Maliyyələşdirmə var fərqli formalar - Birdəfəlik və ya qənaət məsələsi ola bilər borclu pul. Birinci halda, pulun verilməsi sxemi mümkün qədər sadə və başa düşülən, ikincisində bir sıra nüanslar var. Daha çox düşünün, pulun tranjının xüsusiyyəti və nə olduğunu düşünün.
Konsepsiyanın tərifi
Pul tranşları, bir insandan digərinə köçürülən çox miqdarda (kredit, kredit, kredit, tədarükçiyə borc) bir payıdır. Termin ən çox iş, iqtisadiyyat və bankçılıqda istifadə olunur. Məsələn, hüquqi şəxs bankda böyük bir kredit götürəndə, lakin müəyyən bir müddət ərzində bir məbləğ və hissə deyil. Sadə sözlər, hər gələn kredit payı tranşdır.
"Tranş" anlayışının digər şərhləri var, lakin onlar birbaşa pulla əlaqəli deyillər. Beləliklə, "tranş" sözünün mənası altında qismən buraxılışı başa düşür qiymətli sənədlər, İstiqraz kreditlərinin səhmləri.
Nağd tranş xüsusiyyətləri:
- Siyahı şərtləri həmişə əvvəlcədən müəyyən edilir və sabitdir müqavilə.
- Eyni razılaşma içərisində bir neçə xəndək cəmlərdə və ya bərabər ola bilər.
- Həmişə müəyyən bir müddət ərzində tərcümə edilmişdir. Birdəfəlik siyahı düzgün tranş adlandırılmır.
Kiçik bir nəticə versək, xeyli maliyyələşdirmə şərtləri aydın bir tənzimləmə taxmır. Xüsusilə böyük və orta sahibkarlığa kredit verməyə gəldikdə - doldurula bilər cari vasitələr, layihəyə kredit vermək, istehsalın təkmilləşdirilməsi və ya genişlənməsi. Yəni hər iki tərəf şərtləri müzakirə edir, lakin müqavilənin əsas dövlətləri fondları həll edən şəxsləri müəyyən edir.
Pul axını tranşları müxtəlif sahələrdə tapılır:
- Beynəlxalq Valyuta Fonduna dəstək. BVF, qızıl və valyuta ehtiyatını doldurmaq üçün bərabər xəndəklərlə vasitələr siyahısına sahibdir.
- Nağd pulun emissiyası.
- Ticarət şirkətlərinin bankları tərəfindən istehsalat müəssisələri. Bunlar kredit xətləridir böyük məbləğlərkarta verilir və ya cari hesaba köçürülür. Maliyyələşdirmə təfərrüatları, kredit müqaviləsi ilə təmin edilmiş, ayrı-ayrılıqda müzakirə olunur.
- Fərdi şəxslər üçün məhsullar arasında, ödənişlər, kredit kartlarına faizsiz kreditlər var. Bu cür maliyyələşdirmə düzgün Poranshev adlandırılmır, ancaq verilməsi və ödəmə sxemi də oxşardır.
Kredit tranksiyaları
Kredit tranşı borcalan bankından sadalanan kreditin bir hissəsidir. İşlərin çox əksəriyyətində, termin maliyyələşdirməyə aiddir orta və böyük iş. Bir bənzətmə çəkirsinizsə gündəlik həyat, TƏHLÜKƏSİZLİK - TƏMİRLİ, kredit kartları.
Açar seçimlər:
- Kredit üzrə faiz dərəcəsi bütün xəndəklər və ya fərqli, sabit və ya üzən üçün birləşə bilər.
- Kreditin əhatə dairəsinin faizi fərdi olaraq müəyyən edilir.
- Artıq ödəmə yalnız kredit aldıqdan sonra və təsdiqləndikdən və imzalandıqdan sonra deyil kredit haqqında razılaşma.
- Həm rubl, həm də valyuta kreditləri ilə təmin edilmişdir.
Verilmə forması bərpa olunan və ya bərpa olunmayan kredit xəttidir. Birinci halda, bank müəyyən miqdarda vəsaiti, şərti olaraq - 2 milyon rubl təşkil edir. Birinci tranşanı 800 min miqdarında köçürdükdən sonra. Müştəri 300 min rubl ödəyir. Mövcud həddi 1,8 milyon rubl (2 milyon - 500 min + 300 min) bərabər olacaqdır.
Bərpa olunmayan kredit xətti, mövcud həddi artırmadan borc vəsaitlərinin mərhələli şəkildə verilməsini əhatə edir. Borcalanın bütün ödənişləri borcun qaytarılmasına göndərilir. Məsələn, 2 milyon rubl məbləğində eyni maliyyələşdirmə şəraitində, müştəri 600 min rubl alır, 300 min nəfər ödəyir - mövcud məbləğ 1,4 milyon, borcun miqdarı 300 min rubl təşkil edir.
