Procent kredytów hipotecznych w różnych krajach. Warunki udzielania kredytów hipotecznych w Europie. Jak uzyskać niskooprocentowaną pożyczkę konsumencką

Europejskie wartości, do których tak bardzo dążą kraje UE, zostały stworzone po to, by utrzymać komfortowy poziom życia klasy średniej. Dotyczy to nie tylko jakości usług, produktów, wynagrodzeń, leków, ale także oprocentowania kredytów hipotecznych. W związku z tym kraje Unia Europejska od kilkudziesięciu lat wyprzedziły kraje postsowieckie, w których kredyty hipoteczne udzielane są na poziomie 12-18% rocznie. Dziś zidentyfikujemy kraje Europy (Unii Europejskiej) z najniższymi i wysokie stopy procentowe na kredyty hipoteczne w 2018 roku. Brytyjczycy, Belgowie, Francuzi, Szwedzi, Finowie i Niemcy (w tym inne narody europejskie) używają kredytów hipotecznych jako codziennego narzędzia. W tym kredyty hipoteczne są poszukiwane nawet wśród zamożnych Europejczyków, którzy mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić mieszkanie bez przyciągania uwagi pożyczone pieniądze... Nawet w tych przypadkach nadal wolą korzystać z kredytów hipotecznych, które w krajach o stabilnej i stabilnej gospodarce wydawane są na 1,5-3% rocznie. Na naszej stronie możesz porównać i uśrednić lata.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Europie (UE) w 2018 r.

Ta lista obejmuje 28 krajów należących do UE. Pomimo tego, że mają jedną strefę ekonomiczną, oprocentowanie może się różnić w zależności od sytuacji gospodarczej w danym państwie. Ustaliliśmy średnią roczną oprocentowanie kredytu hipotecznego na okres 20 lat. Europejskie banki oferują kredytobiorcom korzystne oprocentowanie, jeśli zaciągną kredyt na okres od 10 do 30 lat. W rezultacie średni okres kredytowania w UE wynosi średnio 20 lat.

Kraje Unii Europejskiej o najniższym oprocentowaniu kredytów hipotecznych

Na tej liście znalazło się 5 krajów UE, w których średnie oprocentowanie nie przekracza 2% w skali roku. Najkorzystniejsze warunki panują w kraje nordyckie UE, jako dwa pierwsze miejsca zajmują Finlandia i Szwecja. W pierwszej piątce znalazły się Niemcy, Słowacja i Luksemburg.

Kraje UE o najwyższym oprocentowaniu kredytów hipotecznych

Najbardziej niekorzystne warunki kredytów hipotecznych w UE oferują banki na Węgrzech, w Chorwacji, Bułgarii, Grecji i na Cyprze. Tutaj średnia stawka waha się od 4-6% rocznie.

Przeczytaj inne publikacje:

Jaki jest procent (oprocentowanie) kredytów i kredytów hipotecznych w Europie w latach 2016-2017?

Europejskie nieruchomości są efektywny sposób inwestowanie zarówno własne, jak i pożyczone pieniądze... Niskie stopy procentowe, optymalny stosunek ceny do jakości mieszkań, elastyczne warunki kredytowania - to nie wszystkie czynniki, które zachęcają Rosjan do kupowania mieszkań, domów i mieszkań za granicą. Zastanówmy się szczegółowo, w jaki sposób udziela się kredytu hipotecznego w Europie, jakie są niuanse i pułapki.

Lista krajów Unii Europejskiej na 2020 rok obejmuje 28 krajów. Zjednoczony strefa ekonomiczna, obecność zdrowego konkurencyjnego środowiska, wszechobecna integracja nie są podstawą do korzystania z jednego Polityka kredytowa w istniejących bankach i instytucje finansowe... Wręcz przeciwnie, produkty hipoteczne oferowane potencjalnym kredytobiorcom charakteryzują się szerokim zakresem oprocentowania, wymaganiami wobec klientów oraz mechanizmem rejestracji transakcji.

Poniżej znajduje się tabela ze stopami oprocentowania kredytów hipotecznych w krajach członkowskich UE.

Podane dane dotyczące stóp procentowych w krajach europejskich dotyczą mieszkańców. W przypadku obcokrajowców obowiązywać będą zupełnie inne warunki.

Każdy kraj może ustawić własne parametry kredyty hipoteczne dla ogółu społeczeństwa obowiązują stałe, zmienne stawki, wymagania, prowizje i opłaty.

Ważny! Wysokość oprocentowania kredytów w UE zależy głównie od wskaźnika Euribor - stopy kredytów międzybankowych w Europie. Ponieważ jego wartość jest podatna na okresowe wahania, stawki (zwłaszcza zmienne) będą się zmieniać w tym samym kierunku co Euribor.

Warunki kredytu hipotecznego w TOP-5 krajach o najniższych stawkach

W powyższej tabeli pięć największych krajów UE z minimalnymi oprocentowaniem kredytów hipotecznych to Szwecja, Finlandia, Niemcy, Luksemburg i Słowacja. Wartość oprocentowania przy rejestracji w nich kredytu hipotecznego nie przekracza 2% rocznie.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w Europie dla każdego z tych krajów przedstawia poniższa tabela.

