İxtisaslaşdırılmış kreditləşmə Fərdi sahibkar bir ildən üç milyon rubla qədər illik 14-18 faiz dərəcəsi ilə kredit götürməyə imkan verir. Bununla belə, kreditlə bağlı qərar qəbul etmək bank işçilərişirkətin sənədlərini öyrənməklə məhdudlaşa bilməz, həm də fərdi sahibkarın fəaliyyətini qiymətləndirmək və maliyyə hesabatlarının etibarlılığını yoxlamaq üçün şəxsən müəssisəyə gedə bilər. Bu yazıda fərdi sahibkar krediti üçün hansı sənədlərin tələb olunduğu barədə danışacağıq.
Fərdi sahibkarlara kredit almaq üçün hansı sənədlər lazımdır?
İstənilən bankda ərizəçiyə aşağıdakı minimum təsdiqedici sənədlər paketi lazımdır:
- bəyanat;
- fərdi sahibkarın pasportu;
- şirkətin təsis sənədləri.
Bununla belə, bir çox kredit təşkilatları potensial müştərilərinin etibarlılığını və ödəmə qabiliyyətini müəyyən etmək üçün əlavə təsdiqedici sənədlər tələb edirlər, məsələn:
- Maliyyə hesabatları;
- USRIP-də sahibkarın qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;
- vergi orqanında qeydiyyat şəhadətnaməsi;
- lisenziyalar (fəaliyyət lisenziyalaşdırılıbsa);
- bəyannamələr;
- bank hesablarındakı nağd pul qalıqları haqqında arayışlar.
Qeyd edək ki, hər bir bankda belə sənədlərin siyahısı konkret kredit təşkilatının tələbləri nəzərə alınmaqla tərtib edilir. Buna görə də, banka müraciət etməzdən əvvəl fərdi sahibkar sənədləşdirmə tələbləri ilə tanış olmaq məsləhətdir.
Fərdi sahibkarlar üçün kredit almaq şərtləri
Fərdi sahibkardan kredit almaq üçün hansı sənədlərin lazım olduğundan danışırıqsa, bu cür kreditləşdirmə şərtlərini, məsələn, sahibkarlıq fəaliyyətinin müddətini qeyd etməmək olmaz. Belə ki, istənilən bankda startap üçün vəsait əldə etmək kifayət qədər çətindir.
Əgər şirkət üç aydan artıq fəaliyyət göstərirsə, borc pul almaq ehtimalı daha yüksəkdir. Üstəlik, əksər hallarda fərdi sahibkarlıq kredit proqramları bazarda yarım il və ya daha çox olan biznes nümayəndələri üçün nəzərdə tutulub. Bu vəziyyətdə, müəyyən edilmiş fəaliyyət dövrü üçün şirkətin hesablarındakı vəsaitlərin hərəkətini izləmək vacibdir.
Fərdi sahibkarlar üçün kreditlərin alınmasının başqa xüsusiyyətləri də var. Belə ki, hazırda fərdi sahibkarların ümumilikdə iki növ krediti var - şirkət açmaq və əməliyyat şirkəti üçün.
Birinci növ kreditlər məhdud sayda banklar tərəfindən verilir və onların əksəriyyətində pulun alınması şərtləri oxşardır. Müəssisə açmaq üçün maliyyə tələb olunduğundan, gələcək biznesin aparılması üçün lazım olan materialların alınmasına yönəldilir.
Əksər hallarda bu cür kreditlər kiçik biznesi dəstəkləmək üçün dövlət və ya bələdiyyə proqramı çərçivəsində verilir. Eyni zamanda, borcalandan ətraflı biznes planı və fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçmək üçün vəsait tələb olunur. Kreditin müddəti üç ildən çox deyil və yüksək faiz dərəcəsi ilə fiziki şəxsin zaminliyi və ya alınmış aktivlər şəklində girov da tələb olunur.
Əlavə edirik ki, yeni bir iş açmaq üçün kredit götürmək adətən sərfəli olur sahibkarlıq fəaliyyəti ticarətdə olduğu kimi, vəsaitlərin sürətli dövriyyəsini nəzərdə tutur. Bununla belə, dövlət və bələdiyyə proqramları ticarət dəstəyinə şamil edilmir.
İkinci növ kreditləşmə artıq fəaliyyət göstərən biznesin inkişafına yönəlib. V bu halda vəsaitlər cari problemlərin həllinə yönəldilir və onlar daha tez-tez və daha həvəslə verilir. Lakin, demək olar ki, bütün bankların bu cür kreditlər verməsinə baxmayaraq, onların verilməsi şərtləri çox fərqli ola bilər.
Üstəlik, bu növ kreditləşmənin bir xüsusiyyəti şərtdir məqsədyönlü istifadə borc pul... Buna görə də, in kredit haqqında razılaşma, bir qayda olaraq, pulun xərclənə biləcəyi məqsədlər birbaşa təyin olunur. Sonuncu məqam çox vacibdir, çünki bank kreditdən məqsədsiz istifadəni aşkar edərsə, böyük ehtimalla bank onun vaxtından əvvəl qaytarılmasını tələb edəcək, hətta müştərisinə cərimə də tətbiq edəcək.
Nəticə
Fərdi sahibkarlar üçün kredit almaq bu gün hələ də ciddi problemdir, əgər biznes qurmaq üçün pul lazımdır. Belə kreditlər üzrə faiz dərəcələri yüksəkdir və onlar kiçik biznesə dəstək üzrə dövlət proqramının iştirakçıları olan məhdud sayda banklar tərəfindən verilir.
