Wszystko o bankach i systemach bankowych. Banki komercyjne, ich struktury i funkcje. Wpływ rynku papierów wartościowych w systemie bankowym

1. Wstęp.

Nowoczesna gospodarka jest bardzo złożonym systemem, którego każda część jest ściśle związana z innymi i odgrywa ważną rolę. Jedną z najważniejszych ról rozgrywa się przez system bankowy, zapewniając obecny etap rozwoju stosunków gospodarczych normalne funkcjonowanie całej gospodarki jako całości. Do tej pory banki są wezwane:

Gromadzić wolną gotówkę;

Wykonać funkcje kasjerów podmiotów gospodarczych;

Emissy.

Teraz niemożliwe jest wyobrazić harmonijnie rozwinięty stan

bez rozległej sieci banków. Rzeczywiście, banki grają w nowoczesnej gospodarce rolę licznych serc, przy pomocy, której możliwe jest rozwój i rozwój energii gospodarczej i politycznej państwa. Jest to ekonomiczna i polityczna, ponieważ doktryna polityczna nie została jeszcze stworzona, w której gospodarka byłaby rozpatrywana oddzielnie od polityki. Do tej pory banki są instrumentem gospodarczym w rękach rządu.

Jednak z reguły, w bezpośrednie zgłoszenie do rządu jest jeden bank centralny, na przykład, Federalny Bank Niemiec, a pozostałe banki prowadzą tylko przez jego zalecenia. A federalny rząd niemiecki nie może bezpośrednio wpływać na wszystkie niemieckie banki. Wpływ na nie jest możliwy dzięki rządowi ziemi, do którego są "dołączone". W ten sposób rząd nie może nie dyktować swoich warunków (często prowadzony przez motywy polityczne partii rządzącej) do banków.

Do niedawna mamy całą działalność bankową i

w pełni określony przez wewnętrzną politykę CPSU. Ale w związku z przekształceniami politycznymi i gospodarczemi, w naszym kraju pojawił się

wiele banków niepałacowych, których działania są regulowane z jednej strony - obiektywne prawa gospodarcze, az drugiej strony, z listami banku centralnego i niedoskonale przez prawo.

Nowoczesne rosyjskie banki rozwijają bardzo wysoką stawkę, biorąc pod uwagę, że pierwsze niepapanowane instytucje finansowe pojawiły się w 1988 roku, pojawienie się kart kredytowych w 1993 r. Oba media magnetyczne i elektroniczne można uznać za wielki postęp.

Pomimo niedoskonałości prawodawstwa bankowego, rosyjskie banki zajmują solidną pozycję na krajowym rynku kapitałowym i ujawniają oddziały za granicą. Prawda, nadal nie ma czasu na rozmowę o rosyjskiej ekspansji bankowej, ponieważ trudności gospodarcze w naszym kraju nie pozwalają na utworzenie pełnoprawnego systemu bankowego.

Przejście do rynku wiąże się z realizacją relacji kredytowych. Restrukturyzacja krążenia monetarnego i pożyczki, maksymalne zmniejszenie finansowania scentralizowanego, przejście do poziomego ruchu zasobów pieniężnych na rynku finansowym. Kredyt - forma ruchomego kapitału, tj. Kapitał oferowany w pożyczce. Redystrybucja pieniądze Promuje wyrównanie stopy zysku między różnymi sektorami. System kredytowy może wziąć dwie formy:

kombinacja stosunków kredytowych, formularzy i metod pożyczkowych (formularz funkcjonalny)

z instytucjami kredytowymi i finansowymi, które gromadzą wolną gotówkę i zapewniając je w pożyczce (forma instytucjonalna).

Pierwsza forma jest reprezentowana przez następujące formularze kredytowe:

Handlowe, wynikające ze sprzedaży towarów z opóźnieniem płatności

Bankowość, wynikająca z pożyczki Dacha z bankiem

Konsument powstający podczas świadczenia pożyczek na zakup towarów przez podmioty prawne

Stan, gdy pożyczkodawca jest stanem

Międzynarodowy, gdy banki zagraniczne są przedmiotami pożyczek.

Wszystkie te rodzaje kredytów charakteryzują się określonymi formami relacji kredytowych. Specjalne instytucje, które tworzą system kredytowy w zrozumieniu instytucjonalnym wdrażają te relacje.

Banki centralne to banknoty wydające banknoty i są centrami systemu kredytowego. Biorą w niej szczególne miejsce i są zwykle agencjami rządowymi.

Główne funkcje banku centralnego są następujące:

Funkcja emisji, która zachowuje swoją wartość, ponieważ gotówka jest nadal niezbędna do znacznej części płatności i zapewnia płynność systemu kredytowego, który powinien mieć środki na ostateczną spłatę zobowiązań zadłużenia.

Funkcja gromadzenia i przechowywania rezerw gotówkowych dla banków komercyjnych, czyli każdy bank - członek krajowego systemu kredytowego jest zobowiązany do utrzymania kwoty w banku centralnym w banku centralnym w pewnej proporcji do wielkości jej depozytów. Jednocześnie bank centralny dla tradycji jest opiekunem oficjalnych rezerw złota kraju (oficjalne rezerwy walutowe Rosji w 1993 r. Wyniosły 4 mld USD i około 300 ton złota).

Kredytowa cecha banków komercyjnych, charakterystyczna dla gospodarki socjalistycznej w ramach monopolu państwowego na rzecz działalności kredytowej, a także na okres przejściowy, którym towarzyszy niedobór środków w rękach prywatnych instytucji finansowych. Jest mniej objawiony w rozwiniętym gospodarka rynkowagdzie takie pożyczki istnieje głównie w okresach trudności finansowych.

Udostępnianie pożyczek i wykonywania działań rozliczeniowych organów rządowych, jak w budżetach zgromadzonych z różnych poziomów, do połowy i więcej krajów PKB są zgromadzone. Fundusze te gromadzą się na rachunkach w bankach centralnych i wydane z nimi. Jednocześnie banki centralne prowadzą rachunki agencji rządowych i organizacji. Ponadto prowadzili operacje z rządowymi papierami wartościowymi, zapewniają państwu pożyczkę w postaci bezpośrednich kredytów krótkoterminowych i długoterminowych lub zakupów obligacji rządowych. Banki centralne przeprowadzane są również na instrukcje organów rządowych działalności ze złotą i obcą walutą.

Funkcja rozliczeniowa lub funkcja płatności bezgotówkowych. Tak więc, w wielu krajach bank centralny prowadzi działalność w zakresie rozliczenia ogólnopolskiego, mówienie przez pośrednika między bankami komercyjnymi zlokalizowanymi w różnych częściach kraju. Przykładem ogólnokrajowej komory rozliczeniowej może służyć jako system rezerwy federalnej Stanów Zjednoczonych.

Banki komercyjne są bankami prywatnymi i rządowymi, które przeprowadzają uniwersalne operacje kredytowe dla przemysłowych, handlowych i innych przedsiębiorstw, głównie z powodu kapitału gotówkowego, które otrzymują w formie depozytów.

Wyróżnia się kilka ich funkcji:

Gromadzące depetualne depozyty lub prowadzenie rachunków bieżących oraz płatność kontroli wydanych w tych bankach.

Udostępnianie pożyczek dla przedsiębiorców.

Specjalna zasługa banków komercyjnych jest również w realizacji obliczeń w całej gospodarce narodowej. Na podstawie ich operacji pojawiają się pieniądze kredytowe (czeki, banknoty).

Specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe obejmują organizacje bankowe i bankowe specjalizujące się w niektórych rodzajach kredytów. W ten sposób banki handlowe zagraniczne specjalizują się w kredytach na wywóz i przywóz towarów oraz banków hipotecznych i firm - w sprawie świadczenia długoterminowych kredytów zabezpieczonych nieruchomościami (ziemia i budynki).

System instytucji kredytowych i finansowych obejmuje:

Banki inwestycyjne zaangażowane w emisję - działalność założycielską, czyli prowadzenie operacji na temat produkcji i umieszczania papierów wartościowych na giełdzie, otrzymując dochód na ten temat. Nie mają prawa przyjąć depozyty i przyciągnąć kapitał, z reguły, sprzedając swoje akcje własne lub z powodu pożyczki banków komercyjnych. Korzystają z kapitału do długoterminowych kredytów dla różnych branż. Dziś są niewielu w Rosji.

Obszerna grupa instytucji oszczędnościowych, która zajmuje ważne miejsce na kredyt z powodu zaangażowania małych oszczędności i dochodów, które w przeciwnym razie nie może działać jako kapitał.

Firmy ubezpieczeniowe, dla których scharakteryzuje się szczególna forma przyciągania środków - sprzedaż polis ubezpieczeniowych. Wynikający dochód, inwestują, przede wszystkim w obligacji i udziałach innych firm, papiery wartościowe.

Fundusze emerytalne, które różnią się organizacją, zarządzaniem i strukturą aktywów. W związku z tym istnieją ubezpieczone fundusze emerytalne (zarządzane przez firmy ubezpieczeniowe) i niepONKOWANYCH (zarządzane przez przedsiębiorstwa lub ich pełnomocnictwo - banki), wbitych (ich fundusze są inwestowane w papiery wartościowe) ) i wiele innych.

Firmy inwestycyjne umieszczające wśród małych posiadaczy ich zobowiązań (akcje) i wykorzystanie środków otrzymanych do kupowania papierów wartościowych gospodarki narodowej. Drobni inwestorzy chętnie kupują obowiązki spółek inwestycyjnych, ponieważ ze względu na znaczną dywersyfikację (inwestycje w różnych przedsiębiorstwach) osiąga dobrze znaną dysprodukcję aktywów, ryzyko utraty oszczędności z powodu bankructwów firm, w których kapitał akcji jest zainwestowany. Zatem fundusze inwestycyjne w Rosji są w istocie również firm inwestycyjnych.

W związku z tym system kredytowy w Rosji składa się po pierwsze z systemu bankowego, który jest zwykle dwoma poziomami:

Bank centralny;

Banki komercyjne.

