Rozwój e-commerce przyczynił się do pojawienia się elektronicznych systemów płatności, które pozwalają zapłacić za zakup w Internecie z domu. Nazwa ogólna "Systemy płatności" łączy różne typy płatności online. Najczęstsze systemy kredytowe, które pozwalają nam korzystać z regularnych kart kredytowych w sieci.
Technologia kart kredytowych obsługujących obliczeń na kartach plastikowych jest reprezentowana w Rosji z takimi systemami jako pomoc i cyberplat (rys. 5.2). Schemat pracy takiego systemu jest następujący: Klient ma możliwość dokonywania zakupów w sklepach internetowych i zapłacić je w czasie rzeczywistym lub z ich konta w banku, lub przez kartę bankową, otrzymywać oświadczenia i wyniki płatności. Klient może bezpośrednio wydać zlecenie płatnościpozwalając na wykonanie przelewu bankowego do dowolnego konta russian Bank.. W związku z tym możliwe jest tłumaczenie środków z systemu do konta w dowolnym innym banku lub płacić typowe usługi, takie jak operatorzy społecznych lub dostawców Internetu.
Inna nisza na elektronicznym rynku płatności zajmuje systemy za pomocą pieniędzy elektronicznych. Jak wspomniano w podsekcji 5.3, istota takich pieniędzy jest wprowadzenie cyfrowego odpowiednika prawdziwych pieniędzy, z którymi przeprowadzane są obliczenia. W wielu przypadkach technologia ta jest wygodniejsza, zwłaszcza podczas płacenia za małe zakupy, które stanowią większość rynku towarów. Ponadto takie systemy są atrakcyjne w tym, że są one anonimowe i nie wymagają potwierdzenia strony trzeciej.
Cyfrowa technologia gotówkowa jest reprezentowana w Rosji takich systemów jako PayCash i WebMoney. Program działania tych systemów wygląda tak: Klient otwiera "elektroniczny portfel" w "Banku elektronicznym" (otwarcie konta odbywa się w Internecie "z domu") i przekłada pieniądze na tym koncie ( Gotówka z gotówką w banku gotówkowym, banku lub transferu pocztowym, przy pomocy kart kredytowych, a wreszcie inny klient może zapłacić mu w systemie). Potem staje się klientem. Aby móc zapłacić w systemie, klient tworzy jedną lub więcej książek płatniczych w swoim komputerze. Potem klient tłumaczy
niektóre kwoty pieniędzy z konta na jednej z książek, czyli w komputerze. Teraz klient jest gotowy do zapłaty w sieci i anonimowo te pieniądze leżą na jego książkach płatniczych. Każda płatność jest autoryzowana przez bank.
Figa. 5.2 Strona systemu płatności Cyberplat
Za pomocą "Wallet elektroniczny", jest to wygodne do zapłaty w sklepach internetowych hosting pieniędzy elektronicznych. Ponadto, jeśli klient zapłacił "z ochroną transakcji handlowej", sprzedawca otrzymuje pieniądze dopiero po dostarczeniu towarów, czyli obrona kupującego jest układana w algorytmicznym systemie.
Rozważ niektóre systemy płatności.
« Cyberplat » - Jest to uniwersalny zintegrowany system płatności internetowych MultiBank, który zapewnia całą gamę usług finansowych - od mikropagiach do rozliczeń międzybankowych.
Głównymi właściwościami systemu Cyberplat to:
1) Integracja - System łączy różne narzędzia biznesowe w Internecie:
- "Cyberplat" - podsystem klasy obsługi "Biznes" dla biznesu z elementami zarządzania dokumentami elektronicznej dla klientów zarejestrowanych w "Cyberplat";
- "Cyberplat" - podsystem usługi płatności na plastikowych kartach z międzynarodowych i rosyjskich systemów płatności, koncentruje się na "biznesowych" usługach dla konsumenta i nie wymagających rejestracji kupujących w systemie Cyberplat;
Bankowość internetowa - Zarządzanie kontem Uczestnik systemu za pośrednictwem Internetu (w bardziej szczegółowości zostanie omówione w podsekcji 5.6);
2) Multibanicity - Cyberplat System pozwala na nieograniczoną liczbę banków, jest otwarte na interakcję z innymi systemami płatności i, w przeciwieństwie do wielu z nich, zapewnia wsparcie dla wielu centrów przetwarzania. Centrum przetwarzania - jest to podmiot prawny lub jego jednostka strukturalna, dostarczanie informacji i interakcji technologicznych między obliczeniami. Kolekcja, przetwarzanie i wysyłanie do uczestników obliczeń informacyjnych w zakresie działalności z kartami bankowymi są nazywane przetwarzanie ;
3) Uniwersalność - system obejmuje przy użyciu różnych instrumentów płatniczych: karty plastikowe Systemy międzynarodowe i płatnicze, w tym wizę, Europay, Diners Club, JCB, American Express, Union Card, Mapy e-Port, a także płatności bezpośrednio z kont bankowych płatników w bankach - uczestników systemu na dowolnym koncie bankowym, w tym zewnętrznym.
"Cyberplat" gwarantuje pełną poufność transakcji i niedostępność szczegółów płatności dla posoczorów.
« Pomoc » Jest to system, który umożliwia w czasie rzeczywistym do przeprowadzenia autoryzacji i przetwarzania płatności przeprowadzonych przy użyciu kart kredytowych z dowolnego komputera podłączonego do Internetu. Jako system MultiBank do przechowywania płatności na kartach z tworzyw sztucznych i wirtualnych przez Internet, "Assist" zajmuje wiodącą pozycję na rynku rosyjskim i prowadzi ponad 80% wszystkich transakcji internetowych. Brak dodatkowego oprogramowania, z wyjątkiem przeglądarki, nie jest wymagane. Dynasite jest używany jako oprogramowanie serwera. Wszystkie obliczenia są przechowywane przez Cyberplat Back Office. Aby zapewnić niezależność przesyłanych danych od kupującego, protokół SSL (Secure Socket Layer) jest stosowany w Assist. System nie jest anonimowy, ale poufne informacje o karcie kredytowej klienta (wymagania) w sklepie internetowym nie są przesyłane.
"Nagły" Zapewnia jednostki, banki, handlowe i serwisowe przedsiębiorstwa możliwość odległości usług płatniczych (odległość
zarządzanie rachunkami bankowymi, uniwersalne karty płatnicze i tłumaczenia pieniężne). Technologie i zasady działania systemu są zbudowane na podstawie zdalnego sterowania środkami w czasie rzeczywistym, bez otwarcia dodatkowych kont bankowych. Płacić za towary lub usługi (mobilny, długodystansowy lub komunikacja międzynarodowa, rachunki za media i usługi ubezpieczeniowe., Dostęp do Internetu, korzystanie z płatnych materiałów informacyjnych, zakupów w sklepach internetowych itp.) Możesz podróżować po zegarze w stacjonarnym lub telefonie komórkowym, a ja mogę kupić przez Internet. Możesz skorzystać z usług systemu za pomocą szybkiej uniwersalnej karty płatniczej. Łączy możliwość płacenia dostępu do Internetu, rozmów o dużej odległości, zakupach w sklepach internetowych.
« Webmoney. Przeniesienie » - Uniwersalny system bez banku, umożliwiający przeprowadzenie natychmiastowych rozliczeń w Internecie. System jest otwarty na bezpłatne wykorzystanie przez wszystkich życzących i nie ma ograniczeń terytorialnych. System obliczeń w systemie jest objawami tytularnymi WebMoney, stabilność kursu i płynności zapewniają gwarantom. Obecnie gwarantorzy WebMoney są:
· W Rosji - autonomiczne organizacja non-profit "VM-CENTER" (sprzedaje typ R typu R w systemie transferu WebMoney);
· W USA - IMTB Inc. (sprzedaje w WebMoney Type Z).
Jeden WebMoney (WM) typu R jest równoważny kosztom jednego rubla rosyjskiego, 1 WM typu Z jest jednym z dolarów amerykańskich, 1 WM typu E to jeden euro.
Wszystkie WebMoney, które znajdują się w systemie, są przechowywane na kontach elektronicznych (portfele) jego uczestników (WM typu R - odpowiednik Rur - na portfele R, WM typu Z - odpowiednik USD - na portfele Z). Jednocześnie rozliczenia finansowe między uczestnikami przeprowadza się tylko przy użyciu tego samego rodzaju portfeli. WebMoney przechowywane na portfele w dowolnym momencie można usunąć z systemu z konwersją w walucie odpowiedniego typu przez płatność niemokrotną na rachunek bankowy określony przez ich właściciela.
Get WM może być:
· W gwarantach Tłumaczenie bezgotówkowe z dowolnego banku, w tym Sberbank Rosji, a także przeniesienie pocztowe do rachunku bieżącego gwaranta wskazującego, że liczba uzupełniania torebki (gotówka zostanie automatycznie konwertowana na WM i zapisywany na portfel określony podczas przenoszenia) ;
· Przez prepaid WM-Card (uzupełnianie portfeli Z);
· Od dowolnego z uczestników systemu w zamian za towary, usługi lub w zamian za gotówkę.
Z pomocą "WebMoney Transfer" można dokonać zakupów w sklepach elektronicznych, stwórz własne sklepy, które wdrażają sprzedaż w czasie rzeczywistym w Internecie, a także wprowadzać obliczenia z innymi uczestnikami w systemie. WebMoney Transfer ma wysoki stopień ochrony: Wszystkie informacje przesyłane przez kanały internetowe są zakodowane przez algorytm odpowiednikiem RSA (patrz podsekcja 5.8), z długim kluczem 1040 bitów.
« Płacić gotówką. " Szkoły tego systemu płatności to bank (operator systemu) i klientów. Osoby indywidualne i podmioty prawne mogą działać jako klienci, a także roboty - autonomicznie funkcjonujące programy komputerowe, które odgrywają rolę sklepów, kasyn, centrów handlowych, bukmacherów itp., Działając w imieniu tych i innych. Dla banku wszyscy klienci są równi. W szczególności, aby móc przyjmować płatności, klient nie wymaga specjalnego statusu "sklepu". Wszystkie jej działalność w ramach systemu "PayCash" posiada klienta za pomocą specjalnego oprogramowania "Portfel". Uczestnicy systemu współdziałają ze sobą, wysyłając wiadomości w Internecie.
Klient przyszłym z pomocą "portfela" otwiera konto w banku i tłumaczy na to pieniądze. Potem staje się klientem. Aby móc zapłacić w ramach systemu "PayCash", klient tworzy jedną lub więcej książek płatniczych na swoim komputerze za pomocą "portfela". Potem ponownie za pomocą "portfela" tłumaczy pewną ilość pieniędzy z jego konta do jednej z książek, to znaczy komputerowi. W tym samym czasie bank nie może określić, które książki są przekazywane. Ponadto bank nie wie, kto należy do konkretnych zapisów płatniczych. Teraz klient jest gotowy zapłacić w Internecie i anonimowo, te pieniądze, które leżą na książkach płatniczych. Każda płatność jest autoryzowana przez bank.
Łańcuch wiadomości podczas płatności jest następujący:
Sprzedawca - Kupujący - Sprzedawca - Bank - Sprzedawca - Kupujący.
W pierwszym kroku sprzedawca prosi o pieniądze od Kupującego, a podpisana umowa transakcji jest zawarta w wniosku. W drugim kroku kupujący odnosi się do sprzedawcy danych płatności. Następnie sprzedawca odnosi się do banku do banku w celu zezwolenia. Bank
przeprowadza niezbędne kontrole i wysyła pokwitowanie sprzedawcy, a także pokwitowanie dla kupującego. Sprzedawca zgłasza się do Kupującego swojej decyzji i przekazuje dane informatyczne za szyfrowane przez Bank do Kupującego.
Należy pamiętać, że w systemie "PayCash" klient jest do dyspozycji gotówkę elektroniczną, która, jak zwykłe pieniądze, można utracić. Na przykład, jeśli komputer klienta "oparzeje" lub ukradł go, klient straci wszystkie pieniądze przetłumaczył na komputer i nie miałem czasu na wydanie. Jednakże, jeśli klient roztropny ma kopie zapasowe parametrów portfela do ostatniego tłumaczenia pieniędzy z konta do komputera, a następnie może przywrócić jego pieniądze.
W ten sposób PayCash jest anonimowym elektronicznym systemem pieniędzy, a nie tylko systemem banku klient. Jest to również wyrażone w fakcie, że bank nie może, na przykład na wniosek sądu, uniemożliwiają klientowi wydać pieniądze elektroniczne, które udało mu się przełożyć na jego komputer, w przeciwnym razie, jak zatrzymać wszystkie płatności w systemie . Jeśli klient musi wycofać swoje pieniądze poza systemem PayCash, przesyła polecenie, aby przetłumaczyć część lub wszystkie środki z jego konta w systemie systemu, aby uwzględnić w niektórych brzegu niepewnego, gdzie sam lub jego przedstawiciel może ich fizycznie przyjąć . Podczas wysyłki przez sieć wszystkie dane są szyfrowane przez otwarte klucze, nie krótsze niż 1024 bitów, a symetryczne klucze nie są krótsze niż 128 bitów, więc przechwycenie zaszyfrowanych wiadomości w przewidywalnej przyszłości nie jest możliwe. Przy wdrażaniu systemu, środki ostrożności są również dostarczane, załączając klient z prób, aby ukraść informacje bezpośrednio z komputera.
"Pieniądze Yandex" . System ten (Rys. 5.3) nie jest tylko kombinacją niezawodnej technologii PayCash i wielomilionowej publiczności Yandex, ale także partnerstwo z setkami uczestników. Wśród partnerów są banki, dostawcy internetowi, zakupy online, poczta, narzędzia, inne systemy płatności. Program partnerski jest otwarty dla wszystkich.
