FZ 395 1 o bankach i bankowości. Fz o bankach i bankowości z najnowszymi zmianami. Zmiany banków komercyjnych

Organizacja kredytowa nie ma prawa jednostronnie zmieniać stóp procentowych kredytów i (lub) procedurę ich definicji, stopy procentowe depozyty (depozyty), wynagrodzeniem Komisji i czas trwania tych umów z klientami - indywidualnymi przedsiębiorcami i podmiotami prawnymi, z wyjątkiem przypadków przewidziane dla prawa federalnego lub umowy z klientem.

W ramach Umowy wkładu bankowego (depozyt), dokonany przez obywatela na warunkach jego emisji po pewnym okresie lub w przypadku wystąpienia okoliczności przewidzianych, Bank nie może być jednostronnie zmniejszony do końca niniejszej Umowy, jest to Zmniejszone, zwiększone lub ustalone Komisję do transakcji, z wyjątkiem przypadków określonych przez prawo federalne.

Według umowy pożyczki zawartej z pożyczonym obywatelem, instytucja kredytowa nie może jednostronnie zmniejszyć ważności niniejszej umowy, zwiększyć kwotę odsetek i (lub) w celu zmiany procedury ich definicji, zwiększenia lub ustanowienia prowizji w zakresie działalności, z wyjątkiem przypadki przewidziane przez prawo federalne.

Instytucja kredytowa - właściciel bankomatu jest zobowiązany do poinformowania posiadacza kart płatniczych, dopóki nie ćwiczy przy użyciu karty płatniczej, przeniesienie ich do nakazów instytucji kredytowej w sprawie wdrażania rozliczeń na swoich rachunkach bankowych przy użyciu bankomatów należących do tego instytucja kredytowa, napis ostrzegawczy, który znajduje odzwierciedlenie na ekranie ATM, kwotę Komisji, ustanowioną przez instytucję kredytową - właściciel bankomatu i naliczany przez Komisję z tych operacji oprócz wynagrodzenia ustanowionego przez umowę Między instytucją kredytową, która dokonała uwolnienia karty płatniczej oraz posiadacza tej karty, lub braku takiego wynagrodzenia, a także zastanowić się nad wynikami tych operacji informacji o wynagrodzeniu Komisji organizacji kredytowej - posiadacza ATM W przypadku takiego wynagrodzenia na czeku ATM lub braku takiego wynagrodzenia.

Praktyka sądowa zgodnie z art. 29

Decyzja 10 października 2019 r. W przypadku liczby A56-64409 / 2019

Sąd Arbitrażowy St. Petersburg i Region Leningradzki (Sp St Petersburg i Leningrad)

Stwierdzone wymogi są wymogiem rozpoznawania nieprawidłowej transakcji do odpisu z rachunku powód w wysokości 1200 000 rubli na zleceniu bankowym nr 900102 od 29. 04.2019 I wymóg rozpoznawania nieprawidłowej transakcji do zapisu z rachunku pieniężnych Counterdiff w wysokości 1200 000 rubli w sprawie zamówienia bankowego nr 535960 od 26.04 ....

Decyzja 19 września 2019 r. W przypadku liczby A04-5035 / 2019

Sąd Arbitrażowy Region Amur (Region AC AMUR)

Klient i zapinany kopię raportów księgowych w składzie i formach zatwierdzonych przez Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej, z oznakowaniem Federalnego Służby Federalnej Federalnego Wydziału Rosji w sprawie przyjęcia). 29. 04.2019 PJSC MTS-Bank, w ramach spełnienia wymogów prawa federalnego w dniach 07.08.2001 nr 115-FZ "w sprawie przeciwdziałania legalizacji (prania) przychodów otrzymanych przez przestępcze i finansowanie ...

Rezolucja 4 września 2019 r. W przypadku numeru A40-674 / 2019

Dziewiątego sądu arbitrażowego (9 AA)

W przypadkach określonych przez Umowę rachunku bankowego Klient płaci usługi Banku w celu zakończenia transakcji gotówkowych na koncie. W następujący sposób z części 1 sztuki. 29 FZ "na bankach i działalności bankowej" Wynagrodzenie Komisji dla operacji jest ustalane przez instytucję kredytową w ramach umowy o klientach, chyba że prawo federalne udzielone inaczej. Według pkt 2.1 ....

Rozwiązanie nr 2-182 / 2019 2-182 / 2019 ~ M-170/2019 M-170/2019 Data 30 sierpnia 2019 r. W przypadku numeru 2-182 / 2019

Sąd Rejonowy w Verkhovsky (region Oryol) - cywilne i administracyjne

Oraz wymogi prawa. Jednostronne odmowy spełnienia obowiązku i jednostronnej zmiany warunków nie jest dozwolone, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo. Na mocy części 1 sztuki. 29 Prawa Federalnego "na bankach i działalności bankowej" Stopy procentowe na kredyty i (lub) procedurę ich definicji, w tym definicja stopy procentowej pożyczki w zależności od ...

Rozwiązanie nr 2-1751 / 2019 2-1751 / 2019 ~ M-1162/2019 M-1162/2019 Data 28 sierpnia 2019 r. W przypadku 2-1751 / 2019

Ksta City Court (Nizhny Novgorod region) - cywilne i administracyjne

Numer jest bezosobowy). - Opłata za usługę karty kredytowej. Na podstawie powyższego, odnoszące się do art. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, Art. 29, 30 ustawy federalnej "na bankach i działalności bankowej", pkt 1.4, 1.8 Postanowienia Banku Rosji "na temat emisji kart bankowych i operacji popełnionych za pomocą płatności ...

Decyzja 28 sierpnia 2019 r. W przypadku numeru A19-9527/2019

Sąd Arbitrażowy Województwa Irkuckiego (region Irkutsk)

Że opłata za stosowanie kwoty pożyczki składa się ze stałego procentu i wielkości, zmienna w zależności od wahań rynkowych sam w sobie nie jest sprzeczna z postanowieniami art. 29, 30 ustawy federalnej w dniach 02.12.1990 Nr 395-1 "na bankach i bankowości". Postanowienia części 4 art. 29 ustawy federalnej "na bankach i działalności bankowej" nie mogą ...

Decyzja 27 sierpnia 2019 r. W przypadku liczby A46-9780 / 2019

Sąd Arbitrażowy Region Omsk (jako region Omsk)

16 Prawo Federacji Rosyjskiej z 07.02.1992 r. Nr 2300-1 "na ochronie konsumentów" (zwany dalej - ustawa o ochronie konsumentów), część 1, część 4 art. 29 art. 30 ustawy o federacji rosyjskiej Nr 395-1 z 02.12.1990 "O Bankach i bankowości", pkt 15 części 9 art. 5, część 2, część 15 artykułu ...

Prawo federalne "na bankach i działalności bankowej" od 02.12.1990 N 395-1 zmienione przez 03/14/2013 ze zmianami i dodatkami, wchodząc w życie 07/31/2013.

FEDERACJA ROSYJSKA

Prawo federalne

O bankach i działalności bankowej

(zmienione przez prawa federalne od 03.02.1996 N 17-FZ, od 07.07.1998 N 151-FZ, od 05.07.1999 N 126-FZ, od 08.07.1999 N 136-FZ, od 19.06.2001 N 82 -FZ, od 07.08.2001 N 121-FZ, od 21.03.2002 N 31-FZ, od 30.06.2003 N 86-FZ, od 08.12.2003 N 169-FZ, od 23.12.2003 N 181-FZ, od 23.12 .2003 N 185-FZ, od 29.06.2004 N 58-фз, od 29.07.2004 N 97-зз, od 02.11.2004 N 127-зз, z 29.12.2004 N 192-зз, od 30.12.2004 N 219- Фз, z 21.07.2005 N 106-фз, od 03.02.2006 N 19-зз, od 03.05.2006 N 60-зз, od 07.2.2006 N 140-зз, z 18.12.2006 N 231-FZ, od 29.12. 2006 N 246-FZ, z 17.05.2007 N 83-FZ, z 07.24.2007 N 214-FZ, od 02.10.2007 N 225-FZ, od 02.11.2007 N 248-FZ, od 04.12.2007 N 325-FZ , od 03.03.2008 N 20-FZ, z dnia 08.04.2008 N 46-FZ, od 30.12.2008 N 315-FZ z 28.02.2009 N 28-FZ, od 28.04.2009 N 73-FZ, od 03.06.2009 N 121-WZ, z dnia 24.07.2009 N 213-FZ, od 27.11.2009 N 281-FZ, od 27.12.2009 N 352-FZ, od 02.12.2010 N 11-FZ, od 08.05.2010 N 83-FZ, od 01.07 .2010 N 148-FZ, od 07.23.2010 N 181-FZ, od 27 lipca 2010 N 224-FZ, z 15.11.2010 N 294-FZ, od 07.02.2011 N 8-фЗ (Ed. 11/21/2011), od 06.21.2011 N 162-FZ, z dnia 07.01.2011 N 169-FZ, od 11.07.2011 N 200-фз, od 11/21/2011 N 329-FZ, od 03.12. 2011 N 391-фз, od 06.12.2011 N 409-FZ, od 29.06.2012 N 97-фз, 07.06.2012 N 144-FZ, od 03.12.2012 N 231-FZ, od 29.12.2012 N 280 -Sz, od 29 grudnia 2012 N 282-FZ, od 03/14/2013 N 29-фз, ze zmienionym decyzją Sądu Konstytucyjnego Federacji Rosyjskiej w wysokości 02.23.1999 N 4-P, prawa federalne z 08.07 .1999 N 144-FZ, od 27/27008 N 175-FZ)

Rozdział I. Generalny

Artykuł 1. Podstawowe koncepcje tego prawa federalnego

Instytucja kredytowa jest podmiotem prawnym, który w celu wyodrębnienia zysków jako główny cel jego działalności na podstawie specjalnego zezwolenia (licencji) Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji) ma prawo przeprowadzić transakcje bankowe przewidziane przez to prawo federalne. Instytucja kredytowa powstaje na podstawie jakiejkolwiek formy własności jako społeczeństwa biznesowego.
Bank jest instytucją kredytową, która ma wyjątkowe prawo do wykonywania następujących operacji bankowych w agregacie: przyciąganie środków na depozyty środków dla osób fizycznych i podmiotów prawnych, umieszczenie tych środków z własnego imienia i na własny koszt na temat warunków Spłaty, odpłatność, pilność, otwarcie i utrzymanie rachunków bankowych podmiotów fizycznych i prawnych.
Organizacja kredytowa Bank:
1) Instytucja kredytowa, która ma prawo wdrożyć wyłącznie operacje bankowe określone w ust. 3 i 4 (tylko w częściach rachunków bankowych podmiotów prawnych w związku z wdrażaniem transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych), a także w pkt 5 (tylko w związku z transferami środków pieniężnych wdrożeniowych bez otwarcia rachunków bankowych) i ustęp 9 pierwszej części art. 5 niniejszego prawa federalnego (zwany dalej instytucją kredytową niekarską, która ma prawo do przeprowadzenia transferów gotówkowych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych);
2) Instytucja kredytowa, która ma prawo do wykonywania oddzielnych transakcji bankowych przewidzianych przez to prawo federalne. Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla takiej instytucji kredytowej bez banku są ustalane przez Bank Rosji.
Bank zagraniczny - bank uznany za na mocy ustawodawstwa państwa obcego, na którego terytorium jest zarejestrowany.

Artykuł 2. System bankowy federacji rosyjskiej i regulacji prawnej bankowości

System bankowy Federacji Rosyjskiej obejmuje Bank Rosji, organizacji kredytowych, a także oddziałów i przedstawicieli banków zagranicznych.
Regulacja prawna działalności bankowej prowadzona jest przez Konstytucję Federacji Rosyjskiej, niniejszego Prawa Federalnego, prawa federalnego "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)", inne prawa federalne, akty regulacyjne Banku Rosji.

Artykuł 3. Związki i stowarzyszenie organizacji kredytowych

Organizacje kredytowe mogą tworzyć sojusze i stowarzyszenia, które nie prowadzą do celu zysku, w celu ochrony i przedstawienia interesów swoich członków, koordynować swoje działania, rozwój stosunków międzyregionalnych i międzynarodowych, satysfakcję z zainteresowań naukowych, informacyjnych i zawodowych, rozwoju Zalecenia dotyczące wdrażania działań bankowych i rozwiązywania innych wspólnych zadań instytucji kredytowych. Związki i stowarzyszenia instytucji kredytowych są zabronione z realizacji operacji bankowych.
Związki i Stowarzyszenie Organizacji Kredytowych są tworzone i zarejestrowane w sposób przepisywany przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej dla organizacji niekomercyjnych.
Związki i Stowarzyszenie Organizacji Kredytowych powiadamiają Bank Rosji na ich stworzeniu w ciągu miesiąca po rejestracji.

Artykuł 4. Grupa bankowa i gospodarstwo bankowe

Grupa bankowa jest uznawana za Nieprawny Stowarzyszenie Instytucji Kredytowych, w którym jedna (Head) Organizacja Kredytowa przewiduje bezpośrednio lub pośrednio (poprzez osobę trzecią) znaczący wpływ na decyzje podejmowane przez władze innej (innej) instytucji kredytowej ( instytucje kredytowe).
Holding Banking jest uznawany za Nieprawny Stowarzyszenie Podmiotów Prawnych z udziałem instytucji kredytowej (instytucje kredytowe), w których podmiot prawny, który nie jest instytucją kredytową (Głowica Organizacja Holding Bankowym) ma możliwość zapewnienia znaczący wpływ na decyzje przyjęte przez urzędy organizacji kredytowej (organizacje kredytowe).
Zgodnie z istotnym wpływem na cele niniejszego Prawa Federalnego, rozumie się, że ustalenie decyzji podjętych przez podmioty prawne organów podmiotów prawnych, warunki działalności przedsiębiorczości w zakresie uczestnictwa w kapitale upoważnionym i (lub) zgodnie z warunkami Umowa zawarta między podmiotami prawnymi należąca do grup bankowych i / lub (lub) do gospodarstwa bankowego, wyznaczyć jedyny organ wykonawczy i (lub) ponad połowę składu kolegialnej organu wykonawczego podmiotu prawnego, a także Zdolność do identyfikacji wyborów ponad połowy zarządu (Rada Nadzorcza) podmiotu prawnego.
Instytucja Kredytów Kredytowej Grupy Bankowej, organizacja rodzicielska posiadania bankowego jest zobowiązana do powiadamiania Banku Rosji w sposób, przez nich ustanowiony na tworzeniu grupy bankowej, gospodarstwa bankowego.
Organizacja handlowa, która, zgodnie z tym prawem federalnym, może być uznana za organizację gospodarstwa bankowego, w celu zarządzania działaniami wszystkich instytucji kredytowych, które są członkami posiadania banku, mają prawo stworzyć bank Holding Management Company. W takim przypadku firma bankowa bankowości wykonywalności obowiązki, które zgodnie z tym prawem federalnym są przypisane do organizacji głowy gospodarstwa bankowego.
Spółka zarządzająca gospodarstwa bankowego do tego prawa federalnego uznaje spółkę gospodarczą, której główną działalnością jest zarządzanie działalnością instytucji kredytowych zawartych w banku gospodarstwa. Spółka gospodarstwa bankowego nie jest uprawniona do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej, bankowej, przemysłowej i handlowej. Organizacja handlowa, która, zgodnie z tym prawem federalnym, może być uznana przez Organizację Głowicą Holdingu Bankowego, jest zobowiązany do określenia decyzji przedsiębiorstwa prowadzącego bankowego w kwestiach związanych z kompetencjami posiedzenia tego Założyciele (uczestnicy), w tym reorganizacja i likwidacja.

Artykuł 5. Operacje bankowe i inne transakcje organizacji kredytowej

Operacje bankowe obejmują:
1) przyciąganie środków dla osób fizycznych i podmiotów prawnych w depozyty (do popytu na określony czas);
2) umieszczenie pierwszej części tego artykułu przyciągniętego funduszy z własnego imienia pierwszego artykułu;
3) odkrycie i utrzymanie rachunków bankowych osób fizycznych i podmiotów prawnych;
4) przeprowadzanie transferów gotówkowych w imieniu osób fizycznych i podmiotów prawnych, w tym odpowiednich banków, zgodnie z ich rachunkami bankowymi;
5) zbiór funduszy, dokumentów rachunków, płatności i rozliczeniowych oraz konserwacji środków pieniężnych osób fizycznych i podmiotów prawnych;
6) zakup i sprzedaż waluty obcej w formularzach pieniężnych i bezgotówkowych;
7) Przyciąganie depozytów i umieszczenie metali szlachetnych;
8) wydawanie gwarancji bankowych;
9) Przeprowadzanie transferów pieniężnych bez otwarcia kont bankowych, w tym pieniędzy elektronicznych (z wyjątkiem transferów pocztowych).
Odkrycie przez instytucje kredytowe rachunków bankowych poszczególnych przedsiębiorców i podmiotów prawnych, z wyjątkiem organów rządowych, samorządów lokalnych, prowadzona jest na podstawie świadectw rejestracji państwowych osób jako indywidualnych przedsiębiorców, świadectw rejestracji państwa podmiotów prawnych, a także certyfikaty rejestracji w organie podatkowej.
Instytucja kredytowa Oprócz operacji bankowych wymienionych w części niniejszego artykułu jest uprawniona do wdrożenia następujących transakcji:
1) wydanie gwarancji dla osób trzecich zapewniających spełnienie obowiązków w formie monetarnej;
2) nabycie prawa do roszczenia od osób trzecich w celu wypełnienia zobowiązań w gotówce;
3) zarządzanie zaufaniem gotówki i innej nieruchomości w ramach umowy z osobami fizycznymi i podmiotami prawnymi;
4) prowadzenie operacji z metali szlachetnych i kamieni szlachetnych zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej;
5) świadczenie specjalnych pomieszczeń dla osób fizycznych i podmiotów prawnych lub tych, którzy są w nich sejfy do przechowywania dokumentów i wartości;
6) Operacje leasingowe;
7) świadczenie usług doradczych i informacyjnych.
Instytucja kredytowa ma prawo prowadzić inne transakcje zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.
Wszystkie operacje bankowe i inne transakcje prowadzone są w rublach, oraz z odpowiednią licencją Banku Rosji - oraz w walucie obcej. Zasady wdrażania operacji bankowych, w tym zasady ich wsparcia logistycznego, są ustalane przez Bank Rosji zgodnie z prawami federalnymi.
Organizacja kredytowa jest zabronione zaangażowanie w działalność przemysłową, handlową i ubezpieczeniową. Ograniczenia te nie mają zastosowania do zawarcia umów, które pochodzą z instrumentów finansowych i zapewniają obowiązek jednej części zamówienia do przeniesienia towarów do drugiej strony lub obowiązku jednej ze stron w zakresie terminów określonych w zakończeniu Umowa, w przypadku prezentacji wymogu innej strony do zakupu lub sprzedaży towarów, jeżeli obowiązek podaży zostanie rozwiązany bez realizacji w naturze, a także do zawarcia umów w celu wypełnienia funkcji centralnego kontrahenta w zgodnie z prawem federalnym "w sprawie rozliczeń i rozliczeń".
Transfery pieniężne bez otwarcia kont bankowych, z wyjątkiem transferów pieniędzy elektronicznych, są przeprowadzane w imieniu osób fizycznych.

Artykuł 6. Działalność organizacji kredytowej na rynku papierów wartościowych

Zgodnie z licencją Banku Rosji w zakresie działalności bankowej Bank ma prawo do wykonywania zwolnienia, zakupu, sprzedaży, księgowości, przechowywania i innych operacji z papierami wartościowymi, które wykonują funkcje dokumentu płatniczego, z papierami wartościowymi potwierdzającymi podniesienie funduszy W depozytach i rachunkach bankowych, z innymi papierami wartościowymi, wdrażanie operacji, z którymi nie wymaga specjalnej licencji zgodnie z przepisami federalnymi, a także mają prawo do poufności zarządzać określonymi papierami wartościowymi w ramach umowy z jednostkami i podmiotami prawnymi.
Instytucja kredytowa ma prawo prowadzić działalność zawodową na rynku papierów wartościowych zgodnie z prawami federalnymi.

Artykuł 7. MARKA Nazwa instytucji kredytowej

Instytucja kredytowa musi mieć pełną nazwę zastrzeżoną i mieć prawo do zmniejszenia zastrzeżonej nazwy w języku rosyjskim. Instytucja kredytowa ma prawo mieć pełną nazwę zastrzeżoną i (lub) skróconej nazwy firmy w językach narodowych Federacji Rosyjskiej oraz (lub) języków obcych.
Zastrzeżona nazwa instytucji kredytowej w języku rosyjskim i językach narodów federacji rosyjskiej mogą zawierać pożyczanie języka obcego w transkrypcji rosyjskiej lub w transkrypcjach języków narodowych Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem Warunki i skróty odzwierciedlające formę organizacyjną i prawną instytucji kredytowej.
Wznadła nazwa instytucji kredytowej powinna zawierać wskazanie swojej działalności za pomocą słów "Bank" lub "Organizacja kredytowa Banku".
Inne wymagania dotyczące wniosku Nazwa instytucji kredytowej są ustalane przez kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.
Bank Rosji, wzbudzając oświadczenie o rejestracji państwa instytucji kredytowej, jest zobowiązany do zakazania wykorzystania nazwy korporacyjnej instytucji kredytowej, jeżeli zamierzona nazwa zastrzeżona jest już zawarta w Księdze Rejestracji Państwowej instytucji kredytowych . Użyj w Nazwie firmy Organizacji Kredytowej Słowa "Rosja", "Federacja Rosyjska", "państwo", "Federal" i "Central", a także słowa utworzone na ich podstawie i zwroty są dozwolone w sposób określony przez federalne prawa.
Brak podmiotu prawnego w Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem podmiotu prawnego, który otrzymał licencję na prowadzenie działalności bankowej z Banku Rosji nie może używać słowa "Bank", "Organizacja Kredytowa" lub w inny sposób wskazująca, że \u200b\u200bten podmiot prawny ma prawo do przeprowadzenia operacji bankowych.

Artykuł 8. Zapewnienie informacji na temat działalności organizacji kredytowej, grupy bankowej i gospodarstwa bankowego

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do publikowania formularzy iw terminach, które są ustalone przez Bank Rosji, następujących informacji o ich działaniach:
Kwartalny bilansowy, rachunek zysków i strat, informacje o poziomie adekwatności kapitałowej, wielkość rezerw na pokrycie wątpliwych kredytów i innych aktywów;
Roczne saldo rachunkowości i rachunek zysków i strat z zawarciem firmy audytorskiej (audytora) na ich niezawodność.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana na wniosek osoby indywidualnej lub prawnej, aby zapewnić mu kopię licencji na operacje bankowe, kopie innych uprawnień wydanych (licencji), jeżeli konieczność uzyskania tych dokumentów jest przewidziana przez prawa federalne, jak również miesięczne salda rachunkowości na bieżący rok.
W celu wprowadzenia osób fizycznych i podmiotów prawnych do błędu poprzez brak dostarczenia informacji lub dostarczanie niedokładnych lub niekompletnych informacji, instytucja kredytowa jest odpowiedzialna zgodnie z tym prawem federalnym i innymi przepisami federalnymi.
Kredytowa Organizacja Kredytów Grupy Bankowej, nagłówek posiadania bankowego (bankowa firma zarządzająca gospodarstwem) rocznie publikuje skonsolidowane sprawozdania księgowe oraz skonsolidowane sprawozdania z tytułu dochodów i strat w formie, a terminy ustanowione przez Bank Rosji, po potwierdzeniu ich niezawodność firmy audytorskiej (audytora).
Instytucja kredytowa, która ma licencję Banku Rosji, aby przyciągnąć środki w depozytach osób fizycznych, jest zobowiązany do ujawnienia stóp procentowych na umowach depozytowych bankowych z jednostkami (jako całością instytucji kredytowej bez ujawniania informacji na temat poszczególnych osób) i informacji na temat zadłużenie instytucji kredytowej na depozyty osób. Procedura ujawniania takich informacji jest ustalana przez Bank Rosji.

Artykuł 9. Związek między instytucją kredytową a państwem

Organizacja kredytowa nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania państwa. Państwo nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania instytucji kredytowej, z wyjątkiem sytuacji, gdy sam państwo przyjęło takie zobowiązania.
Organizacja kredytowa nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania Banku Rosji. Bank Rosji nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania instytucji kredytowej, z wyjątkiem przypadków, w których bank Rosji przyjęła takie zobowiązania.
Organy ustawodawcze i wykonawcze i organy samorządu lokalnego nie są uprawnieni do zakłócenia działalności instytucji kredytowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.
Organizacja kredytowa oparta na umowie państwowej lub komunalnej na świadczenie usług dla państwowych lub komunalnych potrzeb może przeprowadzić pewne instrukcje rządu Federacji Rosyjskiej, władze wykonawcze podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i samorządów lokalnych, przeprowadzają Operacje ze środków budżetu federalnego, budżety podmiotów składowych z Federacji Rosyjskiej i lokalnych budżetów i obliczeń z nimi, zapewniają docelowe wykorzystanie środków budżetowych przeznaczonych na realizację programów federalnych i regionalnych. Taka umowa musi zawierać wzajemne obowiązki stron i zapewnić im odpowiedzialność, warunki i formy kontroli nad wykorzystaniem środków budżetowych.
Instytucja kredytowa nie może być zobowiązana do realizacji działań nie przewidzianych dokumentów składowych, z wyjątkiem przypadków, w których instytucja kredytowa przyjęła odpowiednie zobowiązania lub przypadki przewidziane przez prawa federalne.

Artykuł 10. Dokumenty składowe organizacji kredytowej

Organizacja kredytowa ma dokumenty składowe przewidziane przez przepisy federalne dla podmiotu prawnego odpowiedniej formy organizacyjnej i prawnej.
Karta instytucji kredytowej musi zawierać:
1) Nazwa marki;
2) wskazanie formy organizacyjnej i prawnej;
3) informacje o adresie (lokalizacja zarządzania) i oddzielne podziały;
4) wykaz operacji bankowych i transakcji zgodnie z art. 5 niniejszego prawa federalnego;
5) informacje o wielkości kapitału autoryzowanego;
6) Informacje o systemie organów zarządzających, w tym organów wykonawczych oraz organów kontroli wewnętrznej, w sprawie procedury edukacji i ich uprawnień;
7) Inne informacje przewidziane przez przepisy federalne dla statutów podmiotów prawnych określonej formy organizacyjnej i prawnej.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do rejestracji wszystkich zmian wprowadzonych do swoich dokumentów składowych. Dokumenty określone w art. 17 art. 17 ustawy federalnej "w sprawie rejestracji państwowych podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców", akty regulacyjne Banku Rosji, przedstawia instytucję kredytową w Banku Rosji zgodnie z procedurą ustalone przez nich. Bank Rosji w ciągu miesiąca od daty złożenia wszystkich odpowiednio wykonanych dokumentów decyduje o rejestracji państwa wprowadzonych do dokumentów składowych instytucji kredytowej i wysyła do prawa federalnego "w sprawie rejestracji państwowych podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców" Komisarz zgodnie z art. 2 prawa federalnego "organ wykonawczy (zwany dalej autoryzowanym organem rejestracyjnym) informacje i dokumenty niezbędne do wdrożenia niniejszego organu funkcji w celu przeprowadzenia rejestru jednego państwowego podmiotów prawnych.
W oparciu o określoną decyzję podjętą przez Bank Rosji oraz niezbędne informacje i dokumenty przedłożone przez niego i dokumenty, autoryzowany organ rejestracyjny w okresie nie więcej niż pięciu dni roboczych od daty uzyskania niezbędnych informacji i dokumentów przyczynia się do Ujednolicony Rejestr Państwowy podmiotów prawnych Odpowiedni wpis i nie później niż dzień roboczy po dniu podejmowania odpowiedniego wpisu, informuje o tym Bankowi Rosji. Interakcja Banku Rosji z upoważnionym organem rejestracyjnym w sprawie rejestracji państwa wprowadzonych do dokumentów składowych instytucji kredytowej prowadzona jest w sposób uzgodniony przez Bank Rosji z autoryzowanym organem rejestracyjnym.

Artykuł 11. Upoważniony kapitał instytucji kredytowej

Upoważniony kapitał instytucji kredytowych sporządza się z wielkości swoich uczestników i określa minimalną wartość nieruchomości, która gwarantuje interesy swoich wierzycieli.
Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanego banku w dniu złożenia wniosku o rejestrację państwa i wydawanie licencji na działalność bankową ustala się w wysokości 300 milionów rubli. Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanej instytucji kredytowej niebędącym bankomatom odpowiedniej do licencji zapewniającej prawo do ustalenia w imieniu podmiotów prawnych, w tym odpowiednich banków, na ich rachunkach bankowych, w dniu złożenia wniosku W przypadku rejestracji państwa i wydawania licencji na operacje bankowe są ustalane w wysokości 90 milionów rubli. Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanej instytucji kredytowej bez banku odpowiedniej do licencji dla instytucji kredytowych nie-bankowych uprawnionych do przeprowadzenia transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych, w dniu złożenia wniosku Rejestracja państwowa i wydanie licencji na działalność bankową realizacyjną ustalono w wysokości 18 milionów rubli. Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanej instytucji kredytowej Banku, która nie ma zastosowania do uzyskania tych licencji, w dniu złożenia wniosku o rejestrację państwa i wydanie licencji na działalność bankową jest ustalana w wysokości 18 milionów rubli.
Część trzy utracone siłę. - prawo federalne z dnia 28.02.2009 N 28-FZ.
Bank Rosji ustanawia ograniczoną ilość nieruchomości (nie-monetarnych) depozytów do upoważnionego kapitału instytucji kredytowej, a także listę rodzajów mienia w postaci niepieniężnej, które mogą być wypłacane do zapłaty upoważnionego kapitał.
Nie można użyć do utworzenia upoważnionego kapitału instytucji kredytowej podniesionej gotówki. Płatność z tytułu upoważnionego kapitału zakładu kredytowego wraz ze wzrostem kapitału upoważnionego poprzez testowanie wymogów dotyczących instytucji kredytowej nie jest dozwolone, z wyjątkiem wymogów pieniężnych w celu zapłaty deklarowanych dywidend w gotówce. Bank Rosji ma prawo do ustalenia procedury i kryteriów oceny sytuacji finansowej założycieli instytucji kredytowej.
Fundusze budżetu federalnego i stacjonarnych funduszy, wolnych środków pieniężnych i innych obiektów, które są zarządzane przez organy federalne, nie mogą być wykorzystywane do utworzenia uprawnionego kapitału instytucji kredytowej, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.
Budżety podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej, budżetów lokalnych, wolnych środków pieniężnych i innych obiektów, które są zarządzane przez władze państwowe podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i samorządów lokalnych, mogą być wykorzystane do utworzenia uprawnionego kapitału instytucji kredytowej na temat Podstawa ustawy składowej jednostki składowej Federacji Rosyjskiej lub decyzji samorządowych w sposób przewidziany przez to prawo federalne i inne prawa federalne.
O ile nie ustalono inaczej przez prawa federalne, nabycie (z wyjątkiem przypadku, jeżeli akcje (akcje) zostaną nabyte przy ustalaniu instytucji kredytowej) oraz (lub) uzyskiwania zarządzania zaufaniem (dalej - nabycie) w wyniku wdrożenia Jedna transakcja lub kilka transakcji z jedną prawną lub indywidualną ponadto procent udziałów (akcji) instytucji kredytowej wymaga zawiadomienia o Banku Rosji, a ponad 20 procent - uprzedniej zgody Banku Rosji.
Uprzedniej zgody Banku Rosji wymaga ustanowienia prawnego lub osoby fizycznej w wyniku realizacji jednej transakcji lub kilku transakcji bezpośredniego lub pośredniego (za pośrednictwem stron trzecich) kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) tej instytucji kredytowej Jest właścicielem ponad 20 procent udziałów (akcji) instytucji kredytowej (zwany dalej - ustanawiającą kontrolę nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej).
Wymogi ustalone w niniejszym artykule dotyczą również nabycia ponad jednego procentu udziałów (akcji) instytucji kredytowej, ponad 20 procent akcji (udziałów) instytucji kredytowej i (lub) w przypadku ustanowienia monitorowania Akcjonariuszy (uczestników) instytucji kredytowej przez grupę osób uznanych przez takie, zgodnie z prawem federalnym z dnia 26 lipca 2006 N 135-FZ "na ochronie konkurencji".
Bank Rosji nie później niż 30 dni od daty otrzymania wniosku o zgodę Banku Rosji do transakcji (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (udziałów) instytucji kredytowej i (lub) Aby ustanowić kontrole przeciwko akcjonariuszom (uczestnikom) organizacji kredytowej, zgłasza wnioskodawcę na piśmie o swojej decyzji - o zgodę lub odmowie. W przypadku, gdy bank Rosji nie zgłosiła decyzji podjętej w określonym czasie, odpowiedni transakcja (transakcja) uznaje się za uzgodnione.
Zawiadomienie o nabyciu więcej niż jednego procentu udziałów (akcji) instytucji kredytowej jest wysyłane do Banku Rosji nie później niż 30 dni od daty tego przejęcia.
Zgoda Banku Rosji do transakcji (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (udziałów) instytucji kredytowej i (lub) w celu ustalenia kontroli przeciwko akcjonariuszom (uczestnicy) można uzyskać po dokonaniu Transakcja (zwana dalej, że nabycie akcji instytucji kredytowej oraz (lub) ustanowienie kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej prowadzona jest w publicznym składowaniu udziałów, a także w inne przypadki ustanowione przez to prawo federalne. Możliwość uzyskania późniejszej zgody przewidzianej w tej części dotyczy również nabycia ponad 20 procent akcji instytucji kredytowej w sprawie oferty publicznej akcji i (lub) ustanowienia kontroli przeciwko akcjonariuszom (uczestnikom) instytucji kredytowej przez Grupa osób uznanych zgodnie z prawem federalnym z dnia 26 lipca 2006 r. Roku N 135-FZ "w sprawie ochrony konkurencji".
Procedura uzyskania uprzedniej zgody i późniejszej zgody Banku Rosji do transakcji (transakcji) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (udziałów) instytucji kredytowej i (lub) ustanawiają kontrolę nad akcjonariuszami (uczestnikami ) instytucji kredytowej oraz procedurę powiadamiania Banku Rosji nabycie ponad jednego procenta akcji (akcje) instytucji kredytowej jest ustanowiony przez prawa federalne i ustawy regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi zgodnie z nimi .
Bank Rosji ma prawo odmówić zgody na transakcję (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej i (lub) ustanowienie kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej , w przypadkach ustanowienia niezadowalającej sytuacji finansowej osoby popełniającej transakcję (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej i (lub) ustanowienie kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) kredytu instytucja, naruszenie zasad antymonopolowych, a także w przypadkach, w których w odniesieniu do osoby popełniającej transakcję (transakcje) mające na celu zakup ponad 20 procent akcji (udziałów) instytucji kredytowej i (lub) ustanowienia kontroli przeciwko akcjonariuszom ( uczestnicy) instytucji kredytowej, istnieją decyzje sądowe, które weszły w życie, a ci, którzy ustalili fakty o popełnienia bezprawnych działań podczas upadłości, celowej i (lub) fikcyjnej bankructwa, aw Inne przypadki świadczone przez prawa federalne.
Bank Rosji odrzuca kraj zgody na transakcję (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej i (lub) ustanowienia kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej, jeśli Trybunał został wcześniej ustanowiony przez transakcję Trybunału (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej i (lub) ustanowienie kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej, w powodowaniu strat O każdej organizacji kredytowej w wykonywaniu obowiązków członka Rady Dyrektorów (Rada Obserwacyjna) Instytucja kredytowa, jedyny organ wykonawczy, jego zastępca i (lub) członek Kolegijskiego organu wykonawczego (Rada, Dyrekcja).
Założyciele Banku nie są uprawnieni do wyjazdu do uczestników Banku w ciągu pierwszych trzech lat od daty rejestracji.