Kreditlər daha həvəslə verilir fəaliyyət göstərən müəssisələr... Çox vaxt həm yeni başlayanlar, həm də uğurlu sahibkarlar böyük kredit təşkilatlarına müraciət edirlər. Ancaq Sberbank fərdi sahibkara kredit versə də, təsdiqedici sənədlər hələ də tələb olunacaq.
Bu gün ölkədə kiçik biznes getdikcə fəallaşır. Ancaq hər kəsin ilkin kapitalı yoxdur.
Hörmətli Oxucular! Məqalədə tipik həllər haqqında danışılır hüquqi məsələlər amma hər hal fərqlidir. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:
MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 24/7 və GÜNSÜZ QƏBUL EDİLİR.
Bu sürətli və PULSUZDUR!
Odur ki, bu vəziyyətdə yeganə çıxış yolu tələb olunan məbləği bankdan kreditlə götürməkdir. Bu vəziyyətdə ən yaxşı seçim "Sberbank"dır - bu bankdan kredit kreditlərinin verilməsi şərtləri olduqca çevikdir, Xüsusi təkliflər kiçik və orta biznes üçün.
Bank kreditinin məqsədi
Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl edilməli olan ən vacib şey onun məqsədini müəyyən etməkdir. Sberbank Business Start adlı kredit proqramı təklif edir.
Biznesə başlamaq üçün iki yol təqdim edir:
- standart biznes planına əsasən kredit verilməsi (bunun üçün Bank Partnyoru və ya françayzer şirkətinin təsdiqi tələb olunur);
- müştərinin fərdi sahibkar kimi qeydiyyata alınması və ya məhdud məsuliyyətli cəmiyyətin yaradılması.
Hər iki variantın öz müsbət və mənfi cəhətləri var. Birinci halda, biznesə başlamaq üçün bank krediti xərclədikdən sonra risklər minimaldır - geri qaytarılma ehtimalı olduqca yüksəkdir. Tipik bir biznes layihəsi artıq sınaqdan keçirildiyi üçün bütün nüanslar nəzərə alınmış və ən kiçik detallara qədər hesablanmışdır.
Özünüzü açmaq üçün bank krediti də xərcləyə bilərsiniz öz müəssisəsi tamamilə unikal. Bu yol bir qədər risklidir, lakin tanınmış bir markanın franchise almaq üçün kifayət qədər böyük məbləğdə pul xərcləmək lazım deyil. Bu halda biznes plan tərtib etmək və onu təmin etmək lazımdır kredit komissiyası... Yalnız onun gəlirliliyinə və geri qaytarılmasına əmin olduqdan sonra kredit ərizəsi təsdiqlənə bilər.
Sberbank-dan kredit proqramları müxtəlifliyi ilə fərqlənir. Beləliklə, fərdi sahibkar nəqliyyat vasitələrinin alınması (lizinq) üçün kredit götürə bilər. Bu tip iki proqram var: "Light" (ilkin xərcləri minimuma endirir), "Standart" (etməyə imkan verir. aylıq ödəniş mümkün qədər aşağı).
Fərdi sahibkarlar üçün tələblər və şərtlər
Fərdi sahibkara kreditin verilməsi şərtləri bir çox amillərdən, eləcə də iş adamının seçdiyi proqramdan asılı olaraq fərqlənir. Fərdi sahibkarlar üçün ən optimal proqramlardan biri Business Start proqramıdır.
Onun köməyi ilə siz aşağıdakı şərtlərlə bizneslə məşğul olmaq üçün kredit götürə bilərsiniz:
- təmin edir başlanğıc kapital dərəcəsi ilə 80% tələb olunan məbləğdən;
- mümkün kredit məbləği maksimumdur 7 milyon rubl;
- kredit müddəti - artıq deyil 5 il;
- əlavə təhlükəsizlik tələb olunmur;
- yalnız tanınmış brend (franchise) altında və ya tərəfindən biznes açmaq üçün verilir tipik layihə(Bankın Partnyoru tərəfindən hazırlanmışdır).
Digər bankların şərtlərinə gəlincə, kredit proqramları Sberbank fərdi sahibkarlara kifayət qədər sadiqdir.
Ancaq Sberbank kifayət qədər ciddidir maliyyə strukturu... Buna görə də hər hansı risk və itki ehtimalını minimuma endirməyə çalışır. Ona görə də fərdi sahibkarlar üçün müəyyən tələblər var. Və yalnız onlar yerinə yetirildikdə, buraxılması mümkündür kredit krediti daşınmaz əmlakla təmin edilmiş və ya zaminlik olduqda.
Aşağıdakı məqamlara xüsusi diqqət yetirilir:
- Fərdi sahibkar olan borcalanın yaşı ondan aşağı olmamalıdır 21 yaş, və daha çox 60 il son ödəniş zamanı. Bu qaydalardan kənara çıxmaq mümkündür, hər bir işə bank tərəfindən xüsusi qaydada baxılır.
- Borcalanın özünün əlində fərdi sahibkarın qeydiyyatı haqqında şəhadətnamənin əsli olmalıdır.
- Vergi qeydiyyatı şəhadətnaməsi tələb olunur.
- Daha çox 12 ay Fərdi sahibkar kiçik və ya orta biznes kimi mövcud olmalıdır.
