən sənədlər
- Mülkiyyət hüququ sənədləri (mülkiyyətin qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə)
- Ödəniş qrafiki ilə kredit müqaviləsi
- üç aylıq dövrlər
- İpoteka almaq ən azı bir il
- Bankın layihədə iştirak etmək məcburiyyətində olmasına baxmayaraq, kreditin verildiyi banka ərizə və müəyyən sənədlər paketinin verilməsi.
- Böyük ailələrə 3 və ya daha çox uşaqla ipotekaya qoyulan yaşayış evinin qiyməti və sahəsi ilə bağlı şərtlər tətbiq edilmir.
Qiymətli kağızların məcburi siyahısı
- Sorğu
- Kredit və girov sənədləri - müqavilənin surəti, borc verəndən arayış, aylıq ödənişlərin həyata keçirildiyi qrafik, kreditin alınması zamanı girovun qiymətləndirilməsi hesabatı və s.
3 aya qədər
AHML: problemlər
2017-ci ildə ipoteka borcalanlarına AHML yardımı: sənədlər paketi
Rusiya valyutasının qəfil ucuzlaşması nəticəsində yaranan ipoteka krediti üzrə problemli borcun səviyyəsinin artması, Rusiya Federasiyası Dövlət Dumasının yaradılması zərurətinə səbəb oldu. xüsusi borcalanlara dəstək layihəsi. Hazırda istifadə olunan qanun layihəsi 2015-ci ildə qəbul edilib və AHML vasitəsilə fəaliyyət göstərir.
İqtisadi yardımın verilməsi şərtləri
İqtisadi dəstək əldə etmək üçün borcalan bir sıra meyarlara cavab verməlidir:
Tələblər girov qoyulmuş yaşayış əmlakına şamil edilir
Mülk bir sıra şərtlərə cavab verməlidir:
İqtisadi dəstəyin əldə edilməsi imkanı üçün ipoteka krediti üzrə borcun məbləği və borcalanın əvvəlki restrukturizasiyalarda iştirakı faktları vacib deyil.
Maliyyə dəstəyi üçün hara müraciət etmək olar
Layihənin EIRHS vasitəsilə həyata keçirilməsinə və subsidiyalara zəmanət verməsinə baxmayaraq, borcalanla qarşılıqlı əlaqə yalnız kredit verən bank vasitəsilə həyata keçirilir.
Maliyyə dəstəyi almaq üçün ərizə kreditin alındığı banka və ya kreditorun bütün lazımi hüquqlarını almış varis banka müraciət edilməlidir.
Sonuncu, məsələn, ipoteka kreditinin alındığı bank lisenziyasını itirdikdə və səlahiyyətləri başqa banka keçdikdə mümkündür. Borc alan bankın layihədə iştirakı ayrılmaz hal hesab edilir.
Burada bir faktı nəzərə almaq vacibdir ki, fəaliyyət göstərən 500-dən çox bankdan bütün bu qurumlardan yalnız 6-sı bu dövr üçün layihə iştirakçısı sayılır.
Proqrama bankların məsuliyyət zonası kimi ipoteka kreditləri üzrə dövlət dəstəyindən istifadə etmək istəyən borcalanlar üçün şərtlərin və qiymətli kağızların müəyyən paketinin müstəqil təsdiqi daxildir. Məcburi sənədlər istisna sayılır, təmin edilmə şərti qanunvericilik səviyyəsində qeyd olunur.
Tələb olunan sənədlərin siyahısı
Qiymətli kağızların məcburi siyahısı borcalanın layihədə iştirak etmək səlahiyyətini, onun şərtlərinə əməl etməsini və konkret məbləğdə iqtisadi dəstək əldə etməsini sübut etmək üçün nəzərdə tutulub.
Kreditin restrukturizasiyası üçün ərizə forması
Ümumi sənədlər toplusuna aşağıdakılar daxildir:
Ortaq tikintidə iştirak üçün müqavilə
Daşınmaz əmlaka hüquqların dövlət reyestrindən çıxarışlar və girovun vəziyyətini təsdiq etmək üçün zəruri olan kağızlar, daşınmaz əmlak haqqında məlumatlar, borcalanın mülkiyyətində başqa obyektlərin, yaşayış daşınmaz əmlakının, yaşayış sahəsinin və s. Digər məlumatlar. Təsir etmək üçün dövlət reyestrindən olan sənədlər tələb olunur tamamilə bütün yaşayış daşınmaz əmlak obyektləri yalnız ipoteka krediti deyil, borcalan və onun ailə üzvləri ilə qalmaq. Bəyanatlar etibarlı sayılır 3 aya qədər iqtisadi dəstək üçün ərizə ilə təqdim edilməli olan vaxta qədər və ipoteka mənzilindən danışsaq - bir ay.
Qiymətli kağızların konkret siyahısı kredit verən bankla dəqiqləşdirilməli və razılaşdırılmış restrukturizasiya tələbləri rəhbər tutulmalıdır. Sənədlərin əsas yoxlanışını bank həyata keçirir və bu cür sənədlər paketinin tam olmasını təmin etmək rəsmi olaraq məsuliyyət daşıyır.
Dəstəyin həcmi və formaları
Dövlət dəstəyi layihəsində iştirak şərtləri ilə ipotekanın restrukturizasiyasına dair yekun tələblər kredit təşkilatı və borcalan tərəfindən müəyyən edilir.
Borcalana iqtisadi dəstəyin göstərilməsi formasını seçmək şansının verilməsi çox vacibdir - müəyyən bir kredit məbləğinin bir ödənişdə silinməsi və ya aylıq məcburi kredit ödənişinin məbləğinin təxminən 50% azaldılması. bir il yarıma qədər olan müddət.
Bu imkanlara əlavə olaraq, valyuta tipli kreditlər üçün onların rubl ipotekaya ən aşağı faizlə köçürmək restrukturizasiya zamanı rəsmi ilə müqayisədə.
İqtisadi dəstəyin maksimum mümkün məbləği kredit məbləğinin qalan borcun 10%-i qədər azaldılması, lakin eyni zamanda, 1 borcalan üçün təyin edilmiş dəstək məbləği 600 min rubldan çox ola bilməz. Bundan əlavə, layihə kredit müqaviləsinin bütün qalan müddəti üçün xarici valyuta növündə ipoteka krediti üçün faiz dərəcəsinin illik ən azı 12%-ə, rubl ipoteka üçün isə faiz dərəcəsinə qədər azaldılmasını nəzərə alır. bu restrukturizasiya zamanı qüvvədədir. Məzənnənin yuxarıya doğru dəyişməsinə yalnız borcalan müqavilənin şərtlərini əhəmiyyətli dərəcədə pozduqda icazə verilir.
İqtisadi dəstək layihəsində yardım üçün borcalandan komisyon haqları və digər bank ödənişləri kimi vəsaitin yığılması nəzərə alınmır. Rəsmi olaraq, istisnasız olaraq hər şey pulsuzdur.
