Sytuacje, w których dany bank ogłasza upadłość lub traci licencję Banku Centralnego, dziś niestety nie należą do rzadkości. W większości przypadków taka sytuacja jest całkowitym zaskoczeniem dla klientów instytucji finansowej. Obywatele i organizacje współpracujące z bankiem nie zawsze są w stanie zwrócić w całości środki z depozytów i ponoszą straty finansowe. Aby zminimalizować ryzyko takiej sytuacji, najlepiej wybrać godne instytucje finansowe. W tym celu opracowywane są specjalne oceny wiarygodności banków. Do pierwszej piątki banków trafiają tylko najlepsi pod względem stabilności i perspektyw rozwoju organizacji.
Aby dowiedzieć się, który bank jest najbardziej, a który najmniej wiarygodny, analizowane są następujące informacje:
- całkowita pieniężna wielkość wyemitowanych pożyczek;
- łączna kwota środków na otwartych lokatach;
- łączna kwota kapitału instytucji bankowej;
- dostępność zadłużenia z tytułu umów kredytowych i ich wielkość;
- jakie miejsce zajmuje instytucja finansowa pod względem aktywów.
Na podstawie analizy każdego stanowiska wyciąga się wniosek o tym, jak duże jest zapotrzebowanie na usługi banku przez ludność kapitału.
Na portalu finansowym Vyberu.ru informacje o Rosji jako całości są stale aktualizowane. Ocena wiarygodności banków jest obliczana z uwzględnieniem kwoty środków przekazanych przez instytucję finansową do obiegu, zdolności banku do terminowego i pełnego wywiązania się z zobowiązań kredytowych i innych. Porównując między sobą instytucje finansowe, brane jest pod uwagę oprocentowanie ich programów pożyczkowych.
Domyślnie strona Vyberu.ru pokazuje ocenę banków według aktywów. Oddzielnie możesz przeanalizować, jak lokują się instytucje finansowe pod względem depozytów i kredytów dla osób fizycznych. Krom publikujemy pozycje banków w rankingach największych międzynarodowych agencji.
Przejdźmy do tego, jak prezentowane są informacje na naszym portalu finansowym. Na Vyberu.ru rating banków, które mają przedstawicielstwa i regiony, uwzględnia dane z wiodących agencji ratingowych. Tradycyjnie pierwsze linie zajmują te same instytucje finansowe. Nie powinno dziwić, że ocena wiarygodności banków za 2018 r. nieznacznie różni się od podobnej oceny za 2019 r. Zmiany zwykle następują w związku z tym, że jakiś duży bank traci licencję lub ogłasza upadłość. Ponadto może dojść do połączenia dwóch organizacji lub przejęcia przez jedną instytucję finansową drugiej. Możliwe też, że nowo powstający bank od razu zajmie wysoką pozycję na liście ogólnej w Rosji. Ocena wiarygodności jest opracowywana z uwzględnieniem wskaźników w różnych obszarach działalności banku:
- według aktywów
- na lokatach dla osób fizycznych,
- pożyczki dla osób fizycznych.
- nastrojowy,
- Standardowe i biedne,
- Forbesa.
Aby zobaczyć szczegóły każdej sekcji, przejdź do odpowiedniej zakładki na naszej stronie internetowej.
Vyberu.ru pokazuje zmiany wolumenu aktywów, kredytów i depozytów w rublach oraz w procentach. Długoterminowe wskaźniki tego lub innego banku są publikowane na listach agencji międzynarodowych. Pozycje banku w ratingach Moody's i S&P wyrażone są kodem literowym, gdzie A oznacza spółki wypłacalne, a C to stan bliski niewypłacalności Forbes posiada ocenę wiarygodności banku opartą na danych wiodących agencji (Moody's, S&P i Fitch) oraz jest podany w postaci gwiazdek, gdzie 5 to najwyższy wskaźnik, 1 to minimum.
