2 spoľahlivé peniaze a ich formuláre

Nezdravé (kreditné) peniaze sa nazývajú hodnotové značky, náhradou prírodných (skutočných) peňazí. Spoľahlivé peniaze zahŕňajú papier, vklad a elektronické peniaze.

nominálna hodnota úverové peniaze výrazne vyššie ako náklady na materiál, ktorým sa vykonávajú. Napríklad najvyššia hodnota desiatich papierových rubľov je práve v ich používaní ako peniaze, a nie v žiadnej inej kvalite.

Nevyvinuté peniaze sa objavili v súvislosti s peniazmi platby funkcie platobného fondu, kedy s rozvojom komoditných hotovostných vzťahov sa predaj a predaj začal vykonávať splátky platby (na kreditu). Pôvodne bol vyjadrený ekonomický význam nerozvinutých peňazí:

Pri vytváraní elasticity peňažný obrat, schopnosť expandovať a úzka, ak je to potrebné;

V hotovosti (zlaté) peniaze;

Vo vývoji nepeňažných platieb.

Zvláštnosť úverových peňazí je, že ich vydanie v odvolaní je spojené so skutočnými potrebami obratu. Ide o implementáciu úverových transakcií v súvislosti so skutočnými procesmi výroby a predaja výrobkov. Zároveň sa dosahuje prepojením objemu platobných zariadení poskytovaných dlžníkom, so skutočnou potrebou obratu v peniazoch. Takáto funkcia je najdôležitejšou výhodou nerozvinutých peňazí.

Od 30. rokov XX storočia. V kapitalistickom svete bol vytvorený systém nerozvinutých úverových peňazí priblížených svojou povahou na papierové peniaze. Poskytovanie moderných bankoviek sú hlavne vládne cenné papiere: podpora zlata a výmena bankoviek o zlate sú skutočne zrušené vo všetkých krajinách kapitalistického sveta. Výmena amerického dolára pre zahraničných centrálnych bánk bola prerušená od 16. augusta 1971.

Vysoko kvalitné posuny v menovom systéme určovali svoju nestabilitu v kontexte všeobecnej krízy kapitalizmu. Pre moderný menový systém kapitalizmu sa charakterizujú nasledujúce znaky:

1) oslabenie komunikácie so zlatom v dôsledku posunu z vnútorného a vonkajšieho obratu;

2) Dominácia nepochybných na zlatých úverových peňazí, ktorá sa blíži papierové peniaze;

3) otázka peňazí v poradí úverov hospodárstva, štátu a zvýšeniu oficiálnych a devízových rezerv;

4) rozšírený rozvoj bezhotovostného obratu a znižovania peňažného obratu;

5) Štátne monopolistické nariadenie peňažný obeh;

6) Chronická inflácia.

2.1 Pôvod a subjekt papierové peniaze

Vzhľad papierových peňazí je objektívne z dôvodu vzorov kovového obehu, vývoja komoditnej výmeny a potrieb štátu v prostriedkoch na pokrytie ich výdavkov. Vznik papierových peňazí bol výsledkom dlhodobého historického procesu postupného oddelenia nominálnej hodnoty peňazí zo skutočného. Možnosť takejto oddelenia bola spojená s prchavou povahou fungovania peňazí ako prostriedku na cirkuláciu.

V procese obehu sa postupne vymažú plnohodnotné mince, stratia časť ich hodnoty. Dvadsať rokov prvej tretiny XIX storočia. V Európe to úplne zmizlo v dôsledku vymazania 19 z 380 miliónov f. Umenie., T.j. 5% všetkých zlata.

Krajiny, ktoré mali odvolanie zlata v 80. rokoch. XIX storočia Každý rok nie menej ako 700-800 kg čistého zlata z rezacích mincí.

Napriek tomu, že skutočný obsah kovu v minci prestáva zodpovedať ich RAID, sobbing mince pokračuje riadne vykonávať funkciu liečby, ako aj nové mince. Prax cirkulácie zlomených mincí teda vytvorila objektívne predpoklady na výmenu plnohodnotných peňazí podľa ich náhradníkov.

Ďalší krok na storočí-starý spôsob, ako nahradiť plnohodnotné kovové peniaze svojimi papierovými značkami, bol vedomý Spank mincí štátom, t.j. Otázka stavu chybných mincí so zníženým obsahom zlata v nich (striebro) a potom naháňa strieborných mincí namiesto zlata, medi - namiesto striebra. Poškodenie mincí prinieslo dodatočný príjem štátu.

Posledná etapa bola otázka štátu (štátna pokladnica) papierových peňazí (v niektorých krajinách sa nazývali "papierové mince") s povinným kurzom na pokrytie svojich výdavkov (na začiatku XIII storočia - v Číne, v IV storočia - v Japonsku, CXVII storočia. - Vo Švédsku). Spočiatku štát, spravidla, spravidla rozšíril papierové peniaze (Treasury vstupenky, spotrebiče) na zlato (striebro) v oficiálnom kurze, čo viedlo k ich verejnému uznaniu. Neustále nárast potrieb štátu v peniazoch ho však prinútili vyrábať viac a viac papierových peňazí a opustiť ich posunutie pre ušľachtilý kov. Najprv sa papierové peniaze (spolu s vkladom) zaobchádzalo paralelne so zlatom (striebrom), potom úplne preplnené. Nakoniec sa stratil všetok vzťah papierových peňazí so zlatom, ich univerzálny kontakt bol zabezpečený výlučne silou štátu - emitenta. Papierový peňažné značky nie sú plnohodnotné peniaze, ale len ich značky. Toto a skutočnosť, že papierové peniaze sú vhodnejšie v obehu, je vysvetlená skutočnosť prechodu z kovových peňazí na papier. Možnosť takéhoto prechodu je položená vo funkcii peňazí ako prostriedku na cirkuláciu. Využívanie tejto príležitosti na praktickú implementáciu problematiky papierových prostriedkov v odvolacom konaní naznačuje prítomnosť dvoch podmienok: relatívne vyvinuté komoditné vzťahy a dostupnosť dôvery v papierové peniaze.

Prvýkrát boli prepustení v VII Century v Číne účty veľkých výhod, ktoré nahradili nepohodlné plnohodnotné medené peniaze. A zatiaľ čo Bills by sa mohli slobodne vymeniť za plnohodnotné peniaze, úspešne sa liečili. Neskôr, v XIII storočia, papierové peniaze boli prepustené v Perzii a v XIV storočí - v Japonsku.

Na základe sily štátnej moci, je možné nahradiť zlato a striebro v obehu najprv v tomto stave, a potom vo svetovom obchode s hodnotovými značkami. Spočiatku sa tieto príznaky kedykoľvek mohli vymieňať za ušľachtilé kovy na par, ktoré im umožnili cirkulovať v obehu ako náhradníkov za peniaze z drahých kovov.

Papierové peniaze vznikajú a koná spolu so zlatými peniazmi, postupne získavajú moc a vytláčanie zlatých peňazí.

V storočiach XII-XV. Obchodníci pre pohodlie obchodovania vytvárajú banky, aby nahradili hotovostné platby nepeňažným, pohodlnejším a bezpečnejším.

V časoch, papierové peniaze existovali len až do ich slobodnej výmeny za plnohodnotné. So vznikom kapitalizmu tvárou v tvár buržoáznej vlády, nakoniec, kto by ľudia mohli veriť. Široké príležitosti pre rozvoj papierových peňazí vytvára len kapitalizmus s jeho vyvinutými úverový systém.

Papierové peniaze (pokladničné lístky) sú papierové značky nákladov, ktoré vyrába štát (zastúpený ministerstvom financií alebo ministerstva financií) na pokrytie rozpočtového deficitu, ktorý sa nevymenil za zlato a obdviazané povinným kurzom.

Je potrebné venovať pozornosť tomu, že v súčasnosti takéto peniaze sa prakticky nevyrába.

Pre papierové peniaze boli charakterizované dve znaky.

Prvá funkcia bola, že nemali vlastnú vnútornú hodnotu. Boli to neomylné peniaze - hodnotové znamenia, vlastnili reprezentatívnu hodnotu, ktorá určovala ich kúpnu silu.

Druhá vlastnosť je spojená s povahou odvolania: Papierové peniaze boli nestabilné v prírode, t.j. Spravidla boli znehodnotené. To bolo spôsobené dvoma dôvodmi:

1) Papierové peniaze vyrobené na náteru rozpočtový deficit. s výnimkou (presnejšie, presahuje potreby obrat komodít v peniazoch);

2) Papierové peniaze sa nevymenili na zlato, a preto nekonala mechanizmus na odstránenie. Prebytočné papierové peniaze z obehu, preto uvoľnené na potreby komoditného dôkazu. Papierové peniaze "uviaznuté" v cirkulačných kanáloch a odpisované.

