Prawdopodobnie każda osoba ma problem, gdy trzeba pilnie wysłać pieniądze do innego miasta lub kraju. Rodzice wysyłają pieniądze swoim dzieciom na uniwersytetach, ktoś wysyła pieniądze potrzebującym krewnym, a ci, którzy wyjechali do pracy w dużych miastach, wysyłają pensje swoim rodzinom. Compare.ru opowie ci o różne rodzaje przekazy pieniężne: od najprostszych i najwygodniejszych do najbardziej opłacalnych.
Przekazy pocztowe
Najbardziej znaną i najstarszą metodą przesyłania pieniędzy w Rosji jest przekaz pocztowy. Teraz Poczta Rosyjska oferuje swoim klientom kilka opcji wysyłania środków w dowolne miejsce Globus korzystając z usługi CyberMoney:
- przyjęcie przelewu od nadawcy gotówką - płatność przelewu odbiorcy gotówką;
- odbieranie tłumaczenia Pieniądze od nadawcy na rachunek bieżący oddziałów Poczty Rosyjskiej - płatność przelewu do odbiorcy gotówką;
- akceptacja od nadawcy gotówką - wpłata na rachunek bieżący odbiorcy.
Taryfy w systemie CyberMoney są dość wysokie: dla transferów w Rosji wynoszą od 1 przed 5% + jednorazowa opłata za przelew, a koszt przelewu za granicę wynosi 1-8% + jednorazowa płatność za przelew. Należy zauważyć, że im większa kwota przelewu, tym niższy procent pobierany za usługi, ale tym większa jednorazowa opłata. Ten ostatni może pochodzić z 25 przed 535 pocierać. Na przykład, aby przelać kwotę do 10 tysiąc rubli. w Rosji koszt usług wyniesie 235 pocierać. + 2% kwoty przelewu - suma 435 pocierać.
Wśród zalet tego systemu warto zwrócić uwagę na jego dostępność dla klientów nawet w najbardziej odległych zakątkach naszego kraju. Główną wadą jest szybkość transferu pieniędzy: od 2 przed 10 dni.
Do pilne tłumaczenie Poczta Rosyjska oferuje usługę Fast and Furious, dzięki której możesz wysłać pieniądze w ciągu godziny. Na razie system ten obsługuje tylko terytorium Rosji. Ceny są tutaj wyższe: od 1,7 przed 10% i tylko mieszkańcy dużych miast mogą skorzystać z tej oferty.
Przelewy ekspresowe
Tłumaczenia z wykorzystaniem systemów stają się coraz bardziej popularne. Western Union, MoneyGram, UNIStream, Annelik i inne. Główną zaletą tych operatorów jest to, że przelew realizowany jest bardzo szybko, a odbiorca może otrzymać pieniądze w kilka minut. Główną wadą są wysokie taryfy i ograniczona geografia. Jednak systemy przelewów ekspresowych dość skutecznie walczą z tym drugim czynnikiem, aktywnie współpracując z bankami. Teraz w wielu oddziałach rosyjskich banków znajdują się oddziały tego lub innego systemu.
Najbardziej znanym systemem ekspresowych przekazów pieniężnych jest Western Union. Do tłumaczenia w Rosji tego samego 10 tysiąc rubli. musieć zapłacić 225 rubli, czyli oczywiście mniej niż CyberMoney, ale nadal wynosi 2,25% od kwoty płatności. Western Union współpracuje z czołowymi rosyjskimi bankami, w tym z Sbierbankiem, a także z Pocztą Rosyjską, co niewątpliwie czyni ten system jednym z najatrakcyjniejszych dla klientów.
UNIStream jest słusznie uważany za jeden z najtańszych systemów ekspresowych przekazów pieniężnych. Koszt usług przesyłania pieniędzy za pośrednictwem tego systemu wynosi od 1-1,5% od kwoty przelewu.
Przelewy z karty na kartę
Obecnie przelewy z karty na kartę za pośrednictwem bankomatów, samoobsługowych urządzeń końcowych i banków stają się dobrą alternatywą dla zwykłych przelewów bez otwierania konta bankowego. Oczywiście takie przelewy są najbardziej opłacalne, gdy zarówno nadawca, jak i odbiorca posiadają karty wydane przez ten sam bank. Z reguły w takich przypadkach nie ma opłaty za przelew środków.
