Gdzie uzyskać ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: dlaczego jest to konieczne i gdzie jest taniej załatwić, warunki i sposoby oszczędzania. Ubezpieczenie od ryzyka kredytu hipotecznego

Obowiązujące dziś w Rosji ustawodawstwo przewiduje rejestrację obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomość obciążona hipoteką. Jednak oprócz tego prawie zawsze banki oferują dodatkowe ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy, utratę zdolności do pracy, a także tzw. ubezpieczenie tytułu.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, obowiązkowe jest wykupienie ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką. Wszelkie inne rodzaje są możliwe tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca dobrowolnie wyrazi na nie zgodę. Nałożenie jakichkolwiek powiązanych usług jest uważane za naruszenie prawa. Wymogi prawne w zakresie ubezpieczenia kredytu hipotecznego określa nr 102-FZ.

Jak uzyskać ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Firmy oferujące ubezpieczenia hipoteczne różne warunki wydawanie polis. Aby wybrać najlepszą opcję, skorzystaj z usługi doboru SC. Można na nim obliczyć wstępny koszt polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego, porównać koszty usług różnych ubezpieczycieli na tych samych warunkach, złożyć wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia w towarzystwie ubezpieczeniowym online. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze i czas. Polisa pracy zarobkowej zostanie wysłana do Ciebie e-mailem w ciągu kilku minut.

Do ubezpieczenia hipoteki potrzebny jest paszport ubezpieczonego, dokumenty dotyczące nieruchomości.

Działania w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego

Umowa zawarta z ubezpieczycielem zawiera wykaz czynności, które kredytobiorca musi podjąć w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. W większości sytuacji musisz wykonać następujące czynności:

• powiadomić ubezpieczyciela;
• staraj się minimalizować szkody wyrządzone obiektowi;
• czekać na przedstawicieli UK i zapewnić im dostęp do nieruchomości;
• niezwłocznie sporządzić dokumenty określone w umowie jako potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.

Witryna administracyjna witryny (zwana dalej Witryną) szanuje prawa odwiedzających Witrynę. Jednoznacznie uznajemy znaczenie prywatności danych osobowych osób odwiedzających Witrynę. Ta strona zawiera informacje o tym, jakie informacje otrzymujemy i zbieramy, gdy korzystasz z Witryny. Mamy nadzieję, że te informacje pomogą Ci podjąć świadomą decyzję dotyczącą danych osobowych, które nam przekazujesz. Niniejsza Polityka prywatności dotyczy wyłącznie Witryny i informacji gromadzonych przez tę Witrynę i za jej pośrednictwem. Nie ma zastosowania do żadnych innych witryn i nie ma zastosowania do witryn stron trzecich, które mogą zawierać łącza do tej Witryny.

OTRZYMANO INFORMACJE

Informacje, które zbieramy w Witrynie, mogą być wykorzystywane wyłącznie w celu ułatwienia korzystania z Witryny. Witryna zbiera tylko informacje osobiste które podajesz dobrowolnie podczas odwiedzania lub rejestracji w Witrynie. Termin „dane osobowe” obejmuje informacje, które identyfikują Cię jako konkretną osobę, takie jak imię i nazwisko lub adres E-mail lub telefon. Udostępnianie informacji Administracja witryny w żadnych okolicznościach nie sprzedaje ani nie przekazuje danych osobowych osobom trzecim. Nie ujawniamy również podanych przez Ciebie danych osobowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

WYRZECZENIE SIĘ ODPOWIEDZIALNOŚCI

Pamiętaj, że przekazywanie danych osobowych podczas odwiedzania witryn osób trzecich, w tym witryn firm partnerskich, nawet jeśli witryna zawiera łącze do Witryny lub Witryna zawiera łącze do tych witryn, nie podlega temu dokumentowi. Administracja Witryny nie ponosi odpowiedzialności za działania innych stron internetowych. Proces zbierania i przekazywania danych osobowych podczas odwiedzania tych stron reguluje dokument „Ochrona danych osobowych” lub podobny, znajdujący się na stronach tych firm.