Figa. 5.3 Schemat systemu "Yandex.money"
Aby zostać członkiem systemu, niekoniecznie masz konto na karcie bankowej lub kredytowej, wystarczy zarejestrować się w systemie płatności Yandex.Money (Rys. 5.3). Jednocześnie system rozliczeniowy zostanie automatycznie otwarty w systemie płatności związanym z "portflem". Na tym koncie wyznaczasz jakieś pieniądze wygodne dla Ciebie, po którym można wydać obliczenia, możesz zarobić pieniądze na swój "portfel" od każdego. Pieniądze elektroniczne z wirtualnego konta można zawsze wymieniać na prawdziwe pieniądze.
Praca w systemie Yandex.Money jest następujący:
1) Zainstaluj program internetowy na swoim komputerze. Portfel i umieść pieniądze na koncie w centrum przetwarzania systemu Yandex.Money. Następnie uzupełniasz swój "portfel" pewnej ilości pieniędzy - przetłumaczyć go z konta w centrum przetwarzania. Tak więc w "Portfel" okazuje się gotówką elektroniczną;
2) Wybierz produkt lub usługę w sklepie elektronicznym i wyślij zamówienie (rys. 5.4) - kliknij przycisk "Kup". Należy uruchomić twój "portfel". "Portfel" sprzedawcy (Store) wykazuje wymóg płatności "portfel" zawierający tekst umowy (umowa umowy). Umowa została podpisana przez elektroniczny podpis cyfrowy sprzedawcy;
Figa. 5.5 Umowa zakupu
3) Twój "portfel" czyni cię tekstem umowy. Jeśli się zgodzisz, masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie, to "portfel" wysyła "portfel" sprzedającego pieniądze elektroniczne i podpisane przez Umowę podpisową elektroniczną (Rys. 5.5);
4) "Portfel" Sprzedawcy przedstawia pieniądze elektroniczne otrzymane od Ciebie do Centrum przetwarzania, aby potwierdzić ich autentyczność (rys. 5.6);
Figa. 5.6 Przemianie pieniędzy z portfela Kupującego do portfela Sprzedającego
Figa. 5.7 Odpowiedz na sprzedawcę o działaniu operacji
5) W przypadku wyniku testu pozytywnego, centrum przetwarzania systemu Yandex.Money uniemożliwia odpowiedniej ilości pieniędzy na konto Sprzedającego. Ta wiadomość jest przesyłana do "portfela" sprzedawcy wraz z "pokwitowaniem" dla Ciebie (rys. 5.7);
6) Po otrzymaniu odpowiedzi z banku, "portfel" sprzedającego przekazuje wiadomość o udanej rejestracji pieniędzy na swoim koncie i wysyła "pokwitowanie" na swój "portfel" (rys. 5.8).
Figa. 5.8 Przejście odbioru w portfelu
7) Kupując zakup za pomocą systemu Yandex.Money ", wraz z pieniędzmi elektroniczne, transmitowana jest również umowa sprzedaży między uczestnikami transakcji. Podczas obliczeń, niniejsza umowa jest automatycznie podpisana przez elektroniczne sygnatury cyfrowe właścicieli portfeli transmisji i otrzymujących pieniądze w ramach niniejszej umowy. W ten sposób kupujący pozostaje dokument elektroniczny potwierdzający zobowiązania towarowe towarowe, z podpisem elektronicznym.
Wyślij dobrą pracę w bazie wiedzy jest proste. Użyj poniższego formularza
Studenci, studiach studentów, młodych naukowców, którzy korzystają z bazy wiedzy w swoich badaniach i pracach, będą ci bardzo wdzięczni.
Wysłane przez http://www.allbest.ru/
Ministerstwo Rolnictwa Federacji Rosyjskiej
Stanowa instytucja edukacyjna w państwie federalnym
wyższa edukacja zawodowa
"State Saratov Uniwersytet Agrarny nazwany N.I. Vavilov "
Kolegium finansowe i technologiczne
Specjalność: 090305.51 Bezpieczeństwo informacji zautomatyzowanych systemów
Praca kursu
Temat: "Elektroniczne systemy płatności: Zasady działania i ochrony informacji"
Student Makarov Anton Sergeevich
Kurs 3 Grupa IB-20301
Głowa kursu
Brustentsova Irina Vladimirovna.
Saratov, 2014.
Wprowadzenie
1.1 System płatności
2. Ochrona informacji w systemach płatności elektronicznych
Wniosek
Bibliografia
Wprowadzenie
W XXI wieku systemy transmisji Internetu rozpoczęły się, prawie ogólnie przyjętym sposobem na rozliczenia z kupującymi i klientami w trybie online. Tysiące usług poprzez tę usługę systemu płatności elektronicznych i jest to dość normalna praktyka dla wielu mieszkańców. Prezentacje pieniądze elektroniczne i systemy płatności Mocno zamontowany w Lexicon, zarówno użytkowników zasobów internetowych, jak i finansistów. Utwórz portfel elektroniczny w Internecie może być w ciągu kilku minut i prawie zawsze za darmo. Istniejący elektroniczny system pieniędzy pozwala na dokonanie dowolnej wymiany: wewnątrz wymiany systemu między różnymi pieniędzmi elektronicznymi a różnymi walutami; wymiana pieniędzy elektronicznych na bezgotówkę lub gotówkę i odwrotnie. Zbadaj pieniądze w systemie elektronicznym i możliwe jest usunięcie z niej za pomocą banków, kontroli itp. Pole wykorzystania pieniędzy elektronicznych rozszerza się z każdego dnia, coraz więcej osób zaczyna korzystać z pieniędzy elektronicznych. Również pieniądze elektroniczne mogą być wypłacane za towary i usługi zakupione w Internecie, można zapłacić grzywny, usługi internetowe i wiele innych. Wszystko to można zrobić siedzieć w domu na komputerze. Celem badania: badania i analiza ochrony systemów płatności elektronicznych. Badania obiektów: Bezpieczeństwo systemów płatności.
Przedmiot badawczy: Metody Ochrona systemów płatniczych.
Aby osiągnąć swój cel, konieczne jest rozważenie następujących pytań:
1. Systemy płatności
2. Rodzaje elektronicznych systemów płatności
3. Zasady działania elektronicznych systemów płatności
4. Zapewnienie bezpieczeństwa systemów płatności
5. Wrażliwe miejsca i metody ochrony
1. Elektroniczne systemy płatności
1.1 System płatności
System płatności jest zestawem reguł, procedur i infrastruktury technicznej, która zapewnia przeniesienie wartości z jednego przedmiotu gospodarki do drugiego. Systemy płatności są jednym z kluczowych części nowoczesnych systemów monetarnych.
Zwykle zaznaczono, że przekazanie pieniędzy przez systemy płatności. Z legalnego punktu widzenia, w większości przypadków odbywa się transfer zadłużenia: fundusze, że system płatności powinien być jednym z klientów, staje się innym klientem. Gdy pierwszy klient przesyła swoje pieniądze do systemu płatności, ilość takiego przeniesienia jest rejestrowane, czyli kwotę zadłużenia przed pierwszym klientem. Po zamówieniu Klient może wskazywać, że system płatności powinien być teraz drugim klientem. Podczas kontaktu z drugim klientem do systemu płatności ma możliwość uzyskania równoważnika środków pieniężnych o tak długu. W niektórych przypadkach obiekty płatnicze nie są pieniędzmi ani długami nominowanymi w pieniądzach, ale jednostek płatności warunkowej lub specjalistycznych papierów wartościowych. Rozszerzone formacje systemów płatności (w tym infrastrukturę fizyczną lub elektroniczną oraz powiązane procedury i protokoły) są transakcjami finansowymi z bankomatów, kioskami płatniczymi, terminalami POS, kartami z przechowywanymi kosztami pieniędzy; Portfele elektroniczne. Elektroniczne systemy płatności są podgatunkami systemów płatności, które świadczą transakcje płatności elektronicznych za pośrednictwem sieci (na przykład, internet) lub żetonów płatniczych.
Elektroniczny system pieniędzy jest przedstawiony w postaci zestawów kont, które mogą wymieniać pieniądze elektroniczne między sobą.
Pieniądze elektroniczne to te same pieniądze, tylko cyfrowe. Za pomocą pieniędzy elektronicznych można kupić towary lub usługi w Internecie, a także zakupione produkty mogą być dostarczane bezpośrednio do domu lub biura przy użyciu pieniędzy, podczas gdy na komputerze. Pieniądze elektroniczne Możesz płacić produkty i usługi, a także wypłacić pieniądze z formularza elektronicznego w prawdziwym widoku (papier). Na przykład możesz przenieść pieniądze z Chin w Rosji w ciągu kilku minut lub innego każdego kraju. Możesz przenieść pieniądze z konta do innego konta w systemie lub do innych systemów. Możesz więc pieniądze z konta za pośrednictwem bankomatu.
Elektroniczne systemy płatności umożliwiły uproszczenie transakcji finansowych między sprzedawcami a nabywcami w Internecie. Systemy elektroniczne przyczyniły się do rozwoju e-commerce, pozwalają nam wprowadzić transakcje natychmiast, jak w prawdziwym życiu zapłaciłem za towary i natychmiast go otrzymałem. Szybki i wygodny, nie ma potrzeby uciekać się do usług banku i poczty, spędzając czas na zakończenie umowy. Jeśli nie są elektroniczne systemy płatności, musiałem iść do banku, kredytowanie pieniędzy na własny koszt, nakazać przeniesienie pieniędzy na konto Sprzedającego, a następnie poczekaj 2-8 dni, aż do dostarczenia pieniędzy (rys. 1).
Rysunek 1. Typowy schemat wdrażania płatności elektronicznej
W systemie płatności elektronicznych płatności występują w zależności od określonych warunków:
Konfigurowanie poufności. Prowadzenie płatności przez Internet, Kupujący potrzebuje swoich danych (numer karty kredytowej i inne informacje o nim), że byliby znani jedynie do organizacji, które mają prawo legalne.
Zapisywanie integralności informacji. Kupowanie informacji nie można zmienić. Płatność Informacje o zabezpieczeniach elektronicznych
Poświadczenie. Kupujący i sprzedający muszą być pewni, że wszyscy uczestnicząc w transakcji są tymi, którzy się dają.
Fundusze płatności. Możliwość zapłaty dowolnego dostępnego dla kupującego przez płatności.
Gwarancje ryzyka. Przeprowadzenie handlu w Internecie, sprzedawca jest narażony na masę ryzyk związanych z odmową i nie skorupą kupującego. Poziom ryzyka należy uzgodnić z dostawcą systemu płatności i innych organizacji wprowadzonych do sieci handlowej, poprzez niektóre umowy.
Minimalizacja opłaty transakcji. Płatność za przetwarzanie transakcji zamówień i wypłaty towarów, jest oczywiście włączony do ich kosztów, więc zmniejszenie ceny transakcji zwiększa konkurencyjność. Ważne jest, aby zauważyć, że transakcja jest zobowiązana do zapłaty w każdym przypadku, nawet jeśli odmowa awaryjnej kupującego.
1.2 Zasady działania systemów płatności elektronicznych
Elektroniczny system płatności nazywany jest zestawem metod i wdrażania ich przedmiotów zapewniających w systemie stosowanie kart plastikowych bankowych jako środka środków. Plastikowa karta jest spersonalizowana narzędzie płatnościZapewnienie możliwości płatności bezgotówkowej za towary i usługi, a także otrzymywanie gotówki w bankach i gałęziach banków. Przedsiębiorstwo i usługi oraz gałęzie desek tworzących kartę jako instrument płatniczy formularz odbiorcy sieci punktów serwisowych. Podczas tworzenia systemu płatności jeden z głównych stałych zadań jest rozwijanie i spełniać ogólne zasady obsługi kart wydanych przez emitentów i płatności do systemu płatności. Zasady te obejmują zarówno czysto techniczne aspekty operacji z normami danych, procedurami autoryzacji, specyfikacjami stosowanych sprzętu i innych oraz finansowych aspektów utrzymania procedury obliczeniowej z przedsiębiorstwami handlowymi i usługowymi, które są częścią sieci odbiorczej, reguły wzajemnych rozliczeń między bankami itd.
Z punktu widzenia organizacyjnego rdzeń systemu płatności jest stowarzyszenie banków, zjednoczonych zobowiązań umownych. Ponadto elektroniczny system płatności obejmuje przedsiębiorstwa handlowe i serwisowe, które generują sieć punktów serwisowych. W odniesieniu do udanego funkcjonowania systemu płatności potrzebne są specjalistyczne organizacje, aby zapewnić wsparcie techniczne do konserwacji kart: centrów przetwarzania i komunikacyjnych, centrów konserwacyjnych itp. (Rys. 2).
Rysunek 2. Schemat funkcjonowania systemów płatności elektronicznych
Bank, który zawarł porozumienie z systemem płatności i otrzymał odpowiednią licencję, może działać w dwóch cechach jako bank-emitenta i jako bank Accuar (fig. 3).
Rysunek 3. Terminal płatniczy. Bank-accuher.
Bank-emitent uwalnia plastikowe karty i gwarantuje spełnienie zobowiązań finansowych związanych z wykorzystaniem tych kart jako płatności. Bank-Equiler służy przedsiębiorstwom handlowym i usługowym, które dokonują płatności jako fundusze płatności, a także przyjmuje te fundusze płatności na gotówkę w swoich gałęziach i za pomocą bankomatów należących do niego. Głównymi integralnymi funkcjami Banku Ekrównów są transakcjami finansowymi związanymi z realizacją obliczeń i płatności punktów usługowych. Atrybuty techniczne Banku Ekrównów (przetwarzanie wniosków o autorytet; przeniesienie do rachunków bieżących środków na towary i usługi świadczone przez karty; odbiór, sortowanie i przekazywanie dokumentów transakcji rejestrowania za pomocą map itp.) Można delegować przez centra przetwórcze. Niepomędna procedura odbierania płatności za pomocą karty jest stosunkowo prosta. Przede wszystkim kasjer przedsiębiorstwa musi upewnić się, że autentyczność plastikowej karty na określonej liczbie znaków. Podczas płacenia firma musi przenieść wymagania plastikowej mapy klienta na specjalne sprawdzenie za pomocą kopiarki Imprintera Improwing (English Imprinter) to urządzenie mechaniczne przeznaczone do zaprojektowania przesuwania podczas wykonywania operacji za pomocą karty płatniczej. Imprinter jest włożony do Clicha, na którym dane identyfikacyjne punktu odbioru są wytłoczone. Plastikowa karta jest włożona do impresji i umieścić poślizg. Wrażenie danych identyfikacyjnych punktu odbioru i map klienta pozostaje na poślizgu., Aby sprawdzić kwotę, do której dokonano zakupu lub został dostarczony i uzyskanie podpisu klienta. Sprawdzanie jest wybierane w podobny sposób, o którym zwalnił Slick.