Ale czasami system bankowy jest również trzypoziomowy (na przykład w USA):

Departament Skarbu;

12 Rejonowe banki Rezerwy Federalnej;

5000 banków członkowskich.

Po drugie, z instytucji kredytowych i finansowych, które zajmują trzecią i czwartą podłogi.

Wielopoziomowa i złożoność połączeń wzajemnych w ramach tej struktury stwarza możliwości jego szerokiego zastosowania, pozwala zainicjować duży zestaw różnych dźwigni kredytowych i monetarnych do mechanizmu kontroli w odpowiednim czasie, wpływać na mechanizm ekonomiczny jako system. Co wynika z złożonej natury polityki kredytowej.

1.1. Rola systemu bankowego w ZSRR.

Do 1987 r. W ZSRR istniał cztery banki: Gosbank, Stroybank, VNEShtorgbank, G.orudsberkass. EM sesja, funkcje kierownicze i kontroli, a także pożyczki krótkoterminowe, usługi gotówkowe na podstawie środków pieniężnych wykonały bank państwowy ZSRR. Automatycznie gromadził wolną gotówkę, rozpowszechnianą między podmiotami gospodarczymi do z góry określonego planu kredytowego. Gosbank koncentrował się głównie na spełnieniu tego planu z siecią branżową i odpowiedzialnością tylko wyższym władzom, a nie przez klientela.

Maksymalna centralizacja systemu bankowego miała atrakcyjną stronę, przynajmniej dla poszczególnych podmiotów gospodarczych. System monetarny był w mundoralnych ramionach, co umożliwiło stłumieniu inflacji, stabilizuje cyrkulację pieniędzy, aby powstrzymać wzrost stanu wewnętrznego i zewnętrznego stanu. Można przeprowadzić praktycznie bezstronne kredyty bankowe dla przedsiębiorstw państwowych, aw szczególności gospodarstw państwowych i gospodarstw zbiorowych, w niektórych przypadkach długy banku państwowego po prostu nie powróciły i przekształciły się w dotacje.

Podczas reguły systemu administracyjnego polecenia w naszym kraju rola banków była bardzo zawężona. Ich funkcje zmniejszyły się do przeprowadzenia rozliczeń bezgotówkowych między przedsiębiorstwami, konserwacją środków pieniężnych, a także finansowanie budowy kapitałowej kosztem budżetu państwa i specjalnych funduszy zaufania. Jako integralna część aparatu państwowego banki w ramach scentralizowanego planowania krajowego prowadzili operacje pożyczki w ściśle regulowanych obszarach wykorzystania funduszy i ograniczonych funduszy kredytowych. Operacje wyjaśniające były dozwolone tylko na rozwiązania organów partii rządowych. Dla przywódców przedsiębiorstw i samych pracowników bankowych, w rzeczywistości istniała znacząca różnica między budżetami a finansowaniem kredytowym, pożyczki przeprowadzono z tego samego budżetu na wartości procentowe warunków. Bank państwowy stale zaangażował się w reprodukcję za pośrednictwem pożyczki finansowej w sprawie finansowej dyrektywy krajowej planu gospodarki i komplementarnych programów i regulacji rządowych. W istocie Gosbank był kasą kasjerską, przeprowadzającą emisje pieniężne i kredytowe do finansowania w dużej mierze niedostateczne, marnotrawne i często, po prostu niepotrzebne programy rządowe. Wprowadzenie oprócz sieci państwowej specjalistycznych banków nie zmieniło sprawy w istocie, ponieważ stały się rozdzielonym bankiem scentralizowanym, w którym dodano liczbę struktur pionowych. Taki system bankowy zwolnił tylko rozwój stosunków towarowych.

W związku z CPSU podjętym w połowie lat 80-tych kurs reform był potrzebny w reformowaniu i systemie bankowym. Uważano, że sektor bankowy miał na celu zapewnienie maksymalnej stabilności systemu monetarnego w okresie reform, w celu promowania stabilnego funkcjonowania przedsiębiorstw.

W 1987 r. Rozpoczęła się organizacja 2-punktowa.

1.2. Rola przypisana do banków w Rosji.

W Federacji Rosyjskiej, tworzenie i funkcjonowanie banków komercyjnych opiera się na prawie Federacji Rosyjskiej "na bankach i działalności bankowej w Federacji Rosyjskiej". Zgodnie z tym prawem, Bank Rosji działa jako powszechne instytucje kredytowe, które dokonują szerokiej gamy operacji na rynku finansowym: świadczenie różnych pożyczek według rodzaju i terminu, zakupu i sprzedaży oraz przechowywania cenne papiery, waluta obca, przyciąganie środków na depozyty, wykonywanie rozliczeń, wydawanie gwarancji, gwarancji i innych zobowiązań, operacji pośredników i zaufania itp.

W Rosji banki można stworzyć na podstawie jakiejkolwiek formy własności - prywatnych, zbiorowych, zbiorowych, mieszanych. Nie wyklucza możliwości tworzenia banków wyłącznie na własności państwowej, które zgodnie z obowiązującymi przepisami, może wykonywać swoją działalność na podstawę komercyjną. Tworzyć autoryzowany kapitał rosyjskich banków pozwolił przyciągnąć inwestycje zagraniczne. W ramach banków z udziałem inwestycji zagranicznych zgodnie z warunkami otwarcia banków z udziałem kapitału zagranicznego na terytorium Federacji Rosyjskiej, zatwierdzone przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, 08.04.93, są rozumiane:

Wspólne banki, tj. Banki, zezwolony kapitał powstaje na koszt mieszkańców i nierezydentów;

Banki zagraniczne - banki, zezwolone na kapitał powstaje przez nierezydentów;

Gałęzie banków nierezyderycznych.

Decyzja o wszczęciu każdego indywidualnego banku z udziałem inwestycji zagranicznych odbywa się przez Radę Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Bank centralny ustanawia limit udziału kapitału zagranicznego w systemie bankowym kraju. Ograniczenia dotyczące udziału kapitału zagranicznego mają na celu stworzenie najkorzystniejszych warunków tworzenia krajowych banków komercyjnych i ochrony przed rozbudową banków zagranicznych.

Zgodnie z metodą tworzenia kapitału autoryzowanego banki są podzielone na akcjonariusz (otwarty i zamknięty typu) i wzajemne. Możliwość tworzenia banków należących do jednej osoby (prawna lub fizyczna) jest wyłączona przez obowiązujące przepisy, zgodnie z którym upoważniony kapitał Banku powstaje z co najmniej trzech uczestników.

Jeżeli na początkowym etapie reformy systemu kredytowego, banki komercyjne powstały głównie na wzajemnej podstawie, a następnie na obecny etap transformację wzajemnych banków do akcji wspólnych oraz tworzenie nowych banków w formie wspólnej Charakteryzuje się spółki akcyjne. W przypadku spółki akcyjnej jest charakterystyczna, że \u200b\u200bwłaściciel jego kapitału jest sam społeczeństwo, tj. Bank. A wzajemne banki komercyjne nie są właścicielami ich kapitału, ponieważ każdy z akcjonariuszy zachowuje własność swojego udziału w kapitale. Banki komercyjne żywności organizowane są na zasadach spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, tj. Odpowiedzialność społeczeństwowa każdego akcjonariusza ogranicza się do jego wkładu do całkowitego kapitału Banku. Rozbudowa kapitału autoryzowanego może być przeprowadzona zarówno poprzez uczynienie uczestników dodatkowych wkładów, jak i wejście do banku nowych uczestników. Pytanie o wprowadzenie nowych uczestników i kwotę ich wkładu w kapitał upoważniony Banku został rozwiązany na Walnym Zgromadzeniu.

Banki działające jako spółka akcyjna, kapitał zakładowy dzieli się na pewną liczbę udziałów o równej wartości nominalnej umieszczonej wśród podmiotów prawnych i osób fizycznych. Akcjonariusze nie są uprawnieni do żądania od Banku, aby zwrócić ten wkład, co zwiększa trwałość i niezawodność Banku i tworzy solidną podstawę dla Banku do zarządzania jej płynnością. Banki akcyjne akcyjne są zamknięte i typy otwarte. Udziały zamkniętych banków mogą poruszać się z ręki do ręki tylko za zgodą większościowo-akcjonariuszy. Udziały banków otwartego mogą poruszać się z ręki do ręki bez zgody innych akcjonariuszy i rozpowszechniane w otwartej subskrypcji. Subskrypcja papierów wartościowych jest uważana za otwarty, jeśli lista nabywców papierów wartościowych nie zostanie zatwierdzona z wyprzedzeniem przez założycieli lub organów zarządzających Banku Emitenta, aw rezultacie dokumenty te mogą nabywać każdą osobę. Otwarta subskrypcja wymaga banku obszernych informacji na temat jego działań.

2. Główne kierunki reform.

1) utworzenie 2-poziomowego systemu bankowego składającego się z banków emisji i rządowych specjalistycznych banków bezpośrednio obsługujących gospodarkę narodową; Tłumaczenie specjalistycznych banków w sprawie reklam i samoinfinansowania, poprawy formularzy i metod pożyczek. Centralne miejsce w tym systemie podaje się do banku państwowego, w celu oddzielenia emisji od pożyczek. Jest także koordynatorem działalności specjalistycznych banków i prowadzenie jednej polityki pieniężnej.

W 1987 roku, Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Agroprombank, VneShecombank z ZSRR utworzono na podstawie wcześniej istniejących instytucji. Doprowadziło to do pewnego ożywienia działalności bankowej, ale nie było pełnoprawnego reformy bankowej - stosunki gospodarcze pozostały takie same. Związek umowny z klientelem zaczął wprowadzić, struktura inwestycji kredytowych poprawiła się. Brak skutecznego systemu regulacji ekonomicznej obrotu pieniężnego pogorszenia równowagi towarowo-monetarnej gospodarki. Dyrektywa konsolidacja klientów, w zależności od przynależności branżowej, spowodowała nierównomierny podział zobowiązań między bankami. Ponadto należy zauważyć, że monopol na operacje bankowe pozostawało w ramach państwa.

