Ocena firm ubezpieczeniowych według opłat. Ocena firm ubezpieczeniowych CTP. Główne kryteria oceny

Generalnie rosyjscy właściciele samochodów pozytywnie oceniają system obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Mimo to ponad 70% kontrowersyjnych sytuacji w ubezpieczeniach krajowych wiąże się z „ubezpieczeniem samochodowym”. Dlatego tak ważny jest właściwy wybór towarzystwa ubezpieczeniowego przy zakupie OC. Ratingi firm ubezpieczeniowych mają na celu ułatwienie poszukiwania odpowiedniego ubezpieczyciela.

• Ocena firm ubezpieczeniowych przez OSAGO na podstawie informacji statystycznych;
• Aktualny rating krajowy na podstawie informacji zwrotnych od ubezpieczających na lata 2011-2013.

Ocena OC: ocena wyników finansowych ubezpieczycieli

Tabela 1. Liderzy rosyjskiego rynku OSAGO w 2012 roku.

Należy zauważyć, że opłaty ubezpieczycieli dla OSAGO rozkładają się wyjątkowo nierównomiernie:

• Udział rynkowy Rosgosstrakh przekracza 32%;
• Trzy największe rosyjskie firmy stanowią ponad 50% rynku;
• Piętnaście największych rosyjskich firm zebrało 85% składek ubezpieczeniowych dla OSAGO.

Rosgosstrakh jest niekwestionowanym liderem tego rankingu. Drugie i trzecie miejsce zajmują odpowiednio Ingosstrakh i RESO-Garantia. To właśnie te trzy firmy mają najbardziej rozwiniętą sieć oddziałów, co pozwala im obejmować regiony, w których inne firmy są słabo reprezentowane.

Inne wskaźniki finansowe

Znaczna wysokość składek ubezpieczeniowych nie jest jedynym wyznacznikiem wiarygodności firmy. Bardziej obiektywna ocena jest możliwa dzięki dodatkowemu porównaniu poziomu wypłat ubezpieczycieli dla OSAGO za okres sprawozdawczy:

• Niezwykle wysoki poziom wypłat może wskazywać, że tego typu ubezpieczenie jest nieopłacalne dla danej firmy. Może to zmusić ubezpieczyciela do stosowania różnych niepopularnych sposobów obniżenia łącznej kwoty wypłat (odmowa zapłaty OC, zaniżenie wysokości odszkodowania). Z punktu widzenia właściciela samochodu sytuacja ta jest daleka od ideału.
• Niepokojący sygnał dla ubezpieczonych jest również niezwykle niski poziom wypłat. Możliwe są odchylenia od średniej wartości rynkowej, jednak znacząca różnica najczęściej wskazuje na wysoki odsetek odmów wypłaty odszkodowania z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego.

Średni rynkowy poziom wypłat OC dla 15 największych towarzystw ubezpieczeniowych w Rosji wynosi 56,6%. Jednocześnie firmy z poziomem wypłat w przedziale 42% -67% można uznać za stosunkowo stabilne. Nienormalnie wysoki poziom wypłat (ponad 70%) jest charakterystyczny dla kilku firm (Grupa Ubezpieczeniowa MSK, MAKS, Rosja). Jeśli sytuacja się nie zmieni, mogą w przyszłości mieć problemy finansowe.

Ocena ludowa w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego za 2013 rok

Ocena ekspercka pozwala rozpatrywać firmy ubezpieczeniowe z punktu widzenia obiektywnych wskaźników. Jednak konieczne jest również uwzględnienie danych subiektywnych: poziomu obsługi IC, szybkości obsługi klienta, życzliwości pracowników. W tym celu istnieje ocena krajowa na rok 2013. Podczas kompilowania oceny brane są pod uwagę:

• Recenzje towarzystw ubezpieczeniowych przez użytkowników portalu „Insurance Guru”;
• Oceny ludowe firm ubezpieczeniowych na wiodących zasobach ubezpieczeniowych Rosji.

Tabela 2. Ranking osób według OSAGO za 2013 rok.

Warto zauważyć, że dwie najwyższe linie rankingu krajowego zajmują firmy ubezpieczeniowe o podobnym modelu biznesowym:

• Intach i Liberty Insurance są własnością dużych zagranicznych grup finansowych;
• Udział obu firm w rynku OSAGO jest stosunkowo niewielki;
• Podobne podejście do pracy z klientami – sprzedaż bez pośredników;
• Znaczna część składki ubezpieczeniowej pochodzi ze sprzedaży internetowej i telefonicznej.

