Ako u Sberbanku dignem hipoteku, moram imati životno osiguranje. Sberbank i godišnje osiguranje: je li potrebno svake godine osigurati stan hipotekom? Trebaš li to

Kada podnesete zahtjev Sberbanku za stambeni kredit, može vam se ponuditi životno osiguranje u okviru programa osiguranja “Zaštićeni zajmoprimac”. Što je to, koliko košta i treba li vama osobno?

Prvo što morate shvatiti je da životno i zdravstveno osiguranje nije potrebno za hipoteku u Sberbank. Imate pravo odbiti ovu uslugu. Nažalost, zajmoprimci se često suočavaju sa situacijom u kojoj menadžeri Sberbank inzistiraju na sklapanju osiguranja i zahtijevaju da kupe policu „Zaštićeni zajmoprimac” od Sberbank osiguranja.

Kako biste otklonili neutemeljene zahtjeve i tvrdnje upravitelja, možete mu se obratiti na web stranicu Sberbanka, na kojoj je izravno navedeno da dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje nije preduvjet za dobivanje kredita.

Što učiniti ako vam i dalje ne daju kredit

U slučaju da Vam se usluga i dalje nameće, možete zatražiti da Vam se pisanim putem dostave razlozi za odbijanje plaćanja (kredita). S ovim pismenim odgovorom možete se obratiti upravi banke ili sudu.

Također morate razumjeti da upravitelj Sberbank nema pravo obvezati vas da sklopite ugovor isključivo s kreditnom institucijom same Sberbanke. Alternativno, možete razmotriti različite varijante i saznajte uvjete osiguranja u drugim osiguravajućim društvima akreditiranim od Sberbank. Dolje je naveden popis tih osiguravajućih institucija.

Važno!

Za usporedbu, ovdje predstavljamo tečajeve tvrtke SK " Sberbank osiguranje»:

Životno i zdravstveno osiguranje korisnika kredita iznosi 1,99% osigurane svote jednake kreditu; životno i zdravstveno osiguranje u svezi s nedobrovoljnim gubitkom rada iznosi 2,99%; osiguranje života i zdravlja uz samostalan izbor parametara -2,5%.

Važno!

Upoznajte se sa standardnim obrascem police osiguranja tvrtke "Zaštićeni zajmoprimac". LLC IC "Sberbank životno osiguranje" dostupno na službenoj web stranici sberins.ru

Tko još može osigurati vaš život i zdravlje?

Iste usluge mogu vam pružiti i partneri Sberbank hipotekarnog životnog osiguranja.

POPIS ovlaštenih osiguravajućih društava Sberbank za životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimaca (partnera):

Apsolutno osiguranje
Adonis
Alfa osiguranje
VTB osiguranje
Granta
Zetta osiguranje
Ingosstrakh
Osiguranje slobode
RESO-Garantiya
Sberbank životno osiguranje
SOGAZ
Surgutneftegaz
Chulpan
ENERGOGARANT

Cijena police ovih osiguravatelja može biti znatno niža. Pritom bi vam trebalo biti zajamčeno smanjenje mjesečnih rata po kreditu uzetom kod Sberbanke za 1%, bez obzira na to gdje ste osigurani. Ako tražite uzorak ugovora o zajmu, to bi trebalo biti navedeno kao poseban paragraf.

Trebaš li to?

U posljednjih godina Zajmoprimci sve više koriste ovu uslugu kako bi smanjili rizike i stopu kredita za 1%. Sberbank povećava stopu za točno 1% ako nemate aktiviranu policu osiguranja života i zdravlja. Uzimajući u obzir rok svih daljnjih plaćanja, koji može biti duži od 20 godina, to je značajno smanjenje preplata.

Koje rizike može pokriti životno osiguranje?

Smrt zajmoprimca;
Trajni poremećaj zdravlja i invalidnost;
Ozljede i akutne bolesti;
Djelomični gubitak sposobnosti za rad.

Ako se barem jedna od ovih okolnosti dogodi u životu klijenta, tada Osiguravajuće društvo mora vratiti ostatak kredita banci i vratiti dio duga ili cijeli dug za zajmoprimca. Osim toga, osiguravajuća organizacija može razmotriti trošenje dijela sredstava na liječenje hipotekarnog dužnika. Banka će također biti zainteresirana za to, jer je korisno za klijenta da obnovi svoje zdravlje i nastavi s plaćanjem. U slučaju smrti zajmoprimca, teret plaćanja može teško pasti na ramena bliskih rođaka. Stoga je dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje pri dobivanju hipoteke pouzdan alat za osiguranje kreditnih obveza kako zajmoprimca tako i banke.

Kome pripadaju ušteđevine od premija osiguranja?

Korisnik, odnosno primatelj sredstava prikupljenih osiguranjem bit će dodijeljen onome tko se osigura. To može biti vaša osoba od povjerenja, rođaci ili banka. U različiti slučajevi moći ćete upravljati svojim novcem na različite načine. Ali u svakom slučaju, vaši doprinosi ne podliježu zapljeni i ne dijele se tijekom razvoda. Morate shvatiti da je dobrovoljno životno osiguranje Vaš osobni izbor i korisnik u ovom slučaju Bolje je nominirati sebe i svoje voljene. Dok prema ugovoru o osiguranju nekretnine, banka ostaje korisnik dok ne isplatite hipoteku.

Mnogi ljudi, kada se suoče s takvim problemima, naknadno krive banku ili sudski izvršitelji za oduzimanje imovine - stambenog prostora u najtežem trenutku života, kada izgube hranitelja.

Morate shvatiti da su osiguranje imovine i životno osiguranje zajmoprimca dvije različite stvari. Programi životnog osiguranja usmjereni su na zaštitu zajmoprimca i članova njegove obitelji.

Koliko košta polica osiguranja?

Trošak police izračunava se na temelju iznosa vašeg kredita. Ili od iznosa koji vam je preostao za otplatu kredita, ako ga kupite nakon sklapanja ugovor o zajmu u fazi plaćanja. Polica može vrijediti 12 mjeseci ili može biti višegodišnja. Ako je potrebno, osiguravajuće društvo može Vas poslati na liječnički pregled. Za izračun iznosa mjesečne premije potrebno je otići na web stranicu osiguravajuće organizacije koju ste odabrali i proučiti sve informacije o hipotekarnom životnom osiguranju. I kontaktirajte konzultanta kako biste saznali sve detalje.

Policu najčešće možete podnijeti online ili osobno u uredu osiguravatelja. svi velike tvrtke imaju urede u većini većih gradova. Prilikom podnošenja zahtjeva za policu putem online račun, može vam se naplatiti dodatna naknada od otprilike 2 tisuće rubalja.

Koji su programi životnog osiguranja?

Postoji mnogo različitih planova životnog i zdravstvenog osiguranja. Svako osiguravajuće društvo nudi svoje. Prilikom kupnje osiguranja možete razmotriti razne programe životnog i zdravstvenog osiguranja. Na primjer, "Virus.No" ili "Encefalitis koji prenose krpelji". No ti vam programi ne mogu pomoći u dobivanju kredita od Sberbanke.

