Aplikacja internetowa to wygodny kanał sprzedaży produktów finansowych. Korzystają z niego wszystkie największe banki i przedstawiciele rynków regionalnych. Skuteczność leczenia na odległość jest wysoka i ma zalety zarówno dla pożyczkodawcy, jak i klienta. Ci pierwsi zmniejszają koszty finansowe i obciążenie swoich biur, drudzy oszczędzają czas na odwiedzanie oddziałów.
Same banki są zainteresowane ochroną klienta. Dlatego stosują szyfrowanie przesyłanych informacji za pomocą protokołu SSL (Secure Sockets Layer). Zapobiega to przechwyceniu danych i kontroluje bezpieczną komunikację z serwerem banku. W momencie składania wniosku online przeglądarka musi mieć ikonę bezpiecznego połączenia.
Wygląda to tak: https://www.sberbank.ru, dokładnie https.
Sam wnioskodawca również musi być ostrożny:
- zabezpieczyć dostęp do Internetu;
- nie przekazujemy Państwa danych podmiotom trzecim;
- upewnij się, że ankieta jest wypełniona na oficjalnej stronie banku, a nie na fałszywym klonie.
Oprocentowanie kredytów wzrosło w ostatnim czasie o ok. 2-3%, jest to spowodowane oczekiwaniem banków na drugą falę kryzysu.
Niemniej jednak banki mają dość silną konkurencję, są zainteresowane pozyskaniem większej liczby klientów. Znajduje to odzwierciedlenie w różnorodności oferowanych programów pożyczkowych, spośród których można wybrać najbardziej odpowiedni.
Jednak banki, szeroko reklamując swoje usługi, często wspominają o niskich stopach procentowych i korzystnych warunkach bez nadpłat. Nie zawsze warto wierzyć w taką reklamę, ale lepiej upewnić się, że oferta jest opłacalna, dokładnie przestudiować warunki proponowanej pożyczki. W tym artykule znajdziesz różne wskazówki, które pomogą Ci dokonać wyboru, zrozumieć niektóre sztuczki i „pułapki” kredytowania.
Warto pamiętać, że odsetki od kredytu i odsetki od lokaty nie powinny być traktowane jako kwoty ekwiwalentne, ponieważ są one naliczane według innej zasady. Odsetki od pożyczki są zwykle wyższe, ale naliczane są od salda zadłużenia, które stopniowo staje się mniejsze. Dlatego biorąc pożyczkę w wysokości 100 tysięcy rubli w wysokości 23% rocznie przepłacisz około 12,5 tysiąca rubli rocznie, a wpłacając depozyt w wysokości 12,5% rocznie (niektóre banki oferują takie warunki), otrzymasz taka sama kwota, jak przyjechała.
Prawie każdy bank może zaoferować kilka programów pożyczkowych. Można je z grubsza podzielić na dwie grupy:
- pożyczki dla tych, którzy potrzebują środków w jak najkrótszym czasie, przy czym nie ma możliwości udowodnienia swoich dochodów finansowych;
- pożyczki dla tych, którzy mają trochę czasu i możliwość zebrania niezbędnych dokumentów.
Pożyczka ekspresowa to najszybszy sposób na zdobycie pieniędzy, ale procent tutaj jest oczywiście bardzo wysoki. W takim przypadku, jeśli bank nie ma czasu na sprawdzenie wiarygodności kredytobiorcy, wszystkie ryzyka są uwzględnione w wysokiej stawce. Kredyty zwykłe, gdy bank sprawdza dostarczone przez klienta dokumenty i podejmuje decyzję w ciągu kilku dni, są bardziej opłacalne pod względem nadpłaty.
