4.1. Ubezpieczyciel jest zwolniony z wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego (zabezpieczenia) w sprawach świadczonych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej, a także w przypadkach:
4.1.1. ekspozycja na eksplozję jądrową, promieniowanie lub zakażenie radioaktywne;
4.1.2. Wierny, a także manewry lub inne wydarzenia wojskowe i ich konsekwencje;
4.1.3. wojna domowa, niepokojów ludowych wszelkiego rodzaju lub strajków oraz ich konsekwencje;
4.1.4. Ubezpieczony zamiar (beneficjent, ubezpieczony), a także osoby działające na ich instrukcje mające na celu obraźliwe wydarzenie ubezpieczone.
4.2. Dostawą inaczej przez umowę ubezpieczenia, zgodnie z niniejszym rozporządzeniem, zdarzenia wymienione w punkcie 3.1, które miały miejsce w wyniku:
4.2.1. samobójstwo lub samobójstwo próbuje ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat ubezpieczenia umowy ubezpieczenia, a także obrażeń i chorób otrzymywanych w wyniku próby samobójstwa, w trakcie działania umowy ubezpieczenia, z wyjątkiem przypadków, w których ubezpieczony osoba została sprowadzona do samobójstwa przez bezprawne działania osób trzecich;
4.2.2. Uznani członkowie ubezpieczonego, z wyjątkiem przypadków, w których ubezpieczona osoba została wprowadzona do takiego państwa z bezprawnymi działaniami osób trzecich;
4.2.3. Naruszenie zdrowia ubezpieczonego, której przyczyną, z których uznano w postępowaniu ustanowionym przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej, fakt popełnienia ubezpieczonego osoby bezprawnej działalności;
4.2.4. Wypadki lub choroby, które wystąpiły podczas pobytu ubezpieczonego w miejscach pozbawienia wolności, pozbawienia wolności lub realizacji ustawy sądowej (z wyjątkiem przypadków, które wystąpiły z pracownikami instytucji penitencjarnych);
4.2.5. wypadek lub choroba podczas ubezpieczonej osoby rzeczywistej usługi w dowolnych siłach zbrojnych jakichkolwiek państwowych lub bezpośrednich udziału w ćwiczeniach wojskowych, testowanie sprzętu wojskowego lub innych podobnych operacji jako personel wojskowy, urzędnik organów ścigania lub urzędnik cywilny;
4.2.6. Wszelkie zdarzenia związane z użytkowaniem ubezpieczonego, testowania ich lub przechowywania broni, amunicji, materiałów wybuchowych lub zatruć;
4.2.7. zatrucie alkoholu osoby ubezpieczonej, zatrucie w wyniku zastosowania ubezpieczonej osoby narkotycznej, toksycznej, silnej, psychotropowej i substancji (leków) bez recepty lekarza, choroby spowodowane przez alkohol, narkotyczne lub toksyczne substancje;
4.2.8. Wydarzenia, które wystąpiły z ubezpieczoną osobą, która była w stanie alkoholowym, narkotycznym, toksycznym zatrucie, gdy wykazano związek przyczynowy między stanem alkoholowym, narkotycznym lub toksycznym zatrucie i zdarzeniem;
4.2.9. Zarządzanie osobą ubezpieczoną przez dowolnego pojazdu, aparat bez prawa do takiej kontroli i / lub w stanie alkoholowym, narkotycznym lub toksycznym zatrucie, a także przeniesienie zarządzania daną, jest oczywiście dla osoby ubezpieczonej, która zrobiła nie ma prawa do kontrolowania lub w stanie alkoholu, odurzającego lub toksycznego zatrucia;
4.2.10. Ćwiczenie niebezpiecznych sportów i zajęć na świeżym powietrzu (lotniska (w tym delta - i paralotniarstwo), wyścigi samochodowe, wspinaczka górska, wspinaczka, bluoral sport, ekstremalny jazda na rowerze (w tym górskich, dejumpjing itp.), Skoki narciarskie (z trampoliny, helikopter), Narciarstwo w nieprzygotowanych torach, Krzyż narciarski, Nurkowanie w jaskini podwodnych, Kajakarstwo, Skoki spadochronowe, Parku, Skycerfing, Speleotourism (Speleologia), Speedway, Windsurfing, Freedive, Freestyle, Motorboats, Catamarans, dachy i małe sądy; jazda na motorami, motorowych, skutery, motocykle, rowery quadowe lub inne dwa kołowe (trójkołowe) pojazd silnikowy);
4.2.11. wypadek / choroba / wypadki / akt terrorystyczny / katastrofy statku powietrznego / wraków statków, które wystąpiły przed zawarciem umowy ubezpieczenia;
4.2.12. Udział ubezpieczonego w dowolnych lotach lotniczych lub ruchach na statkach wodnych, z wyjątkiem przeniesienia go jako pasażera statku powietrza / wodnego licencjonowanego do transportu pasażerów i zarządzania przez członków załogi naczynia lotniczego / wodnego, mający odpowiedni certyfikat ;
4.2.13. przypadki, które wystąpiły w wyniku chorób nerwu lub psychicznych lub zaburzeń (w tym padaczki), a także wypadki, które wystąpiły z ubezpieczonymi, które cierpią na alkoholizm, narkomanów, Toksykomicii;
4.2.14. Leczenie otrzymane od specjalistów uprawiających niekonwencjonalne praktyki;
4.2.15. niezgodność z ubezpieczonymi zaleceniami lekarza uczestnictwa i reżimu terapeutycznego i bezpieczeństwa; Odmowa ubezpieczonego przed proponowanym leczeniem, w wyniku niepełnosprawności ubezpieczonego lub dokręcania procesu odzyskiwania;
4.2.16. Choroby AIDS, zakażenie HIV, choroba w obecności zakażenia HIV;
4.2.17. Choroby i państwa wskazane jako wyjątki od ubezpieczenia ubezpieczeniowego na liście chorób (załącznik nr 3, 4, do niniejszego rozporządzenia), płatności ubezpieczeniowe (wnioski nr 13 niniejszego rozporządzenia);
4.2.18. Gorówki ubezpieczonych twierdzeń dotyczących ochrony pracy i bezpieczeństwa pracy;
4.2.19. Putablitce powstałe z kęsem owadów i zwierząt (z wyjątkiem zatrucia trucizny);
4.2.20. hospitalizacja lub operacja chirurgiczna ubezpieczona z powodu choroby / wypadku zdiagnozowanego / poniesione przed zawarciem umowy ubezpieczenia;
4.2.21. hospitalizacja lub prowadzenie operacji chirurgicznych ubezpieczonych ze względu na aborcję, leczenie zębami (ich implantacją, usuwaniem, odzyskiwaniem itp.), z powodu chirurgii plastikowej lub kosmetycznej, z wyjątkiem tego, kiedy jest to konieczne do obróbki (eliminacja konsekwencji) uzyskanych szkód cielesnych wypadek wystąpił podczas okresu ubezpieczenia;
4.2.22. Hospitalizacja lub prowadzenie operacji chirurgicznych ubezpieczonych ze względu na sterylizację, nawożenie, animacje lub leczenie niepłodności, z leczeniem impotencji, z leczeniem obrażeń generycznych, wrodzonej anomalii lub choroby dziedzicznej, z ciążą lub porodem, z powodu choroby wenerycznej lub choroby Obecność zakażenia HIV, w związku z zaburzeniem psychicznym, w związku z diagnozą biopsji, endoskopii, laparoskopii i artroskopii ze względu na oficjalnie uznany przypadek katastrofy epidemii lub naturalnej;
4.2.23. hospitalizacja lub operacja chirurgiczna ubezpieczona na egzamin medyczny; Zakwaterowanie w klinice lub sanatorium, aby przekazać renowację (rehabilitację) przebieg leczenia; Zatrzymanie ubezpieczonego z powodu kwarantanny lub innych środków zapobiegawczych organów urzędowych;
4.2.24. hospitalizacja lub prowadzenie chirurgii chirurgicznej ubezpieczonych w związku z próbie popełnienia samobójstwa, niezależnie od terminu umowy ubezpieczenia w momencie ubezpieczenia;
4.2.25. Leczenie, a także badania lekarskie, które nie są związane z występowaniem sprawy ubezpieczeniowej; Uzyskanie leczenia związanego z zapobieganiem chorobom;
4.2.26. Toksykologia żywności, złamania patologiczne, znane i / lub powtarzające się przemieszczenia, subolifiers, choroby wrodzone.
