Təcili əmanətlər bir banka olan populyar pul saxlama metodlarından biridir. Ancaq nağd pula ehtiyac olduqda vəziyyətlər var və erkən əmanət verilməsi ilə bağlı bir bəyanatla maliyyə təşkilatı ilə əlaqə qurmalıdır.
Ancaq ən çox bank bu vəziyyətdə etmək üçün pul vermir? Harada əlaqə quracaqsınız? Banklar vəsaitləri geri qaytara bilərmi?
Töhfənin erkən qayıdışı
Fərdi və maliyyə qurumu arasındakı bank müqaviləsi qanunla tənzimlənir və bu vəziyyətdə Bankın müştərisi müvafiq xidmətlərin istehlakçısıdır.
Bu, onun hüquqlarının təkcə müqavilə ilə deyil, həm də mülki məcəlləsi və "İstehlakçıların qorunması haqqında" qanunu və əmanət müqaviləsinin erkən xitam verilməsinə dair tələblərin əksər hallarda qorunur.
Müqavilənin dayandırılması şərtlərini və mümkün zərərləri tapmaq üçün müqavilənin imzalanmasından əvvəl, razılaşmada müvafiq əşyalara diqqət yetirmək lazımdır. Həm də bank işçisindən müştərilərə, qaydalara və tariflərə xidmət göstərmək prosedurunu təqdim etməsini və izah etməsini xahiş edin.
Töhfə müqaviləsində, bir qayda olaraq, bu məlumat yoxdur, lakin mütləq buna istinad var.Mövcud qanunvericiliyin pozulmasının olduğunu xatırlamaq lazımdır:
- müqavilənin vəziyyəti onun fərdi xitam verilməsini qadağan edir;
- İnvestisiya miqdarını azaltan müqavilə şərtləri;
- erkən xitam zamanı bankın müştərisi üçün cəzalar təmin edən şərtlər.
Bərk bank qurumları ilə müqavilə imzaladıqda, nüfuzu və maliyyə problemləri yaşamaması üçün şərtlər, xitam şərtləri tamamilə ətraflı şəkildə boşaldılır və geri dönüş problemləri baş vermir. Bankların əmanət verməkdən imtina etdiyi zaman çaxnaşma vəziyyətlərinin istismarı ilə, bankın vəziyyətinə xas olan vəziyyətlərə böyük töhfələr verməməsi hüququna toxunur.
Diqqət! Müştərinin itirə biləcəyi hər şey, erkən xitam verilməsində az olacaq depozitdə maraq doğurur. Bəzi banklar müqavilənin baxımından əks olunan belə bir vəziyyətdə xüsusi faiz dərəcələrini istifadə edirlər.
Müvəqqəti rədd üçün əsaslar
Depozitin müqaviləsi zamanı vəsait verməkdən imtina etmək üçün qanuni səbəblərin mövcud qanunvericiliyinə görə. Yalnız əməliyyatda və ya nağd pulda ödənişin yalnız bir gecikməsi mümkündür və səlahiyyətli hüquq-mühafizə orqanları tərəfindən təsdiqlənmiş bir hesabı, habelə aid olan FZ №115-in tələbləri ilə əlaqəli bir hesabı sifariş etməklə əlaqələndirilir qanuna uyğunluğunun təmizliyinin yoxlanılması ilə.
Ancaq yoxlamanın aparılması faktı, holdinq faktları, eləcə də son tarixləri ilə dəstəklənməlidir. Bankın yazı və əvvəlcədən müştərilərində yazırıq.
Vacibdir! Pulun olmamasından qaynaqlanan bütün səbəblər, qərar qəbul edənlər qanunsuzdur.
Nə etməli
Depozit sazişini ləğv etmək üçün banka yazılı şəkildə əlaqə saxlamalısınız. Tətbiq Bankın ofisində qeydiyyatdan keçməlidir, müraciət tarixi üçün ərizənin surətləri haqqında məcburi bir işarədir.
Təqdimat barədə bir bildirişlə göndərilən ərizə göndərildiyi təqdirdə, qəbul müddəti təqdimatla bağlı olacaq. Bu tarixdən etibarən müqavilənin əsasında investisiyalarınızın istifadəsi və vəsait verilməsi üçün qanunvericiliklə müəyyən edilmişdir.
Onlara hər hansı bir oral müraciətləri və cavabları müqavilənin dəyişikliyinin və ya ləğvinin təsdiqlənməsi deyil.
Qanunvericiliklə müəyyən edilmiş töhfənin qaytarılması üçün son tarix 7 gün sonra. Tələblərin qanuniliyi halında, tətbiqin tətbiqi tarixi hesablaşma müddəti hesab ediləcəkdir.
Tətbiqə cavabın qanunun və ya bank təşkilatının tələblərinə cavab vermədiyi təqdirdə, ümumiyyətlə, tətbiqə müəyyən bir tənzimləmə aktlarına cavab vermək lazım deyil, bir iddia ilə bir bankla əlaqə saxlamalısınız. İddialar göstərir:
- İddianın təqdim olunduğu təşkilatın təfərrüatları, bir qayda olaraq, müştərinin xidmət etdiyi bankın filialıdır;
- əl tərəfinin təfərrüatları, yəni müştəri haqqında tam məlumat;
- qanuni münasibətlər (razılaşmaya istinad), müqavilə münasibətlərinin dayandırılması (ifadənin mövcudluğu) və bankçılığın istehlakçı hüquqlarının pozulması üçün qanuni tələbi müəyyənləşdirmək iddiası üçün əsaslandırma qanunvericilikdə xidmətlər.
Ayrıca iddiada mütləq nüfuzuna görə mənfi nəticələrin qarşısını almaq üçün təşkilatın seçilmiş hərəkətləri barədə məlumat verir. Yəni iddia, töhfənin ödənilməsi müddəti və metodu ilə müəyyən edilir, habelə mübahisəli münasibətlər, davam etdikləri təqdirdə, məhkəmədə mübahisəli bildiriş ilə həll ediləcək Mərkəzi Bank da daxil olmaqla bank orqanlarının fəaliyyəti.
Diqqət! Qanunla nəzərdə tutulan iddiaya cavab müddəti qəbzin ilindən 10 gündür. Bank yazılı müraciətə cavab verməyə borcludur.
Bir qayda olaraq, bankın fəaliyyətinə nəzarət edən cəsədlərin, habelə müəyyən maliyyə xidmətləri üçün lisenziyanın verilməsi, mübahisənin olması barədə məlumat veriləcək və bank tərəfindən qərar verilməsində müsbət rol oynayır investisiya geri qaytarmaq.
Axı, şikayətin cavabı mənfi, problem haqqında Mərkəzi Bankı xəbərdar etməlisiniz. Bunu etmək üçün, yazılı bir ifadə ilə mərkəzi ofislə əlaqə saxlayın. Nümunə tətbiqetməsində bank ayrılması və ya İnternet portalı vasitəsilə əlaqə quraraq əldə edilə bilər. Tətbiq göstərməlidir:
- bankla hüquqi münasibətlərin mövcudluğunu təsdiqləyən faktlar, yəni əmanət müqaviləsinin surəti;
- təfərrüatlar və ərizəçini tətbiq edən sənədlərin bir nüsxəsini tətbiq etmək;
- banka sorğuların nüsxələri və şikayətləri vermək üçün ərizə şəklində.
