Kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş şərtlər, əmanətlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələri və komissiya dəyişikliklərindən asılı olaraq kredit üzrə faiz dərəcəsinin dəyərinin müəyyənləşdirilməsi daxil olmaqla kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyənləşdirilməsi qaydası əməliyyatlara görə ödənişlər, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müştərilərlə razılaşaraq kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı kreditlər üzrə faiz dərəcələrini və (və ya) onların müəyyənləşdirilməsi qaydasını, əmanətlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələrini, komissiya haqlarını və müştərilərlə - fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər ilə bu müqavilələrin müddətini, birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququna malik deyil. federal qanun və ya müştəri razılaşması üçün nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla.
Vətəndaş tərəfindən müəyyən bir müddətdən sonra və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar baş verdikdən sonra verilməsi şərtləri ilə bir vətəndaş tərəfindən verilmiş bir bank əmanəti (depozit) müqaviləsinə əsasən, bank bu müqavilənin müddətini birtərəfli qaydada qısalda bilməz; federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla faizlərin miqdarını azaltmaq, əməliyyatlara görə artırmaq və ya komissiya yaratmaq.
Bir borcalan-vətəndaşla bağlanan bir kredit müqaviləsinə əsasən, bir kredit təşkilatı bu müqavilənin müddətini birtərəfli şəkildə qısalda, faiz məbləğini artıra və (və ya) müəyyənləşdirmə prosedurunu dəyişdirə, əməliyyatlar üçün komissiya haqqını artıra və ya təyin edə bilməz. federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar ...
Kredit təşkilatı - bankomat sahibi, ödəmə kartından istifadə edərək hesablaşma apardığı andan əvvəl ödəniş kartı sahibinə məlumat vermək məcburiyyətində qalır, onlara aid bankomatlardan istifadə edərək bank hesablarında hesablaşmalar aparmaq üçün kredit təşkilatına təlimat göndərir. kredit təşkilatı, ATM ekranında kredit təşkilatı tərəfindən qurulan komissiyanın miqdarı barədə xəbərdarlıq mesajı ilə - bankomatın sahibi və bu əməliyyatların icrası üçün onunla müqavilə ilə müəyyən edilmiş komissiyaya əlavə olaraq haqq tələb olunur. ödəmə kartı verən kredit təşkilatı və bu kartın sahibi və ya belə bir ödənişin olmadığı, həmçinin bu əməliyyatların nəticələrini əks etdirən kredit təşkilatı - bankomatın sahibinin komisyon haqqı barədə məlumat bankomatın çekində belə bir ödəniş və ya belə bir ödənişin olmaması.
29-cu maddəyə əsasən məhkəmə təcrübəsi
A56-64409 / 2019 saylı halda 10 oktyabr 2019-cu il tarixli qərar
Sankt-Peterburq və Leninqrad Bölgəsi Arbitraj Məhkəməsi (Sankt-Peterburq və Leninqrad Bölgəsi AS)
Göstərilən tələblər, əməliyyatın etibarsız sayılması tələbini, 29 saylı 900102 saylı bank sərəncamı ilə İddiaçının pul vəsaitlərinin 1.200.000 rubl məbləğində hesabından silinməsini göstərdi. 04.2019 və 26 aprel tarixli 535960 saylı bank sərəncamı ilə İddiaçının hesabından 1.200.000 rubl məbləğində vəsaitin silinməsi əməliyyatının etibarsız sayılması tələbi ...
19 sentyabr 2019-cu il tarixli, A04-5035 / 2019 saylı qərar
Amur Bölgəsi Arbitraj Məhkəməsi (Amur Bölgəsi AS)
Müştərinin və Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyi tərəfindən təsdiqlənmiş tərkibdə və formalarda möhürlənmiş maliyyə hesabatlarının bir nüsxəsi, Rusiya Federal Vergi Xidmətinin qəbul haqqında bölməsinin işarəsi ilə). 29. 04.2019 PJSC MTS-Bank, 07.08.2001 tarixli 115-FZ saylı "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunun tələblərinin yerinə yetirilməsi çərçivəsində
A40-674 / 2019 saylı halda 4 sentyabr 2019-cu il tarixli qərar
Doqquzuncu Arbitraj Məhkəməsi (9 AAC)
Bank hesabı müqaviləsində nəzərdə tutulmuş hallarda müştəri hesabdakı pul vəsaitləri ilə əməliyyatlar aparmaq üçün bankın xidmətlərini ödəyir. Sənətin 1-ci hissəsindən belə çıxır. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 29-cu maddəsində, əməliyyatlar komissiyası, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müştərilərlə razılaşaraq kredit təşkilatı tərəfindən təsis edilir. Maddə 2.1-ə uyğun olaraq ....
2-182 / 2019 2-182 / 2019 ~ M-170/2019 M-170/2019, 30 Avqust 2019 tarixli 2-182 / 2019 saylı qərar
Verkhovski Rayon Məhkəməsi (Orel bölgəsi) - Mülki və İnzibati
Və qanunun tələbləri. Qanunvericilikdə nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, öhdəliyin yerinə yetirilməsindən birtərəfli imtina və şərtlərinin birtərəfli dəyişdirilməsinə yol verilmir. Sənətin 1-ci hissəsinə əsasən. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 29-cu maddəsi, kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) kredit faizlərinin müəyyənləşdirilməsi də daxil olmaqla, onların müəyyənləşdirilməsi qaydası ...
Qərar № 2-1751 / 2019 2-1751 / 2019 ~ M-1162/2019 M-1162/2019, 28 Avqust 2019 tarixli, 2-1751 / 2019 saylı
Kstovski Şəhər Məhkəməsi (Nijni Novqorod Bölgəsi) - Mülki və İnzibati
Sayı şəxssizdir). - kredit kartı xidmət haqqı. Yuxarıda göstərilənlərə əsasən, İncəsənətə istinad edərək. Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 29, 30, "Rusiya Bankının" Bank kartlarının buraxılışı və ödəmədən istifadə edilən əməliyyatlar haqqında "Əsasnaməsinin 1.4, 1.8-ci bəndləri ...
A19-9527 / 2019 saylı halda 28 Avqust 2019-cu il tarixli qərar
Irkutsk Bölgəsi Arbitraj Məhkəməsi (İrkutsk Bölgəsi AS)
Kredit məbləğindən istifadəyə görə ödəmənin sabit bir faizdən və bazar dalğalanmalarına görə dəyişkən bir dəyərdən ibarət olması, özlüyündə 02.12.1990-cı il tarixli 395 saylı Federal Qanununun 29, 30-cu maddələrinin müddəalarına zidd deyil. 1 "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında". "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 29-cu maddəsinin 4-cü hissəsinin müddəaları ...
A46-9780 / 2019 saylı halda 27 Avqust 2019 tarixli qərar
Omsk Bölgəsi Arbitraj Məhkəməsi (Omsk vilayətinin CA)
Rusiya Federasiyasının 07.02.1992-ci il tarixli 2300-1 saylı "İstehlakçı hüquqlarının müdafiəsi haqqında" Qanunu (bundan sonra - İstehlakçı hüquqlarının qorunması haqqında Qanun), 1-ci hissə, 29-cu maddənin 4-cü hissəsi, Qanunun 30-cu maddəsi Rusiya Federasiyasının 02.12.1990 tarixli 395-1 saylı "Banklar və bankçılıq haqqında", 5-ci maddənin 9-cu hissəsinin 15-ci bəndi, maddənin 2-ci hissəsi, maddənin 15-ci hissəsi ...
"Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun, 02.12.1990 № 395-1, 14.03.2013 tarixində dəyişdirilmiş və əlavə edilmiş,ilə qüvvəyə minir 31.07.2013
RUSİYA FEDERASİYASI
FEDERAL QANUNU
BANKLAR VƏ BANK HAQQINDA
(03.02.1996 N 17-FZ, 31.07.1998 N 151-FZ, 05.07.1999 N 126-FZ, 08.07.1999 N 136-FZ, 19.06.2001 N 82-FZ Federal Qanunları ilə dəyişdirilmişdir 07.08.2001 N 121-FZ, 21.03.2002 N 31-FZ, 30.06.2003 N 86-FZ, 08.12.2003 N 169-FZ, 23.12.2003 tarixli N 181-FZ, 23.12.2003 29.06.2004 N 58-FZ, 29.07.2004 N 97-FZ, 02.11.2004 N 127-FZ, 29.12.2004 N 192-FZ, 30.12.2004 N 219-FZ, 21.07.2005 N 106-FZ, 02.02.2006 N 19-FZ, 03.05.2006 N 60-FZ, 27.07.2006 N 140-FZ, 18.12.2006 N 231-FZ, 29.12.2006 N 246-FZ, 17.05.2007 N 83-FZ, 24.07.2007 N 214-FZ, 02.10.2007 N 225-FZ, 02.11.2007 N 248-FZ, 04.12.2007 N 325-FZ, tarixli 03.03.2008 N 20-FZ, 08.04.2008 N 46-FZ, 30.12.2008 N 315-FZ, 28.02.2009 N 28-FZ, 28.04.2009 N 73-FZ, 03.06.2009 N 121 -FZ, 24.07.2009 N 213-FZ, 25.11.2009 N 281-FZ, 27.12.2009 N 352-FZ, 15.02.2010 N 11-FZ, 08.05.2010 N 83-FZ, 01.07 tarixli .2010 N 148-FZ, 23.07.2010 tarixli N 181-FZ, 27.07.2010 tarixli 224-FZ, tarixli 11/15/2010 N 294-FZ, 02/07/2011 N 8-FZ (rev.) 21.11.2011), 27.06.2011 N 162-FZ, 01.07.2011 N 169-FZ, 11.07.2011 N 200-FZ, 21.11.2011 N 329-FZ, 03.12.2011 N 391-FZ, 06.12.2011 N 409-FZ, 29.06.2012 N 97-FZ, 28.07.2012 N 144-FZ, 03.12.2012 N 231-FZ, 29.12.2012 N 280-FZ, 29.12.2012 N Rusiya Federasiyası Konstitusiya Məhkəməsinin 23.02.1999 N 4-P Qərarı ilə dəyişdirilmiş 14.03.2013 N 29-FZ, 282-FZ, 08.07.1999 N 144-FZ Federal Qanunları, 27.10.2008 N 175-FZ)
Fəsil I. ÜMUMİ MÜDDƏALAR
Maddə 1. Bu Federal Qanunun əsas anlayışları
Kredit təşkilatı, fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (Rusiya Bankı) xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında əldə etmək hüququ olan bir hüquqi şəxsdir. bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş bank əməliyyatlarını həyata keçirmək. Kredit təşkilatı bir sahibkarlıq subyekti kimi hər hansı bir mülkiyyət forması əsasında qurulur.
Bank, ümumilikdə aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək müstəsna hüququna malik olan bir kredit təşkilatıdır: fiziki və hüquqi şəxslərdən pul əmanətlərinin cəlb edilməsi, bu vəsaitləri öz adından və öz hesabına geri ödəmə, ödəmə, təcili şərtlərlə yerləşdirmək. , fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması.
Bank olmayan kredit təşkilatı:
1) yalnız 3 və 4-cü bəndlərdə göstərilən bank əməliyyatları (yalnız bank hesabı açılmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar hüquqi şəxslərin bank hesabları hissəsində) həyata keçirmək hüququna malik bir kredit təşkilatı, bənd 5 (yalnız bank hesabı açılmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar olaraq) və bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinin birinci hissəsinin 9-cu bəndi (bundan sonra bank hesabı açılmadan pul köçürmələri etmək hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatı) bank hesabları və digər əlaqəli bank əməliyyatları);
2) bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş müəyyən bank əməliyyatları aparmaq hüququ olan bir kredit təşkilatı. Belə bir bank olmayan kredit təşkilatı üçün bank əməliyyatlarının icazə verilən birləşmələri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Xarici bank - ərazisində qeydiyyata alındığı bir xarici dövlətin qanunlarına uyğun olaraq tanınan bank.
Maddə 2. Rusiya Federasiyasının bank sistemi və bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi
Rusiya Federasiyasının bank sistemi Rusiya Bankını, kredit qurumlarını, habelə xarici bankların filiallarını və nümayəndəliklərini əhatə edir.
Bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi Rusiya Federasiyası Konstitusiyası, bu Federal Qanun, "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanun, digər federal qanunlar, Rusiya Bankının qaydaları ilə həyata keçirilir.
Maddə 3. Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birlikləri
Kredit təşkilatları mənfəət əldə etmək, üzvlərinin mənafelərini qorumaq və təmsil etmək, fəaliyyətlərini əlaqələndirmək, bölgələrarası və beynəlxalq əlaqələri inkişaf etdirmək, elmi, informasiya və peşə maraqlarını təmin etmək məqsədi ilə fəaliyyət göstərməyən birliklər və birliklər yarada bilər. bank fəaliyyətinin həyata keçirilməsi və kredit təşkilatlarının digər birgə tapşırıqlarının həlli. Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birliklərinə bank əməliyyatları aparmaq qadağandır.
Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birlikləri, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə qeyri-kommersiya təşkilatları üçün müəyyən edilmiş qaydada yaradılır və qeydiyyata alınır.
Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birlikləri qeydiyyatdan keçdikdən sonra bir ay ərzində təsis olunduqları barədə Rusiya Bankına məlumat verəcəkdir.
Maddə 4. Bank qrupu və bank holdinqi
Bank qrupu, bir (ana) kredit təşkilatının birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü şəxs vasitəsi ilə) başqa birinin rəhbər orqanlarının qəbul etdiyi qərarlara əhəmiyyətli təsir göstərdiyi hüquqi şəxs olmayan kredit təşkilatlarının birliyidir. ) kredit təşkilatı (kredit təşkilatları).
Bank holdinq şirkəti, hüquqi şəxs olmayan bir kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) iştirakı ilə bir hüquqi şəxs olmayan, bir kredit təşkilatı olmayan bir hüquqi şəxsin (bank holdinqinin əsas təşkilatı) iştirak etdiyi bir birlikdir. birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü tərəf vasitəsi ilə) kredit təşkilatının (kredit təşkilatları) idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilmiş qərarlara əhəmiyyətli dərəcədə təsir etmək qabiliyyəti.
Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün əhəmiyyətli təsir, bir hüquqi şəxsin idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilmiş qərarları, nizamnamə kapitalında iştirakına görə və (və ya) uyğun olaraq sahibkarlıq fəaliyyətinin şərtlərini müəyyənləşdirmək bacarığı kimi başa düşülür. bank qrupuna daxil olan hüquqi şəxslər və (və ya) bank holdinq şirkəti arasında bağlanmış müqavilənin şərtləri ilə vahid icra hakimiyyəti orqanı və (və ya) hüquqi şəxsin kollegial icra orqanının yarısından çoxunu təyin etmək; hüquqi şəxsin direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) yarısından çoxunun seçilməsini təyin etmək bacarığı kimi.
Bir bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bir bank holdinqinin ana təşkilatı, müəyyən etdiyi qaydada bir bank qrupu və ya bir bank holdinqinin yaranması barədə Rusiya Bankına məlumat vermək məcburiyyətindədir.
Bu Federal Qanuna uyğun olaraq, bir bank holdinqinin bir hissəsi olan bütün kredit təşkilatlarının fəaliyyətini idarə etmək üçün bir bank holdinq şirkətinin ana təşkilatı kimi tanına bilən bir ticarət təşkilatı, bir bank holdinqi üçün idarəetmə şirkəti. Bu halda bank holdinqinin idarəetmə şirkəti bu Federal Qanuna uyğun olaraq bank holdinqinin ana təşkilatına həvalə edilmiş vəzifələri yerinə yetirir.
Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün bir bank holdinqinin idarəetmə şirkəti əsas fəaliyyəti bank holdinq şirkətinin bir hissəsi olan kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə rəhbərlik edən bir sahibkarlıq subyekti kimi tanınır. Bir bank holdinqinin idarəedici şirkətinin sığorta, bank işi, istehsal və ticarət fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququ yoxdur. Bu Federal Qanuna uyğun olaraq, bir bank holdinqinin ana təşkilatı kimi tanına bilən bir kommersiya təşkilatı, bank holdinqinin idarəetmə şirkətinin səlahiyyətlərinə aid edilən məsələlərdə qərarlarını müəyyənləşdirə bilməlidir. yenidən qurulması və ləğvi ilə əlaqədar təsisçilərinin (iştirakçılarının) iclası.
Maddə 5. Kredit təşkilatının bank əməliyyatları və digər əməliyyatları
Bank əməliyyatları aşağıdakılardır:
1) fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin depozitlərə cəlb edilməsi (tələb və müəyyən bir müddət üçün);
2) bu maddənin birinci hissəsinin 1-ci bəndində göstərilən cəlb edilmiş vəsaitin öz adından və öz hesabına yerləşdirilməsi;
3) fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması;
4) bank hesabları vasitəsi ilə müxbir banklar da daxil olmaqla fiziki və hüquqi şəxslərin adından pul köçürmələrini həyata keçirmək;
5) fiziki və hüquqi şəxslər üçün pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəmə və hesablaşma sənədlərinin və kassa xidmətlərinin toplanması;
6) nağd və nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı;
7) yataqların cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi;
8) bank zəmanətlərinin verilməsi;
9) bank hesabları açılmadan pul köçürmələri, o cümlədən elektron pullar (poçt köçürmələri istisna olmaqla).
Kredit qurumları tərəfindən dövlət orqanları, yerli hakimiyyət orqanları istisna olmaqla fərdi sahibkarların və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması fiziki şəxslərin fərdi sahibkar kimi dövlət qeydiyyatı şəhadətnamələri, hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı şəhadətnamələri, habelə vergi orqanında qeydiyyat şəhadətnamələri.
Kredit təşkilatı, bu maddənin birinci hissəsində sadalanan bank əməliyyatlarından əlavə, aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir:
1) üçüncü şəxslərə öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsini təmin edən zəmanətlərin verilməsi;
2) üçüncü şəxslərdən öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsinə dair tələb hüququnun əldə edilməsi;
3) fiziki və hüquqi şəxslər ilə bağlanmış müqavilə əsasında pul və digər əmlakın etibarlı idarə edilməsi;
4) Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli metal və qiymətli daşlarla əməliyyatlar aparmaq;
5) fiziki və hüquqi şəxslərə sənədləri və qiymətli əşyaları saxlamaq üçün onlarda yerləşən xüsusi binaları və ya seyfləri icarəyə vermək;
6) icarə əməliyyatları;
7) məsləhət və məlumat xidmətlərinin göstərilməsi.
Kredit təşkilatı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq digər əməliyyatlar aparmaq hüququna malikdir.
Bütün bank əməliyyatları və digər əməliyyatlar rublla, Rusiya Bankından müvafiq lisenziyası varsa xarici valyutada aparılır. Bank əməliyyatlarının aparılması qaydaları, maddi və texniki təminatı qaydaları da daxil olmaqla, Rusiya Bankı tərəfindən federal qanunlara uyğun olaraq müəyyən edilir.
Kredit təşkilatının istehsal, ticarət və sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olması qadağandır. Bu məhdudiyyətlər törəmə maliyyə alətləri olan və ya müqavilənin bir tərəfinin malların digər tərəfə ötürülməsi öhdəliyini və ya tərəflərin nəticələrində göstərilən şərtlər altında bir tərəfin öhdəliyini nəzərdə tutan müqavilələrin bağlanmasına şamil edilmir. müqavilə, qarşı tərəfin mal almaq və ya satma tələbi olduğu təqdirdə, çatdırılma öhdəliyi natura şəklində yerinə yetirilmədən ləğv ediləcəyi təqdirdə, habelə mərkəz funksiyalarını yerinə yetirmək üçün müqavilələrin bağlanması üçün qarşı tərəf "Təmizləmə və Təmizləmə Fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq.
Bankda hesab açılmadan pul köçürmələri, elektron pul köçürmələri istisna olmaqla, fiziki şəxslər adından həyata keçirilir.
Maddə 6. Kredit təşkilatının qiymətli kağızlar bazarındakı fəaliyyəti
Rusiya Bankının bank əməliyyatları üçün lisenziyasına uyğun olaraq, bank, ödəmə sənədi kimi fəaliyyət göstərən qiymətli kağızlarla, depozitlərə vəsaitin cəlb olunduğunu təsdiqləyən qiymətli kağızlarla emissiya, alqı-satqı, mühasibat, saxlama və digər əməliyyatlar aparmaq hüququna malikdir. əməliyyatları aparılması üçün federal qanunlara uyğun olaraq xüsusi lisenziya alınmasını tələb etməyən digər qiymətli kağızlarla bank hesabları və ayrıca bu qiymətli kağızların fiziki və hüquqi şəxslər ilə razılaşma əsasında etibarlı idarə olunma hüququna malikdir.
Kredit təşkilatı, federal qanunlara uyğun olaraq qiymətli kağızlar bazarında peşəkar fəaliyyət göstərmək hüququna malikdir.
Maddə 7. Kredit təşkilatının firma adı
Kredit təşkilatı tam bir korporativ ada sahib olmalıdır və rus dilində qısaldılmış bir korporativ adı ola bilər. Kredit təşkilatı, eyni zamanda, Rusiya Federasiyası xalqlarının dillərində və (və ya) xarici dillərdə tam bir şirkət adına və (və ya) qısaldılmış bir şirkət adına sahib ola bilər.
Rus dilində və Rusiya Federasiyası xalqlarının dillərində bir kredit təşkilatının korporativ adı, rus dilində və ya Rusiya Federasiyası xalqlarının dillərinin köçürmələrində xarici dil borclarını ehtiva edə bilər. kredit təşkilatının təşkilati və hüquqi formasını əks etdirən terminlər və qısaltmalar.
Kredit təşkilatının firma adı, "bank" və ya "bank olmayan kredit təşkilatı" sözlərindən istifadə edərək fəaliyyətinin mahiyyətinin göstəricisini ehtiva etməlidir.
Kredit təşkilatının korporativ adı üçün digər tələblər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi ilə müəyyən edilir.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün müraciəti nəzərdən keçirərkən, Rusiya Bankı, nəzərdə tutulan firma adı Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyatı Kitabında artıq mövcuddursa, bir kredit təşkilatının firma adının istifadəsini qadağan etmək məcburiyyətindədir. Bir kredit təşkilatının firma adına "Rusiya", "Rusiya Federasiyası", "dövlət", "federal" və "mərkəzi" sözlərinin və onların əsasında formalaşan söz və ifadələrin istifadəsinə qaydada icazə verilir. federal qanunlarla nəzərdə tutulmuşdur.
Rusiya Bankından bank lisenziyası almış bir hüquqi şəxs istisna olmaqla, Rusiya Federasiyasındakı heç bir hüquqi şəxs, korporativ adında "bank", "kredit təşkilatı" sözlərindən istifadə edə bilməz və ya başqa bir şəkildə bu hüquqi şəxs olduğunu göstərə bilməz. bank əməliyyatları aparmaq hüququna malikdir.
Maddə 8. Kredit təşkilatının, bank qrupunun və bank holdinqinin fəaliyyəti barədə məlumatın verilməsi
Kredit təşkilatı, fəaliyyətinə dair aşağıdakı məlumatları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formada və müddətdə dərc etmək məcburiyyətindədir:
rüblük - balans hesabatı, mənfəət və zərər haqqında hesabat, kapitalın adekvatlıq səviyyəsi, şübhəli kreditləri və digər aktivləri ödəmək üçün ehtiyatların miqdarı barədə məlumat;
illik - mühasibat balansı və mənfəət və zərər hesabatı, audit firmasının (auditorun) etibarlılığına dair nəticəsi.
Kredit təşkilatı, fiziki və ya hüquqi şəxsin tələbi ilə, bu sənədləri əldə etmək zərurəti olduqda, ona bank əməliyyatları aparmaq üçün verilmiş lisenziyanın surətini, ona verilmiş digər icazə (lisenziya) surətlərini təqdim etmək məcburiyyətindədir. federal qanunlar və cari il üçün aylıq balanslar ilə təmin edilmişdir.
Fiziki və hüquqi şəxsləri məlumat verməmək və ya qeyri-dəqiq və ya natamam məlumat verməklə yanıltmaq üçün kredit təşkilatı bu Federal Qanuna və digər federal qanunlara uyğun olaraq məsuliyyət daşıyır.
Bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bank holdinqinin əsas təşkilatı (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) hər il konsolidasiya edilmiş maliyyə hesabatlarını və konsolidə edilmiş mənfəət və zərər hesabatlarını bank tərəfindən müəyyən edilmiş formada, qaydada və müddətlərdə dərc edir. Rusiya Bankı, etibarlılığını bir audit firmasının (auditor) rəyi ilə təsdiqlədikdən sonra.
Rusiya Bankı tərəfindən fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək üçün lisenziyalı bir kredit təşkilatı, fiziki şəxslərlə bank əmanət müqavilələri üzrə faiz dərəcələri haqqında məlumatları (bütövlükdə kredit təşkilatı üçün, fərdi şəxslər haqqında məlumat açıqlamadan) və kredit təşkilatının məlumatlarını açıqlamağa borcludur. fiziki şəxslərin depozitləri üzrə borc. Bu cür məlumatların açıqlanması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Maddə 9. Kredit təşkilatı ilə dövlət arasındakı münasibətlər
Kredit təşkilatı dövlətin öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır. Dövlət özünün bu cür öhdəliklər götürdüyü hallar istisna olmaqla, bir kredit təşkilatının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır.
Kredit təşkilatı Rusiya Bankının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır. Rusiya Bankı, Rusiya Bankının bu cür öhdəliklər götürdüyü hallar istisna olmaqla, bir kredit təşkilatının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır.
Qanunvericilik və icra hakimiyyəti orqanları və yerli özünüidarə orqanları, federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə müdaxilə etmək hüququna malik deyillər.
Dövlət və ya bələdiyyə ehtiyacları üçün xidmətlərin göstərilməsinə dair dövlət və ya bələdiyyə müqaviləsi əsasında bir kredit təşkilatı, Rusiya Federasiyası Hökumətinin, Rusiya Federasiyası təsis qurumlarının icra hakimiyyəti orqanlarının və yerli hökumətlərin fərdi sifarişlərini yerinə yetirə bilər. federal büdcədən, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələrindən və yerli büdcələrdən və onlarla hesablaşmalardan olan vəsaitlərlə əməliyyatlar həyata keçirmək, federal və regional proqramların icrası üçün ayrılan büdcə vəsaitlərinin məqsədyönlü istifadəsini təmin edir. Belə bir müqavilə tərəflərin qarşılıqlı öhdəliklərini ehtiva etməli və məsuliyyətlərini, büdcə vəsaitlərinin istifadəsi şərtlərini və nəzarət formalarını təmin etməlidir.
Kredit təşkilatı müvafiq öhdəliklər götürdüyü hallar və ya federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatı təsis sənədlərində nəzərdə tutulmayan fəaliyyət göstərmək məcburiyyətində qala bilməz.
Maddə 10. Kredit təşkilatının təsis sənədləri
Kredit təşkilatı, müvafiq təşkilati-hüquqi formada bir hüquqi şəxs üçün federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş təsis sənədlərinə malikdir.
Kredit təşkilatının nizamnaməsində aşağıdakılar olmalıdır:
1) şirkətin adı;
2) təşkilati-hüquqi formanın göstəricisi;
3) idarəetmə orqanlarının və ayrı-ayrı bölmələrin ünvanı (yeri) haqqında məlumat;
4) bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinə uyğun olaraq davam edən bank əməliyyatlarının və əməliyyatlarının siyahısı;
5) nizamnamə kapitalının miqdarı barədə məlumat;
6) idarəetmə orqanları, o cümlədən icra orqanları və daxili nəzarət orqanları, onların formalaşdırılması qaydası və səlahiyyətləri barədə məlumat;
7) müəyyən edilmiş təşkilati-hüquqi formada hüquqi şəxslərin nizamnamələri üçün federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər məlumatlar.
Kredit təşkilatı təsis sənədlərində edilmiş bütün dəyişiklikləri qeydiyyata almaq məcburiyyətindədir. Rusiya Bankının qaydaları ilə "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun 17-ci maddəsinin 1-ci bəndində nəzərdə tutulmuş sənədlər, kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada Rusiya Bankına təqdim edilir. bununla. Rusiya Bankı, lazımi qaydada tərtib olunmuş bütün sənədlərin təqdim edildiyi tarixdən bir ay ərzində bir kredit təşkilatının təsis sənədlərinə edilmiş dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı barədə qərar qəbul edir və 2-ci maddəyə uyğun olaraq səlahiyyət verilmiş federal orqana göndərir. "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun icra hakimiyyəti (bundan sonra səlahiyyətli qeydiyyat orqanı) bu qurumun hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması funksiyalarını həyata keçirməsi üçün zəruri olan məlumatları və sənədləri.
Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş yuxarıdakı qərar və onun təqdim etdiyi zəruri məlumatlar və sənədlər əsasında səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqan, lazımi məlumat və sənədləri aldığı gündən ən çox beş iş günü müddətində, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə və növbəti iş günündən gec olmayaraq müvafiq qeyd aparır, müvafiq qeydin edildiyi gün bu barədə Rusiya Bankına məlumat verir. Kredit təşkilatının təsis sənədlərinə edilmiş dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı məsələsində Rusiya Bankının səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə qarşılıqlı əlaqəsi, Rusiya Bankı tərəfindən səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir.
Maddə 11. Kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı
Bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı, iştirakçıların verdiyi töhfələrin miqdarından ibarətdir və kreditorlarının mənafelərinə zəmanət verən minimum əmlak məbləğini müəyyənləşdirir.
Dövlət qeydiyyatı üçün ərizə verildiyi və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verildiyi gün yeni qeydiyyatdan keçmiş bir bankın nizamnamə kapitalının minimum miqdarı 300 milyon rubl olaraq təyin edildi. Ərizə verildiyi gün müxbir banklar da daxil olmaqla hüquqi şəxslər adından bank hesablarında hesablaşma aparmaq hüququ verən lisenziya almaq üçün müraciət edən yeni qeydiyyatdan keçmiş bank olmayan kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının minimum məbləği dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyası əməliyyatlarının verilməsi 90 milyon rubl məbləğində müəyyən edilir. Bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları aparılmadan pul köçürmə hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatları üçün lisenziya almaq üçün müraciət edən yeni qeydiyyata alınmış bir bank olmayan kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının minimum miqdarı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verilməsi 18 milyon rubl müəyyən edilmişdir. Bu lisenziyalar üçün müraciət etməyən yeni qeydiyyatdan keçmiş bir bank olmayan kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının minimum miqdarı, dövlət qeydiyyatı üçün bir müraciət verildiyi və bank lisenziyası verildiyi gün 18 milyon rubl olaraq təyin edildi.
Üçüncü hissə artıq etibarlı deyil. - 28.02.2009 N 28-FZ Federal Qanunu.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalına maksimum mülk (pul olmayan) töhfələrin, habelə nizamnamə kapitalının ödənilməsinə töhfə verilə bilən qeyri-maddi formada əmlak növlərinin siyahısını müəyyənləşdirir. .
Çəkilən vəsait bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalını yaratmaq üçün istifadə edilə bilməz. Kredit təşkilatına qarşı tələblər əvəzləşdirilərək nizamnamə kapitalı artdıqda bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının ödənilməsinə, elan edilmiş dividendlərin nağd şəkildə ödənilməsinə dair pul tələbləri istisna olmaqla, icazə verilmir. Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının qurucularının (iştirakçılarının) maliyyə vəziyyətini qiymətləndirmə prosedurunu və meyarlarını təyin etmək hüququna malikdir.
Federal büdcə və dövlət büdcədənkənar fondlar, sərbəst nağd pullar və federal hökumət orqanlarının səlahiyyətində olan digər əmlak obyektləri, federal təşkilat tərəfindən nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalını yaratmaq üçün istifadə edilə bilməz. qanunlar.
Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələrindən, yerli büdcələrdən, sərbəst pul vəsaitlərindən və Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət orqanlarının və yerli özünüidarəetmə orqanlarının tabeliyində olan digər əmlak obyektlərindən vəsait istifadə edilə bilər. Rusiya Federasiyasının təsis quruluşunun qanunvericilik aktı və ya müvafiq olaraq bir qərar əsasında bir kredit təşkilatının kapitalı, bu Federal Qanun və digər federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada yerli özünüidarə orqanı.
Federal qanunlarda başqa qayda nəzərdə tutulmayıbsa, bir əməliyyat (səhmlərin (payların) bir kredit təşkilatı qurulduğu zaman alındığı hal istisna olmaqla) və (və ya) bir əməliyyat nəticəsində etibarlı idarəetməyə (bundan sonra əldə etmə) deyilir. bir hüquqi şəxs və ya fiziki şəxs tərəfindən bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə birindən çoxunun bir neçə əməliyyatı üçün Rusiya Bankının bildirişi və yüzdə 20-dən çoxunun isə Rusiya Bankının əvvəlcədən razılığı tələb olunur.
Rusiya Bankının ilkin razılığı, eyni zamanda bir əməliyyat və ya bir neçə əməliyyat nəticəsində birbaşa və ya dolayı (üçüncü şəxslər vasitəsilə) 20-dən çox kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarətin qurulması üçün hüquqi və ya fiziki şəxs tərəfindən qurulmasını tələb edir. bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdəsi (bundan sonra - kredit təşkilatının səhmdarları (üzvləri) üzərində nəzarət yaratmaq).
Bu maddə ilə müəyyən edilmiş tələblər kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə birindən çoxunun, kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) yüzdə 20-dən çoxunun və (və ya) nəzarət təsis edildiyi təqdirdə alınması hallarına da şamil edilir. bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində bir qrup şəxs tərəfindən 26 iyul 2006-cı il tarixli 135-FZ "Rəqabətin Qorunması haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq tanınan şəxslər.
Rusiya Bankı, Rusiya Bankının bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu almağa yönəlmiş bir əməliyyat (əməliyyat) həyata keçirməsi üçün Rusiya Bankının razılığı tələbinin alındığı tarixdən 30 gündən gec olmayaraq və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (üzvləri) üzərində nəzarət qurarkən, qərarı barədə müraciət edənə yazılı şəkildə məlumat verir - razılıq və ya imtina barədə. Rusiya Bankı göstərilən müddətdə qəbul edilmiş qərar barədə məlumat verməyibsə, müvafiq əməliyyat (əməliyyatlar) razılaşdırılmış sayılır.
Bir kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) yüzdə birindən çoxunun alınması barədə bildiriş bu alındığı tarixdən 30 gündən gec olmayaraq Rusiya Bankına göndərilir.
Rusiya Bankının kredit təşkilatında səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunun alınmasına və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarətin qurulmasına yönəlmiş bir əməliyyat (əməliyyatlar) bağlamasına razılığı ola bilər. bir kredit təşkilatında səhmlərin alınması və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (üzvləri) üzərində nəzarətin yaradılması səhmlərin kütləvi təklifi zamanı həyata keçirildiyi təqdirdə əməliyyatdan sonra əldə edilən (bundan sonra - sonrakı razılıq). bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş digər hallarda. Bu hissədə nəzərdə tutulmuş sonrakı razılığın əldə edilməsi imkanı, səhmlərin kütləvi təklifi zamanı kredit təşkilatının səhmlərinin yüzdə 20-dən çoxunun alınmasına və (və ya) səhmdarların (üzvlərin) üzərində nəzarətin qurulmasına da aiddir. 26 İyul 2006-cı il tarixli Federal Qanununa uyğun olaraq tanınan bir qrup şəxs tərəfindən kredit təşkilatı "Rəqabətin qorunması haqqında" 135-FZ nömrəli il.