4.3. Umowa ubezpieczenia może być przewidziana jako ryzyko określone w str. 3.1.3 - 3.1.6, 3.1.8, 3.1.10, 3.1.14, 3.1.15 niniejszych zasad nie są ujmowane przez Ubezpieczone zdarzenia, które wystąpiły w wyniku:
4.3.1. choroba onkologiczna;
4.3.2. choroby centralnego lub obwodowego układu nerwowego;
4.3.3. Choroby układu sercowo-naczyniowego, krwi, narządów tworzących krwi (IBS, choroba nadciśnieniowa III - IV stopień, miażdżyca, niewydolność serca, astma serca itp.);
4.3.5. Choroby wątroby (zapalenie wątroby wirusowej i nieliberalnej natury, marskość wątroby jakiejkolwiek etiologii itp.) I przewód pokarmowy na etapie terminali;
4.3.6. Choroby układu oddechowego (COPP - przewlekła obturacyjna choroba płuc, astma oskrzelowa, gruźlica itp.);
4.3.7. choroby jelita, żołądek, nerki;
4.3.8. każda wrodzona choroba;
4.3.9. Choroby związane z ciążą i porodem i / lub ich komplikacjami.
4.4. Decyzja o odmowie uznania przypadku ubezpieczenia (brak podstaw do płatności ubezpieczeniowych) jest przekazywany beneficjentowi (ubezpieczonym, ubezpieczonym) na piśmie z uzasadnieniem przyczyn.
5 .Kwota ubezpieczenia
5.1. Kwota ubezpieczenia jest pewną ilością kwot pieniężnych ustanowionych dla każdego ryzyka ubezpieczeniowego oddzielnie i / lub dla wszystkich / niektórych ryzyk ubezpieczeń razem (zagregowanych), w oparciu o określenie wielkości płatności składki i ubezpieczenia. Kwota ubezpieczenia można ustanowić w umowie ubezpieczenia lub określając określoną kwotę pieniężną, lub określając metodę obliczania ubezpieczonego suma.
5.2. Kwota ubezpieczenia zależy od porozumienia ubezpieczyciela i ubezpieczenia.
5.3. Zgodnie z umową stron kwota ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia może zostać zwiększona lub zmniejszona, podczas gdy ubezpieczyciel przelicza składkę ubezpieczeniową. Wzrost i spadek sumy ubezpieczonego jest wydawany przez dodatkową zgodę na umowę ubezpieczenia, chyba że umowa ubezpieczenia.
5.4. Ubezpieczyciel ma prawo ustawić maksymalną / minimalną kwotę sumy ubezpieczonego, w zależności od warunków ubezpieczenia, podczas gdy ubezpieczyciel ma prawo odmówić ubezpieczonego w zmieniającym się warunkach umowy ubezpieczenia, jeżeli wymagania ubezpieczyciela Nie spełnia ograniczeń dotyczących minimalnej / maksymalnej kwoty ubezpieczenia ustanowionej przez ubezpieczyciela.
Rustam akhmetgareyeyev.
(Nie) sprawa ubezpieczeniowa
W następujący sposób od decyzji Sądu Arbitrażowego Miasta Moskwy w lutym 2016 r., Anna 2001 LLC ubezpieczeni do 93 mln p. Dwupiętrowy drewniany budynek biurowy o łącznej powierzchni 557,4 metrów kwadratowych. M, znajduje się na ulicy rolnej w Moskwie. W przypadku ubezpieczenia, Anna 2001 LLC zapłacił 358 tysięcy rubli. Nagrody.
W sierpniu 2016 r. Budynek złapał ogień, w wyniku czego dach został całkowicie zawalony, a tylna strona domu. Koszt odpowiednich pozostałości oszacowano na 4,1 mln rubli. (mniej niż 5% sumy ubezpieczenia).
Eksperci Forensic Expert Center of Federal Fire Service w mieście Moskwy zwane najbardziej prawdopodobną przyczyną tego, co się stało "zapalić pary płynu palnego ze źródła spalania płomienia stosowane do sztucznego zainicjowania mechanizmu przeciwpożarowego". W październiku 2016 r. Zainicjowano sprawę karną na objawach art. 167 h. 2 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej (intencjonalne niszczenie nieruchomości przez podpalenie). Jednak sprawcy nie zostały zainstalowane.
LLC "Anna 2001" odwołała się do sądu arbitrażowego Moskwy z roszczeniem do VSK o odzyskanie 88 mln p. Odszkodowanie ubezpieczeniowe. Ubezpieczony stwierdził, że są ubezpieczone przez ryzyko "ognia" i "straty w wyniku niezgodnych z prawem działalności osób trzecich", ale nie uzyskano zwrotu.
Trybunał wskazał, że zgodnie z podpisanym przez ubezpieczonego przez zasady ubezpieczenia RC, podpalenie jest wyłączone z grup ryzyka "ogień" i "bezprawne działania osób trzecich mające na celu zniszczenie lub uszkodzenie mienia" - i pod żadnym pozorem można uznać za zdarzenie ubezpieczone.
Na tej podstawie Trybunał odmówił LLC Anna-2001 w zadowoleniu wymogów.