Qayıdışda problemin mərkəzi bankı ilə əlaqə qurduqdan sonra həll olunmasa, arzuolunmaz olmamalıdır.
Münaqişə məhkəmə qərarı
Bir qayda olaraq, Nağd pul bankı ilə mübahisəli əlaqələrin məhkəmə baxılması Bankın müştərinin lehinə həll olunur. Maliyyələşdiricilərin ödəmələrin gerçək səbəblərini sübut etmək olduqca çətindir. Bankın müştərinin töhfə vermək hüququ olduqca realdır.
Məhkəmə instansiyasının müsbət bir qərar verməsi üçün, ərizəçinin hüquqi iddialarının mövcudluğunu təsdiqləyən iddia bəyanatını və müvafiq sənədlərlə dəstəkləmək və dəstəkləmək lazımdır. Bu cür sənədlər:
- əmanət və ya digər əmanət haqqında bankla müqavilələr;
- bankın müştəri tərəfindən müqavilə ilə əlaqələrin dayandırılması üçün ərizə, bank tərəfindən bu cür dövranı əldə etmək üçün təsdiq edilmiş bir tarixlə;
- mövcud olduqda tətbiqlər üçün bank cavabı;
- mövcud qanunvericiliyin pozulması və münaqişənin vəziyyətinin həlli prosedurunun təqdimatını, sertifikatlı bir müddətə verilməsi barədə iddia;
- mövcud olduqda bir iddia üçün bank cavabı;
- qanunvericilik tələblərinin maliyyə təşkili ilə pozuntu barədə şikayət olan üstün təşkilata müraciət.
İddia ifadəsi, lazımi elementləri olan müəyyən bir formaya uyğun olaraq yazılmışdır:
- Açılış hissəsiŞikayətin verildiyi məhkəmə instansiyası da daxil olmaqla mübahisəli əlaqənin bütün tərəflərinin təfərrüatları qeyd olunur. Həm də mübahisənin mahiyyətinin xülasəsi.
- Təsviri hissə, bankla müvafiq hüquqi münasibətlərin mövcudluğu faktlarını ehtiva edir. Qanunvericiliyə və müqaviləni və müqaviləni, müştəri tərəfindən müqavilə öhdəliklərinin dayandırılması üçün qanuni tələblər (qeydiyyatdan keçmiş bir bəyanatın olması).
- Motivli hissə, Bankı pozan və müştərinin hüquqlarının pozulmasına səbəb olan qanun qaydalarının siyahısını ehtiva edir. Bəyanatın bu hissəsində qanunsuz olaraq qanuni vəsaitin ödənilməsi, pul, cəzaların və mənəvi ziyandan istifadə üçün tələblər də olmalıdır. Bir qayda olaraq, onlar faiz dərəcələrini ödəməkdən daha çoxdur.
- Nəticə, Müştərinin qanun tələblərinə cavab verməsi və pozulmaması üçün müttəhimin, şübhəlinin, şübhəlinin etməli olduğu hərəkətlərin aydın və ardıcıl təsviri ehtiva edir.
Sberbank və Sergey Budnik arasındakı mübahisə, təxminən 3 il davam edən hesabdan nağd pul alması haqqında mübahisə nəhayət icazə verildi. 30 yanvar 2018-ci il tarixində Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsinin mülki kollegiyası, şübhəli mənşəli səbəbiylə hesab-fakturadan vəsait verilməsində vətəndaşdan imtina edən Sberbankın düzgünlüyünü tanıdı.
Mübahisənin mahiyyətini xatırlayın. 2016-cı ildə Sergey Budnik, 56 milyon rubl məbləğində hesabına köçürüldü və bir gündən sonra nağd pulu yoxlamada çıxarmağa çalışdı. Ancaq bank bir töhfə vermədi, ancaq pulun mənşəyini təsdiq edən sənədlər. Onları araşdırdıqdan sonra Sberbank əmanət verməkdən imtina etdi və sonra Budnik bir neçə müddətli əmanət açdı, orada pulu köçürdü, ancaq nağd pul istədikdə yenidən imtina etdi.
Bütün hallar məhkəmələri və Rusiya Federasiyasının Ali Məhkəməsi də daxil olmaqla Sberbankı dəstəklədi. Hakimlər qeyd edib ki, bir vətəndaş əmanətlər üzrə nağd pulun qanunsuz alınmadığı barədə sübutlar göstərə bilmədi. Bundan əlavə, məhkəmələr Budnikin pulu idarə etmək fürsətini itirməməsini qeyd etdi - onları hesaba digər banklara çevirə bildi, amma yox.
Bir çox mütəxəssisin fikrincə, bu qərar, demək olar ki, hər hansı bir mübahisəli vəziyyətdə olan töhfədə pul buraxmamaq üçün bu qərar təhlükəli bir presedent yaradır. Bu vəziyyətdə bu problem, bank qurumunda və ya bir əmanət və ya bank hesabı olan bir hüquqi şəxsdə töhfə və ya hesabı aşkar edən hər iki şəxsə təsir edə bilər. Banklar nəyə görə əmanət buraxmırlar, habelə hesabdakı vəsaitlərin atılmasına məhdudiyyətlər təqdim edə bilərlər?
Bu suala cavab olaraq, 115 nömrəli federal qanunun 6-cı maddəsinə müraciət edirik. Bu, aşağıdakı əməliyyatların məcburi nəzarət altına alındığını, həcminin 600 min rubl-a bərabər olduğu və ya üstünə düşdüyünü söyləyir:
- Nağd əməliyyatlar:
- bu, bu, bu, bu, bu, iqtisadi fəaliyyətinin xarakterinə görə deyilsə, hüquqi şəxsin hesabına çıxarılması və ya qeydiyyatı;
- bir şəxsdə nağd xarici valyutanın alınması və ya satılması;
- fərdi pul üçün qiymətli kağızlar əldə etmək;
- qeyri-rezident tərəfindən verilmiş bir daşıyıcısının yoxlanılması üzrə fiziki şəxslərin fiziki şəxsini əldə etmək;
- başqa bir ləyaqətin əskinaslarında bir ləyaqətin əskinaslarının mübadiləsi;
- təşkilatın nizamnamə kapitalında nağd pul qazanmaq.