Rusiya Bankının bir kredit təşkilatında səhmlərin (payların) 20 faizindən çoxunu əldə etməyi və (və ya) səhmdarları (üzvləri) üzərində nəzarət yaratmağı hədəfləyən bir əməliyyat (əməliyyat) bağlamaq üçün ilkin razılıq və sonrakı razılığın alınması qaydası. bir kredit təşkilatı və bir kredit təşkilatındakı payların (payların) yüzdə birindən çoxunun alınması barədə Rusiya Bankına xəbərdarlıq qaydası, Rusiya Bankının federal qanunları və onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydalarla müəyyən edilir.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu əldə etməyi və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (üzvləri) üzərində nəzarət yaratmağı hədəfləyən bir əməliyyata (əməliyyatlara) razılıq verməkdən imtina etmək hüququna malikdir. bir kredit təşkilatında səhmlərin (payların) 20 faizindən çoxunu əldə etməyi hədəfləyən əməliyyatı (əməliyyatları) həyata keçirən bir şəxsin qənaətbəxş olmayan maliyyə vəziyyətinin müəyyən edilməsi və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarət yaradılması hallarında, inhisar əleyhinə qaydaları pozmaqla, habelə bir kredit təşkilatında səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu əldə etməyi və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarət yaratmaq məqsədi daşıyan bir əməliyyat (əməliyyat) həyata keçirən bir şəxsin qanuni qüvvəyə minmiş və göstərilən şəxsin iflas, qəsdən və (və ya) uydurma iflas zamanı qanunsuz hərəkətlər etməsi və federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər hallar.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu əldə etməyi və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarətin yaradılmasına yönəlmiş bir əməliyyata (əməliyyatlara) razılıq verməkdən imtina edir. bir kredit təşkilatında səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu əldə etməyi və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarəti yaratmaq məqsədi ilə bir əməliyyat (sövdələşmə) edən şəxsin itkilərə səbəb olan təqsiri əvvəllər müəyyən edilmiş bir kredit təşkilatının direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvü, vahid icra hakimiyyəti orqanı, onun müavini və (və ya) kollegial icra orqanının (idarə heyəti, müdiriyyət) üzvü kimi vəzifələrini yerinə yetirərkən hər hansı bir kredit təşkilatı.
Bankın təsisçilərinin qeydiyyata alındığı tarixdən etibarən ilk üç il ərzində bank üzvlüyündən çıxmaq hüququ yoxdur.
Maddə 11.1. Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları
Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları, təsisçilərinin (üzvlərinin) ümumi yığıncağı ilə birlikdə direktorlar şurası (müşahidə şurası), yeganə icra orqanı və kollegial icra orqanıdır.
Kredit təşkilatının fəaliyyətinin cari rəhbərliyi tək icra orqanı və kollegial icra orqanı tərəfindən həyata keçirilir.
Tək icra hakimiyyəti orqanı, müavinləri, kollegial icra orqanının üzvləri (bundan sonra kredit təşkilatının rəhbəri), kredit təşkilatının baş mühasibi, filialının rəhbəri kredit olan digər təşkilatlarda vəzifə tuta bilməzlər. və ya sığorta təşkilatları, qiymətli kağızlar bazarının peşəkar iştirakçıları, habelə icarə fəaliyyəti ilə məşğul olan və ya bu hissədə nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, rəhbərinin, baş mühasibin, filial rəhbərinin işlədiyi bir kredit təşkilatı ilə əlaqəli təşkilatlar. . Kredit təşkilatları bir-biri ilə əsas və törəmə müəssisə şirkətləri olduqda, törəmə kredit təşkilatının yeganə icra orqanı, kredit təşkilatının kollegial icra orqanında vəzifələr (sədr vəzifəsi istisna olmaqla) tutmaq hüququna malikdir - əsas şirkət.
İdarə heyəti üzvləri (müşahidə şurası), kredit təşkilatının rəhbəri, kredit təşkilatının baş mühasibi, baş mühasib müavini, habelə rəhbər, rəhbər müavini, baş mühasib, rəis müavini vəzifələrinə namizədlər bir kredit təşkilatının filialının mühasibi, federal qanunlar və onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə cavab verməlidir.
Kredit təşkilatı, kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasibi, kredit təşkilatının baş mühasib müavinləri vəzifələrinə, habelə rəhbər, müavin vəzifələrinə təklif olunan bütün təyinatlar barədə Rusiya Bankını yazılı şəkildə bildirməyə borcludur. kredit təşkilatının bir filialının rəhbərləri, baş mühasibi və baş mühasib müavinləri. Bildirişdə bu Federal Qanunun 14-cü maddəsinin 8-ci bəndində nəzərdə tutulmuş məlumatlar olmalıdır. Rusiya Bankı, bildirişin alındığı tarixdən bir ay ərzində göstərilən təyinatlarla razılaşır və ya bu Federal Qanunun 16-cı maddəsində nəzərdə tutulmuş əsaslarla yazılı şəkildə əsaslandırılmış bir imtina təqdim edir.
Bir kredit təşkilatı, kredit təşkilatının rəhbərinin, bir kredit təşkilatının baş mühasibinin, baş mühasib müavininin, habelə rəhbərin, rəhbər müavinlərinin, baş mühasibin, baş mühasibin vəkilinin işdən çıxarılması barədə Rusiya Bankını yazılı şəkildə bildirməyə borcludur. kredit təşkilatının filialının belə bir qərar qəbul etdiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq.
Kredit təşkilatı, belə bir qərar qəbul edildiyi tarixdən etibarən üç gün müddətində Rusiya Bankına direktorlar şurası (müşahidə şurası) üzvünün seçilməsi (işdən çıxarılması) barədə yazılı şəkildə məlumat vermək məcburiyyətindədir.
Maddə 11.2. Kredit təşkilatının minimum kapital miqdarı (kapital)
Bu maddənin dörddən yeddinci hissələrində nəzərdə tutulmuş hallar xaricində bank üçün öz vəsaitlərinin (kapitalının) minimum miqdarı 300 milyon rubl məbləğində müəyyən edilir.
Bank statusu üçün müraciət edən bank olmayan bir kredit təşkilatının kapitalının (kapitalının) miqdarı, Rusiya Bankına müvafiq müraciətin verildiyi ayın 1-i tarixinə ən azı 300 milyon rubl olmalıdır .
Kredit təşkilatına rubl və xarici valyuta ilə bank əməliyyatları aparmaq, fiziki və hüquqi şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanət cəlb etmək hüququ verən bank lisenziyası (bundan sonra ümumi lisenziya) kreditə verilə bilər. Rusiya Bankına ümumi lisenziya müraciəti verildiyi ayın 1-i tarixinə qədər öz fonduna (kapitalına) ən azı 900 milyon rubl olan təşkilat.
1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubldan az öz vəsaitinə (kapitalına) sahib olan bir bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı bu tarixə çatan səviyyəyə nisbətən azalmamaq şərtilə fəaliyyətinə davam etmək hüququ vardır. 1 yanvar 2007.
Bu maddənin dördüncü hissəsi ilə müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bir bankın 1 yanvar 2010-cu il tarixindən etibarən öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı ən azı 90 milyon rubl olmalıdır.
Bu maddənin dördüncü və beşinci hissələrində müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bir bankın, həmçinin 1 yanvar 2007-ci ildən sonra yaradılan bir bankın 2012-ci il yanvarın 1-dən öz kapitalının (kapitalının) miqdarı ən az 180 milyon rubl olmalıdır.
Bu maddənin dördüncü hissəsindən altı hissəsinə qədər müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bir bankın, eləcə də 1 yanvar 2007-ci ildən sonra 1 yanvar 2015-ci ildən etibarən yaradılan bankın öz kapitalının (kapitalının) miqdarı ən az 300 milyon rubl olmalıdır.
Rusiya Bankı tərəfindən bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) həcminin müəyyənləşdirilməsi metodikasının dəyişdirilməsi səbəbindən bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarının azalması halında, öz fondlarına (kapitalına) sahib olan bir bank ) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə, habelə 1 yanvar 2007-ci ildən sonra yaradılan bir bank 12 ay ərzində 180 milyon rubl məbləğində kapital (kapital) məbləğinə çatmalı və 1 yanvar 2015 - Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) və öz fondlarına (kapitalına) sahib olan bir bankın miqdarını təyin etmək üçün yeni üsula görə hesablanan 300 milyon rubl. 1 yanvar 2007-ci il tarixindən etibarən 180 milyon rubldan az - iki dəyərdən daha böyük: 1 yanvar 2007-ci il tarixinə sahib olduğu öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı, onun məbləğini təyin etmək üçün yeni bir üsula görə hesablanmışdır Rusiya Bankı tərəfindən təyin olunan bankın öz fondları (kapitalı) və ya beşdən yeddinci hissələrə qədər müəyyən edilmiş öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı Müvafiq tarixdə hazırkı məqaləm.
Maddə 11.3. Kredit təşkilatında səhmlərin (payların) alınması və (və ya) etibarlı idarə edilməsinə daxil olması zamanı yol verilən pozuntuların aradan qaldırılması
Rusiya Bankı, kredit təşkilatının səhmlərini (paylarını) alanın və ya kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində bu Federal Qanunun və Rusiya Bankının tələblərinə nəzarət edən şəxs tərəfindən pozuntu aşkar edərsə Rusiya Bankının bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu əldə etməyi və (və ya) nəzarəti müəyyənləşdirməyə yönəlmiş bir əməliyyatın (əməliyyatların) bağlanmasına ilkin razılıq və ya sonrakı razılığın alınması ilə əlaqədar qəbul edilmiş qaydalar. bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində Rusiya Bankı bu şəxs tərəfindən belə bir pozuntunun aradan qaldırılması üçün bir əmr verəcəkdir.
Rusiya Bankı tərəfindən pozuntunun aradan qaldırılması barədə əmr Rusiya Bankı tərəfindən bu pozuntunun aşkar edildiyi gündən 30 gündən gec olmayaraq aşağıdakı şəxslərə göndərilir:
1) kredit təşkilatında səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu almağa yönəlmiş əməliyyatı (əməliyyatları) pozuntu ilə tamamlayan şəxs;
2) pozuntu ilə bir kredit təşkilatının səhmdarı (iştirakçısı) üzərində nəzarət qurmuş şəxs.
Bu maddənin ikinci hissəsində göstərilən Rusiya Bankının təlimatlarının surətləri, səhmləri (səhmləri) pozularaq əldə edilmiş və (və ya) səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarət qurulmuş kredit təşkilatına göndərilir. pozuntularla və nəzarəti pozuntu ilə müəyyən edilmiş kredit təşkilatının səhmdarı (iştirakçısı).
Rusiya Bankının müvafiq pozuntunun aradan qaldırılması barədə əmri, kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) alıcısı və ya pozuntuya yol verən kredit təşkilatının səhmdarları (üzvləri) üzərində nəzarət yaratmış şəxs tərəfindən 90 müddət ərzində icra edilməlidir. belə bir aktın alındığı tarixdən günlər aşağıdakı yollardan biri ilə:
1) kredit bankının səhmlərinin (paylarının) alınması üçün Rusiya Bankından sonrakı razılığın alınması və (və ya) bir qanuni təşkilatın səhmdarları (iştirakçıları) üzərində qanun pozuntusu ilə həyata keçirilmiş qaydada müəyyən edilmiş qaydada nəzarətin yaradılması. Rusiya Bankının aktı;
2) kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) özgəninkiləşdirilməsinə (kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) etibarlı idarə edilməsinə xitam verilməsi) yönəldilmiş əməliyyatın (əməliyyatların) icrası və (və ya) üzərində nəzarətə xitam verilməsi kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları), pozuntu ilə qurulmuşdur.
Rusiya Bankının bu maddənin dördüncü hissəsinin ikinci bəndində göstərilən əməliyyatları tamamlayaraq pozuntuların aradan qaldırılması barədə əmrini yerinə yetirən bir şəxs, sifarişin yerinə yetirildiyi tarixdən beş gündən gec olmayaraq krediti xəbərdar etməlidir. Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada təşkilat və Rusiya Bankı.
Qanun pozuntusunun aradan qaldırılması üçün Rusiya Bankı əmrinin forması Rusiya Bankı tənzimləməsi ilə müəyyən edilir.
Rusiya Bankı tərəfindən səhmləri (payları) alındığı və (və ya) nəzarəti pozulmuş səhmdarları (iştirakçıları) ilə əlaqəli qurulan kredit təşkilatı tərəfindən pozuntunun aradan qaldırılması barədə əmr alındığı gündən və icra və ya ləğv edildiyi gün, pozuntuya yol verən kredit təşkilatının səhmlərini (paylarını) alan şəxs və (və ya) nəzarəti pozuntu ilə müəyyən edilmiş bir kredit təşkilatının səhmdarı (iştirakçısı) hüquqa malikdir. yalnız kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) yüzdə 20-ni keçməyən səhmlərinə (paylarına) səs vermək (yüzdə 20-dən çox olan əlavə hədd dəyərləri və bunlara dair ayrıca əvvəlcədən razılıq və ya sonrakı razılıq) bu cür razılığın alınması zərurəti Rusiya Bankının qaydaları ilə təmin edildiyi təqdirdə əldə edilməmişdir). Kredit təşkilatının qanun pozuntusu ilə satın alınan və (və ya) kredit təşkilatının səhmdarına (üzvünə) məxsus olan, nəzarəti pozuntu ilə müəyyən edilmiş səhmlərinin (paylarının) qalan hissəsi səs vermir və müəyyənləşdirilərkən nəzərə alınmır. kredit təşkilatı səhmdarlarının (iştirakçılarının) ümumi yığıncağının kvorumu.
Rusiya Bankı, kredit təşkilatının səhmdarlarının (iştirakçılarının) ümumi yığıncağının bu maddənin yeddinci hissəsi ilə müəyyən edilmiş tələbləri pozaraq qəbul etdiyi qərarlar və bu qərarlar əsasında həyata keçirilən əməliyyatlar barədə məhkəməyə müraciət etmək hüququna malikdir. qanun pozuntusu ilə əldə edilmiş səhmlər (paylar) ilə səsvermədə iştirak və ya nəzarəti pozulmuş şəkildə müəyyən edilmiş kredit təşkilatının səhmdarlarının (üzvlərinin) səsverməsində iştirak səhmdarların (üzvlərin) ümumi yığıncağının qəbul etdiyi qərarları təsir etmək kredit təşkilatı.
Kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) alıcısı və (və ya) kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarət yaratmış şəxs Rusiya Bankının pozuntuların aradan qaldırılması barədə əmrinə əməl etmədikdə, Rusiya, bir kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunu əldə etməyə yönəldilən əməliyyatın (əməliyyatların) etibarsız olması və (və ya) bir kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarət yaratmaq üçün iddia qaldırmaq hüququna malikdir. bu şəxslərin bu kredit təşkilatında səhmlər (paylar) əldə etməyə və (və ya) bu kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları) üzərində nəzarətin yaradılmasına yönəlmiş sonrakı əməliyyatları.
II fəsil. KREDİT TƏŞKİLATLARININ QEYDİYYATI PROSEDURU
VƏ BANK FƏALİYYƏTLƏRİNİN LİSENZİYASI
Maddə 12. Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün onlara lisenziyaların verilməsi
Kredit təşkilatları, bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı üçün xüsusi prosedur nəzərə alınmaqla, "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq dövlət qeydiyyatına alınır.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı barədə qərar Rusiya Bankı tərəfindən verilir. Kredit təşkilatlarının yaradılması, yenidən təşkili və ləğvi barədə məlumatlar, habelə federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər məlumatlar, Rusiya Bankının qərarı əsasında səlahiyyətli qeydiyyat orqanı tərəfindən hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilir. müvafiq dövlət qeydiyyatı. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı barədə səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə qarşılıqlı əlaqəsi, Rusiya Bankı tərəfindən səlahiyyətli qeyd orqanı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir.
Nəzarət və nəzarət funksiyalarını həyata keçirmək üçün Rusiya Bankı, Rusiya Bankının federal qanunları və onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydalarla müəyyən edilmiş qaydada Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyatı Kitabını aparır.
Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı üçün Rusiya Federasiyası qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada və miqdarda dövlət rüsumu alınır.
Kredit təşkilatı, "Qanuni şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanununun 5-ci maddəsinin 1-ci bəndində göstərilən məlumatlardakı dəyişikliklər barədə, alınan lisenziyalar barədə məlumatlar istisna olmaqla, üç müddət ərzində Rusiya Bankına məlumat vermək məcburiyyətindədir. bu dəyişikliklərin tarixindən günlər. Rusiya Bankı, müvafiq məlumatların kredit təşkilatından alındığı tarixdən bir iş günündən gec olmayaraq, bu barədə məlumatların dəyişməsi barədə hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində bir qeyd aparan səlahiyyətli qeydiyyat orqanına xəbər verir. kredit təşkilatı haqqında.
Bir kredit təşkilatının bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya, bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada və bu Qanuna uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankı qaydalarında dövlət qeydiyyatına alındıqdan sonra verilir.
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyanı aldığı andan etibarən bank əməliyyatları aparmaq hüququna malikdir.
Səkkizinci hissə 1 yanvar 2007-ci ildə qüvvədən düşmüşdür. - 03.05.2006 N 60-FZ Federal Qanunu.
Maddə 13. Bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması
Bank əməliyyatları, bu maddənin doqquzuncu və onuncu hissələrində və "Milli Ödəniş haqqında" Federal Qanunda göstərilən hallar istisna olmaqla, yalnız Rusiya Bankı tərəfindən bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada verilmiş lisenziya əsasında həyata keçirilir. Sistem ".
Rusiya Bankı tərəfindən verilən lisenziyalar verilmiş bank lisenziyaları reyestrində qeyd olunur.
Kredit təşkilatlarına verilən lisenziyaların reyestri, Rusiya Bankı tərəfindən ildə ən azı bir dəfə Rusiya Bankının rəsmi nəşrində ("Bank of Russia Bülleteni") dərc edilməlidir. Göstərilən reyestrə dəyişiklik və əlavələr, reyestrə daxil olduqları tarixdən bir ay ərzində Rusiya Bankı tərəfindən dərc olunur.
Bank lisenziyasında, verilmiş kredit təşkilatının haqq qazandığı bank əməliyyatları və bu bank əməliyyatlarının həyata keçirilə biləcəyi valyuta göstərilir.
Bank lisenziyası məhdudiyyətsiz müddətə verilir.
Lisenziyasız bir hüquqi şəxs tərəfindən bank əməliyyatları aparmaq, belə bir lisenziyanın alınması məcburidirsə, bu əməliyyatlar nəticəsində əldə edilmiş bütün məbləğin belə bir hüquqi şəxsdən alınmasına və eyni zamanda cərimənin ikiqat alınmasına səbəb olur. bu məbləğin federal büdcəyə miqdarı. Toplama, prokurorun, federal qanunla səlahiyyət verilmiş müvafiq federal icra orqanının və ya Rusiya Bankının tələbi ilə məhkəmədə aparılır.
Rusiya Bankı, lisenziyasız bank əməliyyatları aparan bir hüquqi şəxsin ləğvi üçün bir arbitraj məhkəməsinə iddia qaldırmaq hüququna malikdir, əgər belə bir lisenziyanın alınması məcburidirsə.
Qanunsuz olaraq bank əməliyyatları həyata keçirən vətəndaşlar qanunla müəyyən edilmiş qaydada mülki, inzibati və ya cinayət məsuliyyəti daşıyırlar.
"İnkişaf və Xarici İqtisadi İşlər Bankı (Vnesheconombank)" Dövlət Korporasiyası, "İnkişaf Bankı haqqında" Federal Qanun əsasında ona verilmiş bank əməliyyatları aparmaq hüququna malikdir.
Kredit təşkilatı olmayan və "Təmizlik və Təmizləmə Fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq mərkəzi qarşı tərəfin funksiyalarını yerinə yetirən bir kommersiya təşkilatı, Rusiya Bankı tərəfindən verilən lisenziyasız olaraq, əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir. Bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinin birinci hissəsinin 6-cı bəndi, mərkəzi qarşı tərəfin funksiyalarını yerinə yetirmək üçün xarici valyutanın alınması (özgəninkiləşdirilməsi) barədə müqavilələrin mübadiləsi barədə bağlandıqdan sonra.
Maddə 13.1. Ləğv. - 27 iyun 2011-ci il tarixli 162-FZ Federal Qanun.
Maddə 14. Kredit Təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması üçün tələb olunan sənədlər
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması üçün, müəyyən etdiyi qaydada Rusiya Bankına aşağıdakı sənədlər təqdim olunur:
1) bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyası verilməsi üçün müraciət; ərizədə, həmçinin kredit təşkilatı ilə rabitənin həyata keçirildiyi kredit təşkilatının daimi icra orqanının ünvanı (yerləşdiyi yer) barədə məlumat göstərilir;
2) imzalaması federal qanunla nəzərdə tutulubsa, təsis müqaviləsi (orijinal və ya notariat qaydasında təsdiq edilmiş surəti);
3) nizamnamə (əsli və ya notariat qaydasında təsdiq edilmiş surəti);
4) kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) yığıncağı tərəfindən təsdiq edilmiş iş planı, təsisçilərin (iştirakçıların) iclas protokolu, kredit təşkilatının nizamnaməsinin təsdiq edilməsi barədə qərarları, habelə namizədliyə namizədləri kredit təşkilatının rəhbəri və kredit təşkilatının baş mühasibi vəzifələrinə təyinat. Bir kredit təşkilatının iş planının tərtib edilməsi qaydası və qiymətləndirmə meyarları Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilir;
5) bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və kredit təşkilatı yaradarkən bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verilməsi üçün dövlət rüsumunun ödənilməsini təsdiq edən sənədlər;
6) təsisçilərin - hüquqi şəxslərin maliyyə hesabatlarının etibarlılığına dair audit hesabatları;
7) təsisçilərin - fiziki şəxslərin kredit təşkilatının nizamnamə kapitalına qoyduqları vəsaitlərin mənbə mənbələrini təsdiq edən sənədlər (Rusiya Bankı qaydaları ilə müəyyən edilmiş siyahıya əsasən);
8) kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasib, kredit təşkilatının baş mühasib müavinləri, həmçinin filialın rəhbəri, rəhbər müavinləri, baş mühasib və baş mühasib müavinləri vəzifələrinə namizədlərin sorğuları. kredit təşkilatının. Bu sorğu anketləri bu namizədlər tərəfindən öz əlləri ilə doldurulur və Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş məlumatlarla yanaşı məlumatları da ehtiva etməlidir:
bu şəxslərin ali hüquq və ya iqtisadi təhsili (diplomun bir nüsxəsi və ya onu əvəz edən sənəd təqdim olunmaqla) və ən azı bir il bank əməliyyatları ilə əlaqəli bir kredit təşkilatının bir şöbəsini və ya digər vahidini idarə etmə təcrübəsinə sahib olması barədə; və xüsusi təhsil olmadığı təqdirdə, bu bölməni ən azı iki il idarə etmə təcrübəsi;
cinayət mühakiməsinin olması (olmaması) haqqında;
9) bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları aparılmadan pul köçürmə hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatının yeganə icra orqanı və baş mühasib vəzifələrinə namizədlərin sorğuları. Bu anketlər bu namizədlər tərəfindən öz əlləri ilə doldurulur və Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş məlumatlarla yanaşı məlumatları da ehtiva etməlidir:
bu şəxslərin ali peşə təhsili alması barədə (diplomun surəti və ya onu əvəz edən sənəd təqdim olunmaqla);
məhkəmə qeydinin olması (olmaması) barədə.
Bu maddənin birinci hissəsində göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı, hüquqi şəxslərin, fərdi sahibkarlar və kəndli (fermer) müəssisələri kimi dövlət qeydiyyatını aparan federal icra orqanından müstəqil olaraq, təsisçiləri kredit təşkilatı olan hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı və vergi orqanlarında təsisçilər tərəfindən - hüquqi şəxslərin federal büdcə, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri və yerli büdcələr qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməsi barədə məlumat tələb olunur üç il. Kredit təşkilatı öz təşəbbüsü ilə göstərilən məlumatları ehtiva edən sənədləri təqdim etmək hüququna malikdir.
Bu maddənin birinci hissəsinin 8-ci yarımbəndinin müddəaları bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları olmadan pul köçürmələrini həyata keçirmək hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin təqdim edilməsi hallarına şamil edilmir; və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması.
Maddə 15. Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyasının verilməsi qaydası
Rusiya Bankı bu Federal Qanunun 14-cü maddəsində sadalanan sənədləri təqdim edərkən kredit təşkilatının təsisçilərinə onlardan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və daşıma lisenziyası almaq üçün tələb olunan sənədlərin alındığını yazılı təsdiqləməlidir. bank əməliyyatları.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verilməsi və ya bundan imtina edilməsi barədə qərar bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş bütün sənədlərin təqdim edildiyi tarixdən altı aydan çox olmayan müddətdə qəbul edilir. və belə bir qərar, bank hesabları açılmadan və digər əlaqəli bank əməliyyatları olmadan pul köçürmələri hüququ olan bir bank olmayan kredit təşkilatı ilə bağlı - üç aydan çox olmayan müddətdə qəbul edilir.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı barədə qərar qəbul etdikdən sonra, Rusiya Bankı səlahiyyətli qeydiyyat orqanına bu qurumun hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması üçün lazımi məlumat və sənədləri göndərir.
Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş yuxarıdakı qərar və onun təqdim etdiyi zəruri məlumatlar və sənədlər əsasında səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqan, lazımi məlumat və sənədləri aldığı gündən ən çox beş iş günü müddətində, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə və növbəti iş günündən gec olmayaraq müvafiq qeyd aparır, müvafiq qeydin edildiyi gün bu barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Rusiya Bankı, səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqandan hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilmiş kredit təşkilatı haqqında məlumat alındığı tarixdən üç iş günündən gec olmayaraq, təsisçilərinə 100 faiz ödəmə tələbi ilə xəbərdarlıq edir. bir ay müddətində kredit təşkilatının elan edilmiş nizamnamə kapitalının və təsisçilərə, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində kredit təşkilatı haqqında qeyd edilməsi faktını təsdiq edən sənəd verir.
Müəyyən edilmiş müddətdə nizamnamə kapitalının ödənilməməsi və ya natamam ödənilməsi Rusiya Bankının kredit təşkilatının ləğvi tələbi ilə məhkəməyə müraciət etməsi üçün əsasdır.
Nizamnamə kapitalını ödəmək üçün Rusiya Bankı, qeydiyyatdan keçmiş bir bank üçün və lazım olduqda bank olmayan bir kredit təşkilatı üçün Rusiya Bankında müxbir hesabı açır. Müxbir hesabının təfərrüatları Rusiya Bankının kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyasının verilməsi barədə bildirişində göstərilir.
Bir kredit təşkilatının elan edilmiş nizamnamə kapitalının 100 faizinin ödənildiyini təsdiqləyən sənədlər təqdim edildikdə, Rusiya Bankı üç gün ərzində kredit təşkilatına bank lisenziyası verir.
Yeddinci hissə xaric edilmişdir. - 19 iyun 2001-ci il tarixli N 82-FZ Federal Qanunu.
Maddə 16. Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatından imtina və bank lisenziyası verilməsinin əsasları
Kredit təşkilatının qeydiyyata alınmasından və bank lisenziyası verilməsindən imtina yalnız aşağıdakı əsaslara görə verilir:
1) kredit təşkilatının rəhbəri, kredit təşkilatının baş mühasibi və müavinləri vəzifələri üçün təklif olunan namizədlərin onlara uyğun qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə uyğunsuzluğu. Bu vəzifələrə təklif olunan namizədlərin uyğunsuzluğu, bu ixtisas tələbləri başa düşülür:
ali hüquqi və ya iqtisadi təhsili və fəaliyyəti, bank əməliyyatlarının həyata keçirilməsi ilə əlaqəli bir kredit təşkilatının bir şöbəsini, digər şöbəsini idarə etmək təcrübəsinə və ya belə bir şöbənin, şöbənin idarə edilməsində iki illik təcrübənin olmamasına ( bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları olmadan pul köçürmələrini həyata keçirmək hüququ olan bank olmayan bir kredit təşkilatının yeganə icra orqanı və baş mühasib vəzifələrinə namizədlər - ali peşə təhsili yoxdur);
iqtisadi sahədə cinayətlər törətdiyinə görə məhkumluq;
bir kredit təşkilatının, ticarət və maliyyə sahəsindəki inzibati xətanın dövlət qeydiyyatı üçün sənədləri Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən bir il əvvəl, inzibati xətalara baxmağa səlahiyyətli orqanın qanuni qərarı ilə müəyyən edilmiş;
bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən əvvəlki iki il ərzində rəhbərliyin təşəbbüsü ilə göstərilən şəxslərlə əmək müqaviləsinin (müqaviləsinin) ləğvi faktlarının olması Rusiya Federasiyası Əmək Məcəlləsinin 254-cü maddəsinin 2-ci bəndində nəzərdə tutulmuşdur;
bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən əvvəl üç il ərzində, göstərilən namizədlərin hər birinin kredit təşkilatının rəhbəri vəzifəsini tutduğu kredit təşkilatına təqdim edilməsi, onu "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada bir kredit təşkilatının rəhbəri kimi əvəz etmək;
bu namizədlərin işgüzar nüfuzunun onlara uyğun qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə müəyyən edilmiş tələblərə uyğun gəlməməsi;
federal qanunlarla müəyyən edilmiş digər əsasların olması;
2) kredit təşkilatının qurucularının qənaətbəxş olmayan maliyyə vəziyyəti və ya federal büdcə, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri və son üç il ərzində yerli büdcələr qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməməsi;
3) bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması üçün Rusiya Bankına təqdim olunan sənədlərin, onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydalarının tələblərinə uyğun gəlməməsi;
4) direktorlar şurası (müşahidə şurası) üzvlüyünə namizədlərin işgüzar nüfuzunun, onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə, cinayət törətdiklərinə dair məhkumluqlarına uyğun gəlməməsi iqtisadi sahədə.
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatından imtina edilməsi və ona bank lisenziyası verilməsi barədə qərar kredit təşkilatının təsisçilərinə yazılı şəkildə bildirilir və əsaslandırılmalıdır.
Bir kredit təşkilatının qeydiyyata alınmasından və bank lisenziyası verilməsindən imtina edilməsi və ya Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən bir müddətdə müvafiq qərar verilməməsi bir arbitraj məhkəməsinə şikayət edilə bilər.
Bu maddəyə uyğun olaraq işgüzar nüfuz, bir şəxsin bir kredit təşkilatının idarəetmə orqanlarında uyğun bir vəzifə tutmasına imkan verən peşə və digər keyfiyyətlərinin qiymətləndirilməsi kimi başa düşülür.
Maddə 17. Xarici investisiyalı kredit təşkilatının və xarici bankın filialının dövlət qeydiyyatı və onlara bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyaların verilməsi
Xarici investisiyalı bir kredit təşkilatının və xarici bankın bir filialının dövlət qeydiyyatı üçün və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alması üçün bu Federal Qanunun 14-cü maddəsində göstərilən sənədlərə əlavə olaraq aşağıda sadalanan sənədlər əlavə olaraq təqdim edilmişdir.
Xarici hüquqi şəxs aşağıdakıları təmsil edir:
1) Rusiya Federasiyası ərazisində bir kredit təşkilatının yaradılmasında və ya bank filialının açılmasında iştirakına dair qərar;
2) bir hüquqi şəxsin qeydiyyatını təsdiq edən sənəd və auditor rəyi ilə təsdiq edilmiş əvvəlki üç il üçün qalıqlar;
3) yaşadığı ölkənin müvafiq nəzarət orqanının Rusiya Federasiyası ərazisində bir kredit təşkilatının yaradılmasında iştirak etmək və ya bu icazənin qanunvericiliklə tələb olunduğu hallarda bir bank filialı açmaq üçün yazılı razılığı. yaşadığı ölkə.
Xarici fiziki şəxs birinci dərəcəli xarici bank tərəfindən bu şəxsin ödəmə qabiliyyətinin təsdiqlənməsini təqdim edir.
Maddə 18. Xarici investisiyalı kredit təşkilatlarının və xarici bankların filiallarının yaradılması və fəaliyyət göstərməsi üçün əlavə tələblər
Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapitalın iştirak həcmi (kvota) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmış Rusiya Federasiyası Hökumətinin təklifi ilə federal qanunla müəyyən edilir. Göstərilən kvota, xarici investisiyalarla kredit təşkilatlarının nizamnamə kapitalında qeyri-rezidentlərin sahib olduğu ümumi kapitalın və xarici bankların filiallarının kapitalının Rusiya Federasiyasında qeydiyyatdan keçmiş kredit təşkilatlarının ümumi nizamnamə kapitalına nisbəti olaraq hesablanır.
Rusiya Bankı, müəyyən edilmiş kvotaya çatdıqdan sonra xarici investisiyalı banklara və xarici bankların filiallarına bank lisenziyası verməyi dayandırır.
Üçüncü hissə artıq etibarlı deyil. - 29 dekabr 2006-cı il N 246-FZ Federal Qanunu.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının qeyri-rezidentlərin vəsaiti hesabına artırılmasını və payların (payların) qeyri-rezidentlərin xeyrinə özgəninkiləşdirilməsini qadağan etmək hüququna malikdir. Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapital iştirak kvotasının artıqlığıdır.
Beşinci hissə artıq etibarlı deyil. - 29 dekabr 2006-cı il N 246-FZ Federal Qanunu.
Rusiya Bankı, Rusiya investisiyası olan banklara və Rusiya banklarının filiallarına məhdudiyyət tətbiq edildiyi təqdirdə, Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə razılaşdırılaraq xarici investisiyalı kredit təşkilatları və xarici bankların filialları üçün bank əməliyyatlarında məhdudiyyətlər qoymaq hüququna malikdir. təsislərində və fəaliyyətlərində müvafiq xarici ölkələrdə.
Rusiya Bankı, "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada xarici investisiyalı kredit təşkilatları və xarici bankların filialları üçün əlavə tələblər müəyyən etmək hüququna malikdir. hesabatların təqdim edilməsi, idarəetmə tərkibinin və bank əməliyyatlarının siyahısının təsdiqlənməsi qaydası.
Maddə 19. Rusiya Bankının federal bir qanun təşkilatı və Rusiya Bankı qaydalarını pozduğu təqdirdə Rusiya Bankının nəzarət qaydasında tətbiq etdiyi tədbirlər
Rusiya Bankının federal qanunları, qaydaları və əmrlərini, onun tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi standartları pozduğu, məlumat verməməsi, natamam və ya qeyri-dəqiq məlumat təqdim etməsi, razılıq alındığı təqdirdə kredit tarixi bürosuna məlumat təqdim etməməsi halında kredit tarixi mövzusuna aid olan və əmanətçilərin və kreditorların mənafeləri üçün real bir təhlükə yaradan hərəkətlər etməklə yanaşı, Rusiya Bankı, nəzarət qaydasında, Federal Qanunla müəyyən edilmiş tədbirləri bir kredit təşkilatına tətbiq etmək hüququna malikdir. "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankında (Rusiya Bankı)".
Maddə 20. Kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi üçün əsaslar
Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda bir kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv edə bilər:
1) göstərilən lisenziyanın verildiyi məlumatların qeyri-dəqiqliyini müəyyənləşdirmək;
2) bu lisenziyada nəzərdə tutulan bank əməliyyatlarının başlandığı tarixdən bir ildən çox müddətə gecikmələr;
3) hesabat məlumatlarının əhəmiyyətli etibarsızlıq faktlarını müəyyənləşdirmək;
4) aylıq hesabatların (hesabat sənədlərinin) təqdim edilməsində 15 gündən çox gecikmə;
5) göstərilən lisenziyada nəzərdə tutulmayan birdəfəlik bank əməliyyatları daxil olmaqla;
6) bir il müddətində "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlərə sahib olduqda, bank fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlara və Rusiya Bankının qaydalarına əməl edilməməsi. kredit təşkilatına dəfələrlə tətbiq edilmiş, habelə "Qanuni leqallaşdırmaya (yuyulmaya) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunun 6-cı və 7-ci maddələrində (7-ci maddənin 3-cü bəndi istisna olmaqla) nəzərdə tutulan tələblərin bir il ərzində təkrar pozulması. Cinayət yolu ilə əldə edilən gəlirlər ".
