Podstawową zasadą i podstawą prawną relacji między przedsiębiorstwami z bankami komercyjnymi są zwykłe stosunki rynkowe, czyli oni zbudowane na podstawie obustronnych traktatów i wzajemnych korzyści. Różnorodność interesów przedsiębiorstw i banków komercyjnych objawia się w fakcie, że banki prowadzą swoje działania przy użyciu wolnych zasobów na temat rozliczenia i innych rachunków swoich klientów, a przedsiębiorstwa dzięki pożyczkom banku mogły pożyczyć źródła środków. Pozwala to na dokonanie płatności w odpowiednim czasie, spełniają obowiązki lub wykorzystanie środków otrzymanych w celu dalszego rozwoju. Dlatego firma wybiera stabilność materialnie Reprezentowanie szerokiej gamy usług bankowych, a bank jest z powodzeniem rozwijającym się i zrównoważonym finansowo.

Przedsiębiorstwa w trakcie działalności finansowej i gospodarczej, potrzebują usług banków zarówno w wyniku wymogów istniejących przepisów, jak i z powodu potrzeby gospodarczej (pożyczanie pieniędzy brakujących w pewnym punkcie, umieszczenie tymczasowej wolnej gotówki na rachunku depozytowym w banku).

Więc przedsiębiorstwo jest ważne do wyboru niezawodny bank oraz zgodnie z obecnymi zasadami zorganizować odpowiednią relację.

Otwarcie i konserwacja konto bankowe. Każda działalność gospodarcza nie może normalnie kontynuować bez ustalonego systemu rozliczeń pieniężnych, organizatora i wykonawcy, których banki. Obliczenia gotówkowe mogą być wykonywane zarówno w gotówce, jak iw formie bezgotówkowej.

Korzystanie z gotówki w obliczeniach jest ograniczone. Podczas obliczania partnerów zamienia się w bardzo pracochłonny i nieefektywny proces, wymagający dostawy ogromnej masy pieniędzy od kasjera płatnika do kasy Kasę oddziału. Dlatego dominująca forma obliczeń jest nieakrotnie.Płatności wykonane są poprzez przeniesienie pieniędzy z konta płatnika do konta odbiorcy w instytucji bankowej. Taka aukcja jest wykonana w formie zapisów na rachunkach w bankach na podstawie odpowiednich dokumentów płatniczych wydanych przez uczestników operacje gospodarcze.

Zgodnie z prawodawstwem Federacja Rosyjska wszystko szacowane operacje. Przedsiębiorstwa są przeprowadzane za pomocą kont bankowych. Wśród nich jest główny widok sprawdzanie konta.Otwiera się z przedsiębiorstwami pracującymi na zasadach obliczania komercyjnych, posiadających oddzielne saldo, mówiąc niezależnym płatnikowi wszystkich płatności podatkowych należnych w budżecie i fundusze pozbawione. Firma jako właściciela rachunku bieżącego ma prawo do pozbycia się środków rachunku NA, niezależnie wchodzić w relację kredytową bank komercyjny. Ma pełną niezależność gospodarczą i niezależność prawną.

Przedsiębiorstwa mogą otworzyć się w bankach komercyjnych i innych kontach w zależności od natury usługi bankowe. Są to konta kredytowe przy otrzymaniu pożyczek według umowy pożyczki, Rachunki depozytów przy składaniu wkładu w kwotę otrzymanego certyfikatu depozytowego oraz w prawo do zwrotu tej kwoty i dochodów w wysokości odsetek umownych.

Konto bieżące do wdrażania operacji rozliczeniowych, firma otwiera podstawę pewnego zestawu dokumentów. Aplikacja jest wymagana do otwarcia konta ustalonej formy (rys. 8.1). Wymagane notarialnie kopie Karty, Traktatu Składowego, decyzja rejestracja państwa, a także notarialna karta (w dwóch kopiach) z przykładowymi podpisami głowy (pierwsza), główny księgowy (drugi) i odcisk przedsiębiorstwa. Potrzebujesz certyfikatu rejestracji inspekcja podatkowa, fundusz emerytalny, Obowiązkowy fundusz ubezpieczenia medycznego, funduszu zatrudnienia i organ statystyczny.

Otwarcie rachunku bieżącego jest zakończone przez zawarcie między przedsiębiorstwem a KB umowa konta bankowego.Jego treść, procedura więzienia i konserwacji są przewidziane przez Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej (Ch. 45, art. 845-860). Umowa konta bankowego HA jest często zastępowana. traktat o usłudze gotówkowej.Określa procedurę posiadania środków pieniężnych, rozliczeniowych i kredytowych przedsiębiorstwa.

Zgodnie z umową konta bankowego Bank komercyjny zobowiązuje się do zaakceptowania i zarejestrowania środków wchodzących do przedsiębiorstwa, aby spełnić swoje zamówienia w celu przeniesienia i wydawania odpowiednich kwot z rachunku i prowadzenia innych operacji kont. Jednocześnie bank może korzystać z tych gotówkaMając zagwarantowanie prawa do klienta, aby nie przeszkadzać przez te środki. Ale ma rację, aby określić i kontrolować kierunek wykorzystania środków przedsiębiorstwa, w celu ustanowienia innych nie przewidzianych przez prawo lub umowę ograniczającą swoje prawa do środków pieniężnych nie według własnego uznania.

Zgodnie z Traktatem, CB może pobierać opłaty lub obciążyć opłatę za działanie braku konta przedsiębiorstwa. Może również zapłacić lub zapłacić zainteresowanie klienta za przechowywanie konta NA. Umowa przewiduje terminy dla braku operacji. Obejmuje to rejestrację środków otrzymanych do Klienta i wykonania kolejności przedsiębiorstwa w sprawie wydawania lub przeniesienia pieniędzy z konta. Zainstalowano sekwencję zapisu funduszy z konta.

Umowa ustanawia odpowiedzialność CB do opóźnienia w rejestracji i nierozsądnym odpisem środków pieniężnych przedsiębiorstwa, do ujawnienia decydentów informacyjnych tajemnicy bankowej. Spółka ma prawo żądać od Banku, aby zakończyć szkody odszkodowawcze, aw przypadkach określonych przez prawo i odszkodowanie za szkody moralne.

Umowa może zostać rozwiązana przez strony w sposób przepisany przez art. 859. Kodeks cywilny Rf. Zgodnie z zastosowaniem przedsiębiorstwa można to zrobić w dowolnym momencie. Bank ma również prawo do zapotrzebowania na zakończenie umowy, jeżeli kwota funduszy przechowywanych na koncie Klienta będzie niższa niż minimalna wielkość przewidziana przez Umowę, a jeśli kwota ta nie zostanie przywrócona przez przedsiębiorstwo w ciągu miesiąca od daty od otrzymania ostrzeżenia. Wypowiedzenie przez Bank Umowy jest również możliwe, jeśli nie ma żadnych działań bez uwzględnienia przedsiębiorstwa w ciągu roku, chyba że umowa nie dostarczona inaczej.

Zgodnie z prawodawstwem bankowym CB jest zobowiązany do zawarcia umowy o ugodę i usługę gotówkową przedsiębiorstwa, które złożyło wniosek o taką propozycję w sprawie warunków zadeklarowanych banku do otwarcia rachunku bieżącego zgodnie z wymogami prawa i ustalono na ten temat podstawa zasad bankowych. Z niezrozumowaną unikaniem banku z zawarcia umowy przedsiębiorstwo ma prawo narzucać wymogi przewidziane przez odpowiednie artykuły Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej.

W potwierdzeniu kwot wydanych przez gotówkę, odpisaną z konta lub zarejestrowane na przedsiębiorstwo, raporty bankowe do przedsiębiorstwa caniszz rachunku bieżącego. Taki ekstrakt zawiera dane dotyczące bilansu środków pieniężnych na początku dnia, liczbę i datę dokumentu potwierdzającego operację, kod bankowy, kwota prowadzona przez brak debetu lub kredytu konta Klienta, obrót Brak konta na datę oświadczenia, saldo Na jest koniec dnia.

Oświadczenia są wydawane posiadaczowi rachunku w sposób i czas określony w kartach z próbkami i podpisami drukowymi. Są one wydawane przez podpis księgowy, wiodącego konta i pieczęci bank komercyjny - na każdym arkuszu vipeningu. Jeśli ekstrakty kont osobistych są produkowane na komputerze, są one wydawane klientowi bez podpisów i znaczków.

Zgodnie z kwotami prowadzonymi przez Kredyt Konta (rejestracja otrzymanych środków), kopie dokumentów są dołączone do wyciągów z rachunków osobistych, na podstawie których dokonywane są rejestry konta Brak konta. Firma jest właścicielem konta w ciągu 10 dni od otrzymania Vickly, zobowiązany jest do poinformowania banku komercyjnego o kwotach błędnie zapisanych na rachunek pożyczki lub debetowania. Jeżeli otrzymano w określonym okresie zastrzeżeń do NE, doskonałe operacje i saldo funduszy na koncie są uważane za potwierdzone.

Usługa płatności bezgotówkowych. Rozliczenia bezgotówkowe przedsiębiorstw wykonuje się za pośrednictwem banków komercyjnych obsługujących swoje banki komercyjne. Po zakończeniu kontraktów (kontraktów) w sprawie stosunków gospodarczych przedsiębiorstwa partnerskie są niezależnie wybrane (ustawione) formę obliczeń. Jednocześnie banki NE są odpowiedzialne za niespełnienie przez strony zobowiązań umownych.

