Ocena Loco Bank Expert opinia. Które banki przyjdą wkrótce. Kluczowe pozytywne chwile

Loco-Bank został założony w 1994 roku jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z grupą biznesmenów do obsługi im przez przedsiębiorstwa przemysłowe i handlowe, a także świadczenie usług dla klientów VIP - właścicieli i najlepszych menedżerów tych firm.

W 2003 r. Zidentyfikowano nowy strategiczny kierunek działalności Banku - małe i średnie pożyczki, które stały się głównym segmentem docelowym fininistą.

Od października 2004 r. Instytucja kredytowa została uczestnikom w systemie ubezpieczeń depozytowych.

W 2005 roku Loko-Bank został przekształcony w zamknięty spółka akcyjna.

Wiosną 2006 r. Międzynarodowa Corporation Finance Corporation (IFC Corporation) nabyła 15% udziałów lokocowych, a latem tego samego roku, Skandynawski Fundusz Investment East Capital, specjalizujący się w inwestycjach w sektorze finansowym Europy Wschodniej i Chiny, a także jednego z największych inwestorów zagranicznych w tym czasie giełda Papierów Wartościowych RF, kupił kolejne 11% udziałów. Założyciele Banku - Vladimir i Wiktora DavydiC, Stanislava Boguslavsky, Alexander Zayonza i Andrei Kulikov - prowadził znaczącą prace przygotowawcze na temat znalezienia i przyciągania inwestorów do ich instytucji kredytowej.

Od 2007 roku Loko-Bank rozpoczął opracowywanie linii detalicznej, a od 2012 r. Zaczął ścisłą współpracę z Bankiem MŚP w dziedzinie wsparcia dla małych i średnich przedsiębiorstw.

W pierwszej połowie 2016 r. Międzynarodowa korporacja finansowa wydana od akcjonariuszy. W swoim sprawozdaniu w ramach MSSF, Loco-Bank wyjaśnił, że podstawa uwalniania akcjonariusza była "zakończenie cyklu inwestycyjnego stanowiącego średnio 7-10 lat".

W pierwszym kwartale 2019 r. Investfond East Capital również sprzedał swój udział w banku Loco ze względu na "koniec cyklu inwestycji". Udział funduszu inwestycyjnego (9,91%) kupił sam bank.

Od 1 października 2019 r. Objętość aktywów netto instytucji kredytowej wyniosła 100,0 mld rubli, objętość fundusze własne - 16.1 miliardów rubli. Pod koniec trzech kwartałów 2019 r. Bank pokazuje zysk w wysokości 2,5 mld rubli.

Sieć jednostek:
siedziba (Moskwa);
5 oddziałów (St. Petersburg; Rostov-on-Don; Samara; Nowosybirsk, region Nowosybirski; Ekaterinburg, Sverdlovsk);
21 dodatkowe biuro;
18 biur operacyjnych.

Właściciele:
Stanislav Boguslavsky (wraz z córką Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Michaił Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (wraz z synem Ilya Davydik) - 11,10%;
Victor Danilov - 9,95%;
Andrei Severilov - 4,79%;
Venioński Mezhibowski - 4,05%;
Alexander Mineev - 1,20%;
akcje własne nabyte (przedefiniowane) przez instytucję kredytową - 9,91%.

Rada Dyrektorów:Stanislav Boguslavsky (przewodniczący), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyhman, Oksana Ishuk.

Organowanie:Wiktor Davydik (przewodniczący), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrei Lushin, Elena Portnigina, Natalia Shibowa.

W ramach wiarygodności banku zrozumiemy połączenie czynników, w których bank jest w stanie wypełnić swoje obowiązki, aby mieć wystarczający margines bezpieczeństwa sytuacje kryzysowe, nie naruszać przepisów ustanowionych przez Bank Rosji i praw.

Należy pamiętać, że tylko podstawa raportowania nie może być dokładnie określona przez stopień wiarygodności Banku, dlatego badanie poniżej jest przybliżone.

Stabilność banku jest możliwość opozycji wszelkich wpływów zewnętrznych. Dynamika na określony czas może wykazywać stabilność (lub poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co może również wskazywać stabilność banku.

Komercyjny bank "Loko-Bank" (spółka akcyjna) jest duży russian Bank. A wśród nich zajmuje 61 miejsce w aktywach.

