Băncile, oferind o slujbă de cumpărare a proprietății, nu numai că face un depozit pe ea, ci necesită, de asemenea, asigurare ipotecară. Cumpărare asigurări Polisa. Imobiliar este o condiție prealabilă pentru orice acord ipotecar. Și alte tipuri de asigurare?
Vedere generală a ceea ce este asigurarea ipotecară
Asigurarea ipotecară este o combinație de tipuri de asigurare, care este concepută pentru a asigura protecția intereselor financiare ale fiecărui participant la creditarea creditelor ipotecare.
Necesitatea de a încheia astfel de contracte se datorează nevoii:
- banca - în obținerea garanțiilor de rentabilitate a împrumutului, ceea ce reduce rata dobânzii și creșterea perioadei de credit pentru împrumuturile de consum;
- clientul - în obținerea sprijinului financiar pentru îndeplinirea obligațiilor sale asupra apariției decesului, handicapului, reduce nivelul veniturilor și al altor lucruri.
Scopul principal al asigurării ipotecare este de a redistribui riscurile între asigurători, debitori și creditori pentru a îmbunătăți fiabilitatea sistemului asigurări ipotecare.
Tipuri de asigurare ipotecară:
- asigurarea proprietății în ipotecă, care, potrivit acordului, a fost transferată la un depozit, de la riscurile de pierdere sau deteriorare;
- personal, care este asigurarea vieții și a capacității de lucru a clientului (împrumutatul sau lacul);
- titlul proprietății este asigurarea împotriva cazurilor de pierdere a proprietății asupra proprietății colaterale ca urmare a încetării proprietății.
Ca o opțiune suplimentară, asigurătorii sunt propuși să asigure răspunderea civilă a proprietarului premiselor înainte de:
- terțe părți în procesul de exploatare a proprietății (de exemplu, pe cazurile de inundații ale apartamentului vecinilor);
- creditor pentru neîndeplinirea acceptării obligații financiare (La apariția întârzierii, dacă este imposibil să se efectueze plăți în viitor).
Caracteristică a acestui tip de asigurare
Asigurare riscuri ipotecare Se distinge prin faptul că beneficiarul conform contractului indică creditorul (banca). În caz de ofensiv caz de asigurare Este în favoarea sa, asigurătorul va produce plata de asigurare. Dimensiunea sa nu poate depăși simultan cantitatea de datorii restante, nici valoarea de daune suportate.
Există o schemă de plată a sumei asigurat în același timp - imediat - la încheierea unui contract pentru întreaga perioadă de împrumut. Schema plății anuale a sumei asigurat este mai frecventă.
Trebuie să asigur apartamentul în fiecare an cu ipotecă? Da. Acest lucru este indicat în contractul de împrumut.
Legalitatea cerințelor pentru încheierea contractelor de asigurare
Asigurarea imobiliară în timpul ipotecii: în mod necesar sau nu - litigiile sunt efectuate pentru o lungă perioadă de timp, dar există o lege și există o practică judiciară.
Potrivit Legii federale nr. 102-FZ "pe ipotecă", debitorii ipotecari sunt obligați să asigure subiectul gajului. Despre alte tipuri de asigurare în document nu spune nimic.
Asigurare personală pentru artă ipotecară. 935 din Codul civil al Federației Ruse este definit ca fiind voluntar. Cu toate acestea, băncile recomandă cu fermitate clienților lor să emită o astfel de asigurare. Este opțional, dar absența acestuia va duce la o creștere a ratei creditului, cel puțin 1%.
O situație similară sa dezvoltat în legătură cu asigurarea titulară. Clientul are dreptul de a refuza, dar împrumutul, ca un risc mai riscant, din punctul de vedere al creditorului, va fi oferit pe alții, mai puțin condiții favorabilemai degrabă decât acei debitori care au convenit să îndeplinească cerințele băncii.
Practica judiciară privind aceste litigii sugerează că, în majoritatea cazurilor, cerința de a încheia un contract de asigurare de viață și sănătate este recunoscută ca abuz de libertate a contractului, deoarece fără înregistrarea asigurării, împrumutul a refuzat.
Potrivit instrucțiunilor băncii centrale a Federației Ruse din data de 20 noiembrie 2015, numărul 3854-bariera are dreptul de a renunța la produsul de asigurare impus în termen de 5 zile de la data semnării documentelor relevante. Suma plătită trebuie returnată complet.
Cu toate acestea, banca centrală a Federației Ruse a explicat că, dacă un împrumutat nu este negat acest serviciu, creditorul are dreptul să schimbe condițiile tratatul tipic Și creșterea ratei dobânzii.
Acest articol este deja inclus în majoritatea contractelor ipotecare. De asemenea, creditorii sunt utilizați pe scară largă de dreptul lor de a rezilia acordul ipotecar în unilateral Datorită nerespectării clientului condițiilor sale. Această poziție este, de asemenea, speriată în documentația de credit. Banca trimite o notificare clientului cu cerința sau să elibereze asigurarea sau să încheie contractul. Acesta din urmă înseamnă că debitorul este obligat să returneze întreaga sumă a împrumutului sau procedurile judiciare îl așteaptă.