Ovdje morate shvatiti da je banka zainteresirana samo za one slučajeve osiguranja koji su povezani s vašom sposobnošću ili nesposobnošću mjesečna plaćanja. Ingosstrakh, na primjer, nudi sljedeće programe životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca:

Privremena nesposobnost za rad, invalidnost I. ili II. skupine ili smrt dužnika/sudužnika uslijed nesretnog slučaja ili bolesti.

Važno!

Više detalja o postojeće programe Osiguranje hipoteke možete pronaći na web stranici Ingosstrakh: ingos ru

Što učiniti ako se dogodi osigurani slučaj?

Ako se dogodi katastrofa, a vaša situacija u potpunosti odgovara opisu osiguranog slučaja u vašem ugovoru o osiguranju, vi ili vaši najmiliji trebali biste odmah kontaktirati organizacija osiguranja, nazovi hotline i javi što se dogodilo. Zatim preuzmite s web stranice i ispunite prijavu. Prikupite sve dokumente vezane uz uvjete osiguranja. Sve dokumente i zahtjev pošaljite u ured osiguravajućeg društva i u ured Sberbank.

Vrijeme čitanja: 6 minuta. Pregleda 39,7k.

Na internetu se često raspravlja o temi: "Je li moguće odbiti hipotekarno osiguranje od Sberbank drugu godinu?" Mnogi sudionici rasprave žale se da Sberbank krši uvjete ugovora o hipoteci i nezakonito podiže stopu kredita. Ova situacija izaziva snažnu reakciju među korisnicima globalne mreže. Na bankovnim forumima ljudi dijele svoja iskustva i daju preporuke kako kompetentno komunicirati sa zaposlenicima u financijskom sektoru.

Nekretnine koje služe kao kolateral za hipotekarni kredit mogu koštati desetke milijuna rubalja. U slučaju gubitka, Sberbank će pretrpjeti značajne gubitke. Osiguranje kolaterala obvezna je mjera prema ruskom zakonu.

Ako klijent ne želi kupiti policu, Sberbank može odbiti dati kredit. Bankari će sakriti pravi razlog svoje odluke. Ako je do oštećenja imovine došlo krivnjom zajmoprimca, naknada se neće isplatiti. Suprotna ugovorna strana Sberbanka morat će samostalno nadoknaditi materijalnu štetu.

Dodatna vrsta zaštite je osiguranje života građana. Ova usluga nije obavezna po zakonu. Pomaže Sberbank smanjiti komercijalni rizici. Ako zajmoprimac umre prije nego što je zajam u potpunosti otplaćen, tada će preostali dug biti otplaćen do (CK). U nedostatku politike, teret duga će pasti na pleća rodbine pokojnika.

Osiguran je ne samo život, već i rizik od trajnog invaliditeta, ali i gubitka posla. Zadužnice druga ugovorna strana bit će otplaćena iz dobiti osiguravajućeg društva. Pravno značajan događaj u slučaju gubitka posla je likvidacija poslodavne organizacije ili prisilno otpuštanje iz poduzeća (napuštanje poduzeća na vlastiti zahtjev ne omogućuje vam primanje novčane naknade).

Ako vlasnik hipotekarnog kredita želi odbiti usluge dodatno osiguranje, To financijska institucija ne može dati zajam. Zapravo, govorimo o nametanju plaćene usluge. Većina ljudi pristaje kupiti policu kako bi... Nakon isteka ugovora, ugovorne strane Sberbanka odbijaju ga obnoviti. banka u jednostrano podiže kamatnu stopu, kršeći postojeći ugovor.

Mnogi se slažu s postupcima banke i počinju plaćati kredit s povećanom stopom. Najpismeniji ljudi postavljaju si pitanje: "Je li moguće odbiti hipotekarno osiguranje od Sberbanke drugu godinu?" Nakon proučavanja normi važećeg zakonodavstva, shvaćaju da banka nameće financijski proizvod. Zatim se sastavlja zahtjev za povrat preplaćenih iznosa. Novac.

Ovaj dokument navodi:

Podaci o putovnici;
Prijava i stvarna adresa prebivališta;
Broj i datum sklapanja ugovora o kreditu;
Navodni uzrok;
Način obavijesti o donesenoj odluci;
Kontakt broj građana.

U prilogu prijave nalaze se:

Kopiju police;
Kopija putovnice;
Primjerak ugovora o kreditu;
Potvrda o nepostojanju duga.

Upravitelj će podnositelja zahtjeva obavijestiti o odluci preporučenim pismom ili e-poštom. Druga mogućnost obavijesti može biti osobni dolazak klijenta u poslovnicu banke. Ako je odluka o smanjenju plaćanja kredita pozitivna, dužnik će se morati upoznati s ažuriranim rasporedom plaćanja.

Je li moguće odbiti osiguranje hipoteke od Sberbank drugu godinu? Degradacija kamatna stopa moguće ako postoje odgovarajuće odredbe u ugovoru. Ako zaposlenik banke odbije prihvatiti, tada morate napisati pritužbu upućenu šefu poslovnice. Nespremnost zaposlenika i uprave da prihvate dokumente mora biti zabilježena u pisanom obliku. Ako je pregovarački proces došao u slijepu ulicu, tada se morate obratiti tijelima za provedbu zakona i regulatornim tijelima (tužiteljstvo, Ministarstvo unutarnjih poslova, Rospotrebnadzor).

Zahtjev se može podnijeti putem aplikacije Sberbank Online. Isprava mora biti ispunjena u tiskanom obliku i potpisana prijepisom. Papir se zatim skenira i pretvara u elektroničku datoteku. Zatim morate otići na i kliknuti gumb „Pismo banci”. Zatim morate otvoriti mapu Outbox i stvoriti novu poruku. Nakon sastavljanja teksta žalbe, uz poruku se prilaže datoteka s digitalnom kopijom prijave.

Obično se Sberbank ne sukobljava s klijentima i dobrovoljno prilagođava stopu. U nekim slučajevima dolazi do pravna procedura. Neki zajmoprimci pokušavaju od kreditne institucije naplatiti moralnu štetu i kazne za korištenje tuđeg novca. Sud obično odbija te zahtjeve, vraćajući tužitelju preplaćene kamate.

Slučajevi rijetko dospiju na sud jer hipotekarni sporovi često privlače pažnju novinara. Izvješća i priče na televiziji stvaraju negativnu informacijsku pozadinu, što dovodi do smanjenja baze klijenata banke. Ljudi koji odluče odbiti sklopiti ugovor ne bi trebali postati filmski likovi.

Menadžeri kreditna organizacijaČesto inzistiraju da osoba kupi policu od Sberbank osiguranja. Takvi prijedlozi su protivni zakonu. Klijent nije dužan sklopiti životno osiguranje kod određene tvrtke. Osiguranik bi trebao proučiti sve ponude osiguravajućih društava trećih strana i odabrati najprofitabilniju opciju.

Razdoblje hlađenja i odricanje od osiguranja

Pitanje odricanja od hipotekarnog osiguranja Sberbank za drugu godinu brine mnoge. Masovno nametanje kreditne proizvode banke doveli su do pojave koncepta "razdoblja hlađenja".

Novi ekonomski pojam uvela je Banka Rusije i zabilježena u posebnoj uputi objavljenoj na web stranici megaregulatora. Razdoblje hlađenja (CP) je razdoblje tijekom kojeg klijent može otkazati osiguranje i vratiti policu osiguratelju. Nakon toga osiguravajuća kuća dužna je preplaćeni novac doznačiti osiguraniku. Godine 2018. Središnja banka Ruske Federacije promijenila je trajanje softvera. Sada je 14 dana.

