Obowiązkowy system ubezpieczeń w Federacji Rosyjskiej. Obowiązkowe ubezpieczenie. Fundusz Obowiązkowych Ubezpieczeń

Normy ustawy o obowiązkowym ubezpieczeniu zdrowotnym w Rosji mają zastosowanie do wszystkich następujących kategorii osób:

1. obywatele Federacja Rosyjska.
2. Cudzoziemcy, którzy na stałe lub czasowo przebywają na terytorium Federacji Rosyjskiej.
3. Bezpaństwowcy (z wyjątkiem wysoko wykwalifikowanych specjalistów i członków ich rodzin).
4. Uchodźcy, którym na mocy odpowiednich przepisów przysługuje obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne.

Patrząc na tę listę, nietrudno zrozumieć, że niezależnie od obywatelstwa i zatrudnienia każda osoba na terytorium Federacji Rosyjskiej ma prawo do bezpłatnej opieki medycznej.

Obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne

W Rosji obowiązuje ustawa federalna „O emeryturach państwowych”. Dlatego system obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego w kraju działa w oparciu o normy i zasady określone w dokumencie. Istnieje również szereg innych normatywnych aktów prawnych o charakterze pomocniczym, które uzupełniają lub wyjaśniają niektóre normy prawa federalnego.

Główne przepisy systemu obowiązkowego ubezpieczenia medycznego dotyczą każdego obywatela Rosji. Prawo do emerytury mają również obywatele byłych republik radzieckich zamieszkujący na terytorium Federacji Rosyjskiej, a także cudzoziemcy i bezpaństwowcy. Wysokość renty uzależniona jest od charakteru niepełnosprawności, kwoty wynagrodzenie i staż pracy.

Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne

Obowiązkowy ubezpieczenie społeczne- część system finansowy Federacja Rosyjska. Fundusze tworzone w tym segmencie są wyłącznie ukierunkowane.

Wysoki poziom rozwoju mechanizmów ubezpieczeń społecznych jest integralnym dowodem dojrzałości społeczenstwo obywatelskie i państwo jako całość.

Do chwili obecnej system obowiązkowych ubezpieczeń społecznych składa się z ubezpieczycieli, do których należą: terenowe i federalne fundusze obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, Fundusz Ubezpieczeń Społecznych oraz Fundusz Emerytalny.

Przypadki ubezpieczenia obowiązkowego

Wpływ norm systemowych obowiązkowe ubezpieczenie z wypadków w Federacji Rosyjskiej dotyczy niektórych kategorii obywateli, w tym: pracowników Ministerstwa Sytuacji Nadzwyczajnych, pracowników sądów i organów ścigania oraz personelu wojskowego. Popularne wcześniej ubezpieczenie pasażerów w bezbłędnie anulowane, ponieważ Firmy ubezpieczeniowe przeszła na ochronę odpowiedzialności przewoźnika.

Po wystąpieniu zdarzenia przewidzianego przez system ubezpieczeń obowiązkowych, płatności na rzecz ubezpieczonych są przekazywane przez Fundusz Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej. Istnieją płatności ryczałtowe i miesięczne zasiłki ze względu na potrzebę wsparcia w trakcie rehabilitacji lub zadośćuczynienia za szkody materialne z tytułu niepełnosprawności.

Ustawa federalna o ubezpieczeniach obowiązkowych

Obecnie w Rosji stosuje się dwie formy ubezpieczenia: obowiązkowe i dobrowolne. Normy te określa federalna ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych. Forma dobrowolna realizowana jest poprzez zawarcie umowy pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym oraz regulaminu ubezpieczenia, który określa procedurę i warunki ogólne proces. Ubezpieczyciel samodzielnie uchwala zasady ubezpieczenia i zatwierdza je zgodnie z normami obowiązującego prawa. Szczegółowe warunki regulują indywidualne umowy, które są zawierane na podstawie norm Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i ustawodawstwa federalnego.

Fundusz Obowiązkowych Ubezpieczeń

Działalność obowiązkowego funduszu ubezpieczeniowego w dziedzinie medycyny reguluje odpowiedni akt ustawodawczy na szczeblu federalnym. Organizacja pełni następujące funkcje:

1. Zapewnia finansowanie ukierunkowanych państwowych programów medycznych.
2. Rozwija się legalne dokumenty na podstawie ustawy federalnej „O obowiązkowym ubezpieczeniu zdrowotnym obywateli”.
3. Współpracuje z wyspecjalizowanymi organizacjami w zakresie rozwoju metod ubezpieczeniowych.
4. Opracowuje propozycje zmian stawek ubezpieczeniowych.
5. Kontrole i analizy przepływy finansowe w swoim segmencie ubezpieczeniowym.
6. Zaangażowany w organizację pracy oddziałów terytorialnych Kasy Obowiązkowego Ubezpieczenia Zdrowotnego.

Obowiązkowe ubezpieczenie w Federacji Rosyjskiej

Ubezpieczenie obowiązkowe w Federacji Rosyjskiej działa na podstawie zasad i norm ustawodawstwa federalnego. Odrębne prawa akceptowane i obowiązują dla każdego istniejącego segmentu ubezpieczenia. Taki akty prawne ustala się tryb obliczania sumy ubezpieczenia, jej minimalną wysokość, a także wykaz podmiotów i przedmiotów odrębnego procesu ubezpieczeniowego.

Ubezpieczenie obowiązkowe realizowane jest na koszt ubezpieczających, za środki budżetowe jako jeden z rodzajów ubezpieczeń państwowych. Obowiązkowe medyczne i ubezpieczenie emerytalne jest integralną częścią systemu ubezpieczeń obowiązkowych w Rosji.

Rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych

Każdy rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego w Federacji Rosyjskiej reguluje odrębna ustawa federalna, odpowiedni dekret Prezydenta Federacji Rosyjskiej oraz szereg rozporządzeń i regulaminów. W systemie finansowym państwa opracowano i zastosowano następujące rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych:

1. Ubezpieczenie właścicieli Pojazd.
2. Ubezpieczenie niebezpiecznych obiektów produkcyjnych podczas eksploatacji.
3. Ubezpieczenie osobowe pasażerów.
4. Ubezpieczenie dla urzędników i personelu wojskowego.
5. Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne.
6. Obowiązkowy ubezpieczenie zdrowotne.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC

Każdy właściciel samochodu na terytorium Federacji Rosyjskiej jest zobowiązany do zakupu (obowiązkowe ubezpieczenie samochodu) odpowiedzialność cywilna) i zawrzeć odpowiednią umowę. Rejestracja pojazdu bez obowiązkowej polisy nie jest możliwa. Do tych, którzy zaniedbują normy prawne, grozi wysoka grzywna i ewentualnie zakaz eksploatacji pojazdu.

Z pomocą kierowców rekompensują szkody wyrządzone innym uczestnikom wypadku. Zdarzenia ubezpieczeniowe nie ograniczają się do normy ilościowej. Ubezpieczyciel wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec poszkodowanego, niezależnie od liczby zarejestrowanych wypadków.

