Kupując mieszkanie na kredyt należy być przygotowanym na to, że na mieszkanie jest wystawiane ubezpieczenie hipoteczne. Zastanówmy się, jakie ryzyka można zawrzeć w formularzu ubezpieczenia mieszkania i gdzie opłaca się wykupić ochronę. Zwrócimy szczególną uwagę na to, jak szybko i za darmo dowiedzieć się o cenie ubezpieczenia kredytu hipotecznego bez kontaktu z biurem.
Czy ubezpieczenie mieszkania jest obowiązkowe?
Nie wszyscy klienci wiedzą, czy wykupienie ubezpieczenia hipotecznego na mieszkanie jest obowiązkowe, czy też można zaoszczędzić pieniądze. Ubezpieczenie mieszkania hipotecznego jest obowiązkowym wymogiem zatwierdzonym przez prawo. Należy jednak pamiętać, że klient musi jedynie sporządzić wiążącą umowę.
Tytuł
Ubezpieczenie tytułu własności jest dobrowolną umową, która chroni przed utratą własności nabywanej nieruchomości.
Ryzyka ubezpieczeniowe:
Uwaga! W pierwszych czterech ryzykach termin okres przedawnienia to trzy lata, gdy w ciągu ostatnich 10 lat. W rezultacie instytucje finansowe Zaleca się wykupienie ubezpieczenia tytułu hipotecznego na co najmniej 3 lata.
Osobisty
W ramach ustawodawstwa rejestracja ubezpieczenia osobowego nie jest warunek wstępny... Jednocześnie banki są zainteresowane tą ochroną, ponieważ umowa może przewidywać spłatę zadłużenia.
Zagrożenia:
- czasowa niepełnosprawność z powodu poważnej choroby;
- uzyskanie jednej z grup osób niepełnosprawnych;
- utrata źródła dochodu z winy pracodawcy (upadłość);
- śmierć.
Formularz ochrony można sporządzić corocznie lub od razu na cały okres kredytowania. W tym drugim przypadku możesz zwrócić część pieniędzy, jeśli: wcześniejsza spłata kredyt.
Konstruktywny
Niezbędnym produktem jest ubezpieczenie mieszkania na kredyt hipoteczny na zasadzie budowlanej. Suma ubezpieczenia w ramach polisy jest równa cenie rynkowej zakupionego mieszkania.
Ryzyka ubezpieczeniowe:
Uwaga! Z reguły we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych ustalany jest pakiet ryzyk dla mieszkania kupowanego na kredyt hipoteczny.
Hipoteka wojskowa
Wojsko może liczyć na zakup mieszkania w ciągu program specjalny... Główna zaleta hipoteka wojskowa polega na tym, że pożyczka jest spłacana na koszt państwa.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, wojskowy musi otworzyć konto (NIS), na które co miesiąc będzie otrzymywać dotację od państwa. Wojsko nie może wypłacić pieniędzy z tego konta. Maksymalna dostępna kwota do otrzymania to 3 000 000 rubli.
W ramach programu można kupić zarówno nieruchomość w nowym domu, jak i na rynku wtórnym. Jedyne, co będzie musiało zrobić wojsko, to wykupić ubezpieczenie mieszkanie hipoteczne rocznie. W ramach umowy ubezpieczone powinny być tylko elementy konstrukcyjne.
Czy kompleksowe ubezpieczenie jest korzystne?
Ponieważ wielu pożyczkobiorców jest zainteresowanych tym, czy opłaca się wykupić kompleksową umowę ubezpieczenia, rozważ jej plusy i minusy.
Co do plusów to oczywiście maksymalna ochrona. Po zakończeniu umowy kredytobiorca ma pewność, że ubezpieczyciel spłaci kredyt i wypłaci klientowi pieniądze w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Dotyczy to zwłaszcza tego, że hipoteka wystawiana jest na kilka lat.
Mówiąc o minusach, warto zwrócić uwagę na cenę zamówienia. Ponieważ firma ubezpieczeniowa odpowiada za kilka ryzyk jednocześnie, koszt będzie zawyżony. Nie każdy może sobie pozwolić na przepłacanie dużym zadłużeniem.
Okazuje się, że każdy musi sam zdecydować, czy opłaca się uzyskać ochronę, w oparciu o własne możliwości i potrzeby.
Należy pamiętać, że ubiegając się o kredyt na zakup mieszkania, nie będzie można odmówić ubezpieczenia elementów konstrukcyjnych. W przypadku braku umowy specjalista bankowy po prostu nie udzieli kredytu. Jeśli chodzi o przedłużenie, w takim przypadku bank może zażądać spłaty zadłużenia lub naliczyć kary za nieprzestrzeganie warunków. Prawo to jest określone w umowie pożyczki.
Jeśli chodzi o typy dobrowolne, takie jak ubezpieczenie osobowe i majątkowe, przy ich rejestracji możesz uzyskać zniżkę w wysokości 0,5-1,5%.
Gdzie jest taniej zorganizować
Cena ubezpieczenia mieszkania na kredyt hipoteczny jest głównym wyznacznikiem przy wyborze firmy. Nie jest tajemnicą, że każdy chce zaoszczędzić pieniądze. Rozważ stawki ubezpieczenia kredytu hipotecznego w dużych firmach finansowych.
Gdzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest tańsze:
| Firma ubezpieczeniowa / Ryzyko | Elementy konstrukcyjne | Osobisty | Tytuł ubezpieczenia |
| Sbierbank | 0,25 | 1 | Nie |
| Ubezpieczenie VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| SOGAZ | 0,10 | 0,17 | 0,08 |
| Ubezpieczenie Alfa | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Nie |
| Rosgosstrach | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| RESO | 0,10 | 0,26 | 0,25 |
| Rosselchozbank | 0,15 | 0,27 | 0,25 |
| Sojusz | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Ingosstrach | 0,14 | 0,23 | 0,20 |
Po zapoznaniu się z ofertami widać, że taniej jest ubezpieczyć mieszkanie na kredyt hipoteczny w towarzystwie ubezpieczeniowym SOGAZ. Firma finansowa oferuje również minimalne stawki za ubezpieczenie osobowe i majątkowe.
Ważny punkt! Ubiegając się o polisę online, cena ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest zwykle o 10-15% tańsza. Takie ubezpieczenie oferuje firma ubezpieczeniowa Ingosstrakh.
Jak wybrać firmę
Dokonując wyboru warto zastanowić się nie tylko, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na hipotekę, ale także na status firmy. Ochronę należy powierzyć tylko rzetelnemu uczestnikowi rynek ubezpieczeń... Zastanów się, na co musisz zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczyciela.
- Czy firma ubezpieczeniowa jest akredytowana w banku, czy nie. Zwykle, duże banki gotowy do przyjęcia ochrony, która jest wystawiana tylko przez partnerów. Jeśli wykupisz ubezpieczenie w Sbierbanku, możesz.
- Jak długo istnieje na rynku. Warto skorzystać z usług dużej organizacji ubezpieczeniowej, która od dawna działa na rynku i udowodniła swoją przyzwoitość.
- Wskaźniki finansowe. V w tym przypadku warto przyjrzeć się statystykom wpłat i opłat. Wszystkie informacje powinny być dostępne na oficjalnej stronie internetowej.
- Ocena. Informacje można uzyskać na stronie internetowej firmy ubezpieczeniowej.
Kalkulator ubezpieczenia kredytu hipotecznego online
Proponujemy sformułowanie kalkulacji ubezpieczenia kredytu hipotecznego na naszym portalu. W tym celu stworzono prosty kalkulator, który kształtuje koszt.
Aby uzyskać obliczenia, musisz wskazać:
- ilość;
- nazwa banku, w którym wystawiono hipotekę;
- pożądany pakiet ryzyk (z wyjątkiem obowiązkowego);
- dane kredytobiorcy;
- czas umowy.
Po wprowadzeniu danych do kalkulatora możesz wystawić polisę ubezpieczenia mieszkania na kredyt hipoteczny lub ubezpieczenie AC z wybranym zakresem ryzyk. Opłaconą polisę należy wydrukować i złożyć w banku. Zwykle będzie tańszy niż polisa wystawiona w banku lub ubezpieczeniu.
Jak kupić polisę
Bardzo łatwo jest wykupić formularz ubezpieczenia mieszkania. Specjalnie dla Ciebie mała instrukcja jak kupić kontrakt.
Instrukcja krok po kroku:
- Oblicz ubezpieczenie.
- Dokonać płatności.
- Odbierz polisę pocztą.
- Wydrukuj formularz i zanieś go do banku.