Teda papierové peniaze sú nevyhnutné na plnohodnotných peňažných značkách vyrobených na pokrytie deficitu Štátny rozpočet. Rozdiel medzi menovitou hodnotou uvoľnených peňazí a nákladmi na ich prepustenie (náklady na papier, tlač) tvoria emisné výnosy pokladnice, čo je významným prvkom štátnych príjmov. Uvoľnenie papierových peňazí by malo byť obmedzené počtom plnohodnotných peňazí potrebných na odvolanie v tomto období, inými slovami, počet zlatých peňazí, ktoré nahrádzajú v obehu.

Avšak vzhľad a potom rast deficitu štátneho rozpočtu spôsobil rozšírenie emisií papierových peňazí, ktorých veľkosť závisla od potreby štátu vo finančných zdrojoch. Emisie (vydanie) papierových peňazí nie sú určené potrebou komoditného zaobchádzania, ale deficit štátneho rozpočtu. Ale bez ohľadu na to, koľko papierových peňazí nespustili štát, budú predstavovať len počet plnohodnotných peňazí, ktoré nahradia v obehu. Toto je podstata inflácie, to znamená, že znižuje kúpnu silu papierových peňazí. Odpisy peňazí sa však môže vyskytnúť z iných dôvodov: pokles dôvery vo vláde, pasívnu rovnováhu platobnej bilancie.

Papierové peniaze Vykonávajú dve funkcie: Cirkuláciu a platobné prostriedky. Ekonomická povaha papierových peňazí eliminuje možnosť stability cirkulácie papiera, pretože Uvoľnenie nie je regulované potrebám obratu a chýba mechanizmus automatického odňatia prebytku papiera peňazí z obehu. V dôsledku toho, papierové peniaze uviaznuté v obehu, bez ohľadu na obratu, pretekať cirkulačné kanály a odpisovať.

Peniaze odpisy je zníženie kúpnej sily. peňažná jednotka. Zvážte mechanizmus odpisovania papierových peňazí v dôsledku ich prepustenia nad potrebám obrat komodít v peniazoch. Napríklad potreba obrat komodít v peniazoch (kedy táto úroveň Ceny, počet predaných peňazí a rýchlosť peňažného obehu) je $ 2000 miliárd dolárov. Ak menovitá hodnota zásobovania papierových peňazí v obehu 2000 miliárd dolárov, potom reprezentatívna hodnota a kúpna sila Celá peňažná ponuka bude 2000 miliárd dolárov a reprezentatívna hodnota a kúpna sila jednej peňažnej jednotky - $ 1 (2000: 2000), t.j. Je to rovné jeho nájazdu.

Ak sa nominálna hodnota peňažnej zásoby rovná 4000 miliárd dolárov, reprezentatívnej hodnote a to znamená, že kúpna sila celého peňažného zásobovania bude 2000 miliárd dolárov (keďže potreba obrat komoditného obratu v peniazoch je 2000 miliárd dolárov) a reprezentatívna hodnota a kúpna sila každej menovej jednotky budú nižšie ako denominácia - 0,5 USD (2000: 4000). Inými slovami, peňažná hmotnosť Bude to vymieňať si rovnakú komoditnú hmotu, ale pri nových cenách - dvakrát tak vysoko. Zvýšenie cien povedú k zvýšeniu potreby obrat tovaru: bude rásť na 4000 miliárd dolárov. Výsledkom je, že množstvo peňazí na rade sa rovná potrebe obrat komodít v peniazoch (s novým, vyšším cenovú úroveň).

Odpisy peňazí sa prejavuje v dvoch formách:

Vo vnútornom odpisovaní - vo vzťahu k tovaru na domácom trhu, tj. Zvýšenie cien pre tovar;

V externom odpisovaní - vo vzťahu k zahraničná mena. Pri znižovaní kurzu národná mena.

Príčiny znehodnotenia:

Problémový papier s nadváhou štátom;

Dôveru v emitentovi;

Nepriaznivým vzťahom vývozu a dovozu krajiny.

Nevyhnutný spoločník papierových peňazí je inflácia. Vznikne z dôvodu nemožnosti prirodzenej adaptácie papierových peňazí potrebám obratu a využívaniu emisných vlád na pokrytie deficitu štátneho rozpočtu.

Papierové peňažné značky sú dva typy: Vláda, vyrábaná ministerstvom financií (Treasury vstupenky) a banky (bankovky alebo bankovky - bankové poznámky). Treasury vstupenky sa nazývajú jednoducho papierové peniaze na rozdiel od bankoviek, ktoré sú svojimi prírodnými úverovými peniazmi. Historicky, papierové peniaze vznikli pred kreditom. Bankovky sa objavujú s rozvojom úverových vzťahov.

Spoľahlivé (kreditné) peniaze

Nezdravé (kreditné) peniaze sa nazývajú hodnotové značky, náhradou prírodných (skutočných) peňazí. Spoľahlivé peniaze zahŕňajú papier, vklad a elektronické peniaze.

Nominálna hodnota úverových peňazí je výrazne vyššia ako náklady na materiál, ktorý sa vyrábajú. Napríklad najvyššia hodnota desiatich papierových rubľov je práve v ich používaní ako peniaze, a nie v žiadnej inej kvalite.

- pri vytváraní pružnosti peňažnej cirkulácie, schopnosť rozšíriť a úzky, ak je to potrebné;
- v záchrane hotovosti (zlaté) peniaze;
- vo vývoji nepeňažných platieb.

Vysoko kvalitné posuny v menovom systéme určovali svoju nestabilitu v kontexte všeobecnej krízy kapitalizmu. Pre moderný menový systém kapitalizmu sa charakterizujú nasledujúce znaky:

1) oslabenie komunikácie so zlatom v dôsledku posunu z vnútorného a vonkajšieho obratu;
2) Dominácia nepochybných na zlatých úverových peňazí, ktorá sa blíži papierové peniaze;
3) otázka peňazí v poradí úverov hospodárstva, štátu a zvýšeniu oficiálnych a devízových rezerv;
4) rozšírený rozvoj bezhotovostného obratu a znižovania peňažného obratu;
5) Štátna monopolná regulácia peňažného obehu;
6) Chronická inflácia

Nezdravé peniaze sú peňažné značky, ktoré nahradia plnohodnotné peniaze a reproduktory ako úverový znak. Tri hlavné formy nerozvinutých peňazí možno rozlíšiť: papierové peniaze (hotovosť), vyrába vláda, vkladové peniaze vyrábané vkladovými inštitúciami a elektronickými peniazmi vyrábanými špecializovanými finančnými inštitúciami.

Peniaze a elektronické peniaze sa vydávajú na potreby spotrebiteľov. Emisia vkladov má inú povahu: Vklady sú uvedené na čas na potreby výroby.

Dôvody rozsiahleho zvyšovania nedesirujúcich peňazí: \\ t

Po prvé, nerozvinuté peniaze sú peniaze, pretože ľudia ich uznajú ako prostriedok na zdieľanie tovarov a služieb. Toto verejné uznanie je založené na dôvere u emitentov na základe dlhodobých skúseností s ekonomickými osadmi.

Po druhé, nerozvinuté peniaze majú predvídateľnú nákupnú hodnotu, ktorú možno hodnotiť, viesť sadzby inflácie.

Po tretie, hotovosť je legitímnym spôsobom platby, t.j. Povinnosť štátu a vkladu a elektronické peňažné prostriedky sú povinnosťou dlhu pre ich emitentov.

Všetky formy nedesimerných peňazí stanovujú právnu zodpovednosť za odmietnutie splniť plnenie peňažných záväzkov.

Nevyvinuté peniaze sú rozdelené do: papierov peňazí, vklad (účty, kontroly, plastové karty, elektronické systémy veľkoobchodné platby, online platby), elektronické peniaze.

Klasifikácia nerozvinutých peňazí je uvedená na obr. 3.3.

Obr. 3.3. Klasifikácia nerozvinutých peňazí

Papierové peniaze. Prvé papierové peniaze sa objavili v Číne počas vlády cisára Hin Tsuung (Hinen Tsung) v 806-821. Reklama Charakterizujú moderné papierové peniaze tri príznaky: Nedužené, prítomnosť povinného kurzu a bezúročného. V súčasnosti významnou súčasťou nerozvinutých peňazí rozvinuté krajinyaH sa vyrába vo forme hotovosti. Približne 95-97% z celkového množstva papierových peňazí vyrobených vládami alebo centrálnymi bankami. Zostávajúca časť je 3-5% z celkového objemu - vyrába vo forme výmenných mincí spravidla v mene pokladnice.

V druhej polovici XX storočia. Hodnota papierových peňazí ako platobných prostriedkov vo vyspelých krajinách sa neustále znížila. Bol spojený s rozšírenou výmenou v platobnom obrate hotovosti s peniazmi vkladov. Súčasne sa znížil stav štátu z emisií v hotovosti.

V súčasnosti spolu s aktívnym rozvojom vkladových aktivít rôznych finančných inštitúcií, ako aj s príchodom elektronických peňazí sa očakáva ďalšie zníženie potreby papierových peňazí.