Jak wybrać najlepszy bank
Możesz wykorzystać rating rosyjskich banków jako jeden z punktów odniesienia do podjęcia decyzji, z którą instytucją finansową najlepiej rozpocząć współpracę. Jednocześnie masz dostęp nie tylko do informacji o wiarygodności danej organizacji, ale także danych o tym, jak atrakcyjne są jej programy na pożyczki i lokaty. W związku z tym wygodnie jest skoncentrować się na jednym lub kilku wskaźnikach.
- Popyt na programy pożyczkowe wśród obywateli. Jeśli planujesz otrzymać pożyczone środki, użyj tej oceny jako wytycznej. Pozycja instytucji finansowej oznacza, jak korzystne dla klientów są warunki proponowanych istniejących kredytów.
- Jeśli planujesz otworzyć lokatę, zapoznaj się ze wskaźnikami banku dotyczącymi lokat. Ranking jest opracowywany przez porównanie rentowności istniejących programów i wskazuje, jak bardzo klienci ufają instytucji finansowej.
- Wysokość kapitału. Licencję Banku Centralnego uzyskują te banki, które posiadają określoną kwotę środków własnych. Wysokość kapitału własnego instytucji finansowej musi być zgodna z minimalnymi wskaźnikami ustalonymi przez Bank Centralny. Jeśli organizacja ma mniej środków, może utracić licencję wydaną przez Bank Centralny.
Popularność banku pośrednio wskazuje na to, jak bardzo obywatele ufają mu swoimi środkami i jak często starają się o pożyczone pieniądze (a tym samym zapewniają pożyczkodawcy dochody poprzez spłacanie odsetek od pożyczek). Ponadto nie zapomnij o tym, jak długo organizacja działa na krajowym rynku finansowym, ile oddziałów jest otwartych w różnych regionach kraju. Jednym słowem, wysokie wskaźniki popularności wskazują, że bank planuje długo pracować i w pełni wywiązać się ze swoich zobowiązań.
W zależności od kierunku, w jakim chcesz współpracować z konkretną instytucją finansową, możesz kierować się danymi odpowiedniego ratingu.
Nie ostatnią rolę w wyborze jednego lub drugiego banku mogą odgrywać informacje z otwartych źródeł:
- opinie ekspertów w mediach,
- artykuły specjalne dedykowane danemu produktowi lub bankowi jako całości,
- wrażenia tych, którzy już korzystają z usług jakiejś instytucji finansowej (zarówno na forach internetowych, jak i znajomych, znajomych, krewnych).
Dodatkowo w wyborze instytucji finansowej mogą pomóc następujące informacje:
- obecność wygodnej pełnej i mobilnej wersji banku internetowego na tablet;
- dostępność wsparcia użytkownika (czy można dzwonić za darmo i przez całą dobę);
Ocena banków - ocena obiektów według stopnia zgodności z różnymi parametrami. Pozwala na dostarczenie obiektywnych informacji o działalności instytucji. Jest opracowywany przez niezależną i autorytatywną organizację, w którą może grać zarówno Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, jak i agencje ratingowe.
Kryteria oceny banków
O najbardziej wiarygodnych bankach decyduje poziom zaufania, jaki dziś kształtuje liczba:
- wszystkie stolice.
Uwzględniane są wskaźniki płynności i długoterminowej zdolności kredytowej.
Dzięki tym wskaźnikom możliwe jest określenie stabilności finansowej struktury bankowej. Im wyższe wszystkie wskaźniki, tym mniejsze prawdopodobieństwo wystąpienia upadłości.
Ocena wiarygodności banków
Dane o wpływach gotówkowych i obrotach są aktualizowane co miesiąc. Rating banków jest opracowywany według wiarygodności według danych Banku Centralnego. Uwzględnia się zdolność danej instytucji do pełnego wywiązania się ze swoich zobowiązań zarówno wobec osób fizycznych, jak i prawnych. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej dokładnie sprawdza
zgodność instytucji z określonymi wskaźnikami.
