Nowe rodzaje ubezpieczeń na rynku rosyjskim. Perspektywy rozwoju rynku ubezpieczeń w Rosji. Typy ubezpieczeń są klasyfikowane do obowiązkowego i dobrowolnego ubezpieczenia.

All-Rosyjska Związek Ubezpieczeń () Podczas Forum "Biznes ubezpieczeniowy w erze zmian", złożył oświadczenie, że dalszy rozwój branży jest związany z tworzeniem nowych produktów różne rodzaje Ubezpieczenie i uproszczenie strat z wykorzystaniem systemów IT. Inicjatywa jest w pełni zatwierdzona i wspierana przez regulatora.

Do tej pory główni ubezpieczyciele wolą pracować na pewno, ich portfolio praktycznie nie przedstawiono produktów koncentrowanych na wąskim kręgu konsumentów - i jest to zdecydowanie uzasadnione ekonomicznie. Ale ponieważ ubezpieczenie ludności wzrasta, pojawienie się "egzotycznych" produktów dla udanych graczy rynkowych stanie się nieuniknioną potrzebą.

Dzisiejsze zarobki ubezpieczycieli wyłącznie na dziedzibności w następnej dekadzie będą już niemożliwe, digitalizacja biznesu ubezpieczeniowego jest kwestia najbliższych dziesięciu lat.

Według statystyk

Dane Banku Rosji pokazują, że popyt na produkty ubezpieczeniowe w kraju szybko się rozwija: liczba umów ubezpieczeniowych zawartych w okresie styczeń-czerwiec 2018 wzrósł do 94,5 mln (w porównaniu rocznym - + 6,7%).

Jednocześnie digitalizacja rynki finansowe - jest to prawdziwa korzyść dla konsumentów, a na rynku ubezpieczeń jest ostatnio Szybko zdarza się. W związku z tym, zgodnie z rosyjską zjednoczenie autostrad (), tylko dla pierwszego kwartału bieżącego roku 2018 w segmencie OSAGO Liczbę umów zawartych w w formacie elektronicznym, zwiększona o 4,5 razy (3,4 mln zasad pasażerskich w stosunku do 745 tys. Do tego samego okresu w ubiegłym roku).

Jednak: liczba produktów na rynku ubezpieczeń domowych wynosi około dwieście (na rynku amerykańskim, na przykład około trzech tysięcy); Nawet duże ubezpieczyciele oferują nie więcej niż 1-2 nowe produkty rocznie.

Przykładowy egzotyczny produkt: ubezpieczenie dla zwierząt

Na rynku rosyjskim można znaleźć tylko kilkudziesięciu propozycji ubezpieczenia ryzyka niestandardowego, w tym ubezpieczenia gospodarstwa domowego. Chociaż w wielu krajach europejskich ten rodzaj ubezpieczenia od dawna jest obowiązkowy, pozostaje stan egzotyczny.

Eksperci oceniają udział Rosjan gotowy do zakupu polisy ubezpieczeniowej dla zdrowia zwierząt domowych w wysokości 1-5%. Ubezpieczenie zwierząt - produkt nie jest nowy, wielokrotnie uruchomił, ale zamknięty z powodu niskiego popytu.

Obecnie rynek rosyjski przedstawia procedurę 10 programów ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych i biorą pod uwagę zwykle zwierząt czystej krwi - członkowie elitarnych klubów, wystawców i konkursów.

Podstawowa stawka ubezpieczeniowa (bez usługi weterynaryjnej) wynosi 5-10% wartości zwierzęcia, a to zwykle dużo; Jeśli nie ma oficjalnego certyfikatu na temat kosztów PET, będziesz musiał zwrócić się do niezależnego rzeczoznawcy, który jest również bardzo drogi.

Ale nawet gotowość właściciela do zapłaty za ubezpieczenie w całości nie wyeliminuje wszystkich problemów: Z reguły każdy ubezpieczyciel naprzód dodatkowe warunki Na ubezpieczenie oparte na własnym negatywnym doświadczeniu.

Rzeczywiście, każdy podobny produkt jest przeznaczony dla ubezpieczyciela, który jest związany z ryzykiem; Błędy są możliwe zarówno w obliczeniach ilości popytu, jak iw taryfach istnieją przykłady, gdy uruchomienie nowego produktu ze względu na niedoszacowanie częstotliwości roszczeń ubezpieczeniowych doprowadziło do znacznych strat.

WCS i wsparcie dla nowych produktów

W ACIS jesteś pewien: czas przyszedł na ubezpieczyciele do rewizji swoich poglądów i przyniesie nowe interesujące produkty (rozwiązania, które już istnieją w bardziej rozwiniętych rynkach pojawiają się stopniowo w Rosji, ale tak długo, jak skala innowacji jest bardzo skromna ).

Wśród wskazówek oznaczający erę cyfrową w ubezpieczeniach, rozważ:

· Rozwiązania telematyczne w ubezpieczeniach;

· Technologie satelitarne i kosmiczne w ubezpieczeniach;

· Wnioski o ubezpieczenie dla gadżetów elektronicznych;

· BigData Technologies (w tym Bureaus historii ubezpieczeniowych).

Ma również na celu uwzględnienie regionalnego aspektu innowacji w ubezpieczeniu. W ramach Stowarzyszenia z RSA i ( National Unii Unsuraters Odpowiedzialność) All-Rosyjska Związek Ubezpieczynów uruchomiła Dyrekcję IT - kierunek dla stworzenia pojedyncza baza W ubezpieczeniu mieszkaniowym i poprawa pracy AIS OSAGO.

