Zakon o pomoći pri hipotekarnim zajmovima. Bankari su predložili nove kriterije za pomoć hipotekarnih dužnika. % naknade od države

Naredba Ministarstva graditeljstva Rusije od 30. kolovoza 2017. N 1184 / pr "O stvaranju i organizaciji rada Međuresornog povjerenstva za donošenje odluka o naknadi vjerovnicima (zajmodavcima) za stambene hipotekarne zajmove (zajmove), hipotekarni agenti koji obavljaju ...

Prilog br.2

po nalogu Ministarstva graditeljstva

te stambeno-komunalne djelatnosti

Ruska Federacija

od 30.08.2017 N 1184/pr

POLOŽAJ

O MEĐURESORNOM POVJERENSTVU ZA DONOŠENJE ODLUKA

O NAKNADI VJEROVNIKA (ZAJMODAVCA) POD HIPOTEKOM

STAMBENI KREDITI (ZAJMOVI) GUBITKA (NJIHOVOG DIJELA) NASTALE

KAO REZULTAT RESTRUKTURIRANJA HIPOTEKARNIH STAMBENIH

KREDITI (ZAJMOVI) SUKLADNO UVJETIMA PROGRAMA

STAMBENI KREDITI (ZAJMOVI) TEŠKO

FINANCIJSKA SITUACIJA

1. Međuresorno povjerenstvo za donošenje odluka o naknadi vjerovnicima (zajmodavcima) za stambene hipotekarne kredite (zajmove), hipotekarni agenti koji djeluju u skladu sa Saveznim zakonom "O hipotekarnim vrijednosnim papirima", za stambene hipotekarne zajmove (zajmove), prava potraživanja na kojima su stekli hipotekarni agenti, te dioničkom društvu "Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje" na hipotekarnim stambenim kreditima (zajmovima), prava potraživanja po kojima je ovo društvo steklo, gubici (njihov dio) nastali restrukturiranjem hipotekarnih stambenih kredita (kredita) sukladno uvjetima programa pomoći određenim kategorijama dužnika po stambenim kreditima (kreditima) koji se nalaze u teškoj imovinskoj situaciji (u daljnjem tekstu: Međuresorno povjerenstvo), stvoreno temeljem st. 2 Uredbe Vlade Ruske Federacije od 11. kolovoza 2017. N 961 „O daljnjoj provedbi programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca na hipoteku osobni zajmovi (krediti) u teškoj imovinskoj situaciji" u cilju poboljšanja učinkovitosti provedbe programa pomoći određenim kategorijama dužnika po hipotekarnim stambenim kreditima (kreditima) koji se nađu u teškoj životnoj situaciji (u daljnjem tekstu: program pomoći).

2. Međuresorno povjerenstvo u svom radu rukovodi se Ustavom Ruske Federacije, saveznim ustavnim zakonima, saveznim zakonima, aktima predsjednika Ruske Federacije i Vlade Ruske Federacije, ovim Pravilnikom i Postupkom za rad Interresorno povjerenstvo.

3. Međuresorno povjerenstvo formira se u broju od najmanje devet članova, uključujući predsjednika, zamjenika predsjednika i članove Međuresornog povjerenstva.

Sastav Međuresorne komisije sastoji se od predstavnika federalnih izvršnih vlasti, Savezne skupštine Ruske Federacije, Središnje banke Ruske Federacije, Javne komore Ruske Federacije, Povjerenika za ljudska prava u Ruskoj Federaciji.

4. Glavne zadaće Međuresornog povjerenstva su:

Razmatranje u skladu sa stavcima 7. i Osnovnim uvjetima za provedbu Programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca hipotekarnih kredita (kredita) u teškoj financijskoj situaciji (dalje u tekstu: Osnovni uvjeti), odobrenih Uredbom Vlade od Ruska Federacija od 20. travnja 2015. N 373 "O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca na hipotekarnim kreditima (zajmovima) koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji i povećanju temeljnog kapitala dioničkog društva "Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje" zahtjeva vjerovnika (zajmodavaca) za hipotekarne kredite (kredite), hipotekarnih agenata, koji djeluju u skladu sa Saveznim zakonom "o hipotekarnim vrijednosnim papirima", o hipotekarnim stambenim kreditima (kreditima) , na kojima prava tražbine stječu hipotekarni agenti, i Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje dioničko društvo o hipotekarnim stambenim kreditima (zajmovima), prava tražbine kredite za koje je ovo društvo steklo (u daljnjem tekstu vjerovnici koji sudjeluju u programu pomoći, program pomoći);

Donošenje odluka o mogućnosti (nemogućnosti) povećanja obeštećenja vjerovnicima koji sudjeluju u programu pomoći maksimalnog iznosa obeštećenja za svaki restrukturirani hipotekarni kredit (zajam);

Donošenje odluka o mogućnosti (nemogućnosti) dioničkog društva Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje (u daljnjem tekstu: AHML dd) da vjerovnicima koji sudjeluju u programu pomoći isplati obeštećenje (dijela istog) u slučaju restrukturiranja hipotekarnih stambenih kredita ( zajmovi) u slučaju neispunjavanja najviše dva uvjeta predviđena točkom 8. Temeljnih uvjeta.

5. Međuresorno povjerenstvo obavlja svoje poslove prema odobrenom postupku za svoj rad.

6. Sjednice Interresornog povjerenstva održavaju se u obliku glasovanja u odsutnosti najmanje jednom mjesečno. Po potrebi, odlukom predsjednika Međuresornog povjerenstva, sjednice se mogu održati i osobno.

7. Sjednica Interresornog povjerenstva smatra se punovažnom ako je na njoj sudjelovala najmanje polovica članova.

Smatra se da je glasovanje u odsutnosti održano ako je najmanje polovica članova Međuresornog povjerenstva dostavila uredno popunjene upitnike u propisanom roku. Odluke glasovanjem u odsutnosti donose se u odsutnosti članova Međuresornog povjerenstva. Pitanja o kojima nije odlučeno glasovanjem u odsutnosti mogu se razmatrati na sjednici Međuresornog povjerenstva.