W celu zapewnienia bezpieczeństwa operacji systemu płatności, zaleca się nie przekraczać niższych granic kwot dla różnych regionów i rodzajów działalności, które można obliczyć bez autoryzacji. Jeśli kwota graniczna zostanie przekroczona lub w przypadku wątpliwości w tożsamości klienta przedsiębiorstwo musi przeprowadzić procedurę autoryzacji. Gdy autoryzowany, firma faktycznie uzyskuje dostęp do statusu stanu konta Klienta i może ustalić mapy karty i jej zdolność do płatności w wysokości kwoty transakcji. Jedna kopia poślizgu pozostaje w przedsiębiorstwie, druga jest przekazywana do Klienta, trzeci jest dostarczany do Banku Równoważy i służy jako podstawa do zwrotu kwoty płatności z konta Klienta.
W ostatnich latach zautomatyzowane terminale handlowe były powszechnie popularne (wynagrodzenie po sprzedaż w punkcie sprzedaży) i bankomatów. Korzystając z terminali POS, nie ma potrzeby wypełnienia poślizgu. Wymagania karty plastikowej są odczytywane z paska magnetycznego na czytelniku wbudowanym w terminal POS. Klient wprowadza kod PIN do terminala (osobisty numer identyfikacyjny), znany tylko dla niego. Elementy szpilkowe są zawarte w ogólnym algorytmie szyfrowania dla paska magnetycznego i służą jako podpis elektroniczny posiadacza karty. Kwota transakcji jest rekrutowana na klawiaturze POS-Terminal. Jeżeli transakcja jest przeprowadzana w separacji Banku i w jego procesie, klient gotówkowy jest wydawany, oprócz terminali bankowych POS, można zastosować elektroniczny kasjerowy anatom. Konstruktywnie reprezentuje automatyczne bezpieczne z wbudowanym terminalem POS. Terminal za pomocą wbudowanego modemu jest określany jako autoryzacja w odpowiednim systemie płatności. Jednocześnie zdolność centrum przetwarzania, których usługi są dostarczane przez kupiec banku równomiernego.
Centrum przetwarzania jest wyspecjalizowaną organizacją serwisową, która zapewnia przetwarzanie zakwaterowania komercyjnego od banków lub bezpośrednio z wniosków o prośby o świadczenia usług w celu uzyskania protokołów zezwoleń i transakcji - dane wytrzymałe na płatności plastyczne i kwestie pieniężne. W tym celu Centrum przetwarzania utrzymuje bazę danych, która w szczególności zawiera dane dotyczące banków systemu płatności i plastikowych posiadaczy kart. Centrum przetwarzania przechowuje informacje o granicach posiadaczy kart i wykonuje wnioski o autoryzację, jeżeli Emitent Bank nie prowadzi własnej bazy danych (Bank off-Line). W przeciwnym razie (bank on-line), centrum przetwarzania przekazuje otrzymany wniosek do banku-emitenta autoryzowanej karty. Oczywiście centrum przetwarzania zapewnia i wysyła odpowiedź na bank Equilee.
Realizacja swoich funkcji Banku pociąga za sobą rozliczenia z bankami emitentów. Każdy równy Bank przewiduje przeniesienie środków na punkty serwisowe dla posiadaczy płatniczych kart bankowych, zawartych w tym systemie płatności. Dlatego należy stosować odpowiednie środki, a następnie przeniesione do banku Emitersa do banków emitentów. Operacyjne prowadzenie wzajemnych rozliczeń między przekazującymi a emitentami jest zapewniona obecność w systemie płatności banku rozliczeniowego (jeden lub kilka), w którym banki systemowe otwierają rachunki korespondentów. Na podstawie protokołów transakcji nagromadzonych w dniu pracy, Centrum przetwarzania przygotowuje i wysyła łączne dane w celu przeprowadzenia wzajemnych rozliczeń między bankami uczestniczącymi w systemie płatności, a także tworzy i wysyła do banków równomiernych i bezpośrednio do przystanków Service Punkty (Listy kart, operacji z różnych powodów zawieszonych). Centrum przetwarzania może również zapewnić potrzeby wydawania banków w nowych mapach, przeprowadzając ich zamówienie na fabryk i postępowanie następczych. Cechą sprzedaży i wydawania, środki pieniężne na kartach plastikowych jest to, że operacje te są prowadzone przez sklepy i banki "w długach", tj. Produkty i środki pieniężne są dostarczane do klientów, a środki na ich rekompensatę przychodzą na rachunki przedsiębiorstw po pewnym czasie (nie więcej niż kilka dni). Gwaranta wypłaty zobowiązań płatniczych wynikających z procesu obsługowania kart plastikowych jest Emitent Bank-Emitent. Charakter gwarancji Banku-Emitenta zależy od uprawnień do płatności świadczonych przez Klienta i zarejestrowanego typu karty. Rodzaj obliczeń przeprowadzonych przez karty plastikowe, karty kredytowe i debetowe są używane. Karty kredytowe są bardziej powszechne z tworzyw sztucznych. Należą do nich systemy Visa i MasterCard ogólnokrajowe oraz inne. Karty te są używane w przedsiębiorstwach handlowych i płatności za towary i usługi. Podczas płacenia kartą kredytową Bank pozwala kupującym otworzyć pożyczkę na kwotę zakupu, a po pewnym czasie (25 dni) wysyła konto pocztą równą ilości zakupu. Kupujący musi zwrócić płatną kontrolę (konto) z powrotem do banku. Oczywiście, podobny schemat może zaoferować jedynie najbardziej bogaty i udowodnione od swoich klientów, którzy mają dobrą historię kredytową do banku lub solidnych inwestycji w banku w formie depozytów, wartości lub nieruchomości.
Właściciel karta debetowa Zobowiązany jest przedstawić pewną kwotę z wyprzedzeniem w Emitence Banku. Kwota takiej sumy przypisuje limit dostępnych środków. Podczas wdrażania obliczeń przy użyciu tej karty limit jest odpowiednio zmniejszony. Kontrola tego limitu jest przeprowadzana podczas autoryzacji, która przy stosowaniu karty debetowej jest obowiązkowa. Aby przywrócić lub zwiększyć limit, posiadacz karty musi dokonać środków na Twoje konto. Karty kredytowe i debetowe mogą nie tylko osobiste, ale także korporacyjne. Mapy korporacyjne są podawane przez pracowników do płacenia za podróż lub inne oficjalne wydatki. Mapy korporacyjne firmy są powiązane z każdym kontem. Ta karta może mieć podzielony lub niepodzielny limit. Deklarujące przypadki każdego z właścicieli map korporacyjnych ustanawiają określony limit dla Cartera. W wersji niepodzielnej najlepiej nadaje się do małych firm i nie oznacza wyróżnienia granicy. W ostatnich latach systemy płatności elektroniczne są coraz częściej przyciągane za pomocą kart mikroprocesorowych. Podstawowa różnica kart mikroprocesorowych ze wszystkich wymienionych powyżej jest to, że bezpośrednio przenoszą informacje o stanie konta Klienta, ponieważ są w istocie, konto tranzytowe. Wszystkie transakcje są wykonywane w trybie off-line podczas terminalu mapy dialogowej lub mapy klienta - Mapa sprzedawcy. Taki system jest prawie całkowicie bezpieczny dzięki wysokim stopniu kryształu chronionego mikroprocesorem i pełnym schematem debetowym obliczeń. Ponadto, chociaż mapa z mikroprocesorem jest droższa niż zwykle, system płatności jest tańszy w pracy ze względu na fakt, że w trybie off-line nie ma obciążenia na telekomunikacji. Aby zapewnić niezawodne działanie, elektroniczny system płatności musi być bezpiecznie zabezpieczony.
Z punktu widzenia bezpieczeństwa informacji w elektronicznych systemach płatności, istnieją wrażliwe miejsca:
1. Wysyłka płatności i innych wiadomości między Bankiem a Klientem.
2. Przetwarzanie informacji organizacji nadawcy i wiadomości odbiorców.
3. Dostęp klienta do środków wydanych na kontach.
Bardziej wrażliwe miejsca w elektronicznym systemie płatności przesyłają płatność i inne wiadomości między bankami, bankiem a bankomatem, bankiem i klientem. Wysyłka płatności i innych wiadomości dotyczy następujących funkcji:
Systemy nadawcy wewnętrznego i odbiorcy muszą być dostosowane do wysyłania i odbierania dokumentów elektronicznych i zapewnienia niezbędnej ochrony, gdy są przetwarzane w organizacji. Interakcja nadawcy i odbiorca dokumentu elektronicznego prowadzona jest przez kanał komunikacyjny.
Aby zapewnić funkcje ochrony informacji na temat systemu płatności elektronicznych, należy użyć mechanizmy bezpieczeństwa:
1. Monitorowanie integralności wiadomości.
2. Poufność wiadomości.
3. Uwierzytelnianie abonenta.
5. Niepowodzenie odmowy podjęcia działań.
6. Rejestracja sekwencji wiadomości.
7. Kontrola dostępu w systemach początkowym.
8. Monitorowanie integralności sekwencji wiadomości.
9. Gwarancje dostarczania wiadomości.
1.3 Rodzaje elektronicznych systemów płatności
Pieniądze elektroniczne to nowe zjawisko nauka gospodarcza I domowa praktyka, dlatego istnieją różne opinie dotyczące rozważenia pieniędzy elektronicznych. Niektórzy uważają, że pieniądze elektroniczne są nieokreślone zobowiązania monetarne bank lub inne firmy wyrażone w formie elektronicznej certyfikowanej przez elektroniczny podpis cyfrowy używany jako osada I wykupiony w momencie prezentacji zwykłymi pieniędzmi.
Inni - że jest to wartość pieniężną, która jest wymogiem Emitenta, który jest zawarty na urządzeniu elektronicznym, wydane po otrzymaniu środków w wysokości nie mniej zobowiązanych zobowiązań, jest przyjęty jako środek płatności nie tylko przez Emitenta , ale także przez inne firmy. Po trzecie - że jest to elektroniczny ekwiwalent pieniężny, który można kupić, są one przechowywane w formie elektronicznej w specjalnych urządzeniach i są do dyspozycji kupującego.
Karty inteligentne lub niektóre systemy komputerowe są używane jako przechowywanie pieniędzy. Jest to informacja przekazywana przez wszelkie elektroniczne metody komunikacji, które wykonują rachunki podczas wykonywania płatności w Internecie i bez niego.
Na poziomie konsumenta użytkownicy odnoszą się do pieniędzy elektronicznych wszelkie usługi płatnicze umożliwiające płatności za towary lub usługi, tworzą obliczenia między użytkownikami za pomocą komunikacji elektronicznej, głównie przez Internet. Pieniądze elektroniczne są tymi samymi zwykłymi pieniędzmi, tylko wygodniejsze. Możesz również je zarobić, płacić za towary i usługi, takie jak internet, telewizor i inne, odbieranie i transmisja, gromadzą inne funkcje. Można zauważyć, jak w przypadku konwencjonalnych pieniędzy, płatności za pieniądze występują w czasie rzeczywistym, w niektórych przypadkach anonimowo.
Istnieją dwie główne grupy pieniężne elektroniczne, które mają różnicę od rodzaju przewoźnika:
Na podstawie kart inteligentnych (portfel elektroniczny)
Na podstawie sieci (pieniądze sieciowe)
Karty inteligentne są wielofunkcyjne plastikowe karty z wiórami wbudowanymi w nich mikroprocesor. Plik gotówkowy jest wykonany na takim chipieniu. Odpowiednik pieniędzy jest wstępnie przetłumaczony przez emitenta tych kart. Użytkownicy banków mogą tłumaczyć pieniądze z ich kont do kart inteligentnych, operacje mogą być przeprowadzane w granicach zapisanych na nich przez system pieniędzy. Zasady utrzymania konta osobistego karty inteligentnej różni się od harmonogramu konta twarzy tradycyjnych kart. Zwykła karta nie zawiera informacji o karcie gotówkowej, jest używany tylko jako narzędzie do dostępu do konta rozliczeniowego. W momencie, gdy gotówka jest uznawana za bankiem na karcie, nie dokonuje żadnego pokwitowania na tej karcie bankowej. W czasie takiego uzupełnienia karty inteligentnej, ilość uzupełniania karty została zmniejszona na koncie osobistym. Na mapie znajduje się gotówka elektroniczna, staje się to możliwe, a bezpieczne autoryzacja operacji jest możliwa.
Karty chipowe Klasyfikowane:
1. Karty debetowe / kredytowe;
2. Elektroniczna gotówka
Karty chipów debetowych / kredytowych to proste karty debetowe lub kredytowe zawierające mikroprocesor (chip). W przeciwieństwie do takich kart jak z paskiem magnetycznym, mają dodatkowe dane identyfikacyjne na mapie, istnieją skonfigurowane parametry, które mogą poprawić bezpieczeństwo i wydajność różnych operacji. Operacje z takimi mapami pozostają takie same.
Wstępnie autoryzowane karty są to portfele elektroniczne i elektroniczne karty pieniężne pozwalają na kwotę depozytową na mapie, w związku z tym nazywane są kartami z zapisaną ilością, takie karty różnią się od kart debetowych i kredytowych. Na takich kartach chipach w chipach przechowały pewną równowagę dostępnych środków. Przed przeprowadzeniem operacji jest porównywany z ilością operacji iw dobrym przypadku wynik przeprowadzonej weryfikacji zmniejsza się do ilości żądanej operacji. Takie operacje karty są wykonywane w trybie offline, bez połączenia bankowego w momencie korzystania z operacji.