Stworzenie nowego monetarnego mechanizmu regulacyjnego, który pozwala na metody ekonomiczne wpływać na proporcje makroekonomiczne reprodukcji publicznej. Tworzenie warunków przepełnienia zasobów z jednej branży do drugiego, na przykład w rolnictwie. W tych celach Gosbank pochodzi od złożenia do rządu. Utworzono dwukopoziomowy system bankowy.

Jednak nie uwzględniono, że nowy system bankowy powinien odzwierciedlać rzeczywistość obecnego w bankowości poza 60 lat (dystrybucja oszczędności pieniężnych, roli indywidualnych instytucji kredytowych, podstawowe przepływy pieniężne itp.). Nie uwzględniono go, że przyszły system bankowy nie może być w pełni odpowiedni do klasycznych systemów dwupoziomowych utworzonych w krajach uprzemysłowionych z zasadniczo rozwijającą się gospodarką rynkową. W przeciwieństwie do nich jest to system bankowy z gospodarstw przejściowych i rozwijających się, charakteryzujących się niestabilnością i ostrymi zmianami strukturalnymi.

2.1. Wymaga, awarie reform.

W wyniku wielu reform rdzennych podejmowanych w naszym kraju powstała jakościowo nowy system stosunków gospodarczych. Jedną z jego głównych cech jest wysoki stopień monopolizacji gospodarki, która powstała zarówno w wyniku podniesionego etapów ekonomicznych przywództwa kraju, jak i ze względu na wysoką centralizację sowieckiego systemu gospodarczego. Stwarza to znaczne trudności w tworzeniu cywilizowanego rynku zasobów kredytowych.

Istnieje nawet opinia, że \u200b\u200bdzisiaj nie ma prawdziwej konkurencji na rynku bankowym, ponieważ popyt na zasoby kredytowe jest bardzo duże. W tej chwili udział zasobów kredytowych w prawdziwym procesie inwestycyjnym w gospodarce kraju jest silnie ograniczona, ponieważ ta ostatnia jest związana ze znacznym ryzykiem i spadkiem obrotów kapitałowych. W tym sensie nowoczesna struktura dwupoziomowa nie spełnia w pełni potrzeb transformacji makrostruktury gospodarki, czyli nie odzwierciedla obiektywnych wymogów dotyczących wystarczającej optymalizacji korporacji makroekonomicznych i tworzenia struktury reprodukcji odpowiadającej odpowiadaniu typ rynku.

Metoda transformacji gospodarki i banków była rewolucyjna. A jeśli weźmiemy pod uwagę, że gospodarka radziecka, w czasie rozpoczęcia reform, była w stanie powolnym kryzysem, staje się jasne przyczyny dzisiejszego stanu rosyjskiej gospodarki. Najlepszym sposobem na restrukturyzację systemu bankowego i gospodarki jako całości jest zmianami ewolucyjnymi, stopniowym przejściem z jednego schematu stosunków gospodarczych - polecenie do innego - planowanego, jako gospodarki jako całość, w makro i mikrostrukturę zmienia się ewolucyjnie. System bankowy miał strukturalnie organizować proces ewolucyjny i łączyć elementy pojedyncze i dwupoziomowe.

W reformie systemu bankowego byłoby konieczne, aby stworzyć banki z kapitałem utworzonym na zasadach rynkowych wraz z rządowymi bankami specjalistycznymi. Muszą obsługiwać aktualne działania inwestycyjne poza programami rządowymi.

Różnica między systemem półrobinowym z obecnego dwukopoziomowego składa się z istnienia silnych banków niepaństwowych. W końcu portfel kredytowy wszystkich rosyjskich banków w 1995 r. Wyniósł 5 mld USD, który jest porównywalny z podobnym wskaźnikiem jednego środkowego banku zagranicznego. W takiej sytuacji państwo miałoby lepszą bazę zasobów do finansowania programów inwestycyjnych, prostszego i taniego systemu służącego długu publicznego i kontroli walutowej. W rezultacie stawki wzrostu cen i wierzycie ekonomicznego mogą być mniejsze, tempo restrukturyzacji gospodarki jest wyższe, a wszystkie społeczeństwo jest nieco bliższe na rynku społecznie zorientowanym niż w przypadku funkcjonowania istniejącego systemu bankowego. Ale możliwości te mogą być praktycznie realizowane tylko z odpowiednimi politykami gospodarczymi w ogóle.

W ciągu siedemdziesięciu lat ucieczki, pomysł systemu bankowego jest zakorzeniona jako drugorzędna, wykonując funkcje usług produkcyjnych. Stało się to w wyniku zarządzania superchangealem. W tych warunkach stosowanie systemu dwukopoziomowego jako modelu reorganizacji struktury bankowej przyciągnęło oczywisty i dostępność.

Nie zapominaj, że utworzenie systemu dwukopoziomowego był drugim krokiem reformy, zainicjowany w 1987 r., Został skierowany przeciwko scentralizowanemu bankowi państwowym i przyczynił się do stworzenia "czteroczęstowanego" systemu bankowego, co było nieco trudny. Można go zmienić tylko metodami mocy. Okoliczności te i służyły jako impuls dla radykalnych reform sektora bankowego. Wreszcie państwo nie miały prawdziwych programów do restrukturyzacji strukturalnej gospodarki w typach ewolucyjnych. Z tego powodu nie było programu wsparcia finansowego dla takich przemian. W naszych warunkach Gosbank nie jest potrzebny jako bank obsługujący potrzeb państwa w szerokim znaczeniu tego słowa. Dopiero niedawno, w związku z przyjęciem dekretu "w sprawie środków w celu wzmocnienia kontroli nad wykorzystaniem funduszy budżetowych", bank centralny jest odpowiedzialny za prowadzenie rachunków dla dochodów i rachunkowości budżetowej federalnej.

Łączny wynik reformy systemu bankowego ZSRR i Rosji był system bankowy bardziej strukturalnie zamówiony i postępowy niż to, co było wcześniej, a zwłaszcza po pierwszym etapie reform. Ale niemożliwe jest zadzwonić do istniejącego systemu bankowego. Jak mogę to zrobić? Najprawdopodobniej musimy przeprowadzić zawieszone wysiłki reformujące, aby przybliżyć system bankowy do państwa, odpowiednio do tworzenia gospodarki rynkowej. Może to być wprowadzenie bardziej sztywnej aktywności Sberbank, w tym limitów w zakresie aktywnych operacji na rynkach międzybankowych i handlowych, wykorzystaniu funduszy, Sberbank do finansowania programów rekonstrukcji gospodarki, wykorzystanie usług bankowych centralnych dla Wdrożenie dużych projektów inwestycyjnych, przeszedł Bank Rosji w publicznych dokumentach Papierów Maklerskich Maszczaków Maklerskich w odniesieniu do klientów niefinansowych. Powinno to przyczynić się do centralizacji finansowej, wzmocnienie bazy finansowej restrukturyzacji strukturalnej gospodarki, rozwój konkurencji na rynku usług bankowych.

Sektor bankowy istniejący w krajach rozwiniętych nie jest odpowiednim modelem gospodarki przejściowej Rosji. Należy stosować modele tworzenia sektora bankowego typu rynku, czyli, modele odzwierciedlające stan przejściowy nowoczesnej gospodarki krajowej. Z tych pozycji, system bankowy, który łączy cechy systemów jednosopoziomowych i dwupoziomowych o silnym stanie najnowocześniejszym i przejściowym banku centralnego, który wykonuje funkcje banku komercyjnego, byłoby najbardziej odpowiedzialną restrukturyzacją gospodarka. Jako struktura materialna, która spełnia wymogi gospodarki kapitalistycznej, funkcje komercyjne banku centralnego znikną i chodziłby proces tworzenia tradycyjnego systemu dwukopoziomowego.

3. Tworzenie nowego systemu bankowego w Rosji.

W związku z upadkiem ZSRR, fundamentalne zmiany w polityce i ekonomii System bankowy nie mógł skutecznie funkcjonować. Była potrzeba jej nowego, drugiego w ciągu ostatnich 10 lat restrukturyzację. Nowy system bankowy miał być wykonany w warunkach:

Zmiany strukturalne na dużą skalę prowadzącej do radykalnej zmiany w systemie gospodarczym i politycznym kraju (zmiany we właścicieli, konwersji, demonopolizacji, zmiany na dużą skalę w strukturze wytwarzanych produktów, naruszenie holistycznego kompleksu gospodarczego byłego ZSRR, tworzenie gospodarki zorientowanej na zewnątrz, restrukturyzację na dużą skalę państwa i systemu politycznego);

Ekstremalna niestabilność wymagająca nie tylko operacyjnego, ale przede wszystkim długoterminowa, obiecujące zarządzanie;

Głęboki kryzys gospodarstwa (spadek produkcji i jego skuteczność, inflacja), najcięższy stan cyrkulacji pieniężnej, zaburzenia całej gospodarki finansowej kraju;

Nieudana obecna polityka Banku Rosji w 1991 r. 19 połowie 1992 r., Która doprowadziła do osłabienia systemu bankowego (kryzys płatności, kryzys przypadków, zaburzenie systemu rozliczeniowego bezgotówkowego, zbyt sztywne i nieprzewidywalne Polityka monetarna itp.).

Ostatecznie istnieje potrzeba długoterminowej koncepcji przejścia Rosji do gospodarki typu rynkowego i demokratycznego państwowości, co odpowiada jakościowym innym systemowi bankowym, a nie na scentralizowaną planowaną gospodarkę i państwo totalitarne.