Jakie dokumenty są potrzebne
Aby kupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego w banku lub firmie ubezpieczeniowej, musisz przygotować dokumenty. Z reguły ubezpieczyciele proszą o te same dokumenty.
Przygotuj się wcześniej:
Dodatkowo będziesz musiał wypełnić wniosek, w którym podajesz dane osobowe oraz dokładną charakterystykę nabywanej nieruchomości. Każda firma ubezpieczeniowa posiada własny formularz zgłoszeniowy, który można otrzymać w biurze lub pobrać z oficjalnej strony internetowej.
Ważny punkt! W przypadku ubiegania się o polisę przez Internet taka lista dokumentów nie jest wymagana. Wszystko składa się z twoich słów.
W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego
Warunkiem otrzymania wypłaty jest prawidłowe odnotowanie zdarzenia ubezpieczeniowego oraz przygotowanie dokumentów. Pierwszym krokiem jest:
- powiadomić właściwe organy;
- powiadomić ubezpieczyciela w ciągu 3-5 dni.
Następnie będziesz musiał przygotować dokumenty dla firmy ubezpieczeniowej.
Lista dokumentów
Kompletny pakiet dokumentów należy przedstawić w biurze ubezpieczyciela. Upraszanie:
- ubezpieczony paszport;
- oryginalna aplikacja;
- dokumenty potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego;
- polisa ubezpieczeniowa;
- świadectwo własności.
Na przykładzie IC Ingosstrakh:
Procedura
Po przygotowaniu pakietu dokumentów będziesz potrzebować:
- odwiedzić biuro z dokumentami i napisać podanie;
- koordynować oględziny obiektu przez pracownika organizacji ubezpieczeniowej;
- dostać zapłatę.
W praktyce termin płatności nie przekracza 20 dni od złożenia ostatniego dokumentu.
Kupując mieszkanie na kredyt hipoteczny, każdy klient sam decyduje, czy załatwić mieszkanie osobiste, czy nie. Elementy konstrukcyjne będą musiały być ubezpieczone. Możesz dowiedzieć się o kosztach bez wychodzenia z domu online na naszym portalu.
Konsultant portalu pracuje w tryb online... Chętnie odpowie na Twoje pytanie i pomoże skomponować dowolny dokument. Po prostu napisz do niego na czacie i poczekaj na odpowiedź.
Będziemy wdzięczni, jeśli po przeczytaniu artykułu Ci się spodoba.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego - jest to sposób na zabezpieczenie interesów finansowych kredytobiorcy na spłatę kredytu w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych okoliczności oraz jeden z obowiązkowych wymogów banków i innych organizacji kredytowych, które udzielają kredytów hipotecznych i pożyczek.
Ingosstrakh oferuje swoim klientom kompleksową programy hipoteczne opracowane i uzgodnione z bankami i instytucjami kredytowymi.
Pamiętaj, że obecność polisy jest wymagana do przedłożenia w banku, a wybór towarzystwa ubezpieczeniowego zawsze należy do Ciebie.
Jednocześnie koszt polisy również może się różnić w zależności od wybranej firmy, dlatego radzimy dowiedzieć się ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego za pomocą naszego kalkulatora.
Elementy konstrukcyjne
Ubezpieczenie od pożaru lub wybuchu, bezprawnych działań osób trzecich, zniszczeń w wyniku klęsk żywiołowych itp.
Życie i zdrowie kredytobiorcy
Czasowa niezdolność do pracy, inwalidztwo I lub II grupy lub śmierć kredytobiorcy/współkredytobiorcy z powodu nieszczęśliwego wypadku lub choroby
Utrata mienia
Uznanie transakcji za nieważne, zwrot majątku były właściciel
Co musisz wiedzieć, aby uzyskać polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
Wypełnienie polityki
Podczas rejestracji Kredyt hipoteczny lub pożyczki, może być wymagana polisa ubezpieczeniowa, która będzie obejmować jedno ryzyko lub ich kombinację:
- Ubezpieczenie zabezpieczenia (mieszkanie, dom). Ubezpieczone są tylko elementy konstrukcyjne.
- Śmierć i inwalidztwo kredytobiorcy/współkredytobiorcy.
- Tytuł ubezpieczenia.
Dalsze utrzymanie polisy hipotecznej:
Zawierając długoterminową umowę ubezpieczenia kredytu hipotecznego z Ingosstrakh, możesz spłacać kolejne raty online na naszej stronie internetowej lub na swoim koncie osobistym.
Warunki bankowe:
Zgodnie z wymaganiami niektórych banków suma ubezpieczenia może zostać zwiększona o 10-15% do kwoty pożyczki / salda zadłużenia pożyczki.Rosvoenipoteka
Specjalny produkt ubezpieczeniowy dla klientów nabywających mieszkania w ramach programu Hipoteka Wojskowa.
- Ubezpieczenie mieszkania.
- Ubezpieczone są tylko elementy konstrukcyjne.
- Suma ubezpieczenia od 200 000 do 5 000 000 .
- Wojskowa polisa ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest koniecznie akceptowana przez takie banki uczestniczące w programie, jak Promsvyazbank, Zenit, Sbierbank. Produkt rekomendowany do stosowania przez FGKU Rosvoenipoteka.
Jak uzyskać polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
Jak to działa?
Przy zawieraniu umowy z instytucją kredytową jednym z obowiązkowych punktów jest zapewnienie polisy ubezpieczeniowej. Zwykle jest potrzebny w momencie przyznawania kredytu Pieniądze.
Sprawdź w banku wymagania dotyczące ubezpieczenia lub złóż wniosek o polisę online (jeśli wymagania banku są spełnione) i po prostu prześlij polisę do instytucji kredytowej.
Zaletą ubezpieczenia kredytów hipotecznych w Ingosstrakh
Ingosstrakh jest akredytowany w większości instytucje kredytowe.
Decyzja w sprawie pełny koszt polityka dla kompletny zestaw dokumenty przyjmowane są w ciągu 1 dnia roboczego.
Podpisanie i opłacenie polisy - w naszym biurze, przy transakcji w banku lub w biurze Twojego przedstawiciela.
Jakie dokumenty są potrzebne?
- Przy ubezpieczeniu przedmiotu zastawu - umowa pożyczki i dokumenty potwierdzające własność, kopia raportu niezależnego rzeczoznawcy.
- W przypadku ubezpieczenia na życie - wniosek o ubezpieczenie Kredytobiorcy i (lub) Współkredytobiorcy. Musi zostać wysłany do e-mail... W razie potrzeby firma ubezpieczeniowa może wysłać na badanie lekarskie lub zażądać dodatkowych dokumentów medycznych.
- Ubezpieczając tytuł, przedstaw kopie aktów własności przedmiotu zastawu.
Co wpływa na koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
- Wymogi banku wierzyciela dotyczące kwoty ochrony ubezpieczeniowej.
- Wielkość kredytu hipotecznego.
- Wiek i płeć kredytobiorcy/współkredytobiorcy, stan zdrowia.
- Rodzaj przedmiotu zastawu i jego specyfikacje- materiał ścian i podłóg, zużycie konstrukcyjne. Status obiektu - ukończony i czy dom został oddany do użytku. Jeśli dom nie został jeszcze oddany do użytku, wymagane będzie tylko ubezpieczenie na życie i zdrowie, a jeśli dom został już wynajęty lub kupujesz drugie mieszkanie, pożyczkodawcy będą również wymagać ubezpieczenia samego obiektu - mieszkania, domu lub inne nieruchomości.
- Liczba i charakter poprzednich transakcji na nieruchomości (jeśli wymagane jest ubezpieczenie tytułu własności).
Średnia taryfa na rynku, w zależności od zasięgu i wybranego banku kredytującego, wynosi 0,6–1%. Aby uzyskać dokładne wyliczenie, wyślij wniosek o ubezpieczenie.
Ważny! Stawka ubezpieczenia dla kompleksowego ubezpieczenia hipotecznego jest sumą stawek dla każdego rodzaju ubezpieczenia objętego programem.
Polisa ubezpieczenia kredytu hipotecznego: kiedy jest potrzebna?
Ubezpieczenie dla kredyty hipoteczne- jeden z warunków uzyskania kredytu w banku. Obecność polisy gwarantuje instytucji finansowej zwrot środków, niezależnie od zaistniałych okoliczności. Możesz ubezpieczyć zarówno samo mienie, jak i życie i zdrowie kredytobiorcy (w przypadku jego przedwczesnej śmierci, kalectwa lub choroby ubezpieczonego bank otrzyma odszkodowanie za umowa ubezpieczenia w takim czy innym rozmiarze).