Główną cechą wstępnie autoryzowanych kart z elektronicznego portfela i środków pieniężnych elektronicznych jest to, że odpis z kwoty z konta konta występuje dopiero po otrzymaniu centrum przetwarzania dla bieżących operacji. Podczas zapisywania pewnej kwoty na portfelu elektronicznym lub na karcie z elektroniczną gotówką, kwota ta jest natychmiast zapisywana z konta karty karty. Gdy karta elektroniczna zostanie utracona, kwota na nim jest tracona dla użytkownika karty. W tym pozorze elektronicznej karty portfelowej i elektronicznych kart gotówkowych z konwencjonalnym portfelem z gotówką.
System portfeli elektronicznych, jako produkt finansowy, ma pewne ograniczenie ilości środków przechowywanych w portfelu i używać go do stosunkowo małych płatności.
Specyfika kart wiórowych wdrażających koncepcję środków pieniężnych elektronicznych jest to, że stosując specjalne urządzenia elektroniczne, które funkcjonują autonomicznie i poufnie bez komunikacji z Emitentem. Właściciel karty ma możliwość sprawdzenia salda pieniędzy na mapie, przenieść pieniądze na inną kartę, wysyłać pieniądze przez telefon, wymień pieniądze z powrotem do tradycyjnych pieniędzy itp. Wskaźnik takiej karty jest karta bankowa "Mondeks".
Aby zapisać fundusze notowane z konta bankowego, portfel Mondex jest wdrażany, co pozwala tłumaczyć fundusze z mapy do karty, przeczytać równowagę, zmienić kod PIN. Fundusze na mapie mają wszystkie szanse na tłumaczenie z portfela w razie potrzeby. Dzięki temu była przeprowadzona anonimowość operacji, a bezpieczeństwo systemu została ulepszona: część pieniędzy - w portfelu i jakiejś części na mapie. Oprócz tego, do kogo, w systemie MDEX, wprowadzenie bankomatów do wypłaty funduszy i terminalów handlowych, aby przetłumaczyć środki z mapy klienta do karty handlowej, która później przy użyciu kompatybilnego telefonu "Mondex" może zarejestrować się fundusze Na swojej mapie na konto bankowe firmy. W systemie płatności stosując karty z gotówką elektroniczną, istnieją ograniczenia operacji z kartami sprzedaży. W ten sposób faza jest gwarantowana przez jakość bezpieczeństwa operacji. Pieniądze elektroniczne stają się mniej niebezpiecznym systemem.
Międzynarodowe stowarzyszenia płatności Visa MasterCard int. i Europay int. Stworzył grupę pracy, która opracowała międzynarodowe standardy "ISO" dla kart z mikroprocesorem, standard nazywany jest "EMV" (nazwa jest montowana zgodnie z pierwszymi wielkimi literami podstawowych systemów deweloperskich, takich jak EUROPAY / MASTERCARD / VISA).
W Unii Europejskiej postanowiono przetłumaczyć plastikowe karty na kartach inteligentnych lub "EMV EMV. (EUROPAY, MASTERCARD i VISA) - międzynarodowy standard operacji kart bankowych z chipem. Standard ten został opracowany przez wspólne wysiłki firm Europay, MasterCard i Visa, aby podnieść poziom bezpieczeństwa. operacje finansowe.. " karty. W tym czasie istnieją opcje łączenia systemów płatności na jądrze kart inteligentnych:
1. MasterCard oferował łączenie aplikacji wcześniej autoryzowanych kart i kart debetowych / kredytowych. W tym przypadku operacja występuje zarówno online, aby uzupełnić konto karty w pewnym limicie dla ilości trybu pracy w trybie offline i trybu offline do wykonania płatności (patrz CRIS.4)
Figa. 4. Przykład płatności elektronicznej mapy MasterCard.
2. Wiza wprowadziła aplikacje Multi Cards EMV. System gwarantuje nabywców dodatkowych. Udogodnienia Podczas korzystania z płatności za pomocą kart debetowych lub kredytowych "VISA" i telefony komórkowe. Rozwiązanie opiera się na rozwoju EMV i Infrared Financial Messaging lub IRFM (standard międzynarodowy, który zapewnia kompatybilność urządzeń podczas przesyłania danych na kanałach podczerwonych). Użytkownicy. karty wizowe A subskrybenci systemu SKT mają wszelkie szanse na płacenie za towary i usługi, wysyłając zaszyfrowany sygnał na podczerwień z telefonu komórkowego do małych odbiorników promieniowania na podczerwień, które są wbudowane w terminale POS w miejscu sprzedaży, automatów, różnych transportu Terminale i inne urządzenia przyjmujące takie płatności (Rys.5)
Figa. 5. Przykład elektronicznej wizy kart płatniczych
Ponadto szczegóły płatności karty użytkownika będą bezpiecznie przechowywane w mikroprocesorze kompatybilnym z kompatybilnym EMV. Najwyraźniej inicjalizacja transakcji płatniczych w przyszłości nastąpi nie tylko z odpowiednich telefonów komórkowych, ale także innych urządzeń mobilnych posiadających port IR.
Druga grupa środków elektronicznych zawiera pieniądze sieciowe, które są wydawane w postaci przekazanego pliku walutowego przez organizatora obliczeń po otrzymaniu im zwykłych pieniędzy, przechowywanych w pamięci na twardej dyskach komputera lub pozostałych nośników wymiennych i są Przeniesiony, gdy płatności na kanałach elektronicznych komunikacji, w tym przez Internet. Są one używane do zapłaty za towary i usługi w sklepach internetowych i innych firm prowadzących działalność w Internecie. Mogą zmienić więcej na tradycyjne pieniądze. Według własnej przyrody, elektroniczne pieniądze bliżej pieniędzy bankowości bezgotówkowej.
Różne systemy elektroniczne płatności są na różne sposoby pracy środki elektroniczne.. Na przykład, w modelu środków pieniężnych cyfrowych (Cyfrowa Gotówka) gwarancja konserwacyjna jest opór protokołów kryptograficznych stosowanych w tworzeniu (emisji) środków cyfrowych i regulacji ich obrotów. Podobieństwo z rachunkami gotówkowymi, pieniędzmi cyfrowymi, ponieważ dokumenty elektroniczne zawierają cenę nominalną, wskazanie emitenta, osobiste znaki: seria, liczba i więcej. Elementy fałszywej ochrony sposobem zgodnego z ich podpisem cyfrowym Emitenta. Aby zapewnić anonimowość cyrkulacji pieniędzy cyfrowych, poszczególne znaki są wybierane przez ich przyszłego właściciela, aw formie zamkniętej są przekazywane do podpisu Emitenta. Podpisuje banknot Emitent "Ślepo" (nie znając swoich osobistych znaków, ale na pewno wiedząc nominalne), za który wyjątkowy podpis cyfrowy i protokół kryptograficzny.
Dlatego Emitent może kontrolować wielkość wydanych funduszy cyfrowych, ale nie dystrybucji ich według respondentów, co gwarantuje pełną anonimowość obliczeń. Wydawając pieniądze cyfrowe w zamian za środki pieniężne lub inne fundusze płatności, Emitent nie może nawet znać respondenta. Aby wykluczyć powtarzające się obliczenia tych samych banknotów elektronicznych, pieniądze cyfrowe są wykonane przez "jednorazowe", każdy banknot służy do obliczeń tylko raz. W tym celu Emitent jest zobowiązany do utrzymania bazy danych używanych banknotów i sprawdzony za pomocą każdej płatności. Emisje i wykorzystanie pieniędzy cyfrowych z obowiązującymi przepisami nie są regulowane, więc ich mobilność jest zagwarantowana przez Emitenta i opiera się na umowach w sprawie ich wykorzystania jako płatność.
Główne zalety pieniędzy elektronicznych w porównaniu do płatności bezgotówkowych za pośrednictwem Banku obejmują następujące parametry:
1. niski koszt transakcji i tłumaczenia z jednego konta rachunku e-rachunku na inny;
2. Duża szybkość działania, która jest ograniczona tylko przez możliwości systemu płatności, praktycznie występuje natychmiast.
Główne wady pieniędzy elektronicznych można uznać, że:
1. Emitent pieniędzy elektronicznych nie jest stanem, ale określony system płatności, który jest odpowiedzialny za zachowanie ich wypłacalności;
2. Wykorzystanie pieniędzy elektronicznych jest możliwe tylko w ramach systemu płatności Emitenta;
3. Istnieją problemy z bezpieczeństwem podczas prowadzenia płatności elektronicznych.
W Rosji systemy płatności elektroniczne są stosowane głównie jako PayPal, Qiwi, pieniądze, Yandex. Pieniądze, Rupay, E-Gold, E-Port, Pay Cash, Money Mail, Cyber \u200b\u200bPlat, Rapisa itp.
2. Ochrona informacji o systemach płatności elektronicznych
2.1 Zapewnienie bezpieczeństwa systemów płatności
Operacje bankowe, transakcje handlowe i wzajemne płatności nie mogą sobie wyobrazić bez obliczeń przy użyciu kart z tworzyw sztucznych. System płatności bezgotówkowych z kartami plastikowymi jest nazywany elektronicznym systemem płatności. Aby zapewnić normalne działanie systemu płatności elektronicznych, musi być bezpiecznie chroniony.
Uważa się, że w zakresie bezpieczeństwa informacji w elektronicznych systemach płatności są wrażliwe miejsca:
Wysyłka płatności i innych wiadomości między bankami, między bankiem a bankomatem między bankiem a klientem;
Przetwarzanie informacji przez organizację nadawcy i odbiorcy;
Dostęp klienta do środków wydanych na kontach.
Wysyłka płatności i innych wiadomości jest podłączony do takich funkcji:
Wewnętrzne systemy organizacji nadawcy i biorcy są zobowiązane do zapewnienia odpowiedniej ochrony w przetwarzaniu dokumentów elektronicznych (ochrona systemów terminali);
Interakcja nadawcy i odbiorca dokumentu elektronicznego jest wykonywana bezpośrednio przez kanał komunikacyjny.
Te funkcje powodują trudności:
Wzajemna identyfikacja abonentów (problem ustanawiania wzajemnej autentyczności przy ustanawianiu związku);
Ochrona dokumentów elektronicznych przekazywanych przez kanały komunikacji (problem zapewnienia poufności i integralności);
Ochrona procesu wymiany dokumentów elektronicznych (problem dowodu odejścia i dostarczania dokumentu);
zapewnienie wdrażania ustawy (problem wzajemnej nieufności między nadawcą a odbiorcą z powodu ich przynależności do różnych organizacji i wzajemnej niezależności).
Aby zapewnić funkcje bezpieczeństwa informacji w niektórych węzłach elektronicznego systemu płatności, wymagane są mechanizmy ochrony:
Kontrola dostępu do systemów początkowej;
Monitorowanie integralności wiadomości;
Zapewnienie poufności wiadomości;
Wzajemne uwierzytelnianie klientów;
Gwarancja dostawy wiadomości;
Niepraktyka odmowy podjęcia działań w sprawie komunikacji;
Sekwencja rejestracyjna wiadomości;
Monitorowanie integralności sekwencji wiadomości.
Elektroniczne karty plastikowe są używane jako obiekty płatnicze w elektronicznych systemach płatności.
Elektroniczna karta plastikowa jest medium określonych informacji, które identyfikują użytkownika i przechowuje pewne dane.
Dystrybucja karty kredytowej i debetowej.
Mapy elektroniczne. są bardziej powszechnym rodzajem kart plastikowych. Karty elektroniczne służą do zapłaty za różne towary i usługi. Płacąc kartą kredytową, bank klienta otwiera pożyczkę na kwotę nabycia, a po pewnym czasie wysyła konto pocztą na temat ilości zakupów. Kupujący musi zwrócić płatną zwrotę do banku. Oczywiście, podobny schemat banku może polecić tylko bardziej bogaci i udowodnione od własnych klientów, którzy mają dobrą historię kredytową do banku lub znaczące wkłady do banku w formie depozytów, wartości lub nieruchomości.
Plastikowa karta jest płytą wykonaną ze specjalnego plastiku, odpornego na działanie mechaniczne i termiczne. Według ISO 9001 wszystkie plastikowe karty mają wymiary 85.6Ch53.9Ch0.76 mm.
Aby zidentyfikować właściciel na karcie plastikowej, stosuje się:
logo emitenta banku;
logo systemu płatności obsługujące tę kartę;
imię i nazwisko posiadacza karty;
numer konta posiadacza karty;
ważność karty itp.
Oprócz tego mapa może być zdjęcie właściciela i jego podpisu.
Dane alfanumeryczne (nazwa, numer konta itp.) Mogą być tłoczone, tj. Bronione czcionki. Umożliwia to możliwe, gdy ręczne przetwarzanie płatności otrzymane do szybkiego przesyłania danych do sprawdzenia za pomocą specjalnego urządzenia - przycisku, które ćwiczą karty "Rolling".
Zgodnie z zasadą działania, pasywne i aktywne plastikowe karty są wyróżnione. Pasywne karty plastikowe Wystarczy przechowywać informacje. Obejmują one plastikowe karty z paskiem magnetycznym.
Karty taśmy magnetycznej są nadal bardziej powszechne - w obiegu jest ponad dwa miliardy komórek typu analogowego. Taśma magnetyczna jest umieszczona na odwrotnej stronie mapy, a zgodnie z normą ISO 7811 składa się z 3 utworów. Spośród nich dwa pierwsze są dostarczane do przechowywania danych identyfikacyjnych, a trzeci utwór może wprowadzić informacje (na przykład: bieżąca wartość limitu karty debetowej). Jednak ze względu na niską niezawodność powtarzanego procesu nagrywania / odczytu, nagrywanie taśmy magnetycznej zwykle nie jest praktykowane.