Apelul cetățenilor (mai des în timpul proceduri judiciare) Până în faptul că condiția necesității de asigurare încalcă drepturile lor, nu este acceptată: Acordul a fost încheiat în anumite circumstanțe, pe care clientul a fost avertizat în prealabil.
Semnătura sub documente înseamnă consimțământul pentru îndeplinirea cerințelor stabilite de acestea.
Cazuri tipice de asigurare
Asigurarea standardului Obiectului imobiliar sugerează ca un eveniment asigurat:
- incendiu, inclusiv cel care a apărut în afara facilității asigurate;
- ramura gazului de uz casnic;
- dezastru;
- inundații care au avut loc ca urmare a accidentului în sistemul de alimentare cu apă, canalizare sau sistem de încălzire, chiar dacă apa proveneau din spații adiacente;
- acțiuni ilegale ale unor terțe părți (huliganism, jaf, vandalism);
- se încadrează pe imobilul de aeronave (părțile lor);
- identificarea defectelor constructive ale structurii care, în momentul încheierii contractului, nu a fost cunoscută asiguratului.
Este necesar să se pregătească pentru faptul că pachetul minim oferit de asigurători prevede plăți numai atunci când există daune semnificative proprietății asigurate.
De exemplu, dacă, ca urmare a golfului vecinilor, au fost rănite imagini de fundal, plățile nu vor fi, iar dacă cineva a spart fereastra, atunci puteți conta pe compensarea valorii sale. Întregul echilibru al împrumutului va fi plătit numai atunci când obiectul este complet distrus. În cazul unei case private, în cazul în care a rămas o fundație, doar o parte din datorie rămâne, deoarece, din punctul de vedere al asigurătorului, restul structurii poate fi folosit pentru a construi o locuință nouă.
Pentru a obține mai multe garanții, ar trebui să se emită mai multă rambursare, o asigurare mai extinsă, dar va costa mai mult.
Următorul tip de asigurare ipotecară este asigurarea vieții și a sănătății debitorului. Cazurile de asigurare pentru un astfel de contract sunt:
- moartea asiguratului, care a avut loc din cauza unui accident sau a unei boli, care a apărut în perioada contractului;
- pierderea capacității de a lucra ca urmare a unei boli sau a unui accident cu numirea a 1 sau 2 grupe de dizabilități.
Ce este o asigurare ipotecară titulară, este mai ușor să înțelegem lista cazurilor asigurate în conformitate cu astfel de acorduri:
- recunoașterea achiziționării și vânzării de invalid (pe baza alineatului (2) din Codul civil al Federației Ruse);
- sărbătoarea cumpărătorului de locuințe (în întregime sau părțile sale) de către persoane, urmată de proprietatea asupra acestui obiect.
Acest tip de asigurare este destinat să protejeze drepturile unui dobânditor conștiincios. Confirmarea apariției evenimentului asigurat va fi decizia judiciară. Plățile pentru astfel de acorduri ar trebui să compenseze costurile financiare ale împrumutatului și să garanteze creditorului să returneze un împrumut.
În astfel de cazuri companie de asigurari Este îndreptățit să ofere sprijin juridic deplin, inclusiv prezentarea intereselor clientului în instanță.
Problema primirii plății pentru asigurare
Asigurătorul are dreptul de a refuza să plătească compensarea asigurărilor in unele cazuri. Toate acestea sunt scrise în contractul de asigurare.
Asigurarea personală pentru creditarea ipotecară implică ca un eveniment asigurat pentru a stabili un împrumutat cu cel de-al doilea sau primul grup de invaliditate sau moartea sa. În acest caz, plata este efectuată integral. Proprietatea în primul caz rămâne în proprietatea Împrumutatului, în a doua va fi inclusă în masa ereditară, iar moștenitorii vor primi moștenitori fără nici o sarcină (fără garanție sau datorie de a stinge o taxă de împrumut). Dar, de exemplu, în compensație în cadrul contractului de asigurare a vieții, ei vor refuza dacă moartea a venit ca urmare a sinuciderii sau a accidentului de mașină, pe care asigurătorul a devenit vinovat. Rambursarea nu va fi plătită și în cazurile în care clientul a știut inițial despre problemele de sănătate, confirmarea cărora asigurătorul ar găsi în evidențele sale medicale, dar nu a raportat acest lucru la încheierea contractului.
Vor exista probleme cu despăgubirile și persoanele afectate de riscurile profesionale, precum și în cazul sângelui, la momentul evenimentului asigurat, vor exista alcool sau substanțe narcotice, a căror primire nu a fost numită de medic . Potrivit legii, asigurătorul într-o astfel de situație nu este obligat să ramburseze datoria.
Dacă asigurarea vieții și a sănătății a fost întocmită față de ambii spoferi, atunci în cazul morții unuia dintre ele, datoria față de bancă va fi rambursată doar la jumătate, adică. Cu 50% din soldul împrumutului. Dacă asigurarea a fost făcută cu un fel de proporții, atunci plata se va face cu privire la modul în care a fost scris în contract. De exemplu, în cazul decesului unuia dintre soți, rambursarea poate ajunge la 70% din valoarea reziduurilor, în timp ce la sfârșitul altora - 30%.
În cazurile în care nu există încredere solidă că eșecul societății de asigurări este corect, merită să contactați avocatul care este specializat în acest domeniu.
