Bank xidmətləri fərdlər Bankın müştərinin ehtiyaclarını ödəmək məqsədi daşıyan kommersiya bankının əsas fəaliyyətlərindən birini təmsil edir.
Fərd bank xidmətləri Fiziki şəxslər bazarda təklif olunan geniş çeşidli bank məhsulları ilə təmsil olunur fərqli yollar - Klassik ənənəvi ənənəvi, bu seqmentdə riayət etməyə, xidmətin keyfiyyətini artırmağa imkan verən müasirə qədər.
Şəxslərin bank xidmətlərinin strukturuna bankın şəxslərin şəxsləri təmin etdiyi bank xidmətləri daxildir. Bunlara klassik bank xidmətləri daxildir: kreditlərin verilməsi, öz töhfəsinə pul qazanmaq; hesablaşma və kassa xidmətləri, həm də əlaqəli - kirayə verilir bank hüceyrələri və seyflər, metal hesablar, İnvestisiya layihələri və s. Pərakəndə yönümlü banklar müştərilərin müxtəlif sosial kateqoriyalarına (gənclər, VIP müştərilər, təqaüdçülərin) yönəldilmiş pərakəndə satış məhsulları təklif edir; müxtəlif maliyyə vəziyyətlərində (alıcılar) maaş layihələri);; həm də fərqli bir müştəri gəlir səviyyəsi.
Fərdi şəxslərin bank xidmətləri prinsipləri bunlardır:
Təbliğat xidmətləri - Xidmətlərə eyni şərtlərdə olan şəxslərin sınırsız bir dairəsi təklif olunur. Bir qayda olaraq, nəticəyə görə müşayiət olunur tipik müqaviləTərəfindən təsis edilmişdir bank qaydaları. Bununla birlikdə, bu, bankın fərdi təbəqələr və əhalinin kateqoriyası üçün bir məhsul xəttini inkişaf etdirə bilməyəcəyi demək deyil, əsas axınının qeyri-müəyyən dairəsinə yönəldilməsi deməkdir;
Qanun - müddəa bank xidmətləri Şəxslər bu bankda mülki və bank qanunvericiliyinə, habelə bank qaydalarına uyğun olaraq hazırlanmışdır. Fərdi şəxslərin bank xidmətlərində istehlakçı hüquqlarının qorunması barədə qanunvericiliyin yayılması vacibdir;
Məlumat açıqlığı - Bank fəal cəlb edir fiziki müştərilər reklam və digər PR texnologiyaları vasitəsilə müvafiq müqavilələri bağlamaq;
İnformasiya təhlükəsizliyi - Bank, bank sirri haqqında qanunvericiliklə alınan müştəridən alınan məlumatlara görə məsuliyyət daşıyır; Alınan vəsait üçün - Bank əmanətlərinin sığortası qaydalarına görə və s. bircə
Rəqabətlilik məsələləri həmişə kredit təşkilatlarının qarşısında kəskin şəkildə olmuşdur, çünki əmanətçilərin artan kapitalın miqdarından məmnun qalması və bank planlaşdırılan bir marjanı aldıqları üçün belə bir qiymətə vəsait cəlb etməsi lazım idi. Beləliklə, cəlb edilmiş və yerləşdirilmiş mənbələrin qiymət nisbətlərinin qiymət nisbəti məsələsi bank rəhbərliyinin ilk nöqtəsi idi. Bundan əlavə, banklar xüsusilə bazarda məsləhətləşmə yarışının inkişafı ilə bağlı banklar məcburdurlar hüquqi şəxslər.
Müştəri Fokusunun prinsipi, bankın öz məhsulu olmadığını, lakin müştərilərin əsl ehtiyaclarına yönəldilmişdir. Eyni zamanda, banklar xidmətlər tətbiq etməkdən imtina edir və müştərilərin ehtiyaclarının maksimum məmnuniyyətini vurğulayırlar. Bu, bankın hədəflərinin, onlara nail olmaq və mövcud və potensial müştəri qruplarının məzunlanması çərçivəsində planları həyata keçirmək üçün yolların formalaşmasının və müəyyən tədbirlərin hazırlanmasını təmin edir.
Kredit Təşkilatı Kredit Təşkilatları, uzunmüddətli və üç meyitə əsaslanaraq davamlı mənfəət əldə etməyə yönəlmiş müştəri münasibətləri idarəetmə vasitəsi kimi qəbul edilməlidir: əsas bacarıq, hədəf müştərilər və mövqe bərabərliyi. Eyni zamanda, bankın müştəri diqqət mərkəzindədir müasir biznes Müştəri ehtiyaclarının dərin bir anlayışı və effektiv məmnuniyyəti nəticəsində əlavə qazanc əldə etmək qabiliyyətini müəyyənləşdirir. Bu baxımdan, müştəri fokusu ən əhəmiyyətli rəqabət üstünlüklərindən biri olmalıdır və bankın fəaliyyətində daha çox xarici nəticələr əldə etməsinə icazə verin.
Müştəri Fokusunun konsepsiyasını həyata keçirmək üçün tədbirlər toplusu iki səviyyəni ehtiva edir:
Korporativ, o cümlədən təşkilati strukturu, iş prosesləri, texnologiya, standartlar, IT infrastrukturu, İctimaiyyətlə əlaqələr (PR), Hökumət Əlaqələri (GR) və s .;
Şəxsi (müəyyən bir işçinin səviyyəsi), o cümlədən kadrların seçimi və hazırlığı 1.
Müştəri yönümlü bir yanaşmanın həyata keçirilməsində bankın fəaliyyətinin əsas diqqəti müştəri xidmətlərinin göstərilməsi ilə müştəri xidmətlərinin göstərilməsi ilə müştəri xidmətini təşkil etməkdir. Buna görə fəaliyyətin bir çox sahəsində yüksək keyfiyyətli müştəri xidməti bank daxil olmaqla hər hansı bir müasir şirkətin əsas rəqabət üstünlüyünə çevrilir. Problemlə bağlı müasir elmi mənzərələrin təhlili, müştəri xidmətinin müasir müştəri yönümlü kredit təşkilatında bir neçə prinsipi təşkil etmək mümkün oldu:
Kredit təşkilatı və onun xidmətləri haqqında müştərilərin kifayət qədər məlumatlılığı;
Rahat və müştəri yönümlü xidmət;
Rahat xidmət şəraiti;
İxtisaslı işçilər.
Müştərilərə xidmətlərin göstərilməsində əsas rol, müştərinin bank haqqında məlumatlılığını, onun fəaliyyəti və göstərilən xidmət növləri barədə məlumatlıdır. Xidmətin yaxşılaşdırılmasına nə qədər vəsait xərclənməsindən asılı olmayaraq, bu xərclər yalnız mövcud və potensial müştərilərin bankın vəzifələrini yaxşı bilsələr, ödəyəcəklər.
Bundan əlavə, müştərilərə təklif olunan xidmətlər və müntəzəm olaraq onlardan istifadə imkanlarını xatırlatmaq üçün daim məlumatlandırılmalıdırlar. Düzgün qeyd edilmiş və müştərinin diqqətinə gətirilən məlumatlar, əlavə olaraq müştəriin əlavə izahatlar üçün dövriyyəyə səbəb olmasının qarşısını alır.
Beləliklə, bankın müştəri yönümündə, müştərilərinə müştəri ilə qarşılıqlı əlaqə üçün xüsusi bir alqoritmdə, habelə həll etmək üçün xüsusi bir alqoritmdə tələblərin həyata keçirilməsini təmin edən bir kredit təşkilatının idarəetmə tədbirləri sistemi kimi başa düşülməlidir Müştərilərin cəlb edilməsi, saxlanması və müştəri bazasının hazırlanması tapşırığı.
Tənzimləmə təhlili hüquqi dəstək bankçılıq
fərdi şəxslərin xidmətləri aşağıdakı nəticələr çəkməyə imkan verdi:
Bank qanunvericiliyi siyahını ciddi şəkildə müəyyənləşdirir bank əməliyyatlarışəxslərlə həyata keçirilir;
Depozitlərin qaytarılmasının təminatlarını təmin etmək və şəxslərin bank sisteminə etibar etməsi Rusiya Federasiyası Depozit sığortası sistemi yaradıldı, bu da Rusiya Bankı Bankının bank qanunvericiliyi sahəsində prioritet sahəsi olan;
Bank qanunvericiliyi, fərdlər tərəfindən yaşayış məntəqələrinin geniş siyahısının istifadə edilməsini təmsil edir.
Şəxslərin bankları tərəfindən baxımında mühüm rol Bir çox amil çalın. Bunlara daxildir
Rəqabətli: Bank məhsullarının və göstərilən xidmətlərə görə qiymət şərtlərinin rəqabət qabiliyyəti; kredit təşkilatı üçün səmərəli təmin etməyə imkan verən məhsullardakı bank marjasının səviyyəsi;
Qanuni: Şəxslərlə kredit təşkilatı üçün lisenziyaların və icazələrin olması; fərdi əməliyyatlar üzrə qanunvericilik məhdudiyyətlərinin varlığı və ya olmaması; Məhdudiyyətlər valyuta əməliyyatları və kapital üzrə intterstrupun istismarı;
Sosial: geniş satış nöqtələri şəbəkəsinin mövcudluğu; Bankın müştərilərinə bankın satış nöqtələrinin rahatlığı; Müştəri xidmətində texnologiya səviyyəsi və iş proseslərinin avtomatlaşdırılması;
Şəkil: Kredit təşkilatının müsbət iş nüfuzu; Bank məhsullarını tanıtmaq məqsədi daşıyan müxtəlif marketinq fəaliyyətlərinin olması 1.
Fərdi və şəxslərlə işləyərkən hər hansı bir bank qaçılmaz olaraq müxtəlif risklər daşıyır. Aşağıdakı təsnifatdır bank riskləri Şəxslərin xarici və daxili, habelə şəxslərin hərtərəfli bank xidmətlərində risk səviyyəsinə təsir edən əsas amillər ilə əlaqəli şəxslərin hərtərəfli bank xidmətləri ilə.
Hal-hazırda, bir çox bankda inteqrasiya olunmuş xidmət sistemi geniş yayılmışdır. Belə bir sistemin altında, münasibətlərdə elementlərin birləşməsi və bir-biri ilə bir-birləri ilə əlaqələrin birləşməsi və bir transfer (şəxslərin) bir məlumat vasitəsilə bank məhsulları və xidmətlərinin göstərilməsində ehtiyaclarının tam və / və ya qismən məmnuniyyətini təmin edir , tənzimləmə və qanuni sistem.
Beləliklə, şəxslərin bank xidmətləri sosial inkişafı kontekstində imkan verir İqtisadi münasibətlər Əməliyyatlar aparmaqdan bank mənfəətini almaq qərarına gəlmir, lakin müəyyən funksiyaların həyata keçirilməsində müəyyən bir prinsip çərçivəsində müəyyən bir quruluşa əsaslanan iqtisadi əlaqələri inkişaf etdirmək qərarına gəlmir.