Bu kredit forması hər iki tərəf üçün faydalıdır: Bank müştəri tapır, lakin pullar hissələri tərəfindən verildiyi üçün və borcalan tələb olunan borcalana görə vəsait ala bilər.
Kredit xətləri bir çox bankı, məsələn, alfa bankı açır. Bu maliyyə qurumunda ikincili və böyük müəssisələrin nümayəndələri uzun və ya qısa müddətə təmin edilmiş və ya təmin etmədən bir və ya bir neçə valyutada kredit ala bilərlər. Maliyyələşdirmə şərtləri hər bir müştəri üçün fərdi və iclasda müzakirə olunur. Müştəri vəsaitin xərclənməsinin məqsədi özü müəyyənləşdirir:
- iş kapitalının doldurulması;
- satınalma OS;
- kredit portfelinin yenidən maliyyələşdirilməsi;
- İstehsalın modernləşdirilməsi;
- maliyyələşdirmə müqavilələri.
Kiçik biznes bərpa olunan kredit xəttindən yararlana bilər. Məbləğ 500 min ilə 10 milyon rubla, lakin inqilablardan asılı olaraq şərtlər yenidən baxıla bilər. Kreditin müddəti bir ilədəkdir, ödəmə müddəti bir il yarımya qədərdir, tranşın verilməsi müddəti 1-6 aydır. Ödənişdən sonra pulun bir hissəsi maraqların qaytarılmasına, digəri - yeniləməyə göndərilir mövcud həddi borc pulu. Açılış məqsədi kredit xətti - İş kapitalının doldurulması.
BVF-dən tranş.
Beynəlxalq Valyuta Fondu təmin edir maliyyə dəstəyi Daha böyük miqyasda - o, şirkətlərə deyil, pul verir Ölkələr. Ümumiyyətlə, ümumi miqdar 4 bərabər hissəyə bölünür - hər biri 25%.
Vəsaitlərin verilməsi, son tarixləri və məqsədlərinin istifadəsi qaydası Müqaviləyə verilir. Alıcı, iqtisadi və / və ya siyasi şərtlərə uyğunluq üçün pul dəstəyi verir. Müqavilə maddələri pozulursa, sonrakı qəbzlər dayandırılır.
Tranş əvvəlcədən göstərilən məbləğin bir hissəsinin köçürülməsidir. Əksər hallarda, ikisinin əməkdaşlığı üçün şərait hüquqi şəxslər Müvafiq müqavilə ilə bərkidilir. Konsepsiya tez-tez maliyyə xidmətləri göstərilməsində istifadə olunur fərdlər, məsələn, axıdılması kredit kartlarında. Bu səhv deyil, amma ən çox termin böyük ilə əlaqəlidir pul miqdarı və beynəlxalq səviyyədə və ya böyük biznes sahəsində şəxslərin qarşılıqlı əlaqəsi.
Fransız dilindən tərcümə olunan tranş (trancke), bazar şərtlərinin yaxşılaşdırılması üçün baş verən qiymətli kağızların, istiqrazların bir hissəsi və ya payı deməkdir.
Bunu istifadə etmək xüsusiyyətlərinə görə maliyyə alətləri Bu, istifadəsi ilə şərti olaraq fərqlənə bilər:
- İnvestisiya və qiymətli kağızlar bazarı.
- Banklarda təşkilatlara kredit vermək.
- BVF-nin dövlət trankslarını təmin etmək.
"Tranş" sözünü başa düşmək, yuxarıda təsvir olunan delimitasiya və maliyyə yardımı üçün metodlardan davam etməlidir. İnvestisiya sahəsində tranşlar nədir? Ümumi buraxılışın bir hissəsi istifadə olunmasından asılı olmayaraq eyni şərtlərlə, qiymətli kağızlar (CB). Yəni Mərkəzi Bankın bir hissəsi tədricən, borcalanın əməliyyat şərtləri ilk məsələnin ödənilməsi baxımından həyata keçirildiyi zaman tədricən verilir.
Kredit verərkən tranşlar nədir? Bank təşkilat-borcalanın (kredit xətti) üçün vəsaitlərin verilməsinin həddini müəyyənləşdirir və bu məhdudiyyət çərçivəsində zəruri məbləğlər çərçivəsində. Eyni zamanda, borcalanın təşkilatı ilk tələbin öhdəliyinin yeni kredit paylaşmasının yeni kredit payını istifadə etmək hüququna malikdir.
Təşkilatlar üçün kredit xətti ilə, onların təmin edilməsi üçün şərtlər istisna olmaqla müqayisə edilə bilər. Bir qayda olaraq, BVF, ölkənin maliyyə olmadan qala biləcəyi uyğunluğu ilə müəyyən tələbləri irəli sürür. BVF tələbləri siyasi və iqtisadi ola bilər.