W wielu krajach europejskich (w szczególności w Hiszpanii, Francji), kanał bankowy dystrybucji stanowi około 50% opłat ubezpieczycielskich. Struktura kanałów sprzedaży rosyjskich firm ubezpieczeniowych Kilka lat temu również zaczyna się zmienić w kierunku sprzętu bankowego. W 2012 r. Stanowiło to 20,4% zebranej premii, w 2013 r. - 23,4%, w 2015 r. - 25,8%. Skok w wysokości bankowej wystąpił w 2016 r., Kiedy w tym kanale sprzedaży było już 35,2% opłat, czyli prawie dogonił kanał agencji, aw pierwszym kwartale 2017 r. Banki stały się przywódcami wśród pośredników - 37,9% Nagroda (wobec 37, 8% opłat od agentów).

Banki dystrybucyjne Key Channel są tradycyjnie dla osobistych rodzajów ubezpieczeń - ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie wypadkowe (NA) i dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne (DMS), a także na ubezpieczenie bokserskie, takie jak ubezpieczenie nieruchomości osób. Wszystkie te produkty ubezpieczeniowe w 2017 r. Pokazują pozytywny trend, a najwyraźniej stanie się kierowcami kierowców. Z kolei będzie miał pozytywny wpływ na wzrost znaczenia opieki bankowej. Na koniec roku udział kanału bankowego na rynku przekroczy 40%, aw 2018 r. Dochodzi do "European" 50%.

Ubezpieczenie digitalizacji

Trend nieodłączny w większości branż jest digitalizacja, a penetracja online występuje we wszystkich segmentach rynku.

Pierwsza, sprzedaż online rośnie. Już na początku roku jest wzrost ich udziału w opłatach ubezpieczycieli - 1,3% w stosunku do 0,5% w 2016 r. Według prognoz wszystkich rosyjskiej Unii Ubezpieczycieli (WCS) w 2017 r. Udział sprzedaży internetowej wzrośnie do 3-5%.

Po drugie, rozwija się kierunek telematyki (tzw inteligentnego ubezpieczenia). Potencjał wzrostu tego kierunku jest również w Avtokasko (około 10% polityki telematycznej jest sprzedawane już dziś), aw innych rodzajach ubezpieczeń (ubezpieczenia majątkowe, DMS).

Po trzecie, ubezpieczyciele aktywnie wdrażają cyfrowe szafki osobiste. Dla klientów, w których możesz monitorować informacje na temat programów ubezpieczeniowych, dostosować opcje, zobacz rentowność indywidualnego ubezpieczenia na życie (święty).

W przyszłości organizacja większości etapów interakcji z klientem w trybie zdalnym: Rejestracja polityk, roszczenia ubezpieczeniowe, procesy rozwiązywania ubezpieczonych przypadków i wdrażania płatności. Ponownie, wiele firm brytyjskich i amerykańskich od dawna przekazywał się klientem online dla prawie wszystkich problemów. Na przykład złożenie wniosku w Internecie do polityki Case Auto, Klient określa tylko podstawowe parametry, a następnie przechodzi inspekcje bazy danych, w ramach której ubezpieczyciel oblicza koszt produktu ubezpieczeniowego. W biurze internetowej ubezpieczający wysyła zdjęcie wypadku, jeśli tak się stało, ubezpieczyciel szacuje szkody, współrzędne i płaci za zapłatę. Proste i wygodne dla klienta i optymalnie z punktu widzenia kosztów operacyjnych dla firmy ubezpieczeniowej.

Struktura rynku

Struktura rynku nadal się zmieni zgodnie z modelem rynków zachodnich. W 2016 r. Udział dobrowolnych rodzajów ubezpieczeń osiągnął maksimum przez 10 lat (78%). Jednocześnie ubezpieczenie silnika traci w akcji, głównym wkładem w pozytywną dynamikę rynku sprawia, że \u200b\u200bosobiste rodzaje ubezpieczeń. Na przykład: w Europie i Stanach Zjednoczonych większość ludności zapewnia dobrowolnie życia - niezależnie lub wraz z pracodawcą.

Struktura rynku dla opłat za pierwszy kwartał 2017 r. Jest następujący: największe segmenty rynku - DMS (21,7% rynku), ubezpieczenie na życie (18,9%), OSAGO (15,3%). Udział ubezpieczeń motorycznych - Osago i Casco - nadal spadają: 36,7% dla wyników 2016 i 26,9% na koniec pierwszego kwartału 2017 r. Łączny udział osobistych rodzajów ubezpieczeń (DMS, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie wypadkowe) wyniosły 48,3%, w 2016 r. - 41,8%, w 2015 r. - 37,7%.

Źródło: Instytut Ubezpieczeń WRC zgodnie z Bankiem Rosji; Na diagramie OPO - ubezpieczenie niebezpiecznych zakładów produkcyjnych

Segments sterowniki lub czarne łabędzie

Ubezpieczenie na życie jest nadal liderem w gromadzeniu i głównym kierowcy segmentu, który przyczynia się do dynamiki rynkowej. Wzrost nagrody w pierwszym kwartale wyniósł 44% (w 2016 r. - ponad 60%). Jednocześnie po raz pierwszy od 12 lat segment ubezpieczenia na życie - Nr 1 pod względem składek (59,8 mld rubli), podczas gdy na CTP zmontowano tylko 48,2 mld rubli. Jak widzimy, ubezpieczenie na życie spowalnia wskaźniki wzrostu, a zgodnie z prognozami WCR, wykazuje + 15-25% opłat rocznie.