Ukoliko u trenutku podnošenja zahtjeva za povrat sredstava ugovor nije stupio na snagu, tada se sredstva ugovaratelju osiguranja vraćaju u cijelosti. Povrat novca prema važećem ugovoru provodi se uz određeni popust (iznos kazne ovisi o broju dana proteklih od sklapanja ugovora).

Ne znaju svi ekonomski aktivni građani za softver. Sve dok Središnja banka ne obveže kreditne institucije da informiraju klijente o softveru, situacija s nametanjem politika neće se promijeniti. Alternativno rješenje problema “prisilnih dogovora” bilo bi uvođenje velikih kazni za agresivnu promociju financijskih proizvoda.

Protumjere za sprječavanje odbijanja osiguranja

Odricanje od hipotekarnog osiguranja od Sberbanka za drugu godinu je od interesa ne samo hipotekarni zajmoprimci, ali i kreditna institucija. Bankari čine sve kako bi smanjili broj raskinutih ugovora.

Sberbank ne provodi veliko smanjenje. To se događa samo u izoliranim slučajevima. Na web stranici kreditne institucije nema obrasca zahtjeva za povrat novca. Dokument trebate potražiti na internetu i sami ga urediti. Ne mogu svi klijenti ispraviti aplikaciju bez pomoći. To stvara dodatne poteškoće pri povratu sredstava.

Financijeri Sberbank razvili su poseban proizvod pod nazivom "Zaštićeni dužnik za hipotekarni rok". Kupac produžene police neće morati godišnje obnavljati ugovor jer „Zaštićeni zajmoprimac“ vrijedi dok klijent u cijelosti ne otplati hipotekarni kredit. Trošak osiguranja određuje se preostalim iznosom hipotekarnog kredita.

Novi financijski proizvod osmišljen je kako bi zamijenio konvencionalne police osiguranja. "Dugoročno osiguranje" nametnuto je građanima koji žive u Moskvi i Moskovskoj regiji. U bliskoj budućnosti proizvod „Zaštićeni zajmoprimac na rok hipoteke” prodavat će se u svim poslovnicama Sberbanke. Troškovi hipoteke ponovno će porasti. U Sberbanku možete pronaći odgovore na najpopularnija pitanja o hipotekarnom osiguranju

Ugovori o hipoteci često predviđaju obvezu zajmoprimca da sklopi policu osiguranja. Je li za hipoteku potrebno osiguranje od Sberbanke ili se od njega može odustati?

Je li osiguranje stana potrebno ili ne za hipoteku kod Sberbank?

Hipoteka je vrsta kredita koja se izdaje za kupnju nekretnine. U ovom slučaju ista nekretnina služi kao kolateral koji jamči povrat kredita. Većina pitanja u vezi s dobivanjem hipoteke regulirana su Saveznim zakonom "O hipoteci (zalogu nekretnina)". Propisuje obvezu dužnika da osigura predmet pod hipotekom, odnosno stan ili kuću na koju je upisan. ovaj zajam. Štoviše, u slučaju osiguranog slučaja banka nastupa kao korisnik.

Osiguranje apartmana uključuje sljedeći popis mogućih rizika: pljačka, požar, poplava, elementarne nepogode, namjerno oštećenje od strane trećih osoba.

Postoje dvije mogućnosti za određivanje cijene police:

Iznos police jednak je vrijednosti nekretnine u trenutku podizanja hipoteke. U tom se slučaju iznos godišnjih plaćanja ne mijenja tijekom cijelog trajanja ugovora;
Iznos police jednak je nepodmirenom dugu. U tom slučaju iz godine u godinu pada iznos isplata u slučaju osiguranog slučaja, ali se smanjuje i iznos isplata.

Ostale vrste osiguranja

Stručnjaci za kreditiranje obično kažu da kada uzimate hipoteku od Sberbanke, morate također osigurati život i zdravlje zajmoprimca. Kupnja takvih polica nije obavezna po zakonu, ali one pomažu u smanjenju rizika od neplaćanja hipotekarnog kredita. Banka najčešće savjetuje kupnju police za sljedeće slučajeve:

smrt zajmoprimca. U slučaju smrti zajmoprimca, preostali iznos neće platiti nasljednici, već osiguravatelj. U tom slučaju stan će se prenijeti na rođake ili osobe navedene u oporuci kao nasljednici;
gubitak zdravlja i sposobnosti za rad. Mnogo je razloga za invaliditet. To bi mogao biti kronična bolest, i traume, i operacije. Gubitak radne sposobnosti može biti privremen ili do kraja života. Ako je radna sposobnost trajno izgubljena, ostatak hipoteke će platiti osiguravajuće društvo; ako je gubitak zdravlja privremen, isplata će se vršiti dok se dužnik ne oporavi;
gubitak posla. Nitko nije imun na rizik gubitka posla. I koliko god zaposlenik bio stručan, trebat će mu najmanje mjesec do dva da pronađe posao. Kupnjom police osiguranja od gubitka posla osigurana osoba dobiva naknadu u visini mjesečne rate tijekom razdoblja navedenog u ugovoru.

Je li potrebno životno osiguranje pri podnošenju zahtjeva za hipoteku kod Sberbank? Nije potrebno. Ali ako ne kupite policu, banka može povećati kamatnu stopu prema ugovoru, pokušavajući nadoknaditi rizike.

Uvjeti ugovora o osiguranju

Za registraciju polica osiguranja potrebno priložiti putovnicu i ugovor o hipoteci. Na cijenu police utječu sljedeći čimbenici:

broj rizika uključenih u ukupni trošak;
vrijeme ugovora;
dob i zdravstveno stanje zajmoprimca;
radno iskustvo, trajanje rada na jednom mjestu.

Prilikom potpisivanja ugovora obratite pozornost na sljedeće uvjete:

stopa. U pravilu se izračunava na temelju veličine hipoteke, a ne cijene stana. Kada govorimo o postotku osiguranja hipoteke u Sberbanku, morate uzeti u obzir što je točno uključeno u policu osiguranja. Osnovna tarifa za osiguranje imovine prosjek je 0,3%. Međutim, može se revidirati i gore i dolje;
veličina osiguravajuće pokriće u slučaju osiguranog slučaja. Obično je jednak ili preostalom iznosu ili cijeni stana, no ponekad ih može premašiti kako bi se pokrile moguće kazne u slučaju kašnjenja;
valjanost. Rok valjanosti osiguranja jednak je roku valjanosti ugovora o hipoteci;
uvjeti prijevremene otplate. Ponekad hipotekarni dužnik ima mogućnost unaprijed otplatiti kredit, a važno je da osiguranje predviđa i tu mogućnost.

Zaključak

Dakle, prilikom traženja kredita za stan, obavezna morate osigurati predmet hipoteke i pravo vlasništva na njemu. Životno, zdravstveno osiguranje i osiguranje zaposlenja nisu potrebna, a banka nema pravo odbiti podnijeti zahtjev za hipoteku po toj osnovi. No s obzirom na to da u slučaju odbijanja dobrovoljno osiguranje banka povećava stopu kredita za 1%, ima smisla sklopiti policu i zaštititi sebe i svoje voljene od nevolja u slučaju više sile.

