Polog je pod sumnjom. Banka je postavila zahtjev za potpunu otplatu kredita, što učiniti u takvoj situaciji, što banka ima pravo učiniti

Prestali ste plaćati kredit. Taman vam se oblak nadvija nad glavom: zakasnine, utjerivači dugova, strah od gubitka stana i druge imovine kad se banka tuži zbog kredita. Zašto i kada banka ide na sud? Kako bi se dužnik trebao ponašati u takvom slučaju da bi se izvukao?

Za koji iznos delikvencije banka tuži?

Iznosi mogu biti različiti, budući da je osnova za podnošenje zahtjeva sudu izravno navedena na zakonodavnoj razini: vaš neispunjenje obveza prema ugovoru. Banke često gledaju na:

• Iznos duga koji imate prema financijskoj instituciji;
• Duljina vašeg kašnjenja (je li to 2 tjedna ili već 6 mjeseci);
• Obračunate zatezne naknade i drugo (za banku je korisno da ostanete dužnik što je dulje moguće: tako će se više penala dodati iznosu kredita).

Pažnja! Sudski spor je gubitak vremena i truda. financijska organizacija. Potrebno je podnijeti zahtjev, platiti državnu pristojbu i prisustvovati sastancima (a to je sve vrijeme odvjetnika s punim radnim vremenom). Zamislite samo kad je takvih dužnika na tisuće po cijelom gradu. Banka će morati angažirati ogroman broj odvjetnika koji će sudskim putem "iznuditi" novčiće od dužnika. Stoga, ako je iznos vašeg duga manji od 100.000 rubalja, financijska institucija će kontaktirati sigurnosnu službu ili kolektore.

U teškoj situaciji bolje je kontaktirati stručnjake naše tvrtke, posebno ako se radi o otplati kredita i nezakonitim radnjama banke. Nema potrebe gubiti vrijeme da nešto sami dokažete.

Ovo je opće neizgovoreno pravilo. Ali postoje i one banke koje su spremne trčati na sud preko 20.000 rubalja.

Koje banke tuže dužnike?

Velike banke cijene svoj ugled pa suradnja s agencijama za naplatu nije u njihovim pravilima. Općenito, njihova politika nije da opraštaju dugove klijentima. Stoga šalju svoje spretne odvjetnike na sud:

• Sberbank;
• Moskovska banka;
• Gazprombank;
• Alfa banka;
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Home Credit Bank.

Što je veći iznos izdanih kredita (za kupnju automobila, nekretnine), to je veći rizik da ćete dobiti rješenje o ovrsi. A uz to - rizik plaćanja bankovnoj organizaciji iznosa izdanog kredita + kamate na korištenje sredstava + posebna kazna.

Koliko dugo treba bankama da tuže?

Zakon propisuje da se bankarska organizacija može obratiti sudu u roku od jednog dana nakon što nastupi kašnjenje. Ali u praksi banke djeluju drugačije: zovu s upozorenjima nekoliko puta dnevno, zastrašuju kaznena odgovornost i problemi s rodbinom, obećavaju da će pozvati mobilni tim za hvatanje, i tako dalje. Sigurnosna služba banke radi s vama. U praksi će zvati 2 mjeseca; ako ništa ne uspije, prenijet će vaš slučaj profesionalnim momcima iz agencije za naplatu.

Ali prije suđenja imat ćete najmanje 5-6 mjeseci da "sredite" situaciju. Ima banaka koje tuže i nakon što isteknu rokovi rok zastare(ali ne biste se trebali oslanjati na takvu "sreću").

PAŽNJA! Najnovija službena statistika Središnje banke Ruske Federacije teško se može nazvati utješnom za dužnike. Banke “prodaju” (pravo ustupanja) vaše dugove agencije za naplatu. Financijska institucija za to dobiva određeni postotak.

Koje će vas banke predati naplatiteljima?

Nekoliko je banaka koje relativno nedavno posluju na tržištu. Njihov cilj je osvojiti što više kupaca (i to pod svaku cijenu). Stoga se u njihovoj kreditni programi Uvijek postoje nepovoljne kamate i druge "suptilnosti". Takve financijske institucije ne posluju sasvim “čisto”, pa kontakt s kolekcionarima koriste kao način zaštite.

Zapamtite imena ovih financijskih institucija:

• Tinkoff;
• ruski standard.

Je li banci isplativo pokrenuti sudski spor s vama?

Zvuči čudno, ali ponekad su zajmoprimci više zainteresirani za postupak nego sama banka. Za financijsku instituciju to je:

• Ozbiljan gubitak vremena. Odvjetnici trebaju pripremiti zahtjev, poslati ga, uvjeriti se da je sud sve uzeo u obzir i tako dalje;
• Kolosalni troškovi sredstava (plaćanje državna dužnost, djela pravnika i dr.). Čim ode na sud, dužniku mora prestati naplaćivati ​​kazne i penale. To automatski povlači za sobom gubitak beneficija;
• Rizici da završite bez ičega. Naravno, u 90% slučajeva banke dobiju slučaj. Ali preostalih 10% gubitaka čini ih malo opreznima;
  Narušavanje ugleda. Malo je vjerojatno da itko želi biti "prvi po broju dužnika" na tržištu.

Pažnja! Tajne taktike većine financijskih institucija izgledaju otprilike ovako:

• Primijetite kašnjenje;
• Ne činite ništa, pričekajte da se poveća;
• Povežite sigurnosnu službu za naplatu duga;
• Pozovite kolekcionare;
• Idite na sud ako sve gore navedene metode ne uspiju.

Ako kasnite s otplatom kredita, a banka ga nije potraživala, prerano je radovati se. Samo čeka vrijeme da vam izda pozamašan račun.