Niestety projekt takiej koncepcji został opracowany przez O.i. Lavrushin, Ya.m. Mirkin tylko w 1993 roku

Podstawowymi zasadami tej koncepcji były:

Organizacja bankowości w gospodarce przejściowej

Prawdziwy stopień "rynków" przyszłego systemu bankowego, stosunek scentralizowanego i zdecentralizowanego w nim. Skupienie nowego systemu bankowego do utrzymania procesu reformy:

Dywersyfikacja nieruchomości (prywatyzacja, tworzenie niezależnego sektora prywatnego);

Demonopolizacja;

Tworzenie nowych rynków (papiery wartościowe, ziemia, środki trwałe, usługi ubezpieczeniowe, produkty naukowe i techniczne oraz informacje itp.);

Restrukturyzacja techniczna, technologiczna i produktów gospodarki, konwersji i redukcji wydatków wojskowych;

Restrukturyzacja więzi międzyregionalnych i międzypostanalnymi;

Wzmocnienie otwartości gospodarki, jego integrację do stosunków mikroekonomicznych;

Redystrybucja mocy między centrum a regionami.

Ponadto system bankowy, zgodnie z autorami koncepcji, powinien przyczyniać się do rozwoju własności prywatnej w sektorze finansowym, rozwój różnych rodzajów instytucji kredytowych. Ale jednocześnie nie należy naruszać, surowy, system kontroli nad działalnością banków przez bank centralny i organów przedstawicielskich państwa.

Organizacja reform banków rynkowych. Należy je przeprowadzić znacznie wolniejsze niż zmiany polityczne, i nie są rewolucyjne kategorycznie, i ewolucyjnie, z najbardziej skutecznym zachowaniem wszystkich użytecznych elementów starego systemu. Jednocześnie, mimo że reformy bankowe są tylko konsekwencją zmian politycznych, nie powinny ich znacząco śledzić.

1. Zachowanie nowego systemu bankowego w nowych warunkach.

Rosyjski system bankowy zawsze doświadczył wpływu recesji gospodarczej ze względu na poważne niedociągnięcia ram instytucjonalnych. Ale przez długi czas był ukryty, dzięki wysokiej wydajności ryzykowne operacje, które przyczyniły się do wysokiego poziomu inflacji.

Jednym z wad swojego urządzenia instytucjonalnego jest ograniczona dywersyfikacja portfela kredytowego. Problem ten pochodzi z pierwszego etapu reformy, gdy stworzono specjalistyczne banki. W kontekście kolejnych reform, które przyczyniły się do upadku krajowej sieci banków, istniała transformacja wyspecjalizowanych banków w bankach służących jednym sektorze gospodarki w jednym regionie. Ponadto spadek gospodarczy nie przyczynił się do rozbudowy koła kredytobiorców kosztem klientów "Outsiders", co nie przyczyniły się do ich zaangażowania w banki. Doprowadziło to do faktu, że tylko kilka banków ma dziś zróżnicowany portfel pożyczki. Również w warunkach wysokiej inflacji, w trakcie banków, a przede wszystkim centralny bank "kosztownych pieniędzy" stanowił szereg z powodzeniem pracujących przedsiębiorstw z kredytów poniżej 250-300% rocznie. Przedsiębiorstwa, które nie mogłyby na koszt ich środków, zapewniają pełne funkcjonowanie, które zostały zmuszone do uciekania się do pożyczek wydanych na podstawie takiego wysokiego zainteresowania. Dało to na dużą liczbę nieodwracalnych kredytów, a nawet takie środki, ponieważ zwolnienie pracowników nie mogło ustabilizować sytuacji. Przedsiębiorstwa te zostały zmuszone do podjęcia nowych pożyczek, aby dać starym, które w końcu poprowadził je do siebie i uznając banki w stanie kryzysowym. Teraz często istnieją takie banki, które w wyniku nieudanego kredytu do jednego olbrzymiego przedsiębiorstwa są w bilansie debetowym, a nawet bieżące płatności nie mogą wydawać pożyczki.

Niezbędna dywersyfikacja działalności pożyczki jest ograniczona przez trzy czynniki: spowolnienie gospodarcze; niewystarczające informacje na temat produktów finansowych przez banki; Ograniczona konna finansowa w większości przedsiębiorców. Jak również niski poziom konkurencji.

Dużą rolą w formacji rosyjskiego systemu bankowego jest to, co jest, odgrywał wysoki poziom inflacji. Ze względu na inflację, koszt kredytów dostarczonych przez banki stale rosły. Kapitalizowanie jego dochodów z zainteresowania bankowym w kontekście inflacji, banki czuły się bezpieczne. Doprowadziło to do wzrostu usług pośredniczących i marży. To, a także wysoki poziom wynagrodzeń, które nie przyczyniają się do wzrostu płynności, podważył zaufanie do banków.

Gdy rząd zgodził się zmniejszyć inflację, a bank centralny obniżył stopę dyskontową, a także ograniczył się do wzrostu kursu dolara. Wiele banków nie mogło przetrwać w ustalonych warunkach. Nie pracowali w niskiej inflacji.

Wady istniejącego systemu bankowego otworzyły środki banku centralnego na temat terminowości płatności. To znacznie zmniejszyło rolę źródeł dochodów spekulacyjnych związanych z opóźnieniem płatności. Ponadto, jak następuje zgodnie z zagranicznymi specjalistami: "Liczne przykłady potwierdzają punkt widzenia, że \u200b\u200bnie-profesjonaliści, które mają niezbędne połączenia, często stają się przywódcami banków, które mają niezbędne obligacje w celu powołania banków bankowych. Oczywiście poziom korupcji z trudnością jest mierzalny. "

4. Odzyskiwanie państwowych i komercyjnych banków Rosji.

Przejście na nowe formy działalności nie oznacza całkowitego odmowy państwa z zarządzania gospodarką. Wręcz przeciwnie, był w okresie przejściowym, że możliwość kontrolowania postępów reform staje się ważny, a banki komercyjne odgrywają dużą rolę. Stabilizacja gospodarki jest niemożliwa bez skutecznej, rozległej sieci wiarygodnych banków, których działania nie są nacięcia z interesami państwa. Dopiero w przeciwieństwie do gospodarki dowodzenia, zarządzanie bankami jest wykonywane nieodległych, ale poprzez przepisy bankowe.

Do tej pory głównymi zadaniami banku centralnego są regulacja cyrkulacji pieniędzy, zapewniając trwałość rubla, jednej polityki pieniężnej, organizacji rozliczeń i usług gotówkowych, ochrony interesów deponentów, banków, nadzór nad działalnością banków komercyjnych, zagranicznej działalności gospodarczej, ustanowienie obowiązkowych standardów zastrzeżeń, stawki rachunkowości. CBR jest wierzycielem ostatniej instancji. Wśród banków składników drugiego poziomu systemu bankowego są również specjalistyczne: komunalne, hipoteczne, grunty, inwestycje.

Specjalne miejsce w systemie bankowym Rosji zajmuje VNESHecombank - służy długowi zagranicznemu Federacji Rosyjskiej i Banku Przebudowy i Rozwoju - jest zaangażowany w finansowanie programów rządowych przy użyciu zasobów budżetowych. Ponadto istnieją specjalne instytucje kredytowe: związki kredytowe, spółdzielnie, spółki finansowe i zaufanie, firmy ubezpieczeniowe, prywatne fundusze emerytalne, stowarzyszenia oszczędnościowe, fundusze inwestycyjne. Ich główną różnicą od banków jest to, że spełniają ograniczoną liczbę operacji bankowych. Kumumlują podmioty ludności i prawnych, przeprowadzają pożyczki na przedsiębiorstwa i obywatele, operacje zaufania.

W Federacji Rosyjskiej funkcję regulującej działalności banków komercyjnych w ramach jednolitego systemu monetarnego jest przypisany do banku centralnego. Główne przypisane zadania przypisane do tego są:

Stabilność pracy i wzmocnienie pozycji finansowej CB;

Orientacja i stymulacja działalności Banku w dziedzinie pożyczek mającego na celu wypełnienie priorytetowych celów gospodarki;

Organizacja nauki cyrkulacji pieniędzy w gospodarce narodowej.

Ale w przeciwieństwie do gospodarki dowodzenia, obecnie metody zarządzania systemem bankowym są głównie ekonomiczne:

Zmiana norm obowiązkowej rezerwacji w CBD;

Zmiana objętości kredytów dostarczonych do CBR do banków komercyjnych, a także stopy procentowe;

Prowadzić operacje na otwartym rynku z papierami wartościowymi i walutą.

Zgodnie z instrukcją nr 1, CBR utworzyła fundusz rezerwowy systemu Kredytowego Federacji Rosyjskiej w związku z zastrzeżeniem pewnego udziału przedsiębiorstw osób trzecich przyciągniętych bankami komercyjnymi, które są wykorzystywane jako zasoby kredytowe.

Na przykład zapewnia możliwość komercyjnych banków do realizacji zobowiązań w odpowiednim czasie ze względu na fakt, że niektóre z tych funduszy są zdeponowane i nie stosowane przez banki jako zasoby kredytowe. CBR zmieniający normy obowiązkowej rezerwacji wpływa na politykę kredytową CB i zmianę pieniędzy w kraju.

Jednym z narzędzi gospodarczych gospodarczych banków komercyjnych jest scentralizowane kredyty dla podmiotów gospodarczych z CBD przez CB, a także pożyczki do samych banków.

Ale w niektórych przypadkach, na przykład, stabilna utrata płynności przez Bank, naruszenie terminu funduszy w kursie, można zastosować środki administracyjne.