8. Predsjednik Međuresornog povjerenstva po dužnosti je zamjenik ministra graditeljstva, stambenih i komunalnih usluga Ruske Federacije.

9. Predsjednik Interresornog povjerenstva:

obavlja opće rukovođenje radom Međuresornog povjerenstva;

odobrava obrasce dokumenata potrebnih za organizaciju rada Međuresornog povjerenstva;

saziva sjednice Interresornog povjerenstva;

odobrava dnevni red sjednice Međuresornog povjerenstva i popis pitanja koja se podnose za glasovanje u odsutnosti, određuje rok za dostavu popunjenih upitnika i datum utvrđivanja rezultata glasovanja u odsutnosti;

razmatra podatke zaprimljene od članova Međuresornog povjerenstva i upitnike zaprimljene od članova Međuresornog povjerenstva u slučaju glasovanja u odsutnosti.

10. U slučaju odsutnosti predsjednika Međuresornog povjerenstva, prilikom organiziranja i/ili održavanja sjednice Međuresornog povjerenstva, njegove poslove obavlja zamjenik predsjednika Međuresornog povjerenstva.

11. Izvršni tajnik Međuresornog povjerenstva:

vodi zapisnik sa sjednice i donosi odluke Interresornog povjerenstva;

organizira pripremu sjednica Međuresornog povjerenstva, utvrđuje, u dogovoru s predsjednikom Međuresornog povjerenstva, dnevni red sjednice i popis osoba pozvanih na sjednicu (po potrebi), te osigurava zaprimanje materijala o pitanjima razmatrati na sjednici Interresornog povjerenstva;

angažira stručnjake iz AHML JSC da analiziraju zahtjeve koje su podnijeli vjerovnici koji sudjeluju u programu pomoći za točnost njihove pripreme i provjeru potpunosti primljenih dokumenata;

obavještava članove Međuresornog povjerenstva i osobe pozvane na sjednicu o dnevnom redu sjednice, datumu, mjestu, vremenu održavanja, te dostavlja preslike materijala koji se razmatraju na sjednici Međuresornog povjerenstva;

priprema upitnike o pitanjima postavljenim na glasovanje u odsutnosti i dostavlja ih članovima Međuresornog povjerenstva;

obavještava članove Međuresornog povjerenstva o roku za dostavu popunjenih upitnika i datumu utvrđivanja rezultata glasovanja u odsutnosti;

dostavlja predsjedniku Međuresornog povjerenstva zaprimljene upitnike članova Međuresornog povjerenstva u slučaju glasovanja u odsutnosti;

sastavlja zapisnik sa sjednice (glasovanje u odsutnosti) Interresornog povjerenstva;

osigurava vođenje i čuvanje dokumentacije o radu Interresornog povjerenstva;

dogovara se s predsjednikom Interresornog povjerenstva i po dogovoru potpisuje zapisnik sa sjednice Interresornog povjerenstva;

šalje kopije zapisnika sa sastanka Međuresornog povjerenstva svojim članovima, kao i JSC "AHML" u svrhu naknadnog razmatranja prilikom planiranja akcija kao operatera programa pomoći;

obavlja i druge poslove u ime predsjednika Međuresornog povjerenstva.

12. Članovi Interresornog povjerenstva:

a) sudjeluje u raspravi o pitanjima koja razmatra Međuresorno povjerenstvo, izradi i donošenju odluka o njima, glasovanju;

b) daje prijedloge predsjedniku Međuresornog povjerenstva o organizaciji rada povjerenstva;

c) dostavlja materijale izvršnom tajniku Međuresornog povjerenstva o pitanjima koja se razmatraju na sjednici povjerenstva;

d) predlaže kandidate za dužnosnike zainteresiranih federalnih organa vlasti koji nisu članovi Interresornog povjerenstva za sudjelovanje na sjednici;

e) nema pravo prenijeti svoja ovlaštenja na druge osobe. U slučaju izostanka s sjednice koja se održava osobno, pravo na izražavanje mišljenja o pitanjima koja se razmatraju u pisanom obliku, koje se objavljuje na sjednici, podliježe zapisniku i uzima se u obzir kao glas člana. Interresornog povjerenstva prisutnih na sjednici.

TASS, 22. kolovoza. Od 22. kolovoza Vlada Ruske Federacije nastavlja potporu hipotekarnim zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji, prema novim pravilima. Zajmoprimci koji su uzeli kredit u rubljama i stranoj valuti moći će računati na pomoć. Vidi također Tko će dobiti državnu pomoć u plaćanju hipoteka. Novi program financirat će se iz Vladinog rezervnog fonda u iznosu od 2 milijarde rubalja, njegovo produženje omogućit će restrukturiranje najmanje 1,3 tisuće hipotekarnih kredita. Programom će upravljati Agencija za hipotekarne stambene kredite (AHML). Novo izdanje programa pojašnjava zahtjeve za zajmoprimce. Tako će moći sudjelovati hipotekarni zajmodavci kojima je od trenutka dobivanja hipotekarnog kredita do dana podnošenja zahtjeva za restrukturiranje prošlo najmanje 12 mjeseci i čija je mjesečna rata kredita povećana za najmanje 30 posto. u programu.

Komisija osnovana za razmatranje pitanja restrukturiranja hipoteka

Tako, na primjer, odlukom međuresornog povjerenstva, u iznimnim slučajevima, osnovni iznos pomoći od države može se povećati s 1,5 milijuna rubalja, ali ne više od dva puta. Valutne hipoteke Ministar financija Ruske Federacije Anton Siluanov u ožujku 2017., nakon sastanka s hipotekarnim kreditorima u stranoj valuti, predložio je uspostavu sustava državne pomoći zajmoprimcima hipotekarnih kredita na način da se fokus preusmjeri na hipotekarne kreditore u stranoj valuti. Na sastancima s Ministarstvom financija i AHML-om, aktivisti deviznog hipotekarnog pokreta inzistirali su na “produktnom pristupu”, kada je ključni kriterij za pristupanje programu sama činjenica da građanin ima obveze po ciljanom stambenom hipotekarnom kreditu (kreditu). , obračunate u stranoj valuti i prihvaćene u razdoblju do kraja 2014. godine.

