Kompleksowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie mieszkania przy zakupie kredytu hipotecznego. sposoby na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu kredytu hipotecznego

W dzisiejszym artykule przyjrzymy się tak ważnemu dla wielu tematowi, jakim jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego - porównanie stawek i warunków. Oczywiście prawie każda osoba, która miała już do czynienia z kredytem hipotecznym lub interesuje się tylko tą kwestią, słyszała o ubezpieczeniu kredytu hipotecznego.

Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego i do czego służy?

Ogólnie rzecz biorąc, zawarcie takiej umowy jest o wiele bardziej konieczne dla banku, który udzielił kredytu niż dla osoby go spłacającej – wszak jeśli pojawia się jakaś sytuacja ubezpieczeniowa, potem wszystko Rekompensata pieniężna zostanie przelana konkretnie na rzecz banku (i posłuży do spłaty części lub całości kwoty) Kredyt hipoteczny. Z tego powodu wiele banków całkowicie odmawia udzielenia kredytu hipotecznego w przypadku, gdy jeśli obywatel odmawia wystawienia polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego(a część banków współpracuje tylko z ograniczoną liczbą ubezpieczycieli, a nawet tylko z jednym – tym, który bank uważa za najbardziej wiarygodny).

Jakie są rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

W chwili obecnej każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma swoje specyficzne zasady i warunki, które są przedstawiane przy ubieganiu się o polisę, ale jednocześnie wszystkie zawierane umowy można podzielić na trzy główne grupy:

1. ubezpieczenie mienia (od uszkodzenia do zniszczenia);
2. ubezpieczenie zdrowotne lub na życie;
3. ubezpieczenie tzw. „tytułu” (jeżeli utrata różnych praw majątkowych jest możliwa z przyczyn niezależnych od ubezpieczonego).

Spośród wszystkich tych trzech rodzajów ubezpieczenia tylko pierwszy jest naprawdę obowiązkowy (a tytuł i ubezpieczenie zdrowotne mogą być wydane tylko na wniosek klienta).

To prawda, w praktyce bardzo często zdarzają się wyjątki i banki odmawiają udzielenia kredytu hipotecznego, jeśli ich klient nie wystawił polis ubezpieczeniowych na dwa (lub nawet wszystkie trzy) z powyższych punktów jednocześnie.

Ponadto każdy z tych punktów ma swoją własną charakterystykę przy obliczaniu ostatecznych kwot - tak, ubezpieczenie mienia zależy od od średniej wartość rynkowa, lokalizacja, od tego czy została kupiona na rynku wtórnym czy od dewelopera, Łączna powierzchnia struktura, materiał, z którego wykonany jest budynek (warto od razu zwrócić uwagę na sam ważny punkt — wiele firm ubezpieczeniowych odmawia wystawienia polis na drewniane domy ze względu na duże zagrożenie pożarowe w porównaniu z budynkami kamiennymi), a także inne.
W przypadku drugiego z nich ostateczna suma ubezpieczenia zależy również od bardzo dużej liczby czynników – stanu zdrowia (swoją drogą, w tym celu ubezpieczyciel może zobowiązać swojego klienta do poddania się specjalnym badaniom lekarskim), wieku, płci, a nawet takich wskaźników, jak niebezpieczna lub szkodliwa dla zdrowia, praca czy obecność nadwagi ubezpieczonego (co również uważane jest za zwiększone obciążenie zdrowia – w niektórych przypadkach zakład ubezpieczeń może odmówić, nawet jeśli tylko ten czynnik jest obecny).
Tytuł ubezpieczenia jest mniej powszechny i ​​nie wszyscy ubezpieczyciele – niektórzy po prostu nie mają tego elementu. Z reguły zawiera punkty dotyczące możliwego całkowitego lub częściowa strata prawa własności z tego czy innego powodu (nie zależne bezpośrednio od życzeń właściciela).

Jaki rodzaj ubezpieczenia kredytu hipotecznego lepiej wybrać?

Jak wspomniano powyżej, obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie mienia. Wszystkie inne typy są warunkowo dobrowolne. Dlatego jeśli bank nie nalega na uzyskanie wszystkich możliwych ubezpieczeń, a klient jest zadowolony tylko z ubezpieczenia majątkowego, to w takim przypadku rejestracja tej polisy może być ograniczona.

W sytuacji, gdy bank natarczywie żąda dostępność polisy w przypadku wszystkich trzech wskaźników nie będzie już można odmówić ich rejestracji. To prawda, że ​​w większości przypadków firmy ubezpieczeniowe proponują swoim klientom zakup nie trzech oddzielnych polis, ale jeden kompleks, który obejmuje jednocześnie wszystkie trzy rodzaje ubezpieczeń wymaganych przy kredycie hipotecznym. Z reguły taka polisa jest tańsza niż trzy odrębne, a jej ostateczna cena nie przekracza 1% proponowanej kwoty kredytu.

Więc jakiego ubezpieczyciela wybrać?

Zanim zastanowimy się nad listą najpopularniejszych ubezpieczycieli, z którymi można się skontaktować przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w 2018 r., należy przypomnieć, że najpierw należy wziąć z banku listę jego akredytowanych ubezpieczycieli – jak już wspomniano, niektóre banki współpracują wyłącznie z jedna lub dwie firmy i nie zatwierdzą kredytu hipotecznego, nawet jeśli masz polisę od innego dużego ubezpieczyciela.
Tak więc w tej chwili lista najpopularniejszych firm, w których możesz ubezpieczyć kredyt hipoteczny, wygląda następująco:

1. ubezpieczenie Sbierbanku;
2. ubezpieczenie VTB;
3. Sojusz (Rosno);
4. Dom Ubezpieczeniowy VSK;
5. RESO;
6. Ingosstrach;
7. Rosgosstrach;
8. ubezpieczenie alfa;
9. SOGAZ.

Ubezpieczenie Sbierbanku- jeśli złożysz wniosek o polisę hipoteczną w tej konkretnej firmie, to koszt ubezpieczenia nieruchomości wyniesie tylko 0,25% całkowitej kwoty kredytu. Kwota ta będzie automatycznie doliczana do salda zadłużenia hipotecznego na koniec każdego roku. Ponadto, jeśli sama pożyczka jest również wydawana w Sbierbanku, wówczas wystarczy ubezpieczenie majątkowe - nie będziesz musiał wystawiać kompleksowej polisy.

VTB- umożliwia rejestrację polis zarówno dla poszczególnych rodzajów ubezpieczeń, jak i w sposób kompleksowy. Ta druga opcja będzie kosztować średnio około 1% kwoty pożyczki. Przeciętnie - bo przy sporządzaniu dokumentów bierze się pod uwagę wiele czynników (a także udzielana jest zniżka, jeśli ubezpieczenie jest wystawiane na dłuższy czas).

Sojusz (Rosno)- umożliwia również wybór pomiędzy ubezpieczeniem AC a jego poszczególnymi rodzajami. Tak więc ubezpieczenie zdrowotne będzie kosztować 0,87%, majątkowe - 0,16%, a tytułowe - 0,18%. Należy wyjaśnić, że w tej chwili nie wszystkie banki (w tym Sbierbank) akceptują polisy tej firmy. Plusem jest to, że przy składaniu wniosku o ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Aliansie klient otrzymuje znaczną zniżkę na inne, dodatkowe ubezpieczenia.

VSK- ma dość ograniczony wybór ubezpieczenia - nie będzie możliwości wystawienia polisy kompleksowej, brak też ubezpieczenia tytułu. Ubezpieczenie zdrowotne będzie kosztować około 0,55% kwoty kredytu hipotecznego (jeśli jego wielkość przekroczy 4 mln, trzeba będzie przejść kompleksowe badania lekarskie), a suma ubezpieczenia nieruchomości to 0,43% (to nominalnie, mieszkając na pierwsze lub ostatnie piętro, dostępność gazu, a nie ogrzewania parowego, a także wiele innych czynników - może znacznie zwiększyć tę ilość).

RESO- daje możliwość wystawiania polis ubezpieczenia zdrowotnego w wysokości ok. 1% wartości hipoteki, ubezpieczenia majątkowego ok. 0,1% oraz tytułu własności ok. 0,25% (należy od razu doprecyzować, że wartość ta zależy od banku, w którym kredyt hipoteczny jest wystawiony - dla jednych nieco wyższy, dla innych - nieco mniej).

Ingosstrach- ma też poważne różnice w kosztach ubezpieczenia w zależności od banków udzielających kredytu. Każdy rodzaj polisy kosztuje średnio 0,2% całkowitej kwoty (możliwa jest również złożona rejestracja).

Rosgosstrach- ma dosyć korzystne warunki. Ubezpieczenie majątkowe będzie więc kosztować 0,17%, na życie 0,28%, a tytułu własności 0,15%. Ponadto skontaktowanie się z tą firmą jest korzystne, ponieważ jest akredytowana przez większość banków.

Ubezpieczenie alfa- pozwoli ubezpieczyć własność i prawa własności w wysokości 0,15%, życie trochę droższe. Możliwe jest również wystawienie kompleksowej polisy (warto jednak zauważyć, że nie są one akceptowane przez wszystkie banki, w tym Sbierbank).

SOGAZ- jedna z najbardziej dochodowych firm ubezpieczeniowych - jej stawki wynoszą tylko: zdrowie - 0,17%, majątek - 0,1% i prawa majątkowe - 0,08%. Ponadto firma ta umożliwia również wykupienie kompleksowego ubezpieczenia.

Zreasumowanie, podajemy tabelę, która pokrótce opisuje wszystkie stawki w powyższych bankach (średnio dla osób o tych samych wskaźnikach dochodów i zdrowia):

Bank	Nieruchomość	Zdrowie	Tytuł
Ubezpieczenie Sbierbanku	0,25	1	niedostępne
Ubezpieczenie VTB	0,33	0,33	0,33
Sojusz (Rosno)	0,16	0,66	0,18
Dom Ubezpieczeniowy VSK	0,43	0,55	niedostępne
RESO	0,1	0,26	0,25
Ingosstrach	0,14	0,23	0,2
Rosgosstrach	0,17	0,28	0,15
Alfa	0,15	0,36	0,15
SOGAZ	od 0,1	0,17

VTB Bank oferuje klientom korzystne warunki kredytu hipotecznego, ale zawsze wymaga zawarcia polisy ubezpieczeniowej. Klienci często nie chcą wydawać pieniędzy Dodatkowe usługi ze względu na naliczenie znaczących płatności wynikających z umowy kredytu.

• Ryzyko uszkodzenia mienia (ubezpieczenie mienia);
• Ubezpieczenia na życie i renty;
• Ryzyko utraty własności mieszkania.

Wielu internautów woli kalkulować koszt ubezpieczenia jeszcze przed zawarciem umowy. Przy zaciąganiu kredytu na mieszkanie od razu pojawia się pytanie o koszt ubezpieczenia w IC " Ubezpieczenie VTB”. Ale na oficjalnej stronie VTB Insurance nie ma kalkulatora do obliczania ceny polisy hipotecznej.

Na stronach innych dużych towarzystw ubezpieczeniowych można skorzystać z kalkulatora do obliczania składek ubezpieczeniowych w VTB. Na przykład na stronie Ingosstrakh lub UralsibStrachhovanie znajduje się sekcja z kalkulatorem do obliczania ceny umowy ubezpieczenia w VTB.