Ubezpieczenie mieszkania do kredytu hipotecznego nie obejmuje całej wartości nabywanej nieruchomości, a jedynie tę część, którą kupujący pożycza od banku. Jeśli kwota jest częściowo opłacona przez zgromadzone pieniądze (na przykład 30% kosztów mieszkania), polisa jest wystawiana na pozostałą część zadłużenia (70%).
Dlaczego przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny musisz ubezpieczyć życie kredytobiorcy?
Ubezpieczenie hipoteczne na życie nie jest wymagane we wszystkich przypadkach. Każdy bank sam ustala warunki udzielenia kredytu hipotecznego. Zwykle przy zakupie domu w budowie wymagana jest polisa.
Ponieważ kredyt hipoteczny jest wystawiany na okres do 10-15 lat, istnieje duże ryzyko, że kredytobiorca może zachorować, odnieść obrażenia i stać się niezdolnym do pracy. W związku z tym nie będzie w stanie w całości spłacić zadłużenia. W celu ochrony interesów majątkowych zarówno osoby fizycznej, jak i banku, wystawiane są hipoteczne ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne. W przypadku choroby towarzystwo ubezpieczeniowe rekompensuje część spłaty kredytu hipotecznego proporcjonalnie do okresu przebywania na zwolnieniu chorobowym, w przypadku całkowitej inwalidztwa lub śmierci – całe saldo hipoteki.
Ubezpieczenie od ryzyka kredytu hipotecznego
Ingosstrakh zapewnia ubezpieczenie kredytu hipotecznego w trzech głównych obszarach:
- Ubezpieczenia majątkowe (zabezpieczenia)... Jest przeznaczony do ochrony nieruchomość hipoteczna, w tym przypadku zdarzeniem ubezpieczeniowym jest uszkodzenie lub całkowite zniszczenie przedmiotu.
- Uszkodzenia dotyczą rozbicia okien, drzwi, ścian i innych elementów konstrukcyjnych.
- Na liście ochrony ubezpieczeniowej znajdują się następujące zdarzenia:
- ogień;
- bezprawne zachowanie osób trzecich;
- szkody spowodowane przez klęski żywiołowe;
- ukryte uszkodzenie konstrukcji;
- powódź;
- wybuch gazu lub miejsca jego przechowywania, transportu, wykorzystywane do rozwiązywania potrzeb domowych, przemysłowych.
- Umowa może m.in. obejmować ubezpieczenie wyposażenia wnętrz i sprzętu inżynieryjnego lub minimalne naprawy.
- Tytuł ubezpieczenia, co oznacza ochronę interesów pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy w przypadku utraty własności nieruchomości na skutek umyślnych, bezprawnych lub nieuczciwych działań, zdarzeń w trakcie transakcji lub przed jej zawarciem. Oznacza to, że transakcja zostanie uznana za nieważną z tego czy innego powodu.
- Ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne kredytobiorcy, które obejmuje wykonanie umowy na wypadek śmierci, choroby lub niepełnosprawności kredytobiorcy/współkredytobiorcy. Jest to dodatkowe zabezpieczenie rejestracji Umowa pożyczki przez długi czas i jest zwykle sporządzany na etapie niedokończonej budowy nieruchomości.
Ubezpieczenie od ryzyka kredytu hipotecznego jest warunkiem wystawienia pożyczka docelowa i stanowi gwarancję dla banku i kredytobiorcy na wypadek nieprzewidzianych okoliczności. Na stronie Ingosstrakh możesz zakupić gotowy program lub wybrać ustawienia spełniające wymagania banku podczas wystawiania polisy.
Działania w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego
Co zrobić w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego?
W ofensywie zdarzenie ubezpieczeniowe Ubezpieczający zobowiązany jest do wykonania następujących czynności:
- Niezwłocznie zgłoś incydent właściwym władzom.
- Niezwłocznie, nie później niż 3 dni robocze (w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego w dniu ubezpieczenie osobowe- nie później niż 31 dni roboczych) po wystąpieniu / wykryciu zdarzenia ubezpieczeniowego powiadomić Ubezpieczyciela.
- Poinformuj Ubezpieczyciela na piśmie o wszystkich informacjach i przedstaw dokumenty właściwym organom.
- Zachowaj uszkodzony przedmiot w niezmienionej postaci do czasu jego oględzin przez przedstawicieli firmy.
Ile razy muszę spłacać polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
Do polisy roczne składka (koszt ubezpieczenia) płatna jest ryczałtowo przy zawarciu umowy, na: wieloletnie polityki- w rocznych ratach w tym samym okresie.Płać ratę na czas!
Jeżeli wstępna składka ubezpieczeniowa nie została opłacona, umowę ubezpieczenia domu hipotecznego uważa się za niewchodzącą w życie i Ubezpieczyciel jest całkowicie zwolniony z wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego w przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
W przypadku nieopłacenia kolejnej (rocznej) składki ubezpieczeniowej do klienta wysyłane jest wypowiedzenie umowy, które ulega rozwiązaniu. Dodatkowo kopia tego zawiadomienia jest wysyłana do banku, który ma prawo zrewidować warunki umowy kredytowej (podwyższenie oprocentowanie) w związku z niewywiązaniem się kredytobiorcy z jego zobowiązań do obsługi kredytu.
Ubezpieczenie mieszkania
Ubezpieczenie mieszkania
Kiedy zakończy się remont i zaczniesz życie w nowym mieszkaniu lub domu, czas na ubezpieczenie w nim wykończenia.
Ubezpieczenie domu / domku letniskowego
Ubezpieczenie domu / domku letniskowego
Jeśli posiadasz polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego, otrzymasz zniżkę na polisę za Chatka.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Jeśli musisz wyremontować lub przebudować nowe mieszkanie, czas pomyśleć o odpowiedzialności wobec sąsiadów.
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny - bez zabezpieczenia majątek ruchomy(mieszkanie, dom na wsi, kamienica itp.). Pozostaje we własności kredytobiorcy kredytu hipotecznego, ma on prawo w nim mieszkać, a nawet go wynajmować. Ale jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojego zobowiązania (spłaty zadłużenia), pożyczkodawca ma prawo do zwrotu udzielonej pożyczki/pożyczki poprzez sprzedaż tej nieruchomości mieszkalnej.
Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
Jest to produkt ubezpieczeniowy (jeden lub więcej), który jest niezbędny, aby dodatkowo zapewnić bankowi spłatę kredytu. Dla kredytobiorcy ubezpieczenie nieruchomości z hipoteką daje gwarancję uregulowania relacji z bankiem kredytu w przypadku wystąpienia siły wyższej. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego obejmuje przede wszystkim ubezpieczenie mieszkania od ryzyka śmierci lub uszkodzenia ciała, ubezpieczenie na życie i rentę kredytobiorcy i współkredytobiorców, a także ubezpieczenie od ryzyka utraty własności nieruchomość(tytuł ubezpieczenia). Bank może postawić warunek ubezpieczenia dwóch lub trzech rodzajów w ramach jednej polisy lub tylko jednego: majątkowego - obowiązkowego dla transakcji na rynku wtórnym na mocy ustawy federalnej „O hipotece”; życie jest obowiązkowe przy zakupie mieszkania na etapie budowy.
Co to jest ubezpieczenie tytułu własności?
Ubezpieczenie ryzyka utraty przez nabywcę w dobrej wierze ubezpieczonego mienia z powodu pozbawienia własności z przyczyn niezależnych od ubezpieczającego, na podstawie moc prawna orzeczenia sądowe.
Utrata własności może nastąpić, jeśli transakcja została przeprowadzona z naruszeniami, na które kupujący napotkał oszustów. Częściej niebezpieczeństwo czyha na tych, którzy kupują mieszkania drugorzędne: na przykład sprzedawca może sprzedać mieszkanie bez zgody krewnych, którzy mają prawo do udziału w mieszkaniu. Po pewnym czasie ten krewny może udać się do sądu. Sąd, na podstawie dokumentów dostępnych wnioskodawcy, ma prawo nakazać mu zwrot całego mieszkania lub określonego obszaru.
Jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na wypadek takiej sytuacji osąd firma ubezpieczeniowa spłaci bankowi pozostałą część zadłużenia hipotecznego.Jak długo trwa umowa ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
W praktyce umowa ubezpieczenia kredytu hipotecznego zawierana jest na rok lub na cały okres umowy kredytu z corocznym odnowieniem. Czas trwania ubezpieczenia kredytu hipotecznego określają wymagania pożyczkodawcy. Z reguły jest równy okresowi obowiązywania umowy pożyczki.