Sztuka. 962 GK PF pozwala obliczenia przez zlecenia płatnicze, brak kredytu, obliczeń bez kolekcji, kontroli, obliczeń w innych formach świadczonych przez prawo i ustalone zgodnie z nim zasady bankowe.. Procedura aplikacji i treść formularzy bezgotówkowych są określone w przepisach dotyczących rozliczeń bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej, opublikowanej przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Najczęstsze obliczenia są obecnie obliczeniami. zaburzenia płatności.Zlecenie PŁATNOŚCI Wykłada płatnik do spłaty długu dla dostawców dla wartości towarowych i materiałów, wykonywanych prac, usług świadczonych dla nieźcznych operacji, płatności na rzecz budżetowych i ekstrabudgeary funduszy itp. Dokument zawiera szczegóły płatnika i odbiorcy Fundusze służące swoim bankom i innym, niezbędne do wdrożenia obliczonej operacji.

Transfery firmy patentowej zlecenie płatności W swoim banku komercyjnym w trzech egzemplarzach. Pierwszy, certyfikowany przez podpisy osób odpowiedzialnych i pieczęci klienta pozostaje w banku. Drugi jest wysyłany do odbiorcy banku. Trzeci jest zwracany przez płatnika podczas wyładowania z rachunku bieżącego. Obwód przepływu dokumentów w obliczaniu zleceń płatniczych jest pokazany na FIG. 8.2.

Zgodnie z obwodem przepływu dokumentów w następującej kolejności: 1) zawarcie umowy umowy; 2) Wysyłka produktów; 3) reprezentacja zlecenia płatniczego prawa do odpisywania kwot CB płatności; 4) VIP z rachunku bieżącego do gotówki odpisu; 5) Zlecenie płatnicze do prawa do płatności kredytowej na rachunek bieżący odbiorcy; 6) Wyodrębnij z rachunku bieżącego na pokrycie płatności.

Akredytuj formę obliczeńw warunkach stosunki rynkowe. Jest używany, gdy dostawcy przedsiębiorstw udostępniają międzynarodowe standardy do określania momentu sprzedaży produktów od daty wysyłki, a nie od daty otrzymania, kredytowania płatności. Ta forma obliczeń pozwala na poprzednie moment przesyłki z momentem płatności i przyczynia się do rozwiązania problemu braku płatności. Z nią Kupujący ma prawo do otwarcia za pośrednictwem swojego banku (bank-emitent) w nazwie Dostawcy w banku przed wysyłką produktów. W umowie, stosując formę akredytacji obliczeń, wszystkie warunki płatności, rodzajów transportu i wysyłki, płatności i innych dokumentów, w odniesieniu do których bank dostawcy (bank-wykonawczy) ma prawo do dokonania płatności.

Z natury egzekucji i świadczenia płatności, są różne gatunki. Przegląd akredytowanyoznacza to, że płatnik ma prawo wycofać się, zmienić warunki lub zatrzymać działanie listowego. Nieodwołalnyzakłada, że \u200b\u200bzgodnie z Traktatem przedsiębiorcy NE mogą zostać anulowane lub zmienione bez zgody odbiorcy funduszy. W przypadku użycia pokryty (zdeponowany) list kredytowy,ten bank-emitent z momentu, gdy jest narażony, wymienia środki z rachunku kont Wykonawcy. Te ostatnie kredytuje fundusze na rachunek odbiorcy podczas przedstawienia ich z odpowiednimi dokumentami określonymi w otwarciu pisma kredytowego. Wreszcie, odkryty (gwarantowany) list kredytowyoznacza to, że transfer środków jest dokonywany przez Bank Emitenta przez konto płatnika po sprawozdaniu przez Wykonawcę przez uznanie Dostawcy.

Obwód przepływu dokumentów z formą akredytacji obliczeń jest pokazany na FIG. 8.3.

Ruch dokumentów na diagramie jest ponumerowany. Przeprowadza się w następującej kolejności: 1) Zawarcie umowy na dostawę wskazującą formę listów kredytowych; 2) oświadczenie płatnika na otwarcie litery kredytowej (wskazujące warunki dostawy i płatności; 3) wyciąg z rachunku bieżącym Kupującego o otwarciu pisma kredytowego; 4) zawiadomienie o Banku Dostawcy w zakresie otwierania pisma kredytowego i jego warunków; 5) wiadomość do dostawcy listu kredytowego; b) Wysyłka produktów zgodnie z warunkami umowy; 7) Przesłanie przez dostawcę towarów i dokumentów płatniczych do zapłaty kosztem kredytu; 8) zawiadomienie o wykorzystaniu listu kredytowego; 9) wyciąg z rachunku rozliczeniowego w płatnościach płatności; 10) Wyciąg z rachunku kredytu na temat jego użycia (wykonanie).

Obliczenia bez kałuwdrożony wymagania dotyczące płatności.Oznaczają one egzekucję przez bank zadań klientów, aby otrzymać płatność. Iriginal wymóg - kolejność jest ciekawana przez Dostawcę po spełnieniu swoich zobowiązań do Kupującego. Następnie wraz z wysyłką, dokumenty transportowe, jest wysyłany bezpośrednio do płatnika, omijając bank. Kupujący po sprawdzeniu zgodności dokumentów, Obligacje zobowiązań umownych, zapewniając fokę, zamówienie żądania płatności i przenosi dokumenty do jego banku komercyjnego do zapłaty.

Dostawca może przenieść dokumenty płatności za pośrednictwem swojego banku, z prośbą o wysłanie ich do kupującego. W tym przypadku Bank Kupującego przekazuje dokumenty otrzymane od dostawcy Banku do płatnika przyjęcie(opłata za zapłatę). Jeżeli w ciągu trzech dni roboczych od płatnika nie otrzyma pełnego lub częściowego odmowy akceptacji, jest to uznawane za zgodą na płatność. A bank płatnika ma prawo do zapisywania środków z rachunku bieżącego kupującego, aby zaliczyć płatność na konto Dostawcy. Odpowiedzialność za ważność odmowy płacenia za zgłoszenia płatnicze (wymogi płatności) są w pełni przenoszone przez płatników. Banki ne uczestniczą w sporach klientów w zakresie zasług akceptacji.

W przypadku braku funduszy od płatnika zaakcentowane wymagania dotyczące płatności są umieszczone przez bank komercyjny w mapie numer 2 do konto pozabilansowe "Szacowane dokumenty nie wypłacane na czas". W przyszłości płatność jest dokonana jako otrzymane środki.

Bank komercyjny, który przyjął dokumenty do wysyłki i płatności jest zobowiązany do sprawdzenia wszystkich szczegółów i tożsamości, aby wypełnić je we wszystkich kopiach. Za niespełnienie tych wymagań, bank jest odpowiedzialny.

Sprawdzanie obliczeńw przypadku kolejności czeku czekowego dokonaj płatności na rzecz sprawdzenia wskazanego w sprawdzaniu sprawdzania. Czekodator - osoba, która miała czek i posiadacza sprawdzania - osoba, która jest właścicielem czeku. W przypadku obliczeń przez kontrole, firma kontrolna składa się do jego wniosku bankowego na przejęcie książeczka czekowawskazując kwotę i termin użytkowania. Problemy z bankiem sprawdzanie książki Ze względu na fundusze dostępne na rachunku bieżącym przedsiębiorstwa lub kosztem kredytu banku.

Kieranka z odprowadza kontrola płatności na płatności, ponieważ osiedlasz się z dostawcami towarów, usług, wykonywanych prac. Ilość kontroli nie powinna przekraczać sumy limitu (maksymalna kwota) wskazana na korzeni czeku. Po otrzymaniu czeku, posiadacz kontroli sprawdzania dostawców sprawdza obowiązkowe szczegóły i korzeń kontroli jest stemplowany za pomocą odcisku stempla i podpisu osoby odpowiedzialnej. Świadczy to kwotę wyprodukowanej transakcji.

Posiadacz kontrolny daje akceptowane kontrole w swoim banku podczas rejestru wskazującym banku płatnika, liczbę jego konta korespondentów, liczba numerów konta, kontrole sprawdzania, liczby i daty. Dzięki tej podstawie Bank Questora pisze z konta bieżącego płatnika, a Bank Uchwyt Chek zapisuje kwotę czeku na rachunku bieżącym odbiorcy. Ta forma obliczeń nie została jeszcze szeroko stosowana w Rosji.

Jeśli przedsiębiorstwo jest zaangażowane w operacje handlu zagranicznego (import eksportu) płatności bezgotówkowe w obca waluta są przeprowadzane w sposób przepisywany przez prawo Federacji Rosyjskiej "na regulacji walutowej i kontroli walutowej" 09.10.92 nr 3615-1 i instrukcji Bank centralny Federacja Rosyjska, która prowadzi się przez banki komercyjne i ich klientów. Wykorzystanie form międzynarodowych rozliczeń międzynarodowych (przelew bankowy, kolekcja, akretytor) uwzględnia również szacunek międzynarodowe standardy i zasady międzybankowe.

Usługa gotówkowa. Usługa przedsiębiorstw otworzyła konto rozliczeniowe w banku komercyjnym, obejmuje posiadanie zarówno bezgotówkowych, jak i przepływów pieniężnych rozliczeń przez Biuro Banku. Usługa gotówkowaprzedsiębiorstwa to działalność Banku, aby zarejestrować przychody pieniężne przedsiębiorstwa przedsiębiorstwa i bez wydawania środków pieniężnych o różnych celach (obliczenia bez wynagrodzeń, wakacji, podróży i innych wydatków), prawnie zezwalającym na obliczenia gotówkowe. Tak więc, zgodnie ze wskazaniem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (list z 20.09.1997

Nr 525) ustalono granicę rozliczeń pieniężnych między podmiotami prawnymi (jedna płatność) w wysokości 3 tys. Rubli, oraz dla przedsiębiorstw towarów konsumpcyjnych na zakupionych od osób prawnych, produktów rolnych, surowców - w wysokości 5 tys. rubli.