Qeyd edək ki, iqtisadi dəstək verilir yalnız kredit ödənişləri ilə əlaqədar və borcalanın digər öhdəliklərinə, məsələn, sığorta ödənişlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlı öhdəliklərinə şamil edilmir.
AHML: problemlər
Aşağıdakı videoda Agentliyin fəaliyyəti ilə bağlı analitik material yer alıb.
İpoteka borcalanlarına yardım üçün AHML proqramının təsviri, onun tətbiqi variantları və tələb olunan sənədlər paketi
2015-ci ildə Rusiya Federasiyası vətəndaşlarının maddi vəziyyətinin əhəmiyyətli dərəcədə pisləşməsi ilə əlaqədar olaraq, dövlət sosial qruplara aid olan ipoteka borcalanlarına yardım göstərmək qərarına gəldi. Bu layihə Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi (AHML) vasitəsilə həyata keçirilir. Bir dəfə qeyd etmək lazımdır ki, bu yardım proqramından yalnız müəyyən vətəndaşlar istifadə edə bilər, onun tələbləri, həmçinin lazımi sənədlər toplusu və qeydiyyat proseduru bu məqalədə daha ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.
İpoteka borcalanlarına kömək etmək üçün seçimlər
Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, hazırda proqram yalnız müddət ərzində onun çərçivəsində bağlanmış müqavilələrə şamil edilir. 31 may 2017-ci il tarixinədək. Yəni kömək edə bilirsinizsə və istifadə etmək istəyirsinizsə, onu ən qısa zamanda tərtib etməlisiniz. Həmçinin, ilk növbədə bankınızla onun proqramda iştirakını və bu yardım üçün büdcədən ayrılmış vəsaitin mövcudluğunu aydınlaşdırmağı tövsiyə edirik, çünki onlar olmadıqda sənədləri toplamaq və onları emal etmək üçün bütün tədbirlər boşa çıxacaq.
Anlamaq lazımdır ki, bu proqram maliyyə yardımının bir neçə variantını nəzərdə tutur, bunlardan gələcəkdə borcalanın özü bankı ilə birlikdə ən uyğununu seçir. Üstəlik, prosedurun özü borc öhdəliyinin əlavə müqavilələr vasitəsilə restrukturizasiyasını və ya yeni kredit müqaviləsinin bağlanmasını nəzərdə tutur. Birbaşa yardım dörd yoldan biri ilə göstərilə bilər.
- İpoteka üzrə əsas borcun bir hissəsinin ödənilməsi. Bu seçim, məbləği restrukturizasiya zamanı borcun qalığının 20% -dən və 600.000 rubldan (çox uşaqlı ailələr üçün 30% və 1.500.000 rubl, iki uşaqlı ailələr üçün) çox olmayan birdəfəlik pul köçürməsini nəzərdə tutur. yetkinlik yaşına çatmayan uşaqlar), nəzərdə tutulmuş məqsədlə - əsas borcun məbləğinin azaldılması.
- Aylıq ödəniş azalıb. Onun ölçüsü 18 aya qədər ən azı 50% azalacaq.
- Faiz dərəcəsinin azaldılması. İpoteka əvvəlcə rublla verilmişdirsə, o zaman borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün yeni yaradılmış komissiyanın səviyyəsi cari dəyərindən, xarici valyutada verilən kreditlər üçün isə illik 12% -dən çox olmamalıdır.
- Kredit valyutasının dəyişməsi. Yardım olaraq, əməliyyat zamanı Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə xarici valyutadan rubla borcun restrukturizasiyası nəzərdə tutulur.
Qeyd etmək lazımdır ki, təxirə salınmış ödəniş də mövcuddur. Yəni, ipotekanın ödənilməsi üçün onun etibarlılıq müddətini, borcalanın əsas borcun bir hissəsini və hesablanmış faizləri ödəmək öhdəliyindən azad edilməsini nəzərdə tutan güzəşt müddəti nəzərdə tutulur.
İpoteka borcalanlarına AHML-dən yardım almaq üçün şərtlər
Proqramdan istifadə etmək üçün ipoteka borcalan Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olmaqla yanaşı, bütün dörd əsas tələblərə cavab verməlidir. Şərtlərdən ən azı biri yerinə yetirilməzsə, təəssüf ki, yardımdan imtina ediləcək.
1. Sosial qrupa münasibət. Aşağıdakı şərtlərdən birini yerinə yetirmək kifayətdir:
- Bir və ya bir neçə yetkinlik yaşına çatmayan övladı (öz, övladlığa götürülmüş və ya rəsmi himayəsində olan) var;
- Döyüş veteranı;
- özü əlildir və ya ailədə əlil uşaq varsa;
- 24 yaşına çatmamış tələbənin himayəsində olan şəxs təmin edilir.
2. Ailənin gəlirinin olmaması. Əgər əvvəllər (2017-ci ildən əvvəl) borcalanın əmək haqqının ən azı 30% məcburi azaldılması tələb olunurdusa, hazırda bu şərt ləğv edilmişdir. Bu tələbin yerinə yetirilməsi üçün ipoteka krediti ödənildikdən sonra son üç ayda ailənin orta gəlirinin onun ailəsinin hər bir üzvü üçün borc alanın yaşayış bölgəsinə uyğun iki yaşayış minimumundan çox olmaması kifayətdir.
3. Yaşayış sahəsinə uyğunluq. Əlavə olaraq Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən bir mənzilin ipoteka krediti üçün girov kimi məcburi istifadəsinə əlavə olaraq, aşağıdakılar lazımdır:
- Təxmini qiymətə görə, 1 kv.m üçün qiymətin hesablanmasında. metr, 1 kv.m dəyərinin 60% -dən çox deyil. kredit müqaviləsinin icrası zamanı Federal Dövlət Statistika Xidmətinə uyğun olaraq müvafiq daşınmaz əmlakın metrləri;
- Ümumi yaşayış sahəsi 45 kvadratmetrdən çox deyildi. metr, əgər onun planında 1 otaq göstərilibsə;
- Ümumi yaşayış sahəsi 65 kvadratmetrdən çox deyildi. metr, əgər onun tərtibatı 2 otağı göstərirsə;
- Ümumi yaşayış sahəsi 85 kvadratmetrdən çox deyildi. metr, əgər onun tərtibatı 3 və ya daha çox otağı göstərirsə.
Nəzərə almaq lazımdır ki, çəkilişlərə və xərclərə dair bütün tələblər ailədə üç və daha çox azyaşlı uşağı olan vətəndaşlara şamil edilmir. Müvafiq olaraq, mənzilin Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşməsi və ipoteka krediti üçün girov olması kifayətdir.