Kako banke tuže dužnike? Što učiniti u takvoj situaciji?

Obično imaju sve "automatski" i gotovo je moguće oblikovati u elektroničkom načinu tužbeni zahtjev.

Što trebate učiniti kada vam se ovaj užasni oblak nadvije nad glavom?

Smirite se i potražite pomoć odvjetnika. Ako vas brani “iskusan” odvjetnik sa solidnim iskustvom, onda se možete malo opustiti. Ali ne biste trebali sami ići protiv sustava: postoji rizik da će vas jednostavno "slomiti";

Prikupite sve dokumente. To ne bi trebao biti samo sklopljeni ugovor o kreditu, već i potvrde koje potvrđuju pogoršanje vašeg ekonomska situacija (radna knjižica kao dokaz gubitka izvora prihoda itd.). Općenito, sve što potvrđuje smanjenje vaših prihoda bit će korisno. Sve ispada apsolutno ispravno i zakonito: pozivamo se na čl. 451 Građanski zakonik.

Primjer iz života. Recimo da prilikom sklapanja ugovora o kreditu Vaš mjesečni prihod(potvrđeno potvrdama i dokumentima) iznosio je 50.000 rubalja. Banka je sve provjerila i dala vam kredit u iznosu od 1.000.0000 rubalja. Redovito ste plaćali dospjele iznose, ali nakon 6 mjeseci vaš je prihod pao na 25 000 rubalja. Ova točka je od temeljne važnosti za sud, a vama je važno dokazati činjenicu gubitka prihoda.

Kako dobiti spor protiv banke?

Razjasnite sve detalje. Ne možete se sakriti od zaposlenika financijska institucija. Dođite na njihov zahtjev, razjasnite sve nijanse i suptilnosti rada, svoj dug i druge detalje. Zapamtite dobro poznato pravilo: “Unaprijed upozoren = prednaoružan”;

Ukoliko su razlog kašnjenja objektivne okolnosti (gubitak posla, pojava teške bolesti, služenje vojnog roka i sl.), pripremamo sve dokumente i predajemo ih sudu. Često Temida staje na stranu oštećene strane (dužnika);

Prikupite račune i čekove koji pokazuju plaćanje. To će vam omogućiti da banci pokažete da ste sve uplate izvršili ispravno. A onda samo financijska situacija prisilio vas da promijenite redoslijed i suptilnosti polaganja iznosa;

Ako ste se obratili nekoj financijskoj instituciji sa zahtjevom za restrukturiranje, ali su oni to odbili učiniti, također trebate priložiti dokumente. Još jednom će dokazati vašu dobru namjeru i želju da se problem riješi u dobroj vjeri.

Koliko je vremena potrebno za rješavanje kredita s bankovnom organizacijom?

Sva pitanja upravljanja suđenje uređeno na razini Zakona o parničnom postupku. No, ovdje nije bitno samo ono što piše u zakonu, nego i opterećenost sudova. U Moskvi su pravosudni radnici preopterećeni poslom. Ali u regijama je opterećenje sudova nekoliko puta manje. To znači da će se predmeti brže procesuirati.

Pažnja! U Moskvi redovni sudski spor za neplaćanje kredita traje 3-9 mjeseci. Uz sudjelovanje profesionalnog odvjetnika, uvjeti se mogu smanjiti ili povećati. Primjerice, vrlo često se dužnik susreće sa zadatkom odugovlačenja suđenja (a profesionalni odvjetnici ga mogu “razvući” na 18 mjeseci).

Spor s bankom možete riješiti bez ikakvih problema i poteškoća ako se obratite profesionalnim odvjetnicima s iskustvom. U međuvremenu, ogledni tanjur samo za vas.

Dakle, pravna bitka mogla bi trajati gotovo 40 tjedana. Važno je da prisustvujete svim sastancima kako biste branili svoje interese ako je potrebno.

Ne biste trebali uzimati kredite od banke ako ćete odbijati isplate bez objektivnih razloga. U ovom slučaju bit će vam teško pobijediti na sudu; stati će na stranu obrane banke. I jednostavno ćete sebi stvoriti ogroman broj besmislenih problema, koje će biti prilično teško eliminirati.

Upamtite da su krediti zlo. Nažalost, ovo je nužno zlo u moderni svijet. Želimo vam da ih se što prije riješite i živite normalnim životom, duboko dišući i uživajući u financijskoj sposobnosti. Neka financijski problemi ipak će ostati iza sebe. Ali sve ovo svakako možete (i to vrlo jednostavno).

09. siječnja 2018., 17:05, pitanje br. 1865678 Michael, Moskva

Kolaps

Odgovori odvjetnika (3)

Odvjetnik, Petrogradu

Razgovor
• 10,0 ocjena
• stručnjak

Dobar dan

Ukoliko se klijent banke ne pojavi po stanje u roku od 60 dana nakon što mu je banka poslala obavijest o raskidu ugovora ili banka nije primila instrukciju za prijenos novca na drugi račun u navedenom roku, tada će se sredstva prenijeti na poseban račun Središnje banke Ruske Federacije.

Građanski zakonik Ruske Federacije Članak 859. Raskid ugovora bankovni račun

3. Ostatak unovčiti na račun izdaje se klijentu ili se, po njegovom nalogu, prenosi na drugi račun najkasnije u roku od sedam dana nakon primitka odgovarajuće pismene prijave klijenta.
​Ukoliko se klijent ne pojavi da primi stanje sredstava na računu u roku od šezdeset dana od dana kada je banka klijentu poslala obavijest o raskidu ugovora o bankovnom računu ili banka ne primi nalog klijenta za prijenos iznosa stanje sredstava na drugi račun u navedenom roku, banka je dužna kreditirati sredstva na poseban račun kod Banke Rusije, postupak otvaranja i vođenja, kao i postupak odobravanja i povrata sredstava s kojeg osniva Banka Rusije.