Deja la prima consultare, după ce a studiat toată documentația, specialistul va putea să confirme sau să respingă legalitatea acțiunilor asigurătorului și să sugereze oportunitatea protejării intereselor sale în instanță.
Cum se salvează în asigurarea ipotecară
Programul de asigurare oferit de angajații creditorului este, de regulă, un produs nefavorabil creditorilor. Majoritatea băncilor acționează ca intermediari între adevăratul asigurat, organizația cu care se încheie contractul și care ulterior va efectua plăți de asigurare și clientul. În consecință, creditorul este probabil să aibă o reducere de la "furnizor" și, în același timp, să facă indemnizația pentru acoperirea propriilor cheltuieli.
Ca urmare, contractul de asigurare încheiat în biroul băncii poate fi cu 10-20% mai scump decât un acord, decorat în aceleași condiții sau la asigurătorul însuși sau de celălalt partener oficial.
Dacă se decide să se organizeze asigurări direct la asigurător, verificați lista companiilor acreditate de la creditor. În ciuda faptului că orice restricții la alegerea unei societăți de asigurări în conformitate cu legea este inacceptabilă, ele pot fi stabilite în ciuda acestora. Prin urmare, este rezonabil să se clarifice banca cu o listă de asigurători acreditați.
Având în vedere că suma de asigurare este calculată pe baza valorii soldului împrumuturilor plus dobânda, care va fi acumulată în anul următor, atunci economiile sunt posibile datorită rambursării anticipate a împrumutului.
Cu cât datoria va fi rambursată mai rapidă a ipotecii, cu atât mai puțin interesul va plăti împrumutatului, cu atât este mai mică suma de asigurare.
De asemenea, trebuie să luați în considerare data rambursării împrumutului. În mod ideal, trebuie să verificați termenul rambursarea completă Credit pentru perioada de timp a următorului contract de asigurare. Dacă nu a funcționat, atunci este posibil prin emiterea certificatului adecvat al creditorului cu privire la absența datoriei, contactați asigurătorul cu o cerere de returnare a părții sumei asigurate în funcție de timpul real al existenței unui împrumut obligația (datoria către bancă).
Cum să vă asigurați cu o ipotecă să nu plătiți prea mult. La determinarea sumei asigurate, asigurătorii iau în considerare:
- vârsta clientului. Polis va fi mai ieftin la persoanele care sunt de 25-35 de ani;
- prețul proprietății este mai scump, cu atât mai mult trebuie să plătiți asigurătorul;
- cu asigurare personală, aceștia pot solicita un examen medical, în funcție de rezultatele căruia vor determina costul politicii. Persoana mai mică are probleme de sănătate, cele mai mici obiceiuri, cu atât vor fi furnizate reducere mai mare;
- decât mai multă sumă Credit, cantitatea de asigurare mai mare va fi prescrisă la plată.
rezumat
Asigurarea ipotecară: este obligatorie sau nu? Contractul de asigurare pentru imobiliare ipotecare este necesar. Restul nu sunt în mod oficial, de fapt, banca este indirect (prin deteriorarea condițiilor de creditare sau chiar refuzul de a încheia un acord ipotecar) forțează clienții să fie de acord cu această cerință.
Din punct de vedere financiar, uneori un pic mai profitabil pentru a fi de acord să ridice rata de împrumut, ci să abandoneze asigurarea suplimentară.
Interesul de angajamente se efectuează în mod regulat pe soldul datoriei, care scade ca plata este primită în contul rambursării împrumutului, adică Lunar sau chiar mai des. La determinarea sumei asigurate, calculul ia suma înregistrată la începutul anului.
Decizia rezonabilă a acestei chestiuni este de a îndeplini cerința creditorului, dar contractul de asigurare a creditului ipotecar este încheiat direct cu compania de asigurări.
Beneficiul Împrumutatului cu asigurare ipotecară este că atunci când apare un eveniment asigurat, deși banca va primi și va primi o plată, dar cetățeanul va fi eliberat (parțial sau complet) din pasive pentru plata ipotecilor.
În momente dificile, așa cum este marcat în asigurare ca cazuri asigurate (pierderea proprietății, capacitatea de a lucra etc.), poate fi foarte apropiat.
Având în vedere cele de mai sus, putem spune că ipoteca este un proiect riscant pentru debitor și asigurător. Banca, dacă există un pachet complet de asigurare și subiectul riscurilor de angajare mai puțin.
Deși vorbim în acest articol despre Sberbank, majoritatea scrisă, altele decât lista de acreditate SC, este relevantă pentru orice bancă rusă.
Asigurarea achiziționată în (apartamente, case, camere etc.), spre deosebire de personale, este obligatorie. Aceasta se referă la articolul 31 din FZ nr. 102 "privind ipoteca (angajamentul de proprietate)":
(1) Asigurarea de proprietate stabilită în temeiul acordului ipotecar se desfășoară în conformitate cu termenii prezentului contract. Contractul de asigurare a proprietății prevăzut în temeiul acordului ipotecar trebuie încheiat în favoarea angajamentului (beneficiarului), cu excepția cazului în care se specifică altfel în contractul ipotecar sau în contract, implicând apariția ipotecii în virtutea legii sau în ipotecă.
