Hər kəsin dar maliyyə şəraitində mənzili necə aldığını söyləyə biləcəyi "Mənim mənzilim" adlı oxucu hekayələri müsabiqəsini davam etdiririk. Bu gün Baranovichidən olan oxucu Natalya "Papa Carlo" mebel armaturları və materialları mərkəzindən sertifikat üçün yarışacaq. Bina əmanət sisteminin köməyi ilə ailəsi Natalyanın oxuculara danışmağa tələsdiyi “qəpiklik”dən “üç parça”ya keçə bildi.
2017-ci ildə ərimlə ümumi sahəsi 47 kv.m olan kiçik iki otaqlı mənzilimiz var idi. m yaxşı təmirli Baranovichi şəhərində. İki uşağım var, analıq məzuniyyətindəyəm, maddi yardım gözləyəsi yoxdur, üstəlik, yaşadığımız “qəpiklik”ə görə 1700 dollar borcumuz var. Bəli, qənaət etmək, yüksək faizlə kredit götürmək mümkün idi, amma biz öz kefimiz üçün yaşamaq istəyirdik. Buna görə də, ərinin qohumlarından tikinti əmanətləri sistemi üzrə mənzil tikintisi üçün kredit aldığını öyrənərək hərəkətə başladılar.
Bizim 2 variantımız var idi: birincisi öz əmanətimizi açmaq, mənzilin dəyərinin 25%-ni banka yatırıb 19 ay gözləmək, ikincisi başqasının əmanətini 02.2016-cı il tarixinədək verilmiş kredit müddəti ilə tapmaq və əmanətçiləri bir ödəniş müqabilində bizə köçürməyə razı salmaq (02.2016-cı ildən sonra töhfə yalnız qohumlara təyin edilə bilər).
Təbii ki, ikinci variantı daha çox bəyəndik, amma bizim kimilər çox idi və bəzən əmanəti ən böyük mükafatı təklif edən “alırdı” və bu, bir qayda olaraq, mükafatın 1/3-i idi. depozit məbləği.
Biz mənzili satışa çıxardıq və eyni zamanda depozit və yeni mənzil axtarırdıq, həmçinin pul əldə edə biləcəyiniz variantları düşünürdük. Depozit axtarışı gecikdi və biz öz depozitimizi açmaq qərarına gəldik, lakin bunun üçün bizə pul lazım idi - 5000 dollar. Ən aşağı faiz dərəcələrinin olduğu pensiyaçılar üçün proqram çərçivəsində 3300 ABŞ dolları 19 ay müddətinə qohumlardan, 1700 dollar isə 3 il müddətinə kredit götürülüb (kredit qohumlara da verilib).
Amma nədənsə oturmaq, gözləmək və 19 ayda baş verə biləcək hər şeydən qorxmaq istəmədim. Müxtəlif vəziyyətlər var idi: bəzən düzgün töhfəni tapdılar, bəzən mənzil üçün alıcı tapdılar, amma sonda hər şey birlikdə böyümədi. Bir gün internetdə əmanətin təyin edilməsi ilə bağlı elan gördük. Əmanətçi mükafat olaraq 1300 dollar istədi. Depozitdəki məbləğ 10.000 ABŞ dolları, bunun üçün ödənilməli olan kredit isə təxminən 30.000 ABŞ dolları idi.
Bizə təcili depozit üçün pul tapmaq lazım idi. Pulları tez qaytarmağı planlaşdırdıqları üçün yüksək faizlə kredit götürüblər. Töhfə əlindədir, o zaman alıcılara hiyləgərlik edərək təzyiq edərək mənzili təcili satırıq. Və yeni mənzil seçimi ilə məsələ əvvəlcədən həll olundu. Yalnız bazarlıq etmək qalır.
Baranovichi UKS, ehtiyacı olanlar üçün 40,500 dollar, digərləri üçün isə 44,000 dollara yeni kərpic binada 80 "kvadrat" təklif etdi. Bir inkişaf etdirici ilə, xüsusən də bir dövlətlə sövdələşmə faydasız bir işdir, buna görə də biz "ikinci dərəcəli" bir əmlaka güvəndik və uğursuz olmadıq: ümumi sahəsi 80 kv. m 2011-ci ildə tikilmiş kərpic evin 7-ci mərtəbəsində əvvəlcə 47.000 dollara təklif olunan 43.000 dollara bizə satıldı.
Ümumi borcumuz 13000 dollar idi: köhnə mənzil üçün 1700 dollar, əmanət üçün 10000 dollar, töhfə üçün 1300 dollar. Mənzilimizi 26.000 dollara satdıq, bütün borcları ödədik, 13.000 dollarımız qaldı, daha 10.000 dollar depozitdə idi.Mənzilin pulunu 3 mərhələdə köçürdük. Əvvəlcə əmanətdən istifadə olundu - 10 000 dollar. Sonra kredit götürdülər - 25 000 dollar. Sonra daha 8 000 dollar nağd şəkildə köçürüldü. Nəhayət, hələ də əlimizdə pul var.
Tikintiyə qənaət hesabına Belarusda da mənzil problemini həll etmək mümkün olacaq. Bu gün bir mənzil və ya ev tikmək üçün bir çox ölkələrdə tətbiq olunan bu variant hökumət tərəfindən ən optimal hesab olunur. Memarlıq və Tikinti Nazirliyi bu üsulun respublikamızda necə tətbiq edilməsi üzərində işləyir ki, həm vətəndaşlar, həm də dövlət üçün faydalı olsun.
Mənzil Tikintisi Əmanət Sistemi nədir və nə qədər tez fəaliyyətə başlayacaq?
Sistem nəzəri olaraq...