2. Aby uzyskać koszt w kalkulator online należy podać dane:

• Miasto, w którym zostanie objęte ubezpieczenie;
• Nazwa banku - VTB 24;
• Warunki ubezpieczenia;
• Wprowadź kwotę pożyczki;
• Co będzie ubezpieczone;
• Odszyfruj datę urodzenia pożyczkobiorcy, płeć;
• Ustal ryzyko.

Warto pamiętać, że kalkulator podaje wstępną kalkulację kosztów ubezpieczenia polityka VTB wszak przy zawieraniu umowy o ekstradycję fundusze kredytowe bank może zobowiązać się do wykupienia ubezpieczenia od wszystkich ryzyk. Dlatego dokładna kwota jest ustalana po wyjaśnieniu niuansów pożyczki.

Co wpływa na koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Przy obliczaniu kosztów ubezpieczenia kredytu hipotecznego w Kalkulator VTB bierze się pod uwagę wiele czynników. Można je podzielić na dwie grupy:

• Charakterystyka lokalu – cena mieszkania, lista możliwych zagrożeń, wysokość pierwszej spłaty hipoteki, położenie nieruchomości, stan techniczny lokalu;
• Cechami kredytobiorcy są wiek, waga, płeć, obecność poważnych chorób, styl życia, sfera zatrudnienia.

Jako przykłady obniżenia kosztów ubezpieczenia można wymienić położenie domu w strefie elitarnej, pożyczkobiorcą jest kobieta, której przewidywana długość życia jest według statystyk dłuższa.

A wzrost składki ubezpieczeniowej wiąże się z potwierdzeniem choroby przewlekłej. Kiedy dana osoba uprawia alpinizm lub inne sporty w ekstremalnych warunkach, koszt polisy wzrasta.

Jakie ryzyka pokrywa ubezpieczenie kredytu hipotecznego VTB 24?

Zgodnie z realizowaną strategią firma zapewnia ochronę przedmiotów i przedmiotów umowy:

• Utrata życia i niepełnosprawność kredytobiorcy, która pociąga za sobą śmierć lub niepełnosprawność (niepełnosprawność). W efekcie bliscy kredytobiorcy lub on sam uzyskuje możliwość zamknięcia kredytu hipotecznego dzięki polisie ubezpieczeniowej.
• Utrata lub uszkodzenie nieruchomości będącej przedmiotem Umowa pożyczki... Pakiet ryzyk obejmuje ochronę przed klęskami żywiołowymi, pożarami, powodziami, nielegalnymi działaniami osób trzecich. W przypadku zakupu mieszkania w nowym domu można ubezpieczyć się po zarejestrowaniu nieruchomości na własność.
• Wypowiedzenie lub ograniczenie własności po zakupie lokalu. To ryzyko ubezpieczony pod warunkiem zawarcia umowy o refinansowanie lub zapłatę za nieruchomość na rynku wtórnym, gdy istnieje niebezpieczeństwo podważenia własności.

Bank VTB 24 obniża oprocentowanie kredytu, gdy kredytobiorca wykupuje łącznie ubezpieczenie i płaci za ochronę przed wszystkimi rodzajami ryzyka. Istnieje jednak możliwość zawarcia umowy z ubezpieczeniem na jedno ryzyko – utratę lub uszkodzenie nieruchomości.

Stawka z umowy w przypadku rezygnacji z polisy AC jest podwyższana o 1%. Ten warunek jest obowiązkowe po zakończeniu umowa kredytu hipotecznego.

Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny z wyższym oprocentowaniem, ale bez ubezpieczenia, zapłacisz mniej niż w przypadku obniżenia oprocentowania, ale zapłacisz ubezpieczenie.

Korzyści z wykupienia ubezpieczenia przy otwieraniu kredytu hipotecznego w VTB

Dla kredytobiorcy zawsze przydaje się ocena zasadności podpisania umowy ubezpieczenia w obecności hipoteki w VTB Bank. Obejmują one:

• Po zakupie ubezpieczenia dla kredytobiorcy, ryzyko finansowe w sytuacji utraty pracy lub zdolności do czynności prawnych;
• Istnieje możliwość wybrania odpowiedniego ubezpieczyciela z proponowanej listy lub przedstawienia do rozpatrzenia informacji o innej firmie;
• Przedmiotem ubezpieczenia może być zarówno obiekt nieruchomości na rynku nowych budynków, jak i na rynku wtórnym;
• Po roku ubezpieczenia można zmienić firmę.

W momencie sporządzenia polisy klient otrzymuje pełną informację o warunkach ubezpieczenia mieszkania, co eliminuje pojawianie się pytań w przyszłości.

Wymagane dokumenty do zakupu ubezpieczenia od VTB

VTB Insurance prosi o następujące dokumenty:

• Dokumenty tożsamości pożyczkobiorców i ich kopie;
• Zaświadczenie lekarskie potwierdzające nieobecność Poważne choroby typ przewlekły;
• Referencje charakteryzujące saldo zadłużenia z tytułu obowiązkowych płatności (podatki, alimenty);
• Dokumenty charakteryzujące nieruchomość (wyciągi, certyfikaty);
• Umowa pożyczki.

Możliwość udostępnienia innych zabezpieczeń nie jest wykluczona, gdy liczba kredytobiorców rośnie lub ich wiek nie mieści się w standardowych limitach.

Wniosek online o ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Na oficjalnej stronie możesz wyjść Aplikacja online aby uzyskać ubezpieczenie kredytu hipotecznego w VTB, wykonaj następujące czynności:

1. Przejdź na oficjalną stronę oprogramowania;

2. W oknie, które się otworzy, należy wypełnić: imię, nazwisko, miasto, e-mail, numer telefonu, rodzaj i cel ubezpieczenia, bank (VTB 24).

Operator skontaktuje się z Tobą w ciągu 30-90 minut (w zależności od czasu pracy) i poda szczegóły ubezpieczenia kredytu hipotecznego w VTB.

Proces zakupu polisy krok po kroku

Pierwszy krok do zakupu dokument ubezpieczenia to rozpatrzenie wniosku, który składany jest drogą elektroniczną lub podczas osobistej wizyty w wydziale. Aby wysłać przez Internet, wykonaj następujące czynności:

3. Załaduj dokumenty do komputera (lub wydrukuj) i wprowadź (wydrukuj) dane osobowe;

4. Wyślij formularz do pracownika VTB, adres e-mail które można znaleźć pod linkiem „Pracownik” w tym samym akapicie (Blok do zawierania umów).

W trakcie procesu zapoznawania się pracownik ubezpieczyciela skontaktuje się z klientem i umówi na spotkanie, powiadamiając o pakiecie wymagane dokumenty... Najpierw poprosi o dane dotyczące nieruchomości w celu przeprowadzenia procedury potwierdzenia prawdziwości transakcji przy zakupie nieruchomości. Następnie dokonywana jest płatność za polisę.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego VTB?

Federalna ustawa o kredytach hipotecznych zabrania kredytobiorcom odmowy zakupu polisy ubezpieczeniowej, która chroni ryzyko związane z nieruchomościami hipotecznymi. Konieczne jest przestrzeganie bezwzględnie obowiązujących zasad polityki. Za przesłankę uważa się procedurę zawarcia umowy pomiędzy obywatelem a Wielką Brytanią, zapewniającą ochronę na wypadek utraty mienia lub uszkodzenia przedmiotu umowy pożyczki.

Dozwolone jest nieopłacanie ubezpieczenia na życie z hipoteką od VTB oraz zabezpieczeniem na wypadek utraty, ograniczeniem prawa własności (tytułu). W przypadku braku tego przedłużenia w polisie, odpowiedzialność jest doliczana do barków kredytobiorcy. Ochrona tytułu jest uważana za ważną przez pierwsze trzy lata posiadania. Następnie termin przedawnienia upływa.

W przypadku niezawarcia umowy ubezpieczenia na życie wzrastają odsetki od kredytu hipotecznego. To działanie związane jest z kompensacją ryzyka.

Jeśli dana osoba już wykupiła ubezpieczenie, to zgodnie z prawem umowa może zostać rozwiązana w przyszłości:

• Automatyczne anulowanie w przypadku braku płatności za pierwszy miesiąc (30 dni) umowy kredytu hipotecznego;
• W przypadku kontaktu w ciągu pierwszych dwóch tygodni (14 dni „okresu odstąpienia od umowy”) po podpisaniu ubezpieczenia.

Ale najpierw warto ocenić możliwość zagrożenia życia kredytobiorcy lub praw majątkowych.

Uwaga: Przy podpisaniu polisy ubezpieczeniowej obejmującej kompleksową ochronę zabrania się anulowania umowy. Ta procedura jest możliwa tylko w przypadku polityk zapewniających ochronę podmiotu lub własności.

Nie ma potrzeby podpisywania polisy chroniącej życie i zdrowie, jak zapewnia wielu inspektorów kredytowych przy rozpatrywaniu wniosków. Odmowa nie wpływa na jakość Historia kredytowa, ponieważ opisana sytuacja nie jest wskazana w danych przekazanych do biura.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego VTB 24: gdzie jest taniej?

Aby ocenić taniość, warto rozważyć wiele opcji, kontaktując się bezpośrednio z urzędami różnych firm. Rzeczywiście, czasami ubezpieczyciele przeprowadzają tymczasowe promocje w celu obniżenia ceny popularnych umów, które należy sporządzić przy zaciąganiu kredytu na nieruchomość. Popularne organizacje oferujące elastyczne warunki to:

• VTB - ubezpieczenie, które pozwala zaoszczędzić pieniądze z tytułu zsumowanej płatności przez 3-5 lat przy pierwszym zakupie polisy;
• VSK to lojalny system obliczania składki w zależności od wieku i płci pożyczkobiorcy.

A także wielu klientów zwraca uwagę na firmę Alliance, gdzie można wykupić polisę za 0,34% ceny umowy kredytu hipotecznego.

Aktualne oferty ubezpieczeń kredytów hipotecznych VTB

Dziś w ubezpieczeniu VTB możesz wykupić umowę na. Oznacza to jednorazową redukcję rocznej płatności o 25%.

Tak więc, jeśli klient zdecyduje się na kredyt hipoteczny na 15 lat, gdy cena mieszkania wynosi 3 000 000 rubli, będzie musiał zapłacić 91 824,48 rubli. za 5 lat. Za zgodą program specjalny udzielana jest zniżka w wysokości 18 744,48 rubli. Pozostaje tylko zapłacić 73,080 rubli. na czas.

Jak nie pomylić się z wyborem?

Wybierając firmę, należy zwrócić uwagę na następujące punkty:

• Brak pułapek, np. dokument stwierdza, że ​​wnioskodawca nie będzie mógł wypowiedzieć umowy ubezpieczenia lub będzie musiał zapłacić wysoką prowizję;
• Wykluczenie niektórych ryzykownych sytuacji;
• Porównaj politykę cenową do kalkulacji i warunki ochrony w kilku firmach.

Korelując bezpieczeństwo, niezawodność i dostępność firmy ubezpieczeniowej, w większości przypadków osoba dokonuje właściwego wyboru dla siebie. Kup polisę na korzystne warunki zawsze możesz, ale najpierw zapoznaj się z ofertami kilku ubezpieczycieli.

Co się dzieje, gdy ubezpieczenie nie jest opłacane przez kredytobiorcę?