Ubezpieczenie personelu wojskowego i urzędników państwowych

Ubezpieczenie personelu wojskowego i urzędników państwowych jest jednym z głównych segmentów systemu finansowego Federacji Rosyjskiej. Zainteresowanie ubezpieczonego przejawia się w ochronie określonego przedmiotu w jednym z wyżej wymienionych segmentów ubezpieczeniowych.

Personel wojskowy jest ubezpieczony na środki przyznane z budżetu Federacji Rosyjskiej na rzecz Ministerstwa Obrony. Wielu przyznaje, że w tej chwili system ubezpieczeń wojskowych jest jeszcze daleki od doskonałości. Istnieje wiele kontrowersyjnych punktów, które wyraźnie wymagają poprawy. Na przykład zdemobilizowanemu żołnierzowi nie jest tak łatwo udowodnić fakt udziału w działaniach wojennych i obecność rany, jako podstawy do otrzymania opieka medyczna lub rekompensaty finansowej.

Istota ubezpieczenia obowiązkowego polega na tym, że szczególne akty prawne ustanawiają obowiązek ubezpieczenia określonych osób. Przedmiotem ubezpieczenia obowiązkowego dla tych osób są: życie, zdrowie lub mienie innych osób określonych w ustawie, w razie uszczerbku na ich życiu, zdrowiu lub mieniu, a także ryzyka odpowiedzialności cywilnej ubezpieczycieli, które mogą wystąpić w wyniku szkody na życiu, zdrowiu lub mieniu innych osób lub w wyniku naruszenia umów z innymi osobami. Ponadto istnieje obowiązek, w przypadkach przewidzianych prawem, osoby prawne w którego jurysdykcji lub w którego zarządzie operacyjnym znajduje się majątek państwowy lub mienie komunalne, ubezpieczyć tę nieruchomość.

Ubezpieczenie obowiązkowe jest realizowane zarówno na koszt budżetu federalnego Federacji Rosyjskiej i budżetów podmiotów Federacji Rosyjskiej, jak i na koszt samych ubezpieczycieli. Według ekspertów prawo finansowe pierwsza forma nazywa się obowiązkowym ubezpieczeniem państwowym, ale pojęcie „obowiązkowe” ubezpieczenie państwowe» jest znacznie szerszy i dotyczy wszystkich rodzajów ubezpieczeń, które są obowiązkowe z mocy prawa (decyzji) organów przedstawicielskich władzy państwowej i samorządu terytorialnego.

Obowiązkowe ubezpieczenia państwowe dzielą się na: obowiązkowe ubezpieczenia majątkowe i obowiązkowe państwowe.

1. ustanowione przez szereg aktów ustawodawczych dla osób będących na państwu, w tym: służba wojskowa. Dotyczy sędziów, pracowników dozoru prokuratorskiego, personelu wojskowego i osób powołanych na przeszkolenie wojskowe, policjantów, Urząd podatkowy, na urzędnicy organów celnych, funkcjonariuszy zaangażowanych w czynności operacyjno-rozpoznawcze, pracowników personelu obcych agencji wywiadowczych. Obowiązkowe ubezpieczenie osobowe jest realizowane kosztem środków przyznanych z budżetów ministerstwom, służbom federalnym i agencjom pełniącym rolę ubezpieczycieli. Tak więc personel wojskowy wojsk wewnętrznych, sędziowie, prokuratorzy podlegają ubezpieczeniu na koszt budżetu federalnego, funkcjonariusze policji - kosztem odpowiednich budżetów i środków otrzymanych przez fundusze specjalne na podstawie umów z instytucjami i organizacjami, które skorzystaj z usług policji.

W ramach obowiązkowych państwowych ubezpieczeń osobowych zdarzeniami ubezpieczeniowymi dla osób wydziałów cywilnych – sędziów, prokuratorów, urzędników inspekcji skarbowej są: śmierć (śmierć) ubezpieczonego, powodujące obrażenia ciała o różnym nasileniu, z wyłączeniem i nie wykluczeniem możliwości wykonywania czynności zawodowych zajęcia.

Podstawą prawną obowiązkowych ubezpieczeń państwowych jest zbiór aktów prawnych przyjmowanych w różnym czasie w ostatnich latach. Normy dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia zostały zawarte w ustawie „O policji”, ustawie „O prokuraturze”, ustawie „O wywiadzie zagranicznym” itp. W każdym indywidualnym przypadku odrębne ustawy określały przedmiot i przedmiot ubezpieczenia obowiązkowego, tryb zawierania umów oraz system finansowania kosztów obowiązkowych ubezpieczeń państwowych. Należy zauważyć, że w zasadzie te konstrukcje prawne mają ze sobą wiele wspólnego, gdyż regulują podobne stosunki prawne.

Kwoty wszystkich opłat z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń osobistych określają odpowiednie akty prawne. Czyli np. w przypadku śmierci pracownika inspekcji skarbowej, policjanta lub pracownika prokuratury, jeżeli nastąpiła ona w okresie pracy lub po zwolnieniu, albo rezygnacji i nastąpiła w wyniku obrażeń ciała lub innych uszczerbek na zdrowiu uzyskany w związku z wykonywaniem obowiązków służbowych spadkobiercy są opłacani suma pieniędzy w wysokości 10 lat utrzymania zmarłego. W podobnej sytuacji spadkobiercom zmarłego sędziego wypłaca się kwotę w wysokości jego 15-letniego uposażenia 1 . W przypadku, gdy policjant lub funkcjonariusz policji skarbowej zostanie ranny lub w inny sposób ranny przy wykonywaniu swoich obowiązków służbowych, a skutkiem tego jest utrata możliwości wykonywania czynności zawodowych, poszkodowanemu wypłacana jest suma ubezpieczenia (dodatek) w wysokości 5 lat utrzymania pieniężnego. W tej samej sytuacji sędzia otrzymuje zasiłek w wysokości 3 lat uposażenia.

Zgodnie z ustawą federalną „O obowiązkowym państwowym ubezpieczeniu życia i zdrowia personelu wojskowego, obywateli powołanych do szkolenia wojskowego, osób fizycznych i dowódców organów spraw wewnętrznych Federacji Rosyjskiej oraz pracowników federalnych organów policji podatkowej”. Ustawa weszła w życie 1 lipca 1998 r. Ustawa ta reguluje obowiązkowe ubezpieczenia najliczniejszej kategorii osób podlegających ubezpieczeniu państwowemu, a jej przyjęcie przyczyniło się do poprawy regulacji prawnych i egzekwowania prawa w tym zakresie.

Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie personelu wojskowego oraz osób zrównanych z nimi w ubezpieczeniach obowiązkowych. Przedmioty te podlegają ubezpieczeniu od dnia rozpoczęcia usługi do dnia jej zakończenia.

Zdarzeniami ubezpieczeniowymi są: zgon (śmierć) ubezpieczonego w okresie służby lub choroby otrzymanej w tym okresie, a także ustalenie inwalidztwa ubezpieczonego z powodu urazu lub choroby zaistniałej w określonym okresie.

