Depozitul este suspectat. Banca a solicitat rambursarea integrală a împrumutului, ce trebuie să facă într-o astfel de situație, ce are dreptul să facă banca

Ai încetat să-ți plătești împrumutul. Un nor întunecat atârnă deasupra capului tău: taxe de întârziere, recuperatori de datorii, teama de a-ți pierde apartamentul și alte proprietăți atunci când banca dă în judecată un împrumut. De ce și când o bancă merge în instanță? Cum ar trebui să se comporte un debitor într-un astfel de caz pentru a scăpa de asta?

Pentru ce valoare de delincvență dă în judecată banca?

Sumele pot fi diferite, deoarece temeiul cererii în instanță este declarat direct la nivel legislativ: neîndeplinirea obligațiilor dvs. asumate prin contract. Băncile se uită adesea la:

• Suma datoriei pe care o aveți față de instituția financiară;
• Durata întârzierii dvs. (este 2 săptămâni sau deja 6 luni);
• Comisioane de întârziere acumulate și altele (este benefic pentru bancă să rămâneți îndatorat cât mai mult timp posibil: astfel se vor „umfla” mai multe penalități la suma împrumutului).

Atenţie! Litigiile sunt o pierdere de timp și efort. organizatie financiara. Este necesar să depuneți o cerere, să plătiți taxe de stat și să participați la întâlniri (și acest lucru este tot timpul unui avocat cu normă întreagă). Imaginează-ți doar când există mii de astfel de debitori în tot orașul. Banca va trebui să angajeze un personal uriaș de avocați pentru a „extorca” bănuți de la debitori prin instanțe. Prin urmare, dacă suma datoriei dvs. este mai mică de 100.000 de ruble, instituția financiară va contacta serviciul de securitate sau colectorii.

Într-o situație dificilă, este mai bine să contactați profesioniștii companiei noastre, mai ales dacă este vorba despre rambursarea creditului și acțiuni ilegale din partea băncii. Nu este nevoie să pierzi timpul demonstrând ceva pe cont propriu.

Aceasta este o regulă generală nerostită. Dar există și acele bănci care sunt gata să candideze în instanță peste 20.000 de ruble.

Ce bănci dau în judecată debitorii?

Băncile mari își prețuiesc reputația, așa că cooperarea cu agențiile de colectare nu este în regulile lor. În general, politica lor nu este să ierte datorii față de clienți. Prin urmare, își trimit avocații pricepuți în instanță:

• Sberbank;
• Banca Moscovei;
• Gazprombank;
• Alfa Bank;
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Acasă Credit Bank.

Cu cât este mai mare valoarea creditelor acordate (pentru achiziționarea unui autoturism, imobile), cu atât este mai mare riscul de a primi un titlu executoriu. Și împreună cu acesta - riscul de a plăti organizației bancare suma împrumutului emis + dobândă la utilizarea fondurilor + o penalitate specială.

Cât timp durează băncile să dea în judecată?

Legea prevede că o organizație bancară poate merge în instanță în termen de o zi de la producerea întârzierii. Dar, în practică, băncile acționează diferit: sună cu avertismente de mai multe ori pe zi, intimidează raspunderea penalași probleme cu rudele, ei promit să cheme o echipă mobilă de captură și așa mai departe. Serviciul de securitate al băncii lucrează cu dvs. În practică, vor apela timp de 2 luni; dacă nu merge nimic, îți vor transfera cazul profesioniștilor de la agenția de colectare.

Dar înainte de proces veți avea la dispoziție cel puțin 5-6 luni pentru a „regla” situația. Sunt bănci care dau în judecată după expirarea termenelor termen de prescripție(dar nu ar trebui să te bazezi pe o astfel de „fericire”).

ATENŢIE! Cele mai recente statistici oficiale de la Banca Centrală a Federației Ruse cu greu pot fi numite reconfortante pentru debitori. Băncile „vând” (dreptul de cesiune) datoriile dumneavoastră agenții de colectare. Instituția financiară primește un anumit procent pentru aceasta.

Ce bănci vă vor preda colectorilor?

Există mai multe bănci care au activat pe piață relativ recent. Scopul lor este să câștige cât mai mulți clienți (și să facă asta cu orice preț). Prin urmare, în lor programe de creditare Există întotdeauna rate nefavorabile ale dobânzii și alte „subtilități”. Astfel de instituții financiare nu funcționează în întregime „curat”, așa că folosesc contactul cu colecționari ca metodă de protecție.

Amintiți-vă numele acestor instituții financiare:

• Tinkoff;
• standard rusesc.

Este profitabil ca banca să demareze proceduri legale cu dvs.?

Sună ciudat, dar uneori debitorii sunt mai interesați de proceduri decât banca în sine. Pentru o instituție financiară aceasta este:

• Pierdere serioasă de timp. Avocații trebuie să pregătească o cerere, să o trimită, să se asigure că instanța a luat în considerare totul și așa mai departe;
• Costuri colosale ale fondurilor (plata datoria de stat, lucrări ale avocaților și altele). De îndată ce merge în instanță, trebuie să înceteze să mai perceapă debitorului amenzi și penalități. Acest lucru implică automat pierderea beneficiilor;
• Riscuri de a ajunge cu nimic. Desigur, în 90% din cazuri băncile câștigă cazul. Dar restul de 10% din pierderi îi fac să fie puțin precauți;
  Daune aduse reputației. Este puțin probabil ca cineva să dorească să fie „primul ca număr de debitori” de pe piață.

Atenţie! Tacticile secrete ale majorității instituțiilor financiare arată cam așa:

• Observați întârzierea;
• Nu faceți nimic, așteptați să crească;
• Conectați serviciul de securitate pentru a încasa datoria;
• Invitați colecționari;
• Mergeți în instanță dacă toate metodele de mai sus nu funcționează.