Przechodzącyna bieżącym koncie gotówkowym gotówka jest dokonywana przez Spółkę na podstawie ogłoszenia wkładu pieniężnego (F. Nr 042001). Wskazuje szczegóły przedsiębiorstwa, banku, a także kwotę słowami, wyznaczeniem wkładu i podpisu zastępcy kierowcy. Ogłoszenie składa się z trzech części: szczegółowych danych; Przetwornice do pasa i nakazu na okablowanie bankowe Brak kont. Ogłoszenie za opłatą, nakaz i pokwitowanie są wypełnione przedsiębiorstwem - depozytem pieniędzy w jednym ręcznie wykonanym atramentem lub uchwytem ballowym. Nazwa posiadacza konta, bank, liczba rachunków bieżących może być oznaczona znaczkami.

Po sprawdzeniu i rejestracji dokumentu i publikowania pieniędzy na kasjerze, piwnica zamówienia rejestruje kwotę rachunku rozliczeniowego przedsiębiorstwa. Po tym klient otrzymuje odbiór i porządek. Według zamówienia Spółka monitoruje przejście pieniężne do banku i poprawność rachunku wprowadzającego wytworzonego przez bank komercyjny. Ha Fundacja pokwitowania otrzymana przez depozyt funduszy, główny księgowy Przedsiębiorstwa rozkładają się wydaloną kolejność środków pieniężnych, która jest przekazywana do kasjera do napisania do książki gotówkowej.

Wydaje się, że otrzymanie gotówki w banku czek gotówkowy -nazwa lub prezenter. W tym celu klient otrzymuje w banku w momencie otwarcia jego rachunku bieżącego, a następnie oświadczenie sprawdzanie książki25 lub 50 arkuszy na określoną opłatę. Czeki z książeczki czekowej są wydawane przez pieczęć Banku wskazujący każdy numer kontrolny konta przedsiębiorstwa, z którym zostanie wypłacona. Sprawdzanie jest ważne przez 10 dni od daty oświetlenia. Korekta Nikaik i plamy w czeku nie jest dozwolona. Komercyjny operator banku, wykonanie zakończonego czeku z klienta, dokładnie sprawdza poprawność wypełnienia i warunków niezbędnych do zakończenia operacji. Ustanawia to, czy istnieje rachunek rozliczeniowy przedsiębiorstwa wskazanego w ilości kontroli sprawdza obecność znaczku bankowego na czeku, tożsamością liczby prezentowanej liczby kontroli, nagrane na przykładowej karcie Signature, a także podpisów jednostek i wydruków przedsiębiorstwa.

Sprawdzanie składa się z dwóch części: sprawdź root,który pozostaje w książce czekowej, a sam sprawdzenie, który zawiera zamówienie "Zapłać" (do kogo), kwotę i cel konsumpcji (na przykład: 40 - wynagrodzenia, 46 - Zamówienie produktów rolnych, 57 - ekonomiczny i działający wydatki). Przy wydawaniu funduszy bank komercyjny wypełnia swoje dane w sprawdzeniu.

Firma, otrzymująca kwotę określoną w sprawdzeniu, przedstawia otrzymanie zamówienia gotówkowego przez podpisujący główny księgowy, który jest przekazywany do kasjera na opublikowanie faktu otrzymania pieniędzy książka gotówkowa. W korzeniu czeku, ta sama liczba i kwota jest rejestrowana jak w sprawdzeniu, a także podpisów głowy i głównego księgowego przedsiębiorstwa, nazwy i podpisu odbiorcy. Obrót Ha Sprawdź główną taśmę listową do odbierania środków pieniężnych jest narysowany przez numer i datę rozładowanego zamówienia gotówkowego, co wskazuje na zakończenie operacji.

Cześć, drodzy czytelnicy magazynu biznesowego "witryny"! W artykule porozmawiamy o obliczeniach i usługach gotówkowych podmiotów prawnych i osób fizycznych, dla których konieczne jest i jak wybrać bank z niską (dobrą) taryfami dla RKO.

Ze względu na rosnącą popularność płatności bezgotówkowe i obowiązalność pracy z rachunkiem bieżącym, Rko. staje się integralna część nasze życie i potrzebuje absolutnie wszystkich, od zwykłych emeryt przed przedsiębiorca Lub szczególnie duża firma.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Jakie jest obliczenia i konserwacja środków pieniężnych;
• Jakie zalety i funkcje posiada;
• Co jest różni się dla osób fizycznych i podmiotów prawnych?
• W jakich kryteriów i cechach porównawczych wybierz bank.

Oczywiście powierzyć swoje konto bieżące do banku, jest to odpowiedzialna decyzja i wymaga najpoważniejszego podejścia, ponieważ koszty spółki zależą od niego, bezpieczeństwo operacje monetarne. I odpowiednio, jego rentowność.

Jak więc zdecydować o wyborze banku partnerskiego, co zwrócić uwagę? O tym i nie tylko czytaj teraz!

Co to jest RKO, która funkcja wykonuje gotówkę i konserwację środków pieniężnych podmiotów prawnych (LLC, IP itp.) I zwykłych obywateli, jak wybrać bank z najlepszymi taryfami na RKO - o tym wszystkim, czego dowiesz się, czytając artykuł do koniec

1. Służba kasjera (RKO) - Czym jest i kto go potrzebuje

Rko. (Cashier Service) jest systemem usług bankowych, co pozwala służyć osobom fizycznym i podmiotom prawnym, przeprowadzać operacje transmisyjne w różnych walutach.

Aby korzystać z takich możliwości, potencjalny klient musi zapewnić bankowi z niektórymi dokumentami, zawarł odpowiednie porozumienie z Bankiem i spełnić wymagania istniejącego prawodawstwa i procedury Intangbank.

Wszystkie legalne subtelności RTO są określone przez prawo " O bankach I. działalność bankowa "Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej i regulacyjnych aktów prawnych TSB RF. (Na przykład, takie jak "na rozliczeniach bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej", "w sprawie procedury utrzymywania transakcji gotówkowych w instytucjach kredytowych" i innych)

Czy można wykonać bez obliczania usług gotówkowych?

w jaki sposób osoby fizyczne.W dzisiejszych czasach organizacji, konieczne jest stosowanie obrotów pieniężnych bezgotówkowych w jednej formie.

Odpowiednio, bez zapadków niemożliwy Podczas prowadzenia każdytransakcje bezgotówkowe, usuwanie lub instytucja kosztem gotówki (w tym zapłata, transakcja pieniężna itd.), Rachunkowość na rachunki w różnych walutach i otrzymaniu stwierdzeń dotyczących wykonywanych operacji przeprowadzonych na rachunku rozliczeniowym.

2. Usługa gotówkowa dla podmiotów prawnych - mechanizm obsługi klienta Banku 🖇

W jednostkach prawnych RTO instytucja kredytowa jest prowadzona przez wszystkie operacje na ich rachunkach rozliczeniowych. Wśród nich wynagrodzenie, pensjonat, stypendia i inne płatności. Transakcje mogą być wykonywane zarówno w rublach, jak i innych walutach obcych. Aby uzyskać więcej informacji, napisaliśmy w jednym z poprzednich materiałów.

Podstawowe usługi w tym kierunku, zazwyczaj można sklasyfikować:

• obliczenia w formie bezgotówkowej;
• obliczenia gotówkowe;
• rejestracja oświadczeń z kont.

Podczas wykonywania prac na rachunkach i transakcjach gotówkowych, banki stosują specjalne formyNajczęściej używane:

1. zamówienie płatności (przy użyciu bieżącej płatności za zapłatę) Nazywany jest również "formularzem 0401060";
2. kształt na wycofanie gotówki na koncie bankowym;
3. kontrole wydane podczas usuwania gotówki.

Podpisując umowę na RTO, firma ma prawo zdobądź książeczkę czekową.Obsługa instrumentu do wypłaty pieniędzy na korzystanie z nich do zapłaty dla pracowników i innych firm.

Banki mogą zaoferować nie tylko podstawowe, ale także dodatkowe usługi, na przykład kolekcję, zdalny dostęp do pracy z kontem bieżącym (taki system jest nazywany " Bank-klient. »).

Ale jeśli podstawowe usługi są dostarczane bezpłatnie lub w warunkach płaca minimalna, Potem związany z wynagrodzeniem, ponieważ bank jest przede wszystkim organizacją komercyjną.

3. Głównym celem obliczeń i konserwacji środków pieniężnych osób 💰

Konto bieżące jednostki służą do rejestracji płatności, wdrażania płatności bezgotówkowych, operacji w banku internetowym i innych celach niekomercyjnych.

W większości banków taka usługa jest świadczona bezpłatnie, ale Komisja w sprawie przeprowadzania transakcji, takich jak wypłata, projektowanie dokumentów płatniczych, transferów bezgotówkowych i tak dalej.

Aby otworzyć konto, między osobą osobą a bankiem podpisuje umowę na RKO.

4. Jak wybrać bank dla RKO - Top 3 rad z ekspertów 📋

Musisz podejść do wyboru banku partnerskiego jak najszybciej. Zanim to zrobisz, musisz zbadać oferty różnych banków i zdecydować się na podstawie kryteriów ważnych dla konkretnej organizacji.

Wskazówka 1. Określić niezawodność banku

Niezawodność banku - jest to skumulowana reprezentacja nie tylko o jego możliwościach, ale także identyfikacja zalet i słabe partie.. Przed zawarciem umowy o świadczenie usług konieczne jest ocena możliwego ryzyka takiej współpracy i porównuje je z poziomem użyteczności.