Anna-2001 LLC odmówił skomentowania sytuacji. Odpowiedź służby prasowej VSK wskazuje, że zgodnie z zasadami ubezpieczenia RV ryzyko "podpalenia" nie jest absolutnym wyjątkiem od ubezpieczenia. "Można go dodać do umowy ubezpieczenia na wniosek Klienta w ramach ubezpieczenia od" bezprawnych działań osób trzecich ". Oczywiście włączenie wszelkich dodatkowych ryzyka zwiększa wielkość składki ubezpieczeniowej "oznacza odpowiedź VSK.
Co jest inni ubezpieczyciele
ASN przeanalizował zasady ubezpieczeniowe 10 największych aktywów własności podmiotów prawnych w 2017 r. Niniejszy "Sogaz", Ingosstrakh, Alufastory, VTB ubezpieczenia, rezerwę, VSK, Rosgosstrakh, "zgoda", "Insurance Capital" i "Zurych Niezawodne ubezpieczenie ".
Wyłączenie podpalenia z ryzyka pożaru i bezprawne działania osób trzecich, z wyjątkiem VOS, był tylko na "zgodę". "Podzhoga to impreza ubezpieczeniowa: taka okazja jest przewidziana przez zasady ubezpieczeniowe naszej firmy. Ubezpieczenie tego ryzyka jest zapewnione ubezpieczonym jako dodatkową opcję "- powiedziała" zgoda ". - Ubezpieczyciele zainteresowani ubezpieczeniem tego ryzyka przechodzą dokładniejsze ubezpieczenie. Taryfa zależy od obiektu ubezpieczenia i profilu klienta. Odrębne ubezpieczniki są dostarczane bezpłatnie, niektórzy klienci otrzymują odmowę. "
W zasadach INGOSSTRAKH wskazano, że podpalenie nie jest ubezpieczonym wydarzeniem na ryzyko "ognia" i zostanie zwrócony wyłącznie przy ubezpieczeniu ryzyka "bezprawnych działań osób trzecich".
Niezawodne ubezpieczenie w Zurychu, wręcz przeciwnie, obejmowały podpalenie na ryzyko pożarowe i wykluczonych stron trzecich z bezprawnych działań.
O czym myślą o tym brokerzy ubezpieczeniowych
Wiceprezes Bagokera Bagokera Ubezpieczeniowego w Rosji, Armen Guluman powiedział, że jego firma spotkała się kilkakrotnie taki wyjątek od dwóch lub trzech głównych ubezpieczycieli, gdy analizował politykę nowych klientów. Aby wykluczyć takie przypadki, Armen Gulumyan zaleca ubezpieczenie nieruchomości w systemie "Wszystkie ryzyko".
Przedstawiciel innego głównego brokera ubezpieczeniowego powiedział, że w praktyce nie było takich wyjątków. Jednak Jurlitz zwykle ostrożnie zbadają wyjątki od ubezpieczenia, a to zaskakujące jest, że taka pominięcie jest wykonywane, powiedział. Broker zasugerował również, że "może był inny powód niż introlność".
Dyrektor Generalny Grupa Brokera Ubezpieczeń Sergey Khudyakowa wskazuje, że w rzeczywistości ubezpieczyciel został wykluczony kluczowym ryzykiem - i kiedy to zrozumienie, ubezpieczony nie zawierałby umowy. Jednocześnie polityka ubezpieczonego może uzyskać niższą cenę z powodu spadku kwoty ochrony ubezpieczeniowej. "Aby ubezpieczyć się zaufanie na rynku, musi istnieć etyka relacji biznesowych, w których, zgodnie z duchem ubezpieczenia, oczywiste ryzyko powinno być objęte", mówi Siergiej Khudyakow.
Badanie ubezpieczyciela z płacenia i wykluczenia z zasięgu
Odzyskiwanie z organizacji ubezpieczeniowych o kontrowersyjnych płatności pozostaje problemem, który najczęściej prowadzi swoich klientów do sądu. W tym artykule rozważymy, jakie warunki rosyjscy ubezpieczyciele obejmują umowy w celu zmniejszenia płatności ubezpieczeniowych lub swobodnie, a co sądy myślą o tym.
Prawo cywilne (art. 421 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej) przewiduje wolność stron umowy, w tym umowa ubezpieczenia, pod jego zawarciem. Jest to przede wszystkim wyrażone, przede wszystkim, z możliwością określenia warunków umowy według własnego uznania, z wyjątkiem przypadków, w których treść dowolnego stanu jest przepisywana przez prawo.
Oczywiście zasada swobody umowy ma zastosowanie, między innymi, dobrowolne umowy ubezpieczeniowe.
Ponieważ warunki kontraktów w praktyce są utworzone głównie przez ubezpieczycieli, zwracają szczególną uwagę na refleksję w umowie zwolnienia z ubezpieczenia i podstaw do zwolnienia z płatności.
Sprzeczne z zasadami
Naruszenie wszelkich zasad (budowa, bezpieczeństwo drogowe, bezpieczeństwo itp.) Znacznie zwiększa ryzyko wystąpienia różnych działań niepożądanych dla ubezpieczonych obiektów.
Dlatego ubezpieczyciele próbują pod każdym względem, aby zminimalizować ryzyko, w tym warunki ubezpieczenia rezerwacji w sprawie zwolnienia z płatności w przypadku naruszenia takich zasad przez ubezpieczonego (osoba, która zawarła umowę) lub beneficjenta (odbiorca odszkodowania ubezpieczeniowego).
Należy zauważyć, że w rzeczywistości naruszenie różnych norm i zasad są objawieni rażących zaniedbań.
Jednak biorąc pod uwagę pozycję określoną w pkt 9 Pisma informacyjnego Prezydium Federacji Rosyjskiej z 28.11.2003 nr 75, ubezpieczyciele próbują uniknąć preparatu "grubego zaniedbania", gdy opisując wyjątki i podstawy do zwolnienia z płatności w umowach i przepisach.
Prezydium Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej wskazało, że warunek umów (przepisów) w odmowie zapłaty odszkodowania z powodu grubego zaniedbania ubezpieczonego lub beneficjenta jest nieznaczne.
Jest to wyjaśnione przez fakt, że taki stan jest sprzeczny z para. 2 str. 1 sztuki. 963 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którym wyzwoleniem z powodu grubego zaniedbania może być świadczone wyłącznie przez prawo (ale nie umowa).
Noszone w dwóch koncepcjach
W umowach ubezpieczeniowych, z którymi mamy, jako kancelaria prawa, stoją w obliczu pracy, firmy ubezpieczeniowe sformułują warunki, które, jak się wydaje, powinny wykluczyć płatności w przypadkach incydentów wynikających z naruszeń różnych norm i zasad.
Zasadniczo takie ograniczenia używają następujących sekcji:
"Wyjątki z ubezpieczenia";
"" Podstawy wyzwolenia ubezpieczyciela od płacenia "Umowa ubezpieczenia.
Nasze doświadczenie pokazuje, że często ubezpieczyciele mieszają te koncepcje, biorąc pod uwagę je identyczne.