Dacă sunteți în întârziere pentru împrumutul dvs. și banca nu a făcut cereri pentru acesta, este prea devreme să vă bucurați. El doar așteaptă momentul să-ți dea o notă uriașă.

Cum dau băncile în judecată debitorii? Ce să faci într-o astfel de situație?

De obicei, au totul „automat” și este aproape posibil să se formeze în mod electronic declarație de revendicare.

Ce ar trebui să faci când acest nor groaznic atârnă deasupra capului tău?

Calmează-te și obține ajutorul unui avocat. Dacă ești apărat de un avocat „cu experiență” cu experiență solidă, atunci te poți relaxa puțin. Dar nu ar trebui să mergeți împotriva sistemului pe cont propriu: există riscul ca acesta să vă „rupă” pur și simplu;

Colectați toate documentele. Acesta nu ar trebui să fie doar un contract de împrumut încheiat, ci și certificate care confirmă deteriorarea dvs situatia economica (Istoria Angajărilor ca dovadă a pierderii sursei de venit etc.). În general, tot ceea ce confirmă o scădere a venitului tău va fi util. Totul iese absolut corect și legal: ne referim la art. 451 Cod civil.

Un exemplu din viață. Să presupunem că atunci când încheie un contract de împrumut, dvs venit lunar(confirmat prin certificate și documente) a fost de 50.000 de ruble. Banca a verificat totul și ți-a dat un împrumut în valoare de 1.000.0000 de ruble. Ai plătit în mod regulat sumele datorate, dar după 6 luni venitul tău a scăzut la 25.000 de ruble. Acest punct este de o importanță fundamentală pentru instanță și este important pentru dvs. să dovediți faptul pierderii veniturilor.

Cum să câștigi un proces împotriva unei bănci?

Clarificați toate detaliile. Nu te poți ascunde de angajați institutie financiara. Vino la cererea lor, clarifică toate nuanțele și subtilitățile lucrării, datoria ta și alte subtilități. Amintiți-vă de binecunoscuta regulă: „Prevenit = antebrat”;

Dacă motivul întârzierii au fost circumstanțe obiective (pierderea unui loc de muncă, apariția unei boli grave, serviciul militar etc.), pregătim toate actele și le prezentăm instanței. Adesea Themis ia partea celui vătămat (debitorul);

Colectați chitanțe și cecuri care indică plata. Acest lucru vă va permite să demonstrați băncii că ați efectuat toate plățile corect. Și apoi doar situatie financiara v-a obligat să schimbați ordinea și subtilitățile depunerii sumelor;

Dacă ați aplicat la o instituție financiară cu o cerere de restructurare, dar aceasta a refuzat, ar trebui să atașați și documente. Îți vor dovedi încă o dată buna credință și dorința de a rezolva problema cu bună credință.

Cât durează rezolvarea unui împrumut cu o organizație bancară?

Toate problemele de management proces judiciar reglementată la nivelul Codului de procedură civilă. Dar ceea ce contează aici nu este doar ceea ce este scris în lege, ci și nivelul volumului de muncă al instanțelor. La Moscova, oficialii justiției sunt supraîncărcați de muncă. Însă, în regiuni, sarcina pe terenuri este de câteva ori mai mică. Aceasta înseamnă că cazurile vor fi procesate mai rapid.

Atenţie! La Moscova, un proces regulat în instanță pentru neplata unui împrumut durează 3-9 luni. Cu participarea unui avocat profesionist, termenii pot fie să scadă, fie să crească. De exemplu, foarte des debitorul se confruntă cu sarcina de a prelungi procesul (și avocații profesioniști îl pot „întinde” timp de 18 luni).

Puteți rezolva o dispută cu o bancă fără probleme sau dificultăți dacă contactați avocați profesioniști cu experiență. Între timp, o farfurie de probă doar pentru tine.

Astfel, bătălia juridică ar putea dura aproape 40 de săptămâni. Este important să participați la toate întâlnirile pentru a vă apăra interesele dacă este necesar.

Nu ar trebui să iei împrumuturi de la o bancă dacă vei refuza plățile fără motive obiective. În acest caz, îți va fi dificil să câștigi în instanță; Themis va fi de partea apărării băncii. Și veți crea pur și simplu un număr mare de probleme fără sens pentru dvs., care vor fi destul de greu de eliminat.

Amintiți-vă că împrumuturile sunt rele. Din păcate, acesta este un rău necesar în lumea modernă. Vă dorim să scăpați de ele cât mai curând posibil și să trăiți o viață normală, respirând adânc și bucurându-vă de solvabilitatea financiară. Lăsa dificultăți financiare va rămâne în continuare în urmă. Dar cu siguranță poți face toate acestea (și foarte ușor).

09 ianuarie 2018, ora 17:05, întrebarea nr. 1865678 Mihai, Moscova

Colaps

Răspunsurile avocaților (3)

Avocat, Saint Petersburg

conversație
• Evaluare 10.0
• expert

Bună ziua

Dacă clientul băncii nu se prezintă pentru sold în termen de 60 de zile după ce banca i-a trimis o notificare de reziliere a contractului sau banca nu a primit instrucțiunea de a transfera bani într-un alt cont în perioada specificată, atunci fondurile vor să fie transferat într-un cont special al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Codul civil al Federației Ruse Articolul 859. Rezilierea contractului cont bancar

3. Restul Baniîn cont este eliberat clientului sau, la indicația acestuia, este transferat într-un alt cont în cel mult șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului.
În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în cont în termen de șaizeci de zile de la data la care banca îi trimite clientului o notificare de reziliere a contractului de cont bancar sau banca nu primește instrucțiunile clientului de a transfera suma de soldul fondurilor într-un alt cont în perioada specificată, banca este obligată să crediteze fondurile într-un cont special la Banca Rusiei, procedura de deschidere și menținere, precum și procedura de creditare și returnare a fondurilor din care este stabilit de Banca Rusiei.

