Najwyższe oprocentowanie depozytów bankowych. Ocena porównawcza rosyjskich banków pod względem oprocentowania depozytów w rublach i walutach obcych osób fizycznych. Gdzie bardziej opłaca się trzymać pieniądze

Dochód pasywny to miły dodatek do pensji. Jest wiele miejsc, w których ludzie często inwestują pieniądze w nadziei na stworzenie: hazardu Rynek walutowy, depozyty w kryptowalutach, inwestowanie w akcje firm i nie tylko. Ale te metody nie gwarantują wyniku. Inwestując pieniądze na dowolny cel, należy zdawać sobie sprawę z ryzyka i być przygotowanym na porażkę i utratę finansów.

Najmniej ryzykownym sposobem na stałe zwiększanie zysków jest lokata bankowa. Osoba fizyczna przekazuje bankowi swoje oszczędności, za które bank wpłaca miesięcznie lub rocznie określony procent zainwestowanej kwoty.

Najlepsze oprocentowanie lokat bankowych

Finanse należy powierzać tylko niezawodnym strukturom. To jedno z głównych kryteriów, według których deponenci wybierają bank. Kryzysy bankowe nie są dziś rzadkością. Dobrze mieć pewność, że Twój bank nie upadnie podczas kolejnej serii kłopotów finansowych.

Drugim ważnym parametrem jest stopa procentowa. To są pieniądze, które otrzymasz jako zysk netto z wkładu. Pożądane jest, aby nie tylko wysoki procent, ale także warunki towarzyszące, które są wygodne dla deponenta. Pasywnie zgromadzone środki można następnie pomnożyć poprzez start.

Aby połączyć niezawodność i rentowność banku, przygotowaliśmy aktualna lista najbardziej opłacalne depozyty.

„Mój dochód” (Promsvyazbank)

Warunki:

• waluta - ruble;
• minimalna kwota to 100 000 rubli;
• warunki i odsetki:
  • w 91 dniu - 6,6%;
  • w dniu 181 - 6,7%;
  • przez 367 dni - 6,7%.

Wśród programów banku ta lokata ma maksymalne oprocentowanie. Jeśli klient chce rozwiązać umowę z wyprzedzeniem, sprzyjające warunki sprawią, że proces będzie szybki i przy minimalnych stratach. Nie możesz wypłacić części pieniędzy ani uzupełnić kwoty depozytu w okresie jego ważności.

Odsetki wypłacane są na koniec uzgodnionego okresu na to samo konto, na którym została złożona pierwotna lokata. Jeśli zamkniesz lokatę później ostateczny termin zapłaci tylko połowę naliczonych odsetek, więc bądź punktualny. Aby otworzyć depozyt, skontaktuj się z lokalnym biurem Promsvyazbank lub PSB-Retail dostępnym w Internecie.

„Maksymalny dochód” (Bank Kredytowy Moskwy)

Warunki:

• minimalna kwota to 1000 rubli; 100 USD; 100 euro;
• warunki i oprocentowanie depozytów w rublach:
  • przez 95 dni - 5,75%;
  • przez 185 dni - 6,25%;
  • przez 370 dni - 6,75%.
• • przez 95 dni - 0,75%;
  • przez 185 dni - 1,10%;
  • przez 370 dni - 1,45%.
• • przez 95 dni - 0,01%;
  • przez 185 dni - 0,20%;
  • przez 370 dni - 0,55%.

Zgodnie z umową podstawową odsetki są płacone na koniec okresu. Bank stworzył jednak możliwość podłączenia dodatkowych opcji. Deponent może więc częściowo wypłacić zainwestowane środki, zasilić konto, a także żądać comiesięcznych odsetek. Aby połączyć jedną lub więcej z opisanych usług, musisz zawrzeć dodatkową umowę.

W przypadku dodatkowych warunków przewidziano składki na odsetki. Jeśli klient ma roczny program „Pakiet usług”, do depozytów zostanie dodane 0,25% w rublach, a 0,15% w walucie obcej. Taka sama wysokość dopłat jest możliwa, jeśli założysz lokatę nie w biurze banku, ale w MKB-Online lub w terminalu MKB. Jeśli nie zamkniesz lokaty na czas, jej ważność jest automatycznie przedłużana w kolejności rosnącej. A po niezamkniętym roku zostanie dodanych kolejne 95 dni.

