Tikinti Əmanət Krediti. Tikintiyə qənaət. Belarusiyada tikintiyə qənaət

Oh, və uzun bir baxış! Ümid edirəm faydalı olar. Rahat ol, çünki məni dayandıra bilməzsən)

Öz mənzilinizi əldə etmək əhalinin 70%-nin arzusudur, xüsusən də kirayə götürülmüş mənzilləri gəzərkən (yalnız bir deyil). İlk dəfə Tikinti Əmanət Sistemi (CSS) haqqında təxminən üç il əvvəl Belarusbankdan məsləhətçi (və mənim üçün o, yaxınlıqda işləyən tanış Katya xala idi) qızının mənzilini necə tikdiyini mənimlə bölüşəndə eşitdim. Saytda oxudum, onunla yenidən danışdım və bu variantdan imtina etdim, çünki mənzil kirayələmək və eyni zamanda pul yığmaq dəli fikir kimi görünürdü.

Bina əmanət sistemi öz əmanətinizin bir hissəsini toplamaq və sərfəli şərtlərlə mənzil tikintisi üçün kredit almaq şərti ilə mənzil probleminizin həllidir.

Və sonra ... Dostlarımdan biri və onun əri mənzil aldı və iki il əvvəl nənəm başqa bir dostuma mənzil verdi (əsas məbləğ ondan idi, onun sərmayələrini dostu da verdi) və anam qayğı göstərdi. Mənə mənzil verilməsi haqqında: "Bütün qızların mənzili var, mənim qızımda isə yoxdur!" Düzünü desəm, marağımı və fəaliyyətimi yandıran onun “odu” idi. 2016-cı ilin dekabr ayı idi.Bütün banklarda aktiv şəkildə kreditləri öyrəndim, şansımı təəssüflə qiymətləndirdim, təkrar oxudum və yenə əsəbləşdim. Və eyni zamanda qiymətləri öyrəndi. Və birdən... anam qardaşı ilə danışdı və ondan kömək istədi - valideynlərimin mənzilinə müraciət etməmək şərti ilə pul verməsini istədi. Nağd pulun miqdarı 4000 dollar oldu, nə edəcəyini düşünməyə başladı. Və sonra yenidən CCC haqqında məlumat gördüm, airek-də mənfi rəyləri oxuyan ilk mən oldum və sonra istifadəçilərin biliklərini paylaşdıqları və bu töhfənin xüsusiyyətlərini bir-birlərinə çeynədikləri saytların birində böyük bir müzakirə ilə qarşılaşdım (və əvvəlcə töhfə vermək lazımdır). Səhifələr çox idi, gecələr işdən sonra oxuyurdum. Və xəyal etdi. Eyni zamanda banka gedib məsləhətləşdim, suallar verdim və başa düşmədiyim məqamlara aydınlıq gətirdim. Mən əmanət müqaviləsi bağlamazdan əvvəl banka 2 dəfə getdim, filiallar və filiallar fərqli idi, məsləhətçilər də). Təbii ki, mənim üçün daha asan oldu, çünki. 25% töhfə üçün bir məbləğ və 19 ayda kredit imkanım var idi.

Bina qənaət sistemi iki mərhələdən ibarətdir:
“mənzil əmanəti” əmanəti açmaqla öz əmanətlərinin yığılması;
kredit müddəti.

Bunlar. 36 ay müddətinə müqavilə bağlaya, ilk ayda təklif olunan mənzilin dəyərinin 25% -ni ödəyə və 19 aydan sonra artıq kreditləşmə hüququ qazana bilərsiniz. Və ya töhfənizi 36 ay müddətində hissə-hissə artıra və nəticədə eyni 25%-i toplaya bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, seçmək üçün üç yığılma dövrü var: 3 il, 5 və ya 7 il. Əmanət mərhələsinin müqavilə müddəti başa çatdıqdan sonra bir il ərzində kredit əldə edə bilərsiniz.

Riskləri ayıq-sayıq qiymətləndirdim, anladım ki, bizdə valyuta məzənnəsi nə qədər kövrəkdir və inflyasiyaya görə pul itirə bilərik. Amma mən sənə dedim ki, anamla mənzili birlikdə yandırmışıq? Nə odnoshechki-kiçikləri hesab etdik, hansı sahələrdə idilər! Fikir istiləşdi: səliqə-sahman, uzaq, amma öz! Üstəlik, ortada bir mənzil kirayə verdim. 2017-ci ilin əvvəlində ucuz odnushki təxminən 16-17 min dollara başa gəldi, başqa 1000 dollar borc götürmək və töhfə vermək qərarına gəldilər. Sonda kim risk etmir... Birinci mərhələ yerli dələlərə valyuta dəyişməsi oldu, şəhərdə valideynlərimlə pul dəyişdim (qardaşımla o qədər də qorxulu deyildi), rəylər sayəsində, Mən artıq başa düşdüm ki, mənfi rəydən "pul çantaları" - bu şişirtmə deyil. Dolların məzənnəsi o zaman çatdırılma zamanı təxminən 1,93 rubl idi. Bütün məbləği 5 rubl məbləğində dəyişdirdim. - 2 000 əskinas!!! 10.000 Belarus rubluna qədər yuvarlaqlaşdırıldı. Mən məsuliyyətlə bəyan edə bilərəm: bu, böyük pul çantasıdır. Mən əvvəlcədən bu məbləğlə necə məşğul olacağımı əvvəlcədən düşünmüşdüm, çünki Qomeldə əmanət açmalı idim və bu bel çantası ilə səyahət etmək qorxulu və çətin idi: hesab açdım və ora pul qoydum. Heç bir problem olmadan 02.08.2017-ci il tarixində məbləği depozit hesabına köçürdüm və yola düşdük...