Mapy z paskiem magnetycznym stosunkowo podatnym na oszustwo. Aby zwiększyć bezpieczeństwo swoich kart systemy Visa. A MasterCard / Europay używają dodatkowych narzędzi graficznych: hologramy i niestandardowe czcionki do wytłaczania. Impossory (urządzenia do wytłaczania na mapie) produkują ograniczony krąg producentów. W wielu krajach zachodnich wolna sprzedaż Emboserowa jest prawnie zabroniona. Specjalne znaki potwierdzające przynależność karty do systemu płatności są dostarczane przez właściciela stężenia tylko za zgodą organu zarządzającego systemu płatności.
Systemy płatności z podobnymi kartami wymagają autoryzacji on-line w punktach sprzedaży detalicznej, a w wyniku czego obecność rozgałęzionej, wysokiej jakości komunikacji (linie telefoniczne).
Charakterystyczna cecha aktywnej karty z tworzywa sztucznego - obecność mikroukoliguit elektronowy osadzony w nim. Standard ISO 7816 określa podstawowe wymagania dla kart na zintegrowanych żetonach lub kart chipowych.
Karty z mikrochamiem można sklasyfikować na dwóch funkcjach.
Pierwszą cechą jest zasada interakcji z urządzeniem do czytania. Główne rodzaje:
karty z czytnikiem kontaktowym;
karty z odczytem bezstykowego (indukcji).
Karta z czytnikiem kontaktowym ma na swojej powierzchni od 8 do 10 płyt kontaktowych. Umieszczenie płyt kontaktowych, ich liczba i cel konkluzji różni się od różnych producentów i naturalnie czytelnicy mapy tego typu różnią się nawzajem.
Wymiana danych między kartą z odczytem zbiegłym a czytnikiem jest wykonana z metodą indukcyjną. Oczywiście takie karty są bardziej niezawodne i bardziej trwałe.
Drugą cechą jest funkcjonalność karty. Główne rodzaje:
liczniki kart;
mapy z pamięcią;
mapy z mikroprocesorem.
Karty licznika są stosowane jako reguły, w przypadkach, gdy jedna lub inna operacja płatnicza wymaga zmniejszenia salda na rachunku posiadacza karty do pewnej stałej kwoty. Takie karty są stosowane w wyspecjalizowanych aplikacjach prepaid (opłata za korzystanie z maszyny telefonu, wypłata parkowania itp.). Oczywiście, użycie kart z licznikiem jest ograniczone i ma dużo perspektywy.
Mapy z pamięcią są przejściowe między kartami a mapami z mikroprocesorem. Mapa z pamięcią jest kartą miernikową, która przyjęła środki w celu zwiększenia jego bezpieczeństwa z atakujących atakujących. Najprostsze karty pamięci mają pojemność pamięci z 32 bajtów do 16 KBYTES. Ta pamięć może być zorganizowana jako:
programowalny stały urządzenie pamięci masowej PPZ (EPROM), który umożliwia jednorazowe nagrywanie i wiele odczytu;
elektrycznie myte programowalne stałe urządzenie pamięci masowej EEPROM (EEPROM), który umożliwia wielokrotne nagrywanie i wiele odczytu.
Mapy z pamięcią można podzielić na dwa typy:
z niechronioną (seksualną) pamięcią;
z chronioną pamięcią.
W kartach pierwszego typu nie ma ograniczeń dotyczących danych odczytu i zapisu. Karty te nie mogą być używane jako płatność, ponieważ wystarczą po prostu "hack".
Karty drugiego typu mają obszar tożsamości i jeden lub więcej obszarów zastosowanych. Obszar identyfikacyjny umożliwia tylko jedno nagranie podczas personalizacji i dalej jest dostępny tylko do odczytu. Dostęp do obszarów aplikacji jest regulowany i wdrażany tylko podczas wykonywania niektórych operacji, w szczególności przy wprowadzaniu tajnego kodu PIN.
Poziom ochrony kart z pamięcią jest wyższy niż map magnetyczny. Jako karta płatnicza z kartami pamięci służą do zapłaty za płace wspólne użycie, podróżować w transporcie, w lokalnych systemach płatności (karty klubowe). Karty pamięci są również stosowane w systemach kontroli dostępu i dostęp do zasobów sieciowych komputerowych (karty identyfikacyjne).
Smart Card zapewnia szeroką gamę funkcji:
delimitacja uprawnień dostępu do zasobów wewnętrznych;
szyfrowanie danych przy użyciu różnych algorytmów;
tworzenie elektronicznego podpisu cyfrowego;
kluczowa konserwacja systemu;
wykonaj wszystkie operacje w celu interakcji właściciela mapy, banku i sprzedawcy.
Niektóre karty inteligentne mają tryb "samozabezpieczenia" podczas próby nieautoryzowanego dostępu.
Ważne etapy przygotowania i zastosowania karty plastikowej są personalizacja i autoryzacja.
Personalizacja występuje podczas wydawania karty kupującym. Mapa rekorduje dane w celu określenia karty i jej właściciela, a także sprawdzić wypłacalność karty podczas płacenia lub wydawania gotówki. Początkowa metoda personalizacji została wytłoczona.
Personalizacja obejmuje kodowanie paska magnetycznego i programowania chipa.
Kodowanie paska magnetycznego jest wytwarzane, z reguły, na tym samym sprzęcie, co wytłoczone. Jednocześnie część informacji o karcie przechowują numer mapy, a czas jego działania jest taki sam zarówno na pasku magnetycznym, jak i na uldze. Ale zdarzają się, sytuacje występują, gdy po początkowym kodowaniu konieczne jest dodatkowo informowanie o pasie magnetycznym. W tym przypadku urządzenia specjalne są używane z funkcją "Rekord odczytu". Jest to możliwe, w szczególności, gdy kod PIN użycia karty nie jest utworzony przez program specjalny, ale jest wybrany przez klienta według własnego uznania.
Programowanie mikrokruguologów nie wymaga specjalnych technik technologicznych, ale ma pewne cechy organizacyjne. Działania, więc operacje programowania poszczególnych obszarów żetonów są oddzielone geograficznie i ograniczane przez prawa różnych pracowników. Zazwyczaj ta procedura jest podzielona na trzy etapy:
w pierwszym miejscu pracy karta jest aktywowana (obowiązująca);
w drugim miejscu pracy wykonywane są operacje związane z bezpieczeństwem;
w trzecim miejscu pracy, sama personalizacja jest wykonywana.
Takie środki zwiększają bezpieczeństwo i wykluczają możliwe nadużycia.
Autoryzacja przeprowadza się "ręcznie" lub automatycznie. W pierwszym przypadku przeprowadza się autoryzacja głosu, gdy sprzedawca lub kasjer przesyła żądanie do operatora przez telefon. W drugim przypadku mapa jest umieszczana w zautomatyzowanym terminalu na zakupy (punkt sprzedaży - płatność w punkcie sprzedaży), dane są odczytywane z karty, kasjer wprowadza ilość płatności i posiadacza karty - PIN (numer identyfikacyjny osobisty - osobisty numer identyfikacyjny). Po tym terminal wykonuje autoryzację, ustanawiającą komunikację z bazą danych systemu płatności (tryb on-line) lub poprzez wdrażanie dodatkowej wymiany danych z samym kartą (tryb off-line). Podczas wydawania środków pieniężnych proces ma podobny charakter, z jedyną funkcją, że pieniądze w trybie automatycznym wydawane są przez bankomat, który prowadzi autoryzację.
Doświadczona metoda identyfikacji właściciela kart z tworzywa sztucznego jest stosowanie tajnego pinu osobistego numeru identyfikacyjnego. Wartość PIN musi być znana tylko dla posiadacza karty. Z jednej strony, pin powinien być wystarczająco długi, aby dopuszcza się prawdopodobieństwo zgadywania z pomocą pełnego zwolnienia. Z drugiej strony, pin powinien być wystarczająco krótki, aby właściciel go zapamiętał. Zwykle długość szpilki waha się od 4 do 8 cyfr dziesiętnych, ale może osiągnąć 12.
Wartość PIN jest wyjątkowo związana z odpowiednimi atrybutami kart plastikowych, więc kod PIN może być interpretowany jako podpis posiadacza karty.
Ochrona osobistego PIN numeru identyfikacyjnego do plastikowej karty ma kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa całego systemu płatności. Karty plastikowe można utracić, skradzione lub kute. W takich przypadkach jedyny środek zaradczy przeciwko nieautoryzowanym dostępowi pozostaje tajnym sworzniem. Dlatego kołek otwartego formularza powinien być znany tylko do legalnego właściciela karty. Nigdy nie jest przechowywany i nie jest przekazywany w ramach systemu płatności elektronicznych.
Sposób generowania wartości PIN ma znaczący wpływ na bezpieczeństwo elektronicznego systemu płatności. Ogólnie rzecz biorąc, osobiste numery identyfikacyjne mogą być utworzone przez bank lub posiadaczy kart.
Jeśli kod PIN jest przypisany do banku, zwykle używany jest jedna z dwóch opcji.
Dzięki pierwszej wersji PIN kryptograficznie jest generowany z konta posiadacza karty. Szyfrowanie przeprowadza się zgodnie z algorytmem DES przy użyciu tajnego klucza. Godność: Wartość PIN nie musi być przechowywana w systemie płatności elektronicznych. Wada: Jeśli chcesz zmienić kod PIN, musisz zmienić numer konta klienta lub klucz kryptograficzny. Ale banki preferują numer konta klienta, aby pozostać naprawiony. Z drugiej strony, ponieważ wszystkie PIN jest obliczane za pomocą jednego klawisza, zmiana jednego PIN podczas zapisywania konta klienta pociąga za sobą zmianę wszystkich osobistych numerów identyfikacyjnych.
W drugim przykładzie wykonania bank wybiera pin losowo, zachowując tę \u200b\u200bwartość jako kryptogram. Wybrane wartości PIN są przesyłane do właścicieli kart nad chronionym kanałem.
Korzystanie z pinu wyznaczonego przez bank jest niewygodne dla klientów nawet o małej długości. Taka pin jest trudna do zachowania pamięci, a zatem właściciel karty może gdzieś napisać. Najważniejszą rzeczą nie jest nagrywanie PIN bezpośrednio na karcie lub innego widocznego miejsca. W przeciwnym razie zadanie atakujących będzie bardzo ułatwione.
Dla większej wygody klient używa wartości PIN wybranej przez sam klienta. Ta metoda określania kodu PIN pozwala klientowi:
użyj tego samego pinu do różnych celów;
ustaw w PIN nie tylko liczby, ale także litery (dla łatwości zapamiętywania).
Wybrany klient PIN może zostać przeniesiony do banku przez list polecony lub wysłany przez bezpieczny terminal biura bankowego, który natychmiast go szyfruje. Jeśli bank musi użyć PIN wybranego przez klienta, są one stosowane w następujący sposób. Każda cyfra wybranego klienta PIN jest składana przez moduł 10 (z wyłączeniem portów) z odpowiednim numerem PIN wyświetlanym przez Bank z konta Klienta. Wynikowa liczba dziesiętna nazywa się "przesunięciem". Ta przemieszczenie jest zapamiętane na mapie klienta. Ponieważ wyjście PIN ma losowy znak, PIN wybrany przez klienta nie może być określony przez jego przemieszczenie.
Głównym wymogiem bezpieczeństwa jest to, że wartość PIN musi być zapamiętana przez właściciela karty i nigdy nie powinna być przechowywana w żadnej czytelnej formie. Ale ludzie są niedoskonale i często zapominają o ich szpilce. Ale w przypadku takich przypadków przeznaczone są specjalne procedury: przywrócić zapomnianą PIN lub nową generację.
Podczas identyfikowania klienta za pomocą wartości PIN i złożonej mapy, stosuje się dwie główne metody kodu PIN: niealgorytmiczny i algorytmiczny.
Metoda niealgorytmiczna jest przeprowadzana przez bezpośrednie porównanie PIN wprowadzonego przez klienta z wartościami zapisanymi w bazie danych. Zwykle baza danych z wartościami PIN jest szyfrowana przez przejrzyste szyfrowanie, aby zwiększyć jego bezpieczny, nie komplikujący proces porównania.
Algorytmiczną metodą sprawdzania PIN jest to, że kod PIN wprowadzony przez klienta jest przekształcany zgodnie z określonym algorytmem za pomocą tajnego klucza, a następnie w porównaniu z wartością PIN przechowywaną w pewnej formie na mapie. Zalety tej metody weryfikacji:
brak kopii PIN na głównym komputerze wyklucza swoje ujawnienie pracowników Banku;
brak transferu PIN między terminalem ATM lub POS, a głównym komputerem banku wyklucza swoje przechwycenie lub nakładanie wyników porównania;
Uproszczenie tworzenia oprogramowania systemu, ponieważ nie ma już działania w czasie rzeczywistym.
Obiecujące rozwiązania. Bankowość mobilna
Głównym zakresem karty SIM Mobil-ID + EDS jest korzystanie z telefonu komórkowego, aby potwierdzić operacje wymagające wykonania ścisłych procedur uwierzytelniania danych i przedmiotów interakcji informacyjnych. Usługi WirelessPki dla operatora komórkowego muszą zapewnić specjalnym usługodawcy o nazwie Dostawca Serwis Signature Mobile (MSSP).
W praktyce, dwukanałowy Mobil-ID + EDS, dwa kanałowe uwierzytelnianie mobilne na bazie Mobil-ID pozwala nie tylko zidentyfikować właściciela w systemie usług elektronicznych, ale także używać podpisów elektronicznych podczas całej sesji komunikacji lub nawet po zakończeniu połączenia telefonicznego. Właściciel nie będzie już musiał pamiętać wszystkich swoich haseł i nazw użytkowników. Będzie w stanie całkowicie porzucić karty bankowe i kalkulatory PIN. Jeśli w różnych usługach użytkownik jest zmuszony do korzystania z różnych danych identyfikacyjnych (haseł i nazw użytkowników), taka karta SIM pozwoli na zalogowanie się do wszystkich usług i usług za pomocą jednego jedynego kodu osobistego. Funkcjonalnie właściciel nowej karty SIM będzie w stanie dokonać tych samych operacji elektronicznych, co właściciele zwykłych kart inteligentnych, - do wejścia do banku internetowego, do portali usług, aby podpisać różne umowy itp. W tym samym czasie MSSP Zapewnia dwukanałowe wsparcie dla ścisłego uwierzytelniania na temat kombinacji wielu czynników, w tym GOST R. 34.10-2001, GOST R. 34.11-94 (kryptografia otwarta kluczowa), Gost 28147-89.