Je li potrebno osiguranje hipoteke?

– Moja djeca imaju hipoteku za sekundarnu kuću. Pitanje o strukturnom osiguranju. U banci sam čuo da ako se ne osiguraju idućih godinu dana kamata će porasti za jedan posto. Je li takvo osiguranje propisano zakonom ili ne? Ima li banka pravo povećati kamatu ako djeca ne uplate osiguranje idućih godinu dana?

Vodeći pravni savjetnik sekundarnog odjela za nekretnine Est-a-Tet Yulia Dymova odgovara:

Strukturalno osiguranje je obavezno u banci, au ovoj situaciji potrebno je pročitati ugovor o kreditu. Ako je tamo napisan izraz "Ako osiguranje nije osigurano, onda je potrebno". rani povratak“, onda će biti upravo tako. Ovaj trenutak nije ni na koji način regulirano zakonom, stoga se primjenjuje samo ugovorna osnova.

Direktorica tvrtke "My Family Lawyer" Alina Dmitrieva odgovara:

Po zakonu Ruska Federacija, osiguranje imovine založene temeljem ugovora o hipoteci provodi se u skladu s uvjetima navedenog ugovora, dok osiguranje objekta nije preduvjet. No, važno je pripaziti na dogovor s bankom. Ako je u ugovoru izravno navedeno da se u slučaju odbijanja osiguranja dodatnih rizika kamatna stopa može povećati, tada ovaj zahtjev neće biti u suprotnosti s normama ruskog zakonodavstva.

Direktorica Metrium grupe Maria Litinetskaya odgovara:

Bankovno osiguranje za hipotekarne kredite uključuje dvije glavne točke. Prvo je osiguranje nekretnine koja je založena zajmodavcu. Drugim riječima, banka je osigurana od nepredviđenih okolnosti: požara, poplave i drugih uzroka gubitka stvari.

Druga točka uključuje životno i zdravstveno osiguranje korisnika kredita. Dakle, dužnik ne može odbiti prvo osiguranje. Prema članku 31. “O hipoteci”, klijent je dužan osigurati “založenu imovinu u puna cijena i o svom trošku od svih mogućih rizika.” Drugim riječima, nemate pravo odbiti ovo osiguranje.

Ali životno i zdravstveno osiguranje možete odbiti. Prema članku 935. Građanskog zakonika Ruske Federacije, osiguranje života i zdravlja isključivo je dobrovoljan postupak, banka ga ne može zahtijevati od vas. Međutim, postoji jedna stvar. Ako odbijete, banci nitko ne brani povećanje kamate. Zajmodavac na to iskreno upozorava u ugovoru o hipoteci. Štoviše, povećanje kamata na zajam može se kretati od 1% do 7-10%, što zapravo prisiljava zajmoprimca na obnovu puno osiguranje. Dakle, apsolutno legalno ne možete osigurati život i zdravlje, ali budite spremni na činjenicu da će se mjesečna plaćanja povećati. I ovu odluku banke nećete moći osporiti.

Yulia Gryzenkova, izvanredna profesorica Odsjeka za stambeno hipotekarno kreditiranje i osiguranje na Financijskom sveučilištu pri Vladi Ruske Federacije, odgovara:

Zakon o hipoteci jasno kaže da je osiguranje imovine obvezno osim ako ugovorom o hipoteci nije drukčije određeno. Zajmodavac može, ali nije obvezan, ponuditi opcije sa i bez osiguranja stana. Određeni problemi mogu nastati ako se jednom ili više osiguravatelja nametnu netržišne (povećane) stope osiguranja. No FAS, koji regulira takve ugovore o suradnji između banaka i osiguravajućih društava, protiv toga se prilično uspješno bori. Važno je da zajmoprimac zna da izbjegavanje osiguranja založene imovine ako zajmodavac inzistira na njegovoj obveznoj prirodi može dovesti do zahtjeva zajmodavca da prijevremeno vrati sredstva: to mu je pravo dodijeljeno istim zakonom „O hipoteci ”.

Upravni partner odvjetničkog društva ENSO, voditelj komisije za procjenu regulatornog učinka sveruske javne organizacije „Poslovna Rusija” Aleksej Golovčenko odgovara:

Prvo morate pažljivo pročitati ugovor kako biste shvatili je li osiguranje uvjet. Ako je to preduvjet, tada se stopa može povećati za određeni postotak ako ovo osiguranje nije plaćeno. Jer ako je to navedeno u ugovoru, onda su to vaši ugovorni uvjeti s bankom na koje ste pristali potpisivanjem dokumenta. U ovom slučaju, nezakonito je pozivati se na činjenicu da banka podiže kamatu. Najvjerojatnije, u ovoj situaciji, čak ni na sudu nećete dokazati "svoju istinu". Kao rezultat toga, ili ćete morati obnoviti svoje osiguranje ili platiti dodatni postotak. Takav zahtjev je djelomično opravdan, jer je jamstvo da se kolateralu ništa neće dogoditi.

No, ako banka traži da platite osiguranje u određenoj tvrtki, možete odbiti ponudu i osigurati nekretninu u vama prihvatljivoj organizaciji. Banka može zahtijevati osiguranje, ali vas ne može prisiliti da osigurate imovinu kod određene tvrtke (budući da je to kršenje antimonopolskih zakona). Ako vam povećaju kamatu na hipoteku uz osiguranje tvrtke koja nije ona koju nudi banka, tada možete napisati pritužbu Saveznoj antimonopolskoj službi.

Ako u ugovoru ne postoji klauzula koja zahtijeva osiguranje nekretnine, čak i ako osiguranje nije obnovljeno, banka nema pravo povećati kamatu na hipoteku.

Ksenia Gavrilova, voditeljica odjela partnerske prodaje osiguravajuće grupe Spasskie Vorota, odgovara:

Osiguranje kolateralna imovina, u ovom slučaju "konstruktivno", obvezno je unutar okvira Savezni zakon“Na hipoteku (zalog imovine).” Stoga je zahtjev banke za osiguranjem apsolutno legitiman. A ako uvjeti ugovora o kreditu predviđaju osiguranje, tada u slučaju nepoštivanja uvjeta ugovora od strane zajmoprimca, banka ima pravo zahtijevati poštivanje dogovorenih uvjeta ili primijeniti sankcije.

I ovdje osobno osiguranje je dobrovoljne prirode, te banka nema pravo prisiljavati klijenta na sklapanje takvog ugovora. Međutim, pri izdavanju zajma banke često zajmoprimcu nude sniženu kamatnu stopu na zajam, uz uvjet sklapanja ugovora o osiguranju. A to je korisno za zajmoprimca, jer... on dobiva ne samo zanimljivije uvjete za hipoteku u jednoj ili drugoj banci, već i zaštitu od osiguravajućeg društva.

Tekst pripremila Maria Gureeva

Vaša pitanja o nekretninama, renoviranju i projektiranju šaljite na: [e-mail zaštićen]. Naći ćemo one koji na njih mogu odgovoriti!

Ne propustite:

Članci nisu legalni savjet. Sve preporuke su osobno mišljenje autora i pozvanih stručnjaka.

Je li potrebno životno osiguranje za hipoteku kod Sberbank?