Program pomoći za hipotekarne kredite nastavlja s radom

Proračunska sredstva namijenjena potpori stambenim dužnicima koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji već su našla svoje primatelje. Kako je Izvestiji rečeno u Agenciji za stambeno hipotekarno kreditiranje (AHML), svih 4,5 milijardi rubalja u okviru državnog programa zapravo su odabrale banke i usmjerene na restrukturiranje hipoteke. Tako se državni program već idućih dana može smatrati uspješno odrađenim, iako je službeni rok za završetak 31. svibnja.

Pažnja

Državni program pomoći zajmoprimcima hipotekarnih kredita koji su se zbog krize našli u teškoj financijskoj situaciji završava za nekoliko dana, rekao je predstavnik AHML-a za Izvestia. 4,5 milijardi rubalja izdvojeno je u prvoj polovici 2015. iz proračuna za podršku Rusima, zapravo. iscrpljen. To je potaknuto eksplozivnim rastom potražnje zajmoprimaca za restrukturiranjem kredita početkom ove godine. Time je svrha programa ispunjena, uvjereni su u agenciji.

Državni program pomoći hipotekarnim zajmoprimcima završava prije roka

Dokumenti zajmoprimca bit će dostavljeni komisiji na razmatranje odlukom banke vjerovnika na temelju odgovarajućeg zahtjeva. Banke imaju odgovornost filtrirati zajmoprimce koji traže pomoć na koju nemaju pravo prema uvjetima programa. Time će se smanjiti vrijeme pregledavanja dokumenata kako bi se što brže pružila pomoć onim obiteljima kojima je ona zaista potrebna.

Info

Vrijedi napomenuti da je tijekom posljednjeg programa pomoći hipotekarnim dužnicima zabilježen veliki broj slučajeva da dužnici koji su podnijeli zahtjev za hipoteku "jučer" i "danas" žele dobiti dio duga za otpis. Također, često su se javljali zajmoprimci koji imaju druge stambene nekretnine (jednu ili više) koje ne ispunjavaju uvjete za program. Štoviše, zajmoprimci su posebno prenijeli imovinu na rođake i podnijeli dokumente za restrukturiranje.

Komisija za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima

Kategorija zajmoprimaca u rubljama čija je mjesečna rata porasla za 30% ili više uključuje nositelje hipoteke koji su zbog teške financijske situacije prethodno restrukturirani prema internim programima banke s odgodom plaćanja, ali povećanjem njegove veličine. Prema autorima novog programa, u pozadini značajnog smanjenja hipotekarnih stopa u usporedbi s 2015.-2016., uvjet povećanja mjesečne uplate za najmanje 30% je pošten, nositelji hipoteke u rubljama sada imaju priliku restrukturirati svoje hipoteke za smanjenje mjesečne uplate izravno u bankama. Prema voditelju AHML Alexanderu Plutniku, danas banke nude refinanciranje hipoteke po stopama od 9,5% godišnje. Time je program još više usmjeren na pomoć dužnicima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji.

Službeno web mjesto Sberbank of Russia

Prethodni program Program pomoći korisnicima stambenih kredita u teškim životnim situacijama pokrenut je u travnju 2015. i formalno je završio 31. svibnja 2017. (sredstva programa potrošena su u ožujku 2017.). Za restrukturiranje dugova nositelja hipoteke izdvojeno je 4,5 milijardi rubalja. Ukupno je od 2015. oko 22.000 ljudi dobilo potporu u okviru državnog programa.
Ruske obitelji. “Ipak, neki zajmoprimci i dalje imaju poteškoća s otplatom hipotekarnih kredita. Za pružanje podrške takvim građanima iz Rezervnog fonda Vlade Ruske Federacije izdvojena su dodatna sredstva u iznosu od 2 milijarde rubalja, a odobreni su i novi uvjeti programa, uzimajući u obzir trenutnu situaciju na tržištu. ”, istaknuo je AHML.
U Rusiji je osnovano međuresorno povjerenstvo za rješavanje problema dužnika hipotekarnih kredita koji su se našli u teškoj financijskoj situaciji, rekao je novinarima u ponedjeljak Mihail Menj, ministar graditeljstva i stambeno-komunalnog gospodarstva Ruske Federacije. “Imamo program podrške hipotekarnim dužnicima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. Zaprimljene su žalbe kako bismo u sklopu povjerenstva mogli odlučivati u određenim nestandardnim slučajevima. Upravni dokument je potpisan, povjerenstvo je formirano.

Vodio ga je moj zamjenik Nikita Stasishin”, rekao je Men. Napomenuo je da će komisija razmotriti pojedinačne zahtjeve zajmoprimaca. Osim predstavnika Ministarstva graditeljstva, u njoj će biti i predstavnici Ministarstva financija, Središnje banke, Državne dume, Vijeća Federacije, Javne komore i povjerenika za ljudska prava.

Je li djelovalo Međuresorno povjerenstvo za pomoć dužnicima stambenih kredita?

Komisija će razmotriti pitanja pružanja povećanog iznosa financijske pomoći obiteljima (do 3 milijuna rubalja) u posebno teškim situacijama, kao i davanje prava na sudjelovanje u programu obiteljima koje imaju manja odstupanja s 1-2 uvjeta Program. Zaposlenik Agencije za hipotekarno stambeno kreditiranje (AHML) objasnio je da komisija može dopustiti korisniku kredita restrukturiranje ako je, primjerice, površina njegovog stambenog prostora veća od nekoliko četvornih metara nego što to dopuštaju uvjeti programa, ili velika obitelj ima udio veći od 1/2, ali u jednosobnom "Hruščovu". “A tako da uopće ne odgovara čak ni pod jednim uvjetom, onda je to malo vjerojatno. Tada će nas “preplaviti” vlasnici elitnih nekretnina, i to oni koji imaju desetak stanova.