Rating banków w Federacji Rosyjskiej, opracowany przez Bank Centralny, jest uważany za fundamentalny. Organ ten zapewnia ujednoliconą politykę monetarną państwa. Lista sporządzona przez tę strukturę może dotyczyć nie tylko banków, ale także NPF i towarzystw ubezpieczeniowych. Opiera się na wskaźnikach sprawozdawczości finansowej i wynikach pracy instytucji.
Jak samodzielnie skompilować ocenę wiarygodności rosyjskich banków i dokonać właściwego wyboru?
Każdy może samodzielnie skompilować własną ocenę banków pod względem wiarygodności. Aby to zrobić, zbadaj:
- struktura i dokumenty sprawozdawcze;
- skład założycieli;
- oceny i recenzje innych użytkowników;
- stopy procentowe;
- dostępność gwarancji.
Przed wyborem instytucji finansowej skup się na tym, czy jest ona członkiem państwowego ubezpieczenia depozytów. Im więksi założyciele, tym bardziej wiarygodna instytucja finansowa. zwróć uwagę na organizacje z kapitałem krajowym, które obsługują największe przedsiębiorstwa przemysłowe w Rosji.
Oferujemy ocenę rosyjskich banków, skompilowaną z uwzględnieniem różnych danych. Dzięki niemu można znaleźć najbardziej wiarygodne instytucje finansowe, które spełniają wszystkie warunki, aby zapewnić klientom bezpieczeństwo.
Bank Centralny Rosji ustanowił własne kryterium oceny wiarygodności banków - adekwatność kapitałową.
Kapitał własny wspiera stabilność i wiarygodność banku, zabezpiecza jego zobowiązania wobec deponentów i wierzycieli. Fundusze własne służą jako rezerwa na pokrycie zobowiązań banku. Uważa się, że im większy jest kapitał własny banku, tym jest on bardziej wiarygodny. Jeżeli wysokość funduszy własnych (kapitału) spadnie poniżej ustalonej wartości minimalnej, Bank Centralny ma prawo cofnąć bankowi licencję.
Aby ocenić wiarygodność banków, Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wprowadził współczynnik wypłacalności N1.0. Jest to główny standard, którego na wniosek Banku Centralnego muszą przestrzegać wszystkie rosyjskie banki.
Średnia wartość współczynnika wypłacalności ustalana jest przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej na 10 - 11%. Jeśli ten „standard wiarygodności” dowolnego banku komercyjnego, według Banku Centralnego, spadnie, na przykład poniżej 2%, wówczas Bank Centralny Federacji Rosyjskiej cofa jego licencję.
Biorąc pod uwagę oceny wiarygodności banków, dane z Banku Centralnego i inne parametry, możesz wybrać najbardziej stabilny i stabilny bank na depozyt, w którym zainwestujesz swoje pieniądze, aby nie tylko były przechowywane, ale także pracowały na przyszłość.