„Maksymalny dochód” (Sovcombank)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary, euro;
• minimalna kwota to 30 000 rubli; 5000 USD; 5000 euro;
• warunki i odsetki przy otwieraniu lokaty rubla w urzędzie do 1 roku:
  • po wypowiedzeniu w ciągu 31–90 dni - 6,6 / 7,6% (karta Halva);
  • po wypowiedzeniu w ciągu 91-180 dni - 7,0 / 8,0% (karta Halva);
  • po rozwiązaniu w ciągu 181-270 dni - 6,6 / 7,6% („Chałwa”);
  • po rozwiązaniu w ciągu 271–365 dni - 6,6 / 7,6% ("Chałwa").
• warunki i odsetki przy otwieraniu depozytu rubla w biurze na okres do 3 lat:
  • po wypowiedzeniu do 90 dni - 6,8 / 7,8% (karta Halva);
  • po wypowiedzeniu do 180 dni - 7,2 / 8,2% (karta Halva);
  • po wypowiedzeniu do 365 dni - 6,8 / 7,8% (karta Halva);
  • po rozwiązaniu do 730 dni - 6,0 / 7,0,% (karta Halva);
  • po wypowiedzeniu do 1095 dni - 6,0 / 7,0% (karta chałwa).
• warunki i odsetki przy otwieraniu depozytu rubla za pośrednictwem banku internetowego na okres do 1 roku:
  • po rozwiązaniu w ciągu 31-90 dni - 6,6%;
  • po rozwiązaniu w ciągu 91-180 dni - 7,0%;
  • po wypowiedzeniu w ciągu 181-270 dni - 6,6%;
  • po wypowiedzeniu w ciągu 271-365 dni - 6,6%.
• warunki i oprocentowanie przy zakładaniu lokat walutowych:
  • w dolarach amerykańskich przez 271-365 dni - 1,55%;
  • w dolarach amerykańskich za 1095 dni - 3,00%;
  • w euro za 271-365 dni - 1,00%.

Nie ma możliwości częściowej wypłaty środków, ale dozwolone jest zasilenie konta. Minimalne kwoty doładowania to 1000 rubli, 100 dolarów lub euro. Odsetki wypłacane są po zakończeniu okresu lokaty.

„Niezawodny” (Odkrywanie)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary, euro;
• minimalna kwota to 50 000 rubli; 1000 USD; 1000 euro;
• warunki i odsetki:
  • dla depozyty w rublach w 91 lub 191 dniach - 6,42-7,30%;
  • w dolarach amerykańskich na 91 lub 181 dni - 0,20-0,80%;
  • w euro na 91 lub 181 dni - 0,10%.

Naliczone odsetki są wypłacane co miesiąc. Kapitalizacja jest możliwa: oznacza to, że przy każdym nowym naliczeniu odsetek poprzednie doliczane są do pierwotnej kwoty depozytu. Stawka wzrasta, jeśli jesteś właścicielem Karta emerytalna tego banku.

„Oprocentowanie maksymalne” (Bank B&N)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary, euro;
• okres lokaty - od 3 miesięcy do 2 lat;
• minimalna kwota to 10 000 rubli; 300 USD; 300 euro;
• warunki i oprocentowanie depozytów rublowych:
  • przy otwarciu w oddziale banku - 6,10-7,30%;
  • dla osoby fizyczne(emeryci i renciści) - 6,25-7,45%;
  • przy otwieraniu przez Internet - 6,30-7,50%.
• warunki i oprocentowanie depozytów w dolarach amerykańskich:
  • przy otwarciu w oddziale banku - 0,55-1,65%;
  • dla osób fizycznych (emeryci i renciści) - 0,55-1,65%;
  • przy otwieraniu przez Internet - 0,55-1,65%.
• warunki i oprocentowanie depozytów w euro:
  • przy otwarciu w oddziale banku - 0,01%;
  • dla osób fizycznych (emeryci i renciści) - 0,01%;
  • przy otwieraniu przez Internet - 0,01%.

W okresie wpłaty nie możesz jej uzupełniać, wypłacić części pieniędzy ani otrzymywać miesięcznych wpłat. Cała zainwestowana kwota wraz z odsetkami jest zwracana deponentowi po upływie uzgodnionego okresu.

„Opłacalny” (Rosselkhozbank)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary;
• terminy otwarcia lokaty - od 31 do 1460 dni;
• minimalna kwota to 3000 rubli; 50 USD;
• oprocentowanie depozytów rubla - do 6,70%;
• oprocentowanie depozytów w dolarach amerykańskich - do 2,45%.

Jedne z najbardziej komfortowych warunków. Osoba może otrzymać zainteresowanie nawet z małe składki na krótki czas. Nie da się uzupełnić i wydać środków, ale istnieje kilka opcji dla operacji z odsetkami: dostępna jest kapitalizacja i miesięczna wypłata na konto.

„Opłacalny” (VTB 24)

Warunki:

• waluta - ruble;
• stawka minimalna:
  • przy otwieraniu depozytu online - 30 000 rubli;
  • przy otwieraniu depozytu w oddziale banku - 100 000 rubli.
• warunki i oprocentowanie przy zakładaniu lokaty w oddziale banku:
  • przez okres 3-5 miesięcy - 6,20 / 6,23%;
  • przez okres 6 miesięcy - 6,20/6,28%;
  • przez okres 13-18 miesięcy - 5,90/6,15%;
  • przez okres 18-24 miesięcy - 5,70 / 6,02%;
• warunki i oprocentowanie przy zakładaniu lokaty online:
  • przez okres 3-5 miesięcy - 6,60/6,64%;
  • przez okres 6 miesięcy - 6,60/6,69%;
  • przez okres 6-13 miesięcy - 6,15 / 6,23%;
  • przez okres 13-18 miesięcy - 6,10/6,29%;
  • przez okres 18-24 miesięcy - 5,90/6,15%;
  • przez okres 24-36 miesięcy - 5,70 / 6,02%;
  • na okres 36–61 miesięcy - 3,10 / 3,25%.