Kredit tranşı və onun müddəası üçün şərtlər
Yuxarıda təsvir olunan tranş. "Kredit xətti" anlayışı, tez-tez yuxarıda təsvir olunan başlıq ilə eyni olanı tapılır. Bank və borcalan arasındakı müqavilənin bir hissəsi olaraq, ödəmənin bütün şərtləri və kredit xəttinin təmin edilməsi nəzərdə tutulur. Bu sənədin diqqəti vermə həddinə verilir. Transmissiya müqaviləsi çərçivəsində hesablanmış məhdudiyyətin aşılması mümkün deyil. Lakin kredit fondlarının istifadə olunmamış balansında, bank əlavə faizlər (ildə 0,5%, bir çox amillərdən asılı olaraq) əlavə faiz tətbiq edə bilər. Beləliklə, bank borcalanı kreditə tam fayda vermək üçün stimullaşdırır.
Kredit tranşının verdiyi şərtlər aşağıda göstərilən şərtlər.
- Ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq vəsaitin qaytarılması.
- İstifadəsi üçün hesablama marağı kredit fondları.
- Şirkət ödəmə qabiliyyəti və ya borcalanın sərfəli aktivləri şəklində kredit üzrə əlavə müddəa.
Kredit verən tranşlar
Tranş sözünün mənasını unutmasanız, bu sualı başa düşməyin şəraitində tranşın verilməsi nə qədər asandır. Fransız dilindən xatırlayın Bu, "hissə" kimi tərcümə olunur. Buna görə, Tranşın təmin edilməsi, borcalan üçün müəyyən edilmiş hədd çərçivəsində vəsaitlərin payının verilməsidir.
Hər bir tranş həm borcalanın tələbi ilə müqavilə dövründə və dəqiq müəyyən edilmiş müddətlərdə də tələb oluna bilər. Əməliyyatın bütün nüansları kredit müqaviləsində qeydə alınıb. Borcalan öhdəliklərini vaxtında və tam şəkildə yerinə yetirməyə borcludur. Və borc verən, öz növbəsində, Borcalanın təşkilatının tələbi ilə tranş təmin edir.
Kredit xəttinin üstünlükləri
Bank tərəfindən standart bir kreditin verilməsindən fərqli olaraq, həm borcalanlar, həm də maliyyə təşkilatları üçün daha cəlbedicidir. Kredit xətti daxilində ötürmənin əsas üstünlükləri aşağıdakı kimidir.
- Limitsiz sayda xəndəklər. Kredit fondlarının təkrar istifadəsi. Kredit xətti müəyyən bir vermə limiti ilə bərpa edilə bilər və bərpa edilə bilməz. Kreditin ikinci versiyası ilə təşkilat bir neçə xəndəkdən istifadə edə bilər, lakin onların ümumi məbləği müəyyən edilmiş həddən artıq ola bilməz. Kredit xətti bərpa olunarsa, tranşanı satın alarkən, borcalan yenidən istifadə edə bilər. Məsələn, kredit yenilənən bir xəttin 1.000.000 dollarlıq bir həddi. Borcalan müqavilə əsnasında (2 ay) 300.000 dollar olan ilk tranş başa çatdı, bu da yenidən 1000.000 dollar istifadə edə biləcəyi deməkdir. Və bərpa olunmayan kredit xətti vəziyyətində, kreditin növbəti həddi cəmi 700.000 dollar qazanacaqdı.
- Tranc istifadəsi üçün maraq hesablana bilər fərqli yollar - Standart ola bilər, yəni müqavilənin bütün etibarlılıq müddəti üçün həddinin verilmiş hissəsindən asılı olmayaraq sabit ola bilər. Ya da konkret hesablama şəraiti ola bilər. Bank hər tranş üçün müxtəlif faiz hesablama şəraiti olan borcalanı təklif edə bilər. Hər hansı bir işə maraq yalnız xərclənmiş məbləğə (tranş) tutulur.
- Borcun yazılması, vaxta qənaət etdiyi üçün təşkilatın hesablaşma hesabında vəsait alındıqda avtomatik olaraq baş verir.
Bazar iqtisadiyyatı tez-tez istifadə olunmadan tələb olunmur İqtisadi şərtlər. Bunlardan biri tranşdır. Çoxları "tranş" sözünün nə demək olduğunu maraqlandırır. Bu söz Avropa dövlətindən - Fransadandır. Rus dilinə tərcümə edilmiş bir hissə, yuva, parça, paylaşma deməkdir.
Anlayışını kodlaşdırma
Pul tranşları, verilən bir kreditin payıdır fərqli şərtlər bir müddət sonra. Üstəlik, verilməsi müddəti müqavilə müddətindədir.