Wymienione punkty częściowo wyjaśniają tak wysoką pozycję Intach i Liberty w rankingu:

1. Praca bez pośredników to średnio wyższy poziom obsługi dla właścicieli samochodów. Ubezpieczyciele z rozbudowaną siecią oddziałów otrzymują znaczną liczbę negatywnych recenzji na temat OSAGO z winy pozbawionych skrupułów agentów ubezpieczeniowych w niektórych regionach.
2. Ocena większych firm często cierpi z powodu większej liczby recenzji (a w konsekwencji większej liczby negatywnych odpowiedzi).

Należy pamiętać, że nawet skonsolidowana ocena opinii ubezpieczycieli na OSAGO jest dość subiektywna, ponieważ poziom obsługi w organizacji może się znacznie różnić w zależności od regionu. Pozwala jednak określić, które firmy ubezpieczycieli odróżniają się od innych. Decydując się na wybór IC na podstawie ocen i opinii, możesz obliczyć koszt polisy dla swojego samochodu na

Zwracamy się do towarzystw ubezpieczeniowych, gdy wystawiamy CASCO lub OSAGO, ubezpieczamy życie, zdrowie i mienie. Aby jednak zainwestowane w polisę pieniądze nie przepadły, należy starannie wybrać komu powierzyć ubezpieczenie.

Top 15 najlepszych firm ubezpieczeniowych w Rosji

15. Zgoda

Firma należy do grupy ONEXIM M. Prochorow. Firma reasekuruje swoje ryzyka zarówno u rosyjskich, jak i dużych międzynarodowych ubezpieczycieli - Swiss Re, Munich Re, SCOR.

14. Grupa VSK

Firma oferuje ponad 100 rodzajów ubezpieczeń zarówno dla klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. Sieć VSK obejmuje 91 oddziałów, a także 673 oddziały we wszystkich regionach Rosji.

13. Grupa Rosgosstrakh

Ta grupa ubezpieczeniowa jest liderem pod względem skali sieci oddziałów. Rosgosstrakh to całkowicie prywatna firma należąca do D. Chaczaturowa. Firma posiada 43 miliony klientów prywatnych i ponad 240 tysięcy klientów korporacyjnych.

12. Ubezpieczenie RSHB

Młoda, dynamicznie rozwijająca się firma została założona w 2011 roku przez Rosselkhozbank. RSHB-Insurance posiada 52 przedstawicielstwa i działa w segmencie korporacyjnym i detalicznym.

11. Sojusz

Firma istnieje na rynku od 1991 roku i była szeroko znana pod marką ROSNO. Alliance ma przedstawicielstwa tylko w Moskwie i Sankt Petersburgu. Pakiet kontrolny w Wielkiej Brytanii należy do jednego z oddziałów niemieckiego holdingu Allianz.

10. ZHASO

Uniwersalny ubezpieczyciel istnieje na rynku od 1991 roku. Firma została utworzona przez Ministerstwo Kolei ZSRR jako główny ubezpieczyciel kolei. Z biegiem czasu ZHASO rozszerzyło swoją ofertę o prawie wszystkie rodzaje ubezpieczeń.

9. SOGAZ

Firma powstała w 1993 roku jako spółka zależna Gazpromu. W Radzie Dyrektorów SOGAZ zasiadają przedstawiciele Gazpromu i Banku Rossija. SOGAZ jest oficjalnym ubezpieczycielem KHL.

8. Jedność Re

Firma współpracuje z obywatelami i przedsiębiorstwami Rosji i WNP. Od 2006 roku Unity Re aktywnie rozwija swoją obecność na rynkach Bliskiego Wschodu, Afryki i Ameryki Południowej.

7. Ubezpieczenie VTB

Jedynym właścicielem firmy jest VTB Bank. Dzięki ścisłej współpracy z sektorem bankowym firma zajmuje wiodącą pozycję na rynku ubezpieczeń hipotecznych.

6. Energogarant

Firma oferuje 59 rodzajów ubezpieczeń dla osób fizycznych i firm z różnych branż. Na rynku ubezpieczeniowym „Energogarant” od 1992 roku.

5. Renesansowa Grupa Ubezpieczeniowa

Udział firmy w rynku ubezpieczeniowym wynosi 2,3%. Renesans na rynku od 1997 roku, od 2006 roku firma zaczęła ubezpieczać osoby prawne.

