Zvýhodnený úver na bývanie v Ruskej federácii: výhody a nevýhody. Ako získať zvýhodnený úver na bytovú výstavbu

Môžete získať úver na výstavbu domu všeobecné podmienky v ktorejkoľvek banke.

Štát však dotuje množstvo programov zvýhodnených pôžičiek, ktorých účastníci môžu získať zvýhodnenú pôžičku za nízku cenu úroková sadzba. Takáto pôžička sa poskytuje určitým kategóriám dlžníkov, ktorí môžu dokladovať svoje sociálne postavenie.

Kto má nárok na úver na bývanie?

Výkonné orgány v regiónoch tvoria zoznamy kategórií občanov, ktorí môžu požiadať o zvýhodnený úver na bytovú výstavbu. Presný zoznam, ako aj podmienky zvýhodneného požičiavania sa dozviete na miestnom úrade sociálneho zabezpečenia.

Celkovo existuje niekoľko sociálnych skupín, pre ktoré sa pripravujú vládne programy na dotovanie nízkych úrokových sadzieb.

Tie obsahujú:

1. mladé rodiny (vek každého z manželov je mladší ako 35 rokov);
2. Viacdetní rodičia (počet detí 3 a viac).
3. Mladí profesionáli (absolvovali odborné vzdelanie ale s menej ako určitou úrovňou pracovných skúseností).
4. Vojenský personál.

Časť pôžičky sa spláca materským kapitálom, takže zvyšok pôžičky musí rodina splatiť. Keďže výstavba súkromného domu je často výhodnejšie ako nákup dokončené bývanie, s prihliadnutím na odpočet výšky materského kapitálu sa hypotéka na zvyšnú sumu stáva realizovateľnou aj pre rodinu s nízkymi príjmami.

mladé rodiny

Od roku 2006 Ruská federácia realizuje program Mladá rodina, podľa ktorého majú mladé rodiny nárok na štátne dotácie na bytovú výstavbu.

Do programu sa môžu zapojiť občania:

• občania Ruskej federácie;
• legálne ženatý;
• do 35 rokov;
• rodina by mala byť zaregistrovaná ako rodina, ktorá potrebuje zlepšiť svoje životné podmienky.

Budete musieť preukázať svoju schopnosť splácať zostatok sumy splátky úveru, na ktorú sa nevzťahuje štátna dotácia. zvýhodnená pôžička na zdieľaná budova každá rodina môže získať bývanie v roku 2019, ak predtým nevyužila iný štátny program.

Príjem rodiny, ktorá sa chce zúčastniť na štátnom programe, musí byť aspoň:

• bez detí - 21,62 tisíc rubľov;
• s 1 dieťaťom - 32,15 tisíc rubľov;
• s 2 deťmi - 43,35 tisíc rubľov.

Výška dotácie je určená:

• 40 % z výšky úveru pre bezdetné rodiny;
• 45 % z výšky úveru pre rodiny s deťmi.

Rodina každoročne v období od 1. januára do 30. júna predkladá obci doklady o dotácii na bytovú výstavbu. Na základe výsledkov overovania dokladov je rodina zaradená do zoznamu účastníkov štátneho programu.

Dokumenty žiadateľov sa posudzujú nie dlhšie ako 15 dní, po uplynutí ktorých im bude výsledok zaslaný poštou. Do 1 mesiaca od prijatia kladného oznámenia si musíte prísť na obec po potvrdenie o štátnej dotácii.

Platba podľa certifikátu sa uskutoční až budúci rok.

Dotácia je poukázaná na účet v akreditovanej banke, odkiaľ je možné ju vybrať na uzavretie dohody s developerom, keď rodina zverí výstavbu ktorejkoľvek firme. Stavať sa však dá aj svojpomocne.

Potom by ste však mali so všetkými platobnými dokladmi nahlásiť účelové čerpanie štátnych dotácií. Ak si rodina požičala od banky peniaze na výstavbu, tak dotačné prostriedky slúžia na splatenie časti tohto úveru.

Veľkí rodičia

Na základe federálny program V regiónoch fungujú podprogramy „Bývanie“, na základe ktorých sa mnohodetným rodinám poskytujú dotácie na výstavbu. Tieto peniaze môže rodina minúť na výplatu podľa zmluvy o dielo, alebo ich použiť na splatenie bankového úveru vystaveného na individuálnej báze. bytovú výstavbu.

Presný zoznam dokumentov pre účasť v programe je stanovený v každom regióne, ale určite budete musieť potvrdiť:

1. Občianstvo Ruskej federácie každého člena rodiny.
2. Veľká rodina – rodina musí mať 3 a viac detí.
3. Potreba lepších životných podmienok.

Podklady predložené obci sa posudzujú a rozhodne sa o nich kladne alebo záporne.

Výška dotácie závisí od viacerých faktorov:

1. Maximálnu výšku dotácie určuje regionálna legislatíva.
2. Počet rodinných príslušníkov.
3. Norma pre oblasť bývania poskytovaná rodinám na základe zmlúv o sociálnom prenájme, ktorú určuje obec.
4. Oblasť bývania obývaná rodinou na základe zmluvy o spoločenskom prenájme alebo vlastné bývanie, uznané ako núdzové, nevhodné na užívanie alebo nevhodné na väčšie opravy.
5. Trhová hodnota 1 m2. bývanie v tomto subjekte Ruskej federácie ku dňu výpočtu dotácie.

Dotáciu môže rodina použiť na úhradu zmluvy o bývaní, ak zvyšok sumy splatí z vlastných úspor alebo bankového úveru. Pôžička sa poskytuje na celú sumu zmluvy a časť tejto sumy potom pokrýva štátna dotácia.

Mladí profesionáli

Zvýhodnený úver na bytovú výstavbu v r vidiek Poskytuje sa tým odborníkom, ktorých nedostatok je v obci obzvlášť akútny: učiteľom, lekárom atď.

Občania sa môžu zapojiť do štátneho programu na podporu mladých odborníkov:

• mať odborné vzdelanie alebo ho má ukončené a mladšie ako 35 rokov;
• prácu vo svojej špecializácii vo vidieckych oblastiach;
• žijúci na vidieku.