Ubezpieczenie na życie może nadrobić inne ubezpieczenie osobiste. Już segmenty DMS (+ 10,9%) i ubezpieczenia wypadkowego (6,7%) zostały zauważalne pozytywną dynamikę. W latach 2017-2018 stopy wzrostu tych gatunków może przyspieszyć do 15-20%. Ubezpieczenie od łóżka rośnie również, w szczególności ubezpieczenie nieruchomości jednostek (+ 15,6%), co najprawdopodobniej wzrośnie w około 20% na koniec roku.

Źródło: Instytut Ubezpieczeń WRC zgodnie z Bankiem Rosji

"Czarny łabędź" rynek ubezpieczeń Pozostaje CTP ze swoją rosnącą nieprzewidzianą. Poziom płatności wynikających z wyników 2016 r. Wynosił 73%, aw pierwszym kwartale 2017 r. - 108%. Jednocześnie opłaty spadły o 3%, a płatności wzrosły o 46,4%. Zgodnie z prognozami WCC, nieopłacalność w OSGO pozostanie wysoka.

Źródło: Instytut Ubezpieczeń WRC zgodnie z Bankiem Rosji

Jednak OSAGO, jak również w samochodzie, ma potencjał do obracania trendu. Na tle wzrostu sprzedaży samochodowej, rodzaje ubezpieczeń samochodowych mogą już iść na słaby dodatni wzrost opłat.

Wśród segmentów rynku hamowania jest również ubezpieczenie nieruchomości podmiotów prawnych, jednak wraz z rozwojem projektów przemysłu i infrastruktury, ten kierunek ubezpieczenia może przejść do zerowego wzrostu (a nawet małego dodatnia). Biorąc pod uwagę prognozy dotyczące dalszej stabilizacji gospodarki i dynamiki pozytywnej w segmencie kredytowym korporacyjnym istnieją perspektywy wzrostu produkcji i intensyfikacji działalności inwestycyjnej, co doprowadzi do wzrostu ubezpieczenia własności Jurlitz.

Według WCIS stawki wzrostu w 2017 r. Wyniesie 7-10%. Jednym z kierowców pozostanie ubezpieczeniem na życie (o 25%), wzrost z DMS (o 10%), ubezpieczenie nieruchomości jednostek (10-15%) oraz ubezpieczenia od wypadków (o 10%). Ponadto, na tle wzrostu auto sprzedaży, segment Avtokasko wzrośnie. Według szacunków Stowarzyszenia Europejskich Przedsiębiorstw (AEB), w styczniu - może objętość rynku samochodowego wzrosła o 5,1% w warunkach rocznych; Według różnych szacunków sprzedaż samochodowa wzrośnie o 4-10% w 2017 r., Co będzie miał pozytywny wpływ na ubezpieczenie komunikacyjne. W obwodzie Nieprawidłowość nie jest niskim poziomem - poprzez zmniejszenie stosunku wynagrodzenia (około 20%) oraz poziom płatności (około 57%), w tym ze względu na szeroką dystrybucję produktów z franczyzą.

Ranking 20 największych ubezpieczycieli w pierwszym kwartale 2017 roku

Źródło: Instytut Ubezpieczeń WRC zgodnie z Bankiem Rosji

Ranking Top 10 Ubezpieczyciele ubezpieczycieli

Współczesny system rosyjski Ubezpieczenie jest młode: zaczęło się tworzyć tylko w latach 90., po zniesienia monopolu państwowego. Jest to jeden z powodów, dla których branża ubezpieczeniowa w naszym kraju ma poważne problemy. Sergey Katargin uważa, że \u200b\u200bkażdy problem można rozwiązać i dzieli swoje pomysły.

Sergey Katargin - dyrektor generalny Firmy "Niezależne konsultanci ubezpieczeniowe" i założyciel projektu "Oncosting. RF"

W branży ubezpieczeniowej w Rosji istnieje wiele problemów, wśród nich ustanowi 5 głównych: niski popyt na usługi, ograniczenie konkurencji, nieprzezroczystość rynkowej, niskich standardów działalności i oszustwa. Opowiemy Ci więcej o każdym problemach i sposobach, aby go rozwiązać.

1. Niski poziom Na żądanie usługi ubezpieczeniowe.

Nie ma kultury ubezpieczeniowej w Rosji, najczęściej mieszkańcy zwracają się do ubezpieczycieli tylko dlatego, że są zobowiązani do tego robić. Bez ubezpieczenia na życie nie można uzyskać pożyczki w banku, na brak polityki OSAGA, gwałciciele powinni płacić grzywny, bez ubezpieczenia podróżnego niemożliwe jest zdobycie wizy. Ludzie są przyzwyczajeni do nałożenia ubezpieczenia i nie dostrzegają tego jako ochrona finansowa. Ponadto rosyjscy ludzie polegają na "Avos". Zamiast ubezpieczyć mieszkanie w nowym budynku z ryzyka powodzi, mamy nadzieję, że wszystko będzie kosztować. Dlatego zawsze jest sąsiad, który zdecyduje się zaoszczędzić i niezależnie zmienić rury w mieszkaniu.

2. Ograniczenie konkurencji

Konkurencja jest dobra. Pats biznes, sprawia, że \u200b\u200bszukasz nowych ścieżek rozwoju, doceniać klientów i utrzymywać wysoki poziom jakości towarów i usług. Niestety na rynku ubezpieczeń konkurencja jest czasami sztucznie ograniczona. Na przykład, jeśli klient wziął hipotekę w banku, może dostać ubezpieczenie tylko dla firm partnerskich. Podobna sytuacja z ubezpieczeniem medycznym: Jeśli pacjent chce być obserwowany w konkretnej klinice, będzie musiał wybrać politykę wszystkich ponad jednej lub więcej firm ubezpieczeniowych, z którymi współpracuje ubezpieczenie medyczne. W małym rozliczenia Sytuacja jest jeszcze trudniejsza, istnieje bardzo mały wybór.