​

Je li odgovor odvjetnika bio od pomoći? + 1 - 0

Kolaps

• Odvjetnik, Moskva

  Razgovor
  • 10,0 ocjena
  • stručnjak

  Dobar dan.
  

  1. Prije svega želim napomenuti da sve blokade kartica fizičkih osoba (kao i blokade tekućih računa tvrtki/samostalnih poduzetnika) nisu neki hir banke i nije neka slučajnost koja se ne može predvidjeti, već posljedice prekršaja koje ste počinili.
  

  Ukratko, već postoji prilično dobro poznat zakon 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma.” Sam zakon ima dosta specifičnosti, naime kaže da se transakcije za jednokratne iznose od šest stotina tisuća rubalja kontroliraju i doista se kontroliraju, no to vam nikako neće pomoći da shvatite razloge blokiranja kartica, jer banke kontroliraju mnoge druge transakcije i za mnoge druge parametre.
  

  Općenito, ugroženi su svi koji ostvaruju veći broj kartičnih transakcija - slobodni djelatnici, internetske trgovine i druge tvrtke koje primaju uplate za robu/usluge na kartice fizičkih osoba, one koje primaju isplate koje nisu plaće od pravnih osoba. fizičke osobe/samostalni poduzetnici, trgovci kriptovalutama, financijeri, oni koji igraju na mjenjačnicama, primaju uplate od kladionica, oni koji koriste online mjenjačnice, koji primaju velike iznose iz inozemstva i veliki broj drugih osoba čije aktivnosti uključuju obavljanje velikog broja transakcija na karte
  

  Određene pojedinosti navedene su u Dodatku Uredbe Banke Rusije od 2. ožujka 2012. N 375-P „O zahtjevima za pravila unutarnje kontrole kreditne organizacije u cilju borbe protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma” - stoji popis na 18 listova koji sadrži parametre po kojima banke moraju identificirati sumnjive transakcije.
  

  Kako to izgleda u praksi - Centralna banka je razvila kriterije za prepoznavanje sumnjivih transakcija, banke su na temelju tih kriterija razvile vlastite automatizirane sustave koji automatski prate sve transakcije prema zadanim kriterijima, a ako sustav prepozna vaše transakcije za određeno razdoblje kao sumnjivo - vi zahtjev dolazi pod 115-FZ.
  

  Iz ovoga slijedi:
  

  A) Zahtjevi prema 115-FZ automatski se generiraju pomoću automatiziranog sustava. Mnogi misle da baš ta osoba sjedi u banci i bira kome će doći do dna, kome poslati zahtjev. Ovo nije u redu! Svi zahtjevi se šalju automatski ako niste u skladu s parametrima po kojima radi automatizirani sustav staklenka.
  

  B) Izjave da su “banke postale drske i blokiraju koga hoće” su gluposti. Zahtjevi se formiraju na temelju strogo definiranih kriterija, nema “nasumičnih” zahtjeva. Štoviše, napominjem da su navedeni kriteriji Centralne banke isti za sve banke, stoga su, prema mom iskustvu, priče u formatu "Sberbank stalno blokira, ali banka "xxx" nikoga ne blokira" također besmislica. Doista postoje određene razlike između banaka, ponekad i prilično značajne, ali zajednički vektor za sve banke je i dalje isti i postoje rizici u radu s bilo kojom bankom.
  

  S druge strane, želim napomenuti da su mnoge blokade doista neutemeljene i, prema mom iskustvu, znatan dio blokada banaka može se osporiti pred sudom, ali u svim slučajevima bolje je ne računati na osporavanje radnji banke, nego ali da u početku radite tako da ne primate zahtjeve.
  

  C) Sama činjenica da ste primili zahtjev već je dokaz da su vaše transakcije u banci prepoznate kao sumnjive i, sukladno tome, to već znači da s obzirom da ste radili prije zahtjeva, ne možete nastaviti raditi, inače zahtjev može doći opet čak i ako banka to ne učini prvi put potraživanje će biti povučeno (čak i ako su sve transakcije formalno legalne).
  

  D) Također bih dodatno napomenuo da se isti zahtjevi podjednako odnose na sustave plaćanja (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney novčanici itd., iako su u praksi općenito lojalniji).
  

  2. Što se tiče postupka blokiranja. Redoslijed je obično sljedeći:
  

  A) Ne ispunjavate kriterije Centralne banke.
  

  B) Sustav automatski generira zahtjev koji dobijete, au kojem banka od vas traži “ekonomski smisao poslova koji se obavljaju” te niz dokumenata koji bi banci trebali pomoći u utvrđivanju je li vaše poslovanje povezano s nečim nezakonitim ili ne. U ovoj fazi banka već u pravilu ograničava mogućnost korištenja kartice do donošenja odluke na temelju obrazloženja i dokumenata koje ste dostavili.
  

  C) Dostavite tražene dokumente.
  

  Ovdje su u praksi najčešće pogreške sljedeće:
  

  – osoba počinje mahati sabljom i izjavljivati ​​da su radnje banke nezakonite, nisam ništa prekršio (vidi točku 1. i argumente da zahtjevi ne bi trebali samo dolaziti, iako banke često traže puno “dodatnog” i slično, zahtjevi često dolaze u situacijama kada niste učinili ništa čak ni približno nezakonito) i odbija dati dokumente. Takvim radnjama zapravo odbijate ispuniti svoje obveze davanja dokumenata prema 115-FZ, a to povlači za sobom vrlo loše posljedice, uključujući uključivanje na crnu listu Središnje banke (koja već sadrži oko 500.000 ljudi i tvrtki, ogroman broj od kojih zapravo nisu bili uključeni u nikakav kriminal, već su jednostavno pogrešno poslovali ili zauzeli pogrešan stav nakon što su primili zahtjev o banci).
  