Kad kupujete kuću s hipotekom, malo ljudi pomisli da stvari ne idu uvijek glatko. Jeste li sigurni da nećete ostati bez posla za godinu, dvije, pet? Da ćeš i dalje biti solventan kao sada? Životno osiguranje može smanjiti rizik od gubitka hipotekarnog stana, osobito ako je značajan iznos plaćen prema ugovoru o kreditu sa Sberbankom.

Teško je predvidjeti što ćete doživjeti tijekom tako dugog razdoblja otplate hipoteke.

Prednosti životnog osiguranja

Pozitivni aspekti osiguranja:

U slučaju da zajmoprimac izgubi solventnost zbog dugotrajne bolesti, osiguravajuća organizacija će preuzeti takvu odgovornost;
Nakon smrti zajmoprimca, stan prelazi na nasljednike, a osiguravajuće društvo će u cijelosti isplatiti dug;
U slučaju nezgode koja se dogodi s korisnikom kredita, jamac ili sudužnik se oslobađa odgovornosti za daljnju otplatu kredita;
Za osiguranike kamatna stopa je smanjena;

Većina banaka smanjuje postotak preplate dužnicima koji imaju ugovoreno osiguranje. Uostalom, osiguranje daje jamstvo da će u svakom slučaju hipoteka biti otplaćena u cijelosti.

Je li životno osiguranje obavezno?

Često, iskorištavajući nepismenost stanovništva u pravnim pitanjima, banke nameću osiguranje klijentima. Vrijedno je napomenuti da obvezno osiguranje samo predmet nekretnina, prenijeti na banku kao kolateral, svi ostali postupci osiguranja potpuno su neobvezni.

Neke banke povećavaju postotak kreditiranja ili čak odbijaju izdati kredit ako klijent odbije osiguranje.

Životno osiguranje za hipoteku u Sberbanci

Sberbank nije bila iznimka, zaposlenici ove banke također inzistiraju na tome da je procedura osiguranja pri sklapanju ugovora o kreditu obavezna.

Budući da se kamata obračunava na cjelokupni iznos osiguranja, jednak iznosu kredita, uplatitelj će se suočiti s velikim troškovima.

Često dolazi do nesuglasica između klijenta i banke koju zastupa zastupnik, jer zaposlenici banke inzistiraju da se osiguranje izda kod njih, a godišnje kamate Njihove stope su prilično visoke.

Prema ugovoru, dužnik može dobiti osiguranje od organizacije po vlastitom izboru. Glavna stvar je da organizacija ima akreditaciju Sberbanke.

Kamatna stopa akreditiranih organizacija obično je niža od one Sberbank osiguranja.

Što učiniti ako vas voditelj Sberbanka pokuša prisiliti da kod njih sklopite osiguranje, motivirajući vas da odbijete kredit? Zatražite pisano odbijanje s navedenim razlogom. Obično ovo rješava problem. Menadžer počinje biti lojalniji dobivanju osiguranja od druge organizacije.

Postupak registracije

Nije bitno od koje banke uzimate kredit. Postupak prijave za osiguranje je isti. Trebat će vam putovnica, molba, ispunjena prijavnica, ugovor hipotekarno kreditiranje i liječnički nalaz ako ga osiguravajuće društvo zahtijeva.

Ako niste bolesni, a bolnička iskaznica ne sadrži redovne liječničke isprave, onda trebate dati potvrdu, čak i ako to nije potrebno. Na taj način možete inzistirati na smanjenju postotka.

U slučaju osiguranog slučaja morate:

Obavijestiti osiguravajuće društvo i banku o nastanku osiguranog slučaja u roku predviđenom ugovorom;
Glavni razlog odbijanja plaćanja su zakašnjele premije osiguranja, kako biste izbjegli probleme, platite osiguranje na vrijeme;
Osigurajte sve potrebne dokumente;

U slučaju smrti zajmoprimca bit će potrebni: smrtovnica, smrtovnica s naznakom uzroka smrti, izvod iz medicinske dokumentacije. Ako je smrt nastupila u radno vrijeme, bit će potrebno izvješće o industrijskoj nesreći.

U slučaju gubitka radne sposobnosti morate priložiti: potvrdu o skupini invaliditeta, dokument koji potvrđuje dodjelu invaliditeta, potvrdu o mirovini, izvadak iz medicinskog kartona, izvješće o nesreći na radu, ako postoji. U slučaju da je osoba već bila ograničeno radno sposobna, potrebno je priložiti potvrdu o invalidnosti prije nego što se nezgoda dogodila.

Iznos naknade iz osiguranja

Veličina naknada osiguranja može iznositi 100% u slučaju smrti osiguranika, od 50% do 75% u slučaju invaliditeta ili će se isplate vršiti u visini mjesečne uplate do oporavka osiguranika od bolesti ili ozljede.

Iznos plaćanja naveden je u ugovoru. Osiguravajuće društvo vrši plaćanja izravno banci, a banka zauzvrat može uplatiti dio sredstava zajmoprimcu za liječenje.

Ponekad se dogodi da je osiguranik ispunio sve uvjete ugovora, ali se tvrtki ne žuri platiti osiguranje. U ovoj situaciji potrebno je napisati izjavu sudu. Ni pod kojim okolnostima ne obustavljajte isplate kredita tijekom suđenja; sve dok sud ne prizna osiguravajuće društvo kao platitelja, ova odgovornost ostaje na vama. Ako je sudska odluka bila u Vašu korist, možete podnijeti još jedan zahtjev sudu za novčanu naknadu zbog kašnjenja plaćanja osiguranja.

Je li moguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita?

Ovo pitanje muči mnoge. Glavni uvjet za povrat sredstava je prijevremena otplata cjelokupnog iznosa kredita.

Ako je premija osiguranja plaćena u cijelosti prilikom sklapanja ugovora, potrebno je obratiti se osiguravajućem društvu sa zahtjevom za ponovni izračun uzimajući u obzir promjenu roka otplate kredita. Ako osiguravajuće društvo odbije izvršiti ponovni izračun, trebate ići na sud, ali vrijedi uzeti u obzir da će svi troškovi suđenja pasti na vaša ramena.

Ako je osiguranje uplaćivano svaki mjesec istovremeno s uplatama, potrebno je raskinuti ugovor s osiguravajućim društvom odmah nakon konačne uplate.

Životno osiguranje ima i prednosti i nedostatke. Sklapanjem ugovora o životnom osiguranju značajno povećavate iznos preplate, ali u tako dugom vremenskom razdoblju svašta se može dogoditi, a osiguranje neće dopustiti da izgubite imovinu i sredstva koja ste prethodno uplatili.

Nemoguće je nedvosmisleno odgovoriti je li potrebno osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Ova odluka se donosi pojedinačno.

Pojedinci koji su čvrsto odlučili koristiti proizvode hipotekarnog kreditiranja Sberbanka vjerojatno su zabrinuti oko pitanja: je li u Sberbanku potrebno osiguranje hipoteke? Zatim ćemo odgovoriti na ovo pitanje i dati potrebne preporuke.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Ako je potrebno

Odgovarajući na pitanje je li potrebno imati policu osiguranja prilikom dobivanja hipoteke od Sberbanke, trebali biste uzeti u obzir vrste postojećih osiguranja:

život i zdravlje;
imovinu od rizika gubitka, oštećenja ili smrti.