Mənzil məsələləri üzrə qrupa qoşuldular, burada yeni tikililər, mənzil qiymətləri və satın alma yollarını müzakirə etdilər. Və yorulmadan reklamlarda mənzillərə baxdım... və belə qənaətə gəldim ki, aşağı, kiçik də olsa, qəpiklik pulu hədəfləmək olar... Mən mənzillərə aşiq oldum və onlardan “ayrıldım”. gücsüzlükdən və sabah üçün qorxudan ağladı. Mən isə qanunvericilikdə, MKM-də dəyişiklikləri izlədim, hüquqi aktları ətraflı öyrəndim. Deməyə ehtiyac yoxdur ki, ev almaq müzakirəsi sevimli mövzuya çevrilib? Şikayət edə biləcəyiniz və dəstək hiss edə biləcəyiniz forumu, eləcə də anamı saxladım. 19 ay keçmədi - uçdu. Mən bu tədbirə hazır idim, çünki vaxtaşırı gəlib əmanətin məbləğinin dəyişməsi ilə bağlı açıqlamalar alır, həm də yol boyu yaranan suallara aydınlıq gətirirdim. Təəssüf ki, işçilərin səriştəsizliyi ilə bağlı bir neçə nağıl danışa bilərəm, amma həm maliyyələşdirmə mərhələsində, həm də kredit mərhələsində peşəkar məsləhət almaq mənə nəsib oldu. Kredit almaq üçün son tarix 09.08.2018 idi, lakin avqust ayından mənzillərə baxmağa başladıq. Və kursu atladı. Deyəsən, 2 rubldan 2,05-ə, sonra 2,20-yə yüksəldi, amma böyük məbləğlər üçün bu, fəlakət idi ... Mənzilləri sevmirdim: ya qiymət eyni deyildi, sonra ölçüsü kukla evi kimi idi, onda gürzə həqiqi idi. Buna baxmayaraq, məsləhət almaq üçün ipoteka şöbəsinə baş çəkdim. İlk dəfə məni “töhfə bitəcək, gələcəksən” ifadəsi ilə çevirdilər, ona görə də ehtiyatlandım. Və mənim bəxtim gətirdi: İrina Alekseevna Baidun mənim məsləhətçim və müşayiətçim oldu. Hər şeyi ətraflı izah etdi. Və bildim ki, kredit üçün müraciət etmək üçün növbə artıq 2 həftədir (!) Və “hər halda” qeydiyyatdan keçdim. Və axtarışa davam etdi. Bu, sevilən bir insan üçün ayrı bir böyük araşdırma və bir neçə aylıq sinir gənəsi ola bilər.

Vacibdir! Bütün 19 (və mən 20 ay başa çatdım) depozitdəki pulum işlədi: onlar yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi məbləğində% topladılar. Ümumilikdə, pul köçürmə zamanı mənim 10.000-im 12.179-a və ya 5.181 dollardan 5.612 dollara çevrildi (sövdələşmə zamanı məzənnə 2,17 rubla "sıçrayıb"). Nəticə etibarı ilə mən hətta qarada da oldum.

Yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi - pul bazarında faiz dərəcələrinin səviyyəsini tənzimləmək üçün əsas alət olan və bankların likvidliyini təmin edən əməliyyatlar üçün faiz dərəcələrinin təyin edilməsi üçün əsas olan Belarus Respublikası Milli Bankının dərəcəsi.

Bir agentliyin köməyi ilə mənzil almağı planlaşdırdım, sənədlərin hazırlanması ilə mərhələləri tərk edəcəyəm (və mən əsasən sənədləri imzalamağa və götürməyə gəldim). Əmanət qoyduğum filialda əmanətin məbləğini və mümkün krediti göstərən çıxarış götürdüm və CMP əmsalını da öyrəndim. Yeri gəlmişkən, həm +, həm də kreditlə işləyə bilər. Ona görə də borcalan ondan ya istifadə edə bilər, ya da istifadə edə bilməz. Mənim CMP 1.21 idi, bu da mənə təxminən 5000 Belarus rublu + kredit verdi!
Tikintinin smeta dəyərinin yenidən hesablanması (dəyişiklikləri) üçün indekslər (əmsallar) sistemi müasir şəraitdə tikintidə ən vacib qiymət alətidir. İndekslər cari (və ya proqnoz) qiymətlərlə tikintinin dəyərini müəyyən etmək və sifarişçilərlə podratçılar arasında başa çatdırılmış tikinti-quraşdırma işlərinə görə hesablaşmalar üçün istifadə olunur.
İndekslərin (əmsalların) əsas məqsədi tikintinin maya dəyərinin baza səviyyəsinə nisbətdə artım amilini nəzərə almaqdan ibarətdir.