Xəndək haqqında suallara cavab vermək sadə sözlər"Vəsaitin miqdarı" anlayışını itələmək lazımdır. Təsəvvür edin ki, bu məbləğ pulun, kreditin, ödənişin müəyyən bir hissəsi tərəfindən verilir. Bu tranc olacaq. Bu termin də aşağıdakılar deməkdir:
- kredit məbləğinin fərdi hissələri;
- mərhələlərdə verilən istiqraz kreditinin kapital hissəsi;
- risk səviyyəsində və son gəlirdə fərqlənən qiymətli kağızların həcmi bir dövrdə verilir;
- müxtəlif dövrlərdə verilən bərabər üstünlükləri olan pul vəsaitləri.
Beləliklə, bunun maliyyə aləti olduğunu söyləmək olar. Çox miqdarda pulun veriləcəyi ehtimal olunursa, müqavilə bağlandıqdan sonra ilkin vəsait verilir. Bir tranş şəklində qalan çubuq, pulun ilk hissəsini təmin etmək üçün şərtlərin yerinə yetirilməsindən sonra gəlir. Əvvəlki hissələrin verilməsini təmin edərkən aşağıdakı hissələr verilir. Bu vasitə bu cür maliyyə sahələrində istifadə olunur:
- qiymətli kağızlar bazarı, böyük səhmlərlə sənədlərin ilkin tədarükü gözlənilir;
- dövlətlərə kredit verən beynəlxalq maliyyə qurumlarının fəaliyyəti ilə əlaqəli ərazi;
- müxtəlif şirkətlərdən kreditləşən banklar.
Tranş müddəası
Tranşanın verilməsi üçün tranşın müddəti nədir? Kapitalın verilməsi müqavilə və ya müqavilə ilə əlaqəli olan qiymətli kağızların verilməsini nəzərdə tutur, lakin amortizasiya, verilmə müddəti, ödəniş tarixi və digər şərtlər ehtimalı ilə fərqlənir. Resursların verilməsi ola bilər müxtəlif vaxtlar Bir neçə ay və ya bir neçə il təşkil edən müraciətlər. Təqdim olunan bütün şərtlər bağlanmış müqavilədə müəyyən edilmişdir.
Kredit üzrə Tranş
Tipik olaraq, kredit fondları bir anda banklar tərəfindən verilir və müəyyən bir müddət üçün bir ödəmə təklif olunur. Ancaq böyük bir təşkilatın kreditləşdiyi vəziyyətlər var. Bu vəziyyətdə, kreditor üçün risk artır. Buna görə də belə bir maliyyə aləti tranş kimi tətbiq olunur.
Kredit üzrə bir tranş nədir, əvvəlcə kredit xətti anlayışını sökmək lazımdır. Bu xətt kredit fondlarının müəyyən səhmləri ilə verilməsini nəzərdə tutur. Üstəlik, sonrakı səhmlər müqavilənin tələblərinə uyğun olaraq müəyyən bir müddətdə verilir. Kredit xətti cari fəaliyyətləri maliyyələşdirən işləmə kapital təşkilatlarının doldurulmasının məqsədini həyata keçirir. Belə bir xəttin prinsipləri:
- borcun vaxtında qaytarılması ilə Borcalan mənbələrin aşağıdakı hissəsini alır;
- artıq hədd yolverilməzdir;
- bəlkə də sökülməmiş vasitələr üçün faiz faizləri;
- kredit xəttinin həcmi balans hesabatının təhlilindən sonra fərdi olaraq qurulur.
Tranz Alfa-Bank təmin etmək: In Tərəfindən kredit kartı Tranş müddəası istismarı, Alpha Bank sizə kredit kartı üçün xərclənən məbləğ üçün kredit verdi, təxmini dövr Və bu alətlər mühasibat uçotu keçirdi
Kredit xətləri iki növdür:
- Bərpa edilə bilən - Borc həddini, yəni vəsaitin borcalan tərəfindən borcalanın tam və ya qismən qaytarılması şərtinə əsasən verilir.
- Bərpa olunmayan - Borcların tam ödənildiyi halda, borclu vəsaitlərin bir dəfə tətbiq oluna bilməsi üçün bir dəfə tətbiq oluna bilər.
Beləliklə, kredit sahəsində, pul tranşları, borcalanın kredit müqaviləsində göstərilən öhdəliklərin yerinə yetirilməsində verdiyi kredit vəsaitlərinin bir hissəsidir.
Tranş və kredit kartı
Kredit kartları zəruri hallarda borc vəsaitlərinin istifadəsini nəzərdə tutur. Xəritədə kart sahibinin atıla biləcəyi vəsaitin miqdarını nəzərdə tutan müəyyən bir həddə var. Kredit kartı üzərindəki tranş, kart sahibinin xərcləyə biləcəyi fərdi səhmlərin üzərindəki həddin ayrılmasına uyğundur.