​

A fost util răspunsul avocatului? + 1 - 0

Colaps

• Avocat, Moscova

  conversație
  • Evaluare 10.0
  • expert

  Bună ziua.
  

  1. În primul rând, aș dori să remarc că orice blocare a cardurilor persoanelor fizice (precum și blocarea conturilor curente ale companiilor/antreprenorilor persoane fizice) nu este un capriciu al băncii și nu un accident care nu poate fi prevăzut, ci consecințele încălcărilor comise de dvs.
  

  Pe scurt, există deja o lege 115-FZ destul de cunoscută „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”. Legea în sine are destul de multe detalii, și anume, spune că tranzacțiile pentru sume unice de șase sute de mii de ruble sunt controlate și sunt într-adevăr controlate, dar acest lucru nu vă va ajuta în niciun fel să înțelegeți motivele blocării cardurilor, deoarece băncile controlează multe alte tranzacții și pentru mulți alți parametri.
  

  În general, este în pericol toți cei care efectuează un număr mare de tranzacții cu cardul - liber profesioniști, magazine online și alte companii care primesc plata pentru bunuri/servicii pe cardurile persoanelor fizice, cei care primesc plăți nesalariale de la persoane juridice. persoane fizice/antreprenori persoane fizice, comercianți de criptomonede, finanțatori, cei care joacă pe burse, primesc plăți de la casele de pariuri, cei care folosesc schimbători online, care primesc sume mari din străinătate și un număr foarte mare de alte persoane ale căror activități implică efectuarea unui număr mare de tranzacții pe hărți
  

  Anumite detalii sunt prezentate în Anexa la Regulamentul Băncii Rusiei din 2 martie 2012 N 375-P „Cu privire la cerințele pentru regulile de control intern al unei organizații de credit pentru a combate legalizarea (spălarea) veniturilor. din criminalitate și finanțarea terorismului” - există o listă pe 18 file, care conține parametrii după care băncile trebuie să identifice tranzacțiile suspecte.
  

  Cum arată acest lucru în practică - Banca Centrală a elaborat criterii pentru identificarea tranzacțiilor suspecte, băncile, pe baza acestor criterii, și-au dezvoltat propriile sisteme automatizate care urmăresc automat toate tranzacțiile conform criteriilor specificate și dacă sistemul vă recunoaște tranzacțiile pentru o anumită perioadă ca suspectă - tu o cerere vine sub 115-FZ.
  

  Prin urmare:
  

  A) Solicitările conform 115-FZ sunt generate automat de un sistem automatizat. Mulți oameni cred că această persoană specifică stă în bancă și alege cui să ajungă la fund, cui să trimită cererea. Este gresit! Toate cererile sunt trimise automat dacă nu respectați parametrii după care funcționează sistem automatizat borcan.
  

  B) Afirmațiile că „băncile au devenit insolente și blochează pe cine vor” sunt toate o prostie. Cererile sunt formate pe baza unor criterii strict definite, nu există cereri „aleatoare”. Mai mult, observ că criteriile specificate ale Băncii Centrale sunt aceleași pentru toate băncile, prin urmare, din experiența mea, poveștile în formatul „Sberbank blochează constant, dar banca „xxx” nu blochează pe nimeni” este, de asemenea, o prostie. Într-adevăr, există anumite diferențe între bănci, și uneori destul de semnificative, dar vectorul comun pentru toate băncile este în continuare același și există riscuri atunci când lucrezi cu orice bancă.
  

  Pe de altă parte, aș dori să remarc că multe blocaje sunt într-adevăr nefondate și, din experiența mea, o parte semnificativă a blocărilor băncilor pot fi contestate în instanță, dar în toate cazurile este mai bine să nu contați pe contestarea acțiunilor băncii, dar să lucrezi inițial ca să nu primești solicitări.
  

  C) Simplul fapt de a primi o solicitare este deja o dovadă că tranzacțiile dumneavoastră în bancă au fost recunoscute ca suspecte și, în consecință, aceasta înseamnă deja că, din moment ce lucrați înainte de solicitare, nu puteți continua să lucrați, altfel solicitarea poate veni din nou, chiar dacă banca nu răspunde pentru prima dată, creanța va fi retrasă (chiar dacă toate tranzacțiile sunt formal legale).
  

  D) De asemenea, aș reține că aceleași cerințe se aplică în mod egal și sistemelor de plată (portofele Yandex.Money, Qiwi, WebMoney etc., deși în practică sunt în general mai loiali).
  

  2. Referitor la procedura de blocare. Ordinea este de obicei următoarea:
  

  A) Nu respectați criteriile Băncii Centrale.
  

  B) Sistemul generează automat o solicitare pe care o primiți, în care banca vă solicită „sensul economic al operațiunilor care se desfășoară” și o serie de documente care ar trebui să ajute banca să stabilească dacă operațiunile dumneavoastră sunt legate de ceva ilegal sau ilegal. nu. În această etapă, de regulă, banca limitează deja capacitatea de a utiliza cardul până când se ia o decizie pe baza justificării și a documentelor pe care le-ați furnizat.
  

  C) Furnizați documentele solicitate.
  

  Aici, în practică, cele mai frecvente greșeli sunt următoarele:
  

  – persoana începe să fluture cu sabie și să declare că acțiunile băncii sunt ilegale, eu nu am încălcat nimic (vezi punctul 1 și argumentele că cererile nu ar trebui doar să vină, deși băncile solicită adesea o mulțime de „extra” și similar, cererile vin adesea în situații în care nu ați făcut nimic nici pe departe ilegal) și refuză să furnizeze documente. Prin astfel de acțiuni, refuzați de fapt să vă îndepliniți obligațiile de furnizare a documentelor în temeiul 115-FZ, iar acest lucru implică consecințe foarte grave, inclusiv includerea dvs. pe lista neagră a Băncii Centrale (care conține deja aproximativ 500.000 de persoane și companii, un număr foarte mare). dintre care într-adevăr nu au fost angajați în nicio infracțiune, ci pur și simplu au efectuat operațiuni incorect sau au luat o poziție greșită după ce a primit o solicitare despre bancă).
  