| № | Nazwa banku | Kapitał własny na 1 września 2015 r., mln rubli |
| 1 | OJSC „Sbierbank Rosji” | 2 535 918,6 |
| 2 | Bank VTB (PJSC) | 1 105 036,8 |
| 3 | Bank GPB (JSC) | 619 908,4 |
| 4 | UAB „Rosselchozbank” | 287 541,0 |
| 5 | UAB "ALFA-BANK" | 267 568,1 |
| 6 | VTB 24 (PJSC) | 246 108,2 |
| 7 | PJSC Bank "FC Otkritie" | 236 472,4 |
| 8 | UAB „Bank Moskwy” | 171 366,5 |
| 9 | JSC UniCredit Bank | 168 231,3 |
| 10 | PJSC Promsvyazbank | 155 840,2 |
| 11 | UAB „Raiffeisenbank” | 124 142,5 |
| 12 | PSA ROSBANK | 117 863,1 |
| 13 | OAO "MOSKWA BANK KREDYTOWY" | 113 974,9 |
| 14 | OJSC „AK BARY” BANK | 61 841,9 |
| 15 | PJSC „Chanty-Mansyjsk Bank Otkritie” | 61 371,0 |
| 16 | PJSC "Bank" Sankt-Petersburg" | 57 500,7 |
| 17 | PJSC BANK "JUGRA" | 56 947,6 |
| 18 | UAB "AB "ROSJA" | 55 661,5 |
| 19 | PSA "BINBANK" | 54 743,9 |
| 20 | LLC "Bank HCF" | 54 361,2 |
| 21 | Bank NCC (JSC) | 52 181,7 |
| 22 | AO Citibank | 50 594,9 |
| 23 | UAB „Nordea Bank” | 44 375,5 |
| 24 | UAB "URALSIB" | 42 169,7 |
| 25 | ING BANK (EURASIA) JSC | 41 305,3 |
| 26 | JSCB "NOVIKOMBANK" | 40 675,6 |
| 27 | PJSC JSCB „Svyaz-Bank” | 39 346,2 |
| 28 | PJSC Bank ZENIT | 35 543,4 |
| 29 | UAB "GLOBEXBANK" | 35 106,7 |
| 30 | PJSC „Sowkombank” | 33 732,1 |
| 31 | UAB „Bank MŚP” | 33 235,6 |
| 32 | PSA "MDM Bank" | 30 677,4 |
| 33 | JSCB „Absolut Bank” (JSC) | 29 360,4 |
| 34 | TKB BANK SA | 28 971,1 |
| 35 | UAB "Bank OTP" | 28 333,3 |
| 36 | LLC „Wnieszprombank” | 27 928,0 |
| 37 | PJSC CB "UBRD" | 26 697,5 |
| 38 | PJSC KB „Wostoczny” | 26 396,2 |
| 39 | UAB „PERESWET” (UA) | 26 196,9 |
| 40 | JSCB "RosEvroBank" (JSC) | 25 679,8 |
| 41 | JSCB "CentroCredit" | 25 284,2 |
| 42 | Bank Wozrożdenie (PJSC) | 24 212,7 |
| 43 | UAB „Tinkoff Bank” | 23 403,3 |
| 44 | UAB "MINB" | 23 271,8 |
| 45 | UAB „AICB „Tatfondbank” | 22 229,8 |
| 46 | PSA "MTS-Bank" | 20 983,3 |
| 47 | LLC „Bank Rusfinance” | 20 855,2 |
| 48 | Bank RNKB (PJSC) | 20 346,8 |
| 49 | PSA „RGS Bank” | 19 793,5 |
| 50 | „Cetelem Bank” LLC | 19 705,3 |
| 51 | JSC "Bank Kredyt Europy" | 19 042,8 |
| 52 | LLC Bank "Avers" | 18 503,8 |
| 53 | UAB "SMP Bank" | 18 193,5 |
| 54 | JSCB „ROSYJSKI KAPITAŁ” (PJSC) | 17 987,4 |
| 55 | JSCB "AWANGARDA" | 17 829,0 |
| 56 | CB „Kredyt renesansowy” (LLC) | 16 616,8 |
| 57 | Bank „Tavrichesky” (JSC) | 16 183,1 |
| 58 | UAB „CB DeltaCredit” | 14 908,9 |
| 59 | UAB „SKB-bank” | 14 414,4 |
| 60 | „Bank Azji i Pacyfiku” (OJSC) | 14 206,9 |
| 61 | LLC „Bank HSBC (RR)” | 14 105,9 |
| 62 | OOO "Deutsche Bank" | 13 905,9 |
| 63 | „BNP PARIBAS BANK” JSC | 13 794,1 |