- Ən azı uğurlu fəaliyyətlər həyata keçirilməlidir 6 ay... Əks halda, kreditin təsdiqlənmə ehtimalı 0%-ə çatır.
- Zəmanətçilərin və ya likvid aktivlərin olması arzuolunandır.
Əgər borcalan bankın bütün tələblərinə cavab verirsə, o zaman onun müraciəti də çox güman ki, təsdiqlənəcək.Həmçinin, fərdi sahibkarın hansı biznes modelini seçməsindən asılı olaraq kreditləşmə şərtlərində ciddi fərqlər var.
Əgər françayzer şirkətinin biznes modeli seçilərsə, kredit aşağıdakı şərtlərlə verilir:
- kredit müddəti 42 ay;
- faiz dərəcəsi - 18.5% ;
- böyüklük ilkin ödəniş-dən artıq deyil 20% ;
- əsas borcun ödənilməsinə yalnız müddət bitdikdən sonra başlanır 6 ay;
- bank kreditin verilməsi üçün komissiya tutmur (bu, Sberbank-ı digər banklardan fərqləndirir);
- kredit kredit çərçivəsində alınmış əmlak şəklində girovla və ya fiziki şəxsin zəmanəti ilə təmin edilir;
- əmlak icbari sığortaya cəlb edilir.
Sberbank həvəslə Harat's pub (Harat's franchisor şirkətinin biznes modeli) açmaq üçün kredit kreditləri təqdim edir.
Aşağıdakı şərtlərlə kreditlər:
- faiz dərəcəsidir 18.5% ;
- kredit məbləği daxilində dəyişə bilər 3 milyon rubldan 7 milyon rubla qədər.;
- kredit müddəti qədər ola bilər 60 ay;
- ilkin ödənişin məbləği ən azı olmalıdır 40% ;
- əsas borcun ödənilməsinin başlanmasının təxirə salınması çox faydalıdır - 12 ay.
Partnyorun şirkətinin tipik biznes planı daha az gəlirlidir, lakin onun bəzi üstünlükləri də var.
Aşağıdakı şərtlərlə verilir:
- kredit məbləği arasında dəyişir 100 min rubldan 3 milyon rubla qədər.;
- kreditin maksimum müddəti - 42 ay;
- ilkin ödənişin məbləği ən azı olmalıdır 20% biznes açmaq üçün tələb olunan məbləğdən;
Kreditin təmin edilməsi üçün üç seçim var:
- borcalana bankın ortağı həvalə edilir;
- kredit alınan əmlakla təmin edilir;
- borcalandan tutulur fərdi.
- girov kimi xidmət edən əmlak sığortalanmalıdır.
"Sberbank" fərdi sahibkardan necə kredit almaq olar?
Sberbank-dan kredit götürmək üçün əvvəlcə bankın ən yaxın filialına müraciət etməlisiniz. Bank əməkdaşları potensial borcalana məsləhət verəcək, onların tələbləri və kredit proqramlarının şərtləri barədə məlumat verəcək, həmçinin tələb olunan sənədlərin siyahısı ilə tanış olacaqlar.
Sənədlər
Hər şeydən əvvəl, borcalan ərizə vermək və kreditin rəsmiləşdirilməsi üçün tələb olunan sənədlərin tam siyahısını toplamalıdır. Sənədlərin əsli təqdim edilməlidir, surətləri birbaşa bankda hazırlanacaq.
Fərdi sahibkar üçün Sberbank-dan kredit almaq üçün borcalan aşağıdakı sənədlər paketini toplamalıdır:
- bütün lazımi məlumatları ehtiva edən sorğu anketi;
- rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu (borcalan fərdi sahibkardırsa);
- borcalanla onun təyin olunduğu hərbi komissarlıq arasında nizamlanmış münasibətləri təsdiq edən sənəd (hərbi bilet, aidiyyət şəhadətnaməsi). Hərbi xidmətə çağırılma ehtimalı tamamilə istisna edilməlidir;
- fərdi sahibkarlar üçün maliyyə sənədlərinin tam çeşidi.
Çox vaxt bank bir az tələb edir əlavə paket zamindən sənədlər:
- etibarlı məlumatlarla doldurulmuş anket;
- rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu;
- müvəqqəti qeydiyyatı təsdiq edən sənəd (varsa);
- hərbi bilet və ya hərbi xidmətə çağırılmağın mümkünsüzlüyünü təsdiq edən digər sənəd;
- 2NDFL sertifikatı və ya son üç tam ay üçün gəliri təsdiq edən bank şəklində (yalnız zamin işçi olduqda).
Bank aşağıdakı sənədləri tələb etmək hüququna malikdir (onlar fərdi hallarda tələb olunur):
- alınacaq aktivlərin siyahısının françayzer tərəfindən təsdiqini təsdiq edən sənəd;
- françayzerin fərdi sahibkarla qarşılıqlı fəaliyyətə razılığını təsdiq edən sənəd.
Bu sənədlər yalnız françayzerin təqdim etdiyi hər hansı modelə uyğun olaraq biznesin təşkili zamanı tələb olunur.
Fərdi sahibkar həmçinin aşağıdakıları təmin etməlidir:
- vergi orqanında qeydiyyat şəhadətnaməsi (verilmiş). vergi xidməti RF);
- fərdi sahibkarın fəaliyyət növü üçün lisenziya tələb olunduqda, bu da orijinalda təqdim edilməlidir;
- fərdi sahibkarların dövlət reyestrində (EGRIP) qeydiyyat haqqında şəhadətnamənin əsli.