Do 5 rokov po získaní štátnej dotácie bude musieť špecialista pracovať vo vidieckych oblastiach. A na účasť v štátnom programe je potrebné preukázať, že odborník nemá vlastné bývanie alebo je oficiálne uznaný za osobu, ktorá potrebuje zlepšenie životných podmienok.

Po predložení dokladov a ich schválení v obci je žiadateľovi vystavené potvrdenie o prijatí štátnej dotácie. Tieto prostriedky je možné použiť na splatenie úveru poskytnutého na individuálnu bytovú výstavbu. Špeciálne podmienky pre učiteľov a lekárov, ktorí chcú žiť a pracovať vo vidieckych oblastiach.

vojenského personálu

Vojenský personál, účastníci sporiaceho a hypotekárneho systému (NIS) bývanie, môže vydať vojenská hypotéka.

Poskytuje sa vojenskému personálu:

• vo veku 21 až 45 rokov;
• registrovaný v mieste bydliska;
• pripravený poskytnúť banke zábezpeku vo forme pozemku alebo rozostavaného domu;
• uzatvorenie poistenia.

Zvýhodnená sadzba pre vojenské hypotéky je 10,5 %. Kým nie je opravár preradený do rezervy alebo z vlastnej vôle, jeho splátky hypotéky spláca štát (s. 73). Pre získanie zvýhodnenej hypotéky musíte banke predložiť potvrdenie o účasti v programe NIS.

Po dohode s Rosvoenipoteka je hypotéka na bytovú výstavbu vystavená servisnému technikovi. Ak dlžník v budúcnosti odíde z ozbrojených síl, bude naďalej splácať hypotéku na bytovú výstavbu na úkor vlastné prostriedky.

Normy plochy na osobu pre príjemcov

Predpokladom účasti v akomkoľvek štátnom programe je potvrdenie potreby zlepšenia podmienok bývania. Potrebu dokážete porovnaním dostupnej obytnej plochy so štandardom.

Normy plochy na osobu pre príjemcov boli stanovené:

• minimálna hygienická norma obytnej plochy pre 1 osobu je 6 m2;
• pre rodinu jednej osoby - 33 m2;
• pre dvojčlennú rodinu - 42 m2;
• pre trojčlennú rodinu - 18 m2. pre každého.

Na získanie oficiálneho uznania pre tých, ktorí potrebujú lepšie podmienky bývania, na získanie práva na bývanie na základe zmluvy o sociálnom prenájme, je potrebné potvrdiť dostupnosť bývania v rozsahu menšom ako 10 m2. pre 1 člena rodiny.

Na vojenský personál sa však vzťahujú iné predpisy:

• 18 m2 - Spolieha sa na každého člena vojenskej rodiny;
• 15-25 m2 - spolieha sa navyše na samotného vojaka.

Úrokové sadzby podľa dohody

Úroková sadzba za hypotekárna zmluva na bytovú výstavbu určuje banka, ktorá úver poskytuje. Nízke úrokové sadzby sú dotované štátom, ale len banka v konečnom dôsledku určuje úrokovú sadzbu pre dlžníka.

Štát môže určiť hornú hranicu úrokovej sadzby pre konkrétny program, nie však presnú výšku v každom prípade. Neštátne zvýhodnené hypotéky poskytuje množstvo bánk vrátane Sberbank, kde je od marca 2019 možné získať úver na bytovú výstavbu až na 30 rokov za 12 % ročne.

Ešte výhodnejšie podmienky majú účastníci štátnych programov zvýhodneného úverovania bytovej výstavby. Sadzba na zvýhodnenú vojenskú hypotéku je teda 10,5 %.

Ako získať zvýhodnený úver na výstavbu bytu, domu

Na získanie zvýhodneného úveru na výstavbu je potrebné identifikovať banku, ktorá je účastníkom jedného alebo druhého štátneho programu na dotovanie nízkych úrokových sadzieb. Ďalej sa dokumenty predkladajú vybranej banke podľa zoznamu vytvoreného touto bankou.

Po overení sa rozhodne - žiadosť schváli alebo zamietne. Vo väčšine prípadov sa banky stretávajú na polceste, keď poskytujú dlžníkovi pevné záruky splatenia úveru.

Tieto záruky sú:

• registrácia pozemku na výstavbu ako záložného práva;
• potvrdenie o oficiálnom príjme potrebnom na splácanie mesačných platieb v banke;
• žiadna zlá úverová história;
• poskytnutie záruky od 2 občanov so stabilným potvrdeným príjmom;
• poistenie.

Banka môže požadovať poskytnutie všetkých týchto záruk, prípadne sa obmedziť na niektoré z nich. Čím viac záruk môže dlžník poskytnúť, tým nižšiu úrokovú sadzbu bude môcť počítať, ale aj získať.

Požadované dokumenty

Aby ste dokázali svoje právo zvýhodnená hypotéka na výstavbu bývania sa budúci dlžník musí zaregistrovať na oddelení preferenčného fondu regiónu v mieste svojho bydliska a predložiť balík dokumentov.

Tento balík obsahuje:

• vyhlásenie;
• potvrdenie o príjme všetkých členov rodiny za posledných 6 mesiacov;
• informácie o zložení rodiny;
• osvedčenie o zaradení do zoznamu čakateľov na ubytovanie;
• kópie pasu, DIČ, sobášneho listu, ako aj pracovné knihy všetci členovia rodiny;
• rodné listy detí;
• potvrdenia o príjme ručiteľov a ich DIČ.

V každom prípade sa zúčastniť na konkrétnom programe v konkrétnom lokalite zoznam je možné rozšíriť:

• stavebné povolenie;
• list vlastníctva pre pozemok vo výstavbe;
• projekt výstavby súkromnej obytnej budovy;
• odhad stavby.

Banky a ich podmienky

Zvýhodnený úver na bytovú výstavbu si viete vypočítať s vedomím výšky a doby splácania, ako aj úrokovej sadzby. Od 6.1.2016 môžete získať zvýhodnenú hypotéku so štátnou podporou v nasledujúcich bankách.

Tabuľka. Podmienky zvýhodnených pôžičiek pre jednotlivcov v bankách, ktoré sa zúčastňujú vládnych programov.

Podmienky predčasného splatenia sú zahrnuté v úverovej zmluve. Na tieto podmienky je dôležité sa opýtať ešte pred podpisom zmluvy, keďže mnohí dlžníci plánujú na začiatku splatiť dlh čo najskôr, no nie sú pripravení za to zaplatiť navyše.