2.2 Bezpieczeństwo e-commerce
Wysoki poziom oszustw internetowych jest odstraszający rozwój e-commerce. Ludzie korzystają głównie z Internetu jako kanał informacyjny dla zainteresowanych informacjami.
Klasyfikacja możliwych rodzajów oszustwa e-commerce:
Transakcje (operacje kalkulacyjne bezgotówkowe) wykonane przez oszustwy przy użyciu odpowiednich szczegółów karty (numer karty, termin jego działania itp.);
Uzyskanie danych na temat Klienta poprzez hakowanie bazy danych przedsiębiorstw handlowych lub przechwytywania wiadomości kupujących zawierających swoje dane osobowe;
Sklepy motylkowe (oszukiwanie) powstają, z reguły, na krótki czas, aby zniknąć po otrzymaniu środków od nabywców dla nieistniejących usług lub towarów;
Wzrost kosztów towarów w odniesieniu do ceny oferowanej kupującym lub powtórzyć odpisy z konta klienta;
Sklepy lub agenci handlowych przeznaczone do gromadzenia informacji o szczegółach map i innych danych osobowych klientów.
Protokół SSL.
SSL - bezpieczny protokół warstwy gniazda zapewnia ochronę danych między protokołami serwisowymi i protokołami transportowymi (TCP / IP) przy użyciu nowoczesnej kryptografii w połączeniach z punktu do punktu. Wcześniej możliwe było, bez specjalnych sztuczek technicznych, aby wyświetlić dane, które wymienili klienci i serwery.
Protokół SSL ma na celu rozwiązanie tradycyjnych zadań w celu zapewnienia ochrony interakcji informacji:
użytkownik i serwer muszą być wzajemnie przekonany, że wymieniają informacje nie z subskrybentami zatapialnymi, a mianowicie te, które są potrzebne, nie ograniczone do ochrony hasłem;
po ustaleniu połączenia między serwerem a klientem cały przepływ informacji między nimi powinien być chroniony przed nieautoryzowanym dostępem;
wreszcie, gdy wymiana informacji, strony muszą być pewne braku przypadkowych lub celowych zakłóceń, gdy jest przesyłany.
...Podobne dokumenty
Zasady funkcjonowania międzynarodowego systemu płatności na podstawie kart płatniczych. Międzynarodowe standardy i wymagania systemów płatności na podstawie kart płatniczych. Rozwój systemu rozliczeniowego bezgotówkowego oparty na kartach plastikowych w Republice Białorusi.
zajęcia, dodano 11.02.2014
Koncepcja, rodzaje i ewolucja waluty elektronicznej. Zalety i wady pieniędzy elektronicznych. Zasady i możliwości różne gatunki Systemy płatności. Technologia pracy i głównych wskaźników systemu płatności elektronicznych Yandex.money.
teza dodana 06.06.2015
Mechanizm obliczeniowy przez systemy płatności. Pieniądze elektroniczne oparte na kartach, telefonach komórkowych lub Internecie. Rodzaje instrumentów płatniczych. Cechy tworzenia i rozwój obliczeń elektronicznych. Międzynarodowe doświadczenie w regulacji pieniędzy elektronicznych.
zajęcia, dodano 03/13/2015
Pieniądze cyfrowe jako produkty płatnicze prezentowane i adresowane w formie elektronicznej. Etapy rozwoju systemów płatności Rosji. Zalety elektronicznych systemów płatności. Główne warunki do przechowywania płatności w Internecie, zapewniając ich bezpieczeństwo.
prezentacja, dodano 12/16/2011
Etapy rozwoju pieniędzy elektronicznych. Zasady działania elektronicznych systemów płatności. Analiza czynników zdolnych do wpływu na decyzje podmiotów gospodarczych dotyczących wykorzystania metod płatności elektronicznych w ekonomicznie kraje rozwinięte, w Rosji.
praca kursu, dodano 05/13/2011
Esencja elektronicznych systemów płatności, problemy ich regulacji regulacyjnej w Federacji Rosyjskiej. Analiza technologicznych i ekonomicznych aspektów funkcjonowania. Ogólny schemat Płatność przy użyciu pieniędzy elektronicznych. Perspektywy rozwoju EPS w systemie cyrkulacji monetarnej.
teza dodano 29.10.2014
Historia pojawienia się elektronicznych systemów płatności; Zasady funkcjonowania. Metody wyprodukowania pieniędzy w WebMoney, Yandex.Money, PayCash. Rodzaje systemów bankowości zdalnej. Korzystanie z systemów płatności w sklepach internetowych.
kursy, dodano 11/02/2014
Historia rozwoju e-commerce i aktualny stan rynku płatności. Technologia indeksu systemu płatności.Money, jego zalety i wady, wyzwania w celu zapewnienia bezpieczeństwa informacji, porównania z firmami konkurencyjnymi.
praca kursu, dodano 06/21/2012
Elektroniczne obiekty płatnicze. Pieniądze elektroniczne oparte na kartach inteligentnych. Rosyjskie systemy płatności. Główne właściwości systemu Cyberplat. Pomoc w płatnościach internetowych. Głównym celem systemu płatności. Bezpieczeństwo płatności w Internecie.
abstract, dodał 09/20/2010
Koncepcja pieniędzy elektronicznych, kryteria oceny systemów płatności. Najczęstsze systemy płatności w Federacji Rosyjskiej, mechanizm ich pracy. Ryzyko związane z odwołaniem pieniędzy elektronicznych. Szczegółowy mechanizm pracy systemu płatności WebMoney Transfer.
4.4.1. Informacje ogólne dotyczące elektronicznych systemów płatności
Każda transakcja biznesowa kończy się płatnościami gotówkowymi, które reprezentują system organizacji i płatności pieniężnych lub bezgotówkowych za wymogi pieniężne i obowiązki.
Obecnie istnieje globalny trend przejścia od gotówki do rozliczeń bezgotówkowych. W sercu dowolnego systemu rozliczeniowego bezgotówkowego leży niektóre technologie płatności. To jest to, że określa schemat przetwarzania informacji w systemie, relacji między jego uczestnikami, konkretnymi wymaganiami bezpieczeństwa, a także funkcjonalnością systemu. Najbardziej obiecującym kierunkiem w tej dziedzinie jest płatności za pomocą kart z tworzyw sztucznych.
Istnieje wiele międzynarodowych systemów płatności (American Express (Amex), Diners Club (DC), JCB), a także wiele krajowych,
regionalne i lokalne (Inter-and Monobank) Monovatic Systems.
Na przykład liczba posiadaczy kart "VISA", Master-Card / Eurocard (WE / MC)
robi więcej niż 600 milionów ludzi.
Historia kart płatniczych.Próby korzystania z różnych kartonowych lub metalowych kart zostały pobrane z końca ubiegłego wieku. Ale tylko wzrost stacji napełniających podczas opracowywania branży motoryzacyjnej doprowadziły do \u200b\u200bpojawienia się masy systemów obliczeniowych za pomocą kart. Pierwszy universal Maps. Zostały wydane przez słynne organizacje płatnicze American Express i Diners Club na początku lat 50. XX wieku.
Transakcje. Płatności bezgotówkowe można przeprowadzić zarówno w formalnym dokumentacji (przelew bankowy, kolekcja, list kredytowy) i formularz elektroniczny. Transakcja transakcyjna bankowości nazywa się transakcją (transakcja - umowa dotycząca umowy). Transakcja jest sekwencją komunikatów generowanych przez Uczestnika systemu i przekazywany od uczestnika do uczestnika uczestnika w celu utrzymania posiadacza karty.
Właściwości transakcji.Transakcja ma następujące właściwości: niepodzielność, izolacja, niezawodność, interakcja między posiadaczem karty a podmiotem gospodarczym obsługującym te karty.
Indywidualnie oznacza wdrożenie wszystkich operacji, które tworzą transakcję lub nie spełnienie któregokolwiek z nich.
Konsystencjazapewnia oszczędność poprawności informacji w kartach kart, kont, pozostałości.
Izolacjarozszerza niezależność jednej transakcji z innych transakcji.
Niezawodność transakcji jest związana z faktem, że zakończona transakcja może zostać odzyskana po awarii, a niedokończona operacja jest anulowana.
Interakcja posiadacza karty i podmiot gospodarczy biorący te karty jest relacją, w wyniku czego zmienia się stan konta posiadacza karty.
Trudności przed wprowadzeniem technologii kart plastikowych w Rosji. Rosja
zachód zachodni na wprowadzeniu technologii kart płatniczych (handel produktami naftowych), ale przez szybszy tempo. Wadą niezbędnej dokumentacji regulacyjnej i technicznej oraz prawnej, nieobecności baza ustawodawcza Na pracy z kartami plastikowymi hamuje rozwój tego typu usług.
Korzystanie z technologii kart inteligentnych debetowych przyjmuje obecność pewnego poziomu kultury bankowej i doświadczenia obsługi klienta, która osiąga się do dziesięcioleci. Zagraniczne bankiDzięki wieloletniej pracy z mapami magnetycznymi zyskał duże doświadczenie w zarządzaniu kontem bezpośrednim. W tym samym czasie klienci banku - właściciele kart nabył poważnie historieZapewnienie zaufania bankowego podczas wydawania karty kredytowej. Rosyjskie systemy płatności tylko za. Dlatego w Rosji obecnie tylko obwód portfela elektronicznego jest dystrybuowany na kartach inteligentnych.
4.4.2. Funkcjonowanie elektronicznych systemów płatności
Elektroniczna struktura systemu płatności
System płatności za pomocą kart z tworzyw sztucznych może mieć następujący status: międzynarodowe, rosyjskie, jedno- monitant. Zawartość tego statusu systemu następuje z nazwy.
Funkcjonowanie elektronicznych systemów płatności Rozważmy przykład SmartPay-EMV "Scanlet".
System SmartPay-EMV wykorzystuje portfel elektroniczny na podstawie kart inteligentnych MPCOS-EMV, który implementuje:
1. Międzynarodowe zastosowanie wizy- Łatwy wpis. Ta aplikacja: ułatwia przejście uczestników wiz z kart magnetycznych na kartach z mikroprocesorem; Wybory funkcji karty magnetycznej i wdraża podobne funkcje.
2. Komfortowa aplikacja do płatności dla rosyjskich warunków z obwodem portfela elektronicznego (do czterech kopii na jednej karcie).
SmartPay-EMV może składać się z jednego lub więcej podsystemów płatniczych, które mogą funkcjonować niezależnie od siebie lub razem. W systemie połączonym, wydanym w tym samym podsystemie płatności, są obsługiwane przez zaciski innego podsystemu płatności. Możliwe jest sparowanie autonomicznych podsystemów do jednego systemu.
Uczestnicy systemu płatności SmartPay-EMV są: Centrum systemowe, Emitent, Equiler, Terminal. Ogólny schemat funkcjonowania systemów płatności elektronicznych przedstawiono na FIG. 4.4.1.
Bank, który zawarł umowę z systemem i otrzymał odpowiednią licencję, może działać jako emitent pomocy płatniczej tego systemu i równoznacznika.
Firma |
||
uchwyt |
przedsiębiorstwa |
|
Przetwarzanie |
||
Figa. 4.4.1. Ogólny schemat funkcjonowania elektronicznych systemów płatności
Emitent jest bankiem, który sprawia, że \u200b\u200bkwestia kart płatniczych w celu zapłaty przez inne uczestniczące banki i karty posiadaczy serwisowych. Emitent wykonuje następujące funkcje w systemie płatności:
- personalizacja kart (tworzenie aplikacji płatniczych na kartach);
Utrzymywanie posiadaczy kart kont kartowych;
- zarządzanie klucze uwierzytelniania kart;
- zarządzanie kluczowymi podpisami transakcji;
- zarządzanie klucze pożyczkowe;
Przetwarzanie żądań on-line;
- gromadzenie i księgowość transakcji;
- przygotowanie dokumentów system bankowy.
Ekrównik jest bankiem, który serwuje organizacje zarabiające pieniądze i wypłaty mapy tego systemu, a mianowicie:
- zapewnia wsparcie informacyjne terminali płatności związanych z koniunkturą;
- przygotowanie dokumentów do wzajemnych rozliczeń między bankami.
Funkcje wydajności są następujące:
- serializacja terminali płatności (przypisanie unikalnego terminala numerów, a także ustawienie wartości początkowej terminala miernika transakcji);
- przenieś do terminali wszystkich tabel i list stosowanych w systemie płatności, a także klucze do uwierzytelniania kluczy otwartymi;
- otrzymywanie transakcji z terminali płatniczych (transakcje wiążące do terminalu płatniczego serialnego);
- sprawdzanie integralności i niezawodności dostarczania transakcji z terminali płatności;
- transakcja dla wszystkich emitentów systemu płatności:
Przetwarzanie wniosków on-line z terminali (ustanawiający bezpośrednie połączenie terminalu płatniczego z Emitentem);
- gromadzenie i księgowość transakcji;
- sprawdzanie poprawności transakcji (podpisy transakcyjne);
Przygotowanie danych do wzajemnych rozliczeń uczestników systemu płatności oraz świadczenie ich systemu bankowego.
System systemu (przetwarzanie) zapewnia scentralizowane zarządzanie i dystrybucję kluczy uwierzytelniania kluczy kryptograficznych. Centrum podpisywania znaków otwartych (publicznych) kluczy emitenta i wysyła dostęp do zewnętrznych kluczowych informacji niezbędnych do uwierzytelniania kart terminali systemowych.