Sberbank postavlja sljedeće uvjete:

Primjer je proizvod Sberbanke „Kupnja gotovih stanova”:

obvezno je osigurati nekretninu koja se prenosi na banku kao kolateral za hipoteku za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu;
ako dužnik odbije osigurati svoj život i zdravlje, stopa ovaj proizvod bit će uvećani za 1% od osnovnih uvjeta.

Na primjer, kada podnosite zahtjev za hipoteku za kupnju gotove nekretnine:

na razdoblje od 10 do 20 godina;
uz učešće od 25%.

Osnovna stopa je 13,25%. Ako zajmoprimac odbije osigurati rizike gubitka zdravlja ili života, stopa će biti 14,25%.

Isto povećanje će utjecati i na klijente koji, nakon što su već uzeli hipotekarni proizvod, prekrše njegove uvjete tijekom trajanja ugovora o kreditu (primjerice, ne obnove policu osiguranja na vrijeme).

Kako se prijaviti

Klijenti koji ponovno primaju hipoteku mogu ugovoriti obje vrste osiguranja neposredno pri sklapanju ugovora o kreditu.

Police koje su istekle možete obnoviti izravno na web stranici Sberbank. Postoje dva proizvoda koja kupci mogu koristiti:

“Zaštićeni zajmoprimac na mreži”;
"Osiguranje hipoteke online."

Prvi proizvod omogućuje zajmoprimcu produljenje police osiguranja, koja pruža zaštitu od rizika gubitka zdravlja ili smrti, koja je izdana prilikom sklapanja ugovora o kreditu za hipoteku.

Drugi proizvod omogućuje obnovu police osiguranja izdane za zaštitu od gubitka ili štete na imovini koja je predmet hipotekarnog kreditiranja.

Uvjeti i postupak registracije proizvoda “Zaštićeni zajmoprimac online”

Za registraciju za “Protected Borrower Online” morate izvršiti sljedeće korake:

idite na web stranicu Sberbank;
odaberite karticu "Osigurajte sebe i imovinu";
u odjeljku “Životno i zdravstveno osiguranje” kliknite na stavku “Zaštićeni dužnik - prijava online”;

Kliknite na gumb "Prijavi online".

Osiguranje pokriva sljedeće rizike:

zajmoprimac stječe invalidnost 1. ili 2. skupine;
smrti, bez obzira na razlog.

Iznos naknade osiguranja jednak je iznosu kredita koji ostaje za otplatu. Dakle, ako dužnik sklopi policu nakon 2 godine od dana upisa hipoteke, a preostali iznos plaća prije isteka roka stambeni kredit iznosi 5 000 000 rubalja, tada će iznos osiguranja u slučaju odgovarajućeg osiguranog slučaja biti 5 000 000 rubalja.

Polica vrijedi 1 godinu i stupa na snagu 5 dana nakon uplate.

Uvjeti i postupak registracije proizvoda “Online hipotekarno osiguranje”

Kao i kod prethodnog proizvoda, na stranicama Sberbank moguće je obnoviti policu osiguranja imovine od rizika gubitka ili štete.

Da biste dovršili ovaj postupak morate:

idite na web stranicu kreditne institucije;
zadržite pokazivač iznad kartice "Osigurajte sebe i imovinu";
u odjeljku “Osiguranje imovine” odaberite stavku izbornika “Osiguranje hipoteke – prijava online”;

Kliknite na gumb "Prijavi online".

Ovaj proizvod osigurava sljedeće elemente kolateralne nekretnine:

nosivi zidovi;
zavjese;
pregrade;
podovi;
prozor;
ulazna vrata;
krov i temelj - s hipotekom na privatnu kuću.

Polica osiguranja pokriva rizike gubitka ili štete na nekretnini uslijed nastupa sljedećih okolnosti:

vatra;
udar groma;
eksplozija plina u kućanstvu;
pad zrakoplova;
sudari s vozilima;
prirodne katastrofe;
eksplozije parnih kotlova;
poplave;
nezakonite radnje trećih osoba;
padajuće drveće, nosači dalekovoda, vanjski reklamni štandovi itd.

Polica osiguranja, kao i kod životnog i zdravstvenog osiguranja, vrijedi 1 kalendarsku godinu.

Koji dokumenti su potrebni

Za dobivanje oba proizvoda osiguranja ne trebate priložiti papirnatu dokumentaciju. Sve radnje se izvode online na web stranici.

Cijeli proces izgleda ovako:

zajmoprimac ispunjava obrazac i navodi potrebne podatke za registraciju (broj ugovora o kreditu, datum registracije, podaci o putovnici itd.);
Sberbank šalje klijenta na adresu E-mail politika u u elektroničkom obliku, koji se po želji može isprintati.

U tom slučaju policu zaprimljenu e-mailom ne morate niti prenositi u banku – osiguravatelj će taj postupak samostalno provesti u sklopu međuresorne suradnje.

Dakle, za izdavanje police osiguranja trebate samo dostaviti elektroničke podatke - sva potrebna papirnata dokumentacija već je prenesena u banku prilikom sklapanja ugovora o hipoteci.

Postupak će, općenito, biti vrlo poznat onima koji su se bavili dizajnom elektronička politika OSAGO. Princip prijema elektronički AO praktički se ne razlikuje od sklapanja police osiguranja za ove Sberbank proizvode.

Cijena

Za program “Zaštićeni zajmoprimac online” primjenjuje se sljedeća tarifa: 1% od iznosa naknade osiguranja prema programu osiguranja.

Naknada osiguranja je iznos koji će biti isplaćen zajmoprimcu po nastanku odgovarajućeg osiguranog slučaja, predviđeno ugovorom osiguranje.

To jest, ako je stanje dugovanja klijenta prema banci u trenutku registracije proizvoda, na primjer, 3.000.000 rubalja, tada će taj iznos biti naknada od osiguranja isplaćena nakon nastanka osiguranog slučaja (invaliditet ili smrt) .

Premija osiguranja (iznos koji osiguranik plaća osiguratelju za usluge) iznosi 1% od iznosa naknade iz osiguranja. U gornjem slučaju, premija osiguranja iznosit će 30.000 rubalja.

Tako će zajmoprimac prilikom sklapanja police morati platiti 1% iznosa koji će mu biti isplaćen u slučaju gubitka zdravlja ili relevantnim osobama koje on navede nakon smrti.

Za proizvod “Online hipotekarno osiguranje” tarifa iznosi 2,5% od iznosa naknade osiguranja. Princip izračuna je isti kao u prethodnom prijedlogu - to jest, na primjer, klijent još uvijek mora platiti 2.000.000 rubalja za hipoteku Sberbanci.

Prema tome, 2,5% ovog iznosa bit će 4.500 rubalja. Točno ovaj iznos a morat ćete platiti prilikom sklapanja police.

Prednosti i nedostatci

Prednosti ugovaranja osiguranja:

mogućnost obnove prethodno primljene police online;
nema potrebe za posjetom banci ili osiguravajućem društvu - sve potrebne radnje izvršit će osiguravatelj samostalno;
polica se dostavlja elektroničkim putem na e-mail adresu koju navede klijent;
trošak police izravno ovisi o iznosu duga koji preostaje platiti banci na hipotekarnom kreditu;
povoljne stope - 1% od iznosa naknade iz osiguranja za osiguranje života i zdravlja i 2,5% za osiguranje nekretnine;
pouzdan – sve informacije se prenose elektroničkim putem putem sigurnih komunikacijskih kanala uz korištenje enkripcije i HTTPS protokola;
politika stupa na snagu pravnu snagu samo 5 dana nakon uplate, što klijentu omogućuje prijevremeni raskid ugovora o osiguranju i povrat uplaćenog iznosa premija osiguranja.