Jeśli karty są wydawane różne banki, opłata operacyjna wynosi 1-2% z przelewanej kwoty i pobrane z konta nadawcy. Niektóre inne instytucje również oferują tę usługę. W naszym kraju nie jest jeszcze zbyt dobrze rozwinięta. , na przykład, wykonuje przelewy tylko na „własne” karty. Należy również zauważyć, że nie można przelać pieniędzy z karty na kartę, jeśli nie należą one do tego samego systemu płatności. Oznacza to, że środki można przesyłać z kart Visa tylko do Karta Visa, a zatem z MasterCard możesz dokonać przelewu tylko do karta MasterCard... Istnieją również inne ograniczenia. Np. w Alfa-Banku kwota jednego przelewu nie może przekroczyć 15 tysięcy rubli, a maksymalna kwota wszystkich takich transakcji miesięcznie nie powinna być większa 75 tysiąc rubli.
Przelewy internetowe
To jest względne nowy rodzaj tłumaczenia. Z reguły jest powiązany z jednym z systemów przelewów ekspresowych (Western Union, MoneyGram, Annelik i inne) oraz z serwisem internetowym banku. Taryfy usług odpowiadają co do zasady stawkom tych systemów, a przekazane środki obciążają konto nadawcy. Istnieją jednak inne możliwości wykonania przelewu przez Internet. To prawda, że możesz wcześniej dokonać rezerwacji, że ta metoda jest prawdopodobnie najdroższa. To jest tłumaczenie pieniądze elektroniczne: WebMoney, Yandex-money, RBC.Money i inne. Wykonanie takiego przelewu jest dość proste, przekazując środki z jednego portfela do drugiego. Ale jednocześnie prowizja będzie musiała zostać zapłacona najpierw za przelew, a następnie za przekazanie tych pieniędzy na gotówkę lub na kartę bankową. W efekcie koszt takiego tłumaczenia może być równy 10-15% jego kwoty.
Przelewy bankowe
Niewątpliwie pozostaje najbardziej niezawodny sposób przesyłania pieniędzy przelewy bankowe z konta na konto. Jednak nie zawsze jest to możliwe. Konieczne jest, aby nadawca i odbiorca mieli otwarte konta, a nie każdy je posiada. Wskazane jest posiadanie kont w tym samym banku. W przeciwnym razie prowizja za taki przelew jest nie mniejsza niż za przelewy ekspresowe. Należy zauważyć, że niektóre rosyjskie banki (Sbierbank i inne) realizują przelewy bez otwierania rachunku bankowego. Jednak takie przelewy nie różnią się taniością, taryfy wahają się od 1,5 przed 10% , a poza tym szybkość przekazywania środków też pozostawia wiele do życzenia, środki mogą dotrzeć do odbiorcy przynajmniej przez 1 dzień.
Sytuacje w życiu są różne. Każdy rodzaj przekazu pieniężnego ma swoje zalety i wady. Czasem potrzebna jest szybkość, ktoś ceni wygodę, ktoś potrzebuje anonimowości, a kogoś pociąga niska cena. W tym segmencie usług finansowych jest dobry wybór i jak zawsze do wyboru.
Są sytuacje, w których musisz pilnie przelać pieniądze. Dziś kilka systemów natychmiastowych przekazów pieniężnych na raz daje możliwość wysłania środków do dowolnego miasta, w którym znajduje się przedstawicielstwo serwisu.
Szybkie są bardzo wygodne, ponieważ nie trzeba otwierać rachunku bieżącego. Transakcja odbywa się tylko na podstawie paszportu nadawcy, natomiast odbiorca będzie musiał przedstawić paszport i imię sekretny kod, o czym możesz mu powiedzieć telefonicznie. Za maksymalnie godzinę pieniądze trafią już do systemu, po czym będzie można je odebrać. Organizacje zaangażowane w takie operacje posiadają bardzo szeroką sieć przedstawicielstw.
Gdzie jest najlepsza droga?