W okresie ważności polisy osoba przestaje dokonywać płatności. Co się wtedy stanie? Ubezpieczyciel zaczyna wysyłać powiadomienia o potrzebie zapłaty.

Jeśli obywatel dalej odmawia płacenia składek, informacja o tym jest wysyłana do organizacji bankowej, która również zacznie zastraszać klienta różne sposoby- SMS-y, listy, połączenia. W najgorszym przypadku sprawa trafia do sądu.

Przyszło zdarzenie ubezpieczeniowe, zalali się sąsiedzi, wybuchł pożar i tak dalej, najpierw musisz:

1. Przede wszystkim postaraj się zminimalizować szkody i zgłoś się do odpowiednich agencji rządowych.

Należy powiadomić firmę ubezpieczeniową w ciągu 3 dni roboczych od daty zdarzenia zdarzenie ubezpieczeniowe.

3. Umówi się telefonicznie z przedstawicielem, niech ewentualnie dokona oględzin uszkodzonego mienia w celu oszacowania płatności z tytułu ubezpieczenia.

Uszkodzonego mienia nie należy dotykać przed inspekcją, chyba że zapobiegnie się dalszym uszkodzeniom.

4. Przygotuj szereg wszystkich niezbędnych dokumentów do wniosku o wypłatę ubezpieczenia:

• Dowody tożsamości (paszport);
• Dowód własności;
• Oryginały właściwych organów (strażacy, Ministerstwo Sytuacji Nadzwyczajnych, policja);
• Potwierdzenie wysokości szkody;
• Szczegóły płatności odszkodowanie ubezpieczeniowe;
• Formularz zgłoszeniowy, który można pobrać na oficjalnej stronie internetowej w sekcji „”.

Wszystkim, którzy decydują się na zaciągnięcie kredytu na zakup ubezpieczenia hipotecznego na dom. Ta procedura wiąże się z dodatkowymi kosztami dla pożyczkobiorcy. Dowiemy się po co Ci ubezpieczenie kredytu hipotecznego, gdzie go ubezpieczyć taniej i co wpływa na koszt usługi. Dodatkowo dajemy krótka recenzja firmom ubezpieczeniowym, aby pokazać, gdzie lepiej i bardziej opłaca się wykupić ubezpieczenie.

Ubezpieczenie to ochrona interesów majątkowych na wypadek: określone w umowie zdarzenia na koszt funduszu pobranego z opłaconych składek ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego ma na celu ochronę interesów zarówno banków, jak i kredytobiorców.

Jednak organizacje bankowe są bardziej zainteresowane ochroną swoich interesów, dlatego często odmawiają kredytów hipotecznych osobom, które nie chcą ubezpieczyć swojego życia. Jeżeli kredytobiorca traci możliwość spłacania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, bank traci dochody. Jeśli istnieje ubezpieczenie, to zwróci straty.

Dla kredytobiorcy przydatne są również usługi firm ubezpieczeniowych: mając ubezpieczenie, nie stracisz finansów, gdy pojawi się osoba trzecia roszcząca sobie prawo do posiadania mieszkania/domu.

A w przypadku śmierci lub inwalidztwa dług nie będzie musiał być spłacany współkredytobiorcom/spadkobiercom. Ubezpieczenie wymaga jednak dodatkowych dużych wydatków. Dlatego zrozumiała jest niechęć kredytów hipotecznych do wykupywania ubezpieczenia.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia przy zawieraniu kredytu hipotecznego?

Przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego proponuje się zawarcie trzech umów ubezpieczenia:

• Za ubezpieczenie nieruchomości zaciągniętej w hipotece. to widok obowiązkowy ubezpieczenie, bez którego kredyt hipoteczny nie zostanie zatwierdzony przez żaden bank. Jest to potrzebne do ograniczenia ryzyka związanego z uszkodzeniem lub całkowitą utratą zabezpieczenia (w przypadku pożaru, zalania lub innych zdarzeń określonych w umowie).
• Ubezpieczenie zdrowotne / na życie. Kredytobiorca wykupuje takie ubezpieczenie na na zasadzie dobrowolności... Ale bank w umowie o kredyt hipoteczny często nakazuje klauzulę, zgodnie z którą w przypadku anulowania tego rodzaju ubezpieczenia, oprocentowanie wzrasta o określoną kwotę. Dzięki temu instytucja finansowa ubezpiecza się, aby nie ponieść strat na wypadek śmierci lub kalectwa kredytobiorcy.
• Do ubezpieczenia praw majątkowych. Przy rejestracji kredytu hipotecznego na „wtórnym” ubezpieczenie to jest opcjonalne. Nie będzie podwyżek odsetek ani kar, jeśli nie chcesz ubezpieczyć swoich praw. Umowa ta zawierana jest wyłącznie w celu ochrony interesów samego kredytobiorcy, który w przypadku pojawienia się osób trzecich ubiegających się o mieszkanie, może częściowo lub całkowicie utracić prawo własności.

Koszt ubezpieczenia będzie zależał od rodzaju ubezpieczenia i innych czynników wpływających na stawki.

Jaki rodzaj polisy ubezpieczeniowej na kredyt hipoteczny lepiej wybrać

Musisz tylko ubezpieczyć nieruchomość obciążona hipoteką... Własność, życie i zdrowie nie muszą być ubezpieczone, jeśli nie jesteś tym osobiście zainteresowany. Ale czasami banki upierają się przy wykupieniu wszelkiego rodzaju ubezpieczeń pod rygorem odmowy kredytu hipotecznego. To jest nielegalne. Ale recenzje w Internecie sugerują, że odrzucenie ich jest prawie niemożliwe. Rzeczywiście, umowa kredytu hipotecznego przewiduje sankcje, które można zastosować w przypadku odmowy.

Jeśli zdecydowałeś się na wszystkie trzy rodzaje ubezpieczeń, to najbardziej opłacalnym rozwiązaniem jest rejestracja ubezpieczenia złożonego. Wtedy otrzymasz nie trzy, ale tylko jedną polisę. Będzie też mniej kosztować. Zazwyczaj jego koszt nie przekracza 1% kwoty kredytu hipotecznego.

Przegląd firm ubezpieczeniowych

Stawki ubezpieczenia hipotecznego ustalane są indywidualnie. Dlatego nie można podać ich dokładnej wartości. Ale możemy Cię przedstawić ogólne warunki zawarcie umowy z różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi.

Nałożony jest limit kosztów mieszkań obciążonych hipoteką - 15 milionów rubli. Składki ubezpieczeniowe za zastawione mienie muszą być uiszczane corocznie w wysokości 0,25% rocznie. Odsetki naliczane są tylko od salda zadłużenia głównego. Jeśli hipoteka została wydana na 1 milion rubli, to w pierwszym roku będziesz musiał zapłacić 2500 rubli. Gdy dług zostanie zlikwidowany, kwota ta będzie się zmniejszać.

Ubezpieczenia na życie stanowią 1% zadłużenia. W przypadku odmowy o tę samą kwotę wzrasta oprocentowanie kredytu hipotecznego. Dlatego odmowa ubezpieczenia w tym przypadku jest niepraktyczna i jeszcze bardziej opłacalna, ponieważ roczna składka ubezpieczeniowa z czasem będzie spadać.

Sbierbank nie oferuje ubezpieczenia praw własności. Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia tytułu, będziesz musiał to załatwić sam.

Składka nie podlega zwrotowi przy zmianie ubezpieczyciela. Ale możesz dokonać częściowego zwrotu w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.

Ubezpieczenie VTB

W VTB przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego na mieszkanie wymagają kompleksowego ubezpieczenia (wszystkie trzy rodzaje ubezpieczeń). Ale zamiast trzech umów sporządzana jest jedna. Jeżeli pożyczka jest udzielana w tym banku, to okres obowiązywania umowy odpowiada okresowi hipoteki, jeśli w innym - na 1 rok lub inny okres z możliwością przedłużenia.

Koszty ubezpieczenia średnio 1% kredytu hipotecznego w pierwszym roku i 1% pozostałego kapitału w kolejnych latach. Zniżki udzielane są przy opłacaniu ubezpieczenia na okres 1 roku lub dłuższy. Przy zmianie ubezpieczyciela składka nie jest opłacana. W przypadku wcześniejszej likwidacji zadłużenia hipotecznego

W 2017 roku VTB spóźniło się ze złożeniem prac do akredytacji. W związku z tym nie ma jeszcze możliwości ubezpieczenia się tutaj, starając się o kredyt hipoteczny w innym banku.

Ubezpieczone jest tu tylko życie/zdrowie i nieruchomości. W pierwszym przypadku koszt ubezpieczenia wynosi około 0,55%, pod warunkiem wystawienia hipoteki na kwotę nieprzekraczającą 4 milionów rubli. W przeciwnym razie oprócz kwestionariusza zdrowotnego będziesz musiał dostarczyć oświadczenie lekarskie. W drugim przypadku koszt wyniesie około 0,43%.

To jedna z firm, która płaci, gdy kredytobiorca przechodzi do innego ubezpieczyciela, częściowy zwrot składki ubezpieczeniowej proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu. Bezwzględną płatność można uzyskać, jeśli zrezygnujesz z usług VSK w ciągu 5 dni od daty transakcji.

RESO

Tutaj stawki zależą od tego, z jakiego banku zaciągasz kredyt hipoteczny. W końcu różne organizacje otrzymują różne prowizje za rozszerzenie bazy klientów. Średnie stawki ubezpieczenia wynoszą:

• Sbierbank: 1% - życie / zdrowie; 0,18 - kaucja.
• Absolut Bank, Raiffeisenbank i VTB: własność - 0,25%; depozyt - 0,1%, zdrowie / życie - do 1%.

Pełnego zwrotu pieniędzy można dokonać nie później niż 5 dni po podpisaniu umowy. W pozostałych przypadkach po rozwiązaniu umowy z inicjatywy wierzyciela hipotecznego opłacana jest tylko część wkładu.

RESO ma akcję o nazwie „ Opłacalny kredyt hipoteczny”. Zapewnia 40-procentową zniżkę przez pierwszy rok dla kredytów hipotecznych oraz dla tych, którzy zdecydują się na zmianę ubezpieczyciela.

Średnie taryfy celne w Sojuszu to:

• 0,87% - życie/zdrowie;
• 0,16% - depozyt;
• 0,18% - własność.

Sojusz nie ubezpiecza kredytu hipotecznego zaciągniętego od Sbierbanku ze względu na brak akredytacji.

Tutaj możesz ubezpieczyć po obniżonych kosztach:

• Wykańczanie wnętrz mieszkań;
• Odpowiedzialność cywilna wobec innych osób wynikająca z użytkowania lokalu mieszkalnego;
• Życie i zdrowie, zabezpieczenie w celu zwiększenia wysokości wypłat na wypadek zdarzeń ubezpieczeniowych.

Ponieważ działy firmy w regionach są zamknięte w regionach, możesz skontaktować się z nią za pośrednictwem biura centralnego znajdującego się w Moskwie.

Rosgosstrach

Orientacyjne stawki za ubezpieczenie kredytu hipotecznego przedstawia poniższa tabela (po lewej - dla mężczyzn, po prawej - dla kobiet).

Rosgosstrakh może zapewnić indywidualne zniżki. Są one koordynowane z Centralnym Urzędem.