Mən əvvəlcədən gəlir arayışı sifariş etmişəm, çünki. başqa şəhərdən mənə verdi. Bank mənə 3 zamin məsləhət gördü, amma cəmi 2 nəfər var idi. Yenə də bəxtim gətirdi: zaminlərdən birinin arvadı razılaşdı. Sertifikatları da zaminlərim sifariş edib, arayışları alarkən yoxlamaq üçün banka getdim. Sənədləri (ilkin müqavilə, əmək haqqı arayışları, pasportların surətləri) təqdim etmə gününə qədər bəzi maneələrdən çox qorxdum, amma hər şey yolunda getdi, 2 zamin elan etdim (onlardan birinin sonradan gəlməsi çətin idi), 3-dən ayrıldım. “ehtiyatda”. Sənədlər cümə günü təqdim olundu və çərşənbə axşamı axşam “bəli” eşitdim. Notariusla müqavilə bağladım, BTİ-də qeydiyyatdan keçirdim, yoxlamaq üçün banka apardım. Yenə də İrina Alekseevna kömək etdi: sənədləri 16-17-də gətirdim və səhər müqaviləni imzalamaq üçün zaminlərlə gəldim. Depozitdən pulun bir hissəsini satıcının hesabına köçürdüm, ödənişi ipoteka şöbəsinə apardım, bankın pulunun bir hissəsini həmin gün satıcıya köçürə bildim. Valyutanı bank filialımda sifariş etdim, xoşbəxtlikdən, Yelena Vladimirovna Voytexoviç (bank filialının müdiri, o da mənə bütün dövr ərzində əmanət barədə məsləhət verdi) əmanətdən pul köçürməkdə işçinin işini əlaqələndirdi və valyutanı sifariş etdi. “işdənkənar” saatlarda heç bir problem olmadan (müraciətlər 10.30-a qalmışdı, mən isə 12-də idim).

Kreditin ümumi məbləği 39 427 rubl təşkil edib. Məzənnənin sıçrayışı ilə əlaqədar olaraq depozitdə nəzərdə tutulmayan öz vəsaitlərimi depozitə qoymalı oldum, çünki. bank mənzilin dəyərinin 75%-dən çoxuna kredit verə bilmədi. İlkin müqavilə 2,10 rubl, əməliyyatın özü isə 2,17 rubl dərəcəsi ilə bağlandı. Bəli, müqavilədə maya dəyəri Belarus rublu ilə göstərilib, lakin “mübadilə məzənnəsi ilə ... min dollara bərabərdir” sətri var. Satıcı məzənnəyə və hər şeyə əhəmiyyət vermir, o, öz məbləğini sabit valyutada almaq istəyir.
Son 1,5 aydır ki, təmirdən və 20 ildir ki, kredit ödəməkdən qabaq böyük mənzilimdə yaşayıram. Yeri gəlmişkən, ilk 18 ayda mən yalnız% ödəyirəm - 195,07 rubl, 2020-ci ilin may ayından 178,40 əsas borc əlavə olunacaq.
% haqqında bir neçə söz: kredit müqaviləsi bağlayarkən siz faiz dərəcəsi üçün 2 variant seçə bilərsiniz - SR +1% və ya əmanət müddəti üçün orta çəkili dərəcəsi (mən hələ də başa düşmədim). Bütün 20 il ərzində yalnız birinci seçimdən ikinciyə keçə bilərsiniz. Çünki hal-hazırda CMP 10-dur, sonra CMP + 1 seçdim, çünki orta çəkim 13-dür.

Belarusbank-ın mənzil əmanət depoziti, mənzil almaq üçün vəsait toplamaq üçün depozit hesabı açmağı, habelə satınalma prosedurunu başa çatdırmaq üçün öz vəsaiti olmadıqda kredit vəsaiti əldə etməyi nəzərdə tutur.

Hansı əmanət planları var, depozit hesabının hansı üstünlükləri var, Belarusbank-da mənzil əmanət əmanətinin hansı şərtləri var - məqalənin sonrakı hissəsində daha ətraflı.

Əmanət şərtləri və ödəniş müddəti

01.07.06 tarixindən Belarusbank filiallarından pul qəbul etməyə başladı Bina Əmanət Sistemi əsasında depozitlərə çevrilir.

Bina əmanət sistemi ev tikmək istəyən şəxs tərəfindən əmanət bankı hesabının açılmasını nəzərdə tutur.

Əmanət mərhələsi vəsaitlərin yerləşdirilməsi, faizlərin hesablanması və əmanətlə bağlı digər nüanslar dövrüdür. İstifadə müddəti bitdikdən sonraəmanət, müştəri yığılmış vəsait üçün mənzil alınması üçün ödəyə bilər - bu proses adlanırödəniş mərhələsi. Bundan əlavə, müştərinin vəsaiti bitdikdə, istifadə edə bilər gələcək mənzil tikintisi üçün bank krediti.

Belarusbank Bina Əmanət Sisteminin sxematik təsviri

Belarusbankın tikinti əmanət sisteminin iştirakçıları üçün şərtlər növbəti:

Belarusiya vətəndaşı/əcnəbi/vətəndaşlığı olmayan şəxs.
Belarusiya ərazisində qeydiyyat.
Mənzil əmanətləri ilə bağlı müqavilə müqaviləsi bağlamaq lazımdır.

“Mənzil və əmanət” müddətli geri çağırılan bank əmanəti şərtləri ilə depozit hesabı açılır mənzil əmanət müqaviləsi əsasında.

Özbaşına üzv:

seçir yığım planı.
Qərarlı məbləği ilə, doldurulma müddətinin sonuna qədər toplanacaq.
Qərarlı dövrü ilə qənaət.

Məbləğin ölçüsündən asılı olaraq, əmanətə ilkin töhfənin verildiyi gündən başlayan bərabər aylıq ödənişlərdə əmanət müddəti əsasında əmanət cədvəli hazırlanır.

Vacibdir! Hazırlanmış cədvələ riayət etmək lazım deyil, göstərilən məbləğin optimal şəkildə yığılması məqsədi ilə tövsiyə olunur.

Proqramdan silinməyə nə təsir edə biləcəyinə diqqət yetirin

İştirakçı istəsə məbləği azaldın, onun ifadə etdiyi, daha sonra filialın rəhbəri (Baş Ofisin OPERA, Belarusbankın Bank Xidmətləri Mərkəzi) tərəfindən baxılacaq ərizə yazmaq lazımdır. Növbəti əlavə edin. müqavilə bağlamaq mənzil əmanəti və yaradılmışdır yeni dövr tarixləri qənaət.