Vložiť peniaze. Vznik vkladových peňazí je historicky spojený s rozvojom bankového systému a implementáciou bankových operácií na účtovníctve účtov. Sú to numerické záznamy o určitom peňažná suma O účtoch zákazníkov v banke. Spočiatku, vkladové peniaze sa objavili po prezentácii vlastníkov z účtového listu, aby sa účtoval v banke, v dôsledku čoho banka namiesto platby dlhovej bankovky otvorila Bill Bill. Na tomto účte sa zaznamenala suma v dôsledku množstva peňazí a platby boli vykonané z tohto účtu odpisovaním. V súčasnosti sa ukladajú peniaze najčastejšie sa objavujú hotovosť v pokladni banky a otvorenie aktuálneho bankové účty.

Dnes má niekoľko finančných inštitúcií právo vyrábať nepochybné peniaze vo forme otvorenia účtov transakcií (aktuálne, šek, karty), ktoré dostali názov vkladových peňazí. Banky, pôžičky-úsporné združenia, družstevné odbory vo väčšine rozvinutých krajín poskytujú zákazníkom možnosť otvoriť bežné účty.

Bill. Uskutočňuje sa osobitné miesto v nediskriminačných peňažných systémoch, zmenky je miliarda dlžníka bezpodmienečnej písomnej povinnosti zaplatiť sumu označenú v stanovenej lehote.

Ako úverový a zúčtovací fond je návrh zákona určitým prototypom bankoviek a neskôr - a papierové peniaze. Avšak, v modernej hospodárskej teórii účtov sa však považujú za vo väčšej miere ako cenné papiere, ktoré pôsobia ako nástroj obchodných úverov, nie peniaze. Zároveň je dôležitosť finančných zdrojov v menovom obehu Ruska a iných rozvojových krajín ako vypočítaného fondu dostatočne vysoké. Prvé odkazy na účty patria do 1160-1200. n. e.

Zmeny výmeny ako druh dlhových záväzkov má špecifický vlastnosti: a) Abstrakt (na účte nie je žiadny špecifický typ transakcie, a s ním zdrojom výskytu dlhu); b) bez dôležitosti (bezpodmienečné vyplácanie dlhu, vrátane nútených opatrení po zostavovaní notára protestného zákona); c) Konvertované (použité namiesto hotovosti ako prostriedok prostriedkov na prenos účtov na iné osoby s prevodným nápisom na jeho obrat). To vytvára možnosť vzájomných účtovných účtov.

Povahou výskytu účtov obchodné a finančné. Obchodný návrh zákona je založený na transakciách so skutočným obchodom a je základom pre rozvoj obchodných úverov. Finančný účet nemá skutočný základ a je často považovaný za peňažný náhradník. Používa sa pri poskytovaní peňazí. Jedným z typov finančných účtov sú pokladničné poukážky vyrábané štátom na pokrytie rozpočtových výdavkov.

Vo vašej postave môže byť účet jednoduchý a prenosný. Jednoduchý účet je povinnosťou billboardu, aby zaplatil držiteľovi účtu určitú sumu v stanovenej lehote. Preložený účet (Tratta) je poradie držiteľa účtu (TRAXAnt) adresovaným platiteľovi (Russatu), aby zaplatil špecifikovanú sumu tretej strane (výhodný).

Absolvent ako peňažný nástroj je predmetom záložného práva pri úverov.

Affické odvolanie má svoje vlastné hranice. Po prvé, Notch má obmedzenú rukoväť. Po druhé, návrh zákona nemožno vyplácať plat a inými pravidelnými príjmami, ako aj platby do rozpočtu. Po tretie, Bill sa nemôže používať v niekoľkých platobných transakciách. Po štvrté, Bill slúži len veľkoobchodným obchodom. Piaty, obmedzený kruh sa podieľa na odvolaní. Vyššie uvedené hranice zmenky neumožňujú účet vykonávať hlavný peňažné funkcie A preto, aby sa považoval za peniaze.

Kontroly. Kontrola je menový dokument zavedeného formulára, ktorý obsahuje bezpodmienečný príkaz šekovej knižky do úverovej inštitúcie o zaplatení držiteľa kontroly uvedeného v ňom. Kontroly používajú fyzické a právne subjekty Pre vzájomné výpočty. Prvá zmienka o nich súvisí na 1659, keď bola kontrola prepustená v Londýne v mene pána Delbo (pán Delboe). Avšak rozšírené kontroly prijaté len na konci XIX storočia. S aktívnym rozvojom vkladových operácií bankami rozvinutých krajín. Už v roku 1890 sa v Spojených štátoch uskutočnilo približne 90% všetkých transakcií pomocou kontrolných účtov.

Spravidla platiteľ na šeku je banka alebo iná úverová inštitúcia, ktorá umiestnila účtu platiteľa.

Môžete zdôrazniť tri hlavné funkcie kontroly: Je on

a) slúži ako prostriedok na prijímanie peňazí v banke zo bežného účtu;

b) pôsobí ako prostriedok na cirkuláciu a platbu pri nákupe tovaru a splácanie dlhov v vzájomných osadách medzi právnickými osobami a jednotlivcami;

c) je nástrojom pre hotovostné platby, čo výrazne znižuje množstvo hotovosti v obehu.

Funkcia kontroly ako platobným nástrojom je, že by mala byť fyzicky prezentovaná banke na platbu.

Kontroly sa nazývajú osobný Ak boli prepustení jednotlivcami. Kontroly sa nazývajú obchodnýAk boli prepustené komerčnými podnikmi. Kontroly sa nazývajú vládaAk boli splnené federálnymi a miestnymi orgánmi.

Kontroly majú dve hlavné výhodypred hotovosťou. Po prvé, kontroly môžu byť napísané na akomkoľvek sume (t.j. sumy v rámci zostatku na bankovom účte alebo Úverový limitta). Po druhé, šeky sa ľahko ovládajú, a ak sa stratia, môžu byť obnovené. Okrem toho, na rozdiel od plastových kariet alebo elektronických peňazí na servisné kontroly, nie je potrebné použiť elektronickú identifikačnú sieť, ktorá zahŕňa systém autorizačných centier, bankomatov, elektronických finále atď.

Kontroly môžu byť rozdelené do: pomenovaný (napísané na určitej osobe bez práva na prevod do druhého), \\ t príkazov.e (zostavený na určitej osobe, ale s právom previesť na inú osobu na potvrdenie) a nositeľ (Vyplnené bez špecifikácie príjemcu a suma uvedená v nich by mala byť vyplatená kontrolným skrinkám).

V niektorých prípadoch môže byť prijateľná solventnosť kontroly kontroly, t.j. Banka s pomocou špeciálneho nápisu potvrdzuje podpis klienta a zaručuje platbu uvedenú v šeku. Takéto kontroly sa nazývajú prijatý alebo certifikované. Existujú aj iné spôsoby, ako potvrdiť solventnosť klienta, ktorý napísal šek. Napríklad v Európe dostali EUSKOPS rozšírený, ktoré sú štandardizované kontroly vyrábané bankami zo strany členov Medzinárodnej organizácie EVROCHKOV a sprevádzali špeciálnou garantovanou kartou kartou EUROE (Euro Card). Táto karta zaručuje kontrolu kontroly v stanovenom limite, a tiež sa použije na odstránenie hotovosti v bankomatoch. Najväčšia distribúcia má dnes poradie akceptovaných kontrol.

Napriek výrazným výhodám je kontrolný bod charakterizovaný číslom nedostatky. Najmä všadeprítomné používanie kontrol ako prostriedku na cirkuláciu a platby vytvorili veľké ťažkosti pri ich spracovaní (skontrolovať pravosť kontrol, podpisov na nich atď.). Okrem toho zvýšenie množstva operácií súvisiacich so zberom kontrol vyžaduje značný počet kvalifikovaných zamestnancov banky, čo zvyšuje náklady na spracovanie kontrol.

Špeciálny druh kontrol cestovné šeky. Cestovné šeky sú štandardizovaným peňažným dokladom napísaným v miestnej cudzej mene, ktorá sa bežne používa pri cestovaní do zahraničia, aby zaplatili za tovar a služby alebo získali hotovosť. Cestovné kontroly sú zvyčajne pokryté výhodnou sadzbou ako peňažná výmena. Podľa prírody sú cestovateľské kontroly predplatené finančné produkty. Vo všetkých agentúrach spoločnosti, ktorá vydala cestujúci, sú hotovosť bez provízie. Ich funkciou je, že sú nominované a vyžadujú výpočty osobného potvrdenia pravosti. Keď ho majiteľ Travellerov zaplatí alebo si ho vymieňa do hotovosti, robí kontrolný podpis v prítomnosti pokladníka. Hlavnými emitentmi cestných kontrol sú najväčšie medzinárodné úverové spoločnosti "American Express", "VISA", "Thomas Cook" a ďalšie.