Bank sektorunda qarışıq bir müqavilə kimi ən erkən
İncəsənət 1-ci bəndində adlandıra bilərsiniz. 850 GK RF kredit müqaviləsi
bank hesabı (Bəzən "overdraft" adlanır (İngilis overdraftından - həddindən artıqdır, I.E. Hesabdakı məbləğdən artıqdır)) 1, elementləri (bank hesabı və kredit) daxil olan 1) 1. Bu Müqaviləyə uyğun olaraq, bank, müştəri kreditorlarının (borcalan kimi eyni vaxtda eyni zamanda eyni zamanda danışan hesab sahibi), hesabındakı vəsait olmadıqda və ya böyük miqdarhesabında verilmişdən daha çox (I.E., "hesabı kreditlər). Arbitraj arbitraj praktikası Xidmətin dəyəri üzrə ekvivalent xidmətlərə mal mübadiləsi barədə bir müqavilə üzvü müqavilə deyil, qarışıq müqavilə deyil, müqavilə satış elementləri elementləri var və Ödənişli ruzi Xidmətlər.
Rusiyada, alınan məhsulun keyfiyyəti və müşayiəti həmişə olmadığı an gəldi. Bunun təsdiqi, 2010-cu ildə keçirilən bir rus marketinq işinin nəticələridir - onsuz da bu dövrdə 70% -də bu dövrdə hər il bu faiz artır və 2012-ci ilin sonuna görə , 80% -ə yaxınlaşdı (jurnal jurnalı "). Daim artan rəqabət, müştərilərin cəlb edilməsi, bu anlayışların "istehlakçı sədaqəti" və "xidmət səviyyəsi" kimi anlayışların dəyəri ayrılmaz hala gəlir.
Hal-hazırda elm və təcrübənin inkişafı təcrübədə inkişaf etdirməyə və həyata keçirməyə imkan verir kompleks proqramları sədaqət.
Bank təcrübəsində aşağıdakı bank xidmətləri hərtərəfli bank xidmətləri daxildir:
Bank hesabı müqaviləsi - Bank və müştəri arasında hərtərəfli xidmət müqaviləsi çərçivəsində, inteqrasiya edilmiş xidmət şərtləri və müştərinin bank hesabının açılması üçün ərizəsinə uyğun olaraq bağlanmış bir şəxsin bank hesabı müvafiq növ;
Bank əmanət müqaviləsi, Bank və müştəri arasında İnteqrasiya edilmiş Xidmət Sazişi çərçivəsində, müştərinin müvafiq bank yatağının açılması üçün ərizəsinə uyğun olaraq bağlanmış müqavilə müqaviləsidir;
Bank hesablaşma kartlarının müddəası və istifadəsi üçün müqavilə, bank və müştəri arasında inteqrasiya edilmiş bir xidmət müqaviləsi çərçivəsində, ruzi və istifadə qaydalarının şərtləri ilə nəticələnən bank hesablaşma kartlarının müddətidir bank hesablaşma kartlarının bank hesabı açmaq və bank hesablaşma kartının təmin edilməsi üçün ərizəsinə uyğun olaraq;
SMS-bank xidmətləri haqqında müqavilə haqqında Saziş - SMS-bank sisteminin müddəti, İnteqrasiya edilmiş Xidmət haqqında İnteqrasiya edilmiş Xidmət Sazişi və Müştərinin SMS-Banking-ə qoşulması üçün ərizə ilə müəyyənləşdirilmiş SMS-bank sisteminin müddəti sistem;
İnternet Bankında Müştəri Xidmətləri Müqaviləsi Uzaqdan Giriş Sistemi, Bank və müştəri arasında hərtərəfli xidmət müqaviləsi ilə və müştərinin uzaqdan əldə etmək üçün ərizəsinə uyğun olaraq bağlanmış İnternet-Bank uzaqdan giriş sistemi üçün xidmətlər göstərmək üçün bir müqavilədir "İnternet Bankı" sistemi;
Mobil bank sistemində müştəri xidməti müqaviləsi, bank və müştəri arasında inteqrasiya edilmiş bir xidmət müqaviləsi və Mobil Bank sisteminə qoşulmaq üçün müştərinin tətbiqində ( ASC-də Bank Moskva ") 1.
Başqa bir bankda (PJSC "Minbank") Hərtərəfli Bank Müştəri Xidmətləri aşağıdakı bank məhsulları / xidmətlər təqdim edir:
Cari hesabların saxlanması və açılması
Xəritələr: Baxım və buraxılışı
Depozitlər: Xidmət və buraxılış
Xidmət və açılış müddətli əmanətlər Sistemə
Telebank sisteminin istifadəsi ilə uzaq maliyyə və xidmət.
Roselkhozbank-da, hərtərəfli bank xidmətləri kompleksdə aşağıdakı xidmətləri təklif edən bank kart sahiblərinin saxlanmasını nəzərdə tutur:
Satınalmaların, Rosselxozbank və üçüncü tərəf banklarının bankomatlarında pul alma, mobil rabitə, kabel və peyk televiziyasının xidməti təminatçılarını, internet xidmət təminatçılarının xidmət təminatçılarını ödəmək üçün pul ödəmək imkanı; telekommunikasiya xidmətləri, kommunal ödənişlər ödəmələri;
Kartlarla köçürmələr;
Uzaq bank xidmətləri;
Mobil qurğular üçün İnternet Bankı;
SMS bildirişləri;
Bir kartdan istifadə edən əmanətlər;
Kartınızın vəziyyəti və depozit hesablarınız haqqında məlumat almaq, uzaq xidmət kanallarından istifadə edərək ödəniş kartları - ATM və fərdi şəxslərin uzaq bank sistemləri.
Promsvyazbank ASC-də, hərtərəfli xidmət müqaviləsi müştərinin bankla qarşılıqlı əlaqəsi üçün prosedurları asanlaşdırır: Sənədlərin sənədlərinin sayını azaldır və müştərilərə bankın uzaqdan giriş kanalları ilə məhsul və xidmətlərin uzaq dizaynının imkanları ilə təmin edir: PSB-Pərakəndə İnternet Bankı, mobil bank, Bankomatlar, əlaqə mərkəzi.
Hərtərəfli xidmət müqaviləsi çərçivəsində müştəri, MasterCard Unimbossed ani buraxılış və PSB-Pərakəndə İnternet Bankına girişin debet kartı almaq üçün tamamilə pulsuzdur.
Bu kartın üstünlüklərindən biri də əmanətdəki marağı sadalamaq və bankomatda sizin üçün əlverişli istənilən vaxt (bank şöbələrinin işləməsinə məcbur edilmədən) vurmaq qabiliyyətidir; Əlverişli xidmət istehlak krediti Dizayn edildiyi təqdirdə (bir kartdan istifadə edərək aylıq ödənişlərin ödənilməsi / ödəməsi).
Xəritə, Promsvyazbank kartının xəritəsinin bütün imtiyazları və faydalarından istifadə etmək hüququ verir. Mağazalarda mallara pul ödəyərkən endirimlər - tərəfdaşlar. Kartın bütün etibarlılıq müddəti ərzində pulsuz olaraq saxlama kartı (4 il). Ayrıca, bank tez-tez bank kartlarının müştəri sahibləri üçün qazanclı səhmlər saxlayır.
Gələcəkdə, yekunlaşdırılmış hərtərəfli xidmət müqaviləsi çərçivəsində müştəri müxtəlif bank məhsulları və xidmətləri qəbul edə biləcək. Yeni töhfələrin açılması, bankın filiallarını ziyarət etmədən, artan faiz dərəcəsi ilə uzaqdandır.
Beləliklə, hərtərəfli bank müqaviləsi, bank və onun müştəri arasındakı göstərilən müqavilələrə bir aksesuar müqaviləsidir.
Hərtərəfli bank xidmətlərinin şübhəsiz üstünlükləri bunlardır:
Hərtərəfli bank xidməti müqaviləsi bağladığı satış nöqtəsinə bağlamadan bankın istənilən satış nöqtəsində xidmətin alınması bacarığı;
Kağız dövriyyəsinin azaldılması;
Hərtərəfli bank xidmətləri haqqında məhdudiyyətsiz razılaşma;
Xidmət üçün müvəqqəti xərclərin azalması;
Bir müqaviləni bir dəfə bağlamaq və müqavilə tərəfindən göstərilən xidmətləri tətbiqetmə əsasında daha da əldə etmək imkanı: Açılış / mühasibat uçotu; azad etmək universal XəritələrAçıqlayır; "İnternet Bank Light", "İnternet Bank Pro", "İnternet Bank Pro", "Bank-Müştəri" üçün bir hesabı birləşdirən / saxlanması; Standart (faiz dərəcəsi istisna olmaqla) şərtlərdə sınırsız sayda əmanət müqavilələrinin bağlanması.
Hərtərəfli bank xidməti müqaviləsi bağlamaq üçün bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, hüquqi şəxslərə xidmət edən bankın istənilən filialı ilə əlaqə qura bilər və təmin edə bilər:
Seçilmiş xidməti göstərən hərtərəfli bank xidməti müqaviləsi ilə xidmət üçün müraciət;
Bank hesabı açmaq üçün sənədlərin siyahısı ilə nəzərdə tutulmuş sənədlər paketi.
Mövcud müştəri əvvəllər açıq cari hesabın xidmət yerində satış nöqtəsinə müraciət edir.
1. Müştəri, EGREL-dən sənədlərdə dəyişikliklərin olmamasını təsdiqləmək üçün hüquqi şəxsdir. Dəyişikliklər varsa, müştəri sənədlərindəki dəyişikliklərin təsdiqlənməsini təmin edir.
2. Əvvəllər bağlanılan (hərtərəfli bank xidmətinin istismara verilməsi), Bank Hesabı / Xidmət Müqaviləsi / Xidmət Müqaviləsi / Korporativ Mühasibat Müqaviləsi Bankı və müştəri bank hesabı / uzaqdan giriş sistemi ilə əlavə bir təmir müqaviləsidir / Bağlanmış hərtərəfli bank xidmətinin müqaviləsi şərtləri haqqında korporativ hesab müqaviləsi.
Hərtərəfli bank xidməti ən çox çərçivə müqaviləsidir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 429.1-ci maddəsinin 429.1-ci maddəsinə əsasən, çərçivə sazişi (açıq şərtlərlə razılaşma) tərəflərin məcburi münasibətlərinin ümumi şərtlərini müəyyənləşdirən tərəflərin müəyyənləşdirilməsi və talama etməklə müəyyənləşdirilə bilən bir müqaviləni tanıyır Ayrı-ayrı müqavilələr, tərəflərin birinin və ya başqa bir şəkildə ya çərçivə müqaviləsi əsasında təqdim olunan müraciətlər.
1. Çərçivə müqaviləsi müqavilədir. Bu tərif bir çox suala səbəb olur. 420-ci maddəyə görə. Mülki kod Rusiya Federasiyası iki və ya bir neçə şəxsin qurulması, dəyişməsi və ya ləğvi barədə razılığa bağlıdır vətəndaş hüquqları və vəzifələri.
Eyni zamanda, çərçivə sazişi özü, müvafiq münasibətlər, tətbiqlər, təsdiq və s. Tərəfindən müvafiq münasibətlər göstərilənə qədər özləri arasında vacib münasibətlərin qurulmasına səbəb ola bilməz.
Bu baxımdan bir çox sual yaranır, məsələn:
Bu, müqavilələr, əməliyyatlar və öhdəliklər üzrə fəsillərin bütün müddəalarının çərçivə müqaviləsinə tətbiq olunmalıdır?