Eyni şəkildə, qənaət planını dəyişə bilərsiniz. Yalnız keçid təmin etməklə edilə bilər— Mənzil Əmanət Depozitinin saxlanma müddəti başa çatıb və daha çox deyil istədiyiniz əmanət planının əsas qənaət müddəti.

Bankın Tikinti Əmanət Sistemi haqqında ətraflı məlumatı linkdə tapa bilərsiniz.

2019-cu ildə mənzil əmanət depoziti üçün əmanət planları

Belarusbank-ın "Mənzil və Əmanət" əmanəti üçün əmanət planları aşağıdakılardır:

plan nömrəsi	Birinci	İkinci	Üçüncü
Doldurma müddəti (müqavilə əsasında)	Ən azı 19 ay - 36 aydan çox olmayaraq.	Ən azı 31 ay - 60 aydan çox olmayan.	Ən azı 43 ay - 84 aydan çox olmayan.
Əmanət müddəti (əsas), illər	üç	Beş	Yeddi
Müqaviləyə əsasən doldurma müddəti, aylar
Minimum mümkün	19	31	43
Maksimum mümkün	55	91	127
*Şərtlər mənzil yığımı üzrə müqavilə müqaviləsi bağlandığı gündən nəzərə alınır
Orta saxlama müddətinin normasının göstəricisi, aylar.	18 yarım	30 yarım	42 yarım

Faydalı video:

2019-cu ildə Belarusbankın mənzil əmanət əmanətinin şərtləri

Mənzil əmanət depoziti aşağıdakı şərtləri nəzərdə tutur:

Depozit açılır millidə Valyuta(Belarus rublunda).
İlkin ödəniş edilə bilər həm nağd, həm də nağdsız.
Qadağan başqa şəxsin məlumatlarında açılış.
Depozit hesabının doldurulması məqbuldur müddətin sonuna qədər müqavilədə müəyyən edilmişdir.
Faiz ödənişi mənzil əmanət əmanəti üzrə müqavilə bağlandığı gündən onun başa çatdığı günə qədər aparılır.
mənzil əmanətinin faiz dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinə bərabərdir Belarus Respublikasının Milli Bankı (14 fevral 2018-ci ildən - 10,5%).
Kapitallaşdırma məhsulu həyata keçirilir:

Depoziti bağlayarkən.
Depozit hesabı üzrə birinci xərcin həyata keçirilməsi zamanı.
Təqvim ilinin sonunda.
139 ay müddətində.(əmanət üzrə xərcin həyata keçirildiyi günə qədər vəsaitin aylıq saxlanmasının başa çatdığı gün).
139 ayın sonunda(təqvim ilinin bitmə tarixi).

Bitmə vaxtı mənzil əmanəti üzrə müqavilə müqaviləsinin bağlandığı gün və ay ilə üst-üstə düşən tarixdir.

Belarus rublunda digər əmanətlərin şərtləri ilə tanış ola bilərsiniz.

Belarusbank depozit kalkulyatoru

Depozit məbləği

Faiz dərəcəsi (%)

bank təşkilatının kassası və s.)

Hesablanmış faizlərin kapitallaşdırılması.

Böyük hərf haqqında ətraflı məlumat əldə edin

Nəticə

borcalan və bank təşkilatı üçün qarşılıqlı faydalıdır. Sonuncu, tikintiyə başlamazdan əvvəl, bankda əmanət şəklində vəsait yerləşdirərkən gələcək kredit və onun əlverişli şərtlərinin alınmasına inam əldə edən müştərinin yerləşdirilmiş vəsaitindən faydalanmaq imkanına malikdir.

Belarusbank-ın mənzil əmanət depoziti daşınmaz əmlak almaq üçün vəsait toplamaq üçün əla fürsətdir.

Əmanətin şərtləri həm Belarusiya vətəndaşı, həm də vətəndaşlığı olmayan şəxs üçün müqavilə bağlamağa imkan verir, ancaq onlar respublika ərazisində qeydiyyata alındıqda.

Tərəfdaş xəbərləri

Belarusbank alternativ təklif edir
güzəştli mənzil kreditləri

Tikinti əmanətləri sistemi mənzil tikintisi üçün güzəştli kreditləşməyə alternativ ola bilər ASC "ASB Belarusbank.

Tikinti qənaət sistemi sərfəli, etibarlı və şəffafdır. Bu, təkcə ölkənin ən qədim bankının mütəxəssislərinin deyil, həm də mənzil probleminin həllinin bu üsulunun üstünlüklərini şəxsi təcrübəsindən görən müştərilərinin fikridir.

Öz mənzilini xəyal edən gənc ana Anna Sidorova deyir: "Ailəmiz öz mənzilini əldə etmək qərarına gəldikdə, biz uzun müddət uyğun bir seçim axtarırdıq". — Tapdığımız variantlar, əslində, onlar üçün tələb olunan məbləğlər kimi bizi heyran etdi. Əmanətlərimiz cəmi dörddə birinə bəs edirdi. Sonra öyrəndik ki, belə bir məhsul var - pul yığmaq və sonra kreditlə ev almağa imkan verən tikinti qənaət sistemi. Ən qısa yığılma müddətini seçdik - 19 ay. Düzdür, faizlər digər əmanətlərə nisbətən aşağı idi, lakin il yarım bir aydan sonra bizim cəlbedici şərtlərlə - yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi üstəgəl bir faizlə kredit almaq hüququmuz yarandı. Ödənişlərin kifayət qədər yüksək olduğu ortaya çıxdı”.