Bu tip kartlar ümumiyyətlə fərqli istehsal və ticarət müəssisələrindən istifadə edir. Vanım vermə metodunu tətbiq edərkən, kredit kartı iş kapitalının dövri artımına yönəldilmişdir. Eyni zamanda, istehlak əməliyyatları zamanı məhdudiyyətlərlə məhdudlaşdırma yolu ilə izlənilir.
Bank bu cür kredit hissələri avtomatik olaraq kartlarda təmin edir. Bu, müqavilənin nəticəsindən sonra baş verir, burada tranşın şərtləri və vaxtı yazılacaqdır.
İstehlakçılar üçün xəndəklərin üstünlükləri
Pul tranşının nə olduğuna dair sualına cavab axtararkən, bunun müddəanın şərtlərinin təsdiq edilməsinə tabe olan bu vəsaitin miqdarını aldığı ortaya çıxır. Bu maliyyə alətinin üstünlüklərinə aşağıdakılar daxildir:
- vəsaitlərin verilməsi prosesinin sadələşdirilməsi;
- Əslində verilən fondlar üzrə faizlər;
- dəyər faiz dərəcəsi Müqavilə boyunca daim.
İqtisadiyyatdakı tranş istifadəsi, fəaliyyətin səmərəliliyinin yaxşılaşdırılması ilə bağlı bir çox təşkilatı stimullaşdırmağa imkan verir.
Bir çox iqtisadi və maliyyə şərtləriRus dilində inkişafı olan rus dilində göründü bazar münasibətləriBir çox rus üçün hələ də anlaşılmazdır. Fransadan bizə gələn bu anlayışlardan biri tranşdır. Bu sözün nə demək olduğunu və istifadə etmək adətinin nə olduğunu anlamağa çalışaq.
Hərfi tərcümədə "Tranş" termini "pay, hissə, parça" (fransız tranş anlayışından) deməkdir. Bu sözün bir neçə dəyəri var, amma hamısı var maliyyə bazası. Ümumiyyətlə deyirsinizsə, tranş bir hissəsidir maliyyə axını. Daha dar bir mənada, bu müddət məna verə bilər:
- ayrı-ayrı hissələrdə borcalan tərəfindən verilən kredit mənbələri;
- bir neçə mərhələdə verilmiş bir istiqraz kreditinin müəyyən bir hissəsi;
- eyni zamanda verilən qiymətli kağızlar, lakin fərqli risk və gəlirlilik səviyyəsinə sahib olmaq;
- emissiya pul vəsaitləri Eyni ləyaqət müxtəlif illərdə aparılır.
Hansı tranşların hansı xüsusiyyətlərinin tapılmasının nə tapılmasının lazım olduğunu bildirmək üçün cavab aldıqdan sonra.
Kredit xəndəklərinin göstərilməsinin xüsusiyyətləri
Ənənəvi olaraq, kreditlər müəyyən müddətə borcalanlara verilir. Ancaq müştərilər getdikcə almağa üstünlük verilir nağd pul Çoxsaylı bank proqramlarından kredit xətti seçərək hissələri.
Kredit üzrə tranş nədir? Bu sualın cavabı "Kredit xətti" termini müəyyənləşdirməklə tapıla bilər. Kreditin bu dəyişməsi indi hüquqi şəxslər və kiçik biznes nümayəndələri arasında çox populyardır.
Klassik kreditlərdən, bu cür maliyyə mənbələri, pulun borcalanın bir məbləği və ayrı-ayrılıqda deyil, ayrı-ayrı hissələr (qondarma tranşlar) tərəfindən təmin edilməsi ilə xarakterizə olunur.
Kredit xətti, iş kapitalını artırmaq üçün - maliyyələşdirmək üçün açılır cari fəaliyyətlər. Müəssisələr müqavilədə göstərilən məqsədlə pul xərcləmək və hədd daxilində məhdudiyyət daxilində pul xərcləmək imkanı var.
Kredit xətti şəklində kredit vermək üçün müqavilə aşağıdakı məqamları ehtiva edir:
- təsdiq edilmiş həddi;
- kredit xəttinin növü;
- kredit dövrü (ümumiyyətlə 2 ildən çox deyil);
- kredit xəttinin verilməsi üçün komissiya;
- təhlükəsizlik şərtləri.
Pul resurslarının verilməsi üçün xüsusi şərtlər hər tranş üçün ayrıca göstərilir. İşdə belə maddələr əks olunur:
- tranş cəmi;
- borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün faiz dərəcəsi;
- tranş müddəti (ödəmə vaxtı);
- krediti cədvəldən qabaq söndürmək qabiliyyəti;
- şərait hədəf istifadə Kredit resursları.