Istnieć różne metody Uzyskanie pomysłów dotyczących pracy organizacji kredytowej, a także kryterium oceny jego niezawodności, na przykład:

• Otwarte źródła mediów i zasoby internetowe. Tutaj możesz spełnić nie tylko ogólne informacje, ale także recenzje prawdziwych klientów. W tym celu, oprócz stron samych banków, istnieją specjalistyczne źródła (takie jak portal informacji banks.ru, ratingi kredytowe "Ekspert RA" i inne);
• Upewnić się, że usuń i przelew pieniądze jest możliwe w dniu obiegu;
• Monitorowanie trwałości banku. Na przykład należy opóźnienia w przeniesieniu funduszy;
• Obecność i położenie geograficzne gałęzi Banku. Ich obecność w różnych regionach unika dodatkowego kosztu czasu i finansów do pracy między kilkoma różnymi systemami;
• Spektrum usług . Ważne jest, aby Bank spełnia wszystkie wymagania organizacji i mogły dostarczyć wszystkie potrzebne usługi;
• Termin transakcja danych, wymagania walutowe dla projektu dokumentacji, warunków wymiany walut i tak dalej;
• Taryfy do obsługi klienta obsługi klienta. Porównując banki na tym wskaźniku, ważne jest, aby ocenić kwotę Komisji w sprawie utrzymania konta, możliwość pracy zdalnie i łączenia tej usługi, transfery funduszy, tworzenia i usuwania gotówki (w celu emisji wynagrodzeń i innych potrzeb organizacja);
• Jakość i, po pierwsze, bank Efektywności RTO. i rozwiązywanie kontrowersyjnych problemów.
• Dostępność i warunki świadczenia usług powiązanych, takie jak pożyczki, usługi gwarancyjne, takie jak praca przetargowa.
• Znaczenie "projektów wynagrodzenia" w banku (Jeśli chodzi o opłacalność i wygodna, jako szeroko reprezentowana sieć bankomatów i innych pytań)

Wskazówka 2. Porównaj harmonogramy pracy potencjalnych partnerów

W przypadkach zgodności z szeregiem banków w sprawdzonych kryteriach wyboru organizacji partnerskiej współpracy w RTO, dodatkowy punkt może zostać harmonogram banku.

Szczególnie warto zwrócić uwagę na firmy, które pracują z firmami lub działami, mającą różnicę czasu.

Wskazówka 3. Aby zaoszczędzić na kosztach banku, wprowadź dni płatności

Jeśli firma wprowadzi dni płatności (od jednego do trzech tygodnia), gdy wszystkie konta zostaną zapłacone, które zgromadziły w tym okresie czasu, w zależności od priorytetu, będzie możliwe, aby dobrze zaoszczędzić na koszty związane z płaceniem każdego zlecenie płatności.

Przegląd popularnych banków z taryfami na RKO

5. Wybierz bank z korzystnymi taryfami dla usług rozliczeniowych i gotówkowych - 5 najlepszych banków RTO dla IP i podmiotów prawnych 🏦

Jak już wspomniano, wybór banku, który może być powierzony prowadzeniem jego rachunku bieżącego, bardzo odpowiedzialny krok, który zależy od różnych czynników. Oprócz konta, uzupełnienie i usuwanie środków pieniężnych, operacje in. transfery bezgotówkowe i płatnościW bankach można uzyskać dodatkowe usługi.

1) Sberbank.

Na rynku usług finansowych Sberbank, słusznie zajmuje wiodącą pozycję na spektrum potrzeb fizyczny, więc ja. prawny osoby.

Dobry bank RKO dla IP i dużych korporacji, ponieważ Sberbank może zaoferować wiele korzystnych taryfów RTO i dodatkowe usługi . Możesz nawet uczestniczyć w oddziale w tym banku, bez odwiedzania Departamentu, zdalnie za pomocą witryny i będzie już gotowy do otrzymania płatności.

Niezbędne dokumenty można składać do banku 30. dni kalendarzowe, Po otwarciu takiego konta. Drugi i kolejne konta można otworzyć za pomocą tylko systemu. Serbank Business Online. "Dla którego istnieje aplikacja mobilna, która jest bardzo wygodna. Istnieją również usługi wsadowe dla kont biznesowych.

Sberbank ma największą sieć biur i bankomatów, przeprowadza wsparcie zegarowe do centrum doradczego, współpracuje z walutami obcych, prowadzi "projekty wynagrodzeń", zapewnia nabywanie usług, oferuje specjalne warunki depozytów i pożyczek dla swoich klientów i preferencyjne programy. Możliwe jest również zakup sprzętu dla biznesu w leasingu. Napisaliśmy w naszym ostatnim artykule.

2) Tinkoff.

Stosunkowo młody, ale szybko rozwijający się bank. Lamparty oferowane są dwie taryfy: " Równina"I" zaawansowane"Mając wystarczająco niskie stawki serwisowe. Bank gospodarze różnych promocji, aby przyciągnąć nowych klientów, co sprawia, że \u200b\u200bserwis jest dość opłacalny.

Podane są usługi powiązane, takie jak bankowość internetowa, system ostrzegawczy SMS, pożyczki biznesowe i inne. Możliwe jest również otwarcie konta online, przez stronę. Pod koniec roku Klienci Banku Tinkoff, odsetek kwoty pozostałości jest naładowany.

3) otwarcie banku

Bank otwarcia oferuje swoim klientom pełną gamę spożywania usług gotówkowych. Istnieje rezerwacja konta online na jego kolejne odkrycie, system zdalnego sterowania konta, centrum doradczego, kontroli walut, kolekcji, dodatkowych usług kredytowych, ubezpieczeń i innych rzeczy.

Bank oferuje również programy szkoleniowe konsultingowe HR mające na celu poprawę wydajności pracowników i menedżerów.

4) Alfabank.

Ugoda i usługa gotówkowa klientów Alpha Banku przeprowadza się zarówno w walucie rosyjskiej, jak i obcej, bez ograniczeń na temat liczby otwartych kont. Wszystkie operacje konta, w tym usługi konwersji walut, można przeprowadzić za pomocą klienta online.

Alfa-Bank ma szeroką sieć oddziałów i wdraża RTO w całym kraju. Możesz zawrzeć dodatkową umowę z bankiem i uzyskać procent salda na rachunku. Bank zapewnia dodatkowe usługi.

5) SKB-Bank

W SKB-Bank możliwe jest zarezerwowanie konta rozliczeniowego online i zdalnie prowadzić wszystkie operacje konta. Bank ma szeroką sieć oddziałów i bankomatów, zwiększonego dnia operacyjnego ( 21 godzin).

Podmioty prawne i przedsiębiorcy SCB mogą oferować korzystne taryfy, szeroką gamę dodatkowych usług, takich jak pożyczki preferencyjne dla pracowników i " projekt wynagrodzenia", A także bezpłatna bankowość karty wizowe Biznes, a nawet darmowa kampania reklamowa i rabaty w programie partnerskim.

Taryfy dla usług rozliczeniowych i gotówkowych w bankach

Ta tabela przedstawia stawki banków RTO zlokalizowanych w Moskwie. W innych regionach taryfy mogą się różnić, w zależności od procedury ich utworzenia przez Bank.

Tabela porównawcza dla głównych taryf banków RTO

Bank	Otwieranie konta, pocierać.	Komisja serwisowa	Zewnętrzny przelew bankowy	Robić fundusze	Usuwanie funduszy	Bank-klient.
Sberbank.	od 3000.	od 1 600.	elektronicznie od 32-52 rubli / płatności, na boom.Zidentyfikacja z 300-350 rubli / płatności	od 0,3-0,36% kwoty	od 0,6% (min. 150 rubli) na S / N; z 1,4% (min. 150 rubli.) na Pr.	jest wolny*; Od 960 rubli.
Tinkoff.	jest wolny	pierwsze 3 miesiące. (Dla IP - 6 miesięcy od daty rejestracji) - za darmo, a następnie z 490 rubli.	pierwsze 3-10 - za darmo, a następnie z 29-49 rubli / płatności	za darmo lub od 1% kwoty	za darmo do 100 000 rubli, ponad - od 1,5-10% (Min.99 Rub.)	jest wolny
Otwarcie	z 1300.	od 750-1700.	od 0,5-1% (min.27-30 RUB.)	od 0,16% (min. 50 rubli)	od 0,4% na s / n, 1-10% na potrzebie	od 1 250 r.
Alfa Bank.	od 3 300.	od 2 20 - 6 900	online od 30 rubli / płatności lub od 0,1% na wysięgniku.	od 0,28-0,35% (min. 300 rubli)	od 0,5% (min. 300 rubli) na S / N od 2,5-11% (min. 400 rubli) na celu	od 990-2200 r.
SKB-Bank.	od 0-1000.	od 990-1 490.	od 29 rubli	od 0-0,7%	od 1,3% na s / n; od 1,6-11% na PR.	jest wolny

* Dla klientów, którzy mają konto bieżące w tym banku.

Z danych przedstawionych w tabeli możemy stwierdzić, że najbardziej rentowne warunki w ten moment Zapewnia Bank Tinkoff.Jednak nie wywołuje opłaty za większość standardowych usług, jednak nie zapominaj, że nie są to jedyne wskaźniki, a dla pełnego obrazu wymaga głębszej analizy.

6. Jakie są dokumenty na odkrycie RKO (Piz i Jurlitsa) 🗒

Aby otworzyć konto w banku, musisz podać standardowy pakiet dokumentów.

Dokumenty do otwarcia konta IP:

• Paszport;
• Ognip.

Dokumenty do otwarcia konta rozliczeniowego do podmiotów prawnych (LLC, JSC, PJSC itp.)

• Ogrn;
• Czarter;
• Porządek na mianowanie dyrektora;
• i inne dokumenty podstawowe podróży.