Lokata ta ma zwiększoną rentowność, ale jeśli środki zostaną wycofane przed wygaśnięciem kontraktu, to jest tracone. Możliwa jest kapitalizacja. Jeśli nie zamkniesz lokaty na czas, jej termin zostanie automatycznie przedłużony o minimalny możliwy czas (3 miesiące), ale nie więcej niż 2 razy. Jeśli zamkniesz lokatę przed upływem terminu, otrzymasz 0,6% pierwotnej stawki. Ale do tego termin wpłaty musi przekraczać 181 dni.

„Pobeda +” (Alfa-Bank)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary, euro;
• minimalna kwota to 10 000 rubli; 500 USD; 500 euro;
• stopy procentowe:
  • w rublach - 5,5-6,23%;
  • w dolarach amerykańskich - 0,35-2,38%;
  • w euro - 0,01-0,20%.

Nie możesz uzupełnić depozytu ani częściowo wypłacić pieniędzy. Naliczone odsetki są kapitalizowane, ale klient traci je w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy.

Oszczędności (Gazprombank)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary, euro;
• minimalna kwota to 15 000 rubli; 500 USD; 500 euro;
• terminy - od 3 miesięcy do 1097 dni;
• oprocentowanie depozytów rublowych:
  • za kwotę od 15 000 do 300 000 rubli - 5,6-5,8%;
  • w wysokości od 300 000 do 1 000 000 rubli - 5,8-6,0%;
  • w wysokości 1 000 000 rubli lub więcej - 6,0-6,4%;
• oprocentowanie depozytów w dolarach amerykańskich:
  • w wysokości od 500 $ do 10 000 $ - 0,30-1,40%;
  • za kwotę 10 000 $ - 0,40-1,50%;
• oprocentowanie depozytów w euro:
  • w wysokości od 500 do 10 000 euro - 0,01%;
  • w wysokości 10 000 euro - 0,01%.

Długoterminowy przewiduje istnienie odrębnych warunków wypłaty odsetek. W efekcie przy okresie lokaty dłuższym niż 365 dni odsetki wypłacane są nie na koniec całego okresu, ale na koniec roku kalendarzowego. Zabronione jest uzupełnianie konta lub wypłacanie środków. Istnieje możliwość przedłużenia lokaty, ale nie automatycznie. Aby to zrobić, musisz udać się do biura banku.

„Doładowanie” (Sbierbank)

Warunki:

• waluta - ruble, dolary;
• minimalna kwota to 1000 rubli; 100 USD;
• terminy - od 3 miesięcy do 3 lat;
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 1000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,70 / 3,71%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,80 / 3,83%;
  • przez 1-2 lata - 3,60 / 3,66%;
  • przez 2-3 lata - 3,45 / 3,63%;
  • przez 3 lata - 3,45 / 3,63%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 100 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,85 / 3,86%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,95 / 3,98%;
  • przez 1-2 lata - 3,75 / 3,82%;
  • przez 2-3 lata - 3,70 / 3,83%;
  • przez 3 lata - 3,60/3,80%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 400 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 4,00 / 4,01%;
  • przez 6-12 miesięcy - 4,10 / 4,14%;
  • przez 1-2 lata - 3,90 / 3,97%;
  • przez 2-3 lata - 3,85 / 4,00%;
  • przez 3 lata - 3,75 / 3,96%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 700 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 4,00 / 4,01%;
  • przez 6-12 miesięcy - 4,10 / 4,14%;
  • przez 1-2 lata - 3,90 / 3,97%;
  • przez 2-3 lata - 3,85 / 4,00%;
  • przez 3 lata - 3,75 / 3,96%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 2 000 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 4,00 / 4,01%;
  • przez 6-12 miesięcy - 4,10 / 4,14%;
  • przez 1-2 lata - 3,90 / 3,97%;
  • przez 2-3 lata - 3,85 / 4,00%;
  • przez 3 lata - 3,75%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubla przy otwieraniu w oddziale banku (od 1000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,45 / 3,45%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,55 / 3,58%;
  • przez 1-2 lata - 3,55 / 3,58%;
  • przez 2-3 lata - 3,30 / 3,41%;
  • przez 3 lata - 3,20 / 3,35%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu w oddziale banku (od 100 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,60 / 3,61%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,70 / 3,73%;
  • przez 1-2 lata - 3,50 / 3,56%;
  • przez 2-3 lata - 3,45 / 3,57%;
  • przez 3 lata - 3,35 / 3,52%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu w oddziale banku (od 400 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,75 / 3,76%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,85 / 3,88%;
  • przez 1-2 lata - 3,65 / 3,71%;
  • przez 2-3 lata - 3,60 / 3,73%;
  • przez 3 lata - 3,50 / 3,68%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu w oddziale banku (od 700 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,75 / 3,76%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,85 / 3,88%;
  • przez 1-2 lata - 3,65 / 3,71%;
  • przez 2-3 lata - 3,60 / 3,73%;
  • przez 3 lata - 3,50 / 3,68%.
• warunki i oprocentowanie depozytów rubli przy otwieraniu w oddziale banku (od 2 000 000 rubli):
  • przez 3-6 miesięcy - 3,75 / 3,76%;
  • przez 6-12 miesięcy - 3,85 / 3,88%;
  • przez 1-2 lata - 3,65 / 3,71%;
  • przez 2-3 lata - 3,60 / 3,73%;
  • przez 3 lata - 3,50 / 3,68%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 100 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,25%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,55%;
  • przez 1-2 lata - 0,85%;
  • przez 2-3 lata - 0,95%;
  • przez 3 lata - 1,05%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 3000 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,30%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,60%;
  • przez 1-2 lata - 0,95%;
  • przez 2-3 lata - 1,05%;
  • przez 3 lata - 1,15%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 10 000 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,30%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,60%;
  • przez 1-2 lata - 0,95%;
  • przez 2-3 lata - 1,05%;
  • przez 3 lata - 1,15%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 20 000 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,30%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,60%;
  • przez 1-2 lata - 0,95%;
  • przez 2-3 lata - 1,05%;
  • przez 3 lata - 1,15%.
• warunki i oprocentowanie depozytów w dolarach przy otwieraniu za pośrednictwem Sbierbank Online (od 100 000 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,30%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,60%;
  • przez 1-2 lata - 0,95%;
  • przez 2-3 lata - 1,05%;
  • przez 3 lata - 1,15%.
• • przez 3-6 miesięcy - 0,05%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,20%;
  • przez 1-2 lata - 0,50%;
  • przez 2-3 lata - 0,60%;
  • przez 3 lata - 0,70%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu w oddziale banku (od 3000 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,05%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,25%;
  • przez 1-2 lata - 0,60%;
  • przez 2-3 lata - 0,70%;
  • przez 3 lata - 0,80%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu w oddziale banku (od 10 000 $):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,05%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,30%;
  • przez 1-2 lata - 0,65%;
  • przez 2-3 lata - 0,75%;
  • przez 3 lata - 0,85%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu w oddziale banku (od 20 000 $):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,10%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,40%;
  • przez 1-2 lata - 0,75%;
  • przez 2-3 lata - 0,85%;
  • przez 3 lata - 0,95%.
• warunki i oprocentowanie depozytów dolarowych przy otwieraniu w oddziale banku (od 100 USD):
  • przez 3-6 miesięcy - 0,10%;
  • przez 6-12 miesięcy - 0,40%;
  • przez 1-2 lata - 0,75%;
  • przez 2-3 lata - 0,85%;
  • przez 3 lata - 0,95%.