  De asemenea greseala comuna– o persoană nu prea are nevoie de card (de exemplu, nu mai sunt bani pe el și nu mai există interes să-l folosească) și decide că nu voi furniza nimic, îl închid și gata , pentru că nu am nevoie de el.
  

  O altă greșeală comună este să contați pe faptul că veți putea respinge orice pretenții furnizând contracte pentru confirmarea transferurilor, indiferent de natura transferurilor. Trebuie să înțelegeți că banca vă poate bloca nu numai atunci când există dovezi directe că ați încălcat legea, ci și atunci când însăși natura tranzacțiilor dă motive să credeți că tranzacțiile pot avea legătură cu activități ilegale, chiar și în ciuda faptului că documentele pe care le-ați furnizat. Practica băncilor specifice este de mare importanță aici.
  

  O altă greșeală comună este să dai un răspuns fără analiza preliminara situații cu un avocat, întrucât există multe alte aspecte mici și adesea formale ale interacțiunii cu banca în etapa de primire a unei cereri, nerespectarea cărora poate duce la o blocare chiar și într-o situație în care ar fi putut fi evitată și când de fapt desfăşurai tranzacţii exclusiv juridice.
  

  D) Un anumit angajat al băncii examinează documentele și în cele din urmă ia o decizie cu privire la situația dvs. (în consecință, în această etapă există deja o anumită dependență de un anumit angajat al băncii) și fie elimină toate revendicările și toate restricțiile asupra cardului, fie părăsește blocarea în vigoare și, de regulă, aceasta În acest caz, vi se cere să scrieți o declarație despre închiderea cardului „la cererea dumneavoastră”. Tot în practică, după primirea documentelor, uneori banca poate solicita documente suplimentare.
  

  3. S-ar putea să vă întrebați – cum se face că am un prieten/cunoscut cheltuiește sume uriașe prin cărți și nimeni nu-i blochează nimic în ciuda tuturor restricțiilor, de ce atunci am fost blocat?
  

  Răspunsul este destul de simplu, sunt posibile mai multe opțiuni:
  

  A) Prietenul/cunoscutul dvs. efectuează tranzacții intenționat/neștient în așa fel încât banca/sistemul de plată să nu le recunoască ca suspecte, deoarece dacă sunt îndeplinite criteriile, nu veți primi o solicitare.
  

  B) Doar că durata totală a operațiunilor nu a dus încă la recunoașterea operațiunilor ca suspecte și blocate, iar mai devreme sau mai târziu acest lucru se va întâmpla.
  

  4. Consecințele. Pe baza practicii mele, pot spune că:
  

  A) In caz de blocare, consecinta clara este o relatie deteriorata cu banca care v-a blocat, adica carduri/conturi nu iti vor mai fi deschise aici. Deși aici există încă excepții.
  

  B) Mai mult consecință proastă– lista neagră de către Banca Centrală. Dacă te implici efectiv în infracțiuni sau dacă operațiunile tale nu sunt legate de ceva ilegal, dar în același timp iei o poziție greșită în relațiile cu banca, există riscuri serioase de a fi inclus pe lista neagră de către Banca Centrală și, în acest caz, nu doar cel care te-a blocat nu va dori să coopereze cu banca ta, ci și cu orice altă bancă în general, deoarece toate băncile vor vedea că ești pe lista neagră a Băncii Centrale.
  

  Î) Mulți oameni sunt încă interesați dacă banca va da banii înapoi? Aici o să spun doar că conform legii, da, banca este obligată să dea banii, dar din experiența mea, nu este atât de ușor să-ți iei banii de la bancă, sunt anumite nuanțe.
  

  Deci, pentru a rezuma:
  

  1) Nu există blocuri aleatorii; fiecare bloc este o serie de greșeli din partea ta.
  

  2) Este foarte important să luați poziția corectă în comunicarea cu banca, să pregătiți explicații corecte cu privire la sensul economic al operațiunilor în curs de desfășurare, cele mai mici greșeli în această etapă pot duce nu numai la blocarea contului și dificultăți de returnare a banilor din banca, dar și la lista ta neagră de către Banca Centrală cu tot ceea ce presupune.
  

  3) Este foarte important să lucrați inițial astfel încât să țineți cont de cerințele Băncii Centrale și ale băncilor înseși atunci când efectuați operațiuni și să nu efectuați operațiuni care sunt discutabile conform criteriilor Băncii Centrale, deoarece numai acest lucru vă poate proteja de blocare.
  

  Sper că răspunsul meu te-a ajutat.
  

  Cu sinceritate,
  

  Vasiliev Dmitri.
  

La acordarea unui credit, banca se asteapta la rambursare in timp util si integral de la dumneavoastra, contand pe incasari regulate conform graficului programat pe intregul termen. Permițând 2-3 întârzieri, vă aflați pe o pantă alunecoasă, ceea ce duce la formarea unei datorii neperformante și la costurile amenzilor, penalităților și altor necazuri pe care banca le va aranja cu siguranță pentru dvs.

În cazul în care situația este avansată și persoana nu a luat măsuri pentru eliminarea datoriilor acumulate, vor urma apeluri și scrisori de la creditor cu avertisment asupra intenției de a da în judecată. În unele cazuri, banca sau recuperatorul de datorii contractat vă va anunța că proprietatea dumneavoastră va fi sechestrată pentru a achita datoria, cu sau fără proces. Se pune întrebarea cât de legală este această pedeapsă și dacă ar trebui să ne fie frică de amenințări.