Ponieważ wybór oferowanych programów pożyczkowych jest bardzo szeroki, warto wybrać dla siebie kilka odpowiednich w różnych bankach i złożyć wniosek o pożyczkę w każdym, a na koniec wybrać najbardziej opłacalną opcję. Możesz korzystać z Internetu odwiedzając strony banków. Często na takich stronach można obliczyć nadchodzące płatności za pomocą specjalnych kalkulatorów kredytowych.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru
Przy wyborze rozważ następujące punkty:
- Przede wszystkim zwróć uwagę na swój bank płac. Banki oferują dodatkowe korzyści, jeśli klient otrzymuje wynagrodzenie na kartę tego banku. Jeśli warunki Ci nie odpowiadają, rozważ oferty dużych banków. Lepiej, jeśli jest to bank państwowy lub zagraniczny, stawki takich banków są niższe ze względu na mniejsze ryzyko.
- Koniecznie zapytaj, jaka będzie efektywna stawka, czyli całkowity koszt pożyczki. Dla Ciebie to najważniejszy wskaźnik, dzięki któremu możesz porównać oferty różnych banków. Efektywna stawka będzie obejmować stawkę nominalną oraz różne prowizje pobierane przez bank przy przetwarzaniu i obsłudze kredytu. Warto tutaj zaznaczyć, że w celach reklamowych banki często oferują nieoprocentowane pożyczki, ale brak zainteresowania rekompensują różnymi płatnościami prowizji. W efekcie okazuje się, że pożyczka nieoprocentowana nie jest najbardziej opłacalna.
- Większości pożyczkobiorców łatwiej jest nawigować po różnych ofertach porównując wysokość nadpłaty. Ten wskaźnik jest jeszcze bardziej wizualny niż stopy procentowe i poinformuje Cię, czy wybierasz drogą czy tanią pożyczkę.
- Kwota, termin i waluta lokaty. Kwota powinna być taka, jakiej naprawdę potrzebujesz, lepiej wybrać najkrótszy termin, ale tak, aby miesięczne płatności stanowiły około 20-30% Twoich dochodów - eksperci uważają te warunki za najbardziej komfortowe. Lepiej wziąć pożyczkę w rublach, aby nie zależeć od zmian kursu walutowego.
- Jeśli to możliwe, zawsze należy wziąć ubezpieczenie, zwłaszcza jeśli pożyczka jest duża. Niski koszt polisy ubezpieczeniowej zmniejszy Twoje ryzyko.
- Uważnie przestudiuj warunki umowy, w szczególności klauzule oznaczone „*” i zawierające wyjaśnienia w formie przypisu drobnym drukiem. Czasami w tych przypisach można znaleźć dość zawoalowane transkrypcje i wyjaśnienia, w jakiś „magiczny” sposób zamieniające 0% rocznie na 15% lub maskujące duże jednorazowe prowizje, ale zawsze należy je sprowadzić do trzech ważnych wskaźników: efektywnego rocznego stawka, prowizja jednorazowa, prowizja miesięczna.
Bardzo ważne są warunki wcześniejszej spłaty kredytu, gdyż pozwala to na obniżenie ostatecznych kosztów. Banki są prawnie zobowiązane do umożliwienia wcześniejszej spłaty, ale ponieważ nie chcą stracić dochodów z odsetek, nakładają różne kary.
Na przykład istnieją moratorium na wcześniejszą spłatę kredytu na pewien okres od momentu wystawienia kredytu. Wprowadza się to po to, aby bank mógł otrzymać pewną gwarantowaną korzyść z kredytu. W przypadku kredytów konsumpcyjnych i samochodowych okres ten może wynosić 3 miesiące, w przypadku kredytów hipotecznych - od sześciu miesięcy.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu bank może przewidzieć różne prowizje, ale od 2011 roku są one uznawane za nielegalne i masz pełne prawo do wniesienia pozwu. Jeśli kredyt jest niewielką kwotą, to prowizja też będzie niewielka, ale w przypadku kredytu hipotecznego kwota będzie znaczna.
Sprawdź wielkość i procedurę dokonywania minimalnej kwoty wcześniejszej spłaty pożyczki. Jeśli pojawią się dodatkowe wolne środki, będziesz mógł zmniejszyć bazę zadłużenia na pożyczce, a tym samym zmniejszyć procent nadpłaty na nim. Ale jest tu pewna osobliwość: banki z reguły ustalają dolny limit kwoty przedterminowej płatności.