W dniu raportowania (01 stycznia 2020 r.) Wartość aktywów netto Banku Loco-Bank wyniósł 117,08 miliardów rubli. Na rok aktywa wzrosły o 34,19% . Aktywa wzrostu-net pozytywnie Wpłynęło na rentowność aktywów REI: na rok, rentowność aktywów-netto wzrosła od 1,65% do 3,41% .

Według świadczonych usług bank jest głównie przyciąga pieniądze klienta.Ponadto więcej funduszy populacja (I. W tym sensie jest klient detaliczny). Bank specjalizuje się w inwestycjach papiery wartościowe (Bank Inwestycyjny).

Loco Bank - ma prawo do pracy z niepaństwem fundusze emerytalneprowadzenie obowiązkowego ubezpieczenie emerytalne i może przyciągnąć akumulacje emerytalne. i nagromadzenia dla obudowy żołnierzy; ma prawo do otwarcia kont i depozytów według prawa 213-зз 21 lipca 2014 r . Organizacje o strategicznym znaczeniu dla kompleksu obronnego i przemysłowego oraz bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej; W instytucji kredytowej upoważnione przedstawiciele Banku Rosji wyznaczono.

• Moody`s.: Długoterminowy odwołanie międzynarodowe (był B1.); Prognoza jest przywołana (była pozytywny);

Płynność i niezawodność

Aktywa płynne Banku są te narzędzia banku, które można szybko zamienić na środki, aby powrócić do klientów deponency. Aby oszacować płynność, należy wziąć pod uwagę okres około 30 dni, podczas których bank będzie mógł (lub niezdolny), aby wykonać część przypisanego zobowiązania finansowe (Ponieważ wszystkie obowiązki można zwrócić w ciągu 30 dni bez banku). Ta "część" nazywa się "zamierzonym odpływem funduszy". Płynność można uznać za ważny element koncepcji niezawodności Banku.

Krótko struktura wysoce płynne zasoby Wyobraź sobie w formie stołu:

Z tabeli płynnych aktywów widzimy, że kwoty środków w Banku Rosji, wysoce płynne papiery wartościowe banków i państw nieco się zmieniły, ilość wysokich płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej znacznie wzrosła, kwota środków Kasa, Corschetov Nostro w bankach (PURE), kredyty międzybankowe, zmniejszone. Umieszczone przez maksymalnie 30 dni, podczas gdy objętość wysoce płynnych aktywów, biorąc pod uwagę rabaty i korekty (na podstawie instrukcji nr 3269-od 05/31 / 2014), wzrosła w ciągu roku 16.83 do 28,64 mld rubli.

Proporcja wysoce ciekłych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej Dość znaczące w wysoce płynnych aktywach Banku, co powoduje podejrzenie. Prawdopodobnie można to wyjaśnić o charakterze inwestycyjnym działalności Banku.

Struktura obecne obowiązki Pokazano w poniższej tabeli:

W badanym okresie podstawa zasobów nastąpiła, że \u200b\u200bkwoty wkładów FIZ. LIC z okresem w ciągu roku zmieniły się, pozostałe wkłady wolności fizycznej (w tym IP) (przez okres do 1 Rok), depozyty i inne środki podmiotów prawnych (do 1 roku), w tym w tym Obecne fundusze Jur.lic (bez SIP), zobowiązania do zapłaty odsetek, racjonalne, zobowiązania i innego długu, znacznie zwiększyły kwotę pożyczek międzybankowych otrzymanych przez okres do 30 dni, kwoty ich własnych papierów wartościowych zmniejszyły się , suma Corsche banków Loro znacznie zmniejszały, podczas gdy oczekiwany odpływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku 7,80 do 33,62 miliarda rubli.

W chwili obecnej stosunek wysoce płynnych aktywów (fundusze, które są łatwo dostępne dla banku w ciągu następnego miesiąca), a domniemany wypływ aktualnych zobowiązań daje nam znaczenie 85.17% Co znaczy niewystarczająca rezerwacja siłę, aby przezwyciężyć możliwy odpływ klientów, ale bank jest duży I tak ważny odpływ jest mało prawdopodobny.

W korelacji jest to ważne dla rozważenia standardów natychmiastowej (H2) i prądu (H3), minimalne wartości które są zainstalowane odpowiednio w 15% i 50%. Tutaj widzimy, że standardy H2 i H3 są teraz wystarczający poziom.