Plastové karty. S vývojom v druhej polovici XX storočia. Platobné systémy, ktoré umožňujú retailové platby v elektronickej forme, objaví sa nový platobný nástroj - plastová karta. Plastová karta - Ide o registrovaný hotovostný dokument uvoľnený bankou alebo inou špecializovanou organizáciou, ktorá potvrdzuje dostupnosť účtu vlastníka plastickej karty a právo na nákup tovaru a služieb pre nepeňažné platby.

Bankové karty sa objavili na začiatku 50. rokov. XX storočia V súčasnosti je v obehu viac ako 2,7 miliardy. bankové kartyktoré vyrábajú najmä medzinárodné platobné systémy alebo úverové spoločnosti. Najväčšie medzinárodné platobné systémy karty sú VISA International (viac ako 21 tisíc bánk) a Europay International (viac ako 28 tisíc bánk). Oni predstavujú približne 80% všetkých bankových kariet. Špeciálnym typom platobných kariet je cestovný ruch a zábavné mapy, ktorých emitenti sú úverové spoločnosti, ako napríklad "American Express", "Diners Club" a ďalšie. tento druh Mapy sú určené pre bohatých občanov a poskytujú svojim držiteľom okrem platenia príležitostí, zvýšené úverové limity, ďalšie výhody a zľavy pri rezervácii leteniek, hotelov, atď. V súčasnosti predstavuje podiel zúčtovania kariet v Spojených štátoch približne 26% z celkovej sumy nepeňažných platieb a len 0,2% ich nákladov.

Môžete zvýrazniť tri hlavné funkcie plastových kariet: 1) je nástrojom bezhotovostných platieb, výrazne znižuje množstvo hotovosti v obehu; 2) pôsobí ako platobný prostriedok pri nákupe tovaru a splácanie dlhov na vzájomných osadách medzi právnickými osobami a jednotlivcami; 3) slúži ako nástroj na prijímanie peňazí z bežného účtu takmer kedykoľvek.

Elektronické systémy Veľkoobchodné platby. Tieto systémy sa používajú na vykonávanie transakcií pre veľké sumy. Elektronické systémy veľkoobchodných platieb sú platobnými systémami vykonávať v elektronických platobných transakciách s veľkou hodnotou medzi bankami, obchodnými spoločnosťami a vládnymi agentúrami. Veľkoobchodné systémy Prevádzkovať vkladom. Elektronické systémy veľkoobchodných platieb sa objavili na konci 60. rokov. A boli rozšírené v rokoch 1970-1980.

Hlavnými prvkami sú:

1) Zúčtovacie zúčtovacie systémy, ktoré vyrábajú vzájomné vyrovnanie na účtoch svojich zákazníkov (sieťovina) v určitom okamihu, spravidla po skončení pracovného dňa. Takéto systémy môžu byť bilaterálne a multilaterálne. Hlavné nevýhody takýchto systémov sú nedostatočná účinnosť pri vykonávaní platieb, ako aj prítomnosť rizika likvidity;

2) Hrubé výpočtové systémy v reálnom čase. V súčasnosti tieto systémy už nahradili sieťovinu v mnohých krajinách. S ich vzhľadom k ich vzhľadu výrazne znížil riziko likvidity a systémového rizika bankového sektora. V Európskej únii, dva regionálne supersystémy, cieľ a euro fungujú v jednotlivých krajinách, predovšetkým v Spojených štátoch, kde sa systém zúčtovania Clearing Chips transformuje na hybrid, čo je sieťovina s krátkym cyklom (prostredníctvom malých intervalov).

Môžete zdôrazniť tri hlavné výhody Elektronické systémy veľkoobchodných platieb: zvýšenie rýchlosti vzájomných osád; zníženie nákladov na platobné transakcie; Zjednodušenie spracovania bankového korešpondencie.

Online platobné systémy. V súčasnosti sa v súvislosti s aktívnym rozvojom elektronickej ekonomiky, minína platieb (on-line bankingové systémy) stávajú čoraz rozdelení. Online platobné systémy sú nové elektronické platobné systémy, ktoré umožňujú priamy čas priamo vykonať platby z účtu platiteľa a úverového fondu na účet príjemcu. Online platby môžu byť použité na vykonávanie platieb v rámci tradičnej a v rámci elektronickej rodiny.

Elektronické peniaze. Posledné roky XX storočia Vyznačené novou etapou v rozvoji vzťahov s komoditnými peniazmi: vzhľad novej formy: peniaze - elektronické peniaze (e-peniaze).

Pozadie vzhľadu a vývoja elektronických peňazí. Aktívny vývoj peňažných formulárov sa pozoroval za posledných štyridsiatich rokov.

Od roku 1960 do 2000 Menová sféra prežila dva fázy elektronizácie. Prvá etapa (1960-1980) bola preložená do elektronického základu veľkoobchodných platieb. To bolo charakterizované vznikom systémov zúčtovania, automatizovaných komôr osídlenia, ako aj široké využívanie elektronických systémov transferov. Prvá fáza elektronizácie umožnila racionalizovať systém riadenia platieb, znížiť riziká úveru a vyrovnania na úrovni veľkoobchodných platieb, stimulovať vznik nových finančné produkty, diverzifikovať prístup k nim. Široké využívanie systémov elektronických transferov bolo základom pre zavedenie maloobchodných elektronických platobných prostriedkov, ako sú kreditné a debetné karty.

Vznik elektronických prístupových systémov v polovici 90. rokov. a vznik elektronických peňazí v druhej polovici 90. rokov. symbolizovať začiatok druhej fázy elektronizácie.

Môžete vybrať niekoľko hlavné elektronické prístupové systémy: Výpočty debetné karty na internete pomocou rôznych bezpečnostných protokolov; výpočty s použitím elektronických kontrol; Výpočty pomocou online bankových systémov, ktoré poskytujú priamy prístup k účtom zákazníkom. Účty elektronického prístupu k účtom funguje s peniazmi vkladov zo strany zákazníkov zverejnených na bežných účtoch v úverových inštitúciách.

Definícia elektronických peňazí. Formálne charakteristiky. Existuje niekoľko hlavných prístupov k definícii elektronických peňazí. Podmienečne, môžu byť rozdelené do európska, americká a ázijská.

V rámci európsky prístup Elektronické peniaze Považovaný za nový formulár Peniaze, ktoré si vyžadujú osobitný režim ich emisie a cirkulácie. Podľa definície Európskej centrálnej banky, elektronické peniaze sú peňažnou hodnotou uloženou v elektronickej forme na technickom zariadení, ktoré môžu byť široko používané na uskutočnenie platieb v prospech tretích strán bez potreby zapojiť bankové účty v transakcii a ktorá pôsobí ako predplatený finančný produkt.

V rámci amerického prístupu sa elektronické peniaze nepovažujú za novú formu peňazí a považujú sa za nový typ finančných služieb poskytovaných úverovými inštitúciami. Podľa definície výboru z rozpočtového výboru z kongresu môže byť pojem "elektronické peniaze" použiť na označenie širokej škály nových platobných mechanizmov (nové platobné nástroje) vytvorené na vytvorenie bežných platieb spotrebiteľov v elektronickej forme. V USA, elektronické peniaze najčastejšie ako iné predplatené finančné produkty, ako sú cestovné kontroly. V tomto ohľade podľa rozpočtového výboru z kongresu USA by emisie a odvolanie elektronických peňazí malo podliehať tradičným bankovým právnym predpisom. Preto v USA, v súčasnosti neexistujú žiadne osobitné predpisy upravujúce postup pre emisie a obeh elektronických peňazí.

V Japonsku a mnohých ďalších ázijských krajinách, v súčasnosti neexistuje žiadny jednoznačný prístup k problematike interpretácie elektronických peňazí. V tejto súvislosti Bank of Japan vedome v súlade s definíciou elektronických peňazí dvoch najbežnejších interpretácií. Podľa tejto definície sú elektronické peniaze elektronickými platobnými prostriedkami, ktoré ukladajú peňažnú hodnotu v elektronickej forme (alebo v právom peňažnej hodnoty). V súčasnosti sú elektronické peniaze týkajúce sa uvoľnenia predplatených finančných produktov regulované v Japonsku zákonom o predplatenej mape.

Malo by sa zdôrazniť Štyri dôležité elektronické peňažné charakteristiky: 1) Peňažná hodnota sa priamo zaznamenáva na dopravcovi informačný (nie je záväzná pre žiadny účet v úverových inštitúciách); 2) Platba elektronickými peniazmi je konečná (príjemca elektronických peňazí sa považuje za úplne zaplatenú, t.j. už nemá žiadne požiadavky na tretie strany); 3) Emisie elektronických peňazí je osobitným druhom finančnej činnosti (emitenti elektronických peňazí sú osobitné inštitúcie, na ktoré by sa mal uplatňovať osobitný postup regulácie a kontroly nad ich činnosťami); 4) Elektronické peniaze sú bezúročnou povinnosťou svojho emitenta (ako je to hotovosť vydaná centrálnymi bankami, elektronické peniaze neznamenajú úrokové platby svojim držiteľom).