Tymczasem istnieje znacząca różnica:
jeśli zdarzenie jest wyłączone z zakresu ubezpieczenia, ubezpieczyciel nie ma obowiązków do zapłaty z powodu bezkonkurencyjnych zdarzeń ubezpieczonego;
podstawa, uwalniając ubezpieczyciel z płatności, pozwala mu nie zapłacić, gdy wystąpiło zdarzenie ubezpieczone.
Wydaje się, że sądy, jako bezpośrednie organy wykonawcze, gdy biorąc pod uwagę ogromną liczbę sporów ubezpieczeniowych, z których wiele osiągnie wyższe instancje, powinno dążyć do opracowania jednolitych stanowisk.
Jednak te same sądy przyjmują diametralnie przeciwne rozwiązania zgodnie z tymi samymi problemami.
Często sami są zdezorientowani w koncepcjach "zwolnienia z płacenia" i "wykluczenia z powłoki", nieuzasadninie mieszania i ich identyfikacji.
Po przeanalizowaniu praktyki staraliśmy się zidentyfikować ogólne tendencje rozwoju.
Warunki płatności z płatności
Podstawy uwalniania ubezpieczyciela z płatności są wymienione w art. 963, 964 i ustęp 4 sztuki. 965 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
W tym przypadku dyspozytorium (jest dozwolone, że nie jest zabronionym) sztuką. 964 pozwala stronom obejmować umowę ubezpieczenia i inne podstawy wyzwolenia.
Jednak w jednym z uwzględnionych przypadków poniżej, zobaczymy, że ta wolność nadal nie jest absolutna.
Największa liczba przypadków ubezpieczeniowych uznanych przez sądy są tradycyjnie związane z ubezpieczeniem motoryzacyjnym z powodu jego powszechnej częstości występowania.
Kwestia włączenia dodatkowych podstaw do uwolnienia ubezpieczycieli z płatności często wznosi się w związku z uwzględnieniem tej konkretnej kategorii spraw.
Następnie pozycje wyrażone przez sądy na "Sprawy samochodowe" są przekazywane do spraw związanych z ubezpieczeniem innych rodzajów nieruchomości.
Bardzo często w praktyce sądowej istnieją przypadki związane z obecnością ubezpieczonych samochodów z klucze pozostawionych w nich i / lub dokumentach rejestracyjnych.
Zgodnie z zasadami ubezpieczeniowymi (tj. Dokumenty zawarte przez główne warunki ubezpieczenia) przytłaczającej liczby rosyjskich ubezpieczycieli, taki incydent nie jest ubezpieczonym wydarzeniem.
Około połowa przypadków, ten warunek jest opisany w traktatach jako zwolniona wypłata ubezpieczyciela.
Istnieją jednak inne edycje zasad ubezpieczeń.
W definicji Ciebie Federacji Rosyjskiej z dnia 29.05.2009 r. Nr A56-13413 / 2008 nr A56-13413 / 2008 Trybunał zauważył obecność prawa firmy ubezpieczeniowej w zasadach ubezpieczeniowych, aby odmówić wypłaty odszkodowania, gdy pojazd jest osadzony w nim dokumenty rejestracyjne.
W definicji Trybunał wskazał rozporządzenie art. 964 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, tj. Na zdolności stron do tworzenia warunków umowy.
Ponieważ przepisy ubezpieczeniowe zawierały powyższe podstawy wyłączenia, w przeniesieniu sprawy do Prezydium Trybunału Rosji, odmówiono wyzwolenia ubezpieczyciela z płatności, a uwolnienie płatności zostało uznane przez odpowiednie prawo i kontrakt.
Jeśli ubezpieczony jest winę
W decyzji podjętych nieco później rozporządzenie Prezydium RF z dnia 23.06.2009 nr 4561/08 Trybunał w sprawie tej kwestii podjął inną pozycję, że dolne sądy konsekwentnie przestrzegają.
Rezolucja wskazuje również na dyspozycję części 1 sztuki. 964 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z którą Strony mogą ustalić inaczej w umowie, oprócz ustawodawstw świadczonych przez prawo, podstawy uwolnienia ubezpieczyciela od płacenia.
Prezydium Federacji Rosyjskiej uważa, że \u200b\u200bubezpieczyciel może zostać zwolniony z płacenia tylko wtedy, gdy działania ubezpieczonego przyczyniły się do występowania ubezpieczonego.
W szczególności pozostawienie ubezpieczonych dokumentów w samochodzie nie przyczyniają się do kradzieży kradzieży samochodu.
Najwyraźniej sądy mogą uwolnić ubezpieczyciele z płatności na podstawie naruszenia przez ubezpieczonego przez różne normy i przepisy, jeżeli naruszenie doprowadziło do wystąpienia ubezpieczonego wydarzenia.
Tak więc, w przypadku, gdy A28-11704 / 2009 warunek został uznany za warunki uwalniania ubezpieczyciela z płatności w przypadku sprawy ubezpieczeniowej z powodu winy ubezpieczyciela.
W przypadku naruszenie standardy bezpieczeństwa pożarowego od pracownika ubezpieczonego zostało ustalone (określenie WEP Federacji Rosyjskiej z 14.10.2010 r. Ty-13494/10).
Sądy wszystkich przypadków Ubezpieczyciel był zwolniony z płatności w odniesieniu do dyspozycji art. 964 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej i zdolność stron zapewniających dodatkowe podstawy wyzwolenia ubezpieczyciela.
Rozwiązanie jest prawdziwe, bez motywu
Ta sama pozycja była zajęta przez sądy i przy rozważaniu sprawy nr A32-3666 / 2010.
W wyniku działania wadliwego samochodu wystąpił wypadek, fakt ten został odnotowany w protokole i dekrecie w przypadku przestępstwa administracyjnego.
Zasady ubezpieczeniowe pod warunkiem, że "straty wynikające z powodu wypadku wynikającego z utrzymania wadliwego pojazdu nie są objęte objęte technicznie."
Jeśli uważamy tę warunek dosłownie, naszym zdaniem, raczej odnoszą się do wyjątków od ubezpieczenia.
Sąd uznał jednak ten warunek Fundacji Uwolnienia Ubezpieczyciela z płatności świadczonymi przez Traktat.
W wyzdrowieniu od ubezpieczyciela odmówiono, to znaczy zdecydował się w rzeczywistości, ale niewłaściwa uzasadniona decyzja.
Od uznanego praktyki można stwierdzić, że jeżeli umowa ubezpieczenia została uwzględniona w umowie ubezpieczenia, a następnie pod wpływem wystąpienia ubezpieczonego wydarzenia, ubezpieczyciel może zostać wydany z niego.
Jednakże, jak widać na tym etapie wyzwolenie wina ubezpieczyciela powinno zostać potwierdzone przez odpowiednie dokumenty (na przykład w przypadku wypadku - dekret na sprawę przestępstwa administracyjnego).
Wyjątek od ubezpieczenia
Oraz ubezpieczyciele i praktykowania prawników są dobrze znane z pkt 9 Pisma informacyjnego Prezydium Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej w dniach 28 listopada 2003 r. 75.