4. SK Transnieft

Firma powstała w 1996 roku jako narzędzie zarządzania ryzykiem dla spółki dominującej AK TRANSNEFT. Firma specjalizuje się w programach ubezpieczeń korporacyjnych, a także ma niespotykane doświadczenie w ubezpieczeniach ryzyka w branży naftowej.

3. Gwarancja RESO

Założona w 1991 roku firma niezmiennie plasuje się w czołówce na wysokich pozycjach. RESO posiada ok. 900 biur sprzedaży i prawie 20 tys. aktywnych agentów na terenie całego kraju.

2. Ingosstrakh IJSC

Firma konsekwentnie przoduje pod względem aktywności medialnej – Ingosstrakh nie ma konkurentów pod względem ilości wzmianek w mediach. Ubezpieczyciel jest następcą prawnym sowieckiej Głównej Dyrekcji Ubezpieczeń Zagranicznych.

1. Ubezpieczenie Alfa

Na czele pierwszej piętnastki ubezpieczycieli stoi spółka należąca do holdingu Alfa Group. Alpha jest obecna na rynku ubezpieczeniowym od 1992 roku. Łącznie w kraju znajduje się ponad 400 przedstawicielstw firmy.

Pełna ocena

Z reguły każdy z kierowców, którzy zaczynają interesować się ubezpieczeniem CASCO, chciałby wiedzieć – która z firm ubezpieczeniowych zaoferuje nie tylko najtańszą stawkę i najlepsze warunki, ale też będzie bardziej wiarygodna od innych!?

W końcu możliwe jest, że firma ubezpieczeniowa może nie tylko zbankrutować, ale także wykorzystać różne pułapki przy zawieraniu umowy! Z reguły takie pułapki można łatwo wykryć po liczbie osób ubezpieczonych w danej firmie.

„United Insurance Center” zaprasza do zapoznania się z rankingiem najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie CASCO na lata 2012-2013. Rating sporządzono na podstawie danych Służby Nadzoru Ubezpieczeniowego (FSIS) za lata 2011-2012.

Za pomocą tej oceny zawsze możesz porównać obliczenia „Single Insurance Center” bezpośrednio z wiarygodnością konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Możesz obliczyć korzystną taryfę CASCO w konkretnej firmie ubezpieczeniowej, odwiedzając sekcję „Partnerzy” na stronie.

TOP-10 towarzystw ubezpieczeniowych na sprzedaż CASCO na lata 2012-2013

• 10. miejsce. Grupa ubezpieczeniowa „Uralsib”... Jeden z liderów nowoczesnego rynku ubezpieczeniowego od ponad 20 lat z powodzeniem działa w Rosji. Przy wysokich wskaźnikach niezawodności i rezerw ubezpieczeniowych, według danych za lata 2011-2012, wolumen składek ubezpieczeniowych CASCO Grupy Uralsib wyniósł ponad 4,7 miliarda rubli.

• 9. miejsce. Grupa ubezpieczeniowa „Sojusz”... The Alliance Company to ponad 50 tysięcy klientów korporacyjnych, 17 milionów klientów indywidualnych, około 500 biur sprzedaży w całej Rosji i 130 rodzajów ubezpieczeń! W latach 2011-2012 wolumen składek ubezpieczeniowych Alliance w ramach ubezpieczenia CASCO wyniósł ponad 5,4 miliarda rubli.

• 8. miejsce. Firma ubezpieczeniowa „AlfaStrachowanie”... Jeden z największych rosyjskich ubezpieczycieli, grupa Alfastrakhovanie, może pochwalić się wolumenem składek ubezpieczeniowych CASCO na lata 2011-2012 w wysokości ponad 7,1 miliarda rubli - godne 8 miejsce w rankingu najlepszych firm ubezpieczeniowych!

• 7. miejsce. Renesansowa Grupa Ubezpieczeniowa... Renaissance Insurance działa w 60 rodzajach ubezpieczeń, a CASCO jest jednym z rodzajów o najwyższym priorytecie. Ponad 7,7 mld rubli - wielkość składek ubezpieczeniowych CASCO w latach 2011-2012. Konsumenci Renaissance Insurance uznali najlepsze warunki CASCO, biorąc pod uwagę bezwypadkową eksploatację w poprzednim okresie ubezpieczenia.

• 6 miejsce. Grupa ubezpieczeniowa „MSK”... Usługa VIP, raty do 3 miesięcy, a co najważniejsze - wysokość składek ubezpieczeniowych w wysokości ponad 8,2 miliarda rubli, nie pozwalają wątpić w wiarygodność firmy ubezpieczeniowej "MSK", która kończy pierwszą część ranking najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych w CASCO za lata 2012-2013.