Beneficjentami z obowiązkowego ubezpieczenia państwowego, oprócz ubezpieczonych, w przypadku ich śmierci (śmierci) jest małżonek (żona) będący (składającym się) w dniu śmierci ubezpieczonego w zameldowanym małżeństwo z nim; rodzice lub rodzice adopcyjni ubezpieczonego, a w przypadku ich nieobecności - dziadkowie, jeśli wychowywali i utrzymywali go przez co najmniej trzy lata, ojczym i macocha - pod warunkiem, że wychowywali lub utrzymywali go przez co najmniej pięć lat. Ponadto beneficjentami są dzieci poniżej 18 roku życia lub starsze, jeżeli stały się niepełnosprawne przed ukończeniem 18 roku życia, a także uczące się w placówkach oświatowych przed ukończeniem studiów lub do ukończenia 23 roku życia.

Ubezpieczycielami obowiązkowych ubezpieczeń stanowych są federalne organy wykonawcze, które zapewniają służbę wojskową, szkolenie wojskowe i służbę.

Ubezpieczyciele dla to ubezpieczenie akt firmy ubezpieczeniowe który otrzymał licencję w sposób przewidziany przez prawo. Jednocześnie istnieją specjalne warunki uzyskania takich licencji. Organizacje ubezpieczeniowe mogą prowadzić ww. działalność ubezpieczeniową, kapitał zakładowy która powstała bez udziału inwestycji zagranicznych i która funkcjonuje jako ubezpieczyciel w zakresie ubezpieczeń osobowych przez co najmniej rok.

Wysokość sum ubezpieczenia dla wojskowych i osób zrównanych z nimi pod względem ubezpieczenia, a na wypadek ich śmierci (śmierci) dla uposażonych, ustalana jest na podstawie miesięcznego świadczenia ubezpieczonego. Dotkliwość konsekwencji zdarzenie ubezpieczeniowe określa parametry wypłat wyrażone w miesięcznych wynagrodzeniach.

W przypadku śmierci (śmierci) ubezpieczonego w okresie służby, szkolenia wojskowego lub przed upływem roku po zwolnieniu ze służby lub po zakończeniu szkolenia w wyniku doznanego w tym okresie urazu lub choroby służby każdy uprawniony otrzymuje sumę ubezpieczenia w wysokości 25 pensji ubezpieczonego.

W przypadku stwierdzenia niepełnosprawności ubezpieczonego z tych samych przyczyn i w tym samym okresie, sumy ubezpieczenia wypłacone ubezpieczonemu wynoszą odpowiednio 75 wynagrodzeń dla osoby niepełnosprawnej grupy I - 75 wynagrodzeń, grupy II - 50 uposażenia i grupa III - 25 uposażeń.

Prawo precyzyjnie określa podstawy zwolnienia ubezpieczyciela z wypłaty sumy ubezpieczenia. Są to sytuacje, w których zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło w wyniku popełnienia przez ubezpieczonego czynu uznanego przez sąd za społecznie niebezpieczne, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe znajdowało się w linii prostej ustalonej przez sąd. związek przyczynowy z nietrzeźwością ubezpieczonego, a wreszcie, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe było wynikiem udowodnionego przez sąd umyślnego wyrządzenia mu szkody na zdrowiu i samobójstwa. Od tego ostatniego stanowiska prawo przewiduje istotny wyjątek. Jeżeli śmierć nastąpiła w wyniku samobójstwa ubezpieczonego, który pełnił służbę wojskową przez co najmniej dwa lata, ubezpieczyciel nie jest zwolniony z wypłaty sumy ubezpieczenia.

2. Obowiązkowe ubezpieczenie osobowe państwowe ustanowiony również dla osób dotkniętych wypadkami radiacyjnymi w obiektach cywilnych i wojskowych, dotkniętych testami broni atomowej i termojądrowej, katastrofami środowiskowymi i innymi nagłymi wypadkami . Na przykład wszyscy obywatele Federacji Rosyjskiej dotknięci narażeniem na promieniowanie w wyniku katastrofy w elektrowni jądrowej w Czarnobylu podlegają państwowemu ubezpieczeniu osobistemu. Rozmiar odszkodowanie ubezpieczeniowe odpowiada 200-krotności ustawowego minimalnego miesięcznego wynagrodzenia w dniu wypłaty odszkodowania. W takim przypadku za zdarzenie ubezpieczeniowe uważa się chorobę ubezpieczonego, założenie dla niego grupy inwalidzkiej lub śmierć, która nastąpiła w wyniku katastrofy w Czarnobylu. Wszystkie świadczenia, odszkodowania i płatności ubezpieczeniowe zostały rozszerzone na osoby poszkodowane w wypadkach radiacyjnych w innych obiektach jądrowych, zarówno wojskowych, jak i cywilnych, a także personel lotnictwa cywilnego i pasażerów obsługi statków powietrznych wykonujących loty w celu rozpoznania radiacyjnego i badań naukowych w rejonach prób jądrowych prowadzonych w latach 1958 oraz 1990.

3. Osoby zamieszkałe i pracujące w tzw. „zamkniętych formacjach administracyjno-terytorialnych” podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu państwowemu, tj. rozliczenia zlokalizowane w bliskim sąsiedztwie przedsiębiorstw i obiektów jądrowych i innych szczególnie niebezpiecznych przedsiębiorstw i posiadające określony status. Zdarzenia ubezpieczeniowe dla osób ubezpieczonych to uszkodzenie mienia, zdrowia lub śmierć w wyniku oddziaływania jakichkolwiek czynników w razie wypadku w przedsiębiorstwie lub zakładzie. Takie ubezpieczenie jest przewidziane w ustawie „O zamkniętej jednostce administracyjno-terytorialnej”.

4. Obowiązkowemu ubezpieczeniu państwowemu podlegają osoby, które z natury swojej pracy świadczą opiekę medyczną i psychiatryczną, a także zajmują się badaniami naukowymi w zakresie wirusologii i produkcji preparatów wirusowych . Zdarzeniem ubezpieczeniowym dla tego rodzaju ubezpieczenia jest zakażenie ludzkim wirusem niedoboru odporności w trakcie wykonywania obowiązków służbowych, kalectwo lub śmierć z powodu następstw zakażenia.

5. Obowiązkowemu ubezpieczeniu państwowemu podlegają osoby będące członkami paramilitarnego ratownictwa górskiego w budownictwo transportowe. Zdarzenie ubezpieczeniowe – okaleczenie, kalectwo lub śmierć w związku z wykonywaniem obowiązków służbowych.

6. Taki rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego, jak: obowiązkowe ubezpieczenie osobowe pasażerów w drodze co do zasady nie ma zastosowania do ubezpieczeń na koszt budżetu. Ubezpieczenie takie realizowane jest na koszt składek ubezpieczycieli. Pasażerowie transportu lotniczego, kolejowego, morskiego, śródlądowego i samochodowego podlegają ubezpieczeniu od następstw nieszczęśliwych wypadków. Pasażerowie wszystkich rodzajów transportu komunikacji międzynarodowej, pasażerowie lotów i przepraw międzymiastowych, transportu samochodowego na trasach miejskich nie podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu. Kwota opłaty ubezpieczeniowej jest wliczona w cenę biletu i odpowiednio opłacana przez pasażera, który automatycznie staje się ubezpieczonym.