W przypadku lokat zakładanych przez emerytów i rencistów maksymalna stawka ustalana jest na wybrany okres, niezależnie od wysokości lokaty. Lokatę można dowolnie uzupełniać, ale wypłata pieniędzy przed upływem terminu ważności w całości lub w części jest niedopuszczalna.

Rada: dowiedz się w którym instytucje finansowe Dziś .

Jak obliczyć rentowność lokaty?

Naliczanie odsetek zgodnie z warunkami banku nie zawsze jest łatwe. Standardowa formuła przewiduje stałą wysokość naliczonych odsetek oraz wysokość lokaty, która nie zmienia się przez cały okres. Kalkulacja dokonywana jest w następujący sposób: kwota wpłaty * czas trwania wpłaty * uzgodniony procent. Na przykład: kwota depozytu wynosi 100 000 rubli, czas wynosi sześć miesięcy, oprocentowanie wynosi 10% rocznie. W rezultacie otrzymujemy: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rubli dochodu.

Wzór na rentowność lokaty z kapitalizacją zawiera jeszcze kilka warunków. W końcu teraz należy wziąć pod uwagę fakt, że wielkość depozytu i oprocentowanie nieznacznie wzrasta z każdym okresem ich naliczania. W takim przypadku należy go obliczyć w następujący sposób: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, gdzie

• N to początkowa wielkość depozytu;
• P to stopa procentowa;
• D - dni kalendarzowe, po czym naliczane są nowe odsetki (z reguły 30 lub 31 dni);
• D - 365 lub 366 dni w roku, w zależności od bieżącego roku;
• n - ile razy zostaną naliczone odsetki (jeśli okres kapitalizacji wynosi 30-31 dni, to liczba ta będzie wynosić 12).

Częste błędy przy wyborze lokaty

Typowe opinie większości mogą czasem prowadzić do nieprzyjemnych sytuacji. Banki starają się uprawiać hazard, aby uzyskać maksymalne korzyści od swoich klientów, dlatego klienci powinni być ostrożni przy wyborze korzystnych dla siebie warunków. W końcu są dobre dla banku i przynoszą zysk w dowolnych odmianach.

Pierwszy błąd. Propozycja wygląda zauważalnie i pod każdym względem lepiej niż pozostałe. Oprocentowanie jest znacznie wyższe niż średnia rynkowa. To sygnał do przyjrzenia się samemu bankowi. Pozytywny scenariusz: wielkie święto zbliża się i bank przyciąga nowych klientów podobnymi promocjami. Opcja negatywna: bank jest niewiarygodny i w każdej chwili może upaść. Jego plan działania opiera się na uzyskaniu jak największej korzyści z klientów, którzy chcą tego samego - duże pieniądze w krótkim czasie. Wtedy takie organizacje ogłaszają upadłość, a deponenci tracą wszystko.