- başqa bir şəxsin lehinə və nağd pulun lehinə töhfənin açılması;
- vəsaitin aparıcı sənədlərin icrasına töhfə vermək;
- pulun töhfəyə köçürülməsi, başqa bir ölkədə, anonim sahibi üzərində açıq;
- anonim bir insandan xaricdən pul almaq (töhfə);
- 3 aydan çox olmadıqda və ya hesabdakı əməliyyatlar (töhfələr) açıldıqdan bəri (töhfə) edildiyi təqdirdə vəsaitin qeydiyyatı və ya yazılması;
Qanunda sadalanan digər əməliyyatlar (3 milyon rubldan bərabər və ya daha yüksək miqdarda olan daşınmaz əmlak əməliyyatları məcburi nəzarətə məruz qalır (daşınmaz əmlak əməliyyatları, dövlət müdafiə qaydaları, ekstremist fəaliyyət və terrorizmlə məşğul olan şəxslərin əməliyyatları və s.)
115 saylı Federal Qanunun 7-ci maddəsində, bankın müştəri (vətəndaş və ya təşkilat), xüsusən də banka (pul alama əməliyyatı istisna olmaqla) əmrini yerinə yetirmək üçün (vətəndaş və ya təşkilat) imtina edə biləcəyi deyildi Müştəri qanundan bu maddənin bu maddəsində göstərilən qaydada qeyd etmək üçün tələb olunan sənədləri və ya töhfədən nağd puldan imtina etmək hüququna malikdirsə, işçilərin işçilərin qaydada törədildiyi şübhə ilə yanaşı şübhələri olduqda cinayət və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə alınan gəlirləri (yuyulması) leqallaşdırılması. Ayrıca, qanun, ekstremist və ya terrorizmdə iştirak edən siyahıya daxil edilmiş şəxslərin işlərinə və ya töhfələrinin dayandırılması qaydasını və ya töhfələrin dayandırılması qaydasını təmin edir. Əməliyyatların dayandırılması və ya bir hesab və ya töhfə üzərində əməliyyat keçirməkdən imtina etməklə eyni vaxtda, Bank rosfinmonitorinqə müvafiq məlumat göndərir.
Bu sənət müddəaları əsasında. "Bankların cinayət və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə alınan gəlirlərin və vətəndaşların və təşkilatların hesablarından və yataqlarından nağd pul verməkdən imtina edən gəlirlərin" (yuyulması) "qanuni" qanuni "Qanununun 7-si.
Bundan əlavə, son illərdə, ilk növbədə, ilk növbədə, Rusiyanın Sberbank-ın Sberbank-ın bölmələri və filialları ilə getdikcə plastik kartlara (həm debet, həm də kredit) xidmət üçün açılan hesablarda vətəndaşların polislərini maneə törədir. Bu vəziyyətdə, 30 Avqust 2014-cü il tarixli Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının təlimatlarında 115-FZ hüququ olan bank işçiləri, 115 avqust 2014-cü il tarixli 153 nömrəli və vergi müddəaları Rusiya Federasiyasının vergi orqanlarına sahibkarlıq fəaliyyətlərinin həyata keçirilməsində istifadə olunan açıq hesablara, habelə bank tərəfindən təsdiq edilmiş və açılması müqavilələrində əks olunan plastik kartların saxlanması şərtləri barədə məlumat verilməsi Demək olar ki, bütün bank qurumları tərəfindən bir hesab, bu, sahibkarlıq fəaliyyəti sahəsində xəritələrin istifadəsi qadağandır.
Təəssüf ki, bu hallarda, kart sahibinin qanununa prezumpsiyası prinsipi praktik olaraq işləmir: bütün hallarda, bankların işçiləri kommersiya məqsədləri üçün bir kartdan istifadə etməkdən şübhələndikdə, ilk növbədə sadalanan şəxsdən məlumat tələb edir kartdakı pul; Pulun ödəniş xidmətləri hesabına, satılan mallar və s. Hesabında verilmişdirsə, kartdan pul çıxarmaq üçün əməliyyatlar dayandırılırsa. Buna görə, kommersiya hesablamalarında bir xəritə istifadə edərkən, ödənişin məqsədini göstərməyin və bankın işçisi pulu sadalayan şəxsə zəng edəndə, hər hansı bir məlumatı təqdim etməkdən çəkinməyin, xüsusən də telefonla imtina edilməlidir.
Banklar əmanətlərdən pul buraxmamağa icazə verdilər?
Rusiyadakı valyuta nəzarəti sərtləşdi və bu, bu olduqca izah edildi: Dövlət, qanuniləşdirmə və cinayət yollarının yuyulmasının bütün sxemlərini müəyyənləşdirməyə və dayandırmağa çalışır. Lakin bu, bankların əmanət buraxmamasına və özlərinə pul buraxmaması demək deyil - kredit təşkilatları sadəcə firmalardan əlavə məlumat tələb edir.
Hansı banklar ən çox tələb olunur?
- alınan mənfəət haqqında məlumat verən qarşı tərəfli müqavilələrin surətləri;
- iş aktları, ödəniş sifarişləri;
- firma üçün pul köçürən qarşı tərəf haqqında məlumat;
- pulun əvvəllər saxlandığı başqa bir bankın hesabından axıdılması;
- depozitdə və ya hesabdakı pulun mənşəyinin mənbəyini təsdiqləyən digər sənədlər ..
Bəzən banklar müştərinin hər hansı bir əməliyyatı həyata keçirməzdən əvvəl lazımi sənədləri tələb edən müştərisinə yazılı bir sorğu göndərirlər. Sənədlərin siyahısı hər bir bank tərəfindən müstəqil olaraq quraşdırılmışdır.
Töhfənin "bloklanması" qarşısını necə almaq olar
115 nömrəli qanunun əsas qoşqusu, şübhəli olmaq üçün müəyyən bir əməliyyatın təyin edilməsi üçün aydın meyarlar, eləcə də əməliyyatları məhdudlaşdırmaq üçün şübhə şübhəsini təyin etmək, pulun mənşəyini təsdiq edən sənədlərin qapalı siyahısı yoxdur. Bu, kredit təşkilatlarından sui-istifadə halına gələni edir: Banklar hər hansı bir səbəbdən faktdan və ya töhfədən pul verə bilməzlər. Firmanın təcili sənədlərin təcili axtarışları ilə məşğul olacağı anda, bank əmanətçinin pulundan və faizsiz istifadə ediləcəkdir.
Banka nə etmək lazımdır ki, banka töhfə pulu versin?
- Depozitdə pul qazanmaq istəyirsinizsə, dərhal qanuni mənşəyini sübut edin.
- Yalnız sübut edilmiş həmkarları ilə yaxşı bir nüfuzu ilə əməkdaşlıq edin.
- Uzun müddət bir firma ilə əməkdaşlıq etməsəniz də, bütün müqavilələri, dişli stansiyalarını, dişli stansiyalarını, öyüd-nəsihət stansiyalarını, ödəmə qaydalarını, ödəniş sifarişlərini saxlayın.
- Demək olar ki, hər hansı bir bankın saytında tapıla bilən daxili maliyyə nəzarət qaydalarına baxın.
- Bank pulun qanuni mənşəyinə şübhə edirsə, istədikləri bütün sənədləri təqdim edin.