W ogólnym przypadku terminal (Eng. Terminal jest końcem związanym z końcem) - zewnętrzne urządzenie komputerowe przeznaczone do informacji we / wy, wymiana danych przez kanały komunikacyjne. Terminal płatniczy -dolny związek systemu płatności, źródło przepływu transakcji krążących w systemie.
Głównym celem terminalu jest zaakceptowanie płatności na kartach, wydawaniu wynagrodzeń itp. Terminal wykonuje również następujące funkcje:
- leże karty;
- karta kredytowa;
- emisja certyfikatu środków na mapie;
- otrzymanie z wydajności informacji potrzebnych do dokonywania karty debetowej lub kredytowej, a także przeniesienie wniosków o świadczenie takich informacji, gdypożyczki na linii;
- transakcje transakcji do Ecuaer.
Procedura płatności
Możliwe są dwie opcje przeprowadzania transakcji płatniczych:
- płatność z wydaniem specjalnego czeku;
- płatność bez wydawania czeku.
Płatność z wydaniem specjalnego czeku jest przeprowadzany na nieaktualnej technologii. W tym przypadku:
1. Kasjer spółki (sprzedawca) musi upewnić się, że mapa jest uwierzytelniona (patrz poniżej).
2. Operacje za pomocą kart sugerują dokumenty na papierze (sprawdzenie specjalne -slip) i / lub w formularzu elektronicznym (plik partii z dziennika elektronicznego terminala lub bankomatu), a także inne dokumenty (paragon bankomatowy itp.).
Płacąc na suwak z maszyną kopiowaną - wprowadzono impresję:
1) szczegóły map klientów; 2) Kwota, dla której dokonano zakupu lub został dostarczony.
Terminal wydrukuje trzy instancje Slim, na którym jest podpisany klient (dla klienta, banku i przedsiębiorstwa handlowego). Z ręczną technologią pracy, trzy kopie poślizgu sprawiają, że sprzedawca, karta "toczenia" przez specjalne urządzenie. W takim przypadku informacje stosowane przez metodę wytłaczania są odczytywane z powierzchni karty.
Jedna kopia poślizgu pozostaje w przedsiębiorstwie, druga jest przekazywana do Klienta, trzeci jest dostarczany do Równoważy Banku i służy jako podstawa do odszkodowania za kwotę płatności z konta Klienta.
Slips ozdobione emisją gotówkową, w handlu (usługach) lub otrzymaniu bankomatu powinny zawierać szczegóły, których lista jest podawana w tabeli. 4.4.1.
Tabela 4.4.1.
Szczegóły poślizgu
Rekwizyty |
Punkt wydania |
Firma |
bankomat |
|
gotówka |
handel (Usługi) |
|||
Identyfikator produktu gotówkowego / |
||||
przedsiębiorstwa / bankomat |
||||
Data transakcji |
||||
Ilość operacji |
||||
Waluta operacji. |
||||
Szczegóły karty bankowej zgodnie z zasadami |
||||
bezpieczeństwo |
||||
Podpis posiadacza karty |
||||
Signature Canysira. |
3. Czasami zasady obliczania systemu nie przewidują procedury autoryzacji. W tym przypadku obowiązki emitenta karty przed nabywcą wykonania dokumentów na operacjach przy użyciu kart bankowych.
Aby zabezpieczyć działanie, system płatności zaleca niższe limity kwot dla różnych regionów i rodzajów działalności, zgodnie z którą można obliczyć bez zezwolenia.
Jeśli kwota graniczna zostanie przekroczona lub w przypadku wątpliwości co do tożsamości klienta, proces autoryzacji jest przeprowadzany. Bez zatrzymywania się w aspektach technicznych procedury, wskazujemy, że gdy autoryzujesz, jest faktycznie zainstalowany:
- status konta klienta;
- należący do karty klienta;
- wypłacalność w ilości kwoty transakcji. Autoryzacja oznacza, że \u200b\u200bemitent karty:
- umożliwia działanie na karcie;
- potwierdza swoje zobowiązania do wykonywania dokumentów sporządzonych za pomocą karty.
- z pomocą specjalnego terminala.
Płatność bez wydawania czeku.W ostatnich latach pojawiły się terminale POS działające bez kappie. (POS - Punkt serwisowy - element odbioru karty).
W przedsiębiorstwie handlowej (Usługi) wyposażone w terminal elektroniczny, dokument jest sporządzany w formie elektronicznej.
Terminal elektroniczny to urządzenie sprzętowe i oprogramowanie przeznaczone do wykonywania operacji za pomocą kart. Magazyn elektroniczny jest zestawem dokumentów w formie elektronicznej skompilowanej za pomocą kart. Dokumenty E-Journal są podstawą prowadzenia kont kont otwartych w instytucjach kredytowych.
W w zależności od celu terminalu właściciel karty może: - Zapłać za zakup(Terminal POS);
Uzyskaj gotówkę (punkt odbioru gotówkowego, wymiana, bankomat); - Doładuj zawartość portfeli (element uzupełniania).
W każdy przypadek zawartość jednego z portfeli kart maleje do kwoty zakupu (wzrost kwoty dochodu), a terminal stanowi odpowiednią transakcję (zapis"Gdzie - jak" obsługiwane z kartą).
Jednocześnie transakcje można prowadzić w walutach lokalnych, ale przy sadzeniu, system przekształca je jednolita waluta (Z reguły, dolary amerykańskie) według tabeli krzyżowych opublikowanych codziennie na podstawie informacji Reuters.
Wszystkie operacje do zapisu portfela są wykonywane w trybie offline, a portfele pożyczkowe mogą być w trybie komunikacji operacyjnej z Emitentem.
Operacje na terminalu
1. Właściciel karty umieszcza swoje kupiec na terminalach obsługujących karty Emitenta.
2. Szczegóły karty są czytane na wbudowanymCzytnik do terminala POS.
3. Z klawiatury wprowadza się ilość transakcji, a terminal za pomocą wbudowanego modemu jest określany jako zezwolenie w systemie płatności.
Podczas sprzedaży gotówki zamiast zacisków POS można stosować bankomat. Strukturalnie wykonany jest w formie zautomatyzowanego bezpiecznego z wbudowanym terminalem POS. Aby dokonać transakcji, klient jest zobowiązany do użycia PIN.
Kod PIN (osobisty numer identyfikacyjny) to kombinacja liczb, która służy jako operacje autoryzacji hasła.
Wykorzystuje to możliwości techniczne. centrum przetwarzaniaktórych usługi są dostarczane przez bank.
Praca z kartą inteligentną jest możliwa w trybach on-line i off-line. W tym drugim przypadku podczas transakcji płatniczych nie ma połączenia między bankiem a terminalem. Dotyczy to zarówno terminali płatności i do ATM.
Transakcje finansowe nagromadzone w terminalu (ATM) są okresowo przekazywane przez modem lub za pomocą kuriera na dyskietce.
Niezależnie od trybu (on-line / off-line) płatności terminal rejestruje transakcję wskazującą numer karty (konto właściciela) oraz kwotę płatności. Wybierz tryb (on-line / off-line) "tworzy" sama karta inteligentna, która
sklepy i analizuje integralne parametry progu płatności (przekraczającą kwotę płatności o stałej wartości, przekraczającą całkowitą liczbę płatności w trybie OFF Line itp.), Założona przez Bank Emitenta.
Przetwarzanie transakcji.Przy zamknięciu dnia operacyjnego uczestnicy systemu wykonują następujące operacje:
1. Firma (sprzedawca) jest zgłaszana do kopii akumulatora wstążki gotówkowej z próbką podpisu klienta ipliki wsadowe, które generują terminal.
2. Kwiat:
- "Zaprasza" terminale (dostaje się na dzień transakcji) swoich biura, bankomatów, terminali policji drogowych i zbiera leczone wtyczki kupców;
- po sprawdzeniu przygotowuje dane do wzajemnych rozliczeń między uczestnikami systemu płatności i wysyła listę transakcji przyjętych przez karty do systemu płatności do wydania.
3. System sprawdza tę listę z listą zapytania z autoryzacji i wysyła system do części bankowej dla wzajemnych rozliczeń między bankami a systemem.
4. Emitent sprawdza poprawność każdej otrzymanej transakcji, wprowadza niezbędne zmiany w bazie danych Sub Cień i rejestruje transakcję do archiwum. Po przetworzeniu wszystkich transakcji Emitent generuje raport dla systemu bankowego i aktualizuje czarne listy dla wskazówek.
Technologia wzajemnych osadów banków bankowych.
W przypadku wzajemnych rozliczeń każdy uczestnik banku ma konto rozliczeniowew autoryzowanym brzegu tego systemu płatności, który otwiera się z saldą zerową i powiązany z ciastem tego banku.
W pewnej godzinie rozliczeniowej system prowadzi rachunkowość wszystkich transakcji w ciągu ostatniego dnia i redystrybuuje je na wykazach płatności przychodzących i wychodzących dla każdego uczestnika.
Następnie konto zerowego każdego banku jest obciążane lub zaksięgowane na różnicę przychodzących i wychodzących płatności, a system ponownie rozpoczyna gromadzenie transakcji. Do następnej godziny rozliczeniowej banki muszą przynieść swoje konta rozliczeniowe do zerowej równowagi, rozwiązując je z korserami.
Saldo konta rozliczeniowego jest sprawdzane z listą płatności debetowych i kredytowych świadczonych przez system każdego uczestniczącego banku. Potem Bank wytwarza wzajemne osiedla z klientami.
W nieporozumieniu, właściciel karty z gotówką w sprawie dostawy, Emitent może zainicjować płatność powrotną w kierunku konstruksu (tak zwana obciążenie zwrotne). Takie płatności występują przez uzgodnioną procedurę za pośrednictwem systemu płatności. W tym celu można zastosować oryginalne dokumenty płatności z podpisem uchwytu wózka.
Pozdrawiam wszystkie czytelnicy Regularnych Inwestorów i Goście My Blog! Ten artykuł otwiera nagłówek "Pieniądze elektroniczne", a na początek, proponuję zapoznanie się z koncepcją pieniędzy elektronicznych i dowiedzieć się, jakie są systemy płatności e-płatności (EPS).
Zdecydowanie doradzam zbadanie tego artykułu, ponieważ dla nas, jako inwestorzy, ten temat jest w rzeczywistości podstawą, na inwestycje w Internecie są nierozerwalnie związane z pieniędzmi elektroniczne.
W dzisiejszym artykule omówimy kwestie takie:
Większość z nas ma długie systemy płatności elektronicznych podczas płacenia za różne zakupy i usługi w Internecie. EPS mają również zastosowanie do przeniesienia środków do swoich przyjaciół, krewnych na całym świecie.
Płatność przez pieniądze elektroniczne ten moment Wchodzi do trzech trzech najwięcej "ulubionych" metod płatności płatność bezgotówkowa Ludzie w wieku od 12 do 55 lat.
Więc za to, czego potrzebujesz pieniędzy elektronicznych:
- Cóż, pierwszy, większość z nas korzysta z pieniędzy elektronicznych podczas płacenia za różne towary i usługi w Internecie;
- Po drugie, używamy ich również do przeniesienia środków do znajomych, krewnych itp. Na całym świecie;
- I oczywiście jesteśmy inwestorami online, pieniądze elektroniczne są zainteresowane jako narzędzie do uzupełniania i wycofania funduszy w inwestycjach online.
Pieniądze elektroniczne - jak się pojawiają
Pieniądze elektroniczne to waluta, której używamy z tobą podczas płacenia lub inwestowania w Internecie. Z tymi wirtualnymi jednostkami i obliczeniami są przeprowadzane - jako reguła w czasie rzeczywistym.
Ten rodzaj pieniędzy staje się coraz bardziej popularny, ponieważ umożliwia wprowadzenie obliczeń między ludźmi nie tylko w różnych miastach, ale także krajach na całym świecie.
W rzeczywistości Ed można równać z prawdziwymi pieniędzmi, które są przechowywane na naszych plastikowych kartach lub kontach.
Pieniądze elektroniczne mogą być całkowicie swobodne wymiany na prawdziwą walutę (na przykład, można wymieniać dolary z perfekcyjnego portfela pieniędzy i przynieść do rubla lub karty plastikowej w bieżącym kursie).
Nawiasem mówiąc, niedawno napisałem szczegółowe porównanie kart z tworzyw sztucznych bankowych, z którymi można swobodnie strzelać do dolarów w bankomatach na całym świecie: możesz zapoznać się z tą recenzją
Dodatkowo chciałbym zwrócić uwagę na: Nie mylić pieniędzy elektronicznych i środków na twoją kartę plastikową lub konta bankowego - są to różne koncepcje.
Systemy płatności - krótka wycieczka w historii pieniędzy elektronicznych
Ogólnie rzecz biorąc, terminowe systemy płatności i pieniądze elektroniczne po raz pierwszy pojawiły się w latach 70. XX wieku i długi czas na obrót takimi pieniędzy był bardzo ograniczony. Obecnie zakres użycia stał się znacznie więcej.
W tej chwili, na przykład brak płatności elektronicznych pieniędzy na stronie internetowej sklepu internetowego jest już postrzegany jako zły ton: Z pomocą jednostek elektronicznych możemy bezpiecznie kupować bilet na każdy rodzaj transportu, uzupełnić Saldo mobilnego, wynagrodzenie za mieszkania, a oczywiście inwestuj fundusze w celu otrzymania pasywnego dochodu!
Więc podsumujmy:
Pieniądze elektroniczne -jest szybki, niezawodny i wygodny do wdrożenia operacji finansowych online, na inwestycje, ochrona anonimowości. Nowoczesny rynek finansowy Coraz więcej apel do atrakcyjnych warunków systemów internetowych.
Elektroniczne systemy płatności - zasady pracy
EPS to firmy, które są wtryskiwane do wykorzystania własnych pieniędzy elektronicznych i inwestować je w rozwój innowacyjnych technologii. W Internecie istnieje wiele przykładów dużych firm, które stworzyły własne EPS, na przykład - Yandex.Money.