Elektronické peniaze súčasne stelesňujú dôležité výhody peňazí a vkladov. Z hotovosti, elektronické peniaze zdedili majetok anonymity a bezpodmienečnej likvidácie hotovosti, ako aj nízke transakčné náklady, z vkladových peňazí - dematerializovanou formou, vzhľadom k pohodliu výpočtov a nízkych nákladov na obeh.

Teda hlavné výhody elektronických peňazí sú: 1) Flexibilita v platbách. Elektronické peniaze môžu sprostredkovať obe platieb v tradičnej ekonomike a mikroplatáte vo volebnom hospodárstve; 2) Nízke transakčné náklady. Náklady na transakciu s použitím "sieťových peňazí", ich spracovanie a účtovníctvo je výrazne lacnejšie ako náklady na platby pomocou hotovosti, kontrol a kreditné karty; \\ T 3) vysoká úroveň anonymity. Elektronické peniaze, na rozdiel od kontrol a kreditných kariet, umožňujú zachovanie vysokej úrovne anonymity transakcií, pretože keď sa používajú, nevyžadujú totožnosť platiteľa a overovanie jej bonity; 4) možnosť priamym zneškodňovaním ich prostriedkami. Na rozdiel od hotovosti, platba elektronickými peniazmi nevyžaduje prítomnosť platiteľa a príjemcu na jednom mieste a na rozdiel od vkladových peňazí - zásah tretích strán do pokroku transakcie.

Elektronické peňažné systémy.

V súčasnosti môžete prideliť tri hlavné typy elektronických peňažných systémov:

Na základe viacúčelových predplatených kariet (kartových systémov);

Na základe predplatených softvérových / sieťových produktov (softvérové \u200b\u200b/ sieťové systémy);

Na základe predplatenej hodnoty uloženej vo virtuálnych peňaženkách na serveroch vzdialených emitentov (serverové systémy).

Prvý typ Elektronické peňažné systémy sú založené na kartách s uloženou hodnotou (uložených-hodnotové karty) alebo "elektronická peňaženka" (elektronické peňaženky alebo e-peňaženky). Takéto karty majú vstavaný mikroprocesor s hotovostným ekvivalentom v dôsledku preddavku.

Stojí za zmienku, že iba viacúčelové alebo univerzálne predplatené karty (to znamená, že je možné využiť peňažnú hodnotu, môžu byť použité na platby v prospech tretích strán, zahŕňajú elektronické peniaze. Jednorazové predplatené karty, ktoré získali rozšírené v telefonickom a dopravnom službách po celom svete, nesúvisia s elektronickými peniazmi. Informácie zverejnené na takýchto mapách nie sú spôsobené jeho povahou, ale je predplateným počtom spotrebných jednotiek jednotlivej služby.

Druhý typ Elektronické peňažné systémy sú založené na predplatenom softvéri / sieťových peniazoch (sieťové peniaze), nazývané aj digitálnu hotovosť (digitálna hotovosť). V tomto prípade je peňažná hodnota uložená v pamäti počítačov na pevných diskoch as pomocou špeciálneho softvéru, prevedená elektronickými komunikačnými sieťami, a to aj prostredníctvom internetu. Rovnako ako viacúčelové predplatené karty, patrí len viacúčelové siete sietí peňazí patrí do elektronických peňazí.

Tretí typ Elektronické peňažné systémy používajú virtuálne peňaženky ako zariadenie na úložisko elektronického peňažníctva (V-peňaženky), uverejnené na serveri emitenta, prístup, ku ktorému je zabezpečené zadaním osobného kódu na diaľku. V takýchto systémoch pre prenos nákladov na držiaku elektronických peňazí, je potrebné získať vzdialený prístup k serveru a len potom, s pomocou softvéru a hardvéru, emitent môže byť prevedený do elektronických peňazí na komunikačné siete, ako napr internet atď.

Vlastnosti elektronických peňazí. Hlavnou prekážkou rozšíreného zavedenia elektronických peňazí je relatívne nízky stupeň súladu elektronických peňazí podľa žiaducich peňažných vlastností. Vývoj peňazí jasne ukázal, že peniaze by mali mať rad vlastností, ktoré ich najviac vhodné okrem iného tovaru na použitie v tejto funkcii. Požadované vlastnosti elektronické peniaze sú základné na splnenie dvoch najdôležitejších peňažných charakteristík:

po prvé, buďte vysoko kvapalinovým aktívom a po druhé majú stabilnú kúpnu silu. Môžu byť pridelené aspoň dvanásť žiaduce vlastnosti elektronických peňazí:

1) pohodlie. Elektronické peniaze by mali byť jednoduché, ak sa používajú v oboch smeroch - obaja, keď dostanú, a kedy sa vynakladajú;

2) Bezpečnosť. Inými slovami, malo by sa zabezpečiť, aby chránili integritu informácií a ochranu pred jej neoprávnenou reprodukciou. Napríklad platiteľ by mal byť schopný prekladať elektronické peniaze príjemcovi bez strachu, že sa budú meniť alebo kopírovať;

3) anonymita (Súkromie). Požiadavka transakčnej anonymity je dôležitou podmienkou pre implementáciu elektronických transakcií. Anonymita zaručuje utajenie transakcií na niekoľkých úrovniach. Platiteľ a príjemca elektronických peňazí musia mať právo zostať úplne neviditeľné s priamym vykonávaním platby (hoci táto bude určite kritizovaná orgánmi činnými v trestnom konaní);

4) univerzálnosť (Široké prijatie). Elektronické peniaze musia byť dobre známe a akceptované v širokej obchodnej zóne. Táto charakteristika znamená uznanie emitenta a dôvery v ňom kupujúcimi a predajcami;

5) Kompatibilita offley. Výmena medzi oboma stranami elektronickými peniazmi by mala zabezpečiť možnosť pracovať v režime offline. To znamená, že držiteľ elektronických peňazí sa nemusí priamo pripojiť k komunikačnej línii, aby sa platba uskutočnila. Platiteľ musí byť schopný slobodne prekladať peňažnú hodnotu príjemcovi kedykoľvek bez autentifikácie tretej strane;

6) Podpora mikroplathovania. Elektronický platobný systém Mal by technicky udržiavať možnosť držby platieb nízkych nominálnych hodnôt (hovoríme o platobných transakciách vo výške 0,001 až 10 USD), ale tiež zabezpečuje ziskovosť takýchto platieb;

7) bilaterálna. Musí existovať možnosť previesť elektronické peniaze iným používateľom. Bilaterálne platby by sa mali vykonávať bez účasti tretej strany v nich, ktorým sa píše, ako je to v prípade výpočtu systémov na plastových kartách;

8) Prenosnosť. Používanie elektronických peňazí by nemalo závisieť od fyzickej polohy svojich držiteľov. Musia sa navigovať nielen na počítačových sieťach, ale aj z počítačových sietí na iné zariadenia na skladovanie peňažných hodnôt (napríklad elektronická peňaženka). Držitelia elektronických peňazí by mali byť schopní ich niesť s nimi a používať v prípade potreby v iných sieťach a pomocou iných nástrojov prístupu;

9) Diskusia. Elektronické peniaze musia byť rozdelené na časti. Ich držitelia by mali byť schopní odkazovať na emitenta alebo elektronický výmenný úrad pre výmenu elektronických peňazí vyššiu menovitú hodnotu pre elektronické peniaze nižšej menovitej hodnoty;

10) Trvanlivosť. Elektronické peniaze by nemali mať trvanlivosť. Musia udržiavať svoje náklady nezmenené a byť chránené pred poškodením alebo zničením. Mala by existovať záruka, že emitent nezníži dôstojnosť elektronických peňazí (nebudú devalvovať) alebo ich nevedú z obehu;

11) Obrázok. Elektronické peniaze v počiatočnej fáze vývoja by sa mali premeniť na hotovosť vydanú centrálnou bankou;

12) Jednotka voľnej hodnoty. Elektronické peniaze by mali zabezpečiť možnosť nominálnych hodnôt v neštátnej mene. Emitenti by mali mať právo na prepustenie a používatelia používajú elektronické peniaze denominované v akejkoľvek novej peňažnej jednotke, ktorá bude konkurovať elektronickým peniazom uvoľneným štátom.

Treba poznamenať, že v súčasnosti žiadny z existujúcich systémov elektronických peňazí nespĺňa všetky uvedené vyššie.

K. Marx napísal, že "Vzhľadom k tomu, že zlaté peniaze v procese odvolania sa stávajú jednoduchým znamením svojej vlastnej hodnoty, môžu byť nahradené jednoduchými nákladovými značkami." Už vo funkciách peňazí ako nákladového opatrenia je možné nahradiť skutočné peniaze papierom. Je to spôsobené tým, že:

rozsah cien je podmienený a legislatívne regulovaný;
v menách peňazí sa dôsledky nákladových vzťahov postupne vyhladzujú (v procese obehu peňazí).