7. Usługi partii PCO dla klientów bankowych - Przegląd TOP 3 Popular Usługi 💸

W celu zmniejszenia kosztów wymaganej usługi rozliczeniowej i gotówkowej, większość organizacji kredytowych zapewniają klientom klientom (przedsiębiorcy) możliwość podłączenia zestawu partii usług. Konieczne jest regularne użycie RTO i wymaga znaczenia inwestycje finansowe z firmy.

Takie propozycje można podzielić na 2 (dwie) kategorie:

1. płatność połączenia pakietu umożliwia swobodnie wdrożenie niektórych części operacji;
2. preferencyjne taryfy dla podstawowych operacji RTO.

Konieczne jest uwzględnienie kosztu samego pakietu, aby upewnić się, że jego połączenie będzie naprawdę obniżyć koszty i pozostanie od niepotrzebnych strat finansowych.

1) Serwis "Karty bankowe dla osób prawnych"

Dla wygodniejszego biznesu i wdrożenia operacje finansowe.może zostać opublikowany karty bankowe. Specjalna kategoria biznesowa. Takie karty są związane z rachunkiem bieżącym organizacji i są wykorzystywane wyłącznie na potrzeby firmy, co jest bardzo wygodne, na przykład, dla klientów, którzy często tworzą transakcje z rzędu, będąc na wycieczkach biznesowych.

Oprócz karty głównej, możliwe jest zwolnienie dodatkowych kart, które są związane z tym samym kontem, co jest wygodne do użytku przez kilku pracowników jednocześnie. Ponadto taryfy dla służby na mapie są zazwyczaj niższe niż przez działalność.

Jednak, gdy licząc korzyści z korzystania z karty, należy wziąć pod uwagę taryfy Za jego wydawanie i dalszą konserwację, która różni się zwłaszcza, w zależności od banku-emitenta.

2) Serwis "Samożeństwo"

Samodzielnie - Jest to usługa, która ma na celu zmniejszenie wydatków biznesowych na RTO i umożliwiając przychody na rachunek bieżący za pomocą bankomat lub terminal samoobsługa. Pozwala to przedsiębiorcy pozbyć się dodatkowych problemów i kosztów gotówkowych związanych z gromadzeniem i przechowywania gotówki.

Na niektórych operacjach może być nakrzucone są ograniczeniaktóre są związane z możliwościami używanego terminala samoobsługowego.

Zwykle stawki środków pieniężnych w taki sposób niższy niż przez kasjer, należy jednak pamiętać, że bank ustanawia minimalne kwoty Komisji i zapewniają, że taka kolekcja jest korzystna.

3) bank internetowy

Jeden z najważniejszych elementów usługa gotówkowaDziś jest możliwość zdalnego działania z kontami, a mianowicie różnego rodzaju bank-klienci. . Większość najbardziej potrzebnych operacje bankowe. Możesz zrobić w ten sposób, a także otrzymywać dokumenty płatnicze i monitorować stan konta.

Z reguły służba ta odnosi się do podstawowych usług RTO i jest nierozłączny w każdym banku służącym podmiotom prawnym. Klient ma prawo odmówić korzystania z bankowości internetowej, ale może również go łatwo połączyć w dowolnym momencie.

Zwykle naliczono stosowanie możliwości zdalnego dostępu, ale wiele banków jest gotów zapewnić podstawowe możliwości tej usługi i bezpłatnie.

Z przydatnych funkcji tej usługi można odnotować bezpośrednio płatność płatniczych z rachunku bieżącym i transfery do innych osób . Praca z dokumentacją, możliwe jest uzyskanie informacji o wszystkich działaniach z kontem i jego stanem w czasie rzeczywistym.

Konta online na kontach ma wystarczająco wysoki stopień ochrony i gwarancje bankowe.Więc przedsiębiorcy mogą nie martwić się o bezpieczeństwo funduszy, ale mają prawo do połączenia dodatkowych usług ochrony za opłatą.

8. Korzyści z usług rozliczeniowych i gotówkowych dla przedsiębiorców 💎

Rko. - Jest to kompleksowa usługa wymagana do zachowania niemal każdej firmy.

Pozytywne partie RTO dla przedsiębiorców jest:

• osobiste podejście i specjalnie wybrane pakiety taryfowe na najbardziej korzystnych warunkach.
• usługa przez osobistego menedżera;
• obliczenia w czasie rzeczywistym.

Ma to korzystny wpływ na szybkość i eksploracja organizacji. Większość płatności dzisiaj są wykonywane przez brak gotówki, a ich szybkie i jakościowe postępowanie bezpośrednio wpływa na zyski Spółki.

Więcej usług może zaoferować bankowi, tym bardziej atrakcyjne dla przedsiębiorców.

Do tej pory RKO oferuje szeroką gamę:

• otwarcie i konserwacja rachunku bieżącego;
• tłumaczenia, zarówno w banku, jak i inne banki, na rachunkach prawnych lub osób fizycznych oraz różnych płatności;
• zakład kosztem gotówki;
• bankowość internetowa, aplikacje mobilne i system alertów SMS;
• każdy operacje walutowe., w tym ich zakup, sprzedaż i wymiana.
• możliwość zapłaty za kopię skanowania konta w celu zapłaty;
• stała dostępność gotówki online dla klientów w banku;
• indywidualne podejście, w zależności od specyfiki organizacji organizacji. Na przykład, jeśli firma często działa na rynku międzynarodowym, koszt i szybkość paszportu transakcji będzie o dużym znaczeniu.

Kiedy firma współpracuje z gotówką, najważniejszym punktem współpracy w RTO będzie minimalna prowizja za zarabianie na rachunek bieżący. Oraz dla początkujących biznesmenów, Komisja otwierania i utrzymania konta wzrośnie.

9. Często zadawane pytania (FAQ) przez RKO 💬

Spróbujmy odpowiedzieć na pytania szczegółowo, które przychodzą do Redakcji.

Pytanie 1. Usługa gotówkowa Obsługa klienta i konserwacja rejestrów gotówkowych - czy to samo?

Usługa gotówkowa - Jest to produkt obliczeń i innych transakcji finansowych na rachunkach osób fizycznych i podmiotów prawnych.

Rko. - Jest to system usług bankowych, umożliwiających obsługę kont fizyczny i prawny osoby, prowadzenie działalności funduszy odpisów i kredytowania w walucie krajowej i obcej.

Aby korzystać z podobnych usług, klient Banku musi zapewnić wymagane dokumentyZawieraj odpowiednią umowę z Bankiem i spełniać wymogi obowiązującego prawodawstwa i procedury wewnątrzczystej.

Usługa gotówkowa - To jest usługa przez bank swoich klientów. Ten serwis nie ma nic wspólnego z konserwacją rejestry gotówkowe. , obiekt, w którym działa bezpośrednio samochód gotówkowy.oraz usługa jest świadczona przez personel techniczny banku lub organizacji osób trzecich w celu utrzymania technologii.

Pytanie 2. Jak wybrać najlepszy bank dla małych firm w RKO?

Ponad 600 rosyjskich banków Gotowy, aby zaoferować swoje usługi dla małych firm, posiadających zasadniczo różne warunki ich przepis i taryfy. Aby nie zostać zdezorientowanym we wszystkich kolekuntach, ważne jest określenie najważniejszych operacji RTO dla Twojej firmy, które są prowadzone lub planowane w ciągu najbliższych sześciu miesięcy.

Wśród kryteriów wyboru banku partnerskiego można przydzielić następujące:

1. Główna waluta, z którą działa firma. Czy bank działa z tym, jakie warunki wykonuje transformację, wymiana walut, czy istnieje usługa monitorowanie monetarne. (Dla tych, którzy pracują nad importowaniem i eksportowaniem towarów i usług i często są obliczane z partnerami zagranicznymi), a także dostępność wymiany walutowej w dowolnym momencie, co pomoże chronić swoje konta z strat finansowych.
2. Obecność i wielkość Komisji do utrzymania rachunku bieżącegoŁączenie się z systemem banku online, koszt tłumaczeń. Dla początkujących przedsiębiorców będzie wygodniejsze, jeśli przez jakiś czas (z reguły, trzech do sześciu miesięcy) po otwarciu konta, Komisja nie zostanie obciążona za jego utrzymanie, w przypadku braku operacji kont.
3. Operacje gotówkowe.. Wydanie gotówki i ich instytucji na rachunku podlega dodatkowej prowizji, które należy wziąć pod uwagę przy obliczaniu rentowności taryfy.

Decydując o głównych operacjach i badanie propozycji różnych banków, konieczne jest obliczenie przybliżonych kosztów RTO Będzie wymagane co miesiąc. Ważne jest, aby nie zapomnieć o jednorazowych prowizji, które są w tym samym czasie, podczas otwierania konta, łącząc się z systemem zdalnego sterowania, wydając klucz elektroniczny i tak dalej.

Oprócz kosztów konserwacji, inne kwestie powinny mieć wpływ na wybór z banku:

• Jak szybko jest otwarcie konta (czy istnieje okazja rezerwacja online)? Jeśli otworzysz konto konta online, możesz uzyskać natychmiastowe szczegóły, z którymi możesz pracować, a dokumenty zostaną wprowadzone do banku później.
• Jaka jest ocena kredytowa banku? W związku z udziałem odwołania licencji z banków ostatnie lataWskaźnik ten jest szczególnie istotny. W końcu nawet krótkoterminowa prosta praca, z powodu kontroli zamrażania, może pociągać za sobą utratę zysku i innych trudności finansowych.
• MI. czy gałęzie banku w mieście, gdzie działa firma? Brak działów może pociągać za sobą trudności związane z wydajnością podejmowania decyzji i operacji.