Do jakiego momentu trzeba mieć ważne ubezpieczenie mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Do czasu całkowitej spłaty kredytu w banku.
Czy można odroczyć płatność składki ubezpieczeniowej/regularnej raty?
Przy zawieraniu początkowej polisy i przy uzyskiwaniu pożyczki - nie, obecność opłaconej polisy jest warunkiem koniecznym do udzielenia pożyczki. Przy zakupie rocznej polisy na kolejny (nie pierwszy) rok kredytowania kwestię tę należy omówić z bankiem, a odroczenie jest dopuszczalne tylko za pisemną zgodą z nim.
Co się stanie, jeśli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nastąpi w czasie odroczonej płatności składki ubezpieczeniowej?
Ubezpieczyciel ma prawo skierować do Ubezpieczonego roszczenie o wcześniejszą zapłatę odroczonej kwoty składki ubezpieczeniowej.
Jeśli odroczona składka nie zostanie zapłacona w ciągu 10 dni kalendarzowe z chwilą wysłania żądania umowę uważa się za niezawartą w życie.Co się stanie, jeśli w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego składka ubezpieczeniowa z tytułu umowy nie została w całości opłacona, ale nie ma opóźnienia w zapłacie składek?
Na pisemny wniosek Ubezpieczyciela Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia składki ubezpieczeniowej w ciągu 10 dni kalendarzowych do wysokości określonej w umowie za cały okres ubezpieczenia.
Dokument ten może również przewidywać, że w przypadku częściowej opłacenia składki ubezpieczeniowej Ubezpieczyciel potrąca kwotę zaległych składek z kwoty odszkodowania/wypłaty ubezpieczenia.Czy aby ubiegać się o ubezpieczenie mieszkania na kredyt hipoteczny trzeba przyjść do biura firmy?
Możliwe są warianty: dla podstawowych transakcji w banku umowę ubezpieczenia możesz uzgodnić zdalnie przez Ciebie i pracownika ubezpieczyciela za pośrednictwem środki elektroniczne komunikacja przy pomocy pracowników banku udzielającego kredytu lub osoby reprezentującej interesy klienta (pośrednika w obrocie nieruchomościami). W takim przypadku oryginały polis podpisane przez Ubezpieczyciela zostaną dostarczone przez kuriera transakcji do banku do podpisu przez klientów. Przy określonych parametrach przedmiotu ubezpieczenia i dla poszczególnych organizacji kredytowych polisę można wystawić za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej firmy w formie dokumentu elektronicznego. W pozostałych przypadkach konieczna jest obecność Ubezpieczonego w gabinecie.
Co się stanie, jeśli zgubię polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego w okresie jej ważności?
Musisz skontaktować się z biurem Ingosstrakh, gdzie na podstawie Twojego pisemnego wniosku wydawany jest duplikat. Musisz najpierw zadzwonić do firmy ubezpieczeniowej i wyrazić zgodę na otrzymanie tego dokumentu.
Czy można zmienić warunki umowy?
Tak, za zgodą stron. Strony zobowiązane są do powiadomienia uprawnionego, czyli banku, o wszelkich zmianach w umowie ubezpieczenia.
Czy istnieje możliwość zastąpienia beneficjenta w trakcie trwania umowy?
Zgodnie z warunkami umowy kredytowej bank będący posiadaczem kredytu lub hipoteki musi występować jako beneficjent wszystkich rodzajów ubezpieczeń. W przypadku spłaty pożyczki (hipoteki) przez inną instytucja finansowa, beneficjent polisy zmienia się automatycznie, nie są wymagane żadne dodatkowe powiadomienia ani umowy między stronami. W przypadku zmiany banku udzielającego kredytu (w przypadku refinansowania) należy skontaktować się z firmą ubezpieczeniową w celu renegocjacji umowy ubezpieczenia.
Gdzie mogę otrzymać potwierdzenie wpłaty do banku?
Konieczne jest napisanie wniosku do Ingosstrakh o wydanie takich dokumentów, należy podać numer umowy i datę płatności.
Czy istnieje możliwość podpisania dodatkowej umowy do umowy w dowolnym biurze Ingosstrakh?
Zwykle można to zrobić tylko w jednym z urzędów centralnych. Przed wizytą w biurze koniecznie sprawdź, czy obsługuje ono polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
Jak i gdzie można opłacić fakturę?
Online na naszej stronie internetowej, w dowolnym dogodnym dla Ciebie banku, za pośrednictwem systemów płatności Western Union, Cyber Money (Poczta Rosyjska), w kasach Ingosstrakh znajdujących się w centralnych biurach firmy.
Jeśli dokonałem wcześniejszej częściowej spłaty, możesz przeliczyć koszt w ciągu okres karencji czy w połowie roku?
Możliwe jest uwzględnienie wcześniejszej spłaty dopiero w dniu odnowienia lub kolejnej raty. Wcześniejsze spłaty w ciągu roku zostaną rozliczone i przeliczone na kolejny rok ubezpieczeniowy. Kolejne niespłacone raty podlegają ponownemu przeliczeniu.
Limit zwrotu
Zawarte w umowie ubezpieczenia limit rozmiaru wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego za cały okres ubezpieczenia, po którym umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu.
Ubezpieczenie Premium
Opłata ubezpieczeniowa do uiszczenia przez ubezpieczającego lub jego przedstawiciela.
Ryzyko ubezpieczeniowe
Przewidywane zdarzenie, w przypadku którego dochodzi do zawarcia umowy ubezpieczenia.
Sprawa ubezpieczeniowa
Ukończone wydarzenie spośród określone w umowie ubezpieczenia i pociągała za sobą obowiązek ubezpieczyciela do zapłaty odszkodowanie ubezpieczeniowe.
Franczyzowa
Część szkody określona w umowie, która nie podlega odszkodowaniu przez ubezpieczyciela, ustalona jako procent sumy ubezpieczenia lub w ustalonych warunkach pieniężnych.
Ubezpieczający
Organizacja ubezpieczeniowa stworzone zgodnie z prawem Federacja Rosyjska do wykonywania działalności ubezpieczeniowej i uzyskał koncesję na wykonywanie odpowiedniego rodzaju działalności ubezpieczeniowej w sposób określony przepisami prawa.
Umowa ubezpieczenia
Przez umowę ubezpieczenia rozumie się umowę pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem, zgodnie z którą ubezpieczyciel za opłatą określoną w umowie ( ubezpieczenie Premium) z chwilą zaistnienia zdarzenia przewidzianego w umowie (zdarzenia ubezpieczeniowego) zobowiązuje się do zwrotu osobie, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia, w granicach kwoty ubezpieczenia określonej umową, szkody powstałej w wyniku tego zdarzenia w wysokości (ograniczeniu) oraz w sposób określony regulaminem i/lub umową ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia jest połączeniem polisy ubezpieczeniowej oraz treści regulaminu ubezpieczenia, na podstawie którego została zawarta, a także załączników do polisy (jeśli występują).
Zasady ubezpieczenia
Warunki ubezpieczenia określające prawa i obowiązki stron wynikające z umowy ubezpieczenia, przedmiot ubezpieczenia, wykaz zdarzeń ubezpieczeniowych oraz wyjątki zwalniające ubezpieczyciela od odpowiedzialności. Tekst zasad ubezpieczenia to część integralna umowa ubezpieczenia.
Ubezpieczony
Prawny lub zdolny indywidualny, która zawiera umowę ubezpieczenia na własny rachunek lub na rzecz osoby trzeciej (beneficjenta) i opłaca składki ubezpieczeniowe z tytułu takiej umowy. Zawarcie umowy ubezpieczenia na korzyść ubezpieczającego jest możliwe tylko wtedy, gdy ubezpieczający ma interes prawny, inny akt prawny lub umowę w zachowaniu ubezpieczonego mienia. Zawierając umowę ubezpieczenia na rzecz uprawnionego, ubezpieczający może nie mieć interesu majątkowego.
Terytorium ubezpieczenia
Określone w umowie ubezpieczenia terytorium (kraj, region, trasa itp.), na którym zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpiło w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia, nakłada na ubezpieczyciela obowiązek wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego. W przypadku obiektów majątkowych i odpowiedzialność cywilna terytorium ubezpieczenia jest adresem, w którym znajduje się nieruchomość, w przypadku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za działania zwierząt terytorium ubezpieczenia jest terytorium Federacji Rosyjskiej.