7) bir il ərzində məhkəmələrin icra sənədlərində, arbitraj məhkəmələrində kredit təşkilatı müştərilərinin hesablarından (əmanətlərindən) pul yığılması barədə icra sənədlərində tələblərə əməl edilmədiyi təqdirdə, adı çəkilən şəxslərin hesabları (depozitlərdə);
8) "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş rəhbərliyin fəaliyyət müddəti bitdikdə, müvəqqəti rəhbərliyin vəsatətinin olması, nəzərdə tutulduğu kimi təyin edilməsi üçün əsaslar varsa üçün deyilən Federal Qanunla;
9) kredit təşkilatının, müəyyən edilmiş müddətdə alınan lisenziyalar barədə məlumatlar istisna olmaqla, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində dəyişikliklər edilməsi üçün zəruri olan yenilənmiş məlumatları Rusiya Bankına təqdim etməməsi;
10) "İpoteka qiymətli kağızları haqqında" Federal Qanunun tələblərinə və Rusiya Federasiyasının ipoteka əhatə dairəsinin meneceri olan kredit təşkilatı tərəfindən ona uyğun olaraq çıxarılan normativ hüquqi aktlara əməl edilməməsi və pozuntuların aradan qaldırılmaması müəyyən edilmiş müddətdə, kredit təşkilatı bir il müddətində "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlərlə kredit təşkilatına bir neçə dəfə müraciət edildikdə;
11) "İnsayder məlumatlarının qanunsuz istifadəsinə və bazar manipulyasiyasına qarşı mübarizə və Rusiya Federasiyasının bəzi qanunvericilik aktlarında dəyişiklik edilməsi haqqında" Federal Qanunun tələbləri və ona uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktların tələbləri nəzərə alınmaqla bir il ərzində təkrar pozuntular. göstərilən Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətlər.
Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda bank lisenziyasını ləğv etmək məcburiyyətindədir:
1) kredit təşkilatının kapital adekvatlığı yüzdə 2-dən aşağı düşərsə.
Bu maddəyə uyğun olaraq sözügedən lisenziyanın bir kredit təşkilatından ləğv ediləcəyi andan əvvəlki son 12 ay ərzində, Rusiya Bankı bu məqsədlə kredit təşkilatlarının kapital adekvatlığının hesablanması metodikasını dəyişdirmişdir. məqalə, metodologiyanın tətbiq olunduğu bir kredit təşkilatının kapital adekvatlığının ən yüksək dəyərə çatdığı təşkilatdır;
2) kredit təşkilatının öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı tarixində müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalının minimum dəyərindən aşağı olduqda. Bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyanın ləğvi üçün göstərilən əsas bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verildiyi tarixdən etibarən ilk iki il ərzində kredit təşkilatlarına şamil edilmir;
3) kredit təşkilatı "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş müddətdə yerinə yetirmədiyi təqdirdə, Rusiya Bankının nizamnamə kapitalının və onun məbləğinin gətirilməsi tələblərini öz vəsaitləri (kapital) sıraya;
4) kredit təşkilatı kreditorların pul öhdəliklərinə dair tələblərini ödəyə və (və ya) yerinə yetirildikləri tarixdən etibarən 14 gün ərzində məcburi ödənişlər etmək öhdəliyini yerinə yetirə bilmirsə. Eyni zamanda, bu tələblər ümumilikdə federal qanunla müəyyən edilmiş minimum əmək haqqının ən azı 1000 misli olmalıdır;
5) bank bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin yeddinci hissəsi ilə müəyyən edilmiş 1 yanvar 2015-ci il tarixinə qədər öz vəsaitlərinin (kapitalının) minimum məbləğinə çatmadıqda və dəyişdirilməsi üçün Rusiya Bankına vəsatət qaldırmadıqda statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna;
6) bank 1 yanvar 2015-ci ildən sonrakı dövrdə üç ay ardıcıl olaraq öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin bu maddənin 11.2-ci maddəsinin yeddinci hissəsi ilə müəyyən edilmiş öz vəsaitlərinin (kapitalının) minimum miqdarından aşağı düşməsinə icazə verərsə Federal Qanun, öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyənləşdirilməsi metodundakı dəyişikliklər səbəbindən azalma istisna olmaqla və statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına bir vəsatət təqdim etmir. ;
7) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə öz kapitalının (kapitalının) miqdarı 180 milyon rubla və ya daha çox olan bir bankın, habelə 1 yanvar 2007-ci ildən sonra yaradılan bir bankın ardıcıl üç ay müddətində azalma olduğunu qəbul etdiyi təqdirdə bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin altıncı və yeddinci hissələri ilə müvafiq tarixdə müəyyən edilmiş öz vəsaitlərinin (kapitalının) minimumundan aşağı kapital (kapital) miqdarı, müəyyənləşdirmə metodologiyasındakı dəyişikliklər səbəbindən azalma istisna olmaqla öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı və statuslarını bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına bir müraciət göndərməyin;
8) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə qədər öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı 180 milyon rubldan az olan bank, 11.2-ci maddənin beşdən yeddinci hissələrində müəyyən edilmiş öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarına çatmırsa. 1 yanvar 2007-ci il tarixindən bu Federal Qanunun və ya bu bank üst-üstə üç aydırsa, dəyişdirilmiş tətbiq səbəbiylə belə bir azalma halları xaricində kapital (kapital) miqdarının azalmasına icazə verir. bankın öz kapitalının (kapitalının) məbləğinin iki dəyərdən daha böyük bir dəyərə qədər müəyyənləşdirilməsi metodologiyası: 1 yanvar 2007-ci il tarixinə sahib olduğu kapitalın (kapitalın) miqdarı və ya öz vəsaitlərinin miqdarı ( kapital) bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin beşinci hissəsindən yeddinci hissəsinə qədər təsis edilmiş və statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına bir müraciət təqdim etməmişdir;
9) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubl və daha çox məbləğdə öz vəsaiti (kapitalı) olan bir bank, habelə 1 yanvar 2007-ci ildən sonra yaradılan bir bank, hissə ilə müəyyən edilmiş tələbləri yerinə yetirmədikdə bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin səkkizi və statuslarını bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına müraciət etməmişdir;
10) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubldan az olan öz vəsaitinə (kapitalına) sahib olan bank, bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin səkkizinci hissəsi ilə müəyyən edilmiş tələbləri yerinə yetirmədikdə və etmədikdə statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına bir vəsatət təqdim edin.
Bu maddənin ikinci hissəsində nəzərdə tutulmuş hallarda, Rusiya Bankı, kredit bankının sözügedən lisenziyanı ləğv etməkdən məsul olan qurumların əsasların mövcudluğu barədə etibarlı məlumat aldıqları gündən etibarən 15 gün ərzində bir kredit təşkilatının bank əməliyyatları aparmaq üçün verdiyi lisenziyasını ləğv edir. bu lisenziyanı kredit təşkilatından ləğv etdiyinə görə.
Bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş əsaslar istisna olmaqla, digər əsaslarla bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyanın ləğvinə yol verilmir.
Rusiya Bankının bir kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi barədə qərarı, müvafiq Rusiya Bankı aktının qəbul edildiyi gündən qüvvəyə minir və ləğv bildirişinin dərc edildiyi gündən 30 gün ərzində şikayət verilə bilər. Rusiya Bankı Bülletenində bank lisenziyasının. Rusiya Bankının sözügedən qərarı və bir kredit təşkilatına qarşı tələblərin təmin edilməsi üçün tədbirlərin tətbiq edilməsi barədə apellyasiya şikayəti, Rusiya Bankının sözügedən qərarını dayandırmayacaq.
Kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi barədə bildiriş, müvafiq qərar qəbul edildiyi gündən bir həftə müddətində Rusiya Bankı tərəfindən "Bank of Russia Bülleteni" nin rəsmi nəşrində Rusiya Bankı tərəfindən dərc edilir.
Bir kredit təşkilatından bank lisenziyası ləğv edildikdən sonra, kredit təşkilatı bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsinin tələblərinə uyğun olaraq, iflas edildiyi təqdirdə "Müflisləşmə (İflas) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq ləğv edilməlidir. ) Kredit Təşkilatlarının.
Bir kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv etdikdən sonra Rusiya Bankı:
göstərilən lisenziyanın ləğv edildiyi gündən sonrakı bir iş günündən gec olmayaraq, "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq kredit təşkilatına müvəqqəti rəhbərlik təyin edir;
bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş hərəkətləri həyata keçirir.
Kredit lisenziyasından bir bank lisenziyası geri götürüldükdən sonra:
1) kredit təşkilatının bank lisenziyasının ləğvi tarixindən əvvəl yaranan öhdəliklərinin icrası üçün son tarix gəlmiş sayılır Eyni zamanda, xarici bir valyuta ilə ifadə olunan bir kredit təşkilatının məcburi ödənişlərini ödəmək üçün pul öhdəliklərinin və öhdəliklərinin məbləği, bir bank lisenziyası ləğv edildiyi gün Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə rublla müəyyən edilir. kredit təşkilatı;
2) kredit təşkilatının cari öhdəliklərini yerinə yetirməməsi və ya lazımınca yerinə yetirməməsi üçün maliyyə sanksiyaları istisna olmaqla, federal qanunda və ya bir kredit təşkilatının bütün borc növlərinə dair bir müqavilədə nəzərdə tutulmuş faiz və maliyyə sanksiyalarının hesablanması dayandırılır. ;
3) cari öhdəliklər üzrə borcların alınması barədə icra sənədlərinin icrası istisna olmaqla, əmlak hacizinə dair icra sənədlərinin icrası dayandırılmış, toplanması mübahisəsiz bir şəkildə həyata keçirilmiş digər sənədlərin məcburi icrasına icazə verilmədiyi təqdirdə kredit təşkilatının;
4) federal qanunla başqa bir hal nəzərdə tutulmayıbsa, arbitraj məhkəməsinin bir kredit təşkilatının iflas (iflas) elan edilməsi və ya bir kredit təşkilatının ləğvi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi tarixə qədər:
bu maddəyə uyğun olaraq müəyyən edilmiş kredit təşkilatının cari öhdəlikləri ilə əlaqəli əməliyyatlar istisna olmaqla, kredit təşkilatı tərəfindən öhdəliklərin icrası da daxil olmaqla bir kredit təşkilatının əmlakı ilə əməliyyatların aparılması;
kredit təşkilatından bank lisenziyası ləğv edildiyi günə qədər yaranan məcburi ödənişlərin ödənilməsi öhdəliyinin yerinə yetirilməsi;
oxşar qarşılıqlı tələblər əvəzləşdirilərək kredit təşkilatı qarşısında öhdəliklərin ləğvi;
5) kredit təşkilatının müxbir hesablarındakı kredit təşkilatının müştərilərinin (fiziki və hüquqi şəxslərin) hesablarına ödənişlərin qəbulu və icrasına xitam verilir. Rusiya Bankının kredit təşkilatları və qurumları, kredit təşkilatı müştərilərinin xeyrinə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyası ləğv edildikdən sonra alınan ödənişləri göndərən banklardakı ödəyicilərin hesablarına qaytarır;
6) kredit təşkilatı, kredit təşkilatı tərəfindən öz hesabına kredit təşkilatı tərəfindən qəbul edilmiş və (və ya) alındığı qiymətli kağızlarını və digər əmlakını kredit təşkilatı müştərilərinə saxlama müqavilələri, etibar müqavilələri, depozit müqavilələri və vasitəçilik müqavilələri ilə qaytaracaqdır.
Kredit təşkilatının cari öhdəlikləri aşağıdakı kimi başa düşülür:
1) kredit təşkilatının fəaliyyətinin davam etdirilməsi ilə əlaqədar xərclərin (kommunal, icarə və istismar ödənişləri, rabitə xidmətlərinin xərcləri, əmlakın təhlükəsizliyinin təmin edilməsi daxil olmaqla), müvəqqəti rəhbərliyin vəzifələrini yerinə yetirmə xərclərini ödəmək borcları. Rusiya Bankı, "Müflisləşmə (İflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla, kredit təşkilatını idarə etmək, bir əmək müqaviləsi ilə işləyən şəxslərin əməyinin ödənilməsi, işdən çıxarılması halında bu şəxslərə kıdem tazminatlarının ödənilməsi. , habelə bank əməliyyatları aparmaq üçün verilmiş lisenziyanın ləğv edildiyi gündən sonra bir kredit təşkilatının ləğvi ilə bağlı digər xərclər;
2) bank lisenziyası ləğv edildiyi tarixdən irəli gələn məcburi ödənişlərin ödənilməsi öhdəlikləri;
3) federal qanunlara uyğun olaraq kredit təşkilatı işçilərinə ödənilən əmək haqqından tutulmuş pul məbləğlərinin (aliment, fərdi gəlir vergisi, həmkarlar ittifaqı və sığorta haqları və federal qanunlara uyğun olaraq işəgötürənə tətbiq olunan digər ödənişlər) köçürülməsinə dair öhdəliklər.
Kredit təşkilatının cari öhdəliklərinin icrası ilə əlaqədar xərclərin ödənişi, Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş xərclər smetası əsasında kredit təşkilatının idarə edilməsi üçün Rusiya Bankı tərəfindən təyin edilmiş müvəqqəti rəhbərlik tərəfindən həyata keçirilir.
Bank əməliyyatları aparmaq üçün verilmiş lisenziyanın ləğv edildiyi gündən sonrakı dövrdə və arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının iflas (müflis) elan edilməsi və ya ləğvi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi tarixə qədər. sağ:
1) əvvəllər verilmiş borclar daxil olmaqla borc toplamaq və almaq, əvvəllər kredit təşkilatı tərəfindən edilmiş avans ödənişlərini geri qaytarmaq, qiymətli kağızların geri alınmasından və kredit təşkilatına məxsus qiymətli kağızlar üzrə gəlir əldə etmək;
2) kredit təşkilatının üçüncü şəxslərin əmlakını qaytarmaq;
3) əvvəllər həyata keçirilmiş bank əməliyyatlarından və bağlanmış əməliyyatlardan, habelə bu kredit təşkilatının qiymətli kağızlar bazarındakı peşə fəaliyyəti ilə əlaqəli əməliyyatlardan gəlir əldə etmək;
4) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılaraq səhvən bir kredit təşkilatının müxbir hesabına və ya müxbir subhesabına köçürülmüş vəsaitin geri qaytarılması. Yanlış kreditləşdirilmiş vəsaitlərin qaytarılması barədə razılığa gəlmə qaydası Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilir;
5) artıq etibarlı deyil. - 28.07.2012 N 144-FZ Federal Qanunu;
6) "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda və Rusiya Bankı qaydalarına uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatını idarə etmək üçün təyin edilmiş müvəqqəti rəhbərliyin funksiyalarını yerinə yetirmək üçün digər tədbirlər görmək. bununla;
7) klirinq təşkilatı, klirinq iştirakçıları və (və ya) klirinq təşkilatı qarşısında ümumi müqavilənin (vahid müqavilənin) şərtlərinə əsasən bağlanmış maliyyə müqavilələrindən irəli gələn klirinq iştirakçılarına qarşı tələblərin məbləğini müəyyənləşdirir. "Qiymətli kağızlar bazarı haqqında" 22 aprel 1996-cı il tarixli 39-FZ Federal Qanununun 51.5-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş müqavilələrin nümunə şərtləri və (və ya) mütəşəkkil ticarət qaydaları şərtlərinə əsasən bağlanmış və (və ya) klirinq qaydaları şərtləri ilə bağlanmış, klirinq fəaliyyəti haqqında federal qanuna və Rusiya Federasiyasının iflas (iflas) qanunvericiliyinə uyğun olaraq əvəzləşdirmə, netləşdirmə ilə öhdəliklərə xitam vermək.
Maddə 21. Mübahisələrə kredit təşkilatının iştirakı ilə baxılması
Rusiya Bankı və ya onun vəzifəli şəxslərinin qərar və hərəkətlərindən (hərəkətsizliyindən) bir kredit təşkilatı federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada məhkəməyə və ya arbitraj məhkəməsinə şikayət edə bilər.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankının bir ay ərzində mahiyyəti üzrə cavab vermək məcburiyyətində olduğu Rusiya Bankının qərarları və hərəkətləri (hərəkətsizliyi) ilə əlaqədar sorğu və ifadələrlə Rusiya Bankına müraciət etmək hüququna malikdir. orada qaldırılan məsələlərin.
Kredit təşkilatı ilə müştəriləri (fiziki və hüquqi şəxslər) arasındakı mübahisələr federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada həll olunur.
Maddə 22. Kredit təşkilatının filialları, nümayəndəlikləri və daxili struktur bölmələri
Kredit təşkilatının filialı, kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən və onun adından Rusiya Bankının kredit təşkilatına verilən lisenziyasında nəzərdə tutulan bank əməliyyatlarının hamısını və ya bir hissəsini həyata keçirən ayrıca bölməsidir.
Kredit təşkilatının nümayəndəliyi, kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən, maraqlarını təmsil edən və onları qoruyan ayrıca bölməsidir. Kredit təşkilatının nümayəndəliyinin bank əməliyyatları aparmaq hüququ yoxdur.
Kredit təşkilatının filialları və nümayəndəlikləri hüquqi şəxs deyildir və onları yaradan kredit təşkilatı tərəfindən təsdiq edilmiş qaydalar əsasında fəaliyyət göstərir.
Filial və nümayəndəliklərin rəhbərləri onları yaratmış kredit təşkilatının rəhbəri tərəfindən təyin edilir və onlara müəyyən edilmiş qaydada verilən etibarnamə əsasında fəaliyyət göstərirlər.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankına məlumat verildiyi andan etibarən Rusiya Federasiyası ərazisində filial və nümayəndəliklər açır. Bildirişdə filialın (nümayəndəliyin) poçt ünvanı, səlahiyyətləri və funksiyaları, rəhbərləri haqqında məlumatlar, planlaşdırılan əməliyyatların miqyası və mahiyyəti, habelə möhürünün və rəhbərlərinin imzalarının nümunələrinin izi göstərilməlidir.
Altıncı hissə artıq etibarlı deyil. - 21.07.2005 N 106-FZ Federal Qanunu.
Xarici investisiyalı bir kredit təşkilatının Rusiya Federasiyası ərazisindəki filialları, müəyyən etdiyi qaydada Rusiya Bankı tərəfindən qeydiyyata alınır.
Kredit təşkilatının (onun filialının) daxili struktur bölməsi, kredit təşkilatının (filialının) yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən və adından bank əməliyyatları aparan, siyahısı bankın qaydaları ilə müəyyən edilmiş (bölməsi) bölməsidir. Rusiya Bankı, kredit təşkilatları tərəfindən verilmiş Rusiya Bankının lisenziyası çərçivəsində (kredit təşkilatının filialı haqqında qaydalar).
Kredit qurumları (filialları) Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydada və qaydada kredit təşkilatlarının (filiallarının) yerləşdiyi yerlərin xaricində daxili struktur bölmələr açmaq hüququna malikdirlər.
Kredit təşkilatının filialının daxili struktur vahidinin açılması barədə qərar qəbul etmək səlahiyyəti, kredit təşkilatının filialı haqqında əsasnamə ilə təmin edilməlidir.
Maddə 23. Kredit təşkilatının ləğvi və ya yenidən təşkili
Bir kredit təşkilatının ləğvi və ya yenidən təşkili bu Federal Qanunun tələbləri nəzərə alınmaqla federal qanunlara uyğun olaraq həyata keçirilir. Bu vəziyyətdə, bir kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı və yenidən qurulması yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunu ilə müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. , bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş və Rusiya Bankının qaydalarına uyğun olaraq qəbul edilmiş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla. Bir kredit təşkilatının ləğvi və yenidən qurulması yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı üçün tələb olunan məlumatlar və sənədlər Rusiya Bankına təqdim edilir. Göstərilən məlumatların və sənədlərin siyahısı, habelə təqdim edilmə qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Rusiya Bankı, ləğvi və ya yenidən qurulması yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı ilə əlaqəli bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı barədə qərar qəbul etdikdən sonra səlahiyyətli qeydiyyat orqanına bu qurumun aparması üçün lazım olan məlumatları və sənədləri göndərir. hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması funksiyaları.
Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş yuxarıdakı qərar və onun təqdim etdiyi zəruri məlumatlar və sənədlər əsasında səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqan, lazımi məlumat və sənədləri aldıqdan sonra beş iş günü ərzində müvafiq qeyd hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestri və müvafiq qeydin təqdim edildiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq bu barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Rusiya Bankı ilə ləğv edilməsi ilə əlaqədar bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı məsələsi və ya yenidən təşkil yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı məsələsində Rusiya Bankı ilə səlahiyyətli qeydiyyat orqanı arasında qarşılıqlı əlaqə Bankın razılaşdırdığı qaydada həyata keçirilir. Rusiyanın səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərarın əlavə edilməsi ilə bir kredit təşkilatının yenidən təşkili prosedurunun başlandığı barədə yazılı bildiriş, kredit təşkilatı tərəfindən bu qərar qəbul edildiyi tarixdən sonra üç iş günü ərzində Rusiya Bankına göndərilir. . Yenidən təşkilatda iki və ya daha çox kredit təşkilatının iştirak etməsi halında, belə bir bildiriş, kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərar qəbul edən və ya bu qərarla müəyyən edilmiş sonuncu kredit təşkilatı tərəfindən göndərilir. Rusiya Bankı bu bildirişi rəsmi internet saytında İnternet məlumat və telekomunikasiya şəbəkəsində dərc edir və bu bildirişin kredit təşkilatından alındığı tarixdən bir iş günündən gec olmayaraq, səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqana məlumatların başlanması barədə məlumat göndərir. kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) göstərilən qərarla yenidən qurulması proseduru, bunun əsasında həmin qurumun kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) prosesdə olduğu (olduğu) hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində bir qeyd etməsi yenidən təşkilatlanma.
Bir kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı, müəyyən edilmiş qaydada tərtib olunmuş bütün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən etibarən 45 iş günü ərzində həyata keçirilir.
Yenidənqurma yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı, bu cür qeydiyyatdan imtina barədə qərar qəbul edilmədiyi təqdirdə, müəyyən edilmiş qaydada tərtib olunmuş bütün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən altı ay ərzində həyata keçirilir.
Rusiya Bankı, "Kreditin Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş iflasın (iflasın) qarşısının alınmasına dair tədbirlərin tətbiqi üçün əsas yarandıqda, bir kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsini qadağan etmək hüququna malikdir. Qurumlar ".
Bir kredit təşkilatının təsisçilərinin (üzvlərinin) qərarı əsasında fəaliyyətinə xitam verildiyi təqdirdə, Rusiya Bankı, kredit təşkilatının tələbi ilə bank işi aparmaq üçün lisenziyanın ləğvi barədə qərar qəbul edir. əməliyyatlar. Bu müraciətin bir kredit təşkilatı tərəfindən verilməsi qaydası Rusiya Bankının qaydaları ilə tənzimlənir.
Bir kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) ləğv edilməsi barədə qərar qəbul etdikdən sonra, Rusiya Bankı, bu Federal Qanunun 20-ci maddəsinə əsasən bank lisenziyasının ləğvi barədə qərar verərsə, təsisçilərin (iştirakçıların) qərarı kredit təşkilatının ləğvi barədə və kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) digər əlaqəli qərarları və ya kredit təşkilatının təsisçiləri (iştirakçıları) tərəfindən təyin edilmiş ləğvetmə komissiyasının (ləğvedici) qərarları etibarsız olur. Kredit təşkilatı bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş qaydada ləğv edilir.
Bank lisenziyası ləğv edildikdə və ya ləğv edildikdə, kredit təşkilatı bu qərarı aldıqdan sonra 15 gün ərzində sözügedən lisenziyanı Rusiya Bankına qaytaracaqdır.
Kredit təşkilatının ləğvi barədə qərar qəbul edən təsisçiləri (iştirakçıları) ləğvetmə komissiyasını (ləğvedici) təyin edirlər, aralıq ləğv balansını və kredit təşkilatının ləğvetmə balansını Rusiya Bankı ilə razılaşdıraraq təsdiq edirlər. Ləğvetmə komissiyası, məcburi saxlamalı olan kredit təşkilatının sənədlərini, Rusiya Federasiyasının federal qanunları və digər normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilmiş qaydada, müvafiq icra hakimiyyəti orqanı tərəfindən təsdiq edilmiş siyahıya uyğun olaraq saxlanmaq üçün köçürməyə borcludur. Rusiya Federasiyası hökuməti və Rusiya Bankı.
Kredit təşkilatının ləğvi başa çatmış sayılır və müvəkkil qeydiyyatdan keçən orqan tərəfindən hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində müvafiq qeyd edildikdən sonra kredit təşkilatı fəaliyyətini dayandırır.
Maddə 23.1. Rusiya Bankının başlatdığı bir kredit təşkilatının ləğvi (məcburi ləğv)
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğv edildiyi tarixdən etibarən 15 iş günü ərzində bir kredit təşkilatının ləğvi tələbi ilə (bundan sonra Bankın müraciəti olaraq adlandırılacaq) bir arbitraj məhkəməsinə müraciət etmək məcburiyyətindədir. Rusiya, bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi haqqında), göstərilən lisenziyanın ləğvi gününə qədər, kredit təşkilatında "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası)" haqqında Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş iflas (iflas) əlamətləri olmadıqca. .
Bank lisenziyası ləğv edildikdə, kredit təşkilatında "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş iflas (iflas) əlamətləri varsa və ya bu əlamətlərin olması bank tərəfindən müəyyən edilmişdir. Rusiya Bankı tərəfindən göstərilən lisenziyaya sahib bir kredit təşkilatından ləğv edildikdən sonra kredit təşkilatını idarə etmək üçün Rusiya Bankı tərəfindən təyin edilmiş müvəqqəti rəhbərlik, Rusiya Bankı, kredit təşkilatının iflas (iflas) elan edilməsi ilə əlaqədar bir arbitraj məhkəməsinə müraciət edir. "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşmə (İflas) haqqında" Federal Qanunu ilə müəyyən edilmiş qaydada.
Arbitraj məhkəməsi, Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsi ilə müəyyən edilmiş qaydalara uyğun olaraq və bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi üçün Rusiya Bankının müraciətinə və bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətləri nəzərə alaraq baxır. Rusiya Bankının bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi barədə müraciəti, arbitraj məhkəməsi tərəfindən göstərilən ərizənin verildiyi tarixdən bir aydan çox olmayan müddətdə baxılır.
Bank lisenziyasını ləğv etdiyi gün kredit təşkilatının iflas (iflas) əlamətlərinin olduğu müəyyən edilmədikdə, arbitraj məhkəməsi kredit təşkilatının ləğvi və kredit təşkilatının ləğvedicisi təyin edilməsi barədə qərar qəbul edir. . Rusiya Bankının bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi barədə müraciətinə baxılarkən, Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsində nəzərdə tutulmuş məhkəmə hazırlıq iclası keçirilmir.
Arbitraj məhkəməsi, kredit təşkilatının ləğvi ilə bağlı qərarı Rusiya Bankına və hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə kredit təşkilatının ləğv olunma mərhələsində olduğu barədə bir qeyd yazan səlahiyyətli qeydiyyat orqanına göndərir.
Maddə 23.2. Kredit təşkilatı ləğvedici
Bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin arbitraj məhkəməsinə irəli sürülməsi və bu namizədin arbitraj məhkəməsi tərəfindən təsdiqlənməsi, "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunun təqdimatı və təqdimatı üçün nəzərdə tutulmuş qaydada həyata keçirilir. kredit təşkilatının iflas komissarının təsdiqlənməsi.
Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi, Rusiya Bankı tərəfindən fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək üçün lisenziyalı bir kredit təşkilatının ləğvedicisidir.
Arbitraj məhkəməsi "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə cavab verən və Rusiya Bankı ilə kredit təşkilatlarının iflasında alıcı kimi akkreditə olunmuş bir kredit təşkilatının ləğvi kimi bir arbitraj menecerini təsdiqləyir. Rusiya Bankı fiziki şəxslərdən depozit cəlb etmək üçün lisenziyadır.
Kredit təşkilatının ləğvedicisi arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının ləğvi və kredit təşkilatının ləğvedicisi təyin edilməsi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi gündən səlahiyyətlərini həyata keçirməyə başlayır və giriş gününə qədər qüvvədədir. kredit təşkilatının ləğvi barədə hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilir.
Bir kredit təşkilatının ləğvi prosesində bir kredit təşkilatının ləğvedicisi vicdanlı və əsaslı davranmaq və kredit təşkilatı, cəmiyyət və dövlət kreditorlarının hüquqlarını və qanuni mənafelərini nəzərə almaq məcburiyyətindədir. Kredit təşkilatının ləğvi prosesində bir kredit təşkilatının ləğvedicisi bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş və onunla tənzimlənməyən hissəsində - "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunla nəzərdə tutulmuş hüquqlara və vəzifələri yerinə yetirməlidir. Kredit Təşkilatları "bir kredit təşkilatının iflas administratoru üçün.
Bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin vəzifəsindən azad edilməsi və ya vəzifədən çıxarılması, "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflas etməsi) haqqında" Federal Qanunda iflas prosesi üçün nəzərdə tutulmuş qaydada həyata keçirilir.
Maddə 23.3. Arbitraj Məhkəməsinin Kredit Təşkilatının ləğvi barədə qərarının nəticələri
Kredit təşkilatının ləğvi barədə arbitraj məhkəməsinin qərarı qəbul edildiyi gündən qanuni qüvvəyə minir. Kredit təşkilatının ləğvi ilə bağlı arbitraj məhkəməsinin qərarından verilən apellyasiya şikayəti icrasını dayandırmır.
Bir arbitraj məhkəməsinin bir kredit təşkilatının ləğvi barədə qərarı qanuni qüvvəyə mindiyi gündən etibarən, bir kredit təşkilatının müflis elan edilməsi iddiası üçün "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulan nəticələr ( iflas) baş verir.
Maddə 23.4. Kredit təşkilatının ləğvi prosedurlarının tənzimlənməsi
Kredit təşkilatının ləğvi, bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətlərlə iflas prosesi üçün "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası)" haqqında Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş qaydada və qaydada həyata keçirilir.
Ləğv edilmiş kredit təşkilatının kreditorları bu Federal Qanunda və onunla tənzimlənməyən hissəsində - "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hüquqlara malikdirlər. Kredit təşkilatının ləğvedicisi ləğv olunan kredit təşkilatının kreditorlarının ilk iclasını kreditorların tələblərinin təqdim edilməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitdikdən sonra 60 gündən gec olmayaraq keçirmək məcburiyyətindədir.
Bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin fəaliyyətinə nəzarət, Rusiya Bankına hesabat təqdim etmə qaydası, habelə Rusiya Bankı tərəfindən bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin fəaliyyətinə dair yoxlamalar müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. iflas prosesi üçün "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanun.
Kredit təşkilatının kreditorları tərəfindən tələblərin irəli sürülməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitdikdən sonra, kredit təşkilatının ləğvedicisi ləğv olunan kredit təşkilatının əmlakının tərkibi barədə məlumatları ehtiva edən aralıq ləğv balansını tərtib edir. , kredit təşkilatının kreditorlarının tələblərinin siyahısı, habelə baxılma nəticələri. Aralıq ləğvetmə balansı, kreditorlar iclasında və (və ya) bir kredit təşkilatının kreditorlar komitəsinin iclasında baxılır və belə baxıldıqdan sonra Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmalıdır.
Bir kredit təşkilatının kreditorlarının tələbləri, Rusiya Bankında təsdiq olunduğu tarixdən başlayaraq aralıq ləğv balansına uyğun olaraq və "Kreditin Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş prioritet qaydada təmin edilir. Qurumlar ".
Bir kredit təşkilatının iflas vəziyyətində olduğu təqdirdə iflas əmlakına daxil olmayan bir kredit təşkilatının əmlakı ilə "Kredit Təşkilatlarının iflas (iflas) haqqında" Federal Qanununa uyğun olaraq əməliyyatların aparılması qaydası müəyyən edilir. deyilən Federal Qanunla.
Kredit təşkilatında mövcud olan vəsait, kredit təşkilatının kreditorlarının tələblərini ödəmək üçün yetərli olmadıqda, kredit təşkilatının ləğvedicisi "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada kredit təşkilatının əmlakını satır. Kredit Təşkilatlarının. "
Kredit təşkilatının ləğv müddəti, arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının ləğvi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi tarixdən etibarən 12 aydan çox ola bilməz. Göstərilən müddət arbitraj məhkəməsi tərəfindən kredit təşkilatının ləğvedicisinin əsaslandırılmış vəsatəti əsasında uzadıla bilər.
Bir kredit təşkilatının ləğvi proseduru zamanı ləğvetmə qərarı verilmiş kredit təşkilatının əmlakının dəyərinin kredit kreditorlarının tələblərini təmin etmək üçün yetərli olmadığı aşkar edildikdə kredit təşkilatının ləğvedicisi, kredit təşkilatının müflis (müflis) elan edilməsi üçün arbitraj məhkəməsinə müraciət göndərmək məcburiyyətindədir.
Bir ləğvetmə balansı əlavə edilmiş bir kredit təşkilatının ləğvinin nəticələrinə dair bir hesabat, kreditorlar yığıncağında və ya bir kredit təşkilatının kreditorlar komitəsinin iclasında dinlənilir və Federal Məhkəmə tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada bir arbitraj məhkəməsi tərəfindən təsdiqlənir. "Müflisləşmə (iflas) haqqında" qanun.
Kredit təşkilatının ləğvedicisinin kredit təşkilatının ləğvi və ləğvinin başa çatması barədə kredit təşkilatının hesabatının təsdiq edilməsi barədə arbitraj məhkəməsinin qərarı, kredit təşkilatının ləğvedicisi Rusiya Bankına təqdim etmək məcburiyyətindədir. kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı üçün Rusiya Bankı qaydalarında nəzərdə tutulmuş sənədlərin əlavə edilməsi ilə belə bir qərar qəbul edildiyi gündən on gün müddətində.
Maddə 23.5. Kredit Təşkilatının Birləşmə, Qazanma və Transformasiya şəklində yenidən təşkil edilməsinin xüsusiyyətləri
Kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsi barədə qərar qəbul edildiyi gündən 30 gündən gec olmayaraq, kredit təşkilatı bu barədə rəsmi internet saytında "İnternet" informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində məlumat yerləşdirməli və bu qərar barədə kreditorlarına məlumat verməlidir. aşağıdakı yollardan biri:
1) hər bir kreditora yazılı bildiriş göndərməklə (alındığını bildirən poçtla) və hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə məlumatların dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş çap nəşrində, qəbul edilmiş qərar barədə mesaj göndərməklə;
2) hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə məlumatların dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş çap edilmiş bir nəşrdə, habelə Rusiyanın təsis qurumunun dövlət orqanlarının normativ hüquqi aktlarının dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş çap olunmuş nəşrlərdən birində qəbul edilmiş qərar barədə bildiriş yayımlamaqla Bu kredit təşkilatının ərazisindəki filialı (filialları) olan federasiya.
Göstərilən bildirişdə (mesajda) məlumat olmalıdır:
1) yenidən təşkil etmə forması, həyata keçirilmə qaydası və müddəti;
2) birləşmə və çevrilmə şəklində yenidən təşkil edildikdə - təklif olunan təşkilati-hüquqi forma, yenidən qurulma nəticəsində yaradılan kredit təşkilatının təklif olunan yeri və həyata keçirmək istədiyi bank əməliyyatları siyahısı. çıxdı;
3) birləşmə şəklində yenidən təşkil edildikdə - təşkilati-hüquqi forma, birləşmə həyata keçirildiyi kredit təşkilatının yerləşməsi və bu cür kredit təşkilatının həyata keçirdiyi bank əməliyyatlarının siyahısı barədə. həyata keçirmək niyyətindədir;
4) kredit təşkilatının maliyyə və təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən maddi faktlar (hadisələr, hərəkətlər) haqqında məlumat dərc edəcək çap olunmuş nəşrdə.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərar barədə kreditorlara bildiriş vermə qaydası, kredit təşkilatının nizamnaməsində kredit təşkilatının qərarı verildiyi təqdirdə, iştirakçıların (səhmdarların) ümumi yığıncağı və ya kredit təşkilatının direktorlar şurası (müşahidə şurası) tərəfindən müəyyən edilir. bu məsələ öz səlahiyyətinə aiddir və müvafiq məlumatları kredit təşkilatında və bütün bölmələrində əllərində olan yerlərdə yerləşdirərək kreditorların diqqətinə çatdırılır. Kredit təşkilatı, maraqlı şəxsin tələbi ilə, ona bu qərarın bir nüsxəsini təqdim etmək məcburiyyətindədir. Belə bir nüsxənin təqdim edilməsi üçün kredit təşkilatı tərəfindən alınan haqq, istehsalın maya dəyərindən çox ola bilməz.