Aydındır ki, çərçivə sazişinin xüsusiyyətləri səbəbindən - yox. Sonra növbəti çağırış sualı yaranır: bu müddəaların hansının istifadəyə verilib və hansını deyil?
Bütün müqavilələr olduğu üçün çərçivə sazişinin mövzusu və əsas şərtləri nələrdir?
Ayrı bir müqavilənin nəticəsi olmadan, tərəflərin əsas öhdəliklərini, çərçivə müqaviləsinin digər müddəalarının qorunması, fərdi məlumatların və ya zəmanət və zəmanət və zəmanət və zəmanət və zəmanətlərin qorunması, arbitraj rezervasyonu kimi qorunur?
Görünüşümüz baxımından bu cür ayrı şərtlər çərçivə müqaviləsinin bağlanmasından bəri qanuni təsir əldə edir və buna görə də qorunmalıdır.
Digər suallar var.
Məsələn, Federal Qanununun 7-ci maddəsinin 7-ci maddəsinin 7-ci maddəsinin 7-ci maddəsinə əsasən, cinayətkar və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı gəlirlərin əksinə (bundan sonra səslənən qanun kimi) banklar müştəri keçirməlidir Şəxsi əlaqə və vaxtaşırı bu barədə məlumatı yeniləyin. Müştərinin Dönüşü Şurasının 3-cü maddəsinə əsasən - nağd və ya digər əmlakla əməliyyatlar aparan bir təşkilatın xidmətində olan təbii və ya hüquqi şəxs. Bu baxımdan, bir çərçivə sazişinin iştirakı, şəxsin bank istismarında olması və ya olmaması, çünki məcburi hüquqi münasibətlərin hər cür şəraiti formululmaması aydın deyil.
Çərçivə sazişi ilə əlaqədar olaraq, UnicreditBank və törəmə maliyyə alətlərinin işi ilə bağlı son məhkəmə təcrübəsini xatırlamağa da dəyər.
Bu vəziyyətdə məhkəmə, təxribat olmayan törəmələrlə əməliyyatların aparılması üçün ümumi şərtlər barədə çərçivə sazişinin dayandırılmasını dəstəklədi maliyyə alətləriBaxmayaraq ki, bir öhdəlik olan xüsusi bir sürüşmə müqaviləsi var idi. Məhkəmələr, şirkətin müqaviləsinin ləğvi zamanı banka, eləcə də şirkətdən əvvəl banka verilməmiş bir öhdəliyin olmadığı barədə məlumat verilməyib. Məhkəmə qərarı aldı ki, hərəkət dövründə hərəkətsiz bir öhdəlik olmadıqda, növbəti ödənişdən əvvəl, partiyanın hüququ var idi birtərəfli Sazişin 12.3-cü bəndində nəzərdə tutulmuş müqavilənin dayandırılmasını elan etmək.
Bu həllər iş birliyindən anlaşılmazlıqların cavabına cavab verdi. Bu, daha əvvəl və hazırda bir çərçivə müqaviləsi tətbiq etmək və təfsir etməkdə problemlərin olduğunu göstərir.
2. Çərçivə sazişi, fərdi müqavilələr bağlamaq, tətbiqetmələrin və ya başqa şəkildə müəyyən edilə bilən və dəqiqləşdirilə bilən və təmizlənə bilən ümumi şərtləri müəyyənləşdirir. Öhdəliklər, spesifikasiyalar, təsdiq, tətbiqlər, partiyaların bəzədilmiş digər sənədləri aydınlaşdırmağın yolları.
Tərəflər bu cür konkretləşdirən sənədlərin hər iki tərəf tərəfindən imzalanmasının və ya bir tərəfə digərinin lehinə göndərilməli olduğunu əlaqələndirə bilərlər. Partiya müəyyən bir müddət ərzində cavab vermədisə, xüsusi sənədin qəbul edildiyi və qüvvəyə mindiyi və 4-cü bəndin 2-ci bəndinə), müvafiq qaydada 438-ci maddəin 438-ci maddəsinin) Tərəflər arasında müqavilə. Yəni, çərçivə sazişinin şərtlərinin konkretləşdirilməsi təkcə tərəflərin razılığı ilə deyil, həm də birtərəfli sənədlərlə də həyata keçirilə bilər.
Yuxarıda göstərilən tərifdən irəli sürülür ki, yalnız müəyyən bir müqavilə üçün tələb olunan hər cür şəraiti olmayan sənəd çərçivə müqaviləsi hesab olunur.
Məsələn, Rusiya İSDA (təcili əməliyyatlar üzrə ümumi müqavilə) maliyyə bazarları) Bir fraksiya müqavilədir, çünki konkret şərtlər təsdiqlənmiş tərəflərə uyğundur.
Haqqında razılaşma kredit xətti Bəlkə də bir çərçivə müqaviləsi olmağı və olmayın. Tərəflər kredit xəttində kredit müqaviləsinin bütün vacib şərtlərini bildirdilərsə, bu, fraksiya müqaviləsi deyil. Bütün bu cür şəraitdə müqaviləndə təsvir edilmirsə, kredit xətti müqaviləsi fraksiya müqaviləsidir.
Heç bir şərtlə göstərilməyən bir çərçivə sazişi və müqavilələr adlandırılmamalıdır, ancaq bazar təcrübəsi əsasında müəyyən edilə bilər. Məsələn, faizin müəyyən edilmədiyi bir kredit müqaviləsi. Bu vəziyyətdə, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsi tətbiq olunur ki, bu da "müqavilənizdə maraq dövrü olmadıqda, onların ölçüsü borc verənin mövcud krediti ilə müəyyən edilir və əgər borc verən varsa Yerinin yerində hüquqi şəxs bank maraqları (yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi) borclu borcunun ödənilməsi günündə və ya müvafiq hissəsinin məbləği. "
3. Müqavilənin çərçivəsi, məskunlaşmış ayrı bir müqavilə deyil, tərəflərin münasibətlərinə aiddir. Əvvəllər məhkəmə təcrübəsi fərqli bir yanaşmağa riayət etdi - sənədlərin çərçivə sazişinə istinad etmədiyi təqdirdə tətbiq olunmadı.
1 iyun 2015-ci il tarixindən etibarən təcrübə dəyişdi və müəyyən müqavilələrdə başqa halda başqa halda göstərilməyib və ya öhdəliyin yerinə yetirilmədiyi təqdirdə Tərəflər arasında bağlanmış müqavilələrin müddəaları Tərəflərin münasibətlərinə tətbiq olunur.
Bu baxımdan tərəflər münasibətlərində diqqətli olmalıdırlar və aralarındakı çərçivə müqavilələrinin iştirakı ilə bu cür bir çərçivə sazişinin ona və ya olmaması ilə bağlı hər yeni sənəddə göstərilməlidir. Əks təqdirdə, tərəflərin münasibətlərinin uyğunsuzluğu çərçivə müqaviləsi ilə tənzimlənəcək vəziyyətlər var, baxmayaraq ki, tərəflər belə bir niyyəti yox idi.
4. GC-nin yeni müddəaları, çərçivə sazişinin və konkret müqavilədə bir ziddiyyət olduqda sualına cavab vermir.
Konkretləşdirən müqavilənin xüsusi bir tənzimləmə olması və sonradan, çərçivə müqaviləsi qarşısında müddəalara uyğun olmadığı təqdirdə prioritet olmalıdır. Eyni zamanda tərəflər müqavilələrdə fərqli bir prioritet qura bilərlər.
5. Bir çərçivə sazişini ilkin müqavilə ilə qarışdırmayın. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 429-cu maddəsinin 429-cu maddəsi, ilkin razılaşmaya görə, tərəflər əmlakın verilməsi, işlərin icrası və ya göstərilən şərtlər üzrə xidmətlərin (əsas müqavilə) haqqında müqavilə bağlamaq barədə müqavilə bağlamaq ilkin müqavilə ilə.
İlkin müqavilə əsas müqavilə üçün qurulmuş formadadır və əsas müqavilənin forması qurulmadığı təqdirdə, yazılı şəkildə qurulur. İlkin müqavilə şəklində qaydalara əməl olunmaması onun əhəmiyyətsizliyinə səbəb olur.
Yəni ilkin müqavilə Gələcəkdə ayrıca bağlanacaq müqavilədən bəhs edir və çərçivə müqaviləsi özü gələcək konkretləşmə müqaviləsinin bir hissəsi olacaqdır.
Başqa sözlə, çərçivə sazişi uzun müddət, bir qayda olaraq hesablanmış tərəflərin əməkdaşlığının ümumi şərtlərini müəyyənləşdirir. Bu əməkdaşlıq çərçivəsində ayrı-ayrı müqavilələr aparmaq və ya sadəcə mal və çatdırılma müddətinin miqdarını müəyyənləşdirən tərəflər, əks halda olmadıqda, tərəflərin ümumi şərtlərin tətbiq ediləcəyi barədə müqavilə bağlayır fərdi razılaşmalarda göstərilən və ya məxluq öhdəliklərindən əməl etmir.
Saziş bağlamaq üçün bir razılaşma ilə müqavilə bağlamaq barədə razılaşma ilə (müqavilənin sonluğu üçün bir seçim), təcili təklif vasitəsilə bir tərəf digər partiyanı seçimi ilə təmin edilən şərtlərdə bir və ya daha çox müqavilə bağlamağı təmin edir .
Müqavilə bağlamaq üçün seçim, müqavilə ilə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, bir ödəniş və ya digər əks-təminat üçün təmin edilir. Digər tərəf, vaxtında və seçimi üçün nəzərdə tutulan şərtlərdə belə bir təklifi qəbul etməklə müqavilə bağlamaq hüququna malikdir. Müqavilənin nəticəsi üçün seçim, bu seçim tərəfindən müəyyən edilmiş şərtlər, o cümlədən partiyalardan asılı olanlardan ibarət olan vəziyyətin mümkün olduğu təqdirdə qəbul edilə bilər. Sazişin daxil olması seçimi, müqavilənin mövzunu və digər əsas şərtlərini nəticə çıxarmaq üçün şəraitdə olmalıdır. Müqaviləni bağlamaq üçün bir seçim başqa bir razılaşmaya daxil ola bilər, başqa bir razılaşmanın olmasından başqa bir razılaşma olmadıqda.
İsteğe bağlı razılığa əsasən, bu Müqavilədə nəzərdə tutulmuş şərtlər üzrə bir tərəf, müqavilənin digər tərəfdən, vəsaitin verilməsi, o cümlədən vəsait ödəmək, köçürmək və ya qəbul etmək üçün göstərilən hərəkətlərin digər tərəfdən termini tələb etmək hüququna malikdir.
Nəzarət Partiyası müəyyən bir müddətə olan tələbi tətbiq etmirsə, isteğe bağlı müqavilə ləğv edilir.
Bir qayda olaraq, isteğe bağlı bir müqavilə tələbi elan etmək hüququ üçün, partiya belə bir müqavilə ilə təmin ediləcəkdir pul məbləğiBu da bir qayda olaraq, isteğe bağlı müqavilə ləğv edildikdə geri qaytarılmır.