Teraz trzymaj dynamikę zmian wskaźniki płynności W ciągu roku:

Zgodnie z metodą medianą (Grab ostrych szczytów): ilość standardu aktualna płynność H3 i niezawodność eksperta banku rok i ostatnia połowa mają tendencję do zmniejszenia i kwoty norm instant płynności H2 dla roku ma tendencję do wzrostu, ale na ostatni pół roku ma tendencję do zmniejszenia.

Inne współczynniki do oszacowania płynności Banku KB "Loco-Bank" (AO) można zobaczyć na tym łączu.

Struktura wagi i dynamika

Objętość aktywów, które przynoszą przychody banku 92.07% w zasobach łącznych, a wielkość zobowiązań odsetkowych jest 79.47% W całkowitej ilości zobowiązań. Jednak objętość aktywów dochodów przekracza średnią Wskaźnik jest duży rosyjskie banki (84%).

Struktura zyskowne zasoby Obecnie i rok temu:

Widzimy, że kwoty kredytów dla osób fizycznych, rachunków, inwestycji w działalność leasingową i nabyte wymogi zmieniły się nieznacznie zmienione, kwota inwestycji w papiery wartościowych znacznie wzrosła, ilość pożyczek międzybankowych, kredytów prawnych, zmniejszył się i całkowita kwota Zyskowne zasoby wzrosła o 39,9% C 77,06 do 107,79 mld rubli.

Analytics by stopień bezpieczeństwa Wydane pożyczki, a także ich struktura:

Specyfika działalności Banku jest silnie związana z pożyczkami detalicznymi, co nie pozwala na ocenę stopnia kredytów.

Krótka struktura zobowiązania odsetkowe (I.e., dla którego bank zwykle płaci zainteresowanie klientem):

Widzimy, że kwoty Jur zmieni się nieznacznie. Osoby, osady phys. Osoby, ilość banków (MBC i Corschetov) wzrosła silnie, a całkowita kwota zobowiązań odsetkowych wzrosły o 42,0% C 65.53 do 93,04 mld rubli.

Czytaj więcej Struktura aktywów i zobowiązań Banku KB "Loco-Bank" (AO) można rozważyć.

Rentowność

Rentowność źródeł funduszy własnych (obliczona na danych bilansowych) wzrosła w ciągu roku od 8,33% do 17,20% . Jednocześnie zwrot z kapitału ROE (obliczony w formularzach 102 i 134) wzrosła w ciągu roku od 9,89% do 22,25% (tutaj i poniżej są dane jako procent rocznie w najbliższej kwartalnej dacie).

Markory czystych odsetek zmniejszył się w ciągu roku od 6,64% do 5,58% . Wydajność operacji pożyczki zmniejszyła się w ciągu roku od 18,60% do 16,62% . Koszt przyciągniętych funduszy zmienił się nieznacznie w ciągu roku od 5,94% do 6,04% . Koszt przyciągniętych funduszy banków wzrosły w ciągu roku od 6,27% do 7,21% . Koszt populacji (FIZ.LITZ) zmniejszył się w ciągu roku z

KB Loko-Bank (AO) jest uniwersalnym bankiem komercyjnym założonym w 1994 roku. Loco Bank zapewnia szeroką gamę usług finansowych: kompleksowa usługa Małe i średnie przedsiębiorstwa, pożyczki konsumentów, przyciąganie środków na depozyty, utrzymanie zamożnych klientów i pracy na rynku papierów wartościowych.

Bank jest wliczony w:

• TOR-60 banki pod względem aktywów w dniu 1 lipca 2019 r. (Według ratingu RIA);
• Top-35 W wielkości zysku netto od 1 kwietnia 2019 r. (Według Banki.ru);
• Top-60 najbardziej niezawodnych banków Federacji Rosyjskiej za 2019 r. (Według Forbesa);
• Top-65 największych banków Federacji Rosyjskiej w zakresie portfela kredytowego 1 stycznia 2019 r. (Według ratingu RIA);

Niezawodność banku potwierdza na poziomie międzynarodowym największy agencja Fitch. Oceny (BB-), a także rosyjską agencję ratingową ACRA (BBB +). Od 2004 r. Bank był członkiem Systemu Ubezpieczeń Depozytowych, a od 2014 r. Agencja Bankowego Agencji Ubezpieczeń Ubezpieczeń Reakcji Depontorów innych banków, który zapewnia klientom dodatkową gwarancję konserwacji składek prywatnych.