Məbləğ məhdudiyyətləri
Sberbank-dan "Biznes Başlanğıc" adlı proqram fərdi sahibkar tərəfindən verilən kreditin maksimum məbləğinə məhdudiyyət qoyulmasını nəzərdə tutur. Bu, seçilmiş biznes modelindən asılıdır.
Ümumilikdə bu proqram üçün onlardan üçü var:
- françayzer şirkətindən biznes modeli;
- Haratın françayzer şirkətinin biznes modeli;
- Bankın Partnyor şirkəti tərəfindən təqdim edilən tipik biznes planı.
Əgər fərdi sahibkar birinci variantı (françayzerdən biznes modeli) seçibsə, o zaman kredit məbləği təqribən 2000-ci ilə qədər dəyişə bilər. t 100 min rubl 3 milyon rubla qədər. daxil olmaqla.
Borcalan İrlandiya üslubunda meyxana (Haratın françayzeri) açmaq istədikdə, kredit məbləği 3 milyon rubl 7 milyon rubla qədər.
Tərəfdaş bankın şirkətinin standart biznes planına əsasən kredit məbləği 100 min rubldan 3 milyon rubla qədər.
Yalnız kredit məbləğinin ölçüsü deyil, həm də şərtləri fərqlənir bu məbləğ təmin edilmişdir.
Zamanlama
Müxtəlif kredit proqramları üçün kredit şərtləri fərqlidir.
Buna bir neçə amil təsir edir:
- kredit proqramının özünün xüsusiyyətləri;
- borc götürülmüş məbləğin məbləği;
- borcalanın kredit tarixçəsi;
- kreditin hansı məqsədlər üçün götürüldüyü.
Ən uzun kredit müddəti Sberbank tərəfindən Harat franşizasında biznes açmaq üçün Biznes Başlanğıc proqramı çərçivəsində verilir - 60 ay(5 ildir). Faiz dərəcəsi cəmi 18,5% təşkil edir. Bundan əlavə, bu franchise üçün Güzəşt dövrü 12 aydır. Digər biznes planları üçün nəzərdə tutulan son tarixlər bir qədər fərqlidir.
Bankın Partnyorunun proqramı üzrə biznesə başlamaq üçün maksimum kredit müddəti 42 aydır.
Üstəlik, minimum illik faiz dərəcəsi 20% olacaq.
Əgər tanınmış brendin françayzinq biznesini açmaq üçün fərdi sahibkar kredit götürürsə, o zaman kreditin müddəti də 42 ay olacaq. Amma illik faiz bir qədər az - bu kredit proqramı üçün minimum faiz dərəcəsi təxminən 18,5% olacaq.
Ehtimallar nədir?
Sberbank-da nəzərə alınır kredit müraciətləri kredit komitəsi adlanan ixtisaslaşmış bölmə ilə məşğul olur. Baxılması üçün tələb olunan sənədlər paketi kredit eksperti tərəfindən hazırlanır, bundan sonra bankın bu şöbəsinə verilir.
Kredit Komitəsi müraciətlərə əl rejimində baxır və açılmış biznesin uğuruna təsir edə biləcək bütün amilləri nəzərə alır.
Nəticələr əsasında artıq müsbət və ya mənfi qərar verilir.
Kredit komitəsinin qərarına ən çox aşağıdakı məqamlar təsir edir:
- kredit tarixçəsi (Sberbank və ya digər banklara borclar varsa, ərizənin təsdiqlənmə ehtimalı sıfırdır);
- sahibkarın məşğulluq qabiliyyəti və daimi gəlirinin məbləği;
- mülkiyyətində dəyəri kifayət qədər böyük olan hər hansı daşınmaz əmlakın və ya digər əmlakın olması;
- zaminin mövcudluğu;
- biznes layihəsinin etibarlılığı.
Həmçinin, bu amillərlə yanaşı, fərdi sahibkardan asılı olmayanlar da var. Bunlar bankın özündə gedən proseslərin nəticəsidir.
Fərdi sahibkarlara kredit verməkdən imtinanın səbəbləri
Müştəri hər hansı bir səbəbdən kredit komissiyasına etibarsız görünsə, Sberbank kredit verməkdən imtina edə bilər. Bu, açılması və ya genişləndirilməsi üçün kredit götürülən biznesin likvidliyi üçün kifayət qədər ciddi iqtisadi əsaslandırmanın təqdim edilməməsi səbəbindən baş verə bilər. Buna görə biznes planın özünün təqdimatına çox diqqət yetirməlisiniz.
Sberbank-ın fərdi sahibkarlara qarşı bir qədər qərəzli olduğunu bilmək vacibdir.
Bunun da ciddi səbəbləri var - boz mühasibatlıq və iş adamlarının fəaliyyətini müşayiət edən bir çox başqa xüsusiyyətlər. Buna görə də, bank fərdi sahibkara kredit verməkdən imtina edərsə, cəhd etməyə dəyər. Sberbank sadələşdirilmiş vergi sistemi və UTII haqqında hesabat verən sahibkarlara kredit vermək istəmir.
Fərdi sahibkar krediti üçün sənədlər fiziki şəxslər üçün kredit tələb etdiyindən daha böyük miqdarda verilir. Kredit vermək bir sıra bank təşkilatları tərəfindən göstərilən xüsusi xidmətdir.