Średni okres kredytowania dla rozważanych krajów wynosi 20 lat. Uzyskanie kredytu hipotecznego nie jest trudne, głównym wymogiem jest potwierdzenie wypłacalności i rzetelnej reputacji, a także spełnienie minimalnych wymagań pożyczkodawcy.

Oprocentowanie w krajach spoza UE w Europie

Kraje Europy Zachodniej spoza UE to: Szwajcaria, Monako, Liechtenstein, Andora, Norwegia, Islandia, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Albania, Macedonia, Serbia.

Poniżej przedstawiamy wartości oprocentowania kredytów hipotecznych w nich zawartych.

Przedstawione wartości oprocentowania kredytów hipotecznych obowiązują przy średniej zapadalności zadłużenia wobec banku od 15 do 20 lat dla obywateli tych państw.

Warunki kredytu hipotecznego w TOP-5 krajach o najniższych stawkach

Kraje spoza UE o niskim oprocentowaniu kredytów hipotecznych to Islandia, Szwajcaria, Monako, Liechtenstein i Czarnogóra. Rozważmy bardziej szczegółowo warunki rejestracji w nich hipoteki.

Kredyt hipoteczny w Islandii może uzyskać tylko obywatel kraju, ponieważ lokalne przepisy zabraniają sprzedaży jakichkolwiek nieruchomości nierezydentom. Pożyczki udzielane są na długi okres (do 40 lat). Warunki kredytu hipotecznego dla ich mieszkańców są niezwykle korzystne i charakteryzują się lojalnym podejściem do kredytobiorców.

W Szwajcarii najpopularniejsze są kredyty mieszkaniowe z okresem spłaty do 10-15 lat, jednak powszechne są również pożyczki z dożywotnim okresem spłaty. Jeśli pożyczkobiorca nie ma czasu na spłatę pożyczkodawcy w ciągu swojego życia, ciężar płatności przechodzi na bezpośrednich spadkobierców.

Monako to kraj „tanich kredytów hipotecznych” i „drogich nieruchomości”. Minimalna kwota pożyczki nie może być mniejsza niż 500 tys. euro. W przypadku transakcji hipotecznych obowiązują zarówno stałe, jak i zmienne oraz łączne stopy procentowe.

Kredyty hipoteczne w Liechtensteinie są wydawane na stosunkowo krótki okres (do 20 lat) z obowiązkowa opłata zadatek w wysokości 10% wartość rynkowa zakupionych nieruchomości.

Sprawna ludność, która ma możliwość oficjalnego potwierdzenia swoich dochodów, może zakupić mieszkanie za pomocą pożyczonych środków. Minimalny rozmiar hipoteka wynosi 10 tysięcy euro, a maksymalna 500 tysięcy euro.

W większości rozważanych krajów o kredyt hipoteczny mogą ubiegać się obywatele w wieku od 20/21 do 65-75 lat. Oprócz przestrzegania limitu wieku wśród obowiązkowych wymagań dla klientów:

• dostępność otwartych w lokalny bank rachunki (z przepływem środków w ciągu ostatnich kilku lat);
• zakup ubezpieczenia;
• wystarczająca zdolność kredytowa;
• stałe zatrudnienie;
• udzielanie kompletny zestaw dokumentacja.

Gdzie są najkorzystniejsze warunki dla Rosjan

Obcokrajowcy, w tym Rosjanie, będą mogli uzyskać kredyt hipoteczny w Europie tylko po spełnieniu szeregu warunków i na gorszych warunkach w porównaniu z miejscową ludnością.

Poniżej tabela z danymi na temat kluczowych parametrów rejestracji hipoteki w krajach europejskich o największych korzyściach.

Z tabeli można wywnioskować, że najkorzystniejsze warunki uzyskania kredytu hipotecznego dla Rosjan są gotowe zaoferować banki w Szwajcarii, Francji, Portugalii i Austrii. To właśnie w instytucjach kredytowych tych krajów minimalne zainteresowanie(od 2 do 5), których wartości są porównywalne z warunkami kredytowania dla miejscowej ludności.

Po prostu obywatel Rosji może ubiegać się o kredyt na zakup nieruchomości we Francji, Niemczech, Bułgarii i Czechach. W pozostałych krajach nierezydenci są poddawani wnikliwej analizie w celu zminimalizowania potencjalnego ryzyka. Niektóre banki wymagają wyciągu z NBCH o braku negatywnej historii kredytowej, a także innych dokumentów potwierdzających wiarygodność klienta.

Stawki 2-4% w skali roku to symboliczna opłata za zakup komfortowych mieszkań w prestiżowych regionach Europy. Ostateczną nadpłatę (ile będzie kosztować kredyt hipoteczny) można wcześniej omówić z kierownikiem banku.

Obywatele rosyjscy będą musieli dostarczyć do banku wymagany komplet dokumentów, przetłumaczonych na język lokalny i poświadczonych przez notariusza. Rozpatrywane są wnioski klientów o wystarczającej wypłacalności i stabilnym zatrudnieniu na terytorium państwa, w którym ustanowiono hipotekę.

Uwaga! W praktyce udowodniono, że europejskie banki są bardziej lojalne wobec Rosjan, którzy od co najmniej 2-3 lat pracują w lokalnej firmie i uzyskują wysokie dochody (zwłaszcza wobec naukowców, pracowników oświaty i służby zdrowia).