Ubiegając się o kredyt na zakup nieruchomości, kredytobiorca musi zawrzeć umowę ubezpieczenia AC.

Usługa ta zapewnia pełne bezpieczeństwo finansowe dla banku i kredytobiorcy.

Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych rozwiązaniach zagadnienia prawne ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:

ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Co to za usługa?

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym ubezpieczenie mienia jest obowiązkowe.

Banki są zainteresowane minimalizacją ryzyka niespłacania kredytu z różnych powodów:

• Utrata pracy;
• pogorszenie stanu zdrowia;
• zniszczenie mienia;
• utrata własności.

Ponieważ pożyczka zaciągana jest na długi okres, instytucje finansowe podejmują wszelkie możliwe środki w celu ochrony środków.

W ten sposób powstało ubezpieczenie kompleksowe, które zapewnia pełne bezpieczeństwo w różnych nieprzewidzianych sytuacjach.

Obejmuje trzy kategorie produktów:

• ochrona mienia przed różnymi zagrożeniami;
• ochrona zdrowia, zdolności do pracy i życia kredytobiorcy;
• ochrona tytułu (prawa majątkowe);
• ochrona odpowiedzialności kredytobiorcy za niespłatę zadłużenia.

Ludzie będą mogli pokryć straty wynikające z niekorzystnych skutków różnego rodzaju nieruchomości: domu, mieszkania, domku letniskowego i innych.

Umowa zawarta jest na okres 12 miesięcy i obejmuje przedłużenie do końca spłaty kredytu hipotecznego.

Kwota, w ramach której ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, ustalana jest na dwa sposoby:

• początkowy dług (doliczane są odsetki za bieżący okres);
• jako malejącą kwotę proporcjonalną do spadku zadłużenia wobec banku.

W jakich sytuacjach przysługuje zwrot pieniędzy?

Spółka rekompensuje straty wynikające z częściowego lub całkowitego uszkodzenia mienia w wyniku:

• ogień;
• Uderzenie pioruna;
• wybuch kotłów parowych, gazowych;
• klęski żywiołowe;
• osiadanie i osiadanie gleb;
• wycieki z powodu awarii systemów zaopatrzenia w wodę;
• ujście wód gruntowych;
• wybuch gazu domowego;
• spadające obiekty latające lub ich fragmenty;
• kolizja pojazdów.

Zapewnia ubezpieczenia zdrowotne i na życie Rekompensata pieniężna w:

• utrata zdolności obywatela do pracy tymczasowej;
• inwalidztwo;
• śmierć w wyniku wypadku.

Ochrona tytułu zobowiązuje Cię do przekazania środków do instytucji kredytowej w przypadku wystąpienia następujących zdarzeń:

• utrata praw majątkowych kredytobiorcy;
• została przeprowadzona interwencja osób trzecich;
• renderowane osąd w sprawie ograniczenia praw majątkowych.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za niespłacanie zadłużenia znajduje zastosowanie w sytuacjach, gdy kredytobiorca nie jest w stanie obsłużyć swojego zadłużenia.

Może się tak zdarzyć z kilku powodów:

• dodatkowe koszty w wyniku zwłoki;
• niewystarczające środki po sprzedaży nieruchomości pod zastaw.

Firma ubezpieczeniowa nie rekompensuje wyrządzonych szkód we wszystkich przypadkach.

Odszkodowanie pieniężne nie jest wypłacane, jeżeli:

• wybuchy jądrowe;
• działania wojenne;
• promieniowanie radioaktywne.

Jakie są zalety takiego ubezpieczenia?

Wyczerpujący ubezpieczenie kredytu hipotecznego zapewnia bezpieczeństwo i stabilność systemu kredytowania nieruchomości.