Ali naravno, možete pokušati ako banka prihvati dokumente…”, dodao je zaposlenik.

Ograničenje će u ovom slučaju biti jednokratno sudjelovanje u programu i primjena njegovih odredbi na jedinu obvezu građanina. Kao rezultat toga, u skladu s vladinom uredbom, odlučeno je da će, u okviru ažuriranog programa, banke restrukturirati problematične hipoteke u stranoj valuti po stopi u rublji za klijenta koja ne prelazi 11,5% ili problematične hipoteke u rubljama po stopi koja nije veća od stope na snazi na dan restrukturiranja kredita. “Zajmoprimci koji su uzeli kredit u rubljama i stranoj valuti moći će se prijaviti za sudjelovanje u programu. Iznos mjesečne uplate za kredit u stranoj valuti može se povećati zbog promjena tečaja, a za zajam u početku u rubljama - na primjer, zbog povećanja kamatne stope, ako ona u početku nije bila fiksna za cijeli rok kredita", objasnio je AHML za TASS.

Osim toga, stambeni prostor pod hipotekom mora biti jedini stambeni prostor obitelji dužnika. Osnovni iznos državne pomoći bit će 30% iznosa kredita, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja. Međuresorska komisija Nova faza programa za potporu hipotekarnim zajmoprimcima omogućit će fleksibilnije kriterije za pružanje pomoći nego što je to bilo u starom programu, vjeruje zamjenik ministra financija Aleksej Moisejev. Vidi također Tome će doprinijeti posebno međuresorno povjerenstvo koje bi trebalo biti osnovano prije 1. rujna 2017. Sastav komisije i postupak njezina rada odredit će Ministarstvo graditeljstva Rusije. Povjerenstvo će imati pravo odlučivati o pružanju potpore građanima koji formalno ne ispunjavaju pojedine uvjete programa, ali im je ona prijeko potrebna.

Prošlog utorka Banka Rusije bila je domaćin sastanka s predstavnicima najvećih hipotekarnih banaka. Razgovaralo se o formatu novog državnog programa za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima, koji se razvija u ime premijera Dmitrija Medvedeva, piše Kommersant. Program se planira odobriti u bliskoj budućnosti.

Unatoč činjenici da je sastanak bio zatvorenog formata, a sudionici i Središnja banka ga službeno ne komentiraju, u neformalnom razgovoru sudionici sastanka podijelili su neke detalje s publikacijom. Tako je postalo poznato da su bankari predložili utvrđivanje dva ključna kriterija za pružanje pomoći, koji su na kraju sastanka i odobreni. Prema jednom od bankara, sada se predlažu takvi kriteriji za utvrđivanje pada prihoda zajmoprimca za 30% ili više ili povećanja iznosa plaćanja kredita za 30% ili više.

U sklopu provedbe novog programa planira se i osnivanje posebnog povjerenstva uz sudjelovanje predstavnika Središnje banke, AHML-a, Ministarstva financija i Ministarstva graditeljstva za odabir problematičnih zajmoprimaca. Pretpostavlja se da će ova komisija također rješavati kontroverzna pitanja kada je, na primjer, stambeni prostor zajmoprimca veći od 1 kvadrata. m nego što program zahtijeva, ali očito je da je pomoć potrebna.

U novoj verziji programa pomoći hipotekarnim zajmoprimcima, najvjerojatnije, neće biti valutnih ograničenja. Nadležna ministarstva izrazila su ideju da se pomoć pruži uglavnom zajmoprimcima u stranoj valuti, dok prethodni program nije činio iznimke za valutu kredita. Međutim, najveći igrač na hipotekarnom tržištu, Sberbank, inzistirao je na zadržavanju pomoći zajmoprimcima u rubljama.

Banka je istaknula da je u slučaju pružanja pomoći isključivo deviznim hipotekarnim dužnicima, više od 10 tisuća njenih zajmoprimaca, koji su prikupili dokumente tijekom razdoblja prethodnog programa, ali nisu mogli dobiti restrukturiranje, budući da su za to izdvojena sredstva (4,5 milijardi rubalja ) završio je prije roka. Prema statistici prethodnog programa, samo 750 zahtjeva od 52.000 bilo je deviznih dužnika.

Prema publikaciji, na sastanku, koji je započeo u 18:00 i trajao gotovo četiri sata, nije se raspravljalo o proračunu programa, glavni zadatak bio je dogovoriti kriterije za odabir zajmoprimaca koje treba podržati. Sastanci uz sudjelovanje AHML-a u Vladi, na kojima se planira konačno odobriti konačne parametre programa, trebali bi se održati danas i sutra.

Informacije da su vlasti spremne ponovno ponuditi pomoć hipotekarnim zajmoprimcima pojavile su se ranije ovog tjedna. Sam program, koji je provodila Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje (AHML), službeno je završio 31. svibnja. Banke su restrukturirale problematične kredite po stopi koja ne prelazi 12% godišnje, dio mjesečne uplate klijentu nadoknađivala je država (maksimalno - 1,5 milijuna rubalja).

Banke su do svibnja zaprimile 52,3 tisuće zahtjeva za restrukturiranje, od kojih je 18,5 tisuća restrukturirano, a još 16 tisuća nije - zbog iscrpljenosti dodijeljenih sredstava, iako su ispunjavale uvjete. Zapravo, proračun programa (4,5 milijardi rubalja) odabran je još u ožujku. Istovremeno, banke su nastavile primati zahtjeve, a zajmoprimci prikupljati dokumentaciju, uključujući plaćene izvode. Oko 20 tisuća dužnika našlo se u situaciji da se u trenutku kada su sve potvrde predane banci nije imalo na što osloniti.