Jednak tę szczególną formę ubezpieczenia należy przypisać sferze obowiązkowych ubezpieczeń państwowych, ponieważ częściowo dotyczy ona wykorzystania środków budżetowych. Osoby korzystające z prawa do bezpłatnych przejazdów podlegają bezpłatnemu obowiązkowemu ubezpieczeniu kosztem środków budżetowych. Obecność takich świadczeń decydowała o konieczności włączenia tego rodzaju ubezpieczenia do obowiązkowych ubezpieczeń państwowych. Suma ubezpieczenia przy obowiązkowym ubezpieczeniu osobistym pasażerów - 120 płacy minimalnej w momencie zakupu dokumentów podróży. Obowiązkowe ubezpieczenie osobowe pasażerów realizowane jest poprzez zawieranie umów z ubezpieczycielami, którymi są towarzystwa ubezpieczeniowe posiadające licencje na działalność ubezpieczeniową.

7. Dawcy podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu na koszt państwowej placówki medycznej . W takim przypadku zdarzeniem ubezpieczeniowym jest zarażenie dawcy chorobą zakaźną podczas pełnienia funkcji dawcy.

8. Ponadto państwo ustala procedurę obowiązkowe ubezpieczenie określonych rodzajów działalności” . Ten rodzaj ubezpieczenia zapewnia gwarancje odszkodowania przez ubezpieczających za ewentualne szkody, które mogą zostać wyrządzone osobom trzecim w trakcie działalności ubezpieczającego. Tym samym wszyscy prywatni notariusze są zobowiązani do zawierania umów ubezpieczenia swojej działalności. Treść prawna tego rodzaju ubezpieczenia można by zakwalifikować jako zbliżoną do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. W ten sam sposób z mocy prawa obowiązkowe jest zawieranie umów ubezpieczenia swojej działalności dla agentów celnych i przewoźników celnych, zarządców antykryzysowych itp. Pod względem treści prawnej obowiązkowe ubezpieczenie OC z tytułu wypadków drogowych jest zbliżone do ww. rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych.

9. Odrębną gałęzią państwa przymusowego jest ubezpieczenie bankowe : ubezpieczenie depozytów osób fizycznych; ochrona interesów deponentów poprzez obowiązkowe rezerwowanie środków z banków komercyjnych na rachunkach Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej itp.

10. Obowiązkowe ubezpieczenie mienia dotyczy określonych rodzajów mienia bezpośrednio wymienionych w regulacyjnych aktach prawnych. Po pierwsze, majątek federalny i komunalny, który jest wynajmowany na koszt najemcy.

Ramy prawne dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia są stale ulepszane i stosowane do różnych obiektów - statków kosmicznych, mieszkań obywateli, które są własnością osobistą itp.

38. Regulacje prawne wydatki państwowe (komunalne): koncepcja; formy i metody realizacji publiczne wydatki

Wydatki państwowe (komunalne) - jest ciągłym użytkowaniem przez państwo lub gminę Pieniądze z budżetów fundusze pozabudżetowe oraz fundusze własne przedsiębiorstwa unitarne, oraz organizacje w celach i przedmiotach określonych ustawami o budżecie, funduszach pozabudżetowych, przepisy prawne rządy, ministerstwa, służby federalne oraz agencje i statuty przedsiębiorstw i organizacji.

Wszystkie wydatki państwowe i komunalne podlegają finansowaniu kosztem środków budżetowych, środków z państwowych środków pozabudżetowych zgromadzonych w system budżetowy Federacja Rosyjska.

Wydatki państwowe i komunalne realizowane są od: fundusze:

Scentralizowane budżety różnych szczebli, państwowe fundusze pozabudżetowe;

Zdecentralizowane - fundusze unitarnych przedsiębiorstw i organizacji.

Wydatki państwa realizowane są w oparciu o obowiązujące przepisy zgodnie z zatwierdzonymi przez właściwe organy przepisami finansowymi i planistycznymi. Organy skarbu federalnego dopuszczają tylko takie wydatki, które są przewidziane w aktach prawnych. Również obowiązkowym wymogiem realizacji wydatków publicznych jest ich uwzględnienie w zatwierdzonym dokumencie finansowo-planistycznym: budżecie, preliminarzu lub bilansie.

Wydatki rządowe są realizowane w następujący sposób sposoby, finansowania oraz poprzez udzielanie pożyczek i kredytów.

Ubezpieczenia od dawna są częścią naszego życia. Wszyscy mają polisa obowiązkowego ubezpieczenia medycznego, którzy posiadają samochody - OSAGO. Jeśli wpłaciłeś depozyt do banku, to już będzie ubezpieczony, a jeśli lecisz samolotem, jedziesz pociągiem, to firma transportowa"dobrowolnie-przymusowo" wystawi ci ubezpieczenie. Coraz powszechniejsze stają się ubezpieczenia na życie, zdrowotne i majątkowe. Wszystko, co wymieniliśmy, jest podzielone na dwie duże grupy - obowiązkowe i ubezpieczenie dobrowolne. Porozmawiajmy w tym materiale szczegółowo zarówno o tej klasyfikacji, jak i ogólnie o ubezpieczeniach.

Pojęcie „ubezpieczenia”

Ubezpieczenia to cały kompleks czynności ubezpieczeniowych (ubezpieczenia podstawowe, reasekuracja, ubezpieczenia wzajemne, koasekuracja), których celem jest ochrona ubezpieczeniowa.

Bardziej pojemna definicja: relacja, jaka powstaje między ubezpieczycielem a ubezpieczonym w celu ochrony mienia zarówno osób fizycznych, jak i prawnych (tj. tylko ubezpieczonego) w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego na koszt szczególnego fundusze gotówkowe. Tworzą je składki lub składki potrącane przez ubezpieczających.

Istnieją dwie formy ubezpieczenia – obowiązkowe i dobrowolne. Porozmawiamy o nich dalej, ale na razie rozważymy klasyfikację rodzajów tego zjawiska.

Rodzaje ubezpieczeń

Nie ma zgody co do klasyfikacji gatunków. W zdecydowanej większości państw przydzielane są tylko ubezpieczenia na życie i to, co nie jest z tym związane. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej określa własność i osobistą. Jedni teoretycy powtarzają swoją klasyfikację zgodnie z prawem, inni wyróżniają trzy gałęzie - odpowiedzialność, osobową i majątkową, a jeszcze inni twierdzą, że istnieją już cztery rodzaje ubezpieczeń - majątkowe, od ryzyk, osobowe i OC.