Tərəflərdən bir çərçivə (təşkilati) müqaviləsi bağlamaqla əlaqədar əhəmiyyətli risklər olmamalıdır, bu, xüsusilə sənətin 1-ci bəndindəki göstəricini nəzərdən keçirməməlidir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 429.1. Çərçivə sazişi təkcə tərəflərin razılığı ilə deyil, həm də birtərəfli tətbiqlər əsasında göstərilə bilər. Təcrübə üçün əhəmiyyətli dərəcədə vacibdir, çünki tez-tez kredit xəttinin açılması ilə bağlı ümumi bir razılaşma, əslində belə bir modelə əsaslanır: "Sərt" çərçivə müqaviləsi haqqında, bank belə bir borcalan varsa kredit verməyi məcbur edir tələb edəcək. Yəni, bank tələb üçün bir növ öhdəlik götürür və müəyyən bir kredit üzrə öhdəliyin son yaranması tərəflərin əlavə razılaşmasındadır, ancaq borcalanın birtərəfli tətbiqinə görə, partiyanın ikincigünlük hüququ var ehtiyac duyduğu qədər iddia etmək (adətən çərçivə həddində qurulmuş çərçivədə). Bu modelin iqtisadi məntiqi bank praktikasında, Bank, borcalanın tələb olunduğundan asılı olmayaraq, bankın belə bir razılaşmanın təmin edilməsinə zəmanət veriləcəyi təqdirdə, yalnız belə bir razılaşmanın olmasına razılıq verir kredit fondları Ya da 1 deyil.
Müqavilənin birtərəfli tərifi hüququ tərəflərindən biri ilə təmin olunmasının icazəsi müqavilədə itkin şəraitin bir çox ölkəsinin hüququ və müqavilə qanunlarının birləşməsi hüququ ilə tanınır. Və bu sənət yaxşıdır. 429.1 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi belə bir fikirin mövcudluğu üçün tənzimləmə platforması yaradır. Həcmi baxımından bu kiçik həcm, əlbəttə ki, çox qısa və bəzi əlaqəli məsələləri həll etmir. Məsələn, idarəetmə şəxsinin istəyi ilə təmiz hüdudlarını nəzərə alaraq, bu cür ikinciar Qanunun həyata keçirilməsində yaxşı iman gətirməyin zəruriliyini qeyd etmək istəniləcək və müqavilənin müəyyən bir haqqı təmin edə biləcəyini də qeyd edin belə orta qanunların icazəsi.
Rusiya Federasiyasının ilk Mülki Məcəlləsinin bir hissəsində çərçivə (təşkilati) müqaviləsinin ümumi modelini düzəltmək təklifi ilə razılaşdırmaq üçün kifayətdir. Bununla birlikdə, bir çərçivə sazişinin belə bir tərifi aydınlaşdırılmasını tələb edir. Əvvəl, Açıq şərtlərlə razılaşma modeli altında çərçivə müqaviləsi ilə yekunlaşdırmaq, hər hansı bir müqavilənin sonrakı hissəsində konkretləşdirilməsinə imkan verdiyindən, bu, əlbəttə ki, bu, bu qədər də deyil. Başqa sözlə, çərçivə müqaviləsinin spesifikliyi kifayət qədər əks olunmur. Normativ şəkildə müəyyən edilmiş tərif daha çox "qəsdən açıq şərtlərlə razılaşma" institutuna daha çox uyğundur - bütün vacib şərtlərin razılaşdırıldığı kimi bir müqavilədir, lakin tərəflər, gələcəkdə onların müqavilələrini əlavə etmək istədiklərini (əlaqələndirin) Nümunə, müəyyən bir tarixdən sonra çatdırılma cədvəli).
Ancaq bəlkə də bu hissədəki açıq şərtlərlə müqavilənin seçmə əlamətləri (xüsusiyyətləri) genişləndirmə təfsirinə tabedir və hələ də çərçivə müqaviləsinin tərəfləri, çünki tərəflər tərəfindən müqavilə modelində müqavilə modeli ilə bağlana bilər Çərçivə sazişi tərəflərin gələcək müqavilələrinin mövzusu olmalıdır "Açıq" məkan buraxın; Nəticədə tərəflərin münasibətləri daha mobil və əməliyyat təşkil edir. Ancaq haqlıdır?
Əlbəttə ki, bu müqavilə təriflərinin açıq məntiqi əlaqəsini görə bilərsiniz: Hər bir çərçivə əvvəlcə qəsdən açıq şərtlərlə razılaşdırılmışdır. Eyni zamanda, açıq şərtlərlə hər müqavilə çərçivəsi sayılır.
Müqavilənin digər müqavilənin açıq şərtləri ilə müqavilə faciəsi ilə aydınlaşdırmaq vacibdir, bu müqavilə sonrakı vəziyyətin yalnız onun şərtlərinin aydınlaşdırılmasını nəzərdə tutur. Bu baxımdan, çərçivə sazişi gələcəkdə fərdi razılaşmalara aid bir nəticəni nəzərdə tutur, lakin partiyaların əsas, ən sabit hüquqlarını və vəzifələrini əks etdirən, lakin bütün parametrləri deyil, artıq bağlanmış müqavilənin açıq şərtlərinin əlaqələndirilməsi müqavilə öhdəlikləri. Belə bir şəkildə, çərçivə açıq şərtlərlə müqavilə ilə bərabərdir.
Bir çərçivə sazişini ayrı bir müqavilə modeli kimi təsvir etmək, tərəflərin gələcək müqavilə münasibətlərinin müntəzəmliyini və təkrarlılığını göstərməsi ehtimal olunur. Beləliklə, çərçivə müqaviləsi etiketlidir. Açıq şərtlərlə müqavilə bu qədər tanınacaq, hətta uyğun olmayan şəraitin doldurulması gələcəkdə yalnız bir dəfə də olacaq.
S.Yu'nun düzgün qərarı kimi görünür. Gələcəkdə ən çox müəyyənləşdirərək eyni şəxslər arasında eyni şəxslər arasında, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq bir qayda olaraq bir qayda olaraq bir qayda olaraq bir qayda olaraq bir qayda olaraq bir qayda olaraq, bir çərçivə müqaviləsini təyin edən Morozova baş şərait nəticələr (edam) 1.
İkincisi, bədii 2-ci bənd. 429.1. Bunun üçün hansı şərtlərin razılaşdırılmadığı, qanuni əhəmiyyətli bir əməliyyatla bir çərçivə sazişini çağırır. Rusiya Federasiyasının mülki hüququnun inkişafının konsepsiyasının konsepsiyasının inkişafının 7.8-ci bəndində, çərçivə sazişi yekun və tam həqiqi razılaşma kimi müəyyən edilir.
İlkin çərçivədən fərqli olaraq, bu, razılaşma bağlamaq üçün şərtsiz bir öhdəlik yaradan bir razılaşma deyil, xüsusi şərtləri gələcəkdə dəqiqləşdiriləcək bir məhkum müqaviləsidir.
Çərçivə (təşkilati) müqavilə çərçivəsində xüsusi bir mövzunu izləmək, müstəqil olaraq tanınmalı və təqibdən ayrılıq tələb olunmalıdır. Başqa sözlə, bu olduqca "yetkin" müqavilədir. Yalnız bəzi şərtlərin daha sonra görünəcəyi üçün ansız kimi tanınmaq olmaz. Çərçivə (təşkilati) sazişin nəticəsi faktı iştirakçılar arasında xüsusi münasibətlər yaradır, yalnız xarici vəzifələri klassik vəzifələrə bənzəyir. Bu, hüquq və öhdəlikləri narahat etməsin. Məsələn, kredit xəttinin açılması ilə bağlı ümumi saziş çərçivəsində razılaşdırılmış şəraitdə kredit verən bankın vəzifələri. Və bu öhdəliyin yerinə yetirilməsinə görə məsuliyyət tədbirlərinin tətbiq oluna biləcəyinə inanmaq üçün əngəllər görmürük.
(Zərərlərin kompensasiyası kimi ümumbəşəri sanksiya çərçivə sazişi çərçivəsində xüsusi bir qeyd olmadan burada qüvvədədir).
Beləliklə, bu müqavilənin mövcudluğu, sonradan tərəflərin belə bir şərtlə razılığa gəlməməsi və ya üçüncü şəxsin müəyyənləşdirmədiyi təqdirdə bu vəziyyətin müəyyən edilməsi üçün müəyyən bir vasitə olub olmadığından asılı olmayaraq. Ümumi sazişin bütün keyfiyyətləri var, çünki bu, öz iştirakçılarının qanuni bir irsi bir hərəkətidir, yaxşı müəyyən edilmiş qanuni nəticəyə yönəldilmişdir - yerli müqavilələrin aparılması qarşı tərəfinin tələblərinin tələbləri hüququnun alınması Ümumi müqavilənin şərtləri müəyyən bir formada törədilir və öz məzmunu var.
Kredit xəttinin açılışı ilə bağlı ümumi sazişin sonunda, "əsas müqavilə" (kredit xəttinin açılması haqqında ümumi müqavilə), çərçivənin olduğu iki səviyyəli müqavilə sistemi mövcuddur Tərəflərin gələcək iqtisadi əlaqələri qurulub və müstəqil "yerli müqavilələr" (kredit müqavilələri) çərçivə müqaviləsinin icrasına yönəldilmişdir. Beləliklə, çərçivə (əsas) müqaviləsi və müqaviləsi, aşağıdakılar, bütün genetik və digər rabitə ilə müstəqil qanun hadisələri kimi qiymətləndirilməlidir. Ancaq eyni zamanda, bir tək meydana gətirirlər hərtərəfli sistem: Çərçivə (Əsas) Müqavilə, özündə, yerli olmadan öz-özünə kifayət deyil; Yerli müqavilələr Çərçivə (Əsas) Müqavilənin "Dinamikasının inkişafı".
Deyəsən, kredit xəttinin açılışı haqqında ümumi razılaşmada tərəflərin gələcəkdə kredit müqavilələrinə daxil olmaq öhdəliyi ilə formalaşdırılmalıdır. Bu vəzifənin bir qədər mübahisəli olduğunu dərhal tanımaq lazımdır. L.G. Efimova, sualın cavabı, müqavilə müqavilələri bağlamaq üçün çərçivə sazişinin bir hissəsi olmadığı və ya əsas müqavilənin müəyyən şərtlərindən bir çox cəhətdən asılıdır. Bundan sonra, tərəflərin gələcək müqavilə münasibətlərinə girmək, lakin bu cür müqavilələrin bağlanmasına ehtiyac haqqında danışmaq barədə danışmaq daha düzgün olar. Bu mənada, çərçivə sazişi həmişə gələcəkdə tətbiqlərin bağlanması ilə əlaqələndirilir, lakin əksər hallarda tərəflərini 1 nəticə verməyə məcbur etmir.
Kreditin hüquqi münasibətlərində iştirakçılar üçün hansı fayda bu cür "çərçivə" razılaşmasıdır? Birincisi, sonradan yerli (kredit) müqavilələrinin hazırlanması və imzalanması və imzalanması üçün vaxtın dəyəri ilə xeyli dərəcədə azalır, çünki sonradan məsələ yalnız müəyyən şərtlərin xüsusiyyətlərinə endirilir, bu, kredit prosesini daha da asanlaşdırır və gücləndirir.