Jak wspomniano powyżej, mówi, że warunki umów ubezpieczeniowych na odmowę płacenia z powodu szorstkiego zaniedbania ubezpieczonego są nieznaczne.
W przypadku uznania przez Trybunał dotyczył ubezpieczenia w przypadku awarii lub zniszczenia maszyn budowlanych i mechanizmów.
Zasady ubezpieczeniowe pod warunkiem, że wypadek na budowie, które miały miejsce z powodu grubego zaniedbania ubezpieczonego, nie jest ubezpieczeniem.
Oznacza to, że chodziło o wykluczenie z powłoki, a nie o powodów zwolnienia z płatności.
Trybunał interpretował jednak ten wyjątek od powłoki jako podstawy zwolnienia z płatności, która narusza sztukę. 963 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej i odzyskanej odszkodowania.
Następnie większość ubezpieczycieli zaczęła uniknąć preparatu "zgrubnego zaniedbania" w swoich zasadach ubezpieczeniowych, faktycznie zastępując gruba zaniedbanie przez opis swoich manifestacji (w formie naruszeń różnych zasad i norm).
Głośny proces
Ciekawe i naszym zdaniem właściwa pozycja zabrała Cię do Federacji Rosyjskiej przy rozważaniu kolejnego głośnego przypadku, który kiedyś oglądał cały rynek ubezpieczeń.
Zasady dobrowolnego ubezpieczenia Spółki ubezpieczeniowej Avangard-Garant, firma ubezpieczeniowa Avangard-Garant, została wykonana do wykluczenia z ubezpieczenia zdarzeń, które wystąpiły w związku z naruszeniem funkcjonariusza policji drogowej.
Ponieważ naruszenie ruchu często prowadzi do wypadku, ten ubezpieczyciel zaprzeczył swoim ubezpieczonym w płaceniu, ponieważ w ramach umowy zasięg na takie przypadki nie zastosowało.
Jednocześnie, płacąc przy okazji, w których sprawca był kolejnym kierowcą, ubezpieczyciel następnie naliczał płatny zwrot w kolejności subrogacji (pochodzących z dyplomów).
Tymczasem taryfy tego ubezpieczyciela były w przybliżeniu tak samo jak w firmach, które takie ryzyko nie zostały wykluczone.
W ten sposób ubezpieczający dla TC te same pieniądze były oferowane znacznie niższą obronę.
Służba nadzoru federalnego ubezpieczenia (FSSN) wydała zamówienie dla ubezpieczyciela, który dotyczył tego punktu zasad, ale ta recepta została pomyślnie zakwestionowana.
Federacja Rosyjska w definicji z dnia 15.10.2007 nr 12235/07 wskazała, że \u200b\u200bwypadek z ubezpieczonym samochodem wystąpiło z powodu wystąpienia ryzyka wykluczonego z zakresu ubezpieczeń i że wypłata odszkodowania w ramach takich okoliczności jest sprzeczna z warunkami Umowa ubezpieczenia.
Pozycja Federacji Rosyjskiej opiera się na dosłownie czytaniu warunków umowy, a naszym zdaniem, jest prawem (choć nie ma na celu ochronę słabej strony - ubezpieczający).
Co ciekawe, Sąd Najwyższy Federacji Rosyjskiej w definicji z dnia 23.12.2008 nr 4-B08-23 przez skomplikowaną interpretację przyjęło kolejne stanowisko w sporze na ten sam przedmiot regulaminu tego samego ubezpieczyciela, w rzeczywistości podając wskazanie niższych sądów do zbierania odszkodowania ubezpieczeniowego w obecności takich wyjątków.
W formie wyjątku
Pytanie o stosowanie wyjątków z ubezpieczenia uwzględniono w przypadku nr A40-30245 / 08.
Właściwość podmiotu prawnego była ubezpieczona, w tym w przypadku pożaru.
W zasadzie ubezpieczenia jako wyjątku od ubezpieczenia, zdarzenia, które miały miejsce na zamiarze lub zgrubnym zaniedbaniu ubezpieczonego, wyrażone w szczególności w naruszaniu ich zasad i standardy bezpieczeństwa pożarowego. Dekret zakończenia sprawy karnej ustalono naruszenie zasad bezpieczeństwa pożarowego.
Sąd spełnił pozew, odnoszący się do naruszenia art. 963 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej.
Decyzja ta została odwołana decyzją instancji odwoławczej, zastrzeżenie zostało odrzucone (decyzja dziewiątego Sądu Arbitrażowego Data 30 września 2008 r. 09 UP-11767/2008-GK).
Pozycja instancji apelacyjnej była wspierana przez wyższe sądy.
Sąd apelacyjny słusznie zauważył, że naruszenie przez ubezpieczonego zasady bezpieczeństwa pożarowego nie jest powodem do odmowy płacenia odszkodowania ubezpieczeniowego oraz ryzyko, że ubezpieczenie nie ma zastosowania.
Jednocześnie wypłata odszkodowań w ramach tych okoliczności jest sprzeczna z warunkami umowy ubezpieczenia.
Określona orzeczenie jest interesująca, ponieważ pomimo faktu, że teksty aktów sądowych nie podążały za zamiarem ubezpieczającego, a w brzmieniu wyjątku, termin "szorstki niedbalstwo" był obecny, sądy stosowane do określonego wyjątku z powłoka i odmówiła pozew.
Stan jeden, użyj innego
Próba zajęła kolejną pozycję przy rozważaniu sprawy A56-38799 / 2009.
Ubezpieczyciel był ubezpieczony przez dekorację pomieszczeń i nieruchomości.
W wyniku pożaru nieruchomość ubezpieczającego została zniszczona.
Ubezpieczyciel uznał Ubezpieczonego wydarzenia, które wydarzyło się i płatne ubezpieczenie, częściowo złożone spowodowane uszkodzeniem.
Spór został przeniesiony przez Klienta Trybunału w związku z niepełną wypłatą odszkodowania.
W decyzji Sądu Pierwszej Instancji pozostawiona bez zmiany w sądach wyższych, roszczenie zostało częściowo spełnione (decyzja sądu arbitrażowego Petersburga i regionu Leningradzka z dnia 23 grudnia 2009 r.).
Jest ciekawy, że ubezpieczyciel twierdził, że brak ubezpieczonych wydarzeń w odniesieniu do reguł, z wyłączeniem przypadków ubezpieczenia, które powstały z powodu naruszenia zasad bezpieczeństwa przeciwpożarowego.
Jednorazowe odszkodowanie, sądy przystąpiły z faktu, że firma ubezpieczeniowa nie udowodniła bez opieki nad ubezpieczonym.
Decyzja jest motywowana faktem, że nie są reprezentowane dowody naruszenia norm bezpieczeństwa przeciwpożarowego.