Kredit xətti şəklində kreditlərin əsas növləri
Kredit tranş nədir? Sizin üçün hansı kredit xətti rahat və qazanclı olacaq? İndi bu suallara cavab ala bilərsiniz.
Kredit tranşı, eyni razılaşma altında (cari kredit xətti daxilində) borcalan tərəfindən verilmişdir. ALLOCAT:
- Bərpa olunan kredit xətləri, i.E. Borc həddi ilə, mövcud müqaviləyə görə borcalanın dəfələrlə vəsaitdən istifadə etməsinə icazə verin. Növbəti tranşın əldə edilməsi üçün əsas şərt cari borcun tam və ya qismən ödəməsidir.
- Bərpa olunmayan kredit xətləri, i.E. buraxılış həddi ilə - borc vəsaitlərindən yalnız bir dəfə istifadə etməyə imkan verin. Bütün təyin edilmiş həddi seçərək, borcalan artıq bankdan maddi yardım ala bilməz, hətta tam ödəmə Kredit.
Tranşlar nədir və kredit verərkən onların üstünlükləri nədir? Gəlin anlamağa çalışaq.
Müştərinin əsas faydaları
Tranşın verilməsinin nə olduğunu və lazım olduğuna dair sualına cavab vermək, bir neçə məqam ayrılmalıdır:
- Kreditin verilməsi prosesi çox sadələşdirilmişdir: sənəd paketinin toplanması və müqavilənin imzalanması bir dəfə edilir.
- Hər şey zamanı qurulmuş dövr Kredit faizi yalnız müştərinin kredit hesabında əks olunan məbləğə hesablanacaq, I.E. əslində verilmiş kreditlə.
- Tətbiqin nəzərdən keçirilməsi nəticəsində müəyyən edilmiş faiz dərəcəsi, bütün kredit dövründə tətbiq ediləcəkdir. Bu, bütün sonrakı tranşların bir nisbətdə veriləcəyi deməkdir.
Kredit xəttinin dizaynı nə üçün nə başlamalıdır?
Belə bir kredit almaq prosesi düzgün bank qurumuna təqdim etməkdən başlayır. Bir bəyanat yazdıqdan sonra Borcalan etibarlılığını yoxlamaq üçün tələb olunan sənədlərin siyahısını alır. Kredit təşkilatlarının işçiləri təhlil edir və aşağıdakı məqamları tapır:
- kredit verməsinin uyğun olub-olmaması;
- yalan danışmağa imkan verir maliyyə vəziyyəti borcalan verilmiş kreditə diqqət yetirmək;
- Ərizəçinin girov kimi göstərə biləcəyi əmlak.
Girov və tam likvidlik qiymətləndirməsi etmək iqtisadi təhlil Müəssisənin fəaliyyəti (və ya IP), bank kredit vermək imkanı ilə bağlı qərar qəbul edir.
İndi, nəyi dəqiq bildiyimiz zaman tranşların nə olduğunu, kredit xətti şəklində kreditin ehtiyacı və gəlirliliyi ilə bağlı qərar vermək mümkündür. Seçim sənindir!
İşlərinin inkişafı barədə düşünən bir çox təcrübəsiz sahibkar biznes üçün qazanclı kredit proqramları axtarır. Bu mərhələdə gənc iş adamları tranşın nə olduğunu və nüfuzlu olub olmadığını başa düşməyə çalışırlar. Bu iqtisadi alət xüsusi sahələrdə effektiv istifadə olunur. Xüsusilə, maliyyə birjaları, habelə kreditləşmədə. Və dövlət olaraq hesablanır maliyyə təşkilatları Beynəlxalq səviyyələr və banklar və digər qurumlar olan müxtəlif şirkətlər. Proses müxtəlif şəraitdə davam edir: Hamısı borc vermə səviyyəsindən, habelə borc verənin vəziyyətindən asılıdır.
Ümumi müddəalar
Bir vətəndaşın gündəlik ehtiyacları üçün pul lazımdır, digərləri - öz işlərini inkişaf etdirmək üçün. Bütün hallarda, kredit məbləği sabit deyil və bütün vəziyyətlərdə bankın riskləri səviyyəsində fərqlidir. Bu vəziyyətlərdə və kredit formasında fərqlidir.
Kreditin qaytarılmaması risklərini azaltmağın bir yolu, kredit tranşında hərəkət edir. Kreditlər, ya da kredit xəttində tam miqdarda sahibkarlar tərəfindən təmin edilə bilər. Bu, mahiyyətcə hissələri ilə verilmiş eyni kreditdir. Ancaq bir qayda var: Müəyyən bir müddətdə müştəri tərəfindən müqavilənin bütün tələblərinin yerinə yetirilməsi.