10. Wniosek + wideo na temat 🎥

Więc robisz bez usługi gotówki w naszych czasach niemożliwy , jednak zalety korzystania z takiej usługi, oczywisty. Płatności bezgotówkowe ułatwiają nasze życie łatwiejsze i wygodniejsze.

Pomimo faktu, że RKO pociąga za sobą dodatkowe wydatki, oszczędza nasz czas. Wszelkie operacje z ich rachunkiem bieżącym można dokonać online, a nawet przez telefon komórkowy.

Możliwe jest otwarcie konta za pomocą zasobów internetowych, bez odwiedzania oddziału banku. W kontekście konkurencji banki robią wszystko, co możliwe, aby przyciągnąć klientów.

Teraz wiemy, jak docenić bank za rentowność współpracy z nim na RKO i posiadanie danych na pięciu głównych bankach może być nawigowany na rynku współczesnym i dokonać właściwego wyboru.

Podsumowując, proponujemy przeglądanie wideo o obliczeniach i utrzymaniu środków pieniężnych podmiotów prawnych:

Oprócz wideo usługi konserwacji gotówki w Alfa-Bank - przegląd taryf i korzyści RTO:

Życzymy, że pomyślnie znaleźć naszego partnera finansowego, współpraca, z którą nie tylko zaufanie i niezawodność da ci, ale również będzie miał pozytywny wpływ na działalność organizacji jako całości.

Drodzy czytelnicy dziennika Ricpro.ru, będziemy wdzięczni, jeśli udostępniasz swoje komentarze, doświadczenie i życzenia na temat publikacji w poniższych komentarzach.

Wprowadzenie

Usługi gotówkowe i obsługa klienta, w tym otwarcie i utrzymanie rachunków bankowych podmiotów prawnych i osób fizycznych, jest bardzo ważną i korzystną aktywnością dla banków.

Przede wszystkim wynika to z faktu, że jego realizacja, wraz z prowadzeniem operacji, aby przyciągnąć środki indywidualne i podmioty prawne w depozytach oraz umieszczenie tych funduszy w imieniu i kosztem Banku, jest kryterium dla którego Prawo federalne "Na bankach i działalności bankowej" Bank różni się od instytucji kredytowej bez banku.

Przyciągnięcie podmiotów prawnych i osób usługowych na temat usług rozliczeniowych i gotówkowych pozwala bankom nawiązać z nimi relacje biznesowe, aby rozliczyć i relacje usługi gotówkowej mogłyby dalej rozwijać się na inne, bliższe formy współpracy: pożyczki, świadczenie gwarancji bankowych, leasing, faktoring, zaufanie i Itd. Stosunki zbudowane w ten sposób są bardzo trwałe, ponieważ bank i klient wiedzą dobrze i ufają sobie nawzajem, a zatem stają się międzyininnesenem i wzajemnie korzystnymi partnerami.

Ponadto obsługa klienta i obsługa klienta jest korzystna dla banków, ponieważ przyczynia się do zwiększenia zasoby bankowe.. W rzeczywistości pozostałości kont bankowych dla klientów generowanych przez ich utrzymanie serwisu gotówkowego są niczym oprócz pożyczonego banku funduszy w formie roszczeń do żądania. A te pożyczone fundusze bank otrzymuje sposób łatwiej i, z reguły, tańsze, w porównaniu z wejściem pożyczone pieniądze Z innych źródeł: depozyty, depozyty, dług papiery wartościowe, Kredyty międzybankowe.

Wreszcie fundusze otrzymane przez Bank z zarządzaniem pieniężnym klientem pomagają mu wspierać swoją płynność, czyli, aby zapewnić terminowe spełnienie swoich zobowiązań.

Aby wdrożyć cel, konieczne jest rozwiązanie następujących zadań:

1. Dowiedz się, jak bank jest wykonany na niestandardowej Obsługi Klienta.

2. Dowiedz się, jakie jest wyznaczenie rachunku bieżącego i jakie są podstawowe zasady prowadzenia operacji kont.

3. Aby dowiedzieć się, jakie główne formy rozliczeń bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej, godności i wadach każdego z nich.

4. Rozważ istotę relacji między Bankiem a Klientami w procesie usług gotówkowych tego ostatniego, jakie są procedury otrzymywania gotówki w kasie Banku i ich wydawanie.

Metoda pracy - analiza wydruków na tym temacie.

Obsługa klienta usług gotówkowych

Szacowane relacje przedsiębiorstw i organizacji w banku, procedura ich operacji otwarcia i prowadzenia

W przypadku rozliczeń bezgotówkowych organizacje oferują konta rozliczeniowe.

Rozliczenia otwarte podmioty prawne działalność handlowa (niezależnie od form własności), a także indywidualni przedsiębiorcy. lub osoby zajmujące się prywatną praktyką. Organizacja może mieć kilka kont rozliczeniowych w różnych bankach.

Aby otworzyć konto bieżące, klient musi przesłać do banku:

certyfikat rejestracji państwa jako podmiot prawny albo jako indywidualny przedsiębiorca;

dokumenty składowe (dla jednostki prawnej) lub dokument potwierdzający jednostkę;

licencje (patenty) na prawo do wykonywania działań podlegających licencjom (regulacji, wydając patent);

karta z przykładowymi podpisami i drukowaniem drukowaniem;

dokumenty potwierdzające uprawnienia osób określonych w karcie są do dyspozycji gotówki na rachunku rozliczeniowym;

* Certyfikat rejestracji w urząd podatkowy. Otwarcie konta Klienta jest dokonywane tylko wtedy, gdy Bank otrzymał wszystkie wymienione dokumenty, a identyfikacja klienta została przeprowadzona, a umowa rachunku bankowego została zawarta.

Podczas otwierania konta między Bankiem a Klientem zostanie zawarta konto bankowe, w którym Bank zobowiązuje się przyjąć i zarejestrować rachunki przychodzące, klient na zewnątrz. (posiadacz konta), gotówka, spełnienie tego ostatniego na liście i wydawanie odpowiednich kwot z rachunku i prowadzić inne operacje.

Otwarcie konta bieżącego jest zakończone, wprowadzając odpowiedni wpis w książce rejestracyjnej otwarte kontaNależy to zrobić nie później niż dzień roboczy po dniu zawarcia z klientem umowy rachunku bankowego.

W 2006 r. Otwarto prawie 370 milionów spójnych kont w Federacji Rosyjskiej w Federacji Rosyjskiej.

W Federacji Rosyjskiej, po zakończeniu i wykonaniu umowy rachunku bankowego, banków i innych organizacje kredytowe. Musimy spełniać następujące zasady:

Bank musi zawrzeć umowę rachunku bankowego z klientem,włączony do wniosku o otwarciu wyniku tego gatunku w warunkach ogłoszonych przez Bank. Bank może odmówić otwarcia konta tylko wtedy, gdy nie ma możliwości zaakceptowania usługi bankowe ten klient.. Dzięki bezzasadnej unikaniu banku z zawarcia umowy rachunku bankowego, Klient ma prawo stosować się do Trybunału z wymogiem zawarcia umowy (pkt 4 art. 445 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej). Bank, nierozsądnie unikając zawarcia umowy, powinien zwrócić Klientowi spowodowało z tym straty związane z tym.

Bank nie jest uprawniony do ustalenia i monitorowania wykorzystania funduszy klientaoraz ustanowienie innych nie przewidzianych przez prawo lub umowę rachunku bankowego, ograniczenia na prawo do pozbycia się gotówki według własnego uznania. Ograniczenie praw klienta do zamówienia z uwzględnieniem gotówki jest dozwolone tylko wtedy, gdy stosuje się do aresztowania i zawieszenia operacji na rachunku przewidzianym przez prawo.

Bank zobowiązany do wykonania operacji dla klienta,zapewnione na rachunkach tego rodzaju prawa, zasad bankowych i celnych obrotów biznesowych (jeśli w przeciwnym razie udzielone przez umowę rachunku bankowego).

Bank jest zobowiązany zarejestrować klienta otrzymanego klientowi i przekazywać pieniądze do jego dyspozycji nie później niż dzień następnego dniadopuszczenie do banku odpowiedniego dokumentu płatniczego. Aby zapisać środki na konto w umowie, może być zapewniony krótszy okres. W przypadku wydawania i przeniesienia środków z konta innym razem można ustanowić zgodnie z prawem, zasadami bankowymi lub umową. W przypadku przedwczesnego zapisu na koszt środków otrzymanych przez klienta lub nieuzasadnionego odpisu, a także nie spełnienie instrukcji Klienta na temat ich wyliczenia lub wydawania z konta, Bank jest zobowiązany do zapłaty odsetek kwota obliczona na istniejącej szybkości refinansowania.

W umowa rachunku bankowego może być w stanie pożyczkite. Przez Bank płatności z konta, pomimo braku gotówki. W tym przypadku uważa się, że bank zapewnił pożyczkę Klientowi dla odpowiedniej kwoty od dnia wykonania takiej płatności.

Odpis funduszy z konta odbywa się przez bank na podstawie zamówienia Klienta. Wyjątkiem jest napisanie decyzji sądowej i na podstawie prawodawstwa bankowego. Klient może przekazać bankowi zamówienie do napisania funduszy z konta na wniosek osób trzecich,w tym jej obowiązki związane z realizacją przez Klienta (tzw. Odpis rozczarowujący).

W Federacji Rosyjskiej Banki nie są zabronione do pobierania klientów w zakresie świadczenia transakcji gotówkowych, a także odsetki od bilansów na koncie. Wymogi dotyczące monetarnego Banku dla Klienta związanego z pożyczaniem na konto i wypłatę usług Banku oraz wymagania Klienta dla Banku w sprawie wypłaty odsetek na wykorzystanie pieniędzy na koncie. Wszystkie warunki korzystania z wyniku są skoordynowane przez strony i są rejestrowane, jak już zauważono, w umowie rachunku bankowego.