  Također uobičajena pogreška– osobi kartica baš i ne treba (npr. nema više novca na njoj i nema interesa više je koristiti) i odluči da joj neću dati ništa, zatvorit ću je i to je to , pošto mi ne treba.
  

  Još jedna česta pogreška je računati na činjenicu da ćete sve zahtjeve moći odbiti tako što ćete ugovorom potvrditi prijenose, bez obzira na prirodu prijenosa. Morate razumjeti da vas banka može blokirati ne samo kada postoje izravni dokazi da ste prekršili zakon, već i kada sama priroda transakcija daje razloga vjerovati da bi transakcije mogle biti povezane s nezakonitim aktivnostima, čak i unatoč dokumente koje ste dostavili. Ovdje je od velike važnosti praksa konkretnih banaka.
  

  Još jedna česta pogreška je dati odgovor bez preliminarna analiza situacije s odvjetnikom, budući da postoje mnogi drugi sitni i često formalni aspekti interakcije s bankom u fazi zaprimanja zahtjeva, čije nepoštivanje može rezultirati blokadom čak iu situaciji kada se to moglo izbjeći i kada zapravo ste obavljali isključivo pravni promet.
  

  D) Određeni djelatnik banke pregledava dokumente i na kraju donosi odluku o Vašoj situaciji (prema tome, u ovoj fazi već postoji određena ovisnost o određenom djelatniku banke) te ili uklanja sva potraživanja i sva ograničenja na kartici, ili napušta blokada na snazi ​​i, u pravilu, ovo U ovom slučaju od vas se traži da napišete izjavu o zatvaranju kartice "na vlastiti zahtjev". Također u praksi, nakon primitka dokumenata, ponekad banka može zatražiti dodatne dokumente.
  

  3. Pitat ćete se - kako je moguće, moj prijatelj/poznanik troši ogromne svote preko kartica i nitko mu ništa ne blokira unatoč svim zabranama, zašto sam onda ja blokiran?
  

  Odgovor je vrlo jednostavan, moguće je nekoliko opcija:
  

  A) Vaš prijatelj/poznanik namjerno/nesvjesno obavlja transakcije na način da ih banka/platni sustav ne prepoznaju kao sumnjive, jer ako su kriteriji zadovoljeni, nećete dobiti zahtjev.
  

  B) Samo što ukupno trajanje operacija još nije dovelo do toga da operacije budu prepoznate kao sumnjive i blokirane, a prije ili kasnije to će se dogoditi.
  

  4. Posljedice. Na temelju svoje prakse mogu reći sljedeće:
  

  A) U slučaju blokade jasna posljedica je narušen odnos s bankom koja vas je blokirala, odnosno kartice/računi vam se ovdje više neće otvarati. Iako i ovdje ima iznimaka.
  

  B) Više loša posljedica– stavljanje na crnu listu od strane Centralne banke. Ako se stvarno bavite kriminalom ili ako vaše transakcije nisu povezane ni s čim protuzakonitim, ali u isto vrijeme zauzmete pogrešan stav u poslovanju s bankom, postoje ozbiljni rizici od stavljanja na crnu listu Centralne banke, au ovom slučaju, ne samo onaj tko vas je blokirao neće htjeti surađivati ​​s vašom bankom, ali ni s kojom drugom bankom općenito, jer će sve banke vidjeti da ste na crnoj listi Centralne banke.
  

  P) Mnoge još uvijek zanima hoće li banka vratiti novac? Ovdje ću samo reći da prema zakonu, da, banka je dužna dati novac, ali iz mog iskustva, nije tako lako dobiti svoj novac od banke, postoje određene nijanse.
  

  Dakle, da rezimiramo:
  

  1) Ne postoje nasumični blokovi; svaki blok je niz pogrešaka s vaše strane.
  

  2) Vrlo je važno zauzeti ispravan stav u komunikaciji s bankom, pripremiti ispravna objašnjenja o ekonomskom smislu transakcija koje se provode; i najmanje greške u ovoj fazi mogu dovesti ne samo do blokade računa i poteškoća u povratu novca banci, ali i vašem stavljanju na crnu listu od strane Centralne banke sa svime što to podrazumijeva.
  

  3) Vrlo je važno da u početku radite tako da prilikom obavljanja poslova uvažavate zahtjeve Centralne banke i samih banaka, te da ne obavljate poslove koji su po kriterijima Centralne banke upitni, jer samo ovo vas može zaštititi od blokiranja.
  

  Nadam se da vam je moj odgovor pomogao.
  

  Iskreno,
  

  Vasiljev Dmitrij.
  

Prilikom izdavanja kredita, banka od Vas očekuje pravovremenu i punu otplatu, računajući na redovita primanja prema rasporedu predviđenom za cijeli rok. Dopuštajući 2-3 kašnjenja, nalazite se na skliskom terenu, što dovodi do stvaranja lošeg duga i troškova kazni, penala i drugih problema koje će vam banka svakako prirediti.

Ako je situacija uznapredovala, a osoba nije poduzela mjere za otklanjanje nagomilanih dugova, slijede pozivi i pisma vjerovnika s upozorenjem na namjeru tužbe. U nekim će vas slučajevima banka ili njezin ugovorni utjerivač obavijestiti da će vaša imovina biti zaplijenjena radi otplate duga, sa ili bez suđenja. Postavlja se pitanje koliko je ta kazna zakonita i treba li se bojati prijetnji.