Również z góry należy uwzględnić w przyszłych wydatkach ubiegając się o kredyt hipoteczny w banku europejskim takie dodatkowe koszty jak opłata za wycenę nabywanej nieruchomości, usługi notarialne, Prowizja bankowa oraz inne płatności i opłaty.

Kredyty hipoteczne w Europie wyróżniają się korzyściami ekonomicznymi nie tylko dla lokalnych mieszkańców, ale także dla nierezydentów, w tym Rosjan. Podczas serwowania wniosek o kredyt hipoteczny banki powinny brać pod uwagę obiektywny fakt podwyższonych wymagań obcokrajowcy ponieważ są źródłem zwiększonego ryzyka. Najkorzystniejsze warunki uzyskania kredytu hipotecznego w Europie można dziś uzyskać w takich krajach jak Szwajcaria, Francja, Austria, Portugalia i Niemcy (od 2 do 4% rocznie z terminem zapadalności do 15-35 lat).

Możesz dowiedzieć się więcej o warunkach, na jakich jest wydawane, i możesz dowiedzieć się dalej.

Czekamy na Twoje pytania i prosimy o ocenę naszego posta.

Przypominamy, że strona ma konsultanta online, który udzieli Ci wszystkich informacji potrzebnych do uzyskania kredytu hipotecznego w Rosji i Europie. Zapisz się na bezpłatną konsultację.

Eksperci, którzy mają dużą wiedzę na temat inwestycji, doradzają przy zakupie nieruchomości za granicą, aby w miarę możliwości korzystać z kredytu hipotecznego. Ze względu na niskie stawki w wielu krajach jest to bardzo korzystne. Połowa rosyjskich nabywców już posłuchała rady.

Na tani kredyt hipoteczny - za granicą
Według obserwacji pośredników handlu nieruchomościami, którzy pomagają naszym rodakom w nabywaniu nieruchomości za granicą, ponad 50% transakcji dokonywanych jest z wykorzystaniem kredytów hipotecznych. Rosyjscy nabywcy coraz lepiej rozumieją inwestycje i chcą zminimalizować ryzyko przy zakupie mieszkań za granicą. Pod tym względem Rosjanie coraz bardziej przypominają Brytyjczyków, Francuzów i Skandynawów, trendsetterów w dziedzinie inwestowania w nieruchomości. Ci od dawna wykorzystują kredyty hipoteczne w transakcjach, nawet w przypadkach, gdy ich własnych środków jest wystarczająca.

To logiczne: stawki, po jakich nasi rodacy mogą dostać pożyczkę w bank zagraniczny są bardziej atrakcyjne niż to, na co mogą liczyć w Rosji. rządy europejskie i lokalne instytucje kredytowe są żywotnie zainteresowani pojawieniem się inwestorów na rynku nieruchomości i dlatego są gotowi zapewnić pożyczkobiorcom najlepsze warunki Współpraca.

Rzeczywiście, kredyty hipoteczne w Europie pozostają opłacalne niezależnie od niestabilność ekonomiczna w niektórych krajach. Otrzymasz pożyczkę z niskim oprocentowaniem na 10-30 lat. Być może wcześniejsza spłata pożyczki bez żadnych sankcji i dopłat. W wielu krajach zwiększono wysokość wpłaty początkowej (z 30 do 40%), ale większość banków działa w warunkach przedkryzysowych.

Zgadzam się, to świetnie: weź kredyt hipoteczny na około 3-4% i trzymaj własne pieniądze w banku i otrzymuj odsetki! W Rosji można teraz umieścić walutę w banku po 5-6% rocznie, więc różnica wyniesie około 2%. Przy dużych płatnościach, zwykle za nieruchomości, oszczędności są namacalne. Pomnóż tę kwotę przez liczbę lat, przez które będziesz spłacać kredyt hipoteczny. Korzyści są oczywiste.

Gdzie jest lepiej?
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych oferowane są obecnie w Szwajcarii, Niemczech, Wielkiej Brytanii, Francji i Austrii – krajach, których gospodarki w mniejszym stopniu odczuły skutki światowego kryzysu finansowego. „W 2011 r. wzrost kredytów hipotecznych w stabilnych krajach europejskich będzie kontynuowany, co jeszcze bardziej wesprze rynki nieruchomości w tych krajach” – przewiduje Kirill Dolginsky, dyrektor zarządzający międzynarodowego brokera kredytów hipotecznych Lowell Finance.

Minimalne zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych oferowane jest Rosjanom w Izraelu, Francji, Portugalii, Hiszpanii, Niemczech.

Maksymalna kwota pożyczki jest gotowa do wydania obywatelom rosyjskim we Francji, na Cyprze, w Portugalii - do 80%. W Hiszpanii, Turcji i Anglii maksimum wynosi 70%. W Niemczech, USA, Włoszech, Grecji, Izraelu - 60%.

Na 40 lat można dostać pożyczkę na Cyprze, na 30 - we Francji, Hiszpanii, Włoszech, USA, Czechach, Grecji, Izraelu, Portugalii. W innych krajach okres kredytowania jest krótszy.

Najłatwiej zaciągnąć kredyt obywatelom Rosji w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Hiszpanii, Cyprze, Francji i Izraelu, trudniej – we Włoszech, Grecji, Portugalii, Czechach, USA, Turcji, Chorwacji, Finlandii. Są też kraje, w których kredyty hipoteczne są dla Rosjan praktycznie niedostępne.