Tələb olunan sənədlər paketi
Yuxarıda göstərilən dörd tələbin hamısına uyğunluq halında, sənədlər paketinin toplanmasına davam etmək lazımdır. Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, qanunvericilik bazası banka fərdi qaydada tələb olunan sənədlərin siyahısını əlavə etməyə imkan verir. Buna görə də, tez-tez ətraflı məsləhət almaq üçün əvvəlcə kredit təşkilatınızla əlaqə saxlamağa dəyər. Tələb olunan sənədlər olsa da:
İpoteka kreditinin yenidən qurulması üçün ərizə. Aşağıdakı şəklin üzərinə klikləməklə formanı yükləyə bilərsiniz.
Borcalanın, habelə onun ailə üzvlərinin şəxsiyyətini və statusunu təsdiq edən sənədlər:
Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu (borcalan və onun həyat yoldaşı);
Uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi;
hazırkı və ya boşanmış nikah haqqında şəhadətnamə;
Əgər nikah pozulubsa, bu barədə arayış və məhkəmənin qərarı və ya valideynlərin uşağın keçmiş ər-arvaddan biri ilə yaşaması barədə razılığı təqdim olunur.
Döyüş iştirakçılarının şəhadətnaməsi və ya borcalana / uşağına əlillik təyin edilməsini təsdiq edən sənəd və s.
Maliyyə sənədləri. İş növündən asılı olaraq sizə lazım ola bilər:
İşəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş əmək kitabçasının surəti;
dövlət gəliri haqqında arayış;
IP qeydiyyatı şəhadətnaməsi;
alınan ödənişlərin səviyyəsi ilə işsiz statusunun verilməsi haqqında sosial sığorta orqanlarından qeydiyyat haqqında arayış;
Pensiya Fondundan qeydiyyat vəziyyəti və hesablanmış müavinətin məbləği haqqında arayış və s.
Kredit və ağır sənədlər.
ipoteka müqaviləsi;
Kredit müqaviləsinə əlavə müqavilələr;
İpoteka predmeti üzrə daşınmaz əmlaka hüquqların və onunla aparılan əməliyyatların Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış (qüvvədə olma müddəti - 1 ay);
İpoteka qeydiyyatı zamanı aparılmış daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi hesabatı;
Girov predmeti üzrə ipoteka.
Yardım prosesi
Borcalan üçün, lazımi sənədlər paketinin toplanması prosesini nəzərə almasanız, bu proqramdan istifadə prosesi olduqca sadədir. Sadəcə müvafiq sənədlər toplusu və restrukturizasiya üçün ərizə ilə bankınızla əlaqə saxlamalısınız. Bundan əlavə, kreditorun özü ərizəyə baxılması üçün bütün zəruri tədbirləri görür və zəruri hallarda onu əlavə təhlil üçün AHML-ə təqdim edir. Qərar müsbət olarsa, yeni müqavilənin və ya cari müqaviləyə əlavənin tərtib edilməsi üçün müvafiq vaxt və tarixi bankla razılaşdırmaq kifayətdir.
2018-ci ildə dövlətdən və AHML-dən ipoteka borcalanlarına yeni yardım proqramı
Əvvəlcə bütün zümrələrdən olan məmurlar narazı vətəndaşları inandırdılar ki, kəskin artan borc onların acgözlüyünün və uzaqgörənliyinin nəticəsidir. Lakin sonra dövlət adamları buna baxmayaraq, ipoteka krediti alanlara kömək etmək üçün proqram hazırladılar. Düzdür, milli valyutanın əhəmiyyətli dərəcədə düşməsindən təsirlənən bütün borclular üçün deyil.
Yardım proqramının mahiyyəti
Yardım proqramı 2015-ci ildən fəaliyyət göstərir. Lakin maliyyə problemlərini dövlət hesabına həll etmək istəyənlər o qədər çox idi ki, layihəyə ayrılan büdcə vəsaiti tükəndi, layihənin özü isə ləngidi.
Amma 2017-ci ilin yayın sonunda dövlət proqramı uzatmaq qərarına gəlib. 2017-ci il avqustun 11-də çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka kreditorlarının dəstəklənməsi ilə bağlı gələcək tədbirlər haqqında hökumətin 961 nömrəli qərarı verilib. Mövcud proqramda bəzi dəyişikliklər edilib. Onun məzmunundan belə məlum oldu ki, dövlət bütünlüklə bəxtsiz valyuta borclularını dəstəkləməyə yönəlib.
Yeni proqram bir sıra xüsusiyyətlərə malikdir:
- Dayanmayan ipoteka borcu olan vətəndaşlara yardım onun restrukturizasiyası yolu ilə həyata keçirilir. Bu o deməkdir ki, kredit “bağışlanmır”, lakin bank müştəri ilə yeni kredit müqaviləsini yeniləyir, borcalan üçün daha əlverişli şərtlər var. Və ya köhnə müqaviləyə əlavə müqavilə tərtib edir. Tərtib edilmiş sənədlərin əsas məqsədi borclunun üzərinə düşən maliyyə yükünün azaldılması, kredit müqaviləsinin icraya cəlb edilməsidir.
- İpoteka borcunun 30%-dən çoxu dövlət hesabına kompensasiya edilmir. Eyni zamanda, kreditin qismən ödənilməsi üçün ayrıla biləcək maksimum məbləğ 1,5 milyon rubl təşkil edir.
- Dövlət xəbərdarlıq edir ki, yardım birdəfəlik verilir və bankla gələcək riskli əməliyyatlarda vətəndaşlar yalnız özlərinə güvənməli olacaqlar.
Yardım proqramı vasitəsilə borcun bir hissəsini ödəyərkən bank müəyyən şərtlərlə krediti restrukturizasiya etməyə borcludur:
- Xarici valyutada kreditləri rublla yenidən qeydiyyatdan keçirin - yenilənmiş müqavilənin bağlanması zamanı qüvvədə olan məzənnə ilə;
- Borcalan üçün faiz dərəcəsini 11,5%-dən çox olmayan (illik) təyin edin;
- Müştəriyə müəyyən bir borc məbləğini "bağışlayın" - ən azı 1,5 milyon rubl (qismən silinmə və / və ya daha əlverişli məzənnə ilə yenidən hesablama səbəbindən);
- Borcludan gecikdirilmiş ödənişlərə görə penya tutmayın (məhkəmə qərarı ilə yığılan məbləğlər və əvvəllər ödənilmiş cərimələr istisna olmaqla);
- Borclu tərəfindən kredit öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi şərtlərini qısaltmayın.
Dövlət adından ipoteka krediti götürənlərə yardım AHML tərəfindən həyata keçirilir. Bu, bankların müştəridən itirilmiş gəlir məbləğində vəsait aldığı “Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi”nin qısa adıdır. Yəni dövlət kreditorları borcluları qarşılamağa çağırmaqla, onların ipoteka müqaviləsinin şərtlərinin yumşaldılmasından (müəyyən edilmiş hədlər daxilində) yaranan xərclərini xəzinə hesabına ödəyir. Bu məqsədlər üçün Agentliyin hesabına 2 milyard rubl vəsait köçürülüb.