Niepełne ubezpieczenie proporcjonalne
Warunek niepełnego ubezpieczenia proporcjonalnego oznacza, że suma ubezpieczenia określona w umowie jest niższa od wartości ubezpieczenia mienia, a świadczenie z tytułu ubezpieczenia jest wypłacane w takiej samej proporcji do wysokości szkody, w jakiej suma ubezpieczenia była powiązana z wartością ubezpieczenia .
Ubezpieczenie niepełne
Warunek o nie pełne ubezpieczenie oznacza, że suma ubezpieczenia określona w umowie jest niższa niż wartość ubezpieczenia mienia. W takim przypadku wypłata odszkodowania ubezpieczeniowego może nastąpić zarówno z uwzględnieniem stosunku sumy ubezpieczenia do wartości ubezpieczenia (ubezpieczenie niepełne proporcjonalne), jak i bez uwzględnienia tego stosunku (ubezpieczenie niepełne nieproporcjonalne).
Pełne ubezpieczenie
Warunek pełnego ubezpieczenia oznacza, że suma ubezpieczenia określona w umowie jest równa ubezpieczonej wartości mienia
Niepełna nieproporcjonalna
Warunek niepełnego ubezpieczenia nieproporcjonalnego oznacza, że suma ubezpieczenia określona w umowie jest niższa od wartości ubezpieczenia mienia, a świadczenie ubezpieczeniowe jest wypłacane bez uwzględnienia proporcji, w jakiej suma ubezpieczenia była powiązana z wartością ubezpieczenia.
Stopniowy spadek Początkowy koszt nieruchomość w trakcie jej użytkowania.
System odszkodowań
System odszkodowań oznacza procedurę rozliczania zużycia materiałów/części zamiennych w przypadku częściowego uszkodzenia mienia: system odszkodowań „Nowe za stare” zakłada, że nie jest naliczane zużycie materiałów/części zamiennych za częściowe uszkodzenia (płatność jest równy kosztowi nowych części), opcja „Stare za stare” zakłada, że za wymienione materiały/części w przypadku częściowego uszkodzenia amortyzacja naliczana jest w trakcie eksploatacji uszkodzonego mienia (opłata jest równa kosztowi nowej części minus zużycie przez okres eksploatacji)
Wartość podlegająca ubezpieczeniu
Ważny, aktualna cena mienia dla celów ubezpieczeniowych. Do ustalenia wartości ubezpieczenia stosuje się różne metody. ocena ekonomiczna co do zasady przy ubezpieczeniu nieruchomości podmiejskich, wyposażenia wykończeniowego i inżynieryjnego wartość ubezpieczenia równa jest wartości odtworzeniowej (wraz z amortyzacją), a przy ubezpieczeniu ruchomości, elementów konstrukcyjnych mieszkań / kamienic - wartości rynkowej (minus amortyzacja ).
W dzisiejszym artykule przyjrzymy się tak ważnemu dla wielu tematowi, jakim jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego - porównanie stawek i warunków. Oczywiście prawie każda osoba, która miała już do czynienia z kredytem hipotecznym lub interesuje się tylko tą kwestią, słyszała o ubezpieczeniu kredytu hipotecznego.
Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego i do czego służy?
Ogólnie rzecz biorąc, zawarcie takiej umowy jest o wiele bardziej konieczne dla banku, który sam udzielił kredytu niż dla osoby go spłacającej – wszakże jeśli pojawia się jakaś sytuacja ubezpieczeniowa, potem wszystko Rekompensata pieniężna zostanie przelana właśnie na rzecz banku (i pójdzie na spłatę części lub całości kredytu hipotecznego. Z tego powodu wiele banków całkowicie odmawia udzielenia kredytu hipotecznego w przypadku, gdy jeśli obywatel odmawia wykupienia polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego(a część banków współpracuje tylko z ograniczoną liczbą ubezpieczycieli, a nawet tylko z jednym – tym, który bank uważa za najbardziej wiarygodny).
Jakie są rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
W chwili obecnej każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma swoje specyficzne zasady i warunki, które są przedstawiane przy ubieganiu się o polisę, ale wszystkie zawarte umowy można podzielić na trzy główne główne grupy:
- ubezpieczenie mienia (od uszkodzenia do zniszczenia);
- ubezpieczenie zdrowotne lub na życie;
- ubezpieczenie tzw. „tytułu” (w przypadku, gdy utrata różnych praw majątkowych jest możliwa z przyczyn niezależnych od ubezpieczonego).
Spośród wszystkich tych trzech rodzajów ubezpieczenia tylko pierwszy jest naprawdę obowiązkowy (a tytuł i ubezpieczenie zdrowotne mogą być wydane tylko na wniosek klienta).
To prawda, w praktyce bardzo często zdarzają się wyjątki i banki odmawiają udzielenia kredytu hipotecznego, jeśli ich klient nie wystawił polis ubezpieczeniowych na dwa (lub nawet wszystkie trzy) z powyższych punktów jednocześnie.
Ponadto każdy z tych punktów ma swoją własną charakterystykę przy obliczaniu ostatecznych kwot - tak, ubezpieczenie mienia zależy od od średniej wartość rynkowa, lokalizacja, od tego czy została kupiona na rynku wtórnym czy od dewelopera, Powierzchnia całkowita konstrukcja, materiał, z którego wykonany jest budynek (warto od razu zwrócić uwagę na sam ważny punkt — wiele firm ubezpieczeniowych odmawia wystawienia polis na drewniane domy
ze względu na duże zagrożenie pożarowe w porównaniu z budynkami kamiennymi), a także inne.
W przypadku drugiego z nich ostateczna kwota ubezpieczenia zależy również od bardzo dużej liczby czynników – stanu zdrowia (swoją drogą ubezpieczyciel może w tym celu zobowiązać swojego klienta do poddania się specjalnym badaniom lekarskim), wieku, płeć, a nawet takie wskaźniki jak praca niebezpieczna lub szkodliwa dla zdrowia czy obecność nadwagi ubezpieczonego (co jest również uważane za zwiększone obciążenie zdrowia – w niektórych przypadkach zakład ubezpieczeń może odmówić, nawet jeśli występuje tylko ten czynnik ).
Tytuł ubezpieczenia jest mniej powszechny i nie dla wszystkich ubezpieczycieli – niektórzy po prostu nie mają tej pozycji. Z reguły zawiera punkty dotyczące możliwego pełnego lub częściowa strata prawa własności z tego czy innego powodu (nie zależne bezpośrednio od życzeń właściciela).
Jaki rodzaj ubezpieczenia kredytu hipotecznego lepiej wybrać?
Jak wspomniano powyżej, obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie mienia. Wszystkie inne typy są warunkowo dobrowolne. Dlatego jeśli bank nie nalega na uzyskanie wszystkich możliwych rodzajów ubezpieczenia, a klient jest zadowolony tylko z ubezpieczenia majątkowego, to w takim przypadku rejestracja tej polisy może być ograniczona.
W sytuacji, gdy bank natarczywie żąda dostępność polisy w przypadku wszystkich trzech wskaźników nie będzie już można odmówić ich rejestracji. To prawda, że w większości przypadków firmy ubezpieczeniowe proponują swoim klientom zakup nie trzech odrębnych polis, ale jeden kompleks, który obejmuje jednocześnie wszystkie trzy rodzaje ubezpieczeń wymaganych przy kredycie hipotecznym. Z reguły taka polisa jest tańsza niż trzy odrębne, a jej ostateczna cena nie przekracza 1% proponowanej kwoty kredytu.
Więc jakiego ubezpieczyciela wybrać?
Zanim zastanowimy się nad listą najpopularniejszych ubezpieczycieli, z którymi można się skontaktować przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w 2018 r., należy przypomnieć, że najpierw należy wziąć z banku listę jego akredytowanych ubezpieczycieli – jak już wspomniano, niektóre banki współpracują wyłącznie z jedna lub dwie firmy i nie zatwierdzą kredytu hipotecznego, nawet jeśli masz polisę od innego dużego ubezpieczyciela.
Tak więc w tej chwili lista najpopularniejszych firm, w których możesz ubezpieczyć kredyt hipoteczny, wygląda następująco:
- ubezpieczenie Sbierbanku;
- ubezpieczenie VTB;
- Sojusz (Rosno);
- Dom Ubezpieczeniowy VSK;
- RESO;
- Ingosstrach;
- Rosgosstrach;
- ubezpieczenie alfa;
- SOGAZ.