Yenidənqurma nəticəsində yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və yenidən təşkil olunmuş kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə xitam verilməsi barədə qeydlərin hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilməsi, bu barədə kreditorlara bildiriş sübutu olduqda həyata keçirilir. bu maddə ilə müəyyən edilmiş qaydada.
Kredit təşkilatının kreditoru - fiziki şəxs, bir kredit təşkilatının yenidən təşkili ilə əlaqədar olaraq, müvafiq öhdəliyin vaxtından əvvəl yerinə yetirilməsini tələb etmək hüququna malikdir, əgər vaxtından əvvəl yerinə yetirmək mümkün deyilsə, öhdəliyə xitam verilməsini və zərərlərin ödənilməsini, belə bir öhdəlik tarixdən əvvəl yaranmışsa:
1) yazılı bir bildiriş alır (bu maddənin birinci hissəsinin 1-ci bəndində göstərilən kreditorlara bildiriş metodundan istifadə edildikdə);
2) hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə məlumatların dərc edilməsi üçün kredit təşkilatı tərəfindən yazılı mətbuatda dərc edilməsi, kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qəbul edilmiş qərar barədə mesaj (kreditorlara bildiriş metodundan istifadə edildiyi təqdirdə) bu maddənin birinci hissəsinin 2-ci bəndində göstərilmişdir).
Kredit təşkilatının kreditoru - bir kredit təşkilatının yenidən təşkili ilə əlaqədar hüquqi şəxs, müvafiq öhdəliyin vaxtından əvvəl yerinə yetirilməsini və ya ləğv edilməsini və zərər tələbinin ödənilməsini tələb etmək hüququna malikdir. kredit təşkilatı ilə bağlanan müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq.
Yuxarıda göstərilən tələblər, kredit təşkilatı kreditorları tərəfindən bildiriş alındığı gündən 30 gün ərzində və ya kredit təşkilatı tərəfindən məlumat dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş yazılı mətbuatda dərc edildiyi gündən 30 gün ərzində yazılı şəkildə kredit təşkilatı tərəfindən göndərilir hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə, kredit təşkilatlarının yenidən təşkili barədə qəbul edilmiş qərar barədə bir mesaj.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərar qəbul edildiyi gündən və başa çatdığı tarixə qədər kredit təşkilatı, kredit təşkilatının maliyyə və təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən əhəmiyyətli faktlar (hadisələr, hərəkətlər) barədə məlumatları açıqlamağa borcludur. Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün belə faktlar (hadisələr, tədbirlər) aşağıdakıları bildirir:
1) bir kredit təşkilatının, onun törəmə və asılı şirkətlərinin yenidən təşkili;
2) kredit təşkilatının aktivlərinin dəyərində yüzdə 10-dan çox birdəfəlik artım və ya azalma ilə nəticələnən, kredit təşkilatının xalis mənfəətində və ya xalis zərərində birdəfəlik artımla nəticələnən faktların baş verməsi kredit təşkilatının həcmi və ya əməliyyat tarixinə kredit təşkilatının aktivlərinin yüzdə 10-u və ya daha çox olduğu əmlakın dəyəri birdəfəlik əməliyyatları yüzdə 10-dan çox;
3) bir şəxs tərəfindən kredit təşkilatının adi səhmlərinin ən azı 5 faizini (kredit təşkilatının nizamnamə kapitalındakı paylarının ən azı 5 faizini) əldə etməsi, habelə ölçüsü olan hər hansı bir dəyişiklik bu şəxsin sahib olduğu bu cür səhmlərin (payların) kredit təşkilatının yerləşdirilmiş adi səhmlərinin (kredit təşkilatının nizamnamə kapitalındakı payları) az-çox, 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 və ya 75 faizinə çevrildiyi );
4) kredit təşkilatının səhmdarlarının (iştirakçılarının) ümumi yığıncaqlarının qərarları barədə məlumat;
5) səhmdar cəmiyyəti şəklində yaradılan bir kredit təşkilatının səhmdar kağızları üzrə hesablanmış və (və ya) ödənilmiş gəlirləri haqqında məlumat (məhdud məsuliyyətli cəmiyyət şəklində yaradılan kredit təşkilatının xalis mənfəətinin bir hissəsi və ya) iştirakçıları arasında paylanan əlavə məsuliyyəti olan bir şirkət);
6) "Səhmdar cəmiyyətləri haqqında" 26 dekabr 1995-ci il tarixli 208-FZ saylı Federal Qanununun XI.1 fəslinə uyğun olaraq açıq səhmdar cəmiyyəti şəklində qurulmuş bir kredit təşkilatının qiymətli kağızlarının sahiblərinə göndərilməsi. səhmlərin, habelə səhmlərə çevrilə bilən digər səhmdar qiymətli kağızların alınması ilə bağlı könüllü və ya məcburi təklif (rəqib təklif daxil olmaqla) və ya qiymətli kağızların geri alınmasını tələb etmək hüququ və ya qiymətli kağızların geri alınması tələbi.
Kredit təşkilatının maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən əhəmiyyətli faktlar (hadisələr, hərəkətlər) haqqında məlumatların açıqlanması, kredit təşkilatının kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsi qərarı barədə mesajında göstərilən çap nəşrində dərc edilməklə həyata keçirilir. Bu cür nəşr göstərilən faktların (hadisələrin, hərəkətlərin) baş verdiyi andan etibarən beş gündən çox olmayan müddətdə həyata keçirilir. Kredit təşkilatı göstərilən faktların (hadisələrin, hərəkətlərin) baş verdiyi andan etibarən üç gündən çox olmayan müddətdə maddi faktlar (hadisələr, hərəkətlər) barədə məlumatları rəsmi internet saytında "İnternet" informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində yerləşdirməyə borcludur. ).
Bu maddənin müddəaları, Federal Qanunla müəyyən edilmiş hallarda Rusiya Bankının tələbi ilə bir kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsinə də şamil edilir.
III fəsil. BANKASININ SABİTLİYİNİN TƏMİN EDİLMƏSİ
SİSTEMLƏR, ƏMANƏTÇİLƏRİN HÜQUQLARI VƏ FAİZLƏRİNİN QORUNMASI
VƏ KREDİT TƏŞKİLATLARININ KREDİTORLARI
Maddə 24. Kredit Təşkilatının Maliyyə Etibarlılığının Təmin Edilməsi
Maliyyə etibarlılığını təmin etmək üçün bir kredit təşkilatı, formalaşması və istifadəsi qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qiymətli kağızların köhnəlməsi üçün ehtiyatlar (fondlar) yaratmağa borcludur. Minimum ehtiyat (fond) miqdarı Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir. Vergidən əvvəl mənfəətdən ehtiyatlara (fondlara) ayırmaların məbləği federal vergi qanunları ilə müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı, şübhəli və borclu borcları əks etdirən aktivləri təsnifləşdirməyə və Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada mümkün zərərləri ödəmək üçün ehtiyatlar (fondlar) yaratmağa borcludur.
Kredit təşkilatı "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilmiş məcburi standartlara riayət etmək məcburiyyətindədir. Məcburi nisbətlərin ədədi dəyərləri göstərilən Federal Qanuna uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı, əməliyyatların xarakterinə və miqyasına uyğun olaraq müvafiq etibarlılıq səviyyəsini təmin etmək üçün daxili nəzarəti təşkil etmək məcburiyyətindədir.
Kredit təşkilatının yeganə icra orqanı vəzifəsindən azad edildikdən sonra kredit təşkilatının əmlakını və sənədlərini rəhbərləri arasından bir şəxsə verməyə borcludur. Tək bir icra orqanı vəzifəsindən azad edildiyi zaman belə bir şəxs olmadıqda, görülən tədbirlər barədə Rusiya Bankına xəbərdar edərək, kredit təşkilatının əmlakının və sənədlərinin təhlükəsizliyini təmin etmək məcburiyyətindədir.
Maddə 25. Bankın məcburi ehtiyatlar nisbəti
Bank, cəlb edilmiş şərtlər, məbləğlər və növlər daxil olmaqla Rusiya Bankına qoyulmuş tələb olunan ehtiyat nisbətinə riayət etmək məcburiyyətindədir. Zəruri ehtiyatların yerləşdirilməsi qaydası "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Bank, məcburi ehtiyatları saxlamaq üçün Rusiya Bankında bir hesaba sahib olmaq məcburiyyətindədir. Göstərilən hesabın açılması və bu barədə əməliyyatların aparılması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Maddə 26. Bank sirri
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilat, müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatları, hesabları və depozitləri ilə bağlı məxfiliyi təmin edir. Bir kredit təşkilatının bütün işçiləri, müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatları, hesabları və depozitləri, habelə kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş digər məlumatlar barədə sirr saxlamağa borcludurlar, bu federal qanuna zid deyilsə.
Hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan hüquqi şəxslərin və vətəndaşların əməliyyatlarına və hesablarına dair arayışlar kredit təşkilatının özü, məhkəmələr və arbitraj məhkəmələri (hakimlər), Rusiya Federasiyası Hesablama Palatası, vergi orqanları, federal icra orqanı tərəfindən verilir. maliyyə bazarları sahəsində, Rusiya Federasiyası Pensiya Fondu, Rusiya Federasiyası Sosial Sığorta Fondu və məhkəmə aktlarının, digər orqanların və vəzifəli şəxslərin fəaliyyətlərinə dair qanunvericilik aktlarında nəzərdə tutulmuş hallarda məcburi icra orqanlarını və istintaq orqanı rəhbərinin razılığı ilə - icraatındakı hallarda ibtidai istintaq orqanlarına ...
Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan hüquqi şəxslərin və vətəndaşların əməliyyatları və hesabları barədə sertifikatlar kredit təşkilatı tərəfindən müəyyənləşdirilməsi, qarşısının alınması və funksiyaları yerinə yetirildikdə daxili işlər orqanlarına verilir. vergi cinayətlərini boğmaq.
Fiziki şəxslərin hesabları və depozitləri barədə məlumat kredit təşkilatının özü, məhkəmələr, məhkəmə aktlarının məcburi icrası orqanları, digər orqanların və vəzifəli şəxslərin aktları, əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən təşkilat tərəfindən sığorta hadisələri baş verdikdə verilir. şəxslərin Rusiya Federasiyasının banklarındakı əmanətlərinin sığortalanması haqqında federal qanunla və istintaq orqanının rəhbərinin razılığı ilə - icraatında olan hallarda ibtidai istintaq orqanlarına nəzərdə tutulmuşdur.
Fiziki şəxslərin əməliyyatları, hesabları və depozitləri barədə arayışlar, kredit təşkilatı tərəfindən siyahısı Rusiya Federasiyasının Prezidenti, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının sədri tərəfindən müəyyənləşdirilən federal dövlət orqanlarının rəhbərlərinə (vəzifəli şəxslərinə) verilir. və Rusiya Federasiyası Prezidentinin müəyyən etdiyi qaydada göndərilən bir tələb varsa, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının rəhbərləri (Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət hakimiyyəti ali hakimiyyət orqanlarının rəhbərləri). gəlir, xərclər, əmlak və əmlak öhdəlikləri barədə "Korrupsiyaya qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq yoxlama işi:
1) göstərilən məlumatları yoxlamaq üçün federal konstitusiya qanunu və ya federal qanunla müəyyənləşdirilmədikdə, Rusiya Federasiyasında dövlət vəzifələrinə müraciət edən vətəndaşlar;
2) hakim vəzifəsinə müraciət edən vətəndaşlar;
3) Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarında dövlət vəzifələrinə, bələdiyyə rəhbərlərinin vəzifələrinə, daimi əsaslarla tutulan bələdiyyə vəzifələrinə müraciət edən vətəndaşlar;
4) federal dövlət xidməti vəzifələrinə, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət dövlət qulluğu vəzifələrinə, bələdiyyə xidmətinin vəzifələrinə müraciət edən vətəndaşlar;
4.1) Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının İdarə Heyəti üzvləri, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankındakı vəzifələr üçün müraciət edən vətəndaşlar;
5) vəzifələri davamlı olaraq həyata keçirilən rəhbər (tək icra orqanı), rəhbər müavinləri, idarə heyəti (kollegial icra orqanı) vəzifələrinə müraciət edən vətəndaşlar, bir dövlət şirkətində, Rusiyanın Pensiya Fondunda Federasiya, Rusiya Federasiyasının Sosial Sığorta Fondu, Federal İcbari Tibbi Sığorta Fondu, Rusiya Federasiyası tərəfindən federal qanunlar əsasında yaradılan digər təşkilatlar;
5.1) dövlət (bələdiyyə) təşkilatlarının rəhbərləri vəzifəsinə müraciət edən vətəndaşlar;
6) federal dövlət orqanlarına həvalə edilmiş vəzifələri yerinə yetirmək üçün yaradılan təşkilatlarda əmək müqaviləsi əsasında müəyyən vəzifələrə müraciət edən vətəndaşlar;
7) bu alt hissənin 1 - 6-cı bəndlərində göstərilən vəzifələri tutan şəxslər;
8) vətəndaşların həyat yoldaşı (lar) ı və azyaşlı övladları və bu hissənin 1-7-ci bəndlərində göstərilən şəxslər.
Hesablar, əmanətlər (əmanətlər) və (və ya) hesablardakı vəsaitlər, əmanətlər (əmanətlər), hesablardakı əməliyyatlar, fiziki şəxslərin əmanətləri (əmanətləri) üzrə hesabatlar, elektron pul qalıqları və elektron məlumatların mövcudluğu barədə sorğular fiziki şəxslərin pul köçürmələri, beynəlxalq təşkilatlar tərəfindən nəzərdə tutulmuş hallarda xarici dövlətlərin səlahiyyətli orqanlarının tələbləri əsasında göndərilən vergi orqanlarının tələbi ilə Rusiya Federasiyasının vergilər və haqlar qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada bir kredit təşkilatı tərəfindən verilir. Rusiya Federasiyasının müqavilələri.
Sahiblərinin ölümü halında, hesab və depozitlər haqqında sertifikatlar, kredit təşkilatı tərəfindən hesab sahibi tərəfindən göstərilən şəxslərə və ya kredit təşkilatı tərəfindən verilmiş vəsiyyət sərəncamına verilmiş töhfə, notariat kontorlarına verdikləri miras işlərinə görə verilir. vəfat etmiş əmanətçilərin əmanətləri üzrə istehsal və xarici vətəndaşların hesabları ilə əlaqəli - xarici dövlətlərin konsulluq idarələrinə.
Hüquqi şəxslərin, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların və fiziki şəxslərin əməliyyatları, hesabları və depozitləri barədə məlumatlar kredit təşkilatları tərəfindən cinayət və gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə funksiyalarını həyata keçirən səlahiyyətli orqana təqdim olunur. "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (leqallaşdırılmasına) və Terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulan hallar, prosedur və həcmdə terrorizm.
Rusiya Bankı, siyahısı Rusiya Federasiyasının Prezidenti, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının rəhbərləri tərəfindən müəyyənləşdirilən federal dövlət orqanlarının rəhbərləri (vəzifəli şəxsləri) (dövlət hakimiyyətinin ən yüksək icra orqanlarının rəhbərləri) Rusiya Federasiyasının təsisçiləri), əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən təşkilat, əməliyyatlar, hesablar və depozitlər barədə məlumatları, habelə konkret əməliyyatlar və əməliyyatlar barədə məlumatları kredit təşkilatlarının hesablarından açıqlamaq hüququna malik deyildir. federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, lisenziyalaşdırma, nəzarət və nəzarət funksiyalarının icrası nəticəsində bunlar.
Audit təşkilatlarının, federal qanunlarla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatlarının, müştərilərinin və müxbirlərinin yoxlamaları zamanı əldə etdikləri əməliyyatlar, hesablar və depozitlər barədə məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququ yoxdur.
Cinayətdən əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə funksiyalarını həyata keçirən səlahiyyətli orqan, Cinayət yolu ilə leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyil. Əldə edilən gəlirlər və terrorizmin maliyyələşdirilməsi "deyilən Federal Qanunda nəzərdə tutulan hallar xaricində.
Maliyyə bazarları sahəsindəki federal icra orqanı, "İnsayder məlumatlarının qanunsuz istifadəsinə qarşı mübarizə və bazar manipulyasiyasına qarşı və Rusiya Federasiyasının bəzi qanunvericilik aktlarında dəyişiklik edilməsi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamağa haqqı yoxdur. Federasiya "olaraq göstərilən Federal Qanunla nəzərdə tutulmuş hallar xaric.
Bank sirrini açıqlamaq üçün Rusiya Bankı, siyahısı Rusiya Federasiyasının Prezidenti, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının rəhbər şəxsləri tərəfindən müəyyənləşdirilən federal dövlət orqanlarının rəhbərləri (vəzifəli şəxsləri) (ən yüksək icra orqanlarının rəhbərləri) Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət hakimiyyəti), əmanətlərin icbari sığortası, kredit, audit və digər təşkilatların funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilat, cinayətdən əldə olunan gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə funksiyalarını həyata keçirən səlahiyyətli orqan. Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən səlahiyyət verilmiş valyuta nəzarəti orqanı və valyuta nəzarəti agentləri, habelə bu qurum və təşkilatların vəzifəli şəxsləri və işçiləri federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada vurulmuş ziyanın ödənilməsi daxil olmaqla məsuliyyət daşıyırlar.
Federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, ödəmə sistemlərinin operatorları, ödəmə sistemləri iştirakçılarının və müştərilərinin əməliyyatları və hesabları barədə məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.
Hüquqi şəxslərin, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların və fiziki şəxslərin əməliyyatları barədə məlumatlar, onların razılığı ilə, kredit tarixçələri bürolarında kredit tarixçələrini formalaşdırmaq üçün təqdim olunmuş qaydada və şərtlərdə kredit təşkilatları tərəfindən təqdim olunur. çünki "Kredit tarixi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit tarixi bürosu ilə bağlanmış müqavilə ilə.
Siyahısı Rusiya Federasiyasının Prezidenti tərəfindən müəyyənləşdirilən federal dövlət orqanlarının rəhbərləri (vəzifəli şəxsləri) və Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının rəhbərləri (dövlət qurumlarının dövlət hakimiyyətinin ən yüksək icra orqanlarının rəhbərləri) Rusiya Federasiyası) Rusiya Federasiyasının Rusiya Bankında, kredit təşkilatlarında və ya filiallarında korrupsiyaya qarşı mübarizə haqqında normativ hüquqi aktlara uyğun olaraq əldə edilmiş şəxslərin əməliyyatları, hesabları və depozitləri barədə məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyildir. və xarici bankların nümayəndəlikləri.
Valyuta əməliyyatlarının aparılması, hesabların açılması və aparılması ilə əlaqəli və "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş sənədlər və məlumatlar kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən səlahiyyət verilən valyuta nəzarəti orqanına təqdim olunur. , vergi orqanları və gömrük orqanları, müəyyən edilmiş Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallarda, prosedurda və həcmdə valyuta nəzarəti agentləri kimi.
Valyuta nəzarəti orqanları və valyuta nəzarəti agentləri, federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.
Hüquqi şəxslərin ticarət və klirinq hesabları və bu hesablar üzrə əməliyyatlar barədə məlumat kredit qurumları tərəfindən "Klirinq və klirinq fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada maliyyə bazarları sahəsində federal icra orqanına təqdim olunur.
Maliyyə bazarları sahəsindəki federal icra hakimiyyəti orqanı, "Təmizləmə və Təmizləmə Fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq üçüncü şəxslərə məlumat vermək hüququna malik deyil.
Əməliyyat mərkəzləri, ödəmə klirinq mərkəzləri, ödəmə sistemi iştirakçılarına əməliyyat xidmətləri, klirinq xidmətləri göstərilməsi zamanı əldə edilmiş ödəniş sistemi iştirakçılarının və onların müştərilərinin əməliyyatları və hesabları barədə məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyildir. ödəmə sistemi, habelə federal qanunlarda nəzərdə tutulan hallar.
Bu maddənin müddəaları bank ödəmə agentləri (subagentlər) tərəfindən həyata keçirilən kredit təşkilatlarının müştərilərinin əməliyyatları barədə məlumatlara şamil edilir.
Bu maddənin müddəaları kredit təşkilatlarının müştərilərinin elektron pul qalıqları və müştərilərin əmri ilə kredit təşkilatları tərəfindən elektron pul köçürmələri barədə məlumatlar üçün də tətbiq olunur.
Hüquqi şəxslərin və hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların bank sirlərini ehtiva edən sənədlər və məlumatlar kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Federasiyasının gömrük orqanlarına Gömrük Gömrük Məcəlləsində nəzərdə tutulmuş hallarda, qaydada və həcmdə verilir. 27 noyabr 2010-cu il tarixli Birlik və Federal Qanun N 311-FZ "Rusiya Federasiyasında gömrük tənzimlənməsi haqqında".
Rusiya Federasiyası gömrük orqanları və onların vəzifəli şəxsləri, federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatlarından aldıqları bank sirrini ehtiva edən məlumatları açıqlamaq hüququna malik deyillər. Bank sirrinin açıqlanmasına görə, Rusiya Federasiyasının gömrük orqanları və vəzifəli şəxsləri, federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada dəymiş ziyanın ödənilməsi də daxil olmaqla məsuliyyət daşıyırlar.
Maddə 27. Kredit təşkilatında pul fondlarına və digər qiymətli əşyalara həbs qoyulması və girov qoyulması
Hesab və depozitlərdə olan və ya kredit təşkilatında saxlanılan hüquqi və fiziki şəxslərin pul vəsaitləri və digər qiymətli əşyaları, habelə elektron fondların qalığı yalnız məhkəmə və arbitraj məhkəməsi, hakim tərəfindən tutula bilər. məhkəmə qərarının iştirakı ilə səlahiyyətli orqanların əmri ilə ilkin istintaq.
Həbs hesablardakı və əmanətlərdəki pul vəsaitlərinə və ya elektron vəsaitlərin qalığına tətbiq edildikdə, kredit təşkilatı, həbs haqqında qərar alındıqdan dərhal sonra bu hesab (depozit) üzrə xərcləmə əməliyyatlarına, habelə elektron köçürmələrə xitam verir. elektron vəsait qalığı məbləğində olan vəsait.həbs edilən vəsait.
Hesablarda və əmanətlərdə olan və ya kredit təşkilatında saxlanılan fiziki və hüquqi şəxslərin pul vəsaitləri və digər qiymətli əşyaları, habelə elektron fondların qalığında tutma yalnız icra sənədləri əsasında həyata keçirilə bilər. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, müştərilərinin pul və digər qiymətli əşyalarına həbs qoyulması və ya ələ keçirilməsi nəticəsində dəymiş ziyana görə məsuliyyət daşımır, qanunla başqa hallar istisna olmaqla.
Pul vəsaitlərinin və digər qiymətli əşyaların müsadirə edilməsi qanuni qüvvəyə minmiş məhkəmə hökmü əsasında həyata keçirilə bilər.
Fəsil IV. Banklararası münasibətlər və xidmətlər
MÜŞTƏRİLƏR
Maddə 28. Banklararası əməliyyatlar
Kredit qurumları müqavilə əsasında bir-birindən depozit (depozit), kredit şəklində vəsait cəlb edə və yerləşdirə bilər, bir-birləri ilə açılan müxbir hesabları ilə hesablaşa bilər və Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalarla nəzərdə tutulmuş digər qarşılıqlı əməliyyatları həyata keçirə bilər.
Kredit təşkilatı, hər ay Rusiya Federasiyası ərazisində və xaricdə yeni açılan müxbir hesabları barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Kredit qurumları, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada xarici dövlətlərin offşor zonalarında qeydiyyatdan keçmiş xarici banklarla müxbir əlaqələri qurur.
Bir kredit təşkilatı ilə Rusiya Bankı arasında müxbir münasibətləri müqavilə əsasında həyata keçirilir.
Federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, vəsaitlər bir əmr və ya onun razılığı ilə bir kredit təşkilatının hesablarından silinir.
Müştərilərə borc vermək və öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün vəsait çatışmazlığı halında, bir kredit təşkilatı, müəyyən etdiyi şərtlərlə Rusiya Bankına kredit üçün müraciət edə bilər.
Kredit qurumları, "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" Federal Qanunun tələblərinə cavab verən ödəmə sistemləri daxilində pul köçürmələri etmək hüququna malikdirlər.
Maddə 29. Kredit təşkilatlarının əməliyyatları üzrə borclar, depozitlər (əmanətlər) və komissiya faizləri
Kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş şərtlər, əmanətlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələri və komissiya dəyişikliklərindən asılı olaraq kredit üzrə faiz dərəcəsinin dəyərinin müəyyənləşdirilməsi daxil olmaqla kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyənləşdirilməsi qaydası əməliyyatlara görə ödənişlər, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müştərilərlə razılaşaraq kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı kreditlər üzrə faiz dərəcələrini və (və ya) onların müəyyənləşdirilməsi qaydasını, əmanətlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələrini, komissiya haqlarını və müştərilərlə - fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər ilə bu müqavilələrin müddətini, birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququna malik deyil. federal qanun və ya müştəri razılaşması üçün nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla.
Vətəndaş tərəfindən müəyyən bir müddətdən sonra və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar baş verdikdən sonra verilməsi şərtləri ilə bir vətəndaş tərəfindən verilmiş bir bank əmanəti (depozit) müqaviləsinə əsasən, bank bu müqavilənin müddətini birtərəfli qaydada qısalda bilməz; federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla faizlərin miqdarını azaltmaq, əməliyyatlara görə artırmaq və ya komissiya yaratmaq.
Bir borcalan-vətəndaşla bağlanan bir kredit müqaviləsinə əsasən, bir kredit təşkilatı bu müqavilənin müddətini birtərəfli şəkildə qısalda, faiz məbləğini artıra və (və ya) müəyyənləşdirmə prosedurunu dəyişdirə, əməliyyatlar üçün komissiya haqqını artıra və ya təyin edə bilməz. federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar ...
Kredit təşkilatı - bankomat sahibi, ödəmə kartından istifadə edərək hesablaşma apardığı andan əvvəl ödəniş kartı sahibinə məlumat vermək məcburiyyətində qalır, onlara aid bankomatlardan istifadə edərək bank hesablarında hesablaşmalar aparmaq üçün kredit təşkilatına təlimat göndərir. kredit təşkilatı, ATM ekranında kredit təşkilatı tərəfindən qurulan komissiyanın miqdarı barədə xəbərdarlıq mesajı ilə - bankomatın sahibi və bu əməliyyatların icrası üçün onunla müqavilə ilə müəyyən edilmiş komissiyaya əlavə olaraq haqq tələb olunur. ödəmə kartı verən kredit təşkilatı və bu kartın sahibi və ya belə bir ödənişin olmadığı, həmçinin bu əməliyyatların nəticələrini əks etdirən kredit təşkilatı - bankomatın sahibinin komisyon haqqı barədə məlumat bankomatın çekində belə bir ödəniş və ya belə bir ödənişin olmaması.
Maddə 30. Rusiya Bankı, kredit təşkilatları, onların müştəriləri və kredit büroları arasında münasibətlər
Rusiya Bankı, kredit təşkilatları və onların müştəriləri arasında münasibətlər, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müqavilələr əsasında həyata keçirilir.
Müqavilədə kreditlər və depozitlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələri, bank xidmətlərinin dəyəri və ödəniş sənədlərinin işlənmə müddəti daxil olmaqla, onların yerinə yetirilmə müddəti, müqavilənin pozulmasına görə tərəflərin əmlak məsuliyyəti, o cümlədən məsuliyyət göstərilməlidir. ödəmələrin vaxtı, habelə ləğv proseduru və müqavilənin digər vacib şərtləri ilə bağlı öhdəliklərin pozulması.
Müştərilər, federal qanunla başqa qayda nəzərdə tutulmayıbsa, razılıqları ilə banklarda istənilən valyutada lazımi sayda hesablaşma, depozit və digər hesab açmaq hüququna malikdirlər.
Bank tərəfindən rubl və xarici valyutada müştəri hesablarının açılması, aparılması və bağlanması qaydası federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Bir kredit təşkilatı üzvləri, federal qanunla başqa bir hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit almaq və ya digər bank xidmətləri göstərmək məsələsini nəzərdən keçirərkən heç bir üstünlük əldə etmirlər.
Bir kredit təşkilatı, "Kredit tarixi haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada, ən azı bir kredit tarixi bürosuna təqdim etməyi qəbul etmiş bütün borcalanlarla əlaqəli kredit tarixçələrinin formalaşması üçün lazım olan bütün məlumatları təqdim etmək məcburiyyətindədir. büronun kredit tarixçələrinin dövlət reyestrinə daxil edilmişdir.
Bir borcalan - bir fiziki şəxslə bir kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl və müəyyən bir borcalanla bir kredit müqaviləsinin şərtlərini dəyişdirmədən əvvəl, bir borcun tam dəyərində dəyişiklik edilməsi ilə nəticələnən bir kredit təşkilatı, bir borcalana - bir fiziki şəxsə məlumat verməyə borcludur. borcalanın - fiziki şəxsin kredit müqaviləsinin şərtlərinə əməl etməməsi ilə əlaqəli borcun tam dəyəri, habelə borcalanın ödəmələrinin siyahısı və miqdarı barədə.
Kredit təşkilatı borcalana - fiziki şəxsə verilən borcun tam dəyərini kredit müqaviləsində müəyyənləşdirməyə borcludur, həmçinin borcalan - fiziki şəxs tərəfindən şərtlərə əməl edilməməsi ilə əlaqəli ödənişlərin siyahısını və miqdarını göstərməyə borcludur. kredit müqaviləsi.
Kreditin ümumi dəyərinin hesablanması borcalanın - borcalanın bu cür ödəmələrə dair öhdəliyi olduğu təqdirdə, göstərilən borcalanın üçüncü şəxslərin xeyrinə ödəmələri daxil olmaqla, borcalanın - kredit müqaviləsinin bağlanması və icrası ilə əlaqəli bir borc üzrə ödəmələrini əhatə etməlidir. bu üçüncü şəxslərin müəyyən olunduğu kredit müqaviləsinin şərtlərindən irəli gəlir.
Borcalanla - fiziki şəxslə kredit müqaviləsi bağlandıqdan əvvəl və borc müqaviləsinin şərtləri dəyişmədən əvvəl borcalanın ümumi dəyəri müəyyən edilə bilmirsə, kredit müqaviləsi nəzərdə tutulduğundan qərarından asılı olaraq, göstərilən borcalanın kredit üçün fərqli ödəmələri, onda kredit təşkilatı, borcalana - fərdi şəxsə, mümkün olan maksimum kredit məbləğinə və kredit müddətinə əsasən müəyyən edilmiş kreditin ümumi dəyəri barədə məlumat vermək məcburiyyətindədir. .
Kreditin ümumi dəyərinin hesablanmasına borcalan - fərdi şəxsin kredit müqaviləsi şərtlərinə əməl etməməsi ilə bağlı borcalan tərəfindən ödənişləri daxil deyil.
Kreditin ümumi dəyəri kredit təşkilatı tərəfindən hesablanır və onunla borcalana - Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada bir şəxsə çatdırılır.
Maddə 31. Kredit təşkilatı tərəfindən hesablaşmaların aparılması
Kredit təşkilatı hesablaşmaları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydalar, formalar və standartlara uyğun olaraq həyata keçirir; müəyyən hesablaşma növlərinin aparılması qaydaları olmadıqda - öz aralarında razılığa əsasən; beynəlxalq hesablaşmalar aparılarkən - beynəlxalq bank praktikasında qəbul edilmiş federal qanun və qaydalarla müəyyən edilmiş qaydada.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, bir federal müştəridən və federal qanunla, müqavilədə və ya ödəniş sənədində başqa qayda nəzərdə tutulmayıbsa, müvafiq ödəmə sənədini aldıqdan sonrakı iş günündən gec olmayaraq müştəridən və kredit vəsaitlərini hesabına köçürmək məcburiyyətindədir.
Hesaba vaxtında və ya səhv köçürülməsi və ya müştərinin hesabından vəsait çıxılması halında, kredit təşkilatı, Rusiya Bankı bu vəsaitin məbləğinə görə Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi ilə faiz ödəyir.
Maddə 32. Antiinhisar qaydaları
Kredit təşkilatlarının bank xidmətləri bazarını inhisara almağa, habelə bank sahəsində rəqabəti məhdudlaşdırmağa yönəlmiş müqavilələr bağlamaları və razılaşdırılmış hərəkətlər etmələri qadağandır.
Kredit təşkilatlarında səhmlərin (payların) alınması, habelə kredit təşkilatlarının (kredit təşkilatlarının qrupları) fəaliyyətinə nəzarəti nəzərdə tutan müqavilələrin bağlanması antiinhisar qaydalarına zidd olmamalıdır.
Bank xidmətləri sahəsində anti-inhisar qaydalarına uyğunluq Rusiya Federasiyasının Antiinhisar Siyasəti və Yeni İqtisadi Quruluşlara Dəstək üzrə Dövlət Komitəsi tərəfindən Rusiya Bankı ilə birlikdə izlənir.
Maddə 33. Kreditlərin qaytarılmasının təmin edilməsi
Bank tərəfindən verilən borclar, dövlət və digər qiymətli kağızlar, bank zəmanətləri daxil olmaqla, daşınmaz və daşınar əmlak girovu ilə və federal qanunlarda və ya bir müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər yollarla təmin edilə bilər.
Borcalan müqavilə üzrə öhdəliklərini pozduqda, bank müqavilədə nəzərdə tutulduğu təqdirdə verilmiş kreditləri və onlara hesablanmış faizləri vaxtından əvvəl yığmaq, habelə girov qoyulmuş əmlakı girov götürmək hüququna malikdir. federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada.
Maddə 34. Borcluların müflis elan edilməsi (iflas) və borcun qaytarılması
Kredit təşkilatı borcun alınması üçün Rusiya Federasiyası qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş bütün tədbirləri görməyə borcludur.
Kredit təşkilatı federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada borcun ödənilməsi borclarını yerinə yetirməyən borclularla əlaqədar iflas (iflas) icraatının başlanmasına dair ərizə ilə arbitraj məhkəməsinə müraciət etmək hüququna malikdir.
Fəsil V. ŞƏKİLLƏR, NÜMAYƏNDƏLİKLƏR
VƏ KREDİT TƏŞKİLATININ TƏŞKİLATLARI
XARİCİ DÖVLƏTİN ƏRAZİSİNDƏ
Maddə 35. Xarici dövlətin ərazisindəki bir kredit təşkilatının filialları, nümayəndəlikləri və törəmə şirkətləri
Ümumi lisenziyaya sahib olan bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankının icazəsi ilə xarici bir dövlətdə filiallar qura bilər və Rusiya Bankına bildirildikdən sonra nümayəndəliklər qura bilər.
Ümumi lisenziyaya malik bir kredit təşkilatı, icazə ilə və Rusiya Bankının tələblərinə uyğun olaraq xarici dövlətin ərazisində törəmə müəssisələrə sahib ola bilər.
Rusiya Bankı, müvafiq müraciətin qəbul edildiyi tarixdən üç aydan gec olmayaraq, qərarını - razılıq və ya rədd barədə ərizəçini yazılı şəkildə məlumatlandırır. İmtina motivli olmalıdır. Rusiya Bankı göstərilən müddətdə qəbul edilmiş qərar barədə məlumat vermədikdə, Rusiya Bankının müvafiq icazəsi almış sayılır.