Należy pamiętać, że bank najpierw potrąca kwotę z Twojego konta, a następnie porównuje saldo środków z wielkością minimalnej kwoty wcześniejszej spłaty. Jeśli złożyłeś wniosek o wcześniejszą spłatę, a saldo konta przekroczy wymaganą kwotę minimalną, nastąpi przedterminowa spłata. Jeśli saldo konta jest mniejsze niż wskazana kwota, po prostu będzie leżało na Twoim koncie do następnej płatności.
Istnieją dwa schematy spłaty pożyczki. Program renty obejmuje spłatę równych kwot przez cały okres spłaty pożyczki. Najpierw przeważają spłaty odsetek, następnie spłacana jest kwota główna. Ten schemat jest wygodny, ponieważ środki są deponowane dość równomiernie.
Przy zróżnicowanym schemacie płatności początkowe kwoty spłacają dług główny, ich wielkość jest wystarczająco duża, co jest dalekie od zaakceptowania dla wszystkich. Taki schemat jest korzystniejszy dla tych, którzy chcą. Zmniejszy wysokość wpłat poprzez zmniejszenie kwoty głównej zadłużenia, zgodnie z którą naliczane są odsetki. Oczywiście im mniejsze saldo długu, tym mniejsza kwota odsetek od niego. W rezultacie wysokość odsetek dla zróżnicowanych płatności jest niższa niż dla płatności rent.
Możesz znacznie obniżyć oprocentowanie kredytu (czasem nawet do 10%) składając do banku dokumenty potwierdzające dochód (zaświadczenie 2-NDFL). Nie bez znaczenia jest również pozytywna historia kredytowa, praca na ostatnim miejscu przez co najmniej rok, obecność poręczycieli, a także to, czy byłeś wcześniej klientem tego banku.
W przypadku dużych długów, takich jak kredyty hipoteczne, rozsądnie może być zasięgnięcie porady wyspecjalizowanego brokera. W takim przypadku opłata za jego usługi może być znacznie mniejsza niż ilość oszczędności, zarówno czasu, jak i pieniędzy.
Na pierwszy rzut oka uzyskanie kredytu konsumenckiego to prosta i nieskomplikowana sprawa. Wystarczy dostarczyć do banku paszport i małą paczkę dokumentów, poczekać kilka dni - i pożyczkę w kieszeni. Ale czy warto się spieszyć, jeśli chodzi o finanse? Lepiej zrozumieć szczegółowo wszystkie niuanse związane z uzyskaniem kredytu konsumenckiego.
Ważona decyzja
Pierwszym i najważniejszym krokiem powinna być wyważona decyzja o uzyskaniu kredytu. Przed pójściem do banku warto trzeźwo ocenić wszystkie plusy i minusy pożyczania pieniędzy z banku. Pożyczka jest płatną usługą bankową, a jeśli nie ma pewności co do zdolności pożyczkobiorcy do terminowego i pełnego wywiązania się ze zobowiązań, to nie warto starać się o pożyczkę. Jeśli nie ma alternatywy dla pożyczki, ale naprawdę potrzebujesz środków, lepiej poświęcić trochę czasu na wybór najlepszej pożyczki na korzystnych warunkach (na przykład za pomocą kalkulatora kredytowego).
Wniosek o pożyczkę
Aby ubiegać się o kredyt konsumencki, należy złożyć wniosek w banku. Dziś wniosek o pożyczkę można zostawić nie tylko w oddziale banku, ale także na jego oficjalnej stronie internetowej, a także telefonicznie czy w punkcie sprzedaży (przy zakupie produktu na kredyt). Wniosek musi zawierać dane osobowe kredytobiorcy, żądaną kwotę środków kredytowych, dane o miejscu pracy, numer telefonu, adres e-mail i inne elementy są możliwe.