Ubezpieczenie Sbierbanku- jeśli złożysz wniosek o polisę hipoteczną w tej konkretnej firmie, to koszt ubezpieczenia mienia wyniesie tylko 0,25% łączna kwota kredyt. Kwota ta będzie automatycznie doliczana do salda zadłużenia hipotecznego na koniec każdego roku. Ponadto, jeśli sama pożyczka jest również wystawiana w Sbierbanku, wówczas wystarczy ubezpieczenie majątkowe - nie będziesz musiał wystawiać kompleksowej polisy.
VTB- zapewnia rejestrację polis zarówno dla poszczególnych rodzajów ubezpieczeń, jak i kompleksowo. Ta druga opcja będzie kosztować średnio około 1% kwoty pożyczki. Przeciętnie, bo przy sporządzaniu dokumentów bierze się pod uwagę wiele czynników (również w przypadku ubezpieczenia na dłuższy czas udzielana jest zniżka).
Sojusz (Rosno)- umożliwia również wybór pomiędzy ubezpieczeniem AC a jego poszczególnymi rodzajami. Tak więc ubezpieczenie zdrowotne będzie kosztować 0,87%, majątkowe - 0,16%, a tytułowe - 0,18%. Należy wyjaśnić, że w tej chwili nie wszystkie banki (w tym Sbierbank) akceptują polisy tej firmy. Do plusów należy zaliczyć fakt, że przy rejestracji w Sojuszu ubezpieczenie kredytu hipotecznego Klient otrzymuje znaczną zniżkę przy rejestracji innego, dodatkowego ubezpieczenia.
VSK- ma dość ograniczony wybór ubezpieczenie - nie będzie możliwe wystawienie polisy kompleksowej, nie ma również ubezpieczenia tytułu własności. Ubezpieczenie zdrowotne będzie kosztować około 0,55% kwoty kredytu hipotecznego (jeśli jego wielkość przekroczy 4 mln, konieczne będzie poddanie się kompleksowemu badaniu lekarskiemu), a suma ubezpieczenia nieruchomości to 0,43% (to nominalnie mieszkanie na pierwsze lub ostatnie piętro, dostępność gazu, a nie ogrzewania parowego, a także wiele innych czynników - może znacznie zwiększyć tę ilość).
RESO- daje możliwość wystawiania polis ubezpieczenia zdrowotnego w wysokości ok. 1% wartości hipoteki, ubezpieczenia majątkowego - ok. 0,1% oraz tytułu własności - ok. 0,25% (należy od razu doprecyzować, że wartość ta zależy od banku, w którym kredyt hipoteczny jest wystawiony - dla jednych nieco wyższy, dla innych - nieco mniej).
Ingosstrach- ma też poważne różnice w kosztach ubezpieczenia w zależności od banków udzielających kredytu. Średnio każdy rodzaj polisy kosztuje 0,2% całkowitej kwoty (możliwa jest również złożona rejestracja).
Rosgosstrach- ma dosyć korzystne warunki. Ubezpieczenie majątkowe będzie więc kosztować 0,17%, na życie 0,28%, a tytuł własności 0,15%. Ponadto skontaktowanie się z tą firmą jest korzystne, ponieważ jest akredytowana przez większość banków.
Ubezpieczenie alfa- pozwoli ubezpieczyć własność i prawa własności w wysokości 0,15%, życie trochę droższe. Możliwe jest również wystawienie kompleksowej polisy (warto jednak zaznaczyć, że nie są one akceptowane przez wszystkie banki, w tym Sbierbank).
SOGAZ- jedna z najbardziej dochodowych firm ubezpieczeniowych - jej stawki wynoszą tylko: zdrowie - 0,17%, majątek - 0,1% i prawa majątkowe - 0,08%. Ponadto firma ta umożliwia również wykupienie ubezpieczenia kompleksowego.
Zreasumowanie, podajemy tabelę, która pokrótce opisuje wszystkie stawki w powyższych bankach (średnio dla osób o tych samych wskaźnikach dochodów i zdrowia):
| Bank | Nieruchomość | Zdrowie | Tytuł |
| Ubezpieczenie Sbierbanku | 0,25 | 1 | niedostępne |
| Ubezpieczenie VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| Sojusz (Rosno) | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| Dom Ubezpieczeń VSK | 0,43 | 0,55 | niedostępne |
| RESO | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Ingosstrach | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Rosgosstrach | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Alfa | 0,15 | 0,36 | 0,15 |
| SOGAZ | od 0,1 | 0,17 |
Witam! Ubezpieczenie hipoteczne - gdzie taniej i korzystniej je zdobyć? Ciekawe pytanie, z którym trzeba się zmierzyć, decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. W dalszej części postu przeanalizujemy, gdzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest tańsze. Które ubezpieczenie warto wziąć, a które nie, a także podstawowe warunki towarzystw ubezpieczeniowych.
W ostatnim poście ustaliliśmy, że istnieją trzy główne rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego:
Tylko pierwszy typ jest obowiązkowy. Reszta jest opcjonalna, ale pociągnie to za sobą pewne sankcje, aż do odmowy kredytu hipotecznego. Przeczytaj nasz post "Ubezpieczenie kredytu hipotecznego", aby dowiedzieć się więcej o wszystkich niuansach.
Zanim zaczniesz szukać najbardziej korzystna taryfa w przypadku ubezpieczenia należy skontaktować się z bankiem i pobrać od specjalisty lub na stronie internetowej banku listę akredytowanych ubezpieczycieli. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego można uzyskać tylko w tych, wstępnie dopuszczonych do współpracy z bankiem, ubezpieczeniach.
Z reguły banki wystawiają tzw. ubezpieczenie AC. Jest to polisa ubezpieczeniowa na wszystkie trzy rodzaje powyższych ubezpieczeń jednocześnie. Zazwyczaj jego koszt nie przekracza 1% kwoty kredytu, ale w większości przypadków nawet mniej od 0,2% do 0,5%.
Ostateczna taryfa zależy od wielu czynników:
- Bank pożyczkodawcy - najniższe stawki można znaleźć w Otkritie Bank i Rosselkhozbank od 0,2%. Staje się to możliwe dzięki specjalnym umowom pomiędzy towarzystwem ubezpieczeniowym a bankiem.
- Płeć pożyczkobiorcy - dla kobiet stawka jest niższa.
- Ważący Klient - Kredytobiorcy z nadwagą mogą otrzymać odmowę ubezpieczenia na życie lub podwyższenie stawki.
- Wiek pożyczkobiorcy - im starszy wiek, tym wyższa stawka.
- Obszary działalności - ryzykowne zawody otrzymują przy obliczaniu dodatkowy mnożnik.
- Historia relacji pożyczkobiorcy z ubezpieczeniem - zniżki osobiste za współpracę, bonus za przejście z innego ubezpieczenia itp.
Rada! Jeśli chcesz zaoszczędzić na polisa ubezpieczeniowa, a następnie uczyń swojego współmałżonka głównym pożyczkobiorcą, niech twój mąż będzie. To pozwoli Ci uzyskać minimalną stawkę.
Z powyższego wynika, że stawka ubezpieczenia jest sprawą dość indywidualną, więc nie ma potrzeby mówić o dokładnych liczbach, ale przynajmniej przybliżoną ich kolejność można wiarygodnie określić. Rzućmy okiem na warunki głównych firm ubezpieczeniowych hipotecznych.
Ubezpieczenie Sbierbanku
Na przykład Sbierbank wymaga obowiązkowy ubezpieczyć zabezpieczoną nieruchomość, a limit wartości nieruchomości wynosi nie więcej niż 15 milionów rubli, zostaniesz obciążony 0,25% kwoty pożyczki, a każdego roku procent ten będzie obciążany saldem całkowitego zadłużenia.
Ubezpieczenie na życie i zdrowie będzie cię kosztować 1%, ale to na twoją prośbę, jednak w przypadku odmowy, procent ten jest doliczany do oprocentowania kredytu hipotecznego, a raczej, jeśli zostanie uzgodniony, zostanie odjęty.
W praktyce wygląda to tak, że jeśli zatwierdzona kwota wynosi 14,9% rocznie, to przy ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych stawka spadnie do 13,9%. No i tu też nie zlikwidowano szerokiej gamy roszczeń ubezpieczeniowych, jakimi są ubezpieczenia.
Ponadto, jeśli bierzesz kredyt hipoteczny od Sbierbanku, to jest to jedyny bank, który nie wymaga kompleksowego ubezpieczenia, tj. tytuł - warunek opcjonalny.
Jeżeli chcesz zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe, to „możesz to zrobić bezboleśnie, gdy kredyt zostanie spłacony w całości, wtedy zostanie Ci zwrócona składka ubezpieczeniowa za pozostałe miesiące. W przeciwnym razie nikt nie zwróci Ci reszty składki ubezpieczeniowej, z wyjątkiem przypadku, gdy odmówisz przed rozpoczęciem ubezpieczenia, wtedy składka zostanie opłacona w całości.