Məsələn, çoxları MMİ-dən kreditlərin necə verildiyini bilirlər. Tamamilə verilmir, lakin xəndək. Onlardan yalnız dördü var, onlar məbləğdə bərabərdirlər. Borcalanın Borcalan ölkəsinin İFA ilə əməkdaşlığını davam etdirmək şərti, yalnız iqtisadi xarakterli iddialar ölkəsinin yerinə yetirilməsidir! Dövlətin siyasəti bu məsələ ilə sıx bağlıdır.
Kredit tranşı kreditin ödənilməməsi risklərini azaldır
Kredit xətti
Bu müqavilədir, ona iki tərəf iştirak edir: borcalan və kredit verən bir bank (təşkilat). Müqavilə tərəflərin bir-birinin qarşısında bir-birinin öhdəliklərini bir-birinin qarşısında müzakirə edir.
Bank, öz növbəsində, razılaşdırılmış məbləğin qərarlarında vəsait təmin etmək öhdəliyi, əvvəlki dövrlərdə müqavilənin bütün müddəalarının ikinci tərəfinin tətbiq olunduğu intervalları qəbul edir.
Bu o deməkdir ki, müqavilə müqavilə üzrə öhdəlikləri götürmüşdürsə, ilk tranş aldı, vaxtında ona borc aldı, borc verəndən sonrakı pulun alınması hüququ var. Ancaq kredit xətti daxilində.
Bu nədir - kredit xətti? Bu birləşmə olduğu ortaya çıxır maliyyə vasitələri. Onların borcalanın kredit müqaviləsinin hərəkətləri zamanı istifadə hüququ var.
Kredit xəttindəki həddi ciddi şəkildə sabitdir, borcalanının üstündən çoxdur.
Bank, öz növbəsində, müəyyən bir tranş, kredit fondlarında istifadə olunmaması üçün bir borcalanın hesabına başlaya bilər. Bu fenomenə Borcalanın tranş daxilində vəsait istifadə etməsini təmin etmək üçün özünəməxsus bir stimul adlandırıla bilər. Verilmiş vəsaitin miqdarı şəxsən müəyyənləşdirilir: hamısı borcalanın balansından və müəssisəsində (təşkilatda) vəsaitin dövriyyəsindən asılıdır. Buraya bir istehsal ehtiyatı, borcalanların fəaliyyətinin, natamam mərhələdə istehsalın fəaliyyətinin təhlili daxildir. Eləcə də digər iş kapitalı yaratmaq mənbələri.
Kredit xətlərinin növləri:
- Bərpa edilə bilər. Nağd pul borcalanına bir, lakin bir neçə dəfə, lakin mövcud borcun çökməsi ilə müqavilə öhdəliklərinin tam, qismən icrası ilə təmin edilə bilər.
- Yenilənə bilməyən. Xətt vermə həddini əhatə edir. Nağd pullar yalnız bir dəfə istifadə olunur. Borc tam ödənilsə də.
Tranş, borcalana qədər əvvəlki məbləğlə bağlı öhdəliklərin icrasına məruz qalan məbləğdir
Məsələn
Kredit bölgəsindəki tranş bir hissəsidir borclu pul. Onlar müqavilənin müqaviləsi ilə verilirsə, müddəalar və öhdəliklər yerinə yetirilir. Kredit tranşını əldə etmək üçün borcalan müəyyən şərtlərə cavab verməlidir və eyni zamanda uyğun olmalıdır bank tələbləri. Misal üçün:
- Borc ödəmə cədvəlinə uyğun olaraq, vaxtında kreditora vəsaitlərin geri qaytarılması, gecikmədən, vaxtında geri qaytarılması.
- Müqavilədə əvvəlcədən təyin edilmiş faiz üzrə pulun verilməsi.
- Borcalan təmin edə bilməlidir maliyyə qurumu Aktiv. Öhdəliyi təmin etmək üçün xidmət edəcəklər.
Kredit verən tranş, vəsaitin bir hissəsidir. Bank onları yandırır baş şərait Kredit, ancaq borcalanın bütün öhdəlikləri tərəfindən edam edildiyi təqdirdə. Borcalan tamamilə, vaxtında, müqavilə əsasında tələb olunan zamanda borc verəndən sonrakı pulun aşağıdakı hissəsini yerinə yetirir. Tranş müəyyən bir müddətdə və ya borcalanın tələbi ilə təmin edilə bilər. Bu mövqe əvvəlcədən müzakirə olunur. Məsələn, ilk tranş istehlak edilərsə, gəlir alındı, borc alın, borcalanın yeni bir müddət verilməsinin bir müddətini gözləmədən yeni bir miqdarda pulun verilməsinin ikinci tərəfini vermək hüququ var Müqavilədə müəyyən edilmiş məbləğ. Müddəti, pulun növbəti hissəsinin verilməsi şərtləri müqavilə sənədində qeyd olunur.