Banka nie je oprávnená zakázať klientovi splatiť dlh predčasne, pretože to odporuje. Banka môže obmedziť dobu predčasného splatenia, napríklad najskôr šesť mesiacov od úveru, alebo po splatení určitej časti úveru a pod.

1. Oznámte banke zámer úplne alebo čiastočne splatiť úver v predstihu 30 dní pred dátumom splatnosti. Na tento účel sa podáva žiadosť. Je lepšie objasniť sumu vopred, najmä pri úplnom splatení - platba musí byť vykonaná s presnosťou 1 kopeck.
2. Zostatok úveru je lepšie uhradiť v deň určený na ďalšiu splátku vrátane všetkých splatných úrokov.
3. Aby banka mala záruku, že banka nemá žiadne nároky voči dlžníkovi, je potrebné získať potvrdenie o neexistencii dlhu na základe uzavretej zmluvy.

Ak to zhrnieme, môžeme s istotou povedať: zvýhodnené hypotéky na bytovú výstavbu sa stali dostupnejšími. Vlajkovou loďou pre implementáciu štátnych programov je Sberbank, ktorej hypotekárne programy slúžiť ako benchmark pre iné banky.

Video: Hypotéka na stavbu domu. Dotácie na výstavbu individuálneho domu.

Zvýhodnené pôžičky

Vlastné bývanie je snom väčšiny Rusov. „Muž potrebuje domov“, kde sú izby usporiadané podľa vkusu, kde sa rodina a blízki priatelia stretávajú večer pri útulnom stole. Deti cítia ochranu domácich múrov a rodičia dávajú bezhraničnú lásku. Preto väčšina ľudí získava príbuzných metrov štvorcových, a to aj napriek finančným ťažkostiam a zhromaždeniu požadovaných dokumentov.

Programy pomoci pre občanov krajiny

Vojenská hypotéka umožní vojakom získať byt, dom s pozemkom, chatu bez investovania vlastných prostriedkov. Akumulačný hypotekárny systém - NIS - funguje na báze federálny zákon 117 zo dňa 20.08.2004 a zahŕňa bezhotovostné platby.

Vojaci, ktorí boli zo zdravotných dôvodov prepustení z armády, si môžu kúpiť bývanie. Právo na vojenskú hypotéku zostáva zachované, ak bola jednotka rozpustená alebo zmluva bola ukončená z nezávislých dôvodov.

Voják si odsedel tri roky, potom uzatvorí novú zmluvu a napíše žiadosť o hypotéku v mieste výkonu služby. Prostriedky sú pripísané na váš osobný účet. Po troch rokoch ide zamestnanec do banky a uzavrie zmluva o pôžičke. Osobný účet - akontácia na hypotéku je 10%. Ďalšia splátka pôžičky pochádza z federálny rozpočet. Zvláštnosťou hypotéky je, že vojak mladší ako 45 rokov je povinný splácať úver; získava bývanie v ktorejkoľvek lokalite krajiny; spravuje majetok po úplné splatenie vládne hypotéky.

Robotníci kupujú byt a dom v rámci programu „Bývanie pre mladých profesionálov“. verejný sektor na vidieku, ktorý získal odborné vzdelanie. Kategória „mladý odborník“ zahŕňa týchto absolventov vzdelávacie inštitúcie ktorí začali pracovať skôr ako tri mesiace po získaní diplomu v odbore. Vek účastníkov programu je do 35 rokov, pracujúcich v príslušnej profesii. Federálny projekt poskytuje zvýhodnený úver s 5% sadzbou na 10 rokov, splátka je 30%. Ak nie sú finančné prostriedky, do 3 rokov si zamestnanec sporí na príspevok. Pôžička sa zráža zo mzdy v rovnakých splátkach. Od momentu prijatia dotácie „mladý špecialista“ pracuje na vidieku minimálne 5 rokov.

O zvýhodnenú pôžičku žiadajú aj mladí vedci, doktori vied z výskumných ústavov, Ruskej akadémie vied, podnikov vojensko-priemyselného komplexu, univerzitní a ústavní profesori, zamestnanci Skolkova. Vek - 35-40 rokov, v závislosti od hodnosti žiadateľa.

Zvýhodnený hypotekárny úver so sadzbou minimálne 10%

Na kúpu bytu v novostavbe alebo na sekundárnom trhu alebo na refinancovanie sa ponúkajú hypotéky s 10 % ročne s akontáciou 10 %. Banka žiadosť posúdi, udelí súhlas alebo zamietne, ak klient dopustil omeškanie s úverom alebo porušil podmienky úveru.

Zamestnancom verejného sektora sa na kúpu bývania poskytuje zvýhodnený hypotekárny úver vo výške minimálne 10 %. ekonomická trieda- 10-18 m2 m na osobu, na sekundárnom alebo primárnom trhu, alebo na kúpu lacného domu.

Štátne stimuly na poskytovanie hypotekárnych úverov majú podobnú štruktúru. Žiadatelia dokumentujú svoj štatút pre účasť v konkrétnom programe: poskytujú originály a kópie, zbierajú certifikáty. Potom napíšu žiadosť, ktorá zodpovedá štátnemu programu, do správy v mieste bydliska, práce alebo služby, aby sa postavili do frontu na účasť v programe. Ak je odpoveď áno, dostanú benefit v podobe zníženia úrokovej sadzby, certifikátu alebo dotácie.

Doplnkové programy

Materský kapitál vo forme potvrdenia dostane žena, ktorá porodila alebo si osvojila druhé dieťa alebo ďalšie dieťa, ak na druhé dieťa potvrdenie nebolo vydané. Rodinný kapitál dostane aj otec druhého dieťaťa, ak bude deti vychovávať sám. Zúčastnite sa programu iba raz. Prostriedky certifikátu v roku 2018 - 453 000 rubľov sa predávajú Dôchodkový fond.

Federálny zákon č. 256 z 29. decembra 2006 v znení zmien a doplnkov umožní zasielanie materský kapitál zlepšiť podmienky v pláne:

• zvýšenie obytného priestoru;
• zlepšenie kvality bývania;
• získanie vlastníctva bytu alebo domu;
• vytvorenie alebo splatenie hypotéky.