Diqqət edin: kompensasiyanın mümkün olan maksimum məbləği artırıla bilər, lakin onun məbləğindən iki dəfədən çox olmamalıdır. Bu barədə qərarı xüsusi idarələrarası komissiya - borclunun tələbi ilə qəbul edir.
Hal-hazırda, AHML rəsmi saytında ipoteka borcunun restrukturizasiyasının 2 növdə mümkün olduğu barədə məlumatlar var:
- Faiz dərəcəsinin azaldılması;
- Daha aşağı məzənnə ilə rubl ekvivalentində yenidən hesablama.
Kim dəstəyə arxalana bilər
Hökumət orada iştirak etmək istəyənlər üçün sərt şərtlər diktə edir. Hökumətin avqust fərmanı dövlətin borcunun bir hissəsini ödəməyə hazır olduğu vətəndaşların siyahısını xeyli azaldıb. Məsələn, əvvəllər onun tərkibinə müdafiə müəssisələrinin işçiləri, bələdiyyə işçiləri, alimlər daxildir. Onlar yeni siyahıda yoxdur.
2018-ci ildə yardım proqramı yalnız aşağıdakı borcalan kateqoriyalarına şamil edilir:
- Əlilliyi olan yetkin vətəndaşlar;
- Sağlamlıq imkanları məhdud uşaqları böyüdən valideynlər;
- Son onilliklərin silahlı münaqişələrində (döyüş əməliyyatlarında) iştirak etmiş veteranlar;
- Yetkinlik yaşına çatmayan uşaqların valideynləri / qəyyumları / qəyyumları (istənilən sayda);
- Müxtəlif təhsil müəssisələrində əyani təhsil alan övladlarına maddi dəstək göstərən valideynlər - “uşaqlar” 24 yaşına çatana qədər.
Bu siyahı qapalıdır, yəni tamdır. Ancaq təkcə borclulara deyil, bankdan götürülmüş pula alınan daşınmaz əmlaka da ciddi tələblər qoyulur.
Daşınmaz əmlak tələbləri
Yardım proqramı müəyyən yaşayış obyektlərinə şamil edilir.
Onlar etməlidirlər:
- Rusiyada olmaq;
- Borcalanın və onun ailəsinin yeganə mənzili olmaq (onların başqa mənzildə/evdə/otaqda payının olmasına icazə verilir, lakin 50%-dən çox olmamaq şərtilə);
- Otağın ümumi sahəsinin müəyyən edilmiş ölçülərini aşmayın:
- 85 m2 - 3 otaqlı (və ya daha çox) yaşayış obyekti üçün;
- 65 m2 - 2 otaqlı yaşayış obyekti üçün;
- 45 m2 - 1 qonaq otağı olan əmlak ipotekaya götürülərsə.
Maraqlıdır ki, əvvəlki proqramda ipoteka ilə alınan mənzillərin hər kvadratmetrinin dəyərinə böyük diqqət yetirilirdi. Bölgədəki orta bazarı 60%-dən çox keçməməlidir. Maksimum görüntülər isə otaqların sayına görə deyil, ipoteka mənzilində yaşayan girov qoyan ailə üzvlərinin sayına görə müəyyən edilib. Bununla belə, AHML-dən yenilənmiş yardım proqramında bu məhdudiyyətlər yoxdur.
Borcalanlar üçün tələblər
Proqramda iştirak etmək üçün borcalanlar təkcə yuxarıda göstərilən “imtiyazlı” kateqoriyalar siyahısına daxil edilməməli, həm də çox vacib əlavə meyarlara cavab verməlidirlər:
- İpoteka borcunun restrukturizasiyası üçün banka müraciət etməzdən 3 ay əvvəl borcalanın ailəsinin hər bir üzvünün kredit üzrə planlaşdırılmış məbləği ödədikdən sonra orta gəliri yaşadıqları rayon üzrə müəyyən edilmiş iki yaşayış minimumundan çox olmamışdır. Belə ki, gəlirlərinin müntəzəm olmasına baxmayaraq, ipoteka kreditinin dözülməz yükə çevrildiyi aşağı və orta gəlirli ailələrə diqqət yetirilir.
- Restrukturizasiya üçün ərizə verilərkən müntəzəm kredit ödənişləri kredit müqaviləsinin bağlandığı gün banka ödənilməsi planlaşdırılan məbləğlərlə müqayisədə ən azı 30% artmalıdır. Bu şərt, çətin maliyyə problemləri ilə üzləşə biləcək rublla ifadə olunan ipoteka kreditorlarını proqramdan kəsdi. Bununla belə, aylıq taksitlərdə belə nəhəng sıçrayış yalnız ipoteka xarici valyutada götürüldüyü təqdirdə mümkündür.
Tələb olunan sənədlər
Dövlətdən yardım almaq istəyən vətəndaş ipoteka kreditinin verildiyi banka müraciət etməlidir. Bununla belə, o, ipoteka üçün müraciət edərkən olduğu kimi tam sənədlər paketini toplamalı olacaq (ipoteka krediti üçün müraciət etmək üçün lazımi sənədlər haqqında daha çox oxuyun).
Bura daxildir:
- Həm borcalanın özünün, həm də bütün ailə üzvlərinin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlərin surətləri: Rusiya pasportları, "uşaq" sertifikatları;
- Onun dövlətin köməyi ilə ipotekanı ödəmək hüququ olan rusların kateqoriyalarından birinə aid olduğunu təsdiqləyən sənədlər:
- uşaqlar üçün sertifikatlar (əgər onların olması dövlət dəstəyi hüququ verirsə);
- müəyyən edilmiş formada veteran şəhadətnaməsi;
- əlilliyin olması haqqında MSEC arayışı - özü və ya övladı üçün;
- oğlunun və ya qızının əyani təhsil aldığını təsdiq edən təhsil müəssisəsinin kağızı və s.;
- Borcalanın və ya həmrəy borcluların gəlirlərinin məbləğini, habelə onun ailə üzvlərinin ümumi gəlirlərini təsdiq edən sənədlər - son 3 ayda:
- əmək kitabçasının vərəqlərinin surətləri;
- iş yerində alınan sertifikatlar 2-NDFL;
- işsizlik müavinətinin alınması haqqında arayış (əmək qabiliyyətli, lakin işsiz vətəndaşlar üçün);
- Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundan son bir il üçün pensiyanın məbləği haqqında çıxarış (pensiyaçılar / əlillər üçün və ya əlil uşağa müavinət alarkən);
- “saxlama” ödənişlərinin məbləği haqqında çıxarış və s.;
- Kreditor bankla bağlanmış etibarlı ipoteka müqaviləsi (borcun restrukturizasiyası üçün müraciət etməzdən ən azı bir il əvvəl bağlanmalıdır);
- Aylıq ödəniş cədvəli - məqsədli krediti ödəmək üçün;
- 9 nömrəli forma (qeydiyyat yeri üzrə pasport şöbəsində verilir);
- Borcalanın öz əmlak vəziyyəti və ailə üzvləri haqqında məlumat verdiyi müəyyən edilmiş formada ərizə, onların başqa daşınmaz əmlakının olub-olmamasına aiddir (onun formasını AHML-in rəsmi saytında yükləmək və baxmaq olar).