Artykuł 11.1. Organy kredytowe

Władze instytucji kredytowej, wraz z Walecznym Zgromadzeniem jej założycieli (uczestników), są Rada Dyrektorów (Rada Nadzorcza), jedynym organem wykonawczym i kolegialni.
Obecne zarządzanie instytucją kredytową odbywa się przez podeszwy organ wykonawczy i koleżanki wykonawczej.
Jedynym organem wykonawczym, jego zastępcy, członkowie kolegialnego organu wykonawczego (zwane dalej szefem instytucji kredytowej), głównym księgowym instytucji kredytowej, szef jego oddziału nie jest uprawniony do posiadania stanowisk w innych organizacjach są organizacjami kredytowymi lub ubezpieczeniami, zawodowych uczestników rynku papierów wartościowych, a także w organizacjach zajmujących się działaniami leasingowymi lub są osobami stowarzyszonymi w odniesieniu do instytucji kredytowej, w której jego głowa, główny księgowy, szef jego oddziału, z wyjątkiem przypadków w tej części. Jeśli organizacje kredytowe są w stosunku do siebie, głównych i zależnych społeczeństw gospodarczych, jedyny organ wykonawczy jednostki zależnej od instytucji kredytowej ma prawo do posiadania stanowisk (z wyjątkiem postu przewodniczącego) w kolegialnej organowi wykonawczym Instytucja kredytowa - Główne Społeczeństwo.
Kandydaci do stanowisk członków Zarządu (Rada Nadzorcza), szef instytucji kredytowej, główny księgowy, zastępcy głównych księgowych Księgowych Organizacji Kredytowej, a także głową głowy, zastępca głowy, główny księgowy , Zastępcy głównych księgowych oddziału organizacji kredytowej muszą spełniać wymogi kwalifikacyjne ustanowione przez prawa federalne i przyjęte zgodnie z nimi aktów regulacyjnych Banku Rosji.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana na piśmie do powiadamiania Banku Rosji o wszystkich szacowanych spotkaniach jako szefa instytucji kredytowej, głównego księgowego, zastępców głównego księgowego organizacji kredytowej, a także pozycję głowy, zastępca głowy, Główny księgowy, zastępca szefowy księgowy oddziału instytucji kredytowej. Powiadomienie musi zawierać informacje przewidziane przez akapitę art. 14 niniejszego prawa federalnego. Bank Rosji w ciągu miesiąca od daty otrzymania tego zawiadomienia wyraża zgodę na określone spotkania lub reprezentuje zmotywowaną odmowę na piśmie na tereny przewidziane w art. 16 niniejszego Prawa Federalnego.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do powiadamiania Banku Rosji w sprawie zwolnienia z stanowisk szefa instytucji kredytowej, głównego księgowego, zastępcy głównego księgowego organizacji kredytowej, a także głowy, zastępca głowy, główny księgowy , Zastępca szefa księgowego oddziału Organizacji Kredytowej nie później niż dzień roboczy po dniu podejmowania takiej decyzji.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do powiadamiania Banku Rosji na wyborach (wyzwolenie) członka Rady Dyrektorów (Rada Nadzorcza) w ciągu trzech dni od daty przyjęcia takiej decyzji.

Artykuł 11.2. Minimalna kwota funduszy własnych (kapitał) organizacji kredytowej

Minimalna kwota funduszy własnych (kapitałowa) jest ustanowiona dla Banku w wysokości 300 milionów rubli, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez część czwartego - siódmego tego artykułu.
Wielkość funduszy własnych (kapitał) instytucji kredytowej bez banku odpowiedniej do uzyskania statusu banku, pierwszego dnia miesiąca, w którym odpowiednia petycja została złożona do Banku Rosji, powinna wynosić co najmniej 300 milion rubli.
Licencja na prowadzenie operacji bankowych, zapewniając instytucję kredytową z prawem do przeprowadzenia operacji bankowych ze środków w rublach i walutach obcych, przyciągnąć pieniądze z osób fizycznych i podmiotów prawnych w rublach i walutach obcych (dalej - Licencja ogólna) może zostać wydana Organizacja kredytowa z własnymi funduszami (kapitał) co najmniej 900 milionów rubli od 1 miesiąca, który został przedłożony Bankowi Rosji petycję do uzyskania ogólnej licencji.
Bank, który został w dniu 1 stycznia 2007 r., Jego fundusze własne (kapitał) ma mniej niż 180 milionów rubli, ma prawo kontynuować swoje działania, pod warunkiem że wielkość własnych funduszy (kapitał) nie zmniejszy się w porównaniu z poziomem osiągnął 1 stycznia 2007 r.
Kwota funduszy własnych (kapitał) Banku, który spełnia wymogi ustanowione przez czwarty niniejszego artykułu, od 1 stycznia 2010 r. Powinien wynosić co najmniej 90 milionów rubli.
Ilość funduszy własnych (kapitał) Banku, który spełnia wymagania ustalonych części czwartej i piątej niniejszego artykułu, a także bank założony po 1 stycznia 2007 r. Od 1 stycznia 2012 r. Powinien być przynajmniej 180 milionów rubli.
Ilość funduszy własnych (kapitał) Banku, który spełnia wymagania ustanowione przez czwarte części - szósty tego artykułu, a także bank ustanowiony po 1 stycznia 2007 r. Od 1 stycznia 2015 r. Powinna wynosić co najmniej 300 milion rubli.
Z zmniejszeniem wielkości funduszy własnych (kapitał) Banku ze względu na zmianę Banku Rosji, metody określania wielkości funduszy własnych (kapitału) Banku Banku, który w dniu 1 stycznia 2007 r fundusze własne (kapitał) w wysokości 180 milionów rubli i więcej, a także bank utworzony po dniu 1 stycznia 2007 r., W ciągu 12 miesięcy, wielkość własnych funduszy (kapitał) w wysokości 180 milionów rubli należy osiągnąć, Od 1 stycznia 2015 r. - 300 milionów rubli, obliczonych na nowej metodologii określania wielkości funduszy własnych (kapitału) Banku, określony przez Bank Rosji, a Bank, który miał 1 stycznia 2007 r fundusze (kapitał) w wysokości mniejszej niż 180 milionów rubli to więcej niż dwie ilości: wielkość własnych funduszy (kapitał), który został w dniu 1 stycznia 2007 r., Obliczony na nowej metodologii określania własnych rozmiarów funduszy ( kapitał) banku określony przez Bank Rosji lub wielkości funduszy własnych (kapitał) ustalonych przez części piątej - siedemdziesiąt Mój prawdziwy artykuł w odpowiednim terminie.

Artykuł 11.3. Eliminacja naruszeń dokonanych w przejęciu i (lub) uzyskaniu zarządu zaufania akcji (udziałów) organizacji kredytowej

Kiedy naruszenia Banku Banku są odkryte przez nabycie udziałów (akcji) instytucji kredytowej lub osoby, która ustanowiła kontrole przeciwko akcjonariuszom (uczestnikom) instytucji kredytowej, wymogów tego prawa federalnego i aktów regulacyjnych Banku Rosja w sprawie uzyskania uprzedniej zgody lub późniejszej zgody Banku Rosji w sprawie umowy (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (udziałów) organizacji kredytowej i (lub) ustanowienia kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) Instytucji kredytowej Bank Rosji stanowi rozkaz wyeliminowania takiego naruszenia.
Recepta Banku Rosji w sprawie eliminacji naruszeń jest wysyłana przez Bank Rosji nie później niż 30 dni od daty wykrycia takiego naruszenia dla następujących osób:
1) osoba, która popełniła transakcję (transakcja), mając na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej, z naruszeniem;
2) Osoba, która ustaliła kontrolę nad akcjonariuszem (uczestnikiem) organizacji kredytowej z naruszeniem.
Kopie recepty Banku Rosji, wskazane w części niniejszego artykułu, są przesyłane do instytucji kredytowej, których akcje (udział) zostały nabyte z naruszeniem i (lub) kontroli nad akcjonariuszami (uczestników), których ustala Naruszenie i akcjonariusz (uczestnik) Organizacji Kredytowej, Kontrola w odniesieniu do których jest ustalona z naruszeniem.
Recepta Banku Rosji w sprawie wyeliminowania odpowiedniego naruszenia należy wykonać nabycie akcji (akcji) instytucji kredytowej lub osoby, która ustanowiła kontrolę nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej, która wykonana Naruszenie w okresie nie więcej niż 90 dni od daty otrzymania takiego ustawy w jednym z następujących sposobów:
1) Uzyskanie z Banku Rosji Późniejsza zgoda na nabywanie akcji (akcji) instytucji kredytowej i (lub) ustanowienie kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej przeprowadzonej w naruszeniu, w sposób określony przez akt regulacyjny Banku Rosji;
2) Komisja (transakcje) mające na celu alienację udziałów (akcji) instytucji kredytowej (zakończenie zarządzania zaufaniem akcji (akcji) instytucji kredytowej), które zostały nabyte z naruszeniem, a (lub) do rozwiązania kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej zainstalowanej z naruszeniem.
Osoba, która wypełniła receptę Banku Rosji, aby wyeliminować naruszenie poprzez dokonanie transakcji, o których mowa w drugiej części czwartego tego artykułu, nie później niż pięć dni od daty realizacji recepty, jest zobowiązany do powiadomienia Instytucja kredytowa i Bank Rosji w Rosji ustanowili przez Bank Rosji.
Kolejność recepty Banku Rosji w sprawie eliminacji naruszeń jest ustalana przez ustawę o regulacyjnym brzegu Rosji.
Od dnia otrzymania recepty Banku Rosji w celu wyeliminowania naruszenia instytucji kredytowej, których akcje (udział) zostały nabyte i (lub) w odniesieniu do akcjonariuszy (uczestników), których kontrola jest ustalona z naruszeniem, A przed dniem jej wykonania lub anulowania nabycia akcji (akcji) naruszenia instytucji kredytowej oraz (lub) akcjonariusza (uczestnika) instytucji kredytowej, kontrola, która jest ustalona z naruszeniem, mieć prawo do głosowania tylko w sprawie akcji (akcji) instytucji kredytowej, która nie przekracza 20 procent akcji (akcji) organizacji kredytowej (dodatkowe wartości progowe przekraczające 20 procent, a w odniesieniu do których nie otrzymano oddzielnej umowy przedwstępnej lub późniejszej zgody Potrzeba uzyskania takiej zgody jest przewidziana przez akty regulacyjne Banku Rosji). Reszta akcji (akcji) instytucji kredytowej nabyta z naruszeniem i (lub) własnością Akcjonariusza (uczestnika) instytucji kredytowej, kontrola, która jest ustalona z naruszeniem, nie głosują i nie są uwzględniane przy określaniu Kworum Walnego Zgromadzenia (uczestników) instytucji kredytowej.
Bank Rosji ma prawo do odwołania się do postępowania sądowego w celu rozwiązania Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy (uczestników) Instytucji Kredytowej, przyjętych z naruszeniem wymogów ustanowionych przez część siódmego tego artykułu oraz transakcje popełnione w egzekucji tych decyzji w przypadku, gdy udział w głosowaniu akcjami (akcjami) nabytych z naruszeniem lub uczestnicząc w głosowaniu akcjonariuszy (uczestników) instytucji kredytowej, kontroli, która jest ustalona z naruszeniem, wpłynął na decyzje podejmowane przez generał Spotkanie akcjonariuszy (uczestników) instytucji kredytowej.
W przypadku braku spełnienia nabycia akcji (akcji) instytucji kredytowej i (lub) osoba, która ustanowiła kontrolę nad akcjonariuszami (uczestnikami) instytucji kredytowej, receptę Banku Rosji, aby wyeliminować naruszenie Banku Rosji ma prawo złożyć wniosek o nieprawidłowe transakcje (transakcje) mające na celu nabywanie ponad 20 procent akcji (akcji) organizacji kredytowej oraz (lub) ustanowienia kontroli nad akcjonariuszami (uczestnikami) Instytucja kredytowa, a także kolejne transakcje tych osób mające na celu nabycie udziałów (udziałów) niniejszej Organizacji Kredytowej oraz (lub) ustanawiają kontrolę w odniesieniu do akcjonariuszy (uczestników) tej instytucji kredytowej.

Rozdział II. Procedura rejestracji instytucji kredytowych
I operacje bankowe licencjonujące

Artykuł 12. Rejestracja państwowa instytucji kredytowych i wydawania licencji na operacje bankowe

Organizacje kredytowe podlegają rejestracji państwa zgodnie z prawem federalnym "w sprawie rejestracji państwa podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców", biorąc pod uwagę specjalną procedurę ustanowioną przez niniejsze federalne prawo państwa rejestracji organizacji kredytowych.
Decyzja w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej została dokonana przez Bank Rosji. Wprowadzenie informacji na temat ustanowienia, reorganizacji i likwidacji instytucji kredytowych, a także inne informacje przewidziane przez prawa federalne, przeprowadza się przez upoważnionego organu rejestracyjnego na podstawie decyzji Banku Rosji w sprawie odpowiedniej rejestracji państwa . Interakcja Banku Rosji z autoryzowanym organem rejestracyjnym w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowych jest przeprowadzana w sposób uzgodniony przez Bank Rosji z autoryzowanym organem rejestracyjnym.
Bank Rosji, w celu wdrożenia testów i funkcji nadzorczych, prowadzi Księgę Rejestracji Państwowej rejestracji instytucji kredytowych w sposób przepisywany przez prawa federalne i akty regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi zgodnie z nimi.
Państwowa rejestracja instytucji kredytowych jest obciążona obowiązkiem państwowym w sposób i wielkości, który jest ustanowiony przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do informowania Banku Rosji w sprawie zmiany informacji określonych w ust. 1 art. 5 ustawy federalnej "w sprawie rejestracji państwa podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców", z wyjątkiem informacji o otrzymanych licencjach, w ciągu trzech dni od daty takich zmian. Bank Rosji nie później niż jeden dzień roboczy od daty otrzymania istotnych informacji z instytucji kredytowej zgłasza to do autoryzowanego organu rejestracyjnego, co przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych do rejestrowania informacji o instytucji kredytowej.
Licencja na prowadzenie działalności bankowej instytucji kredytowej jest wydawana po jego rejestracji państwa w sposób określony przez niniejsze federalne prawo i akty regulacyjne otrzymane zgodnie z nim przez Bank Rosji.
Organizacja kredytowa ma prawo przeprowadzić operacje bankowe od daty otrzymania licencji wydanej przez Bank Rosji.
Część ósma utracona siła od 1 stycznia 2007 r. - Prawo federalne 03.05.2006 N 60-FZ.

Artykuł 13. Licencjonowanie operacji bankowych

Wdrożenie operacji bankowych jest dokonywany wyłącznie na podstawie licencji wydanej przez Bank Rosji w sposób ustalony przez to prawo federalne, z wyjątkiem przypadków określonych w jednostkach dziewiątej i dziesiątej tego artykułu oraz w Prawo federalne "w krajowym systemie płatności".
Licencje wydane przez Bank Rosji są brane pod uwagę w rejestrze wydanych licencji na operacje bankowe.
Rejestr licencji wydanych przez organizacje kredytowe podlegają publikacji przez Bank Rosji w oficjalnej publikacji Banku Rosji ("Biuletyn Banku Rosji") przynajmniej raz w roku. Zmiany i dodatki do określonego rejestru są publikowane przez Bank Rosji w ciągu miesiąca od daty wprowadzenia do rejestru.
W licencjach na operacje bankowe, operacje bankowe są wskazane, dla których ta organizacja kredytowa ma prawo, a także walutę, w której można wdrożyć te operacje bankowe.
Licencja na operacje bankowe jest wydawane bez ograniczania terminu działania.
Wdrożenie przez podmiot prawny operacji bankowych bez licencji, jeżeli uzyskiwanie takiej licencji jest obowiązkowe, pociąga za sobą karę z takiej osoby prawnej całej kwoty wynikające z wdrażania tych operacji, a także karę grzywny w Podwójna kwota tej kwoty do budżetu federalnego. Odzyskiwanie prowadzi się w sądzie wynikającym z roszczenia prokuratora odpowiadającego federalnym organowi wykonawczym upoważnionym przez prawo federalne lub Bank Rosji.
Bank Rosji ma prawo dołożyć do sądu arbitrażowego o likwidacji podmiotu prawnego prowadzącego transakcje bankowe bez licencji, jeśli uzyskanie takiej licencji jest obowiązkowe.
Obywatele, którzy nielegalnie prowadzą działalność bankową, przenoszą prawo cywilne, administracyjną lub karną zgodnie z prawem.
Państwowa Korporacja "Bank dla rozwoju i zagranicznych działań gospodarczych (VNESHECONOMBANK)" ma prawo prowadzić operacje bankowe, prawo do wdrożenia, które są świadczone na podstawie prawa federalnego "w Banku Rozwoju".
Organizacja handlowa, która nie jest instytucją kredytową i funkcjami centralnego kontrahenta zgodnie z prawem federalnym "w sprawie aktywności rozliczania i rozliczania", ma prawo przeprowadzić bez licencji wydanej przez Bank Rosji, operacje określone w Ustęp 6 pierwszej części art. 5 niniejszego ustawy o federalnej, po zakończeniu na giełdzie kontraktów w sprawie nabycia (na alienacji) waluty obcej w celu przeprowadzenia funkcji centralnego kontrahenta.

Artykuł 13.1. Utracona siła. - prawo federalne z dnia 27.06.2011 N 162-FZ.

Artykuł 14. Dokumenty niezbędne do rejestracji państwa instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na operacje bankowe

W przypadku rejestracji państwowej instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na działalność bankową Banku Rosji, przedstawiono następujące dokumenty do Banku Rosji:
1) zastosowanie z petycją do rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydanie licencji na operacje bankowe; Aplikacja zawiera również informacje o adresie (lokalizacji) stałego organu wykonawczego instytucji kredytowej, zgodnie z którą przeprowadza się komunikacja z instytucją kredytową;
2) memorandum (oryginalna lub notarialna kopia), jeśli jego podpisanie jest przewidziane przez prawo federalne;
3) czarter (oryginalna lub notarialna kopia);
4) Plan biznesowy zatwierdzony przez spotkanie założycieli (uczestników) instytucji kredytowej, protokołu posiedzenia założycieli (uczestników), który zawiera decyzje dotyczące zatwierdzenia Karty Instytucji Kredytowej, a także kandydatów mianowanie jako szef instytucji kredytowej i głównego księgowego instytucji kredytowej. Procedura kompilacji biznesplanu instytucji kredytowej i kryteria jej oceny jest ustalana przez akty regulacyjne Banku Rosji;
5) Dokumenty w sprawie wypłaty obowiązku państwowego dla państwa rejestracji instytucji kredytowej oraz zapewnienie licencji na operacje bankowe w tworzeniu instytucji kredytowej;
6) Wnioski z kontroli na temat wiarygodności sprawozdań finansowych założycieli - podmiotów prawnych;
7) dokumenty (zgodnie z listą ustanowioną przez bank aktów regulacyjnych Rosji) potwierdzający źródła pochodzenia funduszy wprowadzonych przez założycieli - osoby w kapitale upoważnionym instytucji kredytowej;
8) Kwestionariusze Kandydatów do pozycji szefa instytucji kredytowej, główny księgowy, zastępca księgowego księgowego organizacji kredytowej, a także pozycję głowy, zastępca głowy, głównego księgowego, zastępców głównych księgowych oddziału Instytucja kredytowa. Kwestionariusze te są wypełnione tymi kandydatami osobiście i powinny zawierać informacje ustanowione przez bank aktów regulacyjnych Rosji, a także informacje:
tych osób o najwyższej edukacji prawnej lub ekonomicznej (z przedstawieniem kopii dyplomu lub zastępowania jego dokumentu) oraz doświadczenie w zarządzaniu Departamentem lub innym podziałem instytucji kredytowej związanej z realizacją operacji bankowych, w co najmniej jeden rok, a w przypadku braku edukacji specjalnej - doświadczenie zarządzania podział co najmniej dwóch lat;
na obecności (nieobecność) rejestru karnego;
9) Kwestionariusze kandydatów na stanowiska jedynego organu wykonawczego i głównego księgowego instytucji kredytowej niebędącym bankomatem, która ma prawo do przeprowadzenia transferów gotówkowych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych. Kwestionariusze te są wypełnione tymi kandydatami osobiście i powinny zawierać informacje ustanowione przez bank aktów regulacyjnych Rosji, a także informacje:
obecność wyższej edukacji zawodowej wśród tych osób (z kopią dyplomem lub zastąpienie jego dokumentu);
W sprawie dostępności (o nieobecności) rekordu karnego.
Oprócz dokumentów określonych w części niniejszego artykułu, bank centralny Federacji Rosyjskiej niezależnie żąda w organowi wykonawczym federalnym, który przeprowadza Państwową rejestrację podmiotów prawnych, osób jako indywidualnych przedsiębiorców i gospodarstw rolnych (rolników), informacje O państwowej rejestracji podmiotów prawnych, które są założycielem. Instytucja kredytowa, aw instytucji podatkowej żąda informacji o spełnieniu przez założycieli - podmioty prawne zobowiązań do budżetu federalnego, budżety podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i lokalnych budżetów w ciągu ostatnich trzech lat. Instytucja kredytowa ma prawo przedstawić dokumenty zawierające określone informacje z własnej inicjatywy.
Postanowienia pkt 8 pierwszej części niniejszego artykułu nie mają zastosowania do składania dokumentów do rejestracji państwa instytucji kredytowej niebanki, która ma prawo do przeprowadzenia transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych bankowości operacje i otrzymanie licencji na operacje bankowe.

Artykuł 15. Procedura rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydawanie licencji na operacje bankowe

Przesyłając dokumenty wymienione w art. 14 niniejszego prawa federalnego Bank Rosji kwestionuje założycieli instytucji kredytowej pisemnej potwierdzenia dokumentów niezbędnych do rejestracji państwa instytucji kredytowej oraz uzyskanie licencji na prowadzenie operacji bankowych.
Podejmowanie decyzji w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydając licencję na prowadzenie operacji bankowych lub odmowę tego dokonuje w okresie nieprzekraczającym sześciu miesięcy od daty złożenia wszystkich dokumentów przewidzianych przez niniejsze Prawo Federalne i Przyjęcie takiej decyzji dotyczącej instytucji kredytowej bez banku z prawem do realizacji transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych jest w okresie nieprzekraczającym trzy miesiące.
Bank Rosji, po decyzji w sprawie Państwowej rejestracji instytucji kredytowej wysyła informacje do upoważnionego organu rejestracyjnego i dokumentów niezbędnych do wykonania funkcji zunifikowanego rejestru państwowego podmiotów prawnych.
W oparciu o określoną decyzję podjętą przez Bank Rosji oraz niezbędne informacje i dokumenty przedłożone przez niego i dokumenty, autoryzowany organ rejestracyjny w okresie nie więcej niż pięciu dni roboczych od daty uzyskania niezbędnych informacji i dokumentów przyczynia się do Ujednolicony Rejestr Państwowy podmiotów prawnych Odpowiedni wpis i nie później niż dzień roboczy po dniu podejmowania odpowiedniego wpisu, informuje o tym Bankowi Rosji.
Bank Rosji nie później niż trzy dni robocze od daty otrzymania od upoważnionego organu rejestracyjnego informacji o instytucji kredytowej dokonanej w Unitymalnym Rejestrze Państwowym podmiotów prawnych powiadamiających swoich założycieli z wymogiem wykonania 100 procent deklarowanego upoważnionego kapitału Instytucja kredytowa i zagadnienia założycieli dokument potwierdzający fakt dokonania rejestru instytucji kredytowej do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych.
Neo-Płatność lub niekompletna wypłata kapitału autoryzowanego w określonym okresie jest podstawą do przekształcenia Banku Rosji do Trybunału z wymogiem wyeliminowania instytucji kredytowej.
Aby zapłacić za upoważnionego kapitału, Bank Rosji otwiera zarejestrowany bank, a w razie potrzeby oraz instytucji kredytowej bez banku, konto korespondentowe w Banku Rosji. Szczegóły Konta Korektora są wskazane w Powiadomieniu Banku Rosji w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydając licencję na działalność bankową.
Po przedstawieniu dokumentów potwierdzających płatność w wysokości 100 procent zadeklarowanej upoważnionej kapitału instytucji kredytowej, Bank Rosji w ciągu trzech dni wydaje licencję instytucji kredytowej do przeprowadzenia operacji bankowych.
Część siedem jest wykluczona. - Prawo federalne z 19.06.2001 N 82-FZ.

Artykuł 16. Podstawy odmowy rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydawanie licencji na działalność bankową

Odmowa państwa rejestracji instytucji kredytowej i wydawania licencji na działalność bankową jest dozwolona tylko na następujących podstawach:
1) Rozbieżność między kandydatami zaproponowali na stanowisko szefa instytucji kredytowej, głównym księgowym instytucji kredytowej i jej zastępców, kwalifikacje ustanowione przez prawa federalne i ustawy regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi. W ramach niezgodności kandydatów oferowanych do tych stanowisk, kwalifikacje te są rozumiane:
Brak wyższej edukacji prawnej lub ekonomicznej i doświadczenia z Departamentu Zarządu, innego podziału instytucji kredytowej, której działalność związana jest z realizacją operacji bankowych lub brakiem dwuletnim doświadczenia przywództwa przez takiego działu, podział ( Dla kandydatów na stanowisko jedynego organu wykonawczego i głównego księgowego instytucji kredytowej niebędącym bankomatem, kwalifikującym się do transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych - brak wyższej edukacji zawodowej);
obecność rejestru karnego za popełnienie przestępstw w dziedzinie ekonomii;
W ciągu jednego roku poprzedzającego dniem złożenia do Banku Rosji dokumentów do rejestracji Państwowej instytucji kredytowej, przestępstwo administracyjne w dziedzinie handlu i finansów, ustanowionych przez decyzję Urzędu, upoważnione do rozważenia przypadków administracyjnych przestępstwa;
Przez dwa lata, poprzedzając dzień składania dokumentów do Banku Rosji w celu rejestracji państwowej instytucji kredytowej, fakty o wypowiedzeniu z tymi osobami umowy o pracę (umowy) z inicjatywy administracji na podstawie przewidzianych ustęp 2 art. 254 Kodeksu pracy w sprawie pracy Federacji Rosyjskiej;
Prezentacja dokumentów do rejestracji państwa instytucji kredytowej do Banku Rosji w odniesieniu do Państwowej Rejestracji Organizacji Kredytowej Banku Rosji, w którym każdy z tych kandydatów był na stanowisku szefa instytucji kredytowej, Wymagania dotyczące wymiany go jako szefa instytucji kredytowej w sposób przepisany przez prawo federalne "w Centralnym Banku Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)";
niezgodność reputacji biznesowych tych kandydatów z wymogami ustanowionymi przez federalne prawa i akty regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi;
obecność innych podstaw ustanowionych przez prawa federalne;
2) niezadowalająca sytuacja finansowa założycieli instytucji kredytowej lub nie spełnienia ich zobowiązań do budżetu federalnego, budżety podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i lokalnych budżetów w ciągu ostatnich trzech lat;
3) Rozbieżność pomiędzy dokumentami przedłożonymi Bankowi Rosji w odniesieniu do państwa rejestracji instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na prowadzenie działalności bankowej, wymagania przepisów federalnych i aktów regulacyjnych Banku Rosji;
4) rozbieżność między reputacją biznesu kandydatów na stanowiska członków Rady Dyrektorów (Rada Nadzorcza) przez wymogi kwalifikacyjne ustanowione przez prawa federalne i akty regulacyjne Banku Rosji, obecność rejestru karnego do popełnienia przestępstwo w dziedzinie ekonomii.
Decyzja o odmowie rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydanie licencji na działalność bankową jest zgłaszana założycielami instytucji kredytowej na piśmie i muszą być zmotywowane.
Odmowa na rejestrację państwa instytucji kredytowej i wydanie licencji na prowadzenie działalności bankowej, niezmienione przez Bank Rosji w określonym okresie odpowiedniej decyzji można odwołać się do sądu arbitrażowego.
W ramach reputacji biznesowej zgodnie z niniejszym artykułem ocena zawodowych i innych cech osoby, która pozwala mu posiadać odpowiednią pozycję w organach zarządzających instytucji kredytowej.

Artykuł 17. Rejestracja państwa instytucji kredytowej z inwestycjami zagranicznymi i oddziałem banku zagranicznego oraz wydawania licencji na operacje bankowe

W przypadku rejestracji państwa instytucji kredytowej z inwestycjami zagranicznymi i oddziałem banku zagranicznego oraz uzyskanie licencji na operacje bankowe, oprócz dokumentów określonych w art. 14 niniejszego prawa federalnego, są ponadto przedłożone odpowiednio zdobione dokumenty wymienione poniżej.
Zagraniczny podmiot prawny prezentuje:
1) decyzja o wzięciu udziału w tworzeniu organizacji kredytowej w Federacji Rosyjskiej lub na otwarciu oddziału Banku;
2) dokument potwierdzający rejestrację podmiotu prawnego i salda w trzech poprzednich latach, potwierdzone przez wniosek audytu;
3) pisemna zgoda odpowiedniej jednostki kontrolnej jej lokalizacji do udziału w tworzeniu instytucji kredytowej w Federacji Rosyjskiej lub otwarcie oddziału Banku w przypadkach, w których wymagana jest taka zgoda na mocy ustawodawstwa kraju jego lokalizacji.
Zagraniczna jednostka jest potwierdzeniem pierwszej klasy (zgodnie z praktyką międzynarodową) przez zagraniczny bank wypłacalności tej osoby.

Artykuł 18. Dodatkowe wymagania dotyczące tworzenia i działań organizacji kredytowych z zagranicznymi inwestycjami i oddziałami banków zagranicznych

Wielkość (kontyngent) udziału zagranicznego uczestnictwa w systemie bankowym Federacji Rosyjskiej jest ustanowiony przez federalne prawo w sprawie wniosku rządu Federacji Rosyjskiej uzgodnionej z Bankiem Rosji. Określony kontyngent jest obliczany jako stosunek całkowitego kapitału należącego do nierezydentów w upoważnionym kapitale instytucji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi oraz kapitał oddziałów banków zagranicznych do całkowitego upoważnionego kapitału organizacji kredytowych zarejestrowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej .
Bank Rosji ustaje wydawanie licencji na operacje bankowe na banki z inwestycjami zagranicznymi, oddziałami banków zagranicznych przy osiągnięciu ustalonej kwoty.
Część trzy utracone siłę. - prawo federalne z dnia 29.12.2006 N 246-FZ.
Bank Rosji ma prawo nakładać zakaz w celu zwiększenia kapitału upoważnionego instytucji kredytowej na koszt nierezydentów i alienacji udziałów (akcji) na rzecz nierezydentów, w wyniku tego działania jest egzemplować kwotę udziału kapitału zagranicznego w systemie bankowym Federacji Rosyjskiej.
Część piątej utraconej siły. - prawo federalne z dnia 29.12.2006 N 246-FZ.
Bank Rosji ma prawo do ustalenia jako konsultacji z rządem Federacji Rosyjskiej instytucji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi i oddziałami ograniczeń banków zagranicznych w zakresie działalności bankowej, jeżeli w odpowiednich krajach zagranicznych dotyczących banków z rosyjskimi inwestycjami i gałąź rosyjskich banków , Ograniczenia są stosowane w ich tworzeniu i działaniach.
Bank Rosji ma prawo do ustalenia w sposób określony przez prawo federalne "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)", dodatkowe wymogi dotyczące organizacji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi i oddziałami banków zagranicznych dotyczących procedury sprawozdawczości , zatwierdzanie składu przywództwa i wykaz operacji bankowych.

Artykuł 19. Bank środków Rosji stosowanych przez niego w kolejności nadzoru w przypadku naruszenia przez instytucję kredytową przepisów federalnych i regulacji Banku Rosji

W przypadku naruszenia przepisów federalnych, regulacji i recept Banku Rosji ustanowiony przez niego z obowiązkowych standardów, brak przedłożenia informacji, przedłożenia niekompletnych lub niedokładnych informacji, brak przedstawienia informacji do Biura Historii Kredytowych w przypadku uzyskania zgoda przedmiotu historii kredytowej, a także działania, które tworzą prawdziwe zagrożenie dla depozytariuszy i kredytodawców, Bank Rosji ma prawo nadzorować środki ustanowione przez prawo federalne "w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji) do instytucji kredytowej (Bank Rosji).