W 2015-2016 Loko-Bank stał się finalistą odszkodowań odszkodowań odszkodowań dla deponentów banków problemowych trzy razy.

W 2016 r. Loko-Bank przyjął zaktualizowaną strategię i rozpoczął proces głębokiej transformacji procesów biznesowych, co zapewniło przejście bankowe do modelu cyfrowego koncentrowanego na zdalnej obsługi klienta. W ramach strategii Loco-Bank przyjął plan inwestycyjny na rozwój infrastruktury IT. Ostatecznym celem jest modernizacja Banku w średnim okresie w formacie Spółki IT, tworzenie spektrum produktów dostępnych w kanałach cyfrowych.

Loco-Bank ma szeroką sieć biur, numerowanie ponad 48 przedziałów w 21 regionach Federacja Rosyjska. Klienci bankowi są ponad 290 000 osób i ponad 30 000 przedsiębiorstw, które reprezentują dziesiątki branż rosyjskiej gospodarki.

Uczestnictwo międzynarodowe fundusze inwestycyjne Od ponad 10 lat Bank był w stanie utrzymać wysokie standardy zarządzania korporacyjnego i zarządzania ryzykiem, a także ulepszone kluczowe procesy biznesowe. Loko-Bank nadal porusza się z najlepszymi światowymi praktykami, a roczne wskaźniki wykazują stałą dynamikę rozwoju biznesu Banku.

Główne wskaźniki wydajności przez 9 miesięcy 2019 r. Zgodnie z normami międzynarodowymi sprawozdania finansowe. (MSSF):

• Czyste przychody odsetkowe wyniósł 4,1 miliard rubli, zwiększając 3,2% W porównaniu do tego samego okresu ubiegłego roku.
• Zysk netto Wzrósł 2,1% W porównaniu do tego samego okresu w ostatnim roku 1,2 miliard rubli.
• Marka procentowa netto pozostaje na konsekwentnie wysokim poziomie i jest 6,3% .
• Dochód operacyjny zwiększony przez 18,4% W porównaniu do tego samego okresu w zeszłym roku i wyniosły 6,8 miliard rubli.
• Udostępnij czysty dochód Komisji Struktura dochodu operacyjnego pozostaje na stale wysokim poziomie i jest 30% .
• Całkowity portfolio kredytowe., minus. rezerwa oceny Dla oczekiwanych strat kredytowych Wzrosła o 3,9% i wyniósł 56,2 miliard rubli.
• Współczynnik adekwatności kapitałowej na standardach bazylei wyniósł 20,3% .

Numer rejestracyjny: 2707

Data rejestracji przez Bank Rosji: 21.02.1994

Plaża: 044525161.

Główny numer rejestracyjny stanu: 1057711014195 (23.11.2005)

Autoryzowany kapitał: 2 790 310 000 RUB.

Licencja (wydanie emisji / ostatniej wymiany) banki z licencją podstawową są banki, które mają licencję, w której występuje nazwa "podstawowa". Wszystkie pozostałe istniejące banki są bankami z uniwersalną licencją:
Licencja przyciągająca depozyty i umieszczenie metale szlachetne (14.09.2015)
Ogólna licencja na wdrożenie operacje bankowe. (14.09.2015)
Licencje.

Udział w systemie ubezpieczeń depozytowych: tak

W pierwszych latach pracy Loco-Bank serwował procesów biznesowych przedsiębiorstw przemysłowych i handlowych należących do biznesmenów, którzy go zorganizowali.

Od 2008 roku Loko Bank rozpoczął pracę osoby fizyczne. w pożyczaniu. Obecnie w bloku detalicznym Loco-Bank zapewnia rozszerzony zakres produktów bankowych:

• Karty kredytowe i debetowe;
• Hipoteka i;
• i programy depozytowe;
• Ubezpieczenie;
• Service Services - Bank Internetowy i Privat-Banking.

Obecnie Loco-Bank odnosi się do kategorii uniwersalnych instytucji kredytowych i finansowych, które świadczą usługi klientom korporacyjnym, a także pracując w segmencie rozliczeniowej małych i średnich przedsiębiorstw.