Papierové peniaze sú dva typy: vláda, vyrába ministerstvo financií (Treasury vstupenky) a banky (bankové lístky alebo bankovky). Treasury vstupenky sa nazývajú jednoducho papierové peniaze na rozdiel od bankoviek, ktoré sú svojimi prírodnými úverovými peniazmi. Historicky, papierové peniaze vznikli pred úvermi, bankovky sa objavujú s rozvojom úverových vzťahov.

Prvý papier peniaze sa objavili v Číne v XII storočí. n. e., V Európe a Amerike - v stároch XVII-XVIII. V Rusku sa v roku 1769 zaviedli papierové peniaze (zdroje)

Papierové peniaze sú príznaky, zástupcovia plnohodnotných peňazí. Odvolanie nákladov na náklady nadobúdajú formu symbolických peňazí, to prispieva k prchavému charakteru ich odvolania, ako aj skutočnosť, že ich nútený kurz je schválený štátom. Spočiatku bola uvoľňovanie papierových peňazí obmedzená na takomto čísle, ktorá sa rovná množstvu zlata potrebného na odvolanie. Vyjadrujú povinnosti štátnej moci a stanú sa zbraňou obehu, spôsobom vládnych platieb na dlh, platobný nástroj, ktorý je zameraný na výučbu príjmov dopĺňať štátnu pokladnicu. Ich možná porucha je spojená nielen so zvýšením cien za tovar a služby, ale aj možnú zmenu štátnej moci, ktorý podkopáva dôveru obyvateľstva do štátu. Papierové peniaze sa nebudú vymeniť vzácne kovynie sú určené potrebou obratu. Ich emisie je spôsobené hlavnou potrebou financovania verejné výdavky a rozpočtový deficit. Úplne prijatý nadmerné emisie Papierové peniaze, ktoré spôsobujú ich poškodenie.

Peniaze sa teda používajú ako poslanci zlata pri vykonávaní ich hlavnej funkcie - prostriedky na cirkuláciu, t.j. Nepriamo nahrádzajú zlato, predstavujú len známky hodnoty všetkého tovaru v obehu. Papierové peniaze nemôžu slúžiť ako komodita, najprv sa slobodne vymenili za zlato na par. Ich dve hlavné funkcie: miera nákladov a prostriedkov na cirkuláciu.

Hlavnými dôvodmi uvoľnenia papierových peňazí sú:

potreby štátnej pokladnice v zdrojoch spôsobených deficitom štátneho rozpočtu;
prítomnosť historických období charakterizovaných akútnou potrebou vlády v peniazoch (vojna, revolúcia);
chronický deficit bilancie bilancie krajiny, keď sa vláda snaží vyhnúť úniku zlata v zahraničí, je nútená zaviesť neuveriteľné peniaze na zlato, vybavené núteným kurzom, aby získal príjem emisií;
fyzické opotrebovanie mincí, otáčanie plnohodnotných mincí z hľadiska hodnoty av niektorých prípadoch je vedomé poškodenie mincí štátom, čo vedie k zníženiu obsahu kovu v minciach s cieľom získať dodatočný príjem pokladnici.

Papierové peniaze vyrobené ministerstvom štátnej pokladnice sú založené na prerozdeľovacej funkcii štátu, jeho schopnosť vykonávať nekontraschopné nátlak. Papierové peniaze nie sú dlžnou povinnosťou štátu. Zároveň je možné ich uvoľnenie považovať za konkrétnu formu povinnej finančnej dotácie spoločnosti štátom.

Papierové peniaze - Jedná sa o peňažné známky vyrobené na pokrytie rozpočtového deficitu a nie sú určené na výmenu kovov, ale tých, ktoré predložili štátne nútené kurzy. Skutočná papierová hodnota peňazí je určená objektívnym právom peňažnej cirkulácie: ich uvoľnenie je obmedzené na sumu, ktorá by odrážala skutočnú liečbu zlata symbolicky reprezentovaného nimi. Papierové peniaze sú povinné peňažné značky, ktoré nahradia zlato ako prostriedok na cirkuláciu. Sú neodmysliteľnou nestabilitou cirkulácie a poškodenia. Nie sú vhodné na vykonávanie funkcie pokladov.

Úverové peniaze - To je forma peňazí vytvorených rozvojom úverových vzťahov, základom moderného mechanizmu platby a vyrovnania. V tom čase vznikajú, keď sa kapitál stáva neoddeliteľnou súčasťou Samotná výroba, t.j. Zdá sa, že nie sú z manipulácie (tovar - peniaze), ale z samotnej produkcie, od okruhu. Úverové peniaze patria do najvyššej sféry sociálno-ekonomického procesu a sú riadené inými zákonmi ako bežné peniaze. Predmet výmenných vzťahov nie je výrobkom v jeho podstate, ale komoditný kapitál. Funkcie peňazí vykonáva nie je hotovostný produkt, ale peňažný kapitál vo forme úverových peňazí.

Úverový systém viedol k úverovým peniazom osobitného druhu, ktoré sú vhodné na zlaté bankovky centrálnych bánk a na ich základe bankové vklady (Vkladové peniaze, ktoré sú základom registrácie cirkulácie). Bill a bankovka vznikli na základe odvolania dlhových záväzkov. K. Marx napísal: "Vydávanie účtov je transformácia tovaru do jednej z foriem úverových peňazí a fakturačné účty je len transformáciou týchto úverových peňazí do iných peňazí, a to v bankovkách." Dlhové záväzky s nástupom lehoty na odstránenie platobnej bilancie, hotovosť bola potrebná, hotovosť sa mala objaviť pred obdobím platby na účet, inak by sa výrobný proces mohol rozbiť a spomaliť. Úvery teda podliehajú zákonu menovej cirkulácie a zákonom pohybu úverového kapitálu. Ich odvolanie súvisí s pôsobením hodnoty hodnoty a zákonom prebytočnej hodnoty.

Tam je fázovaný vývoj peňazí. Za podmienok zlatého peňažného obehu došlo k prechodu peňazí z jednej funkcie do druhého bez zmeny ich tvaru: z prostriedkov na spracovanie prostriedkov platby a späť. Kvalitatívne a kvantitatívne ankety zlata, ako peniaze sú povolené vzhľadu zlatých značiek a známky hodnoty, ktoré sú nové formy peňazí. Postupne, úloha peňazí ako platobných nástrojov presahuje rámec komoditného zaobchádzania. Peniaze sa stávajú univerzálnymi produktmi.

Návrhopis Ako prvý typ úverových peňazí vznikol v dôsledku predaja tovaru na úver. Bill je transformovaný do plných peňazí od predávajúceho veriteľa, dávať dlžníkovi kupujúcemu príležitosť zaplatiť priamo s ním, ale s bankou, ktorá urobila dlhu Vo forme zákona. Zmeny výmeny je dokument vypracovaný zákonom zriadený zákonom a obsahujúci bezpodmienečný abstraktný písomný dlh peňažná povinnosť. toto je bezpečnosť.

Zmeny výmeny sa deje:

jednoduchý (Solo Bill) - to je písomná povinnosť dlžníka dlžníka o zaplatení určitej sumy peňazí majiteľovi zákona;
prenosná (Tratta) je poradie veriteľa dlžníkovi o zaplatení sumy peňazí tretej strane na určité obdobie.

Jednoduché a preložené účty sú odrody obchodného zákona, ktoré môžu byť dva typy:

obchodné, vzniknuté na základe obchodnej transakcie;
jednoduchý alebo prevoditeľný účet, ktorý nemá žiadnu osobitnú podporu, ale podporovala nevyužité bankové úverové linky.

Ďalšie najhoršie účty:

treasury - Krátkodobé vládne cenné papiere (ich predaj sa vykonáva so zľavou na menovitú hodnotu);
finančné - dlhodobé povinnosti Týkajúce sa určitého množstva peňazí zodpovedných;
priateľský - účet, ktorý nie je spojený s reálnou obchodnou dohodou; Sú napísané na seba na druhej strane transakcie získať peniaze účtovnými účtami v banke;
bronz - dlhodobý záväzok, ktorý nemá žiadnu skutočnú podporu.

Funkcie účtu sú:

abstraktné - na zmene výmeny nešpecifikuje konkrétny typ transakcie;
konštanta - povinná platba dlhu;
odvolanie je možnosť zasielania účtov iným osobám s pomocou prevodného nápisu (indexement), ktorý vytvára možnosť vzájomného kreditu účtovného zákona.

Elasticita je charakterizovaná za billproof, t.j. Schopnosť automatickej expanzie a kompresie:

rast účtov o obrate je spojený s úrovňou vývoja úverových vzťahov a rastu obratu;
zníženie obratu pri znižovaní úveru a splatnosti účtov.