W związku z tym pożyczkobiorca otrzymuje następujące korzyści:

• szybkie podejmowanie decyzji dotyczących realizacji zamówienia;
• obniżone oprocentowanie pożyczki;
• minimalna opłata początkowa;
• lojalność banku wobec udzielania kredytów;
• rozsądne ceny zapewniają wykonalność ekonomiczną, ponieważ zintegrowane podejście łączy kilka kategorii;
• gwarantowana i terminowa rekompensata finansowa w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego dzięki współpracy z jedną, a nie kilkoma firmami;
• co roku składki ubezpieczeniowe są zmniejszane w miarę zmniejszania się kwoty zadłużenia głównego.

Po zawarciu umowy ubezpieczenia AC, bank i kredytobiorca będą mieli ufność w przyszłość.

Jakie firmy oferują kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego i na jakich warunkach?

Nie każda organizacja oferuje daną usługę. Zazwyczaj można ubezpieczyć kilka ryzyk w akredytowanych agencjach banku, w którym kredytobiorca zaciąga kredyt.

Otrzymać ubezpieczenie kompleksowe konieczne jest zawarcie umowy z wybraną agencją.

Pożyczkobiorca musi spełnić następujące warunki:

• informowanie specjalistów ubezpieczeniowych o okolicznościach, które są istotne dla wystąpienia zdarzenia niepożądanego;
• szczegółowo odpowiedzieć na wszystkie pytania agenta, aby przeprowadzić dogłębną analizę ryzyka;
• podać dane o poprzednich transakcjach na rynku nieruchomości w celu sprawdzenia czystości prawnej;
• złożyć wniosek o ubezpieczenie w przepisanej formie.

Zmiany wprowadzone do umowy są ważne, jeśli nie są sprzeczne z prawem.

Możesz zapoznać się z zasadami kompleksowego ubezpieczenia jednej z rosyjskich firm ubezpieczeniowych z następującego dokumentu:

Aby uzyskać pełne ubezpieczenie, pożyczkobiorca musi złożyć następujące dokumenty:

• paszport rosyjski;
• kserokopię umowy zawartej z bankiem;
• kopia i aplikacje;
• informacje o wypłacalności;
• bilanse na ostatni dzień sprawozdawczy (dla osób prawnych);
• świadectwo własności;
• potwierdzenie rejestracji w ujednoliconym państwowym rejestrze praw do nieruchomość(w obecności);
• inne czynności związane z ryzykiem.

Akredytowane firmy niektórych instytucje finansowe przedstawione w tabeli.

Kiedy umowa wygasa?

Ubezpieczenie wygasa o godzinie 24:00 czasu lokalnego w dniu określonym w umowie.

Istnieją pewne okoliczności, w których nie zostanie ona udostępniona pożyczkobiorcy:

• nieopłacanie składek w terminie;
• likwidacja osoba prawna kto jest ubezpieczony (na mocy orzeczenia sądu);
• istnienie ryzyka ustało z przyczyn nieokreślonych w umowie;
• w przypadku naruszenia warunków umowy;
• likwidacja ubezpieczyciela w sposób przewidziany prawem;
• na wniosek ubezpieczonego (składki są dostarczane).

Koszt ubezpieczenia

Koszt ubezpieczenia AC kształtuje się w zależności od następujących czynników:

• wiek i stan zdrowia kredytobiorcy;
• okres ubezpieczenia;
• liczba wcześniejszych transakcji dotyczących nieruchomości;
• stan nieruchomości;
• Kwota kredytu.

Cena usługi, o której mowa, ustalana jest indywidualnie dla każdego przypadku i waha się od 0,5 do 1,5% kwoty kredytu.

Obejmuje koszt ubezpieczenia:

• tytuły - 0,2% rocznie;
• nieruchomość - 0,3%;
• – 0,5 %.

Ostateczna taryfa zależy od warunków danej firmy. Jeśli pożyczkobiorca wykupi kilka polis na indywidualne przypadki, wyjdzie więcej wydatków.