Ile plotek nie pojawi się w najbliższej przyszłości: i to bank Uralib. Zamknięte w 2020 r., A kredyt mieszkaniowy banku wkrótce zamknie, a rosyjski standardowy bank już zamknięty, a bank Express Eastern zamyka się w 2020 roku. Takie rozmowy są raczej konsekwencją nieprzyjemnego doświadczenia klienta w banku niż wiarygodne stwierdzenia.

Sądząc według przeglądów i komentarzy użytkowników, banki mają winić, nawet jeśli sam klient przekroczył płatności lub podpisał niekorzystną umowę z przecenym procentem pożyczki. Tak, banki cieszą się analfabetyzmem finansowym i samoobsługą klientów, ale będziemy szczerzy: my jesteśmy winni w naszych kłopotach.

Jak zrozumieć, że bank się zamyka

Często określają, który z kredytów organizacje finansowe. Zamknij, pomóż przeciekać z banku centralnego Rosji, a mianowicie:

• wiadomości nad nadchodzącym przeglądem licencji organizacji finansowych,
• pogłoski o wprowadzeniu tymczasowej administracji,
• zmniejszenie ocen oceny szacowanych agencji, które bezpośrednio poddawają banku centralnym Rosji,
• problemy z otrzymaniem gotówki w bankomatach i gotówkach organizacji finansowych itp.

Bank centralny jako megagulator ma znacznie więcej dźwigni wpływów i narzędzi prognozowania niż myśleliśmy do myślenia. Na przykładzie organizacji, które tworzą oceny ratingowe, mogą już zgadywać problemy banku lub postawę Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej do niego. Po prostu licencje nie pozbawiają się, jest to poprzedzone przezroczyste zdarzenia: złe raportowanie organizacje kredytowe., "dziury" w równowadze, reżyserzy z kapitałem kapitałowym, trudności w otrzymaniu gotówki itp. Dlatego przy ocenie możliwego upadłości Banku oszacuj prawdopodobieństwo odwołania licencji w punktach określonych powyżej.

Lista niezawodnych banków na 2020

Poniżej przedstawiamy prognozę, które banki nie będą zamknąć w 2020 r. W Rosji. Lista opierała się na wkładach każdego banku, sieci oddziałów, objętości aktywów i wydanych pożyczek. Ocena będzie przydatna, przede wszystkim deponentów do depozytów bankowych.

Ocena banków na aktywach:

1. Sberbank z Rosji
2. Gazprombomank.
3. VTB 24.
4. Discovery FC.
5. Rosselkhozbank.
6. Alfa Bank.
7. Bank Moskwy
8. National Clearing Center.
9. UniCredit Bank.

Jest mało prawdopodobne, że wymienione banki zostaną zamknięte w najbliższej przyszłości. Możliwe są fuzje, ale te banki prawdopodobnie nie przyjdą na licencję. Warto zauważyć, że zgodnie z oceną zysku, lista banków pozostaje taka sama, z wyjątkiem krajowego centrum rozliczeniowego dla Rosbank.

Z tej listy jest silny bank komercyjny Alfa-Bank wyróżnia się, jest podkreślony z przywództwa Banku w tym roku, nie ma planów przywództwa Banku, poza tym bank jest w pierwszej trójce na obrocie gotówki w bankomatach - natychmiast po Sberbank i VTB.

Ocena banków na kredyty konsumenckie:

1. Sberbank z Rosji
2. VTB 24.
3. Gazprombomank.
4. Rosselkhozbank.
5. Bank Moskwy
6. Alfa Bank.
7. Raiffeisenbank.
8. Rosbank.
9. Bank CHF.
10. Bank Eastern Express.

Na tej liście widzimy pożyczki wydane dla zwykłych użytkowników do konsumpcji. Mansion wygląda wśród gigantów rynku Eastern Express. Bank zamyka się lub nie w 2018 r. - będziemy mieli, zobaczymy, musimy starannie przeczytać traktaty kredytowe i depozytowe, aby przestrzegać statystyk finansowych banków, w tym stosunek kredytów i przyciągniętych składek.

Pełna lista banków

Nie jest łatwo przewidzieć zamknięcie banków w Rosji w 2020 r., Lista niewiarygodnych banków zmienia się co 2-4 tygodnie. Udostępniamy statystyki, na podstawie których sam zdecydujesz, bank zbankrutuje w najbliższej przyszłości, czy nie.

Ocena wiarygodności banków w aktywach