Kredit müqaviləsinin əsas məzmunu
Kredit təminat müqaviləsi şərtləri müəyyənləşdirir:
- nağd pul limiti tərəfləri tərəfindən nəzərdə tutulur;
- kredit xəttinin yenilənməsi;
- kredit müddəti (ən çox 24 aya qədər);
- borc vəsaitlərinin verilməsi üçün ödəniş aldığı mükafat məbləği;
- girov.
Şərt tranşı fərdi olaraq təyin olunur və müqavilədə təyin olunur
Borc vəsaitlərinin verilməsi üçün ayrı-ayrılıqda təyin edilmiş şərtlər üçün. Buna görə də, sənəddə xüsusi maddələr nəzərdə tutulmuşdur, o cümlədən:
- tranş ölçüsü;
- onun dəyəri;
- borc ödəmə müddəti;
- göstərilən müddətdən əvvəl ödəmə ehtimalı;
- maliyyə istifadəsi şərtləri.
Pros kredit xətti
Kredit xətti: Bu vasitə nədir, onun faydası nədir? Bu vasitə hər iki tərəf üçün lazımdır: borcalan və bir bank (və ya digər borc verən). Müəyyən bir miqdarda pulun birdəfəlik müddəası ilə kredit vermədən əvvəl borcalan, kredit xətti xüsusi üstünlüklərə malikdir. Onların arasında fərqlənir:
- Tranşdan istifadə edərək borcalan, kredit fondlarından dəfələrlə istifadə edə bilərAncaq yalnız tələb olunan məbləğ daxilində.
- Kredit xətləri bəzi şərtlərin iştirakı ilə bərpa edilə bilər. Bu vəziyyətdə, borcalan ilk dəfə bir tranş tətbiq edir, bu, vaxtında bir şəkildə sapır və sonra bir daha ona aiddir, lakin həddinə görə məhdudiyyət üçün. Bərpa olunmayan formanın kredit xətti varsa, bu onlardan bir dəfə istifadə imkanını nəzərdə tutur. Bundan sonra, borcalanın yalnız qalıqlarını tətbiq etmək hüququ var. Məsələn, bir kredit xətti üçün bir bank müştərisi, 10.000.000-də yenilənirsə, birinci tranşanı 400.000-də geri qaytardı, müqavilə münasibətlərinin hərəkəti dövrünün sonuna qədər borcalanın miqdarı istifadə etmək hüququna malikdir 100.000,000. Kredit xətti yenilənməyibsə, Borcalanın balansdan 1000000-dən istifadə etmək hüququ vardır.
- Borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün əlverişli% dərəcələri. % dəyişə bilməz. Kredit müqaviləsinin sonuna qədər onları artırmaq qadağan deyil. Məsələn, tərəflər arasında müqavilə ilə Bank borcalana ötürülən ayrı bir tranş arasında fərqli dərəcələri artırmaq hüququna malikdir. % iki şəkildə hesablana bilər: borcalanın və ya balansının istifadəsində pul miqdarı. Bu, bir daha tranşanın bütün miqdarını tamamilə istifadə etmək üçün borcalanları stimullaşdırır.
- Kredit haqqında rahatlıq ödənişi. Təşkilat (müəssisə, şirkətin) kredit götürən bank, borc vəsaitlərinə diqqət yetirən cari hesaba tolerantlığa malikdir. Pulun xüsusi hesaba gəldiyi anda borc avtomatik olaraq çıxılır. Bu şəkildə borcun qaytarılması borcalan üçün əlverişlidir.
Tranş almaq biznesin inkişafını təşviq edir
Tranş tranşının sifarişi
Xəndəklərin yenilənən kredit xəttindən istifadəsi, iş üçün çox təsirli bir iqtisadi alətdir, onun inkişafıdır. Belə bir kredit, o cümlədən Rusiya bir çox qərb ölkəsində istifadə olunur. Borc vəsaitlərinin alınması kredit təşkilatına müvafiq ərizənin dizaynı ilə başlayır. Bundan sonra potensial borcalan, ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün bankın tələb etdiyi sənədlərin dəstini aydınlaşdırır.
Menecerlər sənədlərdən çəkdikləri potensial müştəridən alınan məlumatları təhlil edirlər. Xüsusilə, kredit mütəxəssisləri borc pulunun verilməsinin məqsədəuyğunluğunu təhlil edirlər, maliyyə təhlili Borcalan, onun kövrəkliyi, əmlakın olması, girov. Kreditin likvidliyini, şirkətin işinin hərtərəfli iqtisadi təhlili, IP, bankın kreditin verilməsi barədə və ya bu hərəkətdən imtina etmək barədə qərar qəbul etmək.