Ubezpieczenie VTB
Jest to kompleksowe ubezpieczenie obejmujące ubezpieczenie zabezpieczenie, tytuł oraz życie i zdrowie, tj. z Tobą zawierana jest jedna umowa, dla banków zewnętrznych na 1 rok, dla VTB na cały okres kredytu hipotecznego z rocznym odnowieniem, co oznacza, że musi być odnawiana co roku.
Ubezpieczenie będzie Cię kosztować średnio 1% kwoty wynikającej z umowy kredytu, rocznie 1% jest również odliczany od salda kredytu. Przy zmianie firmy ubezpieczeniowej warunki są takie same jak w Sbierbanku, tj. lub pełna spłata lub brak zwrotu składki.
Jeśli chodzi o VTB, trzeba zrobić ważną uwagę, że w 2017 roku nie przeszli akredytacji, ponieważ złożyli dokumenty z opóźnieniem, dlatego ten moment ubezpieczenie dla banków trzecich nie jest dostępne. A jeśli mimo wszystko chcesz ubezpieczyć się właśnie tutaj, musisz wyjaśnić tę informację bezpośrednio w banku.
VTB Insurance oferuje zniżkę za wystawienie polisy na długi okres (1,5 lub 2 lata itp.).
Dom Ubezpieczeń VSK
W tej firmie nie ma kompleksowego ubezpieczenia, tylko konstruktywność i życie. Ubezpieczenie na życie i zdrowie będzie kosztować około 0,55%, w zależności od składników określonych w kwestionariuszu zdrowotnym, ponad 4 mln. ruble - potrzebujesz zaświadczenia lekarskiego.
Elementy konstrukcyjne są ubezpieczone - ok. 0,43%, procent ten mogą zwiększyć takie czynniki jak dom zgazowany oraz parter i ostatnie piętro.
Odnośnie zmiany firmy, tutaj, oprócz tego, że w przypadku odstąpienia od umowy, jeżeli wniosek Ubezpieczonego wpłynął przed datą rozpoczęcia ubezpieczenia i nie minęło więcej niż 5 dni od daty zawarcia umowy ubezpieczenia do dnia wypowiedzenia, składka zostanie zwrócona w całości, istnieje również warunek, że w przypadku wypowiedzenia w ciągu 5 dni od rozpoczęcia ubezpieczenia i od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia do dnia dnia rezygnacji, nie minęło więcej niż 5 dni, zostanie wypłacona składka proporcjonalnie do okresu ubezpieczenia, który nie upłynął.
RESO
W RESO warunki dla Sbierbanku różnią się od innych banków, w przypadku ubezpieczenia majątkowego Sbierbanku wynosi około 0,18%, a na życie i zdrowie w granicach 1%. Dla VTB, Raiffeising-Bank, Absolut-Bank itp. - kompleksowe ubezpieczenia, w których również na życie i zdrowie wynosi do 1%, majątkowe - około 0,1% i tytuł - około 0,25%.
W RESO nie tylko w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy w ciągu 5 dni od zawarcia, ale przed rozpoczęciem ubezpieczenia, składka opłacana jest w całości. W przypadku wcześniejszego wypowiedzenia na Państwa wniosek, firma zwraca składki ubezpieczeniowe za niewygasły okres umowy, pomniejszone o poniesione koszty, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej.
Należy również zaznaczyć, że w tej chwili w RESO obowiązuje oferta specjalna” Opłacalny kredyt hipoteczny» 40% rabatu na pierwszy rok na kredyty hipoteczne oraz dla tych, którzy zdecydują się na zmianę firmy.
Sojusz (Rosno)
W Aliansie ubezpieczenie na życie i zdrowotne wyniesie 0,87% sumy ubezpieczenia; ubezpieczenia majątkowe - 0,16% i tytułu własności - od 0,18%. Nie ubezpieczają Sbierbanku, ponieważ nie ma akredytacji. Obecnie firma prowadzi akcję dotyczącą ubezpieczenia kredytu hipotecznego, co oznacza, że wystawiając polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego, możesz ubezpieczyć dodatkowe ryzyka po preferencyjnych cenach:
- dekoracja wnętrz nieruchomości (dekoracja ścian, podłóg, sufitów);
- ubezpieczenie OC z tytułu prowadzenia lokalu mieszkalnego;
- wzrost sumy ubezpieczenia na życie i zdrowie;
- podwyższenie sumy ubezpieczenia mienia do wartości rynkowej mienia.
Należy zauważyć, że w związku z zamknięciem biur w regionach usługi świadczone są przez centralne biuro w Moskwie.
Rosgosstrach
Ubezpieczenie na życie i zdrowie dla Sbierbanku - 0,6% (mężczyzna) i 0,3% (kobieta); nieruchomość - od 0,2%.
Dla VTB i innych banków - życie - 0,56 (mężczyzna), 0,28% (kobieta), to odpowiednio; konstruktywny - 0,17%; no i ubezpieczenie tytułu - 0,15%. Rabaty są możliwe po uzgodnieniu z Centralą, ale wielkość ustalana jest każdorazowo indywidualnie.
Suma ubezpieczenia jest zmniejszana proporcjonalnie do zmniejszenia kwoty kredytu. Przedterminowe rozwiązanie umowy ubezpieczenia z Twojej inicjatywy jest również tutaj przewidziane tylko w przypadku pełnej wcześniejszej spłaty kredytu, w takim przypadku zostanie Ci wypłacona część składki opłaconej za pozostały okres minus 65% opłaconej składki ubezpieczeniowej. Z innych powodów wczesne rozwiązanie z Twojej inicjatywy jest to możliwe pod warunkiem, że składka ubezpieczeniowa nie podlega zwrotowi.
Ingosstrach
Tutaj możesz ubezpieczyć wszystko indywidualnie lub wybrać kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które jak już wiesz, obejmuje ubezpieczenie majątkowe, na życie i tytuł własności. Nie podają przybliżonych stawek, możesz obliczyć koszt ubezpieczenia tylko na swoich warunkach. Spójrzmy na przykład 38-letniego mężczyzny, bez złych nawyków, zdrowego, pracującego w prokuraturze i kobiety w tym samym wieku, ale inżyniera szacunków, kwota ich kredytu hipotecznego to 8 000 000 rubli, mieszkania drugorzędne na 5 piętro, własność od ponad 3 lat... Programy ubezpieczeniowe dla Sbierbanku i innych banków również się tutaj różnią, więc przejdźmy do liczb:
Dla Sbierbanku:
ubezpieczenie na życie - 35 518 rubli (mężczyzna) i 25248 (kobieta);
Majątek zabezpieczający - 11 200 rubli (za każdy),
W sumie widzimy, że dla mężczyzny – 46 718, a dla kobiety – 36448. Umowy są zawierane na 1 rok.
Dla VTB i innych banków:
ubezpieczenia na życie - 44 418 (dla mężczyzn) i 18 176 (dla kobiet);
Konstruktywny - 12 000 rubli (zarówno za jedno, jak i drugie);
Tytuł - 16 000 rubli (za każdy).
W efekcie widać, że dla mężczyzny w tym przypadku ubezpieczenie AC będzie kosztować 72 418 rubli, a dla kobiety 46 176 rubli. VTB ma możliwość zawarcia umowy na cały okres kredytowania z corocznym odnowieniem.
Możesz wypowiedzieć umowę przed terminem na Twoją prośbę na takich samych warunkach jak większość poprzednich organizacji, w ciągu 5 dni od podpisania umowy otrzymasz zwrot całej składki ubezpieczeniowej, w nadmiarze składka nie podlega zwrotowi. Wyjątkiem jest na przykład fakt, że nie otrzymałeś kredytu hipotecznego.
Jeśli zdecydujesz się zmienić firmę ubezpieczeniową na Ingosstrakh, otrzymasz preferencyjne warunki w postaci zniżki od 5 do 15%, o dokładnej wysokości zniżki decyduje kierownictwo: do 3 000 000 rubli, decyzja jest dokonywany przez oddział regionalny, powyżej - przez centralne biuro w Moskwie.
Teraz jest taka promocja: jeśli masz umowę ubezpieczenia kredytu hipotecznego zawartą z tą firmą, to dalej ubezpieczenie dobrowolne (Inżynieria sieciowa, dekoracja, nieruchomość itp.) - 20% rabatu.