Bu cür kreditlərin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, banklar cari ideyaları dəstəkləmək cəhdləri ilə ayaqlaşırlar dövlət siyasəti və sərfəli şərtlərlə daim yeni proqramlar hazırlayır.
Material ətraflı nəzərdən keçirilir əsas dəstözəl iş adamları tərəfindən maliyyə institutuna təqdim edilən sənədlər.
Hazırda Rusiyada təşəbbüskar insanlar təkcə kreditlərlə deyil, həm də çoxsaylı güzəştlərlə dəstəklənir. Ona görə də ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən və gətirən hər bir sahibkar tələb olunan paket sənədlər, dövlət və kommersiya strukturlarından kömək almağa arxalana bilər.
Vəziyyəti yalnız toplanaraq müvafiq orqanlara və orqanlara təqdim etməli olan çoxlu sayda sənədlər daha da ağırlaşdırır.
Hüquqi sənədlər və onların köməkçi elementləri!
Bu kateqoriyaya aid cəmi iki sənəd var. Onlar şəxsin fərdi sahibkar kimi qeydiyyata alınması haqqında şəhadətnamənin surəti, habelə təyin edilmiş VÖEN kodu ilə vergi uçotu haqqında şəhadətnamənin surəti ilə təmsil olunur.
Əgər kreditləşmə öz cari hesabınızın olduğu bir qurumda aparılacaqsa, bu qiymətli kağızları təqdim etməyə ehtiyac yoxdur. Yeganə istisna pasportun surətidir.
Yuxarıda göstərilən sənədlərə əsasən, bank mütəxəssisləri yoxlama ilə məşğul olurlar, bu, müştərinin hüquqi şəxs prinsipi ilə "skan edilməsinə" aiddir:
- tarixin hazırkı vəziyyəti;
- arbitraj işlərində təcrübə;
- məhkəmə prosesinin "arxivində" olması.
Bundan əlavə, vətəndaşın fiziki şəxs kimi yoxlanılması həyata keçirilir:
- istehlak kreditlərinin ödənilməsi ilə bağlı tarix;
- gəlirin mövcudluğu, habelə onun ölçüsü;
- zaminlik və ya girov qoyulmuş əmlak haqqında məlumatlar.
Hesabat sənədlərinin toplanması!
Fərdi sahibkarların mühasibat uçotu və maliyyə hesabatları qiymətli kağızların ən həcmli toplusudur. Məhz bu sənədlər əsasında kredit meneceri borcalanı təhlil edir və onun kredit qabiliyyətini qiymətləndirir.
Biznesə klassik baxışda fərdi müəssisələr sadələşdirilmiş vergi sistemindən istifadə edin, buna görə də sənədlər daha sadə şəkildə doldurulur. Vəziyyət bu qiymətli kağızların potensial borc verənə fərdi sahibkarın borcalan kimi tam təsvirini təqdim edə bilməməsi ilə daha da ağırlaşır, buna görə də onlara bir çox əlavələr "əl ilə" tərtib edilməli olacaq.
Kit aşağıdakı sənədlər kredit almaq istəsə, fərdi sahibkara təqdim etməli olacaq:
- Keçmiş və indiki illik dövr üçün rüsumun ödənilməsini göstərən bəyannamənin surətləri. Əsasən, siz 5 rüb üçün ödənişlərinizi ödəməlisiniz. Sənədin qəbul edildiyinə dair möhür lazımdır vergi orqanı... Həmçinin, zəruri hallarda reyestrin surətini və ya qəbzin çapını əlavə edin.
- UTII ödənişləri, gəlir vergisi üçün təlimatların surətləri.
- Biznes aparmaq üçün istifadə etdiyiniz əmlak məlumatları. Həqiqətən, bəzi bank təşkilatları üçün verilən maksimum məbləğ sizin mülkiyyətinizdə olan əmlakın qiymətindən asılıdır.
- Əslində, anbarda olan malların siyahısını ehtiva edən anbardan arayış. Daha böyük bir şəkil olması üçün dəyəri bir neçə aspektdə əks etdirmək vacibdir və bank təşkilatı potensial tərəfdaş kimi qiymətləndirmənizi həyata keçirə bildi.
- Sizə borclu olanların tam siyahısı. Eyni zamanda, borcun yarandığı vaxtı və onun ödənilmə vaxtı planını göstərmək vacibdir.
- Eyni şey kreditorlarınızın şifrəsini açmaq üçün də gedir - yəni artıq borcunuz olan təşkilatlar. Hər bir təşkilatda saxlanmalıdır, çünki bu siyahı yalnız bankların deyil, həm də tənzimləyici orqanların ilk tələbi ilə verilir.
- Hər bir istehsal vahidi üçün maya dəyəri və hesablama tədbirləri.
- Fakturalar və digər dəstəkləyici sənədli məlumatlar. Məhz bu məlumat əsasında bank marjinal gəlirlə bağlı hesablamalar aparacaq. Onlar çox kömək edəcəklər maliyyə qurumu mövqeyinizi müəyyənləşdirin və dərhal hazır həll variantını verin.
- Sabit xərcləri göstərən sertifikat. Yəni, bank binaların kirayəsi, əmək haqqının verilməsi üçün borcunuzu ödəmək üçün hər ay göndərdiyiniz məbləğdən xəbərdar olmalıdır.