Źródło: Gordon Rock z Lowell Finance

Najważniejsze tkwią w szczegółach
Według EVANS we Francji produkty hipoteczne cieszą się największym zainteresowaniem przy zakupie domów wakacyjnych, wynajmie i dzierżawie nieruchomości w ramach leasingu zwrotnego.

W Wielkiej Brytanii, choć są lojalni wobec pożyczania nierezydentom, oferta produktów hipotecznych dla tej kategorii kredytobiorców jest ograniczona.

Niemieckie instytucje kredytowe zapewniają dobre warunki hipoteczne dla rosyjskich nabywców, zarówno na nieruchomości mieszkalne, jak i na projekty inwestycyjne. Dodatkowa zaleta po zatwierdzeniu pożyczki zapewnia dochód w Niemczech.

Płacą włoskie banki Specjalna uwaga wypłacalność zagranicznych pożyczkobiorców: lepiej, jeśli dochód wnioskodawców jest potwierdzony zaświadczeniami o pracy.

W Hiszpanii sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w ostatnie czasy zmiany na lepsze, ale pozostają niejednoznaczne. Niskie oprocentowanie kredytów jest równoważone rygorystycznymi wymogami dotyczącymi oceny zabezpieczenia i kredytobiorcy. Pod koniec 2010 roku można zauważyć, że Rosjanie nie otrzymują pożyczek na więcej niż 60% szacowanej wartości.

Cypr jest atrakcyjny ze względu na elastyczne warunki i łatwość uzyskania kredytu hipotecznego, także dla inwestorów z Rosji i krajów WNP. Banki chętnie pożyczają na projekty dużych deweloperów do 70-80% szacowanej wartości, obiekty rynku wtórnego - do 60% i na wyższym procencie.

Programy hipoteczne tureckich banków cieszą się dużym zainteresowaniem Rosjan. Szczególnie popularne są w nich kredyty na zakup nieruchomości kompleksy mieszkaniowe gdzie obiecuje się gwarantowany dochód z najmu.

Wiele amerykańskich banków zrezygnowało z kredytów hipotecznych dla obcokrajowców lub znacznie obniżyło limity finansowania i podniosło stopy procentowe, tym samym niwelując ryzyko. Istnieją ścisłe ograniczenia dotyczące obiektów zabezpieczających, więc teraz uzyskanie pożyczki w Nevadzie na Florydzie w Kalifornii jest prawie niemożliwe. W Nowym Jorku sytuacja kredytów hipotecznych wygląda atrakcyjniej.

Zasady przyjęte w Egipcie zmuszają cudzoziemców do kupowania najpierw nieruchomości za gotówkę, uzyskania wizy pobytowej, a dopiero potem do banku po pożyczkę.

W Czarnogórze kredyty hipoteczne są również praktycznie niedostępne dla obcokrajowców. Ale wielu programistów oferuje kupującym rentowne raty... To samo można powiedzieć o Bułgarii, której rynek kredytowy został poważnie uszkodzony w czasie kryzysu.

Przygotuj dokumenty
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, powinieneś być odpowiedzialny za zebranie wszystkich niezbędnych dokumentów. Przede wszystkim banki interesują się poziomem i źródłami dochodów kredytobiorcy, ruchami na rachunku bankowym, Historia kredytowa, wiek, zawód itp.

Często przy rozważaniu pożyczkobiorcy zagraniczni pożyczkodawcy kierują się nie tylko urzędnikiem wynagrodzenie... W krajach zachodnich biorą pod uwagę zysk z wynajmu nieruchomości, dostępność i wartość istniejącego majątku itp. Ponadto kwestie płacenia podatków od wszystkich tych dochodów banki zagraniczne nie są zainteresowani – ten aspekt dotyczy tylko rosyjskich władz skarbowych. Ale legalność zysku jest ściśle monitorowana.

Głównym wymaganiem jest, aby stajnia miesięczny przychód minus wszystkie koszty (są one wskazane w ankiecie, podczas gdy osoby pozostające na utrzymaniu są brane pod uwagę itp.) trzykrotnie przekroczyły wysokość miesięcznych spłat kredytu.

Status pożyczkobiorcy nie jest niezbędny dla Bank europejski... Jeśli dochód się potwierdzi, bank będzie mógł sfinansować zakup nieruchomości dla rosyjskiej gospodyni domowej, prywatnego przedsiębiorcy i osoby bezrobotnej.