Rozważ najczęstszą klasyfikację:

• Ubezpieczenie OC. Dotyczy to przypadków, w których ubezpieczony musi zrekompensować szkodę wyrządzoną przez siebie innej osobie. Obejmuje to odpowiedzialność cywilną przewoźnika, właścicieli pojazdu (pojazdów), przedsiębiorstw o ​​podwyższonym poziomie zagrożenia, odpowiedzialność zawodową, odpowiedzialność za niewywiązanie się ze swoich zobowiązań.
• ubezpieczenie mienia. Obejmuje stosunki związane ze zbyciem, posiadaniem i użytkowaniem mienia. Jest to ubezpieczenie ryzyk finansowych i przedsiębiorczości, mienia obywateli, organizacji, przedsiębiorstw, transportu. Niektóre klasyfikacje dodają do tej grupy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
• Ubezpieczenie osobowe. Obejmuje to wszystko związane z zatrudnieniem, zabezpieczenie emerytalneżycie i zdrowie ubezpieczonego. W szczególności ubezpieczenia na życie, od następstw nieszczęśliwych wypadków, chorób i medyczne.

To wszystko z kolei dzieli się na obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne.

Obowiązkowe ubezpieczenie

OS to instrukcja ustawodawstwa stanowego dla ubezpieczycieli, zmuszająca ich do opłacania składek ubezpieczeniowych. Dotyczy to tych przedmiotów i spraw, w których wysokość odszkodowania za szkodę wpływa nie tylko na konkretną osobę, ale także na szereg interesów publicznych. Osobno istnieją obowiązkowe ubezpieczenia państwowe, realizowane na koszt budżetu państwa lub innych źródeł.

Główna różnica między umową ubezpieczenia obowiązkowego i dobrowolnego polega na tym, że obywatel nie może odmówić pierwszej umowy. Jednocześnie sam wystawia tylko obowiązkowe ubezpieczenie medyczne i polisę OSAGO (jeśli ma samochód), wszystkie inne ubezpieczenia działają automatycznie.

Przepisy o obowiązkowych polisach ubezpieczeniowych można przeczytać w art. 927 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej. Według nich ubezpieczyciel ma obowiązek ubezpieczyć określone przedmioty, a ubezpieczony zobowiązany jest do uiszczenia należnych opłat. Ustawa o ubezpieczeniach dobrowolnych i obowiązkowych przewiduje:

• wykaz przedmiotów, które muszą być ubezpieczone;
• standardy ochrony ubezpieczeniowej;
• stawki taryfowe, ich zróżnicowanie;
• zakres odpowiedzialności;
• prawa i obowiązki dwóch stron - ubezpieczonego i ubezpieczyciela;
• częstotliwość płatności.

OS: rodzaje ubezpieczeń

Ubezpieczenia obowiązkowe i dobrowolne mają w sobie szereg mniejszych odmian.

Ubezpieczenie jest więc podyktowane prawem:

• Personel wojskowy.
• Pasażerowie.
• SRO (organizacje samoregulacyjne).
• HPF (niebezpieczne zakłady produkcyjne)
• Autocywile.
• Odpowiedzialność niektórych specjalistów w realizacji czynności zawodowych.
• Medyczne (obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenie).
• depozyty bankowe.

Zasady obowiązkowej formy ubezpieczenia

Ubezpieczenie obowiązkowe charakteryzuje się pięcioma zasadami:

1. obowiązkowy. Jest to podyktowane odpowiednim aktem prawnym.
2. Ciągły zasięg populacji. W tym celu następuje rejestracja ubezpieczonego i ustalane są określone terminy opłacania składek ubezpieczeniowych.
3. Niezależność od płatności. Jeżeli ubezpieczony nie dokonał należnej zapłaty, ubezpieczenie obowiązkowe nie traci ważności. ubezpieczenie Premium zostanie obciążony za nakaz sądowy z karą za zwłokę.
4. Wieczność. Okres ubezpieczenia kończy się dopiero wraz ze śmiercią ubezpieczonego lub jego majątku.
5. Stała stawka Zakres ubezpieczenia. Koszt odszkodowania jest albo wartością bezwzględną, albo pewnym wyraźnym procentem wypłaconej sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie dobrowolne

Drugi rodzaj ubezpieczenia realizowany jest wyłącznie na zasadzie dobrowolności. Prawo określa tylko dla niego Postanowienia ogólne, a szczegółowe warunki są już ustalone przez ubezpieczyciela. Należy zauważyć, że dobrowolność jest tutaj prerogatywą ubezpieczonego, ponieważ. broker nie może odmówić zawarcia umowy ze swoim klientem.

DS (ubezpieczenie dobrowolne) charakteryzuje się przedstawieniem pewnych wymagań, które ubezpieczony musi spełnić, aby uzyskać polisę. Ten ostatni wydawany jest zawsze tylko na określony czas. Polisę można przedłużyć, zawierając powtórną umowę. Czasami działa również automatyczne odnawianie. Nieopłacenie składki ubezpieczeniowej w wyznaczonym terminie prowadzi do rozwiązania umowy na DS.

Odmiany DS

Nie wszystkie rodzaje umów ubezpieczeniowych można wyraźnie podzielić. Na przykład ubezpieczenie społeczne jest dobrowolne i obowiązkowe, podobnie jak ubezpieczenie zdrowotne, jedna z jego odmian. Oto specyfika DS:

• Ubezpieczenie na życie to wypłata na rzecz bliskich ubezpieczonego określonych kwot po jego śmierci.
• Emerytura - oferuje obywatelowi zgromadzenie określonych kwot na przyszłą emeryturę.
• Od wypadków - inwalidztwo, choroba, kontuzje, inwalidztwo.
• Mieszkania - apartamenty, pokoje, domy prywatne, domki.
• Zwierzęta - typowe dla właścicieli drogich zwierząt domowych i inwentarza żywego. W przypadku urazu lub choroby zwierzaka wypłacane jest odszkodowanie.
• Kredyt hipoteczny - chroni osoby spłacające kredyt hipoteczny przed nieprzyjemnymi okolicznościami.
• CASCO - odszkodowanie w przypadku jakiegokolwiek wypadku, kradzieży, pożaru i innych kłopotów, które mogą przytrafić się aucie.
• VHI to ubezpieczenie medyczne, które częściowo lub w całości rekompensuje koszty leczenia.

Zasady DS

Odmienne są zasady ubezpieczenia obowiązkowego i dobrowolnego. DS charakteryzuje:

• Dobrowolność. Jak wspomnieliśmy, dotyczy to tylko ubezpieczonego, a nie ubezpieczyciela.
• Zasięg selektywny. Nie wszyscy obywatele uważają za konieczne zawarcie dobrowolnej umowy ubezpieczenia. Ponadto same firmy ubezpieczeniowe nakładają ograniczenia na ubezpieczających – wiek, stan zdrowia, wypadkowość mienia i tak dalej.
• Pilna sprawa. Umowa DS zawsze obowiązuje przez określony okres.
• Zależność od składki. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu, jeżeli ubezpieczający zaprzestał opłacania składek ubezpieczeniowych.
• Ubezpieczenie przesuwne. Wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest w umowie w wyniku porozumienia między ubezpieczycielem a ubezpieczonym.

Ubezpieczenia obowiązkowe i dobrowolne, choć mają ze sobą coś wspólnego, to jednak mają wiele zasadniczych różnic. Ponadto tym samym rodzajem ubezpieczenia może być zarówno OS, jak i DS.