V oblasti menového obehu je pridelená obmedzená guľa, pretože slúži hlavne veľkoobchodný predaj, Nie vždy známe informácie o solventnosti osôb, ktoré prenášajú návrh zákona k slovu, je obmedzený okruh osôb, je zapojený do odvolania účtov. Nekonzistentnosť vznikajúca v širokom meradle medzi počtom prístupných peňazí a objemom obratu je kompenzovaná expanziou billproof. Náklady na účet je určený nákladmi na tovar, ktorého predaj ich obsluhuje.

Nevýhody faktúrového odvolania spôsobili vzhľad bankoviek. Toto je banková karta, kreditná karta peňazí vyrobených emisnými bankami a nahradenie kovových peňazí v obehu. Bankovky sú neurčité dlhové povinnosti. Bankovka sa líši od účtov a z papierových peňazí.

Rozdiel medzi bankovkami z účtu:

bankovky vydávajú priemyselné a obchodné spoločnosti, ale centrálne banky;
bankovky sú neurčité dlhové povinnosti. Moderné bankovky Nikde sa vymieňa za kov, ale majú komoditný (kreditový) základ;
majú spoločnú pasáž, pretože sú vyrábané centrálnymi bankami, ktorých solventnosť nepodlieha pochybnostiam.

Bankovka predstavuje dlhovú povinnosť, kreditnú bankovú kartu, typ papierových peňazí, vyrobených centrálna banka Ako prostriedok na cirkuláciu, zástupca plných peňazí.

Keďže sa bankovky vydávajú v pôžičke, a úvery po uplynutí pojmu podliehajú návratu, potom sa bankovky v konečnom dôsledku vrátia do emisnej banky. Uvoľnenie bankoviek v pôžičke a pravidelnému návratu do emisnej banky - také sú vzory bankovky.

Bankovky sa môžu vrátiť do emisnej banky nielen splácaním úveru. Po dlhú dobu boli bankovky plynulé na kovové mince.

Bezplatné výmenné bankovky na zlato zásadne dôležitýVzhľadom k tomu, že som vylúčil možnosť nadmerného množstva peňazí a zabránilo ich poškodeniu v súvislosti so zlatom. V 30. rokoch XX storočia. Vo všetkých krajinách bola bezplatná výmena bankoviek na zlato prerušená a už sa neobnovila.

Nedostatok bezplatného zapálenia na zlato prináša nesmierne bankovky na papierové peniaze. Bankovky vydané v postupe poskytovania úverov na obrat obchodu sú úverové peniaze. Ak sa emisie bankoviek používa na pokrytie vládnych výdavkov, potom bankovky sa skutočne obracajú z úverových peňazí do papiera.

Spoľahlivé bankovky môžu byť vyrábané v nadmerných množstvách a sú bránené na zlato.

Prijatie Je to dokument o zavedenom formulári, ktorý obsahuje bezpodmienečnú likvidáciu šekovej knižky úverového vzdelávania o zaplatení odberateľa uvedeného v ňom, a môže byť použitý na prijímanie peňazí z banky, ako aj na zaplatenie zakúpeného tovaru alebo služieb prijatých . Kontroly vykonávajú funkciu manipulácie. Kontroly sa objavili v obehu v storočiach XVI-XVII. Súčasne v Anglicku, kde banky poskytli svojim vkladateľom špeciálne knihy s objednávkami používanými na osád, ktoré sa objavili v prototype moderného kníha Holandsko, kde Banky začali vydať svojich vkladateľov na príjemcu. V podmienkach vyvinutého kontrolných kontrol tovaru dôležitá úloha. Ak je maloobchodný obrat, obsluhovaný väčšinou v hotovosti, veľkoobchodný obrat je sprevádzaný kontrolným bodom. Skontrolujte obratu výrazne prevyšuje obrat hotovosti.

Ekonomická povaha kontroly je. Že slúži ako prostriedok na prijímanie hotovosti v banke, pôsobí ako prostriedok na obeh a platbu, je nástrojom bezhotovostných platieb.

Existuje mnoho typov kontrol:

registrované - kontroly vydané na určitej osobe bez práva na prevod na inú osobu;
objednávky - kontroly vydané na určitej osobe s právom na prevod na potvrdenie;
nositeľ - kontroly, v ktorých nie je špecifická osoba špecifikovaná;
zúčtovanie - kontroly používané v systéme nepeňažných osád;
access - Banka poskytuje súhlas s platbou.

K. Marx rozprával, že "Vzhľadom k tomu, že zlaté peniaze v procese odvolania sa stávajú jednoduchým znamením vlastnej hodnoty, môžu byť nahradené jednoduchými nákladovými značkami." Už vo funkciách peňazí ako nákladového opatrenia je možné nahradiť skutočné peniaze papierom. Je to spôsobené tým, že:

rozsah cien je podmienený a legislatívne regulovaný;
v menách peňazí sa dôsledky nákladového vzťahu postupne vyhladzujú (v procese peňažného obehu)

Papierové peniaze sú dva typy: štátna pokladnica (Treasury vstupenky) a banky (bankové lístky alebo bankovky) Treasury vstupenky sa nazývajú jednoducho papierové peniaze na rozdiel od bankoviek, ktoré budú úverom. Historicky, papierové peniaze vznikli pred úverom, bankovky budú spokojní s rozvojom úverových vzťahov.

Prvý papier peniaze sa objavili v Číne v XII storočí. n. e., V Európe a Amerike - v stároch XVII-XVIII. V Rusku sa v roku 1769 zaviedli papierové peniaze (zdroje)

Papierové peniaze budú znamením, zástupcovia plnohodnotných peňazí. Uplatnenie známok nákladov získavajú formu symbolických peňazí, prispievam k prchavému charakteru svojho odvolania, ako aj skutočnosť, že ich nútený kurz sankcionuje štátom. Spočiatku bola uvoľňovanie papierových peňazí obmedzená na toľko ich množstvom, ktorá sa rovná množstvu zlata potrebného na odvolanie. Stojí za zmienku, že vyjadrujú povinnosti štátnej moci a stanú sa zbraňou obehu, metóda vládnych platieb na dlh, platobný nástroj zameraný na výučbu príjmov na doplnenie štátnej pokladnice. Ich možná porucha je spojená nielen so zvýšením cien za tovar a služby, ale aj možnú zmenu štátnej moci, ktorý podkopáva dôveru obyvateľstva do štátu. Papierové peniaze nie sú vymenené za drahé kovy, nedefinujú potrebu obratu. Ich emisie je spôsobené najmä potrebou financovania vládnych výdavkov a rozpočtového deficitu. Nadmerné emisie papierových peňazí je dosť prípustné, čo spôsobuje ich poškodenie.

Na základe všetkých vyššie uvedených, dospejeme k záveru, že peniaze môžu byť použité ako poslanci zlata pri vykonávaní hlavnej funkcie - prostriedky na cirkuláciu, t.j. Nepriamo nahrádzajúce zlato, sú výlučne známky hodnoty všetkého tovaru v obehu. Papierové peniaze nemôžu slúžiť ako komodita, najprv sa slobodne vymenili za zlato na par. Ich dve hlavné funkcie: miera nákladov a prostriedkov na cirkuláciu.

Hlavnými dôvodmi uvoľnenia papierových peňazí bude:

potreby štátnej pokladnice v zdrojoch spôsobených deficitom štátneho rozpočtu;
prítomnosť historických období charakterizovaných akútnou potrebou vlády v peniazoch (vojna, revolúcia);
chronický deficit bilancie bilancie krajiny, keď sa vláda snaží vyhnúť úniku zlata v zahraničí, je nútená zaviesť neuveriteľné peniaze na zlato, vybavené núteným kurzom, aby získal príjem emisií;
fyzické opotrebovanie mincí, otáčanie plnohodnotných mincí z hľadiska hodnoty av niektorých prípadoch je vedomé poškodenie mincí štátom, čo vedie k zníženiu obsahu kovu v minciach s cieľom získať dodatočný príjem pokladnici.

Papierové peniaze vyrobené ministerstvom štátnej pokladnice sú založené na prerozdeľovacej funkcii štátu, jeho schopnosť vykonávať nekontraschopné nátlak. Papierové peniaze nebudú dlžnou povinnosťou štátu. S týmto všetkým je možné ich uvoľnenie považovať za osobitnú formu povinnej finančnej dotácie spoločnosti štátom.

Papierové peniaze - ϶ᴛᴏ peňažné známky vyrobené na pokrytie rozpočtového deficitu a nie sú určené na zmenu kovu, ale tie, ktoré predložili štátne nútené kurzy. Skutočná papierová hodnota peňazí je určená objektívnym právom peňažnej cirkulácie: ich prepustenie je obmedzené na sumu, odrážala by skutočnú liečbu zlata symbolicky reprezentovaného nimi. Papierové peniaze - ϶ᴛᴏ povinné vykonávanie peňažných značiek, ktoré nahrádzajú zlato ako prostriedok na cirkuláciu. Sú neodmysliteľnou nestabilitou cirkulácie a poškodenia. Stojí za zmienku, že nie sú vhodné na vykonávanie funkcie pokladov.