Fəsil VI. BİZNESƏ QƏNAƏT ETMƏK
Maddə 36. Fiziki şəxslərin bank depozitləri
Depozit - gəlir saxlamaq və saxlamaq üçün fiziki şəxslər tərəfindən yerləşdirilən Rusiya Federasiyasının valyutasındakı və ya xarici valyutadakı vəsait. Depozit gəliri faiz şəklində nağd şəkildə ödənilir. Depozit əmanətçinin ilk tələbi ilə federal qanun və müvafiq razılaşma ilə bu tip depozit üçün nəzərdə tutulmuş qaydada qaytarılır.
Əmanətlər yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş bir lisenziyaya uyğun olaraq belə bir hüquqa sahib olan, fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak edən və məcburi əmanət sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilatda qeydiyyatdan keçmiş banklar tərəfindən qəbul edilir. Banklar əmanətlərin təhlükəsizliyini və əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin vaxtında yerinə yetirilməsini təmin edirlər. Vəsaitlərin cəlb edilməsi iki nüsxədə yazılı bir müqavilə ilə rəsmiləşdirilir, onlardan biri əmanətçiyə verilir.
Fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək hüququ, dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən ən azı iki il keçən banklara verilə bilər. Bankın birləşməsi halında, göstərilən müddət daha əvvəl dövlət qeydiyyatına alınan bank üçün hesablanır. Bank yenidən təşkil edildikdə, göstərilən müddət kəsilmir.
Dördüncü hissə artıq etibarlı deyil. - 23 dekabr 2003-cü il tarixli 181-FZ Federal Qanun.
Fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək hüququ yeni qeydiyyata alınmış bir banka və ya dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən iki il keçməmiş bir banka, aşağıdakı hallarda verilə bilər:
1) yeni qeydiyyatdan keçmiş bankın nizamnamə kapitalının və ya mövcud bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) ölçüsü ən azı 3 milyard 600 milyon rubl;
2) bank, bankın idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilən qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərən şəxslər haqqında məlumatların məhdud sayda şəxsə açıqlanması üçün Rusiya Bankının tənzimləyici aktı ilə müəyyən edilmiş öhdəliyi yerinə yetirir.
Maddə 37. Bank əmanətçiləri
Bankın əmanətçiləri Rusiya Federasiyası vətəndaşları, xarici vətəndaşlar və vətəndaşlığı olmayan şəxslər ola bilər.
Əmanətçilər öz vəsaitlərini yatırmaq üçün bank seçməkdə sərbəstdirlər və bir və ya daha çox bankda əmanətləri ola bilər.
Əmanətçilər əmanətlərə sərəncam verə bilər, əmanətlərdən gəlir əldə edə, müqaviləyə uyğun olaraq nağdsız ödənişlər edə bilərlər.
Maddə 38. Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemi
Vətəndaşlardan banklar tərəfindən cəlb edilmiş vəsaitlərin qaytarılması və qoyulmuş vəsaitlər üzrə gəlir itkisinin kompensasiyası üçün zəmanətlərin verilməsi üçün fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemi yaradılır.
Banklarda fiziki şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sisteminin iştirakçıları əmanətlərin icbari sığortası funksiyasını yerinə yetirən bir təşkilat və vətəndaşlardan vəsait cəlb edən banklardır.
Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sisteminin fondlarının yaradılması, təşkili və istifadəsi qaydası federal qanunla müəyyən edilir.
Maddə 39. Könüllü əmanət sığortası fondları
Banklar, əmanətlərin qaytarılmasını və onlar üzrə gəlirlərin ödənilməsini təmin etmək üçün könüllü əmanət sığortası fondları yaratmaq hüququna malikdirlər. Könüllü əmanət sığortası fondları qeyri-kommersiya təşkilatları kimi təsis edilir.
Könüllü əmanət sığortası fondunun təsisçiləri olan bankların sayı, banklar üçün bu Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalının minimum 20 mislindən çox məcmu nizamnamə kapitalı ilə ən azı beş nəfər olmalıdır. Fond.
Könüllü əmanət sığortası fondlarının yaradılması, idarə olunması və istismarı qaydaları onların nizamnamələri və federal qanunları ilə müəyyən edilir.
Bank müştərilərinə əmanətlərin könüllü sığortası fondlarında iştirakı və ya iştirak etməməsi barədə məlumat vermək məcburiyyətindədir. Könüllü əmanət sığortası fondunda iştirak halında bank müştəriyə sığorta şərtləri barədə məlumat verir.
VII fəsil. KREDİT TƏŞKİLATLARINDA MÜHASİBƏT
VƏ FƏALİYYƏTİNƏ NƏZARƏT
Maddə 40. Kredit təşkilatında mühasibat qaydaları
Mühasibat uçotunun aparılması, maliyyə və statistik hesabatların təqdim edilməsi və kredit təşkilatları tərəfindən illik hesabatların tərtib edilməsi qaydaları beynəlxalq bank təcrübəsi nəzərə alınmaqla Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Rusiya Bankı "İnkişaf və Xarici İqtisadi İşlər Bankı (Vnesheconombank)" dövlət şirkəti tərəfindən mühasibat uçotunun xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirir.
Maddə 40.1. Kredit təşkilatının fəaliyyəti barədə məlumatların saxlanılmasının təmin edilməsi
Kredit təşkilatının əmlakı, öhdəlikləri və onların hərəkəti barədə məlumatların saxlanılması üçün kredit təşkilatı, içərisində olan məlumatların saxlanılmasına imkan verən bütün həyata keçirilmiş əməliyyatları və digər əməliyyatları elektron məlumat bazalarında əks etdirməyə borcludur. məlumatların verilənlər bazasına daxil edildiyi tarixdən ən azı beş il keçməlidir və bu məlumatlara gündəlik giriş əldə olunmasını təmin etməlidir. Bu cür məlumatları ehtiva edən məlumat bazalarının yaradılması, saxlanması və saxlanılması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Verilənlər bazalarında yer alan, saxlanması bu maddədə nəzərdə tutulan məlumatların saxlanılmasının təmin edilməsi, eyni zamanda onların ehtiyat nüsxələrini yaratmaqla həyata keçirilir.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş lisenziyanı ləğv etmək üçün əsasları olduğu təqdirdə, məlumat banklarının ehtiyat nüsxələrinin yaradılması və Rusiya Bankına köçürülməsi üçün kredit təşkilatına bir tələb göndərir. bu maddədə nəzərdə tutulmuşdur.
Kredit təşkilatı saxlanılması bu maddədə nəzərdə tutulmuş məlumat bazalarında olan məlumatların saxlanılmasını təmin etmək üçün tədbirlər görməzsə, ehtiyat nüsxələrini yaratmaqla, kredit təşkilatının rəhbəri federal qaydada məsuliyyət daşıyır. qanun.
Maddə 41. Kredit təşkilatının fəaliyyətinə nəzarət
Bir kredit təşkilatının fəaliyyətinə nəzarəti federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı həyata keçirir.
Maddə 42. Kredit təşkilatı, bank qrupları və bank holdinqlərinin təftişi
Kredit təşkilatının maliyyə hesabatları, Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq bu cür yoxlamaları aparmaq üçün lisenziyası olan bir audit təşkilatı tərəfindən illik yoxlanışa tabedir. Bank qruplarının hesabatları və bank holdinqlərinin hesabatları, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq kredit təşkilatlarında yoxlamalar aparmaq üçün lisenziyası olan və bir audit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilən bir illik yoxlamaya tabedir. ən azı iki il müddətinə kredit təşkilatları. Kredit təşkilatlarında yoxlamalar aparmaq üçün lisenziyalar federal qanunlara uyğun olaraq ən azı iki ildir ki, audit fəaliyyətini həyata keçirən audit təşkilatlarına verilir.
Bir kredit təşkilatı, bank qrupları və bank holdinq şirkətlərinin yoxlaması Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq aparılır.
Audit təşkilatı, kredit təşkilatının maliyyə hesabatlarının etibarlılığı, onun Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi standartlara uyğunluğu, idarəetmənin keyfiyyəti barədə məlumatları ehtiva edən yoxlamanın nəticələri barədə rəy hazırlamaq məcburiyyətindədir. kredit təşkilatı, daxili nəzarət vəziyyəti və federal qanunlar və kredit təşkilatının nizamnaməsi ilə müəyyən edilmiş digər müddəalar.
Auditor rəyi, kredit təşkilatı, bank qrupları və bank holdinq şirkətlərinin illik hesabatlarının Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən etibarən üç ay ərzində Rusiya Bankına göndərilir.
Maddə 43. Kredit təşkilatının hesabatı, bank qruplarının hesabatı və bank holdinq şirkətlərinin hesabatı
Kredit təşkilatı, bir audit təşkilatı tərəfindən etibarlılığını təsdiqlədikdən sonra illik hesabatı Rusiya Bankına (balans və mənfəət və zərər hesabatı daxil olmaqla) təqdim edir. Kredit təşkilatı digər hüquqi şəxslərin (kredit təşkilatları istisna olmaqla) fəaliyyətinə əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərmək qabiliyyətinə malikdirsə, həmin hesabatı Bank tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada konsolidasiya edilmiş qaydada hazırlayır və təqdim edir. Rusiyanın.
Kredit təşkilatı, etibarlılığı bir audit təşkilatı tərəfindən təsdiqləndikdən sonra Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formada və müddətlərdə illik hesabatı (balans və mənfəət və zərər hesabatı daxil olmaqla) açıqlayır.
Bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bank holdinqinin əsas təşkilatı (bank holdinqinin idarəetmə şirkəti) kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə konsolidasiya edilmiş qaydada nəzarət etmək məqsədi ilə Rusiya Bankına hazırlayır və təqdim edir. Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada, bank qrupunun fəaliyyətinə dair konsolide hesabatlar və hər birinə konsolide mühasibat hesabatı, konsolidasiya edilmiş gəlir hesabatı və konsolidə edilmiş risk hesablanması daxil olan bir bank holdinqinin fəaliyyətinə dair konsolide hesabatlar.
Bir bank qrupunun fəaliyyətinə dair konsolide hesabatların tərtib edilməsi, təqdim edilməsi və dərc edilməsi məqsədi ilə qeyd olunan konsolide hesabatlar, bank qrupuna daxil olan kredit təşkilatlarının əhəmiyyətli (birbaşa) ola biləcək digər hüquqi şəxslərin ifadələrini daxil etməlidir. və ya dolayı) bu hüquqi şəxslərin idarəetmə orqanları tərəfindən fəaliyyətə və qəbul edilmiş qərarlara təsir.
Bir bank holdinqinin fəaliyyətinə dair konsolide hesabatların tərtib edilməsi, təqdim edilməsi və dərc edilməsi məqsədi ilə, bu konsolide hesabatlara bank holdinqinin əsas təşkilatının (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) aid olduğu digər hüquqi şəxslərin ifadələri daxil edilməlidir. ) və (və ya) bank holdinqinin bir hissəsi olan kredit təşkilatları, bu hüquqi şəxslərin idarəetmə orqanlarının qəbul etdikləri qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərə bilər.
Bank qrupunun əsas kredit təşkilatı olan bank holdinq şirkətinin (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) əsas təşkilatı ilə əlaqəli hesabatların hazırlanması məqsədilə əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərdikləri hüquqi şəxslər, fəaliyyətlərinə dair hesabatlar təqdim etmək məcburiyyətindədirlər.
Bir bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bir bank holdinqinin əsas təşkilatı (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) bu bank qrupuna daxil olan digər hüquqi şəxslərdən (bu bank holdinqi) alınan məlumatları açıqlamaq hüququna malik deyildir. bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar və ya konsolide edilmiş bəyanatların yayımlanması vəzifələrindən irəli gələn hallar istisna olmaqla, fəaliyyətləri barədə.
Sədr
RSFSR Ali Soveti
B. N. YELTSİN
Moskva, RSFSR Sovetlər Evi
2 dekabr 1990
N 395-1
27.07.2010 N 224-FZ, 15.11.2010 N 294-FZ, 07.02.2011 N 8-FZ, 27.06.2011 N 162-FZ, 01.07.2011 N 169-FZ, 11.07.2011 N Rusiya Federasiyası Konstitusiya Məhkəməsinin 02.23.1999 N 4-P Qərarı ilə dəyişdirilmiş 200-FZ, 08.07.1999 N 144-FZ Federal Qanunları, 27.10.2008 N 175-FZ)
Fəsil I. ÜMUMİ MÜDDƏALAR
Maddə 1. Bu Federal Qanunun əsas anlayışları
Kredit təşkilatı, fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (Rusiya Bankı) xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında əldə etmək hüququ olan bir hüquqi şəxsdir. bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş bank əməliyyatlarını həyata keçirmək. Kredit təşkilatı bir sahibkarlıq subyekti kimi hər hansı bir mülkiyyət forması əsasında qurulur.
Bank, ümumilikdə aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək müstəsna hüququna malik olan bir kredit təşkilatıdır: fiziki və hüquqi şəxslərdən pul əmanətlərinin cəlb edilməsi, bu vəsaitləri öz adından və öz hesabına geri ödəmə, ödəmə, təcili şərtlərlə yerləşdirmək. , fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması.
Bank olmayan kredit təşkilatı:
1) yalnız 3 və 4-cü bəndlərdə göstərilən bank əməliyyatları (yalnız bank hesabı açılmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar hüquqi şəxslərin bank hesabları hissəsində) həyata keçirmək hüququna malik bir kredit təşkilatı, bənd 5 (yalnız bank hesabı açılmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar olaraq) və bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinin birinci hissəsinin 9-cu bəndi (bundan sonra bank hesabı açılmadan pul köçürmələri etmək hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatı) bank hesabları və digər əlaqəli bank əməliyyatları);
2) bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş müəyyən bank əməliyyatları aparmaq hüququ olan bir kredit təşkilatı. Belə bir bank olmayan kredit təşkilatı üçün bank əməliyyatlarının icazə verilən birləşmələri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Xarici bank - ərazisində qeydiyyata alındığı bir xarici dövlətin qanunlarına uyğun olaraq tanınan bank.
Maddə 2. Rusiya Federasiyasının bank sistemi və bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi
Rusiya Federasiyasının bank sistemi Rusiya Bankını, kredit qurumlarını, habelə xarici bankların filiallarını və nümayəndəliklərini əhatə edir.
Bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi Rusiya Federasiyası Konstitusiyası, bu Federal Qanun, "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanun, digər federal qanunlar, Rusiya Bankının qaydaları ilə həyata keçirilir.
Maddə 3. Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birlikləri
Kredit təşkilatları mənfəət əldə etmək, üzvlərinin mənafelərini qorumaq və təmsil etmək, fəaliyyətlərini əlaqələndirmək, bölgələrarası və beynəlxalq əlaqələri inkişaf etdirmək, elmi, informasiya və peşə maraqlarını təmin etmək məqsədi ilə fəaliyyət göstərməyən birliklər və birliklər yarada bilər. bank fəaliyyətinin həyata keçirilməsi və kredit təşkilatlarının digər birgə tapşırıqlarının həlli. Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birliklərinə bank əməliyyatları aparmaq qadağandır.
Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birlikləri, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə qeyri-kommersiya təşkilatları üçün müəyyən edilmiş qaydada yaradılır və qeydiyyata alınır.
Kredit təşkilatlarının ittifaqları və birlikləri qeydiyyatdan keçdikdən sonra bir ay ərzində təsis olunduqları barədə Rusiya Bankına məlumat verəcəkdir.
Maddə 4. Bank qrupu və bank holdinqi
Bank qrupu, bir (ana) kredit təşkilatının birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü şəxs vasitəsi ilə) başqa birinin rəhbər orqanlarının qəbul etdiyi qərarlara əhəmiyyətli təsir göstərdiyi hüquqi şəxs olmayan kredit təşkilatlarının birliyidir. ) kredit təşkilatı (kredit təşkilatları).
Bank holdinq şirkəti, hüquqi şəxs olmayan bir kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) iştirakı ilə bir hüquqi şəxs olmayan, bir kredit təşkilatı olmayan bir hüquqi şəxsin (bank holdinqinin əsas təşkilatı) iştirak etdiyi bir birlikdir. birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü tərəf vasitəsi ilə) kredit təşkilatının (kredit təşkilatları) idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilmiş qərarlara əhəmiyyətli dərəcədə təsir etmək qabiliyyəti.
Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün əhəmiyyətli təsir, bir hüquqi şəxsin idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilmiş qərarları, nizamnamə kapitalında iştirakına görə və (və ya) uyğun olaraq sahibkarlıq fəaliyyətinin şərtlərini müəyyənləşdirmək bacarığı kimi başa düşülür. bank qrupuna daxil olan hüquqi şəxslər və (və ya) bank holdinq şirkəti arasında bağlanmış müqavilənin şərtləri ilə vahid icra hakimiyyəti orqanı və (və ya) hüquqi şəxsin kollegial icra orqanının yarısından çoxunu təyin etmək; hüquqi şəxsin direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) yarısından çoxunun seçilməsini təyin etmək bacarığı kimi.
Bir bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bir bank holdinqinin ana təşkilatı, müəyyən etdiyi qaydada bir bank qrupu və ya bir bank holdinqinin yaranması barədə Rusiya Bankına məlumat vermək məcburiyyətindədir.
Bu Federal Qanuna uyğun olaraq, bir bank holdinqinin bir hissəsi olan bütün kredit təşkilatlarının fəaliyyətini idarə etmək üçün bir bank holdinq şirkətinin ana təşkilatı kimi tanına bilən bir ticarət təşkilatı, bir bank holdinqi üçün idarəetmə şirkəti. Bu halda bank holdinqinin idarəetmə şirkəti bu Federal Qanuna uyğun olaraq bank holdinqinin ana təşkilatına həvalə edilmiş vəzifələri yerinə yetirir.
Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün bir bank holdinqinin idarəetmə şirkəti əsas fəaliyyəti bank holdinq şirkətinin bir hissəsi olan kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə rəhbərlik edən bir sahibkarlıq subyekti kimi tanınır. Bir bank holdinqinin idarəedici şirkətinin sığorta, bank işi, istehsal və ticarət fəaliyyəti ilə məşğul olmaq hüququ yoxdur. Bu Federal Qanuna uyğun olaraq, bir bank holdinqinin ana təşkilatı kimi tanına bilən bir kommersiya təşkilatı, bank holdinqinin idarəetmə şirkətinin səlahiyyətlərinə aid edilən məsələlərdə qərarlarını müəyyənləşdirə bilməlidir. yenidən qurulması və ləğvi ilə əlaqədar təsisçilərinin (iştirakçılarının) iclası.
Maddə 5. Kredit təşkilatının bank əməliyyatları və digər əməliyyatları
Bank əməliyyatları aşağıdakılardır:
1) fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin depozitlərə cəlb edilməsi (tələb və müəyyən bir müddət üçün);
2) bu maddənin birinci hissəsinin 1-ci bəndində göstərilən cəlb edilmiş vəsaitin öz adından və öz hesabına yerləşdirilməsi;
3) fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması;
4) bank hesabları vasitəsi ilə müxbir banklar da daxil olmaqla fiziki və hüquqi şəxslərin adından pul köçürmələrini həyata keçirmək;
5) fiziki və hüquqi şəxslər üçün pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəmə və hesablaşma sənədlərinin və kassa xidmətlərinin toplanması;
6) nağd və nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı;
7) yataqların cəlb edilməsi və qiymətli metalların yerləşdirilməsi;
8) bank zəmanətlərinin verilməsi;
9) bank hesabları açılmadan pul köçürmələri, o cümlədən elektron pullar (poçt köçürmələri istisna olmaqla).
Kredit qurumları tərəfindən dövlət orqanları, yerli hakimiyyət orqanları istisna olmaqla fərdi sahibkarların və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması fiziki şəxslərin fərdi sahibkar kimi dövlət qeydiyyatı şəhadətnamələri, hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı şəhadətnamələri, habelə vergi orqanında qeydiyyat şəhadətnamələri.
Kredit təşkilatı, bu maddənin birinci hissəsində sadalanan bank əməliyyatlarından əlavə, aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir:
1) üçüncü şəxslərə öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsini təmin edən zəmanətlərin verilməsi;
2) üçüncü şəxslərdən öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsinə dair tələb hüququnun əldə edilməsi;
3) fiziki və hüquqi şəxslər ilə bağlanmış müqavilə əsasında pul və digər əmlakın etibarlı idarə edilməsi;
4) Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli metal və qiymətli daşlarla əməliyyatlar aparmaq;
5) fiziki və hüquqi şəxslərə sənədləri və qiymətli əşyaları saxlamaq üçün onlarda yerləşən xüsusi binaları və ya seyfləri icarəyə vermək;
6) icarə əməliyyatları;
7) məsləhət və məlumat xidmətlərinin göstərilməsi.
Kredit təşkilatı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq digər əməliyyatlar aparmaq hüququna malikdir.
Bütün bank əməliyyatları və digər əməliyyatlar rublla, Rusiya Bankından müvafiq lisenziyası varsa xarici valyutada aparılır.
Bank əməliyyatlarının aparılması qaydaları, maddi və texniki təminatı qaydaları da daxil olmaqla, Rusiya Bankı tərəfindən federal qanunlara uyğun olaraq müəyyən edilir.
Kredit təşkilatının istehsal, ticarət və sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olması qadağandır. Bu məhdudiyyətlər törəmə maliyyə aləti olan və ya müqavilənin bir tərəfinin malların digər tərəfə ötürülməsi öhdəliyini və ya tərəflərin nəticələrində göstərilən şərtlər altında bir tərəfin öhdəliyini nəzərdə tutan müqavilələrin bağlanmasına şamil edilmir. müqavilə, digər tərəfdən mal almaq və ya satma tələbi olduqda, çatdırılma öhdəliyi natura şəklində yerinə yetirilmədən ləğv ediləcəksə.
Bankda hesab açılmadan pul köçürmələri, elektron pul köçürmələri istisna olmaqla, fiziki şəxslər adından həyata keçirilir.
Maddə 6. Kredit təşkilatının qiymətli kağızlar bazarındakı fəaliyyəti
Rusiya Bankının bank əməliyyatları üçün lisenziyasına uyğun olaraq, bank, ödəmə sənədi kimi fəaliyyət göstərən qiymətli kağızlarla, depozitlərə vəsaitin cəlb olunduğunu təsdiqləyən qiymətli kağızlarla emissiya, alqı-satqı, mühasibat, saxlama və digər əməliyyatlar aparmaq hüququna malikdir. əməliyyatları aparılması üçün federal qanunlara uyğun olaraq xüsusi lisenziya alınmasını tələb etməyən digər qiymətli kağızlarla bank hesabları və ayrıca bu qiymətli kağızların fiziki və hüquqi şəxslər ilə razılaşma əsasında etibarlı idarə olunma hüququna malikdir.
Kredit təşkilatı, federal qanunlara uyğun olaraq qiymətli kağızlar bazarında peşəkar fəaliyyət göstərmək hüququna malikdir.
Maddə 7. Kredit təşkilatının firma adı
Kredit təşkilatı tam bir korporativ ada sahib olmalıdır və rus dilində qısaldılmış bir korporativ adı ola bilər. Kredit təşkilatı, eyni zamanda, Rusiya Federasiyası xalqlarının dillərində və (və ya) xarici dillərdə tam bir şirkət adına və (və ya) qısaldılmış bir şirkət adına sahib ola bilər.
Rus dilində və Rusiya Federasiyası xalqlarının dillərində bir kredit təşkilatının korporativ adı, rus dilində və ya Rusiya Federasiyası xalqlarının dillərinin köçürmələrində xarici dil borclarını ehtiva edə bilər. kredit təşkilatının təşkilati və hüquqi formasını əks etdirən terminlər və qısaltmalar.
Kredit təşkilatının firma adı, "bank" və ya "bank olmayan kredit təşkilatı" sözlərindən istifadə edərək fəaliyyətinin mahiyyətinin göstəricisini ehtiva etməlidir.
Kredit təşkilatının korporativ adı üçün digər tələblər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi ilə müəyyən edilir.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün müraciəti nəzərdən keçirərkən, Rusiya Bankı, nəzərdə tutulan firma adı Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyatı Kitabında artıq mövcuddursa, bir kredit təşkilatının firma adının istifadəsini qadağan etmək məcburiyyətindədir.
Bir kredit təşkilatının firma adına "Rusiya", "Rusiya Federasiyası", "dövlət", "federal" və "mərkəzi" sözlərinin və onların əsasında formalaşan söz və ifadələrin istifadəsinə qaydada icazə verilir. federal qanunlarla nəzərdə tutulmuşdur.
Rusiya Bankından bank lisenziyası almış bir hüquqi şəxs istisna olmaqla, Rusiya Federasiyasındakı heç bir hüquqi şəxs, korporativ adında "bank", "kredit təşkilatı" sözlərindən istifadə edə bilməz və ya başqa bir şəkildə bu hüquqi şəxs olduğunu göstərə bilməz. bank əməliyyatları aparmaq hüququna malikdir.
Maddə 8. Kredit təşkilatının, bank qrupunun və bank holdinqinin fəaliyyəti barədə məlumatın verilməsi
Kredit təşkilatı, fəaliyyətinə dair aşağıdakı məlumatları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formada və müddətdə dərc etmək məcburiyyətindədir:
Rüblük - balans, mənfəət və zərər haqqında hesabat, kapital adekvatlığı səviyyəsi, şübhəli kreditlər və digər aktivləri ödəmək üçün ehtiyatların miqdarı barədə məlumat;
Hər il - mühasibat balansı və mənfəət və zərər hesabatı, audit şirkətinin (auditorun) etibarlılığına dair nəticəsi.
Kredit təşkilatı, fiziki və ya hüquqi şəxsin tələbi ilə, bu sənədləri əldə etmək zərurəti olduqda, ona bank əməliyyatları aparmaq üçün verilmiş lisenziyanın surətini, ona verilmiş digər icazə (lisenziya) surətlərini təqdim etmək məcburiyyətindədir. federal qanunlar və cari il üçün aylıq balanslar ilə təmin edilmişdir.
Fiziki və hüquqi şəxsləri məlumat verməmək və ya qeyri-dəqiq və ya natamam məlumat verməklə yanıltmaq üçün kredit təşkilatı bu Federal Qanuna və digər federal qanunlara uyğun olaraq məsuliyyət daşıyır.
Bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bank holdinqinin əsas təşkilatı (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) hər il konsolidasiya edilmiş maliyyə hesabatlarını və konsolidə edilmiş mənfəət və zərər hesabatlarını bank tərəfindən müəyyən edilmiş formada, qaydada və müddətlərdə dərc edir. Rusiya Bankı, etibarlılığını bir audit firmasının (auditor) rəyi ilə təsdiqlədikdən sonra.
Rusiya Bankı tərəfindən fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək üçün lisenziyalı bir kredit təşkilatı, fiziki şəxslərlə bank əmanət müqavilələri üzrə faiz dərəcələri haqqında məlumatları (bütövlükdə kredit təşkilatı üçün, fərdi şəxslər haqqında məlumat açıqlamadan) və kredit təşkilatının məlumatlarını açıqlamağa borcludur. fiziki şəxslərin depozitləri üzrə borc. Bu cür məlumatların açıqlanması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Maddə 9. Kredit təşkilatı ilə dövlət arasındakı münasibətlər
Kredit təşkilatı dövlətin öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır. Dövlət özünün bu cür öhdəliklər götürdüyü hallar istisna olmaqla, bir kredit təşkilatının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır.
Kredit təşkilatı Rusiya Bankının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır. Rusiya Bankı, Rusiya Bankının bu cür öhdəliklər götürdüyü hallar istisna olmaqla, bir kredit təşkilatının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır.
Qanunvericilik və icra hakimiyyəti orqanları və yerli özünüidarə orqanları, federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə müdaxilə etmək hüququna malik deyillər.
Dövlət və ya bələdiyyə ehtiyacları üçün xidmətlərin göstərilməsinə dair dövlət və ya bələdiyyə müqaviləsi əsasında bir kredit təşkilatı, Rusiya Federasiyası Hökumətinin, Rusiya Federasiyası təsis qurumlarının icra hakimiyyəti orqanlarının və yerli hökumətlərin fərdi sifarişlərini yerinə yetirə bilər. federal büdcədən, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələrindən və yerli büdcələrdən və onlarla hesablaşmalardan olan vəsaitlərlə əməliyyatlar həyata keçirmək, federal və regional proqramların icrası üçün ayrılan büdcə vəsaitlərinin məqsədyönlü istifadəsini təmin edir. Belə bir müqavilə tərəflərin qarşılıqlı öhdəliklərini ehtiva etməli və məsuliyyətlərini, büdcə vəsaitlərinin istifadəsi şərtlərini və nəzarət formalarını təmin etməlidir.
Kredit təşkilatı müvafiq öhdəliklər götürdüyü hallar və ya federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatı təsis sənədlərində nəzərdə tutulmayan fəaliyyət göstərmək məcburiyyətində qala bilməz.
Maddə 10. Kredit təşkilatının təsis sənədləri
Kredit təşkilatı, müvafiq təşkilati-hüquqi formada bir hüquqi şəxs üçün federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş təsis sənədlərinə malikdir.
Kredit təşkilatının nizamnaməsində aşağıdakılar olmalıdır:
1) şirkətin adı;
2) təşkilati-hüquqi formanın göstəricisi;
3) idarəetmə orqanlarının və ayrı-ayrı bölmələrin ünvanı (yeri) haqqında məlumat;
4) bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinə uyğun olaraq davam edən bank əməliyyatlarının və əməliyyatlarının siyahısı;
5) nizamnamə kapitalının miqdarı barədə məlumat;
6) idarəetmə orqanları, o cümlədən icra orqanları və daxili nəzarət orqanları, onların formalaşdırılması qaydası və səlahiyyətləri barədə məlumat;
7) müəyyən edilmiş təşkilati-hüquqi formada hüquqi şəxslərin nizamnamələri üçün federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər məlumatlar.
Kredit təşkilatı təsis sənədlərində edilmiş bütün dəyişiklikləri qeydiyyata almaq məcburiyyətindədir. Rusiya Bankının qaydaları ilə "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun 17-ci maddəsinin 1-ci bəndində nəzərdə tutulmuş sənədlər, kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada Rusiya Bankına təqdim edilir. bununla. Rusiya Bankı, lazımi qaydada tərtib olunmuş bütün sənədlərin təqdim edildiyi tarixdən bir ay ərzində bir kredit təşkilatının təsis sənədlərinə edilmiş dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı barədə qərar qəbul edir və 2-ci maddəyə uyğun olaraq səlahiyyət verilmiş federal orqana göndərir. "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun icra hakimiyyəti (bundan sonra səlahiyyətli qeydiyyat orqanı) bu qurumun hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması funksiyalarını həyata keçirməsi üçün zəruri olan məlumatları və sənədləri.
Kredit təşkilatının təsis sənədlərinə edilmiş dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı məsələsində Rusiya Bankının səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə qarşılıqlı əlaqəsi, Rusiya Bankı tərəfindən səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir.
Maddə 11. Kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı
Bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı, iştirakçıların verdiyi töhfələrin miqdarından ibarətdir və kreditorlarının mənafelərinə zəmanət verən minimum əmlak məbləğini müəyyənləşdirir.
Dövlət qeydiyyatı üçün ərizə verildiyi və bank lisenziyası verildiyi gün yeni qeydiyyatdan keçmiş bir bankın nizamnamə kapitalının minimum miqdarı 180 milyon rubl olaraq təyin edildi. Ərizə verildiyi gün müxbir banklar da daxil olmaqla hüquqi şəxslər adından bank hesablarında hesablaşma aparmaq hüququ verən lisenziya almaq üçün müraciət edən yeni qeydiyyatdan keçmiş bank olmayan kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının minimum məbləği dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyası əməliyyatlarının verilməsi 90 milyon rubl məbləğində müəyyən edilir. Bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları aparılmadan pul köçürmə hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatları üçün lisenziya almaq üçün müraciət edən yeni qeydiyyata alınmış bir bank olmayan kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının minimum miqdarı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verilməsi 18 milyon rubl müəyyən edilmişdir. Bu lisenziyalar üçün müraciət etməyən yeni qeydiyyatdan keçmiş bir bank olmayan kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının minimum miqdarı, dövlət qeydiyyatı üçün bir müraciət verildiyi və bank lisenziyası verildiyi gün 18 milyon rubl olaraq təyin edildi.
Üçüncü hissə artıq etibarlı deyil.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalına maksimum mülk (pul olmayan) töhfələrin, habelə nizamnamə kapitalının ödənilməsinə töhfə verilə bilən qeyri-maddi formada əmlak növlərinin siyahısını müəyyənləşdirir. .
Çəkilən vəsait bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalını yaratmaq üçün istifadə edilə bilməz. Kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının kredit təşkilatı qarşısında tələblərin əvəzləşdirilməsi ilə artırılması halında nizamnamə kapitalının ödənilməsinə icazə verilmir. Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının qurucularının (iştirakçılarının) maliyyə vəziyyətini qiymətləndirmə prosedurunu və meyarlarını təyin etmək hüququna malikdir.
Federal büdcə və dövlət büdcədənkənar fondlar, sərbəst nağd pullar və federal hökumət orqanlarının səlahiyyətində olan digər əmlak obyektləri, federal təşkilat tərəfindən nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalını yaratmaq üçün istifadə edilə bilməz. qanunlar.
Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələrindən, yerli büdcələrdən, sərbəst pul vəsaitlərindən və Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət orqanlarının və yerli özünüidarəetmə orqanlarının tabeliyində olan digər əmlak obyektlərindən vəsait istifadə edilə bilər. Rusiya Federasiyasının təsis quruluşunun qanunvericilik aktı və ya müvafiq olaraq bir qərar əsasında bir kredit təşkilatının kapitalı, bu Federal Qanun və digər federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada yerli özünüidarə orqanı.
Bir hüquqi və ya fiziki şəxs və ya bir qrup hüquqi və (və ya) fiziki şəxslərin bir-biri ilə müqavilə ilə əlaqəli bir və ya daha çox əməliyyatı nəticəsində etibarlı idarəetməyə alınması (və bundan sonra satın alma) və ya bir-birinə bağlı və ya bir-birinə bağlı olan bir qrup hüquqi şəxs, bir kredit təşkilatındakı payların (payların) yüzdə 1-dən çoxu, Rusiya Bankının, yüzdə 20-dən çoxu - Bankın əvvəlcədən razılığı tələb etməsini tələb edir. Rusiya. Rusiya Bankı, ərizənin qəbul edildiyi tarixdən 30 gündən gec olmayaraq ərizəçini qərarı - razılığı və ya rədd edilməsi barədə yazılı şəkildə məlumatlandırır. İmtina motivli olmalıdır. Rusiya Bankı göstərilən müddətdə qəbul edilmiş qərar barədə məlumat vermədiyi təqdirdə, kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) alınması icazə verilmiş sayılır. Bir kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) yüzdə 20-dən çoxunun alınması üçün Rusiya Bankının razılığının alınması qaydası və səhmlərin yüzdə 1-dən çoxunun alınması barədə Rusiya Bankına bildiriş qaydası ( bir kredit təşkilatının payları) onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə təsis edilir.
Rusiya Bankı, səhmlərin (payların) alıcılarının qənaətbəxş olmayan maliyyə vəziyyəti müəyyən edildikdə, kredit təşkilatındakı səhmlərin (payların) yüzdə 20-dən çoxunun alınmasına razılıq verməkdən imtina etmək hüququna malikdir. göstərilən şəxsin iflas, qəsdən və (və ya) qondarma iflasla əlaqədar qanunsuz hərəkətlər etməsi və federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər hallarda müəyyən edilmiş məhkəmə qərarları qanuni qüvvəyə minmişdir.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) yüzdə 20-dən çoxunun alınmasına razılıq verməkdən imtina edir, əgər əvvəllər məhkəmə kredit təşkilatının səhmlərini (paylarını) alan şəxsin itki verməsində təqsirini müəyyənləşdirsə. bir kredit təşkilatının direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvü, vahid icra hakimiyyəti orqanı, onun müavini və (və ya) kollegial icra orqanının (idarə heyəti, müdiriyyət) üzvü kimi vəzifələrini yerinə yetirərkən hər hansı bir kredit təşkilatına. .
Bankın təsisçilərinin qeydiyyata alındığı tarixdən etibarən ilk üç il ərzində bank üzvlüyündən çıxmaq hüququ yoxdur.