Rada: sprawdź każdy bank pod kątem obecności w systemie Agencji Ubezpieczeń Depozytów. Organizacja ta zwraca depozyty obywateli w przypadku likwidacji banku. Z reguły początkowo wątpliwe struktury nie są z nim związane. Również na stronie AKB można zobaczyć, które banki zostały już zlikwidowane lub są w trakcie.

Drugi błąd. Wybierasz maksymalny okres lokaty, ponieważ to od niej płaci się największe odsetki. „Pułapką” jest to, że teraz kurs rubla nie jest powiązany z kosztem ropy. Jego upadek i wzrost jest niemożliwy do przewidzenia. W przypadku nagłego osłabienia waluta narodowa banki podniosą nowe stopy procentowe, pozostawiając dotychczasowe depozyty na tym samym poziomie wypłat. W efekcie wcześniejsze rozwiązanie umowy zwróci Ci znacznie mniej pieniędzy, a bez nich nie będzie możliwe przejście na nowe warunki lokaty.

Rada: jeśli chcesz wziąć maksymalny termin, weź średnią. Najlepiej z kapitalizacją odsetek. Termin lokaty nie powinien przekraczać jednego roku.

Trzeci błąd. Warunki lokaty przewidują ogromną ilość możliwości: wypłaty i doładowania konta w dowolnym momencie, kapitalizacji odsetek i wiele więcej. Zwróć uwagę na stawkę: wyraźnie nie jest to maksimum. Obecność niektórych zalet usuwa inne.

Rada: przed otwarciem lokaty ustal priorytety. Czy kapitalizacja odsetek jest dla Ciebie tak ważna? A ich comiesięczna wypłata? Czy naprawdę trzeba wcześniej wypłacić część zainwestowanych środków? Na podstawie otrzymanych odpowiedzi wybierz bank, który ma tylko te dodatkowe oferty, których naprawdę potrzebujesz.

Czwarty błąd. Ignorowanie zdobyczy cywilizacji. Większość dużych banków przenosi swoje usługi do formatu internetowego. Są nawet banki, które są w pełni zasilane przez sieć. W efekcie może się okazać, że jeśli założysz lokatę przez Internet, oprocentowanie będzie znacznie wyższe, a lokata minimalna – niższa niż przy otwieraniu w biurze.

Rada: jeśli obawiasz się o bezpieczeństwo swoich danych, zawsze sprawdzaj adres strony, na której się znajdujesz. U góry powinna znajdować się podobna ikona z kłódką (patrz niżej) lub tekst https w kolorze zielonym.

Oznacza to, że kanały komunikacji są szyfrowane i poufne. także w transakcje pieniężne stosowane jest uwierzytelnianie dwuskładnikowe: bez SMS-a z kodem dostępu nie można ani inwestować, ani wypłacać środków.

Podsumowując

Lokaty bankowe - dla osób fizycznych. Przy wyborze terminów nie zawsze należy kusić się wysokim oprocentowaniem. Najlepiej sprawdzić rynek pod kątem takich ofert i zainwestować w lokatę na warunkach odpowiadających najwyższemu poziomowi ofert. Aby uniknąć ryzyka utraty pieniędzy, nie ufaj bankom, o których wcześniej nie słyszałeś.

Również wstępnie zdecyduj, co chcesz uzyskać z wkładu. Dodatkowy dochód gwarantuje kapitalizacja odsetek. Wybierz realistyczne ramy czasowe, w których na pewno nie będziesz potrzebować tych pieniędzy. Wczesne rozwiązanie umowa z bankiem jest obarczona wypłatą znacznie mniejszych pieniędzy niż wskazano w umowie.

Depozyt lub tak zwany „depozyt” to gotówka które klient składa w banku, aby chronić i zwiększać swój kapitał.

Im wyższy oprocentowanie lokata bankowa - im więcej potencjalny dochód... W Moskwie najlepsze zainteresowanie rublem i depozyty walutowe często oferowane w okresach ofert sezonowych lub innych specjalnych promocji bankowych.

depozyty bankowe dla osób w Moskwie różnią się pod względem waluty i kursu, istnieją również dodatkowe warunki(możliwość doładowania, częściowa wypłata bez utraty odsetek, comiesięczna wypłata odsetek na kartę i inne).

Zarówno małe, jak i większe wiarygodne banki w Moskwie w 2020 roku oferują kilka dodatkowe możliwości na lokatach terminowych oraz lokatach o maksymalnym i niewysokim oprocentowaniu dla osób fizycznych:

• częściowe wycofanie i uzupełnienieśrodki na rachunku lokaty dają klientowi możliwość dysponowania pieniędzmi bez zerwania umowy z bankiem;
• kapitalizacja- jest to miesięczne naliczanie odsetek na rachunku depozytowym. Oznacza to, że przyszłe odsetki są naliczane nie tylko od kwoty początkowego depozytu, ale także od dodatkowych odsetek;
• automatyczne odnowienie- automatyczne przedłużenie umowy w przypadku, gdy deponent nie wycofa kaucji na koniec okresu ważności.