İkincisi, Çərçivə Kredit Mode, borcalanın yalnız pul istifadə etdiyi və yalnız istifadə edildiyi vaxt üçün pul ödəməsi ilə faiz ödənişlərini optimallaşdırmaq üçün bir fürsət təqdim edir.
Üçüncüsü, Borcalanın birdən çox müddətdən çox müqavilədə verilən müəyyən bir məbləğdə bir kredit almaq hüququ var, sonra da hissələri, lakin müəyyən edilmiş hədd çərçivəsində.
Dördüncüsü, bu Sazer borcalanı ardıcıl borc limiti çərçivəsində kredit almaq üçün şərtsiz hüquqdan yararlanmasını məcbur etmir - bu hüquqdan yararlana bilər, qismən, qismən və ya ümumiyyətlə istifadə etməmək. Əhəmiyyətli olan, borcalan gələcəyə inam görünür, çünki bu cür fraksiya müqaviləsi sayəsində bankın razılaşdırılmış məbləğində vəsait alacağını açıq şəkildə başa düşür.
Nəticədə, uzunmüddətli əmlakı (kredit) münasibətləri təşkil edənlərin təşkilati mülkiyyəti ilə müqavilənin bütün şərtləri tərəfindən tərk edilir və tərəflərin homojen əmlak (kredit) münasibətləri üçün dəyişməzdir.
Kredit xəttinin açılışı ilə bağlı ümumi saziş yalnız tərəflərin hüquqi münasibətlərinin "ümumi şəraiti" müəyyənləşdirir, bu, təşkilati müqavilələrə aid edilə bilər. Belə bir çərçivənin (təşkilati) müqavilənin dərhal məqsədi kredit münasibətlərinin eyni iştirakçıları arasında homojen əmlak münasibətlərinin axınını təşkil etmək və tənzimləməkdir. Ma Egorova qeyd edir ki, "Dinamik təşkilati münasibətlərin xüsusi növləri, digər məcburi əlaqələrin ortaya çıxmasına yönəlmiş ilkin, çərçivə və isteğe bağlı müqavilələrdir.
Çərçivə sazişinin modeli, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə sərmayə qoyulduğu mənada, "daxili" münasibətlər kimi təşkil etməyə imkan verir, İ.E. Ən çox çərçivə sazişinin şərtləri ilə örtüləcək olanlar (məsələn, birtərəfli istəkləri və ya başqa bir şəkildə, həm də çərçivə müqaviləsi çərçivəsi əsasında "xarici" münasibətlər əsasında) Müstəqil müqavilələrin bağlanması nəticəsində olacaq.
Kredit xəttinin açılışı ilə bağlı ümumi razılaşmanın, kredit vermə sahəsində (təşkilati) müqavilə olan ümumi müqavilənin, iki şərt qrupu olmalıdır: 1) Yerli (kredit) nəticəsinin təşkilinin şərtləri olmalıdır kredit xətti daxilində müqavilələr; 2) Hər bir kredit müqaviləsi üçün ümumi olan şərtlər, nəticələnəcək. Məsələn, 19 iyul 2007-ci il tarixli 116 Novsibirsk Bələdiyyə Bankı və Məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyəti arasında "Energo-resurs" ın "Energo-resurs" ın (Energo-resurs "ın (FRAECT) arasında kredit xəttinin təmin edilməsi barədə ümumi sazişin 1,2-ci bəndində Razılaşma müəyyənləşdirir əsas prinsiplər Tərəflər və kredit öhdəliyinin bir sıra şərtləri arasındakı əlaqə (məhdudiyyət, borc, faiz ölçüsü), hər ötürmə müqaviləsi isə ayrıdır kredit müqaviləsiümumi müqavilənin nəzərdə tutulan şərtlərdə müəyyən edilmiş şərtlər üçün xüsusi kredit məbləğinin verilməsi barədə hansı partiyalar qəbul edildi.
Ədəbiyyat, məhkəmə və biznes təcrübəsinin açılması haqqında ümumi müqavilənin əsas şərtləri, məhkəmə və iş təcrübəsi, borcalanın ekstradisiyası və (və ya) borcu olan borcluların, faktiki olaraq ödənilən faiz şərtləri daxildir Kredit, habelə ödəniş proseduru, 1, borcalana borcalan üçün xüsusi bir mükafat ödəmək üçün şərtdir
kredit xətti, açılış haqqında ümumi sazişin müddəti
kredit xətti, hər biri üçün kredit verilməsi qaydası haqqında vəziyyət
Əlavə Saziş.
Beləliklə, hərtərəfli bank xidməti müqaviləsi qarışıq bir müqavilədir, bu, müştəri və bank arasında razılaşma ilə mülki hüquq və bank təcrübəsinə məlum olan müəyyən növ bank xidmətləri şərtlərini özündə cəmləşdirir. Bir qayda olaraq, hərtərəfli bank xidməti müqaviləsi, bankda təsdiqlənmiş model qaydalarına və ya onlardan bəzilərinə qoşularaq, onlardan bəzilərinə qoşulur hüquqi təbiət Qarışıq tip, qoşma və çərçivə müqavilələri kimi ..
Bank xidmətləri bu gün əhalidə çox populyardır. Daha çox vətəndaş və təşkilatlar, mütləq iş adamları olmadıqda banklara müraciət edirlər. Beləliklə, xidmətlər bu gün banklar hansı növlərə verir?
Bank nədir
Bank pul vəsaiti götürən bir kredit təşkilatını hesab edir və onlara bir haqq (kredit) üçün istifadə etməyə imkan verir. Bu, qarşıdurmalar, müştərilər və dövlət üçün öz əmlak öhdəlikləri olan hüquqi şəxsdir.
Bankların fəaliyyəti ilk növbədə mənfəət üçün yönəldilmişdir, I.E. Ticarətdir. Burada heç bir əhəmiyyəti yoxdur, ictimai və ya özəl bank müzakirə olunur. Kim standart bank xidmətləri təklif edir? Sberbank. Tipikdir kommersiya bankıdövlətin mülkiyyətinə baxmayaraq.
Rusiya və ya Mərkəzi Bank Bank ofisi, bir tənzimləyicidir, nəzarət orqanı, bank və kredit təşkilatlarının bank və kredit təşkilatları tərəfindən maliyyə qanunvericiliyinin tipli banklar və kredit təşkilatları tərəfindən idarə olunur. Bank xidmətləri onun əsas vəzifəsi deyil. Bəli, yalnız xidmət edir kommersiya quruluşları. Bir vətəndaş və ya hüquqi şəxs, hər hansı digər oxşar bir qurumda olduğu kimi Mərkəzi Bankda yalnız bir hesab aça bilməz.
Xidmət sistemi
Ölkənin bütün bölgələrində, ümumiyyətlə məskunlaşma Bankların filialları var. İnsanların bir az yaşadığı yerlərdə, əsasən işləyin dövlət təşkilatlarıtəmin etmək üçün hazırlanmışdır minimum siyahı Bank xidmətləri.
Müəyyən bankların xidmətlərini nəzərdən keçirsək, o zaman, ümumiyyətlə, onların təklifləri özləri arasında fərqlənmir. Başqa bir şey, bir xidmətin altında bir xidmətin altında bir neçə təklif edilə bilər, məsələn, bir maaşın qeydiyyatı ilə kredit kartı verilir. Beləliklə, bankçılıq bir qədər könüllü olaraq məcbur oldu.
Xidmətlərin təxmini siyahısı
- Kredit vermək.
- Ödəniş kartlarını buraxın.
- Açılış hesabları.
- Fərdlər arasında birdəfəlik vəsait köçürmələri.
- Saxlama pul Yataqlarda.
- Sahibkarlar və hüquqi şəxslər üçün ölkə-nağd xidmətlər).
- Əhalidən ödənişlər (kommunal xidmətlər, cərimələr, vergilər).
Onun nüansları hüquqi şəxslərin və şəxslərin bank xidmətləri var.
Beləliklə, banklar geniş xidmətlər göstərir. Keyfiyyət səviyyəsində demək çətindir: Hətta bir qurumun filialları çoxsaylı müştəri rəyləri ilə göstərilən xidmət baxımından əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Fərqli təşkilatlar haqqında nə danışmaq lazımdır.
Kredit xidməti
Kredit vermək bankların ən məşhurun \u200b\u200bhəcmidir. Kreditlər, müəyyən məqsədlər üçün pul şəklində və ya heç bir şəkildə verilir. Tez-tez hədəflənmiş məqsədlər üçün pul istiqamətini sübut edir.
Hətta bəzədilib kredit kartları. Müştəri müqavilənin şərtlərini pozmazsa, zamanla təklif olunan məhdudiyyət artırıla bilər. Bir ATM haqqı vasitəsilə bir kartdan pulun çıxarılması üçün tutulur. Kart krediti üzrə nisbət nağd şəkildə verilmiş kreditlə müqayisədə 2 dəfə yüksəkdir.
Ən az dərəcəsi İpoteka kreditiBununla birlikdə, bankın qiymətləndiricilər tərəfindən qiymətləndirilən obyektin dəyərinin 30% -i olan ilk töhfəni ödəməlisiniz.
Götürmək İpoteka krediti özünü və daşınmaz əmlakı sığortalamaq vəzifəsini yükləyir. Bundan əlavə, ipoteka vermək istəyən müştəri, banka dönərək, şübhəli olmayan bir çox xidmət üçün ödəməyə məcburdur. Bütün xərclər tamamilə çiyinlərinə düşür.
Ödəniş kartlarını buraxın
Ödəniş kartları - Bank xidmətlərinə vasitə girişi. Məsələn, kartın köməyi ilə bir bankomatdan pul çıxarılır. Hesabınızdan nağd pul almaq üçün bank filialına baş çəkməyə ehtiyac yoxdur. Ödəniş kartı Quruluşlarda, mağazalarında, apteklərdə belə bir fürsət verildiyi təqdirdə nağd puldan istifadə etməyi mümkün edir.
Kartlar əsasən maaş, pensiya əldə etmək üçün verilir, sosial ödənişlər, borc vəsaitlərinin idarə edilməsi üçün bir vasitə olaraq. Hər kəs həmişə qeydiyyatdan keçdiyinə görə alışdı, amma bu deyil. Plastikdə yalnız istifadəsinin həyatını müəyyənləşdirən yalnız say və tarix təqdim edilə bilər.
Olmaq istədi ad xəritəsi. Şəxsi fotoşəkil və əlavə bir xidmət paketi ilə qiymət siyahısına görə məbləğ əvvəlcədən gətirilir. Belə bir debet kartının qiyməti ildə bir neçə min rubl əldə edə bilər.
Əlavə bonuslar, məsələn, xüsusi hesabdan vəsaitin vəsaiti olan vəsaitin ortaq şəbəkəsində olanlara qaytarılması kimi təklif olunur. Güzəştlər ən fərqli ola bilər.
Qurulmuş nəşr debet kartları. Onlar yalnız sahiblərin şəxsi fondları tərəfindən saxlanılır, onlar bir ödəniş üçün verilir və ya onsuz, müştəri tərəfindən ödənilən yeganə şey, vəsait çıxarmaq və ya terminal vasitəsilə pul hesabının doldurulması üçün bir komissiyadır, ancaq bu minimal. Bir hesabı idarə etmək üçün birdən çox kart verilməsi tətbiq edildi.
Açılış hesabları
Hesab, Bankın müştərinin vəsaitlərini idarə etmək üçün açılır: pul köçürülür və hesab sahibi sifarişlərinə görə ödəniş sifarişlərinin iştirakı ilə də verilir. Şəxslərin bank xidmətləri, bir qayda olaraq, hesab açarkən xəritənin verilməsini təmin edir. Onsuz, mümkündür, ancaq hesabı olmayan kart deyil.
Hesab təşkilata açılırsa, korporativ kart mümkündür.
Yeri gəlmişkən! Bir hesab açmaq üçün, ödəniş alınır, istisna, istisnalardan imtina edən kreditdir kredit borcu. Şarj Komissiyası B. bu məsələ qanunsuz olacaq.
Hesabı fiziki şəxsə açın, təşkilatdan daha asandır. Bankda sizə təqdim etməlisiniz Əlavə paket Sənədləri kağız doldurmaq, nümunə imza və s. İstifadəsi istənir.
Hesabların açılması inteqrasiya edilmiş bank xidmətləri və təşkilatlara və fiziki şəxslərə daxildir.
Şəxslər arasında birdəfəlik köçürmələr
Vəsaitləri tərcümə etmədən, hesabı açmadan banka məmnuniyyətlə xidmət göstərəcəkdir. Bütün digər hallarda olduğu kimi, bankın işçisi göndərən və alıcının pasport təfərrüatlarını təqdim etməyi xahiş edəcəkdir.
Transfer dərəcəsi bir neçə saatdan bir neçə günə qədər ola bilər. Pul kartdan karta tərcümə olunarsa, müştəri-bank sistemi, intrabank tərcüməsinə gəldikdə bir neçə saniyə ərzində bir prosedur tutacaqdır.
Çıxış, demək olar ki, dərhal və ya nömrəni bilmək üçün hesaba vəsait verə biləcəyiniz bir terminalın istifadəsidir plastik kart Alıcı.
Hüquqi şəxslər arasında bütün tərcümələr hesab-fakturalar varsa müəyyən edilir. "Müştəri-Bank" fəal istifadə olunur, lakin kağız ödəmə əmri olmadan edə bilməz.
Bankdakı nağd pul və əşyaların saxlanması
Depozit və ya bank depoziti (bu qədər düzgün) - müqaviləndə nəzərdə tutulmuş bir müddət və faiz üçün pul köçürülməsi.
İki seçim təklif olunur:
- pul əvvəllər tarixlər təyin edilməmişdir;
- töhfə, istənilən vaxt inanılmaz faiz ödəmələri ilə geri qaytarılır.
Depozit müqaviləsi ləğv edilsə, ilk versiyaya görə, bankın bankın sərəncamında olana qədər banka faiz ödəməyəcəkdir.
Banklar müqaviləyə uyğun olaraq dəyərlərin saxlanması üçün depozit hüceyrələrini təmin edir.
Hesablaşma və kassa xidmətləri
Bir hesab açmaq, xəritə vermək və müştərinin hesab əməliyyatı keçirməkdən başlayaraq bir sıra xidmətlərdir.
Hüquqi şəxslər fəaliyyət növündən asılı olmayaraq bir hesab açır, sahibkarlar yalnız öz istəyi ilə edirlər. Düzdür, bəziləri onu məcbur edir vergi qanunu, buna görə də. Hüquqi şəxslər, bəzi hallarda, hesablaşma hesabı olmadan IP ilə işləmək bəzi faydalardan məhrumdur. 
Burada bank xidmətləri üçün şərtlər yalnız qiymətlə fərqlənir - ayda bir neçə yüzdən bir neçə minə qədər.
RKO-ya nə daxildir?
- Hesab açmaq.
- Kart verilməsi.
- Qarşıksiyələrə, vergilərin ödənişi, hesab sahibi xərcləri.
- Vəsaitlərin saxlanması.
- Hesabın idarə edilməsi üçün EDS-in verilməsi: İnternetdə uzaq bank xidmətləri onun vasitəsilə açılır.
IP rəsmi olaraq birbaşa hesabından pul almaq hüququna malikdir, praktikada, silmək üçün nəzərdə tutulmuş pulu olan sadə debet hesabı açılır.
RTO, və ya əvvəlcədən ödənilir və ya aylıq vəsaitin çıxarılmasını təmin edir. Bəzən şərtlərdən biri də balans hesabatında razılaşdırılmış məbləğin daimi miqdarıdır.
Əhalidən ödənişlər etmək
Hər bir bankda, başlayan ən fərqli növlərin xidmətlərinə görə ödəməsi təklif olunur kommunal xidmətlər Və birdəfəlik alış-verişlə bitir. Ödənişlər necədir? Via:
- terminallar;
- bankomatlar;
- nağd əməliyyatlar;
- İnternet vasitəsilə.
Dərhal və bank xidmətləri üçün bir haqq alır. Qiymətləri eyni adlandırıla bilməz, çünki fərqli bölgələrdə bir bank da onun xidmətləri üçün mükafat baxımından fərqli siyasətlər aparır.
Terminal adi kassiri əvəz edir. İnterfeysdə istədiyiniz xidməti tapmaq, detalları (hesab nömrəsi, hesab sahibinin tam adı) tapmaq və qəbul cihazına daxil etmək lazımdır.
Bir bankomat vasitəsilə necə ödəmək olar? Kart daxil edilir, xidmət seçilir, məbləğ köçürmə məbləğinə verilir - və müştəri kağız çeki alır. Terminaldan istifadə edərkən də verilir.
İnternet vasitəsilə xidmət göstərən bəzi təşkilatlar, ödəniş kartları vasitəsilə mal və ya xidmətlərini ödəməyi təklif edir. Kart nömrəsi sahəyə daxil edilir, telefon verilir və pul kartdan silinir. Təsdiqləmə göstərilən nömrəyə SMS göndərməklə verilir.
Eynilə, vergilərin ödəniş sistemi, cərimələr: vasitəsilə fərdi sahə Onlayn vergi xidməti və ya bank. Rekvizitlər doldurulur, təsdiqləmə SMS mesajları ilə təsdiqlənir.
Kassir vasitəsilə ödəniş artıq populyar deyil: qəbzləri, sifarişlərin doldurulmasına vaxt sərf olunur.
Terminalın köməyi ilə ödənişlər, bankomatlar yalnız fərdlərə, yəni icazə verilir. Sahibkarın yalnız şəxsi ehtiyacları belə bir şəkildə pul xərcləmək hüququ var. Bizneslə əlaqəli gömrük nağd pul qaydalarına uyğun olaraq tərtib edilmişdir.
İnternet bankçılıq
İnternet texnologiyalarından istifadə etməklə bank hesabı xidmətidir.
Müştəri giriş, şəxsi hesabınıza daxil olan uzunmüddətli bir şifrə verir - elektron versiya Xidmətlər. Bu hesabın və ya hesabların vəziyyəti və ya hesabların vəziyyəti haqqında məlumat (onlardan bir neçəsi varsa), mövcud vəsaitlərin miqdarı və hansı əməliyyatlar aparıldı. 
Uzaq bank xidmətləri, evdə getmədən və ya başqa bir ölkədə olmağa pulunuzu idarə etməyə imkan verir.
İndi bankın ofisinə baş çəkmədən, bir tətbiq internet vasitəsilə bir müraciət edərək xəritə verə bilərsiniz. O, müqavilənin bir nüsxəsi ilə birlikdə Müştəri tərəfindən poçt və ya kuryer tərəfindən göndərilir. Hesabın doldurulması terminallar və ya bankomatlar, o cümlədən digər banklar vasitəsilə təmin edilir.
Bank müqaviləsi
Qanunun məktubunu tələb edən zaman əməliyyatlar müştəri ilə bank arasında razılaşma əsasında aparılır. Hər bir xidmət üçün bank xidməti müqaviləsi ayrıca bağlanır. Tam dəsti Xidmətlər vahid bir müqavilə üçün hərtərəfli xidmətlər çərçivəsində təmin edilir.
Saziş yazılı şəkildə, formanın pozulması sənədin etibarsızlığına səbəb olur. 
Müştərinin istənilən vaxt istənilən vaxt istismardan imtina etmək hüququ var. Kredit yalnız banka borcum olmayan birindən imtina etmək hüququna malikdir.
Ən çox təklif olunur tipik sənəd. Əvvəlcə təşkilatın veb saytını oxuya bilərsiniz.
Ümumiyyətlə, Sberbank, MDM Bank və Promsvyazbank kimi bank bazarının bu qədər böyük oyunçularının (DCBBO) imzalaması təcrübəsini birləşdirən ilk. Bu, təxminən iki il əvvəl baş verdi. Bu gün bu cür müqavilələrdən istifadə edən bankların sayı daim artır və Binbank onsuz da bunları əhatə edir " Rus krediti", Benifit-Bank," Narıncı "," UGRA ", SMP Bank," Periov ", Kapitalbank və digərləri.
Giriş üçün tətbiqlərin kəşfində - Sberbank - əmanətin açılışındakı müştəri təqdim olunur ümumi formaHəm də universal bank xidmət müqaviləsi (FMB) imzalaya bilər. Bunu etmək üçün Sberbank-ın rubl beynəlxalq xəritəsi olmalıdır. Müştərinin belə bir xəritəsi yoxdursa, Sberbank-da rubl hesabı verilir və Maestro Momentum kartı verilir, bunun üçün müştəri ödəməyə ehtiyac yoxdur. Müştəri istəsə, daha sonra bu kartı beynəlxalq səviyyəyə dəyişdirə biləcək.
MDM Bank bu məsələdə bir az fərqli yol keçir. Beləliklə, bu banka töhfəni açan müştəri əmanətin açılması və müddətli bank depozitinin müqaviləsi üçün ərizə imzaladı. Ancaq bankla müqavilədə, təcili bank töhfəsinin yalnız hərtərəfli bank xidmətləri müqaviləsi ilə əlaqəli olduğu bir maddə olması lazım olacaq və buna görə də onun ayrılmaz hissəsi olacaqdır. Yəni, müştərinin ofisinin təklifini qəbul etməklə, bank əslində onu hərtərəfli bank xidmətləri sisteminə cəlb edir.
Bank "YuGra", bank depozitinin müqaviləsi imzalanması ilə töhfənin açılması ilə bağlı müştəriləri ilə müqavilə bağlayır. Bu bankda belə bir razılaşma əmanətin açılması üçün ərizə kimi çıxış edir və özəl müştərilərə töhfələrin göndərilməsi üçün bütün qaydaları özündə cəmləşdirir.
Belə bir vəziyyət Binbank-da yaranır, ancaq əvvəllər bu banka heç vaxt müraciət etməməyinizlə təmin edilmişdir. Beləliklə, bu bankda hər hansı bir məhsulu açarkən bu məhsulun dizaynı və istifadəsi üçün məsuliyyətə, həmçinin hərtərəfli Bank Xidməti Sazişinin (DCBO) şərtlərinə qoşulma üçün müraciət forması üçün bir müqavilə imzalamalısınız. Bu tədbir Müştəri üçün obyektlər tərəfindən izah olunur: Axı, bir səhifə daxilində belə bir razılaşma yerləşdirilib və bank qurumu ilə işləməklə bağlı ən vacib əşyaları ehtiva edir. Bariz daha ətraflı məlumat üçünDCBO-nun şərtlərinə gəlincə, bank bankın veb saytında özlərini tanış etmək və ya bankın ofisində çap şəraitindən soruşmağı təklif edir.
Bankçılıq bürokratiyası ilə mübarizə
Bank qurumlarının işçiləri istifadə etdiyini iddia edirlər bank fəaliyyəti Hərtərəfli xidmət müqavilələri və qoşulma müqavilələri daha az kağızdan istifadə etməyə imkan verir və buna görə də pul və səviyyəli bürokratiyaya qənaət edir. DKBO işçiləri haqqında bu nəticələr bu müqavilənin imzalanmasını bank məhsullarının açılması üçün adi müqavilələrin imzalanması ilə müqayisə etməklə həyata keçirilir. Ayrıca, kredit təşkilatları, DKBO-nun nəticəsi banka kreditin uzadılması və ya müştərinin tanıtım töhfəsi üzrə hədiyyə fondlarının qəbulu və ya hədiyyə fondlarının qəbulu kimi vaxt və vasitələrdən vaxt və vəsait qurmağa imkan verir.
Beləliklə, müqavilənizdə "UGRA" bankı müştərini 2014-cü ilin noyabr ayında birinci dəfə razısında olduqları üçün olduqca maraqlı bir nöqtə ilə razılaşmağa dəvət edir. Bu abzas, müştəri tərəfindən bu bankın bank əmanətləri tərəfindən və şəxslərin bank töhfəsi şərtlərinə görə şəxslərin göndərilməsi qaydalarına qoşulduğunu vurğulayır. Eyni zamanda, bu anda müştəri bankın ona müvafiq hesabı açmağı, töhfənin miqdarını və bankın tariflərinə, qaydalarına və şərtlərinə uyğun olaraq əlavə baxımını qeydiyyatdan keçirməsini tələb edir.
UGRA Bankının işçilərinin məlumatına görə, müqavilə üçün belə bir əşyanı əlavə etmək, bank tərəfindən müştəri xidmətinin sürətini əhəmiyyətli dərəcədə artırmağa, habelə müqaviləni də ən yaxşı anlayışını ən yaxşı anlayışı üçün asanlaşdırmağa imkan verir. Əvvəllər çox sayda elementlə izah edilən müqavilənin bütün zəruri şərtləri, indi ayrı bir vahiddə birləşir və buna görə daha çox vizualdır. Bank təşkilatı tərəfindən bütün qaydaların, şərtlərin və xidmət tariflərinin ətraflı təqdimatına gəlincə, indi saytdakı xüsusi bir hissədə oxuya bilərsiniz bank Təşkilatıvə ya bank filialında çap şəklində.
Binbank Pərakəndə Məhsul İnkişafı İdarəsinin direktoru bu cür təcrübələrin banklarda tətbiqi ilə bağlı müsbətdir. O, bu gün Binbank və başqalarında da bunu bəhs edir İri banklar Rusiya müştərilərlə işləyərkən inteqrasiya edilmiş xidmət müqavilələrindən fəal istifadə edir. Binbank özü ilk dəfə 2014-cü ilin iyun ayında belə bir razılaşma istifadə etdi və istifadəsi sənədləri çap etmək və mövcud müqavilələrin formalarının dəyişdirilməsi üçün bankın xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə azaltdı. Beləliklə, bank məhsulları ilə əlaqəli qanunvericilikdə dəyişiklik olduqda, banklar hər bir məhsul üçün müqavilələrin formalarını dəyişdirməli idilər. Məsələn, 30 ədəd varsa, müqavilələr üçün 30 variantı yenidən hazırlamaq lazım idi və bu, bank üçün olduqca baha başa gəlir. Girişlə vahid forma Bütün məhsullar üçün, bank daha çox quraşdırmaq deməkdir, bu da vasitələrini saxlaya bilər sərfəli şərtlər və tariflər.
Promsvyazbankın Depozit və Hesablaşma Məhsulları Departamentinin rəhbəri, onlara qoşulma müqaviləsinin 2009-cu ilin oktyabrında geri göründüyünü bildirir. Onun kəşfinin ardından həm bankın özü, həm də müştəriləri üçün çox sayda faydaya səbəb oldu. Beləliklə, belə bir müqaviləni istifadə edən bir kredit təşkilatı bütün qiymətli kağızların qeydiyyatı vaxtını azaldır və buna görə də müştərilərin hər biri ilə ümumi iş vaxtı azalır. Eyni zamanda, bank işçiləri müştərilərə töhfə şərtlərini izah etmək və bütün xüsusiyyətləri barədə məlumat vermək üçün vaxt görünür. Ayrıca, bank, yalnız müqavilənin 10 səhifəsi əvəzinə töhfənin açılması və yerləşdirilməsinin təsdiqlənməsi üçün bir tətbiq çapına, kağız üzərində saxlayır. Bütövlükdə bankın imicini müştərilərlə işləmək daha səmərəli və texnoloji sistem təqdim etməklə təkmilləşdirilmişdir.
Müştəri üçün bu tip müqavilənin üstünlüklərinə gəlincə, daha sürətli sənədləşmə səbəbindən şəxsi vaxtını saxlaya bilər. Depozit şərtlərini anlamaq prosesini başa düşmək də asandır: əvvəllər müştəri bir neçə vərəqə yerləşdirilmiş müxtəlif müqavilə əşyaları oxumalı olsaydı, indi yalnız bir vərəqin şəraiti olan bir təbəqənin məzmununu başa düşməlidir. Bankın bütün əmanətləri üçün yerləşdirmə şərtləri eynidir və özünüzü asanlıqla tanış edə bilərsiniz.
Hüquqi əhali
Bankların menecerləri hərtərəfli bank xidmətinin müqaviləsi və qoşulma üçün ərizə müştərilərin bir çox sual verməsi tanınır. Və əsas məsələ bu cür müqavilələrin hüquqi qüvvəsi olub olmamasıdır.
UGRA Bankın İdarə Heyətinin sədr müavini Dmitri Shileev, investorların bu cür müqavilələrin hüquqi qüvvəsi ilə bağlı heç bir şübhə etməməsi və şəxslərin maraqlarını pozmadığını iddia edir.
Beləliklə, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 836-cı maddəsinə əsasən, bank təcrübəsində yaradılan tələblərə cavab verərsə, töhfə açmaq üçün müqavilə bağlanır və yazılı şəkildə bağlanır. Yəni əmin olmaq üçün hüquqi güc Sənəd, yalnız müqavilənin belə bir formasının standart olub olmadığını bilməlisiniz bu qurum. Əgər belədirsə, deməli, düzgün olduğundan şübhə üçün heç bir səbəb yoxdur.
Ayrıca, müştəri, bankın birtərəfli qaydada əmanətçi üçün pisləşmə istiqamətində depozit şərtlərini əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilməyəcəyindən qorxmamalıdır. Bu cür hərəkətlər Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi, xüsusən 29-cu maddədə qadağandır federal qanun "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında", bunun bankdakı əmanətin yerləşdirilməsini azaltmaq və bununla bağlı faiz dərəcəsini azaltmaq qadağandır.
Bu məqaləyə uyğun olaraq, bank yalnız əmanətçilərin özü və ya uzadılmasından sonra töhfəni dəyişdirdikdən sonra şərtləri dəyişə bilər. Bu, belə bir töhfə yenidən yerləşdirildiyi və buna görə də yeni olduğuna görə.
Ayrıca, müştərilər, əmanətin hərəkəti zamanı bankların əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə biləcəyinə çox vaxt şübhə edirlər. bank komissiyaları Ya da yeni əlavə ödənişlər qurun.
Bununla birlikdə, UGRA Bank İdarə Heyəti sədrinin müavini müştərilərin diqqətini çəkən Rusiya Qanununun "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Azərbaycan Qanununun bu cür hərəkətlərinin qanunsuz xarakterini göstərir. Yəni, bu münasibətlə də narahat olmağa dəyməz.
Hiylə nədir?
Bu Sazişin sualtı daşları FMB-də açıqlanmayan bu bank üçün əmanətlərin yerləşdirilməsi üçün tam qaydalara uyğun ola bilər. Bank işçiləri Bankın veb saytında və ya onun ofisində özünüzü tanış etməyinizi təklif edəcəkdir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 836-cı maddəsinə müraciət edərək çap qaydalarını təqdim etməyinizi xahiş edə bilərsiniz, lakin onun qeyri-müəyyənliyinə görə ona etibar etmək çətindir. Beləliklə, bunun əsasında bununla əlaqədar olaraq, yalnız yazılı şəkildə müqavilə bağlamaq qaydası, hətta aydınlaşdırılması, Bankın müştəri ilə müqavilə bağlamaq üçün hər hansı bir sənəd təqdim etmək hüququna malikdir. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, əsas odur ki, bu təşkilatın bank təcrübəsində istifadə olunur.
Ayrıca, müqavilələrində bəzi banklar, müştərinin tacit razılığı ilə qaydaları dəyişdirmək qabiliyyətini qeyd edə bilərlər. Beləliklə, "Periov" bankında reseptlər depozit müqaviləsi Müştərinin bankın yeni qaydaları ilə razılığının hərəkətsizliyi, yəni müqaviləni ləğv etmək üçün dəyişiklik və ya ifadələrə yazılı rədd verilməməsidir. Bu maddə bank üçün çox əlverişlidir və əslində Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə qarşı getmir.
Ancaq baş vəkil hüquq şirkəti Konstantin Galin, "Nectors, Saveliev və Tərəfdaşlar" iddia edir ki, hətta bu cür müqavilənin hətta bankın bankın hüquqlarını poza bilməyəcəyini iddia edir. Xatırladır ki, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 310-cu maddəsinə uyğun olaraq, bankın birtərəfli qaydada hər hansı bir töhfə şəraitini dəyişdirmək hüququ yoxdur. Bu qayda yalnız əmanətlər üzrə vahid müqaviləyə edilən dəyişikliklər deyil, həm də standart depozit qaydalarında dəyişikliklərə aiddir. Bu mümkündür, çünki standart qaydalar əslində töhfə müqaviləsinin töhfə verən hissəsi üçündür.
Qaydaların və ümumi əmanətlərin ümumi şərtlərini dəyişdirməklə bağlı investorların hüquqlarına gəldikdə, bunu edə bilərlər, ancaq bankın bankına nail olmaq ehtimalı azdır. Depozitlərin qaydalarını dəyişdirmək üçün real güc, yalnız həqiqətən böyük əmanətçilər var. Kiçik bir töhfəçinin yalnız ona yönəldilmiş və digər əmanətçilərə şamil edilməyən bankın ayrıseçkilik tələblərini cəlb edərkən real şansları var.
Ayrıca böyük bankların bütün əmanətləri olduğunu qeyd etmək lazımdır yeni forma Müqavilələr Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən sığortalanır. Ancaq buna baxmayaraq və hətta yuxarıda göstərilən bütün məqamları nəzərə alsaq, bu tip müqavilələrin imzalanarkən irəliləmək daha yaxşıdır. Bu belə edilə bilər: əmanət edərkən və ya hesaba vəsait qoyarkən, töhfə ilə əlaqəli bütün sənədləri tələb edir və müddətinin sonuna qədər saxlayır. Beləliklə, özünüzü bütün risklərdən qoruyacaqsınız və bir daha şərtlərini dəyişdirməkdən narahat olmayacaqsınız.