Dövlət ipoteka subsidiya proqramında iştirak edən müxtəlif banklar tələb olunan sənədlərin öz siyahısını müəyyən etdikləri üçün belə uzun siyahının belə natamam olacağı ehtimal edilir. Adətən kredit təşkilatlarının elektron portallarında yerləşdirilir.
Diqqət edin: girov predmetinə, yəni kreditlə alınmış daşınmaz əmlaka dair borcalanın (lar) mülkiyyətinə dair USRN-dən çıxarış, banklar artıq ərizəçilərdən tələb etmirlər. Əvvəllər onları götürmək lazım idi, amma indi AHML özü bu sənədi Rosreestr-dən tələb edir.
Yardım sxemi
Beləliklə, krediti qaytarmaqda çətinlik çəkən borcalan kreditor bankla əlaqə saxlamalı və kreditorun bu dövlət proqramında iştirak edib-etmədiyini öyrənməlidir.
Cavab müsbət olarsa, borclu AHML-dən yardım almaq üçün bir sıra tədbirlər görməli olacaq:
- Bu məsələ ilə bankın hansı şöbəsi məşğul olduğunu öyrənməlisiniz. Adətən bu, borclularla (və ya vaxtı keçmiş borclarla) iş şöbəsidir. Telefonla və ya veb sayt vasitəsilə onun yerini və əlaqə məlumatlarını öyrənməlisiniz.
- Şöbəyə zəng etməklə və ya şəxsən gəlməklə, borcalan banka təqdim etmək üçün hansı sənədləri toplamalı olacağını müəyyənləşdirir.
- Vətəndaş lazımi sənədləri toplayaraq ərizə forması ilə birlikdə maliyyə qurumuna göndərir. Burada borcalanın dövlət yardımı üçün müraciət etməsinin səbəbi göstərilir.
- Borcludan sənədlər paketi aldıqdan sonra maliyyə qurumu onları yoxlamaq üçün AHML-ə göndərir. Orta hesabla təxminən bir ay davam etdiyinə inanılır. Bununla belə, bir çox vətəndaş altı ay ərzində cavab gözləməli olduqlarından şikayətləndiyi üçün daha uzun gözləməyə kökləmək daha yaxşıdır.
- Çox vaxt AHML ərizəçinin ona təqdim etməyə borclu olduğu əlavə sənədləri tələb edir.
- Agentlik müsbət qərar qəbul edərsə, bank bu barədə borcluya məlumat verir və yeni kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi üçün görüş vaxtı təyin edir.
- İclasda ya şərtləri dəyişdirilmiş tamamilə yeni müqavilə tərtib edilir, ya da hazırkı sənədə əlavə müqavilə tərtib edilir. Müntəzəm ödənişlərin dəqiqləşdirilmiş cədvəli də hazırlanır və imzalanır, ipotekanın məzmununun dəyişdirilməsi ilə bağlı sənəd verilir.
- Əvvəlki ipoteka bankın arxivindən tələb olunur. 2-4 həftə gözləməlidir.
- Sonra bütün düzəliş edilmiş, əlavə edilmiş və yeni tərtib edilmiş sənədlər qeydiyyat üçün təqdim olunur. Bununla əlaqədar prosedur başa çatmış hesab edilə bilər.
Bankların siyahısı
İpoteka borcu olanlara kömək etmək üçün yeni proqramda 100-ə yaxın Rusiya bankı iştirak edir. Onların tam siyahısı borcalanların maraqlandıran məlumatları dəqiqləşdirə biləcəyi telefon nömrələri ilə birlikdə AHML saytında mövcuddur. Orada ölkəmizdə məşhur olan demək olar ki, bütün maliyyə institutlarını görə bilərsiniz.
Onlardan yalnız bir neçəsinin adını çəkək:
- Birbaşa AHML;
- Sberbank;
- VTB Bank
- Alfa Bank;
- Bankın açılması;
- VTB 24;
- Bank UniCredit;
- Rosbank;
- Binbank;
- Raiffeisenbank;
- Rosselxozbank;
- Moskva Kredit Bankı;
- Bank "Sankt-Peterburq;
- Absolut Bank;
- Uzaq Şərq Bankı;
- OTP Bank və s.
Məqalə personright.ru, bez-tebya.ru, siosagio.ru, zanimayonlayn.ru, ipotekunado.ru saytlarının materialları əsasında yazılmışdır.
Proqramın müddətinin uzadılması ilə əlaqədar sual yaranır: “Belə olan halda yeni ərizələr təqdim etməyə dəyərmi, yoxsa banklar əvvəllər verilmiş müraciətlərə yenidən baxmalıdırlar?”. Proqramın yeni şərtləri müəyyən edir ki, ipoteka mənzil kreditlərinin (kreditlərin) restrukturizasiyası üçün borcalanların ərizələri Rusiya Federasiyası Hökumətinin №-li kreditorların mənzil ipoteka kreditləri (kreditləri) haqqında Fərmanı qüvvəyə minməzdən əvvəl qəbul edilibsə çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə borcalanların ayrı-ayrı kateqoriyalarına yardım proqramının həyata keçirilməsi üçün əsas şərtlərə riayət olunmaqla, borcalanın yeni redaksiyada təkrar müraciət etdiyi halda. Beləliklə, dəstək almaq üçün AHML SC-nin təqdim etdiyi sənədlərin siyahısı ilə yeni ərizələr təqdim etmək lazımdır.
Əmanət Bankı AIZHK-dan imtina edərsə nə etməli?
Borcalan (birgə borclular) aşağıdakı kateqoriyalardan birinə aid olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdır:
- bir və ya daha çox azyaşlı uşağı olan və ya bir və ya bir neçə yetkinlik yaşına çatmayan uşağın qəyyumluğu (qəyyumluğu) olan vətəndaşlar;
- əlil olan və ya əlil uşaqları olan vətəndaşlar;
- döyüş veteranı olan vətəndaşlar;
- tələbə, tələbə (kursant), aspirant, adyunkt, rezident, köməkçi stajyer, stajyer və əyani təhsil alan 24 yaşına çatmamış şəxslərin himayəsində olan vətəndaşlar.
2-ci şərt - borcalanın (bərk borcluların) maliyyə vəziyyətində dəyişiklik.