Przykłady
Jak wygląda kupno domu za granicą w banku?
Załóżmy, że zamierzasz kupić trzypokojowe mieszkanie w hiszpańskim kurorcie Calpe o powierzchni około 80 m2. m, z widokiem na morze, w kompleksie z całą infrastrukturą. Kosztują 230 000 euro. Taka nieruchomość otrzyma hipotekę w wysokości 60% kwoty zakupu na 30 lat w wysokości 3,5% w skali roku. W takim przypadku wymagany jest tylko wkład początkowy w wysokości 92 000 euro. Miesięczne raty (pożyczka plus odsetki) wyniosą 785 euro.
W Niemczech apartamentowiec z dziewięcioma mieszkaniami i trzema lokalami usługowymi w centralny obszar Berlin o wartości 1,5 mln euro udzieli kredytu do 70% ceny na 3,5% w skali roku na 20-30 lat. Roczne spłaty kredytu hipotecznego wyniosą 71 750 euro, podczas gdy dochód netto z czynszu (po opłaceniu wszystkich kosztów) - 120 000 euro!
Kupując mieszkanie w dobry obszar Berlin za 70 000 euro bank sfinansuje obcokrajowca do 70% kosztów po 3,5% przez 30 lat. Tym samym opłata początkowa wyniesie 21 000 euro, a miesięczne raty kredytu wraz z odsetkami wyniosą 279 euro. Jeśli kupisz mieszkanie z już mieszkającym najemcą, to nieruchomość przyniesie miesięcznie 400 euro, co będzie stanowiło 6,9% dochodu rocznie. Jednocześnie wszystkie obawy związane z pobieraniem czynszu, mediów i innych problemów zostaną rozwiązane Firma zarządzająca... Niewątpliwą zaletą takiego przejęcia będzie ułatwione wejście właściciela do Niemiec. Źródło: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Na podstawie materiałów z „Nieruchomości i ceny”

Artykuły na ogólne problemy o nieruchomościach za granicą
Kto lepiej kupować nieruchomości za granicą?
Nieruchomość o najdroższym koszcie metra kwadratowego na świecie
Prywatne wyspy i wyspy na sprzedaż
Porównanie krajów w sprawie procedury udzielania kredytu hipotecznego
Kupno i sprzedaż zamków we Francji i innych krajach
Święta Nowego Roku za granicą
Jak sprzedać nieruchomość kupioną za granicą
Nie musisz być milionerem, żeby kupić dom za granicą
Kredyt hipoteczny za granicą
Wynajmij mieszkanie w Rosji i przenieś się do kraju, w którym jest ciepło i tanio
Nieruchomości w kompleksach z miejscami do cumowania jachtów
Najchętniej wybierane miasta na świecie do kupowania nieruchomości
Zezwolenie na pobyt przy zakupie nieruchomości za granicą
Rekomendacje dla osób chcących wynająć dom na wakacje za granicą
Zagraniczne kurorty nadal cieszą się popularnością wśród rosyjskich nabywców
Warunki kredytu hipotecznego w Europie Zachodniej
Warunki udzielania kredytów hipotecznych w Europie
Warunki kredytu hipotecznego w Bułgarii, Czarnogórze, Czechach, Łotwie, Turcji
Wpływ rewolucji afrykańskich na rynek nieruchomości w Europie
Zakup lub wynajem nieruchomości przez emerytów za granicą
Nabycie nieruchomości za granicą po najniższej cenie
Sprzedaż wysp i nieruchomości na wyspach
Sprzedaż obywatelstwa w ramach programów „obywatelstwo w zamian za inwestycje”
Podwójne opodatkowanie dla zagranicznych właścicieli nieruchomości
Zakup nieruchomości w pierwszej linii od morza
Ocena "gościnności" krajów dla obywateli rosyjskich
Doświadczenia prywatnych inwestorów z Rosji w pozyskiwaniu zagranicznych nieruchomości
Dziś kupno zamku to już nie marzenie, ale rzeczywistość
Jaka będzie sytuacja na zagranicznych rynkach nieruchomości w 2011 roku?
Wynajem nieruchomości za granicą nie jest łatwym i dość poważnym biznesem.
Oferty nieruchomości zarządzane przez renomowane sieci hotelowe
Jakie nieruchomości komercyjne w Europie można dziś zaoferować rosyjskim inwestorom?
Zagraniczne kurorty z rozwiniętą branżą nocnych rozrywek
Zasady nabywania działki za granicą
Ceny europejskich nieruchomości wypoczynkowych po kryzysie
Zainteresowanie Rosjan inwestowaniem w zagraniczne nieruchomości znacząco zmieniło priorytety
Proces naprawy na europejskich rynkach luksusowych nieruchomości
Mechanizm rosyjskiego ustawodawstwa podatkowego przy zakupie nieruchomości za granicą

Ostatnio w Danii został wydany hipoteka ze stawką ujemną: bank dopłaca klientowi za wykorzystanie kapitału. Kirill Schmidt, dyrektor ds. usług finansowych w Tranio, przemawiał w felietonie autora, aby zobaczyć, jak powszechne jest to na rozwiniętych rynkach hipotecznych.

W ostatnim kwartale 2015 roku duńska para spłaciła kredyt hipoteczny na ujemna stawka-0,0562%, czyli kredytobiorcy nie wydawali na raty kredytu, a bank płacił im 249 DKK (38 USD) miesięcznie. Negatywne kredyty hipoteczne zostały zgłoszone w zeszłym tygodniu przez The Wall Street Journal. Ta wiadomość wywołała gorącą dyskusję wśród Rosjan kredytobiorcy hipoteczni... Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że nie wszyscy kredytobiorcy w Danii otrzymują pożyczki i możliwość zarabiania pieniędzy. Po pierwsze, przypadek opisany w artykule WSJ jest raczej wyjątkiem niż regułą, a po drugie, mówimy o zaciągniętym kilka lat temu kredycie hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu.