Ułożyć jak najwięcej najlepszy wkład w rublach lub w obcej walucie korzystna stawka w banku miasta Moskwy rozważ te trzy punkty.

W zależności od używanej waluty, pilne depozyty depozytów z podziałem na rubla, walutę (depozyty w euro, dolarach, funty brytyjskie i inne waluty), wielowalutowe (środki depozytowe są podzielone na części i inwestowane w kilku walutach). W 2020 roku dla osób fizycznych najbardziej opłacalne depozyty oprocentowane w moskiewskich bankach są obecnie oferowane w rublach rosyjskich.

Inwestowanie pieniędzy w obcej walucie- jedna z popularnych metod zachowania i pomnażania kapitału w Moskwie, nawet w czasach kryzysu. Chociaż stawki depozytów walutowych znacznie spadły ze względu na niestabilność kursu walutowego, możesz uzyskać dochód ze wzrostem Kurs wymiany do rubla. W ten sposób możesz uzyskać najlepszy dochód z depozytu w 2020 roku.

Większość rosyjskich banków oferuje depozyty walutowe w dolarach i euro, depozyty w innych walutach są rzadkie. Możesz porównać notowania walut na naszej stronie internetowej w sekcji Kursy walut. Niewiele jest jednak ofert lokat z dobrym oprocentowaniem w tych walutach, ponieważ popyt na nie jest niski.

Jak emeryt, student lub osoba w średnim wieku powinna wybrać lokatę? Formularz „Wybór depozytu” pomoże Ci wybrać ofertę z najlepszą stawką i warunkami. Za jego pomocą możesz wyszukać oferty na lokaty o wysokim procencie rentowności z wiarygodnych banków lub skupić się na najbardziej opłacalnych ofertach.

W 2020 r. Do tej pory wśród depozytów w bankach w Moskwie najbardziej opłacalne wysokie oprocentowanie w rublach ma depozyt Depozyt Na szczycie (z NSZH) Gazprombank w banku Gazprombank (JSC) - 8,10% rocznie. Minimalna kwota depozytu to 50 000 rubli z odsetkami na koniec okresu lokaty. Według naszych danych jest to najlepsze depozyt bankowy Moskwa z maksymalna stawka w rublach.

Nawet w trudnej sytuacji gospodarczej w 2020 roku istnieje możliwość zainwestowania pieniędzy w taki sposób, aby zarobić. Jednym ze sposobów jest dokonanie opłacalnej lokaty dla osób fizycznych. Ale który z najbardziej wiarygodnych banków w Rosji ma dziś najwyższe oprocentowanie depozytów? Specjaliści ze strony internetowej agencji przeanalizowali oferty największych banków w kraju, opracowując przegląd depozytów w rublach o korzystnych stopach procentowych.

Lokaty indywidualne – tradycyjny sposób lokowania pieniędzy

Istnieje wiele sposobów inwestowania, aby otrzymać pasywny dochód... Możesz kupić walutę i czekać, aż jej cena wzrośnie, możesz zarabiać na Forex, inwestować na koncie PAMM, próbować zarabiać na handlu opcje binarne i wiele więcej.

Wszystkie te sposoby zarabiania pieniędzy przynoszą dość wysokie zyski, ale wiążą się też z pewnym ryzykiem. Depozyty bankowe osób fizycznych pozostają dziś najbardziej niezawodnym i tradycyjnym sposobem inwestowania w Rosji.

Wybór najbardziej opłacalnej inwestycji: na co zwrócić uwagę

Wybierając bank, któremu powierzymy pieniądze, deponenci z reguły zwracają uwagę na co najmniej dwa parametry:

• - wielkość oprocentowania, która pozwala wybrać lokatę o maksymalnym dochodzie;
• - wiarygodność banku, która pozwala nie martwić się o bezpieczeństwo swoich oszczędności nawet podczas kryzysu bankowego.

Połączenie wysokiego oprocentowania i wystarczającej wiarygodności banku może być dość trudne. Analitycy strony internetowej agencji próbowali to zrobić, badając warunki depozytów w rublach rosyjskich dla osób fizycznych w wiarygodnych bankach.

Jakie są dziś najbardziej opłacalne depozyty w wiarygodnych bankach w Rosji?

Każdy bank ma własną linię rentownych depozytów dla osób fizycznych na unikalnych warunkach.

Aby jakoś sprowadzić „do wspólnego mianownika” parametry wkładów do różne banki, staraliśmy się dowiedzieć, jakie najwyższe oprocentowanie w rublach jest oferowane tym, którzy zamierzają otworzyć lokatę dzisiaj, w 2020 roku.

Dla czystości eksperymentu porównaliśmy stawki w największe banki Rosja na lokatach na okres 12 miesięcy, ponieważ to właśnie ten okres inwestycyjny jest najbardziej popularny. Jak przewidywana ilość wziął 1 milion rubli. A także starali się odrzucić tzw. oferty inwestycyjne lub złożone z obowiązkową lokatą pieniędzy - ubezpieczenia, funduszy inwestycyjnych czy akcji. W rezultacie otrzymaliśmy następującą listę (sprawdź w bankach dokładne warunki i oprocentowanie depozytów).