Zarządzanie i monitorowanie stabilności systemu bankowego polega na przeprowadzeniu banków niektórych warunków, które zapewniają wdrażanie 12 głównych standardów:

N 1 -Mimal adekwatności kapitałowej - stosunek kapitału kapitałowego i całkowitej objętości aktywów ważonych z ryzykiem;

N2 -Mimalna prądowa płynność - stosunek aktywów do kwoty zobowiązań Banku na popyt na popyt na ponad połowę aktywów ciekłych jest reprezentowany przez saldo "operacji z państwowymi papierami wartościowymi" (194);

H3 -Normative instant płynność banku - stosunek sumy wysoko płynnych aktywów do obowiązków banku na żądanie;

H4 -Maximal Ryzyko na długoterminowe pożyczki - postawa pożyczek przez ponad rok do depozytów kapitałowych i długoterminowych;

H 5 -Mimalny stosunek cieczy i aktywów łącznych. Stosunek aktywów płynnych i zasobów łącznych. Łączne aktywa są traktowane jako aktywa netto;

H 6-Maksymalny rozmiar ryzyka na kredytobiorcy - stosunek zagregowanej kwoty pożyczek i gwarancji wydanych jednemu kredytobiorcy do kapitału Banku;

H 7-Maksymalny rozmiar ryzyka na temat głównych pożyczek - stosunek agregującej wartości dużych pożyczek i 50% gwarancji wobec kapitału Banku;

H 8-Maksymalny rozmiar ryzyka na pożyczkodawca - stosunek wkładu rachunków jednego wierzyciela do kapitału Banku;

H 9-Maksymalna ilość pożyczek udzielonych jednym akcjonariuszom - stosunek zagregowanej kwoty pożyczek i gwarancji wydanych jednemu akcjonariuszowi kredytobiorcy do kapitału Banku;

H 10-Maksymalna ilość pożyczek, gwarancji i gwarancji dostarczanych przez Insider. Stosunek zagregowanej kwoty pożyczek i gwarancji wydanych przez insiders kapitału Banku;

H 11-Maksymalny rozmiar przyciągniętych wkładów ludności. Stosunek całkowitej kwoty depozytów obywateli i banków kapitałowych.

H 12-Maksimalne wykorzystanie funduszy własnych do zdobycia udziałów jednego podmiotu prawnego. Odsetek zainwestowanych i własnych funduszy.

Ponadto istnieją techniki, aby określić ryzyko braku płatności przez kredytobiorcę zadłużenia głównego i odsetek z tytułu wierzyciela w terminie ustalonym przez umowę kredytową - ryzyko kredytowe. Jest to konieczne w tworzeniu portfela kredytowego pokazującego ogólny obraz kredytów wystawionych przez Bank w okresie sprawozdawczym (zwykle kwartał). W oparciu o stopień ryzyka dług kredytowy jest podzielony na 5 konwencjonalnych grup ryzyka. Ocena ryzyka kredytowego jest dokonywane w zależności od dostępności odpowiedniej i prawidłowo zdobionej współpracy, a także liczby dni opóźnienia w pożyczce. Istnieją również ograniczenia na temat głównych pożyczek na kredyty wydawane jednemu kredytobiorcy i składowi 20 i więcej procent kapitału zakładowego Banku.

Próby państwa do kontroli banków w okresie przejściowym nie są nowe: zostały wykonane w okresie NEP. Zdolność banku do zapewnienia terminowości jej zobowiązań, była koncentracją polityki kredytowej w połowie lat 20.. Następnie płynność banków radzieckich została osiągnięta poprzez saldo ich aktywów i zobowiązań, a rozporządzenie państwowe ich wypłacalności przeprowadzono przez ustanowienie proporcji między wartością zobowiązań Banku a własnymi środkami, ograniczając jednorazową pożyczkę jeden klient i inne metody. Działania instytucji kredytowych z 1921 do 1928 r. Były ograniczone, z reguły, dziesięciokrotnie wartości ich kapitału. Tak więc, zgodnie z dekretem WCTC i SNK 18 stycznia 1923 r. Utworzono banki użyteczności, w których Karta wskazała, że \u200b\u200b"ogólna suma kwoty zaakceptowanej przez banki do depozytów oraz na rachunkach bieżących rachunków rachunków oraz wszelkie inne kwoty zobowiązań monetarnych, nie powinno być żadnego sposobu na przekroczenie więcej niż dziesięciu razy własny kapitał banku, główny i wolny ". Podobny wymóg został uwzględniony w czarujących centralnego banku rolniczego, banku akcyjnym na rzecz silnika elektrycznego. W przypadku towarzystw kredytów rolnych, kwota zobowiązań przyjęta, w tym gwarancje, nie powinna przekraczać ponad 20-krotnego kapitału własnego. Przejście na planowanie pożyczki długoterminowych i krótkoterminowych kredytów pod koniec lat 20. XX wieku opozycja planu i rynku doprowadziła do odmowy regulacji działalności banków branżowych jako całości. W interesie zgodności z płynnością banków i klientów w latach dwudziestych i postanowienia instytucji kredytowych ograniczyły również wydanie pożyczki do jednego kredytobiorcy. Zatem, w Karcie Banku Komunalnego przewidziano, że pożyczka, otwarta przez każdego z klientów indywidualnych, nie mogła przekroczyć kwoty równej 1/10 kapitału zakładowego. Pomimo zmiany sytuacji gospodarczej w kraju, takie wymagania są istotne dla tego dnia.

Od lat 30. system bankowy, oparty na nieruchomości państwowej, pracował głównie z przedsiębiorstwami państwowymi i organizacjami. Przewaga państwowego w gospodarce narodowej oznaczała, że \u200b\u200bdo zobowiązań kredytobiorców do instytucji kredytowych, ostatecznie, państwo odpowiedziała w osobie ministerstw i departamentów. Doprowadziło to do faktu, że banki nie czuły ryzyko w swojej pracy. Bezgraniczna wypłacalność i płynność państwa w warunkach niewolnialności waluty krajowej oraz zamkniętej gospodarki były banki ogrodzeniowe z ryzyka, dokonały nadmiernej pracy instytucji kredytowych w celu utrzymania płynności.

W rezultacie stracono umiejętności doświadczenia i pisowni, oceny i kontrolowanie ryzyk kredytowych. Nowy mechanizm ekonomiczny, napędzany przez prawa dotyczące przedsiębiorstwa państwowego, we współpracy w ZSRR, zmiany w formie własności wymagały odpowiednich zmian w sektorze bankowym. Pojawienie się specjalistycznych, komercyjnych i spółdzielczych banków opartych na różnych formach własności spowodowało decentralizację zasobów kredytowych, oddzielonych działań emisji z kredytu, zmienił pojawienie się gosbank i innych instytucji kredytowych. Pojawienie się elementów stosunków rynkowych dokonał działalności banków związanych z ryzykiem.

Więcej niż pół-jeden doświadczenie bankowego umożliwiło zidentyfikowanie klasycznych dźwigni uderzeniowych z banku centralnego do innych instytucji kredytowych w celu utrzymania ich wypłacalności i regulacji stosunków pieniężnych w ogóle. Jest to przede wszystkim ograniczenie zadłużenia jednego kredytobiorcy, systemu rezerwacji, zobowiązujące banki komercyjne i inne do przechowywania w banku centralnym pewnego udziału całkowitej kwoty depozytów, system refinansowania i stóp procentowych na refinansowanie lub rachunkowość Rachunki bankowe w banku centralnym, operacje banku centralnego z cennymi pracownikami na rynku, kontrola adekwatności kapitałowej. Najsilniejszą metodą regulacji działalności banków komercyjnych jest system refinansujący przez bank centralny (emisji). Większość kredytów wystawionych przez banki komercyjne są objęte refinansowaniem.

Ogólnie rzecz biorąc, bank jest organizacją, która wykonuje pewne funkcje gospodarcze i społeczne. Ponadto funkcje te różnią się w zależności od systemu gospodarczego. Zgodnie z warunkami trudnej centralizacji i planowania banki są częścią Państwowego Urzędu Zarządzania i kontroli nad działalnością gospodarki. Jednocześnie nadzór, alarm w niedozwolonych wadach, niegospodarność w przedsiębiorstwach staje się jednym z głównych kierunków ich działalności. W takiej sytuacji bank może być interpretowany jako element nadbudowy. Główną funkcją Banku w gospodarce rynkowej jest redystrybucja środków w ramach tych warunków nie opiera się na środowisku rynkowym, ale na dyrektywach przywódczych, zasadę "jednego banku dla klienta" nie stanowi podstawy do rozwoju stosunków handlowych w sektorze bankowym. A to z kolei nie przyczynia się do rozwoju nowych form działalności bankowej, prowadzi do jego stagnacji. Rzeczywiście, w reformie systemu bankowego, stało się oczywiste, że krajowy poziom operacji bankowych ani ilościowo, ani jakościowo odpowiada za granicą. Na przykład, na przykład, operacje z rachunkami - zapomniane, a nowe typy usług bankowych nie są utworzone.

Ale w obecnej rosyjskiej gospodarce banki komercyjne nadal uczestniczą w kontroli nad działalnością przedsiębiorstw, często ze szkodą dla ich głównej działalności.

Nie należy zauważyć, że banki mogą również wpływać na państwo przez:

Dostarczanie lub brak kredytów rządowi;

Zmiany wielkości operacji z walutą i rządowymi papierami wartościowymi;

Zmieniając politykę kredytową w kierunku krajowych producentów.

Wreszcie, społeczność bankowa w Rosji ma reprezentatywnemu organowi - stowarzyszenie rosyjskich banków, na ostatnim kongresie, którego szereg wiodących bankierów wyraził poważną troskę o istniejącą sytuację spraw w gospodarce. To jest w szczególności V. Vinogradov powiedział: "Wierzymy, że wzrost jednostki M2 ... może koncentrować się na zmniejszeniu długów w sprawie wypłaty emerytur i innych zobowiązań społecznych .... Brak niezbędnych schematów interakcji państwa z bankami w rozwiązywaniu tego problemu prowadzi do faktu, że w pierwszym kwartale bieżącego roku w emisji ponad 20 bilionów. Ruble z ogólnymi rocznikowymi warunkami kwestii banku centralnego 70 bilionów. Ruble zadłużenia przedsiębiorstw i budżet federalny na wynagrodzenia wzrosły o 7 bilionów. Ruble. "

5. Walcowane przez banki w Rosji.

W tej chwili system bankowy jest ważnym ogniwem w gospodarce krajowej. Wynika to z znaczącej akumulacji funduszy, banki mogą mieć znaczący wpływ na przebieg waluty krajowej, a na napływ pieniędzy w skarbcu, poprzez operacje z rządowymi papierami wartościowymi. W warunkach nieaktywnego kryzysu niepłaty, system bankowy ma na celu utrzymanie kwoty pieniędzy w ramach gospodarki.