Što banka ima pravo učiniti

Praksa pokazuje: nema smisla očekivati ​​da vam banka oprosti dug. Ako se nađete u teškim životnim okolnostima, nemojte se nadati da će vjerovnik razumjeti vašu situaciju i ostaviti vas na miru. Naprotiv, obavijest o osobnoj financijskoj insolventnosti prijeti ubrzanjem vremena za odlazak na sud i donošenje sudske presude. Odgovarajući na pitanje ima li banka pravo naplatiti dug iz imovine, potrebno je uzeti u obzir da je takva mjera dopuštena samo uz suglasnost suda nakon razmatranja slučaja naplate duga.

Dok se ne primi izvršna isprava, banka ima svako pravo na sljedeći niz akcija:

Ako dužnik izbjegava razgovore, skriva se, kategorički odbija platiti, financijsko društvo ne preostaje ništa osim presude. Ako se situacija ne može riješiti mirnim putem, čeka se prisilna naplata.

Prijeteći tužbom, kreditna institucija najvjerojatnije shvaća da u nekim slučajevima neće imati što naplatiti ili okolnosti ne dopuštaju povrat značajnijeg iznosa. Zajmodavac ima vlastita ograničenja utvrđena zakonom, na primjer:

1. Ne smijemo biti zavedeni o strašnim izgledima za daljnje izbjegavanje plaćanja.
2. Zabranjeno je samostalno oduzimanje imovine i osobnih stvari neplatiša do zaprimanja rješenja o ovrsi o prisilnoj naplati.
3. Inzistirajte na isplati dodatnih naknada, nemojte predviđeno sporazumom. Sve financijske posljedice neplaćanja i kašnjenja navedene su u klauzulama sklopljenog ugovora. Njime će se sud rukovoditi prilikom donošenja pravomoćne presude protiv dužnika.
4. Širiti ili zanemariti mogućnost da autsajderi dobiju pristup informacijama o iznosu duga klijenta. Ako pišete službeno pismo, zadužnice Ne možete se potpisati na vanjskoj strani predmeta ili kuverte.
5. Vjerovniku je zakonom zabranjeno ispitivati ​​svoje voljene i rodbinu o dostupnosti imovine u imovini dužnika.

Posljednja je situacija rijetka jer su banke naučile rješavati financijska pitanja u svoju korist i imaju brojne mogućnosti, uključujući interakciju s odvjetnicima, sudovima i službama sudski izvršitelji i kolekcionari. No nakon tri godine (kada nastupi zastara) banka nema pravo ići na sud niti na drugi način zahtijevati isplatu dugogodišnjeg duga.

Kada telefonom čujete kako banka prijeti oduzimanjem imovine ili pokušava nasilno oduzeti neke stvari, preporučuje se evidentirati prekršaj i tužiti banku. To neće pomoći da se riješite dugova, ali će obeshrabriti pretjerano brze utjerivače dugova da koriste ilegalne metode.

Pa ipak, banka ima pravo prisiliti osobu da plati svoje dugove, nakon što ih je primila, uz vlastitu podršku pravni odjel potrebna rezolucija sud.

Najjednostavniji sudovi su zalogom, na primjer, za hipoteku. Ovdje su šanse da zadržite svoj dom bez plaćanja stambenog kredita ravne nuli, a sud će se strogo pridržavati odredbi Zakona o hipoteci, koji jasno ukazuje na slučajeve mogućeg otuđenja stambenog prostora.

Iznimka je kada banka nema pravo slanja financijski zahtjevi na posjedu će postati:

1. Nedostatak pristanka zakonskog zastupnika, nadzorno tijelo(odjel starateljstva) vršiti bilo kakve radnje na ugovor o hipoteci, ako su pogođeni interesi njihovih štićenika.
2. Povrat iz imovine poduzeća ili pravne osobe.
3. Upis kao kolateral imovine klasificirane kao objekti kulturne i povijesne vrijednosti ili koja je vlasništvo društva.
4. Upis hipoteke na stambenu (nekretninu) za nekoliko vlasnika koji se ne slažu s otuđenjem založne imovine.

Dakle, kada banka, nagovarajući klijenta da pronađe sredstva za otplatu duga, kao argument navodi rizik od gubitka imovine, ne biste trebali odmah pasti u paniku. Previše je prepreka na putu banke da bi prijetnja postala stvarnost. Međutim, kako biste izbjegli neurozu, bolje je jednom skupiti hrabrost i priznati banci vlastitu financijsku nesposobnost. Banka je, kao i Vi, zainteresirana za mirno rješenje situacije, izbjegavanje sudskih, odvjetničkih i povezanih troškova. Štoviše, postoji mnogo načina za rješavanje čak i najbeznadnijih situacija.

Bogat klijent nije uvijek poželjan za banku. Neki kreditne organizacije, prije otvaranja depozita ili računa na velika svota novac, pokušavajući saznati njegovo podrijetlo tražeći od klijenta dodatne dokumente.

Interne upute mimo zakona

U teoriji, banke su sretne ako imaju svakog deponenta, posebno velikog koji donosi mnogo novca tijekom dugog vremenskog razdoblja. No, VIP klijent ne bi trebao biti iznenađen ako ga se zamoli da objasni porijeklo tih sredstava.

Korisnici portala Banki.ru često se zanimaju kako će banka reagirati na otvaranje računa i depozita za velike iznose. Na primjer, posjetitelj pod nadimkom sny pita može li banka od njega zatražiti dokaz o prihodu za polog od milijun rubalja.