Maddə 11.1. Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları
Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları, təsisçilərinin (üzvlərinin) ümumi yığıncağı ilə birlikdə direktorlar şurası (müşahidə şurası), yeganə icra orqanı və kollegial icra orqanıdır.
Kredit təşkilatının fəaliyyətinin cari rəhbərliyi tək icra orqanı və kollegial icra orqanı tərəfindən həyata keçirilir.
Tək icra hakimiyyəti orqanı, müavinləri, kollegial icra orqanının üzvləri (bundan sonra kredit təşkilatının rəhbəri), kredit təşkilatının baş mühasibi, filialının rəhbəri kredit olan digər təşkilatlarda vəzifə tuta bilməzlər. və ya sığorta təşkilatları, qiymətli kağızlar bazarının peşəkar iştirakçıları, habelə icarə fəaliyyəti ilə məşğul olan və ya bu hissədə nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, rəhbərinin, baş mühasibin, filial rəhbərinin işlədiyi bir kredit təşkilatı ilə əlaqəli təşkilatlar. . Kredit təşkilatları bir-biri ilə əsas və törəmə müəssisə şirkətləri olduqda, törəmə kredit təşkilatının yeganə icra orqanı, kredit təşkilatının kollegial icra orqanında vəzifələr (sədr vəzifəsi istisna olmaqla) tutmaq hüququna malikdir - əsas şirkət.
İdarə heyəti üzvləri (müşahidə şurası), kredit təşkilatının rəhbəri, kredit təşkilatının baş mühasibi, baş mühasib müavini, habelə rəhbər, rəhbər müavini, baş mühasib, rəis müavini vəzifələrinə namizədlər bir kredit təşkilatının filialının mühasibi, federal qanunlar və onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə cavab verməlidir.
Kredit təşkilatı, kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasibi, kredit təşkilatının baş mühasib müavinləri vəzifələrinə, habelə rəhbər, müavin vəzifələrinə təklif olunan bütün təyinatlar barədə Rusiya Bankını yazılı şəkildə bildirməyə borcludur. kredit təşkilatının bir filialının rəhbərləri, baş mühasibi və baş mühasib müavinləri. Bildirişdə bu Federal Qanunun 14-cü maddəsinin 8-ci bəndində nəzərdə tutulmuş məlumatlar olmalıdır. Rusiya Bankı, bildirişin alındığı tarixdən bir ay ərzində göstərilən təyinatlarla razılaşır və ya bu Federal Qanunun 16-cı maddəsində nəzərdə tutulmuş əsaslarla yazılı şəkildə əsaslandırılmış bir imtina təqdim edir.
Bir kredit təşkilatı, kredit təşkilatının rəhbərinin, bir kredit təşkilatının baş mühasibinin, baş mühasib müavininin, habelə rəhbərin, rəhbər müavinlərinin, baş mühasibin, baş mühasibin vəkilinin işdən çıxarılması barədə Rusiya Bankını yazılı şəkildə bildirməyə borcludur. kredit təşkilatının filialının belə bir qərar qəbul etdiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq.
Kredit təşkilatı, belə bir qərar qəbul edildiyi tarixdən etibarən üç gün müddətində Rusiya Bankına direktorlar şurası (müşahidə şurası) üzvünün seçilməsi (işdən çıxarılması) barədə yazılı şəkildə məlumat vermək məcburiyyətindədir.
Maddə 11.2. Kredit təşkilatının minimum kapital miqdarı (kapital)
Bu maddənin dördüncü hissəsində nəzərdə tutulmuş hal istisna olmaqla bank üçün 180 milyon rubl məbləğində minimum öz fondu (kapital) müəyyən edilir.
Bank statusu üçün müraciət edən bir bank olmayan kredit təşkilatının kapitalının (kapitalının) miqdarı, Rusiya Bankına müvafiq müraciətin verildiyi ayın 1-i tarixinə ən azı 180 milyon rubl olmalıdır .
Kredit təşkilatına rubl və xarici valyuta ilə bank əməliyyatları aparmaq, fiziki və hüquqi şəxslərdən rubl və xarici valyutada əmanət cəlb etmək hüququ verən bank lisenziyası (bundan sonra ümumi lisenziya) kreditə verilə bilər. Rusiya Bankına ümumi lisenziya müraciəti verildiyi ayın 1-i tarixinə qədər öz fonduna (kapitalına) ən azı 900 milyon rubl olan təşkilat.
1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubldan az öz fonduna (kapitalına) sahib olan bir bank, öz fondlarının (kapitalının) miqdarı çatdığı səviyyəyə nisbətən azalmamaq şərtilə fəaliyyətini davam etdirmək hüququna malikdir. 1 yanvar 2007-ci il tarixli.
Bu maddənin dördüncü hissəsi ilə müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bir bankın 1 yanvar 2010-cu il tarixindən etibarən öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı ən azı 90 milyon rubl olmalıdır.
Bu maddənin dördüncü və beşinci hissələrində müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bir bankın 1 yanvar 2012-ci il tarixindən etibarən öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı ən az 180 milyon rubl olmalıdır.
Bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı Rusiya Bankının bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarını təyin etmə metodologiyasını dəyişdirməsi səbəbindən azalırsa, öz vəsaitləri (kapitalı) olan bank 1 yanvar 2007-ci il tarixindən etibarən 180 milyon rubl və ya daha çox olan məbləğ, 12 ay ərzində bankın öz vəsaitlərinin miqdarını təyin etmək üçün yeni metodla hesablanmış bu maddə ilə müəyyən edilmiş minimum öz vəsait (kapital) məbləğinə çatmalıdır ( Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş və 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubldan az olan öz fondu (kapitalı) olan bir bank - iki dəyərdən daha böyükü: öz fondlarının miqdarı ( 1 yanvar 2007-ci il tarixinə olan, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) və ya öz fondlarının (kapitalının) miqdarının müəyyənləşdirilməsi üçün yeni metodla hesablanmış, müvafiq maddədə bu maddənin beşinci və altıncı hissələri ilə müəyyən edilmişdir.
II fəsil. Kredit təşkilatlarının qeydiyyatı və bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması qaydası
Maddə 12. Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün onlara lisenziyaların verilməsi
Kredit təşkilatları, bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı üçün xüsusi prosedur nəzərə alınmaqla, "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq dövlət qeydiyyatına alınır.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı barədə qərar Rusiya Bankı tərəfindən verilir. Kredit təşkilatlarının yaradılması, yenidən təşkili və ləğvi barədə məlumatlar, habelə federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər məlumatlar, Rusiya Bankının qərarı əsasında səlahiyyətli qeydiyyat orqanı tərəfindən hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilir. müvafiq dövlət qeydiyyatı. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı barədə səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə qarşılıqlı əlaqəsi, Rusiya Bankı tərəfindən səlahiyyətli qeyd orqanı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir.
Nəzarət və nəzarət funksiyalarını həyata keçirmək üçün Rusiya Bankı, Rusiya Bankının federal qanunları və onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydalarla müəyyən edilmiş qaydada Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyatı Kitabını aparır.
Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı üçün Rusiya Federasiyası qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada və miqdarda dövlət rüsumu alınır.
Kredit təşkilatı, "Qanuni şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanununun 5-ci maddəsinin 1-ci bəndində göstərilən məlumatlardakı dəyişikliklər barədə, alınan lisenziyalar barədə məlumatlar istisna olmaqla, üç müddət ərzində Rusiya Bankına məlumat vermək məcburiyyətindədir. bu dəyişikliklərin tarixindən günlər. Rusiya Bankı, müvafiq məlumatların kredit təşkilatından alındığı tarixdən bir iş günündən gec olmayaraq, bu barədə məlumatların dəyişməsi barədə hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində bir qeyd aparan səlahiyyətli qeydiyyat orqanına xəbər verir. kredit təşkilatı haqqında.
Bir kredit təşkilatının bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziya, bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada və bu Qanuna uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankı qaydalarında dövlət qeydiyyatına alındıqdan sonra verilir.
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyanı aldığı andan etibarən bank əməliyyatları aparmaq hüququna malikdir.
Maddə 13. Bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması
Bank əməliyyatları, bu maddənin doqquzuncu hissəsində və "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" Federal Qanunda göstərilən hallar istisna olmaqla, yalnız Rusiya Bankı tərəfindən bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada verilmiş lisenziya əsasında həyata keçirilir. .
Rusiya Bankı tərəfindən verilən lisenziyalar verilmiş bank lisenziyaları reyestrində qeyd olunur.
Kredit təşkilatlarına verilən lisenziyaların reyestri, Rusiya Bankı tərəfindən ildə ən azı bir dəfə Rusiya Bankının rəsmi nəşrində ("Bank of Russia Bülleteni") dərc edilməlidir. Göstərilən reyestrə dəyişiklik və əlavələr, reyestrə daxil olduqları tarixdən bir ay ərzində Rusiya Bankı tərəfindən dərc olunur.
Bank lisenziyasında, verilmiş kredit təşkilatının haqq qazandığı bank əməliyyatları və bu bank əməliyyatlarının həyata keçirilə biləcəyi valyuta göstərilir.
Bank lisenziyası məhdudiyyətsiz müddətə verilir.
Lisenziyasız bir hüquqi şəxs tərəfindən bank əməliyyatları aparmaq, belə bir lisenziyanın alınması məcburidirsə, bu əməliyyatlar nəticəsində əldə edilmiş bütün məbləğin belə bir hüquqi şəxsdən alınmasına və eyni zamanda cərimənin ikiqat alınmasına səbəb olur. bu məbləğin federal büdcəyə miqdarı. Toplama, prokurorun, federal qanunla səlahiyyət verilmiş müvafiq federal icra orqanının və ya Rusiya Bankının tələbi ilə məhkəmədə aparılır.
Rusiya Bankı, lisenziyasız bank əməliyyatları aparan bir hüquqi şəxsin ləğvi üçün bir arbitraj məhkəməsinə iddia qaldırmaq hüququna malikdir, əgər belə bir lisenziyanın alınması məcburidirsə.
Qanunsuz olaraq bank əməliyyatları həyata keçirən vətəndaşlar qanunla müəyyən edilmiş qaydada mülki, inzibati və ya cinayət məsuliyyəti daşıyırlar.
"İnkişaf və Xarici İqtisadi İşlər Bankı (Vnesheconombank)" Dövlət Korporasiyası, "İnkişaf Bankı haqqında" Federal Qanun əsasında ona verilmiş bank əməliyyatları aparmaq hüququna malikdir.
Maddə 13.1. Ləğv.
Maddə 14. Kredit Təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması üçün tələb olunan sənədlər
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması üçün, müəyyən etdiyi qaydada Rusiya Bankına aşağıdakı sənədlər təqdim olunur:
1) bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyası verilməsi üçün müraciət; ərizədə, həmçinin kredit təşkilatı ilə rabitənin həyata keçirildiyi kredit təşkilatının daimi icra orqanının ünvanı (yerləşdiyi yer) barədə məlumat göstərilir;
2) imzalaması federal qanunla nəzərdə tutulubsa, təsis müqaviləsi (orijinal və ya notariat qaydasında təsdiq edilmiş surəti);
3) nizamnamə (əsli və ya notariat qaydasında təsdiq edilmiş surəti);
4) kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) yığıncağı tərəfindən təsdiq edilmiş iş planı, təsisçilərin (iştirakçıların) iclas protokolu, kredit təşkilatının nizamnaməsinin təsdiq edilməsi barədə qərarları, habelə namizədliyə namizədləri kredit təşkilatının rəhbəri və kredit təşkilatının baş mühasibi vəzifələrinə təyinat. Bir kredit təşkilatının iş planının tərtib edilməsi qaydası və qiymətləndirmə meyarları Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilir;
5) bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və kredit təşkilatı yaradarkən bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verilməsi üçün dövlət rüsumunun ödənilməsini təsdiq edən sənədlər;
6) təsisçilərin - hüquqi şəxslərin maliyyə hesabatlarının etibarlılığına dair audit hesabatları;
7) təsisçilərin - fiziki şəxslərin kredit təşkilatının nizamnamə kapitalına qoyduqları vəsaitlərin mənbə mənbələrini təsdiq edən sənədlər (Rusiya Bankı qaydaları ilə müəyyən edilmiş siyahıya əsasən);
8) kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasib, kredit təşkilatının baş mühasib müavinləri, həmçinin filialın rəhbəri, rəhbər müavinləri, baş mühasib və baş mühasib müavinləri vəzifələrinə namizədlərin sorğuları. kredit təşkilatının.
Bu anketlər bu namizədlər tərəfindən öz əlləri ilə doldurulur və Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş məlumatlarla yanaşı məlumatları da ehtiva etməlidir:
Bu şəxslərin ali hüquq və ya iqtisadi təhsili (diplomun surəti və ya onu əvəz edən sənəd təqdim olunmaqla) və ən azı bank əməliyyatlarının həyata keçirilməsi ilə əlaqəli bir kredit təşkilatının bir şöbəsini və ya digər vahidini idarə etmək təcrübəsinə sahib olması barədə. bir il və xüsusi təhsili olmadığı təqdirdə, ən azı iki il bu bölməni idarə etmə təcrübəsi;
cinayət mühakiməsinin olması (olmaması) haqqında;
9) bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları aparılmadan pul köçürmə hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatının yeganə icra orqanı və baş mühasib vəzifələrinə namizədlərin sorğuları. Bu anketlər bu namizədlər tərəfindən öz əlləri ilə doldurulur və Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş məlumatlarla yanaşı məlumatları da ehtiva etməlidir:
Bu şəxslərin ali peşə təhsili alması barədə (diplomun surəti və ya onu əvəz edən sənəd təqdim olunmaqla);
məhkəmə qeydinin olması (olmaması) barədə.
Bu maddənin birinci hissəsində göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı, hüquqi şəxslərin, fərdi sahibkarlar və kəndli (fermer) müəssisələri kimi dövlət qeydiyyatını aparan federal icra orqanından müstəqil olaraq, təsisçiləri kredit təşkilatı olan hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı və vergi orqanlarında təsisçilər tərəfindən - hüquqi şəxslərin federal büdcə, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri və yerli büdcələr qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməsi barədə məlumat tələb olunur üç il. Kredit təşkilatı öz təşəbbüsü ilə göstərilən məlumatları ehtiva edən sənədləri təqdim etmək hüququna malikdir.
Bu maddənin birinci hissəsinin 8-ci yarımbəndinin müddəaları bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları olmadan pul köçürmələrini həyata keçirmək hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin təqdim edilməsi hallarına şamil edilmir; və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması.
Maddə 15. Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyasının verilməsi qaydası
Rusiya Bankı bu Federal Qanunun 14-cü maddəsində sadalanan sənədləri təqdim edərkən kredit təşkilatının təsisçilərinə onlardan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və daşıma lisenziyası almaq üçün tələb olunan sənədlərin alındığını yazılı təsdiqləməlidir. bank əməliyyatları.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verilməsi və ya bundan imtina edilməsi barədə qərar bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş bütün sənədlərin təqdim edildiyi tarixdən altı aydan çox olmayan müddətdə qəbul edilir. və belə bir qərar, bank hesabları açılmadan və digər əlaqəli bank əməliyyatları olmadan pul köçürmələri hüququ olan bir bank olmayan kredit təşkilatı ilə bağlı - üç aydan çox olmayan müddətdə qəbul edilir.
Bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı barədə qərar qəbul etdikdən sonra, Rusiya Bankı səlahiyyətli qeydiyyat orqanına bu qurumun hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması üçün lazımi məlumat və sənədləri göndərir.
Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş yuxarıdakı qərar və onun təqdim etdiyi zəruri məlumatlar və sənədlər əsasında səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqan, lazımi məlumat və sənədləri aldığı gündən ən çox beş iş günü müddətində, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə və növbəti iş günündən gec olmayaraq müvafiq qeyd aparır, müvafiq qeydin edildiyi gün bu barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Rusiya Bankı, səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqandan hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilmiş kredit təşkilatı haqqında məlumat alındığı tarixdən üç iş günündən gec olmayaraq, təsisçilərinə 100 faiz ödəmə tələbi ilə xəbərdarlıq edir. bir ay müddətində kredit təşkilatının elan edilmiş nizamnamə kapitalının və təsisçilərə, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində kredit təşkilatı haqqında qeyd edilməsi faktını təsdiq edən sənəd verir.
Müəyyən edilmiş müddətdə nizamnamə kapitalının ödənilməməsi və ya natamam ödənilməsi Rusiya Bankının kredit təşkilatının ləğvi tələbi ilə məhkəməyə müraciət etməsi üçün əsasdır.
Nizamnamə kapitalını ödəmək üçün Rusiya Bankı, qeydiyyatdan keçmiş bir bank üçün və lazım olduqda bank olmayan bir kredit təşkilatı üçün Rusiya Bankında müxbir hesabı açır. Müxbir hesabının təfərrüatları Rusiya Bankının kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyasının verilməsi barədə bildirişində göstərilir.
Bir kredit təşkilatının elan edilmiş nizamnamə kapitalının 100 faizinin ödənildiyini təsdiqləyən sənədlər təqdim edildikdə, Rusiya Bankı üç gün ərzində kredit təşkilatına bank lisenziyası verir.
Yeddinci hissə xaric edilmişdir.
Maddə 16. Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatından imtina və bank lisenziyası verilməsinin əsasları
Kredit təşkilatının qeydiyyata alınmasından və bank lisenziyası verilməsindən imtina yalnız aşağıdakı əsaslara görə verilir:
1) kredit təşkilatının rəhbəri, kredit təşkilatının baş mühasibi və müavinləri vəzifələri üçün təklif olunan namizədlərin onlara uyğun qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə uyğunsuzluğu. Bu vəzifələrə təklif olunan namizədlərin uyğunsuzluğu, bu ixtisas tələbləri başa düşülür:
Fəaliyyəti bank əməliyyatlarının həyata keçirilməsi ilə əlaqəli bir kredit təşkilatının bir şöbəsini, digər bir şöbəsini idarə etmək və ya bu şöbənin, şöbənin idarə olunması ilə bağlı iki illik təcrübənin olmaması və ya daha yüksək bir hüquq və ya iqtisadi təhsili və təcrübəsi yoxdur ( bank hesabları açılmadan və digər əlaqədar bank əməliyyatları olmadan pul köçürmələrini həyata keçirmək hüququ olan bank olmayan bir kredit təşkilatının yeganə icra orqanı və baş mühasibi vəzifələrinə namizədlər üçün - yüksək peşə təhsili yoxdur);
İqtisadi sahədə cinayətlər törətdiyinə görə hökm;
Rusiya Bankına bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin verildiyi gündən bir il əvvəl, inzibati xətalar haqqında işlərə baxmağa səlahiyyətli bir orqanın qərarı ilə müəyyən edilmiş ticarət və maliyyə sahəsində inzibati xəta qanuni qüvvə;
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən əvvəl iki il ərzində rəhbərliyin təşəbbüsü ilə göstərilən şəxslərlə əmək müqaviləsinə (müqaviləsinə) xitam verilməsi faktlarının olması. Rusiya Federasiyası Əmək Məcəlləsinin 254-cü maddəsinin 2-ci bəndində nəzərdə tutulmuş əsaslar;
Göstərilən namizədlərin hər birinin kredit təşkilatının rəhbəri vəzifəsini tutduğu kredit təşkilatına bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədləri Rusiya Bankına təqdim etdiyi gündən əvvəl üç il ərzində bir tələb onu "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada kredit təşkilatının rəhbəri kimi əvəz etmək;
Bu namizədlərin işgüzar nüfuzunun onlara uyğun qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə müəyyən edilmiş tələblərə uyğun gəlməməsi;
Federal qanunlarla müəyyən edilmiş digər əsasların olması;
2) kredit təşkilatının qurucularının qənaətbəxş olmayan maliyyə vəziyyəti və ya federal büdcə, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri və son üç il ərzində yerli büdcələr qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməməsi;
3) bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alınması üçün Rusiya Bankına təqdim olunan sənədlərin, onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydalarının tələblərinə uyğun gəlməməsi;
4) direktorlar şurası (müşahidə şurası) üzvlüyünə namizədlərin işgüzar nüfuzunun, onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankının federal qanunları və qaydaları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə, cinayət törətdiklərinə dair məhkumluqlarına uyğun gəlməməsi iqtisadi sahədə.
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatından imtina edilməsi və ona bank lisenziyası verilməsi barədə qərar kredit təşkilatının təsisçilərinə yazılı şəkildə bildirilir və əsaslandırılmalıdır.
Bir kredit təşkilatının qeydiyyata alınmasından və bank lisenziyası verilməsindən imtina edilməsi və ya Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən bir müddətdə müvafiq qərar verilməməsi bir arbitraj məhkəməsinə şikayət edilə bilər.
Bu maddəyə uyğun olaraq işgüzar nüfuz, bir şəxsin bir kredit təşkilatının idarəetmə orqanlarında uyğun bir vəzifə tutmasına imkan verən peşə və digər keyfiyyətlərinin qiymətləndirilməsi kimi başa düşülür.
Maddə 17. Xarici investisiyalı kredit təşkilatının və xarici bankın filialının dövlət qeydiyyatı və onlara bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyaların verilməsi
Xarici investisiyalı bir kredit təşkilatının və xarici bankın bir filialının dövlət qeydiyyatı üçün və bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya alması üçün bu Federal Qanunun 14-cü maddəsində göstərilən sənədlərə əlavə olaraq aşağıda sadalanan sənədlər əlavə olaraq təqdim edilmişdir.
Xarici hüquqi şəxs aşağıdakıları təmsil edir:
1) Rusiya Federasiyası ərazisində bir kredit təşkilatının yaradılmasında və ya bank filialının açılmasında iştirakına dair qərar;
2) bir hüquqi şəxsin qeydiyyatını təsdiq edən sənəd və auditor rəyi ilə təsdiq edilmiş əvvəlki üç il üçün qalıqlar;
3) yaşadığı ölkənin müvafiq nəzarət orqanının Rusiya Federasiyası ərazisində bir kredit təşkilatının yaradılmasında iştirak etmək və ya bu icazənin qanunvericiliklə tələb olunduğu hallarda bir bank filialı açmaq üçün yazılı razılığı. yaşadığı ölkə.
Xarici fiziki şəxs birinci dərəcəli xarici bank tərəfindən bu şəxsin ödəmə qabiliyyətinin təsdiqlənməsini təqdim edir.
Maddə 18. Xarici investisiyalı kredit təşkilatlarının və xarici bankların filiallarının yaradılması və fəaliyyət göstərməsi üçün əlavə tələblər
Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapitalın iştirak həcmi (kvota) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmış Rusiya Federasiyası Hökumətinin təklifi ilə federal qanunla müəyyən edilir. Göstərilən kvota, xarici investisiyalarla kredit təşkilatlarının nizamnamə kapitalında qeyri-rezidentlərin sahib olduğu ümumi kapitalın və xarici bankların filiallarının kapitalının Rusiya Federasiyasında qeydiyyatdan keçmiş kredit təşkilatlarının ümumi nizamnamə kapitalına nisbəti olaraq hesablanır.
Rusiya Bankı, müəyyən edilmiş kvotaya çatdıqdan sonra xarici investisiyalı banklara və xarici bankların filiallarına bank lisenziyası verməyi dayandırır.
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının qeyri-rezidentlərin vəsaiti hesabına artırılmasını və payların (payların) qeyri-rezidentlərin xeyrinə özgəninkiləşdirilməsini qadağan etmək hüququna malikdir. Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapital iştirak kvotasının artıqlığıdır.
Beşinci hissə artıq etibarlı deyil.
Rusiya Bankı, Rusiya investisiyası olan banklara və Rusiya banklarının filiallarına məhdudiyyət tətbiq edildiyi təqdirdə, Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə razılaşdırılaraq xarici investisiyalı kredit təşkilatları və xarici bankların filialları üçün bank əməliyyatlarında məhdudiyyətlər qoymaq hüququna malikdir. təsislərində və fəaliyyətlərində müvafiq xarici ölkələrdə.
Rusiya Bankı, "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada xarici investisiyalı kredit təşkilatları və xarici bankların filialları üçün əlavə tələblər müəyyən etmək hüququna malikdir. hesabatların təqdim edilməsi, idarəetmə tərkibinin və bank əməliyyatlarının siyahısının təsdiqlənməsi qaydası.
Maddə 19. Rusiya Bankının federal bir qanun təşkilatı və Rusiya Bankı qaydalarını pozduğu təqdirdə Rusiya Bankının nəzarət qaydasında tətbiq etdiyi tədbirlər
Rusiya Bankının federal qanunları, qaydaları və əmrlərini, onun tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi standartları pozduğu, məlumat verməməsi, natamam və ya qeyri-dəqiq məlumat təqdim etməsi, razılıq alındığı təqdirdə kredit tarixi bürosuna məlumat təqdim etməməsi halında kredit tarixi mövzusuna aid olan və əmanətçilərin və kreditorların mənafeləri üçün real bir təhlükə yaradan hərəkətlər etməklə yanaşı, Rusiya Bankı, nəzarət qaydasında, Federal Qanunla müəyyən edilmiş tədbirləri bir kredit təşkilatına tətbiq etmək hüququna malikdir. "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankında (Rusiya Bankı)".
Maddə 20. Kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi üçün əsaslar
Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda bir kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv edə bilər:
1) göstərilən lisenziyanın verildiyi məlumatların qeyri-dəqiqliyini müəyyənləşdirmək;
2) bu lisenziyada nəzərdə tutulan bank əməliyyatlarının başlandığı tarixdən bir ildən çox müddətə gecikmələr;
3) hesabat məlumatlarının əhəmiyyətli etibarsızlıq faktlarını müəyyənləşdirmək;
4) aylıq hesabatların (hesabat sənədlərinin) təqdim edilməsində 15 gündən çox gecikmə;
5) göstərilən lisenziyada nəzərdə tutulmayan birdəfəlik bank əməliyyatları daxil olmaqla;
6) bir il müddətində "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlərə sahib olduqda, bank fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlara və Rusiya Bankının qaydalarına əməl edilməməsi. kredit təşkilatına dəfələrlə tətbiq edilmiş, habelə "Qanuni leqallaşdırmaya (yuyulmaya) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunun 6-cı və 7-ci maddələrində (7-ci maddənin 3-cü bəndi istisna olmaqla) nəzərdə tutulan tələblərin bir il ərzində təkrar pozulması. Cinayət yolu ilə əldə edilən gəlirlər ".
7) bir il ərzində məhkəmələrin icra sənədlərində, arbitraj məhkəmələrində kredit təşkilatı müştərilərinin hesablarından (əmanətlərindən) pul yığılması barədə icra sənədlərində tələblərə əməl edilmədiyi təqdirdə, adı çəkilən şəxslərin hesabları (depozitlərdə);
8) "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş rəhbərliyin fəaliyyət müddəti bitdikdə, müvəqqəti rəhbərliyin vəsatətinin olması, nəzərdə tutulduğu kimi təyin edilməsi üçün əsaslar varsa üçün deyilən Federal Qanunla;
9) kredit təşkilatının, müəyyən edilmiş müddətdə alınan lisenziyalar barədə məlumatlar istisna olmaqla, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində dəyişikliklər edilməsi üçün zəruri olan yenilənmiş məlumatları Rusiya Bankına təqdim etməməsi;
10) "İpoteka qiymətli kağızları haqqında" Federal Qanunun tələblərinə və Rusiya Federasiyasının ipoteka əhatə dairəsinin meneceri olan kredit təşkilatı tərəfindən ona uyğun olaraq çıxarılan normativ hüquqi aktlara əməl edilməməsi və pozuntuların aradan qaldırılmaması müəyyən edilmiş müddətdə, əgər bir il ərzində kredit təşkilatına "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlər dəfələrlə tətbiq edilmişdirsə.
(Rəsmi dərc günündən üç il sonra qüvvəyə minən 27 iyul 2010-cu il tarixli 224-FZ saylı Federal Qanunun 18-ci maddəsinin 1-ci bəndinə uyğun olaraq, 20-ci maddənin birinci hissəsi aşağıdakıların 11-ci bəndi ilə tamamlanacaqdır. məzmun:
"11)" İnsayder məlumatlarının qanunsuz istifadəsinə qarşı mübarizə və bazar manipulyasiyasına qarşı və Rusiya Federasiyasının bəzi qanunvericilik aktlarına dəyişikliklər edilməsi haqqında "Federal Qanunun tələblərindən və ona uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktlardan bir il ərzində təkrar pozuntular. göstərilən Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətləri nəzərə alın. ")
Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda bank lisenziyasını ləğv etmək məcburiyyətindədir:
1) kredit təşkilatının kapital adekvatlığı yüzdə 2-dən aşağı düşərsə.
Bu maddəyə uyğun olaraq sözügedən lisenziyanın bir kredit təşkilatından ləğv ediləcəyi andan əvvəlki son 12 ay ərzində, Rusiya Bankı bu məqsədlə kredit təşkilatlarının kapital adekvatlığının hesablanması metodikasını dəyişdirmişdir. məqalə, metodologiyanın tətbiq olunduğu bir kredit təşkilatının kapital adekvatlığının ən yüksək dəyərə çatdığı təşkilatdır;
2) kredit təşkilatının öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı tarixində müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalının minimum dəyərindən aşağı olduqda. Bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyanın ləğvi üçün göstərilən əsas bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziya verildiyi tarixdən etibarən ilk iki il ərzində kredit təşkilatlarına şamil edilmir;
3) kredit təşkilatı "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş müddətdə yerinə yetirmədiyi təqdirdə, Rusiya Bankının nizamnamə kapitalının və onun məbləğinin gətirilməsi tələblərini öz vəsaitləri (kapital) sıraya;
4) kredit təşkilatı kreditorların pul öhdəliklərinə dair tələblərini ödəyə və (və ya) yerinə yetirildikləri tarixdən etibarən 14 gün ərzində məcburi ödənişlər etmək öhdəliyini yerinə yetirə bilmirsə. Eyni zamanda, bu tələblər ümumilikdə federal qanunla müəyyən edilmiş minimum əmək haqqının ən azı 1000 misli olmalıdır;
5) kapital (kapital) miqdarı 1 yanvar 2007-ci il tarixdən etibarən 180 milyon rubla və ya daha çox olan bank, ardıcıl üç ay ərzində öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarının 180 milyonun altına düşməsinə imkan verirsə rubl, öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarını təyin edən metodologiyadakı dəyişikliklər səbəbindən azalma istisna olmaqla və statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına müraciət etmir;
6) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə qədər öz kapitalının (kapitalının) miqdarı 180 milyon rubldan az olan bir bank bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin beşinci və altıncı hissələrində müəyyən edilmiş kapitalın (kapitalın) məbləğinə çatmırsa. 1 yanvar 2007-ci il tarixli qanun və ya bu bank ardıcıl üç aydırsa, kapital (kapital) miqdarının azalmasına icazə verir (məbləğin müəyyənləşdirilməsi üçün dəyişdirilmiş metodologiyanın tətbiqi səbəbindən belə azalma halları istisna olmaqla) bankın öz kapitalı (kapitalı)) iki dəyərin böyüyündən azdır: 2007-ci il 1 yanvar tarixinə qədər əldə etdiyi kapital (kapital) miqdarı və ya maddənin beşinci və altıncı hissələrində təsis edilmiş öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı Bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsi və statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına bir vəsatət təqdim etmir;
7) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubla və ya daha çox olan öz fondlarına (kapitalına) sahib olan və öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyən edilmiş minimum məbləğdən aşağı düşməsinə icazə verən bir bank Bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsi, öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarının müəyyənləşdirilməsi metodunda dəyişiklik olduğuna görə, 12 ay ərzində öz vəsaitlərinin (kapitalının) müəyyən edilmiş minimum məbləğinə çatmadı və Banka müraciət etməmişdir Rusiyanın statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək;
8) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubldan az olan öz vəsaiti (kapitalı) olan və öz fondu (kapitalı) məbləğinin yanvar ayına çatan səviyyəyə nisbətən azalmasına icazə verən bir bank 1, 2007 və ya müvafiq tarixdə bu Federal Qanunun beşinci hissələri və 11.2-ci maddəsinin altıncı hissəsi ilə təsis edilmiş, bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyənləşdirilməsi üçün dəyişdirilmiş metodologiyanın tətbiqi səbəbindən, 12 ay ərzində iki dəyərdən daha böyükdür: 1 yanvar 2007-ci il tarixinə sahib olduğu öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı və ya müvafiq tarixdə bu maddənin 11.2-ci maddəsinin beşinci və altıncı hissələrində təsis edilmiş öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarı Federal Qanun və statusunu bank olmayan bir kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına bir vəsatət təqdim etmədi.
Bu maddənin ikinci hissəsində nəzərdə tutulmuş hallarda, Rusiya Bankı, kredit bankının sözügedən lisenziyanı ləğv etməkdən məsul olan qurumların əsasların mövcudluğu barədə etibarlı məlumat aldıqları gündən etibarən 15 gün ərzində bir kredit təşkilatının bank əməliyyatları aparmaq üçün verdiyi lisenziyasını ləğv edir. bu lisenziyanı kredit təşkilatından ləğv etdiyinə görə.
Bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş əsaslar istisna olmaqla, digər əsaslarla bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyanın ləğvinə yol verilmir.
Rusiya Bankının bir kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi barədə qərarı, müvafiq Rusiya Bankı aktının qəbul edildiyi gündən qüvvəyə minir və ləğv bildirişinin dərc edildiyi gündən 30 gün ərzində şikayət verilə bilər. Rusiya Bankı Bülletenində bank lisenziyasının. Rusiya Bankının sözügedən qərarı və bir kredit təşkilatına qarşı tələblərin təmin edilməsi üçün tədbirlərin tətbiq edilməsi barədə apellyasiya şikayəti, Rusiya Bankının sözügedən qərarını dayandırmayacaq.
Kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi barədə bildiriş, müvafiq qərar qəbul edildiyi gündən bir həftə müddətində Rusiya Bankı tərəfindən "Bank of Russia Bülleteni" nin rəsmi nəşrində Rusiya Bankı tərəfindən dərc edilir.
Bir kredit təşkilatından bank lisenziyası ləğv edildikdən sonra, kredit təşkilatı bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsinin tələblərinə uyğun olaraq, iflas edildiyi təqdirdə "Müflisləşmə (İflas) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq ləğv edilməlidir. ) Kredit Təşkilatlarının.
Bir kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv etdikdən sonra Rusiya Bankı:
Göstərilən lisenziyanın ləğv edildiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq, "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq kredit təşkilatına müvəqqəti rəhbərlik təyin edir;
bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş hərəkətləri həyata keçirir.
Kredit lisenziyasından bir bank lisenziyası geri götürüldükdən sonra:
1) kredit təşkilatının bank lisenziyasının ləğvi tarixindən əvvəl yaranan öhdəliklərinin icrası üçün son tarix gəlmiş sayılır
Eyni zamanda, xarici bir valyuta ilə ifadə olunan bir kredit təşkilatının məcburi ödənişlərini ödəmək üçün pul öhdəliklərinin və öhdəliklərinin məbləği, bir bank lisenziyası ləğv edildiyi gün Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə rublla müəyyən edilir. kredit təşkilatı;
2) kredit təşkilatının cari öhdəliklərini yerinə yetirməməsi və ya lazımınca yerinə yetirməməsi üçün maliyyə sanksiyaları istisna olmaqla, federal qanunda və ya bir kredit təşkilatının bütün borc növlərinə dair bir müqavilədə nəzərdə tutulmuş faiz və maliyyə sanksiyalarının hesablanması dayandırılır. ;
3) cari öhdəliklər üzrə borcların alınması barədə icra sənədlərinin icrası istisna olmaqla, əmlak hacizinə dair icra sənədlərinin icrası dayandırılmış, toplanması mübahisəsiz bir şəkildə həyata keçirilmiş digər sənədlərin məcburi icrasına icazə verilmədiyi təqdirdə kredit təşkilatının;
4) bir arbitraj məhkəməsinin bir kredit təşkilatının müflis (müflis) elan edilməsi və ya bir kredit təşkilatının ləğvi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi tarixə qədər qadağandır:
Bu maddəyə uyğun olaraq müəyyən edilmiş kredit təşkilatının cari öhdəlikləri ilə əlaqəli əməliyyatlar istisna olmaqla, kredit təşkilatı tərəfindən öhdəliklərin icrası da daxil olmaqla bir kredit təşkilatının əmlakı ilə əməliyyatların həyata keçirilməsi;
kredit təşkilatından bank lisenziyası ləğv edildiyi günə qədər yaranan məcburi ödənişlərin ödənilməsi öhdəliyinin yerinə yetirilməsi;
oxşar qarşılıqlı tələblər əvəzləşdirilərək kredit təşkilatı qarşısında öhdəliklərin ləğvi;
5) kredit təşkilatının müxbir hesablarındakı kredit təşkilatının müştərilərinin (fiziki və hüquqi şəxslərin) hesablarına ödənişlərin qəbulu və icrasına xitam verilir. Rusiya Bankının kredit təşkilatları və qurumları, kredit təşkilatının müştərilərinin xeyrinə bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyası ləğv edildikdən sonra alınan ödənişləri göndərən banklardakı ödəyicilərin hesablarına qaytarır.