Szybkie przelewy realizowane są nie tylko przez pocztę rosyjską. Dziś pojawiła się duża liczba firm, które pozwalają otrzymać pieniądze w kilka minut. Opłata za przelew będzie prowizją, która wynosi około 1-6% kwoty w różnych organizacjach. Przed wysłaniem przelewu musisz zapoznać się z regulaminem, aby wybrać najkorzystniejszą dla Ciebie opcję. Największe dzisiejsze usługi to:
Jedną z głównych zalet jest to, że przekaz pieniędzy opłacany jest tylko przez nadawcę, podczas gdy odbiorca może odebrać pełną kwotę. Jeśli twój przyjaciel lub krewny potrzebuje pilnej pomocy finansowej, będziesz mógł jak najszybciej przekazać mu wszystkie niezbędne środki. System wysyłania i odbierania środków bez otwierania konta zyskuje na popularności, a każdego dnia z niego korzystają tysiące osób.
Przelewy pieniężne to usługa finansowa, która cieszy się dużym zainteresowaniem wśród osoby fizyczne... Z jego pomocą możesz wysłać pieniądze innej osobie, niezależnie od jej lokalizacji.
Dodatkowo, w ten sposób ludzie mogą uniknąć kłopotów z noszeniem dużych ilości pieniędzy w gotówce. W końcu znacznie taniej i bezpieczniej jest przesyłać środki za pośrednictwem systemu przekazów pieniężnych niż nosić je samemu lub zatrudniać kolekcjonerów.
Obecnie na świecie istnieje wiele rodzajów przekazów pieniężnych. Często nawet w jednym banku klient może mieć do wyboru kilka systemów jednocześnie. Różnią się między sobą nie tylko wielkością prowizji, ale także takimi parametrami jak szybkość rejestracji, obszar działania, procedury wysyłania i rejestracji.
W praktyce bankowej stosuje się następującą klasyfikację przelewów:
- międzynarodowe – z ich pomocą możesz przesyłać pieniądze z jednego kraju do drugiego;
- krajowe - działają tylko na terytorium jednego państwa;
- intrabank – pieniądze możesz otrzymać tylko w instytucji finansowej, przez którą wysłano przelew;
- gotówka – nie przewiduje otwarcia specjalnego konta;
- bezgotówkowe – realizowane wyłącznie za pomocą rachunku bankowego;
- waluta - zapewnij przelew jednostki pieniężne inne państwa (dolary, euro itp.).
Należy zauważyć, że monopol banków na rynku przekazów pieniężnych stopniowo zanika. Możesz już wysyłać pieniądze za pośrednictwem sieci społecznościowych, a także za pomocą portfeli elektronicznych.
Czego potrzebujesz, aby wysłać pieniądze
Inicjatorem przekazu pieniężnego jest indywidualny nadawca. Aby wysłać pieniądze, musi złożyć w banku określony pakiet dokumentów, który zależy od jego obywatelstwa:
- Rosjanie będą potrzebować paszportu lub innego dokumentu tożsamości (paszport, „wojownik” itp.);
- cudzoziemcy muszą mieć przy sobie paszport „rodzimy” lub inny dokument uznawany w Federacji Rosyjskiej, dokument tożsamości, kartę migracyjną, dokument uprawniający do pobytu w Federacji Rosyjskiej;
- bezpaństwowiec musi złożyć wniosek o zezwolenie na pobyt w Rosji i dokument uprawniający do pobytu w Federacji Rosyjskiej.
Ograniczenia dotyczące transferów
Aby lepiej zrozumieć, jakie ograniczenia obowiązują przy wysyłaniu pieniędzy, musisz najpierw rozważyć pojęcia takie jak rezydent i nierezydent.
Tak więc pierwszy to obywatel, który mieszka i pracuje w państwie, płaci podatki do budżetu.
Drugi to osoba, która działa na terenie jednego kraju, ale jednocześnie jest zarejestrowana i mieszka w innym.
Zgodnie z ustawodawstwem krajowym nierezydenci mogą przenosić bez otwierania konta zarówno ruble, jak i walutę w Rosji i za granicą bez ograniczeń.