Ubezpieczenie alfa
W Alfa Insurance można również wybrać kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego, którego okres będzie równy okresowi kredytu i będzie się zmniejszał z każdym rokiem w miarę spłacania zadłużenia statku. Umowa zostaje rozwiązana przed terminem, identycznym z warunkami Domu Ubezpieczeniowego VSK. Zmieniając towarzystwo ubezpieczeniowe, tutaj otrzymujesz uproszczoną procedurę sporządzania umowy i korzystniejsze warunki. Umowa zawarta jest na 1 rok.
Podobnie jak we wszystkich firmach, istnieją różne programy dla Sbierbanku i innych banków. Ale dzisiaj organizacja, o której mowa, nie ma akredytacji na ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne dla Sbierbanku, więc możesz ubezpieczyć tylko nieruchomość, będzie to kosztować 0,18% kwoty kredytu hipotecznego.
W przypadku VTB i innych banków możesz ubezpieczyć się na cały okres kredytu hipotecznego, aby zobaczyć koszt ubezpieczenia, ponownie skorzystamy z naszego przykładu (mężczyzna i kobieta w wieku 38 lat i 8 000 000 rubli):
Życie - 46 900 (mężczyzna) i 30 452 rubli (kobieta);
Konstruktywny - 9 200 rubli;
Tytuł - 12 000 rubli.
Teraz widzisz, że dokładny koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego zależy od wielu składników, więc wszystkie podane dla Ciebie kwoty są orientacyjne.
SOGAZ
Ubezpieczenie w Sogaz jest jednym z najtańszych:
- Konstruktywnie - 0,1%, jeśli dodatkowo wykupisz ubezpieczenie dekoracji, mebli, hydrauliki i odpowiedzialności cywilnej na minimum 1150 rubli.
- Życie i zdrowie - 0,17%
- Tytuł - 0,08%.
- Ubezpieczenie spłaty kredytu - 1,17%
W przypadku wcześniejszej rezygnacji klienta z ubezpieczenia (przedterminowa spłata kredytu hipotecznego) zwracana jest część opłaty za niewygasły okres polisy, pomniejszona o udział obciążenia w strukturze stawki taryfowej. Z innych powodów nie przysługuje zwrot pieniędzy.
tabela porównawcza
Analizując powyższe, możemy podsumować wszystko w tabeli porównawczej dla wszystkich rozważanych przez nas ubezpieczycieli na przykładzie tych samych kobiet i mężczyzn z danymi początkowymi, które zebraliśmy na początku wpisu.
| Bank | Nieruchomość (konstruktywna) | życie i zdrowie | Tytuł |
|---|---|---|---|
| Sbierbank | 0,25 | 1 | Nie |
| VTB | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| VSK | 0,43 | 0,55 | Nie |
| Sojusz | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| RESO | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Rosgosstrach | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ingosstrach | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Ubezpieczenie alfa | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Sogaz | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Kalkulator online
Aby dokonać obliczenia, musisz uzupełnić dane na kalkulatorze. Pozwoli Ci to obliczyć koszt polisy wraz z potrzebnymi ryzykami i wystawić polisę online.
Wynik
Aby dowiedzieć się, gdzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest tańsze, musisz wykonać kilka kroków:
- Zrób listę ubezpieczeń w banku lub na naszej stronie internetowej.
- Przeanalizuj listę, aby znaleźć ubezpieczenie, w którym masz preferencje.
- Przeanalizuj listę za pomocą naszej tabeli.
- Znajdź jedne z najbardziej opłacalnych opcji.
- Dokonaj obliczeń na naszym kalkulatorze online.
- Zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej i wyjaśnij ostateczną stawkę.
Podsumowując wyniki naszego postu, widzimy, że ubezpieczenie znacząco obniża oprocentowanie kredytów hipotecznych, a odmowa ubezpieczenia zabezpieczenia jest obarczona odmową banku w hipotece, co oznacza, że lepiej ubezpieczać. A jeśli podejdziesz do tej kwestii z całą odpowiedzialnością, ze świadomością, że kredyt hipoteczny jest daleki od pożyczka krótkoterminowa i wszystko może się zdarzyć w naszym życiu, oczywiście wykluczasz ewentualne ryzyka, które mogą mieć wpływ na Twoje zobowiązania wobec Banku. Chociaż decyzja należy do Ciebie i każda z Twoich decyzji będzie dla Ciebie słuszna!
I czekamy na Wasze pytania w komentarzach, na które chętnie odpowiemy.
Subskrybuj aktualizacje projektu i naciskaj przyciski mediów społecznościowych!
Dostajesz kredyt na zakup nieruchomości. Jednym z warunków udzielenia takiego kredytu jest zawarcie umowy ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
VTB Insurance, jeden z liderów ubezpieczeń kredytów hipotecznych w Rosji, zapewni Ci solidną ochronę ubezpieczeniową przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego, co pomoże Tobie i Twojej rodzinie w każdej sytuacji wywiązać się z zobowiązań kredytowych wobec banku.
Kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego obejmuje:
- Ubezpieczenie zakupionego mieszkania/budynku na wypadek uszkodzenia lub utraty.
Ryzyka ubezpieczeniowe:- Ogień.
- Uderzenie pioruna.
- Wybuch gazu domowego.
- Wybuch kotłów parowych.
- Zalania.
- Klęski żywiołowe.
- Odpływ wód gruntowych, osiadanie i osiadanie gleb.
- Spadające obiekty latające lub ich szczątki oraz inne przedmioty.
- Kolizja pojazdów.
- Bezprawne działania osób trzecich.
- Ubezpieczenie szkód majątkowych w wyniku ustania lub ograniczenia własności (ubezpieczenie tytułu).
- Ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób.
- Zdarzenia ubezpieczeniowe: śmierć z powodu choroby lub wypadku; czasowa lub trwała (niepełnosprawność) utrata zdolności do pracy w wyniku wypadku.
W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego VTB Insurance wypłaca bankowi odszkodowanie ubezpieczeniowe w wysokości rzeczywistej szkody (nie więcej jednak niż kwota ubezpieczenia). Jeżeli odszkodowanie z tytułu nieszczęśliwego wypadku przekroczy kwotę Twoich niespełnionych zobowiązań wobec banku, pozostała część zostanie Ci wypłacona.
Obliczanie kosztów umowy ubezpieczenia kredytu hipotecznego:
Składka roczna za złożona umowa ubezpieczenie kredytu hipotecznego wynosi średnio 1% sumy ubezpieczenia.
wielkość ubezpieczenie Premium zależy od:
- Okres ubezpieczenia.
- Twój wiek i stan zdrowia.
- Stan techniczny Twojej nieruchomości.
- Liczba poprzednich transakcji z Twoją nieruchomością.
Ubezpieczenie kompleksowe z hipoteką wystawiana jest na okres od 1 do 30 lat, w zależności od czasu trwania umowy kredytowej.
Aby zawrzeć umowę, musisz:
- Wypełnij wniosek o ubezpieczenie.
- Przekaż informacje o dotychczasowych transakcjach z nieruchomością do weryfikacji (dla Ciebie - bezpłatnie) jej czystości prawnej.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w VTB Insurance to:
- Gwarancja finansowa zwrotu do banku środków pożyczkowych zainwestowanych w nieruchomości.
- Wycena ubezpieczeniowa mieszkania według wartości rynkowej.
- Pełna zgodność warunków ubezpieczenia z wymogami banku, który udzielił kredytu.
- Szybkie rozliczanie strat.
- Bezpłatne badanie przedkontraktowe poprzednich transakcji z nabytą nieruchomością.
Poczuj korzyści ze współpracy z nami:
- Oferujemy elastyczne warunki ubezpieczenia, uwzględniające indywidualne warunki każdego klienta.
- Jeżeli suma ubezpieczenia nie przekracza 500 tys. dolarów (dla klientów od 46 do 55 lat - 400 tys. dolarów, powyżej 55 lat - 300 tys. dolarów), przed zawarciem umowy nie jest wymagane badanie lekarskie.
- Zapewniamy dogodne warunki wcześniejszej spłaty kredytu.
- V ubezpieczenie wszystkie możliwe ryzyko wygaśnięcia własności są uwzględnione w naszej polityce.
- Z przyjemnością dodatkowo oferujemy Państwu korzystne warunki wszelkie inne rodzaje ubezpieczenia, których potrzebujesz.
- W przypadku uszkodzenia mienia dokonamy wypłaty w wysokości rzeczywistych kosztów jego przywrócenia (do wysokości sumy ubezpieczenia).
- Współpraca z firmą ubezpieczeniową pozwala na zmniejszenie ryzyka ubezpieczenia kredytu hipotecznego.