Ograniczenie konkurencji może wycofać tylko organ państwowy lub regulacyjny. Jeśli wprowadzisz zmiany w prawodawstwie i wyraźniej regulować konkurencję na rynku, firmy ubezpieczeniowe będą miały więcej możliwości rozwoju usług.

3. DZIAŁANIA RYNKOWA

Być może tylko ubezpieczyciele rozumieją, jak zorganizowany jest rynek ubezpieczeń. Taka nieprzezroczystość prac powoduje również nieufność potencjalnych klientów. Po co traktować usługi, w których nic nie jest jasne? Jak mogę zaufać firmie, która klasyfikuje dokumenty i ważne informacje?

Nie można zwiększyć popytu na usługi ubezpieczeniowe, jeśli populacja nie ma zaufania do branży jako całości. Konieczne jest zwiększenie jego przejrzystości, rozszerzyć listę dokumentów i obowiązkowych danych do ujawnienia. Jeśli informacje stają się publicznie dostępne, ludzie zrozumieją, że nie ma nic do ukrywania ubezpieczycieli - ponieważ tak naprawdę jest.

4. Niskie standardy aktywności

Problem dotyczy nie tylko branży ubezpieczeniowej, ale także całego sektora usług w naszym kraju. Pamiętaj kiedy ostatni raz Chętnie komunikował się z menedżerem w banku? W sklepie internetowym? Z pewnością będziesz raczej pamiętać o nieprzyjemnej historii. Ale obsługa klienta jest osobnym problemem. Niskie standardy działalności prowadzą do faktu, że wiele firm ubezpieczeniowych nie ponosi odpowiedzialności za klientów. Po tym, jak bank centralny stał się regulatorem branży ubezpieczeniowej w 2013 r., Sytuacja zaczęła się poprawiać. W latach 2015 i 2016 około 150 ubezpieczycieli opuściło rynek, najsilniejszy pozostał. Główne problemy tych, którzy wycofali licencje są niewystarczające stabilność finansowa. Oznacza to, że firma początkowo rozumiała, że \u200b\u200bnie będą mogli obejmować ryzyka, ale nadal sprzedawali politykę klientom.

Wysokie standardy - to właśnie potrzeby rynku. Wymagania regulatora powinny mieć zastosowanie nie tylko do stabilności finansowej spółek, ale także na poziomie usług, kwotę płatności. Dlaczego, po wypadku samochodowym, niektórzy kierowcy dostają okrągłe i inne grosze? Czasami zależy wyłącznie od firmy ubezpieczeniowej, ale nie powinno być.

5. Oszustwa.

W latach 90., które nie są na próżno zwanym "LIDI", oszustwa była powszechna. Ten problem nie pominąć rynku ubezpieczeniowego. Dziewiątki pozostały w tyle, ale oszustwa z ubezpieczeniem, niestety nie. W 2015 i 2016 r. Wiele firm pozostawiło rynek, ponieważ zaangażowali obowiązki, które nie mogły spełnić. A co przywódcy tych organizacji po recenzjach licencji? Otwarte nowe firmy, otrzymały pieniądze od klientów na zasady i ponownie poszedł z rynku.

Zobaczmy, co dzieje się w obszarze odpowiedzialności deweloperów. Do 2017 r. Ten rodzaj ubezpieczenia był formalny. Firmy otrzymały pieniądze od klientów, ale nawet nie zamierzają dokonywać płatności na ryzyko. Nie więcej niż 1% akcjonariuszy leczonych płatności, ponieważ w przeciwnym razie stracili swoje prawa do mieszkania.

Wśród ubezpieczycieli są wiele uczciwych firm. Twarda regulacja rynku i propaganda pożądanego obrazu organizacji pomoże sobie z nieufnością i strachem przed konsumentami. Rynek ubezpieczeń ma świetną przyszłość. Jeśli stopniowo się wzroś klientacja finansowa Populacja, pokaż zaletę ubezpieczeń i poprawić wymogi dotyczące organizacji, branża będzie rosła jeszcze szybsze tempo wraz z zaufaniem konsumentów.

Nagrany Dmitrior Morison.

Pod koniec 2018 r. Wzrost branży wyniósł około 15 procent, a przychody spółek stały się ponad 13 procent. Reklamacje ubezpieczycieli do wyczerpania kapitału nie zostały jednak potwierdzone, ponieważ liczby wykazują wyraźny spadek kwoty płatności dla zdarzeń ubezpieczonych - prawie 7 procent. W branży pojawiła się wyraźna restrukturyzacja. Pomimo agresywnej polityki włączenia ubezpieczeń w pożyczkach samochodowych, ubezpieczenie na życie zostało opublikowane pierwsze miejsce na treść tego sektora usług.

Biorąc pod uwagę aktywną propagandę prywatnego wsparcia finansowego i potężnego wsparcia dla Państwowego Instytutu Przemysłu na 2019 r. - Wzrost co najmniej 10 procent. Warto zauważyć interwencję sektora korporacyjnego. Prawda, w firmach w modelu ubezpieczeniowym wyglądają inaczej. Część przedsiębiorstw obejmuje wynagrodzenie ubezpieczeniowe z powodu własnych zysków, a część społeczeństw przesuwa te wydatki na swoich pracowników (na przykład Gazprom).