Zmienne stawki w Europie obliczane są od wartości Euribor (stawek pożyczek międzybankowych w Europie), do których doliczana jest marża pojedynczego banku (1,5-2,0%). Ponieważ Euribor podlega ciągłym wahaniom, kupujący, którzy zaciągnęli kredyty o zmiennym oprocentowaniu, podejmują pewne ryzyko: na przykład, jeśli pod koniec 2015 roku para z Danii zapłaciła po ujemnej stawce, to nie ma gwarancji, że za kilka lat nie będą musieli płacić 2-3% rocznie lub więcej, w zależności od tego, co stanie się z ogólnym poziomem stóp procentowych w Europie.

W niektórych krajach europejskich, na przykład w Niemczech, pożyczki o stałym oprocentowaniu są bardziej powszechne. Kupujący, który zaciągnął kredyt w Niemczech na 15 lat na 1,9% w skali roku może być dziś pewien, że za 10 lat nadal będzie spłacał raty w takim samym tempie (jeśli kredyty będą jeszcze tańsze, refinansowanie jest możliwe, ale to już inna historia ) ...

W niektórych przypadkach oprocentowanie zmienne jest niższe niż oprocentowanie stałe, co przyciąga ryzykownych kredytobiorców. Stała stawka w Danii w żadnym wypadku nie jest ujemna: jej średnia wartość wynosi około 3% rocznie. Najniższe stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych od kwietnia 2016 r. występuje w Japonii, Szwajcarii, Finlandii, Niemczech i Luksemburgu. Ich średnia wartość nie przekracza 2% w skali roku.

Top 5 krajów o najniższych oprocentowaniu kredytów hipotecznych

Tak niskie stawki w Japonia a wymienione kraje europejskie tłumaczy się nieznaczną inflacją i wysokimi ratingi kredytowe te stany. Według portalu Trading Economics inflacja w strefie euro wynosi zero, w Japonii nieco powyżej zera (+ 0,30%), w Szwajcarii – ujemna (-0,90%). Dla porównania w Rosji inflacja wynosi +7,30%, a średnia stopa kredytów hipotecznych to 13%.

W Japonii jest niewiele banków, które specjalizują się w udzielaniu kredytów cudzoziemcom, a uzyskanie kredytu hipotecznego w większości przypadków wymaga stałego zamieszkania lub nawet obywatelstwa kraju. Ponadto musisz zarabiać 2-5 mln ¥ rocznie (18,4-46 tys. USD). Okres kredytowania wynosi od 1-5 do 35 lat, kwota kredytu wynosi do 90% wartości nieruchomości, a kwota kredytu wynosi od 1-10 milionów do 200 milionów.

V Szwajcaria oraz Niemiec praktyka spłacania części pożyczki po upływie okresu pożyczki. Oznacza to, że okres spłaty odsetek może wynosić 10 lat, a część pożyczki jest spłacana przez kolejne 10-20 lat. Jeżeli inwestor kupuje nieruchomość komercyjną, to dochód z nieruchomości również będzie brany pod uwagę. W Szwajcarii pożyczki udzielane są najczęściej na okres do 10 lat, kwota pożyczki - do 80% wartości nieruchomości. W Niemczech stali mieszkańcy i obywatele mogą otrzymać pożyczkę do 80% wartości nieruchomości na okres do 20 lat. Dochód kredytobiorcy musi wynosić co najmniej 20 tys. euro rocznie, a miesięczne raty kredytu nie mogą przekraczać 35% jego zarobków.

V Finlandia maksymalna kwota kredytu to 75% wartości nieruchomości. Z dodatkowymi gwarancjami i ubezpieczeniami udzielane są pożyczki na 100% wartości na okres do 25 lat.

V Luksemburg pożyczki udzielane są w wysokości do 80% wartości obiektu na okres do 30 lat.

Mieszkańcy Rosji mogą uzyskać kredyt na zakup nieruchomości za granicą w kraju zakupu za mniej niż korzystne warunki niż obywatele tego kraju. Stawka będzie nieco wyższa, a kwota wydanych środków wyniesie średnio nie więcej niż 50-60% wartości obiektu.

W krajach europejskich uzyskanie kredytu hipotecznego wymaga zwykle dokumentów potwierdzających wypłacalność (zaświadczenia o dochodach), informacji o regularnych wydatkach (czynsz, alimenty, inne kredyty) oraz danych o kupowanym przedmiocie.

Kirill Schmidt specjalnie dla RBC Real Estate

Kredyty hipoteczne dla Rosjan za granicą stają się z roku na rok coraz bardziej przystępne. Odbierać zasoby finansowe w większości z nich nie będzie to trudne, najważniejsze jest udowodnienie swojej wypłacalności. Poniżej tabela z najniższym oprocentowaniem na świecie dla 7 krajów i USA.

Japonia

Oferty Krainy Wschodzącego Słońca oprocentowanie na pożyczki - 1,21% rocznie. Stan wyróżnia niska inflacja, ale drogie mieszkania. Tutaj bardziej opłaca się wziąć środki finansowe na nieruchomość i zdobyć własny dom niż wynająć mieszkanie.

Warunki świadczenia

W Japonii jest niewiele banków, które udzielają pożyczek Rosjanom. Ci, którzy są na to gotowi, stawiają klientom następujące wymagania:

• Płace powinny wynosić ¥ (jeny) 2-5 mln rocznie (18,4-46 tys. USD);
• Min. kwota pożyczki - od 1-10 mln jenów;
• Zaliczka wynosi 10% kosztów mieszkania.