Okrem toho sa posledný bod implementuje bez čakania, kým druhé dieťa dovŕši tri roky.

Rekonštrukciu a výstavbu bytových priestorov organizuje:

• so zapojením dodávateľa potom uzavrú dohodu s uvedením bežného účtu, na ktorý dôchodkový fond prevedie prostriedky;
• samostatne, potom rodina dostane 50% na bankový účet pred výstavbou, ak potvrdí vlastníctvo a povolenie na výstavbu budovy, a dôchodkový fond prevedie 50% šesť mesiacov po kontrole komisie.

Výhody v podobe nižších úrokových sadzieb

Súčasťou programu je aj investovanie rodinný kapitál v zdieľanej alebo družstevnej výstavbe.

Vzhľadom na skutočnosti podvodu, dôchodkový fond starostlivo kontroluje, ako si kupujú bývanie na. Certifikát nie je možné použiť na nákup pozemku. Väčšina regiónov Ruska prideľuje rodinám s tromi deťmi do prenájmu bezplatné pozemky, na ktorých prebieha individuálna bytová výstavba. Následne je stránka vydaná v majetku.

Daňovú úľavu vracajú zamestnaní občania, ktorí platia daň z príjmu. Vrátenie 13 % prostriedkov odpočítaných do rozpočtu je možné tri roky po kúpe bytu, izby alebo domu, výstavbe obydlia, zaplatení úrokov z hypotéky. Pre odpočet kontaktujte daňový úrad, vyplňte vyhlásenie o ročnom príjme vo forme dane z príjmov fyzických osôb-3, list vlastníctva, DIČ, kúpna zmluva obytné štvrte.

Štátna kompenzácia za kúpu bytu je maximálne 260 000 rubľov, na zaplatenie úrokov z hypotéky, ak bolo bývanie zakúpené po roku 2014 - 390 000 rubľov. Príjemca každoročne predkladá vyhlásenie kontrole až do úplného vrátenia daňový odpočet alebo napíše vyhlásenie na pracovisku, aby im nezrazili 13% z dane z príjmu.

Štát sa stará o sociálne kategórie občanov, aby sa deti rodili v rodinách, mladí vzdelaní lekári a učitelia pôsobili na vidieku. Na tento účel sa vyvíjajú štátne programy, ktoré sú cenovo dostupné a pohodlné, ktoré uľahčujú nákup bytov a výstavbu domov. Človek pracuje oficiálne, pozná projekty štátnej podpory a vyhovuje podmienkam programu, čo znamená, že sa mu splní sen o vlastnej „streche nad hlavou“.

Video o zvýhodnených úveroch na nákup drevených domov:

30. apríla 2018 Benefit Pomoc

Nižšie môžete položiť akúkoľvek otázku

Kúpte si a ešte viac si postavte vlastné bývanie Ruská federácia rôzne skupiny obyvateľstva si to z dôvodu ťažkej finančnej situácie nemôžu dovoliť. Tento typ drahé nákupy sú nad sily najmä mladých, veľkých, núdznych rodín, pre ktoré je vlastná strecha nad hlavou taká dôležitá.

Preto v záujme zvýšenia šancí obyvateľov na kúpu nehnuteľností štát v spolupráci s bankami a stavebné firmy, už niekoľko rokov praktizuje zvýhodnené úverové financovanie.

Viac o tom, ako využiť rozpočtovú podporu, kto je oprávnený a ktorú inštitúciu požiadať o zvýhodnený úver, sa dočítate ďalej v článku.

Čo sú zvýhodnené úvery na bývanie? Typy rozpočtových programov

Zvýhodnené pôžičky dnes patria k množstvu najobľúbenejších bankových produktov, keďže ho v maximálnej možnej miere odlišujú od iných ponúk pôžičiek ziskové podmienky služby súvisiace s flexibilnými splátkovými kalendármi a minimálnymi úrokovými sadzbami.

Je obvyklé rozlišovať dva typy rozpočtových pôžičiek:

• štát- úverové programy sú pod plnou kontrolou a podporou štátnej agentúry;
• bankovníctvo- banková organizácia vystupuje ako ručiteľ pri poskytovaní úverov.

Treba si uvedomiť, že štátne pôžičkové služby nie sú dostupné pre všetkých solventných občanov, ale len pre zraniteľné skupiny obyvateľstva, pričom nemajú právo voľby veľkosti svojho životného priestoru.

Súkromné ​​preferenčné programy sú zasa dostupné pre všetkých záujemcov, pričom nenesú obmedzenia a predpísané limity na plánovanú obytnú oblasť.

Pri porovnaní zvýhodneného úverovania s klasickou hypotékou možno rozlíšiť množstvo jej výhod.

1. Jednak sa týkajú zníženého úroku z úverov, navyše existujú prípady s ich úplnou absenciou, keď všetky náklady hradí štát.
2. po druhé, špeciálny účel prijaté prostriedky sa považujú za veľké plus v tento prípad. Peniaze môžu byť použité na výstavbu, rekonštrukciu, kúpu rezidenčného zariadenia.
3. Po tretie, klient má podporu sponzorov počas celej doby poskytovania úveru a môže počítať s refinancovaním dlhu na individuálnej báze.

Zoznam výhod zvýhodnených úverov na výstavbu bývania pre mladé rodiny v roku 2019 môže zahŕňať aj platby za dovolenku, to znamená, že v prípade potreby môžete povinnú platbu odložiť o mesiac alebo dva.

Okrem toho, ak dlžník požiadal o pomoc banku, kde pravidelne dostáva mzdu, je oslobodený od listinných dôkazov o svojej platobnej schopnosti.

Preferenčné skupiny obyvateľstva a vlastnosti ich poskytovania úverov

Zvýhodnený úver na bytovú výstavbu v roku 2019 je dostupný pre občanov, ktorí patria do kategórie:

• mladé manželské páry, ktorých vek nepresahuje 35 rokov;
• veľké rodiny kde sa vychovávajú tri alebo viac detí;
• mladí odborníci, ktorí získali diplom a sú oficiálne zamestnaní vo vidieckych oblastiach;
• rodiny, ktoré majú deti so zdravotným postihnutím;
• vojenského personálu, invalidov a iných.