Rola stabilizacji społeczności bankowej na tym etapie rozwoju gospodarki jest bardzo ważna. Próby naturalnego (czysto rynek) przepełnienia środków z jednego przemysłu do drugiego nie prowadził do pożądanych rezultatów, ponadto kapitał systemu bankowego według G. Khaniny był absolutnie spadł od 1991 r. O 3-4 razy, w stosunku do PKB jest na poziomie 80-tych lat 80. XVII wieku. Sugeruje to, że skuteczna redystrybucja środków w gospodarce krajowej na tym etapie jest w stanie zapewnić jedynie programowy program opracowany z uwzględnieniem światowych doświadczeń i realia krajowych. Ponieważ na przykład, na przykład w Stanach Zjednoczonych w 40-50, kiedy wystąpił program wspierający priorytetowe branże w nauce i ekonomii.

Przyciągnięcie zagranicznych zasobów kredytowych jest utrudniony z kilku powodów:

Po pierwsze, Rosja jest już dość dużym dłużnikiem.

Po drugie, procesy korupcyjne w aparacie państwowym, które faktycznie powinny rozpocząć dystrybucję kredytów zagranicznych, poważnie podważyć zaufanie zagranicznych wierzycieli i nie gwarantuje kierunku przydzielonych środków w gospodarce kraju.

Po trzecie, nadal istnieje bardzo wysokie ryzyko inwestycyjne w Rosji, częściowo ze względu na brak takiego programu.

Czwarte, zagraniczni kredytodawcy często nie są zainteresowani rozwojem niektórych branż naszej gospodarki i nigdy nie przydzieli dla niego zasobów kredytowych.

Ponadto nie powinieneś zapominać, że zapewniono również pożyczki IBRD. Ponadto są wydawane. Na kongresie VII, ARB V. Vinogradow powiedział z tej okazji:

"Wielu z tych obecnych w hali w sali wydają się nawet wiedzieć, że portfel pożyczki Międzynarodowego Banku Odbudowy i Rozwoju w Rosji obejmuje 29 kredytów w wysokości 6,4 mld USD. Jest używany z tych pożyczek 10-15%. W tym roku IBRD daje 2,24 mld USD. W 1998 r. Planowane jest 3,24 mld. Sposoby korzystania z tych funduszy są nadal tajemnicą dla siedmiu zamków dla większości z nas.

Wszystko to wskazuje na potrzebę stworzenia takiego systemu współpracy publicznej z bankami w dziedzinie polityki kredytowej, która nie dostarcza słów, ale w rzeczywistości skuteczne wdrażanie banków w ich charakterystycznych funkcjach.

Przyjęcie programu ma na celu określenie najbardziej priorytetowych kierunków kredytowych, ale nie zapominaj, że wiele przedsiębiorstw nie ma akceptowalnego zabezpieczenia, ani gwarancji. Zatem kredyty do tych przedsiębiorstw znacząco pogarsza skumulowany portfel kredytowy rosyjskich banków pod względem ryzyka. I jest to niedopuszczalne na dziś, ponieważ jest tak przeciążony wątpliwymi pożyczkami. Oznacza to, że konieczne jest opracowanie systemu gwarancji i gwarancji zapewniających dopuszczalne ryzyko kredytowe inwestycji w tych przedsiębiorstwach.

Oddzielne kroki, aby usprawnić rolę banków komercyjnych. Na przykład przyjęcie dekretu "w sprawie środków w celu wzmocnienia kontroli nad wykorzystaniem funduszy budżetowych federalnych" powinny zmniejszyć do minimalnej liczby upoważnionych banków.

W międzyczasie system bankowy nie jest w pełni wykorzystywany przez instrument gospodarczy, poza tym nie jest zbyt rozwinięty.

5.1. Znaczenie rynku papierów wartościowych w systemie bankowym.

Poważnie uniemożliwia rozwój działalności kredytowej polityki rządowej polityki korzystania z zasobów bankowych do finansowania deficytu budżetowego za pośrednictwem rynku papierów wartościowych. Skala produkcji GKO, OFZ, Osz wzrasta wraz z wysokimi szybkościami. W połowie 1996 r. Krótkie i średniookresowe papiery wartościowe z wartością nominalną ponad 180 bilionów zostało włączonych na rynek. pocierać. Oraz z wartością rynkową ponad 160 bilionów. pocierać. W przeddzień wyborów prezydenckich, wydajność operacji z rządowymi papierami wartościowymi osiągnęła 360% rocznie. To znacznie opóźnione środki na rynek papierów wartościowych przede wszystkim z zasobów kredytowych.

Próbuje zmniejszyć wydajność, przyciągając zagranicznych inwestorów do rynku, nie dał pożądanego rezultatu, główne posiadacze papierów wartościowych pozostały banki komercyjne, ponieważ Jest to bardziej opłacalne w dzisiejszych warunkach w porównaniu z pożyczkami. Pomimo spadku rentowności z powodu spowolnienia amortyzacji rubli i zmniejszenia operacji spekulacyjnych, banki komercyjne nadal zorientują znaczącą część ich działalności w sprawie działalności walutowej. Dzięki ogólnej redukcji sieci istniejących instytucji kredytowych wzrósł liczba banków z licencją walutową.

W warunkach szerokiej "dolaryzacji" gospodarki i niezwykle liberalnego reżimu handlu zagranicznego banków, pomimo nieobecności, doświadczenia i niezbędnego personelu, spróbuj połączyć się z obrotami walutowymi.

Nagromadzenie walutowe rosyjskie banki komercyjne, w tym fundusze przedsiębiorstw klientów, są obliczane przez dziesiątki miliardów dolarów, co przekraczające oficjalne rezerwy walutowe banku centralnego. Dzięki aktywnym uczestnikom giełdowej należy wspierany obieg wielostronicowych ilości środków pieniężnych w kraju.

W tej sytuacji działalność banków komercyjnych koncentruje się na najprostszych transakcjach bankowych z wąskim kręgiem klientów. Wdrożenie głównego celu banków - zachowanie zagnieżdżonego kapitału i zysku jest w dużej mierze promowany przez państwo, zachęcając do funduszy w GKO. Ale dziedzina aktywności banków komercyjnych nie może skutecznie rozwijać się w takich warunkach. Aby stymulować rozwój rynku usług bankowych, zarówno w ilościowej, jak i jakościowo, konieczne jest zatrzymać przepływów pieniężnych do dolarów i tworzyć warunki skutecznej inwestycji w przedsiębiorstwa krajowe.

Wniosek.

Pomimo faktu, że od lat 80. gospodarka krajowa doświadcza nie najlepszych czasów, w tym okresie powstał system bankowy. Oczywiście nie można nazwać silnymi, w pełni odpowiedzialnymi zasadami gospodarki rynkowej, ale udowodniła jego witalność. Ponadto zagrała w tej ostatniej roli w procesie reformowania gospodarki.

Do tej pory, gdy gospodarka krajowa nie jest w lepszej sytuacji, na przykład, niebezpieczeństwo emisji, nadchodzącego sekwestracji budżetu, spłata systemu bankowego nadal funkcjonuje z powodzeniem. Oczywiście jest to w dużej mierze ze względu na stan walutowy i giełdowy, który wspomniano powyżej, ale w czasie, wielkość operacji spekulacyjnych w strukturze przychodów bankowych stale się zmniejszyła. Jest to w dużej mierze ze względu na bank centralny niskiej polityki stopy procentowej, a także kurs rządowy w celu zmniejszenia inflacji.

Należy mieć nadzieję, że wszystko jest pozytywnym wpływem na przekształcenia gospodarcze w kraju, że system bankowy zapewnił przez ostatnie lata, aby kontynuować w przyszłości.

Lista referencji:

Prawo RSFSR z 02.12.90, "na bankach i działalności bankowej w RSFSR." - M., 1990.

List 98 z dnia 30.06.94 w sprawie wdrażania dekretu Prezesa Federacji Rosyjskiej z dnia 23 maja 1994 r. "W sprawie dodatkowych środków w celu normalizacji obliczeń i wzmocnienie dyscypliny płatniczej w gospodarce narodowej." - M., 1994.

Alekhin B.I. Rynek papierów wartościowych-m., Finanse i statystyki 1991.

Lavrushushin O.i. Bankowość - m., Centrum Bankowości i Giełdowe i Konsultacyjne, 1992.

Bankowość - m., 1996.

Timothy U. Koch. Zarządzanie bankami. - PŁATNOŚĆ: SPEKTR. Część V, 1993.

W stowarzyszeniu rosyjskich banków // stowarzyszenia rosyjskich banków. Biuletyn informacyjny 1995.- №44.-S.6-23.

Bubnov l.n. Jedna z możliwości ustabilizowania rosyjskiego rynku pieniężnego // rachunkowości i banków 1996.-№1.-C.4-9.

Polishchuk a.i. W kwestii tłumaczenia rosyjskich banków do standardów międzynarodowych // rachunkowości i banków 1996.-№2.-str.6-11.

Shlyk A.P. Do uruchomienia nowej instrukcji nr 1 "w sprawie procedury regulacji działalności instytucji kredytowych" // rachunkowość i banki 1996.-№2.-C.11-15.

Długoterminowa koncepcja rozwoju systemu monetarnego Rosji // Pieniądze i pożyczki 1993.-№1.

Egorov A.e. Problemy z działalności banków komercyjnych na obecnym etapie rozwoju gospodarczego // pieniądze i pożyczki 1995.-№6.-C.4.

Paramonova t.v. Zasady rozporządzenia bankowego // pieniądze i pożyczki 1995.-№6.-C.10.

Agapov Yu.v., Lavrushushin O.i. Kryzys bankowy weszła do otwartego formularza // pieniądze i pożyczka 1995.-№10.-C.15.

Simanovsky a.yu. Sektor bankowy w gospodarce przejściowej Rosji // pieniądze i pożyczki 1995.-№11.-C.26.

IV Congress Congress // Kredyt 1996.-№4.-C.21.

Buasse K., Cohen D., Pontarria G. System bankowy w Rosji: problemy przejściowe // pieniądze i kredyt 1996.-№4.-C.31.