Ce poate face banca?

Practica arată: nu are sens să te aștepți ca banca să-ți ierte datoria. Dacă vă aflați în circumstanțe dificile de viață, nu trebuie să sperați că creditorul vă va înțelege situația și vă va lăsa în pace. Dimpotrivă, notificarea insolvenței financiare personale amenință să accelereze timpul de a se adresa instanței și de a emite un verdict. Atunci când se răspunde la întrebarea dacă banca are dreptul de a colecta o datorie din proprietate, este necesar să se țină seama de faptul că o astfel de măsură este admisibilă numai cu acordul instanței de judecată după analizarea cazului de colectare a creanțelor.

Până când este primită document executiv, banca are fiecare drept la următoarea serie de acțiuni:

Dacă debitorul evită conversațiile, se ascunde, refuză categoric să plătească, companie financiară nu mai rămâne nimic decât judecata. Dacă situația nu poate fi rezolvată pe cale pașnică, așteaptă colectarea forțată.

Amenințând cu un proces, o instituție de credit realizează cel mai probabil că în unele cazuri nu va mai fi nimic de colectat sau circumstanțele nu permit returnarea vreunei sume semnificative. Creditorul are propriile restricții stabilite prin lege, de exemplu:

1. Nu trebuie să fim induși în eroare cu privire la perspectivele groaznice de evaziune ulterioară a plăților.
2. Este interzisă sechestrarea independentă a bunurilor și bunurilor personale ale debitorului până la primirea unui titlu executoriu privind colectarea silită.
3. Insistați asupra plății rambursărilor suplimentare, nu prevăzute de acord. Toate consecințele financiare ale neplăților și întârzierilor sunt indicate în clauzele contractului încheiat. Instanța se va ghida după aceasta atunci când va pronunța un verdict definitiv împotriva debitorului.
4. Difuzați sau neglijați posibilitatea ca persoanele din afară să obțină acces la informații despre valoarea datoriei clientului. Dacă scrieți o scrisoare oficială, obligațiuni Nu puteți semna pe partea exterioară a articolului sau a plicului.
5. Creditorului i se interzice prin lege să pună întrebări pe cei dragi și rude cu privire la disponibilitatea proprietății în proprietatea debitorului.

Această din urmă situație este rară, deoarece băncile au învățat să rezolve problemele financiare în favoarea lor și au oportunități ample, inclusiv interacțiunea cu avocații, tribunalele și serviciile. executorii judecătoreştiși colecționari. Cu toate acestea, după trei ani (când expiră termenul de prescripție), banca nu are dreptul să se adreseze instanței sau să ceară în alt mod plata unei datorii vechi.

Când auziți la telefon cum banca amenință că va lua bunuri sau încearcă să sechestreze cu forța unele lucruri, este recomandat să consemnați încălcarea și să dați în judecată banca. Acest lucru nu va ajuta la scăparea de datorii, dar îi va descuraja pe colectorii excesiv de rapidi să folosească metode ilegale.

Și totuși banca are dreptul de a forța o persoană să-și plătească datoriile, după ce a primit, cu sprijinul său, Departamentul legal rezoluție necesară tribunal

Cele mai simple tribunale sunt colateral, de exemplu, pentru un credit ipotecar. Aici, șansele de a vă păstra locuința fără a plăti creditul pentru locuință sunt zero, iar instanța va respecta cu strictețe reglementările Legii „Cu privire la ipotecare”, care indică clar cazurile de posibilă înstrăinare a locuinței.

O excepție este atunci când banca nu are dreptul de a trimite cerințe financiare pe proprietate va deveni:

1. Lipsa consimțământului reprezentantului legal, autoritatea de supraveghere(departamentul de tutelă) pentru a efectua orice acțiuni asupra contract de ipoteca, dacă sunt afectate interesele pupiilor lor.
2. Recuperare din proprietatea unei întreprinderi sau persoane juridice.
3. Înregistrarea ca garanție a bunurilor clasificate drept obiecte de valoare culturală și istorică sau care sunt proprietatea societății.
4. Înregistrarea locuințelor ipotecare (proprietate) pentru mai mulți proprietari care nu sunt de acord cu înstrăinarea bunului colateral.

Astfel, atunci când o bancă, convingând un client să găsească fonduri pentru a rambursa o datorie, invocă riscul pierderii proprietății drept argument, nu ar trebui să vă grăbiți imediat în panică. Există prea multe obstacole în calea băncii pentru ca amenințarea să devină realitate. Cu toate acestea, pentru a evita nevroza, este mai bine să vă faceți curaj o dată și să recunoașteți la bancă propria insolvență financiară. Banca, ca și dumneavoastră, este interesată de o soluționare pașnică a situației, evitând costurile instanțelor, avocaților și cheltuielile aferente. În plus, există multe modalități de a rezolva chiar și cele mai fără speranță situații.

Un client bogat nu este întotdeauna de dorit pentru o bancă. niste organizatii de credit, înainte de a deschide un depozit sau un cont pe o sumă mare bani, încercând să-i afle originea cerând clientului documente suplimentare.

Instrucțiuni interne ocolind legea

În teorie, băncile sunt fericite să aibă orice deponent, mai ales unul mare care aduce mulți bani pe o perioadă lungă de timp. Cu toate acestea, un client VIP nu trebuie să fie surprins dacă i se cere să explice proveniența acestor fonduri.

Utilizatorii portalului Banki.ru sunt adesea interesați de modul în care banca va reacționa la deschiderea de conturi și depozite pentru sume mari. De exemplu, un vizitator sub porecla sny întreabă dacă banca îi poate cere dovada veniturilor pentru un depozit de 1 milion de ruble.