Dynamika rynku ubezpieczeń 2018 zastępuje się stagnacją. Konsumenci nieco przeszli swoje możliwości, pojawiła się praktyka płatności ubezpieczeniowych. Dobrowolne ubezpieczenie autotransportowe spłynęło do kategorii obowiązkowe OSAGO.Liczba kontraktów Casco gwałtownie zmniejszyła się ostro. Ubezpieczenie na życie staje się coraz bardziej popularne. Jednocześnie niechlujcze coraz częściej starają się obejmować członków ich rodzin w umowach z powodu niestabilności w kryzysie i pogarszającej się ekologii. Z niższych pozycji powraca do gałęzi podróży. Zawarcie tego rodzaju ubezpieczenia w finansowaniu online dodał odsetek konsumenta wzrastający do minimum 20% w pierwszym kwartale 2019 r. Niewidzialne spojrzenia na tle reszty ubezpieczenia przedsiębiorczości zagrożeń.

🔴 trwałe zagrożenia

Bezwarunkowa postawa firm ubezpieczeniowych do sektora finansowego określa priorytetowe zadanie oceny ryzyka. Nawet gigantów przemysłowych widzą główny problem w niedoszacowaniu składek ubezpieczeniowych na OSAGO. Dynamika rynku ubezpieczeń obecnie pokazuje zaletę płatności w tym gatunku umów o przychody. Regulator przyszedł na ratunek w tym kierunku. Z inicjatywy banku centralnego w 2019 r. Zwiększa zakres podstawowych taryf. Ekstremalny prawy limit zwiększa się do 20 procent. To tył widzi konsumentów jako rzeczywiście inny wzrost. W przypadku firm ubezpieczeniowych jest to zdolność do regulacji strat poprzez dostosowanie taryf. Operacja regulatora w tym względzie będzie kontynuowana. Wzrost liczby umów Casco jest nadal wspierany przez programy franczyzowe z rekompensatą do 20% obciążeń finansowych opłat za opłaty.

📖Kak opracowany i utrzymywał ubezpieczenie rosyjskie

W krajowym prawodawstwie ubezpieczenia, przechodzenie doświadczeń krajów europejskich jest wyraźnie śledzony. Obywatele i firmy powinni zrozumieć, że państwo nie ma możliwości, i nie jest zobowiązany do pokrycia wszystkich zagrożeń wynikających z spadku odpowiedzialności właścicieli nieruchomości lub czynników technologicznych. W związku z tym populacja jest coraz bardziej tłumaczona na szyny planowania finansów osobistych.

Ubezpieczenie 💻Elektroniczne.

Analiza wskaźników rynku ubezpieczeń według rodzajów ubezpieczeń pokazuje nowy i wyraźny katalizator rozwoju branży. Jest to zawarcie polityk poprzez usunięte usługi. Udana praktyka Etalo w całej firmie na emisję elektroniczne polerki Dla podróżnych ubezpieczeniowych na wycieczki. Jest naprawdę szybki i wygodny. Prawda, aby porównać taryfy klientom będzie musiał przejść przez większość procedury projektowania. W związku z tym "Chromami" i Etualo, które nie reprezentują przejrzystego obrazu dla wnioskodawcy.

Po uruchomieniu systemu ubezpieczenie elektroniczne Konsumenci mają do dyspozycji usługi operacyjne bez kolejek i w zależności od czasu urzędu biur. Firmy z kolei zwiększone przychody ze względu na stosunkowo niedrogą zawartość usług w chmurze.

Rynek uczestników

Ocena obecnego stanu rynku ubezpieczeń wykazuje aktywny udział państwa na poparcie spółek krajowych i sanitarnych pozbawionych skrupułów uczestników rynku. Zgodnie z wynikami analizy dynamiki rynku w pierwszej połowie 2018 r. 11 przedsiębiorstw opuściła branżę. Eliminacja była niezależna, więcej niż część z powodu braku własny kapitał na utrzymaniu rezerwy. Biorąc pod uwagę równe warunki dla wszystkich uczestników rynku, ocena ubezpieczycieli w 2019 r. Nie zmieni się poważnie. Według praktyki wszyscy nowi gracze mają poważny kapitał i wsparcie finansowe. Przykładem takich uczestników jest Sberbank z dedykowaną grupą ubezpieczenie hipoteczne. Wynikiem wyglądu usługi "Click House" jest naturalny, stworzony pod rzeczywistością i potrzebami klientów.

Lider ratingu pozostaje przez długi czas. Sogaz pozostaje spółką zależną struktury bankowej Gazprombanki. Wynika z trzech podobnych przedsiębiorstw stworzonych przez instytucje kredytowe. To jest ubezpieczenie na życie Sberbank LLC, LLC SK " Insurance VTB."I alfastics jsc. W czwartym i piątym miejscach w objętości przyciągniętych składek ubezpieczeniowych zachowuje pozycje czysto ubezpieczeniowe "Reo" i "Ingosstrakh". Zamkada dziesięciu najlepszych przywódców LLC RGS-Life LLC.

Rynek ubezpieczenie rosyjskie Do 2019 r. Model europejski staje się coraz bardziej zjednoczony system finansowy. Aby zapewnić ryzyko, obywatele i biznes muszą myśleć niezależnie. W tym celu ubezpieczyciele i Instytut Państwowy opracowały wszystkie niezbędne funkcje i narzędzia.

Ubezpieczenie. Czym jest ubezpieczenie? Ubezpieczenie jest, jeśli jest to bardzo proste, mechanizm przenoszenia rejestrowania materiałów z jego ramion na ramionach specjalnie stworzonych dla tego narzędzia. I wystarczająco dziwnie różnice w zasadzie pracy produktów ubezpieczeniowych za granicą lub my, oczywiście nie są.