Rusiya Sberbankının rəsmi saytı
Hesablamada gəlirləri nəzərə alınan şəxslərin ərazisində yaşadığı Rusiya Federasiyası. Yeni vəziyyət. Eyni zamanda, borcalanın ailəsinin (bərk və müştərək borcluların) hesablaşma dövründə orta aylıq məcmu gəliri borcalanın (bərk və müştərək borcluların) və onun ailə üzvlərinin orta aylıq gəlirlərinin cəminə və məbləğinə bərabərdir. restrukturizasiya ərizəsinin verildiyi tarixdən əvvəlki tarixdə hesablanmış planlı aylıq kredit ödənişi kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) bağlandığı tarixə hesablanmış planlaşdırılmış aylıq ödənişin məbləği ilə müqayisədə azı 30 faiz artdıqda.
Belə ki, yardım proqramının təkcə xarici valyutada kredit götürənlər üçün nəzərdə tutulmamasına baxmayaraq, onun aylıq ödənişin 30% artırılması şərti bu proqramdan əsasən xarici valyutada ipoteka götürmüş vətəndaşlar üçün əlçatan olacağından xəbər verir.
2017-2018-ci illərdə ipoteka borcalanlarına yardım proqramı üçün yeni şərtlər
Mövcud tələblərə görə, obyekt Rusiya ərazisində yerləşməlidir, həm də girov kimi qeydiyyata alınmalıdır. İpoteka almaq proseduru haqqında linkdəki məqalədə oxuyun.
4 şərt - otağın sahəsinə olan tələblər. Yaşayış sahəsi, o cümlədən yaşayış sahəsi, pay müqaviləsindən irəli gələn tələb hüququ aşağıdakılardan artıq olmadıqda yardım göstərilir:
- 45 kv. metr - 1 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
- 65 kv. metr - 2 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
- 85 kv. metr - 3 və ya daha çox qonaq otağı olan bir otaq üçün /
İstinad üçün. 1 kvadratın minimum dəyərinin şərti. metr ümumi sahəsi istisna olunur.
5 vəziyyət - yeganə mənzil. Yardım yalnız bir mənzil olduqda verilir.
AHML-dən ipotekanın yenidən qurulması
Elanda göstərildiyi kimi, Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli qərarı əsasında çətin maliyyə vəziyyətində qalan ipoteka mənzil kreditləri üzrə müəyyən kateqoriyalı borcalanlara Yardım Proqramı qüvvədədir. Bu proqrama uyğun olaraq (Reqlament həm hüquq sistemlərində, həm də ictimai sahədə tapıla bilər) banklar AHML ASC ilə müqavilələr bağlayırlar ki, bu da müəyyən hesab edilən vətəndaşların müəyyən kateqoriyalarına yardım göstərmək üçün böyük məbləğdə ayrılır. Proqramın şərtlərinə cavab verən şəxslər (s. .
Proqramın 7 əsas şərti). Bu yazıda müəllif proqramın mahiyyətini açıqlamaq məqsədi daşımır, ümumiyyətlə, bunlar gəlirləri azalmış, kiçik yaşayış sahəsi, uşaq və s.
İndi ipoteka krediti ilə borcalanlara dəstək almaq üçün yeni şərtlərə daha yaxından nəzər salaq. İpoteka kreditlərinin ödənilməsində çətinliklər yarandıqda yardımın göstərilməsi məsələləri ilə Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi ASC məşğul olur.
Kreditin restrukturizasiyası formasında yardım göstərilir. Eyni zamanda, restrukturizasiya həm kreditor və borcalan (bərk və bir neçə borclu) arasında əvvəllər bağlanmış kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) şərtlərinin dəyişdirilməsi haqqında müqavilə bağlamaq, həm də yeni kredit müqaviləsi bağlamaq yolu ilə həyata keçirilə bilər. (kredit müqaviləsi) restrukturizasiya edilmiş mənzil ipoteka krediti üzrə borcun tam ödənilməsi məqsədi ilə.
Borcun restrukturizasiyasını başa çatdırmaq üçün borcalan kredit təşkilatına ərizə təqdim etməlidir.
Nəzərə alın ki, proqram borcalanın kredit üzrə aylıq ödənişləri həyata keçirməkdən, kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsi) şərtlərinə əsasən hesablanmış cərimə, penya və dəbbə pullarını ödəməkdən tam azad etməyi nəzərdə tutmur. Kreditor borcalanın ödəmə qabiliyyətinin pisləşməsi dövründə yaranmış gecikdirilmiş ödənişlərə görə cərimələrin, penyaların və cərimələrin qismən və ya tam silinməsinə baxa bilər. Ancaq Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən təsdiq edilmiş yardım proqramına görə, o, bunu etməyə borclu deyil. Bundan əlavə, proqram borcalanın əmlak və hüquq sığortası öhdəliklərindən, habelə şərtləri mövcud kredit müqaviləsində müəyyən edilmiş şəxsi sığortadan azad edilməsini nəzərdə tutmur. Keçid müddəası Bir çox borcalan 2017-ci ilin əvvəlində İpoteka Borcalanına Yardım Proqramı (köhnə versiya) çərçivəsində kreditin restrukturizasiyası üçün müraciət etmişdir.
Sberbank Aizhk-dən imtina etdi
Məlumat
Hökumətlər". Bəli, məhkəmə aktı t.z ilə kifayət qədər düzgün və əsaslı şəkildə yazılmayıb. mövcud qanunvericiliyin tələblərinə baxmayaraq, subyektin məhkəməsi səviyyəsində vətəndaşların hüquqlarını müdafiə etməkdən imtinanı aşkar etmək mümkündür. Eyni Petrozavodsk məhkəməsi Rusiya Sberbank PJSC-ni başqa bir borcalanın mübahisəsində restrukturizasiyanın qeydiyyatını təmin etməyi tapşırdı.
Apellyasiya şikayətinin bir hissəsi olaraq, eyni Kareliya Respublikasının Ali Məhkəməsi, 33-1605/2017 saylı iş üzrə Apellyasiya Qərarında, hökmünü aşağıdakı kimi əsaslandıraraq, aşağı instansiya məhkəməsinin qərarını ləğv etdi: çətin maliyyə vəziyyəti. kreditorun borc öhdəliklərinin və restrukturizasiyanın şərtlərini dəyişdirmək öhdəliyi, çünki borcun restrukturizasiyası (müqavilənin dəyişdirilməsi) bankın məsuliyyəti deyil, hüququdur.
Diqqət
Müəyyən sübutlar toplayarkən (Rosreestr-dən arayışlar, əmək kitabçalarının surətləri və s.) Bu vətəndaşlar ipoteka krediti vermiş kredit təşkilatına bu proqram çərçivəsində restrukturizasiya üçün ərizə ilə müraciət edir, bank qərar qəbul edir və müəyyən yoxlamalardan keçdikdən sonra prosedurlar (yenə proqramla təsvir olunur), əsas borc 20-30 faiz azaldılır (vəziyyətdən asılı olaraq). Yəni, proqram bu fərdi kateqoriyalı vətəndaşlara çox yaxşı kömək etmir (şərti olaraq, 2 milyon borcu olan 400 min rubl bağışlanır, bu da analıq kapitalı ilə müqayisə olunur).