Əslində, mənzil tikintisi əmanətləri sistemi vətəndaşların öz əmanətlərinin (müəyyən razılaşdırılmış məbləğin) yığılması, üstəlik, güzəştli şərtlərlə məbləğin qalan hissəsi üçün mənzil tikintisi üçün kreditdir. Eyni zamanda evdə deyil, bankda qənaət etmək lazımdır. Sistem iştirakçılarının pullarını qoyduqları və yalnız lazımi məbləğləri götürə biləcəkləri bir növ "mənzil donuz bankı" ortaya çıxır.
Bu seçim dünyanın bir çox yerində mənzil tikintisini maliyyələşdirmək üçün fəal şəkildə istifadə olunur. Hər şey olduqca aydın və başa düşüləndir.
...və praktikada
Qeyd etmək lazımdır ki, oxşar mexanizm artıq ölkədə fəaliyyət göstərir: 2006-cı il iyulun 1-dən "JSSB Belarusbank" ASC-nin bütün ölkə üzrə filialları Tikinti Əmanət Sistemi çərçivəsində əmanətlər üçün vəsaitlərin qəbuluna başlayıb. Bununla belə, təcrübə göstərdiyi kimi, təklif olunan variantın bir çox qüsurları var və buna görə də əhali arasında populyar deyil. İndiyədək bir neçə saziş imzalanıb.
Məhz buna görə də bu gün Memarlıq və İnşaat Nazirliyi tərəfindən hazırlanmış yenilənmiş fərman layihəsi maraq doğurur. Sənəd maliyyələşdirilən sistem üzrə mənzil tikintisinin bütün prosesinin həyata keçirilməsinə bir qədər fərqli yanaşmalar təklif edir ki, bunlar da ilkinlərdən bir qədər fərqlidir. Əsas məqamlardan biri mənzil tikintisinin maliyyələşdirilməsində iştirak ehtiyacına yönəlmiş vətəndaşların məsuliyyətinin artırılmasıdır. Bəli, burada birbaşa dövlət dəstəyi yoxdur, əksinə, məqbul şərtlər və mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması imkanı təklif olunur, o cümlədən ehtiyacı olan kimi qeydiyyatda olmayan vətəndaşlar üçün.
Belarus Respublikası Prezidentinin “Mənzil tikintisi əmanətlərinin dövlət sistemi haqqında” Fərmanının layihəsi artıq hökumətdə müzakirə olunur. Son məlumata görə, sənəd Maliyyə Nazirliyi istisna olmaqla, bütün maraqlı tərəflər tərəfindən tam təsdiq edilib.
Yığım qaydaları
Belə ki, təklif olunan mənzil əmanət sistemi müəyyən bir müddət nəzərdə tutur ki, bu müddət ərzində yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmaq istəyən vətəndaşlar gələcək mənzillərin dəyərinin ən azı 30 faizini toplamalı olacaqlar. 3 ildən 7 ilə qədər "mənzil üçün" qənaət etmək lazımdır (daha yüksək gəliri olan ailələrin mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün daha qısa müddətdə vəsait toplaya bilməsi nəzərdə tutulur).
Mənzil tikintisi üçün lazım olan məbləğin qalan 70%-i maliyyələşdiriləcək. Üstəlik, kredit kifayət qədər sərfəli şərtlərlə təklif olunur: 15-20 il müddətinə bazar məzənnəsindən 1-2 faiz aşağı faizlə. Bu gün ən cəlbedici daşınmaz əmlak kreditləri üçün (ümumi əsasda) faiz dərəcəsi 13,5% təşkil edir.
Bazardan aşağı faiz dərəcəsi ilə kreditlə yanaşı, mənzil tikintisi əmanət sisteminin digər üstünlükləri də var: məsələn, depozitlə seçimdə mənzil üçün qənaət etmək daha çox vaxt aparacaq. Yaxşı, həm də dövlətdən mükafat şəklində mükafat.
Vladimir Doropieviç, Belarus Respublikası Memarlıq və Tikinti Nazirliyinin Mənzil Siyasəti İdarəsinin rəis müavini: “Sistemdə iştiraka görə ehtiyac sahibi kimi qeydiyyatda olub-olmamasından asılı olmayaraq bütün vətəndaşlara dövlət mükafatı verilir.
Eyni zamanda, mənzil tikintisi əmanətləri sistemində dövlət mükafatı, HSŞ dövlət sistemində fiziki şəxslərin bank əmanətləri (əmanətləri) üzrə faizlər şəklində əldə etdikləri gəlirlər fiziki şəxslərin gəlir vergisindən azaddır.
Tikinti əmanət sisteminin bütün iştirakçılarına dövlət mükafatının verilməsinin iqtisadi məqsədəuyğunluğu barədə qərar hökumətdə keçirilən iclasda qəbul edilib. Lakin onun ölçüsü məsələsi açıq qalır. Əvvəllər Maliyyə Nazirliyi təklif etdi, bütün maraqlanan şəxslər və Belarus Respublikasının Nazirlər Şurası HSS sistemində Milli Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin 20%-i həcmində dövlət mükafatının yaradılmasını razılaşdırdılar.
Hazırda dövlət mükafatının həcmi ilə bağlı müzakirələr aparılır. Təklif edilir ki, illik məbləğ Nazirlər Soveti tərəfindən müəyyən edilsin və bu məbləğ Milli Bankın dövlət mükafatının tutulduğu hesabat dövründə müəyyən edilmiş yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin 10 faizindən çox olmamalıdır. Eyni zamanda, dövlət mükafatı hər ay sistem iştirakçısı tərəfindən yığılma dövrü ərzində, lakin 5 ildən çox olmamaqla, HCS sisteminə faktiki qoyulmuş vəsaitin məbləğindən hesablanmalıdır.
Fərman layihəsində nəzərdə tutulmuş mənzil-tikinti əmanətləri sisteminin daha bir neçə mühüm cəhətini də qeyd etmək istərdim.