Główna różnica między naszymi rynkami składa się z obecnej kultury ubezpieczenia społecznej. Zachowanie przeciętnego rosyjskiego konsumenta z zagranicy jest to, że w naszym kraju ogólny poziom zaufania do Instytutu Ubezpieczeń jest niższy. Konsument często uważa ubezpieczenie nie jako użyteczne narzędzie do ochrony, ale jako ładunek.

I tak na rosyjskim rynku ubezpieczeniowym dzisiaj istnieje mniej niż 200 rodzajów produktów. Dla porównania w USA mają około 3 tys. Oczywiście nie jesteś ograniczony do ich wymieniania. Ale możesz zobaczyć przynajmniej ankietę.

Absolutnie w każdym kraju są dwa rodzaje ubezpieczeń - dobrowolne i obowiązkowe, podczas gdy druga nie zależy od pragnienia osoby, ale powstaje przez prawo. W każdym państwie znajduje się lista obowiązkowych ubezpieczeń. Wraz z pokazami praktyk, większa strona ubezpieczenia w państwie jest opracowywana, tym więcej pozycji na tej liście.

Niemcy ma rozwinięty system ubezpieczeń. Jak często dzieje się w Europie, jest bardziej zdominowany przez opcjonalny wygląd, ale istnieją obowiązkowe ubezpieczenie, są one społeczne w naturze. Polityka medyczna Ma różnice od innych krajów w Europie, kwota wkładu zależy od wieku osoby niż on jest młodszy, tym mniej płaci. W Niemczech istnieje również wiele niezwykłych ubezpieczeń obowiązkowych, takich jak ubezpieczenie od odpowiedzialności związanej dla osób trzecich.

USA. W tym kraju nie ma obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, jednak nie oznacza to, że Amerykanie nie dbają o swoje zdrowie i nie są ubezpieczeniowe. Dzieje się tak na zasadzie dobrowolności i płaci ubezpieczenie najczęściej pracodawcy. W Stanach Zjednoczonych unikalny system, w każdym państwie zainstalowane są różne obowiązkowe widoki, na przykład, ubezpieczenie samochodowe jest koniecznie tylko w 45 stanach, nie będzie musiała wymagać tego. Warunki, składki i kara za jego nieobecność mają również różnicę w Stanach.

Japonia. W Japonii obowiązkowe ubezpieczenie, jak wszędzie. Dla każdej osoby wkład polityki zdrowotnej oblicza się indywidualnie, w zależności od wynagrodzenia, ale ma górny próg nieprzekraczający 100 USD. Jak również każdy ma możliwość zapłaty dodatkowe składki Do pewnego wieku, a następnie, w starym wieku, możesz uzyskać przyzwoitą obsługę, liczyć na pielęgniarkę lub pełną treści w domu opieki. Ubezpieczenie auto jest tutaj takie same, a wyróżnia się faktem, że uszkodzenie materiału, której dotknięta strona nie jest wypłacana, tylko uszkodzenie zdrowia.

Wielka Brytania. Kraj ten jest bardzo konserwatywny w planach ubezpieczeniowych, przyjęto wiele obowiązkowych gatunków na początku XX wieku i nadal ich nie stosuje. Chroni także zdrowie, samochody. I są dla nas niezwykłe gatunki: obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialnością (na przykład stosowanie instalacji jądrowych), ubezpieczenie zawodowe, w tym brokerów, a nawet zmuszają właścicieli drapieżnych zwierząt, aby martwić się o ich życie.

Chiny. Według ekspertów ma najlepszy potencjał w tej polityce. Oto obowiązkowa pensjonat, medyczny, poród, od bezrobocia i ubezpieczenia na życie.

Szwajcaria. Ludzie w tym kraju spędzają więcej na różnych zasadach niż na jedzenie miesięcznie. Tutaj, tak jak wszędzie, istnieją obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenie. Z obowiązkowego - zdrowie i samochody. I ostatnio wiadomości pojawiły się, że rząd planuje wprowadzić obowiązkowe ubezpieczenie od trzęsień ziemi.

Rosja. W naszym kraju lista jest taka - medyczna, emerytalna, OSAGO i ubezpieczenie niektóre kategorie. obywatele.

Jak zauważyłeś, nie jest nowym wynalazkiem naszych "najgorszych badaczy w coupe z nieuczciwymi urzędnikami, którzy nie są widoczne. Bardzo długo używany rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego. We wszystkim kraje rozwinięte Świat Osago jest jednym z kluczowych segmentów rynku ubezpieczeń. Europa, gdzie drogi idą na drogach 300 milionów samochodów, nie jest wyjątkiem. W 1929 r. Wprowadzono krajowe obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialnością w Austrii. W Anglii odpowiedzialność jest ubezpieczona obowiązkowy Od 1930 roku, w Schwalrii, od 1932 r., Republika Czeska, od 1935, Niemcy, od 1939 r. Później, pozostałe państwa europejskie również doceniają potrzebę tego typu ubezpieczenia.

Oczywiście wkłady ubezpieczeniowe. Po zakończeniu porozumienia CTP w krajach europejskich będzie się różnić. Jednocześnie polityka "Autocarticles" w państwach zachodnich jest rzędem wielkości bardziej niż w Rosji. W Niemczech, na przykład, dla samochodu klasy średniej, kierowca z trzyletnią bezproblemową historią musi zapłacić za OSGO rzędu 1200-1500 euro. We Włoszech lub we Francji musisz dać od 700 do 1200 euro rocznie, podczas gdy koszt polityki zależy od zestawu czynników. Na przykład taksówkarz w Londynie, jest zmuszony do płacenia 2000 funtów rocznie.