Ancaq toplanmış sənədlər kifayət deyilsə də, bank töhfə vermədi - təcrübəli mütəxəssis yalnız şirkətinizin vəsaitinin qanuni bir yolla əldə edildiyini sübut etməyəcəkdir. Unutmayın ki, cinayətkar vasitələrlə alınan pulun leqallaşdırılması şübhəsi yalnız şirkətinizin sabit işini sarsıdır, həm də sənət əsasında cinayət təqibi üçün başlanğıc nöqtəsi görünə bilər. Cinayət Məcəlləsinin 174-ü.
Moskva Sberbankın əmanətçisi ilə bağlı son şokedici bir hekayə, çox milyon dollarlıq bir depozit verməkdən imtina etdi, rus mətbuatında olduqca geniş rezonans aldı. Bütün tərəfdən problemi ətraflı araşdırdıqdan sonra, rusetdə dəfələrlə təsvir olunan bank müştərilərinin, habelə Rusiya mütəxəssisləri Bankının izahatları, Rusiya bankları (ARB), Federal Maliyyə Monitorinqi Xidməti, Məşhur Moskva vəkilləri tərəfindən qanunların təfsiri, bu kifayət qədər müxtəlif materialın təhlilindən sonra özünüzü tanış etmək təklif edir.
İnternetdə yazdıqlarına inanmaq mümkündürmü?
Təxminən eyni anda müxtəlif informasiya qaynaqlarında aktiv sıçrayışlar qeyd olunur. Üstəlik, əmanətçilərin hüquqlarının pozulması mövzusunda bütün son hekayələr, öz vasitələrini sərbəst atın, bir-birlərinə çox bənzəyir. Məsələn, eyni bank tərəfindən birləşdirildiyi faktı. Qeyd etmək olar ki, əvvəlcə sosial şəbəkədəki səhifəsinə yerləşdirilən bir inamlı əmanətçinin çox mənzərəli bir hekayəsi, sonra təkrar-təkrar rədd edildi və digər insanların yeni ifadəli təfərrüatları ilə tamamlandı. Bununla birlikdə, adresinə daxil olan vətəndaşların həqiqi şikayətləri ilə işləyən Arb və CB mütəxəssisləri, bank hesab sahibləri üçün əlverişsiz yaşadıqları kütləvi hadisələrə riayət etmədiklərini iddia edirlər. Maliyyəçilər haqqında düşünməyi təklif edirlər - qəriblərdən olan bütün onlayn hekayələrə nə qədər inana bilərsiniz? Bu, münaqişənin bütün təfərrüatlarının qərəzsiz bir təqdimatı olacaqmı?
Bundan əlavə, hazırkı kəskinləşmə, daxili iqtisadiyyat üçün çətin vəziyyətin fonunda meydana gəldi - əslində, Çürümə dövründə, banklar öz vəsaitlərində yeni fondlar daxildir. Buna görə, xüsusən də böhran dövründə rus hizalanmasını qorxutmaq qədər asan olan "Çaxnaşma zəmanəti" ndə təsvir olunan tədbirdən (AİB-nin mütəxəssislərinin təsnifatına görə) tərəfindən edilən bir xülasə, daha çox) mümkündür. Yəni bankirlər, kredit təşkilatlarının filiallarının (xüsusən də qərb sanksiyalarının altına düşən dövlət bankları) nəticəsində böyük miqdarda pul istehsal etmirlər, hələ də lazım olan anı çəkir bankdan fərdi pul almaq üçün qanuni istəyi təmin edin.
Araşdırma əleyhinə qanun
Bəs əmanətçilərin problemlərinin həqiqi səbəbi, hüquqları belə çətin bir şəkildə pozur? Axı, oxşar mənfi rəylər və daha əvvəllər həyatda və internetdə görüşdülər. Burada dedikləri kimi, "Şeytan detallarda gizlənir." Vətəndaşların şikayətlərini diqqətlə araşdıraraq, hər birinin öz hekayəsi olduğunu söyləmək olar. Bununla birlikdə, hamısının 115-FZ-də "cinayətkar həbsxanaların leqallaşdırılmasına qarşı mübarizə üzrə" Bankın 115-FZ-ə istinad edərək əlavə sənədlərin tələbini birləşdirir ... ". Bu standartın bu standartın maliyyə təşkilatları tərəfindən (yalnız banklar tərəfindən deyil) tərəfindən ciddi şəkildə yerinə yetirilməsi ilə əlaqədar RosfinMonitoring və onun agentliyi Rusiya Bankıdır. Yeri gəlmişkən, Bank Lisenziyaları Mərkəzi Bankının ləğvinin səbəblərindən biri, anthemlegalizasiya qanununun fininstitinin uzunmüddətli icrasıdır. Buna görə banklar müştərilərin şübhəli fəaliyyətində iştirak etdikləri ittihamlardan belə qorxurlar.
Üstəlik, bankdan şifahi və yazılı sorğu alan bank kapitalı sahibləri, əlbəttə ki, qanunsuz gəliri olan cinayətkarlar və ya korrupsiyalaşan məmurlar deyillər. Bank yaxşı başa düşür ki, yalnız məhkəmənin günahkarlıq haqqında birmənalı nəticə çıxara biləcəyi. Müştəridən yüksək bir risk hissi ilə şübhə etmək, bəzi əməliyyatları öyrənməyə, o cümlədən istehlakçının özü tərəfindən verilən sənədlər vasitəsilə öyrənməyə başlaması üçün finavizasiya. Sənədlər müştərinin fəaliyyətində iqtisadi mənanın mövcudluğunu təsdiqləməlidirlər. Şəxsi investorun fəaliyyətinin iqtisadi mənasını nədən ibarətdirsə, gizlətmək üçün heç bir şey olmayan və əmanət və ya yığılması üçün vəsaitlərin hesablarında yerləşmə çox şəffafdır. Pul sahibkarlıq fəaliyyətindən dividentlər kimi bir şəxsin əmək haqqı və ya digər hüquqi gəlir kimi əldə edilə bilər, fərdi mülkiyyətdən, böyük daşınar və daşınmaz əmlak sataraq əmanət məbləğini bir bankdan digərinə köçürün.
Müəyyən edilmiş gəlir mənbələri, alqı-satqı müqaviləsi, 2DFL, 3DFL, digər müqavilələrin və istinadların arayışı kimi sənədləşdirilmiş sənədləri kifayət qədər təsdiqləyin. Əlbətdə ki, müştəri bankdan məxfi sənədlərini təmin etməkdə rədd edə bilər, çünki 115-FZ standartı vətəndaşlara borc vermir və bu qanunun yerinə yetirilməməsi üçün məsuliyyət yalnız maliyyə təşkilatlarının vəziyyətidir. Ancaq praktikada istifadəçilərin hesablarının maraqlarına uyğun olaraq - bu, bankların maraq dairəsini pozmaq və təmin etmək, bu, vilayət əleyhinə qanunların icrasından yaranırsa.