ED z jednego systemu można wymienić na walutę innych systemów płatności w pewnej stawce z niektórym komisją przelewu.
Tak, na pewno - wszystkie EPS, które są zarejestrowane w danym kraju, są zobowiązane do przestrzegania norm prawodawstwa. Jednak transakcje finansowe w Internecie są niezwykle trudne do śledzenia, więc akty prawodawstwa nadal nie są regulowane ściśle.
Ponadto wiele EPS jest oficjalnie zarejestrowanych w offshore, a zatem nie wchodzą na rozporządzenie innych krajów, co daje im pewne korzyści do ich stosowania.
Co sprawia, że \u200b\u200bEPS zarabia
Zarobki takich systemów są zbudowane w sprawie prowizji pobieranych za prowadzenie transakcji, operacji wymiany i innych stosunków handlowych między klientami. Innymi słowy, EPS są te same banki, tylko w Internecie.
Zalety korzystania z systemów płatności elektronicznych i elektronicznych
- Pracować nad anonimowością - zdolność do dokonywania płatności i transferów bez określania danych osobowych;
- Efektywność transakcji na transfer pieniędzy, usług płatniczych i nabycia towarów;
- Niska prowizja w sprawie płatności: Ponadto wiele EPSS nie pobiera opłaty za odsetki w celu zapłaty, takich jak system AdvCash;
- Maksymalna uproszczona procedura tworzenia konta elektronicznego;
- Wysoki poziom ochrony podczas operacji;
- Zdolność do przeniesienia środków na konto bankowe i na kartach plastikowych, a także natychmiastowe uzupełnianie portfeli.
Rodzaje EPS.
Jak już wspomniałem wcześniej, wszystkie EPS produkuje własne jednostki monetarne. Niektóre z nich są uznawane na całym świecie, a część działa tylko w ciągu kilku krajów.
Dlatego przed wyborem systemu musisz wyraźnie zdecydować, jakie potrzeby zostaną użyte. Oczywiście, nikt nie ogranicza się z jednym systemem: moje portfele są osobiście otwarte w większości systemów płatności, a ja aktywnie ich używam.
Przejdźmy na krótko przez najpopularniejsze systemy (umieściłem je w kolejności priorytetowej):
Idealne pieniądze..
Niewątpliwy przywódca tej recenzji. Osobiście używam go do udziału w wielu projektach inwestycyjnych.
Podstawą założenia tego systemu wynosi 2007. Doskonałe pieniądze są często wykorzystywane do transakcji finansowych zarówno osób, jak i podmiotów prawnych. Ta płatność jest akceptowana w 99% projektów inwestycyjnych, co czyni go bardzo popularnym w środowisku inwestycyjnym.
Perfect Money Finance Corp otrzymał licencję w offshore (Panama), więc prawie niemożliwe jest wpływanie na na nim. Bardziej szczegółowy przegląd i jak uruchomić portfel w tym systemie określonym na moim blogu >>>
Advcash..
Drugi najbardziej popularny EPS osobiście dla mnie.System jest stosunkowo młody, a jego aktywny rozwój rozpoczął się dopiero w 2014 roku.
Początkowo wiele projektów inwestycyjnych nie wykorzystał go jako okazji do inwestycji funduszy, ale coraz częściej spełniam możliwość inwestowania dokładnie przez ten agregator płatności.
Ponadto usługa AdvCash stale się rozwija, a wkrótce planuje wydać specjalny program dla iOS i Androida. Ogromny plus tego systemu jest możliwość wystawiania karty bankowej MasterCard, z którą możesz zapłacić za zakupy i usunąć gotówkowe dolary w ponad 200 krajach na całym świecie, w tym krajów WNP.
Według tego systemu napisałem szczegółowy artykuł, zalecam zapoznanie.
Payer..
Również bardzo popularny wśród inwestorów online.Ta usługa płatnicza zaczęła pracować już w 2012 roku i szybko zyskał popularność w Internecie wśród firm maklerskich i sklepów elektronicznych.
Firma rozpoczęła aktywną ekspansję w sieci, w tym w Stanach Zjednoczonych i Europie, w wyniku czego liczba użytkowników ma już ponad 15 milionów.
Plus tego systemu jest brak obowiązkowej identyfikacji, dostępność własnych punktów wymiany, możliwość wydania własnej karty bankowej, podobnej do AdvCash.
Ale chcę zauważyć, że Komisja w Peyer jest mniej ludzi niż w AdvCash. Możesz zapoznać się z zaletami i wadami tego systemu w moim przeglądu w tym systemie. >>>
Okpay.
Również popularne EPS, które jest popytem wśród inwestorów i jest uznawany przez wiele projektów inwestycyjnych. Została podana w 2009 r. (System został zarejestrowany na Brytyjskich Wyspach Dziewiczych). OKPay jest również stosowany w obliczeniach zarówno osób, jak i podmiotów prawnych i ujmuje się w ponad 200 krajach świata.
System jest łatwy w obsłudze, ponadto był to pierwszy system wśród portfeli offshore, który oferował swoich klientów problemy z kartami bankowymi. Osobiście aktywnie użyłem go wcześniej, pomimo zwiększonej prowizji, ale przez długi czas był jedyną alternatywą do usuwania dolarów w bankomacie.
Ale z AdvCash AdvCash zacząłem stosować ten system mniej aktywnie, choć okresowo inwestując przez nią. Według OKPay, zapisałem również przegląd, zalecam zapoznanie >>>
Paypal.
Działa od marca 2000 r. I wchodzi do struktury eBay, przez którą zakupione są towary (zakupy online, osoby prywatne). System PayPal jest jednak uznawany w większości krajów świata, jednak w niektórych z nich - z ograniczeniami. Ponad 140 milionów użytkowników używa tego systemu, może prowadzić operacje z 26 walutami.
W krajach WNP, ta EPS jest niezbyt powszechna, ale rozwój nadal nadchodzi: od 2013 r., Można doprowadzić rubli do rachunków bankowych i kart, choć z wysoką prowizją.
Jestem zarejestrowany w tym systemie, ale używam go wyłącznie na zakupy w serwisie eBay. Jeśli planujesz zainwestować w sieć, system ten nie nadaje się do tego zasadniczo, więc nie możesz tracić czasu na rejestrację.
Webmoney (WebMoney).
Niniejsze EPS zajmuje wiodącą pozycję zarówno w Federacji Rosyjskiej, jak iw WNP. Z punktu widzenia prawnego, transfer WebMoney nie jest systemem płatności, ponieważ Ed nie uwalnia. Nie zmienia jednak istoty - ta płatność jest aktywnie używana przez użytkowników, której liczba jest więcej niż 25 milionów. WebMoney został założony nawet wcześniej niż PayPal - w 1998 roku.
Niektóre projekty inwestycyjne łączą ten system do otrzymania płatności, jednak warto zauważyć, że w przypadku skarg dotyczących skrupułów operacji, system reaguje szybko i blokuje portfel użytkownika. Są to konkurenci blokujące płatności z projektów inwestycyjnych, co prowadzi do przeglądów paniki i negatywnych (projekt nie płaci itp.) I wczesne zamknięcie projektu inwestycyjnego.
Używam go niezwykle rzadko i tylko przez ostrą potrzebę: osobiście denerwuję wysoki odsetek Komisji w zakresie transakcji, a także procentów rabusi, gdy wypłaty.
Money Yandex.
Drugim najpopularniejszym EPS znajduje się w Federacji Rosyjskiej. System został uruchomiony w 2002 r. I wchodzi do struktury Yandex. Transakcje są przeprowadzane w równoważnym rubla. Głównie używany w Federacji Rosyjskiej.
System został stworzony we współpracy z partnerem zagranicznym PayCash: w wyniku tej współpracy pojawiła się "Pieniądze LLC Yandex".
W tym systemie mam też portfel, ale staram się go użyć w minimalnym poziomie. Powody są takie same jak WebMoney: Prowizje do transferu i wycofania funduszy. Niezwykle rzadko spełniam ten system i w projektach inwestycyjnych, najwyraźniej z tego samego powodu co sytuacja z kontami blokującymi WebMoney.
Istnieje możliwość zamówienia karty bankowej, ale opinie o Internecie o jego użyciu jest dość sprzeczne. Nie nakazałem mojej opinii, więc nie mam możliwości wyrażania mojej opinii na temat korzystania z tej karty. Użyj tego systemu, czy nie - aby rozwiązać Cię osobiście.
Qiwi..
Inny popularny EPS, którego początek został podany w 2007 roku. Funkcjonuje na terytorium następujących krajów: Rosji, Białorusi, Mołdawii, Kazachstanu, Ameryki i wielu innych krajów.
Plus tego systemu jest dużą liczbą karabinów maszynowych, dzięki któremu można uzupełnić równowagę i przetłumaczyć środki.
Mam portfel w tym systemie, ale kilka lat temu zablokowałem wycofanie funduszy. Nigdy nie słyszałem wyraźnego wyjaśnienia ze wsparcia, a blokowanie zostało ostatecznie usunięte, ale pozostał nieprzyjemny osad. Kolejny minus jest wysoki procent, gdy gotówka z tego portfela.
Wreszcie
Przed zarejestrowaniem w określonym systemie na początek zdecyduj, w jakim celu planujesz go użyć. Jeśli twój cel jest -, Polecam doskonałe pieniądze, advcash, Payeer i OkPay: Po rejestracji będziesz musiał uzupełnić portfelpunkty wymiany (Bestchange.), a następnie przejdź do inwestycji w Internecie.
Podczas rejestracji z EPS zdecydowanie zalecam określenie moich prawdziwych danych, jak:
- po pierwsze, w większości systemów po prostu nie możesz wypłacić pieniędzy bez niego;
- po drugie, będzie dowodem, że portfel należy do Ciebie - jeśli napastnicy poradzi sobie z hasłem i włamaj portfel.
Mam nadzieję, że udało mi się przekazać informacje o systemach płatności elektronicznych i jak go korzystać szczegółowo.
Masz również okazję wiedzieć, gdzie umieściłem pieniądze: projekty inwestycyjne są prezentowane w moim portfolio na poniższych linkach:
W tej chwili postęp został osiągnięty daleko. Obliczenia miały długą nie tylko gotówką, ale także kartą, a także online za pośrednictwem elektronicznych systemów płatności. Lista tych usług jest regularnie aktualizowana.
Obecnie inwestycje online i płatności, które nie mogą wykonywać bez pieniędzy elektronicznych. Podczas pochodzenia (początek lat 90.) stało się jasne, że tradycyjne produkty finansowe nie nadają się do obliczeń elektronicznych. W ten sposób pojawiły się bieżące systemy płatności online. Lista i funkcje każdego z nich przedstawiono poniżej.
Zasada działania
Istnieją takie systemy na różne sposoby. Zasadniczo założyciele takich usług tworzą własną e-walutę. Nazywają je oryginalnymi, aby używać "pieniędzy" w tytule nielegalnie. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że piękne terminy mówią o braku jakiegokolwiek gwarancji finansowych i ubezpieczenia depozytowego.
Wszystko w sumieniu założycieli, którzy cenią swoją reputację. W rzeczywistości uczestnicy są zarejestrowani, a transakcje są prowadzone. Każdy deponent ma osobisty obszar i w którym kwota pieniędzy jest rejestrowana na jego koncie.
Oddzielne usługi mają nawet własne biura wymiany na wydawanie środków pieniężnych.
Zalety i wady
Elektroniczne systemy płatności Lista świadczeń jest znaczna.
- Natychmiastowe transakcje (transfer funduszy, płatność za zakupy online, konwersję).
- Niskie prowizje (ze względu na wysoką konkurencję).
- Anonimowość (Big Plus dla tych, którzy pracują znacznie).
- Fundusze mogą zostać przeniesione na jakiekolwiek konta bankowe.
- Większe bezpieczeństwo (niż w obliczeniach gotówkowych).
- Bardzo wygodny do odbierania pracowników zdalnych wynagrodzeń.
- Możliwość zapłaty mieszkaniowej mieszkaniowej i usług komunalnych, telefonów internetowych.
Systemy płatności również wykaz wad.
- Główną wadą jest to, że konta nie są w pełni legalne.
- Nie wszystkie zakupy mogą być wypłacane przez pieniądze elektroniczne.
- Obsługa konwersji środków na gotówkę jest droga.
- Ze względu na brak kontroli przez ustawodawstwo, często możliwe jest napotkać oszustów (w bezpłatnym hostingu, takie witryny są tworzone w ciągu 5 minut, więc powinieneś sprawdzić usługę autentyczności).
Aby sprawdzić EPS do autentyczności, wystarczy wiedzieć, czy duże struktury finansowe współpracują z tą usługą (Sberbank w Rosji, Alfa-Bank).
Lista systemów płatności w Rosji
Główne usługi działające na terytorium Federacji Rosyjskiej:
- "Yandex. Pieniądze" jest jednym z najbardziej popularnych w Rosji. Dzięki nim możesz ćwiczyć wiele płatności. W szczególności, płatność za płatne gry i inne usługi internetowe, narzędzia, telefon, zakupy w sklepach internetowych. Używa również transferów pieniędzy.
- Arsenałowy system płatności nadmorskiej krawędzi kraju. Jest to kolejna niezawodna obsługa, aby przenieść środki i dokonać płatności. Usługa nie zarzuca ukrytych prowizji.
- Świat (NSPK) jest rosyjski system płatności założony przez bank centralny. System gwarantuje bezpieczeństwo i brak przerwy w pracy podczas różnych transakcji finansowych w Rosji.
Istnieją również inne rosyjskie i międzynarodowe systemy płatności, z których lista jest przedstawiona poniżej:
- Webmoney jest najpopularniejszą obsługą międzynarodową. Z różnymi walutami istnieje oddzielny gwarant. Użytkownicy mają unikalny numer WMid, aby użyć konta osobistego.
- PayPal to kolejny globalny system. Jej cecha: wszystkie obliczenia są wykonane w prawdziwych pieniędzy.
- Qiwi (KIWI) jest światowym liderem wśród natychmiastowych systemów płatności.