Úverové peniaze -϶ᴛᴏ forma peňazí vytvorených rozvojom úverových vzťahov, základom moderného mechanizmu platby a zúčtovania. Stojí za zmienku, že v tom čase vznikajú, keď sa kapitál stáva neoddeliteľnou súčasťou samotnej výroby, t.j. Nebudú sa dostať z manipulácie (tovar - peniaze), ale z samotnej produkcie, od okruhu. Úverové peniaze ide do najvyššej sféry sociálno-ekonomického procesu a sú riadené inými zákonmi ako bežné peniaze. Predmetom výmenných vzťahov nebude produktom v účtovnej jednotke, ale komoditný kapitál. Funkcie peňazí predávajú nie hotovostný produkt, ale peňažný kapitál vo forme úverových peňazí.

Úverový systém splodil úverové peniaze osobitného druhu, ktorý je nezrovnateľný pre zlaté bankovky centrálnych bánk a na ich základných bankových vkladoch (vklady, ktoré sú základom kontroly) Bill a bankovky vznikli na základe odvolanie dlhových záväzkov. K. Marx rozprával: "Vydávanie účtov - ϶ᴛᴏ Transformácia tovaru do jednej z foriem úverových peňazí a fakturačných poukážok - výlučne premeniť úverové peniaze do iných peňazí, a to v bankovkách." Dlhové záväzky s nástupom lehoty na odstránenie platobnej bilancie, hotovosť bola potrebná, hotovosť sa mala objaviť pred obdobím platby na účet, inak by sa výrobný proces mohol rozbiť a spomaliť. Na základe všetkých vyššie uvedených, dospeli sme k záveru, že úverové peniaze podliehajú zákonu peňažného obehu a zákonom úverového kapitálu. Ich odvolanie súvisí s pôsobením hodnoty hodnoty a zákonom prebytočnej hodnoty.

Návrhopis Ako prvý typ úverových peňazí vznikol v dôsledku predaja tovaru na úver. Bill je transformovaný na plnohodnotné peniaze od predávajúceho veriteľa, ktorý poskytuje dlžníkovi kupujúcemu možnosť zaplatiť priamo nie s ním, ale s bankou, ktorá vykonala dlhovú povinnosť vo forme zákona. Zmeniť dokument - ϶ᴛᴏ dokument zostavený podľa zákona zriadeného zákonom a obsahujúci bezpodmienečný abstraktný písaný dlh menový záväzok, t.j. ϶ᴛᴏ Cenné papiere.

Zmeny výmeny sa deje:

jednoduchý (sólový účet) - ϶ᴛᴏ písomný dlhový záväzok dlžník o zaplatení určitej sumy peňazí majiteľovi zákona;
prenosná (Tratta) - ϶ᴛᴏ Poradie veriteľa dlžníka o zaplatení sumy peňazí tretej strane na určité obdobie.

Jednoduché a transferové účty budú odrody obchodného zákona, ktoré môžu byť dva typy:

komerčné, vzniknuté na základe obchodnej transakcie;
jednoduchý alebo prevoditeľný účet, ktorý nemá žiadnu osobitnú podporu, ale podporovala nevyužité bankové úverové linky.

Ďalšie najhoršie účty:

treasury - Krátkodobé vládne cenné papiere (ich predaj sa vykonáva so zľavou na menovitú hodnotu);
finančné - dlhodobé záväzky týkajúce sa určitej sumy peňazí za zastarané;
priateľský - účet, ktorý nie je spojený s reálnou obchodnou dohodou; Sú napísané všetkým ostatným stranám transakcie, získať peniaze účtovaním účtov v banke;
bronz - dlhodobý záväzok, ktorý nemá žiadnu skutočnú podporu.

Funkcie účtu budú:

abstraktné - na zmene výmeny nešpecifikuje konkrétny typ transakcie;
konštanta - povinná platba dlhu;
odvolanie je možnosť zasielania účtov iným osobám s pomocou prevodného nápisu (indexement), ktorý vytvára možnosť vzájomného kreditu účtovného zákona.

Elasticita je charakterizovaná za billproof, t.j. Schopnosť automatickej expanzie a kompresie:

rast účtov o obrate je spojený s úrovňou vývoja úverových vzťahov a rastu obratu;
zníženie obratu pri znižovaní úveru a splatnosti účtov.

V oblasti menového obehu sa prideľuje limitovaná sféra, pretože slúži väčšinou veľkoobchodnú obchodu, informácie o solventnosti osôb vysielajúcich účtu na posilnenie postavenia nie je vždy známa, obmedzený okruh osôb je zapojený do odvolania účtov. Non-mesiace vzniknuté medzi počtom kompenzovaných plnohodnotných peňazí a objemom obratu je kompenzovaný rozšírením billproof. Náklady na účet je určený nákladmi na tovar, predaj ich sú obsluhované.

Nevýhody faktúrového odvolania spôsobili vzhľad bankoviek. Toto je banková karta, kreditná karta peňazí vyrobených emisnými bankami a nahradenie kovových peňazí v obehu. Bankovky budú neurčité dlhové povinnosti. Bankovka sa líši od účtov a z papierových peňazí.

Rozdiel medzi bankovkami z účtu:

bankovky vydávajú priemyselné a obchodné spoločnosti, ale centrálne banky;
bankovky budú neurčité dlhové povinnosti. Moderné bankovky sa nemenia nikde, ale majú komoditný (kredit);
majú univerzálny záujem, pretože sú vyrábané centrálnymi bankami, solventnosť KᴏᴛᴏᴩH nepodlieha pochybnostiam.

Bankovka Je to dlhová povinnosť, úverový bankový lístok, typ papierových peňazí, vyrába centrálna banka ako prostriedku na cirkuláciu, zástupcu plnohodnotných peňazí.

Bankovky sa môžu vrátiť do emisnej banky nielen splácaním úveru. Po dlhú dobu sú bankovky v poriadku na kovových mincí.

Bezplatná výmena bankoviek o zlate bola zásadne dôležitá, pretože vylúčil možnosť nadmerného množstva peňazí a zabránilo ich poškodeniu v súvislosti so zlatom. V 30. rokoch XX storočia. Vo všetkých krajinách bola ςʙᴏ-hlboká výmena bankoviek o zlate prerušená a už sa neobnovila.

Absencia ςʙᴏ-ako razanie na zlaté uzávierky Unded 90 Bankovky pre papierové peniaze. Bankovky vydané v poskytovaní úverov obratom obchodu budú úverom. V prípade, že emisie bankoviek sa používa na pokrytie vládnych výdavkov, potom bankovky sa skutočne obracajú z úverových peňazí do papiera.

Spoľahlivé bankovky môžu byť vyrábané v nadmerných množstvách a sú bránené na zlato.

Prijatie Je to dokument o zavedenom formulári, ktorý obsahuje bezpodmienečnú likvidáciu šekovej knižky úverového vzdelávania o zaplatení odberateľa uvedeného v ňom, a môže byť použitý na prijímanie peňazí z banky, ako aj na zaplatenie zakúpeného tovaru alebo služieb prijatých . Kontroly vykonávajú funkciu manipulácie. Kontroly sa objavili v obehu v storočiach XVI-XVII. Zároveň v Anglicku, kde banky poskytli špeciálne knihy s objednávkami, ktoré sa používajú na osadenie, ktoré prišli na prototyp moderných šetriacich záložiek a Holandsko, kde Banky začali vyrábať vkladateľov príjmu doručenia. V podmienkach rozvinuté kontroly cirkulácie zohrávajú dôležitú úlohu. Ak je maloobchodný obrat obsluhovaný väčšinou v hotovosti, veľkoobchodný obrat je sprevádzaný kontrolným bodom. Skontrolujte obratu výrazne prevyšuje obrat hotovosti.

Ekonomická povaha kontroly je. že slúži ako prostriedok na prijímanie hotovosti v banke, pôsobí ako prostriedok na obeh a platbu, bude nástrojom bezhotovostných platieb.

Existuje mnoho typov kontrol:

registrované - kontroly vydané na určitej osobe bez práva na prevod na inú osobu;
objednávky - kontroly vydané na určitej osobe s právom na prevod na potvrdenie;
prezentáci - kontroly, v Kᴏᴛᴏᴩ, nešpecifikovali konkrétnu osobu;
zúčtovanie - kontroly používané v systéme nepeňažných osád;
access - Banka poskytuje súhlas s platbou.

Spoľahlivé peniaze. Evolúcia moderných foriem a druhov nerozvinutých úverových peňazí nepochybných papierových peňazí

Spoľahlivé (kreditné) peniaze