Xaricdə bankçılıq nümunələrini xatırlatmaq mümkündür, burada cinayət gəlirləri ilə mübarizədə əmanətçilərin qanun qabiliyyəti hələ də sərtdir. Bəzən bilinənlər, bütöv bir dəlil bazası toplayaraq, inanılmaz sayda sənədlərin inanılmaz sayını soruşurlar. Düzdür, Qərb təcrübəsinin bir xüsusiyyəti, potensial bir müştərinin "girişdə" və hesabdan pul çıxışı zamanı deyil, potensial bir müştərinin daha hərtərəfli yoxlamasıdır. Bununla belə, təsdiqlənmiş hüquqi gəlir mənbəyi üçün rəsmi tələb - rus və xarici reallığı birləşdirir.
Qanunvericilikdə ziddiyyətlər
Yuxarıdakı nümunəyə gəlincə, Moskva əmanətçisinin nümunəsi, sonra, sözlərindən, bankdan nağd pul çıxarmaq üçün çalışdığı vəsaitlərin daha çox xərclənməsini təsdiqləyən bəzi digər sənədlərdən soruşdu. Bu vəziyyətdə, məbləğ altı sıfır hesablandı. Yeri gəlmişkən, davanın muskovitə məxsus pulun, digər kredit təşkilatından əvvəllər aldıqları hesaba geri qaytarılmaması ilə başa çatdığından sona çatdı. Hər halda, bu cür vəziyyətlərdə, bank uzun müddətdir "şübhəli" pula yol vermir, problem sahiblərinin əbədi olaraq qurtulmağa çalışır.
Gəlin anlamağa çalışaq. Rusiya və Rosfinmonitoring Bankının nümayəndələri ilə müsahibədə tapdığımız bəzi izahatlar.
Hüquq 115-FZ, kredit təşkilatlarının hesab sahibi hesabındakı iqtisadi mənada şübhə varsa, kredit təşkilatlarının hər hansı bir təsdiq sənədini tələb etmək hüququ verir. Sualın məqsədi gəlir mənbəyi və pulun daha da istifadəsinin hədəflənməsi ola bilər. Şübhəli əməliyyatların miqdarı qanunla müzakirə edilmir. Və aşağı həddi 600.000 rubl. Bu, yalnız məcburi idarəetmə vasitələrinə aiddir, bu şübhəli hərəkətlərin nəzarəti ilə eyni deyil. Lakin bu müntəzəm əməliyyatlardır (yəni birdəfəlik pariş və hesab xərcləri), ümumi hesab ediləcək, müəyyən şərtlərdə artıq şübhəli adlandırıla bilər. Bu halların bəziləri: Bankın gəlir mənbəyi, bank üçün anlaşılmaz, müştərinin fəaliyyətinin mənası, son məqsədi, şübhəli əməliyyatlarda görülən digər şəxslərlə əlaqə nöqtəsidir.
Keçən ilin ortalarından Federal Qanunda 115 nömrəli federal qanuna görə, bankın əməliyyatların həyata keçirilməsində və ya bağlanmasında müştəridən imtina etmək üçün artıq hüquqi əsasında (və yalnız hüququ yoxdur) düzəlişlər edildi Onun təşəbbüsü ilə hesabı və ya yeni bir hesab açmaqdan imtina edin, ancaq düzgünlüyünün "dəmir" sübutu olduqda. Bununla birlikdə, bir şəxsin dərhal töhfəsini vermək tələbini rədd etmək, hələ də hər hansı bir şəraitdə qanunsuzdur. Mülki kodu və digər standartlar bu barədə birbaşa oxunur.
Digər xoşagəlməz nəticələr arasında, hansı kredit təşkilatları ən şübhəli istehlakçılardan - qeyri-rəsmi "qara" siyahılarının tərtib edilməsi. Belə bir siyahıda bir dəfə, üz (və fiziki və hüquqi) bankla hər hansı bir əlaqənin davam etməsinin qarşısını almaq üçün hər yolda olacaqdır. Üstəlik, indi hər bir bankın içərisində "dayanacaqlar" olduqda, bu yaxınlarda rosfinmonitorinq, onsuz da açıq və qanuni olaraq bir-birinin siyahılarını mübadilə etmək üçün bankların "yaşıl işıq" veriləcəyi təqdirdə bir qanun layihəsi hazırladı.
İnvestordan əlavə sənədlər tələb etmək üçün qanuni əsasların digər bir təsdiqlənməsi, hər hansı bir müasir bankda bir hesab / depozit istifadə qaydaları ilə müəyyən edilmiş istehlakçı ilə qarşılıqlı təsir şərtləridir. Şərtlər, yeri gəlmişkən, müştərinin imzasını qoyduğu, icrası ilə razılaşaraq. Məsələn, Rusiyanın Sberbank-dan olan şəxslərin bank xidmətləri qaydalarında bu cür əşyalar var:
- "Bank, hesabdakı əməliyyatları tam və ya qismən dayandırmaq, eləcə də əməliyyatlar istisna olmaqla, bankın qeydiyyatı üçün əməliyyatın törədildiyi şübhələri varsa, o cümlədən ( yuyulma) cinayət yolları ilə alınan gəlir..
- "Bank, əmanət müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq müştəri-töhfə verən fondların ilk sorğusuna qayıdır."
Digər tərəfdən, bankların hərəkətlərini çətinləşdirən məhkəmə təcrübəsi, kredit təşkilatlarının onlardan 115-Ф-lərinin icrasına istinad etdiyi hallarda, vətəndaşların prioritetinə yollanır. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 845-ci maddəsinə əsasən, bankın dəlilləri çox vaxt əsassız tanınır. Son məhkəmə nəticəsi aşağıdakı formulyasiyanı ehtiva edə bilər: "Bank müştərinin fondlarının istifadəsini müəyyən etmək və nəzarət etmək və qanunla təmin edilməyən digərinin və ya bank hesabı hesabının öz istəyi ilə sərəncam vermək hüququ və ya bank hesabı məhdudlaşdırılması hüququ yoxdur." Düzdür, məhkəmədə davaya baxılmasının hər bir halının sırf fərdi, dəlil bazası və detalların detalları, hakimin rəyini də fərqli ola biləcəyini başa düşmək lazımdır.
Addım-addım təlimat
Bankla problem olduqda, aşağıdakı tövsiyələri dinləməyinizi məsləhət görürük. Bank töhfə vermirsə nə etməli:
- Birincisi, bank hesabı / depozit müqaviləsi hesabı zamanı sənədləri dəstəkləmək üçün sorğular, bu cür istəkləri yerinə yetirmək üçün, xüsusən də gəlir mənbələriniz şəffaf olduqda və sonrakı gəlirlər şübhəsizdir;
- İkincisi, Depozitorun GC-də qeydiyyata alınmasına baxmayaraq, ilk sorğuya pullarını götürmək üçün, gəlişiniz zamanı yoxlamada lazımi miqdarda olmaya bilər. Buna görə milyonlarla hesablanmış çox böyük bir töhfə aldıqda, bankın ən azı gün ərzində niyyəti barədə, əvvəllər əlavə sənədlərin tələb olunmayacağını öyrəndiyini öyrənmək tövsiyə olunur;
- Üçüncüsü, məqsədiniz dərhal töhfəni əldə etməkdirsə, imtina günü, habelə bank idarəetmə ilə bağlı şifahi danışıqlar, yerüstü nəzarətçiləri tez bir zamanda paylaya bilər. Yeri gəlmişkən, bank heç vaxt onun kağızdan imtina etdiyini təsdiqləməyəcəkdir;
- Dördüncüsü, nağd pulun töhfəsini vermək, məsələn, banka töhfəsini vermək, məsələn, pul köçürmə vəsaitlərini başqa bir banka köçürməyin. Yeri gəlmişkən, bahalı əmlak (avtomobil, mənzil) almaq üçün pula ehtiyacınız varsa, satıcı-alıcınızın vəsaitləri nağdsız köçürülməsinin təfərrüatlarına qəbul olunmasına razı ola bilər.
Bankers ədalətsizliyi ilə necə təsirli olacağını və əmanətçilərin digər hüquqları ən çox kredit təşkilatları tərəfindən ən çox hansı hüquqları ilə necə pozulması haqqında daha çox məlumatı "əmanətçilərə göstərişlər" başlığımızda oxuyun.
Oksana Lukyan, ekspert töhfə verirBank.ru
Sberbank, ölkəmizdə tələb olunan maliyyə təşkilatıdır. Müxtəlif istiqamətlərdə əməkdaşlıq üçün əlverişli şərait təklif edir. Rusiya daxilində filial və bankomatların olması, hər bir ikinci sakinin bu xüsusi banka üstünlük verdiyini sübut edir. Bütün bu açıq üstünlüklər, Sberbankın bu yaxınlarda müştəriyə nağd pul vermədən qanuni əsasları hüququ var. Belə bir yenilik bu maliyyə təşkilatında xidmət edilən vətəndaşların çox narazılıq və qəzəbinə səbəb oldu.
Sberbankın əmanətdə müştəri pulunu vermədiyi hallar 2015-ci ildən bəri görüşməyə başladı. Nağd pul çıxarılması və onların tərcüməsi yalnız böyük miqdarda pul, adi ödənişlərin və bu hərəkətlərin bu hərəkətləri üçün maaş daxil olmaqla, yıxılmır. Süpürgə həddini aşan hesaba vəsaitin alınması, Sberbank hər hansı bir əməliyyatın keçirilməsinin mümkünlüyünü də dayandıra bilər.
Sberbank müştərisinə nağd pul verməkdən imtina etmək proseduru 2015-ci ildə başladı. Bu iş Sberbankda xidmət edilən bir Rusiya vətəndaşının tarixi sayəsində geniş yayılmışdır. Sberbank-da bir bankın şəxsi hesabından 56.000.000.00 rubl tərcümə etdi. Sonra bu məbləği aradan qaldırmaq istəyini bildirdi. Maliyyə qurumunda müştəri bu məbləğləri qanuni bir şəkildə əldə etməkdən şübhələndiyinə görə rədd edildi. Bank mütəxəssisləri ziyarətçinin pulun qanuniliyini təsdiq edən sənədləri təqdim etmələrini istədi. Ancaq imtina etdi və əvəzinə vəsaitləri bölmək və bir neçə uzunmüddətli əmanət, eləcə də Sberbank-da yerləşdirmək qərarına gəldi.
Depozitlər üçün müəyyən edilmiş müddətləri başa vurduqdan sonra, müştəri təkrar cəhdlə risk etdi, lakin Sberbank yenidən nağd pul verməkdən imtina etdi. Bundan sonra bir vətəndaş Sberbank üçün onun hesabından nağd pul qazanmasının qarşısını almaq üçün müraciət etmək qərarına gəldi. İddia, eyni zamanda Sberbank üçün məbləğ ödəməsi üçün bir tələb idi və maddi kompensasiya təmin etdi. Məhkəmə, lazımi sənədləri təmin etmədən pul verməkdən imtina edən Sberbank-a yüksəldi.
Sberbank qanunvericilik səviyyəsində, qanuni normalara güvənərək, pulunu müştəriyə vermək yollarını seçmək hüququnu özündə saxlayır və ya nağd və ya nağdsız fondlarda. Bu qərarda Rusiyanın Ali Məhkəməsi də Sberbank'ı dəstəklədi.
Belə vəziyyətlər varsa, vəsaitlərinizi başqa bir banka köçürə və ayrılması ilə çıxara bilərsiniz. Lakin bu qədər böyük məbləğlərin tərcüməsi üçün maraq ən azı 5 faizdir. Komissiya haqları bir çox bank təşkilatında gəlir almağın əsas mənbələrindən biridir.
Bu məhdudiyyətin qarşısını almağın başqa bir yolu, bu, kredit təşkilatı ilə əməkdaşlığın dayandırılması və onunla müqavilənin dayandırılmasıdır. Bank bütün hesabları və ya nağd pul və ya nağdsız vəsait vermək məcburiyyətində qalacaqdır. SberBank artıq bu maliyyə vəsaitlərinin necə alınacağına dair qərarlara təsir edə bilməz, çünki bir vətəndaş artıq onların müştəri olmayacaq. Ancaq bu seçim də risklidir, çünki müştəri bank sisteminin qara siyahısında siyahıya alınır. Bu, onun bütün bank xidmətlərinə qapalı olacağı demək olar.
Gələcəkdə mümkün çətinliklərin qarşısını almaq üçün, bankın nağd pul verməkdən imtina edə biləcək əsas səbəblərini bilməlisiniz. Bu bir çox çətinlik çəkməyə davam edəcəkdir.
Bankın pul verməkdən imtina etməsinin səbəbləri
Bu yaxınlarda Rusiya Qanunu, pulun mənşəyinin qanuniliyini təsdiqləyən sənədlər üçün sənədlərin tələbi üçün banklara səlahiyyət verən qanunu təsdiqlədi. Bu, müxtəlif növ saxta əməliyyatlarla mübarizə aparmaq üçün edildi ki, bu da bir hesabdan digərinə vəsait köçürülməsi prosesində.
Bank da aşağıdakı səbəblərə görə nağd puldan imtina edə bilər:
- Müştəri tərəfindən tələb olunan məbləğin ölçüsü Sberbank bank kartı tərəfindən müəyyən edilmiş həddi aşır.
- Çox miqdarda pul tələb etmək. Bankın qanuniliyi ilə bağlı sənədləri təsdiqləyən bank, hesabı dondurmaq və ya buraxmaqdan imtina etmək hüququna malikdir.
Müxtəlif səbəblərə görə müştəri hesabını bloklamaq:
- Federal xidmət işçiləri tərəfindən hesabın tutulması.
- Müştəri saxta və ya digər qanunsuz əməliyyatlarda şübhəli olduqda.
- Səhv məlumatların yanlış müddəası.