Artykuł 20. Podstawa informacji zwrotnych z licencji organizacji kredytowej na prowadzenie operacji bankowych

Bank Rosji może wycofać licencję na działalność bankową w instytucji kredytowej w przypadkach:
1) ustanowienie zawodności informacji, na podstawie której wydano określoną licencję;
2) opóźnienia rozpoczęcia wdrażania operacji bankowych przewidzianych przez niniejszą licencję, ponad rok od daty jej wydania;
3) ustanowienie faktów znacznej zawodności danych raportowania;
4) opóźnienia w ponad 15 dniach prezentacji raportowania miesięcznego (dokumentacja sprawozdawcza);
5) Wdrożenie, w tym jednorazowe, operacje bankowe nie przewidziane przez niniejszą licencję;
6) Nieprzestrzenkowanie przepisów federalnych regulujących działalność bankową, a także akty regulacyjne Banku Rosji, jeżeli w ciągu jednego roku środki przewidziane przez prawo federalne "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosja)" były wielokrotnie stosowane do instytucji kredytowej, a także powtarzające się naruszenie w ciągu jednego roku od wymogów przewidzianych w art. 7 i 7 (z wyjątkiem ustępu 3 art. 7) prawa federalnego "na przeciwdziałaniu legalizacji (pranie) dochód otrzymany przez środki karne. "
7) wielokrotnie w ciągu jednego roku od winnego nie spełnienia sądów zawartych w dokumentach wykonawczych, sądów arbitrażowych do odzyskania środków z rachunków (z depozytów) instytucji kredytowych w obecności środków na rachunkach (w depozytach) osoby te;
8) Obecność petycji tymczasowej administracji, jeżeli przez czas wygaśnięcia określonego podawania ustanowionego przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" istnieją podstawy do jego celu przewidzianego przez federalny Prawo;
9) powtarzające się nie poddawanie w ramach ustalonego okresu instytucji kredytowej w Banku Rosji o zaktualizowanych informacji niezbędnych do zmieniania zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych, z wyjątkiem informacji na temat uzyskanych licencji;
10) Nieprzestrzeganie instytucji kredytowej, która jest zarządzającym powłoką hipoteczną, wymogi prawa federalnego "na hipoteczne papiery wartościowe" i opublikowane zgodnie z nią regulacyjnymi aktami prawnymi Federacji Rosyjskiej, a także rozpowszechnianie naruszeń na czas, Jeśli w ciągu jednego roku instytucja kredytowa była wielokrotnie stosowana środków określonych przez prawo federalne "w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)";
11) powtarzające się naruszenie w ciągu jednego roku od wymogów prawa federalnego "w sprawie przeciwdziałania bezprawnym wykorzystaniu informacji poufnych i manipulowania rynkiem oraz zmianami do wybranych aktów legislacyjnych Federacji Rosyjskiej" i regulacyjnych aktów prawnych przyjętych zgodnie z nią, biorąc pod uwagę cechy ustalone przez prawo federalne.
Bank Rosji jest zobowiązany do wycofania licencji na realizację operacji bankowych w przypadkach:
1) Jeśli adekwatność kapitałowa organizacji kredytowej staje się poniżej 2 procent.
Jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy poprzedzającym moment, w którym, zgodnie z niniejszym artykułem, instytucja kredytowa powinna zostać wycofana z określonej licencji, Bank Rosji zmienił metodologię obliczania adekwatności kapitałowej instytucji kredytowych, do celów niniejszego artykułu , stosuje się metodę, zgodnie z którymi organizacje adekwatności kapitałowej osiąga maksymalną wartość;
2) Jeśli kwota funduszy własnych (kapitału) instytucji kredytowej jest niższa niż minimalna wartość kapitału autoryzowanego ustalonego w dniu rejestracji państwa instytucji kredytowej. Określona podstawa do przeglądu licencji na działalność bankową nie jest stosowana do instytucji kredytowych w ciągu pierwszych dwóch lat od daty wystąpienia licencji na działalność bankową;
3) Jeżeli Organizacja Kredytowa nie wykonuje w okresie ustalonym przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości (upadłości) organizacji kredytowych", wymogi Banku Rosji w sprawie wprowadzenia wartości upoważnionego kapitału i wielkości funduszy własnych ( kapitał);
4) Jeżeli instytucja kredytowa nie jest w stanie spełnić wymagania wierzycieli w sprawie zobowiązań pieniężnych i (lub), aby spełnić obowiązek zapłaty obowiązkowych płatności w ciągu 14 dni od początku ich satysfakcji i (lub) egzekucji. Jednocześnie wymagania te w agregacie powinny mieć co najmniej 1000 razy, wielkość minimalnej kwoty wynagrodzenia ustanowionego przez prawo federalne;
5) Jeżeli Bank nie osiągnęł minimalnej kwoty własnych funduszy (kapitał), ustanowiony przez część siódmego art. 11.2 niniejszego prawa federalnego i nie przedstawia petycji do Banku Rosji, aby zmienić swój status na status instytucji kredytowej bez bankowości;
6) Jeżeli bank w okresie od 1 stycznia 2015 r. W ciągu trzech miesięcy z rzędu zmniejsza wielkość funduszy własnych (kapitał) poniżej minimalnej kwoty funduszy własnych (kapitału), ustalonego przez część siódmego art. 11.2 Niniejsze Prawo Federalne, z wyjątkiem redukcji ze względu na zmianę techniki ustalania rozmiarów funduszy własnych (kapitał) i nie składa petycji do Banku Rosji, aby zmienić swój status statusu instytucji kredytowej nie-bankowej;
7) Jeśli bank, wielkość funduszy własnych (kapitał), z czego 1 stycznia 2007 r. Jest równa 180 milionach rubli lub wyższych, a także banku, utworzony po 1 stycznia 2007 r., Przez trzy miesiące z rzędu, zmniejszyć wielkość funduszy własnych (kapitał) poniżej minimum wielkości własnych funduszy (kapitał) ustalonych w odpowiednim terminie szóstego i siódmego art. 11.2 niniejszego ustawy o federalnej, z wyjątkiem spadku ze względu na zmianę Metodologia określania wielkości funduszy własnych (kapitału) i nie składa petycji do Banku Rosji do zmiany statusu organizacji kredytowych nie-bankowych;
8) Jeżeli bank, kwota funduszy własnych (kapitału), z czego 1 stycznia 2007 r., Mniej niż 180 milionów rubli, nie osiągnęła odpowiedniej daty wielkości własnych funduszy (kapitału) ustanowionego przez części Piąty - siódmy art. 11.2 niniejszego Prawa Federalnego lub jeśli ten bank w ciągu trzech miesięcy z rzędu pozwala na zmniejszenie wielkości funduszy własnych (kapitału), z wyjątkiem przypadków takiej zmniejszenia z powodu wniosku ze zmienionej metodologii określania wielkości funduszy własnych (kapitału) banku, do wartości, która jest mniejsza niż największa z dwóch ilości: wielkość funduszy własnych (kapitał) istniała, ma 1 stycznia 2007 r., Or Wielkość własnych funduszy (kapitał) ustanowiony przez części piątego - siódmego art. 11.2 niniejszego prawa federalnego i nie składa petycji Bankowi Rosji, aby zmienić swój status statusu instytucji kredytowej niebędącym bankiem ;
9) Jeśli bank, który był 1 stycznia 2007 r., Fundusze własne (kapitał) w wysokości wynosi 180 milionów rubli i wyższych, a także banku, utworzonych po 1 stycznia 2007 r., Nie spełnia wymogów ustanowionych przez ósmy art. 11.2 niniejszego prawa federalnego i nie złożył petycji do Banku Rosji, aby zmienić status statusu instytucji kredytowej bez banku;
10) Jeżeli bank, który został w dniu 1 stycznia 2007 r., Fundusze własne (kapitał) w wysokości mniejszej niż 180 milionów rubli, nie spełnia wymogów ustanowionych przez ósmego art. 11.2 niniejszego prawa federalnego i nie złożył Petycja zmiany w statusie organizacji kredytowej niebędącym bankowości.
W przypadkach określonych przez część tego artykułu, Bank Rosji przypomina licencję na działalność bankową w instytucji kredytowej w ciągu 15 dni od daty otrzymania przez Bank Rosji, odpowiedzialny za informację zwrotną niniejszej licencji, wiarygodne informacje na temat dostępności podstaw do odwołania niniejszej licencji z instytucji kredytowej.
Przypominając licencję na prowadzenie działalności bankowej na podstawie innych podstaw, z wyjątkiem uzasadnienia przewidzianych przez to prawo federalne, nie jest dozwolone.
Decyzja Banku Rosji o cofnięciu instytucji kredytowej licencji na prowadzenie operacji bankowych wchodzi w życie z daty przyjęcia odpowiedniego aktu Banku Rosji i może zostać odwołani w ciągu 30 dni od daty Publikowania sprawozdania w sprawie odwołania licencji na operacje bankowe w biuletynie Banku Rosji. Odwołanie wskazaną decyzję Banku Rosji, a także stosowanie środków w celu zapewnienia przestrzeni prawnej w sprawie organizacji kredytowej, nie zawiesia działań określonej decyzji Banku Rosji.
Sprawozdanie z organizacji kredytowej licencji na działalność bankową jest publikowana przez Bank Rosji w oficjalnym wydawaniu Banku Rosji "Vestnik Bank Rosji" w ciągu tygodnia od daty przyjęcia odpowiedniej decyzji.
Po instytucji kredytowej licencji na przeprowadzenie operacji bankowych, instytucja kredytowa powinna zostać zlikwidowana zgodnie z wymogami art. 23.1 niniejszego prawa federalnego, aw przypadku uznawania przez upadłość, zgodnie z wymogami prawa federalnego niewypłacalność (upadłość) instytucji kredytowych. "
Po instytucji kredytowej licencji na prowadzenie działalności bankowej Bank Rosji:
Nie później niż dzień roboczy, po dniu opublikowania tej licencji, wyznacza tymczasową administrację do instytucji kredytowej zgodnie z wymogami prawa federalnego "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych";
Sprawia, że \u200b\u200bdziałania przewidziane w art. 23.1 niniejszego prawa federalnego.
Ponieważ instytucja kredytowa ma licencję na przeprowadzenie operacji bankowych:
1) Uważa się, że jest to termin realizacji zobowiązań instytucji kredytowych, które powstały przed dniem przeglądu licencji na przeprowadzenie operacji bankowych. Jednocześnie ilość zobowiązań monetarnych i obowiązków w celu wypłaty obowiązkowych płatności instytucji kredytowej, wyrażona w walucie obcej, jest ustalana w rublach w tempie ustalonej przez Bank Rosji w dniu opinii w instytucji kredytowej licencji na operacje bankowe;
2) Obrachunek procentowych i sankcji finansowych przewidzianych przez prawo federalne lub umowę interesu i sankcje finansowe na wszystkie rodzaje zadłużenia instytucji kredytowej, z wyjątkiem sankcji finansowych na niespełnienie lub niewłaściwe wykonanie instytucji kredytowej swoich obecnych zobowiązań;
3) Wykonanie dokumentów wykonawczych w zakresie odzyskiwania nieruchomości jest zawieszony, obowiązkowe wykonanie innych dokumentów jest niedozwolone, odzyskiwanie, na którym jest niezaprzeczalne, z wyjątkiem realizacji dokumentów wykonawczych w sprawie odzyskania zadłużenia w ramach obecnych obowiązków instytucji kredytowej;
4) O ile nie dostarczono inaczej przez prawo federalne, do dnia wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w sprawie uznania instytucji kredytowej niewypłacalności (upadłości) lub likwidacji organizacji kredytowej jest zabronione:
Zobowiązanie transakcji z własnością instytucji kredytowej, w tym spełnienie zobowiązań instytucji kredytowej, z wyjątkiem transakcji związanych z obecnymi zobowiązaniami instytucji kredytowej, określonych zgodnie z niniejszym artykułem;
Spełnienie zobowiązań do zapłaty płatności obowiązkowych wynikających przed dniem sprzężenia zwrotnego z licencji instytucji kredytowej na przeprowadzenie operacji bankowych;
zakończenie zobowiązań do instytucji kredytowej poprzez testowanie nadchodzących jednorodnych wymagań;
5) Recepcja i wdrażanie płatności kont Klienta za organizację kredytową (jednostki i jednostki prawne) są zakończone. Organizacje kredytowe i zakłady Banku Rosji Płatności powrotne przybywających po dniu przeglądu licencji na prowadzenie działalności bankowej na rzecz klientów instytucji kredytowej na temat rachunków płatników w bankach nadawcy;
6) Instytucja kredytowa powróciła do klientów z organizacją kredytową ich papierów wartościowych i innych nieruchomości przyjętych i (lub) nabytych przez instytucję kredytową na ich rachunek w ramach umów magazynowych, umów zarządczych, umów depozytowych i traktatów maklerskich.
Zgodnie z obowiązkami organizacji kredytowej rozumie się:
1) obowiązki komunikacyjne związane z kontynuacją działalności instytucji kredytowej (w tym użyteczności, wypożyczalni i operacyjnych płatności, wydatki na usługi komunikacyjne, zapewniając bezpieczeństwo nieruchomości), koszty spełnienia funkcji przez Bank Rosji z tymczasową Administracja do zarządzania instytucją kredytową, Pracy Płatności osób pracujących w ramach umowy o pracę płacąc korzyści produkcyjne dla tych osób, jeżeli zostaną zwolnieni, biorąc pod uwagę specyfikę ustanowioną przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (bankructwo)", a także inne wydatki związane z eliminacją organizacji kredytowej po dniu przeglądu licencji na działalność bankową;
2) obowiązki wypłaty obowiązkowych płatności wynikających z dnia licencji na przeprowadzenie operacji bankowych;
3) Zobowiązania do przeniesienia kwot pieniężnych odbywających się od wynagrodzeń (podatek alimenty od dochodów osób fizycznych, złożonych i składek ubezpieczeniowych oraz innych przypisanych do pracodawcy zgodnie z federalnymi prawami płatności) wypłaconymi pracownikom instytucji kredytowej zgodnie z prawami federalnymi .
Płatność wydatków związanych z realizacją obecnych obowiązków instytucji kredytowych składa się przez Zjednoczone Bank Rosji przez okres przejściowy w sprawie zarządzania organizacją kredytową na podstawie szacunków kosztów zatwierdzonych przez Bank Rosji.
W okresie po dniu, licencja jest przeglądana przez operacje bankowe i do dnia wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w sprawie uznania niewypłacalnego instytucji kredytowej (upadłości) lub jego likwidacji, organizacja kredytowa ma prawo do:
1) Zbieraj i otrzymywać zadłużenia, w tym wcześniej wydane pożyczki, zwrócenie zaliczek wcześniej realizowanych przez instytucję kredytową, otrzymują środki od spłaty papierów wartościowych i przychodów na papiery wartościowe należące do organizacji kredytowej w sprawie własności;
2) zwrócenie własności instytucji kredytowej zlokalizowanej u osób trzecich;
3) otrzymywanie dochodów z wcześniej przeprowadzonych operacji bankowych i zawartych transakcji, a także na działalności związanej z działalnością zawodową tej instytucji kredytowej na rynku papierów wartościowych;
4) W koordynacji z Bankiem Rosji, zwrot środków, błędnie zapisany na rachunek korespondencyjny lub korespondencyjny substacount instytucji kredytowej. Kolejność koordynacji powrotu błędnych zarejestrowanych środków jest ustanowiona przez akty regulacyjne Banku Rosji;
5) podniesiona moc. - prawo federalne z dnia 28.07.2012 N 144-FZ;
6) Wykonaj inne działania w celu spełnienia funkcji powoływanych przez Bank Rosji o środkowej administracji w Urzędzie Organizacji Kredytowej, przewidzianej przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" i przyjęty zgodnie z to akty regulacyjne Banku Rosji;
7) Określenie kwoty zobowiązań monetarnych do organizacji rozliczeniowej, uczestnicy rozliczenia i (lub) wielkości wymogów organizacji rozliczeniowej, uczestnicy rozliczeniowe wynikające z umów finansowych zawartych w sprawie warunków umowy ogólnej (ujednolicona umowa) , co odpowiada przykładowi warunki umów przewidzianych w art. 51.5 umów federalnych ustawy z dnia 22 kwietnia 1996 r. N 39-FZ "na rynku papierów wartościowych" oraz (lub) więźniów w sprawie warunków przepisów Organizowany handel, oraz (lub) więźniów w sprawie warunków przepisów rozliczeniowych, aby rozwiązać zobowiązania przez kredyt, siatki zgodnie z federalną ustawą o sprawie działalności i ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej w sprawie niewypłacalności (upadłość).

Artykuł 21. Rozważanie sporów z udziałem instytucji kredytowej

Decyzje i działania (bezczynności) Banku Rosji lub jego urzędników można odwołać się do instytucji kredytowej w sądzie lub sądowi arbitrażowym w sposób określony przez prawa federalne.
Instytucja kredytowa ma prawo skontaktować się z Bankiem Rosji z wnioskami i oświadczeniami w związku z decyzjami i działaniami (bezczynności) Banku Rosji, do którego Bank Rosji jest zobowiązany do udzielenia odpowiedzi na istotne zagadnienia .
Spory między instytucją kredytową a jego klientami (jednostkami i podmiotami prawnymi) są dozwolone w sposób przepisany przez prawa federalne.

Artykuł 22. Oddziały, przedstawicielstwo i wewnętrzne podziały budowlane organizacji kredytowej

Oddział instytucji kredytowej jest jego odrębny podział zlokalizowany poza lokalizacją instytucji kredytowej i przeprowadzenie całej lub części operacji bankowych przewidzianych przez Bank of Rosji licencjonowany wydany przez instytucję kredytową.
Przedstawicielski Urząd Instytucji Kredytowej jest jego odrębnym podziałem znajdującym się poza lokalizacją instytucji kredytowej, która reprezentuje swoje interesy i ich ochronę. Przedstawicielski Urząd Instytucji kredytowych nie ma prawa prowadzić operacje bankowe.
Oddziały i reprezentatywne biura instytucji kredytowej nie są podmiotami prawnymi i prowadzą swoje działania na podstawie przepisów zatwierdzonych przez ich instytucję kredytową.
Przywódcy oddziałów i biur przedstawicielskich są mianowani przez szefa instytucji kredytowej, która stworzyła swoją instytucję kredytową i działają na podstawie pełnomocnictwa wydanego w określony sposób.
Organizacja kredytowa otwiera gałęzie i przedstawicielstwa na terytorium Federacji Rosyjskiej od zawiadomienia Banku Rosji. Powiadomienie wskazuje na adres pocztowy oddziału (reprezentacji), jego mocy i funkcji, informacje o liderach, skali i charakterze planowanej operacji, a wydruki jego prasy i próbki podpisów jej przywódców.
Część szóstego straciła swoją siłę. - prawo federalne z dnia 21.07.2005 N 106-FZ.
Oddziały instytucji kredytowej z inwestycjami zagranicznymi na terytorium Federacji Rosyjskiej są zarejestrowane przez Bank Rosji w sposób określony.
Wewnętrzny podział strukturalny instytucji kredytowej (jej oddział) jest jego (jego) jednostka znajdująca się poza lokalizacją instytucji kredytowej (jej oddziału) oraz prowadzenie operacji bankowych w swoim imieniu, której lista jest ustalana przez Bank Rosji akty regulacyjne, w ramach licencji Banku Rosji wydanej przez organizacje kredytowe (przepisy dotyczące oddziału instytucji kredytowej).
Organizacje kredytowe (ich oddziały) mają prawo do odkrywania wewnętrznych jednostek strukturalnych poza lokalizacjami instytucji kredytowych (ich gałęzi) w formach i proceduch, które są ustalone przez akty regulacyjne Banku Rosji.
Urząd oddziału instytucji kredytowej w celu podjęcia decyzji w sprawie otwarcia wewnętrznej jednostki strukturalnej powinny być przewidziane przez przepisy dotyczące oddziału instytucji kredytowej.

Artykuł 23. Likwidacja lub reorganizacja instytucji kredytowej

Likwidacja lub reorganizacja instytucji kredytowej prowadzona jest zgodnie z przepisami federalnymi, biorąc pod uwagę wymagania tego prawa federalnego. Jednocześnie państwo rejestracja instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją i rejestracją państwa instytucji kredytowej utworzonej przez jego reorganizację jest przeprowadzana w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie rejestracji państwa podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców" , biorąc pod uwagę cechy ustalone przez to prawo federalne i przyjętych zgodnie z nim aktów regulacyjnych Banku Rosji. Informacje i dokumenty niezbędne do wdrożenia Państwowej rejestracji instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją i rejestracją państwa instytucji kredytowej utworzonej przez reorganizację są przedkładane Bankowi Rosji. Lista określonych informacji i dokumentów, a także procedura ich zgłoszenia jest określana przez Bank Rosji.
Bank Rosji po podejmowaniu decyzji w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją lub rejestracją państwa instytucji kredytowej stworzonej przez jego reorganizację wysyła informacje i dokumenty niezbędne do upoważnionego organu rejestracyjnego i dokumentów niezbędnych do wdrożenia Funkcje prowadzenia pojedynczego rejestru państwowych podmiotów prawnych.
W oparciu o określoną decyzję podjętą przez Bank Rosji oraz niezbędne informacje i dokumenty przedłożone przez niego i dokumenty, autoryzowany organ rejestracyjny w ciągu pięciu dni roboczych od daty uzyskania niezbędnych informacji i dokumentów przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowego prawnego Podmioty odpowiednie wejście i nie później niż dzień roboczy po dniu dokonania odpowiedniego rekordu, informuje o tym Bankowi Rosji.
Interakcja Banku Rosji i upoważnionego organu rejestracyjnego w kwestii rejestracji państwowej instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją lub rejestracją państwa instytucji kredytowej utworzonej przez reorganizację przeprowadza się w sposób uzgodniony przez Bank Rosji Autoryzowany organ rejestracyjny.
Pisemne zawiadomienie o rozpoczęciu procedury reorganizacji instytucji kredytowej z wnioskiem o decyzję w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej jest przesyłane przez instytucję kredytową do Banku Rosji w ciągu trzech dni roboczych po dacie określonego decyzja. Jeśli uczestniczysz w reorganizacji dwóch lub więcej instytucji kredytowych, takie powiadomienie jest wysyłane przez instytucję kredytową, ten ostatni postanowił zreorganizować instytucję kredytową lub określoną przez określoną decyzję. Bank Rosji umieszcza to ogłoszenie na swojej oficjalnej stronie internetowej w sieciach informacyjnych i telekomunikacyjnych "Internet" i nie później niż jeden dzień roboczy od daty otrzymania z organizacji kredytowej niniejszego zawiadomienia wysyła informacje do autoryzowanego organu rejestracyjnego na początku Procedura reorganizacji instytucji kredytowej (instytucje kredytowe) z określonymi decyzjami wniosek, na podstawie której określony organ przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych, rekord, że organizacja kredytowa (instytucje kredytowe) jest (zlokalizowany ) w procesie reorganizacji.
Państwowa rejestracja instytucji kredytowej w związku z jej likwidacją jest przeprowadzana w ciągu 45 dni roboczych od daty złożenia do Banku Rosji, wszystkie dokumenty urządzone w wyznaczonym sposobie.
State Rejestracja instytucji kredytowej stworzonej przez reorganizację w przypadku, gdy nie zdecydował się odmówić takiej rejestracji, przeprowadzonej w ciągu sześciu miesięcy od daty złożenia do Banku Rosji, wszystkie dokumenty zdobione w wyznaczonym sposobie.
Bank Rosji ma prawo zakazać reorganizacji instytucji kredytowej, jeśli w wyniku tego, nastąpi podstawę do stosowania środków zapobiegania niewypłacalności (upadłości) przewidzianych przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłość) Organizacje kredytowe. "
W przypadku rozwiązania działalności instytucji kredytowej, na podstawie decyzji jej założycieli (uczestników), Bank Rosji na wniosek instytucji kredytowej decyduje o anulowaniu licencji na przeprowadzenie operacji bankowych. Procedura reprezentująca instytucję kredytową tej petycji jest regulowana przez akty regulacyjne Banku Rosji.
Jeśli, po podjęciu decyzji przez założycieli (uczestników) instytucji kredytowej na jej likwidację, Bank Rosji na podstawie art. 20 niniejszego prawa federalnego decyduje o odwołaniu licencji na operacje bankowe, decyzję założycieli (uczestników ) Organizacji Kredytowej o jej likwidacji i innych powiązanych decyzjach założycieli (uczestników) instytucji kredytowej lub decyzji założycieli wyznaczonych przez założycieli (uczestników) instytucji kredytowej Komisji Likwidacyjnej (Likwidator) tracą siłę prawną. Organizacja kredytowa podlega likwidacji w sposób przewidziany w art. 23.1 niniejszego prawa federalnego.
W przypadku anulowania lub odwołania licencji na operacje bankowe, instytucja kredytowa w ciągu 15 dni od daty przyjęcia takiej decyzji zwraca określoną licencję na Bank Rosji.
Założyciele (uczestnicy) instytucji kredytowej, którzy podjęli decyzję w sprawie jej likwidacji, wyznaczają Komisji likwidacyjnej (Likwidator), zatwierdzają okresowe saldo likwidacyjne i saldo likwidacji instytucji kredytowej w koordynacji z Bankiem Rosji. Komisja Likwidacyjna jest zobowiązana do przekazywania obowiązkowych dokumentów przechowywania instytucji kredytowej w celu przechowywania w sposób przepisywany przez federalne prawa i inne regulacyjne akty prawne Federacji Rosyjskiej, zgodnie z listą, która jest zatwierdzona przez upoważniony rząd Federacja Rosyjska przez federalny organ wykonawczy i bank Rosji.
Uważa się, że eliminacja instytucji kredytowej jest uważana, a instytucja kredytowa zaprzestała swoją działalność po dokonaniu upoważnionego organu rejestracyjnego odpowiedniego wejścia do zunifikowanego rejestru państwowego podmiotów prawnych.

Artykuł 23.1. Likwidacja instytucji kredytowej z inicjatywy Banku Rosji (przymusowa likwidacja)

Bank Rosji w ciągu 15 dni roboczych od daty sprzężenia zwrotnego z licencji instytucji kredytowej do prowadzenia działalności bankowej jest zobowiązany do skontaktowania się z sądem arbitrażowym z wymogiem wyeliminowania instytucji kredytowej (zwanej dalej stosowaniem banku Rosji przymusowa likwidacja organizacji kredytowej), z wyjątkiem tego, że ta licencja ma instytucję kredytową ze znakami niewypłacalności (upadłości) przewidziane przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych".
Jeżeli przegląd instytucji kredytowej licencji na przeprowadzenie operacji bankowych w instytucji kredytowej ma oznaki niewypłacalności (upadłości) przewidziane przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" lub dostępność tych cech ustanowionych przez Bank Rosji przez przejściową administrację dla Urzędu Organizacji Kredytowej Po dniu przeglądu instytucji kredytowej o określonej licencji, Bank Rosji odwoła się do sądu arbitrażowego z oświadczeniem w sprawie uznawania niewypłacalnego instytucji kredytowej (upadłości) w sposób przepisany przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych".
Sąd Arbitrażowy uznaje oświadczenie Banku Rosji w sprawie przymusowej likwidacji instytucji kredytowej zgodnie z zasadami ustanowionymi przez Kodeksu postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej, a biorąc pod uwagę cechy ustalone przez to prawo federalne. Zastosowanie Banku Rosji na przymusowej likwidacji instytucji kredytowej jest uważane przez Sąd Arbitrażowy w okresie nieprzekraczającym jednego miesiąca od daty złożenia określonego oświadczenia.
Sąd arbitrażowy zdecyduje się wyeliminować instytucję kredytową i powołanie likwidatora instytucji kredytowej, jeżeli nie ma oznak niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowej w dniu cofania licencji na operacje bankowe. Rozważając stosowanie Banku Rosji na obowiązkowej likwidacji instytucji kredytowej, wstępna sesja sądowa przewidziana przez kodeks arbitrażowy Federacji Rosyjskiej nie jest prowadzona.
Sąd arbitrażowy wysyła decyzję w sprawie wyeliminowania instytucji kredytowej do Banku Rosji i upoważnionego organu rejestracyjnego, co przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych, które organizacja kredytowa jest w trakcie likwidacji.

Artykuł 23.2. Likwidator Organizacji Kredytowej

Prezentacja kandydata Likwidatora Organizacji Kredytowej do Sądu Arbitrażowego i zatwierdzeniem tej kandydatury Sąd Arbitrażowy przeprowadza się w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych" do składania i zatwierdzenie kierownika konkurencyjnego instytucji kredytowej.
Likwidator instytucji kredytowej, który miał licencję Banku Rosji przyciągnąć środki w depozytach osób, jest Agencja Ubezpieczeń Depozytowych.
Likwidator instytucji kredytowej, która nie miała licencji Banku Rosji, aby przyciągnąć środki na depozyty osób, sąd arbitrażowy zatwierdza kierownik arbitrażowy odpowiadający wymogom prawa federalnego w sprawie niewypłacalności (bankructwo) i akredytowany z Bank Rosji jako konkurencyjny menedżer w bankructwie instytucji kredytowych.
Lincynator instytucji kredytowej przebiega do wykonywania jej autorytetu od daty wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w celu wyeliminowania instytucji kredytowej i powołanie likwidatora instytucji kredytowej i jest ważny do dnia wejścia w ujednolicony rejestr państwowy podmiotów prawnych nagrania na likwidację instytucji kredytowej.
Likwidator instytucji kredytowej w procesie wyeliminowania instytucji kredytowej jest zobowiązany do działania w dobrej wierze i rozsądnej i uwzględniając prawa i uzasadnione interesy instytucji kredytowych, społeczeństwa i państwa. Likwidator instytucji kredytowej w procesie wyeliminowania instytucji kredytowej ma prawo i spełnia obowiązki przewidziane przez niniejsze prawo federalne, aw częściowym prawie federalnym "na temat niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych" dla konkurencyjnego kierownika instytucji kredytowej.
Wyzwolenie lub usunięcie likwidatora instytucji kredytowej z biura prowadzi się w sposób przepisywany przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" dla produkcji konkurencyjnej.

Artykuł 23.3. Konsekwencje podjęcia decyzji sądu arbitrażowego w sprawie wyeliminowania organizacji kredytowej

Decyzja sądu arbitrażowego w celu wyeliminowania instytucji kredytowej wchodzi w życie z daty jej przyjęcia. Odwołanie Decyzja Sądu Arbitrażowego w sprawie Likwidacji Organizacji Kredytowej nie zawiesia jego wykonania.
Od daty wejścia w życie decyzje sądu arbitrażowego w sprawie likwidacji instytucji kredytowej są konsekwencjami przewidziane przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" w przypadku uznania niewypłacalnego instytucji kredytowej ( upadły).

Artykuł 23.4. Regulacja procedur likwidacyjnych organizacji kredytowej

Eliminacja instytucji kredytowej jest przeprowadzana w sposób i zgodnie z procedurami przewidzianymi przez prawo federalne na temat niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych "dla produkcji konkurencyjnej, z osobliwościami ustanowionymi przez to prawo federalne.
Kredytodawcy zlikwidowanej instytucji kredytowej mają prawa przewidziane przez to prawo federalne, aw prawej federalnej ustawy o niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych. Likwidator instytucji kredytowej jest zobowiązany do posiadania pierwszego posiedzenia wierzycieli zlikwidowanej organizacji kredytowej nie później niż 60 dni po terminie daty ważności ustanowionej na prezentację roszczeń wierzycielskich.
Kontrola nad działalnością Likwidatora Organizacji Kredytowej, procedura składania sprawozdawczości do Banku Rosji, a także audyt przez Bank Rosji, działalność likwidatora instytucji kredytowej prowadzona jest w określonym sposobie przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" dla produkcji konkurencyjnej.
Po upływie terminu ustanowionego w celu przedstawienia wymogów kredytowych instytucji kredytowych, likwidator instytucji kredytowej stanowi śródroczne saldo likwidacyjne, które powinno zawierać informacje na temat składu nieruchomości zlikwidowanej instytucji kredytowej, wykaz wymogów zarządzania kredytami instytucji kredytowej , a także wyniki ich rozważania. Tymczasowy saldo likwidacji jest rozpatrywane na posiedzeniu wierzycieli i (lub) posiedzeniu Komitetu Zarządzania Kredytami Instytucji Kredytowych i po takiej uwagędzie podlega koordynacji z Bankiem Rosji.
Satysfakcja roszczeń zarządzania kredytami prowadzona jest zgodnie z pośrednim saldem likwidacyjnym, począwszy od daty koordynacji z Bankiem Rosji oraz w kolejności priorytetowej przewidzianej przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" .
Procedura prowadzenia działalności z nieruchomością instytucji kredytowej, nie jest uwzględniona zgodnie z prawem federalnym "na niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych" w konkurencyjnej masie w przypadku niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowej, jest określony przez prawo federalne.
W przypadku, gdy instytucja kredytowa nie ma pieniędzy z instytucji kredytowej w celu spełnienia wymogów instytucji kredytowych, likwidator instytucji kredytowej realizuje własność instytucji kredytowej w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłość) Organizacje kredytowe ".
Termin eliminacja instytucji kredytowej nie może przekraczać 12 miesięcy od daty wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w celu wyeliminowania instytucji kredytowej. Okres ten może zostać przedłużony przez sąd arbitrażowy w sprawie celów dźwiękowych likwidatora instytucji kredytowej.
Jeśli podczas procedury wyeliminowania instytucji kredytowej zostanie on ujawniona, że \u200b\u200bwartość nieruchomości instytucji kredytowej, w odniesieniu do której decyzja o wyeliminowaniu nie jest wystarczająca do spełnienia wymogów instytucji kredytowych, likwidatora kredytu Instytucja jest zobowiązana do wysłania wniosku do Sądu Arbitrażowego w celu uznania instytucji kredytowej niewypłacalności (upadłości).
Sprawozdanie z wyników likwidacji instytucji kredytowej z zastosowaniem salda likwidacyjnego jest wysłuchany na posiedzeniu wierzycieli lub posiedzeniu Komitetu Zarządzającego Kredytą Instytucji Kredytowej i jest zatwierdzony przez sąd arbitrażowy w sposób określony przez Prawo federalne "na niewypłacalności (upadłość)".
Definiowanie Sądu Arbitrażowego w celu zatwierdzenia sprawozdania likwidatora instytucji kredytowej na wynikach likwidacji i ukończenia eliminacji instytucji kredytowej Likwidator instytucji kredytowej jest zobowiązany do przedłożenia Banku Rosji z zastosowaniem dokumentów Określone przez akty regulacyjne Banku Rosji w celu wdrożenia rejestracji państwa organizacji kredytowej w związku z jego likwidacją, w ciągu dziesięciu dni w dniu tej definicji.