Pakiet dokumentów
Skład pakietu dokumentów wymaganych do uzyskania kredytu konsumenckiego zwykle zależy od rodzaju kredytu. Obowiązkowe jest okazanie oryginału paszportu, z którego będzie sporządzona kopia. Ponadto może być wymagany jeszcze jeden dowód osobisty - prawo jazdy, paszport lub polisa ubezpieczeniowa, zaświadczenie o dochodach z formularza 2-NDFL, a także kopia zeszytu ćwiczeń.
Przegląd dokumentów
Po złożeniu dokumentów ich rozpatrzenie przez bank zajmie trochę czasu. Decyzję o udzieleniu pożyczki można podjąć niemal natychmiast lub w ciągu kilku dni – w zależności od kwoty i rodzaju pożyczki oraz warunków pożyczki. Bank może odmówić udzielenia pożyczki bez podania przyczyn, ale pożyczkobiorca ma prawo napisać drugi wniosek.
Uzyskiwanie pożyczki
Po otrzymaniu pożyczki celowej konsumenckiej za towary lub usługi płaci się przelewem bankowym, czyli pieniądze są przelewane na konto sprzedawcy. W przypadku kredytu gotówkowego kredytobiorca może wypłacić pieniądze z rachunku kredytowego (w bankomacie lub w kasie).
Ważne: nie zapomnij o obowiązkowych spłatach pożyczki, które muszą być dokonywane na czas, zgodnie z umową pożyczki - każde opóźnienie jest obarczone karami. Przy możliwości wcześniejszej spłaty kredytu taki krok byłby rozsądny i pomógłby uniknąć niepotrzebnych nadpłat. Po ostatecznej spłacie zadłużenia wskazane jest uzyskanie odpowiedniego dokumentu z banku.
Wszyscy mieszkańcy naszego kraju wiedzą, że instytucja finansowa o nazwie Sbierbank jest najbardziej niezawodną i popularną w Rosji. Łączna kwota jego aktywów przekracza 22,6 biliona rubli. Wiele osób powierza mu swoje pieniądze. Ale najpopularniejszą usługą w naszych czasach jest udzielanie pożyczek. Dlatego wielu obywateli najbardziej interesuje pytanie: jak uzyskać pożyczkę w Sbierbanku? O tym warto porozmawiać.
Warunki
To pierwsza rzecz, na którą musisz zwrócić uwagę. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę w Sbierbanku musisz uważnie przeczytać wszystkie warunki. Tak więc pożyczka jest udzielana na użytek własny w rublach. Minimalna kwota to 300 000, maksymalna to półtora miliona. Termin - od 3 miesięcy do 5 lat. Ale jest jedno zastrzeżenie. Jeżeli do banku zgłosi się osoba z czasową rejestracją, to otrzyma pożyczkę na taki okres, aby nie przekroczyć okresu jej ważności. Za wykonanie usługi nie pobiera się prowizji. I nie jest wymagane żadne zabezpieczenie – o tym również należy pamiętać.
Pod poręczeniem
Teraz możesz bardziej szczegółowo omówić konkretne przypadki udzielenia pożyczki. A warto zacząć od pożyczek udzielonych z poręczeniem osób fizycznych. Sądząc po recenzjach, najłatwiej jest osobom, które są klientami banków. To znaczy ci, którzy mają tam zarejestrowaną kartę depozytową lub płacową. Aby otrzymać pożyczkę wystarczy mieć paszport. Ponadto mogą uzyskać niższą stawkę. Czy więc opłaca się w tym sporządzić Jeśli oceniać obiektywnie, to nie bardzo. Patrząc na przykład, możesz zrozumieć, dlaczego.
Załóżmy, że mężczyzna, który otrzymuje pensję w wysokości 40 000 rubli miesięcznie na karcie Sbierbanku, chce uzyskać pożyczkę na rok. Ma żonę z dochodem 30 tys. rubli/m, co też jest brane pod uwagę. Przy takich wskaźnikach może otrzymać pożyczkę w wysokości zaledwie 172 000 rubli. W wysokości 13,9% rocznie. Miesięczna opłata wyniesie 15 435 rubli. A kwota ostatecznej nadpłaty wynosi 13 223 rubli. Wszystko to można obliczyć i dwukrotnie sprawdzić za pomocą kalkulatora kredytowego.