Banke su općenito odbijale pružiti pomoć takvim zajmoprimcima u okviru programa. Nezaposleni dužnici (sudužnici) također su se pokušali “restrukturirati”, ali ako nisu prijavljeni na Zavodu za zapošljavanje, i njima je uskraćena pomoć. Osim toga, ima mnogo slučajeva kada su zajmoprimci koji su dobili otpis od 10% glavnice duga ponovno predali dokumente, pokušavajući dobiti još 30% otpisa prema novim uvjetima programa. Hoće li vlasnici hipoteka u rubljama dobiti pomoć? Program ne razdvaja hipoteke u rubljama i stranim valutama u zasebne kategorije, međutim, ako se iznos mjesečne uplate nije povećao, onda je to odbijanje (do danas nije bilo niti jednog odobrenja za restrukturiranje). Izuzetak mogu biti samo obitelji koje su izgubile hranitelja, korisnici kredita koji su izgubili radnu sposobnost, bolest djeteta i drugi posebno teški slučajevi.

Komisija osnovana za razmatranje pitanja restrukturiranja hipoteka

Pažnja

Vidi također Tko će dobiti državnu pomoć u plaćanju hipoteka. Novi program financirat će se iz Vladinog rezervnog fonda u iznosu od 2 milijarde rubalja, njegovo produženje omogućit će restrukturiranje najmanje 1,3 tisuće hipotekarnih kredita. Programom će upravljati Agencija za hipotekarne stambene kredite (AHML).

Novo izdanje programa pojašnjava zahtjeve za zajmoprimce. Tako će moći sudjelovati hipotekarni zajmodavci kojima je od trenutka dobivanja hipotekarnog kredita do dana podnošenja zahtjeva za restrukturiranje prošlo najmanje 12 mjeseci i čija je mjesečna rata kredita povećana za najmanje 30 posto. u programu.

Državni program pomoći zajmoprimcima

Prema trenutnim zahtjevima, predmet se mora nalaziti na teritoriju Rusije, a također mora biti registriran kao zalog. O postupku dobivanja hipoteke pročitajte u članku na poveznici.
4 uvjet - zahtjevi za površinu prostorije. Pomoć se dodjeljuje ako stambeni prostor, uključujući stambeni prostor, čije pravo na potraživanje proizlazi iz ugovora o dijeljenju, ne prelazi:

45 četvornih metara - za sobu s 1 dnevnim boravkom;
65 četvornih metara - za sobu s 2 dnevne sobe;
85 četvornih metara - za sobu s 3 ili više dnevnih soba /

Za referencu. Uvjet minimalne cijene od 1 kvadrata. metara ukupne površine isključeno.
5 uvjet - jedino stambeno. Pomoć se pruža samo u prisutnosti jednog kućišta.

Novi uvjeti za program pomoći korisnicima stambenih kredita 2017.-2018

Na sastancima s Ministarstvom financija i AHML-om, aktivisti deviznog hipotekarnog pokreta inzistirali su na “produktnom pristupu”, kada je ključni kriterij za pristupanje programu sama činjenica da građanin ima obveze po ciljanom stambenom hipotekarnom kreditu (kreditu). , obračunate u stranoj valuti i prihvaćene u razdoblju do kraja 2014. godine.

Program pomoći za hipotekarne kredite nastavlja s radom

Važno

Istovremeno, prosječni mjesečni ukupni prihod obitelji dužnika (solidnih dužnika) u obračunskom razdoblju jednak je zbroju prosječnih mjesečnih primanja korisnika kredita (solidnih dužnika) i članova njegove obitelji i iznosa planiranog mjesečnog iznosa mjesečnih primanja dužnika (solidnih dužnika) u obračunskom razdoblju. otplata kredita (zajma) obračunata na dan koji prethodi datumu podnošenja zahtjeva za restrukturiranje povećana za najmanje 30 posto u odnosu na iznos planirane mjesečne rate obračunate na dan sklapanja ugovora o kreditu (ugovora o kreditu). Dakle, unatoč činjenici da je program pomoći dizajniran ne samo za strane valute dužnika, njegov uvjet povećanja mjesečne uplate za 30% sugerira da će ovaj program biti dostupan uglavnom građanima koji su uzeli hipoteku u stranoj valuti.

3. uvjet - lokacija nekretnine i službeni upis hipoteke.
Osim toga, stambeni prostor pod hipotekom mora biti jedini stambeni prostor obitelji dužnika. Osnovni iznos državne pomoći bit će 30% iznosa kredita, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja.
Međuresorska komisija Nova faza programa za potporu hipotekarnim zajmoprimcima omogućit će fleksibilnije kriterije za pružanje pomoći nego što je to bilo u starom programu, vjeruje zamjenik ministra financija Aleksej Moisejev. Vidi također Tome će doprinijeti posebno međuresorno povjerenstvo koje bi trebalo biti osnovano prije 1. rujna 2017. Sastav komisije i postupak njezina rada odredit će Ministarstvo graditeljstva Rusije. Povjerenstvo će imati pravo odlučivati o pružanju potpore građanima koji formalno ne ispunjavaju pojedine uvjete programa, ali im je ona prijeko potrebna.

Međuresorno povjerenstvo o programu pomoći korisnicima stambenih kredita

Zajmoprimac (solidarni dužnici) je državljanin Ruske Federacije koji pripada jednoj od sljedećih kategorija:

građani koji imaju jedno ili više maloljetne djece ili su skrbnici (staratelji) jednog ili više maloljetne djece;
građani koji su invalidi ili imaju djecu s invaliditetom;
građani koji su ratni veterani;
građani koji uzdržavaju osobe mlađe od 24 godine koje su studenti, studenti (kadeti), apsolventi, pomoćnici, specijalizanti, asistenti-pripravnici, pripravnici i redoviti studenti.

2. uvjet - promjena financijskog položaja zajmoprimca (solidni dužnici).