Z roku na rok zmniejszy się kwota do opłacenia ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Możesz uzyskać częściowy zwrot w przypadku wcześniejszej likwidacji zadłużenia. Ale 65% bezwzględnej kwoty premii zostanie od niej bezwzględnie potrącone. W przypadku chęci rozwiązania umowy z przyczyn niezwiązanych ze spłatą kredytu hipotecznego zwrot nie zostanie dokonany.

Ingosstrach

Tutaj możesz zawrzeć zarówno indywidualne, jak i złożone kontrakty... Przybliżone stawki nie zostały ogłoszone. Ale możesz przynieść charakterystyka porównawcza dla konkretny przykład... Za pożyczkobiorcę uznamy mężczyznę i kobietę w wieku 38 lat, którzy nie piją, nie palą, nie chorują na poważne choroby i są zatrudnieni. Jako mieszkanie - mieszkanie na 5 piętrze, które w historii miało tylko 3 właścicieli. Wielkość hipoteki wynosi 8 milionów rubli. Wskażemy przybliżony koszt dla mężczyzn - po lewej stronie, dla kobiet - po prawej.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego dla kobiet jest średnio 30-40% tańsze niż dla mężczyzn. W Sbierbanku umowa musi być odnawiana co roku. W VTB umowę można zawrzeć na cały czas trwania kredytu hipotecznego.

W Ingosstrakh jest zniżka. Przy zmianie ubezpieczyciela wyrzuca się 5-15%. I dalej ubezpieczenie dobrowolne zniżka 20%, jeśli ubezpieczyłeś kredyt hipoteczny w tej firmie.

Tutaj również możesz wybrać ubezpieczenie indywidualne lub kompleksowe. Dla Sbierbanku obowiązuje taryfa równa 0,18% kredytu hipotecznego. Umowa zawierana jest na 1 rok i jest odnawiana corocznie w miarę potrzeb. Ubezpieczone są tylko zabezpieczenia, a Alfa Insurance nie posiada akredytacji na życie i zdrowie.

Taryfy dla VTB i innych banków nie są wskazane. Wróćmy zatem do przykładu z Ingosstrakh i podajmy przybliżony koszt ubezpieczenia:

• Życie / zdrowie: 46,9 tys. Rubli. dla mężczyzny i 30,5 dla kobiety.
• Depozyt: 9,2 tys. Rubli.
• Własność - 12 tysięcy rubli

Całkowity lub częściowy zwrot jest dokonywany na takich samych warunkach jak w przypadku Domu Ubezpieczeniowego VSK.

SOGAZ

Tutaj kredytobiorca otrzyma obniżone stawki i rozszerzoną bazę roszczeń ubezpieczeniowych. Możesz również ubezpieczyć meble, hydraulikę, dekoracje i odpowiedzialność cywilną za jedyne 1150 rubli. Stawki dla głównych rodzajów ubezpieczeń hipotecznych:

• Życie i zdrowie - 0,17%;
• Majątek zabezpieczający - 0,1%;
• Własność - 0,08%.

Zwrotu ubezpieczenia można dokonać dopiero po pełnej spłacie zadłużenia i odsetek. W przypadku wypowiedzenia umowy przez pożyczkobiorcę z innych przyczyn zwrot nie jest możliwy.

Dlaczego ubezpieczenie kredytu hipotecznego może wzrosnąć?

Całkowity koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego obliczany jest z uwzględnieniem stawek ustalonych przez firmę ubezpieczeniową. Wielkość taryfy powiększają czynniki zwiększające ryzyko uszkodzenia mienia lub kalectwa/śmierci kredytobiorcy. Dowiedz się, co jeszcze może doprowadzić do wzrostu ceny różne rodzaje ubezpieczenie.

Na koszt ubezpieczenia na życie w celu uzyskania kredytu hipotecznego wpływają:

• Płeć. Średnia długość życia kobiet jest dłuższa niż mężczyzn. Dlatego stawki za ubezpieczenie na życie dla kobiet są o 30-50% niższe.
• Wiek. Im mniej pożyczkobiorca, tym niższa stawka. W wieku 25 lat będziesz musiał zapłacić za ubezpieczenie na życie 5-10 razy mniej niż w wieku 50 lat. A 60-latkowi może odmówić ubezpieczenia. Dla nich przewidziane są tylko niektóre zdarzenia ubezpieczeniowe związane z wypadkami.
• Zawód. Dla osób pracujących w ekstremalnych warunkach koszt ubezpieczenia będzie maksymalny. Obejmuje to funkcjonariuszy policji, ratowników i wojsko. Najmniej będzie kosztować ubezpieczenie na życie dla pracowników biurowych.
• Zdrowie. W ubezpieczeniach na życie kredytobiorca wypełnia ankietę zdrowotną w celu uzyskania kredytu hipotecznego. Wszystkie istniejące choroby muszą być w nim wskazane. Nie możesz ich ukryć. Jeśli tak się stanie, to w przypadku niepełnosprawności lub śmierci związanych z ukrytymi patologiami płatność zostanie odrzucona. Im poważniejsza choroba kredytobiorcy, tym więcej będzie go kosztować ubezpieczenie na życie.
• Wskaźnik masy ciała (BMI). Nadwaga jest przyczyną wielu chorób, które skracają życie człowieka. Dlatego wiele firm ubezpieczeniowych podnosi stawki dla osób o wysokim BMI.
• Sprawność sportowa. Jeśli pożyczkobiorca lubi sporty ekstremalne, stawki rosną.
• Prowizja banku. Instytucja bankowa może chcieć otrzymać pieniądze nie tylko za udzielenie kredytu hipotecznego, ale także za pozyskanie nowego klienta do firmy ubezpieczeniowej. Może poprosić o dowolny procent transakcji, czy to 10%, 40%, a nawet więcej. Prowizja ta doliczana jest do stawek ogólnych i wliczana jest do całkowitego kosztu ubezpieczenia, który płaci pożyczkobiorca.

Cena ubezpieczenia zabezpieczenia przy uzyskaniu kredytu hipotecznego zależy od następujących czynników:

1. Typ mieszkania. Taniej jest ubezpieczyć mieszkanie w wieżowcu niż prywatny dom na działce.
2. Rok budowy. Ceny rosną wraz z wiekiem budynku. Nie każda firma podejmie się ubezpieczenia mieszkań wybudowanych w 1955 roku i wcześniej.
3. Materiał ścienny i podłogowy. Taryfy za konstrukcje drewniane są wyższe, ponieważ mają krótszą żywotność i większe prawdopodobieństwo pogorszenia się z różnych powodów.
4. Obecność otwartych źródeł ognia. Jeśli tak, to cena ubezpieczenia zabezpieczenia będzie wyższa.

Prawa majątkowe wpływają na koszt ubezpieczenia:

• Liczba transakcji wykonanych z obiektem. Jeśli własność była wielokrotnie przenoszona z jednej osoby na drugą, zwiększa się ryzyko, że osoba trzecia domaga się mieszkania. Dlatego im więcej transakcji było wcześniej, tym wyższe stawki.
• Wiek sprzedającego nieruchomość. Taryfy są podnoszone, jeśli wśród sprzedawców są osoby starsze lub młode, które nie osiągnęły pełnoletności. Firma ubezpieczeniowa może zażądać od sprzedawcy zaświadczenia o stanie zdrowia psychicznego.
• Czas pobytu we władaniu poprzedniego właściciela. Firmy ubezpieczeniowe rzadko ubezpieczają mieszkania/domy, które są własnością krócej niż 3 lata. Jeśli się do tego zobowiązują, podnoszą cła.

Cena za ubezpieczenie AC będzie kalkulowana według wzoru: PSS = SI* (TZH + TZI + TPS).

Symbolika:

1. PSS - pełny koszt ubezpieczenia;
2. SI - kwota hipoteki;
3. TZHZ, TZI, TPS - odpowiednio taryfy na życie i zdrowie, zabezpieczenia i prawa majątkowe.

Przykład obliczenia:

• SI = 5 milionów rubli
• TGZ = 0,2%;
• TZI = 0,1%;
• OC = 0,1%.

Wtedy cena za ubezpieczenie AC wyniesie: PSA = 5 000 000 * (0,2% + 0,1% + 0,1%) = 20 000 (rubli).

Podano przykład, aby zrozumieć zasadę obliczania kosztu ubezpieczenia hipoteki. Wartości taryfowe w Twoim przypadku będą inne.

Porady - Jak zaoszczędzić pieniądze i ubezpieczyć tańsze kredyty hipoteczne

Nie ma jednej firmy ubezpieczeniowej, w której ubezpieczanie byłoby dla wszystkich bardziej opłacalne. Różne firmy mają różne podejścia do obliczania ryzyka. Dlatego ich polityka taryfowa jest również inna. A jeśli według sąsiada lub doradcy na forum internetowym, w pewnej firmie udało mu się tanio wykupić ubezpieczenie, nie oznacza to, że i tam będzie opłacalne.

Poniższe wskazówki pomogą Ci zaoszczędzić na ochronie interesów majątkowych przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny:

1. Nie podpisuj ubezpieczenia w banku. Zwykle organizacja bankowa wystawiając kredyt hipoteczny, oferuje ubezpieczenie w pewnej firmie, której ufa. Ale zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej bank jest zobowiązany do przyjęcia ubezpieczenia od dowolnej firmy ubezpieczeniowej, która przeszła akredytację. Ale kredytobiorca nie zna dobrze swoich praw, dlatego często zgadza się na zawarcie układu zbiorowego bezpośrednio w urzędzie. Jednak składka ubezpieczeniowa w tym przypadku może być 2-3 razy wyższa niż gdyby ubezpieczenie zostało wystawione w innej firmie. Marża jest tworzona w związku z prowizją, którą bank żąda od ubezpieczyciela za pozyskanie nowego klienta.
2. Niech głównym pożyczkobiorcą będzie kobieta. Koszt ubezpieczenia dla kobiet jest niższy niż dla mężczyzn. Jeśli zarejestrowałeś już osobę płci męskiej jako głównego wierzyciela hipotecznego, możesz spróbować odtworzyć sytuację. Bądź jednak przygotowany, że bank nie spotka się w połowie drogi.
3. Skorzystaj z funkcji programu „Przejście”. Ubezpieczenie wydawane jest na czas określony. Jeżeli w tym czasie kredyt hipoteczny nie został spłacony, umowa ulega przedłużeniu. Możesz jednak wybrać inną firmę ubezpieczeniową do odnowienia. W okresie przejściowym wiele firm oferuje rabaty w wysokości 10-15%. Jeśli chcesz skorzystać z usług konkurencji, stara firma może również zaoferować obniżenie kosztów ubezpieczenia. Ale w przypadku Sbierbanku jest to niemożliwe.
4. Uzyskaj zniżkę, jeśli jesteś już klientem firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciele nie stali klienci rabaty. Jeśli masz już gdzieś ubezpieczony dom lub samochód, spróbuj ubezpieczyć tam swój kredyt hipoteczny. Poinformuj nas, że masz już polisę tej firmy. W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku ta rada nie ma zastosowania.
5. Uzyskaj zniżkę, jeśli jesteś pracownikiem korporacji będącej klientem firmy ubezpieczeniowej. Duże firmy zapewniają swoim pracownikom dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli jesteś jednym z tych pracowników, możesz kwalifikować się do zniżki na ubezpieczenie na życie w przypadku kredytu hipotecznego.

Wybierając najodpowiedniejszego ubezpieczyciela, możesz zaoszczędzić znaczną ilość środków. Ale upewnij się, że obniżenie kosztów ubezpieczenia nie nastąpiło z powodu wyłączenia zdarzeń ubezpieczeniowych z umowy.