Koszt kompleksowego ubezpieczenia kredytu hipotecznego w niektórych rosyjskich bankach przedstawia tabela.

Jakie trudności są możliwe przy zawarciu umowy?

Każdy program rządzi się specjalnymi zasadami, które definiują jasną listę przedmiotów ubezpieczenia, a inne czynniki stają się wyjątkiem.

Cześć przyjaciele!

Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny lub po prostu szukasz tej opcji, aby poprawić swoje warunki życia, wtedy nieuchronnie staniesz przed kwestią ubezpieczenia. Nie można go zignorować, ponieważ państwo zobowiązuje każdego pożyczkobiorcę do zajęcia się tym. Do tej pory nauczyliśmy się uważnie czytać dokumenty bankowe dotyczące lokat i kredytów. Czas zgłębić równie ważny temat - ubezpieczenie kredytu hipotecznego.

Co to jest, po co Ci ubezpieczenie i jak je obliczyć? To są główne pytania do naszej dyskusji w tym artykule.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to procedura mająca na celu ograniczenie ryzyka utraty lub uszkodzenia mienia będącego przedmiotem zabezpieczenia, a także zabezpieczenie banku i kredytobiorcy przed niespłacaniem kredytu.

Musi mieć polisę ubezpieczeniową. W zależności od przedmiotu rozróżnia się następujące rodzaje ubezpieczeń:

• Ubezpieczenie zastawu na rzecz banku od ewentualnych szkód w wyniku nadzwyczajnych okoliczności.

Na przykład pożar, powódź, wypadki spowodowane przez człowieka itp. Ten rodzaj jest obowiązkowy, jak wskazuje prawo hipoteczne przyjęte w 1998 roku.

Jeżeli szkoda powstała z winy pożyczkobiorcy, wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe nie zrekompensuje szkody. Ponadto nie wszystkie nagłe przypadki zostaną zaakceptowane do odszkodowania. Na przykład uszkodzenie mienia w wyniku działań wojennych, zamieszek ulicznych itp. Jest to szczegółowo opisane w każdej umowie, dlatego warto zapoznać się z nią przed jej podpisaniem.

• Ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy i współkredytobiorców.

Ten rodzaj jest warunkowo dobrowolny. Dlaczego warunkowo? Ponieważ odrzucenie ubezpieczenie osobowe pociąga za sobą wzrost oprocentowanie dla kredytu hipotecznego co najmniej 1%. Niewielu kredytobiorców zgadza się na to. Banki nie ukrywają tej informacji, taki stan można zobaczyć na stronie.

• Tytuł ubezpieczenia.

Co to jest? Jest to ochrona interesów banku przed ewentualną utratą przez kredytobiorcę własności mieszkania lub domu. Dotyczy tylko nieruchomości na rynku wtórnym i jest ubezpieczeniem dobrowolnym.

Jak kredytobiorca może stracić prawo własności? Dowolna ilość spraw. Na przykład pojawił się bliski krewny (brat lub siostra, mąż lub żona, syn lub córka), który był przez długi czas nieobecny, ale miał prawo do posiadania udziału w mieszkaniu. Z reguły jest to nieuczciwość sprzedawcy i nieostrożność organów rejestracyjnych. W efekcie sąd i wieloletnie postępowanie.

To, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz, zależy od Ciebie. Ale trzeźwo oceń konsekwencje swojej decyzji. W każdej umowie z bankiem znajduje się klauzula, że ​​ma on prawo zażądać od kredytobiorcy spłaty kredytu w przypadku niewykonania przez niego zobowiązań wobec banku. Na przykład odmowa ubezpieczenia mieszkania za rok, dwa lub 10 lat, gdy kredyt nie został jeszcze spłacony.

Procedura wystawienia ubezpieczenia

Obecność polisy ubezpieczeniowej, która zabezpiecza przedmiot zastawiony przed utratą i zniszczeniem - wymagany warunek uzyskanie kredytu hipotecznego. Musisz go przedstawić przy odbiorze. fundusze pożyczkowe. Jeśli chcesz, możesz również wystawić ochronę życia, zdrowia i tytułu.