Aby otrzymać środki z japońskiego banku, musisz mieć obywatelstwo lub pozwolenie na pobyt.

Osobliwości

Istnieje kilka cech pożyczania Rosjanom w Japonii. Oto najważniejsze:

• Obecność poręczyciela - koniecznie musi być obywatelem kraju Wschodzącego Słońca, ale nie odpowiada finansowo za spłatę pożyczki. Gwarant jedynie potwierdza wypłacalność klienta. Jeśli kredytobiorca nie spłaci kredytu hipotecznego w ciągu swojego życia, pozostały dług trafia do jego dzieci;
• „Opłata za klucz” to wypłata na rzecz poręczyciela za daną możliwość zaciągnięcia pożyczki. Sprzedający nieruchomość może również działać jako taki, co ma miejsce najczęściej. Kwota płatności wynosi do 3% wartości nabywanej nieruchomości.

Ważny! Pośrednikom w obrocie nieruchomościami zabrania się ukrywania jakichkolwiek ważnych informacji na temat nieruchomości przed kupującymi. Jeśli w mieszkaniu popełniono przestępstwo lub samobójstwo, należy to zgłosić przed formalnościami. W niektórych przypadkach ceny takich mieszkań są kilkukrotnie obniżane.

Szwajcaria

W kraju Alpy wysokogórskie pożyczki na nieruchomości są udzielane w wysokości 1,42% rocznie. Uzyskanie prawa własności zarówno dla mieszkańców jak i cudzoziemców możliwe jest tylko w ramach obowiązującego prawa Lex Koller. (Link do prawa)

Warunki świadczenia

W Szwajcarii kredytobiorcy są traktowani lojalnie i zapewniają dobre możliwości kredytowania. Główne warunki dla nich są następujące:

• Minimalna kwota kredytu to 50 tys. franków (waluta lokalna);
• Stała stawka - waha się od 1% do 1,75% rocznie;
• Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu z możliwością wydłużenia okresu spłaty;
• Kwartalne odliczenia zadłużenia.

Dobra historia kredytowa sprzyja uzyskaniu kredytu hipotecznego. Aby uzyskać pozytywną opinię od banków, musisz wziąć kilka drobnych pożyczek i niezwłocznie spłacić długi. Najlepiej zrobić to w oddziałach szwajcarskich.

Osobliwości

Jedną z głównych różnic między kredytami szwajcarskimi jest definicja stałej stopy procentowej. % pochodzi ze średniej 65 głównych instytucji w kraju. W niektórych przypadkach oprocentowanie pożyczek wynosi nawet poniżej 1%.

Kraj ma możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na całe życie. Wydawany jest na okres do 100 lat, spłata długu podlega dziedziczeniu. Jeżeli zstępni odmawiają spłaty długu, wówczas bank przejmuje majątek na własność po cenie rynkowej. Jeśli to drugie jest dla wygasł termin zwiększony, wówczas oddział zwróci pożyczkobiorcy różnicę, a jeśli się zmniejszyła, odzyska powstałe straty.

Finlandia

Weź pod małe zainteresowanie kredyty hipoteczne są również dostępne w Suomi. Tutaj minimalna stawka procentowa wynosi 1,53% rocznie, w niektórych bankach w sierpniu 2017 średnie oprocentowanie wynosiło 1,07%. Rosjaninowi z dobrą historią kredytową nie będzie trudno zdobyć fundusze.

Warunki świadczenia

Niemcy

Niemieckie banki udzielają Rosjanom pożyczek na zakup domu lub na nieruchomość komercyjna... Głównym czynnikiem pozyskania środków finansowych jest wielkość kapitału, który zostanie zainwestowany w obiekt.

Warunki świadczenia

W Niemczech minimalne oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 1,9% w skali roku. Główne wymagania do uzyskania pożyczki są następujące:

• Osobista obecność w kraju;
• Dostępność kapitału początkowego na pierwszą ratę – 40% wartości nieruchomości;
• Posiadanie paszportu międzynarodowego i paszportu rosyjskiego;
• Otwórz konto w lokalnym banku.

Procedura obsługi pożyczki trwa od 4 do 6 tygodni. Średnie oprocentowanie uzależnione jest od nieruchomości oraz wysokości zaliczki. W Niemczech obywatele Rosji mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny w oddziałach Sbierbanku i spłacać dług przez Internet na oficjalnej stronie internetowej w dowolnym miejscu na świecie.

Osobliwości

Niemieckie banki mogą wymagać od kredytobiorcy otwarcia rachunku depozytowego i przelania na niego określonej kwoty (jako spłatę kredytu). W ten sposób banki otrzymują potwierdzenie, że klient pracuje i jest w stanie spłacić kredyt hipoteczny, a także ubezpieczają się na zapas środków na wypadek, gdyby z jakiegoś powodu dług nie mógł być spłacany w terminie.

Czech

W Czechach hipoteki udzielane są zarówno na gotowe mieszkania, jak i na nieruchomości w trakcie budowy w średnim tempie 1,99% w skali roku. Pożyczkę mogą otrzymać osoby prawne i fizyczne.