Bu proqram 2017-ci ilin yanvar ayının sonuna qədər qüvvədə idi, sonra 31 may 2017-ci ilə qədər uzadıldı.
Başqa sözlə, apellyasiya instansiyası bankın tərəfini tutdu (görünür, bir neçə dəfə), imtinanı "hüquq", "azadlıq" və Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 451-ci maddəsinin şərtlərinə əməl edilməməsi ilə əsaslandırdı. Bununla belə, nə baş verir? Hökumət proqramı lotereyaya çevrilibmi? Kimə istəyirəm - verirəm, kimə istəyirəm - yox.
Görünür, belədir. Altay diyarının Biysk Şəhər Məhkəməsi 2-2027/2017 saylı işdə (artıq birinci instansiyada) Cavabdehin - Bankın lehinə qərar verdi, təxminən eyni əsasları göstərərək, proqram tərəfindən müəyyən edilmiş məhdudiyyətlərin olduğunu əlavə etdi ( lakin onların istifadə olunub-olunmadığını öyrənmədim). Omsk vilayətinin Bolşereçenski Rayon Məhkəməsi vətəndaşların Rosreestr-ə qarşı iddiasına baxdı (iş No. pozulub, həm də yuxarıda göstərilən əsaslarla.
Ümumiyyətlə, hüquq təhsilinin ilk kurslarından xatırlamaq olar ki, dövlət aktları müəyyən münasibətlərin inzibati tənzimlənməsini əks etdirir, müvafiq olaraq, onlara yalnız mülki hüquq normalarının tətbiq edilməsi (pozulmuş “mülki” hüquqların müdafiəsi zamanı) tamamilə düzgün deyil. Lakin müəllifin təəccübünə səbəb kimi məhkəmələr (apellyasiya instansiyaları səviyyəsində) belə bir “hökumətin restrukturizasiyası”ndan imtina edən bankları müdafiə etməyə getdilər.
Əvvəlcə, Petrozavodsk Şəhər Məhkəməsinin vətəndaşların müdafiəsinə qalxdığı Kareliyada belə iddiaların böyük bir artımı tapıldı, məsələn, Kareliya Respublikasının Petrozavodsk Şəhər Məhkəməsinin 2-1949-cu iş üzrə Qərarı ilə təsdiqlənir. /2017 (https://petrozavodsky kar.sudrf.ru /modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=96187082&delo_id=1540005&new=0&text_number=1&case_id=641.)
Sentyabr ayında çətin maliyyə vəziyyətində olan borcalanlara yardım proqramının uzadılması barədə məlumat əldə etdikdən sonra yenidən müraciət etmək qərarına gəldik, indi heç olmasa bahalı sertifikatlar toplamağa ehtiyac qalmadı. İpoteka ödənişinin 30% artması istisna olmaqla, biz hər şeydəyik, baxmayaraq ki, ipoteka götürdüyümüz illə müqayisədə gəlirimiz 50% -dən çox azalıb, indi həyat yoldaşım analıq məzuniyyətində olduğu üçün iş yerimi dəyişdim. .
Biz sənədləri baxılmaq üçün təqdim etmişik, 13.10.2017-ci il tarixli 1710130461998700 saylı müraciəti və bu gün Bankın mənfi qərar verdiyi barədə məlumat almışıq. Mən başa düşürəm ki, mənfi qərar Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli Fərmanına zidd olaraq tək Bank tərəfindən qəbul edilmişdir (Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11 avqust 2017-ci il tarixli Fərmanı ilə redaktə edilmiş dəyişikliklərlə). Yox.
Hal-hazırda öz evinizi əldə etməyin əsas variantıdır ipoteka krediti. Müntəzəm ödənişlərin ödəyiciləri üzərindəki yükü azaltmaq üçün hökumət tərəfi xüsusi yardım proqramı hazırlayıb.
Dövlət proqramının alqoritmi ilə bağlı son xəbərlər
2017-ci ildən etibarən çətin həyat vəziyyətinə düşmüş, öz kreditlərinə təkbaşına xidmət edə bilməyən ipoteka borcalanlarına yardım və hərtərəfli dəstək göstərmək məqsədi daşıyan yenilənmiş proqram qüvvəyə minmişdir. Hökumətə məxsus ehtiyat fondundan 2 milyard rubla yaxın vəsait ayrılıb. Bu strategiyanın həyata keçirilməsi üçün bu vəsaitlər AHML fonduna verilməli idi.
restrukturizasiya tədbirləri daxildir ödənişlərin azalması, yardımın bütün müddəti ərzində borcalan tərəfindən kredit üzrə töhfə. Həmçinin bank sistemi əsas borcu “bağışlamağı” və kredit şərtlərini borcalanın xeyrinə dəyişdirməyi vəd edir, faiz dərəcəsini 12% çərçivəsində müəyyən edir. Bu yardım formasının göstərildiyi müddətdir yarım ildən bir ilə qədər.
Belə ki, əgər borcalanın maliyyə vəziyyətində müəyyən dəyişikliklər baş veribsə və ipotekanın ödənilməsi onun səlahiyyətindən kənardırsa, bu, dövlət dəstəyi üçün müraciət etmək üçün əsasdır. Siz onu bir vəziyyətdə əldə edə bilərsiniz ki, ümumi orta aylıq gəlir ailə üzvlərinin hər biri üçün yaşayış minimumunun iki dəfədən çox olmasın.
Aylıq ödənişin artması mühüm rol oynayır: bu, planla müqayisədə 30% həcmində baş verməlidir.
Son illər ölkədə böhranlı vəziyyət müşahidə olunur. Bu, əhalinin gəlirlərinin əhəmiyyətli dərəcədə azalmasına səbəb oldu. Dövlət tərəfindən kredit götürmüş bəzi kateqoriyalı vətəndaşlara yeni ev tikmək və ya hazır mənzil almaq üçün yardım göstərilməsinə qərar verilib. Strategiyanın mahiyyəti bank strukturlarına olan borcların tənzimlənməsinə dəstək verməkdir. Bu, Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi (AHML kimi qısaldılmış) vasitəsilə həyata keçirilir.
İlkin olaraq bu proqramın 2016-cı ilin sonunadək başa çatdırılması planlaşdırılırdı. Vətəndaşların bütün müraciətlərinin eyni vaxtda təmin edilməsi mümkün olmadığından sənədə müəyyən düzəlişlər edilib. Əvvəlcə tarix 2018-ci il martın 1-nə, sonra isə mayın 31-nə təyin edilib. Avqust ayında yeni düzəlişlər imzalandı, onların daxilində konkret müddətlər göstərilmədi.