Digər banklarda öz hesablarınız varsa, potensial borc verəniniz sizdən daha bir neçə sənəd təqdim etməyinizi xahiş edəcək - dövriyyə arayışı, sənədlər kabinetinin olması və ya olmaması haqqında sənəd, kreditlər üzrə borc haqqında məlumatlar.
Bunlar fərdi sahibkar krediti üçün bütün sənədlər deyil, bu dəstdə daha çox sayda sənəd var. Müraciətinizi əvvəlcədən xidmət təşkilatınıza ünvanlamaq daha yaxşıdır.
Rəhbərlik hesabatı!
İşlə məşğul olan bütün Rusiya sakinləri başa düşürlər ki, müştərinin təqdim etdiyi hesabat heç də həmişə doğru məlumatın verilməsini təmin etmir. Bank təşkilatlarında da belədir.
Bununla əlaqədar olaraq, resursların idarə edilməsinə dair hesabat kimi bir konsepsiya yaranmışdır. Buraya bir neçə təməl material daxildir.
- Məhsulların satışından əldə edilən daxilolmaların cari vəziyyəti haqqında real məlumatlar və söhbət cari hesablara daxilolmalardan deyil, satılan mal və xidmətlərdən əldə edilən gəlirlərin real məbləğindən gedir;
- Sahibkarlıq fəaliyyətinin həyata keçirilməsi üçün çəkilən xərclərin real məbləğləri haqqında məlumatda artıq deyilib ki, söhbət xammal və materialların alınması üçün qaimə məsrəfləri və məsrəf istiqamətlərini göstərən arayışdan gedir.
Bu materiallar əsasında bank real mənfəəti hesablayacaq.
Layihə kreditləri üçün sənədlər
Məqsəd düşünülmüş ideyanın dizaynı üçün pul almaq olduqda, gəlirlilik göstəricilərinin və pul vəsaitlərinin hərəkətinin vəziyyətinin hesablamalarını təqdim etməlisiniz.
Siz həmçinin biznesinizin həqiqətən işlədiyini sənədləşdirməli olacaqsınız. Bu sənədlər dəstinə aşağıdakı əsas nüsxələr daxildir:
- artıq qeyd-şərtsiz sahiblik etməyi bacardığınız əmlakın mülkiyyət hüququnun təsdiqi;
- əsas təchizatçılar və alıcılar ilə müqavilə münasibətləri - siz bir o qədər vacibdir təsərrüfat subyekti sizin üçün daha yaxşıdır.
Beləliklə, fərdi sahibkarın kredit almaq üçün hansı sənədlərə ehtiyacı olduğunu araşdırdıq, lakin bu sənədlərin bütün siyahısı deyil.
Əmlak Girov Sənədi!
Əgər siz fiziki şəxs kimi bahalı daşınmaz əmlaka, avtomobillərə və ya digər əmlaklara sahibsinizsə, o zaman banklar bu cəhəti asanlıqla müəyyən edə bilərlər.
Buna görə də, mülkləriniz haqqında "səssiz olsanız" belə, sizdən nə təşkil etməyiniz istəniləcəyinə təəccüblənməyin. Hər şeyi düzgün etmək üçün aşağıdakı sənədləri təqdim etməli olacaqsınız.
- Vahidlərə gəldikdə Daşınmaz əmlak- sonra sertifikat dövlət qeydiyyatı və obyektlərin alqı-satqısı üçün müqavilə münasibətləri.
- Haqqında danışsanız nəqliyyat vasitələri, sonra rolu texniki məlumat vərəqlərinin surətləri oynayır.
- Siz həmçinin satın aldığınız əmlak üçün ödəniş faktını təsdiq edə biləcək sənədlərin siyahısına ehtiyacınız olacaq. Bu fakturalara, ödəniş tapşırıqlarına və qəbzlərə, yol sənədlərinə, qəbzlərə aiddir. Əmlakın alınması nikahda baş veribsə, ikinci həyat yoldaşının notarius tərəfindən təsdiq edilmiş razılığı təmin edilir.
Bu sənədlərin toplanması çox vaxt aparmayacaq və siz yalnız düzgün kredit əldə etmək şansınızı artıracaqsınız.
Əvvəlcədən hansı sənədlər hazırlanmalıdır?!
Kredit meneceri kreditlə bağlı qərar qəbul edərkən tək deyil. Bu, bütün kredit komitəsi tərəfindən həyata keçirilir.
Konkret probleminizi həll etmək üçün müəyyən bir görüşün nə vaxt keçiriləcəyini bilmək vacibdir. Əvvəlcədən bəzi sənədləri təqdim etməyə diqqət yetirməlisiniz.
- büdcəyə olan borcların vəziyyəti haqqında arayış, o, maliyyənizin ümumi vəziyyətini və biznes mühitindəki vəziyyəti xarakterizə edir;
- açıq hesablaşma hesabları haqqında sənəd;
- reyestrdən çıxarış.
Bu sənədlərin hazırlanması 3 gündən 2 həftəyə qədər vaxt aparır. USRIP-dən çıxarışa ehtiyacınız olub-olmadığını aydınlaşdırmaq da vacibdir, çünki bir çox banklar bu məlumatı özləri tələb edə bilərlər.
Dərhal təşkilatla əlaqə saxlamaq və bəzi sənədlərlə maraqlanmaq yaxşıdır: onların siyahısı biznesə başlama bölgəsi, müştərinin bankla əlaqələrinin tarixi və digər məqamlar şəklində üçüncü tərəf amillərindən də asılı ola bilər.
Fərdi sahibkar üçün kreditin alınması prosesi çətin və mürəkkəbdir. Beləliklə, nə qədər çox kağız toplasanız, bankın müsbət qərar vermə şansı bir o qədər yüksəkdir və arzuladığınız krediti əldə edəcəksiniz, həm də onu öz istəyinizlə xərcləyə bilərsiniz.
Kreditin alınmasına səriştəli yanaşma sizdə inam hissi yaradacaq və krediti vaxtında qaytaracaq.
Fərdi sahibkarlar üçün kredit bir sıra bankların fərdi sahibkarlara təqdim etdiyi xüsusi xidmətdir. Fərdi sahibkarlar üçün üstünlüklərdən biri də odur ki, belə kreditlər üzrə faizlər adi pərakəndə kreditlərə nisbətən xeyli aşağıdır. Eyni zamanda, əksər banklar bunun müqabilində girov şəklində girovun, məsələn, daşınmaz əmlakın və ya dövriyyədə olan malların verilməsini tələb edirlər.
Üstünlüklərə belə kreditlər üzrə komissiya ödənişlərinin şirkətin xərclərinə aid edilə bilməsi daxildir. hesabat dövrü... Başqa sözlə, müştəri sahibkarlıq fəaliyyətindən əldə edilən gəlirlər üzrə vergi yükü və biznesinin inkişafına investisiya yatırmaq üçün komissiya ödənişləri üzrə ikiqat xərc çəkmir.
Bu cür kreditlər haqqında danışarkən qeyd etmək lazımdır ki, onların orta məbləği 1-3 milyon rubl arasındadır və onlar üzrə faiz orta hesabla 14-18% təşkil edir. Potensial borcalanı fərdi sahibkar kimi qiymətləndirərkən banklar həm özünə, həm də bütövlükdə biznesə baxır, yəni bank işçiləri varsa müəssisəyə baş çəkir, maliyyə hesabatlarının nə dərəcədə etibarlı olduğunu yerindəcə yoxlayır və ümumiyyətlə, fərdi sahibkarın fəaliyyətini öyrənmək.
Fərdi sahibkar krediti üçün tələb olunan sənədlər
Kredit vermək üçün bank fərdi sahibkardan aşağıdakı sənədləri tələb edir:
- İP pasportu,
- ondan bir açıqlama,
- təsis sənədləri.
Bu, hər bir bankın tələb edəcəyi sənədlərin siyahısıdır. Eyni zamanda, bir nömrə kredit təşkilatları borcalanın ödəmə qabiliyyətini müəyyən etmək üçün əlavə sənədlər tələb edin, yəni:
- USRIP-də qeydiyyat şəhadətnaməsi,
- Maliyyə hesabatları,
- vergi orqanında qeydiyyat şəhadətnaməsi,
- bəyannamələr,
- lisenziyalar,
- hesab qalıqları haqqında banklardan arayışlar və s.
Sənədlərin siyahısı hər bir konkret bank tərəfindən müstəqil olaraq müəyyən edilir, bununla əlaqədar fərdi sahibkarın əvvəlcə bir sıra bankların tələbləri ilə tanış olması, sonra isə kredit təşkilatının seçimi barədə qərar verməsi məna kəsb edir.
Fəaliyyət dövrü
Demək olar ki, heç bir bank startap üçün kredit götürə bilməz. Bəzən fərdi sahibkar 3 aydan çox işləyirsə, fərdi sahibkarlar üçün təkliflər görünür. Əksər banklarda fərdi sahibkarlara yönəlmiş kredit proqramları verilir və ən azı yarım ildir bizneslə məşğul olanlar üçün nəzərdə tutulub. Fərdi sahibkarın kredit götürmə müddəti orta hesabla 6-9 aydır. Buna baxmayaraq, əksər hallarda bankirlər ən azı bir il fəaliyyət göstərən fərdi sahibkarlara kredit verməyə üstünlük verirlər. İstənilən halda, firmanın hesablarında işlədiyi bütün dövr ərzində pul vəsaitlərinin hərəkəti tələb olunur.
Fərdi sahibkarlar üçün kreditlərin növləri və onların xüsusiyyətləri
Kredit təşkilatlarının arsenalında sahibkarların ən müxtəlif ehtiyaclarını ödəməyə yönəlmiş tamamilə fərqli məhsullar var. Şərti verilmiş kreditləri 2 belə qrupa ayıracağıq:
- əməliyyat şirkətinə kredit,
- şirkət yaratmaq üçün kredit.
Çox məhdud sayda bank təklif edir və buna görə də bu kredit təşkilatlarının şərtləri çox oxşardır. Bu halda nağd pul biznes qurmaq məqsədi ilə əldə edilmişdir. İlkin olaraq, işin aparılması üçün çox zəruri olan materialların alınması üçün vəsait verilir. Çox vaxt bu cür kreditlər müəyyən bələdiyyə və ya tərəfindən verilir dövlət proqramları kiçik biznesin saxlanması. Bu cür təkliflərin bir xüsusiyyəti işlənmiş biznes planının məcburi təmin edilməsi və mövcudluğudur öz vəsaitləri fərdi sahibkarların qeydiyyatı üçün. Bu cür kreditlər ən çox olur yüksək faiz, və kredit müddəti üç ildən çox deyil. Bundan əlavə, təminat fiziki şəxsin əldə edilmiş aktivləri və ya zaminliyi kimi tələb olunur.
Qeyd etmək lazımdır ki, biznesin sürətli dövriyyəsi varsa, yeni başlayan fərdi sahibkar üçün kredit daha sərfəlidir. maddi resurslar məsələn, ticarətdə olduğu kimi. Eyni zamanda, heç bir dövlət dəstəyi proqramı ticarətin inkişafına yönəldilmir, ona görə də bu növ kreditləşmə çox vaxt çox sərfəli olmur.
Əməliyyat şirkətinə verilən kreditlər cari vəziyyəti həll etməyə yönəldilmişdir maliyyə problemləri və daha çox yayılmışdır. Belə kreditlər demək olar ki, bütün banklar tərəfindən verilir və onların təklif etdiyi şərtlər çox fərqlidir. Bu cür kreditlər fərdi sahibkarlara vəsaitləri doldurmağa imkan verir dövriyyə kapitalı, fəaliyyət miqyasını genişləndirmək və gələcək inkişafı davam etdirmək üçün material, xammal, əmlak aktivləri əldə etmək. İnkişaf kreditlərinin fərqli xüsusiyyəti onların sərtliyidir xüsusi təyinatlı, yəni kreditin verilməsi müqaviləsində onun tətbiqinin konkret məqsədləri göstərilir.
Bu çox vacib məqam, çünki bank kreditdən məqsədsiz istifadəni aşkar edərsə, kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsini tələb edə bilər, həmçinin cərimə tətbiq edə bilər. adətən şirkətin ən azı bir illik uğurlu işindən sonra verilir. İş ilinin fərdi sahibkar kimi dövlət qeydiyyatına alındığı gündən deyil, fəaliyyətə başladığı andan hesablanması vacibdir. Birbaşa iş faktı fərdi sahibkarın sənədləri, məsələn, maliyyə vəziyyəti haqqında hesabat, cari hesabdan çıxarış, gəlir və xərclər kitabı və s. ilə təsdiqlənir. Kreditin müddəti kreditin şərtlərindən və məbləğindən asılıdır. borcalanın ödəmə qabiliyyəti. Kredit almaq üçün çox vaxt zaminlik də tələb olunur və məqsədli kreditləşmə zamanı daşınmaz əmlak və ya digər əmlakın girovu da tələb olunur.
Kredit almaq üçün biznes plan
Hazırda İP banklara etimad dərəcəsi yüksək deyil və dövr ərzində iqtisadi krizis kredit təşkilatlarının kifayət qədər çox sayda müflisləşməsi kontekstində banklardan fərdi sahibkara kredit alarkən biznes planı təqdim etmək tələb olunur.
Biznes plan, strukturunda kifayət qədər ətraflı, geniş sənəddir, burada müəyyən bir təşkilatın fəaliyyəti maliyyə göstəriciləri və müəyyən bir təsərrüfat subyektinə tətbiq olunan çoxlu sayda müxtəlif amillər nəzərə alınmaqla ətraflı təhlil edilir və təsvir edilir.
Biznesin səmərəliliyini və gəlirliliyini əsaslandırmaq. Əksər hallarda banklar məhz bu məqsədə nail olurlar - onlar bu təsərrüfat subyektinin öz öhdəliklərini yerinə yetirmək qabiliyyətini təhlil etmək üçün ƏM-in effektivliyini və gəlirliliyini aydın qiymətləndirməlidirlər.
Kiçik biznesə dəstək fondları
Fərdi sahibkarların inkişafı və dəstəklənməsindən danışarkən, kiçik sahibkarlığa dəstək fondları kimi strukturları qeyd etmək lazımdır. Banklara əlavə olaraq, fərdi sahibkar demək olar ki, hər bölgədə mövcud olan bu cür fondlara müraciət etmək hüququna malikdir. Bu cür təşkilatlar fərdi sahibkarlar üçün böyük kreditlərin alınmasında zamin kimi çıxış edə bilər və ya, məsələn, kiçik kreditlər və ya subsidiyalar verə bilər. Vəsaitlər pulsuz işləmir, məsələn, zaminlik üçün kredit məbləğinin 0,5%-dən 2%-ə qədərini ödəmək lazımdır. Fondlar, əksər hallarda, öz fəaliyyətlərini həyata keçirən və öz bölgələrində qeydiyyatdan keçmiş və ən azı 6 aydır işləyən fərdi sahibkarlarla işləyirlər. Bundan əlavə, kredit və vergi borclarının olmaması da nəzərə alınır.
Yekun olaraq qeyd edirik ki, istənilən sahibkarlıq fəaliyyəti əhəmiyyətli tələb edir maliyyə investisiyaları, bununla əlaqədar olaraq, fərdi sahibkarlardan borc vəsaitlərinə ehtiyac biznes fəaliyyətinin başlanğıcından tez-tez yaranır. Buna baxmayaraq, fərdi sahibkar üçün kredit kifayət qədər riskli bir işdir və onun istifadəsi ilə əlaqəli bütün nüansların diqqətlə təhlilini tələb edir və daha çox əldə edir. Bu baxımdan qeyd etmək lazımdır ki, bütün müsbət və mənfi cəhətləri düzgün qiymətləndirsəniz, borc vəsaitlərinə ehtiyac o qədər də kəskin olmaya bilər. Kredit almaq üçün ciddi qərar verməzdən əvvəl hər hansı bir sahibkar onun qeydiyyatının bütün xüsusiyyətlərini və müxtəlif kredit təşkilatlarının tələblərini diqqətlə öyrənməlidir.