Obowiązkowe ubezpieczenie interesów społecznych i majątkowych jest jedną z cech państwa opiekuńczego, które w przedostatnim stuleciu powstało w Niemczech, uważanych za lidera pod względem stopnia rozwoju zabezpieczenia społecznego ludności. To narzędzie istnieje po to, aby ludzie mieli poduszkę powietrzną w przypadku okoliczności, z którymi zwykle spotykają się wszyscy.

Potrzebna jest nie tylko ochrona jednostki, ale całego społeczeństwa – np. brak możliwości bezpłatnego wyleczenia choroby zakaźnej stanowi zagrożenie dla innych, a ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni zdrowie i mienie przed działaniami niedbali kierowcy.

Państwo nie jest obojętne na kondycję swoich obywateli, bo jeśli zdecydowana większość z nich znajduje się w niekorzystnej sytuacji, to po prostu nie może funkcjonować. Z tego powodu obowiązkowe ubezpieczenie w takiej czy innej formie istnieje w każdym rozwiniętym kraju.

Rozważ rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych:

• obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne;
• obowiązkowe ubezpieczenie społeczne;
• ubezpieczenie przewozu pasażerów drogą lądową, powietrzną lub wodną;
• ubezpieczenie personelu wojskowego i urzędników państwowych;
• obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych;
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właściciela obiektu niebezpiecznego.

Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne

Bez względu na to, ile toczyło się dyskusji na temat bezużyteczności i jakości świadczonej za jego pośrednictwem opieki medycznej, trudno wyobrazić sobie bardziej potrzebne zjawisko. Zróbmy zastrzeżenie, że nie mówimy o opiece medycznej w nagłych wypadkach, w Federacji Rosyjskiej każdy ma prawo do niej, niezależnie od obecności lub braku umowy obowiązkowego ubezpieczenia medycznego.

Polityka CHI gwarantuje świadczenie usługi medyczne bezpłatnie w ramach programu ubezpieczeniowego. Dlatego ci, którzy oburzają się, że niektóre usługi lekarskie nie są świadczone bezpłatnie, po prostu nie zdają sobie sprawy z mechanizmu i znaczenia tego rodzaju ubezpieczenia. Celem jest zapewnienie szerokich możliwości dostępu do placówek medycznych w celu leczenia dla całej populacji. Jednak szeroki to nie wszystko, żaden budżet na świecie nie jest w stanie zapewnić absolutnie wszystkich rodzajów terapii medycznej i klinicznej. rosyjski system Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne, choć krytykowane, w rzeczywistości daje pacjentom całkiem spore możliwości, niezależnie od ich statusu.

Czasem użytkownicy usług medycznych w ramach CHI oburzają się, że jeśli chcą lepiej materiały zużywalne np. cienkie strzykawki, droższe i bardziej miękkie bandaże, cienkie cewniki, trzeba zapłacić. Nie myślą jednak o tym, że obecnie publiczne placówki medyczne są zmuszone do kupowania tego wszystkiego w ramach przyznanego im budżetu i zgodnie z przepisami o zamówieniach. W związku z tym muszą korzystać z tego, co mają, a pacjent ma wybór: korzystać z tego, co oferują, za darmo, albo dopłacać za wygodniejsze warunki.

Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne zakłada, że ​​każdy ma możliwość otrzymania pomocy w najczęstszych sytuacjach przewidzianych programem, a nie w każdym przypadku i na jakichkolwiek warunkach. Zwykle ci, którzy mają możliwość porównania jakości i ilości otrzymanych Zabieg CHI z takimi samymi cechami charakterystycznymi dla wielu krajów europejskich, system ten nie jest już krytykowany.

Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne

Ten rodzaj ubezpieczenia jest „poduszką bezpieczeństwa” na wypadek zmiany sytuacji finansowej i/lub społecznej, w tym z powodu okoliczności, na które nie można wpływać.

Rodzaje obowiązkowego ubezpieczenia społecznego:

• obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne;
• Ubezpieczenie od wypadku;
• ubezpieczenie od utraty pracy;
• ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa czasowego lub stałego;
• ubezpieczenie na wypadek śmierci.

W szerokim rozumieniu można tu zaliczyć wszystkie rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych, ten moment nie jest kluczowy, bo ta sprawa istota zjawiska ma znaczenie.

Zaprojektowany, aby zapewnić obywatelom środki do życia na starość. Dyskusje toczą się również wokół obecnego systemu, ale nie ma mowy o całkowitym zniesieniu tego rodzaju ochrony. Obywatele mogą wybrać, gdzie i jak będą przechowywane i gromadzone ich oszczędności emerytalne.

Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz choroby zawodowe konieczne w przypadku, gdy w trakcie wykonywania obowiązków służbowych wydarzy się coś, w wyniku czego nie może on przez jakiś czas wykonywać swojej pracy lub nie może już pracować w ogóle. Jeśli tak się stanie, poszkodowany będzie miał prawo do zasiłku, który w pewnym stopniu rekompensuje mu poniesione straty. Jednak ten rodzaj ubezpieczenia dotyczy tylko wypadków przy pracy w: czas pracy. Jeśli dana osoba doznała poważnego urazu w pracy, jej leczenie i rehabilitacja będą prowadzone nie tylko w ramach obowiązkowego ubezpieczenia medycznego, ale także z wypłat ubezpieczenia wypadkowego.

Ubezpieczenie od utraty pracy oznacza, że ​​jeśli dana osoba traci Miejsce pracy ze względu na okoliczności od niego niezależne, na przykład w celu obniżenia, otrzyma pewną kwotę i jeśli do czasu zakończenia pracy nie znajdzie nowego miejsca, może oficjalnie zarejestrować swój status jako bezrobotny i otrzymać bardzo mało , ale pomóż. W praktyce niewiele osób z tego korzysta, ale mimo wszystko taki mechanizm istnieje.

Nie myl ubezpieczenia obowiązkowego z ubezpieczeniem dobrowolnym – możesz ubezpieczyć się dobrowolnie na inne przypadki; a także ubezpieczenie dobrowolno-obowiązkowe, gdy bank zobowiązuje klienta, który zawiera Umowa pożyczki, ubezpieczyć na wypadek utraty pracy.

Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa czasowego oznacza, że ​​osoba pracująca na podstawie umowy o pracę ma prawo do wynagrodzenia w ramach tzw. zwolnienia chorobowego.

Obowiązek zapłaty przez pracodawcę pieniędzy za zwolnienie chorobowe i utrzymanie pracy dla kobiety przebywającej na urlopie wychowawczym faktycznie działa na najsłabszą kategorię obywateli – młode kobiety, które mogą wkrótce urodzić dziecko lub już je urodziły. Z reguły pracodawcy starają się albo odmówić im zatrudnienia, albo nie sformalizować ich w celu uniknięcia zapewnienia im wymaganych prawem gwarancji.
Jednak wielu nadal udaje się z powodzeniem korzystać z tego mechanizmu ochrony socjalnej, a potrzeba jego istnienia raczej nie budzi wątpliwości.

Ubezpieczenie pracowników wojskowych i rządowych wiąże się ze szczególnymi warunkami ich pracy, które oznaczają zwiększone ryzyko obrażeń lub śmierci.