Od toho, do akej skupiny žiadateľ patrí, závisí aj rozhodnutie štátnych a bankových orgánov o stanovení úrokovej sadzby úveru.

Charakteristickým znakom žiadosti o zvýhodnenú pôžičku je jej postup pri podávaní žiadosti, kde osoby v núdzi z vyššie uvedeného zoznamu musia najskôr predložiť žiadosť o službu a štátna pomoc pri realizácii stanovených cieľov získať súhlasnú odpoveď a potom stáť v rade, dostať sa do registra rozpočtových pôžičiek.

Keďže všetci príjemcovia rozdielne podmienkyživot a finančné príležitosti sú na ne uplatňované rôzne požiadavky a sankcie, navyše sú pre konkrétnu skupinu realizované špeciálne úverové programy.

Napríklad: Novozosobášení manželia, ktorí majú občianstvo Ruskej federácie, sú oprávnení využiť ponuku „Mladá rodina“, ak je vek oboch strán nižší ako 35 rokov.

Po preukázaní platobnej schopnosti majú dlžníci s deťmi možnosť požiadať o dotáciu vo výške 45 % z celkovej sumy úveru, bezdetné páry o 5 % menej.

Proces registrácie sa oneskorí o určité obdobie, pretože pred schválením žiadosti je potrebné skontrolovať balík dokumentov obecných úradov, po ktorom manželia spadajú do množstva príjemcov a môžu počítať so štátnou podporou pri výstavbe bývania.

Mladí kvalifikovaní špecialisti, ktorí nemajú svoje vlastné nehnuteľnosť. Najčastejšie sa týmto spôsobom lákajú pracovníci do miest a obcí, kde sú potrební odborní pracovníci.

Na programoch sa môžu zúčastniť občania mladší ako 35 rokov, ktorí sú zamestnaní vo vidieckej oblasti vo svojej špecializácii a majú platné povolenie na pobyt v navrhovanej osade.

Požiadavky pre veľkých dlžníkov

Veľké rodiny potrebujú svoj vlastný, priestranný domov viac ako ktokoľvek iný. Je potrebné objasniť, že v rôznych regiónoch Ruska sa o tejto skupine hovorí, počnúc rôznym počtom mladšej generácie.

Pre niekoho je veľká rodina tam, kde sa vychovávajú tri a viac detí, pre iného päť a viac. Finančná podpora rozpočtového charakteru je k dispozícii len jednorazovo a vyžaduje si správu o cielenom čerpaní prostriedkov.

Podľa súčasnej legislatívy môže byť užívateľ pri absencii potvrdzujúcich dokumentov vyzvaný, aby urýchlene vrátil dlžnú sumu.

Dlžníci patriaci do kategórie veľkých rodín musia spĺňať tieto požiadavky špecializovaného programu:

• mať občianstvo Ruskej federácie a bývať v krajine;
• vek spotrebiteľa musí byť najmenej 21 rokov a nesmie presiahnuť 65 rokov;
• pracovná prax by nemala byť kratšia ako 1 rok na poslednom pracovisku;
• je potrebné predložiť potvrdenie o stabilnom mesačnom príjme.

Aby sa potvrdila cieľová potreba úverových prostriedkov, sa zákazníci zaväzujú predložiť plán budúcej výstavby s prihliadnutím na normatív plochy na osobu.

Podiel na nehnuteľnosti zahŕňa všetkých členov rodiny, veková kategória do 18 rokov. Ak žiadateľ nespĺňa aspoň jeden z bodov predpísaných v základných požiadavkách a jeho status nebude potvrdený, pomoc mu nebude zamietnutá.

Ktorú banku požiadať o získanie úveru na výstavbu bývania pre veľké rodiny v roku 2019?

Aktívnymi asistentmi pri prednostnom poskytovaní pôžičiek občanom v núdzi, mladým a veľkým rodinám sú tieto ruské bankové inštitúcie, ktoré podporujú finančnú líniu Housing:

• Sberbank;
• renesancia;
• VTB 24;
• Globexbank;
• banka Alfa;
• Rosselkhozbank a ďalšie.

Atraktívne servisné podmienky sa vyznačujú kreditný program, vyvinutý spoločnosťou VTB-24, ktorý označuje hotovostný úver na obdobie do 30 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 11 %.

Peňažné prostriedky tohto veriteľa sú realizované v domácej mene. Stojí však za zmienku, že investícia tohto zástupcu je založená na povinné poistenie a vyznačuje sa vysokou akontáciou vo výške 20 % z celkovej výšky úveru.

Aj tu však možno zaznamenať plus, že pri vykonaní potrebného podielu dostane platiteľ šancu na maximálnu lehotu splatenia dlhu.

Pre páry ponúka výhodné podmienky pre rozpočtovú investíciu finančný zástupca Deltacredit. Požiadavky na získanie zvýhodneného úveru od banky sa týkajú predovšetkým veku dlžníkov, jeho ukazovatele by sa mali pohybovať na hranici 35 rokov.

Podľa podmienok zmluvy spotrebitelia, ktorí vychovávajú jedno dieťa, keď sa mu objaví druhé dieťa, majú nárok na odloženie splátok, pričom na úverový účet vkladajú len úroky z úveru na bytovú výstavbu.

Žiadosť o úver s podporou na kúpu bývania pre mladé rodiny v roku 2019 v Sberbank

Zvýhodnené pôžičky na bývanie sú jednou z pracovných línií Sberbank, ktorá je v Rusku populárna, hoci podmienky jej poskytovania sa líšia v prísnejších úrokových sadzbách ako napríklad v Deltacredit.

Rozpočtové dotácie pre mladých dlžníkov tu dosahujú 35 %, ak spotrebitelia spĺňajú všetky požiadavky stanovené veriteľom. V závislosti od individuálnych nuancií prípadu tu môže úroková sadzba dosiahnuť 18 % ročne, v r. ruská mena, ktorá závisí od výšky počiatočnej platby.

Aby sa žiadatelia mohli prihlásiť do programu Mladá rodina, musia zbierať štandardný balík dokumenty a oficiálne potvrdiť ich finančné zabezpečenie. Do úvahy sa berú papiere používateľov vo veku 21 až 35 rokov.

Poistenie tohto zástupcu banky nie je povinné, no jeho dostupnosť zvyšuje šance zákazníkov na lojálnejšie služby a najvýhodnejšie úverové podmienky.