Vizitatorul sub porecla mashulchik are o situație diferită. „Sunt șomer oficial, dar locuiesc cu un bărbat destul de bogat care îmi oferă sume importante, să spunem, de bani de buzunar pentru cheltuieli”, scrie ea. - Am deschis un cont la una dintre băncile rusești și îl reumplem periodic, în curând voi acumula o sumă semnificativă. Va avea cineva întrebări despre unde o persoană care nu lucrează obține astfel de fonduri?”

Unii vizitatori își împărtășesc experiențele. De exemplu, Sergey7 povestește cum o cunoștință a banilor săi depusi „procesează din vânzarea apartamentului mamei sale” la Raiffeisenbank. „A trebuit să arăt contractul de cumpărare și vânzare și să confirm relația mea cu mama”, notează el.

În mod oficial, legislația nu prevede cerințe pentru verificarea legalității banilor deponenților. „Legea privind combaterea spălării banilor nu stabilește un control obligatoriu din partea băncii dacă deponentul deschide un depozit în nume propriu”, subliniază Lidiya Gorshkova, șef de practică bancară la Pepeliaev Group. „Dacă un client a deschis un depozit la purtător sau a transferat bani în favoarea terților în sumă care depășește 600 de mii de ruble, atunci banca ar fi obligată să transfere informații despre astfel de tranzacții către Rosfinmonitoring.”

Această regulă se aplică și reîncărcării depozitului: dacă clientul adaugă bani la depozit pe cheltuiala sa, atunci nu ar trebui să apară întrebări pentru el. Dacă fondurile provin de la terți, banca poate acorda o atenție sporită acestor transferuri.

Cu toate acestea, după cum recunosc înșiși bancherii, regulile lor interne stabilesc cerințe pentru verificarea legalității originii banilor. „Fiecare bancă stabilește în mod independent suma peste care va solicita documente suplimentare care confirmă legalitatea provenienței banilor. Pentru unii este de 600 de mii de ruble, pentru alții este de câteva milioane”, spune un angajat al departamentului de monitorizare financiară a unei bănci mari, sub condiția anonimatului.

Băncile notează că astfel de documente pot fi un certificat de la locul de muncă despre valoarea salariului, copii ale documentelor care confirmă operațiuni financiare, de exemplu, un contract de cumpărare și vânzare de proprietăți, un acord de cadou etc.

Dar banca poate refuza deschiderea unui cont doar într-un singur caz. „În prezent, legislația prevede un singur motiv legitim de refuz – nedepunerea de către client a documentelor necesare identificării acestuia”, subliniază adjunctul șefului departamentului de pasiv și pasiv. tranzactii cu comisioane VTB 24 Maria Saenko. - Pentru individual- pentru un cetățean al Rusiei, un document suficient pentru identificarea sa este un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse.”

Unul dintre bancheri recunoaște că o instituție de credit va deschide cont sau depozit pentru un client, chiar dacă acesta nu deține documentele solicitate - acest lucru este impus de lege. Dar, în același timp, banca îl poate pune în evidențe speciale și va monitoriza îndeaproape tranzacțiile efectuate.

„Când un client deschide un depozit sau un cont pentru o sumă mare, nu există niciun motiv să îl considerăm suspect”, afirmă șeful. Departamentul legal SDM-Bank Alexander Golubev. „Mult mai importante sunt tranzacțiile care apoi trec prin conturile lui.”

Potrivit lui Golubev, dacă o bancă are suspiciuni, trebuie să trimită informații despre aceste tranzacții către Rosfinmonitoring, care, la rândul său, poate transmite informații către serviciul fiscal, organele de drept etc.

Mai mult, conform legii privind spălarea banilor, băncilor le este interzis să informeze clienții despre aceste acțiuni. „Din ianuarie a acestui an, a fost în vigoare o excepție - dacă clientul refuză să prezinte documentele cerute de lege pentru a verifica tranzacția”, explică prim-vicepreședintele Consiliului de administrație al Vitas Bank Serghei Sergeev.

Prin lege, o bancă nu are dreptul de a închide un cont pentru un client suspect, dar, de regulă, instituțiile de credit introduc tarife de protecție care fac tranzacțiile neprofitabile. „Unii clienți încearcă însă să conteste aceste tarife în instanță practica arbitrajului se conturează în favoarea băncilor”, spune Golubev.

Băncile occidentale sunt mai stricte

Cu toate acestea, unele bănci preferă să fie în siguranță și să înceapă să verifice clientul chiar înainte ca acesta să-și aducă banii. Apelând la centrele de apel ale celor mai mari bănci și instituții de credit rusești cu capital străin, editorialistul Banki.ru a aflat că nu toată lumea va accepta depozite necondiționat de mari (1-3 milioane de ruble).

De exemplu, Alfa-Bank a spus că sunt gata să deschidă un depozit pentru o mare cantitate, cu toate acestea, dacă depășește 600 de mii de ruble, atunci informațiile despre aceasta vor fi trimise către Rosfinmonitoring.

Centrul de apeluri al Raiffeisenbank a raportat că atunci când faceți un depozit în valoare de peste 600 de mii de ruble, va trebui să furnizați dovezi ale originii acestor bani: un certificat de venit în formularul 2-NDFL sau alte documente.

Call Center-ul UniCredit Bank a precizat că angajații au dreptul să solicite documente suplimentare. „Dar de cele mai multe ori nu întreabă”, a clarificat operatorul. Centrul de apeluri VTB 24 a fost informat și despre posibilitatea unor astfel de solicitări.

Banca Moscovei a remarcat că informațiile despre toate documentele pot fi furnizate numai la sucursală. Absența cerințelor pentru confirmarea venitului deponenților a fost raportată în centrele de apeluri ale Sberbank, Promsvyazbank și Uralsib.