W przypadku utraty żywiciela rodziny niepełnosprawni członkowie jego rodziny, którzy byli na jego utrzymaniu, mają prawo. Renta ta jest przyznawana jednemu z rodziców lub mężowi/żonie zmarłego, niezależnie od tego, czy udzielił im pomocy materialnej, czy nie.

Ubezpieczenie przewozu osób drogą lądową, powietrzną lub wodną

Przedsiębiorcy indywidualni, których działalność związana jest z przewozem pasażerów (z wyjątkiem taksówek pasażerskich i metra) są zobowiązani do ubezpieczenia ryzyka narażenia życia i zdrowia pasażerów. Brak takiego ubezpieczenia zagrożony jest grzywną i nałożeniem na przewoźnika obowiązku samodzielnej zapłaty sum ubezpieczenia wszystkim poszkodowanym. Przewoźnik ma obowiązek zamieścić informację o umowie ubezpieczenia w taki sposób, aby była ona dostępna dla korzystających z jego usług. Jeśli tego nie zrobi, przedsiębiorca ponownie ryzykuje zapłatą grzywny.

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Wsiadając za kierownicę, każdy ryzykuje, że wpadnie w wypadek drogowy z jakimkolwiek skutkiem lub sam stanie się sprawcą. Jeśli tak się stanie, ubezpieczenie ograniczone do maksymalnie 160 tysięcy rubli może zapłacić za leczenie poszkodowanego i naprawę pojazdu. O ile wcześniej obowiązek ubezpieczenia obowiązkowego został zatwierdzony przez prawo, jego wprowadzenie wywołało aktywny protest kierowców, to teraz staje się jasne, że często nie da się pokryć wszystkich szkód jednym ubezpieczeniem obowiązkowym i istnieje realna potrzeba ubezpieczenia dobrowolnego.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właściciela obiektu niebezpiecznego

Wyrządzenie szkody podczas eksploatacji obiektu niebezpiecznego to więcej niż realne ryzyko, a prawo cywilne zobowiązuje właścicieli budynków do uwzględnienia tego zagrożenia. Pojęcie takich przedmiotów i ich klasyfikacja są wyczerpująco podane w odpowiedniej ustawie. Jeżeli organizacja posiada takie cechy, musi zostać zidentyfikowana i otrzymać ten status, jeśli taki istnieje, oraz zawrzeć odpowiednią umowę.

W związku z tym konieczne jest rozróżnienie między ubezpieczeniem obowiązkowym a dobrowolnym w tych przypadkach, gdy jest ono obowiązkowe nie dlatego, że jest prawnie ustalone jako takie, ale dlatego, że jest warunek konieczny wykonać jakąś czynność, na przykład uzyskać pożyczkę. Mechanizm obowiązkowego ubezpieczenia ryzyka jest bardzo ważny dla budowania kompetentnego Polityka socjalna, ale wymaga ciągłego dostosowywania się do zmieniającej się rzeczywistości.

Ubezpieczenie (w odpowiednim znaczeniu), w zależności od przedmiotu ubezpieczenia, dzieli się na dwie główne gałęzie - majątkową i osobistą. Ustawodawstwo wyróżnia następujące główne rodzaje ubezpieczeń: ubezpieczenia majątkowe, osobowe, OC i wreszcie ryzyko przedsiębiorcze. Ponadto podkreślono szczególne rodzaje ubezpieczeń: emerytalne, medyczne, morskie, depozytowe i inwestycje zagraniczne od ryzyk niekomercyjnych.

Przedmioty ubezpieczenia majątkowego mogą istnieć interesy majątkowe związane w szczególności z:

• posiadanie, użytkowanie i rozporządzanie mieniem (ubezpieczenie majątkowe);
• obowiązek naprawienia szkody wyrządzonej innym osobom (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej);
• prowadzenie działalności gospodarczej, tj. ubezpieczenia ryzyk biznesowych (art. 929, 931, 932 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, art. 4 ust. 2 ustawy „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”).

obiekt ubezpieczenie osobowe wyróżniają się osobiste korzyści obywatela związane z jego życiem, zdrowiem i zdolnością do pracy (klauzula 1, art. 4 tej ustawy). Niektóre interesy są zakazane przez państwo w ubezpieczeniu (na przykład nielegalne, straty z udziału w grach, loteriach i zakładach bukmacherskich, a także wydatki, które dana osoba może być zmuszona ponieść w celu uwolnienia zakładników).

Ustawa Federacji Rosyjskiej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” (art. 3), a także kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (art. 927) przewidują dwie formy ubezpieczenia: dobrowolne i obowiązkowe. Pierwszy realizowany jest na podstawie umowy zawartej pomiędzy ubezpieczonym a ubezpieczycielem oraz regulaminu ubezpieczenia określającego ogólne warunki i tryb jego realizacji. Zasady ubezpieczenia są akceptowane i zatwierdzane przez ubezpieczyciela niezależnie, zgodnie z prawem. Szczegółowe warunki ubezpieczenia są ustalane przy zawarciu odrębnej umowy ubezpieczenia zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej. Kwestie związane z procedurą tworzenia i korzystania z rezerwy środków zapobiegawczych na dobrowolne rodzaje ubezpieczeń regulują normy prawa finansowego (patrz Przybliżone rozporządzenie w sprawie rezerwy środków zapobiegawczych na dobrowolne rodzaje ubezpieczeń, zatwierdzone przez Rostrakhnadzor w dniu 18 stycznia 1995).

Obowiązkowy jest ubezpieczeniem przewidzianym przez prawo. Dla każdego szczególnego rodzaju ubezpieczenia obowiązkowego należy przyjąć ustawę federalną zawierającą elementy określone przez prawo, w tym: przedmioty; przedmioty podlegające ubezpieczeniu; minimalna wysokość sumy ubezpieczenia lub tryb jej ustalenia itp.

Ubezpieczenie obowiązkowe może przybrać formę:

• obowiązkowe ubezpieczenie państwowe, realizowane na koszt budżetu,
• ubezpieczenie obowiązkowe, realizowane na koszt samych ubezpieczycieli.

Pośród charakterystyczne cechy stosunki prawne wynikające z ubezpieczenia obowiązkowego, pozwalające na przypisanie ich do kręgu finansowych stosunków prawnych, można nazwać:

• po pierwsze, ustalenie przez państwo rodzajów, trybu i warunków ubezpieczeń obowiązkowych realizowanych na koszt samych ubezpieczycieli, dostępność nadzór państwowy w tym zakresie, czyli bezpośredni udział państwa (upoważnionego przez niego organu) jako przedmiot obowiązkowy relacje;
• po drugie, stosowanie metody imperatywnej w regulowaniu powstawania, zmiany i rozwiązania tych stosunków prawnych.

Ubezpieczenie obowiązkowe dzieli się na obowiązkowe państwowe, obowiązkowe (niepaństwowe). W pierwszym przypadku składki ubezpieczeniowe opłacane są na koszt odpowiedniego budżetu (lub środków pozabudżetowych), w drugim - na koszt ubezpieczonego lub innych osób.

Z kolei ubezpieczenia obowiązkowe (niepaństwowe) mogą być majątkowe i osobowe, a także płatne i bezpłatne.