Jeśli ubezpieczasz się tylko od następstw nieszczęśliwych wypadków, to w przypadku śmierci lub kalectwa z powodu choroby nikt nie zapłaci ubezpieczenia. Pomimo niskich kosztów, takich transakcji należy unikać, aby uchronić się przed wszystkimi możliwymi zagrożeniami.

Ubezpieczenie hipoteczne jest sposobem na zabezpieczenie interesów finansowych kredytobiorcy na spłatę kredytu w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych okoliczności oraz jednym z obowiązkowych wymogów banków i innych organizacji kredytowych, które udzielają kredytów hipotecznych i pożyczek.

Ingosstrakh oferuje swoim klientom kompleksowe programy hipoteczne opracowane i uzgodnione z bankami i instytucjami kredytowymi.

Pamiętaj, że obecność polisy jest wymagana do przedłożenia w banku, a wybór towarzystwa ubezpieczeniowego zawsze należy do Ciebie.

Jednocześnie koszt polisy również może się różnić w zależności od wybranej firmy, dlatego radzimy dowiedzieć się ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego za pomocą naszego kalkulatora.

Elementy konstrukcyjne

Ubezpieczenie od pożaru lub wybuchu, bezprawnych działań osób trzecich, zniszczeń w wyniku klęsk żywiołowych itp.

Życie i zdrowie kredytobiorcy

Czasowa niezdolność do pracy, kalectwo I lub II grupy lub śmierć kredytobiorcy/współkredytobiorcy z powodu nieszczęśliwego wypadku lub choroby

Utrata mienia

Uznanie transakcji za nieważne, zwrot majątku były właściciel

Co musisz wiedzieć, aby uzyskać polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Wypełnianie polityki

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub pożyczkę może być wymagana polisa ubezpieczeniowa, która będzie obejmować jedno ryzyko lub ich zespół:

1. Ubezpieczenie zabezpieczenia (mieszkanie, dom). Ubezpieczone są tylko elementy konstrukcyjne.
2. Śmierć i inwalidztwo kredytobiorcy/współkredytobiorcy.
3. Tytuł ubezpieczenia.

Dalsze utrzymanie polisy hipotecznej:

Zawierając długoterminową umowę ubezpieczenia kredytu hipotecznego z Ingosstrakh, możesz spłacać kolejne raty online na naszej stronie internetowej lub na swoim koncie osobistym.

Warunki bankowe:

Zgodnie z wymogami niektórych banków suma ubezpieczenia może zostać zwiększona o 10-15% do kwoty kredytu/salda kredytu.

Rosvoenipoteka

Specjalny produkt ubezpieczeniowy dla klientów nabywających mieszkania w ramach programu Hipoteka Wojskowa.

• Ubezpieczenie mieszkania.
• Ubezpieczone są tylko elementy konstrukcyjne.
• Suma ubezpieczenia od 200 000 do 5 000 000 .
• Wojskowa polisa ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest koniecznie akceptowana przez takie banki uczestniczące w programie, jak Promsvyazbank, Zenit, Sbierbank. Produkt rekomendowany do stosowania przez FGKU Rosvoenipoteka.

Jak uzyskać polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Jak to działa?

Przy zawieraniu umowy z instytucją kredytową jednym z obowiązkowych punktów jest zapewnienie polisy ubezpieczeniowej. Zwykle jest potrzebny w momencie przyznawania kredytu Pieniądze.

Sprawdź w banku wymagania dotyczące ubezpieczenia lub złóż wniosek o polisę online (jeśli wymagania banku są spełnione) i po prostu prześlij polisę do instytucji kredytowej.

Zaletą ubezpieczenia kredytów hipotecznych w Ingosstrakh

Ingosstrakh jest akredytowany w większości instytucje kredytowe.

Decyzja w sprawie pełny koszt polisa z kompletem dokumentów jest akceptowana przez 1 dzień roboczy.

Podpisanie i opłacenie polisy - w naszym biurze, przy transakcji w banku lub w siedzibie Twojego przedstawiciela.

Jakie dokumenty są potrzebne?

1. Przy ubezpieczeniu przedmiotu zastawu - umowa pożyczki i dokumenty potwierdzające własność, kopia raportu niezależnego rzeczoznawcy.
2. W przypadku ubezpieczenia na życie - wniosek o ubezpieczenie Kredytobiorcy i (lub) Współkredytobiorcy. Musi być wysłany e-mailem. W razie potrzeby firma ubezpieczeniowa może wysłać na badanie lekarskie lub zażądać dodatkowych dokumentów medycznych.
3. Ubezpieczając tytuł, przedstaw kopie dokumentów tytułowych dla przedmiotu zastawu.

Co wpływa na koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

1. Wymagania banku-wierzyciela pod względem wielkości Zakres ubezpieczenia.
2. Wielkość kredytu hipotecznego.
3. Wiek i płeć kredytobiorcy/współkredytobiorcy, stan zdrowia.
4. Rodzaj przedmiotu zastawu i jego specyfikacje- materiał ścian i podłóg, zużycie konstrukcyjne. Status obiektu - ukończony i czy dom został oddany do użytku. Jeśli dom nie został jeszcze oddany do użytku, wymagane będzie tylko ubezpieczenie na życie i zdrowotne, a jeśli dom został już wynajęty lub kupujesz drugi dom, pożyczkodawcy będą wymagać również ubezpieczenia samego obiektu - mieszkania, dom lub inna nieruchomość.
5. Liczba i charakter poprzednich transakcji na nieruchomości (jeśli wymagane jest ubezpieczenie tytułu własności).

Średnia taryfa na rynku, w zależności od zasięgu i wybranego banku kredytującego, wynosi 0,6-1%. Aby uzyskać dokładne wyliczenie, wyślij wniosek o ubezpieczenie.

Ważny! Stawka ubezpieczenia dla kompleksowego ubezpieczenia hipotecznego jest sumą stawek dla każdego rodzaju ubezpieczenia objętego programem.

Polisa ubezpieczeniowa kredytu hipotecznego: kiedy jest potrzebna?

Ubezpieczenie dla udzielanie kredytów hipotecznych- jeden z warunków uzyskania kredytu w banku. Obecność polisy gwarantuje instytucji finansowej zwrot środków, niezależnie od zaistniałych okoliczności. Możesz ubezpieczyć zarówno samo mienie, jak i życie i zdrowie kredytobiorcy (w przypadku jego przedwczesnej śmierci, kalectwa lub choroby ubezpieczonego bank otrzyma odszkodowanie z tytułu umowy ubezpieczenia w takiej czy innej wysokości).

Ubezpieczenie domu do kredytu hipotecznego nie obejmuje całej wartości nabywanej nieruchomości, a jedynie tę część, którą kupujący pożycza od banku. Jeśli kwota jest częściowo opłacona przez zgromadzone pieniądze (na przykład 30% kosztów mieszkania), polisa jest wystawiana na pozostałą część zadłużenia (70%).

Dlaczego przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny musisz ubezpieczyć życie kredytobiorcy?

Ubezpieczenie hipoteczne na życie nie jest wymagane we wszystkich przypadkach. Każdy bank sam ustala warunki udzielenia kredytu hipotecznego. Zwykle przy zakupie domu w budowie wymagana jest polisa.

Ponieważ kredyt hipoteczny jest wystawiany na okres do 10-15 lat, istnieje duże ryzyko, że kredytobiorca może zachorować, zranić się i stać się niezdolnym do pracy. W związku z tym nie będzie w stanie w całości spłacić zadłużenia. W celu ochrony interesów majątkowych zarówno osoby fizycznej, jak i banku, m.in ubezpieczenie kredytu hipotecznegożycie i zdrowie. W przypadku choroby towarzystwo ubezpieczeniowe rekompensuje część spłaty kredytu hipotecznego proporcjonalnie do okresu przebywania na zwolnieniu chorobowym, w przypadku całkowitej inwalidztwa lub śmierci – całe saldo hipoteki.

Ubezpieczenie od ryzyka kredytu hipotecznego

Ingosstrakh zapewnia ubezpieczenie kredytu hipotecznego w trzech głównych obszarach:

• Ubezpieczenia majątkowe (zabezpieczenia)... Jest przeznaczony do ochrony nieruchomość hipoteczna, w tym przypadku zdarzeniem ubezpieczeniowym jest uszkodzenie lub całkowite zniszczenie przedmiotu.
  • Uszkodzenie dotyczy rozbicia okien, drzwi, ścian i innych elementów konstrukcyjnych.
  • Na liście ochrony ubezpieczeniowej znajdują się następujące zdarzenia:
    • ogień;
    • bezprawne zachowanie osób trzecich;
    • szkody spowodowane klęskami żywiołowymi;
    • ukryte uszkodzenie konstrukcji;
    • powódź;
    • wybuch gazu lub miejsca jego przechowywania, transportu, wykorzystywane do rozwiązywania potrzeb domowych, przemysłowych.
  • Umowa może m.in. obejmować ubezpieczenie wyposażenia wnętrz i sprzętu inżynieryjnego lub minimalne naprawy.
• Tytuł ubezpieczenia, co implikuje ochronę interesów pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy w przypadku utraty własności nieruchomości na skutek umyślnych, bezprawnych lub nieuczciwych działań, zdarzeń w trakcie transakcji lub przed jej zawarciem. Oznacza to, że transakcja zostanie uznana za nieważną z tego czy innego powodu.
• Ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne kredytobiorcy, która obejmuje wykonanie umowy na wypadek śmierci, choroby lub niepełnosprawności kredytobiorcy/współkredytobiorcy. Stanowi dodatkowe zabezpieczenie w wykonaniu umowy kredytu na długi okres i jest sporządzane, co do zasady, na etapie niedokończonej budowy nieruchomości.

Ubezpieczenie ryzyko hipoteczne odnosi się do warunku wydania pożyczka docelowa i stanowi gwarancję dla banku i kredytobiorcy na wypadek nieprzewidzianych okoliczności. Na stronie internetowej firmy Ingosstrakh można zakupić gotowy program lub wybrać ustawienia spełniające wymagania banku podczas wystawiania polisy.

Działania w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego

Co zrobić, gdy dojdzie do zdarzenia ubezpieczeniowego?

Po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczający zobowiązany jest do wykonania następujących czynności:

1. Niezwłocznie zgłoś incydent właściwym organom.
2. Niezwłocznie, nie później niż 3 dni robocze (w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego w Ubezpieczeniu osobowym - nie później niż 31 dni roboczych) po wystąpieniu / wykryciu zdarzenia ubezpieczeniowego zawiadomić Ubezpieczyciela.
3. Poinformuj Ubezpieczyciela na piśmie o wszystkich informacjach i przekaż dokumenty właściwym organom.
4. Zachowaj uszkodzony przedmiot w niezmienionej postaci do czasu jego oględzin przez przedstawicieli firmy.

Ile razy muszę spłacać polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Do polisy roczne składka (koszt ubezpieczenia) opłacana jest ryczałtowo przy zawarciu umowy, za wieloletnie polityki- w rocznych ratach w tym samym okresie.

Płać ratę na czas!