| 64 | CJSC „BANK CREDIT SUISSE (MOSKWA)” | 13 274,6 |
| 65 | Credit Agricole CIB JSC | 13 267,6 |
| 66 | Bank SOYUZ (JSC) | 13 065,2 |
| 67 | JSC ROSEXIMBANK | 13 061,4 |
| 68 | UAB „MBSP” | 12 937,7 |
| 69 | CJSC "KOMMERSBANK (EURAZJA)" | 12 523,6 |
| 70 | JSCB "EVROFINANCE MOSNARBANK" | 12 506,3 |
| 71 | PJSC „Zapsibkombank” | 12 232,6 |
| 72 | CB „LOKO-Bank” (ZSA) | 11 553,4 |
| 73 | UAB „Bank SMBSR” | 11 252,7 |
| 74 | „NOTA-Bank” (PJSC) | 11 170,6 |
| 75 | UAB „Bank Intesa” | 11 134,3 |
| 76 | JSC Bank „Standard krajowy” | 10 659,0 |
| 77 | UAB „Bank Toyoty” | 10 318,8 |
| 78 | JSC CB "Centrum-inwestowanie" | 10 168,7 |
| 79 | JSCB "MIĘDZYNARODOWY KLUB FINANSOWY" | 10 032,2 |
| 80 | NPO CJSC NSD | 9 911,0 |
| 81 | OOO "Volkswagen Bank RUS" | 9 576,9 |
| 82 | CB "INTERKOMMMERTS" (LLC) | 9 144,3 |
| 83 | PJSC JSCB „Metallinvestbank” | 8 979,4 |
| 84 | PSA "METCOMBANK" | 8 926,9 |
| 85 | CB „Kredyt BFG” (LLC) | 8 915,5 |
| 86 | UAB „RN Bank” | 8 837,6 |
| 87 | PSA "BFA Bank" | 8 792,8 |
| 88 | JSCB „Investorgbank” (PJSC) | 8 420,7 |
| 89 | CJSC „SNGB” | 8 379,1 |
| 90 | Expobank Sp | 8 285,8 |
| 91 | JSC CB RosinterBank | 8 068,9 |
| 92 | Biuro Projektowe "REB" (CJSC) | 7 779,4 |
| 93 | JSCB „FINPROMBANK” (PJSC) | 7 596,9 |
| 94 | Bank "VBRR" (JSC) | 7 539,8 |
| 95 | JSCB „VPB” (ZSA) | 7 527,5 |
| 96 | CB „MIA” (JSC) | 7 387,8 |
| 97 | CB „Kuban Credit” LLC | 7 378,4 |
| 98 | OJSC "CHELYABINVESTBANK" | 7 374,4 |
| 99 | J&T Bank (JSC) | 7 314,4 |
| 100 | JSCB „TPBK” (Moskwa) (CJSC) | 7 225,8 |
Międzynarodowe agencje ratingowe regularnie aktualizują ratingi rosyjskich banków. Na ocenę ekspertów wpływ ma zdolność instytucji kredytowej do wytrzymania spowolnienia gospodarczego oraz obecnych i potencjalnych sankcji.
Właścicielem popularnego rosyjskiego banku jest międzynarodowa grupa Societe Generale. Baza klientów banku obejmuje ponad 3,3 mln klientów indywidualnych. Sieć Rosbanku składa się z 550 oddziałów.
Bank zajmuje 10. miejsce pod względem aktywów i 9. pod względem kapitału. Wszystkie akcje Unicredit są własnością austriackiego UniCredit Bank Austria. Bank jest uniwersalny i oferuje Rosjanom szeroki wachlarz usług finansowych.
Bank jest pierwszym w kraju pod względem aktywów i kapitału. Sbierbank ma ponad 110 milionów klientów. Biura i przedstawicielstwa banku znajdują się w WNP, 9 krajach Europy Środkowo-Wschodniej, Turcji, Indiach i Niemczech.
Jeden z dwóch banków bez udziału zagranicznego, zaliczany do dziesięciu najbardziej stabilnych. Stabilność banku, według agencji międzynarodowych, opiera się na udziale państwa. Wszystkie udziały MŚP są własnością Vnesheconombank.