Výkon

Dá sa to povedať vládnu podporu pre bytovú výstavbu je dobrá šanca na realizáciu veľkých, rodinných, majetkových cieľov, navyše sa poskytuje len raz.

Ak sa teda žiadateľom podarilo dostať do registra prijímateľov, netreba si nechať ujsť svoju príležitosť, aj keď sa bavíme o rokoch splácania dlhu.

Je potrebné zvážiť všetky pre a proti takého zodpovedného kroku, akým je pôžička, a spoliehať sa na seba finančná stabilita poskytuje rozpočtové zdroje, staňte sa šťastným majiteľom rodinného hniezda.

Dnes téma preferencie hypotekárnych úverov o bývaní diskutujú takmer všetky vrstvy obyvateľstva – od zástupcov štátnych štruktúr a končiac ľuďmi v dôchodkovom veku. Aké sú teda podmienky pre zvýhodnené pôžičky ponúkané našim krajanom a ako ich využiť?

Moderné programy zvýhodnených hypotekárnych pôžičiek

V Ruskej federácii existujú tri typy zvýhodnených úverov na nákup bývania, a to:

1. Hypotekárny úver, ktorý je založený na tom, že úrokovú sadzbu naakumulovanú bankou bude splácať štát priamo z rozpočtu. Splácanie úrokov z pôžičky môže spravidla čiastočne alebo úplne vykonávať vláda. V tomto prípade všetko závisí od finančnej situácie dlžníka.
2. Dotovaný úver, ktorý poskytuje občanom Ruskej federácie možnosť uskutočniť počiatočnú platbu za nehnuteľnosť. Výška dotácie spravidla priamo závisí od regiónu, v ktorom sa predpokladá kúpa bývania.
3. Predaj bývania od preferenčné náklady priamo pre občanov, ktorí chcú zlepšiť svoje životné podmienky. Tento systém zvýhodnených pôžičiek sa používa výlučne vo všetkých regiónoch Ruska.

Osoby, ktoré majú nárok na zvýhodnenú pôžičku na kúpu bývania

Prednostné práva na získanie hypotéky za zvýhodnených podmienok sú:

• veľké rodiny (tri a viac detí);
• mladé rodiny;
• osoby, ktoré žijú v neobývateľných podmienkach;
• invalidi, vojenské osoby;
• rodiny s postihnutými deťmi;
• osoby, ktoré sa priamo podieľali na likvidácii jadrovej elektrárne v Černobyle.

Výhradne všetky tieto kategórie dlžníkov majú možnosť využiť vyššie uvedené typy zvýhodnených programov.

Naši právnici vedia Odpoveď na vašu otázku

alebo telefonicky:

Stojí za zmienku, že pri zvýhodnenom úvere neexistuje jednotná úroková sadzba, keďže každá banková inštitúcia si stanovuje individuálne požiadavky a podmienky. Avšak väčšina finančné inštitúcie snaží aktívne podporovať programy bývania a v súlade s tým poskytnúť zníženie úrokovej sadzby hypotekárnych úverov. Ale to je len ak počiatočný poplatok, ktorú platí dlžník, bude vyplatená vo výške nie nižšej ako zriadený bankou normy.

Vláda špeciálne navrhla Vládny program pre mladé rodiny, ktorá poskytuje dlžníkom možnosť kúpiť nehnuteľnosť bez významných materiálnych investícií v prvej fáze. Tento program vychádza z toho, že štát poskytuje určitú sumu Peniaze, zamýšľané použitie ktoré treba ďalej zdokumentovať.

Spravidla môže byť táto finančná pomoc približne 40 % z celkovej hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Okrem toho všetkého ponúkajú ruské banky ďalšie špeciálne preferenčné programy na nákup a výstavbu vlastného bývania pre vidieckych obyvateľov a vojenský personál.

Ako využiť program zvýhodneného hypotekárneho úveru?

Postup na získanie zvýhodneného úveru na kúpu bývania krok za krokom:

1. Klient sa musí osobne prihlásiť s vyplnenou žiadosťou do administratívy a navyše zaplatiť provízny poplatok za poskytnutie úveru.
2. Čaká sa na príslušné rozhodnutie komisie (cca 5 dní). IN funkčné povinnosti provízia zahŕňa prijatie a potvrdenie osoby v registri príjemcov úverov za výhodných podmienok.
3. Priame priznanie práva na získanie zvýhodneného úveru klientovi.

Podmienky zvýhodneného úverovania počítajú s možnosťou, že ako príjemca úverových prostriedkov môžu vystupovať blízki príbuzní klienta. Tie budú zasa garantom splatenia úveru. Napríklad, ak si dlžník neplní svoje záväzky z úveru, tak v tomto prípade musia príbuzní zabezpečiť splatenie aktuálneho dlhu.

V niektorých prípadoch je možné dohodnúť sa na nesplácaní hypotéky počas prvých 3 rokov od úverového konania. Navyše je to zahrnuté v pravidlách pre zvýhodnené hypotekárne úvery, a teda, ak o to klient požiada, banková inštitúcia je povinná takéto ústupky urobiť. Samozrejme, v skutočnosti všetko vyzerá oveľa komplikovanejšie, keďže nie všetky banky sú ochotné akceptovať toto pravidlo. ale klient musí brániť svoje práva a snažiť sa o výhody, ktoré mu prináležia - štátne záruky, nízky záujem, úplná absencia akýchkoľvek ďalších poplatkov a priama podpora obce.

Bezplatná konzultácia s naším právnikom

Potrebujete odborne poradiť ohľadom dávok, dotácií, výplat, dôchodkov? Zavolajte, všetky konzultácie sú úplne zadarmo

Moskva a región

7 499 350-44-07

Petrohrad a región

7 812 309-43-30

Zadarmo v Rusku

Muži si dali za cieľ – zasadiť strom, porodiť dieťa a postaviť dom. V každom z podnikov je štát pripravený poskytnúť komplexnú pomoc. Mladým rodinám sa tak poskytuje hypotekárny zvýhodnený úver na bytovú výstavbu s prijateľným ročným úrokom. Zvláštnosťou takejto pôžičky pre individuálny je lojálny prístup k dlžníkovi.