Kredit təşkilatının cari öhdəlikləri aşağıdakı kimi başa düşülür:
1) kredit təşkilatının fəaliyyətinin davam etdirilməsi ilə əlaqədar xərclərin (kommunal, icarə və istismar ödənişləri, rabitə xidmətlərinin xərcləri, əmlakın təhlükəsizliyinin təmin edilməsi daxil olmaqla), müvəqqəti rəhbərliyin vəzifələrini yerinə yetirmə xərclərini ödəmək borcları. Rusiya Bankı, kredit təşkilatını, əmək müqaviləsi ilə işləyən şəxslərin əməyinin ödənilməsini, işdən çıxarıldıqları təqdirdə bu şəxslərə kıdem tazminatlarının ödənilməsini və kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar digər xərcləri, bank lisenziyasının ləğvi;
2) bank lisenziyası ləğv edildiyi tarixdən irəli gələn məcburi ödənişlərin ödənilməsi öhdəlikləri;
3) federal qanunlara uyğun olaraq kredit təşkilatı işçilərinə ödənilən əmək haqqından tutulmuş pul məbləğlərinin (aliment, fərdi gəlir vergisi, həmkarlar ittifaqı və sığorta haqları və federal qanunlara uyğun olaraq işəgötürənə tətbiq olunan digər ödənişlər) köçürülməsinə dair öhdəliklər.
Kredit təşkilatının cari öhdəliklərinin icrası ilə əlaqədar xərclərin ödənişi, Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş xərclər smetası əsasında kredit təşkilatının idarə edilməsi üçün Rusiya Bankı tərəfindən təyin edilmiş müvəqqəti rəhbərlik tərəfindən həyata keçirilir.
Bank əməliyyatları aparmaq üçün verilmiş lisenziyanın ləğv edildiyi gündən sonrakı dövrdə və arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının iflas (müflis) elan edilməsi və ya ləğvi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi tarixə qədər. sağ:
1) əvvəllər verilmiş borclar daxil olmaqla borc toplamaq və almaq, əvvəllər kredit təşkilatı tərəfindən edilmiş avans ödənişlərini geri qaytarmaq, qiymətli kağızların geri alınmasından və kredit təşkilatına məxsus qiymətli kağızlar üzrə gəlir əldə etmək;
2) kredit təşkilatının üçüncü şəxslərin əmlakını qaytarmaq;
3) əvvəllər həyata keçirilmiş bank əməliyyatlarından və bağlanmış əməliyyatlardan, habelə bu kredit təşkilatının qiymətli kağızlar bazarındakı peşə fəaliyyəti ilə əlaqəli əməliyyatlardan gəlir əldə etmək;
4) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılaraq səhvən bir kredit təşkilatının müxbir hesabına və ya müxbir subhesabına köçürülmüş vəsaitin geri qaytarılması. Yanlış kreditləşdirilmiş vəsaitlərin qaytarılması barədə razılığa gəlmə qaydası Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilir;
5) kredit təşkilatının müştərilərinə kredit təşkilatı tərəfindən etibarnamə müqavilələri və ya kredit təşkilatının qiymətli kağızlar bazarındakı peşə fəaliyyəti ilə əlaqəli digər müqavilələr üzrə qorunması və (və ya) mühasibat uçotu üçün qəbul edilməsi üçün qəbul edilmiş qiymətli kağızları və ya digər əmlakı, müvafiq hesablar və ya qəyyumluq hesabları;
6) "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda və Rusiya Bankı qaydalarına uyğun olaraq qəbul edilmiş Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatını idarə etmək üçün təyin edilmiş müvəqqəti rəhbərliyin funksiyalarını yerinə yetirmək üçün digər tədbirlər görmək. bununla.
Maddə 21. Mübahisələrə kredit təşkilatının iştirakı ilə baxılması
Rusiya Bankı və ya onun vəzifəli şəxslərinin qərar və hərəkətlərindən (hərəkətsizliyindən) bir kredit təşkilatı federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada məhkəməyə və ya arbitraj məhkəməsinə şikayət edə bilər.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankının bir ay ərzində mahiyyəti üzrə cavab vermək məcburiyyətində olduğu Rusiya Bankının qərarları və hərəkətləri (hərəkətsizliyi) ilə əlaqədar sorğu və ifadələrlə Rusiya Bankına müraciət etmək hüququna malikdir. orada qaldırılan məsələlərin.
Kredit təşkilatı ilə müştəriləri (fiziki və hüquqi şəxslər) arasındakı mübahisələr federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada həll olunur.
Maddə 22. Kredit təşkilatının filialları, nümayəndəlikləri və daxili struktur bölmələri
Kredit təşkilatının filialı, kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən və onun adından Rusiya Bankının kredit təşkilatına verilən lisenziyasında nəzərdə tutulan bank əməliyyatlarının hamısını və ya bir hissəsini həyata keçirən ayrıca bölməsidir.
Kredit təşkilatının nümayəndəliyi, kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən, maraqlarını təmsil edən və onları qoruyan ayrıca bölməsidir. Kredit təşkilatının nümayəndəliyinin bank əməliyyatları aparmaq hüququ yoxdur.
Kredit təşkilatının filialları və nümayəndəlikləri hüquqi şəxs deyildir və onları yaradan kredit təşkilatı tərəfindən təsdiq edilmiş qaydalar əsasında fəaliyyət göstərir.
Filial və nümayəndəliklərin rəhbərləri onları yaratmış kredit təşkilatının rəhbəri tərəfindən təyin edilir və onlara müəyyən edilmiş qaydada verilən etibarnamə əsasında fəaliyyət göstərirlər.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankına məlumat verildiyi andan etibarən Rusiya Federasiyası ərazisində filial və nümayəndəliklər açır. Bildirişdə filialın (nümayəndəliyin) poçt ünvanı, səlahiyyətləri və funksiyaları, rəhbərləri haqqında məlumatlar, planlaşdırılan əməliyyatların miqyası və mahiyyəti, habelə möhürünün və rəhbərlərinin imzalarının nümunələrinin izi göstərilməlidir.
Altıncı hissə artıq etibarlı deyil.
Xarici investisiyalı bir kredit təşkilatının Rusiya Federasiyası ərazisindəki filialları, müəyyən etdiyi qaydada Rusiya Bankı tərəfindən qeydiyyata alınır.
Kredit təşkilatının (onun filialının) daxili struktur bölməsi, kredit təşkilatının (filialının) yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən və adından bank əməliyyatları aparan, siyahısı bankın qaydaları ilə müəyyən edilmiş (bölməsi) bölməsidir. Rusiya Bankı, kredit təşkilatları tərəfindən verilmiş Rusiya Bankının lisenziyası çərçivəsində (kredit təşkilatının filialı haqqında qaydalar).
Kredit qurumları (filialları) Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydada və qaydada kredit təşkilatlarının (filiallarının) yerləşdiyi yerlərin xaricində daxili struktur bölmələr açmaq hüququna malikdirlər.
Kredit təşkilatının filialının daxili struktur vahidinin açılması barədə qərar qəbul etmək səlahiyyəti, kredit təşkilatının filialı haqqında əsasnamə ilə təmin edilməlidir.
Maddə 23. Kredit təşkilatının ləğvi və ya yenidən təşkili
Bir kredit təşkilatının ləğvi və ya yenidən təşkili bu Federal Qanunun tələbləri nəzərə alınmaqla federal qanunlara uyğun olaraq həyata keçirilir. Bu vəziyyətdə, bir kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı və yenidən qurulması yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunu ilə müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. , bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş və Rusiya Bankının qaydalarına uyğun olaraq qəbul edilmiş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla. Bir kredit təşkilatının ləğvi və yenidən qurulması yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı üçün tələb olunan məlumatlar və sənədlər Rusiya Bankına təqdim edilir. Göstərilən məlumatların və sənədlərin siyahısı, habelə təqdim edilmə qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Rusiya Bankı, ləğvi və ya yenidən qurulması yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı ilə əlaqəli bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı barədə qərar qəbul etdikdən sonra səlahiyyətli qeydiyyat orqanına bu qurumun aparması üçün lazım olan məlumatları və sənədləri göndərir. hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması funksiyaları.
Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş yuxarıdakı qərar və onun təqdim etdiyi zəruri məlumatlar və sənədlər əsasında səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqan, lazımi məlumat və sənədləri aldıqdan sonra beş iş günü ərzində müvafiq qeyd hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestri və müvafiq qeydin təqdim edildiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq bu barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Rusiya Bankı ilə ləğv edilməsi ilə əlaqədar bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı məsələsi və ya yenidən təşkil yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı məsələsində Rusiya Bankı ilə səlahiyyətli qeydiyyat orqanı arasında qarşılıqlı əlaqə Bankın razılaşdırdığı qaydada həyata keçirilir. Rusiyanın səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərarın əlavə edilməsi ilə bir kredit təşkilatının yenidən təşkili prosedurunun başlandığı barədə yazılı bildiriş, kredit təşkilatı tərəfindən bu qərar qəbul edildiyi tarixdən sonra üç iş günü ərzində Rusiya Bankına göndərilir. . Yenidən təşkilatda iki və ya daha çox kredit təşkilatının iştirak etməsi halında, belə bir bildiriş, kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərar qəbul edən və ya bu qərarla müəyyən edilmiş sonuncu kredit təşkilatı tərəfindən göndərilir. Rusiya Bankı bu bildirişi rəsmi internet saytında İnternet məlumat və telekomunikasiya şəbəkəsində dərc edir və bu bildirişin kredit təşkilatından alındığı tarixdən bir iş günündən gec olmayaraq, səlahiyyətli qeydiyyatdan keçən orqana məlumatların başlanması barədə məlumat göndərir. kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) göstərilən qərarla yenidən qurulması proseduru, bunun əsasında həmin qurumun kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) prosesdə olduğu (olduğu) hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində bir qeyd etməsi yenidən təşkilatlanma.
Bir kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı, müəyyən edilmiş qaydada tərtib olunmuş bütün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən etibarən 45 iş günü ərzində həyata keçirilir.
Yenidənqurma yolu ilə yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı, bu cür qeydiyyatdan imtina barədə qərar qəbul edilmədiyi təqdirdə, müəyyən edilmiş qaydada tərtib olunmuş bütün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən altı ay ərzində həyata keçirilir.
Rusiya Bankı, "Kreditin Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş iflasın (iflasın) qarşısının alınmasına dair tədbirlərin tətbiqi üçün əsas yarandıqda, bir kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsini qadağan etmək hüququna malikdir. Qurumlar ".
Bir kredit təşkilatının təsisçilərinin (üzvlərinin) qərarı əsasında fəaliyyətinə xitam verildiyi təqdirdə, Rusiya Bankı, kredit təşkilatının tələbi ilə bank işi aparmaq üçün lisenziyanın ləğvi barədə qərar qəbul edir. əməliyyatlar. Bu müraciətin bir kredit təşkilatı tərəfindən verilməsi qaydası Rusiya Bankının qaydaları ilə tənzimlənir.
Bir kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) ləğv edilməsi barədə qərar qəbul etdikdən sonra, Rusiya Bankı, bu Federal Qanunun 20-ci maddəsinə əsasən bank lisenziyasının ləğvi barədə qərar verərsə, təsisçilərin (iştirakçıların) qərarı kredit təşkilatının ləğvi barədə və kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) digər əlaqəli qərarları və ya kredit təşkilatının təsisçiləri (iştirakçıları) tərəfindən təyin edilmiş ləğvetmə komissiyasının (ləğvedici) qərarları etibarsız olur. Kredit təşkilatı bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş qaydada ləğv edilir.
Bank lisenziyası ləğv edildikdə və ya ləğv edildikdə, kredit təşkilatı bu qərarı aldıqdan sonra 15 gün ərzində sözügedən lisenziyanı Rusiya Bankına qaytaracaqdır.
Kredit təşkilatının ləğvi barədə qərar qəbul edən təsisçiləri (iştirakçıları) ləğvetmə komissiyasını (ləğvedici) təyin edirlər, aralıq ləğv balansını və kredit təşkilatının ləğvetmə balansını Rusiya Bankı ilə razılaşdıraraq təsdiq edirlər.
Kredit təşkilatının ləğvi başa çatmış sayılır və müvəkkil qeydiyyatdan keçən orqan tərəfindən hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində müvafiq qeyd edildikdən sonra kredit təşkilatı fəaliyyətini dayandırır.
Maddə 23.1. Rusiya Bankının başlatdığı bir kredit təşkilatının ləğvi (məcburi ləğv)
Rusiya Bankı, bir kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğv edildiyi tarixdən etibarən 15 gün ərzində bir kredit təşkilatının ləğvi tələbi (bundan sonra Rusiya Bankının müraciəti olaraq adlandırılacaq) ilə arbitraj məhkəməsinə müraciət etmək məcburiyyətindədir. kredit təşkilatının lisenziyası ləğv edildiyi günə qədər "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş iflas (iflas) əlamətləri olmadıqda, bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi haqqında).
Bank lisenziyası ləğv edildikdə, kredit təşkilatında "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş iflas (iflas) əlamətləri varsa və ya bu əlamətlərin olması bank tərəfindən müəyyən edilmişdir. Rusiya Bankı tərəfindən göstərilən lisenziyaya sahib bir kredit təşkilatından ləğv edildikdən sonra kredit təşkilatını idarə etmək üçün Rusiya Bankı tərəfindən təyin edilmiş müvəqqəti rəhbərlik, Rusiya Bankı, kredit təşkilatının iflas (iflas) elan edilməsi ilə əlaqədar bir arbitraj məhkəməsinə müraciət edir. "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşmə (İflas) haqqında" Federal Qanunu ilə müəyyən edilmiş qaydada.
Arbitraj məhkəməsi, Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsi ilə müəyyən edilmiş qaydalara uyğun olaraq və bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi üçün Rusiya Bankının müraciətinə və bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətləri nəzərə alaraq baxır. Rusiya Bankının bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi barədə müraciəti, arbitraj məhkəməsi tərəfindən göstərilən ərizənin verildiyi tarixdən bir aydan çox olmayan müddətdə baxılır.
Bank lisenziyasını ləğv etdiyi gün kredit təşkilatının iflas (iflas) əlamətlərinin olduğu müəyyən edilmədikdə, arbitraj məhkəməsi kredit təşkilatının ləğvi və kredit təşkilatının ləğvedicisi təyin edilməsi barədə qərar qəbul edir. . Rusiya Bankının bir kredit təşkilatının məcburi ləğvi barədə müraciətinə baxılarkən, Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsində nəzərdə tutulmuş məhkəmə hazırlıq iclası keçirilmir.
Arbitraj məhkəməsi, kredit təşkilatının ləğvi ilə bağlı qərarı Rusiya Bankına və hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə kredit təşkilatının ləğv olunma mərhələsində olduğu barədə bir qeyd yazan səlahiyyətli qeydiyyat orqanına göndərir.
Maddə 23.2. Kredit təşkilatı ləğvedici
Bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin arbitraj məhkəməsinə irəli sürülməsi və bu namizədin arbitraj məhkəməsi tərəfindən təsdiqlənməsi, "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunun təqdimatı və təqdimatı üçün nəzərdə tutulmuş qaydada həyata keçirilir. kredit təşkilatının iflas komissarının təsdiqlənməsi.
Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi, Rusiya Bankı tərəfindən fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək üçün lisenziyalı bir kredit təşkilatının ləğvedicisidir.
Arbitraj məhkəməsi "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə cavab verən və Rusiya Bankı ilə kredit təşkilatlarının iflasında alıcı kimi akkreditə olunmuş bir kredit təşkilatının ləğvi kimi bir arbitraj menecerini təsdiqləyir. Rusiya Bankı fiziki şəxslərdən depozit cəlb etmək üçün lisenziyadır.
Kredit təşkilatının ləğvedicisi arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının ləğvi və kredit təşkilatının ləğvedicisi təyin edilməsi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi gündən səlahiyyətlərini həyata keçirməyə başlayır və giriş gününə qədər qüvvədədir. kredit təşkilatının ləğvi barədə hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilir.
Bir kredit təşkilatının ləğvi prosesində bir kredit təşkilatının ləğvedicisi vicdanlı və əsaslı davranmaq və kredit təşkilatı, cəmiyyət və dövlət kreditorlarının hüquqlarını və qanuni mənafelərini nəzərə almaq məcburiyyətindədir. Kredit təşkilatının ləğvi prosesində bir kredit təşkilatının ləğvedicisi bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş və onunla tənzimlənməyən hissəsində - "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunla nəzərdə tutulmuş hüquqlara və vəzifələri yerinə yetirməlidir. Kredit Təşkilatları "bir kredit təşkilatının iflas administratoru üçün.
Bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin vəzifəsindən azad edilməsi və ya vəzifədən çıxarılması, "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflas etməsi) haqqında" Federal Qanunda iflas prosesi üçün nəzərdə tutulmuş qaydada həyata keçirilir.
Maddə 23.3. Arbitraj Məhkəməsinin Kredit Təşkilatının ləğvi barədə qərarının nəticələri
Kredit təşkilatının ləğvi barədə arbitraj məhkəməsinin qərarı qəbul edildiyi gündən qanuni qüvvəyə minir. Kredit təşkilatının ləğvi ilə bağlı arbitraj məhkəməsinin qərarından verilən apellyasiya şikayəti icrasını dayandırmır.
Bir arbitraj məhkəməsinin bir kredit təşkilatının ləğvi barədə qərarı qanuni qüvvəyə mindiyi gündən etibarən, bir kredit təşkilatının müflis elan edilməsi iddiası üçün "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulan nəticələr ( iflas) baş verir.
Maddə 23.4. Kredit təşkilatının ləğvi prosedurlarının tənzimlənməsi
Kredit təşkilatının ləğvi, bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətlərlə iflas prosesi üçün "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası)" haqqında Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş qaydada və qaydada həyata keçirilir.
Ləğv edilmiş kredit təşkilatının kreditorları bu Federal Qanunda və onunla tənzimlənməyən hissəsində - "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hüquqlara malikdirlər. Kredit təşkilatının ləğvedicisi ləğv olunan kredit təşkilatının kreditorlarının ilk iclasını kreditorların tələblərinin təqdim edilməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitdikdən sonra 60 gündən gec olmayaraq keçirmək məcburiyyətindədir.
Bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin fəaliyyətinə nəzarət, Rusiya Bankına hesabat təqdim etmə qaydası, habelə Rusiya Bankı tərəfindən bir kredit təşkilatının ləğvedicisinin fəaliyyətinə dair yoxlamalar müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. iflas prosesi üçün "Kredit Təşkilatlarının Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanun.
Kredit təşkilatının kreditorları tərəfindən tələblərin irəli sürülməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitdikdən sonra, kredit təşkilatının ləğvedicisi ləğv olunan kredit təşkilatının əmlakının tərkibi barədə məlumatları ehtiva edən aralıq ləğv balansını tərtib edir. , kredit təşkilatının kreditorlarının tələblərinin siyahısı, habelə baxılma nəticələri. Aralıq ləğvetmə balansı, kreditorlar iclasında və (və ya) bir kredit təşkilatının kreditorlar komitəsinin iclasında baxılır və belə baxıldıqdan sonra Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmalıdır.
Bir kredit təşkilatının kreditorlarının tələbləri, Rusiya Bankında təsdiq olunduğu tarixdən başlayaraq aralıq ləğv balansına uyğun olaraq və "Kreditin Müflisləşməsi (İflası) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş prioritet qaydada təmin edilir. Qurumlar ".
Bir kredit təşkilatının iflas vəziyyətində olduğu təqdirdə iflas əmlakına daxil olmayan bir kredit təşkilatının əmlakı ilə "Kredit Təşkilatlarının iflas (iflas) haqqında" Federal Qanununa uyğun olaraq əməliyyatların aparılması qaydası müəyyən edilir. deyilən Federal Qanunla.
Kredit təşkilatında mövcud olan vəsait, kredit təşkilatının kreditorlarının tələblərini ödəmək üçün yetərli olmadıqda, kredit təşkilatının ləğvedicisi "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada kredit təşkilatının əmlakını satır. Kredit Təşkilatlarının. "
Kredit təşkilatının ləğv müddəti, arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının ləğvi barədə qərarının qüvvəyə mindiyi tarixdən etibarən 12 aydan çox ola bilməz. Göstərilən müddət arbitraj məhkəməsi tərəfindən kredit təşkilatının ləğvedicisinin əsaslandırılmış vəsatəti əsasında uzadıla bilər.
Bir kredit təşkilatının ləğvi proseduru zamanı ləğvetmə qərarı verilmiş kredit təşkilatının əmlakının dəyərinin kredit kreditorlarının tələblərini təmin etmək üçün yetərli olmadığı aşkar edildikdə kredit təşkilatının ləğvedicisi, kredit təşkilatının müflis (müflis) elan edilməsi üçün arbitraj məhkəməsinə müraciət göndərmək məcburiyyətindədir.
Bir ləğvetmə balansı əlavə edilmiş bir kredit təşkilatının ləğvinin nəticələrinə dair bir hesabat, kreditorlar yığıncağında və ya bir kredit təşkilatının kreditorlar komitəsinin iclasında dinlənilir və Federal Məhkəmə tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada bir arbitraj məhkəməsi tərəfindən təsdiqlənir. "Müflisləşmə (iflas) haqqında" qanun.
Kredit təşkilatının ləğvedicisinin kredit təşkilatının ləğvi və ləğvinin başa çatması barədə kredit təşkilatının hesabatının təsdiq edilməsi barədə arbitraj məhkəməsinin qərarı, kredit təşkilatının ləğvedicisi Rusiya Bankına təqdim etmək məcburiyyətindədir. kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı üçün Rusiya Bankı qaydalarında nəzərdə tutulmuş sənədlərin əlavə edilməsi ilə belə bir qərar qəbul edildiyi gündən on gün müddətində.
Maddə 23.5. Kredit Təşkilatının Birləşmə, Qazanma və Transformasiya şəklində yenidən təşkil edilməsinin xüsusiyyətləri
Kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsi barədə qərar qəbul edildiyi gündən 30 gündən gec olmayaraq, kredit təşkilatı bu barədə rəsmi internet saytında "İnternet" informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində məlumat yerləşdirməli və bu qərar barədə kreditorlarına məlumat verməlidir. aşağıdakı yollardan biri:
1) hər bir kreditora yazılı bildiriş göndərməklə (alındığını bildirən poçtla) və hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə məlumatların dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş çap nəşrində, qəbul edilmiş qərar barədə mesaj göndərməklə;
2) hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə məlumatların dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş çap edilmiş bir nəşrdə, habelə Rusiyanın təsis qurumunun dövlət orqanlarının normativ hüquqi aktlarının dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş çap olunmuş nəşrlərdən birində qəbul edilmiş qərar barədə bildiriş yayımlamaqla Bu kredit təşkilatının ərazisindəki filialı (filialları) olan federasiya.
Göstərilən bildirişdə (mesajda) məlumat olmalıdır:
1) yenidən təşkil etmə forması, həyata keçirilmə qaydası və müddəti;
2) birləşmə və çevrilmə şəklində yenidən təşkil edildikdə - təklif olunan təşkilati-hüquqi forma, yenidən qurulma nəticəsində yaradılan kredit təşkilatının təklif olunan yeri və həyata keçirmək istədiyi bank əməliyyatları siyahısı. çıxdı;
3) birləşmə şəklində yenidən təşkil edildikdə - təşkilati-hüquqi forma, birləşmə həyata keçirildiyi kredit təşkilatının yerləşməsi və bu cür kredit təşkilatının həyata keçirdiyi bank əməliyyatlarının siyahısı barədə. həyata keçirmək niyyətindədir;
Kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərar barədə kreditorlara bildiriş vermə qaydası, kredit təşkilatının nizamnaməsində kredit təşkilatının qərarı verildiyi təqdirdə, iştirakçıların (səhmdarların) ümumi yığıncağı və ya kredit təşkilatının direktorlar şurası (müşahidə şurası) tərəfindən müəyyən edilir. bu məsələ öz səlahiyyətinə aiddir və müvafiq məlumatları kredit təşkilatında və bütün bölmələrində əllərində olan yerlərdə yerləşdirərək kreditorların diqqətinə çatdırılır. Kredit təşkilatı, maraqlı şəxsin tələbi ilə, ona bu qərarın bir nüsxəsini təqdim etmək məcburiyyətindədir. Belə bir nüsxənin təqdim edilməsi üçün kredit təşkilatı tərəfindən alınan haqq, istehsalın maya dəyərindən çox ola bilməz.
Yenidənqurma nəticəsində yaradılan bir kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və yenidən təşkil olunmuş kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə xitam verilməsi barədə qeydlərin hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilməsi, bu barədə kreditorlara bildiriş sübutu olduqda həyata keçirilir. bu maddə ilə müəyyən edilmiş qaydada.
Kredit təşkilatının kreditoru - fiziki şəxs, bir kredit təşkilatının yenidən təşkili ilə əlaqədar olaraq, müvafiq öhdəliyin vaxtından əvvəl yerinə yetirilməsini tələb etmək hüququna malikdir, əgər vaxtından əvvəl yerinə yetirmək mümkün deyilsə, öhdəliyə xitam verilməsini və zərərlərin ödənilməsini, belə bir öhdəlik tarixdən əvvəl yaranmışsa:
1) yazılı bir bildiriş alır (bu maddənin birinci hissəsinin 1-ci bəndində göstərilən kreditorlara bildiriş metodundan istifadə edildikdə);
2) hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə məlumatların dərc edilməsi üçün kredit təşkilatı tərəfindən yazılı mətbuatda dərc edilməsi, kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qəbul edilmiş qərar barədə mesaj (kreditorlara bildiriş metodundan istifadə edildiyi təqdirdə) bu maddənin birinci hissəsinin 2-ci bəndində göstərilmişdir).
Kredit təşkilatının kreditoru - bir kredit təşkilatının yenidən təşkili ilə əlaqədar hüquqi şəxs, müvafiq öhdəliyin vaxtından əvvəl yerinə yetirilməsini və ya ləğv edilməsini və zərər tələbinin ödənilməsini tələb etmək hüququna malikdir. kredit təşkilatı ilə bağlanan müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq.
Yuxarıda göstərilən tələblər, kredit təşkilatı kreditorları tərəfindən bildiriş alındığı gündən 30 gün ərzində və ya kredit təşkilatı tərəfindən məlumat dərc edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş yazılı mətbuatda dərc edildiyi gündən 30 gün ərzində yazılı şəkildə kredit təşkilatı tərəfindən göndərilir hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı barədə, kredit təşkilatlarının yenidən təşkili barədə qəbul edilmiş qərar barədə bir mesaj.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili barədə qərar qəbul edildiyi gündən və başa çatdığı tarixə qədər kredit təşkilatı, kredit təşkilatının maliyyə və təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən əhəmiyyətli faktlar (hadisələr, hərəkətlər) barədə məlumatları açıqlamağa borcludur. Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün belə faktlar (hadisələr, tədbirlər) aşağıdakıları bildirir:
1) bir kredit təşkilatının, onun törəmə və asılı şirkətlərinin yenidən təşkili;
2) kredit təşkilatının aktivlərinin dəyərində yüzdə 10-dan çox birdəfəlik artım və ya azalma ilə nəticələnən, kredit təşkilatının xalis mənfəətində və ya xalis zərərində birdəfəlik artımla nəticələnən faktların baş verməsi kredit təşkilatının həcmi və ya əməliyyat tarixinə kredit təşkilatının aktivlərinin yüzdə 10-u və ya daha çox olduğu əmlakın dəyəri birdəfəlik əməliyyatları yüzdə 10-dan çox;
3) bir şəxs tərəfindən kredit təşkilatının adi səhmlərinin ən azı 5 faizini (kredit təşkilatının nizamnamə kapitalındakı paylarının ən azı 5 faizini) əldə etməsi, habelə ölçüsü olan hər hansı bir dəyişiklik bu şəxsin sahib olduğu bu cür səhmlərin (payların) kredit təşkilatının yerləşdirilmiş adi səhmlərinin (kredit təşkilatının nizamnamə kapitalındakı payları) az-çox, 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 və ya 75 faizinə çevrildiyi );
4) kredit təşkilatının səhmdarlarının (iştirakçılarının) ümumi yığıncaqlarının qərarları barədə məlumat;
5) səhmdar cəmiyyəti şəklində yaradılan bir kredit təşkilatının səhmdar kağızları üzrə hesablanmış və (və ya) ödənilmiş gəlirləri haqqında məlumat (məhdud məsuliyyətli cəmiyyət şəklində yaradılan kredit təşkilatının xalis mənfəətinin bir hissəsi və ya) iştirakçıları arasında paylanan əlavə məsuliyyəti olan bir şirkət);
6) "Səhmdar cəmiyyətləri haqqında" 26 dekabr 1995-ci il tarixli 208-FZ saylı Federal Qanununun XI.1 fəslinə uyğun olaraq açıq səhmdar cəmiyyəti şəklində qurulmuş bir kredit təşkilatının qiymətli kağızlarının sahiblərinə göndərilməsi. səhmlərin, habelə səhmlərə çevrilə bilən digər səhmdar qiymətli kağızların alınması ilə bağlı könüllü və ya məcburi təklif (rəqib təklif daxil olmaqla) və ya qiymətli kağızların geri alınmasını tələb etmək hüququ və ya qiymətli kağızların geri alınması tələbi.
Kredit təşkilatının maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən əhəmiyyətli faktlar (hadisələr, hərəkətlər) haqqında məlumatların açıqlanması, kredit təşkilatının kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsi qərarı barədə mesajında göstərilən çap nəşrində dərc edilməklə həyata keçirilir. Bu cür nəşr göstərilən faktların (hadisələrin, hərəkətlərin) baş verdiyi andan etibarən beş gündən çox olmayan müddətdə həyata keçirilir.
Kredit təşkilatı göstərilən faktların (hadisələrin, hərəkətlərin) baş verdiyi andan etibarən üç gündən çox olmayan müddətdə maddi faktlar (hadisələr, hərəkətlər) barədə məlumatları rəsmi internet saytında "İnternet" informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində yerləşdirməyə borcludur. ).
Bu maddənin müddəaları, Federal Qanunla müəyyən edilmiş hallarda Rusiya Bankının tələbi ilə bir kredit təşkilatının yenidən təşkil edilməsinə də şamil edilir.
III fəsil. Bank sisteminin sabitliyinin təmin edilməsi, əmanətçilərin və kredit təşkilatlarının kreditorlarının hüquq və mənafelərinin qorunması
Maddə 24. Kredit Təşkilatının Maliyyə Etibarlılığının Təmin Edilməsi
Maliyyə etibarlılığını təmin etmək üçün bir kredit təşkilatı, formalaşması və istifadəsi qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qiymətli kağızların köhnəlməsi üçün ehtiyatlar (fondlar) yaratmağa borcludur. Minimum ehtiyat (fond) miqdarı Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir. Vergidən əvvəl mənfəətdən ehtiyatlara (fondlara) ayırmaların məbləği federal vergi qanunları ilə müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı, şübhəli və borclu borcları əks etdirən aktivləri təsnifləşdirməyə və Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada mümkün zərərləri ödəmək üçün ehtiyatlar (fondlar) yaratmağa borcludur.
Kredit təşkilatı "Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilmiş məcburi standartlara riayət etmək məcburiyyətindədir. Məcburi nisbətlərin ədədi dəyərləri göstərilən Federal Qanuna uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı, əməliyyatların xarakterinə və miqyasına uyğun olaraq müvafiq etibarlılıq səviyyəsini təmin etmək üçün daxili nəzarəti təşkil etmək məcburiyyətindədir.
Kredit təşkilatının yeganə icra orqanı vəzifəsindən azad edildikdən sonra kredit təşkilatının əmlakını və sənədlərini rəhbərləri arasından bir şəxsə verməyə borcludur. Tək bir icra orqanı vəzifəsindən azad edildiyi zaman belə bir şəxs olmadıqda, görülən tədbirlər barədə Rusiya Bankına xəbərdar edərək, kredit təşkilatının əmlakının və sənədlərinin təhlükəsizliyini təmin etmək məcburiyyətindədir.
Maddə 25. Bankın məcburi ehtiyatlar nisbəti
Bank, cəlb edilmiş şərtlər, məbləğlər və növlər daxil olmaqla Rusiya Bankına qoyulmuş tələb olunan ehtiyat nisbətinə riayət etmək məcburiyyətindədir. Zəruri ehtiyatların yerləşdirilməsi qaydası "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Bank, məcburi ehtiyatları saxlamaq üçün Rusiya Bankında bir hesaba sahib olmaq məcburiyyətindədir. Göstərilən hesabın açılması və bu barədə əməliyyatların aparılması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Maddə 26. Bank sirri
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilat, müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatları, hesabları və depozitləri ilə bağlı məxfiliyi təmin edir. Bir kredit təşkilatının bütün işçiləri, müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatları, hesabları və depozitləri, habelə kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş digər məlumatlar barədə gizli saxlamağa borcludurlar, bu federal qanuna zid deyilsə.
Hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan hüquqi şəxslərin və vətəndaşların əməliyyatlarına və hesablarına dair arayışlar kredit təşkilatı özü, məhkəmələr və arbitraj məhkəmələri (hakimlər), Rusiya Federasiyası Hesablama Palatası, vergi orqanları, gömrük orqanları tərəfindən verilir. Rusiya Federasiyası, maliyyə bazarlarındakı federal icra orqanı, Rusiya Federasiyası Təqaüd Fondu, Rusiya Federasiyası Sosial Sığorta Fondu və məhkəmə aktlarının, digər orqanların və vəzifəli şəxslərin qanunverici aktlarında nəzərdə tutulmuş hallarda məcburi icra orqanları. fəaliyyətləri və istintaq orqanı rəhbərinin razılığı ilə - istehsal etdikləri hallarda ilkin istintaq orqanlarına.
Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan hüquqi şəxslərin və vətəndaşların əməliyyatları və hesabları barədə sertifikatlar kredit təşkilatı tərəfindən müəyyənləşdirilməsi, qarşısının alınması və funksiyaları yerinə yetirildikdə daxili işlər orqanlarına verilir. vergi cinayətlərini boğmaq.
Fiziki şəxslərin hesabları və depozitləri barədə məlumat kredit təşkilatının özü, məhkəmələr, məhkəmə aktlarının məcburi icrası orqanları, digər orqanların və vəzifəli şəxslərin aktları, əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən təşkilat tərəfindən sığorta hadisələri baş verdikdə verilir. şəxslərin Rusiya Federasiyasının banklarındakı əmanətlərinin sığortalanması haqqında federal qanunla və istintaq orqanının rəhbərinin razılığı ilə - icraatında olan hallarda ibtidai istintaq orqanlarına nəzərdə tutulmuşdur.