Jeżeli wstępna składka ubezpieczeniowa nie została opłacona, umowę ubezpieczenia domu hipotecznego uważa się za niewchodzącą w życie, a Ubezpieczyciel jest całkowicie zwolniony z wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego w przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

W przypadku nieopłacenia kolejnej (rocznej) składki ubezpieczeniowej do klienta wysyłane jest wypowiedzenie umowy, które ulega rozwiązaniu. Dodatkowo kopia tego zawiadomienia jest wysyłana do banku, który ma prawo do zmiany warunków umowy kredytu (podwyższenia oprocentowania) w związku z niewywiązaniem się kredytobiorcy z jego zobowiązań do obsługi kredytu.

Ubezpieczenie mieszkania

Ubezpieczenie mieszkania

Kiedy zakończy się remont i zaczniesz życie w nowym mieszkaniu lub domu, czas na ubezpieczenie w nim wykończenia.

Ubezpieczenie domu/domku

Ubezpieczenie domu/domku

Jeśli posiadasz polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego, otrzymasz zniżkę na polisę za Chatka.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Jeśli musisz wyremontować lub przebudować nowe mieszkanie, czas pomyśleć o odpowiedzialności wobec sąsiadów.

1. Co to jest kredyt hipoteczny?

   Kredyt hipoteczny - bez zabezpieczenia majątek ruchomy(mieszkania, domy wiejskie, kamienice itp.). Pozostaje we własności kredytobiorcy kredytu hipotecznego, ma on prawo w nim mieszkać, a nawet go wydzierżawić. Jednak w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojego zobowiązania (spłaty zadłużenia), pożyczkodawca ma prawo do zwrotu udzielonej pożyczki/pożyczki poprzez sprzedaż tej nieruchomości mieszkalnej.

2. Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

   Jest to produkt ubezpieczeniowy (jeden lub więcej), który jest niezbędny, aby dodatkowo zapewnić bankowi spłatę kredytu. Dla kredytobiorcy ubezpieczenie nieruchomości z hipoteką stanowi gwarancję uregulowania relacji z bankiem kredytu w przypadku wystąpienia siły wyższej. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego obejmuje przede wszystkim ubezpieczenie mieszkania od ryzyk fizycznej utraty lub uszkodzenia, ubezpieczenie na życie i rentę kredytobiorcy i współkredytobiorców, a także ubezpieczenie od ryzyka utraty własności nieruchomość(tytuł ubezpieczenia). Bank może postawić warunek ubezpieczenia dwóch lub trzech rodzajów w ramach jednej polisy lub tylko jednego rodzaju: majątkowe - obowiązkowe dla transakcji na rynku wtórnym na mocy ustawy federalnej „O hipotece”; życie jest obowiązkowe przy zakupie mieszkania na etapie budowy.

3. Co to jest ubezpieczenie tytułu własności?

   Ubezpieczenie ryzyka utraty przez nabywcę w dobrej wierze ubezpieczonego mienia z powodu pozbawienia własności z przyczyn niezależnych od ubezpieczającego, na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu.
   Utrata własności może nastąpić, jeśli transakcja została przeprowadzona z naruszeniami, na które kupujący napotkał oszustów. Częściej niebezpieczeństwo czyha na tych, którzy kupują mieszkania drugorzędne: na przykład sprzedawca może sprzedać mieszkanie bez zgody krewnych, którzy mają prawo do udziału w mieszkaniu. Po pewnym czasie ten krewny może udać się do sądu. Sąd, na podstawie dokumentów dostępnych wnioskodawcy, ma prawo nakazać mu zwrot całego mieszkania lub określonego obszaru.
   Jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na wypadek takiej sytuacji osąd firma ubezpieczeniowa spłaci bankowi pozostałą część zadłużenia hipotecznego.

4. Jak długo trwa umowa ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

   W praktyce umowa ubezpieczenia kredytu hipotecznego zawierana jest na rok lub na cały okres umowy kredytu z corocznym odnowieniem. Czas trwania ubezpieczenia kredytu hipotecznego określają wymagania pożyczkodawcy. Z reguły jest równy czasowi trwania umowy pożyczki.

5. Do jakiego momentu trzeba mieć ważne ubezpieczenie mieszkanie z kredytem hipotecznym?

   Do czasu całkowitej spłaty kredytu w banku.

6. Czy można odroczyć płatność składki ubezpieczeniowej/regularnej raty?

   Przy zawieraniu początkowej polisy i przy uzyskiwaniu pożyczki - nie, obecność opłaconej polisy jest warunkiem koniecznym do udzielenia pożyczki. Przy zakupie rocznej polisy na kolejny (nie pierwszy) rok kredytowania kwestia ta musi zostać omówiona z bankiem, a odroczenie jest dopuszczalne tylko za pisemną zgodą.

7. Co się stanie, jeśli zdarzenie objęte ubezpieczeniem nastąpi w czasie odroczonej płatności składki ubezpieczeniowej?

   Ubezpieczyciel ma prawo skierować do Ubezpieczonego roszczenie o wcześniejszą zapłatę odroczonej kwoty składki ubezpieczeniowej.
   Jeśli odroczony bonus nie zostanie wypłacony w ciągu 10 dni kalendarzowe z chwilą wysłania żądania umowę uważa się za niezawartą w życie.

8. Co się stanie, jeśli na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego składka ubezpieczeniowa z tytułu umowy nie została w całości opłacona, ale nie ma opóźnienia w zapłacie składek?

   Na pisemny wniosek Ubezpieczyciela Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia składki ubezpieczeniowej w ciągu 10 dni kalendarzowych do wysokości określonej w umowie za cały okres ubezpieczenia.
   Dokument ten może również przewidywać, że w przypadku częściowej zapłaty składki ubezpieczeniowej Ubezpieczyciel potrąca kwotę zaległych składek z kwoty odszkodowania/wypłaty ubezpieczenia.

9. Czy trzeba przychodzić do biura firmy, aby ubiegać się o ubezpieczenie mieszkania na kredyt hipoteczny?

   Możliwe są opcje: dla podstawowych transakcji w banku umowę ubezpieczenia możesz uzgodnić zdalnie przez Ciebie i pracownika ubezpieczyciela za pośrednictwem środki elektroniczne komunikacja przy pomocy pracowników banku udzielającego kredytu lub osoby reprezentującej interesy klienta (pośrednika w obrocie nieruchomościami). W takim przypadku oryginały polis podpisanych przez Ubezpieczyciela zostaną dostarczone przez kuriera do transakcji do banku do podpisu przez klientów. Przy określonych parametrach przedmiotu ubezpieczenia i dla poszczególnych organizacji kredytowych polisę można wystawić za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej firmy w formie dokumentu elektronicznego. W innych przypadkach konieczna jest obecność Ubezpieczonego w gabinecie.

10. Co się stanie, jeśli zgubię polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego w okresie jej ważności?

    Konieczne jest skontaktowanie się z biurem Ingosstrakh, gdzie na podstawie pisemnego wniosku wydawany jest duplikat. Musisz najpierw zadzwonić do firmy ubezpieczeniowej i wyrazić zgodę na otrzymanie tego dokumentu.

11. Czy można zmienić warunki umowy?

    Tak, za zgodą stron. Strony zobowiązane są do powiadomienia uprawnionego, czyli banku, o wszelkich zmianach w umowie ubezpieczenia.

12. Czy istnieje możliwość zastąpienia beneficjenta w trakcie trwania umowy?

    Zgodnie z warunkami umowy kredytowej bank będący posiadaczem kredytu lub hipoteki musi występować jako beneficjent wszystkich rodzajów ubezpieczeń. Jeśli pożyczka (hipoteka) zostanie umorzona przez innego instytucja finansowa, beneficjent polisy zmienia się automatycznie, nie są wymagane żadne dodatkowe powiadomienia ani umowy między stronami. Jeśli bank udzielający kredytu zmieni się (w przypadku refinansowania), musisz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową w celu renegocjacji umowy ubezpieczenia.

13. Gdzie mogę otrzymać potwierdzenie wpłaty do banku?

    Konieczne jest napisanie wniosku do Ingosstrakh o wydanie takich dokumentów, należy podać numer umowy i datę płatności.

14. Czy istnieje możliwość podpisania dodatkowej umowy do umowy w dowolnym biurze Ingosstrakh?

    Zwykle można to zrobić tylko w jednym z urzędów centralnych. Przed wizytą w biurze koniecznie sprawdź, czy obsługuje ono polisy ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

15. Jak i gdzie można opłacić fakturę?

    Online na naszej stronie internetowej, w dowolnym dogodnym dla Ciebie banku, za pośrednictwem systemów płatności Western Union, Cyber ​​​​Money (Poczta Rosyjska), w kasach Ingosstrakh znajdujących się w centralnych biurach firmy.

16. Jeśli dokonałem wcześniejszej częściowej spłaty, możesz przeliczyć koszt w ciągu okres karencji czy w połowie roku?

    Możliwe jest uwzględnienie wcześniejszej spłaty dopiero w dniu odnowienia lub kolejnej raty. Wcześniejsza spłata w ciągu roku zostaną uwzględnione i przeliczone na kolejny rok ubezpieczenia. Kolejne niespłacone raty podlegają ponownemu przeliczeniu.

Limit zwrotu

Ustalone w umowie ubezpieczenia limit rozmiaru wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego za cały okres ubezpieczenia, po którym umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu.

Ubezpieczenie Premium

Opłata ubezpieczeniowa do uiszczenia przez ubezpieczającego lub jego przedstawiciela.

Ryzyko ubezpieczeniowe

Przewidywane zdarzenie, w przypadku którego dochodzi do zawarcia umowy ubezpieczenia.

Sprawa ubezpieczeniowa

Zdarzenie dokonane spośród przewidzianych umową ubezpieczenia i pociągające za sobą obowiązek ubezpieczyciela wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego.

Franczyzowa

Część szkody określona w umowie, która nie podlega odszkodowaniu przez ubezpieczyciela, ustalona jako procent sumy ubezpieczenia lub w ustalonych warunkach pieniężnych.

Ubezpieczający

Organizacja ubezpieczeniowa stworzone zgodnie z prawem Federacja Rosyjska do wykonywania działalności ubezpieczeniowej i uzyskał koncesję na wykonywanie odpowiedniego rodzaju działalności ubezpieczeniowej w sposób przewidziany prawem.

Umowa ubezpieczenia

Umowa ubezpieczenia oznacza umowę pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem, zgodnie z którą ubezpieczyciel za określoną w umowie opłatę (składkę ubezpieczeniową) z chwilą zaistnienia zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) przewidzianego w umowie osoba, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia, w granicach ustalonej umową kwoty ubezpieczenia, spowodowana tym zdarzeniem, szkoda w wysokości (przedawnieniu) i w sposób określony regulaminem i/lub umową ubezpieczenia . Umowa ubezpieczenia to połączenie polisy ubezpieczeniowej z treścią regulaminu ubezpieczenia, na podstawie którego została zawarta oraz załączników do polisa ubezpieczeniowa(Jeśli możliwe).

Zasady ubezpieczenia

Warunki ubezpieczenia określające prawa i obowiązki stron wynikające z umowy ubezpieczenia, przedmiot ubezpieczenia, wykaz zdarzeń ubezpieczeniowych oraz wyjątki zwalniające ubezpieczyciela od odpowiedzialności. Tekst zasad ubezpieczenia to część integralna umowa ubezpieczenia.