I tak obowiązkowe ubezpieczenie jest konieczne i podyktowane przez prawo. W naszym kraju powtarzam listę jest dość mały: medyczne (OMS); Pensjonat (OPS); OSAGO (Autocitory); Ubezpieczenie od odpowiedzialności dla przedsiębiorców, a także dla kilku grup profesjonalistów. Na przykład konieczne jest zapewnienie tych, którzy pracują przez notariusza, depozytariusza, inżyniera katastralnego, rzeczoznawcę, kierownik arbitrażu lub przedstawiciela celnego.

Dobrowolne ubezpieczenie to, jak wyraźnie z nazwiska, świadomego wyboru. Możesz zapewnić prawie wszystkie: piłkarzyki ubezpieczeni nogi, piosenkarka - głos. Możesz ubezpieczyć życie, zdrowie, dom, domek, samochód. Wszystkie rodzaje ubezpieczenia naszego kraju są wymienione w prawie Federacji Rosyjskiej 11/27/1992 nr 4015-1.

I oczywiście dobrowolne rodzaje ubezpieczeń na wszystkich rynkach są bardziej obowiązkowe. Wynika to z faktu, że wiele rodzajów ubezpieczeń stało się odpowiedzią na branżę ubezpieczeniową na prośby klientów. Ale główne firmy ubezpieczeniowe są tak konserwatywne i ostrożne, że oferują jeden lub dwa nowe rodzaje ubezpieczeń rocznie. Istnieją również niestandardowe ryzyko, takie jak ubezpieczenie zdrowotne domowego. Eksperci oceniają udział Rosjan gotowi kupić taki produkt, 1-5 procent.

Większość ubezpieczeń w Rosji jest podobna, a lista produktów ubezpieczeniowych jest mała. W tym przypadku część standardowych rodzajów ubezpieczeń niedawno pokazuje spadek. W ubezpieczeniu samochodowym w sektorze CTP na koniec 2017 r. Nastąpił spadek o 5,2% (12,3 mld rubli), w segmencie Casco - o 4,8% (8,2 mld rubli). W ubezpieczeniach innych nieruchomości osoby prawne Upadek wyniósł 10,7% (13,5 mld rubli). Dlatego B. ostatnie lata Ubezpieczyciele aktywnie tworzą nowe nisze produktowe, aby osiągnąć korzyści konkurencyjne.

Według krajowego agencja ratingowaNa koniec 2017 r. Udział innych rodzajów ubezpieczeń w strukturze składek ubezpieczeniowych nie było więcej niż 3 procent. "Istnieje około 15-20 nie standardowych wniosków dotyczących rynku ubezpieczeń ryzyka niestandardowego. Są to ubezpieczenie domowe, a także odpowiedzialność cywilna Ich właściciele, ubezpieczenie koni jeździeckich, ubezpieczenia myśliwych - w tym ich odpowiedzialności cywilnej. Dla Rosji jest to nadal ryzyko egzotyczne, chociaż w wielu krajach europejskich - ubezpieczenie obowiązkowe. Niektóre firmy ogłosiły rozpoczęcie planów ubezpieczeń cywilnych cykliści. Opłaty za takie rodzaje ubezpieczeń są trudne do oceny, ponieważ oficjalne statystyki banku centralnego nie podkreślają ich oddzielnie, ze szczegółami.

Biorąc pod uwagę niszy zapotrzebowanie na poważny wpływ na rynek ubezpieczeniowy, segmenty egzotyczne nie zapewniają. Jest bardziej prawdopodobne, aby zwiększyć istniejącą bazę klientów. Każde takie uruchomienie jest inwestycją firmy ubezpieczeniowej związaną z ryzykiem błędów w obliczeniach taryfowych i popycie. Istnieją przykłady, w jaki sposób ubezpieczyciele w Rosji otrzymali znaczne straty przed wprowadzeniem nowego rozwiązania produktu ze względu na niedoszacowanie częstotliwości ubezpieczonych zdarzeń. Niektóre produkty są nieopłacalne tylko ze względu na fakt, że nikt ich nie kupuje, a koszty administracyjne ich konserwacji są wysokie. Nawiasem mówiąc, ubezpieczenie zwierząt nie jest nowy produktWielokrotnie pojawił się wcześniej, ale popyt na niego był niski i często go zamknął.

Powoduje to fakt, że wiele produktów ubezpieczeniowych w Rosji zostaje uruchomiony z ogromnym skrzypieniem. Przykład - ubezpieczenie na życie. Około 20 lat pozostało na fakt, że w tym segmencie nie ma wzrostu, jednak nie wszystko jest tak jednoznaczne - dobra dynamika jest dostarczana głównie przez sprzedaż za pośrednictwem kanału bankowego, a nie zawsze konsument w tym przypadku, wiedzą o zakupie. Ale dziwnie wystarczy, Rosjanie są gotowi zrobić większość ubezpieczenia dla ochrony nieruchomości niż ich życie i zdrowie.

Według najnowszego badania Swiss RE, Szwajcarski Society Reassurance - jedna z największych firm reasekuracji na świecie, w 2017 r. Większość w świecie ubezpieczeń została wydana przez Irlandzki: 7171 USD na rezydent. Tej kwoty 5734 $ wydano na ubezpieczenie na życie. Na drugim miejscu - Wielka Brytania (7114 USD i 5734 USD), odpowiednio), w trzecim - Holandia (6263 USD i 2192 USD). Należy dalej przestrzegać Szwajcarii, Danii, Francji, Belgii. Tylko w ósmym miejscu: Bliski Amerykański spędza 4086 USD, z których 1922 USD - na ubezpieczenie na życie.