Umowa konta bankowego może zostać rozwiązana na wniosek Klienta w dowolnym momencie, a na wniosek Banku w następujących przypadkach:

1) Kwota środków na koncie jest poniżej minimalny rozmiarprzewidziane przez zasady lub umowę bankową i nie został przywrócony w ciągu miesiąca od daty ostrzeżenia przez Bank;

2) Brak operacji konta w ciągu roku (o ile nie dostarczono inaczej przez umowę).

Zakończenie umowy rachunku bankowego służy jako podstawa do zamknięcia konta Klienta. Bilans funduszy na IT jest wydawany Klientowi na jego instrukcji, jest wymieniona na innym koncie nie później niż siedem dni po otrzymaniu pisemnego zastosowania klienta.

Klienci niezależnie wybrali bank, w którym otwiera wynik. Bank zakłada obowiązkizgodnie z zintegrowanym obciążeniem i utrzymaniem środków pieniężnych: przeniesienie środków na zamówienie klientów, wydawanie kontroli gotówkowych i rozliczeniowych, dostarczanie stwierdzeń dotyczących statusu konta i operacji przeprowadzonych na niej, zapewniając usługi post-telegraficzne do wysyłania dokumentów pieniężnych, kredytowania pieniędzy Konto, konsultacji z klientem i T.P. Bank zobowiązuje się zapewnić bezpieczeństwo pieniędzy na koncie, zwrócić im na pierwsze wniosek Klienta, gwarantują poufność informacji o operacjach kont, tj. Obserwuj tajemnicę bankową.

Klient zobowiązuje się:sporządzić ich transakcje rozliczeniowe i płatności zgodnie z obowiązującym prawodawstwem i akty regulacyjne., zapewnić słoik terminy Rachunkowość I. raportowanie statystyczne i inne dokumenty wymagane dla usług gotówkowych, na piśmie, na piśmie, aby powiadomić bank w sprawie zamiaru zamykania konta, aby poinformować Bank do zmiany formy organizacyjnej i prawnej, legalny adres, szczegóły pocztowe itp.

W oddzielnej części umowy relacje finansowe Stron są rejestrowane: opłata za otwarcie rachunku, Komisji w zakresie wdrażania działalności gospodarczej i usług gotówkowych itp, jak również rozmiar oprocentowanie W przypadku salda na rachunku bieżącym (medium lub minimum) ilość składek stały klienci. itp.

Bank jest odpowiedzialnyw przypadku terminowego i prawidłowego odpisu funduszy z kont klientów, kredytowanie kwot na konto (w wysokości szybkości refinansowania), terminową prezentację i dokładność zastrzeżeń z rachunku bieżącym, naruszenie tajemnicy bankowej itp.

Klient jest odpowiedzialnyaby uzyskać dokładność dokumentów przedłożonych, aby otworzyć rachunek i wykonywanie operacji na niej terminową prezentację kaszy na pieniądze, wypłata usług bankowych, otrzymywanie gotówki, zarezerwowanej przez bank dla klientów.

Za naruszenie warunków umowy, wielkość grzywien, kar i konkurs ustanowiony jest wzajemną zgodą stron, biorąc pod uwagę obowiązujące przepisy.

Umowa zwykle zawiera sekcję w sprawie procedury rozwiązywania sporów (sąd, sąd arbitrażowy, arbitraż) i okres ważności. Może być uzgodniony. specjalne warunki Umowy, na przykład, pod względem obliczeń przez kontrole, wydane przez ten bank lub rachunki.

Organizacje, jak już zauważono, niezależnie zarządzają funduszami na ich rachunkach w bankach. Ten ostatni może odpisać te fundusze tylko przez kolejność posiadaczy kont. Jeżeli gotówka na rachunku jest wystarczająca, aby spełnić wszystkie wymogi dotyczące konta, ich odpisie jest dokonywane przez bank w kolejności otrzymania zamówień klienta i innych dokumentów do odpisu, tj. W sekwencji kalendarza.

Wraz z niewydolnością funduszy ustanowiono następującą przymusową kolejność napisania środków z konta:

dokumenty wykonawcze do spełnienia wymagań i odszkodowania za szkodę dla życia i zdrowia, a także odzyskiwania alimentów;

dokumenty wykonawcze w sprawie zapłaty weekendowych korzyści i wynagrodzeń osób pracujących w ramach umowy o pracę (umowa), a także wynagrodzenie w sprawie umowy autora;

dokumenty płatności na płatności budżetowe i stanowe fundusze pozwalające, a także przeniesienie lub wydawanie środków na płatności na płatności pracy z osobami pracującymi na podstawie umowy o pracę (umowa);

dokumenty płatności na płatności na rzecz niepodostępnych środków pozbawienkowych;

dokumenty wykonawcze obejmujące satysfakcję z innych skarg pieniężnych;

inne dokumenty płatnicze.

W ramach jednej kolejki odpis wykonuje się w kolejności zamówienia kalendarza.

Banki do płatności - Są to usługi transferowe z kontami klientów i płatności na rzecz klientów, któremu towarzyszy w wielu przypadkach przez przeniesienie towarów i dokumentów administracyjnych oraz świadczenie gwarancji płatniczych. Podstawą usług płatniczych jest płatności bezgotówkowe.

Formy rozliczeń bezgotówkowych wybrani klienci z bankami niezależnie i są przewidziane w umowach zawartych z kontrahentami. Banki nie kolidują z relacjami z klientami. Wzajemne roszczenia dotyczące obliczeń między płatnikiem a odbiorcą funduszy, z wyjątkiem winy banków, są rozwiązane w procedurze ustalonej przez prawo bez udziału tego ostatniego. Zgodnie z obowiązującym prawodawstwem w Federacji Rosyjskiej stosowanie następujących form rozliczeń bezgotówkowych jest dozwolone:

przekazy pieniężne;

litery kredytowe;

kolekcja; itd.

Banki przeprowadzają konta na rachunkach na podstawie dokumentów rozliczeniowych.

Szacowany dokument.jest to zdobiony dokument na papierze lub w ustalonych przypadkach dokumentu płatności elektronicznych:

utylizacja płatnika (klienta lub banku) w sprawie odpisu funduszy z jego konta i wyliczenia ich na konto odbiorcy;

utylizacja odbiorcy (Karta) do odpisania środków z konta płatnika i przeniesienie do konta określonego przez ich odbiorcę (definicja).

Przy wdrażaniu płatności bezgotówkowych stosuje się następujące informacje szacowane dokumenty: Zamówienia pieniężne; litery kredytowe; Czeki; Wymagania dotyczące płatności; Niezadowolone zamówienia.

Szacowane dokumenty są akceptowane przez banki do wykonywania niezależnie od ich kwoty. Odpis banku gotówkowego z konta jest wykonane na podstawie pierwszej instancji dokumentu rozliczeniowego.

Wprowadzenie

Rozdział 1. Płatności bezgotówkowe

1.1. Podstawy organizacji rozliczeń bezgotówkowych

1.2. Zasady organizacji rozliczeń bezgotówkowych

1.3. Formy rozliczeń bezgotówkowych

Rozdział 2. Szacowane operacje

2.1. Otwarcie i utrzymanie transakcji dotyczących rozliczeń i rachunków bieżących

2.2. Rachunkowość rachunków przez instytucję kredytową

2.3. Nasilenie płatności z kont rozliczeniowych (bieżących)

2.4. Konta zamykające

2.5. Operacje na depozyty i depozyty oraz ich refleksji w rachunkowości

2.6. Obliczenia zleceń płatniczych

2.7. Obliczenia faktorowe

Rozdział 3. Operacje gotówkowe

3.1. Kasa

3.2. Zarządzanie rachunkowości i dokumentów za transakcje gotówkowe

3.3. Wieczorne rejestruje kasowe i wychodzące

3.4. Operacje bankowe automatycznie.

Wniosek.

Normy akty

Bibliografia

Aplikacje

Analiza i odzwierciedlenie transakcji rozliczeniowych i gotówkowych bilans bankowy Korzystanie z przykładu banku komercyjnego połączenia "Montazhspetsbank"

Wprowadzenie

Teraźniejszość praca dyplomowa Jest poświęcony analizie stanu formularzy obliczeniowych stosowanych w praktyce pracy banków komercyjnych z przedsiębiorstwami. Formy obliczeń są narzędziem pracy dla całości system płatnościDlatego też analiza form obliczeń jest nierozłączna z problemów prawnych ogólnych stanów systemu płatności. Z uwagi na to prace będą poświęcone zarówno wysoce wyspecjalizowaniom w praktyce stosowania form obliczeniowych, a równie ujawniając mechanizm funkcjonowania i historii ewolucyjnych form rozwoju obliczeń w systemie płatności na obecnym etapie. Z kolei nie będziemy wykonywać bez analizowania podstawowych problemów systemu płatności jako takiego, który składa się z zorganizowanej hierarchii systemu instytucji, zestaw metod, narzędzi i procedur stosowanych do przenoszenia środków między jednostkami i podmiotami prawnymi podczas spełnienia Zobowiązania płatnicze.

Reformowanie systemu płatności w Rosji rozpoczął się w 1992 roku. Powinno być związane z tym, że wprowadzenie systemu płatności do państwa adekwatnego do nowych światowych reform politycznych i gospodarczych jest złożonym wieloaspektowym kompleksem prac prawnych, metodologicznych, organizacyjnych i technicznych.