Vətəndaşların dövlətin iştirakı olmadan mənzillə təmin edilməsi problemini həll etmək üçün nəzərdə tutulmuş Belarus üçün innovativ məhsul, tikinti əmanət sistemi Belarusbank on il əvvəl müştərilərinə təklif etdi. 15 mindən çox insan layihənin iştirakçısı oldu. 3,5 mindən çox insan kredit alıb, onlardan 500-dən çoxu bu il verilib. Bu rəqəm, bəlkə də o qədər də əhəmiyyətli deyildi, buna baxmayaraq, bank bu insanlara mənzil problemini təkbaşına həll etmək imkanı verdi.

Bina əmanət sisteminin mahiyyəti iki mərhələyə bölünür: əmanət və ödəniş və kredit. Faiz ifadəsində öz toplanmış vəsaitlərin və kreditlərin nisbəti 25-dən 75-ə bərabər olmalıdır.

Birinci mərhələdə hər kəs banka gələrək, müqavilədə mənzil tikintisinə və ya alınmasına investisiya qoymağa hazır olduqları məbləği qeyd etməklə, mənzil-əmanət əmanəti aça bilər. Belə bir əmanət üç ildən yeddi ilədək müddətə açılır. Sistem iştirakçısı elan edilmiş məbləği toplayır.

Düzdür, belə bir əmanət üzrə faiz dərəcəsi kiməsə o qədər də cəlbedici görünməyə bilər. Onun ölçüsü Milli Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinə bərabərdir. Bu gün o, illik 18% təşkil edir ki, bu da inflyasiya səviyyəsindən nəzərəçarpacaq dərəcədə yüksəkdir, lakin digər əmanət növləri üzrə gəlirdən bir qədər aşağıdır.

“Bütün bunların niyə edildiyini anlamaq vacibdir. Kredit alarkən sistemin əhəmiyyətli üstünlüklərini nəzərə almaq lazımdır. Əmanət üzrə kiçik faiz dərəcəsi kredit üzrə eyni aşağı faiz dərəcəsi üçün bir növ ödənişdir, - ASB ASB Belarusbank-ın Pərakəndə Biznes Departamentinin direktoru İnna Rusakoviç izah edir.

Bu halda kredit üzrə faiz dərəcəsi Milli Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi üstəgəl 1 faiz bəndinə bərabərdir ki, bu da bu gün illik 19% təşkil edir. Mənzil tikintisi və alınması üçün ənənəvi kreditlərlə müqayisədə istehlakçı üçün fayda göz qabağındadır, çünki indi daşınmaz əmlakın maliyyələşdirilməsi üçün adi kredit Milli Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi üstəgəl 3 p.p.

İnna Rusakoviç: əmanət üzrə kiçik faiz dərəcəsi kredit üzrə eyni kiçik faiz dərəcəsi üçün bir növ ödənişdir.

Kreditdən istifadəyə görə faizlərin ödənilməsinin bərabər hissələrlə həyata keçirilməsi də vacibdir ki, bu da ailə büdcəsinin xərclərini uzun müddətə planlaşdırmağa imkan verir.

Bina əmanət sisteminə əsasən kredit 20 ilədək, adi daşınmaz əmlak krediti isə 15 ilədək müddətə verilir.

"Tikinti əmanətləri sistemi üzrə mənzil tikintisi və ya alınması üçün kredit təklifi, mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ehtiyacı olan qeydiyyatda olub-olmamasından asılı olmayaraq hər kəs tərəfindən istifadə edilə bilər" deyə əhalinin kreditləşməsi departamentinin direktoru Viktor Ageev vurğulayır. . - Praktikada sistem aşağıdakı kimi işləyir. Tutaq ki, vətəndaş 200 min rubl dəyərində mənzil almağa hazırlaşır. və o, artıq mənzil dəyərinin 25% - 50 min rubl məbləğində qənaətə malikdir. Bu zaman o, bu məbləği mənzil əmanət əmanətinə yerləşdirir. Əmanət planının seçilmiş müddəti ərzində pul əmanətdə saxlanılır və onlara faizlər tutulur. Bu müddətdən sonra proqram iştirakçısı vəsaiti daşınmaz əmlak satıcısının hesabına köçürür, bank isə müştəriyə mənzil dəyərinin yerdə qalan 75%-i həcmində kredit verir.

Eyni zamanda, kreditin məbləği təkcə yığım mərhələsinin nəticəsi olaraq vəsaitin həcminə görə deyil, həm də iştirakçının kredit qabiliyyətinə, yəni gəlirlərinin səviyyəsinə görə müəyyən edilir. Kredit məbləğinin hesablanmasında mühüm üstünlük zaminlərin - yaxın qohumların (ailə üzvlərinin) gəlirlərinin borcalanın ümumi gəlirinə daxil edilməsinin mümkünlüyüdür.

Yeri gəlmişkən, krediti vaxtından əvvəl ödəyə bilərsiniz

Əlbəttə ki, bir vətəndaşın əmlakın təxmin edilən dəyərinin 25% -ə bərabər olan töhfənin bütün məbləğini dərhal almadığı vəziyyətlər qeyri-adi deyil. Bu halda vətəndaş seçdiyi plandan (onlardan üçü var) asılı olaraq bəyan etdiyi yığım məbləğinə çatana qədər əmanət üzrə əmanət edir.

Bu sistemin bir sıra danılmaz üstünlükləri var.

Cəlbedici amillərdən biri odur ki, sistemin üzvü ölkənin istənilən regionunda mənzil tikə və ya ala bilər, həmçinin yığımını saxlamaqla öz mənzil yığım depozitini Belarusbank-ın istənilən qurumuna pulsuz köçürmək imkanına malikdir. yenidən başlamadan tarixi.