Birincisi, biz qapalı tipli HSS sistemindən danışırıq: yalnız iştirakçılar pul yatırır və yalnız iştirakçılar ondan istifadə edə bilər. Vəsaitlər başqa ehtiyaclara xərclənə bilməz. Bank sistemdən kənarda pul axtarmayacaq ki, bu da pulu daim yığaraq onu yalnız fiziki şəxslərə borc vermək üçün istifadə etməyə imkan verəcək.
İkincisi, bu sistemdə iştirakçıların dairəsi məhdud deyil. Yəni bu, təkcə ehtiyacı olanlar kimi qeydiyyatda olanlar üçün deyil, həm də standartlara uyğun olaraq yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmağa ehtiyacı olmayan, sadəcə olaraq dəyişməyə qərar verənlər üçün mənzil probleminin əla həllidir. onların “üç rublu” daha böyük mənzilə.
Üçüncüsü, sistemin tətbiqi imkanı Belarus Respublikasının bank sisteminin subyektləri olan bütün banklara verilir. Vətəndaşlar hansı bankla işləməyin daha rahat olduğunu seçə biləcəklər.
Dördüncüsü, HSS sistemində yığılmış müvəqqəti pulsuz vəsaitlər maksimum sayda yaşayış obyektinə yerləşdirilməlidir.
Pulsuz pul kimə lazımdır?
Müvəqqəti pulsuz nağd pul vətəndaşların əmanətlərinin məbləğidir. Niyə pulsuz? Çünki üç il ərzində minimum yığılma müddəti davam etdiyi halda, heç kim onları heç yerə göndərə bilməz. Bununla belə, pul işləməli və ölü bir çəki olmamalıdır. Odur ki, vətəndaşların əmanət edəcəkləri yığılmış məbləğin harada saxlanacağını, bankların bu müddət ərzində əmanətçilərin pullarından necə istifadə edə biləcəyini müəyyən etmək vacibdir. Aydındır ki, risklərin nəzərdə tutulduğu variantlar yoxdur, bu, dünya təcrübəsidir.
Tikinti və Arxitektura Nazirliyindən verilən məlumata görə, əmanət sisteminin dayanıqlı və etibarlı fəaliyyətini təmin etmək üçün faktiki olaraq sərbəst vəsaitlərin yerləşdiriləcəyi obyektlərin genişləndirilmiş siyahısının nəzərdə tutulması məqsədəuyğundur. Bunlar Belarus Respublikasının dövlət qiymətli kağızları, bankların və "Belarus Respublikasının İnkişaf Bankı" ASC-nin depozitləri (depozitləri) və "Belarus Respublikasının İnkişaf Bankı" ASC-nin qiymətli kağızları ola bilər, çünki onlar əlavə faiz təmin edir. vətəndaşların məbləğlərinə. Amma bu məsələ hələ də həllini tapmayıb.
Zaman məsələsi
Hökumətin vahid qərara nə qədər tez gələcəyini söyləmək çətindir. Bir şey aydındır: qərar qəbul etməyi gecikdirmək mümkün deyil. Mənzil tikintisi əmanət sistemi nə qədər tez başlasa, bir o qədər tez nəticə əldə ediləcəkdir. Axı, hər şeyin fırlanmağa başlaması üçün altı-yeddi il lazımdır: mənzil tikintisi əmanət sistemi altında tikinti yalnız minimum yığım müddəti bitdikdən sonra başlayacaq (bu üç ildir).
Təklif olunan fərman layihəsi konseptual xarakter daşıyır və ölkəmizdə dövlət mənzil və sosial sığorta sisteminin həyata keçirilməsinin əsas prinsiplərini müəyyən edir, - deyə Memarlıq və Tikinti Nazirliyinin mənzil siyasəti şöbəsinin rəis müavini Vladimir Doropyeviç izah edib. Belarus Respublikası. - Bunun həqiqətən işləməsi üçün fərman əsasında bank sahəsində praktiki tənzimləyici hüquqi baza deyilən - həm yığılma dövründə, həm də kreditləşmə dövründə, dövlət mükafatlarının hesablanması və istifadəsi və digər məsələlər, onların bir çoxu praktikada mütləq özünü göstərəcək, çünki tikintiyə qənaət mexanizmi respublika üçün yenidir. Mənzil tikintisi əmanətləri haqqında fərman bu il qəbul olunarsa, onu müşayiət edən normativ-hüquqi bazanın hazırlanması ən azı bir il çəkəcək. Əgər sistemin tətbiqi üçün əlverişli olan mövcud iqtisadi vəziyyət davam edərsə, onun işə salınmasını 2020-ci ildən tez gözləmək olar.
əlavə olaraq
Mənzil tikintisi əmanətləri sistemi uzun müddətdir ki, başqa ölkələrdə də fəaliyyət göstərir. Prinsiplər və yanaşmalar hamı üçün eynidir, sınaqdan keçirilib, ona görə də bu mexanizmin effektivliyinə şübhə etmək üçün heç bir əsas yoxdur. Üstəlik, ekspertlərin proqnozlarına görə, yığılma mexanizminin tətbiqi sayəsində Belarus ailələrinin təxminən 60% -i yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ümid edə biləcək. Və bu kifayət qədər ciddi və göstərici göstəricidir.
Düzdür, ilkin mərhələdə sistemin çatışmazlıqlarını istisna etmək yaxşı olardı: hazırda onlar "yanan" mənzil seçimi ilə məsələnin həllinin mümkünsüzlüyünü qeyd edirlər, çünki bankların qərar qəbul etmək üçün maksimum altı ay vaxtı var. kreditin verilməsi haqqında. Bundan başqa, mexanizm təkrar bazarda mənzil alınmasına şamil edilmir.