Artykuł 23.5. Cechy reorganizacji organizacji kredytowej w formie fuzji, przystąpienia i transformacji

Nie później niż 30 dni od daty decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej organizacja kredytowa jest zobowiązana do składania informacji o tym na swojej oficjalnej stronie internetowej w Internecie i sieci telekomunikacyjnej oraz powiadomić o tej decyzji swoich wierzycieli w jednym z następujące sposoby:
1) wysyłając każdego wierzyciela pisemnego powiadomienia (odejście pocztowe z powiadomieniem o przyznaniu) i publikacji w wydaniu wydania, przeznaczone do publikowania informacji o rejestracji państwowych podmiotów prawnych, sprawozdania z podjętej decyzji;
2) publikując wiadomość o decyzji w wydrukowanej publikacji, przeznaczony do publikowania informacji na temat rejestracji państwowych podmiotów prawnych, a także w jednej z wydrukowanych publikacji przeznaczonych do publikowania regulacyjnych aktów prawnych organów państwowych przedmiotu Federacji Rosyjskiej , na terytorium, którego oddział znajduje się (oddziały) Ta organizacja kredytowa.
Określone powiadomienie (wiadomość) musi zawierać informacje:
1) w postaci reorganizacji procedury i jej okresu;
2) W przypadku reorganizacji w formie fuzji i transformacji - w sprawie proponowanej formy organizacyjnej i prawnej, zamierzona lokalizacja powstała w wyniku reorganizacji organizacji kredytowej i wykazu operacji bankowych, które obejmuje wdrażanie;
3) W przypadku reorganizacji w formie dołączenia - w formie organizacyjnej i prawnej, lokalizacja instytucji kredytowej, do której przeprowadzana jest przystąpienie i wykaz operacji bankowych, które ćwiczą i sugeruje do przeprowadzenia takiej Organizacja kredytowa;
4) W publikacji wydrukowanej, która opublikuje informacje o znaczących faktach (wydarzenia, działania) wpływające na działalność finansową i gospodarczą instytucji kredytowej.
Procedura zgłaszania wierzycieli na temat decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej jest określona przez Walne Zgromadzenie Uczestników (Akcjonariuszy) lub Radzie Dyrektorów (Rada Nadzorcza) Organizacji Kredytowej, jeżeli Bresz rachunku instytucji kredytowej Być powiązanym z jego kompetencjami i jest przekazywane wierzycielom, umieszczając odpowiednie informacje w miejscach dostępnych do nich w organizacji kredytowej i we wszystkich jej podziały. Instytucja kredytowa jest zobowiązana na wniosek zainteresowanego osoby, aby zapewnić mu kopię określonej decyzji. Opłata pobierana przez instytucję kredytową za dostarczenie takiej kopii nie może przekroczyć kosztów jego wytwarzania.
Rejestracja państwowa instytucji kredytowej utworzona w wyniku reorganizacji i wejście w jednolity rejestr państwowych podmiotów prawnych rejestrów wypowiedzenia działalności reorganizowanych instytucji kredytowych prowadzi się w obecności dowodów na powiadomienie wierzycieli w sposób przepisany przez ten artykuł.
Wierzyciel organizacji kredytowej - jednostka w związku z reorganizacją instytucji kredytowej jest uprawniona do żądania wczesnego wykonania odpowiedniego zobowiązania, a jeśli jest to niemożliwe do wczesnego wykonania - zakończenie obowiązku i odszkodowania za szkody, jeśli takie obowiązek powstały przed datą:
1) uzyskanie ich pisemnego powiadomienia (w przypadku korzystania z metody powiadomienia wierzycieli określonych w ust. 1 pierwszej części niniejszego artykułu);
2) Publikacja instytucji kredytowej w wydaniu wydania, przeznaczona do publikowania informacji o rejestracji państwowej podmiotów prawnych, sprawozdania z decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej (w przypadku korzystania z metody powiadamiania wierzycieli określonych w ustęp 2 pierwszej części tego artykułu).
Wierzyciel instytucji kredytowej - jednostka prawna w związku z reorganizacją instytucji kredytowej ma prawo żądać wczesnego wykonania lub zakończenia odpowiedniego zobowiązania i odszkodowania, jeżeli takie właściwe wymóg jest dostarczany do podmiotu prawnego zgodnie z warunkami Umowa zawarta z organizacją kredytową.
Powyższe wymagania są przesyłane przez instytucje kredytowe wierzyciele na piśmie w ciągu 30 dni od daty otrzymania przez wierzyciela z powiadomienia lub w ciągu 30 dni od daty publikacji instytucji kredytowej w wydaniu wydania, przeznaczone do publikowania informacji o stanie Rejestracja podmiotów prawnych, sprawozdania z decyzji w sprawie reorganizacji organizacji kredytowych.
Instytucja kredytowa od daty decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej i data jej zakończenia jest zobowiązany do ujawnienia informacji o znaczących faktach (wydarzenia, działaniach) wpływających na działalność finansową i gospodarczą instytucji kredytowej. Zgodnie z takimi faktami (wydarzenia, działania) do celów niniejszego prawa federalnego są rozumiane:
1) reorganizacja instytucji kredytowej, jej spółek zależnych i stowarzyszonych;
2) wystąpienie faktów, które spowodowały jednorazowy wzrost lub spadek wartości aktywów organizacji kredytowej o ponad 10 procent, fakty wynikające z jednorazowego wzrostu zysku netto lub straty netto przez więcej ponad 10 procent, popełnienie organizacji kredytowej jednorazowych transakcji, o czym lub wartość nieruchomości, która wynosi 10 lub więcej procent aktywów instytucji kredytowej na dzień transakcji;
3) nabycie osoby co najmniej 5 procent akcji zwykłych instytucji kredytowej (co najmniej 5 procent kapitału zakładowego instytucji kredytowej), a także wszelkie zmiany, w wyniku czego należąca ilość takich akcji Do tej osoby (frakcje) stało się mniej więcej niż 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 lub 75% ustawionych akcji zwykłych organizacji kredytowej (udziały w kapitale upoważnionym instytucji kredytowej);
4) informacje o decyzjach walnych zgromadzeń (uczestników) instytucji kredytowej;
5) Informacje o naliczonych i (lub) dochodach wypłacone na temat emisji papierów wartościowych instytucji kredytowej ustanowionej w formie wspólnej spółki akcyjnej (o części zysku netto instytucji kredytowej utworzonej w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki z dodatkową odpowiedzialnością dystrybuowaną między jego uczestnikami);
6) kierunek właścicieli papierów wartościowych instytucji kredytowej utworzony w formie otwartej spółki akcyjnej, zgodnie z szefem XI.1 prawa federalnego z dnia 26 grudnia 1995 r 208-FZ "na akcje wspólne Firmy "o dobrowolnej lub obowiązkowej oferty (w tym konkurencyjnej propozycji) w sprawie nabycia akcji, a także inne wydające papiery wartościowe zamienialne w zapasach lub powiadomienia o prawie do żądania odkupienia papierów wartościowych lub wymogów dotyczących odkupienia papierów wartościowych.
Ujawnienie informacji na temat znaczących faktów (zdarzenia, działania) wpływające na działalność finansową i gospodarczą instytucji kredytowej dokonuje się poprzez publikację go w publikacji drukowania określonej w sprawozdaniu z organizacji kredytowej w sprawie decyzji o reorganizacji instytucji kredytowej. Taka publikacja jest przeprowadzana w okresie nieprzekraczającym pięć dni od momentu wystąpienia tych faktów (wydarzenia, działania). Instytucja kredytowa jest zobowiązana do umieszczenia informacji o znaczących faktach (wydarzenia, działania) również na swojej oficjalnej stronie internetowej w sieci informatycznej i telekomunikacyjnej w okresie nieprzekraczającym trzy dni od momentu wskazanych faktów (wydarzenia, działania).
Postanowienia niniejszego artykułu mają również zastosowanie w reorganizacji instytucji kredytowej na wniosek Banku Rosji w sprawach ustanowionych przez prawa federalne.

Rozdział III. Zapewnienie stabilności bankowości
Systemy, ochrona praw, interesy deponentów
I kredytodawcy instytucji kredytowych

Artykuł 24. Zapewnienie niezawodności finansowej organizacji kredytowej

W celu zapewnienia niezawodności finansowej organizacja kredytowa jest zobowiązana do stworzenia rezerw (funduszy), w tym utratę wartości papierów wartościowych, procedurę tworzenia i wykorzystania jest ustalana przez Bank Rosji. Minimalne rozmiary rezerw (fundamentów) są ustalane przez Bank Rosji. Kwaty odliczeń do rezerw (funduszy) z zysków do opodatkowania są ustalane przez przepisy federalne dotyczące podatków.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do wykonywania klasyfikacji aktywów, podkreślających wątpliwe i beznadziejne dług i tworzyć rezerwy (fundusze) na pokrycie możliwych strat w sposób ustanowiony przez Bank Rosji.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do przestrzegania obowiązkowych standardów ustalonych zgodnie z prawem federalnym "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosja)". Wartości liczbowe wymaganych standardów są ustalane przez Bank Rosji zgodnie z prawem federalnym.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do organizowania kontroli wewnętrznej, zapewniając odpowiedni poziom niezawodności odpowiadającej charakterowi i zakresowi operacji.
Po zwolnieniu z biura jedynym organem wykonawczym instytucji kredytowej jest zobowiązany do przeniesienia nieruchomości i dokumentów instytucji kredytowej do osoby spośród swoich przywódców. W przypadku braku takiej osoby w czasie wyzwolenia ze stanowiska jedynego organu wykonawczego jest zobowiązany do zapewnienia bezpieczeństwa nieruchomości i dokumentów instytucji kredytowej, powiadamiając środki podjęte przez Bank Rosji.

Artykuł 25. Standard obowiązkowych rezerw Banku

Bank jest zobowiązany do wypełnienia standardu obowiązkowych rezerwów zdeponowanych w Banku Rosji, w tym pod względem warunków, wolumenów i rodzajów podniesionymi środkami. Procedura składania obowiązkowych rezerw jest określona przez Bank Rosji zgodnie z prawem federalnym "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)".
Bank musi mieć konto w Banku Rosji do przechowywania obowiązkowych rezerw. Procedura otwierania określonego konta i wdrażanie operacji na nim ustalono przez Bank Rosji.

Artykuł 26. Tajemnica bankowa

Instytucja kredytowa, Bank Rosji, organizacja, która wykonuje funkcje w zakresie ubezpieczenia depozytowego obowiązkowego gwarantują tajemnicę operacji, rachunków i składek jej klientów i korespondentów. Wszyscy pracownicy instytucji kredytowej są zobowiązani do utrzymania tajemnicy na działalności, rachunkach i wkładach swoich klientów i korespondentów, a także inne informacje ustanowione przez instytucję kredytową, jeżeli nie sprzeczna z prawem federalnym.
Certyfikaty dla operacji i rachunków podmiotów prawnych i obywateli, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, są wydawane przez siebie instytucję kredytową, sądami i sądami arbitrażowymi (sędziami), Izba Rachunków Federacji Rosyjskiej, organy podatkowe , federalny organ wykonawczy w dziedzinie rynków finansowych, fundacja emerytalna Federacji Rosyjskiej, Fundacja Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej i Władze dotyczące egzekwowania działań sądowych, aktów innych organów i urzędników w sprawach przewidzianych przez ustawodawcę Działa na ich działalność, aw obecności zgody szefa organu dochodzeniowego - wstępne organy dochodzeniowe w sprawach w ich produkcji.
Zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej, świadectw dla działalności i rachunków podmiotów prawnych i obywateli, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, są wydawane przez instytucję kredytową w organach spraw wewnętrznych w zakresie wdrażania funkcji do zidentyfikowania , zapobiegać i zwijać przestępstwa podatkowe.
Pomoc na temat rachunków i depozytów osób fizycznych są wydawane przez siebie instytucję kredytową, statki, wymuszone organy egzekucyjne działań sądowych, aktów innych organów i urzędników, organizacji, która wykonuje funkcje w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń depozytowych, po wystąpieniu przypadków ubezpieczonych Przewidziane przez federalne ustawa o ubezpieczeniu depozytów osób w brzegu Federacji Rosyjskiej, aw obecności zgody szefa organu dochodzeniowego - wstępne organy dochodzeniowe w sprawach w ich produkcji.
Certyfikaty działalności, konta i depozytów osób wydawane są przez organizację kredytową dla menedżerów (urzędników) organów państwowych federalnych, których lista jest określona przez Prezesa Federacji Rosyjskiej, Przewodniczącego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i Najwyżsi urzędnicy podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej (szefowie wyższych organów wykonawczych władz państwowych podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej), jeżeli istnieje wniosek w sposób określony przez Prezesa Federacji Rosyjskiej, w przypadku weryfikacji Zgodnie z prawem federalnym "w sprawie przeciwdziałania korupcji" informacji o dochodach, wydatkach, nieruchomości i obowiązkach mienia:
1) obywatele ubiegające się o zastąpienie stanowisk państwowych Federacji Rosyjskiej, jeżeli federalne prawo konstytucyjne lub prawo federalne nie ustanawiają innej procedury w celu weryfikacji wskazanych informacji;
2) obywatele ubiegające się o zastąpienie pozycji sędziego;
3) obywatele ubiegające się o zastąpienie stanowisk państwowych podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej, stanowiska rozdziałów gmin, stanowiska komunalne zastąpione na bieżąco;
4) obywatele ubiegające się o zastąpienie stanowisk służby federalnej, stanowiska państwowej służby cywilnej podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej, stanowiska służby miejskiej;
4.1) Obywatele ubiegające się o stanowiska członków Rady Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, stanowiska w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej;
5) Obywatele ubiegające się o zastąpienie stanowisk głowy (podeszwy organu wykonawczego), wice głowy, członków zarządu (Collegial Executive), wykonanie obowiązków prowadzonych na bieżąco, w Korporacji Państwowej, Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej Funduszu Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej, Federalny Fundusz obowiązkowych Ubezpieczeń Medycznych, inne organizacje utworzone przez Federacji Rosyjskiej na podstawie przepisów federalnych;
5.1) Obywatele ubiegające się o stanowiska szefów instytucji państwowych (komunalnych);
6) obywatele ubiegające się o zastąpienie poszczególnych stanowisk na podstawie umowy o pracę w organizacjach stworzonych w celu spełnienia zadań ustanowionych na agencje rządowe federalne;
7) Osoby Zastępujące pozycje określone w ust. 1 - 6 tej części;
8) Małżonek (małżonkowie) i drobne dzieci obywateli i te określone w pkt 1 - 7 tej części.
Certyfikaty o dostępności kont, depozytów (depozytów) i (lub) w sprawie saldów pieniężnych na rachunkach, depozyty (depozyty), operacje rachunkowości zezwolenie na depozyty (depozyty) osób fizycznych, świadectw elektronicznych saldów pieniężnych i transferów pieniędzy elektronicznych przez organizację kredytową w sposób przepisywany przez prawodawstwo Federacji Rosyjskiej w sprawie podatków i opłat, na wniosek organów podatkowych na podstawie wniosków z upoważnionych organów krajów zagranicznych w sprawach przewidzianych przez międzynarodowe traktaty Federacji Rosyjskiej .
Zapytane konta i depozyty w przypadku śmierci, ich właściciele są wydawani przez instytucję kredytową do tych określonych przez konto lub wkład w instytucję kredytową dokonaną przez instytucję kredytową, biura notarialne na przypadkach spadków zmarłych współpracowników i w odniesieniu do Rachunki obywateli - agencje konsularne kraje zagraniczne.
Informacje o operacjach, rachunkach i składkach podmiotów prawnych, obywatele, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego i osób złożonych przez instytucje kredytowe do upoważnionego organu prowadzącego funkcje w celu przeciwdziałania legalizacji (praniu) dochodu uzyskanego przez przestępcę Środki i finansowanie terroryzmu w przypadkach, procedury i zakresu, które są przewidziane przez prawo federalne "w sprawie przeciwdziałania legalizacji (pranie) dochodu uzyskanego przez środki karne i finansowanie terroryzmu".
Bank of Rosja, przywódcy (urzędnicy) organów federalnych, których lista jest określana przez Prezesa Federacji Rosyjskiej, najwyższych urzędników podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej (szefowie najwyższych organów wykonawczych państwa podmioty składowe Federacji Rosyjskiej), organizacja, która wykonuje funkcje dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia depozytowego, nie jest uprawniony do ujawnienia informacji o transakcjach, rachunkach i depozytach, a także informacje na temat konkretnych transakcji i operacji z raportów instytucji kredytowych uzyskanych przez nich jako Wynik realizacji funkcji licencjonowanych, nadzorczych i kontroli, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.
Organizacje audytu nie są uprawnione do ujawnienia informacji o operacjach, rachunkach i wkładach instytucji kredytowych, ich klientów i korespondentów otrzymanych podczas inspekcji prowadzonych przez nich, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.
Upoważniony organ, który wykonuje funkcje legalizacji (prania) dochodów uzyskanych przez środki karne i finansowanie terroryzmu, a nie uprawniony do ujawnienia informacji otrzymanych od instytucji kredytowych zgodnie z prawem federalnym "na temat przeciwdziałania legalizacji (prania) przychodów otrzymanych przez kryminalnie i finansowanie terroryzmu, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo federalne.
Federalny organ wykonawczy w dziedzinie rynków finansowych nie jest uprawniony do ujawnienia informacji otrzymanych od instytucji kredytowych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie przeciwdziałania bezprawnym wykorzystaniu informacji poufnych i manipulowania rynkiem oraz zmian do wybranych aktów legislacyjnych Federacji Rosyjskiej "Z wyjątkiem przypadków określonych przez prawo federalne.
W celu ujawnienia tajemnicy bankowej Bank Rosji, przywódców (urzędników) organów federalnych państwowych, których lista jest określana przez Prezesa Federacji Rosyjskiej, najwyższych urzędników podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej (głowy najwyższych organów wykonawczych organów państwowych podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej), organizacją, która wykonuje funkcje w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń depozytowych, kredytowych, audytowych i innych organizacji, uprawnionych organów przeprowadzających funkcje w celu przeciwdziałania legalizacji (prania) dochodu Otrzymany przez karny i finansowanie terroryzmu, organ kontroli walutowej upoważnionej przez rząd Federacji Rosyjskiej i agentów kontroli walut, a także urzędników i pracowników tych organów i organizacji są odpowiedzialne, w tym zwrot obrażeń, w sposób określony przez prawo federalne.
Operatorzy systemów płatniczych nie są uprawnieni do ujawnienia informacji o operacjach i sprawozdania dla uczestników systemów płatniczych i ich klientów, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawa federalne.
Informacje na temat działalności podmiotów prawnych, obywateli, którzy prowadzą działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, a osoby fizyczne, wydaje się być instytucjami kredytowymi w celu stworzenia historii kredytowych do biura historycznego kredytowego w sposób i na warunkach są przewidziane przez umowę z biurem historii kredytowej zgodnie z prawem federalnym "w sprawie historii kredytowych".
Liderzy (urzędnicy) organów federalnych państwowych, z których lista jest określona przez Prezesa Federacji Rosyjskiej oraz najwyższych urzędników podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej (przywódcy najwyższych organów wykonawczych państwa Podmioty składowe Federacji Rosyjskiej) nie są uprawnione do ujawnienia danych dotyczących operacji, rachunków i depozytów osób fizycznych, otrzymanych zgodnie z regulacyjnymi aktami prawnymi Federacji Rosyjskiej w sprawie przeciwdziałania korupcji w Banku Rosji, instytucji kredytowych, a także w Gałęzie i reprezentatywne biura banków zagranicznych.
Dokumenty i informacje związane z transakcjami walutowymi, wykrywaniem i prowadzeniem rachunkami oraz określone przez prawo federalne "w sprawie regulacji walutowej i kontroli walut" są przedłożone przez instytucje kredytowe do kontroli walutowej upoważnionej przez rząd Federacji Rosyjskiej, organów podatkowych i organów celnych jako Agenci kontroli walut w przypadkach, porządku i zakresie przewidzianym przez prawo federalne.
Kontrola walutowa i środki kontroli walut nie są uprawnieni do ujawnienia informacji otrzymanych od instytucji kredytowych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie rozporządzenia walutowego i kontroli walut", z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.
Informacje o kontach handlowych i rozliczeniowych podmiotów prawnych i operacji na te rachunki są przedkładane przez instytucje kredytowe do federalnego organu wykonawczego w dziedzinie rynków finansowych w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie rozliczeń i rozliczeń".
Federalny organ wykonawczy w dziedzinie rynków finansowych nie jest uprawniony do ujawniania informacji o stronach trzecich uzyskanych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie działalności rozliczeniowej i rozliczeniowej".
Centra operacyjne, ośrodki rozliczeniowe płatnicze nie są uprawnione do ujawnienia informacji osób trzecich o operacjach i rachunkach uczestników systemów płatniczych i ich klientów, uzyskanych przy świadczeniu usług operacyjnych, usługi rozliczeniowe dla uczestników systemu płatności, z wyjątkiem transferu Informacje w ramach systemu płatności, a także przypadki przewidziane dla przepisów federalnych.
Postanowienia niniejszego artykułu mają zastosowanie do informacji na temat operacji klientów instytucji kredytowych przeprowadzonych przez bankowe środki płatnicze (podgesty).
Postanowienia niniejszego artykułu mają również zastosowanie do informacji na temat salda elektronicznej gotówki klientów instytucji kredytowych i informacji na temat transferów pieniędzy elektronicznych przez instytucje kredytowe, zamawiając swoich klientów.
Dokumenty i informacje, które zawierają tajemnicę bankową podmiotów prawnych i obywateli, którzy prowadzą działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, są świadczone przez instytucje kredytowe organów celnych Federacji Rosyjskiej w sprawach, procedury i zakresu, które są przewidziane przez Kodeks celny Unii Celnej i prawo federalne z dnia 27 listopada 2010 r. N 311-FZ "w sprawie regulacji celnej w Federacji Rosyjskiej".
Organy celne Federacji Rosyjskiej i ich urzędnicy nie są uprawnieni do ujawnienia informacji, które zawierają tajemnicę bankową otrzymaną przez nich z organizacji kredytowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne. W celu ujawnienia tajemnicy bankowej, organy celne Federacji Rosyjskiej i ich urzędnicy są odpowiedzialne, w tym zwrotu szkody, w sposób określony przez prawo federalne.

Artykuł 27. Nakładka aresztowania i odwołanie się od środków i innych wartości w instytucji kredytowej

Dla funduszy i innych wartości podmiotów prawnych i osób, które są w rachunkach i depozytach lub przechowywaniu w instytucji kredytowej, a także bilans gotówki elektronicznej, aresztowanie nie może być nałożone jako sąd sądowy i arbitrażowy, sędzia , a także przez narządowe dochodzenie wstępne w obecności decyzji sądowej.
Przy ubieganiu się o środki pieniężne na rachunkach w depozytach i depozytach, lub do salda funduszy elektronicznych, organizacja kredytowa niezwłocznie po uzyskaniu decyzji w sprawie aresztowania jest rozwiązana przez operacje wydatków na te konto (wkład), a także przeniesienie gotówki elektronicznej w granicach elektronicznej bilans gotówki, do której nałożono aresztowanie.
Deklaracja funduszy i innych wartości osób fizycznych i podmiotów prawnych, które są w rachunkach i depozytach lub przechowywaniu w instytucji kredytowej, a także na bilans funduszy elektronicznych mogą być skierowane wyłącznie na podstawie dokumentów wykonawczych zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.
Instytucja kredytowa, Bank Rosji nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane nałożeniem aresztowania lub odwołania się od środków i innych wartości swoich klientów, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo.
Konfiskata funduszy i innych wartości można składać na podstawie zdania sądowego, który zawarł w siłę prawną.

Rozdział IV. Stosunki międzybankowe i obsługa
Klienci

Artykuł 28. Operacje międzybankowe

Organizacje kredytowe na podstawie umowy mogą przyciągnąć i umieścić się w postaci depozytów (depozytów), pożyczek, przeprowadzać rozliczenia za pomocą rachunków korespondentów otwarte przez siebie i wykonać inne wzajemne operacje przewidziane przez licencje wydane przez Bank Rosji.
Raporty instytucji kredytowej miesięcznie do Banku Rosji na nowo otwarcie rachunków korespondentowych na terytorium Federacji Rosyjskiej i za granicą.
Organizacje kredytowe ustanawiają korespondencyjne relacje z bankami zagranicznymi zarejestrowanymi na terytoriach stref offshore z obcych krajów, w sposób określony przez Bank Rosji.
Relacje korespondencyjne między instytucją kredytową a Bankiem Rosji są przeprowadzane w zasadach umownych.
Odpis funduszy z rachunków instytucji kredytowej odbywa się na jego porządku lub za zgodą, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo federalne.
Z brakiem funduszy na pożyczki klienta i zrealizowanie zobowiązań zobowiązań, instytucja kredytowa może ubiegać się o pożyczki do Banku Rosji w warunkach określonych przez niego.
Organizacje kredytowe mają prawo do przeprowadzenia transferów gotówkowych w ramach systemów płatności, które spełniają wymagania prawa federalnego "w krajowym systemie płatności".

Artykuł 29. Stopy procentowe na kredyty, depozyty (depozyty) i wynagrodzenia Komisji dla instytucji kredytowych

Stopy procentowe na kredyty i (lub) procedurę ich definicji, w tym definicja stopy procentowej w sprawie pożyczki, w zależności od zmiany warunków przewidzianych w umowie pożyczki, stopy procentowe depozyty (depozyty) i Komisji Operacje są ustalane przez Organizację Kredytową według Umowy z Klientami, chyba że udzielono inaczej przez prawo federalne.
Organizacja kredytowa nie ma prawa jednostronnie zmieniać stóp procentowych kredytów i (lub) procedurę ich definicji, stopy procentowe depozyty (depozyty), wynagrodzeniem Komisji i czas trwania tych umów z klientami - indywidualnymi przedsiębiorcami i podmiotami prawnymi, z wyjątkiem przypadków przewidziane dla prawa federalnego lub umowy z klientem.
W ramach Umowy wkładu bankowego (depozyt), dokonany przez obywatela na warunkach jego emisji po pewnym okresie lub w przypadku wystąpienia okoliczności przewidzianych, Bank nie może być jednostronnie zmniejszony do końca niniejszej Umowy, jest to Zmniejszone, zwiększone lub ustalone Komisję do transakcji, z wyjątkiem przypadków określonych przez prawo federalne.
Według umowy pożyczki zawartej z pożyczonym obywatelem, instytucja kredytowa nie może jednostronnie zmniejszyć ważności niniejszej umowy, zwiększyć kwotę odsetek i (lub) w celu zmiany procedury ich definicji, zwiększenia lub ustanowienia prowizji w zakresie działalności, z wyjątkiem przypadki przewidziane przez prawo federalne.
Instytucja kredytowa - właściciel bankomatu jest zobowiązany do poinformowania posiadacza kart płatniczych, dopóki nie ćwiczy przy użyciu karty płatniczej, przeniesienie ich do nakazów instytucji kredytowej w sprawie wdrażania rozliczeń na swoich rachunkach bankowych przy użyciu bankomatów należących do tego instytucja kredytowa, napis ostrzegawczy, który znajduje odzwierciedlenie na ekranie ATM, kwotę Komisji, ustanowioną przez instytucję kredytową - właściciel bankomatu i naliczany przez Komisję z tych operacji oprócz wynagrodzenia ustanowionego przez umowę Między instytucją kredytową, która dokonała uwolnienia karty płatniczej oraz posiadacza tej karty, lub braku takiego wynagrodzenia, a także zastanowić się nad wynikami tych operacji informacji o wynagrodzeniu Komisji organizacji kredytowej - posiadacza ATM W przypadku takiego wynagrodzenia na czeku ATM lub braku takiego wynagrodzenia.

Artykuł 30. Stosunki między Bankiem Rosji, instytucji kredytowych, ich klientów i biura historii kredytowych

Relacje między Bankiem Rosji, instytucji kredytowych i ich klientów przeprowadza się na podstawie umów, o ile nie udzielono inaczej przez prawo federalne.
W umowie, stopy procentowe na kredyty i depozyty (depozyty), koszt usług bankowych oraz terminy ich wdrażania, w tym terminy dokumentów przetwarzania, odpowiedzialność za naruszenia umowy, w tym odpowiedzialności za naruszenie zobowiązań do dokonywania płatności, jak również procedura jego wypowiedzenia i innych istotnych warunków umowy.
Klienci mają prawo odkryć liczbę rozliczeń, depozytów i innych kont potrzebujących w dowolnej walucie w bankach za zgodą, chyba że ustanowiono inaczej przez prawo federalne.
Kolejność otwarcia, utrzymania i zamykania przez Bank Konta Klienta w rublach i walucie obcej jest ustanowiona przez Bank Rosji zgodnie z prawami federalnymi.
Uczestnicy instytucji kredytowej nie mają żadnych zalet przy uwzględnieniu kwestii uzyskania pożyczki lub świadczenia innych usług bankowych, chyba że udzielono inaczej przez prawo federalne.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana zgodnie z procedurą przewidzianą przez prawo federalne w sprawie historii kredytowych, do przedstawienia wszystkich dostępnych informacji niezbędnych do tworzenia historii kredytowych w odniesieniu do wszystkich kredytobiorców, którzy wyrazili zgodę na jej zgłoszenie, przynajmniej w jednym biurze Historie kredytowe zawarte w Rejestrze Państwowym Historie Creditów Prezydium.
Organizacja kredytowa przed zawarciem umowy pożyczki z kredytobiorcą - jednostką i przed zmianą warunków umowy pożyczki z określonym kredytobiorcą, co zwiększa zmianę pełnego kosztu pożyczki, jest zobowiązany do zapewnienia pożyczkowania jednostce Informacje o pełnym koszcie pożyczki, a także listy i wielkości płatności kredytobiorcy - jednostki, związane z nieprzestrzeganiem warunków umowy pożyczki.
Instytucja kredytowa jest zobowiązana do ustalenia w umowie pożyczki, pełny koszt pożyczki zapewnionej przez kredytobiorcę - jednostkę, jak również wskazać listę i wymiary płatności kredytobiorcy - jednostka związana z nieprzestrzeganiem warunków Umowa pożyczki.
W obliczeniach pełnego kosztu pożyczki, płatności kredytobiorcy - jednostka w sprawie pożyczki związanej z zawarciem i wykonaniem umowy pożyczki, w tym płatności określonych kredytobiorcy na korzyść stron trzecich w przypadku zobowiązania Ten pożyczkobiorca w takich płatnościach wynika z warunków umowy pożyczki, która określa takie osoby trzecie.
W przypadku, gdy pełny koszt pożyczki nie może zostać ustalony przed zawarciem umowy pożyczki z kredytobiorcą - jednostką i przed zmianą warunków umowy pożyczki, co zwiększa zmianę pełnego kosztu pożyczki, ponieważ Umowa pożyczki oznacza różne rozmiary płatności określonego pożyczki kredytobiorcy, w zależności od decyzji, instytucja kredytowa jest zobowiązana do doprowadzenia do kredytobiorcy - indywidualne informacje na temat pełnego kosztu pożyczki, określone na podstawie maksymalnych możliwych kwot okres kredytowy i kredytowy.
Obliczanie pełnego kosztu pożyczki nie obejmuje płatności kredytobiorcy - jednostki od pożyczki związanej z nieprzestrzeganiem warunków umowy pożyczki.
Całkowity koszt kredytu jest obliczany przez instytucję kredytową i jest przekazywany kredytobiorcy - jednostce w sposób określony przez Bank Rosji.

Artykuł 31. Wdrożenie obliczeń przez instytucję kredytową

Instytucja kredytowa przeprowadza obliczenia zgodnie z zasadami, formami i standardami ustanowionymi przez Bank Rosji; W przypadku braku zasad prowadzenia niektórych rodzajów obliczeń - przez porozumienie między sobą; Przy wdrażaniu rozliczeń międzynarodowych - w sposób przepisywany przez przepisy federalne i przepisy przyjęte w międzynarodowej praktyce bankowości.
Instytucja kredytowa, Bank Rosji jest zobowiązany do przeniesienia funduszy Klienta i rejestrację środków na swoje konto nie później niż następny dzień pracy po otrzymaniu odpowiedniego dokumentu płatniczego, o ile nie ustalono inaczej przez prawo federalne, dokument umowy lub płatniczy.
W przypadku przedwczesnej lub nieprawidłowej instytucji kredytowej, instytucja kredytowa Bank Rosji opłaca odsetki w wysokości tych funduszy w tempie refinansowania Banku Rosji.

Artykuł 32. Reguły antymonopolowe

Organizacje kredytowe są zabronione do zawarcia porozumień i wykonywania uzgodnionych działań mających na celu monopolicję rynku usług bankowych, a także ograniczyć konkurencję w bankowości.
Nabycie akcji (akcji) instytucji kredytowych, a także zawarcia umów, które zapewniają monitorowanie działalności instytucji kredytowych (instytucje kredytowe), nie powinny sprzeczać się z zasadami antymonopolowymi.
Zgodność z zasadami antymonopolowymi w dziedzinie usług bankowych jest monitorowana przez Komitet Państwowy Federacji Rosyjskiej na politykę antymonopolową i wsparcie dla nowych struktur gospodarczych, wraz z Bankiem Rosji.

Artykuł 33. Zapewnienie zwrotu pożyczek

Pożyczki świadczone przez Bank mogą być dostarczane przez gwarancję nieruchomości i ruchomych nieruchomości, w tym państwowych i innych papierów wartościowych, gwarancji bankowych i innych metod przewidzianych przez prawa federalne lub traktatu.
Z naruszeniem Kredytobiorcy zobowiązań wynikających z Umowy Bank ma prawo do gromadzenia kredytów dostarczonych na wczesnym i naliczonym odsetkom, jeżeli jest on przewidziany przez Umowę, a także zapłacić za nieruchomość hipoteczną w sposób określony przez prawo federalne.

Artykuł 34. Reklama dłużników nie do utrzymania (bankrutowa) i spłata długu

Organizacja kredytowa jest zobowiązana do podjęcia wszystkich środków przewidzianych przez przepisy Federacji Rosyjskiej o odzyskanie długu.
Instytucja kredytowa ma prawo stosować do Sądu Arbitrażowego z oświadczeniem w sprawie wszczęcia postępowania upadłościowego (upadłość) przeciwko dłużnikom, którzy nie wykonują swoich zobowiązań dotyczących spłaty zadłużenia, zgodnie z prawami federalnymi.

Rozdział V. Oddziały, przedstawicielstwo
I spółki zależne organizacji kredytowej
Na terytorium państwa obcego

Artykuł 35. Oddziały, przedstawicielstwo i spółki zależne organizacji kredytowej na terytorium państwa obcego

Instytucja kredytowa z ogólną licencją może, z pozwoleniem na Bank Rosji, tworzenie oddziałów na terytorium państwa obcego i po powiadomieniu o Banku Rosji - reprezentacji.
Instytucja kredytowa z ogólnym licencją może, z pozwoleniem i zgodnie z wymogami Banku Rosji, mają spółki zależne na terytorium państwa obcego.
Bank Rosji nie później niż okres trzech miesięcy od momentu otrzymania odpowiedniej aplikacji zgłasza wnioskodawcę na piśmie o swojej decyzji - harmonii lub odmowy. Niepowodzenie musi być zmotywowane. W przypadku, gdy bank Rosji nie zgłosiła decyzji podjętej w określonym okresie, uważa się, że odpowiednie pozwolenie Banku Rosji jest uznawane.