Experții explică cerințele mai stricte ale băncilor străine la sursa de venit a clienților lor regulile internaționale. „Conform standardelor occidentale, băncile sunt destul de stricte în verificarea legalității originii fondurilor”, spune Lidiya Gorshkova. „Prin urmare, este posibil ca unele bănci să acționeze în conformitate cu cerințele grupului.”

Însuși serviciul de presă al Raiffeisenbank a spus că banca identifică clienții și tranzacțiile acestora în conformitate cu cerințele legislației federale, ale Băncii Rusiei și ale procedurilor sale interne.

ÎN tarile vestice, dintre care majoritatea fac parte din echipa de dezvoltare măsuri financiare Anti-spălarea banilor (GAFI), dovada legalității originii banilor este una dintre principalele condiții pentru cooperarea reciproc avantajoasă cu băncile.

De exemplu, așa cum spun agenții imobiliari specializați în imobiliare în străinătate, atunci când deschide un cont bancar pentru a plăti o achiziție mare, banca cere clientului să furnizeze documente care să arate sursa fondurilor disponibile.

Rusia nu este încă membră a FATF, iar legislația rusă nu prevede prezentarea unor astfel de cerințe către client. „Dovada sursei banilor nu are nimic de-a face cu depozit bancar, din punctul de vedere al protecției datelor cu caracter personal, astfel de cerințe sunt inacceptabile”, spune Sergey Sergeev.

În cazul în care o instituție de credit solicită în mod persistent unui client să prezinte documente suplimentare, acesta poate da în judecată și recupera dobânda la depozit pe care ar fi primit-o pe toată perioada în care banca a refuzat deschiderea unui depozit.

Astăzi, aproape fiecare companie a trecut la o opțiune de plată fără numerar și plătește salariile angajaților săi folosind carduri de plastic. carduri bancare. Această metodă de plată nu este doar convenabilă, ci și de încredere.

Permite angajatorului să economisească timp și bani care au fost cheltuiți anterior pentru transportul numerarului la casa de marcat, iar angajații pot stoca bani pe card fără teama că vor dispărea undeva.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Dar, în ciuda tuturor confortului cardurilor de salariu, ele au și dezavantajele lor. Vorbim despre posibila blocare a cardului de catre banca. De ce se întâmplă asta? Cine poate avea fonduri blocate din contul său? Și ce să faci cu ea?

Latura legislativă

Dacă o bancă poate bloca un card de salariu depinde dacă acest lucru a fost indicat în documentul de cooperare. De obicei, o instituție de credit recurge la aceasta doar dacă una dintre clauzele contractului de împrumut prevede posibilitatea acestei acțiuni.

Blocarea fondurilor apare cel mai adesea printre aceștia clienti salariati care au un împrumut sau un plan de rate de la o anumită bancă. O instituție poate recurge la o astfel de acțiune din cauza întârzierii, pentru a primi în continuare fonduri pe care clientul le datorează.

Potrivit , retragerea anumitor suma de bani din contul clientului poate fi efectuată numai pe baza comenzii acestuia. Dacă nu există o astfel de permisiune, atunci fondurile sunt anulate printr-o decizie judecătorească sau în conformitate cu un acord care declară consimțământul clientului pentru această manipulare.

Rambursările din contul de salariu înapoi la bancă se efectuează numai la voința clientului. Acesta poate fi un acord de plată în cazul plăților fără numerar sau o permisiune scrisă de a transfera bani la casieria băncii.

Un astfel de ordin nu trebuie scris la cererea instituției clientul are dreptul de a lua propria decizie cu privire la utilizarea fondurilor sale salariale în acest mod.

În baza legii, banca poate limita dreptul clientului de a dispune de fonduri personale pe baza sechestrului financiar.

În unele cazuri, dreptul băncii de a anula fondurile clienților este prevăzut în clauzele contractului de salarizare.

Dacă există restanțe la împrumut, organizația se poate bloca încasări în numerar, dar numai în limita cuantumului datoriilor

Ce să fac

Banca are dreptul de a bloca un card de salariu nu numai din cauza restanțelor la credit.

Blocarea poate fi cauzată de următoarele acțiuni:

• cod PIN incorect introdus de mai mult de trei ori;
• efectuarea de tranzacții suspecte (primirea de fonduri care nu au legătură cu salariile);
• la cererea clientului (pierderea cardului);
• Am înghițit cardul și nu l-am returnat la bancomat.

Ce să faci dacă banca ți-a blocat cardul de salariu? În primul caz, pentru a-l debloca, trebuie să vizitezi cea mai apropiată sucursală a instituției, luând cu tine pașaportul și TIN-ul.

Contul va fi deschis după scrierea cererii corespunzătoare. Dacă PIN-ul a fost introdus incorect pentru că a fost uitat, aplicația ar trebui să indice că cardul a fost schimbat.

Dacă cardul este blocat din cauza suspiciunii de fraudă din cauza tranzacțiilor suspecte, atunci accesul la bani poate fi restabilit doar vizitând personal la birou instituție de credit. În acest caz, în cererea de deblocare va trebui să indicați din ce surse au fost primite fondurile în contul de salarii.

Dacă cardul este pierdut sau furat, clientul însuși sună la bancă și cere blocarea acestuia.

Pentru a relua accesul la fonduri, va trebui să scrieți o cerere de eliberare card nou. Acest lucru se poate face atât la o sucursală a băncii, cât și la departamentul de contabilitate al firmei în care lucrați.

Dacă un card de salariu a fost înghițit de un bancomat și nu a fost returnat, clientul va trebui să sune la linia telefonică a băncii și să raporteze ce s-a întâmplat.

Numărul de telefon este indicat chiar pe terminalul de autoservire. După aceasta, puteți ridica cardul a doua zi vizitând o sucursală a instituției, despre care un angajat al băncii vă va anunța într-o convorbire telefonică.