Ubezpieczony

Osoba prawna lub zdolna, która zawiera umowę ubezpieczenia na własny rachunek lub na rzecz osoby trzeciej (beneficjent) i opłaca składki ubezpieczeniowe z tytułu takiej umowy. Zawarcie umowy ubezpieczenia na rzecz ubezpieczającego jest możliwe tylko wtedy, gdy ubezpieczający ma interes prawny, inny akt prawny lub umowę w zachowaniu ubezpieczonego mienia. Zawierając umowę ubezpieczenia na rzecz uprawnionego, ubezpieczający może nie mieć interesu majątkowego.

Terytorium ubezpieczenia

Określone w umowie ubezpieczenia terytorium (kraj, region, trasa itp.), na którym zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpiło w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia, pociąga za sobą obowiązek wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego przez ubezpieczyciela. W przypadku obiektów majątkowych i odpowiedzialność cywilna terytorium ubezpieczenia jest adresem, w którym znajduje się nieruchomość, w przypadku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za działania zwierząt terytorium ubezpieczenia jest terytorium Federacji Rosyjskiej.

Niepełne ubezpieczenie proporcjonalne

Warunek niepełnego ubezpieczenia proporcjonalnego oznacza, że ​​suma ubezpieczenia określona w umowie jest niższa od ubezpieczonej wartości mienia, a odszkodowanie ubezpieczeniowe jest wypłacane w takiej samej proporcji do wysokości szkody, jak suma ubezpieczenia odnosząca się do ubezpieczonej wartości.

Ubezpieczenie niepełne

Stan niepełnego ubezpieczenia oznacza, że ​​suma ubezpieczenia określona w umowie jest niższa niż wartość ubezpieczenia mienia. W takim przypadku wypłata odszkodowania ubezpieczeniowego może nastąpić zarówno z uwzględnieniem stosunku sumy ubezpieczenia do wartości ubezpieczenia (ubezpieczenie niepełne proporcjonalne), jak i bez uwzględnienia tego stosunku (ubezpieczenie niepełne nieproporcjonalne).

Pełne ubezpieczenie

Warunek pełnego ubezpieczenia oznacza, że ​​suma ubezpieczenia określona w umowie jest równa ubezpieczonej wartości mienia

Niepełna nieproporcjonalna

Warunek niepełnego ubezpieczenia nieproporcjonalnego oznacza, że ​​suma ubezpieczenia określona w umowie jest niższa od wartości ubezpieczenia mienia, a świadczenie ubezpieczeniowe jest wypłacane bez uwzględnienia proporcji, w jakiej suma ubezpieczenia była powiązana z wartością ubezpieczenia.

Stopniowy spadek Początkowy koszt nieruchomości w trakcie jej użytkowania.

System odszkodowań

System odszkodowań oznacza procedurę rozliczania zużycia materiałów/części zamiennych w przypadku częściowego uszkodzenia mienia: system odszkodowań „Nowe za stare” zakłada, że ​​nie jest naliczane zużycie materiałów/części zamiennych za częściowe uszkodzenie (płatność jest równy kosztowi nowych części), opcja „Stare za stare” zakłada, że ​​materiały/części zamienne w przypadku częściowego uszkodzenia ulegają amortyzacji w trakcie eksploatacji uszkodzonego mienia (opłata równa jest kosztowi nowych części minus zużycie w okresie eksploatacji)

Wartość podlegająca ubezpieczeniu

Ważny, aktualna cena mienia dla celów ubezpieczeniowych. Do ustalenia wartości ubezpieczenia stosuje się różne metody. ocena ekonomiczna co do zasady przy ubezpieczeniu nieruchomości podmiejskich, wyposażenia wykończeniowego i inżynieryjnego wartość ubezpieczenia równa jest wartości odtworzeniowej (wraz z amortyzacją), a przy ubezpieczeniu ruchomości, elementów konstrukcyjnych mieszkań / kamienic - wartości rynkowej (minus amortyzacja ).

Czym jest ubezpieczenie nieruchomości przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny? Gdzie kupić najtańsze ubezpieczenie kredytu hipotecznego? Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego na mieszkanie?

Witajcie drodzy czytelnicy! Witam w internetowym magazynie „HeatherBober” i ja, ekspert ubezpieczeniowy, Denis Kuderin.

V nowy artykuł Opowiem o ubezpieczeniu kredytu hipotecznego. Materiał przyda się każdemu, kto kupuje mieszkanie na kredyt hipoteczny, a także osobom zainteresowanym bieżącymi problemami finansowymi.

A teraz - szczegółowo i szczegółowo dla każdego przedmiotu.

1. Co to jest ubezpieczenie kredytu hipotecznego i kiedy jest potrzebne?

Kupno nieruchomości z kredytem hipotecznym to ryzykowne i długotrwałe przedsięwzięcie. Kwoty pożyczki są spłacane latami - nikt nie jest w stanie z góry przewidzieć, jak zmieni się sytuacja ze spłatą zadłużenia za pół roku, rok czy pięć lat.

Z tego powodu obie strony umowy o kredyt hipoteczny starają się zabezpieczyć przed ewentualnymi stratami. Aby zmniejszyć ryzyko kredytobiorców i firmy kredytowe, państwo wprowadzone wymagany warunek przy rejestracji kredytu hipotecznego - ubezpieczenie.

Niektórzy uważają, że ubezpieczenie kredytu hipotecznego uwzględnia jedynie interesy kredytodawców: banki chcą zabezpieczyć się przed utratą przez kredytobiorcę statusu wypłacalności.

Ubezpieczenie takie przynosi jednak beneficjentom pożyczki określone korzyści. W końcu, aby zagwarantować nabywcom domów obecność stałego dochodu, zwłaszcza w warunkach stałych niestabilność ekonomiczna, nikt nie może.

Każdy kredytobiorca może stracić pracę, zachorować, ulec wypadkowi. A samo mieszkanie może ucierpieć z powodu pożaru, powodzi i innych nieprzewidzianych czynników.

Dodatkowo pełne ubezpieczenie kredytu hipotecznego pomoże Ci uzyskać kredyt na korzystniejszych warunkach: banki są dużo bardziej lojalne wobec klientów, którzy wybierają cały wachlarz usług ubezpieczeniowych.

Więc, ubezpieczenie kredytu hipotecznego Jest ubezpieczeniem od ryzyka kredytodawców i kredytobiorców. We współczesnej rosyjskiej pożyczce jest to obowiązkowa procedura przy zakupie domu z kredytem hipotecznym.

Nic instytucja finansowa nie udzieli ci pożyczki bez polisy. Jednocześnie ubezpieczenie nieruchomości (zabezpieczenia) stanowi dla pożyczkodawcy gwarancję bezpieczeństwa, a ubezpieczenie zdrowia, życia i wypłacalności pożyczkobiorcy chroni interesy klienta.

Tym samym obie strony są zainteresowane transakcją. Inna sprawa, że ​​pracownicy banków wiedzą o ubezpieczeniach znacznie więcej niż zwykły obywatel i często nalegają na warunki umowy, które są najkorzystniejsze i korzystne dla instytucji finansowej.

Dlatego dla kredytobiorców przydatne jest wcześniejsze przestudiowanie kwestii ubezpieczenia kredytu hipotecznego – zmniejszy to niepotrzebne wydatki i pomoże chronić ich interesy majątkowe.

Kredytobiorca jest prawnie zobowiązany do ubezpieczenia tylko przedmiotu zastawu. Wszystkie inne rodzaje ubezpieczenia są opcjonalne.

Ale tak jest w teorii, ale w praktyce banki zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorców ubezpieczenia po drodze:

• życie;
• zdolność do pracy;
• tytuł(własność nieruchomości).

Zgoda na warunki wierzycieli lub nie, to osobista sprawa każdego. Dla upartych klientów bank może łatwo podnieść oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Okres obowiązywania polisy jest równy przewidywanemu okresowi płatności. Suma ubezpieczenia jest równa wielkości kredytu lub wartości rynkowej domu. Płatności pobierane są raz w roku. Gdy przychodzi czas na wypłatę, bank informuje firmę o aktualnej wysokości zadłużenia, a ubezpieczyciel oblicza wysokość składki.

2. Klasyfikacja ubezpieczeń hipotecznych - główne typy TOP-3

Ponieważ przedmiotem umowy kredytu hipotecznego jest nieruchomość, to ona jest przeniesiona główna rola w procedurach ubezpieczeniowych. Inne rodzaje ubezpieczeń hipotecznych to tylko produkty pomocnicze, mające na celu zmniejszenie dodatkowego ryzyka kredytodawców i kredytobiorców.

Warto jednak zbadać wszystkie rodzaje ubezpieczeń hipotecznych.

Widok 1. Ubezpieczenie domu

Rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Nieruchomość ubezpieczona jest od zniszczenia i całkowitego zniszczenia. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego spłacana jest przez ubezpieczyciela hipoteka na koszt odszkodowania.

Zdarzenia objęte ubezpieczeniem obejmują:

• pożary;
• klęski żywiołowe;
• wybuchy gazu domowego;
• awarie sieci kanalizacyjnej i wodociągowej;
• nielegalne i chuligańskie działania osób trzecich;
• wandalizm.

Ubezpieczający zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić ubezpieczyciela o wystąpieniu takich przypadków i złożyć wniosek w firmie. Każdy incydent wymaga ekspertyzy i potwierdzenia.

Przykład

W mieszkaniu wybuchł pożar, który uszkodził elementy konstrukcyjne mieszkania. Straty są zwracane nie przez właściciela mieszkania, a nie przez bank, którego mieszkanie jest zastawione, ale przez ubezpieczyciela. To prawda, należy przedstawić dowody, że pożar nie był wynikiem umyślnych działań pożyczkobiorcy lub innych zainteresowanych stron.

Nie wszystkie przypadki uszkodzenia i zniszczenia nieruchomości należą do kategorii ubezpieczenia. Na przykład, jeśli mieszkanie zostało zniszczone w wyniku działań wojennych, wybuchu nuklearnego, strajków masowych i pogromów, ubezpieczyciel ma prawo nie wypłacić odszkodowania.

Zobacz 2.

Jeżeli ubezpieczający nie jest w stanie spłacić kredytu hipotecznego z powodu poważnej choroby, inwalidztwa, poważnego urazu lub inwalidztwa, firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania bankowi za szkodę.

W przypadku śmierci kredytobiorcy ubezpieczyciel zwalnia krewnych i znajomych z spłaty kredytu i pobiera obligacje do siebie. Ubezpieczenie nie działa, jeśli śmierć lub kalectwo były wynikiem umyślnego samookaleczenia lub samobójstwa. Nie liczą się również urazy doznane w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem narkotyków.

Ten rodzaj ubezpieczenia jest opcjonalny, możesz go odmówić, jeśli chcesz. Jednak banki często nie pozostawiają kredytobiorcom wyboru: albo ubezpieczają życie, albo oprocentowanie kredytu będzie wyższe o 1-3%.

Zobacz 3. Tytuł ubezpieczenia

Ubezpieczenie tytułu własności chroni interesy banków, które mogą zostać naruszone w przypadku utraty własności przez kredytobiorcę. Takie ubezpieczenie nie jest wystawiane we wszystkich sytuacjach, ale tylko w przypadkach, gdy pożyczkodawca zidentyfikował dodatkowe ryzyka podczas badania dokumentów mieszkaniowych.