Elena KRUTOLEVIÇ
0 0
"Mənzil tikintisinə qənaət", və ya başqa "Tikinti Əmanət Kassaları" Rusiya üçün tamamilə yeni bir ipoteka krediti sistemi, hələ də vətəndaşlara az məlumdur. Baxmayaraq ki, digər ölkələrdə bu sistem artıq on ildən artıqdır uğurla mövcuddur və milyonlarla insana ipoteka kreditləri ilə bazar qiymətlərindən 4-6% aşağı qiymətlərlə mənzil almağa imkan verir. Gəlin bu sistemi anlayaq və onun bütün üstünlüklərini və xüsusiyyətlərini anlamağa çalışaq.
HCW proqramının prinsipi
Mənzil tikintisi əmanətlərinin fəaliyyət prinsipi iki mərhələdə mənzil alınmasını nəzərdə tutan ipoteka-yığım mexanizmini nəzərdə tutur: yığım və kreditləşmə. Birincisi, proqram iştirakçısı xüsusi bank əmanəti üzrə mənzilin dəyərinin bir hissəsini ödəmək üçün pula qənaət edir və dövlət bu əmanəti vətəndaşın əlavə ayırmaları məbləğindən büdcə bonusu (əlavə) ilə kreditləşdirir. Yığım müddəti başa çatdıqdan sonra proqram iştirakçısı bu banka güzəştli faizlə ipoteka üçün müraciət etmək imkanı əldə edir.
Bu mexanizm tikinti sektorunun maliyyələşdirilməsinə gedən “uzun” deyilən pulları 3-5 il müddətinə iqtisadiyyata cəlb etməyə imkan verir, sonradan isə şəxs müəyyən məbləği yığıb ipoteka krediti alanda o, daşınmaz əmlaka tələbi stimullaşdırır.
Mexanizmin əsas məqsədi- gəlir səviyyəsi aşağı olan vətəndaşlar üçün ipoteka kreditlərinin əlçatanlığını təmin etmək.
Proqramın Rusiyada və dünyada təcrübəsi
Mənzil tikintisi əmanət mexanizmi ilk dəfə 1885-ci ildə Almaniyada yaranıb. Məhz o zaman ilk tikinti əmanət kassaları yarandı. Onlar xüsusilə Birinci Dünya Müharibəsindən sonra, Almaniyanın kəskin mənzil böhranı yaşadığı zaman geniş yayıldı.
O vaxtdan bəri bu proqram mövcuddur və inkişaf edir. Bundan əlavə, Almaniya təcrübəsi Avropanın digər ölkələri (Avstriya, Fransa, Danimarka, Böyük Britaniya) və Amerika tərəfindən uğurla mənimsənilib. Artıq bir neçə ildir ki, Qazaxıstanda belə bir proqram mövcuddur və uğurla inkişaf edir.
Rusiyada mənzil tikintisi əmanətləri bir neçə il əvvəl ortaya çıxdı. Hazırda belə proqramlar yalnız 2 regionda fəaliyyət göstərir: Krasnodar diyarı və Başqırdıstan Respublikası.
Başqırdıstanda Mənzil Tikintisi Əmanətləri
Başqırdıstanda Belarus Respublikası Hökumətinin dəstəyi ilə proqrama 2014-cü ildə start verilib və artıq mindən çox insan iştirak etmək üçün müraciət edib. İlkin mərhələdə Başqırdıstan ərazisində daimi qeydiyyatı olan 18-65 yaş arası Rusiya Federasiyasının istənilən vətəndaşı iştirak edə bilərdi.
2019-cu ilin mart ayından etibarən Başqırdıstan Respublikasının rəhbəri R. Xabirov YCS proqramının respublikanın bütün vətəndaşları üçün əlçatan olması haqqında fərman imzalayıb.
Proqramın iştirakçısı olmaq üçün rayon sakini müvəkkil banklardan birində xüsusi əmanət açmalıdır. Bundan əlavə, ən azı üç il ərzində hər ay ən azı 3 min rubl depozitə əlavə töhfələr verməlisiniz. Belə bir əmanət üçün bank illik 1,5-2% (yığım müddətindən asılı olaraq) toplayır.
Eyni zamanda, respublikanın səlahiyyətli orqanları bu töhfəyə qondarma büdcə bonusunu köçürəcəklər. Nisbi baxımdan, bu, doldurulma məbləğinin 30% -ni, pul baxımından isə 3 min rubldan çox olmayacaqdır. Məsələn, bir müştəri hər biri 10.000 rubl depozit qoyanda, büdcə vəsaitləri hesabına daha 30%, yəni 3000 rubl artacaq.
Yığım müddəti başa çatan kimi əmanətçinin həmin bankda illik 6-7% dərəcəsi ilə ipoteka krediti üçün müraciət etmək imkanı yaranır. Belə kreditin maksimal müddəti əmanət üzrə yığılma müddətinin 1,5-dən çox ola bilməz. Yəni, əgər siz 5 il müddətinə qənaət edirsinizsə, o zaman yığım başa çatdıqdan sonra 7,5 ildən çox olmayan müddətə güzəştli faizlə ipoteka krediti ala bilərsiniz.
Belarus Respublikasında HSS-də iştirak edən banklar
2019-cu ildən etibarən regionda bu proqramın tərəfdaş banklarıdır Sberbank ("Tikinti Əmanət Bankları" Proqramı) və Uralsib ("Mənzil tikintisinə qənaət" proqramı). Gələcəkdə inkişaf etdikcə daha bir neçə iri bankı da əlavə etməyi planlaşdırır.
Belarus Respublikasında mənzil tikintisi qənaətinin əsas mərhələləri
Bu ipoteka əmanət proqramı haqqında ilk dəfə eşidənlər özlərinə sual verirlər: “Mənzil Tikintisi Əmanət Proqramında necə iştirak etmək olar?”. Əslində burada mürəkkəb bir şey yoxdur. Aşağıda addım-addım hərəkətlərin alqoritmi verilmişdir.