Dnes žije tretina obyvateľstva na dlh. Väčšina mladých rodín je nútená požičať si peniaze od komerčnej alebo nekomerčnej banky na kúpu vlastného bývania. V porovnaní s bežným hypotekárnym úverom má zvýhodnený, ktorý sa poskytuje na výstavbu bytového domu, niekoľko
výhody:

1. Cieľové pôžičky.
2. Znížená úroková sadzba. V niektorých prípadoch sa rovná nule.
3. Komplexná pomoc štátu pri splácaní dlhu.
4. Kreditné prázdniny.
5. Nevyžaduje poskytnutie potvrdení potvrdzujúcich príjem dlžníka, ak je klientom obchodná organizácia.

Od roku 2006 sa v Rusku používa pojem „Mladá rodina“, vek oboch manželov by nemal presiahnuť 35 rokov. Na podporu tejto kategórie parlamentný sektor pravidelne vypracúva zoznam finančných preferencií. Podmienky poskytovania pôžičiek v jednotlivých subjektoch Ruskej federácie sa môžu meniť.

Čo sú stavebné úvery?

Sociálnu podporu poskytujú obyvateľom verejné aj súkromné ​​komerčné organizácie. Všetky pracujú v rámci rovnakého programu – zvýhodnené pôžičky pre občanov. Finančné prostriedky sú účelovo prideľované na konkrétne úlohy. V tomto prípade ide o výstavbu bytového domu.

Treba však pochopiť, že medzi štátnou podporou a súkromnou bankou sú rozdiely. Nasledujúce body sa považujú za hlavné:

Preto je výhodnejšie prijímať za podmienok, ktoré ponúka štát, pretože súčasne pôsobí ako garant a kontroluje proces dotovania obyvateľstva.

Preferenčná kategória občanov

Značný počet občanov sa môže zúčastniť získania preferencií s cieľom zlepšiť podmienky bývania alebo si kúpiť vlastné bývanie. Existujú štyri schválené škálové kategórie, ktoré sú oprávnené na špeciálne pôžičky.

Veľké rodiny

Jeden z rozsiahlych federálnych programov „Bývanie“ v každom konkrétnom regióne sa realizuje prostredníctvom podprogramu. Rodiny s tromi a viac deťmi sa považujú za veľké rodiny. Vláda Ruskej federácie im poskytla také sociálne opatrenie podpory, ako je vydávanie dotácií na individuálnu bytovú výstavbu. Viacdetní rodičia majú právo použiť prostriedky získané v rámci preferencie na úhradu podľa zmluvy o dielo alebo na splatenie existujúceho hypotekárneho úveru.

Na tento účel bude žiadateľ musieť zhromaždiť hlavný zoznam dokumentov, ktorý bude obsahovať:

• preukazy totožnosti (pas) všetkých rodinných príslušníkov;
• rodné listy potvrdzujúce počet detí a stupeň príbuzenstva;
• doklad zo sociálnej poisťovne na potvrdenie postavenia rodiny, ktorá potrebuje lepšie podmienky bývania.

Žiadosť sa posudzuje do jedného mesiaca. Potom je mnohodetnej rodine zaslaná oficiálna odpoveď, v ktorej sa určí výška dotácie, ak bolo prijaté kladné rozhodnutie.

Výška výplaty závisí od niekoľkých faktorov:

• regionálny rozpočet;
• počet závislých osôb;
• zavedený štandard Celková plocha pre rodiny s tromi a viac deťmi podľa spoločenskej zmluvy;
• dostupnosť vlastného alebo obecného obytného priestoru v deň podania žiadosti;
• trhová hodnota sq. m nehnuteľností v konkrétnej administratívnej jednotke.

Mnohopočetná rodina má právo použiť prostriedky pridelené štátom len na splatenie hypotekárneho úveru alebo na úhradu nákladov na práce na stavbe budovy.

Mladé manželské páry

Koncept „Mladá rodina“ je uvedený do obehu od roku 2006, súčasne sa objavil federálny program s rovnakým názvom, ktorý vám umožňuje získať vlastné bývanie.

Kritériá, podľa ktorých sa určuje rodinný stav:

1. Mladí ľudia sú občanmi Ruskej federácie.
2. Sú oficiálne manželmi.
3. Ich vek je menej ako 35 rokov.
4. Registrovaní ako ľudia, ktorí potrebujú lepšie životné podmienky.

Manželský pár môže využiť štátny program na dotovanie obyvateľstva raz za život. Okrem toho budú musieť potvrdiť svoju platobnú schopnosť poskytnutím splátkového kalendára k hypotekárnej zmluve.

Rodiny, ktoré sa môžu spoľahnúť na podporu mesačný príjem spadá do nasledujúcich limitov:

• bezdetný - 21 620 rubľov;
• s 1 závislým - 32 150 rubľov;
• s 2 závislými osobami - 43 350 rubľov.

V tomto prípade bude výška dotácie z výšky hypotekárneho úveru:

• 40% - pre manželov bez detí;
• 45 % - pre rodiny so závislými osobami.

Žiadosti sa prijímajú od januára do konca júna. Dokumenty sa posudzujú do 15 dní. Potom je zaslaná oficiálna odpoveď a žiadatelia sú zaradení do zoznamu účastníkov programu. Po obdržaní listu sa musia manželia do 30 dní nahlásiť na magistráte, aby dostali potvrdenie.

Vyplatiť ho bude možné až v budúcom roku a následne prevodom najskôr na bankový účet a následne na účet dodávateľa alebo hypotekárny úver.

vojenského personálu

Okrem mladých a veľkých rodín majú právo na zvýhodnenú hypotéku aj tí, ktorí slúžia na základe zmluvy. Požiadavky na armádu sú:

1. Vek od 21 - 45 rokov.
2. Prítomnosť trvalého miesta registrácie v mieste služby.
3. Je tam len pozemok alebo rozostavaný dom.
4. Je vyhotovená zmluva o životnom poistení a založenej nehnuteľnosti.

Pre aktuálny rok 2019 môže použiť vojenský personál, ktorého veľkosť je 10,5%. Kým zamestnanec neodíde a nadobudne platnosť jeho zmluva, bežné splátky úveru za neho platí štát.

Na uzavretie zmluvy s bankou stačí predložiť potvrdenie o účastníkovi sporiaceho a hypotekárneho systému.