Należy pamiętać, że wielu ubezpieczycieli posiada kompleksowe ubezpieczenie, które obejmuje wszystkie powyższe polisy. Jeśli jesteś zdecydowany chronić się ze wszystkich stron, przyjrzyj się bliżej kompleksowej ochronie. Jest to tańsze niż wykupienie osobnej polisy.

Procedura wydawania polisy ochronnej:

1. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to sprawdzić listę akredytowanych firm ubezpieczeniowych na swojej stronie internetowej. bank hipoteczny. Na przykład Sberbank ma obecnie 20 akredytowanych firm ubezpieczających nieruchomości oraz 16 firm oferujących ubezpieczenia na życie i zdrowie.
2. Zbadanie wymagań banku wobec firm ubezpieczeniowych oraz warunków świadczenia ich usług.
3. Sprawdź stawki we wszystkich firmach i możliwość wystawienia polisy online, jeśli jest to dla Ciebie niezbędne.
4. Wybierz ubezpieczyciela, który Ci odpowiada. Należy pamiętać, że stawki w firmach mogą się znacznie różnić. I nie zawsze musisz współpracować z najtańszą firmą. W celu zaoszczędzenia pieniędzy, umowa może nie uwzględniać niektórych rodzajów zdarzeń ubezpieczeniowych.
5. Przygotuj pakiet dokumentów do rejestracji umowy. W przeciwieństwie do umowy pożyczki, w tym przypadku lista będzie minimalna: Umowa pożyczki, tytuły własności, raport rzeczoznawcy. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel może wymagać: dokumenty medyczne a nawet wysłać na badanie lekarskie.
6. Zawrzyj umowę ubezpieczenia. Można ją zawrzeć na 1 rok lub na cały okres kredytowania. W pierwszym przypadku musisz ją odnawiać co roku lub, w przypadku odmowy, być przygotowanym na sankcje bankowe w postaci podwyższenia oprocentowania lub całkowitego unieważnienia umowy kredytowej.

Sprawa ubezpieczeniowa

Lista takich przypadków może się nieznacznie różnić w różnych firmach, dlatego sprawdź informacje podczas przetwarzania dokumentów. Odszkodowaniu podlegają następujące rodzaje uszkodzeń przedmiotu zabezpieczenia:

Wziąłem te informacje od Sbierbanku i jego akredytowanej firmy. Dla prawie każdej pozycji znajduje się szczegółowe wyjaśnienie, w którym przypadku zostanie wypłacona rekompensata, a w jakim nie. Podobne informacje można uzyskać w każdej firmie, z którą zamierzasz współpracować.

Każdy przypadek musi być udokumentowany. Lista dokumentów może obejmować:

Polityka chroniąca życie i zdrowie kredytobiorcy i jego współkredytobiorców pozwoli przerzucić ciężar spłat na Kredyt hipoteczny do ubezpieczyciela w przypadku:

• śmierć ubezpieczonego w wyniku choroby lub wypadku;
• czasowa inwalidztwo,
• uzyskanie niepełnosprawności.

Przygotuj dokumenty uzupełniające. Każdy ubezpieczyciel ma swoją własną listę. Są to legitymacje i zaświadczenia lekarskie, protokoły wypadków, akty zgonu, dokumenty z MSW itp.

Przypomnę, że ubezpieczenie tytułu własności warto stosować tylko do obiektów hipotecznych na rynku wtórnym. A główne dokumenty w tej sprawie są sądowe ( pozew, decyzja sądu).

Co zrobić, jeśli uszkodzenie lub utrata zabezpieczenia nadal miały miejsce w okresie obowiązywania umowy:

1. Podejmij wszelkie środki, aby uratować lub zmniejszyć szkody.
2. Zadzwoń do odpowiednich władz, aby wyeliminować konsekwencje. Uzyskaj od nich dokumenty potwierdzające.
3. Zadzwoń do przedstawiciela ubezpieczyciela w celu oceny szkody.
4. W ciągu kilku dni (skonsultuj się z ubezpieczycielem) przygotuj dokumenty i skontaktuj się z firmą w celu zwrotu pieniędzy.