• 5 miejsce. Wojskowe Towarzystwo Ubezpieczeniowe (VSK)... Piąte miejsce i kamień milowy 10 000 000 000 rubli trafia do „Wojskowego Towarzystwa Ubezpieczeń”, lepiej znanego konsumentom jako „VSK”. Wielkość składek ubezpieczeniowych „VSK” na ubezpieczenie kadłuba na lata 2011-2012 wyniosła ponad 10,4 miliarda rubli!

• 4 miejsce. Firma ubezpieczeniowa „Zgoda”... Ponad 20 lat na rynku ubezpieczeniowym pozwoliło Soglasie osiągnąć kamień milowy w wysokości ponad 11,7 miliarda rubli w ramach składek ubezpieczeniowych CASCO na lata 2011-2012. Towarzystwo Ubezpieczeniowe „Soglasie” z sukcesem kończy ranking TOP-5 najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych pod względem CASCO na lata 2012-2013.

• 3 miejsce. Firma ubezpieczeniowa „Rosgosstrakh”... Jednym z liderów naszego podium jest firma ubezpieczeniowa Rosgosstrakh, która w latach 2011-2012 wykazała wysokość składek ubezpieczeniowych dla CASCO w wysokości ponad 17,2 mld rubli. Miło powiedzieć, że w przeciwieństwie do poprzednich firm, Rosgosstrakh oferuje ubezpieczenie na raty z płatnością w ciągu 3, 6, a nawet 9 miesięcy!

• 2. miejsce. Towarzystwo Ubezpieczeniowe "RESO-Garantia"... Niedaleko lidera naszego rankingu, na drugim miejscu honorowym, znajduje się firma ubezpieczeniowa RESO-Garantia, która wykazała wysokość składek ubezpieczeniowych ponad 20 miliardów rubli! 20,9 mld rubli - to dane o składkach ubezpieczeniowych dla CASCO za lata 2011-2012 dla tej firmy.

• 1. miejsce. Firma ubezpieczeniowa „Ingosstrakh”... Liderem rankingu najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych pod względem CASCO na lata 2012-2013 jest firma ubezpieczeniowa Ingosstrakh i jej wysokość składek ubezpieczeniowych w wysokości ponad 23 miliardów rubli. Jest to bez wątpienia najbardziej wiarygodny ubezpieczyciel, który w 2011 roku zawarł około pół miliona dobrowolnych umów ubezpieczenia komunikacyjnego.

Zawsze możesz obliczyć korzystną stawkę w większości towarzystw ubezpieczeniowych o tej ocenie na stronie głównej serwisu „Pojedyncze Centrum Ubezpieczeń” lub odwiedzając sekcję Partnerzy serwisu. W razie jakichkolwiek pytań prosimy o kontakt z naszymi konsultantami..

3384 wyświetleń

Początek 2013 roku, zdaniem ekspertów RIA Rating dla rynku ubezpieczeniowego, był dość udany, pomimo spowolnienia tempa wzrostu w porównaniu do 2012 roku. Według Federalnej Służby Rynków Finansowych w pierwszym kwartale 2013 r. zebrano 241,5 mld rubli na wszystkie rodzaje ubezpieczeń. składki ubezpieczeniowe - o 12,8% więcej niż w pierwszym kwartale ubiegłego roku, płatności wyniosły 90,7 mld rubli. (+ 13,6%). W ramach ubezpieczeń dobrowolnych wzrost zebranych składek wyniósł 14,6% do 191,7 mld rubli, przy czym wzrost wypłat był znacznie niższy – tylko o 5,9% do 60,0 mld rubli.

W celu oceny aktualnej pozycji zakładów ubezpieczeń na rynku eksperci Agencji Ratingowej „RIA Rating” przygotowali cykliczną ocenę zakładów ubezpieczeń pod kątem wysokości zebranych składek ubezpieczeniowych. Ranking opiera się na danych Federalnej Służby Rynków Finansowych (FFMS) i jest tworzony przez ranking towarzystw ubezpieczeniowych według wielkości składek otrzymanych w pierwszym kwartale 2013 roku z ubezpieczeń dobrowolnych i obowiązkowych, z wyłączeniem obowiązkowego ubezpieczenia medycznego (MHI).