İstənilən şəxs sistemin üzvü ola bilər. Məsələn, nənə və baba nəvələri üçün, valideynlər uşaqlar üçün vəsait toplaya bilər ki, gələcəkdə onların mənzil problemini həll etsinlər. Onlar mənzil yığımı müqaviləsi üzrə tələb etmək hüququnu gələcəkdə özləri kredit götürəcək, mənzil tikəcək və ya satın alacaq və istifadə etdiyi kreditə görə banka ödəyəcək nəvələrinə və ya övladlarına həvalə edə bilərlər.

"Bu gün "JSSB Belarusbank" ASC-nin tikinti əmanət sistemi getdikcə daha çox populyarlıq qazanır, çünki bu, mənzil problemlərinin həlli üçün ən yaxşı seçim olaraq qalır" dedi İnna Rusakoviç. Mənzil qiymətlərinin nisbətən sabit olduğu və inflyasiyanın aşağı düşdüyü bir şəraitdə getdikcə daha çox insan uzunmüddətli layihələrə qərar verir. Sistemin effektivliyi artıq mindən çox iştirakçı tərəfindən sınaqdan keçirilib.

Tikinti Əmanətləri mənzil tikintisi üçün vəsait toplamaq və kredit vermək sistemidir.

Müxtəlif ölkələrdə tikinti əmanətləri vasitəsilə kreditləşmə yollarından istifadə olunur. Belarusiyada tikintiyə qənaət sahəsində xidmətlər ASB Belarusbank ASC tərəfindən təklif olunur.

Bina Əmanətləri necə işləyir?

Sistemin mahiyyəti olduqca sadədir:

Birincisi, müştəri, yəni. ev tikmək istəyən şəxs əmanət bank hesabına pul qoyur. Belə bir əmanət üzrə illik faiz aşağıdır, çıxarılması məhduddur, eləcə də əksər digər əməliyyatlar.

Bankda vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddəti əvvəlcədən razılaşdırılır. Əmanət hesabının doldurulması müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq, bəzən əmanətin bütün müddəti ərzində baş verir, bəzən bu mərhələ daha tez başa çatır və hesabda pul vəsaitlərinin yeganə hərəkətinin faizlərin yığılması olduğu dövr başlayır.

Əmanət mərhələsi başa çatdıqdan sonra müştəri yığılan vəsaitlə mənzil almaq üçün ödəniş etmək imkanı əldə edir. Bu dövr ödəniş mərhələsi adlanır.

Daha sonra əmanətçinin öz vəsaiti tam şəkildə mənzil təminatçısına verildikdə müştərinin bankdan kredit götürmək və götürdüyü vəsait hesabına tikintini davam etdirmək imkanı yaranır.

Kredit müddəti müştəri ilə bank arasında bağlanmış müqavilənin şərtlərindən asılıdır. Kreditin digər şərtləri də bu müqavilə ilə diktə olunur və digər kreditlərdən əsaslı şəkildə fərqlənmir. Amma illik faizin digər mənzil kreditlərinə nisbətən daha aşağı olacağı gözlənilir.

Bina əmanətlərinin faydaları borcalan və borc verən üçün qarşılıqlıdır.

Kredit təşkilatının tikintiyə başlamazdan əvvəl müştərinin pulundan sərfəli şərtlərlə istifadə etmək imkanı var. Bundan əlavə, bütün vəsaitlərin yığılması (qənaət) dövrü ərzində bank dolayısı ilə müştərinin işlərinin vəziyyətinə nəzarət edir: ödəniş şərtləri, ödənişlərin məbləği. Kredit üzrə faiz dərəcəsi digər oxşar məhsullara nisbətən daha aşağıdır, lakin bu, depozitdən artıq alınmış fayda və borcalanın guya daha yüksək etibarlılığı ilə kompensasiya edilir.

Borcalan həm də bankla sabit münasibətdən faydalanır. Əmanət qoymaqdan nisbətən daha az qazanc ona gələcək kredit üçün əlverişli şərtlərin ödənişi və onu almağa olan inam kimi görünür.

Belarusiyada tikintiyə qənaət

Belarus Respublikasında tikinti əmanət sistemi ilə bağlı müqavilələr yalnız ASB ASB "Belarusbank" tərəfindən təklif olunur. Xidmətdən istifadə edənlərin sayı ilə bağlı statistik məlumat tapmaq mümkün olmayıb. Ancaq İnternetdəki rəylərə görə, şəkil belə görünür:

Tikinti əmanətləri sistemi 2006-cı ildən mövcuddur, lakin kütləvi şəkildə yayılmamışdır. Əksəriyyət güzəştli kreditləşmə hesabına tikintini davam etdirir və ya nisbətən kiçik, qısamüddətli kreditlərə razılaşır.

Sistemdən istifadə etməyi bacaran, artıq aldığı mənzildə yaşayan və qərarından kifayət qədər razı qalan müştərilər var. Çox vaxt onlar əməliyyatın Minskdə aparıldığını, minimum yığım / qənaət dövrünün seçildiyini və təkrar bazarda mənzil alındığını yazırlar.

"Belarusbank"ın rəsmi saytında tikinti əmanət sistemi üçün mövcud kredit şərtlərini aydınlaşdıra bilərsiniz. https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Gəlin bu təklifin bəzi şərtlərinə nəzər salaq.

Öz və kredit vəsaitlərinin nisbəti 1-dən 4-ə qədər olmalıdır, yəni. Mənzilin dəyərinin 25%-i müştərinin töhfəsi, 75%-i bank krediti hesabına maliyyələşdirilir.

Minimum qənaət müddəti, yəni. əmanətin bankda olduğu müddət 19 aydır. Əsas əmanət müddəti 36 aydır. Bu mərhələnin maksimum mümkün müddəti 127 aydır.