Główną zasadą jest natychmiastowe informowanie organizacja ubezpieczeniowa o wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Żałuję, że nigdy nie musiałeś używać swojej polityki. Przejdźmy więc do kwestii kosztów. Ile kosztuje ubezpieczenie siebie i swojej własności?

Koszt usług ubezpieczeniowych

Gdzie ubezpieczyć siebie i swoją własność? A gdzie jest najtańsze miejsce, żeby to zrobić? Oto główne pytania, które pojawiają się przed każdym kredytobiorca hipoteczny. Na początek rozważ czynniki, które wpływają na koszt usług ubezpieczeniowych:

1. Wymogi banku, w którym załatwiasz kredyt hipoteczny na ochronę ubezpieczeniową.
2. Kwota kredytu hipotecznego. Z roku na rok będzie się zmniejszał, a zatem spadają również koszty usług ubezpieczeniowych.
3. Wiek, płeć, stan zdrowia kredytobiorcy i współkredytobiorców. Również charakter aktywność zawodowa, którą ubezpieczony zajmuje się, oraz jego hobby, na przykład sporty ekstremalne.
4. Rodzaj przedmiotu zabezpieczenia (mieszkanie, dom), specyfikacje(materiał ścian, fundamentów, stropów, rok budowy nieruchomości wtórnych, nagromadzone zużycie itp.)

Wszyscy ubezpieczyciele mają różne stawki. Analiza stron internetowych firm wykazała, że ​​tylko niektóre z nich posiadają kalkulatory, za pomocą których można samodzielnie obliczyć koszt polisy. O resztę trzeba będzie się dowiedzieć telefonicznie lub wysłać aplikację. XXI wiek…

Przeanalizujmy, jak obliczany jest koszt polisy na przykładzie Ingosstrakh. Co musisz wiedzieć przed obliczeniem:

• nazwa banku wierzyciela;
• saldo zadłużenia hipotecznego;
• wymagania do polisa ubezpieczeniowa dostarczone przez bank.

Do przykład warunkowy koszt usług ubezpieczeniowych przedmiotu zabezpieczenia, skorzystamy z kalkulatora na stronie Ingosstrakh.

Wyniki obliczeń.

Tak więc taryfa wynosiła około 0,18%. Za rok muszę zapłacić 4411,76 rubli w ramach polisy.

Jeśli powtórzysz te same czynności w celu ochrony życia i zdrowia, koszt polisy wyniesie prawie 15 000 rubli. W roku.

Wykonaj podobne czynności dla całej listy akredytowanych ubezpieczycieli i wybierz optymalną taryfę. Na żadnej stronie nie zobaczysz konkretnych stawek, ponieważ koszt polisy zależy od wielu czynników i będzie ustalany indywidualnie dla konkretnego pożyczkobiorcy.

Przegląd programów ubezpieczeniowych

Przeprowadzę krótki przegląd programów oferujących kredyty hipoteczne Firmy ubezpieczeniowe od góry 5.

Ingosstrach

Firma posiada akredytację w większości instytucje kredytowe. Oferuje 2 programy.

Polisę można wystawić online. Zobaczmy koszt kompleksowej ochrony, która obejmuje wszystkie 3 rodzaje ubezpieczeń.

Wstępne dane:

• Bank VTB, Moskwa;
• ubezpieczone mieszkanie z zarejestrowaniem własności;
• saldo pożyczki - 2 500 000 rubli;
• pożyczkobiorcą jest kobieta urodzona w 1976 roku ze 100% udziałem w pożyczce.

Skorzystajmy z kalkulatora:

1. Koszt polisy ochrony mienia to 4 312,5 rubli.
2. Koszt obrony tytułu to 7187,5 rubli.
3. Koszt ochrony życia i zdrowia to 9772,13 rubli.