Siyasətin fəaliyyətə başlaması Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20.04.2015-ci il tarixli 373 saylı Fərmanı çərçivəsində 2015-ci ilə təsadüf edir. İpoteka götürüb annuitet ödəmək qabiliyyətini itirmiş şəxslərə yardım göstərilib. 2018-ci ilin fevralında hökumət dairələrində 172 saylı fərman çərçivəsində bu proqramın 2019-cu ilin may ayına qədər uzadılması qərara alınıb.
2018-ci ildə hökumət tərəfi yardım və dəstək proqramının qeyri-müəyyən müddətə bərpası ilə 961 saylı yeni sərəncam yaratdı.
Ən başlanğıcda AHML 4,5 milyard rubl ayırdı. Bu, 19 minə yaxın borcalanın borcları ilə bağlı problemin həllinə kömək edib. 2018-ci ilin iyulunda Medvedevin qərarı çərçivəsində daha 2 milyard rubl ayrılıb. ehtiyat fondundan. Həmin ilin avqustunda 373 saylı qərarda dəyişiklik edilib.
Hazırda ilkin hesablamalara görə, proqramda 90-dan çox maliyyə təşkilatı iştirak edir.
2019-cu ildə dövlət dəstəyinə kimlər uyğundur
Onların dövlətdən hərtərəfli yardım alacağına ümid etmək hüququ var vətəndaşların aşağıdakı kateqoriyaları:
- himayəsində azyaşlı uşaqları olan şəxslər;
- rusiya Federasiyasının ərazisində yaşayış əmlakı almış vətəndaşlar;
- Rusiyada yaşayış icazəsi olan borcalanlar;
- ailə üzvünə düşən gəliri müəyyən regionda müəyyən edilmiş iki yaşayış minimumundan az olan şəxslər;
- 30% ödəniş artımı ilə üzləşən şəxslər.
Həmçinin mövcuddur bir sıra köməkçi şərtlər:
- ipoteka hazır mənzil və ya tikintidə daşınmaz əmlakın alınması üçün verilmişdir;
- ümumi sahə göstəricisi bir otaqlı mənzil üçün 45 kvadratdan az və 65 kvadratmetrə qədərdir. iki otaqlı əmlak üçün;
- bir kvadrat üçün qiymət 1 kvadratın orta dəyərinin 60% -dən çox deyil. m., tipik bir mənzilin ərazisində.
Yalnız bu konvensiyalar yerinə yetirildikdə vətəndaş/ailə hökumətdən dəstək ala bilər.
Nə köməklik göstərilə bilər
Dövlət tərəfindən borcalanlara göstərilən yardımın bir neçə variantı və sahələri var:
- Yenidənqurma. Bu, borc öhdəliyinin strukturunun dərəcəsi, müddəti, məbləği baxımından dəyişdirilməsini nəzərdə tutur, yəni borcun məbləği zamanla "uzadıla" bilər. Bu halda müddət artacaq, məbləğ isə azalacaq.
- Başqa valyutadan istifadə. Bu addım dollar valyutasında ipoteka krediti götürmüş şəxslər üçün məqsədəuyğundur. Onun dərəcəsinin artması səbəbindən hazırda ipoteka kreditini ödəmək sərfəli deyil. Rubllara keçid vəziyyəti düzəltməyə və problemi həll etməyə kömək edəcəkdir.
- Faiz dərəcəsinin minimuma endirilməsi. Faiz dərəcəsinin güzəştli səviyyəyə endirilməsi kredit öhdəliyini rahat şəkildə qaytarmağın ən yaxşı yoludur. Siz öz büdcənizə təsir etmədən ödənişlərin məbləğini azalda bilərsiniz.
- Kredit tətillərinin təmin edilməsi. Bu, borcalanın ipoteka kreditini ödəmək öhdəliyindən azad edildiyi vaxt intervalıdır. Onun müddəti fərdi hallardan asılıdır.
- Əsas borcun ödənilməsinin təmin edilməsi. Borcların müəyyən hissəsi dövlət hesabına ödənilə bilər. Buna ipoteka subsidiyaları deyilir.
Optimal dəstək formatı fərdi şərtlərə uyğun olaraq seçilir.
İştirak şərtləri və ərizəçi üçün tələblər
Uşaqlı şəxslərə, eləcə də əhalinin sosial cəhətdən həssas kateqoriyalarına üstünlük verilir. Bunlara veteranlar, hakimiyyət orqanlarından subsidiya alan digər benefisiarlar daxildir. Müavinətlərin verilməsinin əhəmiyyətli səbəbi borcalanın qazancının həcminin azalmasıdır.
Yaşayış sahəsi ərazi və digər əməliyyat parametrləri tələblərinə cavab verərsə, kömək üçün müraciət etmək üçün ilkin şərt də formalaşır.
Dəstək proseduru
Subsidiya üçün müraciət etmək üçün ipotekanı vermiş bank təşkilatına müraciət etmək, habelə restrukturizasiya proseduru üçün ərizənin təqdim olunmasını təmin etmək lazımdır. Bununla yanaşı, borcalanın müəyyən sosial kateqoriyaya münasibətini təsdiq edə biləcək sənədləri təqdim etmək lazımdır. Onların siyahısına daxildir aşağıdakı sənədlər:
- uşaqların doğum haqqında şəhadətnaməsi;
- döyüş veteranına məxsus şəhadətnamə;
- əlillik qrupunun mövcudluğunu təsdiq edən arayış;
- gəlir səviyyəsinə zəmanət verən 2-NDFL sertifikatı;
- əmlak vəziyyətini xarakterizə edən bəyanat.
AHML hazırda dəstək proqramında iştirak edir 121 kredit təşkilatı. İştirakçılar arasında qeyri-kommersiya strukturları da var. Böyük payı Sberbank, Delta-Kredit, Raiffeisenbank kimi şirkətlər tutur. Proqram icrası üçün ayrılmış maliyyə vəsaiti tükənənə qədər davam edir.
Statistik xülasə
Əsas statistikaya əsasən, borcalanlara ümumilikdə 1,689 milyard rubl dəstək göstərilib. 200 müraciət üzrə müsbət qərarlar qəbul edilib və hazırda restrukturizasiya prosesi gedir. AHML-nin (indiki DOM.RF) ilkin hesabatlarına görə, indi Rusiya büdcəsinə düzəlişlər təsdiqlənib, ona görə də ayrılan vəsaitin həcmi daha da artıb.
Beləliklə, ipoteka krediti müqaviləsi bağlamış vətəndaşlar dövlət subsidiyasına güvənmək hüququna malikdirlər. Bir neçə formatda görünə bilər. Müəyyən bir yardım metodunun seçimi fərdi olaraq həyata keçirilir və bir sıra amillərdən asılıdır.
Aşağıda İpoteka Yardım Proqramı haqqında ətraflı məlumat əldə edin.