- Sistemdə iştirak edən banka (Sberbank və ya Uralsib) pasportu və müəyyən edilmiş formada müraciəti olan vətəndaşın müraciəti. Biz Uralsib Bankı tövsiyə edirik, çünki orada qənaət şərtləri bir az daha sərfəlidir!
- Bankın müsbət qəbulu və Gosstroy Resp-in qəbulu halında. Başqırdıstan ərizəçinin HCS RB-də iştirakının mümkünlüyü barədə qərar qəbul edir, bank ərizəçi ilə əmanət əmanətinin açılması haqqında müqavilə bağlayır.
- Vətəndaşlar - HSS RB sisteminin iştirakçıları 3-6 il müddətinə əmanət depozitinə vəsait qoyurlar.
- Depozitin qoyulma müddəti başa çatdıqdan sonra yığılmış məbləğ illik 6-7% güzəştli ipoteka üçün ilkin ödəniş kimi (mənzilin dəyərinin 50%-dən çox olmayaraq) istifadə oluna bilər.
Üstünlüklər Belarus Respublikasında HCW proqramları
İndi proqramın hazırkı müsbət və mənfi cəhətlərinə baxaq.
- “Mənzil Tikintisinə Əmanət Proqramı” çərçivəsində siz yeni tikilidə mənzil, təkrar bazarda, fərdi yaşayış evi və ya tikinti üçün torpaq sahəsi almaq üçün güzəştli şərtlərlə ipoteka kreditinə müraciət edə bilərsiniz.
- Proqram yığılan məbləğin proqramın başqa iştirakçısı ilə birləşdirilməsini qadağan etmir. Məsələn, eyni anda iki ailə üzvünü saxlaya bilərsiniz. Hər kəs dövlətdən müavinət alacaq.
- Proqram iştirakçısı 5 il yığıldıqdan sonra ipoteka krediti götürmək fikrindən daşındığı təqdirdə, yığılan vəsaiti dövlət mükafatı ilə birlikdə öz mülahizəsinə uyğun xərcləyə bilər. Ancaq bu şərt yalnız müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlar üçün mövcuddur: 1 və ya daha çox uşağı olan vətəndaşlar; dövlət işçisi və s. Daha ətraflı məlumat üçün proqram qaydalarına baxın.
- Mənfi cəhətlərdən yalnız məhdud sayda iştirakçı bankları ayırd etmək olar.
Belarusbank-ın mənzil əmanət depoziti, mənzil almaq üçün vəsait toplamaq üçün depozit hesabının açılmasını, habelə satınalma prosedurunu başa çatdırmaq üçün öz vəsaiti olmadıqda kredit vəsaitinin alınmasını nəzərdə tutur.
Hansı əmanət planları var, depozit hesabının hansı üstünlükləri var, Belarusbank-da mənzil əmanət əmanətinin hansı şərtləri var - məqalənin sonrakı hissəsində daha ətraflı.
Əmanət şərtləri və ödəniş müddəti
01.07.06 Belarusbank filiallarından pul qəbul etməyə başladı Bina Əmanət Sistemi əsasında depozitlərə çevrilir.
Bina əmanət sistemi ev tikmək istəyən şəxs tərəfindən əmanət bankı hesabı açılmasını nəzərdə tutur.
Əmanət mərhələsi vəsaitlərin yerləşdirilməsi, faizlərin hesablanması və əmanətlə bağlı digər nüanslar dövrüdür. İstifadə müddəti bitdikdən sonraəmanət, müştəri yığılmış vəsait üçün mənzil alınması üçün ödəyə bilər - bu proses adlanırödəniş mərhələsi. Bundan əlavə, müştərinin vəsaiti bitdikdə, istifadə edə bilər gələcək mənzil tikintisi üçün bank krediti.
Belarusbank Bina Əmanət Sisteminin sxematik təsviri
Belarusbank-ın tikinti əmanət sisteminin iştirakçıları üçün şərtlər növbəti:
- Belarusiya vətəndaşı/əcnəbi/vətəndaşlığı olmayan şəxs.
- Belarusiya ərazisində qeydiyyat.
- Mənzil əmanətləri ilə bağlı müqavilə müqaviləsi bağlamaq lazımdır.
“Mənzil və əmanət” müddətli geri qaytarıla bilən bank əmanəti şərtləri ilə depozit hesabı açılır mənzil əmanət müqaviləsi əsasında.
Özbaşına üzv:
- seçir yığım planı.
- Qərarlı məbləği ilə, doldurulma müddətinin sonuna qədər toplanacaq.
- Qərarlı dövr ilə qənaət.
Məbləğin ölçüsündən asılı olaraq, əmanətə ilkin töhfənin verildiyi gündən başlayan bərabər aylıq ödənişlərdə əmanət müddəti əsasında əmanət cədvəli hazırlanır.
Vacibdir! Hazırlanmış cədvələ riayət etmək lazım deyil, göstərilən məbləğin optimal yığılması məqsədi ilə tövsiyə olunur.
Proqramdan silinməyə nə təsir edə biləcəyinə diqqət yetirin İştirakçı istəsə məbləği azaldın, onun ifadə etdiyi, daha sonra filialın rəhbəri (Baş Ofisin OPERA, Belarusbankın Bank Xidmətləri Mərkəzi) tərəfindən baxılacaq ərizə yazmaq lazımdır. Sonrakı əlavə edin. müqavilə bağlamaq mənzil əmanəti və yaradılmışdır yeni dövr tarixləri qənaət.
Eyni şəkildə, qənaət planını dəyişə bilərsiniz. Yalnız keçid təmin etməklə edilə bilər— Mənzil Əmanət depozitinin saxlanma müddəti başa çatıb və daha çox deyil istədiyiniz əmanət planının əsas qənaət müddəti.
Bankın Tikinti Əmanət Sistemi haqqında ətraflı məlumatı linkdə tapa bilərsiniz.