Nağd pulun verilməsində Sberbankın uğursuzluğu ilə nə etmək lazımdır
Çətinliklər olduqda, vəziyyəti diqqətlə təhlil etmək və sonra fəaliyyət ardıcıllığını inkişaf etdirmək və onlara yapışmaq lazımdır. Fəaliyyət planı aşağıdakı kimi olmalıdır:
- Səbəblərinin aydınlaşdırılması, bankın xidmətdən imtina etdiyi əsasında. Hesabın tutulması səbəbindən imtina baş verərsə, bacınların özləri ilə məşğul olması lazım olacaq.
- Həbs istisnasında Sberbankın rəhbərlərinə müraciət edildikdən və hesabı bloklamaq və nağd pul əldə edə bilməməsi üçün bir ərizə hazırlamaq.
- Səbəbləri tapdıqdan sonra baş cavab verəcəkdir. Səbəb təyin edilmiş həddən artıq olsa, əldə etmək üçün sadəcə kiçik bir məbləği təyin etmək lazımdır. Beləliklə, bir neçə yanaşmada bütün məbləği əldə edin. Saxta əməliyyatlar şübhəsi olduqda, bank qanuniliyinin sənədli təsdiqlənməsini tələb edəcəkdir.
- Bütün aydınlıqdan sonra SberBank, hesabları açmaq və nağd pul əldə etmək barədə müstəqil olaraq qərar verə bilər. Ya maliyyə təşkilatı qərarı ən yüksək instansiyaya, yəni məhkəməyə müraciət edir.
- Bu hərəkətlər nəticə vermirsə, müştəri prokurorluğa qanunsuz hesabın bloklanması ilə bağlı bir bəyanatla əlaqə saxlamalıdır.
- Davanın müsbət nəticəsi ilə, prokurorun yoxlanılmasından sonra Bank hesabın kilidini açmaq və tələb olunan vəsait vermək məcburiyyətində qalacaqdır.
Vacibdir. Nağd pul qanuni bir şəkildə əldə edilirsə və digər müsbət hallar yoxdursa, müştəri nağd pul və nağdsız əməliyyatlar edə biləcək.
Nağd pulun təməlini təsdiqləmək üçün yalnız lazımdır. Bu cür sənədlər satış müqaviləsi, 2-NDFL sertifikatları ola bilər.
Məhkəməyə müraciət xüsusiyyətləri
Bütün çətinliklər yaranır və sınaqlar olmadan edə bilmirsə, Sberbank müştəri iddia qaldırmalıdır. Məhkəmə ilə əlaqə qurarkən tələb olunan sənədlərin siyahısı verilmişdir:
- İddia ifadəsi, tələblərinin göstərilməsi və nəticələrin başa çatdıqdan sonra nə əldə etmək istədiyi barədə təsviri.
- Pasport iddiaçının surəti.
- Sberbank və digər müştəri hesabı məlumatlarının hesabı açmaq üçün müqavilənin bir nüsxəsi.
- Müştəri tərəfindən bloklanmış nağd pula aid sənədləri təsdiq edən sənədlər, I.E. Müştəri Sberbank. Nadir hallarda şəhadət bu məsələdə də sübut ola bilər.
- Sberbank-ın bank hesabından çıxarış. Gəliş əməliyyatlarının miqdarı və tarixlərini göstərməlidir.
Məhkəmə orqanı ilə əlaqə qurarkən mütəxəssislər nəzərdə tutulan işin vəziyyətindən asılı olaraq əlavə sənədlər tələb edə bilərlər. Sənədin tətbiqi və qeydiyyatı qəbul edildikdən sonra məhkəmə iclasının tarixi təyin olundu.
Eşitmə günündə, müştəri Sberbankın ona pul verməkdən imtina etmək qərarının qanunsuzluğunu sübut etməli olacaq. İddiaçı bir dəlil məlumat bazası olaraq qanuni və qanun pozuntuları olmadan əldə ediləcək hər hansı bir məlumat mənbəyindən istifadə edə bilər. Maliyyə təşkilatı, I.E. Təqsirləndirilən şəxs Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə zidd olmayan hər hansı bir vasitə ilə özlərini müdafiə etmək hüququna malikdir.
Hər iki tərəfin dəlillərini nəzərdən keçirdikdən sonra məhkəmələr tərəflərdən birinin lehinə qərar verir. Məhkəmənin nəticələrinə görə iddiaçı və müttəhim fərman alır. İddianın lehinə bir qərar verilsə, açılması hesabı bu məhkəmə qərarı əsasında dəqiq tətbiq olunmalıdır. Lazımi fəaliyyətlərin həyata keçirilməsi üçün məhkəmə müəyyən bir müddət qurur.
Vacibdir. Ancaq yadda saxlanılmalıdır ki, yuxarıda göstərilənlərin hamısı yalnız cümlə qüvvəyə mindikdən sonra aktual olacaqdır. Hər bir belə dava fərdi və xüsusi qayğı ilə məhkəmə tərəfindən nəzərə alınmalıdır.
Sberbank, qanuni əsaslar haqqında, vəsait hesabına 1500.000.00 rubl-dan çox olacağı təqdirdə müştərinin hesabını maneə törədə bilər. Bu haqlar və ya digər hallar mənbələrindən asılı olmayacaqdır.
Müştəri bankdan 600.000.00 rubldan çox, sonra bu vəziyyətdə maliyyə təşkilatının bundan imtina etmək hüququ vardır.
Əməliyyatlar hazırlamadan əvvəl böyük vəsaitin çəkilməsi və tərcüməsi ilə əlaqəli gözlənilməz vəziyyətlərin qarşısını almaq üçün məsləhətləşmələrlə məsləhətləşməlidir. Müşavirə birbaşa Sberbankın filiallarında və ya hüquqi və məsləhət xidmətləri verən digər xüsusi şirkətlərdə əldə edilə bilər.
Ali Məhkəmə bir presedent yaratdı - bankın pulun pul vəsaitləri əmanətçisinə vəsaitin qanuniləşdirilməsində nağd şəkildə qayıda bilmədiyinə qərar verdi. Bu, bu növün ilk qərarı budur ki, bu da bankların maddi davranışlarına daha diqqətli olmalıdırlar.
Banklardakı əmanətlərin əsas müddəalarından biri də sorğu-sual edildi. Rusiya Ali Məhkəməsinin 30 yanvar 2018-ci il tarixli qərarı, bankların vətəndaşlara verdiyi töhfələri qaytarmaq məcburiyyətində deyil. Sberbank Müştəri əmanət müddəti bitdikdən sonra vəsaitin geri qaytarılmasını yandırdı, ancaq bank onu rədd etdi, çünki mənfəət qanuniləşdirilməsində şübhə altına aldı. İnvestor məhkəməyə müraciət edib məğlub oldu: Sberbankın lehinə, vəsaitin lehinə icazə verildi, vəsait verməkdən imtina qanuni olaraq tanınır.