Posjetitelj pod nadimkom mashulchik ima drugačiju situaciju. “Službeno sam nezaposlena, ali živim s prilično bogatim muškarcem koji mi daje značajne, recimo to tako, džeparce za troškove”, piše ona. - Otvorio sam račun u jednoj od ruskih banaka i povremeno ga dopunjavam, uskoro ću akumulirati značajan iznos. Hoće li netko imati pitanja o tome odakle osobi koja ne radi takva sredstva?”

Neki posjetitelji dijele svoja iskustva. Na primjer, Sergey7 priča kako je poznanik njegov deponirani novac "prihod od prodaje majčinog stana" u Raiffeisenbank. “Morao sam pokazati kupoprodajni ugovor i potvrditi svoju vezu s majkom”, napominje.

Formalno, zakonodavstvo ne predviđa zahtjeve za provjeru zakonitosti novca deponenata. "Zakon o borbi protiv pranja novca ne uspostavlja obveznu kontrolu od strane banke ako deponent otvori depozit na svoje ime", ističe Lidiya Gorshkova, voditeljica bankarske prakse u Pepeliaev Group. “Ako je klijent otvorio depozit na donositelja ili prebacio novac u korist trećih strana u iznosu većem od 600 tisuća rubalja, tada bi banka bila obvezna prenijeti podatke o takvim transakcijama Rosfinmonitoringu.”

Ovo pravilo vrijedi i za nadopunjavanje depozita: ako klijent doda novac na depozit o vlastitom trošku, tada mu se ne bi trebala pojaviti nikakva pitanja. Ako sredstva dolaze od trećih osoba, banka može posvetiti veću pozornost takvim prijenosima.

Međutim, kako sami bankari priznaju, njihova interna pravila postavljaju zahtjeve za provjeru zakonitosti podrijetla novca. “Svaka banka samostalno određuje iznos iznad kojeg će tražiti dodatne dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla novca. Za neke je to 600 tisuća rubalja, za druge nekoliko milijuna”, kaže zaposlenik odjela za financijski nadzor velike banke pod uvjetom anonimnosti.

Banke napominju da takvi dokumenti mogu biti potvrda s radnog mjesta o visini plaće, kopije dokumenata koji potvrđuju financijske transakcije, primjerice, ugovor o kupoprodaji nekretnine, ugovor o darovanju i sl.

Ali banka može odbiti otvaranje računa samo u jednom slučaju. “Zakonodavstvo trenutno predviđa samo jedan legitiman razlog za odbijanje - nepredočenje dokumenata potrebnih za identifikaciju klijenta”, naglašava zamjenica načelnika Odjela pasivne i komisioni poslovi VTB 24 Maria Saenko. - Za pojedinac- za državljanina Rusije dokument dovoljan za identifikaciju je putovnica državljanina Ruske Federacije.”

Jedan od bankara priznaje da će kreditna institucija otvoriti račun ili depozit za klijenta, čak i ako on nema tražene dokumente - to je propisano zakonom. No, istovremeno ga banka može staviti na posebnu evidenciju i pomno će pratiti obavljene transakcije.

“Kada klijent otvori depozit ili račun na veliki iznos, nema razloga da to smatrate sumnjivim”, kaže šef pravni odjel SDM-Bank Alexander Golubev. “Puno su važnije transakcije koje potom prolaze kroz njegove račune.”

Prema Golubevovim riječima, ako banka ima sumnje, mora poslati informacije o tim transakcijama Rosfinmonitoringu, koji zauzvrat može prenijeti informacije porezna služba, agencije za provođenje zakona itd.

Štoviše, prema zakonu o pranju novca, bankama je zabranjeno obavještavati klijente o tim radnjama. "Od siječnja ove godine na snazi ​​je jedna iznimka - ako klijent odbije dostaviti dokumente potrebne po zakonu za provjeru operacije", objašnjava Sergej Sergejev, prvi zamjenik predsjednika uprave Vitas banke.

Sumnjivom klijentu banka po zakonu nema pravo zatvoriti račun, no kreditne institucije u pravilu uvode zaštitne tarife koje transakcije čine neisplativim. “Međutim, neki klijenti pokušavaju osporiti ove tarife na sudu sudska praksa oblikuje u korist banaka”, kaže Golubev.

Zapadne banke su strože

Međutim, neke banke radije igraju na sigurno i počinju provjeravati klijenta i prije nego što donese svoj novac. Pozivanjem pozivnih centara najvećih ruskih banaka i kreditnih institucija sa strani kapital, kolumnist Banki.ru otkrio je da neće svi prihvatiti bezuvjetno velike depozite (1-3 milijuna rubalja).

Na primjer, Alfa-Bank je rekao da su spremni otvoriti depozit za veliku količinu, međutim, ako prelazi 600 tisuća rubalja, tada će informacije o tome biti poslane Rosfinmonitoringu.

Pozivni centar Raiffeisenbank izvijestio je da ćete prilikom uplate depozita u iznosu većem od 600 tisuća rubalja morati pružiti dokaze o podrijetlu tog novca: potvrdu o prihodu u obliku 2-NDFL ili druge dokumente.

Iz pozivnog centra UniCredit banke kazali su da zaposlenici imaju pravo tražiti dodatne dokumente. "Ali najčešće ne pitaju", pojasnio je operater. O mogućnosti takvih zahtjeva obaviješten je i pozivni centar VTB 24.

Moskovska banka napomenula je da se informacije o svim dokumentima mogu dati samo u poslovnici. Nepostojanje zahtjeva za potvrdu prihoda deponenta prijavljeno je u pozivnim centrima Sberbank, Promsvyazbank i Uralsib.