Bardzo rentowne depozyty w wiarygodnych bankach w Rosji z pierwszej dziesiątki

Bank Kredytowy Moskwy

Wkład MEGA Online

Depozyt / Bez częściowej wypłaty / Bez kapitalizacji / Odsetki na koniec okresu

Bank FC Otkritie

Depozyt „Niezawodny”

Brak uzupełniania / Brak częściowej wypłaty / Kapitalizacja / Naliczanie odsetek na koniec okresu.

Promsvyazbank

Wpłać „Mój dochód”

Brak uzupełniania / Brak częściowej wypłaty / Brak kapitalizacji / Odsetki na koniec okresu.

Wpłata „Konto oszczędnościowe”

Brak uzupełniania / Brak częściowej wypłaty / Kapitalizacja / Naliczanie odsetek miesięcznie.

Bank pocztowy

Kapitał inwestycyjny"

Bez uzupełniania / Bez częściowej wypłaty / Kapitalizacja / Odsetki miesięcznie

Sbierbank Rosji

„Zapisz” depozyt

Bez uzupełniania / Bez częściowej wypłaty / Z kapitalizacją / Odsetki naliczane miesięcznie w bankach moskiewskich >>

Główne rodzaje depozytów osób fizycznych

Dziś banki w Moskwie oferują dużą liczbę różne rodzaje rentowne lokaty dla osób fizycznych. Ale wszystkie można z grubsza podzielić na kilka grup:

✓ lokaty terminowe o najwyższym oprocentowaniu. Zakładając taką lokatę oddajesz swoje pieniądze do banku na określony okres (3-6 miesięcy, 1 rok lub 3 lata) iw tym czasie nie możesz ich odebrać bez utraty odsetek lub zasilenia konta.

✓ uzupełniane depozyty osób fizycznych. Zakładając taką lokatę, deponent może zaoszczędzić pieniądze poprzez zasilenie konta, a jednocześnie rośnie oprocentowanie. Nie da się jednak wypłacić środków z konta i nie stracić rentowności.

✓ depozyty od częściowe wycofanie fundusze bez utraty odsetek. Takie lokaty mają zazwyczaj najniższe oprocentowanie. Umożliwiają jednak zabranie części środków do wcześniej ustalonego salda minimalnego, od którego będą naliczane odsetki.

Oczywiście w każdej nieprzewidzianej sytuacji, jeśli potrzebujesz pieniędzy przed datą wygaśnięcia lokaty, zawsze możesz je otrzymać, ale utraconego zysku będzie szkoda. Tak więc, gdy zamierzasz dokonać wpłaty w banku, lepiej z góry zdecydować, kiedy wypłacisz pieniądze, aby nie stracić dochodu.

Każda osoba oszczędza pieniądze na inne cele. Jednak wielu nie rozumie, że trzymanie oszczędności w domu nie jest najlepszym rozwiązaniem... Zamiast generować dochód dla swojego właściciela, tracą tylko swoje prawdziwa wartość z powodu inflacji. Ponadto często ludzie nie powstrzymują się i nie wydają pieniędzy. Jednak depozyty w Moskwie pomogą Ci nie tylko uratować finanse, ale także zwiększyć je zgodnie z umową.

Dziś ten produkt jest wszechstronnym narzędziem inwestycyjnym. W przeciwieństwie do giełdy lub metale szlachetne, nie potrzebujesz specjalistycznej wiedzy ani ciągłej analizy sytuacji ekonomicznej. Wystarczy znaleźć odpowiednią ofertę i podpisać umowę. Jednocześnie w większości organizacji nie ma ograniczeń dotyczących minimalnych składek, a jeśli tak, to są one niewielkie.

Sama umowa jest bardzo ważna, dlatego przed jej podpisaniem należy osobiście zapoznać się z tekstem. W tym celu poproś pracowników banku o próbkę w formie drukowanej lub w formie elektronicznej i uważnie przeczytaj wszystkie akapity, zwłaszcza te napisane drobnym drukiem i oznaczone gwiazdką. Za pomocą takich sztuczek pozbawione skrupułów organizacje próbują wprowadzić w błąd potencjalnego klienta i zapisywać w umowie niekorzystne dla niego warunki.

Opis ważnych punktów

Główną zaletą usługi, oprócz stabilny dochód, to jest niezawodność. Konta konsumentów są chronione przez państwo na poziomie legislacyjnym poprzez program obowiązkowe ubezpieczenie... Dlatego w przypadku likwidacji lub cofnięcia licencji otrzymasz rekompensatę. Jest on jednak ograniczony do 1,4 miliona rubli, co nie przeszkadza w dzieleniu kwoty przekraczającej ten limit i umieszczaniu jej w kilku organizacjach, eliminując różne ryzyka.

Kolejnym aspektem, któremu przyjrzymy się, są rodzaje kont. Pierwsza jest pilna. W takim przypadku lokujesz środki na określony czas. Oczywiście masz prawo wnioskować o wcześniejszą wypłatę, jednak z dużym prawdopodobieństwem bank odmówi wypłaty naliczonych odsetek. W której dany widok depozyt jest podzielony na oszczędności i oszczędności, które są przewidziane do okresowego uzupełniania (ludzie nazywają to „świnka-skarbonką”).