Sądy wskazywały również na niespójność określonej eliminacji dla imperatywnych standardów prawa (art. 963 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej), dając tym samym zrozumieć, że nawet jeśli przedstawiono takie dowody, ten warunek to nie miał i tak zastosowano.
W ten sposób widzimy absolutnie różnych półach sądów bardzo podobnych zabiegów.
Kwestia szansa
Do zawarcia sugestii Ubezpieczonego wydarzenia sądy przybyły przy rozważaniu sprawy nr A40-90205 / 08 (Rezolucja FAS w dzielnicy Moskwy 14 października 2009 r. KG-A40 / 10315-09; określenie Najwyższego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej 12/22/2009 Nr YourSo-16429/09).
W tym przypadku gotówka gotówka przy kasie była ubezpieczona.
Ubezpieczenie zostało przeprowadzone, w tym ryzyko "kradzieży z hakowaniem" i "rabunek".
Atak na kasjer, nieznane osoby przejął klucze z drzwi kasjera (nie pod ziemią) i ukradł pieniądze.
Podstawy do odmowy
Ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania, odnosząc się do bezkonkurencji Ubezpieczonego wydarzenia, jak zgodnie z warunkami umowy, szkody wynikające z naruszenia lub niezgodności z instrukcjami przechowywania, eksploatacji, utrzymania ubezpieczonej nieruchomości nie jest ubezpieczonym wydarzeniem.
Sądy rozsądnie zgodziły się z argumentami ubezpieczyciela i odmówił odzyskania odszkodowań.
Odniesienie powód do naruszenia określonej klauzuli umowy art. 963 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej odrzuciło, zauważając, że ten przedmiot nie ustanawia podstaw do wyzwolenia ubezpieczyciela z płatności po wystąpieniu sprawy ubezpieczeniowej.
Określa te objawy, w obecności, wraz z częścią uzgodnionej umowy, fakt ten powoduje, że właściwość szkoda nie jest ubezpieczonym wydarzeniem.
Decyzja dla Trybunału
Podsumowując naszą analizę, zauważamy, że ma na celu znalezienie ogólnych trendów w praktyce sądowej, dzięki czemu możliwe jest przewidywanie wyniku tych lub innych sytuacji, w obliczu ubezpieczycieli, ich klientów i prawników.
Niestety, jednolitość w logiki statków nie została wykryta.
Podczas przeglądu, potwierdzenia uzyskano, że sędziowie w różnych sposobach zbliżają się do tych samych kwestii.
Wzmacnia to niepewność prawną stanowiska stron umowy ubezpieczeniowej i pociąga za sobą nowe i nowe postępowanie sądowe.
Jak działać w każdym przypadku, rozwiązuje wyłącznie sąd.
Polina Kondratyuk, Prawnik Clyde & Co (CIS), członek Towarzystwa Prawników Ubezpieczeniowych (Oyry)
4.1. Według tych zasad nie są ubezpieczonymi wydarzeniami:
4.1.1. Szkoda moralna, nieodebrana korzyść, prosta, utrata dochodów i innych, straty pośrednich i handlowych, straty i wydatki na ubezpieczający, beneficjent, ofiary, takie jak: grzywny, zakwaterowanie w hotelu podczas naprawy ubezpieczonych TS, koszty podróży, straty związane z warunkami dostaw towarów i produkcji usług;
4.1.2. Straty spowodowane uszkodzeniem nieruchomości, która była w ubezpieczonym TC w momencie ubezpieczenia;
4.1.3. Uszkodzenia spowodowane utratą kosztu towarowego pojazdu lub uszkodzenia pojazdu z powodu korozji i, naturalnego zużycia pojazdu i dodatkowego sprzętu ze względu na ich działanie;
4.1.4. Szkody spowodowane przez kradzież, uszkodzenia, zniszczenie zestawu narzędzi, zestawów pomocy, gaśnicy, znak zatrzymania awaryjnego, stacjonarne środki przeciwkradzieżowe, markizy samochodowe (przyczepy i naczepy), dekoracja ozdobna i wyposażenie kabiny, Lekki i alarm i inny sprzęt, jeśli kratownicy nie były instalowane przez producenta lub nie były ubezpieczone jako sprzęt dodatkowy;
4.1.5. Szkody spowodowane przez kradzież, uszkodzenia, zniszczenie ubezpieczonego samochodu z wymiennym panelem przednim (w tym panelu przednim), jeśli panel przedni pozostawiono w ubezpieczonym pojeździe podczas braku w nim kierowcy;
4.1.6. Szkody spowodowane przez kradzież znaków rejestracyjnych;
4.1.7. Szkody spowodowane awarią, odmową, niepowodzenie części, węzłów i agregatów pojazdów w wyniku jego działania, w tym z powodu wewnętrznych jamów węzłów i kruszyw, a także bloków elektronicznych i elektronicznych obiektów, zwierząt, ptaków, substancji, deszcz i rozmrażona woda i inne ciecze, a także ze względu na płyn przed wejściem lub innymi substancjami w rurociągu wlotu wlotu powietrza, wychodząc na występowanie uderzeń hydraulicznych w cylindrze (y) silnika;
4.1.8. Uszkodzenia spowodowane uszkodzeniem opon, napędów koła i / lub dekoracyjnych czapek, jeśli nie spowoduje uszkodzenia innych węzłów lub jednostek TC;
4.1.9. Uszkodzenia spowodowane uszkodzeniem punktu do lakieru bez uszkodzenia części (Chip);
4.1.10. Uszkodzenia spowodowane uszkodzeniem punktu (rozdrobnione) szklankę korpusu (szyby przedniej, tylna, bok, szklany panel dachowy lub szklany panel lukowy), zewnętrzne urządzenia oświetleniowe (reflektory, reflektory, repeater wskaźnikowy, repeater sygnału stopu), a także spowodowane uszkodzeniami przez zniszczenie termiczne (pęknięcia) szkła korpusu lub zewnętrznych urządzeń oświetleniowych w przypadku braku śladów zewnętrznych narażenia mechanicznego, chyba że umowa udzielona inaczej;
4.1.11. Uszkodzenia spowodowane przez klawisze utraty (w tym kradzieży), klawiszy, bluzy, żetony, elektroniczne karty aktywacyjne;
4.1.12. Szkody spowodowane uszkodzeniem ubezpieczonego pojazdu w nieznanych okolicznościach;
4.1.13. Straty wynikające z niewrzucenia ubezpieczonego TC przez ubezpieczonego podczas ubezpieczonego pojazdu przekazywanego do wynajmu, leasingu, dzierżawy i tym podobnych;
4.1.14. Defraudacja ubezpieczonego pojazdu wraz z dokumentami rejestracyjnymi pozostawionymi w nim (certyfikat rejestracji pojazdu i / lub paszportu TC) i / lub kluczy z blokady zapłonu i / lub innych urządzeń używanych do uruchomienia silnika, zawyjątkiem przypadków przewidzianych przez sub. d) część 2 sztuki. 161 i sztuka. 162 Kodeksu karnego . ;
4.1.15. Defraudacja dodatkowego sprzętu lub części pojazdu, jeżeli znajdowały się w momencie zdarzenia ubezpieczenia oddzielnie od ubezpieczonego pojazdu;
4.1.16. Defraudację zapasowych kół TS i / lub obudowy koła zapasowego, jeśli ich defraudacja wystąpiła bez uszkodzenia samego tc ubezpieczenia;
4.1.17. Uszkodzenie w wyniku wypadku wynikającego z wykorzystania wadliwego pojazdu przez ubezpieczonego. Technicznie wadliwe jest TC, który ma usterki określone w "lista usterek i warunków, podczas których działanie pojazdów" - "Załącznik do głównych przepisów dotyczących dostępu pojazdów do działania i obowiązków bezpieczeństwa bezpieczeństwa drogowego . "
4.1.18. Wszelkie szkody lub defraudacja ubezpieczonego TC, przywożona na terytorium Federacji Rosyjskiej z naruszeniem aktualnych norm i zasad i / lub wymienionych w bazach danych informacyjnych tych władz federacji Rosyjskiej i / lub organów Interpolu, jak poprzednio uprowadzony.