Rozdział VI. Oszczędności

Artykuł 36. Depozyty bankowe jednostek

Wkład - gotówka w walucie Federacji Rosyjskiej lub waluty obcej wprowadzonej przez osoby w celu przechowywania i wytwarzania dochodu. Dochód na depozyt jest wypłacany w gotówce w formie zainteresowania. Wkład jest zwracany do deponenta w pierwszym wymogu w sposób określony w celu wkładu tego typu przez prawo federalne i odpowiedniej umowy.
Depozyty są akceptowane tylko przez banki, które mają takie prawo zgodnie z licencją wydaną przez Bank Rosji uczestniczących w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów jednostek w bankach i spójności w organizacji, która wykonuje funkcje na obowiązkowym ubezpieczeniu depozytowym. Banki zapewniają zachowanie depozytów i terminowość spełnienia swoich zobowiązań deponentom. Przyciąganie środków na depozyty są wydawane na piśmie w dwóch egzemplarzach, z których jeden jest wydawany deponnikowi.
Prawo do zaangażowania środków w depozyty osobników można zapewnić bankom, od daty rejestracji państwa przeszedł co najmniej dwa lata. W zbiegu banków określony okres jest obliczany na banku posiadającego wcześniejszą datę rejestracji państwa. Podczas konwersji banku określony okres nie jest przerywany.
Część czwartej straciła siła. - Prawo federalne z dnia 23 grudnia 2003 r. N 181-FZ.
Prawo do przyciągnięcia środków na depozyty osób fizycznych może być zapewnione nowo zarejestrowanym banku lub banku, od daty rejestracji państwa, której minęły mniej niż dwa lata, jeżeli:
1) Wielkość autoryzowanego kapitału nowo zarejestrowanego banku lub kwotę funduszy własnych (kapitał) obecnego banku jest kwotę co najmniej 3 miliardów 600 milionów rubli;
2) Bank jest zgodny z obowiązkiem ustanowionym przez ustawę regulacyjną Banku Rosji do ujawnienia nieograniczonego kręgu osób fizycznych informacji o osobach świadczących znaczący (bezpośredni lub pośredni) wpływ na decyzje podejmowane przez organy zarządzające Banku.

Artykuł 37. Deposence bankowe

Deposence bankowe mogą być obywatelami Federacji Rosyjskiej, obcego obcego i bezpaństwowców.
Deposence są wolni w wyborze banku za wpłatę gotówki i mogą mieć depozyty w jednym lub kilku bankach.
Deposence mogą dysponować depozytami, otrzymywać depozyty dochodowe, dokonują płatności bezgotówkowych zgodnie z Traktatem.

Artykuł 38. System obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób w bankach

Aby zapewnić gwarancje zwrotu obywateli przyciągane przez banki i zrekompensować utratę dochodów na inwestowane fundusze, powstaje system obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób osób w bankach.
Uczestnicy systemu obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób prywatnych w bankach są organizacją, która wykonuje funkcje na obowiązkowym ubezpieczeniu depozytowym, a banki, które przyciągają obywatele.
Procedura tworzenia, tworzenia i wykorzystania systemu obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób w bankach jest określona przez prawo federalne.

Artykuł 39. Wolne fundusze ubezpieczenia depozytowego

Banki mają prawo do tworzenia dobrowolnych funduszy ubezpieczeń depozytowych w celu zapewnienia depozytów zwrotnych i płatności przychodowych. Dobrowolne fundusze ubezpieczeniowe depozytowe są tworzone jako organizacje niekomercyjne.
Liczba banków - założyciele dobrowolnego funduszu ubezpieczeniowego depozytów muszą mieć co najmniej pięć z całkowitym upoważnionym kapitałem co najmniej 20-krotnej minimalnej kwoty upoważnionego kapitału ustalonego zgodnie z tym federalnym ustawie o bankach w dacie Funduszu.
Procedura tworzenia, zarządzania i działań dobrowolnych depozytów funduszy ubezpieczeniowych jest określona przez ich czarterów i przepisów federalnych.
Bank jest zobowiązany do umieszczenia klientów poznających swój udział lub nie uczestnictwo w funduszach dobrowolnych ubezpieczeń depozytowych. W przypadku uczestnictwa w funduszu wolontariackiego bank informuje klienta o warunkach ubezpieczenia.

Rozdział VII. Rachunkowość instytucji kredytowych
I nadzór nad ich działalnością

Artykuł 40. Zasady rachunkowości w organizacji kredytowej

Zasady rachunkowości, złożenie sprawozdawczości finansowej i statystycznej, przygotowanie rocznych sprawozdań przez instytucje kredytowe ustalane przez Bank Rosji, biorąc pod uwagę międzynarodową praktykę bankowości.
Bank Rosji ustanawia specyfikacje rachunkowości w sprawie Państwowej Korporacji "Bank of Development i zagraniczną działalność gospodarczą (VNESHecombank)."

Artykuł 40.1. Zapewnienie przechowywania informacji o działalności organizacji kredytowej

Aby przechowywać informacje o nieruchomościach, zobowiązaniach z instytucji kredytowych i ich ruchu, organizacja kredytowa jest zobowiązana do odzwierciedlenia wszystkich operacji i innych transakcji w bazach danych w mediach elektronicznych, umożliwiając zachowanie informacji zawartych w nich co najmniej pięć lat od daty włączenia Informacje w bazie danych i zapewnić możliwość dostępu do takich informacji, jak każdy dzień pracy. Procedura tworzenia, utrzymywania i przechowywania baz danych zawierających takie informacje są ustalane przez Bank Rosji.
Zapewnienie przechowywania informacji zawartych w bazach danych, który jest przewidziany w tym artykule, jest również przeprowadzany przez tworzenie kopii zapasowych.
Bank Rosji w przypadku instytucji kredytowej z podstaw do przeglądu licencji przewidzianej przez to prawo federalne, wysyła wymóg tworzenia i przeniesienia kopii zapasowych baz danych do Banku Rosji do organizacji kredytowej.
W przypadku instytucji kredytowej w celu zapewnienia przechowywania informacji zawartych w bazach danych, których utrzymanie jest przewidziane w niniejszym artykule, w tym poprzez utworzenie kopii zapasowych, szef instytucji kredytowej jest odpowiedzialny zgodnie z prawem federalnym.

Artykuł 41. Nadzór nad działalnością organizacji kredytowej

Nadzór nad działalnością instytucji kredytowej prowadzona jest przez Bank Rosji zgodnie z prawami federalnymi.

Artykuł 42. Weryfikacja kontroli organizacji kredytowej, grup bankowych i gospodarstw bankowych

Sprawozdawczość instytucji kredytowej podlega rocznym badaniu organizacji audytu, która ma licencję na przeprowadzenie takich inspekcji zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Sprawozdawczość grup bankowych i sprawozdawczości gospodarstw bankowych podlegają rocznej weryfikacji organizacji audytowej, która ma licencję zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej, aby przeprowadzić inspekcje instytucji kredytowych i przeprowadzenia audytu instytucji kredytowych na co najmniej dwa lata. Licencje na audyty audytu instytucji kredytowych są wydawane zgodnie z federalnymi ustawodawstwami Organizacje Audytu przeprowadzające działalność audytową co najmniej dwa lata.
Audyt instytucji kredytowej, grup bankowych i gospodarstw bankowych prowadzi się zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.
Organizacja Audytu jest zobowiązana do składania wniosków o wynikach kontroli, zawierających informacje o wiarygodności sprawozdania finansowego instytucji kredytowej, spełnienie obowiązkowych standardów ustalonych przez Bank Rosji, jakość zarządzania kredytem Instytucja, stan kontroli wewnętrznej i inne przepisy określone przez przepisy federalne i Karta instytucji kredytowej.
Raport z badania jest wysyłany do Banku Rosji w ciągu trzech miesięcy od daty złożenia do Banku Raporologicznie Roczne sprawozdania z organizacji kredytowej, grup bankowych i gospodarstw bankowych.

Artykuł 43. Sprawozdawczość instytucji kredytowej, sprawozdawczość grup bankowych i sprawozdawczości gospodarstw bankowych

Instytucja kredytowa przedstawia roczne sprawozdanie do Banku Rosji (w tym bilansowy i rachunek zysków i strat) po potwierdzeniu jego dokładności organizacji audytu. Jeżeli instytucja kredytowa ma możliwość zapewnienia znaczącego (bezpośredniego lub pośredniego) wpływu na działalność innych podmiotów prawnych (z wyjątkiem instytucji kredytowych), stanowi ona określone sprawozdanie na zasadach skonsolidowanej w sposób określony przez Bank Rosja.
Instytucja kredytowa publikuje roczne sprawozdanie w prasie otwartej (w tym bilansie oraz oświadczenie o zysku i strat) w formie i terminach ustalonych przez Bank Rosji, po potwierdzeniu jego dokładności organizacji audytu.
Głowica Instytucja Kredytowa Grupy Bankowej, organizacja rodzicielska gospodarstwa bankowego (spółka bankowego) i przedstawia Bankowi Rosji w celu nadzorowania działalności instytucji kredytowych na zasadzie skonsolidowanej w sposób określony przez Bank Rosji, skonsolidowane sprawozdania dotyczące działalności Grupy Bankowej i skonsolidowanej sprawozdania z działalności gospodarstwa bankowego, z których każdy obejmuje skonsolidowany raport księgowy, skonsolidowane oświadczenie zysków i strat, a także obliczenie ryzyka na podstawa skonsolidowana.
Do celów kompilacji, składania i publikowania skonsolidowanego sprawozdawczego w sprawie działalności Grupy Bankowej, sprawozdawczość innych podmiotów prawnych należy uwzględnić w składzie niniejszych skonsolidowanych oświadczeń, dla których organizacje kredytowe zawarte w grupie bankowości mogą mieć znaczący ( bezpośrednio lub pośredni) wpływ na działania i decyzje podjęte przez organy zarządzające niniejszych podmiotów prawnych.
Do celów sporządzenia, składania i publikowania skonsolidowanego sprawozdawczego w sprawie działalności gospodarstwa bankowego, sprawozdawczość innych podmiotów prawnych powinno zawierać sprawozdawczość innych podmiotów prawnych, w odniesieniu do których organizacja Głowica Gospodarstwa Bankowego (Spółka Zarządzająca Gospodarstwa bankowego) i (lub) organizacje kredytowe zawarte w gospodarstwie bankowym, mogą mieć znaczący (bezpośredni lub pośredni) wpływ na roztwory wykonane przez organy zarządzające tych podmiotów prawnych.
Podmioty prawne, dla których instytucja Kredytowa Głowica Grupy Bankowej, organizacja rodzicielska posiadania bankowego (spółka gospodarstwa bankowego) ma znaczący (bezpośredni lub pośredni) wpływ na cele kompilowania skonsolidowanego sprawozdania, są zobowiązane do przedstawienia ich do zgłaszania na ich działalność.
Głowy Instytucja Kredytowa Grupy Bankowej, organizacja nagłówka gospodarstwa bankowego (spółka gospodarstwa bankowego) nie jest uprawniona do ujawnienia informacji otrzymanych od innych podmiotów prawnych w niniejszej Grupie Bankowej (te gospodarstwo bankowe), informacje o ich działaniach, z wyjątkiem W przypadku przypadków przewidzianych przez to prawo federalne lub przypadki wynikające z zadań wydawniczych skonsolidowanych sprawozdawczości.

Przewodniczący
Najwyższa Rada RSFSR
B.n.eltsin.
Moskwa, Dom Sowietów RSFSR
2 grudnia 1990 r
N 395-1.

Dated 27 lipca 2010 N 224-FZ, od 11/15/2010 N 294-FZ, od 07.02.2011 N 8-фз, od 06.27.2011 N 162-FZ, od 01.07.2011 N 169-FZ, od 11.07 .2011 N 200-FZ, ze zmienionym decyzją Sądu Konstytucyjnego Federacji Rosyjskiej w wysokości 02.23.1999 N 4-P, prawa federalne z 08.07.1999 N 144-FZ, od 27.27.2008 N 175-FZ )

Rozdział I. Generalny

Artykuł 1. Podstawowe koncepcje tego prawa federalnego

Instytucja kredytowa jest podmiotem prawnym, który w celu wyodrębnienia zysków jako główny cel jego działalności na podstawie specjalnego zezwolenia (licencji) Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji) ma prawo przeprowadzić transakcje bankowe przewidziane przez to prawo federalne. Instytucja kredytowa powstaje na podstawie jakiejkolwiek formy własności jako społeczeństwa biznesowego.

Bank jest instytucją kredytową, która ma wyjątkowe prawo do wykonywania następujących operacji bankowych w agregacie: przyciąganie środków na depozyty środków dla osób fizycznych i podmiotów prawnych, umieszczenie tych środków z własnego imienia i na własny koszt na temat warunków Spłaty, odpłatność, pilność, otwarcie i utrzymanie rachunków bankowych podmiotów fizycznych i prawnych.

Organizacja kredytowa Bank:

1) Instytucja kredytowa, która ma prawo wdrożyć wyłącznie operacje bankowe określone w ust. 3 i 4 (tylko w częściach rachunków bankowych podmiotów prawnych w związku z wdrażaniem transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych), a także w pkt 5 (tylko w związku z transferami środków pieniężnych wdrożeniowych bez otwarcia rachunków bankowych) i ustęp 9 pierwszej części art. 5 niniejszego prawa federalnego (zwany dalej instytucją kredytową niekarską, która ma prawo do przeprowadzenia transferów gotówkowych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych);

2) Instytucja kredytowa, która ma prawo do wykonywania oddzielnych transakcji bankowych przewidzianych przez to prawo federalne. Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla takiej instytucji kredytowej bez banku są ustalane przez Bank Rosji.

Bank zagraniczny - bank uznany za na mocy ustawodawstwa państwa obcego, na którego terytorium jest zarejestrowany.

Artykuł 2. System bankowy federacji rosyjskiej i regulacji prawnej bankowości

System bankowy Federacji Rosyjskiej obejmuje Bank Rosji, organizacji kredytowych, a także oddziałów i przedstawicieli banków zagranicznych.

Regulacja prawna działalności bankowej prowadzona jest przez Konstytucję Federacji Rosyjskiej, niniejszego Prawa Federalnego, prawa federalnego "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)", inne prawa federalne, akty regulacyjne Banku Rosji.

Artykuł 3. Związki i stowarzyszenie organizacji kredytowych

Organizacje kredytowe mogą tworzyć sojusze i stowarzyszenia, które nie prowadzą do celu zysku, w celu ochrony i przedstawienia interesów swoich członków, koordynować swoje działania, rozwój stosunków międzyregionalnych i międzynarodowych, satysfakcję z zainteresowań naukowych, informacyjnych i zawodowych, rozwoju Zalecenia dotyczące wdrażania działań bankowych i rozwiązywania innych wspólnych zadań instytucji kredytowych. Związki i stowarzyszenia instytucji kredytowych są zabronione z realizacji operacji bankowych.

Związki i Stowarzyszenie Organizacji Kredytowych są tworzone i zarejestrowane w sposób przepisywany przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej dla organizacji niekomercyjnych.

Związki i Stowarzyszenie Organizacji Kredytowych powiadamiają Bank Rosji na ich stworzeniu w ciągu miesiąca po rejestracji.

Artykuł 4. Grupa bankowa i gospodarstwo bankowe

Grupa bankowa jest uznawana za Nieprawny Stowarzyszenie Instytucji Kredytowych, w którym jedna (Head) Organizacja Kredytowa przewiduje bezpośrednio lub pośrednio (poprzez osobę trzecią) znaczący wpływ na decyzje podejmowane przez władze innej (innej) instytucji kredytowej ( instytucje kredytowe).

Holding Banking jest uznawany za Nieprawny Stowarzyszenie Podmiotów Prawnych z udziałem instytucji kredytowej (instytucje kredytowe), w których podmiot prawny, który nie jest instytucją kredytową (Głowica Organizacja Holding Bankowym) ma możliwość zapewnienia znaczący wpływ na decyzje przyjęte przez urzędy organizacji kredytowej (organizacje kredytowe).

Zgodnie z istotnym wpływem na cele niniejszego Prawa Federalnego, rozumie się, że ustalenie decyzji podjętych przez podmioty prawne organów podmiotów prawnych, warunki działalności przedsiębiorczości w zakresie uczestnictwa w kapitale upoważnionym i (lub) zgodnie z warunkami Umowa zawarta między podmiotami prawnymi należąca do grup bankowych i / lub (lub) do gospodarstwa bankowego, wyznaczyć jedyny organ wykonawczy i (lub) ponad połowę składu kolegialnej organu wykonawczego podmiotu prawnego, a także Zdolność do identyfikacji wyborów ponad połowy zarządu (Rada Nadzorcza) podmiotu prawnego.

Instytucja Kredytów Kredytowej Grupy Bankowej, organizacja rodzicielska posiadania bankowego jest zobowiązana do powiadamiania Banku Rosji w sposób, przez nich ustanowiony na tworzeniu grupy bankowej, gospodarstwa bankowego.

Organizacja handlowa, która, zgodnie z tym prawem federalnym, może być uznana za organizację gospodarstwa bankowego, w celu zarządzania działaniami wszystkich instytucji kredytowych, które są członkami posiadania banku, mają prawo stworzyć bank Holding Management Company. W takim przypadku firma bankowa bankowości wykonywalności obowiązki, które zgodnie z tym prawem federalnym są przypisane do organizacji głowy gospodarstwa bankowego.

Spółka zarządzająca gospodarstwa bankowego do tego prawa federalnego uznaje spółkę gospodarczą, której główną działalnością jest zarządzanie działalnością instytucji kredytowych zawartych w banku gospodarstwa. Spółka gospodarstwa bankowego nie jest uprawniona do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej, bankowej, przemysłowej i handlowej. Organizacja handlowa, która, zgodnie z tym prawem federalnym, może być uznana przez Organizację Głowicą Holdingu Bankowego, jest zobowiązany do określenia decyzji przedsiębiorstwa prowadzącego bankowego w kwestiach związanych z kompetencjami posiedzenia tego Założyciele (uczestnicy), w tym reorganizacja i likwidacja.

Artykuł 5. Operacje bankowe i inne transakcje organizacji kredytowej

Operacje bankowe obejmują:

1) przyciąganie środków dla osób fizycznych i podmiotów prawnych w depozyty (do popytu na określony czas);
2) umieszczenie pierwszej części tego artykułu przyciągniętego funduszy z własnego imienia pierwszego artykułu;
3) odkrycie i utrzymanie rachunków bankowych osób fizycznych i podmiotów prawnych;
4) przeprowadzanie transferów gotówkowych w imieniu osób fizycznych i podmiotów prawnych, w tym odpowiednich banków, zgodnie z ich rachunkami bankowymi;
5) zbiór funduszy, dokumentów rachunków, płatności i rozliczeniowych oraz konserwacji środków pieniężnych osób fizycznych i podmiotów prawnych;
6) zakup i sprzedaż waluty obcej w formularzach pieniężnych i bezgotówkowych;
7) Przyciąganie depozytów i umieszczenie metali szlachetnych;
8) wydawanie gwarancji bankowych;
9) Przeprowadzanie transferów pieniężnych bez otwarcia kont bankowych, w tym pieniędzy elektronicznych (z wyjątkiem transferów pocztowych).

Odkrycie przez instytucje kredytowe rachunków bankowych poszczególnych przedsiębiorców i podmiotów prawnych, z wyjątkiem organów rządowych, samorządów lokalnych, prowadzona jest na podstawie świadectw rejestracji państwowych osób jako indywidualnych przedsiębiorców, świadectw rejestracji państwa podmiotów prawnych, a także certyfikaty rejestracji w organie podatkowej.

Instytucja kredytowa Oprócz operacji bankowych wymienionych w części niniejszego artykułu jest uprawniona do wdrożenia następujących transakcji:

1) wydanie gwarancji dla osób trzecich zapewniających spełnienie obowiązków w formie monetarnej;
2) nabycie prawa do roszczenia od osób trzecich w celu wypełnienia zobowiązań w gotówce;
3) zarządzanie zaufaniem gotówki i innej nieruchomości w ramach umowy z osobami fizycznymi i podmiotami prawnymi;
4) prowadzenie operacji z metali szlachetnych i kamieni szlachetnych zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej;
5) świadczenie specjalnych pomieszczeń dla osób fizycznych i podmiotów prawnych lub tych, którzy są w nich sejfy do przechowywania dokumentów i wartości;
6) Operacje leasingowe;
7) świadczenie usług doradczych i informacyjnych.

Instytucja kredytowa ma prawo prowadzić inne transakcje zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Wszystkie operacje bankowe i inne transakcje prowadzone są w rublach, oraz z odpowiednią licencją Banku Rosji - oraz w walucie obcej.

Zasady wdrażania operacji bankowych, w tym zasady ich wsparcia logistycznego, są ustalane przez Bank Rosji zgodnie z prawami federalnymi.

Organizacja kredytowa jest zabronione zaangażowanie w działalność przemysłową, handlową i ubezpieczeniową. Ograniczenia te nie mają zastosowania do zawarcia umów, które pochodzą z instrumentów finansowych i zapewniają obowiązek jednej części zamówienia do przeniesienia towarów do drugiej strony lub obowiązku jednej ze stron w zakresie terminów określonych w zakończeniu Umowa, w przypadku prezentacji wymogu innej strony do kupienia lub sprzedaży towarów, jeśli obowiązek dostawy zostanie przerwany bez realizacji natury.

Transfery pieniężne bez otwarcia kont bankowych, z wyjątkiem transferów pieniędzy elektronicznych, są przeprowadzane w imieniu osób fizycznych.

Artykuł 6. Działalność organizacji kredytowej na rynku papierów wartościowych

Zgodnie z licencją Banku Rosji w zakresie działalności bankowej Bank ma prawo do wykonywania zwolnienia, zakupu, sprzedaży, księgowości, przechowywania i innych operacji z papierami wartościowymi, które wykonują funkcje dokumentu płatniczego, z papierami wartościowymi potwierdzającymi podniesienie funduszy W depozytach i rachunkach bankowych, z innymi papierami wartościowymi, wdrażanie operacji, z którymi nie wymaga specjalnej licencji zgodnie z przepisami federalnymi, a także mają prawo do poufności zarządzać określonymi papierami wartościowymi w ramach umowy z jednostkami i podmiotami prawnymi.

Instytucja kredytowa ma prawo prowadzić działalność zawodową na rynku papierów wartościowych zgodnie z prawami federalnymi.

Artykuł 7. MARKA Nazwa instytucji kredytowej

Instytucja kredytowa musi mieć pełną nazwę zastrzeżoną i mieć prawo do zmniejszenia zastrzeżonej nazwy w języku rosyjskim. Instytucja kredytowa ma prawo mieć pełną nazwę zastrzeżoną i (lub) skróconej nazwy firmy w językach narodowych Federacji Rosyjskiej oraz (lub) języków obcych.

Zastrzeżona nazwa instytucji kredytowej w języku rosyjskim i językach narodów federacji rosyjskiej mogą zawierać pożyczanie języka obcego w transkrypcji rosyjskiej lub w transkrypcjach języków narodowych Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem Warunki i skróty odzwierciedlające formę organizacyjną i prawną instytucji kredytowej.

Wznadła nazwa instytucji kredytowej powinna zawierać wskazanie swojej działalności za pomocą słów "Bank" lub "Organizacja kredytowa Banku".

Inne wymagania dotyczące wniosku Nazwa instytucji kredytowej są ustalane przez kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej.

Bank Rosji, wzbudzając oświadczenie o rejestracji państwa instytucji kredytowej, jest zobowiązany do zakazania wykorzystania nazwy korporacyjnej instytucji kredytowej, jeżeli zamierzona nazwa zastrzeżona jest już zawarta w Księdze Rejestracji Państwowej instytucji kredytowych .

Użyj w Nazwie firmy Organizacji Kredytowej Słowa "Rosja", "Federacja Rosyjska", "państwo", "Federal" i "Central", a także słowa utworzone na ich podstawie i zwroty są dozwolone w sposób określony przez federalne prawa.

Brak podmiotu prawnego w Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem podmiotu prawnego, który otrzymał licencję na prowadzenie działalności bankowej z Banku Rosji nie może używać słowa "Bank", "Organizacja Kredytowa" lub w inny sposób wskazująca, że \u200b\u200bten podmiot prawny ma prawo do przeprowadzenia operacji bankowych.

Artykuł 8. Zapewnienie informacji na temat działalności organizacji kredytowej, grupy bankowej i gospodarstwa bankowego

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do publikowania formularzy iw terminach, które są ustalone przez Bank Rosji, następujących informacji o ich działaniach:

Kwartalny bilansowy, rachunek zysków i strat, informacje o poziomie adekwatności kapitałowej, wielkość rezerw na pokrycie wątpliwych kredytów i innych aktywów;

Roczne saldo rachunkowości i rachunek zysków i strat z zawarciem firmy audytorskiej (audytora) na ich niezawodność.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana na wniosek osoby indywidualnej lub prawnej, aby zapewnić mu kopię licencji na operacje bankowe, kopie innych uprawnień wydanych (licencji), jeżeli konieczność uzyskania tych dokumentów jest przewidziana przez prawa federalne, jak również miesięczne salda rachunkowości na bieżący rok.

W celu wprowadzenia osób fizycznych i podmiotów prawnych do błędu poprzez brak dostarczenia informacji lub dostarczanie niedokładnych lub niekompletnych informacji, instytucja kredytowa jest odpowiedzialna zgodnie z tym prawem federalnym i innymi przepisami federalnymi.

Kredytowa Organizacja Kredytów Grupy Bankowej, nagłówek posiadania bankowego (bankowa firma zarządzająca gospodarstwem) rocznie publikuje skonsolidowane sprawozdania księgowe oraz skonsolidowane sprawozdania z tytułu dochodów i strat w formie, a terminy ustanowione przez Bank Rosji, po potwierdzeniu ich niezawodność firmy audytorskiej (audytora).

Instytucja kredytowa, która ma licencję Banku Rosji, aby przyciągnąć środki w depozytach osób fizycznych, jest zobowiązany do ujawnienia stóp procentowych na umowach depozytowych bankowych z jednostkami (jako całością instytucji kredytowej bez ujawniania informacji na temat poszczególnych osób) i informacji na temat zadłużenie instytucji kredytowej na depozyty osób. Procedura ujawniania takich informacji jest ustalana przez Bank Rosji.

Artykuł 9. Związek między instytucją kredytową a państwem

Organizacja kredytowa nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania państwa. Państwo nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania instytucji kredytowej, z wyjątkiem sytuacji, gdy sam państwo przyjęło takie zobowiązania.

Organizacja kredytowa nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania Banku Rosji. Bank Rosji nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania instytucji kredytowej, z wyjątkiem przypadków, w których bank Rosji przyjęła takie zobowiązania.

Organy ustawodawcze i wykonawcze i organy samorządu lokalnego nie są uprawnieni do zakłócenia działalności instytucji kredytowych, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.

Organizacja kredytowa oparta na umowie państwowej lub komunalnej na świadczenie usług dla państwowych lub komunalnych potrzeb może przeprowadzić pewne instrukcje rządu Federacji Rosyjskiej, władze wykonawcze podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i samorządów lokalnych, przeprowadzają Operacje ze środków budżetu federalnego, budżety podmiotów składowych z Federacji Rosyjskiej i lokalnych budżetów i obliczeń z nimi, zapewniają docelowe wykorzystanie środków budżetowych przeznaczonych na realizację programów federalnych i regionalnych. Taka umowa musi zawierać wzajemne obowiązki stron i zapewnić im odpowiedzialność, warunki i formy kontroli nad wykorzystaniem środków budżetowych.

Instytucja kredytowa nie może być zobowiązana do realizacji działań nie przewidzianych dokumentów składowych, z wyjątkiem przypadków, w których instytucja kredytowa przyjęła odpowiednie zobowiązania lub przypadki przewidziane przez prawa federalne.

Artykuł 10. Dokumenty składowe organizacji kredytowej

Organizacja kredytowa ma dokumenty składowe przewidziane przez przepisy federalne dla podmiotu prawnego odpowiedniej formy organizacyjnej i prawnej.

Karta instytucji kredytowej musi zawierać:

1) Nazwa marki;
2) wskazanie formy organizacyjnej i prawnej;
3) informacje o adresie (lokalizacja zarządzania) i oddzielne podziały;
4) wykaz operacji bankowych i transakcji zgodnie z art. 5 niniejszego prawa federalnego;
5) informacje o wielkości kapitału autoryzowanego;
6) Informacje o systemie organów zarządzających, w tym organów wykonawczych oraz organów kontroli wewnętrznej, w sprawie procedury edukacji i ich uprawnień;
7) Inne informacje przewidziane przez przepisy federalne dla statutów podmiotów prawnych określonej formy organizacyjnej i prawnej.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do rejestracji wszystkich zmian wprowadzonych do swoich dokumentów składowych. Dokumenty określone w art. 17 art. 17 ustawy federalnej "w sprawie rejestracji państwowych podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców", akty regulacyjne Banku Rosji, przedstawia instytucję kredytową w Banku Rosji zgodnie z procedurą ustalone przez nich. Bank Rosji w ciągu miesiąca od daty złożenia wszystkich odpowiednio wykonanych dokumentów decyduje o rejestracji państwa wprowadzonych do dokumentów składowych instytucji kredytowej i wysyła do prawa federalnego "w sprawie rejestracji państwowych podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców" Komisarz zgodnie z art. 2 prawa federalnego "organ wykonawczy (zwany dalej autoryzowanym organem rejestracyjnym) informacje i dokumenty niezbędne do wdrożenia niniejszego organu funkcji w celu przeprowadzenia rejestru jednego państwowego podmiotów prawnych.

Interakcja Banku Rosji z upoważnionym organem rejestracyjnym w sprawie rejestracji państwa wprowadzonych do dokumentów składowych instytucji kredytowej prowadzona jest w sposób uzgodniony przez Bank Rosji z autoryzowanym organem rejestracyjnym.

Artykuł 11. Upoważniony kapitał instytucji kredytowej

Upoważniony kapitał instytucji kredytowych sporządza się z wielkości swoich uczestników i określa minimalną wartość nieruchomości, która gwarantuje interesy swoich wierzycieli.

Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanego banku w dniu złożenia wniosku o rejestrację państwa i wydanie licencji na działalność bankową ustala się w wysokości 180 milionów rubli. Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanej instytucji kredytowej niebędącym bankomatom odpowiedniej do licencji zapewniającej prawo do ustalenia w imieniu podmiotów prawnych, w tym odpowiednich banków, na ich rachunkach bankowych, w dniu złożenia wniosku W przypadku rejestracji państwa i wydawania licencji na operacje bankowe są ustalane w wysokości 90 milionów rubli. Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanej instytucji kredytowej bez banku odpowiedniej do licencji dla instytucji kredytowych nie-bankowych uprawnionych do przeprowadzenia transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych, w dniu złożenia wniosku Rejestracja państwowa i wydanie licencji na działalność bankową realizacyjną ustalono w wysokości 18 milionów rubli. Minimalna kwota upoważnionego kapitału nowo zarejestrowanej instytucji kredytowej Banku, która nie ma zastosowania do uzyskania tych licencji, w dniu złożenia wniosku o rejestrację państwa i wydanie licencji na działalność bankową jest ustalana w wysokości 18 milionów rubli.

Część trzy utracone siłę.

Bank Rosji ustanawia ograniczoną ilość nieruchomości (nie-monetarnych) depozytów do upoważnionego kapitału instytucji kredytowej, a także listę rodzajów mienia w postaci niepieniężnej, które mogą być wypłacane do zapłaty upoważnionego kapitał.

Nie można użyć do utworzenia upoważnionego kapitału instytucji kredytowej podniesionej gotówki. Płatność z tytułu upoważnionego kapitału instytucji kredytowej ze wzrostem kapitału upoważnionego poprzez testowanie wymogów organizacji kredytowej nie jest dozwolone. Bank Rosji ma prawo do ustalenia procedury i kryteriów oceny sytuacji finansowej założycieli instytucji kredytowej.

Fundusze budżetu federalnego i stacjonarnych funduszy, wolnych środków pieniężnych i innych obiektów, które są zarządzane przez organy federalne, nie mogą być wykorzystywane do utworzenia uprawnionego kapitału instytucji kredytowej, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.

Budżety podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej, budżetów lokalnych, wolnych środków pieniężnych i innych obiektów, które są zarządzane przez władze państwowe podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i samorządów lokalnych, mogą być wykorzystane do utworzenia uprawnionego kapitału instytucji kredytowej na temat Podstawa ustawy składowej jednostki składowej Federacji Rosyjskiej lub decyzji samorządowych w sposób przewidziany przez to prawo federalne i inne prawa federalne.

Nabycie i (lub) uzyskiwanie zarządu (zwany dalej - nabyciem) w wyniku jednego lub kilku transakcji z jedną prawną lub osobą lub grupą osób prawnych i (lub) osób związanych z umową lub grupą podmiotów prawnych, które są Spółki zależne lub zależne od stosunku do siebie, ponad 1 procent udziałów (akcji) instytucji kredytowej wymaga zawiadomienia Banku Rosji, ponad 20 procent - uprzedniej zgody Banku Rosji. Bank Rosji nie później niż 30 dni od daty otrzymania wniosku zgłasza wnioskodawcę na piśmie o swojej decyzji - harmonii lub odmowie. Niepowodzenie musi być zmotywowane. W przypadku, gdy Bank Rosji nie zgłosiła decyzji w określonym okresie, nabywanie akcji (akcji) instytucji kredytowej jest uważane za dozwolone. Procedura uzyskania zgody Banku Rosji w celu nabycia ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej i procedury powiadamiania Banku Rosji w zakresie nabycia ponad 1 procent akcji (akcji) Instytucja kredytowa jest ustalana przez prawa federalne, a akty regulacyjne Banku Rosji są ustalone zgodnie z nimi.

Bank Rosji ma prawo odmówić uzgodnienia nabycia ponad 20 procent akcji (akcji) instytucji kredytowej w ustanowieniu niezadowalającej sytuacji finansowej nabycia akcji (frakcji), naruszenie przepisów antymonopolowych, Oprócz przypadków, w przypadkach, w których organizacje kampanii kredytowej (udział), istnieją decyzje sądowe, które wszedł w życie, co ustalono fakty o popełnienia bezprawnych działań w upadłościach, celowych i (lub) fikcyjnych upadłościach oraz w innych przypadkach przewidzianych przez federalny prawa.

Bank Rosji odrzuca kraj zgody na nabycie ponad 20 procent udziałów (akcji) instytucji kredytowej, jeżeli wcześniej Sąd został ustanowiony przez wino osoby nabywającą akcje (udział) instytucji kredytowej, powodując Straty każdej instytucji kredytowej w obowiązkach członka Rady Dyrektorów (Rada Nadzorcza) Instytucji Kredytowej, jedynego organu Wykonawczego, jego zastępca i (lub) Członka Kolegogidalnego Organizacji Wykonawczej (Rada, Dyrekcja).