2019-cu ildə mənzil əmanət depoziti üçün əmanət planları
Belarusbank-ın "Mənzil və Əmanət" əmanəti üçün əmanət planları aşağıdakılardır:
| plan nömrəsi | Birinci | İkinci | üçüncü |
|---|---|---|---|
| Doldurma müddəti (müqavilə əsasında) | Ən azı 19 ay - 36 aydan çox olmayaraq. | Ən azı 31 ay - 60 aydan çox olmayan. | Ən azı 43 ay - 84 aydan çox olmayan. |
| Əmanət müddəti (əsas), illər | üç | Beş | Yeddi |
| Müqaviləyə uyğun olaraq doldurma müddəti, aylar | |||
| Minimum mümkün | 19 | 31 | 43 |
| Maksimum mümkün | 55 | 91 | 127 |
| *Şərtlər mənzil yığımı üzrə müqavilə müqaviləsi bağlandığı gündən nəzərə alınır | |||
| Orta saxlama müddətinin normasının göstəricisi, aylar. | 18 yarım | 30 yarım | 42 yarım |
Faydalı video:
2019-cu ildə Belarusbankın mənzil əmanət əmanətinin şərtləri
Mənzil əmanət depoziti aşağıdakı şərtləri nəzərdə tutur:
- Depozit açılır millidə Valyuta(Belarus rublunda).
- İlkin ödəniş edilə bilər həm nağd, həm də nağdsız.
- Qadağan başqa bir şəxsin məlumatlarında açılış.
- Depozit hesabının doldurulması məqbuldur müddətin sonuna qədər müqavilədə müəyyən edilmişdir.
- Faiz ödənişi mənzil əmanət əmanəti üzrə müqavilə bağlandığı gündən onun başa çatdığı günə qədər aparılır.
- mənzil əmanətinin faiz dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinə bərabərdir Belarus Respublikasının Milli Bankı (14 fevral 2018-ci ildən - 10,5%).
- Kapitallaşdırma məhsulu həyata keçirilir:
- Depoziti bağlayarkən.
- Depozit hesabı üzrə birinci xərcin həyata keçirilməsi zamanı.
- Təqvim ilinin sonunda.
- 139 ay müddətində.(əmanət üzrə xərcin həyata keçirildiyi günə qədər vəsaitin aylıq saxlanmasının başa çatdığı gün).
- 139 ayın sonunda(təqvim ilinin bitmə tarixi).
- Bitmə vaxtı mənzil əmanəti üzrə müqavilə müqaviləsinin bağlandığı gün və ay ilə üst-üstə düşən tarixdir.
Belarus rublunda digər əmanətlərin şərtləri ilə tanış ola bilərsiniz.
Belarusbank depozit kalkulyatoru
Depozit məbləği
Faiz dərəcəsi (%)
bank təşkilatının kassası və s.)
Böyük hərf haqqında ətraflı məlumat əldə edin Nəticə
borcalan və bank təşkilatı üçün qarşılıqlı faydalıdır. Sonuncu, tikintiyə başlamazdan əvvəl, bankda əmanət şəklində vəsait yerləşdirərkən gələcək kredit və onun əlverişli şərtlərinin alınmasına inam əldə edən müştərinin yerləşdirilmiş vəsaitindən faydalanmaq imkanına malikdir.Belarusbank-ın mənzil əmanət depoziti daşınmaz əmlak almaq üçün vəsait toplamaq üçün əla fürsətdir.
Əmanətin şərtləri həm Belarusiya vətəndaşı, həm də vətəndaşlığı olmayan şəxs üçün müqavilə bağlamağa imkan verir, ancaq onlar respublika ərazisində qeydiyyata alındıqda.
Oh, və uzun bir baxış! Ümid edirəm faydalı olar. Rahat ol, çünki məni dayandıra bilməzsən)
Öz mənzilinizi əldə etmək əhalinin 70% -nin arzusudur, xüsusən də kirayə mənzillərdə (yalnız bir deyil) dolaşdığınız zaman. İlk dəfə Tikinti Əmanət Sistemi (CSS) haqqında təxminən üç il əvvəl Belarusbankdan məsləhətçi (və mənim üçün o, yaxınlıqda işləyən Katya xala idi) qızının mənzilini necə tikdiyini mənimlə bölüşəndə eşitdim. Saytda oxudum, onunla yenidən danışdım və bu variantdan imtina etdim, çünki mənzil kirayələmək və eyni zamanda pul yığmaq dəli bir fikir kimi görünürdü.
Bina əmanət sistemi öz əmanətinizin bir hissəsini toplamaq və sərfəli şərtlərlə mənzil tikintisi üçün kredit almaq şərti ilə mənzil probleminizin həllidir.
Və sonra ... Dostlarımdan biri və onun əri mənzil aldı və iki il əvvəl nənəm başqa bir dostuma mənzil verdi (əsas məbləğ ondan idi, onun sərmayələrini dostu da verdi) və anam qayğı göstərdi. Məni mənzillə təmin etmək haqqında: "Bütün qızların mənzili var, mənim qızım yoxdur!" Düzünü desəm, marağımı və fəaliyyətimi yandıran onun “odu” idi. 2016-cı ilin dekabr ayı idi.Bütün banklarda kreditləri aktiv şəkildə öyrəndim, şansımı təəssüflə qiymətləndirdim, təkrar oxudum və yenə əsəbləşdim. Və eyni zamanda qiymətləri öyrəndi. Və birdən... anam qardaşı ilə danışdı və ondan kömək istədi - valideynlərimin mənzilinə müraciət etməmək şərti ilə pul verməsini istədi. Nağd pulun miqdarı 4000 dollar oldu, nə edəcəyini düşünməyə başladı. Və sonra yenidən CCC haqqında məlumat gördüm, airek-də mənfi rəyləri oxuyan ilk mən oldum və sonra istifadəçilərin biliklərini paylaşdıqları və bu töhfənin xüsusiyyətlərini bir-birlərinə çeynədikləri saytların birində böyük müzakirə ilə qarşılaşdım (və əvvəlcə töhfə vermək lazımdır). Səhifələr çox idi, gecələr işdən sonra oxuyurdum. Və xəyal etdi. Eyni zamanda banka gedib məsləhətləşdim, suallar verdim və başa düşmədiyim məqamlara aydınlıq gətirdim. Mən əmanət müqaviləsi bağlamazdan əvvəl banka 2 dəfə getdim, filiallar və filiallar fərqli idi, məsləhətçilər də). Təbii ki, mənim üçün daha asan oldu, çünki. 25% töhfə üçün bir məbləğ və 19 ayda kredit imkanım var idi.