Korisnici hipotekarnih kredita koji su uzeli kredit u rubljama i stranoj valuti moći će se prijaviti za sudjelovanje u programu. Iznos mjesečne uplate za kredit u stranoj valuti može se povećati zbog promjena tečaja, a za zajam u početku u rubljama - na primjer, zbog povećanja kamatne stope, ako ona u početku nije bila fiksna za cijeli rok kredita", objasnio je AHML za TASS.

Kontakti Međuresornog povjerenstva za Program pomoći korisnicima stambenih kredita

Pogledajmo sada pobliže nove uvjete za dobivanje potpore za zajmoprimce s hipotekarnim kreditom. Pitanjima pružanja pomoći u slučaju poteškoća u otplati hipotekarnih kredita bavi se dioničko društvo Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje.

Pomoć se pruža u obliku restrukturiranja kredita. U tom slučaju restrukturiranje se može provesti kako sklapanjem sporazuma između vjerovnika i zajmoprimca (solidnih i više dužnika) o promjeni uvjeta ranije sklopljenog ugovora o kreditu (ugovor o kreditu), tako i sklapanjem novog ugovora o kreditu (kredit sporazuma) u svrhu potpune otplate duga po hipotekarnom kreditu za restrukturiranje.
Da bi zaključio restrukturiranje duga, dužnik mora podnijeti zahtjev kreditnoj instituciji.

Međuresorno povjerenstvo za Program pomoći korisnicima stambenih kredita

Info

Međutim, uvjeti programa su se značajno promijenili. Za referencu. Normativni dokument koji uređuje postupak pružanja pomoći je Uredba Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015. N 373 (s izmjenama i dopunama na snazi 2017.) „O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći za određene kategorije zajmoprimaca po hipotekarnim kreditima (kreditima) koji se nalaze u teškoj financijskoj situaciji, te povećanje temeljnog kapitala dioničkog društva Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje.

Novi uvjeti programa pomoći za hipotekarne zajmoprimce koji su na snazi u 2018. odobreni su Uredbom Vlade Ruske Federacije od 11. kolovoza 2017. N 961 „O daljnjoj provedbi programa pomoći za određene kategorije zajmoprimaca na hipotekarnim zajmovima ( kredita) koji se nađu u teškoj imovinskoj situaciji" (stupio na snagu 21.08.2017.).

Danas ćemo govoriti o tome što je Mortgage Assistance Program i kako točno možete dobiti pomoć u otplati svoje hipoteke.
od države u 2019.

Program pomoći za hipotekarne zajmoprimce u 2019. od države, promjene i dodatnih 730 milijuna rubalja

Danas ćete naučiti:

Što je program pomoći za određene kategorije hipotekarnih zajmoprimaca?
Kako do pomoći države u otplati hipoteke?
Recenzije onih koji su dobili pomoć države u plaćanju hipoteka.

Što možete dobiti

Hipoteka je postala jedan od učinkovitih alata za rješavanje stambenog problema u Rusiji. Da, ima niz pluseva i minusa, koje ćemo razmotriti u zasebnom postu našeg projekta, ali ovo je prava prilika, posebno za mlade obitelji, za kupnju stambenog prostora.

S početkom još jedne krize u gospodarstvu, država je morala pružiti podršku hipotekarnim dužnicima koji su se našli u teškoj financijskoj situaciji. U travnju 2015. odgovarajuća Uredba 373 Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015., koju su potpisali D.A. Medvedev. JSC "Agencija za stambeno hipotekarno kreditiranje" postala je operater provedbe ovog projekta.

Prvotno je tom odlukom predviđeno valjanost programa pomoći do kraja 2016. godine, ali je više puta mijenjana i dopunjavana.

Do danas, prema posljednjim izmjenama 373 Vladine uredbe od 24. studenog 2016., pomoć hipotekarnim dužnicima (restrukturiranje hipoteke) vrijedi do 1. ožujka 2017.(produljeno do 31. svibnja 2017. Uredba Vlade Ruske Federacije od 10. veljače 2017. br. 172, od 7. ožujka 2017. prihvaćanje novih prijava je obustavljeno zbog trošenja sredstava u okviru programa.

Međutim, u srpnju 2017. iz državnog fonda dodijeljene su dodatne 2 milijarde rubalja za ponovno pokretanje programa. Dana 11. kolovoza 2017. izašli su novi uvjeti za sudjelovanje u programu pomoći hipotekarnim zajmoprimcima - Uredba Vlade Ruske Federacije br. 961, o kojoj ćete saznati iz ovog članka), a glase kako slijedi:

Hipotekarne obveze zajmoprimca prema banci smanjuju se u iznosu od 20% do 30% stanja (prema odluci banke zajmodavca), ali ne više od 1.500.000 rubalja.
Prema dogovoru između zajmoprimca i banke, možete odabrati oblik pomoći, naime, ili poslati cijeli iznos pomoći na hipoteku za otplatu glavnice i time smanjiti mjesečnu ratu, ili smanjiti mjesečnu ratu za 50% ili više do 1,5 godina.
Zamjena hipoteke u stranoj valuti s onom u rubljama. Istodobno, stopa hipoteke ne može biti veća od 11,5% godišnje. Za hipoteku u rubljama, ne više od trenutne stope banke, osim u slučajevima predviđenim ugovorom o hipoteci, u slučaju kršenja pravila osiguranja.
Do 1. rujna trebalo bi biti osnovano posebno međuresorno povjerenstvo koje će moći povećati maksimalnu uplatu po programu za 2 puta i odobriti prijave za sudjelovanje ako postoje odstupanja od osnovnih uvjeta, ali ne više od dvije točke.

Primjer:Ako obitelj ima hipotekarni saldo u vrijeme restrukturiranja od 2 milijuna rubalja i, nakon provjere dokumenata AHML-a, banka vjerovnik je odlučila otpisati dug u iznosu od 20% salda glavnog duga, a zatim s hipoteka od 12% godišnje s preostalim rokom od 10 godina, plaćanje će se smanjiti s planiranih 28694 rubalja. mjesečno do 22955. Korist 5739 rubalja.