Do głównych typy obowiązkowe i obowiązkowe ubezpieczenie państwowe obejmuje następujące elementy.

1. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów, wprowadzone na terytorium Federacji Rosyjskiej od 1 stycznia 2004 r. ustawą federalną z dnia 25 kwietnia 2002 r. „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów”1. Odbywa się to na koszt właścicieli pojazdów. Suma ubezpieczenia wynosi 400 tys. rubli, w tym 240 tys. rubli. - o odszkodowanie za szkody wyrządzone życiu lub zdrowiu kilku ofiar i nie więcej niż 160 tysięcy rubli. - na ofiarę. Jeśli chodzi o odszkodowanie za szkody wyrządzone w mieniu - odpowiednio 160 tysięcy rubli. i nie więcej niż 120 tysięcy rubli. (w przypadku uszkodzenia mienia jednego poszkodowanego). Państwo reguluje stawki ubezpieczenia na ten gatunek ubezpieczenie.
2. Rodzaj obowiązkowego ubezpieczenia mienia to ubezpieczenie od ognia mienia znajdującego się pod kontrolą, użytkowaniem lub zbyciem przedsiębiorstw (w tym zagranicznych osób prawnych) działających w Rosji działalność przedsiębiorcza, kosztem środków tych przedsiębiorstw (art. 28 ustawy federalnej z dnia 21 grudnia 1994 r. „O bezpieczeństwie przeciwpożarowym”).
3. Głównym rodzajem obowiązkowego ubezpieczenia osobowego jest obowiązkowe ubezpieczenie osobowe pasażerów realizowane na podstawie dekretu Prezydenta Federacji Rosyjskiej z dnia 7 lipca 1992 r. „O obowiązkowym ubezpieczeniu osobistym pasażerów” (zmienione 22 lipca 1998 r.) 2. Z tytułu składek ubezpieczonego ubezpieczenie NNW objęte jest pasażerami transportu lotniczego, kolejowego, morskiego, wodnego śródlądowego i drogowego, a także turystom i krajoznawcom odbywającym dalekie wycieczki za pośrednictwem organizacji turystycznych i wycieczkowych na czas trwania podróży lub lot. Wysokość opłaty ubezpieczeniowej jest wliczona w koszt biletu (voucher). Suma ubezpieczenia wynosi 120 minimalne wymiary wynagrodzenia w dniu zakupu dokumentów podróży. W niektórych przypadkach zapewnione jest bezpłatne ubezpieczenie obowiązkowe. Na przykład obowiązkowe ubezpieczenie na koszt odpowiedniego przedsiębiorstwa (stowarzyszenia) na wypadek śmierci, obrażeń lub innego uszczerbku na zdrowiu w związku z realizacją działań detektywistycznych i ochroniarskich podlega obywatelom zaangażowanym w prywatne działania detektywistyczne i ochroniarskie, pracującym dla wynajem (art. 19 ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 11 marca 1992 r. „O prywatnych działaniach detektywistycznych i bezpieczeństwa w Federacji Rosyjskiej”).

Obowiązkowe zawieranie umów ubezpieczenia jest w wielu przypadkach przewidziane przez prawo. Obejmują one:

1. ubezpieczenie niektórych rodzajów działalności, przewidziane w celu zagwarantowania odszkodowań przez ubezpieczających za ewentualną szkodę w przypadku wyrządzenia jej osobom trzecim w toku działalności ubezpieczającego: np. notariusze wykonujący prywatną praktykę, pośrednik celny, celnik przewoźnik (art. 18 Podstaw ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej w sprawie notariuszy; art. 95, 140 Kodeksu pracy Federacji Rosyjskiej);
2. obowiązkowe zawieranie umów ubezpieczenia na rzecz innych osób „na przykład dawca podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu na koszt służby krwi w przypadku zarażenia chorobami zakaźnymi podczas pełnienia funkcji dawcy (art. 8 ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 9 czerwca 1993 r. „O oddawaniu krwi i jej składników” );
3. obowiązkowe ubezpieczenie niektórych dóbr kultury i innego mienia: na przykład podczas czasowego wywozu dóbr kultury przez muzea państwowe itp. (Artykuł 30 ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 15 kwietnia 1993 r. „O eksporcie i imporcie dóbr kultury ").

Ustawodawstwo przewiduje obowiązkowe ubezpieczenie zarówno osobowe, jak i majątkowe państwowe. Lista przypadków obowiązkowego ubezpieczenia osobowego jest szersza niż obowiązkowe ubezpieczenie mienia. Obowiązkowe ubezpieczenia państwowe, oprócz ogólnej klasyfikacji na ubezpieczenia osobowe i majątkowe, można podzielić na:

1. ustanowiony dla osób w służbie cywilnej (patrz art. 15 ustawy federalnej z dnia 31 lipca 1995 r. „O podstawach służby publicznej”3 (ważny do wejścia w życie 1 lutego 2005 r. ustawy federalnej z dnia 27 lipca 2005 r., 2004 „O Państwowej Służbie Cywilnej Federacji Rosyjskiej”4) oraz ustawa federalna z dnia 28 marca 1998 r. „O obowiązkowym państwowym ubezpieczeniu życia i zdrowia personelu wojskowego, obywateli powołanych do szkolenia wojskowego, osób fizycznych i dowódców organów spraw wewnętrznych Federacji Rosyjskiej, Państwowej Straży Pożarnej, kontroli obrotu środkami odurzającymi i środkami psychotropowymi, pracownikom instytucji i organów systemu penitencjarnego oraz pracownikom federalnych organów policji skarbowej”);
2. ustanowiony dla osób dotkniętych wypadkami radiacyjnymi w obiektach cywilnych i wojskowych, z katastrof ekologicznych i innych nadzwyczajnych (patrz art. 28 ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 15 maja 1991 r. „O ochronie socjalnej obywateli narażonych na promieniowanie w wyniku katastrofy w elektrownia jądrowa w Czarnobylu" ;
3. ustanowiony dla osób prowadzących badania medyczne i inne badania naukowe w dziedzinie wirusologii, udzielających pomocy medycznej, psychiatrycznej i innego rodzaju, a także osób zaangażowanych w różne akcje ratownicze (art. 22 ustawy Federacji Rosyjskiej z dnia 2 lipca „1992 r. " O opiece psychiatrycznej i gwarancjach praw obywateli w jej świadczeniu).

Wszystkie te rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych (w tym ubezpieczenia państwowe) są realizowane niezależnie od umowy stron (ubezpieczyciela i ubezpieczonego) na warunkach ustalonych przez państwo. Znaczenie ubezpieczenia obowiązkowego polega na tym, że umożliwia on udzielanie znaczącej pomocy materialnej przy stosunkowo niewielkich składkach ubezpieczeniowych, co staje się możliwe tylko przy jak najszerszym kręgu osób uczestniczących w stosunkach prawnych dotyczących ubezpieczenia obowiązkowego, a ponadto gwarantuje wykorzystanie części składek ubezpieczeniowych na tworzenie rezerw na finansowanie działań zapobiegających wypadkom.