2. În absența unui acord ipotecar privind contractul de asigurare, MortGager trebuie să asigure această proprietate la valoarea totală a riscurilor de pierdere și deteriorare și dacă valoare totală Proprietatea depășește dimensiunea unei obligații ipotecare garantate, - în suma care nu este mai mică decât această obligație.
De fapt, din această lege urmează:
- A cumpărat în ipoteca locuințelor, care este promis de bancă, trebuie să fie asigurat.
- Asigurarea obligatorie se aplică numai riscurilor de pierdere și deteriorare proprietate de protecție (incendiu, dezastru natural, deteriorarea structurilor de transport etc.)
- Beneficiarul pentru un astfel de contract de asigurare trebuie să fie o bancă. Banca va primi plăți de asigurare dacă apare un eveniment asigurat. Valoarea datoriei debitorului va fi redusă cu valoarea plății.
- Suma pentru care este necesară asigurarea obiectului (suma de asigurare) ar trebui să fie cel puțin valoarea principală a împrumutului.
De exemplu, un apartament costă 3 milioane de ruble., o taxă inițială va fi de 1,4 milioane de ruble, iar suma împrumutului va fi de 1,6 milioane de ruble.Este pentru o astfel de sumă (nu mai puțin) pentru a asigura un apartament în primul an al ipotecii. În continuare, această sumă va scădea ca credite ipotecare.
- Este necesar să se asigure proprietatea pe tot parcursul ipotecii, în timp ce o plătiți și în timp ce obiectul este promis de bancă. În același timp, termenul standard al contractului pentru societățile de asigurări este de 1 an. Prin urmare, în fiecare an trebuie să introduceți un nou contract de asigurare.
Suma de asigurareDupă cum sa menționat mai sus, va scădea. Prin urmare, înainte de a extinde contractul de asigurare sau a încheia un nou, specificați valoarea exactă a principalelor datorii ipotecare.
Costul asigurării sau prima de asigurare Se măsoară ca procent din suma asigurată, care, ne amintim, este de obicei egală cu cantitatea de datorie ipotecară. De asemenea, de dimensiunea primei de asigurare afectează proprietatea însăși.
Pentru casele de cărămidă noi, va fi mai mică și pentru vechii stalinari cu podele din lemn, în mod natural, mai mult.
Compania lui Ingosstrakh tradițional unele dintre cele mai atractive tarife de asigurare ipotecare imobiliare. Calculați cantitatea de asigurare poate fi direct pe site.
Dacă luați numerele medii, prima de asigurare pentru o astfel de asigurare este de 0,3% -0,6% din suma asigurată. Tradusă la ruble va fi de la 3.000 la 6.000 de ruble. pentru fiecare 1 milion de ruble. Datoria de împrumut.
Listă de acreditat de asigurări companii din Sberbank
Fiecare bancă are propriile cerințe pentru companiile de asigurări în care debitorii trebuie să asigure o proprietate ipotecară. Prin urmare, înainte de a cumpăra o politică, asigurați-vă că specificați lista SC.
Numele companiilor de asigurări acreditate la asigurarea proprietății ipotecare din Sberbank sunt publicate mai jos. Nu confunda!
Relevante pentru februarie 2018:
- "Asigurarea Libertății"
- "Chulp"
- "Compania de asigurări transnaționale"
- "SF" Adonis "
- "Compania de asigurări" SDS "
- "Compania de asigurări" Diana "
- "Compania de asigurări" Helios "
- "Grupul de asigurări" poarta spasskit "
- "Sterch"
- "Sogaz"
- "Surgutneftegaz"
- "Asigurarea Sberbank"
- "€-asigurări"
- Rosgosstrakh.
- "Reso-garanție"
- "Regionigrant"
- "PARIU"
- "Grupul de asigurări independente"
- "Compania Națională de Asigurări Tatarstan"
- "Ingosstrakh"
- "Asigurarea Zetta"
- "Grupul de Asigurări Renaissance"
- "VSK"
- "Alfastrakhovanie"
- "AIG"
- "Asigurări absolute"
După cum puteți vedea, lista este destul de impresionantă - 26 de companii, deci este posibil să alegeți SK despre condițiile potrivite pentru dvs.
Lăsați întrebări și recenzii în comentarii.
Asigurarea obiectelor
Interesele imobiliare ale asiguratului asociate cu pierderea sau deteriorarea asiguratului proprietate imobiliara (Apartamente, clădiri rezidențiale, cabane, case de grădină, teren).
Cazuri de asigurare:
Pierderea sau deteriorarea imobilului ca rezultat:
- foc;
- explozie;
- inundare;
- dezastre naturale;
- furt;
- jaf;
- scop;
- intenția de distrugere a proprietății de către terți;
- alte circumstanțe.
Suma de asigurare
Suma de asigurare este determinată de una dintre cele două opțiuni:
- în valoare a valorii reale a bunurilor imobile (suma de asigurare rămâne neschimbată pe parcursul întregului termen a contractului de asigurare);
- În suma soldului datoriei de împrumut (valoarea asigurărilor scade anual, în funcție de scăderea soldului datoriei de împrumut).
Termenul de plată a sumei asigurat
Mărimea plății de asigurare
În cantitatea de costuri reale de restabilire a proprietății deteriorate (pierdute), luând în considerare uzura pieselor și materialelor înlocuibile, dar nu mai mult decât suma asigurată.