Strože zahtjeve stranih banaka stručnjaci objašnjavaju izvorom prihoda svojih klijenata međunarodna pravila. “Prema zapadnim standardima, banke su prilično stroge u provjeravanju zakonitosti podrijetla sredstava”, kaže Lidiya Gorshkova. "Stoga je moguće da neke banke djeluju u skladu sa zahtjevima grupe."

Tiskovna služba same Raiffeisenbank rekla je da banka identificira klijente i njihove transakcije u skladu sa zahtjevima saveznog zakonodavstva, Banke Rusije i njezinih internih procedura.

U zapadne zemlje, od kojih je većina dio razvojnog tima financijske mjere Protiv pranja novca (FATF), dokaz o zakonitosti podrijetla novca jedan je od glavnih uvjeta za obostrano korisnu suradnju s bankama.

Primjerice, kako kažu posrednici specijalizirani za nekretnine u inozemstvu, banka prilikom otvaranja bankovnog računa za plaćanje velike kupnje od klijenta traži dokumente iz kojih je vidljiv izvor raspoloživih sredstava.

Rusija još nije članica FATF-a, a rusko zakonodavstvo ne predviđa prezentaciju takvih zahtjeva klijentu. “Dokaz o izvoru novca nema nikakve veze s tim bankovni depozit, sa stajališta zaštite osobnih podataka, takvi su zahtjevi neprihvatljivi”, kaže Sergey Sergeev.

Ako kreditna institucija uporno traži od klijenta da pokaže dodatne dokumente, on može tužiti i povratiti kamate na depozit koje bi primio za cijelo vrijeme kada je banka odbila otvoriti depozit.

Danas je gotovo svaka tvrtka prešla na opciju bezgotovinskog plaćanja i isplaćuje plaće svojim zaposlenicima plastičnim karticama. bankovne kartice. Ovaj način plaćanja nije samo zgodan, već i pouzdan.

Poslodavcu omogućuje uštedu vremena i novca koji je prethodno trošio na prijenos gotovine do blagajne, a zaposlenici mogu pohraniti novac na karticu bez straha da će negdje nestati.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

No, usprkos svim pogodnostima platnih kartica, one imaju i svoje nedostatke. Riječ je o mogućoj blokadi kartice od strane banke. Zašto se to događa? Kome se mogu blokirati sredstva s računa? I što učiniti u vezi s tim?

Zakonodavna strana

Može li banka blokirati platnu karticu ovisi o tome je li to navedeno u dokumentu o suradnji. Obično kreditna institucija pribjegava ovome samo ako jedna od klauzula ugovora o kreditu navodi mogućnost ove radnje.

Blokada sredstava najčešće se događa kod takvih klijenti na plaću koji imaju kredit ili obročnu otplatu kod određene banke. Institucija može pribjeći takvoj radnji zbog kašnjenja, kako bi dalje primila sredstva koja klijent duguje.

Prema , povlačenje određenih svota novca s računa klijenta može se izvršiti isključivo na temelju njegove narudžbe. Ako takvo dopuštenje ne postoji, tada se sredstva otpisuju sudskom odlukom ili u skladu s ugovorom koji navodi suglasnost klijenta s ovom manipulacijom.

Povrat sredstava s računa plaće natrag u banku vrši se samo po želji klijenta. To može biti ugovor o plaćanju u slučaju bezgotovinskog plaćanja ili pisano dopuštenje za prijenos novca na blagajnu banke.

Takav nalog ne treba se pisati na zahtjev ustanove, već klijent ima pravo odlučiti o korištenju sredstava svoje plaće na ovaj način.

Temeljem zakona, banka može klijentu ograničiti pravo raspolaganja osobnim sredstvima temeljem financijske pljenidbe.

U nekim slučajevima, pravo banke na otpis sredstava klijenta predviđeno je klauzulama ugovora o plaći.

Ako postoje kašnjenja po zajmu, organizacija može blokirati novčanih primanja, ali samo u okviru iznosa duga

Što učiniti

Banka ima pravo blokirati platnu karticu ne samo zbog kašnjenja po kreditu.

Blokiranje može biti uzrokovano sljedećim radnjama:

• netočan PIN kod unesen više od tri puta;
• provođenje sumnjivih transakcija (primanje sredstava koja nisu povezana s plaćama);
• na zahtjev klijenta (gubitak kartice);
• Progutao sam karticu i nisam vratio bankomat.

Što učiniti ako vam je banka blokirala platnu karticu? U prvom slučaju, da biste ga otključali, trebate posjetiti najbližu podružnicu institucije, ponijeti sa sobom putovnicu i TIN.

Račun će biti otvoren nakon pisanja odgovarajuće prijave. Ako je PIN pogrešno unesen jer je zaboravljen, u aplikaciji treba biti naznačeno da je kartica promijenjena.

Ako je kartica blokirana zbog sumnje na prijevaru zbog sumnjivih transakcija, tada se pristup novcu može vratiti samo osobnim dolaskom u ured kreditna institucija. U tom slučaju u zahtjevu za deblokadu morat ćete naznačiti iz kojih izvora su sredstva primljena na račun plaće.

U slučaju gubitka ili krađe kartice, klijent sam zove banku i traži blokadu.

Da biste nastavili pristup sredstvima, morat ćete napisati zahtjev za izdavanje nova kartica. To možete učiniti kako u poslovnici banke tako iu računovodstvu tvrtke u kojoj radite.

Ako je platnu karticu progutao bankomat i nije je vratio, klijent će morati nazvati dežurnu liniju banke i prijaviti što se dogodilo.

Telefonski broj je naznačen na samom terminalu za samoposluživanje. Nakon toga karticu možete podići sljedeći dan u poslovnici institucije, o čemu će vas zaposlenik banke obavijestiti u telefonskom razgovoru.