Ten etap rozwoju systemu płatności charakteryzuje się szerokim wprowadzeniem nowych form obliczeń i wykorzystanie nowych technologii bankowych, które spełniają międzynarodowe standardy i zasady. Zlecenia płatnicze w zastąpieniu zamówień płatniczych, dokumenty elektroniczne zaczęły się przelać, tradycyjnie stosowane wcześniej używane dokumenty na nośnikach papierowych. W tym względzie należy wprowadzić nowe formy przekazywania informacji. Rozpoczęło się wdrażanie szeregu projektów eksperymentalnych na temat wdrażania systemu płatności elektronicznych.

Obliczenia odnoszą obecnie do regulacji płatności za wymogi pieniężne i obowiązki wynikające z stosunków gospodarczych i innych między podmiotami prawnymi a obywatelami. Obliczenia obejmują z jednej strony warunki i procedura dokonywania płatności opracowanych przez praktykę i zapisywać unified Regulations. oraz zwyczajne, z drugiej strony dzienne praktyczne działania banków na ich zachowanie. Działalność banków komercyjnych we wdrażaniu rozliczeń z przedsiębiorstwami podlega prawodawstwom krajowym i określa obecną praktykę.

Od wyboru form i warunków obliczeń prędkości i gwarancji otrzymania płatności, kwotę kosztów związanych z prowadzeniem operacji instytucje finansowe.

W praktyce istnieją typowe formy i warunki niektórych rodzajów obliczeń, które uwzględniają różne relacje i wzajemne interesy banków komercyjnych i przedsiębiorstw.

Rozdział 1. Płatności bezgotówkowe

1.1. Podstawy organizacji rozliczeń bezgotówkowych

Niezależność przedsiębiorstwa w warunkach gospodarki rynkowej oznacza wzmocnienie, rozwój i różnorodność form rozliczenia przedsiębiorstw i banków komercyjnych. Takie powiązania są przeprowadzane przez obliczenia monetarne, które są warunkami zmiany formularzy wartości w procesie obiegu funduszy.

W przeciwieństwie do obrotów całkowitych pieniędzy , W którym pieniądze są przekazywane z kasy Kasę płatnika w kasie oddziału, istotą rozległego cyrkulacji pieniędzy jest to, że płatności są dokonywane poprzez przeniesienie pieniędzy z konta płatnika na konto odbiorcy w bankach. Banki Przechowuj środki pieniężne na swoich kontach, kredytując kwotę wprowadzającą te rachunki, wykonaj porządek przedsiębiorstw o \u200b\u200bich przeniesieniu i emisji z rachunków, a także na prowadzenie innych operacji bankowych przewidzianych przez zasady bankowe i umowę. W zależności od lokalizacji banków obsługujących uczestników w obliczeniach są one podzielone na jednorodność i nierezydenta, które określają procedurę ich organizacji.

Nie gotówka płatności gotówką Wykonywane w następujących warunkach:

Płatnik ma prawo odmówić zapłaty prezentowanego dokumentu w całości lub w części w sprawach przewidzianych przez prawo lub umowę.

Bez zgody płatnika lub jego instrukcji, odpis funduszy z rachunków zazwyczaj nie jest dozwolony.

Płatności są wykonane z fundusze własne Płatnik, aw niektórych przypadkach - kosztem kredytu banku i innych przyciągniętych funduszy.

Koszt odbiorcy fundusze są uznawane tylko po odpisie z konta płatnika.

Spełnienie zasad papierkowej pracy opracowanej przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej i określenie ruchu pieniędzy i dokumentów pieniężnych.

Całkowity okres płatności bezgotówkowych nie powinien przekraczać dwóch dni roboczych w ramach Federacji Rosyjskiej, pięciu dni roboczych w Federacji Rosyjskiej.

Dokumenty pieniężne do wdrożenia rozliczeń bezgotówkowych muszą być zgodne z wymogami standardów ustanowionych przez Bank Rosji. Szacowane dokumenty są akceptowane przez Bank w celu wykonania, jeżeli istnieją dwie podpisy osób upoważnionych do pozbycia się wyniku, a których wydruki były wcześniej zgłoszone do Banku.

Jeżeli płatności są dokonywane przez przedsiębiorcę bez tworzenia podmiotu prawnego, bank akceptuje dokumenty rozliczeniowe w obecności jednego podpisu i braku drukowania.

Wzajemne roszczenia o rozliczenia między płatnikiem a odbiorcą środków są uważane przez strony bez udziału instytucji bankowych za pośrednictwem Trybunału.

W przypadku braku lub niewydolności pieniędzy na koncie płatnika, problem płatności . Do 1989 r. Nastąpił selektywny porządek płatności dokumentów. Pod warunkiem, że w zależności od charakteru działalności gospodarczej odzwierciedlonej w dokumentach, wszystkie płatności zostały pogrupowane w pięć kolejek, aw kolejce - pod względem czasu. Płatności każdej kolejnej grupy zamówień zostały przeprowadzone po pełna spłata Płatności grup poprzedzających. Zasada ta była również związana z przypadkami, w których dokonano dokumentów poprzedniej grupy, aby zapłacić później. Nie przyczynił się do wzmocnienia dyscypliny płatniczej, osłabiła zainteresowanie przedsiębiorstwa w terminowej spłodzeniu wszystkich zobowiązań, ponieważ zadowolenie własnych potrzeb (zwrot płac i płatności w budżecie) przeprowadzono z pierwszych wpływów pieniędzy. Jednocześnie założyło, że nakaz wyborczy zapewnia interesy pracowników i państwa, ponieważ przewiduje priorytetową płacę i przeniesienie środków na budżet. Jednak nie uwzględniono jednak, że przedsiębiorstwa - dostawcy materiałów i sprzętu powinni również płacić terminowo wynagrodzenie, zarabiać w budżecie i wykonaj inne płatności.

Początkowa i główna funkcja banków jest mediacja w obliczeniach. Dlatego niewątpliwe zainteresowanie reprezentują cechy organizacji cyrkulacja środków pieniężnych Banki komercyjne na obecnym etapie.

Organizacja obrotów pieniężnych w Rosji opiera się na pewnych zasadach:

1) Wszystkie przedsiębiorstwa i organizacje są zobowiązane do utrzymania funduszy na rachunkach bankowych;

2) Rozliczenia między przedsiębiorstwami należy przeprowadzić głównie bez użycia środków pieniężnych poprzez transfery bezgotówkowe na rachunkach bankowych lub wzajemnych wymogach;

3) Płatności bezgotówkowe są przeprowadzane na podstawie dokumentów płatniczych.

Większość obrotów monetarnych organizacji gospodarczych (80-90%) spada na obrót bezgotówkowy i tylko mniejszą część jest wykonana w gotówce.

Organizacja Banku Komercyjnego Obrotu Cash jest regulowana przez następujące główne rezerwy:

1) gotówka otrzymana w banku powinna być wykorzystywana przez przedsiębiorstwo ściśle w zamierzonym celu;

2) Przedsiębiorstwa i organizacje mogą mieć gotówkę na kasie w gotówce w granicach saldów pieniężnych przy kasie i wykorzystują je z przychodów w ramach norm. Limity pulpitu gotówkowego i stosowania przychodów są ustalane przez Bank, w którym firma serwowana jest na podstawie przedłożonych dokumentów. W razie potrzeby limit może zostać zmieniony;

3) Przekroczenie ustalonych limitów salda gotówkowego jest dozwolone tylko w dniach wynagrodzenia, korzyści ubezpieczenie społeczne, stypendia, emerytury, ale nie w ciągu trzech dni roboczych, w tym dzień otrzymania pieniędzy w banku. Kwoty bez opłacania muszą zostać złożone do Banku;

4) Wszystkie przychody otrzymane przez gotówkę (z wyjątkiem części, które zgodnie z kartą Spółki można wydać na wynagrodzenie i niektóre koszty gospodarcze) Spółka jest zobowiązana do przekazania w odpowiednim czasie, aby zapisać się do rachunków sposób uzgodniony z bankiem.

Gotówka może zostać przekazana:

§ w biurze banku;

§ Kolekcjonerzy do późniejszej bankowości;

§ Przedsiębiorstwa komunikacyjne do transferu na rachunki bankowe.

Główną częścią obrotów pieniężnych jest obrót bezgotówkowy, który pośredniczy prawie wszystkie obszary stosunków gospodarczych przedsiębiorstw i organizacji. Obroty płatne bezgotówkowe jest w pełni wdrożone poprzez instytucje bankowe, w których rachunki przedsiębiorstw i organizacji są otwarte. Dlatego z właściwej organizacji systemu rozliczeniowego bezgotówkowego jako całości, terminowość i szybkość rozliczeń między przedsiębiorstwami, ich sytuacją finansową, stan dyscypliny płatności w kraju. Jednym z czynników zapewniających gładkość obliczeń na całej przestrzeni gospodarczej kraju jest jednolite stosowanie zasad obliczeń, które są określone przez akty regulacyjne. Dokumenty te stanowią bank centralny kraju. Są obowiązkowe dla wszystkich banków i ich klienteli.

Organizacja płatności bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej w kontekście rozwoju relacji pieniężnych towarowych opiera się na następujących zasadach:

1) Ze wszystkimi różnorodnością własności i działań przedsiębiorstw przedsiębiorstwa pozostają prawo do wolnych formularzy obliczeń i skonsolidować je w umowach. Ograniczenie wolności wyboru przez bank komercyjny jest niedozwolony;

2) Transfery do rachunków przedsiębiorstw prowadzone są w imieniu płatnika za zgodą (akceptacja). Bez akceptacji funduszy fundusze są dozwolone w niektórych przepisach ustanowionych przez prawo;

3) Wszystkie płatności z rachunków przedsiębiorstw prowadzone są w priorytecie określonym przez szefa przedsiębiorstwa, chyba że przepisane przez prawo.