Asigurare auto
Asigurarea obiectelor
- Interesele imobile ale titularului de asigurare (beneficiar) referitoare la posesia, utilizarea, prin ordin vehiculși, de asemenea, instalat pe echipamente suplimentare.
- Interesele imobiliare ale asiguratului (beneficiar) asociate cu posesia, utilizarea, ordinea vehiculului și echipamentul suplimentar stabilit pe acesta datorită daunelor sau pierderii (distrugerii, dispariției), inclusiv înainte de declarația TC.
Cazuri de asigurare:
Moartea sau deteriorarea TC ca rezultat:
- foc;
- explozie;
- coliziuni cu un alt TC;
- plecare (impact) pe elemente fixe sau în mișcare (structuri, obstacole, animale);
- basculare;
- cade orice obiecte, inclusiv copaci, zăpadă și gheață;
- emisiile de pietriș, pietre și alte vehicule de la vehicule;
- cădea în apă;
- eșuează la gheață;
- dezastre naturale;
- acțiuni ilegale ale terților;
- furtul de TC (pierdere ca urmare a furtului, jafului, jafului).
Suma de asigurare
Nu mai mare (piață) costul vehiculului; Nu există un echilibru al datoriilor de împrumut.
Termenul de plată a sumei asigurat
În termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii tuturor documentelor necesare pentru a lua o decizie.
Cantitatea de primă de asigurare
În conformitate cu tarifele societății de asigurări.
Informatii detaliate Puteți ajunge în orice birou PJSC Sberbank.
Ce este asigurarea imobiliară atunci când faceți o ipotecă? Unde pot asigura o ipotecă de tot mai ieftin? Cât de mult este asigurarea apartamentului cu ipotecă?
Bună ziua, dragi cititori! Sunteți bineveniți de revista online "Khitirbobur" și eu, expert în asigurare, Denis Kudarin.
ÎN articol nou Voi vorbi despre asigurarea ipotecară. Materialul va fi util oricui dobândește locuințe în ipotecă, precum și cei care sunt interesați de probleme financiare actuale.
Și acum - în detaliu și cu atenție pentru fiecare element.
1. Care este asigurarea ipotecară și când este necesar?
Cumpărarea imobilului în Montpet - un eveniment riscant și lung. Sumele de credit sunt plătite de ani de zile - nimeni nu poate prezice în prealabil modul în care situația se va schimba cu întoarcerea datoriei în șase luni, anul, cinci ani.
Din acest motiv, ambele părți contract de ipotecă Încercați să vă protejați de pierderile posibile. Pentru a reduce riscurile debitorilor și companiile de credit, statul a fost introdus condiție necesară Când faceți o ipotecă - asigurare.
Unii consideră că asigurarea ipotecară ia în considerare interesele excepționale ale creditorilor: băncile doresc să se protejeze de pierderea unui împrumutat de statut de solvent.
Cu toate acestea, beneficiarii de credit o astfel de asigurare aduce anumite beneficii. La urma urmei, pentru a garanta cumpărătorii de locuințe, prezența veniturilor permanente, în special în condițiile permanente instabilitate economică, Nimeni nu poate.
Fiecare împrumutat poate pierde locul de muncă, se îmbolnăvește, vă rog, la un accident. Da, iar apartamentul în sine poate suferi de un incendiu, inundații și alți factori neprevăzuți.
În plus, asigurarea ipotecară completă va contribui la obținerea unui împrumut asupra unor termeni mai favorabili: băncile sunt mult loiale clienților care aleg întregii servicii de asigurare.
Asa de, asigurări ipotecare - Aceasta este asigurarea riscurilor de creditori și debitori. În creditarea modernă a Rusiei este procedura obligatorie Când cumpărați locuințe în ipotecă.
Nici unul organizația financiară Nu vă va oferi un împrumut fără executarea politicii. În același timp, asigurarea imobiliară (angajamentul) este o garanție a securității creditorului, iar asigurarea de sănătate, viață și solvabilitate, debitorul protejează interesele clientului.
Astfel, ambele părți sunt interesate de tranzacție. Un alt lucru este asta angajații băncii Ei știu despre asigurare mult mai obișnuit cetățean și adesea insistă asupra condițiilor contractului, cele mai favorabile și profitabile pentru organizarea financiară.
Acesta este motivul pentru care beneficiarii împrumutului sunt utili pentru a studia problema asigurărilor ipotecare în avans - acest lucru va reduce cheltuielile inutile și va ajuta la protejarea intereselor lor de proprietate.
Prin lege, debitorul este obligat să asigure doar subiectul garanției. Toate celelalte tipuri de asigurare nu sunt necesare.
Dar acest lucru este în teorie, iar în practică, băncile solicită de obicei debitorilor să se asigure:
- o viata;
- handicap;
- titlu (Proprietatea proprietății).
Sunt de acord cu termenii creditorilor sau nu - materia personală a fiecăruia. Banca poate crește cu ușurință rata dobânzii la ipotecă.
Termenul politicii este egal cu perioada estimată de plăți. Suma asigurată este egală cu dimensiunea împrumutului sau valoarea de piață a locuințelor. Plățile sunt percepute o dată pe an. Atunci când se potrivește timpul plății, Banca raportează dimensiunea actuală a datoriilor companiei, iar asigurătorul calculează valoarea contribuției.