Rosja wśród osób outsiderów: przeciętny rosyjski w 2017 roku wydał 209 USD ubezpieczenia. Z tych, tylko 6 USD za ubezpieczenie na życie. Dla porównania: Nasi sąsiedzi na rankingu - Brazylijczycy wydają na ubezpieczenie na mieszkańca w wysokości 202 USD, z których 95 USD idzie do ubezpieczenia na życie.

Widziałeś, że za granicą jest bardzo częstym rodzajem ubezpieczenia, zwłaszcza akumulacji. Dlatego Jest to produkt, który może połączyć udział w części inwestycyjnej i ryzyka. Jeśli spojrzysz na to schematycznie, wygląda tak.

Opłata za akumulację jest tylko ta część, która będzie inwestować. "Polityka jednoroczna" jest częścią, w której możesz zawierać zestaw ryzyka, który umożliwia finansowo zrekompensować koszt przywrócenia zdrowia w przypadku kłopotów. Są to wygodne i ekonomiczne plany ubezpieczeń, które niezawodnie chronią osobę. Jeżeli te umowy są podzielone, umowa obrony jest ważna na rok, a po tym okresie - przedłużony do przyszłego roku. Jednak koszt ubezpieczenia w nowym roku jest już nieco wyższy niż w przeszłości. Z długotrwałym wykorzystaniem takich polityk, osoba stoi przed problemem. Od roku po roku, koszt ubezpieczenia na życie rośnie, wtedy w dojrzałym wieku Klienta, jego roczna nagroda w polityce staje się bardzo wysoka: w tym samym czasie, kiedy składki ubezpieczeniowe Spadek bardzo wysokich przychodów. Dlatego W tym wieku kończy swoją karierę. A kiedy łączymy dwa dane produktu, tym samym utrzymujemy bieżącą wartość umowy. Dlatego to rozwiązanie jest bardzo dobre na długich etapach. Takie umowy cieszą się całym światem w rozwiązywaniu planów emerytalnych. Lub akumulacja edukacji itp.

Istnieje inny obszar ubezpieczeń, który w Rosji można przypisać egzotycznie. Zgodnie z wynikami badań przeprowadzonych przez Allianz Global Corporate & Specialty w 2018 r. Większość światowych i rosyjskich menedżerów ryzyka obejmuje Cyberitiscywki dla kluczowego zagrożenia w rankingu ryzyka, pozostawiając klęski żywiołowe, pożary, zmienność rynku itp.

Jednocześnie, w Stanach Zjednoczonych i Europie, segment ubezpieczeń z problemów z komputerem rozwija się szybko, aw Rosji liczba sprzedanych polityk oblicza się przez jednostki. Nie jedna ważna kontrakt.

Na Zachodzie już kilkadziesiąt lat temu pokaż gwiazdy biznesowe Użyj ubezpieczenia, aby przyciągnąć uwagę na ich osobę. Możesz ubezpieczyć najwybitniejszą część ciała lub niezapomnianego "podświetlenia". W takich ubezpieczeniach, z reguły, firmy niezabezpieczeniowe są zaangażowane, ale duże syndykaty międzynarodowe, a taryfy dla takich polityk są zwykle kosmiczne.

Podam przykłady niezwykłych lub egzotycznych ubezpieczeń. Wiesz, że możesz zorganizować ubezpieczenie nie tylko w samochodzie / mieszkaniu itp., Ale także wiele ciekawskich, a czasem komicznych rzeczy. Na przykład, przewodnicy świątyni i eksperci perfumujący ubezpieczają swoje nosy, eksperci z żywnością - wrażliwość smakowej, w Niemczech, naprawdę dostać politykę rozwodową w pierwszych dwóch dniach po ślubie, a nadal istnieje ubezpieczenie od upadku ulubionej grupy muzycznej. Londyn firma ubezpieczeniowa Sprzedał prawie cztery tysiące pobożnych dziewcząt polis ubezpieczeniowych z nieskazitelnego koncepcji. Ciekawym przypadku jest ubezpieczenie kolejnego pokonywania La Mansa. Jedna osoba postanowiła przekręcić szopę w kąpieli, wpłacono wstępnie 100 tysięcy funtów. Underwriter "Lloyd" spokojnie przyjęto to ryzyko, wprowadzenie tylko warunku, że otwór spustowy łazienki zostanie zamknięty przez wtyczkę.

Szwedzka firma Bisso oferowała absolutnie klientom nowa usługa. Oprócz zwykłego ubezpieczenia samochodu kierowcy mogą uzyskać zupełnie nowe funkcje: w zaledwie 850 koronach (112 dolarów) kierowca otrzymuje ubezpieczenie przed prędkością prędkości (ale tylko wtedy, gdy nadmiar wynosił nie więcej niż 30 km / h). Firma Holenderska jest chyba najbardziej niezwykłą firmę ubezpieczeniową na świecie. Wśród swoich produktów ubezpieczeniowych istnieją egzotyczne gatunki, takie jak ubezpieczenie od uprowadzenia przez obcych, od wprowadzenia "suchej ustawy" w kraju, od awarii w loterii; Insusping z rosnących cen benzyny, klient Spółki w przypadku wzrostu cen benzyny o ponad 15% otrzyma odszkodowanie za dodatkowe koszty zakupu następujących 1000 litrów.

W ten sposób widzieliśmy, że ubezpieczenie jest ogromnym przemysłem, w którym kreatywność trzyma się stopy prawa gospodarcze. I chcę dokończyć, co porównuje rynki ubezpieczeniowe, musisz zrozumieć, że rynek rosyjski jest kolejnym bardzo otwarciem dla działań ubezpieczycieli.