Klijent može riješiti problem blokade kartice samostalno, osobnim posjetom poslovnici banke ili povjeravanjem ovog problema računovodstvu svoje tvrtke.

Na temelju čega banka može blokirati platnu karticu?

U kojem slučaju banka ima pravo blokirati platnu karticu ako u ugovoru nije naznačeno da klijent daje zeleno svjetlo za takve radnje?

Dopušteno je povlačenje sredstava ili blokada računa ako postoji sudska odluka, ili na temelju tužbe.

Također, takve se odluke često donose u skladu s ugovorom o kreditu, koji precizira mogućnost pribjegavanja takvoj manipulaciji u slučaju kašnjenja.

Bez sudske odluke

Banka ima pravo pribjeći otpisu sredstava klijenta ili blokiranju kartice samo odlukom suda.

Ako se to dogodilo bez sudske odluke, takve manipulacije od strane kreditne institucije predstavljaju kršenje zakona. U u ovom slučaju dužnik bi se trebao obratiti sudu da poništi radnje banke.

U većini ugovori o zajmu Banke često propisuju mogućnost terećenja sredstava s računa klijenta izravno na potrošača.

Riječ je o konkretnim iznosima koje ustanova po potrebi može povući, a to su:

• bankovne provizije;
• plaćanje usluga prilikom prijenosa sredstava trećim osobama;
• sve naknade koje se klijent obvezuje platiti (kazne, kamate, kazne, itd.);
• poreze koje se institucija obvezuje naplatiti od klijenata u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
• pogrešni financijski unosi;
• zaostali krediti.

Međutim, treba imati na umu da čak i ako u ugovoru postoji bilješka o pravu na izravno terećenje sredstava, klijent i dalje ima pravo osporiti ovu odluku banke u sudski postupak. U većini slučajeva sud obvezuje kreditnu instituciju da vrati sredstva na račun.

Na temelju tvrdnje

brava platna kartica može nastupiti od strane banke temeljem tužbe.

Ovu vrstu financijskog uhićenja nameću sljedeća tijela:

• porezni ured;
• sudovi;
• carinske organizacije;
• služba za financijski nadzor.

U tom slučaju, karticu je moguće deblokirati tek nakon ukidanja blokade. Ako su vam hitno potrebna sredstva, pokušajte osobno pregovarati s vjerovnicima da povuku potraživanje bez suđenja.

U suprotnom, pristup sredstvima bit će moguće nastaviti tek nakon svih sudskih sporova i otplate duga.

Osnovna pitanja postupka

Primijetivši da su sredstva počela nestajati s platne kartice, svaki klijent ima mnogo pitanja i da bi dobio odgovore na njih, prvo što treba učiniti je kontaktirati bankovnu instituciju.

Često se događa da se odluka o otpisu novca donosi na sudu bez sudjelovanja samog dužnika i samim time osoba ostaje u neznanju.

Otpis duga

Bankarska organizacija može otpisati novac na temelju sudske odluke, koja je izvršena po zahtjevu vjerovnika. Slični napadaji osobna sredstva može ići na plaćanje alimentacije, kredita, dugovi za režije, porezi itd.

Istovremeno, dužnik mora znati da se otpisi od strane banke mogu dogoditi samo u iznosu 50% od iznosa odobrenog na računu. Ponekad može doseći 70% , ali to se rijetko događa. Preostala sredstva može slobodno koristiti za osobne potrebe.

Sud može smanjiti iznos odbitaka ako:

• dužnik ima malodobno dijete (samo otpisano 30% );
• dužnik je samohrani otac (maksimalno povlačenje do 25% ).

Ako su sva raspoloživa sredstva otpisana s kartice, klijent se treba obratiti banci radi razjašnjenja okolnosti, a ako institucija odbije vratiti dio novca, tada se mora obratiti sudu radi daljnjeg postupka i ukidanja blokade.

Da li je moguće podići novac

Ako je kartica blokirana na inicijativu klijenta, na primjer, zbog gubitka, tada se sredstva mogu podići na blagajni banke pomoću putovnice. Ako je kartica kasnije pronađena, da biste je deblokirali i nastavili koristiti novac, samo trebate nazvati instituciju sa zahtjevom za otkazivanje blokade.

Ako vam je kartica blokirana zbog netočnog PIN koda, trebate kontaktirati podršku kako biste saznali što dalje učiniti. Neke banke privremeno blokiraju kartice, što vam omogućuje korištenje sredstava nakon isteka roka valjanosti. 24 sata.

Druge kreditne organizacije podrazumijevaju trajno blokiranje i da biste vratili pristup sredstvima, morate napisati zahtjev za novu karticu.

Ako vam hitno treba novac i nemate vremena čekati novu karticu, sredstva možete podići na blagajni. U nekim institucijama dovoljno je predočiti putovnicu za to.

U drugima morate imati karticu sa sobom zajedno s putovnicom, pa ako je izgubite, nećete je moći podići. Ali većina banaka, na primjer, još uvijek daje novac klijentima u nedostatku kartice, ali samo ako napišu odgovarajući zahtjev.

Iznošenje zahtjeva

Što učiniti ako je banka blokirala karticu ili povukla sredstva bez sudske odluke i nepostojanja tužbe? Je li moguće poništiti ovu odluku i vratiti slobodan pristup osobnim sredstvima?

Svaki klijent, suočen s ovim problemom, ima pravo osporiti radnje banke na sudu podnošenjem izjave o nezakonitim radnjama kreditne institucije. Ako ne želite sudjelovati u pravnim poteškoćama, možete pokušati riješiti problem sa samom bankom tako što ćete joj pismeno podnijeti relevantne zahtjeve.