2. Clasificarea asigurărilor ipotecare - Top 3 tipuri principale
Deoarece imobilul acționează ca obiect al acordului ipotecar, este rolul principal. În procedurile de asigurare. Tipurile rămase de asigurare ipotecară sunt doar produse auxiliare care vizează reducerea riscurilor suplimentare ale creditorilor și debitorilor.
Cu toate acestea, merită studiat toate tipurile de asigurări ipotecare.
Vizualizați 1. Locuințele de asigurare
Viziunea obligatorie a asigurării atunci când face o ipotecă. Imobiliar este asigurat împotriva daunelor și distrugerii complete. Dacă apare evenimentul asigurat, ipoteca este rambursată din cauza despăgubirilor de către asigurător.
Cazurile de asigurare includ:
- incendii;
- dezastre naturale;
- explozii de gaz de uz casnic;
- sisteme de confort și instalații sanitare;
- acțiuni ilegale și huligane ale unor terțe părți;
- vandalism.
La apariția unor astfel de cazuri, asiguratul este obligat să notifice imediat asigurătorul și să emită o declarație societății. Fiecare incident necesită verificarea și confirmarea experților.
Exemplu
Apartamentul a avut loc un incendiu care a afectat elementele de design ale locuinței. Pierderile nu sunt rambursate de proprietarul apartamentului și nu de bancă, a cărui locuință este gajată, dar asigurătorul. Adevărat, dovezile ar trebui să se susțină că focul nu a fost rezultatul acțiunilor deliberate ale împrumutatului sau al altor părți interesate.
Nu toate cazurile de daune și distrugerea imobilului se încadrează în categoria de asigurare. De exemplu, dacă apartamentul a suferit ca urmare a ostilităților, exploziei nucleare, greve de masă și a pogromurilor, asigurătorul are dreptul să nu plătească despăgubiri.
Vizualizați 2.
În cazul în care titularul poliței de asigurare nu este în măsură să plătească un împrumut ipotecar din cauza unei boli grave, handicap, vătămări grave sau handicap, societatea de asigurări se angajează să compenseze daunele băncii.
În cazul decesului debitorului, asigurătorul eliberează rude și cei dragi din plățile la împrumut și iau debinare pentru mine. Asigurarea nu funcționează dacă moartea sau handicapul a fost rezultatul unui însoțitor deliberat sau sinucidere. Nu mergeți la creditul și rănile primite într-o stare de intoxicație sau sub influența drogurilor.
Acest tip de asigurare este opțional, de la el, dacă se dorește, puteți refuza. Cu toate acestea, băncile adesea nu părăsesc debitorii de selecție: fie că asigură viața, fie rata creditului va fi mai mare cu 1-3%.
Tipul 3. Titlu Asigurare
Asigurarea titlului protejează interesele băncilor care pot fi enumerate în pierderea împrumutatului de proprietate. O astfel de asigurare este departe de toate situațiile, dar numai în cazurile în care au fost dezvăluite riscuri suplimentare atunci când studiază documentele pentru locuințe.
Exemplu
La un an după cumpărarea locuințelor pe piața secundară, se pare că dreptul de posesie are vânzătorul fiul, care a fost absent la momentul facerii unei tranzacții în oraș. Procesul pe această temă poate fi întârziat de mulți ani, dar orice pierderi ale băncii vor acoperi asigurătorul în timp util.
Contractul de asigurare a titlului este fie timp de 3 ani, fie pentru întreaga perioadă de împrumut.
Mai multe informații despre problemele de protecție a locuințelor - în articolele "" și "".
3. Cum se asigură o ipotecă - 5 pași simpli
Fiecare bancă de auto-respect are o listă predeterminată de parteneri de asigurare, la care managerii direcți debitori.
Citienii costă să-și amintească că alegerea asigurătorului este materia personală și voluntară. Orice destinatar de credit are dreptul de a refuza asigurătorii recomandați de angajați și să aleagă o companie la discreția sa.
De ce este important? Totul este simplu - tarifele în diferite companii de asigurări diferă, uneori semnificativ. Între timp, chiar și zeci de interese în legătură cu sumele ipotecare de-a lungul anilor, ne întoarcem în jurul valorii de zeci de mii de ruble plătite în plus.
Asa ca fii atent.
Pasul 1. Găsim o companie de asigurări potrivite
Alegerea unui asigurător, acționează extrem de precaut. În prealabil, examinați situația de pe piața companiei de asigurări. Valabilitatea are în sine fiabilitatea, solvabilitatea și condițiile de asigurare.
Alți parametri importanți:
- experiență în asigurător;
- politica de preț;
- evaluarea organizațiilor independente;
- prezența propunerilor și acțiunilor preferențiale.
Orice modalitate de reducere a ratelor dobânzilor la contribuții merită utilizarea. Este recomandabil să acționăm broker de asigurări - Profesioniști care vor selecta cele mai profitabile opțiuni pentru dvs.
Informații suplimentare - în articolul "".
Pasul 2. Alegem tipul de asigurare
Cu câțiva ani în urmă, băncile au cerut băncile la emiterea de împrumuturi asigurare obligatorie Nu numai obiectul imobilului, ci și capacitatea de viață a clientului.