Nedostaci osiguranja:

Obvezno je sklopiti osiguranje od rizika gubitka ili oštećenja imovine koja je predmet hipotekarnog kreditiranja;
iako životno i zdravstveno osiguranje nije obvezno, kamatna stopa ako klijent odbije odgovarajuću uslugu povećava se za 1 postotni bod od osnovnih uvjeta;
polica vrijedi samo 1 godinu, što zahtijeva njezino stalno obnavljanje tijekom cijelog trajanja hipoteke;
obnavljanje police životnog i zdravstvenog osiguranja s iznosom odštete od osiguranja većim od 1.500.000 rubalja nije moguće putem interneta;
dodatni troškovi - polica će se morati izdavati svake godine, a osiguravatelj će također morati plaćati premiju godišnje.

Je li potrebno životno osiguranje za hipoteku u Sberbanci?

Kao što je već spomenuto, zajmoprimac nije dužan osigurati svoj život i zdravlje. Kamatna stopa, ako klijent odbije sklopiti osiguranje, povećava se za 1%.

U opći slučaj, ne biste trebali odbiti priliku da se osigurate. Uostalom, tarifa osiguranja je prilično liberalna - samo 1% iznosa duga banci.

Odbijanje ne samo da će povećati kamatnu stopu, već neće osloboditi klijenta odgovornosti prema banci u slučaju raznih nesreća.

Navedimo prilično jednostavan primjer:

zajmoprimac uzeo hipoteka u Sberbanci;
dogodila se nesreća - klijent je prerano umro nakon prometne nesreće;
zajmoprimac je imao dva nasljednika prvoga reda – kćer i sina;
ovi nasljednici odlučili su prihvatiti nasljedstvo;
sukladno tome, prema normativnim odredbama Građanskog zakonika Ruske Federacije, kći i sin će biti zajednički i pojedinačno odgovorni za dugove ostavitelja;
na temelju normi Građanskog zakonika Ruske Federacije, vjerovnik (to jest, Sberbank) imat će pravo zahtijevati ispunjenje obveze (to jest, otplatu duga) i od sina i od kćeri odmah , a od jednog od njih;
ako obvezu ispuni jedan od solidarnih dužnika (npr. sin), on će imati pravo postaviti regresne zahtjeve prema drugom dužniku (odnosno prema ostaviočevoj kćeri).

Prema Zakonu o hipoteci, osiguranje života za - potrebno stanje njegovu odredbu. Osiguranik je naslovni sudužnik, onaj čije se ime nalazi na prvom mjestu u kreditnoj dokumentaciji.

Troškovi održavanja uključuju brojne komponente. Odgovarajući zajmovi Sberbank of Russia nisu iznimka: životno osiguranje kod uzimanja hipoteke ovdje može zahtijevati određene troškove.

Hipotekarno osiguranje života

Osiguranje je način da se smanje rizici od nesretnog razvoja događaja. Hipotekarno osiguranje u Sberbank of Russia jamstvo je da će bankari dobiti sve što im pripada u slučaju:

klijentov invaliditet;
njegova smrt.

Odgovor na pitanje je li potrebno osigurati život i zdravlje hipotekom daje Sberbank iz Rusije u skladu s rusko zakonodavstvo. Ova je usluga dobrovoljna i ne može se nametnuti klijentu koji podnosi zahtjev za hipotekarni kredit. To je sadržano u relevantnim pravnim normama Ruske Federacije. Stoga je osiguranje života kod Sberbank za hipoteku (za razliku od osiguranja kolaterala) izborni postupak.

Važno! Ako klijent odbije osiguranje, banka mora svoje rizike kompenzirati na drugačiji način. U odnosu na niz programa zajma, to je utjelovljeno u povećanju kamatne stope. Često je ova klauzula upisana izravno u ugovor sklopljen između banke i zajmoprimca koji podnosi zahtjev za hipotekarni kredit.

Može se dugo raspravljati o tome je li ova mjera skriveni "namet", ali ostaje činjenica da klijent najčešće prilikom odbijanja osiguranja preplaćuje kamate na hipoteku. A u slučaju najvećeg "proračunskog" kreditni programi(kao što je ) ovo načelo se primjenjuje bez iznimke.

Koliko košta životno osiguranje za hipoteku u Sberbanci?

Najčešće, standardni ugovori o hipoteci Sberbank of Russia sadrže klauzulu prema kojoj klijentovo odbijanje životnog osiguranja dovodi do činjenice da se stopa kredita povećava za 1%. Treba uzeti u obzir da će trošak životnog osiguranja za hipoteku kod Sberbank of Russia također koštati 1% iznosa nepodmirenog iznosa kredita (ako se obratite osiguravajućem društvu Sberbank). Može se činiti da nepostojanje ili postojanje police ništa bitno ne mijenja u pogledu troškova. Ali zapravo, klijent barem dobiva određenu zaštitu u slučaju više sile.

Otplata hipotekarnog kredita je dug proces. Zajmoprimcu se kroz desetljeća može dogoditi mnogo toga, a osiguranje je povjerenje da klijent banke neće ostati bez podrške. Primatelj plaćanja osiguranja u opisanom slučaju je banka, ali plaćanja pokrivaju dug zajmoprimca, omogućujući mu da otplati kredit i zadrži vlasništvo nad nekretninom.

Sasvim je drugačije pitanje ako je dužnik u trenutku podnošenja zahtjeva za hipoteku već osigurao svoj život i zdravlje. Problem je što to osiguranje može biti i nesporno (ili može biti uključeno u socijalni paket koji osigurava poslodavac). U slična situacija Važno je koje osiguravajuće društvo služi klijentu Sberbank of Russia.

Ako se ugovor o hipoteci refinancira, ime korisnika mora se promijeniti u ugovoru o osiguranju. U ovom slučaju izdaje se nova politika. Usluga može zahtijevati dodatne financijske troškove.

Ako se dogodi osigurani slučaj, potrebno je obavijestiti i Sberbank i osiguravatelja. Nakon što dobije potvrdu o smrti osiguranika ili njegovom gubitku radne sposobnosti, osiguravajuće društvo isplaćuje hipoteku. Za osiguranika (druge sudužnike, njegove nasljednike) to znači da se teret s kolaterala može ukloniti i njime slobodno raspolagati (prodati, naslijediti).

Ako se osigurani slučaj dogodi u odnosu na drugog (neosiguranog) sudužnika, tada neće biti naknade od osiguravajućeg društva.

Gdje osigurati svoju hipoteku

Gdje osigurati hipoteku Sberbank of Russia, kao i život i zdravlje zajmoprimca, najkontroverznije je pitanje. Vrlo često menadžeri financijska institucija inzistirati da policu mora izdati Sberbank osiguranje. Ovo je fundamentalno pogrešno.