Bu məhkəmə qərarı bir presedentdir. Əlbəttə ki, ölkəmizdə presedent hüquq sistemi deyil və Ali Məhkəmənin hökmü oxşar vəziyyətlərdə bütün məhkəmələr tərəfindən oxşar həllərin qəbul edilməsi üçün şərtsiz bir əsas deyil. Bununla birlikdə, Ali Məhkəmə qanunvericilik və hüquq-mühafizə orqanlarının ümumi açıqlamasını həyata keçirir, buna görə onun qərarı məhkəmə prosesində əhəmiyyətli bir dəlildir. Bu, ölkədəki banklara bu yüksək sınaqları nəzərə alaraq əmanətçilərin pulu ilə bağlı mövqelərini qurmağa imkan verəcəkdir.
Beləliklə, yaxın gələcəkdə, 30 yanvar 2018-ci il tarixli günəşin qərarı hüquq mühafizə qaydalarında sınaqdan keçirməlidir. Bundan sonra Rusiya banklarında hansı əmanətçilərin üzləşdiyi aydın olur.
Sberbank müştərisinin işi daha çox sökülməlidir. Əmanətçi bankdan nağd pulu nağd şəkildə qaytarmağı xahiş etdi. Pulu başqa bir bankda hesabından əmanətçiyə daxil oldu. Sberbank bu vəsaitlərin alınmasının əsasını təşkil etdi və nağd pulun verilməsinə töhfə verməkdən imtina etdi. Bundan sonra, əmanətçi Sberbank-a təcili töhfə verərək pul köçürdü və əmanət müddətindən sonra yenidən pul verməyi tələb edən banka müraciət etdi. Buna baxmayaraq, kredit təşkilatı nağd pulda nağd pul verilməsində əmanətçi üçün yer aldı.
Bankdan imtina etmək üçün əsas, müştəri tərəfindən təqdim olunan vəsaitlərin alınmasının sənədlərə əsaslanan sənədlərin analizinin nəticələrini nəzərdən keçirdi. Bankın fikrincə, yuyulma qanunu üçün nəzərdə tutulmuş əsasların varlığını göstərə bildilər.
Bununla birlikdə, bank əmanətçiin pulu üçün hüquq qazanmır və yalnız vəsaitin haqqı üçün bir müddət təqdim edildiyi bir mövzudur. İstənilən vaxt töhfəçi bank əmanət müqaviləsi tərəfindən müəyyən edilmiş şərtlər daxilində bankdan əmlakını geri götürmək hüququna malikdir. Bəs niyə Məhkəmə qərarı Sberbankın lehinə qərar verdi?
Burada, töhfəçinin icra tələbi forması - Bank əmlakını nağd şəkildə qaytarmaqdan imtina etdi. Müştərini nağdsız formada atmaq və digər banklarda hesablara tərcümə etmək fürsətindən məhrum etmədi. Əmanətçinin nağd pul almaq üçün açıq diqqəti, yuyulma qanununun müddəalarının tətbiq edilməsi üçün Sberbank-a verildi.
Bu qanun 15 ildən çoxdur ki, 15 ildən çoxdur və bankların çirkli pulların yuyulmasının əlamətlərini müəyyən etmək üçün bütün mümkün tədbirləri görmək hüququna, etibarlı nağd pulun verilməsindən imtina etməkdən imtina etmək üçün əlamətlərini müəyyən etmək hüququna malikdir. Ayrı-ayrılıqda, qanunun müddəalarının mübahisəli bir təfsir imkanlarını təmsil edən bulanıq sözləri olduğunu qeyd etmək lazımdır. Onun tələbləri ilə sənədlər üçün demək olar ki, hər hansı bir fond və məlhəmələr uyğun ola bilər.
Yeri gəlmişkən, bankdan nağd pulun verilməsində rədd edilməsi səbəbləri bir çox yurisdiksiyada universaldır və uzun müddət praktikada tətbiq olunur. Məsələn, ABŞ-da 1986-cı ildən bəri, pulların yuyulmasına qarşı mübarizə haqqında bir qanun var ki, bu da fərdlər, banklar və digər maliyyə müəssisələri üçün sənədləşmə və hesabat verən normalar müəyyənləşdirilmişdir. İnkişaf etmiş bank sistemlərinin mütləq əksəriyyətində oxşar standartlar artıq təqdim olunur və ya başlanır.
Digər əmanətçilər üçün nəticələr
Ali Məhkəmə, Sberbank-ın əmanətçisində bir sıra zəruri əlamətlər aldı, gələcəkdə banklarla işləyərkən daha da artmaqda olması lazımdır. Beləliklə, pulu başqa bir bankdan nağdsız bir formada aldıqdan sonra investor dərhal nağdlaşdırmağa qərar verdi. Bu barda 600.000 rubldan çox olan 56 milyon rubl olan məbləğ, bank və rosfinmonitorinq tərəfindən əsaslı nəzarət başlayır. Əmanətçi nağd pulda nağd pulla məhdudlaşmırdı.
Beləliklə, nağdsız nağdsız nağd puldan böyük nağd pulun bir addım tərcüməsindən çəkinməyə dəyər.
Bank da pul vermək və sonradan pul xərcləməsini təsdiqləyən sənədləri tələb etmək hüququna malikdir. Bu sənədlərin olmadıqda, banka - nağd pul verdikdən sonra da, maliyyə monitorinqi üçün Federal Xidmətə müraciət etmək hüququna malikdir.
Xatırladaq ki, Rusiya Federasiyası Rusiya Silahlı Qüvvələrinin məhkəmə aktı müəyyən bir iş haqqında qərardır və vətəndaşları bankların istəyi ilə təsadüfi olan töhfələrə qayıtmaq üçün vətəndaşları sıçramaq üçün avtomatik prosedura səbəb olmur. Pul trafiki və xüsusilə nağd pul sahəsindəki qoz-fındıqları bükmək üçün dövlətin vəziyyətini bir daha təsdiqləyən bir daha ağrılı bir presedent yaradıldı.
Qeyd etmək lazımdır ki, günəşin qəbul edilmiş qərarı bank sektorunda əlavə gərginlik yaradır və vətəndaşların kölgəyə daha da dərinləşmələrinin səbəbi ola bilər və əmanətlərini yastıqın altına saxlamasına səbəb ola bilər.
Bankda vəsait verməkdən imtina etsəniz, ilk növbədə belə bir imtinanın səbəblərini başa düşmək lazımdır. Sonrakı, bir seçiminiz var: bu hərəkətləri tələb edir və ya müraciət edin. Banka bir müqavilə bağladığınız banka şikayət etməlisiniz, banka bir iddia qoyaraq, Mərkəzi Banka əlavə bir şikayət yaza bilərsiniz.
İddianızın proseduru və şərtlərini bilməlisiniz, onlar bankla müqavilə ilə yazılıb. Bu yaxınlarda məhkəməyə dönməzdən əvvəl bir iddia proseduru tələb olunur. İddiada irəli sürülən tələblərin bankından narazı olduqda, həmişə məhkəməyə müraciət etmək hüququ var.