Całkowity koszt całkowity - 21 272,13 rubli.

W przypadku Sbierbanku obraz jest inny. Bank nie wymaga ubezpieczenia tytułu. Po uzgodnieniu z nim dostępna jest zniżka 15% na rejestrację online. Koszt kompleksowej polisy bez rabatu wynosi 19 408,82 rubli, z rabatem - 16 497,5 rubli.

Ingosstrakh oferuje możliwość podłączenia dodatkowych opcji do polisy.

Sogaz

Ubezpiecza od wszystkich rodzajów ryzyka hipotecznego. Jako zalety:

• możliwość opłacenia składki ubezpieczeniowej w ratach;
• zwrot części ubezpieczenia wcześniejsza spłata kredyt;
• możliwość bezpłatnego badania lekarskiego, jeśli jest to wymagane.

Jednak istotną wadą jest brak kalkulatora na stronie. W związku z tym nie ma możliwości poruszania się po cenie. Musisz złożyć wniosek i czekać na odpowiedź.

Ubezpieczenie Sbierbanku

Firma ubezpiecza tylko od 2 rodzajów ryzyka:

• uszkodzenie lub utrata zastawionego mienia,
• śmierć i niepełnosprawność.

Ubezpieczenie tytułu nie jest zapewnione. Strona nie posiada kalkulatora. Taryfy zostały znalezione w obszernym dokumencie na kilku arkuszach. Są one podsumowane przez różne rodzaje ryzyka w jednej tabeli plus współczynniki korygujące w zależności od czynników, które wpływają na stopień ryzyka.

Przedmiotem ubezpieczenia w mieszkaniu są elementy konstrukcyjne:

• ściany,
• przegrody,
• podłogi, podłogi,
• okna i drzwi.

W domu do wymienionych elementów dodaje się dach i fundament. Sbierbank nie ubezpiecza mieszkań w budynkach starszych niż 1955. Stawka bazowa zaczyna się od 0,25% salda kredytu hipotecznego. Przy zamówieniu online firma udziela 10% rabatu.

RESO-Garantia

Firma wystawia ubezpieczenie od 3 rodzajów ryzyka. Na stronie znajduje się kalkulator, ale obliczenia nie dotyczą klientów Sbierbanku i Russian Capital Bank.

Koszt kompleksowej polisy wyszedł mi na 15 675 rubli. z saldem pożyczki 2 500 000 rubli, tj. taryfa wynosi 0,627%.

Dla poszczególnych gatunków obraz przedstawia się następująco:

1. Nieruchomości - 4000 rubli. (0,16%).
2. Zdrowie - 8175 rubli. (0,327%).
3. Tytuł + nieruchomość - 12 750 rubli. (0,51%).

Według kredytobiorców taryfy RESO-Garantia należą do najtańszych.

Ubezpieczenie VTB

Oprócz standardowej polisy, która pokryje straty banku w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w wysokości salda zadłużenia kredytowego, VTB oferuje wykupienie ubezpieczenia na pełny koszt mieszkanie.

Na przykład kupiłeś dom za 3 000 000 rubli, płacąc 1 500 000 rubli za pośrednictwem kredytu hipotecznego. i 1 500 000 rubli inwestując fundusze własne. W przypadku uszkodzenia mienia w ramach konwencjonalnej umowy ubezpieczenia firma zapłaci bankowi 1 500 000 rubli, ale stracisz pieniądze. Przy zakupie dodatkowego ubezpieczenia pozostałe 1 500 000 rubli. firma zwróci ci osobiście.

Firma opracowała 9 pakietów oprogramowania w różnych cenach. Pokażę tylko fragment tabeli.

Dla personelu wojskowego, który kupuje mieszkania w ramach programu” hipoteka wojskowa", pod warunkiem, że specjalne warunki, co pozwala na wystawienie polisy online z rabatem do 30%.