Założyciele Banku nie są uprawnieni do wyjazdu do uczestników Banku w ciągu pierwszych trzech lat od daty rejestracji.

Artykuł 11.1. Organy kredytowe

Władze instytucji kredytowej, wraz z Walecznym Zgromadzeniem jej założycieli (uczestników), są Rada Dyrektorów (Rada Nadzorcza), jedynym organem wykonawczym i kolegialni.

Obecne zarządzanie instytucją kredytową odbywa się przez podeszwy organ wykonawczy i koleżanki wykonawczej.

Jedynym organem wykonawczym, jego zastępcy, członkowie kolegialnego organu wykonawczego (zwane dalej szefem instytucji kredytowej), głównym księgowym instytucji kredytowej, szef jego oddziału nie jest uprawniony do posiadania stanowisk w innych organizacjach są organizacjami kredytowymi lub ubezpieczeniami, zawodowych uczestników rynku papierów wartościowych, a także w organizacjach zajmujących się działaniami leasingowymi lub są osobami stowarzyszonymi w odniesieniu do instytucji kredytowej, w której jego głowa, główny księgowy, szef jego oddziału, z wyjątkiem przypadków w tej części. Jeśli organizacje kredytowe są w stosunku do siebie, głównych i zależnych społeczeństw gospodarczych, jedyny organ wykonawczy jednostki zależnej od instytucji kredytowej ma prawo do posiadania stanowisk (z wyjątkiem postu przewodniczącego) w kolegialnej organowi wykonawczym Instytucja kredytowa - Główne Społeczeństwo.

Kandydaci do stanowisk członków Zarządu (Rada Nadzorcza), szef instytucji kredytowej, główny księgowy, zastępcy głównych księgowych Księgowych Organizacji Kredytowej, a także głową głowy, zastępca głowy, główny księgowy , Zastępcy głównych księgowych oddziału organizacji kredytowej muszą spełniać wymogi kwalifikacyjne ustanowione przez prawa federalne i przyjęte zgodnie z nimi aktów regulacyjnych Banku Rosji.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana na piśmie do powiadamiania Banku Rosji o wszystkich szacowanych spotkaniach jako szefa instytucji kredytowej, głównego księgowego, zastępców głównego księgowego organizacji kredytowej, a także pozycję głowy, zastępca głowy, Główny księgowy, zastępca szefowy księgowy oddziału instytucji kredytowej. Powiadomienie musi zawierać informacje przewidziane przez akapitę art. 14 niniejszego prawa federalnego. Bank Rosji w ciągu miesiąca od daty otrzymania tego zawiadomienia wyraża zgodę na określone spotkania lub reprezentuje zmotywowaną odmowę na piśmie na tereny przewidziane w art. 16 niniejszego Prawa Federalnego.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do powiadamiania Banku Rosji w sprawie zwolnienia z stanowisk szefa instytucji kredytowej, głównego księgowego, zastępcy głównego księgowego organizacji kredytowej, a także głowy, zastępca głowy, główny księgowy , Zastępca szefa księgowego oddziału Organizacji Kredytowej nie później niż dzień roboczy po dniu podejmowania takiej decyzji.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do powiadamiania Banku Rosji na wyborach (wyzwolenie) członka Rady Dyrektorów (Rada Nadzorcza) w ciągu trzech dni od daty przyjęcia takiej decyzji.

Artykuł 11.2. Minimalna kwota funduszy własnych (kapitał) organizacji kredytowej

Minimalna ilość funduszy własnych (kapitał) jest ustanowiona dla Banku w wysokości 180 milionów rubli, z wyjątkiem przypadku przewidzianego przez czwartą tego artykułu.

Wielkość funduszy własnych (kapitał) instytucji kredytowej bez banku, która ma zastosowanie do uzyskania statusu banku, pierwszego dnia miesiąca, w którym odpowiednie wniosek został złożony do Banku Rosji, powinien być przynajmniej 180 milionów rubli.

Licencja na prowadzenie operacji bankowych, zapewniając instytucję kredytową z prawem do przeprowadzenia operacji bankowych ze środków w rublach i walutach obcych, przyciągnąć pieniądze z osób fizycznych i podmiotów prawnych w rublach i walutach obcych (dalej - Licencja ogólna) może zostać wydana Organizacja kredytowa z własnymi funduszami (kapitał) co najmniej 900 milionów rubli od 1 miesiąca, który został przedłożony Bankowi Rosji petycję do uzyskania ogólnej licencji.

Bank, który ma 1 stycznia 2007 r., Jego fundusze własne (kapitał) ma mniej niż 180 milionów rubli, ma prawo kontynuować swoje działania, pod warunkiem, że wielkość własnych funduszy (kapitał) nie zmniejszy się w porównaniu z poziomem osiągnął 1 stycznia 2007 r.

Kwota funduszy własnych (kapitał) Banku, który spełnia wymogi ustanowione przez czwarty niniejszego artykułu, od 1 stycznia 2010 r. Powinien wynosić co najmniej 90 milionów rubli.

Ilość funduszy własnych (kapitał) Banku, który spełnia wymagania ustalonych części czwartej i piątej tego artykułu, od 1 stycznia 2012 r. Powinny wynosić co najmniej 180 milionów rubli.

Z zmniejszeniem wielkości funduszy własnych (kapitał) Banku ze względu na zmianę Banku Rosji, metody określania wielkości funduszy własnych (kapitału) Banku Banku, który w dniu 1 stycznia 2007 r fundusze własne (kapitał) w wysokości 180 milionów rubli i więcej, muszą osiągnąć minimum wielkość własnych funduszy (kapitał) ustalonych w tym artykule, obliczony na nowej metodologii określania wielkości funduszy własnych banku (kapitał) Banku, określony przez Bank Rosji, a Bank, który miał 1 stycznia 2007 r., własne fundusze (kapitał) w wysokości mniejszej niż 180 milionów rubli - większość dwóch ilości: wielkości funduszy własnych ( kapitał), który został w dniu 1 stycznia 2007 r., Obliczony na nowej metodologii określania kwoty funduszy własnych (kapitału) Banku, określonego przez Bank Rosji lub wielkości funduszy własnych (kapitał) ustalonych przez części piątej i szóstego tego artykułu, w odpowiednim terminie.

Rozdział II. Procedura rejestracji instytucji kredytowych i licencjonowania operacji bankowych

Artykuł 12. Rejestracja państwowa instytucji kredytowych i wydawania licencji na operacje bankowe

Organizacje kredytowe podlegają rejestracji państwa zgodnie z prawem federalnym "w sprawie rejestracji państwa podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców", biorąc pod uwagę specjalną procedurę ustanowioną przez niniejsze federalne prawo państwa rejestracji organizacji kredytowych.

Decyzja w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej została dokonana przez Bank Rosji. Wprowadzenie informacji na temat ustanowienia, reorganizacji i likwidacji instytucji kredytowych, a także inne informacje przewidziane przez prawa federalne, przeprowadza się przez upoważnionego organu rejestracyjnego na podstawie decyzji Banku Rosji w sprawie odpowiedniej rejestracji państwa . Interakcja Banku Rosji z autoryzowanym organem rejestracyjnym w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowych jest przeprowadzana w sposób uzgodniony przez Bank Rosji z autoryzowanym organem rejestracyjnym.

Bank Rosji, w celu wdrożenia testów i funkcji nadzorczych, prowadzi Księgę Rejestracji Państwowej rejestracji instytucji kredytowych w sposób przepisywany przez prawa federalne i akty regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi zgodnie z nimi.

Państwowa rejestracja instytucji kredytowych jest obciążona obowiązkiem państwowym w sposób i wielkości, który jest ustanowiony przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do informowania Banku Rosji w sprawie zmiany informacji określonych w ust. 1 art. 5 ustawy federalnej "w sprawie rejestracji państwa podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców", z wyjątkiem informacji o otrzymanych licencjach, w ciągu trzech dni od daty takich zmian. Bank Rosji nie później niż jeden dzień roboczy od daty otrzymania istotnych informacji z instytucji kredytowej zgłasza to do autoryzowanego organu rejestracyjnego, co przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych do rejestrowania informacji o instytucji kredytowej.

Licencja na prowadzenie działalności bankowej instytucji kredytowej jest wydawana po jego rejestracji państwa w sposób określony przez niniejsze federalne prawo i akty regulacyjne otrzymane zgodnie z nim przez Bank Rosji.

Organizacja kredytowa ma prawo przeprowadzić operacje bankowe od daty otrzymania licencji wydanej przez Bank Rosji.

Artykuł 13. Licencjonowanie operacji bankowych

Wdrożenie operacji bankowych jest dokonywany wyłącznie na podstawie licencji wydanej przez Bank Rosji w sposób ustalony przez to prawo federalne, z wyjątkiem przypadków określonych w części dziewiątej niniejszego artykułu oraz w prawie federalnym "W krajowym systemie płatności".

Licencje wydane przez Bank Rosji są brane pod uwagę w rejestrze wydanych licencji na operacje bankowe.

Rejestr licencji wydanych przez organizacje kredytowe podlegają publikacji przez Bank Rosji w oficjalnej publikacji Banku Rosji ("Biuletyn Banku Rosji") przynajmniej raz w roku. Zmiany i dodatki do określonego rejestru są publikowane przez Bank Rosji w ciągu miesiąca od daty wprowadzenia do rejestru.

W licencjach na operacje bankowe, operacje bankowe są wskazane, dla których ta organizacja kredytowa ma prawo, a także walutę, w której można wdrożyć te operacje bankowe.

Licencja na operacje bankowe jest wydawane bez ograniczania terminu działania.

Wdrożenie przez podmiot prawny operacji bankowych bez licencji, jeżeli uzyskiwanie takiej licencji jest obowiązkowe, pociąga za sobą karę z takiej osoby prawnej całej kwoty wynikające z wdrażania tych operacji, a także karę grzywny w Podwójna kwota tej kwoty do budżetu federalnego. Odzyskiwanie prowadzi się w sądzie wynikającym z roszczenia prokuratora odpowiadającego federalnym organowi wykonawczym upoważnionym przez prawo federalne lub Bank Rosji.

Bank Rosji ma prawo dołożyć do sądu arbitrażowego o likwidacji podmiotu prawnego prowadzącego transakcje bankowe bez licencji, jeśli uzyskanie takiej licencji jest obowiązkowe.

Obywatele, którzy nielegalnie prowadzą działalność bankową, przenoszą prawo cywilne, administracyjną lub karną zgodnie z prawem.

Państwowa Korporacja "Bank dla rozwoju i zagranicznych działań gospodarczych (VNESHECONOMBANK)" ma prawo prowadzić operacje bankowe, prawo do wdrożenia, które są świadczone na podstawie prawa federalnego "w Banku Rozwoju".

Artykuł 13.1.Utracona siła.

Artykuł 14. Dokumenty niezbędne do rejestracji państwa instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na operacje bankowe

W przypadku rejestracji państwowej instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na działalność bankową Banku Rosji, przedstawiono następujące dokumenty do Banku Rosji:

1) zastosowanie z petycją do rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydanie licencji na operacje bankowe; Aplikacja zawiera również informacje o adresie (lokalizacji) stałego organu wykonawczego instytucji kredytowej, zgodnie z którą przeprowadza się komunikacja z instytucją kredytową;

2) memorandum (oryginalna lub notarialna kopia), jeśli jego podpisanie jest przewidziane przez prawo federalne;

3) czarter (oryginalna lub notarialna kopia);

4) Plan biznesowy zatwierdzony przez spotkanie założycieli (uczestników) instytucji kredytowej, protokołu posiedzenia założycieli (uczestników), który zawiera decyzje dotyczące zatwierdzenia Karty Instytucji Kredytowej, a także kandydatów mianowanie jako szef instytucji kredytowej i głównego księgowego instytucji kredytowej. Procedura kompilacji biznesplanu instytucji kredytowej i kryteria jej oceny jest ustalana przez akty regulacyjne Banku Rosji;

5) Dokumenty w sprawie wypłaty obowiązku państwowego dla państwa rejestracji instytucji kredytowej oraz zapewnienie licencji na operacje bankowe w tworzeniu instytucji kredytowej;

6) Wnioski z kontroli na temat wiarygodności sprawozdań finansowych założycieli - podmiotów prawnych;

7) dokumenty (zgodnie z listą ustanowioną przez bank aktów regulacyjnych Rosji) potwierdzający źródła pochodzenia funduszy wprowadzonych przez założycieli - osoby w kapitale upoważnionym instytucji kredytowej;

8) Kwestionariusze Kandydatów do pozycji szefa instytucji kredytowej, główny księgowy, zastępca księgowego księgowego organizacji kredytowej, a także pozycję głowy, zastępca głowy, głównego księgowego, zastępców głównych księgowych oddziału Instytucja kredytowa.
Kwestionariusze te są wypełnione tymi kandydatami osobiście i powinny zawierać informacje ustanowione przez bank aktów regulacyjnych Rosji, a także informacje:

Tych osób o najwyższej edukacji prawnej lub ekonomicznej (z przedstawieniem kopii dyplomu lub zastępowania jego dokumentu) oraz doświadczenie w zarządzaniu Departamentem lub innym podziałem instytucji kredytowej związanej z realizacją operacji bankowych, w co najmniej jeden rok, a w przypadku braku edukacji specjalnej - doświadczenie zarządzania podział co najmniej dwóch lat;
na obecności (nieobecność) rejestru karnego;

9) Kwestionariusze kandydatów na stanowiska jedynego organu wykonawczego i głównego księgowego instytucji kredytowej niebędącym bankomatem, która ma prawo do przeprowadzenia transferów gotówkowych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych. Kwestionariusze te są wypełnione tymi kandydatami osobiście i powinny zawierać informacje ustanowione przez bank aktów regulacyjnych Rosji, a także informacje:

Obecność wyższej edukacji zawodowej wśród tych osób (z kopią dyplomem lub zastąpienie jego dokumentu);
W sprawie dostępności (o nieobecności) rekordu karnego.

Oprócz dokumentów określonych w części niniejszego artykułu, bank centralny Federacji Rosyjskiej niezależnie żąda w organowi wykonawczym federalnym, który przeprowadza Państwową rejestrację podmiotów prawnych, osób jako indywidualnych przedsiębiorców i gospodarstw rolnych (rolników), informacje O państwowej rejestracji podmiotów prawnych, które są założycielem. Instytucja kredytowa, aw instytucji podatkowej żąda informacji o spełnieniu przez założycieli - podmioty prawne zobowiązań do budżetu federalnego, budżety podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i lokalnych budżetów w ciągu ostatnich trzech lat. Instytucja kredytowa ma prawo przedstawić dokumenty zawierające określone informacje z własnej inicjatywy.

Postanowienia pkt 8 pierwszej części niniejszego artykułu nie mają zastosowania do składania dokumentów do rejestracji państwa instytucji kredytowej niebanki, która ma prawo do przeprowadzenia transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych bankowości operacje i otrzymanie licencji na operacje bankowe.

Artykuł 15. Procedura rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydawanie licencji na operacje bankowe

Przesyłając dokumenty wymienione w art. 14 niniejszego prawa federalnego Bank Rosji kwestionuje założycieli instytucji kredytowej pisemnej potwierdzenia dokumentów niezbędnych do rejestracji państwa instytucji kredytowej oraz uzyskanie licencji na prowadzenie operacji bankowych.

Podejmowanie decyzji w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydając licencję na prowadzenie operacji bankowych lub odmowę tego dokonuje w okresie nieprzekraczającym sześciu miesięcy od daty złożenia wszystkich dokumentów przewidzianych przez niniejsze Prawo Federalne i Przyjęcie takiej decyzji dotyczącej instytucji kredytowej bez banku z prawem do realizacji transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych jest w okresie nieprzekraczającym trzy miesiące.

Bank Rosji, po decyzji w sprawie Państwowej rejestracji instytucji kredytowej wysyła informacje do upoważnionego organu rejestracyjnego i dokumentów niezbędnych do wykonania funkcji zunifikowanego rejestru państwowego podmiotów prawnych.

W oparciu o określoną decyzję podjętą przez Bank Rosji oraz niezbędne informacje i dokumenty przedłożone przez niego i dokumenty, autoryzowany organ rejestracyjny w okresie nie więcej niż pięciu dni roboczych od daty uzyskania niezbędnych informacji i dokumentów przyczynia się do Ujednolicony Rejestr Państwowy podmiotów prawnych Odpowiedni wpis i nie później niż dzień roboczy po dniu podejmowania odpowiedniego wpisu, informuje o tym Bankowi Rosji.

Bank Rosji nie później niż trzy dni robocze od daty otrzymania od upoważnionego organu rejestracyjnego informacji o instytucji kredytowej dokonanej w Unitymalnym Rejestrze Państwowym podmiotów prawnych powiadamiających swoich założycieli z wymogiem wykonania 100 procent deklarowanego upoważnionego kapitału Instytucja kredytowa i zagadnienia założycieli dokument potwierdzający fakt dokonania rejestru instytucji kredytowej do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych.

Neo-Płatność lub niekompletna wypłata kapitału autoryzowanego w określonym okresie jest podstawą do przekształcenia Banku Rosji do Trybunału z wymogiem wyeliminowania instytucji kredytowej.

Aby zapłacić za upoważnionego kapitału, Bank Rosji otwiera zarejestrowany bank, a w razie potrzeby oraz instytucji kredytowej bez banku, konto korespondentowe w Banku Rosji. Szczegóły Konta Korektora są wskazane w Powiadomieniu Banku Rosji w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydając licencję na działalność bankową.

Po przedstawieniu dokumentów potwierdzających płatność w wysokości 100 procent zadeklarowanej upoważnionej kapitału instytucji kredytowej, Bank Rosji w ciągu trzech dni wydaje licencję instytucji kredytowej do przeprowadzenia operacji bankowych.

Część siedem jest wykluczona.

Artykuł 16. Podstawy odmowy rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydawanie licencji na działalność bankową

Odmowa państwa rejestracji instytucji kredytowej i wydawania licencji na działalność bankową jest dozwolona tylko na następujących podstawach:

1) Rozbieżność między kandydatami zaproponowali na stanowisko szefa instytucji kredytowej, głównym księgowym instytucji kredytowej i jej zastępców, kwalifikacje ustanowione przez prawa federalne i ustawy regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi. W ramach niezgodności kandydatów oferowanych do tych stanowisk, kwalifikacje te są rozumiane:

Brak wyższej edukacji prawnej lub ekonomicznej i doświadczenia z Departamentu Zarządu, innego podziału instytucji kredytowej, której działalność związana jest z realizacją operacji bankowych lub brakiem dwuletnim doświadczenia przywództwa przez takiego działu, podział ( Dla kandydatów na stanowisko jedynego organu wykonawczego i głównego księgowego instytucji kredytowej niebędącym bankomatem, kwalifikującym się do transferów pieniężnych bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych - brak wyższej edukacji zawodowej);

Obecność rejestru karnego za popełnienie przestępstw w dziedzinie ekonomii;

W ciągu jednego roku poprzedzającego dniem złożenia do Banku Rosji dokumentów do rejestracji Państwowej instytucji kredytowej, przestępstwo administracyjne w dziedzinie handlu i finansów, ustanowionych przez decyzję Urzędu, upoważnione do rozważenia przypadków administracyjnych przestępstwa;

Przez dwa lata, poprzedzając dzień składania dokumentów do Banku Rosji w celu rejestracji państwowej instytucji kredytowej, fakty o wypowiedzeniu z tymi osobami umowy o pracę (umowy) z inicjatywy administracji na podstawie przewidzianych ustęp 2 art. 254 Kodeksu pracy w sprawie pracy Federacji Rosyjskiej;

Prezentacja dokumentów do rejestracji państwa instytucji kredytowej do Banku Rosji w odniesieniu do Państwowej Rejestracji Organizacji Kredytowej Banku Rosji, w którym każdy z tych kandydatów był na stanowisku szefa instytucji kredytowej, Wymagania dotyczące wymiany go jako szefa instytucji kredytowej w sposób przepisany przez prawo federalne "w Centralnym Banku Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)";

Niezgodność reputacji biznesowych tych kandydatów z wymogami ustanowionymi przez federalne prawa i akty regulacyjne Banku Rosji przyjęte zgodnie z nimi;

Obecność innych podstaw ustanowionych przez prawa federalne;

2) niezadowalająca sytuacja finansowa założycieli instytucji kredytowej lub nie spełnienia ich zobowiązań do budżetu federalnego, budżety podmiotów składowych Federacji Rosyjskiej i lokalnych budżetów w ciągu ostatnich trzech lat;

3) Rozbieżność pomiędzy dokumentami przedłożonymi Bankowi Rosji w odniesieniu do państwa rejestracji instytucji kredytowej i uzyskanie licencji na prowadzenie działalności bankowej, wymagania przepisów federalnych i aktów regulacyjnych Banku Rosji;

4) rozbieżność między reputacją biznesu kandydatów na stanowiska członków Rady Dyrektorów (Rada Nadzorcza) przez wymogi kwalifikacyjne ustanowione przez prawa federalne i akty regulacyjne Banku Rosji, obecność rejestru karnego do popełnienia przestępstwo w dziedzinie ekonomii.

Decyzja o odmowie rejestracji państwa instytucji kredytowej i wydanie licencji na działalność bankową jest zgłaszana założycielami instytucji kredytowej na piśmie i muszą być zmotywowane.

Odmowa na rejestrację państwa instytucji kredytowej i wydanie licencji na prowadzenie działalności bankowej, niezmienione przez Bank Rosji w określonym okresie odpowiedniej decyzji można odwołać się do sądu arbitrażowego.

W ramach reputacji biznesowej zgodnie z niniejszym artykułem ocena zawodowych i innych cech osoby, która pozwala mu posiadać odpowiednią pozycję w organach zarządzających instytucji kredytowej.

Artykuł 17. Rejestracja państwa instytucji kredytowej z inwestycjami zagranicznymi i oddziałem banku zagranicznego oraz wydawania licencji na operacje bankowe

W przypadku rejestracji państwa instytucji kredytowej z inwestycjami zagranicznymi i oddziałem banku zagranicznego oraz uzyskanie licencji na operacje bankowe, oprócz dokumentów określonych w art. 14 niniejszego prawa federalnego, są ponadto przedłożone odpowiednio zdobione dokumenty wymienione poniżej.

Zagraniczny podmiot prawny prezentuje:

1) decyzja o wzięciu udziału w tworzeniu organizacji kredytowej w Federacji Rosyjskiej lub na otwarciu oddziału Banku;
2) dokument potwierdzający rejestrację podmiotu prawnego i salda w trzech poprzednich latach, potwierdzone przez wniosek audytu;
3) pisemna zgoda odpowiedniej jednostki kontrolnej jej lokalizacji do udziału w tworzeniu instytucji kredytowej w Federacji Rosyjskiej lub otwarcie oddziału Banku w przypadkach, w których wymagana jest taka zgoda na mocy ustawodawstwa kraju jego lokalizacji.
Zagraniczna jednostka jest potwierdzeniem pierwszej klasy (zgodnie z praktyką międzynarodową) przez zagraniczny bank wypłacalności tej osoby.

Artykuł 18. Dodatkowe wymagania dotyczące tworzenia i działań organizacji kredytowych z zagranicznymi inwestycjami i oddziałami banków zagranicznych

Wielkość (kontyngent) udziału zagranicznego uczestnictwa w systemie bankowym Federacji Rosyjskiej jest ustanowiony przez federalne prawo w sprawie wniosku rządu Federacji Rosyjskiej uzgodnionej z Bankiem Rosji. Określony kontyngent jest obliczany jako stosunek całkowitego kapitału należącego do nierezydentów w upoważnionym kapitale instytucji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi oraz kapitał oddziałów banków zagranicznych do całkowitego upoważnionego kapitału organizacji kredytowych zarejestrowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej .

Bank Rosji ustaje wydawanie licencji na operacje bankowe na banki z inwestycjami zagranicznymi, oddziałami banków zagranicznych przy osiągnięciu ustalonej kwoty.

Bank Rosji ma prawo nakładać zakaz w celu zwiększenia kapitału upoważnionego instytucji kredytowej na koszt nierezydentów i alienacji udziałów (akcji) na rzecz nierezydentów, w wyniku tego działania jest egzemplować kwotę udziału kapitału zagranicznego w systemie bankowym Federacji Rosyjskiej.

Część piątej utraconej siły.

Bank Rosji ma prawo do ustalenia jako konsultacji z rządem Federacji Rosyjskiej instytucji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi i oddziałami ograniczeń banków zagranicznych w zakresie działalności bankowej, jeżeli w odpowiednich krajach zagranicznych dotyczących banków z rosyjskimi inwestycjami i gałąź rosyjskich banków , Ograniczenia są stosowane w ich tworzeniu i działaniach.

Bank Rosji ma prawo do ustalenia w sposób określony przez prawo federalne "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)", dodatkowe wymogi dotyczące organizacji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi i oddziałami banków zagranicznych dotyczących procedury sprawozdawczości , zatwierdzanie składu przywództwa i wykaz operacji bankowych.

Artykuł 19. Bank środków Rosji stosowanych przez niego w kolejności nadzoru w przypadku naruszenia przez instytucję kredytową przepisów federalnych i regulacji Banku Rosji

W przypadku naruszenia przepisów federalnych, regulacji i recept Banku Rosji ustanowiony przez niego z obowiązkowych standardów, brak przedłożenia informacji, przedłożenia niekompletnych lub niedokładnych informacji, brak przedstawienia informacji do Biura Historii Kredytowych w przypadku uzyskania zgoda przedmiotu historii kredytowej, a także działania, które tworzą prawdziwe zagrożenie dla depozytariuszy i kredytodawców, Bank Rosji ma prawo nadzorować środki ustanowione przez prawo federalne "w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji) do instytucji kredytowej (Bank Rosji).

Artykuł 20. Podstawa informacji zwrotnych z licencji organizacji kredytowej na prowadzenie operacji bankowych

Bank Rosji może wycofać licencję na działalność bankową w instytucji kredytowej w przypadkach:

1) ustanowienie zawodności informacji, na podstawie której wydano określoną licencję;
2) opóźnienia rozpoczęcia wdrażania operacji bankowych przewidzianych przez niniejszą licencję, ponad rok od daty jej wydania;
3) ustanowienie faktów znacznej zawodności danych raportowania;
4) opóźnienia w ponad 15 dniach prezentacji raportowania miesięcznego (dokumentacja sprawozdawcza);
5) Wdrożenie, w tym jednorazowe, operacje bankowe nie przewidziane przez niniejszą licencję;

6) Nieprzestrzenkowanie przepisów federalnych regulujących działalność bankową, a także akty regulacyjne Banku Rosji, jeżeli w ciągu jednego roku środki przewidziane przez prawo federalne "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosja)" były wielokrotnie stosowane do instytucji kredytowej, a także powtarzające się naruszenie w ciągu jednego roku od wymogów przewidzianych w art. 7 i 7 (z wyjątkiem ustępu 3 art. 7) prawa federalnego "na przeciwdziałaniu legalizacji (pranie) dochód otrzymany przez środki karne. "

7) wielokrotnie w ciągu jednego roku od winnego nie spełnienia sądów zawartych w dokumentach wykonawczych, sądów arbitrażowych do odzyskania środków z rachunków (z depozytów) instytucji kredytowych w obecności środków na rachunkach (w depozytach) osoby te;

8) Obecność petycji tymczasowej administracji, jeżeli przez czas wygaśnięcia określonego podawania ustanowionego przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" istnieją podstawy do jego celu przewidzianego przez federalny Prawo;

9) powtarzające się nie poddawanie w ramach ustalonego okresu instytucji kredytowej w Banku Rosji o zaktualizowanych informacji niezbędnych do zmieniania zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych, z wyjątkiem informacji na temat uzyskanych licencji;

10) Nieprzestrzeganie instytucji kredytowej, która jest zarządzającym powłoką hipoteczną, wymogi prawa federalnego "na hipoteczne papiery wartościowe" i opublikowane zgodnie z nią regulacyjnymi aktami prawnymi Federacji Rosyjskiej, a także rozpowszechnianie naruszeń na czas, Jeżeli w ciągu jednego roku instytucja kredytowa była wielokrotnie stosowana środków określonych przez prawo federalne "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)".

(Zgodnie z ustępem 1 ustawy o prawach federalnej z dnia 27 lipca 2010 r. Nr 224-фз, co wchodzi w życie z upływem trzech lat po dniu oficjalnej publikacji, część pierwszego art. 20 zostanie uzupełniona według pkt 11 następujących treści:

"11) Powtarzające się naruszenie w ciągu jednego roku od wymogów prawa federalnego" w sprawie przeciwdziałania bezprawnym wykorzystaniu informacji poufnych i manipulowanie rynkiem oraz zmianom w wybranych aktach legislacyjnych Federacji Rosyjskiej "i przyjęty zgodnie z nim regulacyjnych aktów prawnych , biorąc pod uwagę cechy ustalone przez prawo federalne. ")

Bank Rosji jest zobowiązany do wycofania licencji na realizację operacji bankowych w przypadkach:

1) Jeśli adekwatność kapitałowa organizacji kredytowej staje się poniżej 2 procent.

Jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy poprzedzającym moment, w którym, zgodnie z niniejszym artykułem, instytucja kredytowa powinna zostać wycofana z określonej licencji, Bank Rosji zmienił metodologię obliczania adekwatności kapitałowej instytucji kredytowych, do celów niniejszego artykułu , stosuje się metodę, zgodnie z którymi organizacje adekwatności kapitałowej osiąga maksymalną wartość;

2) Jeśli kwota funduszy własnych (kapitału) instytucji kredytowej jest niższa niż minimalna wartość kapitału autoryzowanego ustalonego w dniu rejestracji państwa instytucji kredytowej. Określona podstawa do przeglądu licencji na działalność bankową nie jest stosowana do instytucji kredytowych w ciągu pierwszych dwóch lat od daty wystąpienia licencji na działalność bankową;

3) Jeżeli Organizacja Kredytowa nie wykonuje w okresie ustalonym przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości (upadłości) organizacji kredytowych", wymogi Banku Rosji w sprawie wprowadzenia wartości upoważnionego kapitału i wielkości funduszy własnych ( kapitał);

4) Jeżeli instytucja kredytowa nie jest w stanie spełnić wymagania wierzycieli w sprawie zobowiązań pieniężnych i (lub), aby spełnić obowiązek zapłaty obowiązkowych płatności w ciągu 14 dni od początku ich satysfakcji i (lub) egzekucji. Jednocześnie wymagania te w agregacie powinny mieć co najmniej 1000 razy, wielkość minimalnej kwoty wynagrodzenia ustanowionego przez prawo federalne;

5) Jeśli bank, wielkość funduszy własnych (kapitał), z czego 1 stycznia 2007 r. Jest równa 180 milionów rubli lub wyższych niż ta kwota, przez trzy miesiące z rzędu zmniejsza rozmiar własnych funduszy (kapitał) Poniżej 180 milionów rubli, z wyjątkiem spadku z tytułu zmian w metodologii identyfikującą wielkość funduszy własnych (kapitał) i nie składa petycji do Banku Rosji do zmiany statusu statusu instytucji kredytowej bez banku ;

6) Jeśli bank, wielkość funduszy własnych (kapitał), z czego 1 stycznia 2007 r., Mniej niż 180 milionów rubli, nie osiągnęła odpowiedniej daty wielkości funduszy własnych (kapitału) ustanowionego przez części Piąty i szósty art. 11.2 niniejszego prawa federalnego, lub jeśli ten bank w ciągu trzech miesięcy z rzędu pozwala na zmniejszenie wielkości funduszy własnych (kapitału) (z wyjątkiem przypadków taka spadku ze względu na stosowanie Zmieniono metodologię określania wielkości funduszy własnych (kapitału) banku) mniej niż dwie ilości: wielkość funduszy własnych (kapitał) osiągnięty przez niego 1 stycznia 2007 roku lub wielkości funduszy własnych (kapitał) ustalone przez części piątej i szóstej art. 11.2 niniejszego Prawa Federalnego i nie składa petycji dla statusu instytucji kredytowej niebroniącej banku Rosji;

7) Jeżeli bank, który został w dniu 1 stycznia 2007 r., Fundusze własne (kapitał) w wysokości równej 180 milionach rubli i powyżej i pozwolił zmniejszyć wielkość funduszy własnych (kapitału) poniżej minimalnego rozmiaru ustanowionego przez Artykuł 11.2 tego prawa federalnego, ze względu na zmianę metodologii definicji Wielkość własnych funduszy (kapitał), w ciągu 12 miesięcy nie osiągnął minimalnej kwoty funduszy własnych (kapitału) i nie złożył petycji o statusie instytucja kredytowa bez banku do Banku Rosji;

8) Jeśli bank, który został w dniu 1 stycznia 2007 r., Fundusze własne (kapitał) w wysokości mniejszej niż 180 milionów rubli i pozwoliło zmniejszyć wielkość funduszy własnych (kapitału) w porównaniu z poziomem osiągniętym 1 stycznia , 2007 lub ustanowiony do odpowiedniej daty części piątej i szóstej art. 11.2 niniejszego prawa federalnego, ze względu na zastosowanie zmienionej metodologii określania wielkości funduszy własnych (kapitału) Banku, w ciągu 12 miesięcy nie osiągnął więcej niż dwóch ilości: wielkości funduszy własnych (kapitał), który odbył się w dniu 1 stycznia 2007 r. Lub jego rozmiary funduszy (kapitał) ustanowiony w odpowiednim terminie przez części piątej i szósty art. 11.2 Niniejsze Prawo Federalne i nie złożył petycji do statusu instytucji kredytowej bez banku Banku Rosji.

W przypadkach określonych przez część tego artykułu, Bank Rosji przypomina licencję na działalność bankową w instytucji kredytowej w ciągu 15 dni od daty otrzymania przez Bank Rosji, odpowiedzialny za informację zwrotną niniejszej licencji, wiarygodne informacje na temat dostępności podstaw do odwołania niniejszej licencji z instytucji kredytowej.

Przypominając licencję na prowadzenie działalności bankowej na podstawie innych podstaw, z wyjątkiem uzasadnienia przewidzianych przez to prawo federalne, nie jest dozwolone.

Decyzja Banku Rosji o cofnięciu instytucji kredytowej licencji na prowadzenie operacji bankowych wchodzi w życie z daty przyjęcia odpowiedniego aktu Banku Rosji i może zostać odwołani w ciągu 30 dni od daty Publikowania sprawozdania w sprawie odwołania licencji na operacje bankowe w biuletynie Banku Rosji. Odwołanie wskazaną decyzję Banku Rosji, a także stosowanie środków w celu zapewnienia przestrzeni prawnej w sprawie organizacji kredytowej, nie zawiesia działań określonej decyzji Banku Rosji.