Keď vojak odchádza do zálohy, má tiež právo na zvýhodnenú pôžičku. K tomu sa musí zaregistrovať najneskôr do šiestich mesiacov odo dňa skončenia služby a zároveň mať odslúženú dobu najmenej 5 rokov. Do tohto obdobia nespadajú roky denného štúdia. Úverová inštitúcia slúži armáde v zálohe so sadzbou 10,5 % so splátkovým kalendárom do 20 rokov. Výška úveru môže byť až 90% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti.

Mladí profesionáli

Vo vnútrozemí, ďaleko od mestskej infraštruktúry, je nedostatok kvalifikovaného personálu. Štát zaradil do motivačného programu špeciálne zvýhodnené podmienky pre absolventov vysokých škôl a stredných odborných škôl vzdelávacie inštitúcie ktoré spĺňajú kritériá:

• vek nie starší ako 35 rokov;
• pripravený pohybovať sa a pracovať vo vidieckych oblastiach;
• sú alebo sa chystajú zaregistrovať v tejto lokalite.

Dotácia na kúpu nehnuteľnosti alebo stavby sa tiež poskytuje pod podmienkou, že mladý personál pracuje v obci alebo obci najmenej 5 rokov. Certifikát môžu získať odborníci, ktorí požiadali o zlepšenie životných podmienok alebo sú uznaní za núdznych. Verejné peniaze je dovolené míňať len na splatenie existujúceho hypotekárneho úveru.

Na vidieckych učiteľov sú kladené osobitné podmienky a napríklad zdravotníci, úzky špecialisti a ďalší zdravotnícky personál dostávajú zvýhodnenú pôžičku na bývanie v rámci štátneho programu Zemský doktor.

Algoritmus na získanie úveru na bytovú výstavbu

Aby ľudia dostali zvýhodnené podmienky, musia sa v prvom rade zaradiť do čakacej listiny, pretože potrebujú bývanie alebo si vylepšiť svoj existujúci životný priestor. Dokázanie svojho stavu je jednoduché, ak to viete ustanovené zákonomštandardy. Pre aktuálny rok je to:

Pokiaľ ide o obecné bývanie, v prípade, že každý má skutočne menej ako 10 m2, stáva sa to základom pre umiestnenie takýchto občanov na preferenčnú líniu.

Proces získania úveru podľa IHS

Po rozhodnutí požiadať o úver v rámci federálneho programu pre individuálnu bytovú výstavbu na rodinnom stretnutí sa musíte najskôr rozhodnúť pre výber komerčnej organizácie. Banka by mala byť zaradená do zoznamu účastníkov a dotovať obyvateľstvo na nízkej úrovni sadzby hypoték. Po kontaktovaní inštitúcie bude dlžník schopný poskytnúť kompletný balík konečnej dokumentácie. Iba bankoví špecialisti môžu povedať, čo potrebujú na posúdenie žiadosti.

Neklamte veriteľa, ak si to želáte, objasnia sa všetky detaily žiadateľa. Bezpečnostná služba dôkladne kontroluje doklady a úverová história, po ktorom vynesie konečný verdikt - dať alebo odmietnuť.

Banka sa najčastejšie rozhodne kladne, ak dlžník poskytne pevnú záruku vrátenia prostriedkov prijatých na úver. Ako závažný argument môže byť:

• pozemok;
• žiadne omeškania pri splácaní predchádzajúcich pôžičiek;
• stabilný a spoľahlivý príjem;
• osoba, ktorá je pripravená ručiť za dlžníka má stabilný príjem a vynikajúca úverová história;
• poistenie nehnuteľnosti, v rámci ktorej sú alokované hypotekárne prostriedky.

Vedenie banky môže meniť úrokovú sadzbu v závislosti od záruk poskytnutých dlžníkom. Čím sú výraznejšie, tým je sadzba nižšia.

Aké dokumenty sú potrebné?

Postup pri žiadosti o zvýhodnený úver je štandardná schéma a zahŕňa poskytnutie základného balíka úradných dôvodov žiadateľom, po zvážení ktorých banka akceptuje jeden resp iné riešenie:

• cestovný pas - potvrdzuje totožnosť dlžníka a potvrdzuje ďalšiu dokumentáciu;
• osvedčenie o registrácii manželstva;
• poistný dôchodkový certifikát;
• kópia pracovného zošita;
• certifikát o mzdy vo forme 2-NDFL za posledných šesť mesiacov;
• rodný list detí alebo dieťaťa;
• potvrdenie zo sociálnej poisťovne potvrdzujúce stav rodiny.

Ak je ručiteľom ručiteľ, poskytne úverovej inštitúcii aj cestovný pas, DIČ, SNILS, výkaz ziskov a strát, DIČ.

Keďže tu hovoríme o vydaní finančných prostriedkov na výstavbu, dlžník bude musieť banke predložiť povolenie vydané architektúrou na vykonanie práce, ako aj výpis z USRR na pozemok, odhad a úradný list. projekt budúcej nehnuteľnosti.

Okrem týchto dokumentov majú zamestnanci štátnej obchodnej organizácie právo požiadať o ďalšie dokumenty, aby sa uistili, že rozhodnutie bolo správne.

Podmienky služby

V každom úverová inštitúcia dotované podmienky. Popredné banky v krajine sú aktívnymi účastníkmi federálneho programu „Bývanie“:

Sberbank Ruska

VTB 24

Rosselchozbank

Predčasné splatenie úveru

Dnešná politika vrátenia tovaru kreditné peniaze prešiel zmenami. Predtým platil dlžník ako prvý
úroky z úveru, potom istina dlhu. Z aktuálneho grafu vyplýva, že výška mesačnej splátky zahŕňa platbu úrokov a časť čerpaných prostriedkov na úver. Čím skôr bude úver splatený, tým menej peniaze naviac dostať banku. Preto tento nemá záujem o predčasné splatenie úveru, ale nemá právo odmietnuť. Napriek tomu je potrebné túto otázku klientom objasniť v deň odvolania, pretože podľa podmienok zmluvy s nimi na predčasné splatenie môžu byť účtované poplatky.

Pozor! V spojení s najnovšie zmeny v legislatíve môžu byť právne informácie v tomto článku neaktuálne!

Náš právnik vám môže bezplatne poradiť - napíšte otázku do formulára nižšie: