Kreditiniz var, ancaq ödəmək üçün pulunuz yoxdur. Tanış vəziyyət? Və bu səbəbdən əhəmiyyəti yoxdur: impulsiv bir alış-veriş etdilər, öz büdcələrini və ya birdən-birə itirilmiş işlərini hesablamadılar. Bu vəziyyətdən düzgün yolu necə tapmaq vacibdir. Ailənin büdcəsinə yükü azaltmağın ən azı 5 qanuni yolu var.
Kredit vermək
Bu, bəlkə də aylıq ödənişlərin miqdarını azaltmağın ən asan yoludur. Ancaq kredit müddəti nə qədər uzun olacağını başa düşmək lazımdır, kreditlə bağlı faizin nə qədər uzanmasıdır. Ödənişin ümumi məbləğində artım qorxutmursa, onda bankdan kreditin uzadılması üçün soruşa bilərsiniz.
Bunu etmək üçün bankın kredit mütəxəssisinə gəlmək və yuxarıdakı məbləği açıq şəkildə adlandırmaq lazımdır. Ödənişlər etmək imkanı yoxdur. Bank kredit müqaviləsində belə bir dəyişikliyə yaxşılıq verərsə, yeni bir cədvəl tərtib ediləcəkdir. Yeri gəlmişkən, əksər hallarda, bu cür bir qərar təsdiqlənəcək, çünki Bank problemin kateqoriyasına keçmək üçün kredit istəmir və aylıq ödənişlər etməyə çalışır. Kredit dövrünün artması ilə artan kredit dövrünün artması şansları, mənzil kimi girov tərəfindən təmin edilir.
Kreditləri yenidən maliyyələşdirmək
Yenidən maliyyələşdirmə aylıq ödənişlərin miqdarını azaltmaq üçün daha əlverişli bir yoldur, çünki daha əlverişli kredit şərtlərinə arxalana bilərsiniz. Başqa sözlə, köhnənin qaytarılması üçün yeni bir hədəf krediti almalısınız. Belə bir növbədən qorxmağa ehtiyac yoxdur. Başqa bir bankda sərfəli bir kredit proqramı tapmağı bacarsanız (yeni bir kredit üzrə faiz dərəcəsi aşağıda 3 və ya daha çox mövqe olmalıdır), sonra belə bir kredit üçün artıq ödəmə daha az olacaq. İstəsəniz, kredit müddətini tənzimləyə bilərsiniz. Tutaq ki, köhnə kreditin başqa bir il və 7 ay ödəməsi lazım olan və yenisi 2 il çəkməyi bacardı. Nəticədə, bankın məcburi aylıq ödənişi miqdarı azalacaq.
Gecikmə ödənişləri
Başqa bir bankda sərfəli bir kredit təklifi tapmaq həmişə mümkün deyil. Bu gün kredit ödəməli bir şey yoxdur. Necə olmaq? Bankdan ödənişlərin təxirə salınması barədə soruşa bilərsiniz. Düzdür, onun mövqeyini mübahisə etməli olacaq: maddi vəziyyətin pisləşməsini ifadə edən sənədləri təmin etmək. Bu, məşğulluq rekordunun bir nüsxəsi ola bilər (başqa bir mövqe, azaldılması, azalma), bahalı müalicənin, uşaq öyrənməsinə ehtiyac olduğunu təsdiqləyən istənilən sertifikat və s. Bank görüşməyə gedirsə, bəlkə də:
- kreditin əsas orqanının təxirə salınması verilir, lakin kreditə maraq hələ də ödəməli olacaq;
- sabit məbləğ qurulur (məsələn, aylıq ödənişlərin bir neçə faizi).
Müəyyən edilmiş məbləği vaxtında ödəmək vacibdir, çünki ödənişlərin təxirə salınması varsa, kredit ödənişlərinin əvvəlcədən təsdiqlənmiş cədvəlinə görə cəza hesablana bilər.
Kredit valyutasını dəyişdirin
Tutaq ki, kredit dollar və ya avroda alınacaq. Valyuta məzənnəsinin atlamaları və valyutanın dəyişdirilməsi üçün komissiyanın ödəməsi ehtiyacı, kredit üzrə ödənişlərin miqdarı dözülməz olur. Açığı, banklar tez-tez kreditləşmə valyutasını dəyişdirməyə getmirlər, çünki bu, onların proqnozlaşdırılan mənfəətinin azalması deməkdir. Ancaq yenə də çalışmağa dəyər. Axı, bir krediti rubl-a çevirməyi bacarsaq, aylıq ödənişin miqdarı azalacaq və bu da valyuta dalğalanmalarından asılı olmayacaqdır. Yəni, borcalan mütləq qalib gələcək.
Kiçikdir: bankı kreditin valyutasını dəyişdirməyə inandırmaq. Bank menecerinin adı üçün müvafiq ərizə əlavə olaraq, borcalanın artıq mövcud aylıq töhfələri ödəyə bilmədiyi bir sertifikat hazırlamaq da lazımdır. Bankın əmək haqqı müştərisi rubl alır, onda kredit onlarda ödəmək məsləhət görüləcəkdir. Düzdür, praktikada kredit valyutası nadir hallarda mümkündür. Borcalanın ümidsiz bir vəziyyətdir.
Məhkəməyə getmək
Borcalanların əksəriyyəti məhkəmə iclaslarının mümkünlüyü barədə düşünməməyə çalışırlar, nədənsə, son dərəcə mənfi təəssürat yaratdılar. Bu vaxt, məhkəmədədir ki, bu, yalnız kredit şərtlərini yaxşılaşdırmaq üçün deyil, həm də hesablanmış faizlərin hamısının tam silinməsidir! Təcrübəli vəkillərin bankın məhkəməyə müraciət etdikdə gözləməməsi tövsiyə olunur. Axı, kredit təşkilatının mütəxəssisləri əvvəlcə vəsaiti digər yollarla bərpa etməyə çalışacaq və bu, kolleksiyaçıların əlinə düşməməsi bir fakt deyil. Buna görə, iddia ifadəsini müstəqil şəkildə hazırlamaq daha ağıllıdır. Bir neçə üstünlük var:
- məhkəmədə iş qeydiyyata alındıqdan sonra, ödənişlərin gecikməsi üçün kredit və cərimələr üzrə faiz dərəcəsi dərhal dayandırılır;
- yaxşı əsaslar varsa (maddi vəziyyətində olan maliyyə vəziyyətində əhəmiyyətli bir dəyişiklik varsa) Məhkəmə, məhkəməyə borcalan üçün təbii olaraq yeni şərtlər üzrə kredit müqaviləsini yeniləməyi məcbur edə bilər;
- bəzi hallarda, hesablanmış faiz məbləğini yazmaq mümkündür, yəni borcalan yalnız kreditin bədənini ödəmək qalır - bu onun götürdüyü məbləğdir.
Özünüzü məsuliyyətli bir borcalana özünüzü ifadə etmək üçün məhkəmə iclaslarından qaçmamaq üçün yalnız vacibdir. Sonra məhkəmə, krediti ilə ümidsiz problemlər həll edəcək çubuqlu çubuq ola bilər.
Bir sözlə, çətin bir vəziyyətdən çıxmaq variantları, yalnız onları tapmaq və bankdan gizlətmək istəməyiniz lazımdır və güman ki, öhdəlik götürməmək lazımdır.
İnsanlar bir bank krediti çıxartdıqda, tez-tez maliyyə yükünün çiyinlərinə nə qədər düşürlər. Gündəlik aylıq xərclərə əlavə olaraq, bank borcunu düzgün şəkildə qaytarmalı olacaq. Və ən çox borclu borclu bütün gəlirin yarıdan çoxunu yalnız krediti qaytarmaq üçün verməlidir. Artıq ödəmələrin qarşısını almaq və yükü azaltmaq üçün kredit ödəmə sxemi seçməlisiniz və kredit ödənişlərini azaltmağın 3 sadə yolunu bilməlisiniz.
Ödəniş sxeminin seçimi
Kreditin üst-üstə düşməsi prosesi bir çox amillərdən asılıdırKredit müqaviləsi imzalanmadan əvvəl hələ də düşünmək lazımdır. Buna görə, əvvəlcə bankda tərtib edilmiş və borcalanın bütün kredit müddəti borcunun borcunu necə ödəmək üçün necə olduğunu bilməsi üçün kredit təqvimi araşdırılmalıdır. Bu, düzgün kredit ödəmə sxemini seçmək üçün heç də vacib deyil. İkinci halda iki ödəniş təmin olunur:
- Annuitet sxeminə görə, aylıq ayırmalar bərabər hissələrə və eyni dövrlərdə bölünür. Yəni aylıq bir borcalan banka əsas vəzifə (kredit orqanı) və buna maraq göstəriləcək. Kredit vermə dövründə, borcalan üçün heç bir şey dəyişmir - bütün borcların tam söndürülməsinə qədər bankın hesabına eyni miqdarda eyni miqdarda etməlidir.
- Fərqli sxem bir az daha mürəkkəb hesablanır, ancaq annuitet ödəməsindən köklü şəkildə fərqlidir. Alt xətt, borc verən dövrün əvvəlində borcalana çox miqdarda kredit ayırmaları tutulur və aylıq ödənişlərin miqdarı, aylıq ödənişlərin miqdarı və onlara maraq miqdarı azaldılır. Sadəcə qoyun, əsas maliyyə yükü borc müddəti və azaldıqca endirimin başlanğıcına düşür. Buna görə, borclu vəsaitlərin birinci borcudan imtina etməsi, sonunda faiz dərəcəsi daha kiçikdir.
27.000 rubl əvəzinə ayda 15 000 rubl ödəməyiniz nümunə. Digər bankların xidmətləri səbəbindən.
"Sequoia Kredit Consolidashn" Kolleksiyaçı Agentliyinin sözlərinə görə, 2014-cü ilin may ayının əvvəlində, fiziki şəxslərə verilən kreditlər üzrə vaxtı keçmiş borcun ümumi məbləği 515 milyard rubl təşkil etmişdir. Eyni zamanda, bu göstəricinin dinamikası son dərəcə mənfi bir tendensiyaya malikdir, buna görə yanvar-aprel aylarında gecikmənin artması 17%, eyni dövr üçün bir il əvvəlki, artım 14%, 2012-ci ildə isə 4.3 idi %.
Gecikmənin böyüməsini izah edən əsas səbəblərdən biri də əhalinin yüksək səviyyədə bir mühitidir. Tez-tez, ödənişlərin gec ödəməsi bir neçə kreditin bir borcalan üçün verildiyi və ödənişlərin miqdarı və şərtləri ilə qarışdırılır və bir çox banklar gələcək ödənişlər barədə məlumat vermirlər Ödəniş intizamının çəkildiyi pozuntu fakt.
Bu hal Sberbank statistikasını təsdiqləyir, buna görə 2010-cu ildə gecikmə edən borcalanların 1-2 ailə kreditləri olubsa, 2014-cü ildə beş kredit və daha çox şey var.
Bir çox kredit verən borcalanı nə etmək lazımdır və o, artıq nə vaxt və nə qədər ödəməyi xatırlaya bilmir?
Borc yükünü azaltmağın ən təsirli yollarından biridir avans Mövcud borc, yəni bir bankda bir kredit götürün və digər kredit təşkilatlarında əvvəllər alınan borclar üzrə borcun ödənilməsinə göndərin.
Və nə qədər gəlirlidir?
Bunu etmək üçün aşağıdakı nümunəni nəzərdən keçirin.
Sergey Petrovich S.. aşağıdakı məqsədlər üçün kreditlər var:
| Mənzilin təmiri | Smart TV alın | Xəz paltoları almaq | Turist Vouchevki'nin ödənişi | ÜMUMİ | |
|---|---|---|---|---|---|
| İlkin məbləğ, ovuşdurun. | 300 000 | 40 000 | 120 000 | 140 000 | 600 000 |
| Müddət, ay | 24 | 12 | 24 | 12 | – |
| Dərəcəsi,% | 21 | 49 | 42 | 23 | – |
| Ödəniş, ovuşdurmaq | 15 416 | 4 283 | 7 473 | 7 332 | 27 031 |
| Borc balansı, ovuşdurun. | 120 000 | 30 000 | 70 000 | 140 000 | 360 000 |
Sergey Petroviçin orta gəliri 50 min rubl təşkil edir. Ayda, yəni maaşların yarıdan çoxu kreditlər ödəməyə gedir (bu kritik bir göstəricidir, aylıq gəlirin 25-30% -dən çoxuna nail olmaq lazımdır). Pullar fəlakətli çatışmazlığı və benzin qiymətləri və qidalarının digər daimi artması və bir gün başa düşür, bu hələ bir azdır və mövcud borcuna xidmət edə bilməyəcək.
Lakin Sergey Petrovich, kredit tarixçəsini korlamaq istəmir - birincisi, o, yaxşı bir vətəndaşdır və ikincisi, bir xəyalı var: Bütün kreditləri olan kimi, bir avtomobil krediti verəcək və bir Kia Sportage avtomobili alacaq.
Sevdiyiniz transferi seyr edərkən "Öz oyunum" Reklam bölməsində, borcu yenidən maliyyələşdirmə üçün kredit vermək təklif olunan bir bank reklamını gördü. Bu təkliflə maraqlanan, dərhal hansı sənədlərin alacağı və harada olacağını söylədiyi qaynar xətti çağırır. Tələb olunan sənəd paketini təqdim etdikdən sonra aşağıdakı şərtlərdə kredit almağı bacardı:
- Məbləğ: 360 min rubl.
- Qiymət: 27%
- Müddət: 3 il
- Ödəniş: 14 697 RUB.
Alınan vəsaitləri mövcud olan bütün kreditləri bağlamaq üçün aldı. Yenidən maliyyələşdirmə borcu, yükü azaltmaq üçün demək olar ki, iki dəfə (ayda 12 334 rubl) azalmasına icazə verdi. Borc yükünün azaldılması ilə yanaşı, Sergey Petrovich-də vaxt ayırır və qənaət edir: Əvvəllər ayda 4 dəfə əvvəlcədən bəzədilmiş kreditlər üzrə ödənişlər etdi, indi kredit ayda bir dəfə tələb olunacaq.
Ancaq bu, ödənişin azaldığını başa düşməyə dəyər termini artırmaqlaAncaq bunun da əks istiqamətə malikdir, buna görə kreditin artıq ödəməsi daha yüksək olacaqdır.
Kreditlərini yenidən maliyyələşdirmək üçün təlimatlar
Arzusu ilə Sergey Petrovich'i tək buraxaq və borcun yenidən maliyyələşdirmə prosesini daha ətraflı nəzərdən keçirək.
Addım 1.
Borcların yenidən maliyyələşdirilməsi üçün kredit verə biləcəyiniz banklarla müəyyənləşdiririk. Bunu etmək üçün axtarış motorlarından birini istifadə edə bilərsiniz:
Seçimlər:
Addım 2.
İpucu: Bir maaş aldığınız və ya işçilərə bank və işlədiyiniz təşkilatla işçilərə verdiyi müqavilənin olduğu bankla əlaqə qurmağı məsləhət görürük. Bu seçim ilə daha aşağı qiymətə müraciət edə bilərsiniz.
Addım 3.
Kreditin ölçüsü ilə müəyyənləşdiririk. Bunu etmək üçün, hansı kreditləri söndürməyinizi və tələb olunan kredit ölçüsünə çıxmaq üçün borc balansını əlavə etməklə başa düşməlisiniz.
İpucu: Kredit müqaviləsini, erkən bağlanmanın mövcudluğunu diqqətlə araşdırın, bunun üçün hər hansı bir komissiyanın olub olmadığını öyrənin.
Addım 4.
Lazımi sənədləri toplayırıq.
Standart siyahı, bütün kredit məhsulları üçün eynidir:
Məqsəd üçüncü tərəf banklarda borcu bağlamaq olarsa, zəruri olan sənədlərin siyahısı:
Addım 5.
Bankın qərarlarını gözləyirik. Adətən, tətbiqin nəzərdən keçirilməsi 2-5 gün ərzində baş verir.
Addım 6.
Kreditin verilməsi ilə bağlı müsbət bir qərar olduqda, vəsaiti orada mövcud olan kredit borcunu bağlamaq üçün üçüncü tərəf bankında bank tərəfindən bank tərəfindən nağdsız formada göndərilir.
Addım 7.
Kreditin qaytarıldıqdan sonra sənədlərin kredit verilməməsi ilə bağlı sənədlərin olmaması zəruri halda, tərs halda nisbətdə 5% artır. Bu prosedur üzrə Moskva Bankı kreditin tarixindən 30 gün çəkir.
Addım 8.
Bank əmanətlərinə qayıtmadığı zaman və inflyasiya əmanət dəyərini qənaət etmək üçün seçimlər etdiyinizi, 2019-2020-ci illərdə Sberbank-ın öz güclərini təmin etmək üçün öz güclərini sınamaq üçün unikal bir təklif var ...
Təqaüddə həyat əvvəldən əvvəl çoxdan alınmalıdır. Sərbəst yığım etmək, pulsuz məbləğlərin göründüyü kimi təxirə salınması kifayət deyil. Çıxarışlar müntəzəm olmalıdır və yığılmış məbləğ üçün investisiya qoyulmalıdır ...
Əmlak sahibliyi onu müxtəlif maliyyə hesablamalarında ipotekaya köçürmək hüququnu əhatə edir. Məhdudiyyət qeydiyyatı hərəkətlərinə qoyulduqdan sonra yalnız qəsəbədən sonra bir girovda maşın satmaq ...
İqtisadçılar 2021-ci ildə dəhşətli iqtisadi böhranın qırılacağını proqnozlaşdırırlar. Buna bir çox amillər sübut edir. Və ən çox məlumat mübadiləsinin etibarlı göstəricilərinin növbəti qlobal maliyyə çöküşünün yaxınlaşmasını, məsələn, ABŞ-ın deyilir ...
Əlavələrin əhəmiyyəti üçün bir avtomobil almaq yalnız daşınmaz əmlak əməliyyatları üçün aşağıdır. Kredit fondları ilə demək olar ki, hər üçüncü avtomobilin alınması təəccüblü deyil. Maşınların alınması üçün hədəf kreditlərin şərtləri olduqca sərtdir. Böyük ...
Bir avtomobilin alınması üçün pul çatışmazlığı olduqda, əlavə maliyyələşdirmə mənbəyini axtarmalısınız. Məbləğ əhəmiyyətli olduğundan, digər seçim, kredit dizaynı olaraq gələcək motorist qalmır. Bank kredit xətti tez-tez daxildir ...
Valyuta çeviricisi
Rus rubl - ABŞ dolları ABŞ dolları - USD Avro - Avro Avstraliya dolları - UAV Australian Dollar - AZN Bolqarıstan Lion - BGN BRANSİYA RUST - BRL Macarıstan Forintov - Huf Hong Kong - HKD Danimarka tacı - DKK hind rupi - INR Qazaxıstan Tenge - KMT Kanada Dolları - CAD Qırğızıstan - KGS Çin yuan - CNY Moldavian Manat - TMT Norveç CZK - PLN Romanian Lea - Ron Sds - Xüsusi borc hüquqları) - XDR Sinqapur Dollar - SGD Tajik Somoni - TJS Türk Lirəsi - Uzs Sums - Uzs funt sterlinqi Sterling Birləşmiş Krallıq - GBP Swedish Bitch - SEK SWISS FRANCH - CHF Cənubi Afrika Randov - Zar Yapon Yen - JPY
Bəzən həyatda vəziyyət çətin maliyyə vəziyyətlərinə sürərək ən yaxşı yol deyil.Gəlirlər azalır, ödənişlər ən çox "yeyməyə" başlayır. Borcalanlar kredit ödənişləri ilə çətinlik çəkirlər. Xüsusi bank proqramlarının köməyində olduğu kimi, bu məqalədə müzakirə olunur.
Kredit üzrə ödəniş miqdarını necə azaltmaq olar
Məsələni həll etmək üçün ödənişsiz və gecikmə başlamazdan əvvəl yanaşmaq daha yaxşıdır. Yaranan mürəkkəbliyin səbəbini göstərən yazılı bir ifadə ilə bankla əlaqə saxlayın. Gəlir, ailə şəraitində azalma, ciddi sağlamlıq problemləri - bu səbəblərə görə borc verənlər hörmətli hesab olunur. Sənədlər olaraq, maaşın azalması, sağlamlıq vəziyyəti sertifikatı, sifarişlərin surətləri və s. Bütün sənədlər müvafiq bank xidmətləri tərəfindən diqqətlə yoxlanılır.
Aylıq ödənişlərin azaldılması istiqamətinə dəyişdirilməsi yenidən qurulma və yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə mümkündür.
- Köhnə bir müqavilənin ləğvi və kredit şəraitində dəyişikliklə yeni bir şəkildə imzalanma. Bəzən sadəcə mövcud müqavilə üçün əlavə bir razılaşma tərtib edir.
- Lehinə -aylıq töhfələrin miqdarı azalır.
- Qeyrimaz - Kreditin öhdəsindən artıq ödəmənin miqdarı, həmçinin kredit dövrü artır.
Banklar, borclunun kreditin yenidən qurulması istəyini hər zaman alqışlamırlar, çünki gecikmə üçün cəza aldıqları üçün daha sərfəlidirlər. Başqa bir şey yaxşı bir kredit intizamı və çətin maliyyə vəziyyətindən etibarən açıq bir çıxış planı olan ayələrdir. Kreditorun sadiq münasibətinə arxalana bilərlər.
Bankın şərtləri müştəri öhdəliklərinin yenidən qurulması siyasətindən asılıdır.
Bank müqavilənin şərtlərinə yenidən baxmağa hazır deyilsə, kredit bölməsindən aşağı aylıq töhfələrdən imtina edir? "Pəncərədə işıq" ola bilər
. Bu, mövcud krediti ödəmək üçün başqa bir kredit və maliyyə təşkilatında yeni bir kreditdir. - xəbis
Yeni bir kredit üçün şərtlər daha sərfəli ola bilər:
Azaldılmış faiz dərəcəsi;
Kiçik aylıq töhfələr;
Kreditin valyutasını dəyişdirmək imkanı.
- Qeyrimaz
6 aydan az müddətə olan kreditlər və 30 min rubldan az borc qalıqları., Bir qayda olaraq, banklar maliyyələşdirilməyəcək.
Qeydlər:
- Vaxtı keçmiş ödənişlərin olması bankın yenidən maliyyələşdirmə və yenidən qurulması üçün səbəbidir.
- Ekspress kredit proqramları kredit ödənişlərini azaltmaq üçün imkanlar təqdim etmir.
- Banklar, müvəqqəti bir yol olaraq, borcalanlar kredit tətilindən istifadə etmək üçün təklif edin.
- Kreditin yenidən qurulması yalnız bir dəfə mümkündür.
Kredit ödəməsinin miqdarını azaltmaq üçün hansı sənədlərə ehtiyac var
Borcalanın kredit təşkilatı təqdim etməli olduğu sənədlərin təxmini siyahısı:
- kredit ödəməsinin azaldılması üçün ərizə forması;
- rusiya Federasiyasının bir vətəndaşının (Ki) pasportu;
- kredit müqaviləsi;
- kredit üzrə əsas və borcun balansındakı sənədlər;
- sənədlərin çəkilməsi (ipoteka ilə).
Yeni kredit ödəmə cədvəli
Tarixdə ödənişlər etmək üçün Narahatlıq, Müştərinin istəyi ilə bank yeni bir cədvəl təyin edə bilər. Bunun üçün, borcalan aylıq töhfələrin tarixini dəyişdirmək üçün xüsusi tipik bir tətbiq doldurur.
Yeni ödəmə cədvəli, həmçinin yenidən qurulma - kredit dövrünü, valyuta dəyişikliyini və ya annuitet üçün adi ödəmə sxeminin dəyişdirilməsi ilə yenidən qurulma qurur. Dəyişdirilmiş ödəmə cədvəli mütləq kredit müqaviləsi haqqında əlavə bir müqavilə ilə icra olunur.