Borisov S.m., Korotkov P.a. System bankowy Rosji: stan i perspektywy // pieniądze i pożyczka 1996.-№8.-S.5.

Sukhov P.a. Niektóre aspekty zrównoważonego rozwoju systemu bankowego // pożyczki 1996.-№11.-str. 1.

VAROBYEV S. Notatki z VII Kongresem Stowarzyszenia Russian Banks. // Nowa gazeta 1997.- №17.-str.6.

Schinkarenko p.casnaya Money-in Competition // rosyjskie wiadomości 1997.-№87.-C.1.

State University of Office

Instytut Gospodarki Narodowej i światowej

Dział ........................................... ...... ....

"Regulacja państwowa gospodarki"

abstrakcyjny

"Banki i system bankowy

w przejściu "

Wykonane: Bukin A.e., Ipere,

Akceptowane: ... ........................ ...

.....……………………..

Esencja i organizacja systemu bankowego.

Rola Banku Centralnego w systemie bankowym. Działalność banków komercyjnych.

Struktura systemu bankowego.

Problem rozszerzenia mnożenia depozytów bankowych.

Esencja i organizacja systemu bankowego

Po raz pierwszy banki pojawiły się w feudalizmie. W Xivil. operacje bankowe. Rozpocznij opracowywanie we Włoszech, Niemczech, Holandii.

W stuleci XVII-XVIII. Banki zaczynają rozprzestrzeniać się szeroko w Anglii. Jeśli na początku głównego zadania banków było nagromadzenie funduszy w bankach i ich przepisu, a następnie później najważniejszą funkcją banków staje się mediacją w płatnościach kredytowych. Ta funkcja otrzymała największy rozwój w XIX wieku, z rozpowszechnianiem banków akcyjnych.

Pod koniec XIX wieku. - Wczesny XX wieku. W celu wzmocnienia koncentracji kapitałowych bankowych, monopole bankowe w formie kartelów bankowych, syndykatów (konsorticznych) powstają trustów bankowych i obaw. Prowadzi to do zmniejszenia liczby banków. Jednocześnie liczba departamentów banków, odmiany usług, które są wyposażone w nich.

Jak również koncentracja banków. Jest ich centralizacja. Stężenie i centralizacja kapitału bankowegoJego monopolizacja spowodowała nowe funkcje. Więc Ot. funkcje mediacji W płatnościach i pożyczkach banki idą do trwałe pożyczki branże i przedsiębiorstwa. Są reorientowanie z krótkoterminowymi pożyczkami dla wszystkich rodzajów i form funduszy kredytowych, przede wszystkim do długoterminowych inwestycji w aktywa trwałych. Z uwagi na to, ustanawiają kontrolę nad poszczególnymi przedsiębiorstwami, a czasami nad branżami. Dowody rosnącej kontroli nad branżami nad branżą jest koncentracja w rękach dużych stawek i obligacji. Całkowity zadłużenie prywatnych korporacji również rośnie. Oznacza to wzmocnienie łączenia kapitału bankowego z przemysłowymii o dominujące role banków W tym procesie.

Znacząco zwiększył skalę pożyczek przez banki państwowe za pośrednictwem usługi długu publicznego, w wyniku czego wartość pożyczki w dostarczaniu państwu z zasobami pieniężnymi wzrasta. Dlatego Ministerstwo Finansów wydaje różne papiery wartościowe (obligacje, rachunki skarbowe, certyfikaty długu itp., Które zobowiązania zadłużenia państwa obejmują jego deficyt budżetowy.

Rola Banku Centralnego w systemie bankowym. Działalność banków komercyjnych

System bankowy Jest to połączenie różnych rodzajów banków i stowarzyszeń bankowych w ich związku i interakcji. Główne typy banków obejmują centralne banki emisjiKtóry przywództwo i kontrola nad funkcjonowaniem i rozwojem całego systemu bankowego kraju. System bankowy obejmuje również komercyjną, emisję, rolniczą, spółdzielnię itp.

Interakcja i połączenie różne gatunki Banki i stowarzyszenia bankowe, w wyniku którego powstaje system bankowy, są możliwe tylko pod wykonaniem Bank centralny jego podstawowe funkcje.

Odróżnić następujące elementy wyświetlenia Systemy bankowe:

scentralizowany system Monobankovskaya;

dwupoziomowy system bankowy (bank centralny i system banków komercyjnych);

unikalny zdecentralizowany system bankowy jest system rezerwy federalnej Stanów Zjednoczonych, który kieruje 12 bankami Rezerwy Federalnej w różnych regionach kraju, którego zadaniem jest monitorowanie działalności banków i definicji fundamentalnych kierunków Monetarnego USA polityka.

Do 1987 r. W naszym kraju istniał przerostowy system bankowy, którego głównym zadaniem był mechaniczny redystrybucja krajowej fundacji pożyczki między różnymi powiązaniami krajowym system ekonomiczny na zasadach nie-ekonomicznych. Funkcjonujący system bankowy przestał spełniać obecne wymagania gospodarki. Obecnie w Rosji ogólny etap restrukturyzacji sektora bankowego na funduszach rynkowych jest ogólnie zakończona. Tak aktualnie utworzony dwupoziomowy system bankowy, w głowie stoi własny stan Bank centralny, i w którym wchodzą banki komercyjne, organizacje kredytowe., a także gałęzie i reprezentatywne biura banków zagranicznych na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Bank centralny - Główny bank państwowy kraju, obdarzony specjalnymi prawami. Bank centralny ma regulować cyrkulację pieniężną w kraju, w celu przeprowadzenia emisji pieniężnych, regulować kurs pożyczki i wymiany, kontrolować działania banków komercyjnych, zachować rezerwy i rezerwy gotówkowe i złota. Bank centralny nazywa się bankami bankowymi.

Funkcje banku centralnego:

* Banknotów i emisji bezgotówkowych;

* regulacja monetarna gospodarki;

* kontrola nad działalnością instytucji kredytowych;

* akumulacja i przechowywanie rezerw spożywczych innych instytucji kredytowych;

* Kredytowanie banków komercyjnych;

* Służba ugody z dala od rządu;

* Przechowywanie oficjalnych zastrzeżeń złota i wymiany walut.

Drugi element systemu bankowego - banki komercyjne - Najczęściej, nie stan wykonujący szeroką gamę operacji bankowych służących głównie przedsiębiorstwom, firmom, organizacjom, instytucjom i dostarczaniu populacji usług bankowych. Główne funkcje banków komercyjnych - Odbiór depozytów (depozytów) i świadczenie pożyczki, księgowość, wypłata pieniędzy na depozyty, zakup i sprzedaż papierów wartościowych, waluty, wdrażanie płatności bezgotówkowych, świadczenia usług. Banki komercyjne mogą być uniwersalne i specjalistyczne. Ten ostatni obejmuje oszczędności, hipoteka, rozliczanie itp.

Wbrew operacji banków, aby przyciągnąć i umieścić gotówkę, papiery wartościowe i rozliczenia są nazywane operacje bankowe.. Rozróżniać aktywny, bierny, mediacja itp. Operacje.

Rozważ ich.

Aktywne operacje - Są to operacje, z którymi umieszczono ich własny i przyciągnięty kapitał. Aktywne obejmuje operacje kredytowe z papierami wartościowymi; rejestry gotówkowe; przyjęcie; z obca waluta; z nieruchomościami. Najważniejsze z nich są pierwsze.

Operacje pasywneTreść, której należy uzyskać pożyczkę, są przeprowadzane w celu gromadzenia środków na późniejsze finansowanie aktywnych operacji. Podstawą operacji pasywnych są przyciągane fundusze. Współczynnik między własnymi i przyciągniętych, kapitał powinien wynosić co najmniej 1:10, chociaż w oddzielnych krajach rozwiniętych osiąga 1: 100. Najważniejszym rodzajem operacji pasywnych jest depozyt. Depozyty są podzielone na depozyty popytuże klient może odebrać w dowolnym momencie w związku z którym niska wartość procentowa jest wypłacana; karłowanyktóry można usunąć przez klienta tylko w określonym czasie. Płacą wyższy procent. Inne typy operacji pasywnych obejmują depozyty oszczędnościowe, Przyciąganie środków z innych banków i emisji obligacji bankowych i hipotecznych.

Operacje kredytowe. Są podzielone na blankov. i zabezpieczony. Ostatnio odnoszą się do tego ostatniego rachunki (Podane w formie rachunków), w ramach papierów wartościowych pod towarami. Ponadto są pożyczki Łącznik. (spłacona na wniosek banku lub wierzyciela), krótkoterminowy, Średnioterminowy i długoterminowy. Są również wyróżnione reklama w telewizji Pożyczki (zapewnione przez przedsiębiorstwa) rolniczy, konsument, szpumy Papierów Wartościowych itd.)

Ordynacyjny Operacje można wyspecjalizować w oddzielnych profilach konsultingowych. Ordynacyjny Może polegać na przygotowaniu pakietów dokumentów składowych podczas tworzenia nowych firm.

Komisja (Mediacja) Operacje - świadczenie usług, wykonanie zamówień.

Podstawowy rodzaje usług bankowych Są one zbiorowe, akredyta, tłumaczenie, zaufanie, leasing itp. Ogólnie rzecz biorąc, nowoczesne największe banki mogą mieć około 200 gatunków różnych usług.

Co do wyodrębnienia zysków jako główny cel jego działalności na podstawie specjalnego zezwolenia (licencji) banku centralnego Federacja Rosyjska (Bank of Rosja) ma prawo przeprowadzić transakcje bankowe przewidziane przez to prawo federalne. Instytucja kredytowa powstaje na podstawie jakiejkolwiek formy własności jako społeczeństwa biznesowego.

Bank jest instytucją kredytową, która ma wyjątkowe prawo do przeprowadzenia następujących operacji bankowych w agregacie: przyciąganie środków na depozyty funduszy na fizyczne i osoby prawne, umieszczenie określonych środków we własnym imieniu i na własny koszt na warunki spłaty, odpłaty, pilność, otwarcie i konserwację konta bankowe osoby fizyczne i podmioty prawne.