Kredit planının 3 variantı var, vəsaitlərin qoyulması və saxlanması üçün müxtəlif şərtlər.

Əmanətin yerləşdirilməsi müddətində müştəridən Milli Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi məbləğində illik faiz tutulur.

Müqaviləyə əsasən əmanət müddəti başa çatdıqdan sonra, bütün yığılmış vəsaitlərin (nağdsız formada) ev satıcısının hesabına köçürülməsi ilə ödəniş müddəti başlayır.

Ödənişlərin sonunda münasibətlərin kredit müddəti başlayır. Kreditin qaytarılma müddəti 20 ildir.

Kredit üzrə faiz dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılıdır. Müştəriyə illik faiz və dərəcəsi əlaqələndirmək üçün iki seçim təklif olunur:

Belarus Respublikasının Milli Bankı +1%
Mənzil əmanət müqaviləsinin bağlandığı aydan kredit müqaviləsinin bağlandığı aydan əvvəlki aya qədər olan dövr üçün Belarus Respublikası Milli Bankının orta çəkili yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi bir faiz bəndi artırıldı.

"Belarusbank" ASC-nin tikinti əmanət sistemi daha bir sıra üstünlüklərə malikdir:

Yığılmış və kredit vəsaitləri təkcə mənzil tikintisinə deyil, həm də mənzillərin alınmasına, o cümlədən təkrar bazarda istifadə oluna bilər.
Yığılmış vəsaitə sahib olaraq, kredit almaq hüququnuzu başqa şəxslərə ötürə bilərsiniz (lakin bu, borcalanı bankın adi yoxlamasından və təsdiqindən azad etmir).

Müqavilələrin digər şərtlərini Belarusbank saytında tapa bilərsiniz və müqavilə bağlamazdan əvvəl bir mütəxəssislə əlaqə saxlamağınızdan əmin olun.

Belarusiyada əmanət qurmaq sistemi sərfəlidirmi? Qoy şəxsi seçim olsun.

Mövcud yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi sabit olsaydı, təsvir olunan sxemə uyğun olaraq mənzil almaq, kreditsiz almaqdan təxminən 2,75 dəfə baha başa gələcək. Güzəştli kredit üçün də eyni nisbət 1,87 dəfə olacaq. Ona görə də güzəştli kreditlərə daha çox tələbat var.

Kredit almadan əvvəl isə yığım mərhələsi var. Bu müddət ərzində illik faizlərin yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən “tələbsiz əmanətlər” üzrə dərəcəyə düşməsi təhlükəsi ilə əmanətin məbləği (ən azı qismən) geri götürülə bilməz. Minimum əmanət müddəti 19 aydır.

Amma! Belarusun yaxın tarixində rublun sabitlik dövrləri nadir hallarda uzun olub. Əmanət mərhələsində məzənnənin çökməsi müştərilər üçün çox xoşagəlməz haldır, növbəti kredit illərində kredit yükünün mütənasib şəkildə yüngülləşdirilməsini vəd edir.

Mətndə səhv görsəniz, onu vurğulayın və Ctrl+Enter düymələrini basın

"Mənzil tikintisinə qənaət", və ya başqa "Tikinti Əmanət Kassaları" Rusiya üçün, vətəndaşlara hələ də az məlum olan tamamilə yeni bir ipoteka krediti sistemi. Baxmayaraq ki, digər ölkələrdə bu sistem artıq on ildən artıqdır uğurla mövcuddur və milyonlarla insana bazar qiymətlərindən 4-6% aşağı ipoteka faizləri ilə mənzil almağa imkan verir. Gəlin bu sistemi anlayaq və onun bütün üstünlüklərini və xüsusiyyətlərini anlamağa çalışaq.

HCW proqramının prinsipi

Mənzil tikintisi əmanətlərinin fəaliyyət prinsipi iki mərhələdə mənzil alınmasını nəzərdə tutan ipoteka-yığım mexanizmini nəzərdə tutur: yığım və kreditləşmə. Birincisi, proqram iştirakçısı xüsusi bank əmanəti üzrə mənzilin dəyərinin bir hissəsini ödəmək üçün pula qənaət edir və dövlət bu əmanəti vətəndaşın əlavə ayırmaları məbləğindən büdcə bonusu (əlavə) ilə kreditləşdirir. Yığım müddəti başa çatdıqdan sonra proqram iştirakçısı bu banka güzəştli faizlə ipoteka üçün müraciət etmək imkanı əldə edir.

Bu mexanizm tikinti sektorunun maliyyələşdirilməsinə gedən “uzun” deyilən pulları 3-5 il müddətinə iqtisadiyyata cəlb etməyə imkan verir, sonradan isə şəxs müəyyən məbləğdə yığılıb ipoteka krediti alanda o, daşınmaz əmlaka tələbi stimullaşdırır.

Mexanizmin əsas məqsədi- gəlir səviyyəsi aşağı olan vətəndaşlar üçün ipoteka kreditləşməsinin əlçatanlığını təmin etmək.

Proqramın Rusiyada və dünyada təcrübəsi

Mənzil tikintisi əmanət mexanizmi ilk dəfə 1885-ci ildə Almaniyada yaranıb. Məhz o zaman ilk tikinti əmanət kassaları yarandı. Onlar xüsusilə Birinci Dünya Müharibəsindən sonra, Almaniyanın kəskin mənzil böhranı yaşadığı zaman geniş yayıldı.

O vaxtdan bəri bu proqram mövcuddur və inkişaf edir. Bundan əlavə, Almaniya təcrübəsi Avropanın digər ölkələri (Avstriya, Fransa, Danimarka, Böyük Britaniya) və Amerika tərəfindən uğurla mənimsənilib. Artıq bir neçə ildir ki, Qazaxıstanda belə bir proqram mövcuddur və uğurla inkişaf edir.