Odliczenie podatku od ubezpieczenia

Na pytanie i jak to zrobić, przeanalizowałem w osobnym artykule. Ale tutaj chcę powiedzieć kilka słów o odliczenie społeczne. Faktem jest, że art. 219 kod podatkowy RF ma prawo do odbioru odliczenie podatku na ubezpieczenie na życie z hipoteką w wysokości 13% kwoty składek wynikających z umowy. Ale do tego muszą być spełnione następujące warunki:

1. Oddzielna umowa ubezpieczenia na życie.
2. Umowa zawierana jest na 5 lub więcej lat.
3. Umowa jest sporządzona na korzyść kredytobiorcy, a nie banku.

W większości przypadków odbiorca zwrotu kosztów w ramach zdarzenie ubezpieczeniowe z hipoteką związany jest bank. To samo dotyczy kompleksowej umowy ubezpieczenia na 3 rodzaje ubezpieczeń. W tej sytuacji nie trzeba liczyć na 13% od państwa.

Wniosek

Spójrzmy na ubezpieczenie nie jako dodatkowe obciążenie finansowe pożyczkobiorcy, ale jako zabezpieczenie przed ryzykiem utraty lub uszkodzenia nieruchomości, śmierci lub kalectwa. Przez 10-30 lat nikt nie wie, co może się wydarzyć. I nikt nie anuluje spłaty kredytu. Polisa pozwoli Ci dzielić ryzyko z firmą ubezpieczeniową. Dlatego państwo wprowadziło obowiązkową procedurę ochrony przedmiotu zastawu. Wiedząc o „miłości” większości obywateli do ubezpieczycieli, środek ten został wymuszony. Jeszcze nie nauczyliśmy się dbać o siebie.

Przewiduję oburzenie niektórych czytelników na kolejny sposób zarabiania na obywatelach. Nie bez tego. Biznes to biznes. Czy dobrowolnie ubezpieczyłbyś się, gdybyś miał takie prawo?

Przede wszystkim zauważamy, że zgodnie z przepisami wszelkimiubezpieczenie na życie odbywa się wyłącznie na dobrowolną chęć pożyczkobiorcy. Nikt nie ma prawa zmuszać Cię do zawarcia polisy. Z drugiej strony w interesie banku i klienta jest sporządzenie umowy ograniczającej ryzyko finansowe.

Wielu jest zainteresowanych tym, co . Kliknij link, aby zobaczyć przykłady obliczeń. Krótko mówiąc, dla większości klientów w wieku poniżej 50 lat ubezpieczenie jest nadal bardziej opłacalne, stawki są znacznie niższe w porównaniu do wzrostu stawki. Pozwala to zaoszczędzić na wysokości miesięcznej wpłaty, a co ważniejsze, otrzymywać świadczenia w przypadku śmierci/inwalidztwa z grupy 1 lub 2.

Proszę to zanotować . Jest to wymóg Prawa hipotecznego.

druga ważny punkt. Dopuszcza się wykupienie polisy tylko w akredytowanej firmie. Każdy bank na swojej oficjalnej stronie internetowej ma obowiązek opublikować listę wybranych ubezpieczycieli. Na przykład na liście Sbierbanku (stan na maj 2019 r.) jest ich 15, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - tylko 5. Oczywiste jest, że im mniej przyznanych, tym mniejsza szansa na znalezienie opłacalnej opcji . Stwarza to okazje do nadużyć i manipulacji. Bank dopuszcza tylko tych, którzy oferują dużą prowizję za sprzedaż polis.

Jeśli uważasz, że takie listy ograniczają prawa i naruszają prawo, to przepraszamy. Praktyka ta jest całkowicie legalna od 2009 roku, kiedy to rząd Federacji Rosyjskiej i Służba Antymonopolowa wydały specjalny dekret. Szczegółowo opisuje procedurę dopuszczania kredytobiorców do ubezpieczenia od ryzyka. Więcej szczegółów w artykule ” ".