Mieszkańcy, a są to w większości nasi rodacy, bez otwierania konta mogą wysłać w jeden dzień poza Rosję nie więcej niż równowartość w rublach 5 tysięcy dolarów.
Popularne systemy przekazów pieniężnych
Liderami pod względem liczby transakcji na świecie są Western Union i MoneyGram.
Western Union
Główna siedziba firmy znajduje się w USA w Englewood (Kolorado). Zaletą systemu jest bardzo rozbudowana sieć punktów wydawania przelewów zlokalizowanych w ponad 200 krajach świata. Wygodne jest również to, że pieniądze z Western Union możesz wysyłać nie tylko za granicę, ale również w obrębie tego samego kraju.
Pieniądze za pomocą systemu WU możesz wysyłać w następujący sposób:
- online ze strony www.westernunion.com;
- w oddziale UW;
- w pododdziałach Poczty Rosyjskiej;
- korzystanie z bankowości internetowej (usługa działa tylko w bankach Avangard i Uralsib);
- gotówką w banku;
- za pośrednictwem elektronicznego portfela Yandex.Money.
Opłata transakcyjna uzależniona jest od wielu czynników, z których główne to: sposób wysyłki, kwota przelewu, kraj przeznaczenia. Duża ilość punktów wydania przelewów przyczynia się do wzrostu popularności Western Union w wielu krajach świata.
Moneygram
Jest to drugi najpopularniejszy system przekazów pieniężnych na świecie. Jej centrala znajduje się w USA, Dallas (Teksas). Punkty wypłaty pieniędzy przez Moneygram są obecne w ponad 200 krajach świata. Pieniądze za jego pomocą możesz wysyłać tylko w oddziale banku.
Wysokość prowizji uzależniona jest od standardowych parametrów: kwoty i waluty transakcji, kraju przeznaczenia.
Warto również wziąć pod uwagę, że wysłanie do Moneygrama więcej niż 10 000 USD nie zadziała.
Rosyjskie systemy przekazów pieniężnych
W skali kraju najpopularniejsze są systemy:
złota korona
Jeden z największych systemów tłumaczeniowych w Rosji, powstał w 2003 roku. Jego uczestnikami jest ponad 550 banków, które znajdują się nie tylko w Federacji Rosyjskiej, ale także w krajach WNP, bliskich i dalekich za granicą. Łącznie system posiada ok. 60 tys. punktów serwisowych w 36 krajach.
O dużym znaczeniu tego systemu świadczy fakt, że w 2013 roku został on wpisany do rejestru społecznie istotnych systemów płatniczych w Rosji.
Według usługa międzynarodowa ratingi kredytowe S&P Global Ratings jest liderem rynku przekazów pieniężnych w krajach WNP, a pod względem wolumenu transferowanych środków zajmuje trzecie miejsce na świecie.
Możesz wysłać pieniądze przez system Zolotaya Korona:
- w oddziałach instytucji finansowych;
- w sklepach komunikacyjnych (na przykład Svyaznoy);
- w biurach partnerów systemu;
- online - za pomocą aplikacji mobilnej lub przez interfejs webowy koronapay.pl.
Ponadto za pomocą Zolotoy Korona możesz przelewać pieniądze między kartami płatniczymi, a także spłacać pożyczki z dowolnego banku w Federacji Rosyjskiej.
KONTAKT
Jeden z pierwszych systemów tłumaczeniowych w Rosji, powstał w 1999 roku. Jego partnerami jest ponad 900 rosyjskich i międzynarodowych instytucji finansowych. Za pomocą tego systemu możesz wysyłać pieniądze w następujący sposób:
- online za pośrednictwem strony internetowej www.contact-sys.com;
- gotówką z punktu przelewu;
- z konta w dowolnym banku w Rosji, UE, USA, Hongkongu i innych krajach;
- używając telefon komórkowy;
- przez terminale;
- korzystanie z bankowości internetowej, instytucji finansowych partnerów systemu Contact;
- przez portfel Qiwi.