Liderami rankingu pod względem wysokości zebranych składek ubezpieczeniowych w I kwartale 2013 roku zostały towarzystwa ubezpieczeniowe SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh. W pierwszej dziesiątce znalazły się również RESO-Garantia, VTB Insurance, AlfaStrachhovanie, IC Soglasie, VSK, IC Alliance i MAKS. Najwyższe wskaźniki wpłat dokonanych do składek zebranych od pierwszej dziesiątki firm w I kwartale 2013 r. wykazały, podobnie jak w roku poprzednim, IC Soglasie, Ingosstrakh i RESO-Garantia.

Według ekspertów RIA Rating udział SOGAZ w rynku ubezpieczeń (bez obowiązkowych ubezpieczeń zdrowotnych) w I kwartale 2013 roku wyniósł 14,8%, Rosgosstrakh - 10,6%, Ingosstrakh - 6,9%. Na koniec I kwartału 2012 r. wskaźniki te wynosiły odpowiednio 15,2%, 10,3% i 7,2%. W porównaniu z wynikami 2012 roku największą poprawę pozycji w rankingu wśród liderów rynku odnotowały VTB Insurance oraz MAKS (9 i 12 miejsce w rankingu na koniec roku). Jednocześnie, analizując pozycje w ratingu niektórych firm, należy mieć świadomość, że w przypadku niektórych ubezpieczycieli, ze względu na specyfikę prowadzonej działalności, na wielkość zebranych składek w ciągu roku wpływa czynnik sezonowości.

Wśród zebranych składek z pierwszej dziesiątki firm największy udział mają dobrowolne ubezpieczenia majątkowe. Wyjątkiem są Ubezpieczenia VTB i MAKS, gdzie największe składki przypadają na ubezpieczenia obowiązkowe (poza obowiązkowym ubezpieczeniem medycznym) oraz IC Alliance, gdzie największy udział składek zebranych na początku roku przypada na ubezpieczenia osobowe (poza ubezpieczeniami osobowymi). ubezpieczenie na życie).

Stosunek wpłat do zebranych składek, który charakteryzuje szkodowość portfela zakładu ubezpieczeń, podobnie jak w 2012 r., pozostaje na korzyść liderów rynku – dla pierwszej dziesiątki zakładów jest to 39%, a dla całego rynku – 38 %. Według wyliczeń RIA Rating, 20 spółek z 331. objętych rankingiem zakończyło kwartał ze wskaźnikiem wypłaty do premii powyżej 100%, 121 spółek ze wskaźnikiem poniżej 20%. Tym samym około jedna trzecia firm na rynku na początku roku płaciła mniej niż 20% wszystkich zebranych składek za zdarzenia ubezpieczeniowe.

Liczba firm działających na rynku stale spada. Na koniec I kwartału 2013 roku w jednolitym rejestrze państwowym było zarejestrowanych 460 ubezpieczycieli wobec 469 na koniec 2012 roku i 579 na koniec 2011 roku. Składki ubezpieczeniowe w wysokości ponad 100 miliardów rubli. na początku 2013 roku udało nam się zebrać 140 firm z 331 przedstawionych w rankingu. Tylko 67 firm dokonało wpłat powyżej tej kwoty.

Liderami pod względem wypłat w pierwszym kwartale 2013 roku były Rosgosstrakh (firma zapłaciła 10,5 mld rubli bez obowiązkowego ubezpieczenia medycznego), Ingosstrakh – 10,1 mld rubli. i RESO-Garantia - 7,6 mld rubli. płatności. Wśród pięciu liderów pod względem wypłat znalazły się również SOGAZ i IC Soglasie. Ogółem na 10 największych firm w I kwartale 2013 r. przypadało 61% zebranych składek i 63% wszystkich wpłat (odpowiednio 57% i 63% w 2012 r.). Udział firm moskiewskich w łącznej kwocie zebranych składek w I kwartale 2013 roku wyniósł 79%.

Pod względem liczby umów zawartych w okresie styczeń-marzec 2013 r. przoduje również Rosgosstrakh z 5521 tys. umów ubezpieczeniowych. Kolejne pozycje to AlfaStrachovanie z 1 440 tys. kontraktów i Ingosstrakh z 1 248 tys. kontraktów.

Rating ten nie jest podstawą do jednoznacznych wniosków dotyczących wiarygodności i (lub) stabilności finansowej zakładów ubezpieczeń uwzględnionych w ratingu. Agencja ratingowa „RIA Rating” nie ponosi żadnej odpowiedzialności za skutki interpretacji tego ratingu i decyzji podjętych na jego podstawie.