W nowoczesna gospodarka Cechą działalności Banku jest rola pośrednika finansowego, tj. Bank gromadzi (przyciąga) bezpłatne zasoby monetarne i prowadzi ich redystrybucję zgodnie z interesami uczestników w systemie gospodarczym, sprawia, że \u200b\u200bsposoby zasoby z posiadaczy gotówkowych w tych obszarach, branżach, przedsiębiorstw, które wymagają zasobów na rozszerzenie działań w procesie produkcyjnym .

Europejski system bankowy - podstawą systemu jest duże banki komercyjne ze znaczącym kapitałem, dużą liczbą oddziałów i szerokiej gamy klientów. Jest to zasadniczo. universal Banks.. Może iść na giełdę.

Cechą europejskiego systemu bankowego wynika z wysokiego stopnia koncentracji kapitałowej, więc główne źródła projektów finansowania są duże banki. W Europie utworzono duże grupy finansowe i przemysłowe obejmują banki i przedsiębiorstwa kontrolujące istotny udział w rynku.

Plus tego modelu jest wysoka stabilność instytucji kredytowych, ponieważ ryzyko są dobrze zróżnicowane. Ale minus tego modelu jest stosunkowo niższą dostępnością kapitału dla małych i średnich przedsiębiorstw.

System bankowy Rosja została stworzona pod wpływem europejskiego systemu bankowego. Jest to klasyczny system dwupoziomowy.

System bankowy Federacji Rosyjskiej obejmuje Bank Rosji, organizacji kredytowych, a także oddziałów i przedstawicieli banków zagranicznych.

Regulacje prawne działalność bankowa jest przeprowadzany przez Konstytucję Federacji Rosyjskiej, tego prawa federalnego, prawa federalnego "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)", przez innych prawa federalne, akty regulacyjne. Bank Rosji.

Na pierwszym poziomie rosyjskiego systemu bankowego - Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji).

Na drugim poziomie - banki komercyjne.

Funkcje bankowe.

1. Funkcja tworzenia pieniędzy - wydawania pożyczek dla kredytobiorców banków przynoszą zatem pieniądze bankowe dla konsumentów i zwiększenie ich skutecznego popytu.

2. Mediacja kredytowa - Bank jest pośrednikiem i oferuje zasoby kredytowe konsumentom różne warunki, w zależności od rentowności ich użycia Przekazanie pieniędzy w gospodarce jest ustawa podaży i popytu podczas przenoszenia wolnych funduszy i zasobów przeniesiono w systemie gospodarczym.

3. Stymulowanie oszczędności przez podmioty gospodarcze - oferowanie różnego depozytu produkty bankowe. Banki stymulują w ten sposób tworzenie oszczędności w gospodarce.

4. Mediacja w płatnościach między jednostkami - przedsiębiorstwa otwarte w rozliczeniu banków, bieżących i innych kont. A bank komercyjny z kolei zakłada zobowiązania do reprezentowania interesów Klienta w systemie rozliczeniowym międzybankowym.

5. Mediacja w operacjach papierów wartościowych.

Pojęcie banku Pochodzi z włoskiego, aw tłumaczeniu oznacza sklep, stół. Bankirery - tzw. Zmienił Usurystów w średniowiecznych Włoszech.

Bank - to jest instytut Finansowyco wytwarza różne rodzaje pieniędzy i papierów wartościowych. Banki to instytucje finansowe i kredytowe, które świadczą usługi finansowe dla rządów, osób fizycznych i prawnych. Właściwości banków.:

• ekstrakcja zysku;
• prowadzenie operacji bankowych;
• otwarcie i utrzymanie rachunków bankowych osób fizycznych i podmiotów prawnych;
• działania oparte na licencji państwowej;
• brak praw do popełnienia działalności handlowej, przemysłowej lub ubezpieczeniowej.

Rodzaje banków. Nie liczne: banki centralne i komercyjne. Banki centralne. - Reguluj system bankowy poziom stanu, w tym wydanie waluta narodowa. Banki komercyjne Rób działalność przedsiębiorczości w systemie bankowym.

Banki komercyjne to trzy typy:

• banki inwestycyjne (inwestycje, papiery wartościowe);
• banki oszczędnościowe (depozyty, depozyty);
• uniwersalny (wszystkie rodzaje bankowości).

Funkcje banków.

1. Przechowywanie klientów: pierwszy historycznie i do tej pory jeden z głównych funkcji banku.
2. Tłumaczenie pieniędzy z jednego klienta do drugiego płatności bezgotówkowe (zmieniając odpowiednie wpisy).
3. Pożyczki (Pożyczki mają stymulujący wpływ na sektor produkcyjny i przedsiębiorczości; dodatkowo inny pozytywny moment Ta funkcja jest tworzeniem dodatkowego dostarczania pieniędzy).
4. W zasobach banków przyciągnęły i pożyczony kapitał przeważa samodzielnie, co pociąga za sobą zwiększoną odpowiedzialność za klientów deponenta i wierzycieli.
5. Jednoczesne prace z klientami z różnych obszarów działalności, w tym przeciwników (konkurenci).

Zasoby bankowe. składa się z kapitału i przyciągania funduszy. Kapitał - Jest to fundusz rezerwowy banku, środki ochrony w przypadku utraty banku płynnościowego i potrzebę powrotu depozytów. Kapitał własny składa się z:

• autoryzowany kapitał (minimalny rozmiar Własność banku);
• fundusze z powodu zysków;
• dodatkowy kapitał (Dochód na temat sprzedaży papierów wartościowych, na temat różnicy kursu i różnicy w przeszacowaniu środków trwałych).

Atrakcją środków w zasobach banku to:

• depozyty osób i podmiotów prawnych;
• pożyczki międzybankowe;
• rachunki bankowe i obligacje.

System bankowy.

System bankowy - Jest to kompleks wszystkich rodzajów krajowych banków i instytucji kredytowych. Struktura systemu bankowego Składa się z dwóch poziomów.

Na najwyższym poziomie bank centralny lub emisji, który reguluje działania całego systemu. Na niższym poziomie banki komercyjne (uniwersalne i specjalistyczne - inwestycje, oszczędności, kredyty hipoteczne, kredytowe itp.).

Główne elementy w infrastrukturze systemu bankowego:

• normy legislacyjne;
• przepisy dotyczące wykonywania operacji;
• przetwarzanie rachunkowości, raportowania i bazy danych;
• struktura urządzenia sterującego (instrukcja).

Infrastruktura bankowa to coś, bez którego system bankowy nie może się normalnie rozwijać; Podnosi banki tego samego regulatora zachowania co dla ludzi - moralnych i prawnych norm.

Mówiąc o bankach i systemie banku, nie można wymienić koncepcji tajemnica bankowa - rodzaj kodu honoru banku. W niektórych krajach wszyscy pracownicy Banku jest zabronione do rozpowszechniania informacji o klientach, ich rachunkach i przemieszczeń funduszy.

Podobne dokumenty

Bank centralny Rf. Zasady działalności banku komercyjnego. Formy organizacji firm ubezpieczeniowych. Tworzenie i rozwój funduszy emerytalnych. Niebankowe instytucje kredytowe i finansowe. Firmy inwestycyjne. Perspektywy rozwoju system kredytowy Rf.

zajęcia, dodane 09/29/2011


Znaki banku komercyjnego, który ma wyłączne prawo do przeprowadzenia operacji bankowych. Klasyfikacja banków komercyjnych w formie własności, zgodnie z metodą tworzenia kapitału autoryzowanego. Inwestycja fundusze emerytalne, Firmy ubezpieczeniowe.

badanie dodane 03.10.2013


Bank jako instytucja, handlowa, przedsiębiorstwo kredytowe, jako agregat agregujący. System bankowy Rosji w liczbach. Składniki systemu bankowego. Sesja EM, niemowa, komercyjna (uniwersalna), specjalistyczne banki. Pomoc techniczna.

praca kursu, dodano 17.09.2008


Instytucje finansowe Szwajcarii i reputacji szwajcarskich banków. Struktura systemu bankowego Szwajcarii, jej cech i specyficzności. Domy bankierowe i bankowość pośrednicy finansowi. Szwajcarski bank narodowy i jego cechy finansowe.

raport dodany 05/14/2014


Struktura systemu bankowego Federacji Rosyjskiej, funkcje poszczególnych składników. Rosja i Chiny: analiza reform. Analiza wskaźników i kryteriów dynamiki systemu bankowego w obecnym etapie. Instytucje kredytowe i finansowe działające na rynku kapitałowym.

teza, dodano 11/06/2013


Struktura systemu bankowego. Połączenie połączeń i relacji na akumulację i dystrybucję tymczasowej wolnej gotówki wynikające między instytucjami gospodarczą, sektora biznesowego i państwa. Instytucje kredytowe bez banku.

wykład, dodano 04.04.2017


Banki są głównymi pośrednikami finansowymi w gospodarce rynkowej. Cele i cele systemu bankowego. Rola banków jako organu zarządzania gospodarką. Rola w zmniejszaniu inflacji w reformie własności państwa. Udział w operacjach na giełdzie.

artykuł dodany 10.02.2019.


Banki jako instytucje finansowe obroty pieniężne oraz część systemu gospodarczego dowolnego kraju. Aspekty teoretyczne. Definicje istoty systemu bankowego. Etapy tworzenia i rozwoju systemu bankowego Rosji, głównymi kierunkami poprawy.

zajęcia, dodane 01.06.2014


Główne cele i cele systemu bankowego kraju. Rodzaje swoich konstrukcji na podstawie interakcji z niższymi linkami i bankami komercyjnymi. Metody regulacja państwa Bankowość. Tradycyjne usługi instytucje finansowe Rosja.

streszczenie, dodany 24.02.2016


Zasady działalności, status prawny i uprawnienia Banku Kirgistanu. Podstawowe zasady separacji instytucji kredytowych dla banków i instytucji kredytowych i finansowych. Udostępnianie pożyczek i wykonywania operacji rozliczeniowych dla rządu.