Cu toate acestea, Rospotrebnadzor a văzut într-o astfel de practică o încălcare a drepturilor consumatorului și a cerut schimbări aduse "Legea ipotecară". Acum, paragraful obligatoriu pentru debitor rămâne doar asigurarea gajului (adică apartamentul însuși).
Toate celelalte tipuri de asigurare sunt o chestiune de alegere personală a clientului. În practică, nu este întotdeauna posibil să se respecte respectarea drepturilor către debitori. Deci, abandonarea asigurărilor de viață, să fie pregătită pentru presiunea angajaților băncii.
Cel puțin, managerul vă va citi o prelegere cu privire la importanță asigurare integratăÎn cel mai rău caz, veți crește rata creditului ipotecar. Refuzul direct de a emite un împrumut din cauza neîndeplinirii capacității sale de lucru și a vieții băncilor nu poate. Dar, în interesul clientului - să renunțe la cererile angajaților, dacă există un pericol direct de creștere a Comisiei.
Pasul 3. Suntem hotărâți cu posibilele riscuri
Dizabilitatea și asigurările de sănătate sunt deosebit de relevante pentru persoanele care au boli cronice grave, fragmentate de complicații periculoase la momentul ipotecii.
În astfel de cazuri, riscul de neplata împrumutului este de fapt în creștere, iar achiziționarea de asigurări integrate este într-adevăr adecvată și pasul necesar.
Riscurile economice ar trebui luate în considerare: de exemplu, dacă nu sunteți sigur de angajatorul dvs., este mai bine să vă protejați de pierderea poziției și de principala sursă de venit.
Pasul 4. Colectăm documente
Asigurarea ipotecară este destul de rapidă.
Lista de documente Standard:
- pașaportul debitorului;
- tratatul cumpărat / vânzări;
- certificat de proprietate asupra apartamentului;
- certificate medicale de stare de sănătate (dacă este necesar);
- declarație (chestionar).
Uneori, asigurătorul solicită lucrări suplimentare - certificate de la ITO, de gestiune din cartea casei, actul de evaluare a imobilelor.
Pasul 5. Abonează la contract
Prin semnarea contractului, pre-examinați toate articolele sale. Chiar și înregistrările de fonturi mici și note merită atenția.
Amintiți-vă că un împrumut ipotecar este plătit de ani de zile și chiar decenii: fiecare omisiune în contract de asigurare Potențial periculos pentru buzunar. Denumirea zecânelor neînsoțite la procentul de contribuție în timp sunt incluse în mii de ruble.
Așa că repet - fii atent! Băncile și asigurătorii acționează în interesul propriu, sarcina dvs. este să vă asigurați propria dvs. finanțare și proprietate.
4. Din ceea ce depinde costul asigurării ipotecare - 4 factori principali
Costul unui pachet de asigurări integrat este calculat ca procent din suma împrumutului. În diferite firme, acest indicator variază de la 0,5 la 1,5% pe an. Va fi mai scump dacă asigurați fiecare risc separat.
Tarifele sunt calculate individual pentru fiecare client. Cantitatea de asigurare este influențată de mulți factori - luați în considerare cele mai importante dintre ele.
Factorul 1. Paul și vârsta
Pentru tineri, costul de asigurare este minim. Bărbații plătesc întotdeauna câteva asigurări decât femeile. Aceasta este o practică standard atunci când faceți orice politică. Profesia deținătorului poliței de asigurare afectează și tarifele. Ceea ce este mai periculos, cu atât coeficientul este mai mare.
Factorul 2. Statutul de sănătate al deținătorului de poliță
Când vă asigurați viața, veți avea nevoie de un certificat medical de sănătate. În cazul în care compania devine cunoscută că clientul a adoptat informațiile despre prezența unei boli grave, în plăți atunci când o situație de asigurare poate refuza.
Chestionarul conține articole referitoare la obiceiurile proaste și stilul de viață. Este mai bine să răspundeți la astfel de întrebări cât mai obiectiv - vor exista mai puține probleme cu reprezentanții firmelor de asigurări în viitor.
Chiar și indicatorii de creștere și greutate sunt luați în considerare. Dacă raportul este mai mare sau mai mic decât norma, tarifele sunt, de asemenea, în creștere.
Factorul 3. Tipul de locuințe
Cu asigurare imobiliară, valoarea locuințelor este. Condiția și materialul de suprapunere, statutul apartamentului, numărul de camere, locația geografică a apartamentului, prezența unei aragazuri de gaz și a altor indicatori obiectivi sunt luați în considerare.
Factorul 4. Dimensiunea creditului
Cu cât este mai mare suma împrumutului, cu atât mai mare rata dobânzii de contribuția de asigurare. După cum plătește împrumutul, acest indicator este redus deoarece scade valoare totală Creanţă.
Tabelul va acorda o înțelegere vizuală a formării prețului serviciilor de asigurare:
5. Sugestii de asigurare ipotecară în cele mai bune condiții - Prezentare generală a primelor 5 servicii pentru furnizarea de servicii
Zeci de companii mari și mici sunt angajate în asigurarea ipotecară. Securitatea financiară depinde în mod direct de alegerea corectă a partenerului de asigurare.
Oferim o imagine de ansamblu a celor cinci asigurători ruși cei mai fiabili.