Sprawozdanie z organizacji kredytowej licencji na działalność bankową jest publikowana przez Bank Rosji w oficjalnym wydawaniu Banku Rosji "Vestnik Bank Rosji" w ciągu tygodnia od daty przyjęcia odpowiedniej decyzji.

Po instytucji kredytowej licencji na przeprowadzenie operacji bankowych, instytucja kredytowa powinna zostać zlikwidowana zgodnie z wymogami art. 23.1 niniejszego prawa federalnego, aw przypadku uznawania przez upadłość, zgodnie z wymogami prawa federalnego niewypłacalność (upadłość) instytucji kredytowych. "

Po instytucji kredytowej licencji na prowadzenie działalności bankowej Bank Rosji:

Nie później niż dzień roboczy, po dniu opublikowania tej licencji, wyznacza tymczasową administrację do instytucji kredytowej zgodnie z wymogami prawa federalnego "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych";
Sprawia, że \u200b\u200bdziałania przewidziane w art. 23.1 niniejszego prawa federalnego.

Ponieważ instytucja kredytowa ma licencję na przeprowadzenie operacji bankowych:

1) Uważa się, że jest to termin realizacji zobowiązań instytucji kredytowych, które powstały przed dniem przeglądu licencji na przeprowadzenie operacji bankowych.

Jednocześnie ilość zobowiązań monetarnych i obowiązków w celu wypłaty obowiązkowych płatności instytucji kredytowej, wyrażona w walucie obcej, jest ustalana w rublach w tempie ustalonej przez Bank Rosji w dniu opinii w instytucji kredytowej licencji na operacje bankowe;

2) Obrachunek procentowych i sankcji finansowych przewidzianych przez prawo federalne lub umowę interesu i sankcje finansowe na wszystkie rodzaje zadłużenia instytucji kredytowej, z wyjątkiem sankcji finansowych na niespełnienie lub niewłaściwe wykonanie instytucji kredytowej swoich obecnych zobowiązań;

3) Wykonanie dokumentów wykonawczych w zakresie odzyskiwania nieruchomości jest zawieszony, obowiązkowe wykonanie innych dokumentów jest niedozwolone, odzyskiwanie, na którym jest niezaprzeczalne, z wyjątkiem realizacji dokumentów wykonawczych w sprawie odzyskania zadłużenia w ramach obecnych obowiązków instytucji kredytowej;

4) do dnia wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w sprawie uznawania instytucji kredytowej niewypłacalności (upadłości) lub likwidacji organizacji kredytowej jest zabronione:

Zobowiązanie transakcji z własnością instytucji kredytowej, w tym spełnienie zobowiązań instytucji kredytowej, z wyjątkiem transakcji związanych z obecnymi zobowiązaniami instytucji kredytowej, określonych zgodnie z niniejszym artykułem;
Spełnienie zobowiązań do zapłaty płatności obowiązkowych wynikających przed dniem sprzężenia zwrotnego z licencji instytucji kredytowej na przeprowadzenie operacji bankowych;
zakończenie zobowiązań do instytucji kredytowej poprzez testowanie nadchodzących jednorodnych wymagań;

5) Recepcja i wdrażanie płatności kont Klienta za organizację kredytową (jednostki i jednostki prawne) są zakończone. Organizacje kredytowe i instytucje Banku Rosji zwróciły płatności przybywających po dniu przeglądu licencji na prowadzenie operacji bankowych na rzecz klientów organizacji klienta, aby płacić płatników w bankach nadawcy.

Zgodnie z obowiązkami organizacji kredytowej rozumie się:

1) obowiązki komunikacyjne związane z kontynuacją działalności instytucji kredytowej (w tym użyteczności, wypożyczalni i operacyjnych płatności, wydatki na usługi komunikacyjne, zapewniając bezpieczeństwo nieruchomości), koszty spełnienia funkcji przez Bank Rosji z tymczasową Administracja do zarządzania instytucją kredytową, Płatność Pracy osób pracujących w ramach umowy o pracę, wypłata istnienia do tych osób w przypadku ich zwolnienia, a także inne wydatki związane z eliminacją organizacji kredytowej po przeglądzie licencji przeprowadzić operacje bankowe;

2) obowiązki wypłaty obowiązkowych płatności wynikających z dnia licencji na przeprowadzenie operacji bankowych;

3) Zobowiązania do przeniesienia kwot pieniężnych odbywających się od wynagrodzeń (podatek alimenty od dochodów osób fizycznych, złożonych i składek ubezpieczeniowych oraz innych przypisanych do pracodawcy zgodnie z federalnymi prawami płatności) wypłaconymi pracownikom instytucji kredytowej zgodnie z prawami federalnymi .

Płatność wydatków związanych z realizacją obecnych obowiązków instytucji kredytowych składa się przez Zjednoczone Bank Rosji przez okres przejściowy w sprawie zarządzania organizacją kredytową na podstawie szacunków kosztów zatwierdzonych przez Bank Rosji.

W okresie po dniu, licencja jest przeglądana przez operacje bankowe i do dnia wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w sprawie uznania niewypłacalnego instytucji kredytowej (upadłości) lub jego likwidacji, organizacja kredytowa ma prawo do:

1) Zbieraj i otrzymywać zadłużenia, w tym wcześniej wydane pożyczki, zwrócenie zaliczek wcześniej realizowanych przez instytucję kredytową, otrzymują środki od spłaty papierów wartościowych i przychodów na papiery wartościowe należące do organizacji kredytowej w sprawie własności;

2) zwrócenie własności instytucji kredytowej zlokalizowanej u osób trzecich;

3) otrzymywanie dochodów z wcześniej przeprowadzonych operacji bankowych i zawartych transakcji, a także na działalności związanej z działalnością zawodową tej instytucji kredytowej na rynku papierów wartościowych;

4) W koordynacji z Bankiem Rosji, zwrot środków, błędnie zapisany na rachunek korespondencyjny lub korespondencyjny substacount instytucji kredytowej. Kolejność koordynacji powrotu błędnych zarejestrowanych środków jest ustanowiona przez akty regulacyjne Banku Rosji;

5) powrócić do klientów z instytucją kredytową z papierów wartościowych lub innych nieruchomości, które są dokonywane przez instytucję kredytową w celu przechowywania i (lub) rozliczania umów zarządczych lub innych umów związanych z realizacją instytucji kredytowej działalności zawodowej w Rynek papierów wartościowych, z odzwierciedleniem tego na odpowiednich kontach lub rachunkach Depot;

6) Wykonaj inne działania w celu wypełnienia funkcji przez Bank Rosji, jak mianowany przez Bank Rosji w zakresie zarządzania instytucją kredytową przewidzianą przez prawo federalne dotyczące niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych "i przyjętych zgodnie z akty regulacyjne Banku Rosji.

Artykuł 21. Rozważanie sporów z udziałem instytucji kredytowej

Decyzje i działania (bezczynności) Banku Rosji lub jego urzędników można odwołać się do instytucji kredytowej w sądzie lub sądowi arbitrażowym w sposób określony przez prawa federalne.

Instytucja kredytowa ma prawo skontaktować się z Bankiem Rosji z wnioskami i oświadczeniami w związku z decyzjami i działaniami (bezczynności) Banku Rosji, do którego Bank Rosji jest zobowiązany do udzielenia odpowiedzi na istotne zagadnienia .

Spory między instytucją kredytową a jego klientami (jednostkami i podmiotami prawnymi) są dozwolone w sposób przepisany przez prawa federalne.

Artykuł 22. Oddziały, przedstawicielstwo i wewnętrzne podziały budowlane organizacji kredytowej

Przedstawicielski Urząd Instytucji Kredytowej jest jego odrębnym podziałem znajdującym się poza lokalizacją instytucji kredytowej, która reprezentuje swoje interesy i ich ochronę. Przedstawicielski Urząd Instytucji kredytowych nie ma prawa prowadzić operacje bankowe.

Oddziały i reprezentatywne biura instytucji kredytowej nie są podmiotami prawnymi i prowadzą swoje działania na podstawie przepisów zatwierdzonych przez ich instytucję kredytową.

Przywódcy oddziałów i biur przedstawicielskich są mianowani przez szefa instytucji kredytowej, która stworzyła swoją instytucję kredytową i działają na podstawie pełnomocnictwa wydanego w określony sposób.

Organizacja kredytowa otwiera gałęzie i przedstawicielstwa na terytorium Federacji Rosyjskiej od zawiadomienia Banku Rosji. Powiadomienie wskazuje na adres pocztowy oddziału (reprezentacji), jego mocy i funkcji, informacje o liderach, skali i charakterze planowanej operacji, a wydruki jego prasy i próbki podpisów jej przywódców.

Część szóstego straciła swoją siłę.

Oddziały instytucji kredytowej z inwestycjami zagranicznymi na terytorium Federacji Rosyjskiej są zarejestrowane przez Bank Rosji w sposób określony.

Wewnętrzny podział strukturalny instytucji kredytowej (jej oddział) jest jego (jego) jednostka znajdująca się poza lokalizacją instytucji kredytowej (jej oddziału) oraz prowadzenie operacji bankowych w swoim imieniu, której lista jest ustalana przez Bank Rosji akty regulacyjne, w ramach licencji Banku Rosji wydanej przez organizacje kredytowe (przepisy dotyczące oddziału instytucji kredytowej).

Organizacje kredytowe (ich oddziały) mają prawo do odkrywania wewnętrznych jednostek strukturalnych poza lokalizacjami instytucji kredytowych (ich gałęzi) w formach i proceduch, które są ustalone przez akty regulacyjne Banku Rosji.

Urząd oddziału instytucji kredytowej w celu podjęcia decyzji w sprawie otwarcia wewnętrznej jednostki strukturalnej powinny być przewidziane przez przepisy dotyczące oddziału instytucji kredytowej.

Artykuł 23. Likwidacja lub reorganizacja instytucji kredytowej

Likwidacja lub reorganizacja instytucji kredytowej prowadzona jest zgodnie z przepisami federalnymi, biorąc pod uwagę wymagania tego prawa federalnego. Jednocześnie państwo rejestracja instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją i rejestracją państwa instytucji kredytowej utworzonej przez jego reorganizację jest przeprowadzana w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie rejestracji państwa podmiotów prawnych i indywidualnych przedsiębiorców" , biorąc pod uwagę cechy ustalone przez to prawo federalne i przyjętych zgodnie z nim aktów regulacyjnych Banku Rosji. Informacje i dokumenty niezbędne do wdrożenia Państwowej rejestracji instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją i rejestracją państwa instytucji kredytowej utworzonej przez reorganizację są przedkładane Bankowi Rosji. Lista określonych informacji i dokumentów, a także procedura ich zgłoszenia jest określana przez Bank Rosji.

Bank Rosji po podejmowaniu decyzji w sprawie rejestracji państwa instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją lub rejestracją państwa instytucji kredytowej stworzonej przez jego reorganizację wysyła informacje i dokumenty niezbędne do upoważnionego organu rejestracyjnego i dokumentów niezbędnych do wdrożenia Funkcje prowadzenia pojedynczego rejestru państwowych podmiotów prawnych.

W oparciu o określoną decyzję podjętą przez Bank Rosji oraz niezbędne informacje i dokumenty przedłożone przez niego i dokumenty, autoryzowany organ rejestracyjny w ciągu pięciu dni roboczych od daty uzyskania niezbędnych informacji i dokumentów przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowego prawnego Podmioty odpowiednie wejście i nie później niż dzień roboczy po dniu dokonania odpowiedniego rekordu, informuje o tym Bankowi Rosji.

Interakcja Banku Rosji i upoważnionego organu rejestracyjnego w kwestii rejestracji państwowej instytucji kredytowej w związku z jego likwidacją lub rejestracją państwa instytucji kredytowej utworzonej przez reorganizację przeprowadza się w sposób uzgodniony przez Bank Rosji Autoryzowany organ rejestracyjny.

Pisemne zawiadomienie o rozpoczęciu procedury reorganizacji instytucji kredytowej z wnioskiem o decyzję w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej jest przesyłane przez instytucję kredytową do Banku Rosji w ciągu trzech dni roboczych po dacie określonego decyzja. Jeśli uczestniczysz w reorganizacji dwóch lub więcej instytucji kredytowych, takie powiadomienie jest wysyłane przez instytucję kredytową, ten ostatni postanowił zreorganizować instytucję kredytową lub określoną przez określoną decyzję. Bank Rosji umieszcza to ogłoszenie na swojej oficjalnej stronie internetowej w sieciach informacyjnych i telekomunikacyjnych "Internet" i nie później niż jeden dzień roboczy od daty otrzymania z organizacji kredytowej niniejszego zawiadomienia wysyła informacje do autoryzowanego organu rejestracyjnego na początku Procedura reorganizacji instytucji kredytowej (instytucje kredytowe) z określonymi decyzjami wniosek, na podstawie której określony organ przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych, rekord, że organizacja kredytowa (instytucje kredytowe) jest (zlokalizowany ) w procesie reorganizacji.

Państwowa rejestracja instytucji kredytowej w związku z jej likwidacją jest przeprowadzana w ciągu 45 dni roboczych od daty złożenia do Banku Rosji, wszystkie dokumenty urządzone w wyznaczonym sposobie.

State Rejestracja instytucji kredytowej stworzonej przez reorganizację w przypadku, gdy nie zdecydował się odmówić takiej rejestracji, przeprowadzonej w ciągu sześciu miesięcy od daty złożenia do Banku Rosji, wszystkie dokumenty zdobione w wyznaczonym sposobie.

Bank Rosji ma prawo zakazać reorganizacji instytucji kredytowej, jeśli w wyniku tego, nastąpi podstawę do stosowania środków zapobiegania niewypłacalności (upadłości) przewidzianych przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłość) Organizacje kredytowe. "

W przypadku rozwiązania działalności instytucji kredytowej, na podstawie decyzji jej założycieli (uczestników), Bank Rosji na wniosek instytucji kredytowej decyduje o anulowaniu licencji na przeprowadzenie operacji bankowych. Procedura reprezentująca instytucję kredytową tej petycji jest regulowana przez akty regulacyjne Banku Rosji.

Jeśli, po podjęciu decyzji przez założycieli (uczestników) instytucji kredytowej na jej likwidację, Bank Rosji na podstawie art. 20 niniejszego prawa federalnego decyduje o odwołaniu licencji na operacje bankowe, decyzję założycieli (uczestników ) Organizacji Kredytowej o jej likwidacji i innych powiązanych decyzjach założycieli (uczestników) instytucji kredytowej lub decyzji założycieli wyznaczonych przez założycieli (uczestników) instytucji kredytowej Komisji Likwidacyjnej (Likwidator) tracą siłę prawną. Organizacja kredytowa podlega likwidacji w sposób przewidziany w art. 23.1 niniejszego prawa federalnego.

W przypadku anulowania lub odwołania licencji na operacje bankowe, instytucja kredytowa w ciągu 15 dni od daty przyjęcia takiej decyzji zwraca określoną licencję na Bank Rosji.

Założyciele (uczestnicy) instytucji kredytowej, którzy podjęli decyzję w sprawie jej likwidacji, wyznaczają Komisji likwidacyjnej (Likwidator), zatwierdzają okresowe saldo likwidacyjne i saldo likwidacji instytucji kredytowej w koordynacji z Bankiem Rosji.

Uważa się, że eliminacja instytucji kredytowej jest uważana, a instytucja kredytowa zaprzestała swoją działalność po dokonaniu upoważnionego organu rejestracyjnego odpowiedniego wejścia do zunifikowanego rejestru państwowego podmiotów prawnych.

Artykuł 23.1. Likwidacja instytucji kredytowej z inicjatywy Banku Rosji (przymusowa likwidacja)

Bank Rosji w ciągu 15 dni od daty sprzężenia zwrotnego z instytucji kredytowej licencji na prowadzenie działalności bankowej jest zobowiązane do skontaktowania się z sądem arbitrażowym z wymogiem wyeliminowania instytucji kredytowej (zwanej dalej licencjami Instytucja kredytowa ma oznaki niewypłacalności (Upadłość) przewidziana przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych".

Jeżeli przegląd instytucji kredytowej licencji na przeprowadzenie operacji bankowych w instytucji kredytowej ma oznaki niewypłacalności (upadłości) przewidziane przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" lub dostępność tych cech ustanowionych przez Bank Rosji przez przejściową administrację dla Urzędu Organizacji Kredytowej Po dniu przeglądu instytucji kredytowej o określonej licencji, Bank Rosji odwoła się do sądu arbitrażowego z oświadczeniem w sprawie uznawania niewypłacalnego instytucji kredytowej (upadłości) w sposób przepisany przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych".

Sąd Arbitrażowy uznaje oświadczenie Banku Rosji w sprawie przymusowej likwidacji instytucji kredytowej zgodnie z zasadami ustanowionymi przez Kodeksu postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej, a biorąc pod uwagę cechy ustalone przez to prawo federalne. Zastosowanie Banku Rosji na przymusowej likwidacji instytucji kredytowej jest uważane przez Sąd Arbitrażowy w okresie nieprzekraczającym jednego miesiąca od daty złożenia określonego oświadczenia.

Sąd arbitrażowy zdecyduje się wyeliminować instytucję kredytową i powołanie likwidatora instytucji kredytowej, jeżeli nie ma oznak niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowej w dniu cofania licencji na operacje bankowe. Rozważając stosowanie Banku Rosji na obowiązkowej likwidacji instytucji kredytowej, wstępna sesja sądowa przewidziana przez kodeks arbitrażowy Federacji Rosyjskiej nie jest prowadzona.

Sąd arbitrażowy wysyła decyzję w sprawie wyeliminowania instytucji kredytowej do Banku Rosji i upoważnionego organu rejestracyjnego, co przyczynia się do zunifikowanego rejestru państwowych podmiotów prawnych, które organizacja kredytowa jest w trakcie likwidacji.

Artykuł 23.2. Likwidator Organizacji Kredytowej

Prezentacja kandydata Likwidatora Organizacji Kredytowej do Sądu Arbitrażowego i zatwierdzeniem tej kandydatury Sąd Arbitrażowy przeprowadza się w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych" do składania i zatwierdzenie kierownika konkurencyjnego instytucji kredytowej.

Likwidator instytucji kredytowej, który miał licencję Banku Rosji przyciągnąć środki w depozytach osób, jest Agencja Ubezpieczeń Depozytowych.

Likwidator instytucji kredytowej, która nie miała licencji Banku Rosji, aby przyciągnąć środki na depozyty osób, sąd arbitrażowy zatwierdza kierownik arbitrażowy odpowiadający wymogom prawa federalnego w sprawie niewypłacalności (bankructwo) i akredytowany z Bank Rosji jako konkurencyjny menedżer w bankructwie instytucji kredytowych.

Lincynator instytucji kredytowej przebiega do wykonywania jej autorytetu od daty wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w celu wyeliminowania instytucji kredytowej i powołanie likwidatora instytucji kredytowej i jest ważny do dnia wejścia w ujednolicony rejestr państwowy podmiotów prawnych nagrania na likwidację instytucji kredytowej.

Likwidator instytucji kredytowej w procesie wyeliminowania instytucji kredytowej jest zobowiązany do działania w dobrej wierze i rozsądnej i uwzględniając prawa i uzasadnione interesy instytucji kredytowych, społeczeństwa i państwa. Likwidator instytucji kredytowej w procesie wyeliminowania instytucji kredytowej ma prawo i spełnia obowiązki przewidziane przez niniejsze prawo federalne, aw częściowym prawie federalnym "na temat niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych" dla konkurencyjnego kierownika instytucji kredytowej.

Wyzwolenie lub usunięcie likwidatora instytucji kredytowej z biura prowadzi się w sposób przepisywany przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" dla produkcji konkurencyjnej.

Artykuł 23.3. Konsekwencje podjęcia decyzji sądu arbitrażowego w sprawie wyeliminowania organizacji kredytowej

Decyzja sądu arbitrażowego w celu wyeliminowania instytucji kredytowej wchodzi w życie z daty jej przyjęcia. Odwołanie Decyzja Sądu Arbitrażowego w sprawie Likwidacji Organizacji Kredytowej nie zawiesia jego wykonania.

Od daty wejścia w życie decyzje sądu arbitrażowego w sprawie likwidacji instytucji kredytowej są konsekwencjami przewidziane przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" w przypadku uznania niewypłacalnego instytucji kredytowej ( upadły).

Artykuł 23.4. Regulacja procedur likwidacyjnych organizacji kredytowej

Eliminacja instytucji kredytowej jest przeprowadzana w sposób i zgodnie z procedurami przewidzianymi przez prawo federalne na temat niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych "dla produkcji konkurencyjnej, z osobliwościami ustanowionymi przez to prawo federalne.
Kredytodawcy zlikwidowanej instytucji kredytowej mają prawa przewidziane przez to prawo federalne, aw prawej federalnej ustawy o niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych. Likwidator instytucji kredytowej jest zobowiązany do posiadania pierwszego posiedzenia wierzycieli zlikwidowanej organizacji kredytowej nie później niż 60 dni po terminie daty ważności ustanowionej na prezentację roszczeń wierzycielskich.

Kontrola nad działalnością Likwidatora Organizacji Kredytowej, procedura składania sprawozdawczości do Banku Rosji, a także audyt przez Bank Rosji, działalność likwidatora instytucji kredytowej prowadzona jest w określonym sposobie przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" dla produkcji konkurencyjnej.

Po upływie terminu ustanowionego w celu przedstawienia wymogów kredytowych instytucji kredytowych, likwidator instytucji kredytowej stanowi śródroczne saldo likwidacyjne, które powinno zawierać informacje na temat składu nieruchomości zlikwidowanej instytucji kredytowej, wykaz wymogów zarządzania kredytami instytucji kredytowej , a także wyniki ich rozważania. Tymczasowy saldo likwidacji jest rozpatrywane na posiedzeniu wierzycieli i (lub) posiedzeniu Komitetu Zarządzania Kredytami Instytucji Kredytowych i po takiej uwagędzie podlega koordynacji z Bankiem Rosji.

Satysfakcja roszczeń zarządzania kredytami prowadzona jest zgodnie z pośrednim saldem likwidacyjnym, począwszy od daty koordynacji z Bankiem Rosji oraz w kolejności priorytetowej przewidzianej przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłości) organizacji kredytowych" .

Procedura prowadzenia działalności z nieruchomością instytucji kredytowej, nie jest uwzględniona zgodnie z prawem federalnym "na niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych" w konkurencyjnej masie w przypadku niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowej, jest określony przez prawo federalne.

W przypadku, gdy instytucja kredytowa nie ma pieniędzy z instytucji kredytowej w celu spełnienia wymogów instytucji kredytowych, likwidator instytucji kredytowej realizuje własność instytucji kredytowej w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie niewypłacalności (upadłość) Organizacje kredytowe ".

Termin eliminacja instytucji kredytowej nie może przekraczać 12 miesięcy od daty wejścia w życie decyzji sądu arbitrażowego w celu wyeliminowania instytucji kredytowej. Okres ten może zostać przedłużony przez sąd arbitrażowy w sprawie celów dźwiękowych likwidatora instytucji kredytowej.

Jeśli podczas procedury wyeliminowania instytucji kredytowej zostanie on ujawniona, że \u200b\u200bwartość nieruchomości instytucji kredytowej, w odniesieniu do której decyzja o wyeliminowaniu nie jest wystarczająca do spełnienia wymogów instytucji kredytowych, likwidatora kredytu Instytucja jest zobowiązana do wysłania wniosku do Sądu Arbitrażowego w celu uznania instytucji kredytowej niewypłacalności (upadłości).

Sprawozdanie z wyników likwidacji instytucji kredytowej z zastosowaniem salda likwidacyjnego jest wysłuchany na posiedzeniu wierzycieli lub posiedzeniu Komitetu Zarządzającego Kredytą Instytucji Kredytowej i jest zatwierdzony przez sąd arbitrażowy w sposób określony przez Prawo federalne "na niewypłacalności (upadłość)".

Definiowanie Sądu Arbitrażowego w celu zatwierdzenia sprawozdania likwidatora instytucji kredytowej na wynikach likwidacji i ukończenia eliminacji instytucji kredytowej Likwidator instytucji kredytowej jest zobowiązany do przedłożenia Banku Rosji z zastosowaniem dokumentów Określone przez akty regulacyjne Banku Rosji w celu wdrożenia rejestracji państwa organizacji kredytowej w związku z jego likwidacją, w ciągu dziesięciu dni w dniu tej definicji.

Artykuł 23.5. Cechy reorganizacji organizacji kredytowej w formie fuzji, przystąpienia i transformacji

Nie później niż 30 dni od daty decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej organizacja kredytowa jest zobowiązana do składania informacji o tym na swojej oficjalnej stronie internetowej w Internecie i sieci telekomunikacyjnej oraz powiadomić o tej decyzji swoich wierzycieli w jednym z następujące sposoby:

1) wysyłając każdego wierzyciela pisemnego powiadomienia (odejście pocztowe z powiadomieniem o przyznaniu) i publikacji w wydaniu wydania, przeznaczone do publikowania informacji o rejestracji państwowych podmiotów prawnych, sprawozdania z podjętej decyzji;

2) publikując wiadomość o decyzji w wydrukowanej publikacji, przeznaczony do publikowania informacji na temat rejestracji państwowych podmiotów prawnych, a także w jednej z wydrukowanych publikacji przeznaczonych do publikowania regulacyjnych aktów prawnych organów państwowych przedmiotu Federacji Rosyjskiej , na terytorium, którego oddział znajduje się (oddziały) Ta organizacja kredytowa.

Określone powiadomienie (wiadomość) musi zawierać informacje:

1) w postaci reorganizacji procedury i jej okresu;

2) W przypadku reorganizacji w formie fuzji i transformacji - w sprawie proponowanej formy organizacyjnej i prawnej, zamierzona lokalizacja powstała w wyniku reorganizacji organizacji kredytowej i wykazu operacji bankowych, które obejmuje wdrażanie;

3) W przypadku reorganizacji w formie dołączenia - w formie organizacyjnej i prawnej, lokalizacja instytucji kredytowej, do której przeprowadzana jest przystąpienie i wykaz operacji bankowych, które ćwiczą i sugeruje do przeprowadzenia takiej Organizacja kredytowa;

Procedura zgłaszania wierzycieli na temat decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej jest określona przez Walne Zgromadzenie Uczestników (Akcjonariuszy) lub Radzie Dyrektorów (Rada Nadzorcza) Organizacji Kredytowej, jeżeli Bresz rachunku instytucji kredytowej Być powiązanym z jego kompetencjami i jest przekazywane wierzycielom, umieszczając odpowiednie informacje w miejscach dostępnych do nich w organizacji kredytowej i we wszystkich jej podziały. Instytucja kredytowa jest zobowiązana na wniosek zainteresowanego osoby, aby zapewnić mu kopię określonej decyzji. Opłata pobierana przez instytucję kredytową za dostarczenie takiej kopii nie może przekroczyć kosztów jego wytwarzania.

Rejestracja państwowa instytucji kredytowej utworzona w wyniku reorganizacji i wejście w jednolity rejestr państwowych podmiotów prawnych rejestrów wypowiedzenia działalności reorganizowanych instytucji kredytowych prowadzi się w obecności dowodów na powiadomienie wierzycieli w sposób przepisany przez ten artykuł.

Wierzyciel organizacji kredytowej - jednostka w związku z reorganizacją instytucji kredytowej jest uprawniona do żądania wczesnego wykonania odpowiedniego zobowiązania, a jeśli jest to niemożliwe do wczesnego wykonania - zakończenie obowiązku i odszkodowania za szkody, jeśli takie obowiązek powstały przed datą:

1) uzyskanie ich pisemnego powiadomienia (w przypadku korzystania z metody powiadomienia wierzycieli określonych w ust. 1 pierwszej części niniejszego artykułu);

2) Publikacja instytucji kredytowej w wydaniu wydania, przeznaczona do publikowania informacji o rejestracji państwowej podmiotów prawnych, sprawozdania z decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej (w przypadku korzystania z metody powiadamiania wierzycieli określonych w ustęp 2 pierwszej części tego artykułu).

Wierzyciel instytucji kredytowej - jednostka prawna w związku z reorganizacją instytucji kredytowej ma prawo żądać wczesnego wykonania lub zakończenia odpowiedniego zobowiązania i odszkodowania, jeżeli takie właściwe wymóg jest dostarczany do podmiotu prawnego zgodnie z warunkami Umowa zawarta z organizacją kredytową.

Powyższe wymagania są przesyłane przez instytucje kredytowe wierzyciele na piśmie w ciągu 30 dni od daty otrzymania przez wierzyciela z powiadomienia lub w ciągu 30 dni od daty publikacji instytucji kredytowej w wydaniu wydania, przeznaczone do publikowania informacji o stanie Rejestracja podmiotów prawnych, sprawozdania z decyzji w sprawie reorganizacji organizacji kredytowych.

Instytucja kredytowa od daty decyzji w sprawie reorganizacji instytucji kredytowej i data jej zakończenia jest zobowiązany do ujawnienia informacji o znaczących faktach (wydarzenia, działaniach) wpływających na działalność finansową i gospodarczą instytucji kredytowej. Zgodnie z takimi faktami (wydarzenia, działania) do celów niniejszego prawa federalnego są rozumiane:

1) reorganizacja instytucji kredytowej, jej spółek zależnych i stowarzyszonych;

2) wystąpienie faktów, które spowodowały jednorazowy wzrost lub spadek wartości aktywów organizacji kredytowej o ponad 10 procent, fakty wynikające z jednorazowego wzrostu zysku netto lub straty netto przez więcej ponad 10 procent, popełnienie organizacji kredytowej jednorazowych transakcji, o czym lub wartość nieruchomości, która wynosi 10 lub więcej procent aktywów instytucji kredytowej na dzień transakcji;

3) nabycie osoby co najmniej 5 procent akcji zwykłych instytucji kredytowej (co najmniej 5 procent kapitału zakładowego instytucji kredytowej), a także wszelkie zmiany, w wyniku czego należąca ilość takich akcji Do tej osoby (frakcje) stało się mniej więcej niż 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 lub 75% ustawionych akcji zwykłych organizacji kredytowej (udziały w kapitale upoważnionym instytucji kredytowej);

4) informacje o decyzjach walnych zgromadzeń (uczestników) instytucji kredytowej;

5) Informacje o naliczonych i (lub) dochodach wypłacone na temat emisji papierów wartościowych instytucji kredytowej ustanowionej w formie wspólnej spółki akcyjnej (o części zysku netto instytucji kredytowej utworzonej w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki z dodatkową odpowiedzialnością dystrybuowaną między jego uczestnikami);

6) kierunek właścicieli papierów wartościowych instytucji kredytowej utworzony w formie otwartej spółki akcyjnej, zgodnie z szefem XI.1 prawa federalnego z dnia 26 grudnia 1995 r 208-FZ "na akcje wspólne Firmy "o dobrowolnej lub obowiązkowej oferty (w tym konkurencyjnej propozycji) w sprawie nabycia akcji, a także inne wydające papiery wartościowe zamienialne w zapasach lub powiadomienia o prawie do żądania odkupienia papierów wartościowych lub wymogów dotyczących odkupienia papierów wartościowych.

Ujawnienie informacji na temat znaczących faktów (zdarzenia, działania) wpływające na działalność finansową i gospodarczą instytucji kredytowej dokonuje się poprzez publikację go w publikacji drukowania określonej w sprawozdaniu z organizacji kredytowej w sprawie decyzji o reorganizacji instytucji kredytowej. Taka publikacja jest przeprowadzana w okresie nieprzekraczającym pięć dni od momentu wystąpienia tych faktów (wydarzenia, działania).

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do umieszczenia informacji o znaczących faktach (wydarzenia, działania) również na swojej oficjalnej stronie internetowej w sieci informatycznej i telekomunikacyjnej w okresie nieprzekraczającym trzy dni od momentu wskazanych faktów (wydarzenia, działania).

Postanowienia niniejszego artykułu mają również zastosowanie w reorganizacji instytucji kredytowej na wniosek Banku Rosji w sprawach ustanowionych przez prawa federalne.

Rozdział III. Zapewnienie stabilności systemu bankowego, ochrony praw, interesów deponentów i wierzycieli instytucji kredytowych

Artykuł 24. Zapewnienie niezawodności finansowej organizacji kredytowej

W celu zapewnienia niezawodności finansowej organizacja kredytowa jest zobowiązana do stworzenia rezerw (funduszy), w tym utratę wartości papierów wartościowych, procedurę tworzenia i wykorzystania jest ustalana przez Bank Rosji. Minimalne rozmiary rezerw (fundamentów) są ustalane przez Bank Rosji. Kwaty odliczeń do rezerw (funduszy) z zysków do opodatkowania są ustalane przez przepisy federalne dotyczące podatków.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do wykonywania klasyfikacji aktywów, podkreślających wątpliwe i beznadziejne dług i tworzyć rezerwy (fundusze) na pokrycie możliwych strat w sposób ustanowiony przez Bank Rosji.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do przestrzegania obowiązkowych standardów ustalonych zgodnie z prawem federalnym "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosja)". Wartości liczbowe wymaganych standardów są ustalane przez Bank Rosji zgodnie z prawem federalnym.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do organizowania kontroli wewnętrznej, zapewniając odpowiedni poziom niezawodności odpowiadającej charakterowi i zakresowi operacji.

Po zwolnieniu z biura jedynym organem wykonawczym instytucji kredytowej jest zobowiązany do przeniesienia nieruchomości i dokumentów instytucji kredytowej do osoby spośród swoich przywódców. W przypadku braku takiej osoby w czasie wyzwolenia ze stanowiska jedynego organu wykonawczego jest zobowiązany do zapewnienia bezpieczeństwa nieruchomości i dokumentów instytucji kredytowej, powiadamiając środki podjęte przez Bank Rosji.

Artykuł 25. Standard obowiązkowych rezerw Banku

Bank jest zobowiązany do wypełnienia standardu obowiązkowych rezerwów zdeponowanych w Banku Rosji, w tym pod względem warunków, wolumenów i rodzajów podniesionymi środkami. Procedura składania obowiązkowych rezerw jest określona przez Bank Rosji zgodnie z prawem federalnym "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)".

Bank musi mieć konto w Banku Rosji do przechowywania obowiązkowych rezerw. Procedura otwierania określonego konta i wdrażanie operacji na nim ustalono przez Bank Rosji.