4.1.19. Defraudacja ubezpieczonego pojazdu w okresie wyłączenia, przerwa lub usunięcie z usługi systemu antykradzieżowego, jeżeli ubezpieczenie zostało przeprowadzone w obecności wymogu instalacji systemu antykradzieżowego określonego w umowie ubezpieczenia.
4.1.20. Uszkodzenia spowodowane przez powtarzające się uszkodzenia elementów (węzły, kruszywa itp.) Ubezpieczonego TS, które miały znaczące szkody w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia i narejestrowane przez Ubezpieczyciela (upoważnionego przez niego) na zawarcie Umowa ubezpieczenia na piśmie. Istnieją znaczne uszkodzenia jakichkolwiek uszkodzeń pojazdu, z wyjątkiem uszkodzenia punktu do lakieru bez uszkodzenia części (Chip S), uszkodzenia punktu (odpryski) szklanki ciała (szyby, tył, bok, szklany panel z dachu lub szklanego panelu włazu w dachu) i / lub zewnętrzne urządzenia oświetleniowe (reflektor, latarnia, wskaźnik / rotacja repeater, repeater sygnału stopu), uszkodzenia spowodowane przez obrażenia niszczenia termicznego (pęknięcia) lub zewnętrzne urządzenia oświetleniowe w brak śladów zewnętrznych narażenia mechanicznego, uszkodzenia związane z zadeklarowanymi i nierozwiązanymi przypadkami ubezpieczonymi, jeżeli umowa ubezpieczenia dodatkowo, nie podano inaczej;
4.1.21. Defraudacja ubezpieczonego pojazdu przy użyciu skradzionych kluczy fabrycznych z blokady zapłonu i innych urządzeń stosowanych do uruchomienia silnika / lub defraudacji ubezpieczonego pojazdu z zagubionym lub wcześniej skradzionym dokumentami rejestracyjnymi pojazdu, implementacja przypadków przewidzianych przez pod. d) część 2 sztuki. 161 i sztuka. 162 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej, w przypadku, gdy przycinanie pojazdu nastąpiło do wniosku, zgodnie z procedurą przewidzianą przez niniejsze przepisy, właściciel TC na defraudacji kluczy fabrycznych z blokady zapłonu i innych Urządzenia używane do uruchomienia silnika i / lub defraudacji lub utraty dokumentów rejestracyjnych TC przez ubezpieczyciela;
4.1.22. Powtarzające się uszkodzenia elementów (węzły, kruszywa itp.) TC, zgodnie z którymi ubezpieczyciel poprzednio przeprowadził płatności ubezpieczeniowe lub w pełni lub częściowo odmówione na wypłacenie odszkodowania ubezpieczeniowego, z wyłączeniem przypadków odmowy wypłaty odszkodowania na ubezpieczenie na podstawie pkt 4.1. 9. i / lub 4.1.10. z tych zasad, z ubezpieczonym przez ubezpieczonego cła określonego w pkt 10.2.7. tych zasad;
4.1.23. Uszkodzenie miłości (szkody) spowodowane ofiarami w wyniku nielegalnego zastosowania (wydalanie) w innych (trzecich) osobach ubezpieczonych przez TC;
4.1.24. Defraudacja poszczególnych części, części, elementów, agregatów pojazdu i / lub dodatkowego sprzętu zainstalowanego na nim w wyniku bezprawnych działań osób trzecich, jeśli ubezpieczony pojazd nie jest ubezpieczony na ryzyko "defraudacji";
4.1.25. Uszkodzenia w wyniku niezgodnych z prawem działań osób trzecich, zgodnie z którymi organy do spraw wewnętrznych odmówiono inicjowania sprawy karnej lub instytucjonalną sprawę karną przerwano na następujących podstawach / przyczynach (w dowolnej kombinacji):
Brak zdarzenia przestępczości (ust. 1 art. 24 kodeksu postępowania karnego Federacji Rosyjskiej);
Brak przestępstwa w działaniach (ust. 2 części 1 art. 24 Kodeksu postępowania karnego);
Działanie (bezczynność) nie jest uznawana za przestępstwo (ust. 2 art. 14 Kodeksu Karnego Federacji Rosyjskiej)
4.2. Nie rozpoznawane jako ubezpieczone wydarzenia i nie są objęte prawdziwym ubezpieczeniem wydarzenia, które doprowadziło do uszkodzenia, śmierci, straty (kradzieży) ubezpieczonego pojazdu, powodując szkodę, życie i zdrowie ubezpieczonych, a także szkody dla ofiar, Jeśli występują w wyniku:
4.2.1. Umyślne działania ubezpieczającego, beneficjenta, osoby dopuszczone do zarządzania ubezpieczonymi w ramach umowy ubezpieczenia, pasażerowie ubezpieczonego TS, mające na wystąpienie Ubezpieczonego zdarzenia, lub popełniają lub próbują wykonać wyżej wymienione osoby przestępstwa;
4.2.2. W procesie zarządzania ubezpieczonymi TC przez osobę:
Nie wolno zarządzać na podstawie umowy ubezpieczenia;
Nie ma prawa kontrolować TS;
Brak pełnomocnictwa na prawo do kontrolowania ubezpieczonych TS lub nie określono na liście utworów;
W stanie dowolnej formy alkoholowej, narkotycznej lub toksycznej zatrucia lub pod wpływem leków narkotykowych, którego stosowanie jest przeciwwskazane podczas kontrolowania pojazdu lub odmówił poddania się badaniu lekarskiemu (badanie).