Warunki świadczenia

Środki na zakup nieruchomości zapewniają Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Bank Raiffeisen, banki LBBW, a także oddziały rosyjskiego Sbierbanku. Wymagania dla klientów stawiane są w następujący sposób:

• Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 18 lat, maksymalny to 67 lat;
• Miesięczny dochód rodziny - 150 tysięcy rubli (należy wpłacić na konto rosyjskie, liczone jest 50% dochodu);
• Maksymalna kwota pożyczki wynosi 60% w przypadku pożyczki do 5 mln EEK lub 50% w przypadku pożyczki w wysokości 5 mln EEK lub więcej (środki są emitowane w walucie lokalnej – koronie czeskiej).

Termin rozpatrzenia wniosku wynosi 4-6 tygodni.

Osobliwości

W Czechach banki mogą brać pod uwagę dochody wszystkich członków rodziny otrzymywane w dowolnym kraju na świecie. Najważniejsze, że wszystkie fundusze muszą być legalne i udokumentowane. Oprocentowanie uzależnione jest od posiadania zezwolenia na pobyt i pobyt stały:

• 1,99-2,99% - dla cudzoziemców posiadających zezwolenie na pobyt stały i pobyt;
• 2,99-5,99% - dla cudzoziemców bez zezwolenia na pobyt stały i pobyt.

Zaletą czeskich pożyczek jest to, że nie płacą one podatku hipotecznego, który jest przewidziany w większości innych krajów.

USA

Uzyskanie pożyczki w Ameryce nie jest łatwe. Fundusze hipoteczne wydawane są nierezydentom kraju należącym do następujących grup:

• Stali mieszkańcy z zieloną kartą (formularz I-551);
• Rezydenci niestali z ważną wizą pracowniczą (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 i G1-G4);
• Cudzoziemcy, których główne miejsce zamieszkania znajduje się poza Stanami Zjednoczonymi.

Najłatwiej zdobyć pieniądze dla osób, które pasują do dwóch pierwszych kategorii.

Warunki świadczenia

W Stanach Zjednoczonych istnieją dwa główne wymagania, bez których pożyczkobiorca nie otrzyma pożyczki. Odbiorca hipoteki musi posiadać:

• List polecający od duży bank Rosja - dokument musi zawierać usługi, z których korzysta kupujący (depozyty, pożyczki itp.);
• otwarte konto w amerykańskim banku na co najmniej 12 miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.

Banki udzielają cudzoziemcom kredytów hipotecznych na następujących warunkach:

• Stawka - od 5 do 9% rocznie;
• Zaliczka - 20-30% wartości nieruchomości;
• Opłata za obsługę pożyczki - do 5% całkowitej kwoty.

Warunki, oprocentowanie i kwota kredytu uzależnione są od wybranej stawki: zmiennej lub stałej.

Osobliwości

Istnieje kilka sposobów na uzyskanie kredytu hipotecznego w USA:

• Za pośrednictwem banku;
• Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA);
• W organizacjach non-profit.

Wszystkie organizacje wymagają raportu kredytowego. Bez tego możesz pobierać fundusze tylko z FHA, ale do tego musisz być członkiem ich spółdzielni.

Dodatkowe koszty kredytów hipotecznych są w USA drogie. Łączna jednorazowa kwota wszystkich usług wynosi 6931 USD. Obejmuje to wszystkie wymagane płatności, zarówno podstawowe, jak i jednorazowe.

Pytania i odpowiedzi

Jakie są oprocentowanie kredytów hipotecznych na świecie?

Wiele banków na świecie udziela Rosjanom pożyczek na różne stawki. Najniższa oferta: Japonia - 1,21%, Szwajcaria - 1,42% i Finlandia - 1,53%. Następujące kraje zapewniają dobre warunki kredytowe i średnie oprocentowanie:

• Australia - 3,74-5,37%;
• Dania - 3,50-3,83%;
• Hiszpania - 2,5-3,95%;
• Norwegia - 3,41-4,02%;
• Polska - 3,28-3,79.

Bardzo wysokie stawki na Białorusi - 11,5-15,95%, w Indiach - 9,50-11,75 i na Ukrainie - 23,00-28,80%.

Gdzie jest najtańszy kredyt hipoteczny na świecie?

W krajach Wschodu Japonia oferuje najtańszy kredyt hipoteczny na świecie. Tutaj możesz zaciągnąć pożyczkę na 1,21% rocznie. W Europie najniższą stopę kredytową ma Szwajcaria - 1,42% rocznie. Oba państwa znajdują się w czołówce republik z najniższym procentowym wskaźnikiem dla Rosjan.

Jaki jest najmniejszy kredyt hipoteczny na świecie?

Jakie są oprocentowanie kredytów hipotecznych w różnych krajach w 2017 roku?

Kredyt na nieruchomość można zaciągnąć w niemal każdym kraju, ale wszędzie stawki są inne. Tak więc na Litwie średnia roczna wynosi 2,03%, na Tajwanie - 2,04%, w Austrii - 2,1%, w Monako - 2,3%, w Izraelu - 3,0%, w Grecji - 3,5%. Z ograniczeniami i ze średnim oprocentowaniem można uzyskać kredyt hipoteczny w Chorwacji - 4,0%, w Czarnogórze - 4,0%, w Zjednoczonych Emiratach Arabskich - 5,0%, w Tajlandii - 8,7%.