Clientul poate rezolva problema blocării cardului fie independent, vizitând personal o sucursală bancară, fie încredințând această problemă departamentului de contabilitate al companiei sale.

Pe ce bază poate o bancă să blocheze un card de salariu?

În ce caz banca are dreptul să blocheze un card de salariu dacă în contract nu se indică faptul că clientul dă voie pentru astfel de acțiuni?

Retragerea de fonduri sau blocarea unui cont este permisă dacă există decizie judecătorească, sau pe baza unei revendicări.

De asemenea, astfel de decizii sunt adesea luate în conformitate cu contractul de împrumut, care precizează posibilitatea de a recurge la o astfel de manipulare în cazul unei întârzieri.

Fără o hotărâre judecătorească

Banca are dreptul de a recurge la anularea fondurilor clientului sau blocarea cardului numai printr-o hotărâre judecătorească.

Dacă acest lucru s-a întâmplat fără o decizie judecătorească, atunci este o încălcare a legii să efectueze astfel de manipulări din partea instituției de credit. ÎN în acest caz, debitorul ar trebui să meargă în instanță pentru a anula acțiunile băncii.

In majoritate contracte de împrumut Băncile prescriu adesea posibilitatea de a debita fonduri din contul unui client direct către consumator.

Vorbim despre sume specifice pe care instituția le poate retrage dacă este necesar și anume:

• comisioane bancare;
• plata pentru servicii la transferul de fonduri către terți;
• orice taxe pe care clientul se obligă să le plătească (penalități, dobânzi, amenzi etc.);
• taxele pe care instituția se obligă să le colecteze de la clienți în conformitate cu legislația Federației Ruse;
• înregistrări financiare eronate;
• restanțe la împrumuturi.

Cu toate acestea, trebuie amintit că, chiar dacă în acord există o notă privind dreptul de debitare directă a fondurilor, clientul are în continuare dreptul de a contesta această decizie a băncii în procedura judiciara. În cele mai multe cazuri, instanța obligă instituția de credit să restituie fonduri în cont.

Pe baza revendicării

Lacăt cardul de salariu poate apărea din partea băncii în baza unui proces.

Acest tip de arest financiar este impus de următoarele autorități:

• oficiu fiscal;
• tribunale;
• organizatii vamale;
• serviciu de monitorizare financiară.

În acest caz, cardul poate fi deblocat numai după ce arestarea a fost ridicată. Dacă aveți nevoie urgent de fonduri, atunci încercați să negociați personal cu creditorii pentru a retrage creanța fără proces.

În caz contrar, va fi posibil să se reia accesul la fonduri numai după toate litigiile și rambursarea datoriei.

Întrebări de bază ale procedurii

După ce a observat că fondurile au început să dispară de pe un card de salariu, fiecare client are multe întrebări și pentru a obține răspunsuri la acestea, primul lucru de făcut este să contactați o instituție bancară.

Se întâmplă adesea ca decizia de a șterge bani să fie luată în instanță fără participarea debitorului însuși și, prin urmare, persoana rămâne în întuneric.

Stergerea datoriilor

O organizație bancară poate șterge bani pe baza unei hotărâri judecătorești, care a fost efectuată în urma unei cereri din partea unui creditor. Crize similare fonduri personale poate merge spre plata pensiei alimentare, a împrumuturilor, datorii la utilitati, taxe etc.

În același timp, debitorul trebuie să știe că ștergerile de către bancă pot avea loc doar în sumă 50% din suma creditată în cont. Uneori poate ajunge 70% , dar asta se întâmplă rar. El poate folosi liber fondurile rămase pentru nevoi personale.

Instanța poate reduce cuantumul deducerilor dacă:

• debitorul are un copil minor (doar radiat 30% );
• debitorul este tată singur (retragere maximă până la 25% ).

Dacă toate fondurile disponibile sunt anulate de pe card, clientul trebuie să contacteze banca pentru a clarifica circumstanțele, iar dacă instituția refuză să returneze o parte din bani, atunci trebuie să se adreseze instanței pentru continuarea procedurilor și ridicarea arestului.

Este posibil să retragi bani

Dacă cardul a fost blocat la inițiativa clientului, de exemplu, din cauza pierderii, atunci fondurile pot fi retrase de la casieria băncii folosind pașaportul. Dacă cardul a fost găsit ulterior, atunci pentru a debloca și a continua să utilizați banii, trebuie doar să sunați la instituție cu o solicitare de anulare a blocării.

Dacă cardul dvs. este blocat din cauza unui cod PIN incorect, trebuie să contactați asistența pentru a afla ce să faceți în continuare. Unele bănci blochează cardurile temporar, ceea ce vă permite să utilizați fondurile după data de expirare. 24 de ore.

Alte organizații de credit implică blocarea permanentă și pentru a restabili accesul la fonduri, trebuie să scrieți o cerere pentru un card nou.

Dacă aveți nevoie urgent de bani și nu aveți timp să așteptați un nou card, puteți retrage fonduri de la casierie. În unele instituții, este suficient să prezinți un pașaport pentru asta.

În altele, trebuie să aveți un card împreună cu pașaportul, așa că, dacă este pierdut, nu îl veți putea retrage. Dar majoritatea băncilor, de exemplu, încă dau bani clienților în lipsa unui card, dar numai dacă scriu o cerere corespunzătoare.

Făcând pretenții

Ce să faci dacă banca a blocat cardul sau retrage fonduri fără o hotărâre judecătorească și în absența unei declarații de revendicare? Este posibil să anulăm această decizie și să restabilim accesul liber la fondurile personale?

Fiecare client, confruntat cu această problemă, are dreptul de a contesta acțiunile băncii în instanță prin depunerea unei declarații despre acțiunile ilegale ale instituției de credit. Dacă nu doriți să participați la dificultățile legale, puteți încerca să rezolvați problema cu banca însăși, prezentând-i în scris cererile relevante.