Blizko
Kolejny system, który składa się z listy istotnych społecznie. Została założona w 2006 roku przez Svyaz-Bank. Z jego pomocą możesz wysyłać pieniądze na terenie Federacji Rosyjskiej, a także do innych krajów, tylko w trzech najpopularniejszych walutach: rublach, dolarach, euro. Sieć systemu liczy 36 tys. punktów, w tym wszystkie pododdziały Poczty Rosyjskiej FSUE.
Warto wziąć pod uwagę, że pieniądze możesz wysyłać tylko do działy bankowe oraz w urzędach pocztowych. Blizko wykonuje również przelewy pomiędzy kartami płatniczymi oraz z numerów telefonów komórkowych (Beeline, MegaFon, MTS).
Koliber
Jest jednym z najmłodszych systemów w Rosji. Została założona w 2013 roku przez flagowiec system bankowy- Sbierbank. Z jego pomocą możesz wysyłać pieniądze tylko w Sbierbanku, w tym w jego oddziałach zlokalizowanych za granicą.
System działa tylko z trzema standardowymi walutami: krajową, dolarami i euro. Wielkość przelewów jest ograniczona:
- równowartość w rublach 5 tysięcy dolarów dla mieszkańców;
- równowartość rubla 10 tysięcy dolarów dla nierezydentów.
Możesz dokonać przelewu tylko w oddziałach Sbierbanku.
Przelewy Unistream
Został utworzony w 2001 roku przez bank o tej samej nazwie. W lutym 2015 r. uzyskał status o znaczeniu ogólnokrajowym. Ponad 450 instytucji finansowych z różne kraje na świecie, a liczba punktów emisji pieniędzy sięga 333,5 tys.
Możesz wysyłać pieniądze za pomocą Unistream:
- z oficjalnej strony https://online.unistream.ru/ za pomocą karty płatniczej dowolnego rosyjskiego banku;
- w dowolnej części agenta systemu.
W Unistream jest ograniczenie - nie możesz wysłać więcej niż 100 tysięcy rubli. W przypadku walut przelew można wykonać w dowolnej walucie.
Lider przekazów pieniężnych
Została założona w kwietniu 2003 roku. Ta sieć przekazów pieniężnych jest obecna w 132 krajach, współpracując z ponad 500 instytucje finansowe i posiada około 130 tys. punktów dostawy. Za jego pomocą możesz wykonywać przelewy tylko w trzech głównych walutach: krajowej, dolarach i euro.
Przelew możesz wysłać w systemie Leader:
- w jednostce partnera;
- online z oficjalnej strony https://leadermt.ru;
- korzystanie z terminali Leader (ponad 4,5 tys. sztuk);
- za pomocą mobilna aplikacja Lider cyfrowy.
System Leader uzupełnia również karty płatnicze, akceptuje rachunki za media i opłaca usługi rządowe, comiesięczne spłaty kredytów.
System przekazów pieniężnych w mediach społecznościowych
Znaczna konkurencja ze standardem produkty bankowe zacząć dokonywać przekazów pieniężnych, które są realizowane przez firmy, które wcześniej nie pozycjonowały się na rynku świadcząc usługi finansowe. Chodzi o przesyłanie pieniędzy za pomocą portale społecznościowe.
Na przykład VKontakte zaczął realizować przelewy pieniężne we wrześniu 2016 r. realizowany przez Bank VTB24.
Za pomocą kart płatniczych wydanych przez banki Rosji lub Kazachstanu możesz wysłać przelew na kartę dowolnego banku z 17 krajów świata. Należy jednak zauważyć, że wielkość jednego przelewu jest ograniczona do kwoty od 100 do 75 tysięcy rubli, podczas gdy dziennie nie można wysyłać ponad 150 tysięcy rubli i nie więcej niż 600 tysięcy rubli miesięcznie. Usługa jest płatna i zależy od taryfy banku wydającego oraz rodzaju karty płatniczej.
Co wybrać
Przelewy możesz wysyłać za pomocą dowolnego systemu płatności, dziś jest ich wystarczająco dużo. Jednak to, który z nich jest lepszy, zależy od wielu czynników: prowizji za przelew, szybkości odbioru, złożoności wysyłki, listy walut, dostępności punktów wydawania, obecne ograniczenia... Wszystko to należy wziąć pod uwagę przy wyborze systemu tłumaczeniowego.