Rusiyada mənzil tikintisi əmanətləri bir neçə il əvvəl ortaya çıxdı. Hazırda belə proqramlar yalnız 2 regionda fəaliyyət göstərir: Krasnodar diyarı və Başqırdıstan Respublikası.

Başqırdıstanda Mənzil Tikintisi Əmanətləri

Başqırdıstanda Belarus Respublikası Hökumətinin dəstəyi ilə proqrama 2014-cü ildə start verilib və artıq mindən çox insan iştirak etmək üçün müraciət edib. İlkin mərhələdə Başqırdıstan ərazisində daimi qeydiyyatı olan 18-65 yaş arası Rusiya Federasiyasının istənilən vətəndaşı iştirak edə bilərdi.

2019-cu ilin mart ayından etibarən Başqırdıstan Respublikasının rəhbəri R. Xabirov YCS proqramının respublikanın bütün vətəndaşları üçün əlçatan olması haqqında fərman imzalayıb.

Proqramın iştirakçısı olmaq üçün rayon sakini müvəkkil banklardan birində xüsusi əmanət açmalıdır. Bundan əlavə, ən azı üç il ərzində hər ay ən azı 3 min rubl depozitə əlavə töhfələr verməlisiniz. Belə bir əmanət üçün bank illik 1,5-2% (yığım müddətindən asılı olaraq) toplayır.

Eyni zamanda, respublikanın səlahiyyətli orqanları bu töhfəyə qondarma büdcə bonusunu köçürəcəklər. Nisbi baxımdan, bu, doldurulma məbləğinin 30% -ni, pul baxımından isə 3 min rubldan çox olmayacaqdır. Məsələn, bir müştəri hər biri 10.000 rubl depozit qoyanda, büdcə vəsaitləri hesabına daha 30%, yəni 3000 rubl artacaq.

Yığım müddəti başa çatan kimi əmanətçinin həmin bankda illik 6-7% dərəcəsi ilə ipoteka krediti üçün müraciət etmək imkanı yaranır. Belə kreditləşmənin maksimal müddəti əmanət üzrə yığılma müddətinin 1,5-dən çox ola bilməz. Yəni, əgər siz 5 il müddətinə qənaət edirsinizsə, o zaman yığım başa çatdıqdan sonra 7,5 ildən çox olmayan müddətə güzəştli faizlə ipoteka krediti ala bilərsiniz.

Belarus Respublikasında HSS-də iştirak edən banklar

2019-cu ildən etibarən regionda bu proqramın tərəfdaş banklarıdır Sberbank ("Tikinti Əmanət Bankları" Proqramı) və Uralsib ("Mənzil tikintisinə qənaət" proqramı). Gələcəkdə inkişaf etdikcə daha bir neçə iri bankı da əlavə etməyi planlaşdırır.

Belarus Respublikasında mənzil tikintisi qənaətinin əsas mərhələləri

Bu ipoteka əmanət proqramı haqqında ilk dəfə eşidənlər özlərinə sual verirlər: “Mənzil Tikintisi Əmanət Proqramında necə iştirak etmək olar?”. Əslində burada mürəkkəb bir şey yoxdur. Aşağıda addım-addım hərəkətlərin alqoritmi verilmişdir.

Sistemdə iştirak edən banka (Sberbank və ya Uralsib) pasportu və müəyyən edilmiş formada müraciəti olan vətəndaşın müraciəti. Biz Uralsib Bankı tövsiyə edirik, çünki orada qənaət şərtləri bir az daha sərfəlidir!
Bankın müsbət qəbulu və Gosstroy Resp-in qəbulu halında. Başqırdıstan ərizəçinin HCS RB-də iştirakının mümkünlüyü barədə qərar qəbul edir, bank ərizəçi ilə əmanət əmanətinin açılması haqqında müqavilə bağlayır.
Vətəndaşlar - HSS RB sisteminin iştirakçıları 3-6 il müddətinə əmanət depozitinə vəsait qoyurlar.
Depozitin qoyulma müddəti başa çatdıqdan sonra yığılmış məbləğ illik 6-7% güzəştli ipoteka üçün ilkin ödəniş (mənzilin dəyərinin 50%-dən çox olmayaraq) kimi istifadə oluna bilər.

Üstünlüklər Belarus Respublikasında HCW proqramları

İndi isə proqramın hazırda müsbət və mənfi cəhətlərinə nəzər salaq.

“Mənzil Tikintisinə Əmanət Proqramı” çərçivəsində siz yeni tikilidə mənzil, təkrar bazarda, fərdi yaşayış evi və ya tikinti üçün torpaq sahəsi almaq üçün güzəştli şərtlərlə ipoteka kreditinə müraciət edə bilərsiniz.
Proqram yığılan məbləğin proqramın başqa iştirakçısı ilə birləşdirilməsini qadağan etmir. Məsələn, eyni anda iki ailə üzvünü saxlaya bilərsiniz. Hər kəs dövlətdən müavinət alacaq.
Proqram iştirakçısı 5 il yığılandan sonra ipoteka krediti götürmək fikrindən daşındıqda, yığılan vəsaiti dövlət mükafatı ilə birlikdə öz mülahizəsinə uyğun xərcləyə bilər. Ancaq bu şərt yalnız müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlar üçün mövcuddur: 1 və ya daha çox uşağı olan vətəndaşlar; dövlət işçisi və s. Daha ətraflı məlumat üçün proqram qaydalarına baxın.
Mənfi cəhətlərdən yalnız məhdud sayda iştirakçı bankları ayırd etmək olar.