Compania universală de asigurări cu mulți ani de experiență. Fundația companiei este 1947. intră în mod constant pe primii 10 cei mai buni asigurători ai Federației Ruse. Este nevoie de linii mai mari în evaluările oficiale și "folk". Are filiale în Armenia, Uzbekistan, Ucraina și alte țări. Politica de asigurare a creditelor ipotecare poate fi emisă și plătită în modul online. Toate tipurile de asigurări ipotecare plus asigurarea imobiliară achiziționată de ipoteca militară.
Experiență din 1921 (Compania - Succesor structura statului EVALUA). Produse de asigurare accesibile pentru toate ocaziile. Cel mai mare rating de la independent agenții de rating. Protecția imobilului și a sănătății Împrumutatul ipotecar, Decorarea rapidă a politicii, consultanță profesioniști prin telefon și online. Birourile companiei sunt aproape în fiecare major decontare Rusia.
3) "Reso-garanție"
O companie cu experiență care operează din 1991. Oferă mai mult de o sută de programe de asigurare pentru indivizi și entități juridice. Laureatul repetat al celei mai prestigioase prime de asigurare a Rusiei "Salamander de Aur".
Efectuează decorarea rapidă a politicilor, oferă asistență de consultanță. Are o rețea extinsă de sucursale și oferă o oportunitate de a emite o politică online. Acesta oferă toate tipurile de asigurări ipotecare. ÎN acest moment Există o acțiune "ipotecă favorabilă".
4) "Alfastrakhovanie"
Compania cu cel mai mare rating de "a ++" de la agenția de experți și sucursalele din întreaga Rusia. O selecție imensă de produse de asigurare disponibile și eficiente, eficiență, consultare a clienților prin telefon și online. Executarea rapidă a politicii în birourile companiei sau prin Internet. Cetățenii care au deja asigurări ipotecareCompania oferă să schimbe asigurătorul și să primească o politică privind termenii mai favorabili.
5) "asigurare VTB"
Participant de succes piața asigurărilorcare lucrează din 2000. Asigurarea operațională a proprietății, a vieții, a sănătății, responsabilitate civilă În termeni favorabili. Valoarea anuală anuală mare și taxele de asigurare. Lider în domeniul asigurării ipotecare. Protecție fiabilă credit ipotecar și bunuri imobiliare colaterale. Beneficiul și încrederea în viitor pentru Bancă și Împrumutatul.
Vă recomandăm ca în toate etapele de asigurare a depozitelor dvs. și când lucrați cu companii care oferă servicii de asigurare a depozitelor pentru a contacta. Acest lucru va reduce riscurile de a face greșeli în această problemă importantă.
6. Cum să salvați în asigurarea ipotecară - 3 sfaturi ordinare
Asigurarea ipotecară va costa mai ieftin dacă utilizați sfaturile noastre utile.
Sfat 1. Refuzați servicii de asigurare inutilă
După cum sa menționat mai sus, creditul este obligatoriu atunci când se asigură creditul în sine - adică apartamente, case sau alte imobile.
- Personal
- Titlu
- Proprietate
- Asigurare de servicii
- Cazuri de asigurare
- Numiți-vă asigurarea
- Intrebari si raspunsuri
Asigurarea imobiliară în timpul ipotecii este o condiție prealabilă pentru realizarea unui împrumut ipotecar. Prin achiziționarea unei politici, vă protejați interesele, când apare un eveniment asigurat, clientul nu suportă pierderi financiare. Asigurarea imobilului achiziționat va proteja într-o situație neprevăzută asociată cu daunele sau pierderea proprietății împrumutate.
Au fost alocate o serie de creanțe de asigurare, la apariția căreia se face compensații. Asigurarea imobilului în ipotecă implică plăți în numerar în cazul în care proprietatea dobândită a suferit de următorii factori care sunt independenți de Împrumutatul în sine:
incendiu, inundații;
alt dezastru natural;
dezastru tehnologic;
explozie de gaz;
acțiuni ilegale ale terților;
vehiculul lovind.
La apariția evenimentului asigurat, compania care deservește politica compensează costurile de restaurare imobiliare. Lucrăm cu companii de asigurări fiabile. Pentru clienți, este disponibilă o mare selecție de programe, datorită cărora costul asigurării apartamentului cu o ipotecă va fi optim.
Costul apartamentelor de asigurare pentru ipotecă
Răspunsul exact la întrebare este cât de mult asigurarea unui apartament sau a unei case cu o ipotecă depinde de mulți factori. Fiecare companie își stabilește tarifele la care tipul de proprietate este influențată de valoare de piață Și alți factori.
Banca "Deltacredit" lucrează cu un număr mare de organizații de asigurare, care le permite clienților noștri să aleagă un program optim și profitabil. Experții noștri vor contribui la calcularea prețului asigurării unui apartament sau la domiciliu și vă orientați în sortimentul de propuneri de cumpărare a politicii.
Prețul asigurării imobiliare în timpul ipotecii este întotdeauna instalat individual. Pe întreaga perioadă de împrumut, Împrumutatul trebuie să extindă anual asigurarea casei sub ipotecă.
Creditarea creditelor ipotecare - Program pe termen lung, astfel încât să puteți utiliza alte produse de asigurare. De exemplu, pentru a organiza asigurări de titlu care vă protejează de diferite riscuri legale. Consultați informații detaliate.