Sahiblərinin ölümü halında, hesab və depozitlər haqqında şəhadətnamə kredit təşkilatı tərəfindən hesab və ya depozit sahibi tərəfindən kredit təşkilatı tərəfindən vəsiyyət sərəncamında göstərilən şəxslərə, miras işlərinə görə notariat kontorlarına verilir. vəfat etmiş əmanətçilərin əmanətləri üzərində və xarici vətəndaşların hesabları ilə əlaqədar olaraq - xarici konsulluq müəssisələrinə istehsal.
Hüquqi şəxslər, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşlar və fiziki şəxslərin əqdləri barədə məlumat kredit təşkilatları tərəfindən cinayətlərdən əldə olunan gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə tədbirləri görən səlahiyyətli orqana, hallarda, qaydada verilir. və "Cinayətdən əldə olunan gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş həcm.
Əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilat olan Rusiya Bankı, lisenziyalaşdırma nəticəsində əldə etdiyi hesablar, depozitlər, habelə kredit əməliyyatları və əməliyyatları haqqında məlumatları kredit təşkilatlarının hesabatlarından açıqlamaq hüququna malik deyil. federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, nəzarət və nəzarət funksiyaları.
Audit təşkilatlarının, federal qanunlarla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatlarının, müştərilərinin və müxbirlərinin yoxlamaları zamanı əldə etdikləri əməliyyatlar, hesablar və depozitlər barədə məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququ yoxdur.
Cinayətdən əldə olunan gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə tədbirləri həyata keçirən səlahiyyətli orqan, "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamağa haqqı yoxdur. , göstərilən Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla. Maliyyə bazarları sahəsindəki federal icra orqanı, "İnsayder məlumatlarının qanunsuz istifadəsinə qarşı mübarizə və bazar manipulyasiyasına qarşı və Rusiya Federasiyasının bəzi qanunvericilik aktlarında dəyişiklik edilməsi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamağa haqqı yoxdur. Federasiya "olaraq göstərilən Federal Qanunla nəzərdə tutulmuş hallar xaric.
Bank sirrini açıqlamaq üçün Rusiya Bankı, depozitlərin icbari sığortası, kredit, audit və digər təşkilatlar funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilat, cinayətdən əldə olunan gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı tədbirlər görən bir səlahiyyətli orqan, səlahiyyətli bir valyuta nəzarəti orqanı Rusiya Federasiyası Hökuməti və valyuta nəzarəti agentləri, habelə vəzifəli şəxsləri və işçiləri federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada vurulmuş ziyanın ödənilməsi daxil olmaqla məsuliyyət daşıyırlar.
Əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilat, şəxslərin Rusiya Federasiyasının banklarındakı əmanətlərinin sığortalanması haqqında federal qanuna uyğun olaraq aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamağa haqqı yoxdur.
Hüquqi şəxslərin, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların və fiziki şəxslərin əməliyyatları barədə məlumatlar, onların razılığı ilə, kredit tarixçəsi bürolarında kredit tarixçələrini formalaşdırmaq üçün təqdim edilmiş qaydada və şərtlərdə kredit təşkilatları tərəfindən təqdim olunur. çünki "Kredit tarixi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit tarixi bürosu ilə bağlanmış müqavilə ilə.
Bank ödəmə agentləri, bu Federal Qanunun 13.1-ci maddəsinə uyğun olaraq, ödənişləri qəbul etdikləri şəxslərin hesabları və hesablarındakı əməliyyatlar barədə məxfiliyi təmin edirlər.
(27 iyun 2011-ci il tarixli 162-FZ saylı Federal Qanununa uyğun olaraq, rəsmi dərc edildiyi gündən bir il sonra, 26-cı maddənin on üçüncü hissəsi yeni redaksiyada veriləcək:
"Ödəniş sistemlərinin əməliyyatçıları, federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, ödəmə sistemləri iştirakçılarının və müştərilərinin əməliyyatları və hesabları barədə məlumatları üçüncü tərəflərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.")
"Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş və valyuta əməliyyatlarının aparılması, hesabların açılması və aparılması ilə əlaqəli sənədlər və məlumatlar kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən səlahiyyət verilən valyuta nəzarəti orqanına verilir. , vergi orqanları və gömrük orqanları, müəyyən Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallarda, qaydada və həcmdə valyuta nəzarəti agentləri kimi.
Valyuta nəzarəti orqanları və valyuta nəzarəti agentləri, federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından aldığı məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.
Hüquqi şəxslərin ticarət və klirinq hesabları və bu hesablar üzrə əməliyyatlar barədə məlumat kredit qurumları tərəfindən "Təmizlik və klirinq fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada maliyyə bazarları sahəsində federal icra orqanına verilir.
Maliyyə bazarları sahəsindəki federal icra hakimiyyəti orqanı, "Təmizləmə və Təmizləmə Fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq üçüncü şəxslərə məlumat vermək hüququna malik deyil.
Əməliyyat mərkəzləri, ödəmə klirinq mərkəzləri, ödəmə sistemi daxilində məlumatların ötürülməsi istisna olmaqla, ödəmə sistemi iştirakçılarına əməliyyat xidmətləri, klirinq xidmətləri göstərilməsində əldə edilmiş ödəniş sistemi iştirakçılarının və müştərilərinin əməliyyatları və hesabları barədə məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər. sistem, həm də federal qanunlarda nəzərdə tutulan hallar.
Bu maddənin müddəaları bank ödəmə agentləri (subagentlər) tərəfindən həyata keçirilən kredit təşkilatlarının müştərilərinin əməliyyatları barədə məlumatlara şamil edilir.
Bu maddənin müddəaları kredit təşkilatlarının müştərilərinin elektron pul qalıqları və müştərilərin əmri ilə kredit təşkilatları tərəfindən elektron pul köçürmələri barədə məlumatlar üçün də tətbiq olunur.
Maddə 27. Kredit təşkilatında pul fondlarına və digər qiymətli əşyalara həbs qoyulması və girov qoyulması
Hesab və depozitlərdə olan və ya kredit təşkilatında saxlanılan hüquqi və fiziki şəxslərin pul vəsaitləri və digər qiymətli əşyaları, habelə elektron fondların qalığı yalnız məhkəmə və arbitraj məhkəməsi, hakim tərəfindən tutula bilər. məhkəmə qərarının iştirakı ilə səlahiyyətli orqanların əmri ilə ilkin istintaq.
Həbs hesablardakı və əmanətlərdəki pul vəsaitlərinə və ya elektron vəsaitlərin qalığına tətbiq edildikdə, kredit təşkilatı, həbs haqqında qərar alındıqdan dərhal sonra bu hesab (depozit) üzrə xərcləmə əməliyyatlarına, habelə elektron köçürmələrə xitam verir. elektron vəsait qalığı məbləğində olan vəsait.həbs edilən vəsait.
Hesablarda və əmanətlərdə olan və ya kredit təşkilatında saxlanılan fiziki və hüquqi şəxslərin pul vəsaitləri və digər qiymətli əşyaları, habelə elektron fondların qalığında tutma yalnız icra sənədləri əsasında həyata keçirilə bilər. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, müştərilərinin pul və digər qiymətli əşyalarına həbs qoyulması və ya ələ keçirilməsi nəticəsində dəymiş ziyana görə məsuliyyət daşımır, qanunla başqa hallar istisna olmaqla.
Pul vəsaitlərinin və digər qiymətli əşyaların müsadirə edilməsi qanuni qüvvəyə minmiş məhkəmə hökmü əsasında həyata keçirilə bilər.
Fəsil IV. Banklararası münasibətlər və müştəri xidməti
Maddə 28. Banklararası əməliyyatlar
(Rəsmi dərc edildiyi gündən bir il sonra, 27 iyun 2011-ci il tarixli 162-FZ saylı Federal Qanuna uyğun olaraq, "müəyyən edilmiş qaydada yaradılan hesablaşma mərkəzləri və" sözləri çıxarılacaqdır.)
Kredit təşkilatları müqavilə əsasında bir-birindən əmanət (əmanət), kredit şəklində vəsait cəlb edə və yerləşdirə, müəyyən olunmuş qaydada hesablaşma mərkəzləri və bir-birləri ilə açılmış müxbir hesabları vasitəsi ilə hesablaşmalar edə və digər qarşılıqlı əməliyyatları həyata keçirə bilərlər. Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalarla təmin edilmişdir.
Kredit təşkilatı, hər ay Rusiya Federasiyası ərazisində və xaricdə yeni açılan müxbir hesabları barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Kredit qurumları, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada xarici dövlətlərin offşor zonalarında qeydiyyatdan keçmiş xarici banklarla müxbir əlaqələri qurur.
Bir kredit təşkilatı ilə Rusiya Bankı arasında müxbir münasibətləri müqavilə əsasında həyata keçirilir.
Federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, vəsaitlər bir əmr və ya onun razılığı ilə bir kredit təşkilatının hesablarından silinir.
Müştərilərə borc vermək və öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün vəsait çatışmazlığı halında, bir kredit təşkilatı, müəyyən etdiyi şərtlərlə Rusiya Bankına kredit üçün müraciət edə bilər.
(27 iyun 2011-ci il tarixli 162-FZ Federal Qanununa uyğun olaraq, rəsmi dərc edildiyi gündən bir il sonra, 28-ci maddə aşağıdakı məzmunun yeddinci hissəsi ilə əlavə olunacaq:
"Kredit təşkilatlarının" Milli Ödəniş Sistemi haqqında "Federal Qanunun tələblərinə cavab verən ödəmə sistemləri daxilində pul köçürmələri etmək hüququ vardır.)
Maddə 29. Kredit təşkilatlarının əməliyyatları üzrə borclar, depozitlər (əmanətlər) və komissiya faizləri
Kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş şərtlər, əmanətlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələri və komissiya dəyişikliklərindən asılı olaraq kredit üzrə faiz dərəcəsinin dəyərinin müəyyənləşdirilməsi daxil olmaqla kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyənləşdirilməsi qaydası əməliyyatlara görə ödənişlər, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müştərilərlə razılaşaraq kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı kreditlər üzrə faiz dərəcələrini və (və ya) onların müəyyənləşdirilməsi qaydasını, əmanətlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələrini, komissiya haqlarını və müştərilərlə - fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər ilə bu müqavilələrin müddətini, birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququna malik deyil. federal qanun və ya müştəri razılaşması üçün nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla.
Vətəndaş tərəfindən müəyyən bir müddətdən sonra və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar baş verdikdən sonra verilməsi şərtləri ilə bir vətəndaş tərəfindən verilmiş bir bank əmanəti (depozit) müqaviləsinə əsasən, bank bu müqavilənin müddətini birtərəfli qaydada qısalda bilməz; federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla faizlərin miqdarını azaltmaq, əməliyyatlara görə artırmaq və ya komissiya yaratmaq.
Bir borcalan-vətəndaşla bağlanan bir kredit müqaviləsinə əsasən, bir kredit təşkilatı bu müqavilənin müddətini birtərəfli şəkildə qısalda, faiz məbləğini artıra və (və ya) müəyyənləşdirmə prosedurunu dəyişdirə, əməliyyatlar üçün komissiya haqqını artıra və ya təyin edə bilməz. federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar ...
Kredit təşkilatı - bankomat sahibi, ödəmə kartından istifadə edərək hesablaşma apardığı andan əvvəl ödəniş kartı sahibinə məlumat vermək məcburiyyətində qalır, onlara aid bankomatlardan istifadə edərək bank hesablarında hesablaşmalar aparmaq üçün kredit təşkilatına təlimat göndərir. kredit təşkilatı, ATM ekranında kredit təşkilatı tərəfindən qurulan komissiyanın miqdarı barədə xəbərdarlıq mesajı ilə - bankomatın sahibi və bu əməliyyatların icrası üçün onunla müqavilə ilə müəyyən edilmiş komissiyaya əlavə olaraq haqq tələb olunur. ödəmə kartı verən kredit təşkilatı və bu kartın sahibi və ya belə bir ödənişin olmadığı, həmçinin bu əməliyyatların nəticələrini əks etdirən kredit təşkilatı - bankomatın sahibinin komisyon haqqı barədə məlumat bankomatın çekində belə bir ödəniş və ya belə bir ödənişin olmaması.
Maddə 30. Rusiya Bankı, kredit təşkilatları, onların müştəriləri və kredit büroları arasında münasibətlər
Rusiya Bankı, kredit təşkilatları və onların müştəriləri arasında münasibətlər, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müqavilələr əsasında həyata keçirilir.
Müqavilədə kreditlər və depozitlər (əmanətlər) üzrə faiz dərəcələri, bank xidmətlərinin dəyəri və ödəniş sənədlərinin işlənmə müddəti daxil olmaqla, onların yerinə yetirilmə müddəti, müqavilənin pozulmasına görə tərəflərin əmlak məsuliyyəti, o cümlədən məsuliyyət göstərilməlidir. ödəmələrin vaxtı, habelə ləğv proseduru və müqavilənin digər vacib şərtləri ilə bağlı öhdəliklərin pozulması.
Müştərilər, federal qanunla başqa qayda nəzərdə tutulmayıbsa, razılıqları ilə banklarda istənilən valyutada lazımi sayda hesablaşma, depozit və digər hesab açmaq hüququna malikdirlər.
Bank tərəfindən rubl və xarici valyutada müştəri hesablarının açılması, aparılması və bağlanması qaydası federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Bir kredit təşkilatı üzvləri, federal qanunla başqa bir hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit almaq və ya digər bank xidmətləri göstərmək məsələsini nəzərdən keçirərkən heç bir üstünlük əldə etmirlər.
Bir kredit təşkilatı, "Kredit tarixi haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada, ən azı bir kredit tarixi bürosuna təqdim etməyi qəbul etmiş bütün borcalanlarla əlaqəli kredit tarixçələrinin formalaşması üçün lazım olan bütün məlumatları təqdim etmək məcburiyyətindədir. büronun kredit tarixçələrinin dövlət reyestrinə daxil edilmişdir.
Bir borcalan - bir fiziki şəxslə bir kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl və müəyyən bir borcalanla bir kredit müqaviləsinin şərtlərini dəyişdirmədən əvvəl, bir borcun tam dəyərində dəyişiklik edilməsi ilə nəticələnən bir kredit təşkilatı, bir borcalana - bir fiziki şəxsə məlumat verməyə borcludur. borcalanın - fiziki şəxsin kredit müqaviləsinin şərtlərinə əməl etməməsi ilə əlaqəli borcun tam dəyəri, habelə borcalanın ödəmələrinin siyahısı və miqdarı barədə.
Kredit təşkilatı borcalana - fiziki şəxsə verilən borcun tam dəyərini kredit müqaviləsində müəyyənləşdirməyə borcludur, həmçinin borcalan - fiziki şəxs tərəfindən şərtlərə əməl edilməməsi ilə əlaqəli ödənişlərin siyahısını və miqdarını göstərməyə borcludur. kredit müqaviləsi.
Kreditin ümumi dəyərinin hesablanması borcalanın - borcalanın bu cür ödəmələrə dair öhdəliyi olduğu təqdirdə, göstərilən borcalanın üçüncü şəxslərin xeyrinə ödəmələri daxil olmaqla, borcalanın - kredit müqaviləsinin bağlanması və icrası ilə əlaqəli bir borc üzrə ödəmələrini əhatə etməlidir. bu üçüncü şəxslərin müəyyən olunduğu kredit müqaviləsinin şərtlərindən irəli gəlir.
Borcalanla - fiziki şəxslə kredit müqaviləsi bağlandıqdan əvvəl və borc müqaviləsinin şərtləri dəyişmədən əvvəl borcalanın ümumi dəyəri müəyyən edilə bilmirsə, kredit müqaviləsi nəzərdə tutulduğundan qərarından asılı olaraq, göstərilən borcalanın kredit üçün fərqli ödəmələri, onda kredit təşkilatı, borcalana - fərdi şəxsə, mümkün olan maksimum kredit məbləğinə və kredit müddətinə əsasən müəyyən edilmiş kreditin ümumi dəyəri barədə məlumat vermək məcburiyyətindədir. .
Kreditin ümumi dəyərinin hesablanmasına borcalan - fərdi şəxsin kredit müqaviləsi şərtlərinə əməl etməməsi ilə bağlı borcalan tərəfindən ödənişləri daxil deyil.
Kreditin ümumi dəyəri kredit təşkilatı tərəfindən hesablanır və onunla borcalana - Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada bir şəxsə çatdırılır.
Maddə 31. Kredit təşkilatı tərəfindən hesablaşmaların aparılması
Kredit təşkilatı hesablaşmaları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydalar, formalar və standartlara uyğun olaraq həyata keçirir; müəyyən hesablaşma növlərinin aparılması qaydaları olmadıqda - öz aralarında razılığa əsasən; beynəlxalq hesablaşmalar aparılarkən - beynəlxalq bank praktikasında qəbul edilmiş federal qanun və qaydalarla müəyyən edilmiş qaydada.
Bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, bir federal müştəridən və federal qanunla, müqavilədə və ya ödəniş sənədində başqa qayda nəzərdə tutulmayıbsa, müvafiq ödəmə sənədini aldıqdan sonrakı iş günündən gec olmayaraq müştəridən və kredit vəsaitlərini hesabına köçürmək məcburiyyətindədir.
Hesaba vaxtında və ya səhv köçürülməsi və ya müştərinin hesabından vəsait çıxılması halında, kredit təşkilatı, Rusiya Bankı bu vəsaitin məbləğinə görə Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi ilə faiz ödəyir.
Maddə 32. Antiinhisar qaydaları
Kredit təşkilatlarının bank xidmətləri bazarını inhisara almağa, habelə bank sahəsində rəqabəti məhdudlaşdırmağa yönəlmiş müqavilələr bağlamaları və razılaşdırılmış hərəkətlər etmələri qadağandır.
Kredit təşkilatlarında səhmlərin (payların) alınması, habelə kredit təşkilatlarının (kredit təşkilatlarının qrupları) fəaliyyətinə nəzarəti nəzərdə tutan müqavilələrin bağlanması antiinhisar qaydalarına zidd olmamalıdır.
Bank xidmətləri sahəsində anti-inhisar qaydalarına uyğunluq Rusiya Federasiyasının Antiinhisar Siyasəti və Yeni İqtisadi Quruluşlara Dəstək üzrə Dövlət Komitəsi tərəfindən Rusiya Bankı ilə birlikdə izlənir.
Maddə 33. Kreditlərin qaytarılmasının təmin edilməsi
Bank tərəfindən verilən borclar, dövlət və digər qiymətli kağızlar, bank zəmanətləri daxil olmaqla, daşınmaz və daşınar əmlak girovu ilə və federal qanunlarda və ya bir müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər yollarla təmin edilə bilər.
Borcalan müqavilə üzrə öhdəliklərini pozduqda, bank müqavilədə nəzərdə tutulduğu təqdirdə verilmiş kreditləri və onlara hesablanmış faizləri vaxtından əvvəl yığmaq, habelə girov qoyulmuş əmlakı girov götürmək hüququna malikdir. federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada.
Maddə 34. Borcluların müflis elan edilməsi (iflas) və borcun qaytarılması
Kredit təşkilatı borcun alınması üçün Rusiya Federasiyası qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş bütün tədbirləri görməyə borcludur.
Kredit təşkilatı federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada borcun ödənilməsi borclarını yerinə yetirməyən borclularla əlaqədar iflas (iflas) icraatının başlanmasına dair ərizə ilə arbitraj məhkəməsinə müraciət etmək hüququna malikdir.
Fəsil V. Xarici dövlətin ərazisindəki bir kredit təşkilatının filialları, nümayəndəlikləri və törəmə şirkətləri
Maddə 35. Xarici dövlətin ərazisindəki bir kredit təşkilatının filialları, nümayəndəlikləri və törəmə şirkətləri
Ümumi lisenziyaya sahib olan bir kredit təşkilatı, Rusiya Bankının icazəsi ilə xarici bir dövlətdə filiallar qura bilər və Rusiya Bankına bildirildikdən sonra nümayəndəliklər qura bilər.
Ümumi lisenziyaya malik bir kredit təşkilatı, icazə ilə və Rusiya Bankının tələblərinə uyğun olaraq xarici dövlətin ərazisində törəmə müəssisələrə sahib ola bilər.
Rusiya Bankı, müvafiq müraciətin qəbul edildiyi tarixdən üç aydan gec olmayaraq, qərarını - razılıq və ya rədd barədə ərizəçini yazılı şəkildə məlumatlandırır. İmtina motivli olmalıdır. Rusiya Bankı göstərilən müddətdə qəbul edilmiş qərar barədə məlumat vermədikdə, Rusiya Bankının müvafiq icazəsi almış sayılır.
Fəsil VI. Əmanət işi
Maddə 36. Fiziki şəxslərin bank depozitləri
Depozit - gəlir saxlamaq və saxlamaq üçün fiziki şəxslər tərəfindən yerləşdirilən Rusiya Federasiyasının valyutasındakı və ya xarici valyutadakı vəsait. Depozit gəliri faiz şəklində nağd şəkildə ödənilir. Depozit əmanətçinin ilk tələbi ilə federal qanun və müvafiq razılaşma ilə bu tip depozit üçün nəzərdə tutulmuş qaydada qaytarılır.
Əmanətlər yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş bir lisenziyaya uyğun olaraq belə bir hüquqa sahib olan, fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak edən və məcburi əmanət sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir təşkilatda qeydiyyatdan keçmiş banklar tərəfindən qəbul edilir. Banklar əmanətlərin təhlükəsizliyini və əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin vaxtında yerinə yetirilməsini təmin edirlər. Vəsaitlərin cəlb edilməsi iki nüsxədə yazılı bir müqavilə ilə rəsmiləşdirilir, onlardan biri əmanətçiyə verilir.
Fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək hüququ, dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən ən azı iki il keçən banklara verilə bilər. Bankın birləşməsi halında, göstərilən müddət daha əvvəl dövlət qeydiyyatına alınan bank üçün hesablanır. Bank yenidən təşkil edildikdə, göstərilən müddət kəsilmir.
Dördüncü hissə artıq etibarlı deyil.
Fiziki şəxslərdən əmanət cəlb etmək hüququ yeni qeydiyyata alınmış bir banka və ya dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən iki il keçməmiş bir banka, aşağıdakı hallarda verilə bilər:
1) yeni qeydiyyatdan keçmiş bankın nizamnamə kapitalının və ya mövcud bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) ölçüsü ən azı 3 milyard 600 milyon rubl;
2) bank, bankın idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilən qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərən şəxslər haqqında məlumatların məhdud sayda şəxsə açıqlanması üçün Rusiya Bankının tənzimləyici aktı ilə müəyyən edilmiş öhdəliyi yerinə yetirir.
Maddə 37. Bank əmanətçiləri
Bankın əmanətçiləri Rusiya Federasiyası vətəndaşları, xarici vətəndaşlar və vətəndaşlığı olmayan şəxslər ola bilər.
Əmanətçilər öz vəsaitlərini yatırmaq üçün bank seçməkdə sərbəstdirlər və bir və ya daha çox bankda əmanətləri ola bilər.
Əmanətçilər əmanətlərə sərəncam verə bilər, əmanətlərdən gəlir əldə edə, müqaviləyə uyğun olaraq nağdsız ödənişlər edə bilərlər.
Maddə 38. Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemi
Vətəndaşlardan banklar tərəfindən cəlb edilmiş vəsaitlərin qaytarılması və qoyulmuş vəsaitlər üzrə gəlir itkisinin kompensasiyası üçün zəmanətlərin verilməsi üçün fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemi yaradılır.
Banklarda fiziki şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sisteminin iştirakçıları əmanətlərin icbari sığortası funksiyasını yerinə yetirən bir təşkilat və vətəndaşlardan vəsait cəlb edən banklardır.
Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sisteminin fondlarının yaradılması, təşkili və istifadəsi qaydası federal qanunla müəyyən edilir.
Maddə 39. Könüllü əmanət sığortası fondları
Banklar, əmanətlərin qaytarılmasını və onlar üzrə gəlirlərin ödənilməsini təmin etmək üçün könüllü əmanət sığortası fondları yaratmaq hüququna malikdirlər. Könüllü əmanət sığortası fondları qeyri-kommersiya təşkilatları kimi təsis edilir.
Könüllü əmanət sığortası fondunun təsisçiləri olan bankların sayı, banklar üçün bu Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalının minimum 20 mislindən çox məcmu nizamnamə kapitalı ilə ən azı beş nəfər olmalıdır. Fond.
Könüllü əmanət sığortası fondlarının yaradılması, idarə olunması və istismarı qaydaları onların nizamnamələri və federal qanunları ilə müəyyən edilir.
Bank müştərilərinə əmanətlərin könüllü sığortası fondlarında iştirakı və ya iştirak etməməsi barədə məlumat vermək məcburiyyətindədir. Könüllü əmanət sığortası fondunda iştirak halında bank müştəriyə sığorta şərtləri barədə məlumat verir.
VII fəsil. Kredit təşkilatlarında mühasibat və onların fəaliyyətinə nəzarət
Maddə 40. Kredit təşkilatında mühasibat qaydaları
Mühasibat uçotunun aparılması, maliyyə və statistik hesabatların təqdim edilməsi və kredit təşkilatları tərəfindən illik hesabatların tərtib edilməsi qaydaları beynəlxalq bank təcrübəsi nəzərə alınmaqla Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Rusiya Bankı "İnkişaf və Xarici İqtisadi İşlər Bankı (Vnesheconombank)" dövlət şirkəti tərəfindən mühasibat uçotunun xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirir.
Maddə 41. Kredit təşkilatının fəaliyyətinə nəzarət
Bir kredit təşkilatının fəaliyyətinə nəzarəti federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı həyata keçirir.
Maddə 42. Kredit təşkilatı, bank qrupları və bank holdinqlərinin təftişi
Kredit təşkilatının maliyyə hesabatları, Rusiya Federasiyası qanunvericiliyinə uyğun olaraq bu cür yoxlamaları aparmaq üçün lisenziyası olan bir audit təşkilatı tərəfindən illik yoxlanışa tabedir. Bank qruplarının hesabatları və bank holdinqlərinin hesabatları, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq kredit təşkilatlarında yoxlamalar aparmaq üçün lisenziyası olan və bir audit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilən bir illik yoxlamaya tabedir. ən azı iki il müddətinə kredit təşkilatları. Kredit təşkilatlarında yoxlamalar aparmaq üçün lisenziyalar federal qanunlara uyğun olaraq ən azı iki ildir ki, audit fəaliyyətini həyata keçirən audit təşkilatlarına verilir.
Bir kredit təşkilatı, bank qrupları və bank holdinq şirkətlərinin yoxlaması Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq aparılır.
Audit təşkilatı, kredit təşkilatının maliyyə hesabatlarının etibarlılığı, onun Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi standartlara uyğunluğu, idarəetmənin keyfiyyəti barədə məlumatları ehtiva edən yoxlamanın nəticələri barədə rəy hazırlamaq məcburiyyətindədir. kredit təşkilatı, daxili nəzarət vəziyyəti və federal qanunlar və kredit təşkilatının nizamnaməsi ilə müəyyən edilmiş digər müddəalar.
Auditor rəyi, kredit təşkilatı, bank qrupları və bank holdinq şirkətlərinin illik hesabatlarının Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən etibarən üç ay ərzində Rusiya Bankına göndərilir.
Maddə 43. Kredit təşkilatının hesabatı, bank qruplarının hesabatı və bank holdinq şirkətlərinin hesabatı
Kredit təşkilatı, bir audit təşkilatı tərəfindən etibarlılığını təsdiqlədikdən sonra illik hesabatı Rusiya Bankına (balans və mənfəət və zərər hesabatı daxil olmaqla) təqdim edir. Kredit təşkilatı digər hüquqi şəxslərin (kredit təşkilatları istisna olmaqla) fəaliyyətinə əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərmək qabiliyyətinə malikdirsə, həmin hesabatı Bank tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada konsolidasiya edilmiş qaydada hazırlayır və təqdim edir. Rusiyanın.
Kredit təşkilatı, etibarlılığı bir audit təşkilatı tərəfindən təsdiqləndikdən sonra Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formada və müddətlərdə illik hesabatı (balans və mənfəət və zərər hesabatı daxil olmaqla) açıqlayır.
Bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bank holdinqinin əsas təşkilatı (bank holdinqinin idarəetmə şirkəti) kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə konsolidasiya edilmiş qaydada nəzarət etmək məqsədi ilə Rusiya Bankına hazırlayır və təqdim edir. Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada, bank qrupunun fəaliyyətinə dair konsolide hesabatlar və hər birinə konsolide mühasibat hesabatı, konsolidasiya edilmiş gəlir hesabatı və konsolidə edilmiş risk hesablanması daxil olan bir bank holdinqinin fəaliyyətinə dair konsolide hesabatlar.
Bir bank qrupunun fəaliyyətinə dair konsolide hesabatların tərtib edilməsi, təqdim edilməsi və dərc edilməsi məqsədi ilə qeyd olunan konsolide hesabatlar, bank qrupuna daxil olan kredit təşkilatlarının əhəmiyyətli (birbaşa) ola biləcək digər hüquqi şəxslərin ifadələrini daxil etməlidir. və ya dolayı) bu hüquqi şəxslərin idarəetmə orqanları tərəfindən fəaliyyətə və qəbul edilmiş qərarlara təsir.
Bir bank holdinqinin fəaliyyətinə dair konsolide hesabatların tərtib edilməsi, təqdim edilməsi və dərc edilməsi məqsədi ilə, bu konsolide hesabatlara bank holdinqinin əsas təşkilatının (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) aid olduğu digər hüquqi şəxslərin ifadələri daxil edilməlidir. ) və (və ya) bank holdinqinin bir hissəsi olan kredit təşkilatları, bu hüquqi şəxslərin idarəetmə orqanlarının qəbul etdikləri qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərə bilər.
Bank qrupunun əsas kredit təşkilatı olan bank holdinq şirkətinin (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) əsas təşkilatı ilə əlaqəli hesabatların hazırlanması məqsədilə əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərdikləri hüquqi şəxslər, fəaliyyətlərinə dair hesabatlar təqdim etmək məcburiyyətindədirlər.
Bir bank qrupunun ana kredit təşkilatı, bir bank holdinqinin əsas təşkilatı (bank holdinqinin idarəedici şirkəti) bu bank qrupuna daxil olan digər hüquqi şəxslərdən (bu bank holdinqi) alınan məlumatları açıqlamaq hüququna malik deyildir. bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar və ya konsolide edilmiş bəyanatların yayımlanması vəzifələrindən irəli gələn hallar istisna olmaqla, fəaliyyətləri barədə.
Sədr
RSFSR Ali Soveti
B.N. Yeltsin
"Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 395-1 saylı Federal Qanun
"Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun 2 dekabr 1990-cı il tarixli, 395-1 saylı - Rusiyada kredit təşkilatlarının yaradılmasını və fəaliyyətini tənzimləyən əsas sənəd.
Qanunun 1-ci fəsli bank fəaliyyətinin ümumi müddəalarına həsr olunmuş, strukturu izah edilmişdir. Yalnız kredit təşkilatları tərəfindən həyata keçirilə biləcək əməliyyatların diapazonu müəyyən edilmişdir. Banklar tərəfindən yaradılan həmkarlar ittifaqları, birliklər, qruplar və fondların tərifi verilir. Banklar ilə dövlət arasındakı münasibətlərin təməli qoyuldu. Bundan əlavə, bölmə bank yaratmaq üçün zəruri olan əsas anlayışları özündə cəmləşdirir :, minimum idarəetmə orqanları.
Fəsil 2 kredit təşkilatlarının qeydiyyatı və bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması, filial və nümayəndəliklərin yaradılması qaydalarını tənzimləyir. Tələb olunan sənədlərin siyahısını ehtiva edir, rədd səbəblərini izah edir. Rusiyada xaricdən iştirak edən bir kredit təşkilatının yaradılmasının xüsusiyyətləri və lisenziyanın hansı vəziyyətdə ləğv ediləcəyi məsələləri və bankın ləğvi qaydaları da müzakirə olunur.
Fəsil 3 bank sabitliyi və etibarlılığı, habelə əmanətçilərin və kreditorların hüquqlarının qorunması ilə bağlıdır. Burada bankların rəhbər tutmalı olduğu standartları müəyyənləşdirmək Mərkəzi Bankın vəzifəsidir. Bank ehtiyatları konsepsiyası təqdim edilir, bank sirrinin tərifi verilir və bir kredit təşkilatında fondlara həbs qoyulması və icrası qaydası izah olunur.
Fəsil 4 bank təcrübəsindən bəhs edir: banklararası münasibətlərin qurulması, faiz dərəcələri, bankların komissiyaları. Qanunun son versiyasında ayrıca bir fəsildə kredit bürosu kimi bir konsepsiya təqdim olunur. Kreditlərin qaytarılmasının təmin edilməsi, müştərilərin iflas etməsi məsələləri nəzərdən keçirilir. Antiinhisar qaydalarına dair bir bölmə var.
Fəsil 5 - bank tərəfindən xaricdə nümayəndəliklərin və törəmə müəssisələrin yaradılması barədə.
Fəsil 6 tamamilə əmanət biznesinə - fərdi şəxslərin əmanətlərinə, icbari və könüllü sığorta sisteminə həsr edilmişdir.
Son 7-ci fəsildə kredit təşkilatlarında mühasibat uçotu, bankların nəzarəti, qanuni hesabatlar və yoxlamalar aparılır. Bundan əlavə, bank qruplarında və holdinqlərdə mühasibat uçotunun xüsusiyyətləri təsvir edilmişdir.
Digər lüğətlərdə "395-1 saylı" Banklar və bank fəaliyyəti haqqında "Federal Qanun" un nə olduğunu görün:
Xarici kapitalın bank sistemində iştirakı üçün kvota- Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapitalın iştirak həcmi (kvota) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmış Rusiya Federasiyası Hökumətinin təklifi ilə federal qanunla müəyyən edilir. Göstərilən kvota ... ... kimi hesablanır. Rəsmi terminologiya
- (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən bir dövlət şirkətidir.Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi ... İnvestor ensiklopediyası
Bank hüququ- Bu məqalə və ya bölmə vəziyyəti yalnız bir bölgə ilə əlaqələndirir. Başqa ölkələr və bölgələr üçün məlumat əlavə edərək Vikipediyaya kömək edə bilərsiniz ... Wikipedia
Məhkumluq- Məhkumluq məhkəmə tərəfindən cinayətdə təqsirli bilinən və barəsində cəza və digər qanuni hüquqi xarakterli tədbirlərin tətbiq edildiyi bir vətəndaşın hüquqi statusudur. Bir məhkumluq cinayət məsuliyyətinin məzmununa daxil edilir və ... ... Wikipedia
Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi- Bu məqalə təsdiqlənməlidir. Xahiş edirəm məqalə formatlama qaydalarına uyğun olaraq düzəldin ... Wikipedia
Ticarət Bankı- Kommersiya bankı, hüquqi və fiziki şəxslər üçün universal bank əməliyyatları (hesablaşma, ödəmə əməliyyatları, depozitlərin cəlb edilməsi, kreditlərin verilməsi, habelə bazar əməliyyatları həyata keçirən qeyri-dövlət kredit təşkilatıdır ... Wikipedia
- (NPO) - müəyyən bank əməliyyatları aparmaq hüququna malik olan. NPO tərifi, 2 dekabr 1990-cı il tarixli, 395 saylı "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunla verilir. NPO üçün bank əməliyyatlarının məqbul kombinasiyaları ... ... Bankçılıq ensiklopediyası
Kredit təşkilatı- fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (Rusiya Bankı) xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında bank işi aparmaq hüququ olan bir hüquqi şəxs əməliyyatlar, ... ... Mühasibat ensiklopediyası
Bank qrupu- Bank qrupu, bir (ana) kredit təşkilatının qəbul edilmiş qərarlara birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü şəxs vasitəsilə) təsir göstərdiyi hüquqi şəxs olmayan kredit təşkilatlarının birliyidir ... Rəsmi terminologiya
Bank sistemi- (Bank sistemi) Bank sistemi, ölkədə fəaliyyət göstərən, ölkənin pul siyasətinin vahid qaydalarına uyğun fəaliyyət göstərən banklar, kredit təşkilatları və fərdi iqtisadi təşkilatların məcmusudur.Bank sisteminin tərifi, ... ... İnvestor ensiklopediyası