Bankdakı DKO - bu nədir? Anlayırırıq ki, bu hüquqi şəxslərin hərtərəfli bank xidmətinə daxil edilmişdir.
Hərtərəfli xidmət müqaviləsi nədir
Bir bank və ya DCO-da hüquqi şəxslərin hərtərəfli xidməti müqaviləsi, qaydalar, ifadələr və tariflərdən ibarət olan müştəri ilə bank arasında müqavilə növüdür. Müqavilə bağlamaq üçün, müştəri iki nüsxədə inteqrasiya edilmiş xidmət qaydalarına qoşulma üçün ərizə yazmalıdır. Bank daha sonra bir nüsxəni CBO müqaviləsinin sonunda işarələri olan nişanlara ötürür və biri özünü tərk edir. Sənəd bankın bəyanat imzaladığı tarixdən etibarən işə başlayır.
Müqavilənin qaydalarına görə, müştərilər lazımi xidmətləri banka özlərinə qoşa bilərlər. Hər bir bankın öz xidmətləri var. "Uralsib" bankının müqaviləsi daxildir:
- hesablaşma hesablarının açılması və istismarı;
- müştəri-bank sistemindən istifadə edərək uzaq bank xidmətləri;
- pul köçürmə xidmətləri bank kartları Şirkət işçiləri;
- hesabda keçən əməliyyatlar haqqında SMS mesajları.
Şirkət hərtərəfli xidmətdə olmayan bank məhsulları daxil etmək istəyirsə, əlavə bir müqavilə bağlamaq lazımdır.
Hərtərəfli bank xidməti müqaviləsi ilə həm fərd, həm də hüquqi şəxslər ola bilər, fərdi sahibkarlar Və bir IP olan freelancerlər.
Kompleks bank xidməti qaydaları
Hərtərəfli bank xidmətləri qaydaları, hərtərəfli xidmətlərin tətbiqi üçün müştərinin qoşulduğu bankın qaydalarıdır. Hər bir bankın öz qaydaları var, hansı əməliyyatların hərtərəfli xidmətə daxil edildiyini aydınlaşdırmalısınız. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 428-ci maddəsi, qoşulma müqaviləsi tərtib etmək üçün qeydiyyata alınmışdır.
Bankın qaydalarına görə, şirkət müqavilənin şərtlərinə cavab verməyə borcludur, məsələn:
- banka vermək zəruri məlumat və sənədlər, məsələn, şirkət başını dəyişsə və ya başqa bir ofisə köçmək istəsə;
- bankın şirkətin şirkətin 115-ci ildəki Federal Qanunun "Cinayət vasitələri və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qanuniləşdirilməsinə (yuyulması) qanununa əsasən 115-ci qanunda şübhəsi varsa";
- tətbiqi imzaladıqda müqavilədə göstərilən Tarif Bankının xidmətlərinə görə ödəmə.
Bankın da şirkətlə bağlı öhdəlikləri var:
- bank şirkətin hesabları ilə bağlı əməliyyatlar barədə gizli məlumatda qorunmalıdır;
- İçəridə şirkətlə işləmək rusiya qanunvericiliyi və müqavilə CBO.
Hərtərəfli bank xidmətləri üçün müraciət
Hərtərəfli bank xidmətləri əldə etmək üçün bir yaşayış tətbiqini doldurmalısınız. Tətbiq bir bank verir. Sənəddə şirkət məlumatlarını yazmaq lazımdır, məsələn:
- şirkətin tam adı;
- ünvan;
- başın mövqeyi;
- soyadı, adı, başının adı, atasının adı;
- Ogrn şirkəti;
- Inn şirkəti.
Bankın bir hesab açmaq üçün müştəridən imtina etmək hüququ var:
- müştəri bankın lazım olan sənədləri təqdim etməyib;
- Şirkət sənədlərdə göstərilən ünvanda itkin;
- bank, pulların yuyulması, cinayət yolu və ya terrorizmə sponsorluq etməkdə pulların yuyulmasında bir müştəridən şübhələnir.
İnteqrasiya edilmiş bank xidmətləri üçün bir bankdakı sənədlər
Hərtərəfli bank xidməti sazişini bağlamaq üçün bankın sənədlərinə hüquqi şəxslər verilməlidir. Bankın şirkətin şərəfsizliyində şübhələri varsa, bank əlavə sənədlər tələb edə bilər.
Hər bir bankda, sənədlərin siyahısı, lakin əsas var, onsuz heç bir bank hesab açmayacaq:
- Şirkət Nizamnaməsi;
- dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;
- reyestrdə giriş etmək sertifikatı;
- vergi orqanı ilə qeydiyyat şəhadətnaməsi;
- başın seçilməsi barədə qərardan qərar və ya çıxarış;
- Pasport və inn lideri;
- şirkətin hesabları ilə məşğul olacaq işçilərin pasportları;
- Şirkətin yerləşdiyi mülkiyyət və ya icarə müqaviləsi.
İnteqrasiya edilmiş bank xidmətləri üçün tariflər
Tariflər, müştərinin bank bankları üçün ödəməsi üçün bir sistemdir. Bankın özü, hansı xidmətə və müştəriyə nə qədər pul ödəyəcəyinə qərar verir, məsələn:
- cari hesabın açılması və istismarı üçün;
- cari hesabı açmaq üçün sənədlərin təmin edilməsi üçün;
- cari hesaba pul almaq üçün;
- nağd pul çıxarmaq üçün.
Hüquqi şəxslər üçün hərtərəfli bank xidmətləri əldə etmək üçün bankla əlaqə qurmaq, bəyanat yazmaq və sənədlər toplamaq lazımdır. Bank ərizəni nəzərdən keçirəcəkdir. Şirkət dürüstdürsə, onda bank bununla əməkdaşlıq etməyə başlayacaq.
İnteqrasiya edilmiş müştəri xidməti sistemi kommersiya bankları arasında geniş yayılmışdır.
Qeyd 1.
İnteqrasiya edilmiş xidmət sistemi, bir kommersiya əsasında bir-biri ilə münasibətlərdə olan elementlərin birləşməsidir və bankın müştərilərinin ehtiyaclarını bir məlumat, tənzimləmə və hüquqi ilə bank məhsulları və xidmətlərinin təmin edilməsində tam məmnuniyyətlə təmin edir sistem.
İnteqrasiya edilmiş xidmətin inkişafına təsir edən amillər
İnteqrasiya edilmiş bank xidmətləri sisteminin inkişafı xarici və daxili bölünə biləcək amillərdən təsirlənir.
Bu amillərin üstünlük və çatışmazlıqlarını nəzərdən keçirin:
Daxili amillər.
Faydaları:
- İnteqrasiya edilmiş bank xidmətləri təcrübəsinin artması;
- Yeni üzərində işləmək bank məhsulları və onların tətbiqi;
- Yeni risklərin qarşısının alınması metodlarına baxılması;
Dezavantajları:
- Kreditlər üzrə və əksinə, əmanətlər üzrə aşağı qiymətlərlə qiymətləndirilən faiz dərəcələri;
- Kredit risklərinin yüksək ehtimalı;
- Bank xidmətləri bazarı üçün məlumatların aşağı səviyyəsi;
- Yüksək ixtisaslı bank işçilərinin olmaması.
Faydaları:
- Əmanətlərin sığortalanmasını həyata keçirmək qabiliyyəti;
- Büro meydana gəlməsi kredit hekayələri;
- İqtisadi inkişafın sabitliyi;
- Bankın xidmətlərinə və məhsullarına tələbat dinamikasında yüksək sürətli cavab.
Dezavantajları:
- Tənzimləmə tənzimlənməsi sisteminin qüsursuzluğu;
- Son görünüşü səbəbindən kredit hekayələri bürosunun inkişafı;
- Kredit risklərindən sığortanın mümkünsüzlüyü;
- Çətin İqtisadi standartlar Mərkəzi Bankdan;
- Yüksək inflyasiya;
- Qeyri-kafi inkişaf bank sistemi.
Qeyd 2.
İnteqrasiya edilmiş bank xidmətlərinin icrası bu barədə yüksək rəqabət qabiliyyəti ilə müşayiət olunur: qiymət və xidmətlərin təbliği, bankların keyfiyyətini təşviq etmək yolları.
Hərtərəfli texniki xidmət ehtimalına təsir edən amillər
Ayrıca, kommersiya bankının şəxslərin hərtərəfli təmin edilməsi imkanına təsir edən amillər var:
- Maliyyə. Müəyyən xidmətlər və malların qiymətləri digər bankların eyni xidmətləri və məhsulları ilə əlaqədar rəqabət qabiliyyəti olmalıdır.
- Qanuni. Kredit Təşkilatı Hərtərəfli xidmətə daxil olan bəzi xidmətlərin həyata keçirilməsi üçün lazımi lisenziyalara sahib olmalıdır. Ayrıca, müəyyən növ xidmətləri həyata keçirmək üçün qanunvericilik icazəsi vermək lazımdır.
- Təşkilati. Optimal iş üçün bankın geniş filial şəbəkəsi, ofisləri, habelə bu nöqtələrin yeri müştərilər üçün əlverişli olmalıdır.
- Şəkil. Bank bank xidmətləri bazarında müsbət bir iş şöhrəti olmalıdır. Ayrıca, mal və xidmətlərini əhaliyə təbliğ etmək lazımdır və bu, bazarın düzgün seqmentindən asılıdır.
İnteqrasiya edilmiş xidmət üçün müştəri təsnifatı
Fiziki şəxslərin inteqrasiya edilmiş texniki xidmətini həyata keçirərkən, onların təsnifatlarını da ayırırlar:
Bu xidmət formasında müştərinin ehtiyac və marağından asılı olaraq:
- Yalnız birdəfəlik əməliyyat aparan müştərilər;
- Bir kommersiya bankının xidmətlərindən dəfələrlə istifadə edən müştərilər;
- Müştərilər kateqoriyası VIP.
Müştərilər tərəfindən alınan gəlir səviyyəsindən asılı olaraq:
- Aşağı sinif. Əsas ehtiyacları ödəmək qabiliyyəti;
- Orta sinif. Bu qrupun bu qrupu tərəfindən əldə edilən gəlirlər, investisiya, eləcə də investisiyalara imkan verir;
- Yuxarı sinif. Buraya yüksək gəlir dərəcəsi olan müştərilər daxildir.
Kompleks baxım risk faktorları
Hərtərəfli bank xidmətləri zamanı risklərin ortaya çıxmasına təsir edən amillər:
- İqtisadi. Bu vəziyyətdə, rol inflyasiya səviyyəsini, müştəri gəlirlərinin səviyyəsini, işsizlik dərəcəsi, vətəndaşların və digərlərinin vergitutma sistemini təşkil edir.
- Siyasi. İqtisadiyyat səviyyəsində ölkənin mövqeyi, bank sisteminin dövlət tərəfindən dəstək səviyyəsi və s.
- Qanuni. Aktuallıq tənzimləmə çərçivəsi, Qanunvericilik dərəcəsinin sərtliyi və s.
- Sosial. İqtisadiyyat və bank sahəsinə aid biliklər əhalisində avadanlıq, dövlət və banklara ictimai inam səviyyəsi və s.