Przykład

Rok po zakupie domu na rynku wtórnym okazuje się, że syn sprzedającego, który w momencie transakcji był nieobecny w mieście, ma prawo go posiadać. Spór w tej sprawie może ciągnąć się przez wiele lat, ale ewentualne straty banku zostaną w odpowiednim czasie pokryte przez ubezpieczyciela.

Umowa ubezpieczenia tytułu własności zawierana jest na 3 lata lub na cały okres kredytowania.

Więcej informacji na temat ochrony mieszkań - w artykułach „” i „”.

3. Jak ubezpieczyć kredyt hipoteczny - 5 prostych kroków

Każdy szanujący się bank ma wstępnie przygotowaną listę partnerów ubezpieczeniowych, do których menedżerowie kierują pożyczkobiorców.

Obywatele powinni pamiętać, że wybór ubezpieczyciela to ich sprawa osobista i dobrowolna. Każdy odbiorca kredytu ma prawo do odmowy od ubezpieczycieli rekomendowanych przez pracowników banku i wyboru firmy według własnego uznania.

Dlaczego to jest ważne? To proste - stawki w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych różnią się, czasem znacznie. Tymczasem nawet dziesiąte procenta w stosunku do kwot kredytów hipotecznych na przestrzeni lat zamieniają się w dziesiątki tysięcy nadpłaconych rubli.

Więc uważaj.

Krok 1. Znalezienie odpowiedniej firmy ubezpieczeniowej

Wybierając ubezpieczyciela, postępuj z najwyższą ostrożnością. Zawczasu zbadaj sytuację na rynku ubezpieczeniowym. Ważna jest niezawodność, wypłacalność i same warunki ubezpieczenia.

Inne ważne parametry:

• doświadczenie zawodowe ubezpieczyciela;
• polityka cenowa;
• ocena przez niezależne organizacje;
• dostępność preferencyjnych ofert i promocji.

Warto skorzystać z wszelkich sposobów obniżenia oprocentowania składek. Wskazane jest działanie poprzez Broker ubezpieczeniowy- profesjonalistę, który wybierze dla Ciebie najbardziej opłacalne opcje.

Dodatkowe informacje - w artykule „”.

Krok 2. Wybór rodzaju ubezpieczenia

Kilka lat temu banki, udzielając kredytów, zażądały obowiązkowe ubezpieczenie nie tylko majątek, ale zdolność życiowa i zawodowa klienta.

Rospotrebnadzor dostrzegł jednak w tej praktyce naruszenie praw konsumentów i zażądał zmian w „ustawie hipotecznej”. Teraz obowiązkową pozycją dla kredytobiorcy jest tylko ubezpieczenie zabezpieczenia (czyli samo mieszkanie).

Wszystkie inne rodzaje ubezpieczeń są kwestią osobistego wyboru klienta. W praktyce kredytobiorcy nie zawsze mają możliwość dochodzenia swoich praw. Dlatego po rezygnacji z ubezpieczenia na życie bądź przygotowany na presję ze strony pracowników banku.

Menedżer przynajmniej pouczy Cię o znaczeniu kompleksowego ubezpieczenia, w najgorszym przypadku otrzymasz wzrost oprocentowania kredytu hipotecznego. Banki nie mogą bezpośrednio odmówić udzielenia kredytu z powodu odmowy ubezpieczenia ich zdolności do pracy i życia. Ale w interesie klienta jest podporządkowanie się prośbom pracowników, jeśli istnieje bezpośrednie niebezpieczeństwo wzrostu prowizji.

Krok 3. Określanie możliwych zagrożeń

Ubezpieczenie rentowe i zdrowotne jest szczególnie ważne dla osób, które w momencie zaciągania kredytu hipotecznego mają już poważne choroby przewlekłe obarczone groźnymi powikłaniami.

W takich przypadkach ryzyko braku spłaty kredytu naprawdę wzrasta, a wykupienie ubezpieczenia AC jest naprawdę celowym i koniecznym krokiem.

Należy również wziąć pod uwagę ryzyko ekonomiczne: na przykład, jeśli nie masz zaufania do swojego pracodawcy, lepiej zabezpieczyć się przed utratą pracy i głównego źródła dochodu.

Krok 4. Zbieranie dokumentów

Ubezpieczenie hipoteczne wydawane jest dość szybko.

Lista dokumentów jest standardowa:

• paszport kredytobiorcy;
• umowa kupna/sprzedaży;
• zaświadczenie o własności mieszkania;
• zaświadczenia lekarskie o stanie zdrowia (w razie potrzeby);
• aplikacja (kwestionariusz).

Czasami ubezpieczyciel prosi o dodatkowe dokumenty – zaświadczenia z WIT, wypisy z księgi domowej, akt wyceny nieruchomości.

Krok 5. Podpisujemy umowę

Podpisując umowę, najpierw przestudiuj wszystkie jej punkty. Na uwagę zasługują nawet drobne wpisy i notatki.

Pamiętaj, że kredyt hipoteczny jest spłacany na lata, a nawet dekady: każde przeoczenie w umowa ubezpieczenia potencjalnie niebezpieczne dla Twojej kieszeni. Nierozliczone dziesiąte procenta wkładu w czasie są zawarte w tysiącach rubli.

Więc powtarzam - bądź ostrożny! Banki i ubezpieczyciele działają we własnym interesie, Twoim zadaniem jest zabezpieczenie własnych finansów i majątku.

4. Od czego zależy koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego – 4 główne czynniki?

Koszt kompleksowego pakietu ubezpieczeń liczony jest jako procent kwoty kredytu. W różnych firmach liczba ta waha się od 0,5 do 1,5% rocznie. Będzie jeszcze drożej, jeśli każde ryzyko ubezpieczysz osobno.

Taryfy kalkulowane są indywidualnie dla każdego klienta. Na wysokość ubezpieczenia wpływa wiele czynników – rozważ najważniejsze z nich.

Czynnik 1. Płeć i wiek

Dla młodych ludzi koszt ubezpieczenia jest minimalny. Mężczyźni zawsze płacą za ubezpieczenie nieco więcej niż kobiety. Jest to standardowa praktyka dla każdej polisy. Na stawki ma również wpływ zawód ubezpieczonego. Im bardziej niebezpieczne, tym wyższy współczynnik.

Czynnik 2. Stan zdrowia ubezpieczającego

W przypadku ubezpieczenia na życie będziesz potrzebować zaświadczenia lekarskiego o stanie zdrowia. Jeżeli firma dowie się, że klient zataił informację o występowaniu poważnej choroby, wypłata może zostać odmowa w przypadku zaistnienia sytuacji ubezpieczeniowej.

Kwestionariusz zawiera elementy związane ze złymi nawykami i stylem życia. Lepiej odpowiadać na takie pytania jak najbardziej obiektywnie – w przyszłości będzie mniej problemów z przedstawicielami towarzystw ubezpieczeniowych.

Uwzględniane są nawet wskaźniki wzrostu i wagi. Jeśli stosunek jest wyższy lub niższy od normy, taryfy również rosną.

Czynnik 3. Rodzaj obudowy

Przy ubezpieczaniu nieruchomości liczy się rodzaj mieszkania. Stan i materiał podłóg, stan mieszkania, liczba pokoi, położenie geograficzne mieszkania, obecność kuchenka gazowa oraz inne obiektywne wskaźniki.

Czynnik 4. Kwota pożyczki

Im wyższa kwota kredytu, tym wyższe oprocentowanie ubezpieczenie Premium... W miarę spłacania pożyczki wskaźnik ten maleje wraz ze spadkiem łączna kwota dług.

Tabela da jaśniejsze wyobrażenie o kształtowaniu się ceny usług ubezpieczeniowych:

5. Oferty ubezpieczenia kredytu hipotecznego na najlepszych warunkach - zestawienie TOP-5 firm w zakresie świadczenia usług

Ubezpieczeniami kredytów hipotecznych zajmują się dziesiątki dużych i małych firm. Z właściwy wybór partnera ubezpieczeniowego bezpośrednio zależy od Twojego bezpieczeństwa finansowego.

Oferujemy przegląd pięciu najbardziej wiarygodnych rosyjskich ubezpieczycieli.

Wszechstronna firma ubezpieczeniowa z wieloletnim doświadczeniem. Firma została założona w 1947 roku. Stale znajduje się w TOP-10 najlepszych ubezpieczycieli w Federacji Rosyjskiej. Zajmuje najwyższe pozycje w rankingach oficjalnych i „krajowych”. Posiada filie w Armenii, Uzbekistanie, Ukrainie i innych krajach. Polisę ubezpieczenia kredytu hipotecznego można wystawić i opłacić online. Dostępne są wszystkie rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego plus ubezpieczenie nieruchomości zakupionych w ramach hipoteka wojskowa.

Doświadczenie zawodowe od 1921 r. (firma jest następcą prawnym struktura państwowa GOSSTRAKH). Do dyspozycji produkty ubezpieczeniowe na każdą okazję. Najwyższa ocena od niezależnych agencje ratingowe... Ochrona mienia i zdrowia kredytobiorcy hipoteczni, szybka rejestracja polisy, konsultacje specjalistów telefonicznie i online. Prawie w każdym większym są biura firmy osada Rosja.

3) „RESO-Garantia”

Doświadczona firma działająca od 1991 roku. Oferuje ponad sto programów ubezpieczeniowych dla osoby fizyczne i osoby prawne. Wielokrotny laureat najbardziej prestiżowej składki ubezpieczeniowej w Rosji „Złota Salamander”.

Przeprowadza szybką rejestrację polis, zapewnia wsparcie doradcze. Posiada rozbudowaną sieć oddziałów i daje możliwość ubiegania się o polisę przez Internet. Oferuje wszystkie rodzaje ubezpieczeń hipotecznych. V ten moment istnieje specjalna oferta „Opłacalny kredyt hipoteczny”.

4) AlfaStrachowanie

Firma z najwyższą oceną „A++” od agencji „Expert” i oddziałów w całej Rosji. Ogromny wybór niedrogich i skutecznych produktów ubezpieczeniowych, skuteczność, doradztwo telefoniczne i online. Szybka rejestracja polisy w siedzibie firmy lub przez Internet. Dla obywateli posiadających już ubezpieczenie hipoteczne firma proponuje zmianę ubezpieczyciela i uzyskanie polisy na korzystniejszych warunkach.

5) Ubezpieczenie VTB

Udany uczestnik rynek ubezpieczeń działa od 2000 roku. Ubezpieczenie operacyjne mienia, życia, zdrowia, odpowiedzialności cywilnej na korzystnych warunkach. Duża roczna kwota wpłat i opłat ubezpieczeniowych. Lider w ubezpieczeniach hipotecznych. Niezawodna ochrona kredytów hipotecznych i zabezpieczenia nieruchomości. Korzyści i pewność przyszłości dla banku i kredytobiorcy.

Zalecamy ubieganie się o ubezpieczenie depozytów na wszystkich etapach ubezpieczenia depozytów oraz podczas współpracy z firmami świadczącymi usługi ubezpieczenia depozytów. Zmniejszy to ryzyko popełnienia błędów w tej ważnej sprawie.

6. Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu hipotecznym – 3 proste wskazówki?

Polisa ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest tańsza, jeśli zastosujesz się do naszych pomocnych wskazówek.

Porada 1. Zrezygnuj ze zbędnych usług ubezpieczeniowych

Jak wspomniano powyżej, przy ubezpieczaniu kredytu obowiązkowe jest zabezpieczenie samego zabezpieczenia – czyli mieszkania, domu lub innej nieruchomości.