A jeśli potrzebujesz miliona na 2 lata? Eksperci twierdzą, że wniosek o taką kwotę zostanie zatwierdzony, jeśli każdy z małżonków ma miesięczny dochód w wysokości 100 000 rubli. Wtedy płatność wyniesie 47 965 rubli, a całkowita nadpłata wyniesie 151 175 rubli.
Wymagania dla klientów
Mówiąc o tym, jak uzyskać pożyczkę w Sbierbanku, nie można nie zauważyć tego tematu. Sądząc po recenzjach, na potencjalnych pożyczkobiorców nakładane są standardowe wymagania. Są sztywne tylko w stosunku do dochodów klientów. Ponieważ ważne jest, aby pracownicy instytucji finansowej wiedzieli, że konsument jest wypłacalny i jest w stanie spłacić swój dług. Minimalny wiek to 18 lat. Maksymalnie - 75 (w momencie zwrotu). Doświadczenie zawodowe musi wynosić co najmniej 6 miesięcy w ostatnim miejscu zatrudnienia. A w sumie to rok.
Recenzje wskazują, że z dokumentów będzie potrzebny formularz zgłoszeniowy, paszport cywilny z rejestracją (dopuszcza się czasowy), a także dokumenty potwierdzające zatrudnienie i stan majątkowy klienta. Ten sam zestaw musi być złożony przez współpożyczkobiorcę. Po przesłaniu dokumentów należy odczekać 2 dni. Po tym okresie bank powiadomi osobę o swojej decyzji.
Pożyczka wojskowa
Warto również zwrócić uwagę na to, jak w tym przypadku uzyskać pożyczkę w Sbierbanku. Ta instytucja finansowa opracowała specjalny program dla personelu wojskowego uczestniczącego w systemie akumulacyjnych hipotek mieszkaniowych (NIS). Pożyczka tego typu jest udzielana na dowolny cel. W swoich recenzjach klienci twierdzą: biorą to za dopłatę do zakupionego mieszkania. A tak przy okazji, możliwe jest zwiększenie kwoty pożyczki, jeśli przyciągniesz poręczyciela. Bez tego maksymalna kwota, jaką możesz uzyskać, to 500 000 rubli. Ale jeśli dana osoba jest zaangażowana w gwarancję, kwota wzrośnie do 1 000 000. Stawka będzie również bardziej opłacalna - odpowiednio 16,5% i 15,5% rocznie.
Pożyczka niecelowa pod zastaw nieruchomości
Co można przyjąć jako zabezpieczenie pożyczki? Istnieje kilka opcji. Możesz położyć mieszkanie (dom, mieszkanie, kamienicę), działkę, garaż. Wszystko to jest akceptowane przez Sbierbank. Wniosek o pożyczkę gotówkową, którą można wystawić nawet w dowolnym oddziale organizacji, rozpatrywany jest od 2 do 8 dni. Trzeba też wiedzieć, że tego typu pożyczka nie jest dostępna dla osób będących indywidualnymi przedsiębiorcami, właścicielami małej firmy, udziałowcami, pracownikami na dowolnym stanowisku kierowniczym, a nawet członkami gospodarstwa rolnego.
Refinansowanie
Dziś jest to bardzo popularny produkt finansowy. Oczywiście oferuje to również Sbierbank. O kredyt gotówkowy na refinansowanie możesz ubiegać się kontaktując się z dowolnym oddziałem. Ale najpierw porozmawiajmy o korzyściach. Osoba, która zdecyduje się na refinansowanie, ma możliwość zmniejszenia miesięcznej spłaty istniejących kredytów. Może też jednorazowo spłacić 5 pożyczek. Ponadto te, które otrzymał w innych bankach. Istnieje również możliwość usunięcia obciążenia z auta kupionego na kredyt.