Bina qənaət sistemi iki mərhələdən ibarətdir:
- “mənzil əmanəti” əmanəti açmaqla öz əmanətlərinin yığılması;
- kredit müddəti.
Bunlar. 36 ay müddətinə müqavilə bağlaya, ilk ayda təklif olunan mənzilin dəyərinin 25% -ni ödəyə və 19 aydan sonra artıq kreditləşmə hüququ qazana bilərsiniz. Və ya töhfənizi 36 ay müddətində hissə-hissə artıra və nəticədə eyni 25%-i toplaya bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, seçmək üçün üç yığılma dövrü var: 3 il, 5 və ya 7 il. Əmanət mərhələsinin müqavilə müddəti başa çatdıqdan sonra bir il ərzində kredit əldə edə bilərsiniz.
Riskləri ayıq-sayıq qiymətləndirdim, anladım ki, ölkəmizdə valyuta məzənnəsi nə qədər kövrəkdir və inflyasiyaya görə pul itirə bilərik. Amma mən sənə dedim ki, anamla mənzili birlikdə yandırmışıq? Nə odnoshechki-kiçikləri hesab etdik, hansı sahələrdə idilər! Fikir istiləşdi: səliqə-sahman, uzaq, amma öz! Üstəlik, ortada bir mənzil kirayə verdim. 2017-ci ilin əvvəlində ucuz odnushki təxminən 16-17 min dollara başa gəldi, başqa 1000 dollar borc götürmək və töhfə vermək qərarına gəldilər. Sonda kim risk etməz... Birinci mərhələ yerli dələlərə valyuta mübadiləsi oldu, şəhərdə valideynlərimlə pul dəyişdim (qardaşımla o qədər də qorxulu deyildi), rəylər sayəsində, Mən artıq başa düşdüm ki, mənfi rəydən "pul çantaları" - bu şişirtmə deyil. Dolların məzənnəsi o zaman çatdırılma zamanı təxminən 1,93 rubl idi. Bütün məbləği 5 rubl məbləğində dəyişdirdim. - 2 000 əskinas!!! 10.000 Belarus rubluna qədər yuvarlaqlaşdırıldı. Mən məsuliyyətlə bəyan edə bilərəm: bu, böyük pul çantasıdır. Mən əvvəlcədən bu məbləğlə necə məşğul olacağımı əvvəlcədən düşünmüşdüm, çünki Qomeldə əmanət açmalı idim və bu bel çantası ilə səyahət etmək qorxulu və çətin idi: hesab açdım və ora pul qoydum. Heç bir problem olmadan, 02.08.2017-ci il tarixində məbləği depozit hesabına köçürdüm və yola düşdük...
Yeni tikililər, mənzil qiymətləri və satın alma yollarını müzakirə edən mənzil məsələləri üzrə qrupa qoşuldular. Və yorulmadan reklamlarda mənzillərə baxdım... və belə qənaətə gəldim ki, aşağı, kiçik də olsa, qəpiklik pulu hədəfləmək olar... Mən mənzillərə aşiq oldum və onlardan “ayrıldım”. gücsüzlükdən və sabah üçün qorxudan ağladı. Mən isə qanunvericilikdə, MKM-də dəyişiklikləri izlədim, hüquqi aktları ətraflı öyrəndim. Deməyə ehtiyac yoxdur ki, ev almaq müzakirəsi sevimli mövzuya çevrilib? Şikayət edə biləcəyiniz və dəstək hiss edə biləcəyiniz forumu, eləcə də anamı saxladım. 19 ay keçmədi - uçdu. Mən bu tədbirə hazır idim, çünki vaxtaşırı gəlib əmanətin məbləğinin dəyişməsi ilə bağlı açıqlamalar alır, həm də yol boyu yaranan suallara aydınlıq gətirirdim. Təəssüf ki, işçilərin səriştəsizliyi ilə bağlı bir neçə hekayə danışa bilərəm, amma həm maliyyələşdirmə mərhələsində, həm də kredit mərhələsində peşəkar məsləhət almaq mənə nəsib oldu. Kredit almaq üçün son tarix 09.08.2018 idi, lakin avqust ayından mənzillərə baxmağa başladıq. Və kursu atladı. Deyəsən, 2 rubldan 2,05-ə, sonra 2,20-yə yüksəldi, amma böyük məbləğlər üçün bu, fəlakət oldu ... Mənzilləri sevmirdim: ya qiymət eyni deyildi, sonra ölçüsü kukla evi kimi idi, onda gürzə həqiqi idi. Buna baxmayaraq, məsləhət almaq üçün ipoteka şöbəsinə baş çəkdim. İlk dəfə məni “töhfə bitəcək, gələcəksən” ifadəsi ilə çevirdilər, ona görə ehtiyatlandım. Və mənim bəxtim gətirdi: İrina Alekseevna Baidun mənim məsləhətçim və müşayiətçim oldu. Hər şeyi ətraflı izah etdi. Və bildim ki, kredit üçün müraciət etmək üçün növbə artıq 2 həftədir (!) Və “hər halda” qeydiyyatdan keçdim. Və axtarışa davam etdi. Bu, sevilən biri və bir neçə aylıq sinir gənəsi üçün ayrıca böyük bir araşdırma ola bilər.