4.2.3. Ładowanie i rozładunek ubezpieczonego pojazdu, a także transport TS jako ładunku, jeśli umowa ubezpieczenia nie jest inaczej;
4.2.4. Wykorzystanie ubezpieczonego pojazdu w konkursach, testach lub nauczania jazdy bez pisemnej umowy z ubezpieczycielem;
4.2.5. Przekładnia ubezpieczonego TC w leasingu, wynajem, wynajem lub depozycie bez pisemnej umowy z ubezpieczycielem, chyba że umowa ubezpieczenia;
4.2.6. Naruszenia przez ubezpieczonego lub twarz dopuszczone do zarządzania ubezpieczonymi TC w ramach umowy ubezpieczenia, zasady działania pojazdu, bezpieczeństwa pożarowego, transportu i przechowywania substancji łatwopalnych i wybuchowych, wymogów bezpieczeństwa dla przewozu towarów (według do przepisów drogowych);
4.2.7. Ekspozycja na eksplozję jądrową, promieniowanie lub zakażenie radioaktywne;
4.2.8. Wierny, manewry lub inne wydarzenia wojskowe, wojna domowa, niepokojów ludowych wszelkiego rodzaju rodzajów lub strajków, konfiskaty, napad, szczegóły, aresztowanie lub zniszczenie ubezpieczonych TS przez kolejność organów państwowych;
4.2.9. Spontaniczny ruch zaparkowanego TC (to ograniczenie nie ma zastosowania do ryzyka "odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów" i "wypadek");
4.2.10. Jeśli kierowca ubezpieczonego TC pozostał (w lewo itp.) Miejsce wypadku z naruszeniem zasad drogi, ustanowionej przez ustawę regulacyjną Federacji Rosyjskiej;
4.2.11. Jeśli ubezpieczający (beneficjent) nie spełnia cła określonego w pkt 10.2.4. i / lub 10.2.5. z tych zasad.
Przypadki ubezpieczeniowe nie mają zastosowania i ubezpieczenia nie obejmuje ofensywy z odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego (ubezpieczenia) z powodu:
- 1. Wymogi dotyczące odszkodowania za szkodę (obrażenia) zadeklarowane na podstawie umów, umów, umów, a także płatności dokonanych w zamian za spełnienie obowiązków w naturze lub jako sankcje w ramach umów, a także jakiejkolwiek innej polityki ubezpieczonego w ramach spełnienia zobowiązań do nich umów;
- 2. powodowanie szkody spowodowanej przez środowisko (uszkodzenie środowiska);
- 3. powodując szkodę życia, zdrowie i własność ubezpieczonego (ubezpieczenia), jego pracowników, krewnych, osób stowarzyszonych ubezpieczonych (ubezpieczonych);
- 4. Umyślna szkoda ubezpieczonych (ubezpieczonych). Jednocześnie uszkodzenie lub bezczynność jest równa celowym przyczynowości szkody, w której oczekuje się, że możliwy atak straty ma dość bardzo prawdopodobny i świadomie dozwolony przez osobę odpowiedzialną za takie działania;
- 5. Wpływ źródła zwiększonego niebezpieczeństwa;
- 6. Ubezpieczony przez ubezpieczonego w trakcie okoliczności uzgodnionych z ubezpieczycielem, zauważalnie zwiększa stopień ryzyka, na potrzeby wyeliminowania, które zgodnie z ogólnie przyjętymi normami wskazano ubezpieczyciel;
- 7. zużycie struktur, sprzętu, materiałów stosowanych w tym okresie regulacyjnym;
- 8. Przestroga szkody związanej z naruszeniem praw autorskich, praw do otwarcia, wynalazku lub próbki przemysłowej lub podobnych praw, w tym nieuprawnione wykorzystanie zarejestrowanego handlu, markowych lub znaków towarowych, symboli i nazw;
- 9. powodując szkodę dla życia, zdrowia i własności najemcy i / lub pracownikowi najemcy, jeśli ubezpieczony (ubezpieczony) jest właścicielem;
- 10. Działania i / lub bezczynność ubezpieczonego (ubezpieczonego) i / lub jego pracownik popełnił lub przyjęty w wyniku picia alkoholu, leku narkotyków lub innych substancji pieniących;
- 11. Niepełnospełwanie przez ubezpieczonego (ubezpieczony) w ustalonym okresie wymogów (receptami) wydanych przez organ nadzorczy;
- 12. Naruszenia zasad bezpieczeństwa pożarowego przyjętych przez ubezpieczonego (ubezpieczony) lub jego pracownik, który był zobowiązany do przestrzegania ich przestrzegania;
- 13. Wdrożenie przez Ubezpieczonego (ubezpieczonego) pracy i / lub świadczenie usług wobec braku zgody organu nadzorczego (w przypadku, gdy wymagana jest obecność takiej zgody), nielegalna przebudowa pomieszczeń mieszkalnych / niemieszkalnych;
- 14. Wdrożenie działania urządzenia technicznego przez pracownika ubezpieczonego (ubezpieczony), który nie miał dokumentu wskazującego na obecność prawa do obsługi urządzenia technicznego (w przypadku, gdy wymagana jest obecność takiego dokumentu );
- 15. Uszkodzenia, zniszczenie lub uszkodzenie nieruchomości, którą ubezpieczony (ubezpieczony) dzierżawiony, zatrudnienie, wynajem, leasing lub zdeponowany lub akceptowany do przechowywania w ramach umowy;
- 16. Stały, regularny i / lub długoterminowy wpływ termiczny lub ekspozycja na gazy, opary, promienie, ciecze, wilgoć lub dowolna, w tym nie wioślarze (sadza, sadza, dym, pył itp.). Jednak uszkodzenie podlega zwrotowi, jeżeli jedna z powyższych działań będzie nagła i nieprzewidziana;
- 17. Niezraczany przez ubezpieczonego (ubezpieczony) lub ofiary rozsądnych i dostępnych środków w celu zmniejszenia możliwych strat;
- 18. Przestroga obrażeń moralnych, nieodebrana korzyści, szkody, godność, reputację biznesową, a także nałożenie odpowiedzialności na ubezpieczonym w kwocie przekraczającej obecne przepisy.
Wydarzenia nie są uznawane za przypadki ubezpieczeniowe, a odszkodowanie ubezpieczeniowe nie jest wypłacane, jeżeli w trakcie terminu umowy ubezpieczenia:
- 1. Przepis Ubezpieczonego i / lub beneficjenta dokumentów zdobiony nieprawidłowo. Dokumenty są uważane za odpowiednio ze względu na przypadek, gdy są one zarejestrowane zgodnie z ustaloną procedurą rejestracji (zgodnie z obowiązującymi ustawami regulacyjnymi), zawierają odpowiednie szczegóły (drukowanie, podpis odpowiedniego urzędnika itp.), Zawierają pełne informacje podane dla tego forma dokumentu (zgodnie z obowiązującymi aktami regulacyjnymi), chyba że umowa ubezpieczenia inaczej dostarczona inaczej;
- 2. Wiadomość przez ubezpieczonego (ubezpieczony) i / lub beneficjenta oczywiście fałszywych informacji o sprawie ubezpieczenia i kwoty straty.