Sądząc po recenzjach, Sbierbank oferuje prosty schemat, dzięki któremu każda osoba może zrozumieć swoje korzyści. Załóżmy, że w pierwszym banku jego miesięczna płatność wynosi 6450 rubli. W drugim - 11 457 rubli. W sumie jest to 17 907 rubli. Jeśli wyemituje, jego płatności zmniejszą się do 16 830 miesięcznie. Uwzględnia to dług do spłaty i płatność za otrzymanie środków na cele osobiste w wysokości 135 000 rubli, które są również objęte usługą refinansowania.
O projekcie
W przypadku refinansowania należy wziąć pod uwagę pewne niuanse. Pierwsza to dokumenty. Ich pakiet jest obszerniejszy niż w przypadku tradycyjnej pożyczki. Oprócz wcześniej wymienionych papierów wartościowych będziesz potrzebować zaświadczenia z banków, w których dana osoba zaciągnęła kredyty. Musi posiadać pieczęć przedsiębiorstwa i osobisty podpis przedstawiciela instytucji finansowej. A także informacje o kredycie - data zawarcia umowy i jej numer, data wygaśnięcia, łączna kwota kredytu i jego waluta, limit, oprocentowanie, wysokość miesięcznej raty oraz o ile więcej osoba musi zapłacić.
Jak mogę uzyskać pożyczkę w Sbierbanku na refinansowanie? Musisz odebrać paczkę powyższych dokumentów, a następnie przyjść do oddziału w miejscu rejestracji. Pożyczka na refinansowanie może być wystawiona tylko w mieście, w którym dana osoba jest zarejestrowana.
Pożyczka dla właścicieli domów
Sbierbank ma specjalny program pożyczkowy stworzony dla osób posiadających własne działki zależne. A część oprocentowania dla nich jest dotowana przez państwo ze środków budżetowych. Wiele osób jest zainteresowanych: czy można uzyskać pożyczkę w Sbierbanku bez zaświadczeń? Oczywiście, że nie, tak poważna organizacja finansowa nie daje tak po prostu pieniędzy.
W przypadku tego kredytu oprócz powyższych dokumentów konieczne będzie również dostarczenie wyciągu z księgi gospodarstwa domowego, który potwierdzi, że dana osoba prowadzi ewidencję gospodarstwa zależnego. Można go uzyskać od administracji Twojej miejscowości. Jest jeszcze jeden niuans. Często o ten rodzaj pożyczki ubiegają się mężczyźni będący obywatelami Ukrainy, którzy wraz z żoną prowadzą gospodarstwo domowe w Rosji. Mogą też dostać pożyczkę, ale tylko wtedy, gdy ich małżonek ma rosyjski paszport.
Co jeszcze warto wiedzieć?
Jakie informacje należy wziąć pod uwagę, jeśli chcesz uzyskać pożyczkę w Sbierbanku? Wniosek (opinie potwierdzają ten fakt) należy złożyć w miejscu zamieszkania. Według klientów instytucji finansowej w tym przypadku szansa na uzyskanie zgody jest większa. Jeśli za duszą konsumenta kryją się „grzechy finansowe”, lepiej je naprawić. Chodzi o zły kredyt. Sbierbank to największa instytucja finansowa w kraju. A sądząc po recenzjach, powierzają swoje pieniądze tylko ludziom o dobrej wypłacalności.
Jak postępować, aby uzyskać pożyczkę w Sbierbanku? Są wskazówki. To prawda, mogą wydawać się dziwne. Najważniejsze jest to, że musisz wydać kilka krótkoterminowych pożyczek lub kredytów, a następnie spłacić je bez opóźniania płatności. Wielu w ten sposób tworzy pozytywną historię kredytową, do której pracownicy Sbierbanku zawsze się zwracają. Ale najważniejsze jest uważne zapoznanie się z oferowanymi stawkami i warunkami, aby później nie żałować swojego wyboru.