Vacibdir! Bütün 19 (və mən 20 ay başa çatdım) depozitdəki pulum işlədi: yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi məbləğində% topladılar. Ümumilikdə, pul köçürmə zamanı mənim 10.000-im 12.179-a və ya 5.181 dollardan 5.612 dollara çevrildi (əməliyyat zamanı məzənnə 2,17 rubla "sıçradı"). Nəticə etibarı ilə mən hətta qarada da oldum.
Yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi - pul bazarında faiz dərəcələrinin səviyyəsini tənzimləmək üçün əsas alət olan və bankların likvidliyini təmin edən əməliyyatlar üçün faiz dərəcələrinin təyin edilməsi üçün əsas olan Belarus Respublikası Milli Bankının dərəcəsi.
Bir agentliyin köməyi ilə mənzil almağı rəsmiləşdirdim, sənədlərin hazırlanması ilə mərhələləri tərk edəcəyəm (və mən əsasən sənədləri imzalamağa və götürməyə gəldim). Əmanət qoyduğum filialda əmanət məbləğini və mümkün krediti göstərən çıxarış götürdüm və CMP əmsalını da öyrəndim. Yeri gəlmişkən, həm +, həm də kreditlə işləyə bilər. Ona görə də borcalan ondan ya istifadə edə bilər, ya da istifadə edə bilməz. Mənim CMP 1.21 idi, bu da mənə təxminən 5000 Belarus rublu + kredit verdi!
Tikintinin smeta dəyərinin yenidən hesablanması (dəyişiklikləri) üçün indekslər (əmsallar) sistemi müasir şəraitdə tikintidə qiymətqoyma üçün ən vacib vasitədir. İndekslər cari (və ya proqnoz) qiymətlərlə tikintinin dəyərini müəyyən etmək və sifarişçilərlə podratçılar arasında başa çatdırılmış tikinti-quraşdırma işlərinə görə hesablaşmalar üçün istifadə olunur.
İndekslərin (əmsalların) əsas məqsədi tikintinin maya dəyərinin baza səviyyəsinə nisbətdə artım amilini nəzərə almaqdan ibarətdir.
Mən əvvəlcədən gəlir arayışı sifariş etmişəm, çünki. başqa şəhərdən mənə verdi. Bank mənə 3 zamin məsləhət gördü, amma cəmi 2 nəfər var idi. Yenə də bəxtim gətirdi: zaminlərdən birinin arvadı razılaşdı. Sertifikatları da zaminlərim sifariş edib, arayışları alarkən yoxlamaq üçün banka getdim. Sənədləri (ilkin müqavilə, əmək haqqı arayışları, pasportların surətləri) təqdim etmə gününə qədər bəzi maneələrdən çox qorxdum, amma hər şey yolunda getdi, 2 zamin elan etdim (onlardan birinin sonradan gəlməsi çətin idi), 3-dən ayrıldım. “ehtiyatda”. Sənədlər cümə günü təqdim olundu və çərşənbə axşamı axşam “bəli” eşitdim. Notariusla müqavilə bağladım, BTİ-də qeydiyyatdan keçirdim, yoxlamaq üçün banka apardım. Yenə də İrina Alekseevna kömək etdi: sənədləri 16-17-də gətirdim və səhər müqaviləni imzalamaq üçün zaminlərlə gəldim. Depozitdən pulun bir hissəsini satıcının hesabına köçürdüm, ödənişi ipoteka şöbəsinə apardım, bankın pulunun bir hissəsini həmin gün satıcıya köçürməyə nail oldum. Bank filialımda valyuta sifariş etdim, xoşbəxtlikdən, Yelena Vladimirovna Voytexoviç (bank filialının meneceri, o da mənə bütün dövr ərzində əmanət haqqında məsləhət verdi) əmanətdən pul köçürməkdə işçinin işini əlaqələndirdi və valyutanı sifariş etdi. “işdənkənar” saatlarda heç bir problem olmadan (müraciətlər 10.30-a qalmışdı, mən isə 12-də idim).
Kreditin ümumi məbləği 39 427 rubl təşkil edib. Məzənnənin sıçrayışı ilə əlaqədar olaraq depozitdə nəzərdə tutulmayan öz vəsaitlərimi depozitə qoymalı oldum, çünki. bank mənzilin dəyərinin 75%-dən çoxuna kredit verə bilmədi. İlkin müqavilə 2,10 rubl, əməliyyatın özü isə 2,17 rubl dərəcəsi ilə bağlandı. Bəli, müqavilədə maya dəyəri Belarus rublu ilə göstərilib, lakin “valyuta məzənnəsi ilə ... min dollara bərabərdir” sətri var. Satıcı məzənnəyə və hər şeyə əhəmiyyət vermir, o, öz məbləğini sabit valyutada almaq istəyir.
Son 1,5 aydır ki, təmirdən və 20 ildir ki, kredit ödənişlərimdən qabaq böyük mənzilimdə yaşayıram. Yeri gəlmişkən, ilk 18 ay ərzində mən yalnız% ödəyirəm - 195,07 rubl, 2020-ci ilin may ayından 178,40 əsas borc əlavə olunacaq.
% haqqında bir neçə söz: kredit müqaviləsi bağlayarkən siz faiz dərəcəsi üçün 2 variant seçə bilərsiniz - SR +1% və ya əmanət müddəti üçün orta çəkili dərəcəsi (mən hələ də başa düşmədim). Bütün 20 il ərzində yalnız birinci variantdan ikinciyə keçə bilərsiniz. Çünki hal-hazırda CMP 10-dur, sonra CMP + 1 seçdim, çünki orta çəkim 13-dür.