Pažnja! Osiguranje pri sklapanju ugovora o hipoteci može se dobiti od bilo kojeg osiguravajućeg društva akreditiranog od Sberbank of Russia. Trenutno postoji 17 takvih banaka spremnih osigurati život i zdravlje klijenata banke.

Pažljivo proučite sve ponude - racionalna odluka. Činjenica je da se tarife osiguravajućeg društva Sberbank osiguranje vrlo često pokažu daleko od najnižih. Također možete saznati cijene tvrtki:

"Sberbank osiguranje";
"Sberbank životno osiguranje";
"AlfaStrahovanie";
"INKOR osiguranje";
Osiguranje slobode;
"SK "Nezavisni" grupa osiguranja»;
"IC "RSHB-Osiguranje";
JSC SK Chulpan;
"SOGAZ";
"VSK";
« Osiguravajuće društvo"Surgutneftegaz";
"VTB osiguranje";
"Apsolutno osiguranje";
SC Pari;
"Zetta osiguranje";
Renaissance Insurance Group;
"ŠF "Adonis";
Ingosstrakh;
"RESO-Garantiya";
"NASCO".

Ako među ovlaštenim osiguravateljima ne pronađete odgovarajućeg, možete se obratiti nekom drugom, ali morate priložiti dodatne dokumente. Bankovne službe će pregledati papire u roku od 30 dana. Postoji rizik da će prihvaćanje police od takvog osiguravajućeg društva biti odbijeno.

Podružnice Sberbanke

Sberbank životno osiguranje i Sberbank osiguranje su podružnice. Oba osiguravatelja osiguravaju životno i zdravstveno osiguranje za vašu hipoteku.

Prednosti:

Polica se može izdati izravno iz upravitelj hipoteke;
ako je ugovor o osiguranju potpisan u poslovnici banke, tada mu se rok valjanosti produžava za 1 mjesec bez naknade u sklopu posebne ponude;
prilikom produljenja ugovora odobrava se popust od 10%;
Nema potrebe obavijestiti Sberbank o obnovi police - ove informacije će biti primljene automatski;
Plaćanje je moguće bankovnom karticom. U ovom slučaju se dodjeljuju bonusi "Hvala";
Nakon toga, obnova je moguća online ili na web stranici osiguravatelja ili u osobni račun « ».

Mane:

visoki trošak - od 1,99% iznosa hipotekarnog duga;
ako se hipoteka otplati prije roka, premija osiguranja se ne vraća, ali se ugovor o osiguranju smatra valjanim.

"VSK"

VSK je dugogodišnji partner Sberbanke.

Prednosti:

umjerene osnovne stope (od 1%);
Premiju osiguranja moguće je uplatiti i s računa kartice Sberbank. Za takvu operaciju dodjeljuju se bonusi "Hvala";
široka mreža predstavništava.

Mane:

ako ima više sudužnika, tada se ugovor o osiguranju sklapa u odnosu na svakog od njih, što poskupljuje servisiranje duga;
Klijenti tvrtke žale se na redovita kašnjenja u isplatama osiguranja.

"Zetta osiguranje"

Zetta osiguranje je bivše osiguravajuće društvo u Zürichu.

Prednosti:

isplate se vrše 1 tjedan nakon predaje svih dokumenata za osigurani slučaj;
na prijevremena otplata Kreditom možete vratiti dio plaćene premije osiguranja;
Moguće je platiti premije osiguranja na rate.

Mane:

ako odaberete najjeftiniji paket usluga, tada će zaštita biti minimalna;
podzastupljenost u malim gradovima.

Sažetak

Posjedovanje životnog i zdravstvenog osiguranja zapravo vam ne dopušta uštedu: približno isti iznos potrošit će se ili na plaćanje kamata na hipoteku povećana stopa, ili za plaćanje premija osiguranja. Međutim, u potonjem slučaju, dužnik prima financijska zaštita u slučaju teške životne situacije.

Većina osiguravatelja navodi da je iznos koji plaćaju za osiguranje izravno povezan s preostalim iznosom hipoteke.

Ali u praksi o prava vrijednost Zajmoprimci mogu saznati policu samo izravnim dolaskom u poslovnicu osiguravatelja, budući da ovlašteni djelatnici prilikom obračuna primjenjuju korekcijske faktore koji povećavaju osnovicu, iako pod određenim uvjetima mogu dati i popust.

Analiza programa (u trenutku pisanja ovog članka) pokazala je da je prilikom podizanja stambenog kredita moguće osigurati život i zdravlje na 0,5% od iznosa neotplaćenog iznosa kredita. Neka osiguravajuća društva spremna su ponuditi “paket polica” koje osiguravaju i zajmoprimca i kupljenu nekretninu. Kombinacija dvaju osiguranja na ovaj način može biti posebno korisna. Konkretne brojke ovise o dobi klijenta osiguranja, njegovom zdravstvenom stanju, profesiji i načinu života.

Čak i ako je klijent već sklopio ugovor o osiguranju s bilo kojim osiguravajućim društvom, tada je moguće obnoviti hipotekarno osiguranje kod Sberbank of Russia s bilo kojim od gore navedenih društava. Nema iznimaka od ovog pravila! Ako vam pokušavaju nametnuti usluge određenog osiguravatelja, možete se sigurno žaliti na takve radnje višim menadžerima, sve do uprave banke. Prije nego što "potražite istinu" i kontaktirate upravu financijske institucije, vrijedi podnijeti pismeni zahtjev upućen upravitelju čiji vam se postupci nisu svidjeli. Vrlo često to eliminira sve sukobe, a stav službenika Sberbank of Russia o određenom problemu dramatično se mijenja.

Pritom ne treba računati na to da će jednostavno neproduženje godišnjeg ugovora o osiguranju proći nezamijećeno. Najčešće, u takvoj situaciji, bankari zadržavaju pravo ponovnog izračuna stope i uspješno ga koriste. Nije mudro preuzimati takve rizike. Štoviše, osiguranje se može dobiti jeftino, i ukupni troškovi nakon što se politika napusti i poveća, stope će očito porasti.

Vrijedi uzeti u obzir da sa standardnim ugovor o osiguranju Niz situacija se ne priznaje kao osigurani slučaj: šteta koju je osiguranik pretrpio kao rezultat počinjenja nezakonitih radnji, ozljede nastale zbog činjenice da je klijent osiguravajućeg društva vozio automobil u pijanom stanju, identifikacija i pogoršanje bolesti koje su postojale prije kupnje police, trovanja drogama i alkoholom, ozljede profesionalnih sportaša nastale tijekom treninga i natjecanja, ozljede zadobivene tijekom upravljanja osobnim zrakoplovom i drugim zrakoplovom. Neke kategorije zajmoprimaca mogu biti osigurane samo za slučaj smrti:

vojno osoblje;
zaposlenici Ministarstva za hitne situacije i VGSCH;
osobe s invaliditetom;
oboljeli od raka;
maloljetnici;
oni koji se liječe u klinikama za liječenje droga i tuberkulozu.

Ako ste uspjeli osigurati život i zdravlje po stopi ispod 1% iznosa neotplaćenog iznosa kredita godišnje, onda možete biti sigurni da je u slučaju hipoteke Sberbank of Russia ovo dobar posao. Pomoći će vam da s bankom sklopite isplativ ugovor o hipoteci i ne brinete za svoju budućnost.