Druga opcja - na żądanie - jest dostępna w niskiej cenie. Rzecz w tym, że dla organizacji nie opłaca się trzymać finanse w domu, wiedząc, że właściciel ma prawo żądać ich zwrotu w każdej chwili. Taki produkt jest preferowany przez tę kategorię klientów, którym wystarczy sam fakt niezawodności i nie są oni zainteresowani potencjalnym zyskiem.

Asystent online

Na stronie znajdziesz produkty, które są aktualnie na rynku. Tutaj znajdziesz rzetelne informacje, które nasi specjaliści codziennie sprawdzają i aktualizują. Porównując usługi według ich głównych parametrów - a są to oprocentowanie, koszt otwarcia i prowizja, możesz podjąć właściwą decyzję, a sekcja ocen pomoże Ci w wyborze organizacji. strona jest największa supermarket finansowy Runet, który z powodzeniem działa od ponad dziesięciu lat. Wszystkie oferty wyświetlane na tej stronie są najlepsze lub opłacalne wyłącznie w opinii ekspertów Banki.ru.

V największe miasto Rosja - Moskwa - reprezentowana jest maksymalna liczba banków: według różnych źródeł od 450 do 470, w tym przedstawicielstwa i oddziały regionalnych instytucji finansowych i kredytowych. Oferowane im opcje inwestycyjne to po prostu ogromna kwota. Jeśli dziś szukać wysoko oprocentowanych depozytów w bankach w Moskwie, to pierwsze 20 banków niekoniecznie musi być największymi instytucjami. Dają po prostu rentowność nieco poniżej średniej, ponieważ mają wystarczający kapitał na inwestycje. Z kolei mniejsze organizacje aktywnie angażują klientów, oferując ciekawe oferty i różne opcje inwestycyjne.

Który bank wolisz

Oczywiście nie należy chodzić do pierwszego banku, który natrafi na wystarczające oprocentowanie. Powinien być analizowany przez co najmniej kilka parametrów:

• założyciele i wspólnicy – ​​może się okazać, że na czele stoją ludzie, którym nie warto ufać;
• kondycja finansowa banku – prześledzić ją mogą raporty publikowane na stronie internetowej Banku Centralnego, Specjalna uwaga zapłacić do stosunku aktywów i pasywów, otrzymany zysk za okres sprawozdawczy i rozmiar kapitał zakładowy(im większy tym lepszy);
• pozycja w rankingach międzynarodowych i krajowych, w tym „ludowych” (na stronach banki.ru lub sravni.ru);
• dostępność ubezpieczenia - jeśli depozyty są ubezpieczone w DIA, to w przypadku cofnięcia licencji banku, środki klientów nie są zagrożone.

Nie tylko szukaj rentowne depozyty w moskiewskich bankach na dziś - musisz zwrócić uwagę na ich cechy, które pomogą ci opracować odpowiednią strategię inwestycyjną:

• termin lokaty;
• czy możliwe jest wcześniejsze wycofanie i na jakich warunkach;
• procedura wypłaty odsetek;
• obecność lub brak kapitalizacji;
• możliwość uzupełnienia;
• Czy odsetki rosną wraz ze wzrostem kwoty oszczędności itp.

Najwyższe oprocentowanie depozytów w moskiewskich bankach na dziś: pierwsze 20

Spośród wielu banków w stolicy wybrano 100 największych, spośród oferowanych przez nie lokat wybrano 20 najbardziej dochodowych. Inne kryteria wyboru:

• waluta - rubel;
• minimalna kwota to 100 000;
• termin - co najmniej 1 rok.

Te parametry pomogły wybrać najbardziej wysokie stawki od depozytów w moskiewskich bankach na dziś, które są wymienione w tabeli (jeśli jeden bank oferuje dwa lub więcej depozytów, ocena obejmowała najbardziej dochodową).

TOP-50 depozytów walutowych w bankach moskiewskich z maksymalnym oprocentowaniem

W związku z deprecjacją rubla wielu klientów wzbudziło zainteresowanie depozytami walutowymi. Jednocześnie Rosjanie inwestują nie tylko w zakup dolarów i euro., ale także nabywać egzotyczne waluty – funty, franki, jeny, dolary australijskie, w ostatnie czasy popularność zyskują juany i „kanadyjskie”. Jednak nadal najpopularniejszym jest dolar amerykański.

• waluta - dolar;
• kwota - od 1000;
• termin - co najmniej 1 rok;
• bank - jeden z 200 największych.

Należy zauważyć, że niektóre depozyty w walutach obcych w bankach Moskwy pod maksymalny procent w TOP-50 są wliczane do lokaty wielowalutowej, co zostanie wskazane odpowiednią notatką, jeśli nie wynika to z nazwy lokaty. Nie będzie działać, aby takie depozyty inwestowały tylko w dolary, konieczne będzie kupowanie rubli i euro (lub innych walut przewidzianych umową) w minimalnym wolumenie.