Postoji mišljenje da banke vrlo često odbijaju restrukturirati hipoteke, ali zapravo je ovaj postupak za njih vrlo koristan. gubitke koje banka ima (izgubljeni prihod od kamata) zbog prijevremene otplate nadoknađuje država.

Promjene u programu pomoći hipotekarnim zajmoprimcima od 10. veljače 2017., predlažu da maksimalnu naknadu od 30% salda (do 1,5 milijuna rubalja) nadoknađuje država samo ako obitelj ima dvoje djece ili ste invalid (dijete s invaliditetom), a ratni veterani mogu također primijeniti akcije. S jednim djetetom možete ostvariti samo 20%. Izmjenama i dopunama od 10. kolovoza 2017. moguće je udvostručiti iznos maksimalne isplate odlukom posebnog međuresornog povjerenstva.

Nakon analize negativnih ocjena o plaćanju hipoteke uz pomoć države, naši su stručnjaci došli do zaključka da su najčešće razlog odbijanja lažni podaci koje dužnik daje te nepoznavanje osnovnih zahtjeva i uvjeta za državu. podrška. Razgovarajmo sada o njima.

Važna točka! Od 2. prosinca 2018. obustavljen je prihvat dokumenata po Programu i program više ne radi.

Tko može dobiti potporu od države

Vladina Uredba br. 373, s izmjenama i dopunama od 24. studenog 2016., predviđa sljedeći popis osoba kojima država može pomoći u plaćanju hipotekarnih kredita:

Državljani Ruske Federacije s 1 ili više malodobne djece;
Skrbnici (staratelji) 1 ili više malodobne djece;
Sudionici neprijateljstava;
Osobe s invaliditetom ili obitelji s djecom s invaliditetom;
Građani s uzdržavanom djecom mlađom od 24 godine koja redovito studiraju na obrazovnoj ustanovi.

Hipotekarni zahtjevi

Da biste dobili pomoć od države, stan pod hipotekom mora ispunjavati ove karakteristike:

Ne smije prelaziti ukupnu površinu za jednosobni stan - 45 m2, za dvosobni stan - 65 m2. i za tri rublje i više - 85 m2.
Cijena 1 m2. ukupna površina stambenog prostora ne prelazi više od 60% prosječne cijene tipičnog stana u vašoj regiji na dan sklapanja ugovora o kreditu (prema Saveznoj državnoj službi za statistiku).
Stan mora biti jedini za hipotekarnog dužnika. Istovremeno, dopušteno je da u jednoj drugoj stambenoj zgradi ukupni vlasnički udio svih članova obitelji bude najviše 50%. Odbrojavanje raspoloživosti nekretnina je od 30.04.2015. Oni. neće biti moguće brzo prepisati/donirati “višak” nekretnina kako bi se postalo članom.

Važna točka! Zahtjev za ukupnu površinu hipotekarnog stambenog prostora i cijenu po kvadratnom metru ne odnosi se na obitelji s 3 ili više malodobne djece. Ako imate više od 50% imovine u drugom stambenom prostoru, tada će vam biti odbijen program, ali možete ga prenijeti na rodbinu i onda će sve biti u redu. Od 11.8.2017., sporove oko četvornih metara i odstupanja prema programu mora riješiti posebno međuresorno povjerenstvo, koje će biti stvoreno u rujnu.

Zahtjevi za hipotekarne zajmoprimce

Rusko državljanstvo
Vaš prihod je ispod dvije životne plaće u vašem mjestu stanovanja za svaku osobu u obitelji, nakon oduzimanja mjesečne otplate hipoteke od njih. Analiziraju se tri puna zadnja mjeseca. U tom slučaju hipoteka se mora povećati za najmanje 30% početne uplate.

Oni. ovaj je program prikladan samo za hipoteke u stranoj valuti i one zajmoprimce koji imaju promjenjivu stopu. Za obične hipotekarne zajmoprimce nemoguća je situacija kada je trenutna otplata 30% veća od prvobitne. Ali kad interresorno povjerenstvo počne s radom, tamo će se moći predati molba na razmatranje, jer. dopuštena su do 2 odstupanja od uvjeta. Odstupanje od povećanja mjesečne uplate uključujući.

Ako imate sudužnika u hipoteci i on ima udio u nekretnini u ovom stanu, tada je dužan osigurati cijeli paket dokumenata za sebe i za članove svoje obitelji.

Sada odgovorite na ova pitanja.
Ako ste za jedan od njih dobili odgovor "NE", tada se nećete moći prijaviti za sudjelovanje u programu potpore zajmoprimcima u 2018. godini:

Imate li maloljetnu djecu ili ste skrbnik (staratelj) takve djece?
Hipotekarni kredit za kuću kupljen u Rusiji?
Jesu li svi korisnici hipotekarnih kredita državljani Ruske Federacije?
Nakon odbitka otplate hipoteke, je li prihod svakog člana vaše obitelji manji od dvije životne plaće u vašem području?
Je li vaša uplata porasla za 30% u odnosu na izvorni raspored?
Izdaje li se hipoteka za kupnju gotovog ili stambenog prostora u izgradnji?
Ukupna površina stambenog prostora manja je od 45 m² za odnushku, 65 m². za kopeck komad i 85 sq.m. za tri rublje i više (osim za obitelji s 3 ili više djece).
Cijena 1 m2. ne više od 60% prosječne cijene kvadrata u tipičnom stanu u vašoj regiji?

Ako su svi vaši odgovori "da", tada ćete moći dobiti potporu države u otplati hipotekarnih kredita.

Kako dobiti podršku države

Sada već znate na što možete računati potpora države u otplati hipoteke . Sada ostaje saznati kako ga dobiti.

Prije svega, potrebno je kontaktirati banku u kojoj ste primili hipoteku. Gotovo sve veće banke sudjeluju u ovom programu pomoći korisnicima stambenih kredita.

Cijeli popis možete preuzeti na poveznici.