Artykuł 26. Tajemnica bankowa

Instytucja kredytowa, Bank Rosji, organizacja, która wykonuje funkcje w zakresie ubezpieczenia depozytowego obowiązkowego gwarantują tajemnicę operacji, rachunków i składek jej klientów i korespondentów. Wszyscy pracownicy instytucji kredytowej są zobowiązani do utrzymania tajemnicy w zakresie działalności, rachunków i wkładów swoich klientów i korespondentów, a także w innych informacjach ustanowionych przez instytucję kredytową, jeżeli nie jest to sprzeczne z prawem federalnym.

Certyfikaty działalności i rachunków podmiotów prawnych i obywateli, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia jednostki prawnej, są wydawane przez instytucję kredytową same same są sądami i sądami arbitrażowymi (sędziami), Izba Rachunków Federacji Rosyjskiej, organy podatkowe, Organy celne Federacji Rosyjskiej, federalny organ wykonawczy w dziedzinie rynków finansowych, funduszu emerytalnego Federacji Rosyjskiej, Fundusz Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej i organów egzekucyjnych aktów sądowych, aktów innych organów i urzędników w przypadkach przewidzianych Dzięki aktom prawnym dotyczącym ich działalności oraz w obecności zgody szefa organu dochodzeniowego - wstępne organy dochodzeniowe zlokalizowane w ich produkcji.

Zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej, świadectw dla działalności i rachunków podmiotów prawnych i obywateli, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, są wydawane przez instytucję kredytową w organach spraw wewnętrznych w zakresie wdrażania funkcji do zidentyfikowania , zapobiegać i zwijać przestępstwa podatkowe.

Pomoc na temat rachunków i depozytów osób fizycznych są wydawane przez siebie instytucję kredytową, statki, wymuszone organy egzekucyjne działań sądowych, aktów innych organów i urzędników, organizacji, która wykonuje funkcje w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń depozytowych, po wystąpieniu przypadków ubezpieczonych Przewidziane przez federalne ustawa o ubezpieczeniu depozytów osób w brzegu Federacji Rosyjskiej, aw obecności zgody szefa organu dochodzeniowego - wstępne organy dochodzeniowe w sprawach w ich produkcji.

W przypadku zgonów na rachunkach i depozytach, w przypadku ich właścicieli, ich właściciele są wydawani przez instytucję kredytową do tych określonych przez konto lub wkład w instytucję kredytową dokonaną przez instytucję kredytową, biura notarialne na temat przypadków dziedziczenia Zmarłni współpracownicy, oraz w odniesieniu do zagranicznych rachunków obywateli - zagraniczne instytucje konsularne.

Informacje na temat działalności podmiotów prawnych, obywateli, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, a osoby fizyczne są świadczone przez instytucje kredytowe do upoważnionego organu przeprowadzającego środki w celu przeciwdziałania legalizacji (praniu) dochodu uzyskanego przez środki karne w przypadkach , procedura i kwota przewidziana przez federalną ustawę "na temat przeciwdziałania legalizacji (pranie) przychodów otrzymanych przez przestępstwo".

Bank Rosji, organizacja, która wykonuje funkcje w zakresie ubezpieczenia depozytowego obowiązkowego, nie jest uprawniony do ujawnienia informacji na temat rachunków, depozytów, a także informacji na temat konkretnych transakcji i operacji z raportów instytucji kredytowych uzyskanych przez niego w wyniku wykonania licencjonowanego, Funkcje nadzorcze i kontroli, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawa federalne.

Organizacje audytu nie są uprawnione do ujawnienia informacji o operacjach, rachunkach i wkładach instytucji kredytowych, ich klientów i korespondentów otrzymanych podczas inspekcji prowadzonych przez nich, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.

Upoważnione ciało wykonujące środki w celu przeciwdziałania legalizacji (pranie) dochodów otrzymanych przez środki karne nie są uprawnieni do ujawnienia informacji otrzymanych od instytucji kredytowych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie przeciwdziałania legalizacji (prania) dochodów otrzymanych przez środki karne "Z wyjątkiem przypadków w prawie federalnym. Federalny organ wykonawczy w dziedzinie rynków finansowych nie jest uprawniony do ujawnienia informacji otrzymanych od instytucji kredytowych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie przeciwdziałania bezprawnym wykorzystaniu informacji poufnych i manipulowania rynkiem oraz zmian do wybranych aktów legislacyjnych Federacji Rosyjskiej "Z wyjątkiem przypadków określonych przez prawo federalne.

Aby ujawnić tajemnice bankowe, Bank Rosji, organizacji, która wykonuje funkcje obowiązkowego ubezpieczenia depozytowego, kredytowego, audytu i innych organizacji, organu upoważnionego, które mierzy legalizację (pranie) dochodu uzyskanego przez przestępcę, a autorytet kontroli walut Przez rząd federacji rosyjskiej i środków kontroli walutowych, a także ich urzędnicy, a ich pracownicy są odpowiedzialni, w tym zwrotu szkód, w sposób przepisany przez prawo federalne.

Organizacja, która wykonuje funkcje w zakresie ubezpieczenia depozytowego obowiązkowego, nie jest uprawniony do ujawnienia informacji osób trzecich uzyskanych zgodnie z prawem federalnym w sprawie ubezpieczenia depozytów osób w brzegu Federacji Rosyjskiej.

Informacje o podmiotach prawnych, obywatele, którzy przeprowadzają działalność przedsiębiorczości bez tworzenia podmiotu prawnego, a osoby fizyczne z ich zgodą wydaje się instytucjom kredytowym w celu stworzenia historii kredytowych do biura historii kredytowej w sposób i na warunkach, które są świadczone przez umowę z biuremami historii kredytowej zgodnie z prawem federalnym "w historii kredytowych".

Agenci płatności bankowych gwarantują sekret rachunków na rachunkach i rachunkach osób, których płatności są przyjęte przez nich zgodnie z art. 13.1 niniejszego prawa federalnego.

(Zgodnie z prawem federalnym z dnia 27.06.2011 N 162-зз po roku po dniu oficjalnej publikacji część Xentnego art. 26 zostanie przedstawiona w nowej edycji:

"Operatorzy systemów płatności nie są uprawnieni do ujawnienia informacji o operacjach i rachunkach uczestników systemów płatniczych i ich klientów, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawa federalne")

Dokumenty i informacje dotyczące transakcji walutowych, wykrywania i prowadzenia rachunków oraz określonych przez prawo federalne "w sprawie regulacji walutowej i kontroli walut" są świadczone przez instytucje kredytowe przez organ kontroli walutowej upoważnionej przez rząd Federacji Rosyjskiej, organów podatkowych i organów celnych Jako środki kontroli walut w przypadkach, sposób i zakresie, które są przewidziane w prawie federalnym.

Kontrola walutowa i środki kontroli walut nie są uprawnieni do ujawnienia informacji otrzymanych od instytucji kredytowych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie rozporządzenia walutowego i kontroli walut", z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez przepisy federalne.

Informacje o kontach handlowych i rozliczeniowych podmiotów prawnych i operacji na te konta są dostarczane przez instytucje kredytowe do federalnego organu wykonawczego w dziedzinie rynków finansowych w sposób określony przez prawo federalne "w sprawie rozliczeń i rozliczeń".

Federalny organ wykonawczy w dziedzinie rynków finansowych nie jest uprawniony do ujawniania informacji o stronach trzecich uzyskanych zgodnie z prawem federalnym "w sprawie działalności rozliczeniowej i rozliczeniowej".

Centra operacyjne, ośrodki rozliczeniowe płatnicze nie są uprawnione do ujawnienia informacji o operacjach i sprawozdania dla uczestników systemów płatniczych i ich klientów, uzyskanych podczas świadczenia usług operacyjnych, usługi rozliczeniowe do uczestników systemu płatności, z wyjątkiem przeniesienia informacji w ramach System płatności, a także przypadki przewidziane dla przepisów federalnych.

Postanowienia niniejszego artykułu mają zastosowanie do informacji na temat operacji klientów instytucji kredytowych przeprowadzonych przez bankowe środki płatnicze (podgesty).

Postanowienia niniejszego artykułu mają również zastosowanie do informacji na temat salda elektronicznej gotówki klientów instytucji kredytowych i informacji na temat transferów pieniędzy elektronicznych przez instytucje kredytowe, zamawiając swoich klientów.

Artykuł 27. Nakładka aresztowania i odwołanie się od środków i innych wartości w instytucji kredytowej

Dla funduszy i innych wartości podmiotów prawnych i osób, które są w rachunkach i depozytach lub przechowywaniu w instytucji kredytowej, a także bilans gotówki elektronicznej, aresztowanie nie może być nałożone jako sąd sądowy i arbitrażowy, sędzia , a także przez narządowe dochodzenie wstępne w obecności decyzji sądowej.

Przy ubieganiu się o środki pieniężne na rachunkach w depozytach i depozytach, lub do salda funduszy elektronicznych, organizacja kredytowa niezwłocznie po uzyskaniu decyzji w sprawie aresztowania jest rozwiązana przez operacje wydatków na te konto (wkład), a także przeniesienie gotówki elektronicznej w granicach elektronicznej bilans gotówki, do której nałożono aresztowanie.

Deklaracja funduszy i innych wartości osób fizycznych i podmiotów prawnych, które są w rachunkach i depozytach lub przechowywaniu w instytucji kredytowej, a także na bilans funduszy elektronicznych mogą być skierowane wyłącznie na podstawie dokumentów wykonawczych zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Instytucja kredytowa, Bank Rosji nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane nałożeniem aresztowania lub odwołania się od środków i innych wartości swoich klientów, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo.

Konfiskata funduszy i innych wartości można składać na podstawie zdania sądowego, który zawarł w siłę prawną.

Rozdział IV. Stosunki międzybankowe i obsługa klienta

Artykuł 28. Operacje międzybankowe

(Zgodnie z ustawą federalną z dnia 27.06.2011 N 162-фз, po roku po dniu oficjalnej publikacji słowa "żądane ośrodki rozliczeniowe i" zostaną wykluczone.)

Organizacje kredytowe w sprawie zasad umownych mogą przyciągnąć i umieścić się nawzajem w postaci depozytów (depozytów), pożyczek, przeprowadzać obliczenia poprzez ustalone ośrodki rozliczeniowe procedury i rachunki korespondentowe otwarte przez siebie i wykonują inne wzajemne operacje przewidziane przez wydane licencje Bank Rosji.

Raporty instytucji kredytowej miesięcznie do Banku Rosji na nowo otwarcie rachunków korespondentowych na terytorium Federacji Rosyjskiej i za granicą.

Organizacje kredytowe ustanawiają korespondencyjne relacje z bankami zagranicznymi zarejestrowanymi na terytoriach stref offshore z obcych krajów, w sposób określony przez Bank Rosji.

Relacje korespondencyjne między instytucją kredytową a Bankiem Rosji są przeprowadzane w zasadach umownych.

Odpis funduszy z rachunków instytucji kredytowej odbywa się na jego porządku lub za zgodą, z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo federalne.

Z brakiem funduszy na pożyczki klienta i zrealizowanie zobowiązań zobowiązań, instytucja kredytowa może ubiegać się o pożyczki do Banku Rosji w warunkach określonych przez niego.

(Zgodnie z prawem federalnym z dnia 27.06.2011 N 162-зз po roku po dniu oficjalnej publikacji art. 28 zostanie uzupełniony przez część siódmej następującej treści:

"Organizacje kredytowe mają prawo do przeprowadzenia transferów gotówkowych w ramach systemów płatności, które spełniają wymogi prawa federalnego" w krajowym systemie płatności ".)

Artykuł 29. Stopy procentowe na kredyty, depozyty (depozyty) i wynagrodzenia Komisji dla instytucji kredytowych

Stopy procentowe na kredyty i (lub) procedurę ich definicji, w tym definicja stopy procentowej w sprawie pożyczki, w zależności od zmiany warunków przewidzianych w umowie pożyczki, stopy procentowe depozyty (depozyty) i Komisji Operacje są ustalane przez Organizację Kredytową według Umowy z Klientami, chyba że udzielono inaczej przez prawo federalne.

Artykuł 30. Stosunki między Bankiem Rosji, instytucji kredytowych, ich klientów i biura historii kredytowych

Relacje między Bankiem Rosji, instytucji kredytowych i ich klientów przeprowadza się na podstawie umów, o ile nie udzielono inaczej przez prawo federalne.

W umowie, stopy procentowe na kredyty i depozyty (depozyty), koszt usług bankowych oraz terminy ich wdrażania, w tym terminy dokumentów przetwarzania, odpowiedzialność za naruszenia umowy, w tym odpowiedzialności za naruszenie zobowiązań do dokonywania płatności, jak również procedura jego wypowiedzenia i innych istotnych warunków umowy.

Klienci mają prawo odkryć liczbę rozliczeń, depozytów i innych kont potrzebujących w dowolnej walucie w bankach za zgodą, chyba że ustanowiono inaczej przez prawo federalne.

Kolejność otwarcia, utrzymania i zamykania przez Bank Konta Klienta w rublach i walucie obcej jest ustanowiona przez Bank Rosji zgodnie z prawami federalnymi.

Uczestnicy instytucji kredytowej nie mają żadnych zalet przy uwzględnieniu kwestii uzyskania pożyczki lub świadczenia innych usług bankowych, chyba że udzielono inaczej przez prawo federalne.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana zgodnie z procedurą przewidzianą przez prawo federalne w sprawie historii kredytowych, do przedstawienia wszystkich dostępnych informacji niezbędnych do tworzenia historii kredytowych w odniesieniu do wszystkich kredytobiorców, którzy wyrazili zgodę na jej zgłoszenie, przynajmniej w jednym biurze Historie kredytowe zawarte w Rejestrze Państwowym Historie Creditów Prezydium.

Organizacja kredytowa przed zawarciem umowy pożyczki z kredytobiorcą - jednostką i przed zmianą warunków umowy pożyczki z określonym kredytobiorcą, co zwiększa zmianę pełnego kosztu pożyczki, jest zobowiązany do zapewnienia pożyczkowania jednostce Informacje o pełnym koszcie pożyczki, a także listy i wielkości płatności kredytobiorcy - jednostki, związane z nieprzestrzeganiem warunków umowy pożyczki.

Instytucja kredytowa jest zobowiązana do ustalenia w umowie pożyczki, pełny koszt pożyczki zapewnionej przez kredytobiorcę - jednostkę, jak również wskazać listę i wymiary płatności kredytobiorcy - jednostka związana z nieprzestrzeganiem warunków Umowa pożyczki.

W obliczeniach pełnego kosztu pożyczki, płatności kredytobiorcy - jednostka w sprawie pożyczki związanej z zawarciem i wykonaniem umowy pożyczki, w tym płatności określonych kredytobiorcy na korzyść stron trzecich w przypadku zobowiązania Ten pożyczkobiorca w takich płatnościach wynika z warunków umowy pożyczki, która określa takie osoby trzecie.

W przypadku, gdy pełny koszt pożyczki nie może zostać ustalony przed zawarciem umowy pożyczki z kredytobiorcą - jednostką i przed zmianą warunków umowy pożyczki, co zwiększa zmianę pełnego kosztu pożyczki, ponieważ Umowa pożyczki oznacza różne rozmiary płatności określonego pożyczki kredytobiorcy, w zależności od decyzji, instytucja kredytowa jest zobowiązana do doprowadzenia do kredytobiorcy - indywidualne informacje na temat pełnego kosztu pożyczki, określone na podstawie maksymalnych możliwych kwot okres kredytowy i kredytowy.

Obliczanie pełnego kosztu pożyczki nie obejmuje płatności kredytobiorcy - jednostki od pożyczki związanej z nieprzestrzeganiem warunków umowy pożyczki.

Całkowity koszt kredytu jest obliczany przez instytucję kredytową i jest przekazywany kredytobiorcy - jednostce w sposób określony przez Bank Rosji.

Artykuł 31. Wdrożenie obliczeń przez instytucję kredytową

Instytucja kredytowa przeprowadza obliczenia zgodnie z zasadami, formami i standardami ustanowionymi przez Bank Rosji; W przypadku braku zasad prowadzenia niektórych rodzajów obliczeń - przez porozumienie między sobą; Przy wdrażaniu rozliczeń międzynarodowych - w sposób przepisywany przez przepisy federalne i przepisy przyjęte w międzynarodowej praktyce bankowości.

Instytucja kredytowa, Bank Rosji jest zobowiązany do przeniesienia funduszy Klienta i rejestrację środków na swoje konto nie później niż następny dzień pracy po otrzymaniu odpowiedniego dokumentu płatniczego, o ile nie ustalono inaczej przez prawo federalne, dokument umowy lub płatniczy.

W przypadku przedwczesnej lub nieprawidłowej instytucji kredytowej, instytucja kredytowa Bank Rosji opłaca odsetki w wysokości tych funduszy w tempie refinansowania Banku Rosji.

Artykuł 32. Reguły antymonopolowe

Organizacje kredytowe są zabronione do zawarcia porozumień i wykonywania uzgodnionych działań mających na celu monopolicję rynku usług bankowych, a także ograniczyć konkurencję w bankowości.

Nabycie akcji (akcji) instytucji kredytowych, a także zawarcia umów, które zapewniają monitorowanie działalności instytucji kredytowych (instytucje kredytowe), nie powinny sprzeczać się z zasadami antymonopolowymi.

Zgodność z zasadami antymonopolowymi w dziedzinie usług bankowych jest monitorowana przez Komitet Państwowy Federacji Rosyjskiej na politykę antymonopolową i wsparcie dla nowych struktur gospodarczych, wraz z Bankiem Rosji.

Artykuł 33. Zapewnienie zwrotu pożyczek

Pożyczki świadczone przez Bank mogą być dostarczane przez gwarancję nieruchomości i ruchomych nieruchomości, w tym państwowych i innych papierów wartościowych, gwarancji bankowych i innych metod przewidzianych przez prawa federalne lub traktatu.

Z naruszeniem Kredytobiorcy zobowiązań wynikających z Umowy Bank ma prawo do gromadzenia kredytów dostarczonych na wczesnym i naliczonym odsetkom, jeżeli jest on przewidziany przez Umowę, a także zapłacić za nieruchomość hipoteczną w sposób określony przez prawo federalne.

Artykuł 34. Reklama dłużników nie do utrzymania (bankrutowa) i spłata długu

Organizacja kredytowa jest zobowiązana do podjęcia wszystkich środków przewidzianych przez przepisy Federacji Rosyjskiej o odzyskanie długu.
Instytucja kredytowa ma prawo stosować do Sądu Arbitrażowego z oświadczeniem w sprawie wszczęcia postępowania upadłościowego (upadłość) przeciwko dłużnikom, którzy nie wykonują swoich zobowiązań dotyczących spłaty zadłużenia, zgodnie z prawami federalnymi.

Rozdział V. Oddziały, przedstawicielstwo i spółki zależne Organizacji Kredytowej w państwie zagranicznym

Artykuł 35. Oddziały, przedstawicielstwo i spółki zależne organizacji kredytowej na terytorium państwa obcego

Instytucja kredytowa z ogólną licencją może, z pozwoleniem na Bank Rosji, tworzenie oddziałów na terytorium państwa obcego i po powiadomieniu o Banku Rosji - reprezentacji.

Instytucja kredytowa z ogólnym licencją może, z pozwoleniem i zgodnie z wymogami Banku Rosji, mają spółki zależne na terytorium państwa obcego.

Bank Rosji nie później niż okres trzech miesięcy od momentu otrzymania odpowiedniej aplikacji zgłasza wnioskodawcę na piśmie o swojej decyzji - harmonii lub odmowy. Niepowodzenie musi być zmotywowane. W przypadku, gdy bank Rosji nie zgłosiła decyzji podjętej w określonym okresie, uważa się, że odpowiednie pozwolenie Banku Rosji jest uznawane.

Rozdział VI. Oszczędności

Artykuł 36. Depozyty bankowe jednostek

Wkład - gotówka w walucie Federacji Rosyjskiej lub waluty obcej wprowadzonej przez osoby w celu przechowywania i wytwarzania dochodu. Dochód na depozyt jest wypłacany w gotówce w formie zainteresowania. Wkład jest zwracany do deponenta w pierwszym wymogu w sposób określony w celu wkładu tego typu przez prawo federalne i odpowiedniej umowy.

Depozyty są akceptowane tylko przez banki, które mają takie prawo zgodnie z licencją wydaną przez Bank Rosji uczestniczących w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów jednostek w bankach i spójności w organizacji, która wykonuje funkcje na obowiązkowym ubezpieczeniu depozytowym. Banki zapewniają zachowanie depozytów i terminowość spełnienia swoich zobowiązań deponentom. Przyciąganie środków na depozyty są wydawane na piśmie w dwóch egzemplarzach, z których jeden jest wydawany deponnikowi.

Prawo do zaangażowania środków w depozyty osobników można zapewnić bankom, od daty rejestracji państwa przeszedł co najmniej dwa lata. W zbiegu banków określony okres jest obliczany na banku posiadającego wcześniejszą datę rejestracji państwa. Podczas konwersji banku określony okres nie jest przerywany.

Część czwartej straciła siła.

Prawo do przyciągnięcia środków na depozyty osób fizycznych może być zapewnione nowo zarejestrowanym banku lub banku, od daty rejestracji państwa, której minęły mniej niż dwa lata, jeżeli:

1) Wielkość autoryzowanego kapitału nowo zarejestrowanego banku lub kwotę funduszy własnych (kapitał) obecnego banku jest kwotę co najmniej 3 miliardów 600 milionów rubli;

2) Bank jest zgodny z obowiązkiem ustanowionym przez ustawę regulacyjną Banku Rosji do ujawnienia nieograniczonego kręgu osób fizycznych informacji o osobach świadczących znaczący (bezpośredni lub pośredni) wpływ na decyzje podejmowane przez organy zarządzające Banku.

Artykuł 37. Deposence bankowe

Deposence bankowe mogą być obywatelami Federacji Rosyjskiej, obcego obcego i bezpaństwowców.

Deposence są wolni w wyborze banku za wpłatę gotówki i mogą mieć depozyty w jednym lub kilku bankach.

Deposence mogą dysponować depozytami, otrzymywać depozyty dochodowe, dokonują płatności bezgotówkowych zgodnie z Traktatem.

Artykuł 38. System obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób w bankach

Aby zapewnić gwarancje zwrotu obywateli przyciągane przez banki i zrekompensować utratę dochodów na inwestowane fundusze, powstaje system obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób osób w bankach.

Uczestnicy systemu obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób prywatnych w bankach są organizacją, która wykonuje funkcje na obowiązkowym ubezpieczeniu depozytowym, a banki, które przyciągają obywatele.

Procedura tworzenia, tworzenia i wykorzystania systemu obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób w bankach jest określona przez prawo federalne.

Artykuł 39. Wolne fundusze ubezpieczenia depozytowego

Banki mają prawo do tworzenia dobrowolnych funduszy ubezpieczeń depozytowych w celu zapewnienia depozytów zwrotnych i płatności przychodowych. Dobrowolne fundusze ubezpieczeniowe depozytowe są tworzone jako organizacje niekomercyjne.

Liczba banków - założyciele dobrowolnego funduszu ubezpieczeniowego depozytów muszą mieć co najmniej pięć z całkowitym upoważnionym kapitałem co najmniej 20-krotnej minimalnej kwoty upoważnionego kapitału ustalonego zgodnie z tym federalnym ustawie o bankach w dacie Funduszu.

Procedura tworzenia, zarządzania i działań dobrowolnych depozytów funduszy ubezpieczeniowych jest określona przez ich czarterów i przepisów federalnych.
Bank jest zobowiązany do umieszczenia klientów poznających swój udział lub nie uczestnictwo w funduszach dobrowolnych ubezpieczeń depozytowych. W przypadku uczestnictwa w funduszu wolontariackiego bank informuje klienta o warunkach ubezpieczenia.

Rozdział VII. Rachunkowość instytucji kredytowych i nadzór nad ich działalnością

Artykuł 40. Zasady rachunkowości w organizacji kredytowej

Zasady rachunkowości, złożenie sprawozdawczości finansowej i statystycznej, przygotowanie rocznych sprawozdań przez instytucje kredytowe ustalane przez Bank Rosji, biorąc pod uwagę międzynarodową praktykę bankowości.

Bank Rosji ustanawia specyfikacje rachunkowości w sprawie Państwowej Korporacji "Bank of Development i zagraniczną działalność gospodarczą (VNESHecombank)."

Artykuł 41. Nadzór nad działalnością organizacji kredytowej

Nadzór nad działalnością instytucji kredytowej prowadzona jest przez Bank Rosji zgodnie z prawami federalnymi.

Artykuł 42. Weryfikacja kontroli organizacji kredytowej, grup bankowych i gospodarstw bankowych

Sprawozdawczość instytucji kredytowej podlega rocznym badaniu organizacji audytu, która ma licencję na przeprowadzenie takich inspekcji zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej. Sprawozdawczość grup bankowych i sprawozdawczości gospodarstw bankowych podlegają rocznej weryfikacji organizacji audytowej, która ma licencję zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej, aby przeprowadzić inspekcje instytucji kredytowych i przeprowadzenia audytu instytucji kredytowych na co najmniej dwa lata. Licencje na audyty audytu instytucji kredytowych są wydawane zgodnie z federalnymi ustawodawstwami Organizacje Audytu przeprowadzające działalność audytową co najmniej dwa lata.

Audyt instytucji kredytowej, grup bankowych i gospodarstw bankowych prowadzi się zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Organizacja Audytu jest zobowiązana do składania wniosków o wynikach kontroli, zawierających informacje o wiarygodności sprawozdania finansowego instytucji kredytowej, spełnienie obowiązkowych standardów ustalonych przez Bank Rosji, jakość zarządzania kredytem Instytucja, stan kontroli wewnętrznej i inne przepisy określone przez przepisy federalne i Karta instytucji kredytowej.

Raport z badania jest wysyłany do Banku Rosji w ciągu trzech miesięcy od daty złożenia do Banku Raporologicznie Roczne sprawozdania z organizacji kredytowej, grup bankowych i gospodarstw bankowych.

Artykuł 43. Sprawozdawczość instytucji kredytowej, sprawozdawczość grup bankowych i sprawozdawczości gospodarstw bankowych

Instytucja kredytowa przedstawia roczne sprawozdanie do Banku Rosji (w tym bilansowy i rachunek zysków i strat) po potwierdzeniu jego dokładności organizacji audytu. Jeżeli instytucja kredytowa ma możliwość zapewnienia znaczącego (bezpośredniego lub pośredniego) wpływu na działalność innych podmiotów prawnych (z wyjątkiem instytucji kredytowych), stanowi ona określone sprawozdanie na zasadach skonsolidowanej w sposób określony przez Bank Rosja.

Instytucja kredytowa publikuje roczne sprawozdanie w prasie otwartej (w tym bilansie oraz oświadczenie o zysku i strat) w formie i terminach ustalonych przez Bank Rosji, po potwierdzeniu jego dokładności organizacji audytu.

Głowica Instytucja Kredytowa Grupy Bankowej, organizacja rodzicielska gospodarstwa bankowego (spółka bankowego) i przedstawia Bankowi Rosji w celu nadzorowania działalności instytucji kredytowych na zasadzie skonsolidowanej w sposób określony przez Bank Rosji, skonsolidowane sprawozdania dotyczące działalności Grupy Bankowej i skonsolidowanej sprawozdania z działalności gospodarstwa bankowego, z których każdy obejmuje skonsolidowany raport księgowy, skonsolidowane oświadczenie zysków i strat, a także obliczenie ryzyka na podstawa skonsolidowana.

Do celów kompilacji, składania i publikowania skonsolidowanego sprawozdawczego w sprawie działalności Grupy Bankowej, sprawozdawczość innych podmiotów prawnych należy uwzględnić w składzie niniejszych skonsolidowanych oświadczeń, dla których organizacje kredytowe zawarte w grupie bankowości mogą mieć znaczący ( bezpośrednio lub pośredni) wpływ na działania i decyzje podjęte przez organy zarządzające niniejszych podmiotów prawnych.

Do celów sporządzenia, składania i publikowania skonsolidowanego sprawozdawczego w sprawie działalności gospodarstwa bankowego, sprawozdawczość innych podmiotów prawnych powinno zawierać sprawozdawczość innych podmiotów prawnych, w odniesieniu do których organizacja Głowica Gospodarstwa Bankowego (Spółka Zarządzająca Gospodarstwa bankowego) i (lub) organizacje kredytowe zawarte w gospodarstwie bankowym, mogą mieć znaczący (bezpośredni lub pośredni) wpływ na roztwory wykonane przez organy zarządzające tych podmiotów prawnych.

Podmioty prawne, dla których instytucja Kredytowa Głowica Grupy Bankowej, organizacja rodzicielska posiadania bankowego (spółka gospodarstwa bankowego) ma znaczący (bezpośredni lub pośredni) wpływ na cele kompilowania skonsolidowanego sprawozdania, są zobowiązane do przedstawienia ich do zgłaszania na ich działalność.

Głowy Instytucja Kredytowa Grupy Bankowej, organizacja nagłówka gospodarstwa bankowego (spółka gospodarstwa bankowego) nie jest uprawniona do ujawnienia informacji otrzymanych od innych podmiotów prawnych w niniejszej Grupie Bankowej (te gospodarstwo bankowe), informacje o ich działaniach, z wyjątkiem W przypadku przypadków przewidzianych przez to prawo federalne lub przypadki wynikające z zadań wydawniczych skonsolidowanych sprawozdawczości.

Przewodniczący
Najwyższa Rada RSFSR
B.N. Yeltsin.

Prawo federalne nr 395-1 "na bankach i bankowości"

Prawo federalne "na bankach i bankowości" Z 2 grudnia 1990 nr 395-1 jest głównym dokumentem regulującym tworzenie i działalność organizacji kredytowych w Rosji.

Rozdział 1 ustawy poświęcony jest ogólne postanowienia działalności bankowej, opisano jego strukturę. Zakres operacji, które można zaangażować wyłącznie organizacje kredytowe. Daje im definicję związków, stowarzyszeń, grup i gospodarstw stworzonych przez banki. Podstawy relacji między bankami a państwem są układane. Ponadto sekcja zarejestrowała podstawowe koncepcje niezbędne do utworzenia banku: minimalne, elementy sterujące.

Rozdział 2 reguluje rejestrację instytucji kredytowych i operacji bankowych licencyjnych, procedurę tworzenia oddziałów i biur przedstawicielskich. Zawiera listę niezbędnych dokumentów, opisuje podstawy niepowodzenia. Tutaj wskazano cechy utworzenia organizacji kredytowej z udziałem zagranicznego udziału w Rosji, a rozważane są kwestie, w jakiej sytuacji może zostać wycofana licencja, a procedura likwidacji Banku.

Rozdział 3 - W sprawie stabilności i niezawodności bankowej, a także o ochronie praw deponentów i wierzycieli. Tutaj ustanowienie standardów, które banki powinny być prowadzone przez bank centralny. Koncepcja rezerw Banku jest wprowadzona, definicja tajemnicy bankowej jest podana, a także procedura nakładania aresztowania i dodanie kary dla środków w instytucji kredytowej.

Rozdział 4 Odnosi się do praktyki bankowej: ustanowienie stosunków międzybankowych, stóp procentowych, wynagrodzenia Komisji banków. W ostatnim redakcji prawa, oddzielny rozdział wprowadza taką koncepcję jako biuro historii kredytowych. Uważane za kwestie zapewnienia zwrotu pożyczek, bankructwo klientów. Istnieje sekcja poświęcona regułom antymonopolowym.

Rozdział 5 - W sprawie stworzenia biur przedstawicielskich i spółek zależnych za granicą.

Rozdział 6 jest w pełni poświęcony sprawie oszczędności - depozytów osób, systemu obowiązkowego i dobrowolnego ubezpieczenia.

W ostatnim rozdziale 7 mówimy o księgowości instytucji kredytowych, a także nadzór nad działalnościami banków, obowiązkowych raportów i audytów. Ponadto cechy księgowe są opisane w grupach bankowych i gospodarstw.

Obserwuj, co jest "federalne prawo nr 395-1" na działalnościach bankowych i bankowych "" w innych słownikach:

Kwota udziału kapitału zagranicznego w systemie bankowym - Rozmiar (kontyngent) udziału kapitału zagranicznego w systemie bankowym Federacji Rosyjskiej jest ustanowiony przez prawo federalne w sprawie wniosku rządu Federacji Rosyjskiej uzgodnionej z Bankiem Rosji. Określony kontyngent jest obliczany jako ... ... Oficjalna terminologia

- (Agencja Ubezpieczeń Depozytowych) Agencja Ubezpieczeń Depozytowych Jest to korporacja państwowa, która wykonuje funkcje dla obowiązkowej Ubezpieczeń Depozytowych Ubezpieczenia Depozytów Istnieją Państwową Corporation, która ćwiczy ... ... Encyklopedia Inwestor

Prawo bankowe - Ten artykuł lub sekcję opisuje sytuację w stosunku do jednego regionu. Możesz pomóc Wikipedii, dodając informacje do innych krajów i regionów ... Wikipedia

Przekonanie - przekonanie stanu prawnego obywatela, który został uznany przez sąd winny popełnienia przestępstwa oraz do którego zastosowano karę i inne środki prawa karnego. Skazanie jest zawarte w treści odpowiedzialności karnej i ... Wikipedia

Agencja ubezpieczeń depozytowych - Ten artykuł powinien być Vico. Umieść go zgodnie z zasadami artykułów ... Wikipedia

Bank komercyjny - Komercyjne bankowe instytucje kredytowe Non-State przeprowadzające uniwersalne operacje bankowe dla podmiotów prawnych i osób fizycznych (obliczone, operacje płatnicze, przyciąganie depozytów, świadczenie pożyczek, a także operacje na rynku ... Wikipedia

- (NPO) - ten, który ma prawo do wykonywania oddzielnych operacji bankowych. Definicja NPO daje prawo federalne z dnia 2 grudnia 1990 r. 395 1 "na bankach i bankach". Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla NPO ... ... Encyklopedia bankowa

Organizacja kredytowa - podmiot prawny, który w celu wyodrębnienia zysków jako główny cel jego działalności na podstawie specjalnego zezwolenia (licencja) Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji) ma prawo przeprowadzić operacje bankowe ... ... Encyklopedia księgowa.

Grupa bankowa - Grupa bankowa jest uznawana za stowarzyszenie nie-prawne instytucji kredytowych, w którym jedna (szefowa) organizacja kredytowa została bezpośrednio lub pośrednio (przez osobę trzecią) znaczący wpływ na decyzje podjęte ... ... Oficjalna terminologia

System bankowy - (System bankowy) System bankowy Jest to zestaw banków działających w kraju, instytucje kredytowe i indywidualne organizacje gospodarcze, które są ważne dla Zjednoczonych Regulaminu Definicji Polityki Polityki Krajowej Systemu Bankowego, ... ... Encyklopedia Inwestor