Nie zapominaj również, że płatności między kartami bankowymi stanowią wielką konkurencję dla przekazów pieniężnych w Rosji. Przecież ich uzupełnianie jest w zasadzie podobną operacją, która również pozwala innej osobie otrzymać wymaganą kwotę pieniędzy, niezależnie od jej lokalizacji.
Co więcej, czasami o wiele taniej jest zrobić kartę i zapłacić prowizję za usługę, niż regularnie korzystać z przelewów.
Otóż nie ma potrzeby dyskontowania szybko rosnącej popularności portfeli elektronicznych i systemów przelewów za pośrednictwem portali społecznościowych, które mogą przyciągnąć znaczną część klientów banków.
Aleksander Babiń
Nowoczesne przelewy pozwalają niemal natychmiastowo przelać pieniądze w dowolne miejsce na świecie. Co więcej, do tego nie trzeba wypełniać wielu dokumentów i stać w długich kolejkach, ponieważ prawie wszystkie duże banki działają jako partnerzy tego lub innego systemu przelewów.
Dzisiejsza piątka obejmuje najszybsze i wygodne systemy przelewy pieniężne. Wyróżnia je rozbudowana sieć punktów emisyjnych, łatwość rejestracji, niezawodność i przystępne stawki.
5. Jednostrumieniowy
Przelew za pośrednictwem systemu UNISTREAM można wysłać z terminala płatniczego, punktu wyjścia, z konta telefonu komórkowego, z karta bankowa... A żeby go zdobyć, wystarczy odwiedzić kasę UNISTREAM lub biuro banku partnerskiego z dokumentem tożsamości. Aby otrzymać pieniądze, musisz podać kod kontrolny operacji, kwotę i walutę przelewu.
4. Western Union
Ten system szybkich przelewów ma ponad 135 lat. Western Union działa w ponad 200 krajach na całym świecie. Aby wysłać pieniądze, musisz przedstawić paszport i poinformować miasto, w którym znajduje się odbiorca. Do odbioru pieniędzy potrzebny będzie również paszport i kod kontroli przelewu.
Fundusze można otrzymać w dowolnym z tysięcy punktów usługowych Western Union w mieście lub kraju przeznaczenia, do którego wysłano pieniądze.
3. KONTAKT
Schemat wysyłania i odbierania przelewów za pośrednictwem systemu CONTACT jest standardowy, do zakończenia procedury wystarczy paszport. W zależności od kraju przeznaczenia przelew może być bezadresowy (wtedy można go odebrać w dowolnym punkcie obsługi) lub adresowym, gdy pieniądze są wydawane w kasie pod wskazanym adresem.
W tym roku za nienaganną jakość obsługi i wygodę system CONTACT został wyróżniony międzynarodową nagrodą biznesową w USA - The Bizz 2013 Award.
2. Złota korona
Ten system tłumaczeniowy jest usługą grupy spółek Financial Technologies Center. Przelewy z wykorzystaniem systemu Zolotaya Korona funkcjonują od 2003 roku na terenie Federacji Rosyjskiej, a także we wszystkich krajach ościennych.
Przelew możesz wysłać nie tylko za pośrednictwem banku partnerskiego lub punktu obsługi, ale także za pośrednictwem placówek Svyaznoy, MTS, TNK-BP, Euroset. Przelew będzie dostępny dla odbiorcy w ciągu kilku sekund.
Taryfy za przelewy przez system zaczynają się od 0,5%. A dla wygody tych, którzy często wykonują przelewy, jest specjalny plastikowa karta... Posiadacz karty nie musi sporządzać dokumentów do przelewu – wystarczy okazać kartę i paszport.
1. Migoma
System szybkie przelewy działa na rynku od 2002 roku i jest dziś reprezentowana w 27 krajach na całym świecie. Taryfy za transfer środków „zaczynają się” od 30 rubli za operację. Środki można wygodnie przelewać w rublach, dolarach amerykańskich lub euro.
Aby dokonać przelewu wystarczy przedstawić paszport, a także podać imię i nazwisko odbiorcy środków oraz miejscowość... Aby otrzymać środki, potrzebujesz paszportu i numeru kontrolnego przelewu.