Ovim pitanjem u pravilu se bavi odjel za postupanje s dospjelim potraživanjima. Dovoljno je samo nazvati kontakt centar svoje banke i saznati gdje se nalazi.

Banka će vam dati popis dokumenata za državna potpora za hipoteke. Primjer popisa naveden je u nastavku:

Obrazac zahtjeva s obaveznim navođenjem razloga zbog kojeg Vam se daje pomoć od države (umanjenje primanja, smanjenje, dekret i sl.).
Putovnice, rodni listovi maloljetnika svih članova obitelji.
Vjenčani list (ako je brak registriran).
Potvrda o razvodu braka, promjena punog imena, roditelja i djece, sporazum roditelja o prebivalištu djeteta s jednim od roditelja (ako je potrebno).
Odluka organa starateljstva ili sudska odluka o uspostavljanju starateljstva (za staratelje i staratelje).
Uvjerenje o branitelju (za branitelje).
Dokumenti o invalidnosti od dužnika ili sudužnika ili od njihove djece.
Rodni list za uzdržavane osobe mlađe od 24 godine.
Uvjerenje o sastavu obitelji kojim se potvrđuje prebivalište uzdržavane osobe mlađe od 24 godine kod zajmoprimca/sudužnika.
Potvrda obrazovne ustanove da se dijete mlađe od 24 godine koje uzdržava dužnika/sudužnika školuje redovito.
Obavijest Zavoda za mirovinsko da uzdržavana osoba mlađa od 24 godine nema prihod od samostalnog rada.
Ovjerenu presliku radne knjižice zajmoprimca/sudužnika.
Službena potvrda s posla (za vojne službenike ili službenike za provođenje zakona).
Potvrda o registraciji IP-a (za pojedinačne poduzetnike).
Naredba Ministarstva pravosuđa Rusije o imenovanju notara (za javne bilježnike).
Radna knjižica i/ili istekao ugovor o radu za nezaposlene.
Dokument o prijavi zavoda za zapošljavanje (za nezaposlene).
Obavijest mirovinskog fonda o stanju na osobnom računu osiguranika (za sve).
Potvrda FSS-a Ruske Federacije o dohotku od privremene nesposobnosti, naknadama i drugim isplatama.
Potvrda o dohotku u obliku 2 poreza na dohodak ili u obliku banke od svih članova obitelji.
Potvrda banke o ukupnom iznosu prihoda obitelji (dostavlja banka).
Porezne prijave, patenti itd.
Podaci o visini mirovine za umirovljenike.
Ugovor o kreditu
Hipoteka (ako je izdana, nalazi se u banci).
Zahtjev zajmoprimaca da imaju nekretnine u Rusiji.
Ugovor o udjelu (za hipoteku na novogradnju).
Ugovor o procjeni kolaterala hipoteke.
Tehnička / katastarska putovnica za stambene prostore.
Raspored plaćanja hipoteke.

Popis je prilično impresivan i malo će vas natjerati na trčanje, ali isplati se. Jedini trenutak koji je prilično kompliciran su izvaci iz USRN-a. Oni koštaju. Jedna izjava o pravima na imovinu u cijeloj Rusiji iznosi 1500 rubalja po osobi i nitko vam ih neće vratiti ako odbijete. Bilo je dosta pritužbi na ovo prošli put. Od 11.08.2017. otkazan je zahtjev za izvod iz USRN-a. Banka to nema pravo tražiti. AHML to samostalno traži.

Nakon što se kompletan popis dokumenata dostavi banci, odgovorni službenik ih mora poslati AHML-u na provjeru. U prosjeku traje 30 dana, ali povratne informacije sudionika pokazuju da može doseći i do šest mjeseci. banka i AHML traže dodatne dokumente prema vlastitom nahođenju.

Kada AHML donese pozitivnu odluku, banka će vas obavijestiti o datumu sastanka. Zatim ćete morati potpisati novi raspored plaćanja, novi PSK dokument, zaključiti ugovor o restrukturiranju (dodatni sporazum uz ugovor o hipoteci), sporazum o promjeni uvjeta hipoteke. Zatim ćete morati pričekati od 2 do 4 tjedna, kada će hipoteka biti zatražena iz arhive banke. Nakon toga, potrebno je, uz puni paket dokumenata o kreditu i dogovor o promjeni uvjeta hipoteke (obavezno napravite kopije), posjetiti pravosuđe za državnu registraciju promjena.

Sličan je proces u Gazprombanci. VTB 24 zatvara hipoteku i izdaje novi kredit za manji iznos, što znači da opet morate platiti osiguranje i troškove procjene.

Ne postoji naknada za restrukturiranje hipoteke. Provođenje ovog postupka ne oslobađa vas plaćanja mjesečne rate i premije osiguranja predviđene ugovorom.

Zaključak

Postoji niz negativnih i pozitivnih recenzija o ovom programu.

Pozitivan:

Iznos potpore do 600 000 rubalja dobro pomaže u smanjenju plaćanja hipoteke.
Niža otplata hipoteke pomoći će ublažiti tešku financijsku situaciju.

Negativan:

Veliki popis dokumenata.
Nedostatak transparentnih mehanizama za praćenje faza razmatranja prijave.
Duga vremena obrade.
Ne postoji obvezan zahtjev za navođenje razloga odbijanja.

Iz ovoga možemo zaključiti da je program pomoći doista dobar alat za potporu hipotekarnim dužnicima, ali je mehanizam njegove provedbe složen, nespretan i netransparentan, što dovodi do negativnih povratnih informacija stanovništva.

Nadam se da ti je sada sve jasno isplatiti hipoteku uz pomoć države.

Važna točka! Ukoliko ste ranije predali prijavu za sudjelovanje, ali niste dobili odgovor, potrebno je ponovno prikupiti sve dokumente i ponovno se prijaviti.

Ako niste mogli sudjelovati u ovom programu, preporučujemo da razmislite o drugoj vrsti potpore za korisnike stambenih kredita - Detaljni uvjeti opisani su u posebnom postu. Nastavi čitati.