Jedynym udziałowcem jest największy chiński bank Industrial and Commercial Bank of China Limited. Bank współpracuje z osobami fizycznymi tylko w zakresie przelewów bez otwierania konta. Dla osób prawnych ICBC oferuje szeroki zakres usług.
Podobnie jak wiele innych „spółek zależnych” banków zagranicznych, Credit Agricole w Rosji nie współpracuje z osobami fizycznymi, koncentrując się na segmencie korporacyjnym. Bank należy do francuskiej grupy finansowej Credit Agricole.
Bank jest spółką zależną jednego z 6 najsilniejszych banków na świecie BNP Paribas. Pod względem aktywów bank zajmuje 78. miejsce w Rosji i 67. pod względem kapitału. BNP Paribas koncentruje się na współpracy z segmentem korporacyjnym.
3. Bank HSBC
Właścicielem banku jest jedna z największych grup finansowych – HSBC. Bank działa w Rosji od 2002 roku, zajmując 72. miejsce pod względem kapitału i 60. pod względem aktywów. Bank nastawiony jest wyłącznie na klientów korporacyjnych i nie obsługuje osób fizycznych.
Bank jest częścią międzynarodowej grupy Citigroup. Kapitał zagraniczny zapewnia bankowi wysokie ratingi, pomimo niestabilności gospodarczej i politycznej na rynku rosyjskim.
Kontrolny pakiet akcji banku należy do skandynawskiej grupy Nordea. Nordea Bank posiada najwyższy rating wiarygodności wśród rosyjskich instytucji kredytowych Fitch - w skali kraju - "AAA(rus)", długoterminowy rating emitenta - "BBB-".
Wybuch kryzysu znacznie obniżył poziom zaufania Rosjan do systemu bankowego.W 2014 roku Bank Centralny cofnął licencję bankową ponad 85 instytucjom kredytowym, ponadto siedmiu bankom państwowym (i bankom z udziałem państwa) został objęty sankcjami ze strony Stanów Zjednoczonych i Unii Europejskiej (Bank Rosji, SMP Bank, Sbierbank, WTB, Gazprombank, Rosyjski Bank Rolny i Wnieszekonombank).
Tym samym na początku 2015 roku nawet liderzy rynku bankowego wyszli ze stratami w portfelu kredytowym, obniżonymi wskaźnikami stabilności i oceną „śmieciową”.
W styczniu tego roku Agencja Ubezpieczenia Depozytów wraz z rządem opracowała wstępną listę 27 banków, które otrzymają pomoc państwa w postaci dodatkowej kapitalizacji w postaci obligacji federalnych. Poniżej znajduje się ocena wiarygodności banków, które również ubiegają się o pomoc publiczną. Najbardziej wiarygodnymi bankami w Rosji były filie banków zagranicznych:
VTB, VTB24, Rosselchozbank i Gazprombank znalazły się dopiero w II grupie niezawodności (podczas gdy w 2014 roku znajdowały się w I grupie).
Relatywnie wiarygodne banki to te, które należą do grupy wiarygodności B.
W grupie wiarygodności CCC znalazły się te instytucje kredytowe, które mają możliwość niewywiązania się ze zobowiązań bankowych. Fonservisbank jest obecny w grupie już drugi rok. Dotarł tu Bank Wzrostu, który jest obecnie w trakcie reorganizacji.
Również, jeśli bank nie posiada ratingu, oznacza to, że jest obecnie najmniej wiarygodny. Z reguły te instytucje kredytowe pozostają bez ratingów, których założyciele nie ujawniają RA swoich realnych wskaźników (co wskazuje na bliskość banku i brak przejrzystości prowadzonej działalności). W rankingu banków nierzetelnych znalazły się również banki: Rossija i SMP-Bank (w ubiegłym roku dotknięty sankcjami międzynarodowymi).
