Banki, zapewniając zadanie zakupu nieruchomości, nie tylko dokonują wpłaty na nią, ale także wymagają ubezpieczenia hipotecznego. Zakup ubezpieczenie Polisa. Nieruchomość jest warunkiem wstępnym umowy hipotecznej. I inne rodzaje ubezpieczeń?
Ogólny pogląd na ubezpieczenie hipoteczne
Ubezpieczenie hipoteczne jest kombinacją rodzajów ubezpieczeń, które ma zapewnić ochronę interesów finansowych każdego uczestnika kredytu mieszkaniowego hipotecznego.
Potrzeba zawarcia takich umów wynika z potrzeby:
- bank - w uzyskaniu gwarancji zwrotu pożyczki, co zmniejsza stopę procentową i zwiększenie okresu kredytowego kredytów konsumpcyjnych;
- klient - w uzyskaniu wsparcia finansowego w celu wypełnienia swoich zobowiązań wynikających z wystąpienia śmierci, niepełnosprawności, zmniejszenia poziomu dochodów i innych rzeczy.
Głównym celem ubezpieczenia hipotecznego jest redystrybucja ryzyka między ubezpieczycielami, kredytobiorcami i wierzycielami w celu poprawy niezawodności systemu ubezpieczenie hipoteczne.
Rodzaje ubezpieczenia hipotecznego:
- ubezpieczenie nieruchomości w hipotece, która zgodnie z umową została przeniesiona do depozytu, z ryzyka straty lub szkody;
- osobisty, który jest ubezpieczeniem życia i zdolności roboczej klienta (kredytobiorcy lub coacher);
- tytułem nieruchomości jest ubezpieczenie od przypadków utraty własności właściwości zabezpieczenia w wyniku rozwiązania własności.
Jako dodatkowa opcja zaproponowali ubezpieczyciele do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właściciela lokali przed:
- osoby trzecie w procesie eksploatacji nieruchomości (na przykład na przypadkach zalania mieszkania sąsiadów);
- wierzyciel za nie spełnienie zaakceptowania zobowiązania finansowe (W przypadku opóźnienia, jeśli nie można dokonać płatności w przyszłości).
Cechą tego rodzaju ubezpieczenia
Ubezpieczenie ryzyko hipoteczne Wyróżnia się faktem, że beneficjent w ramach umowy wskazuje wierzyciel (bank). W przypadku ofensywy sprawa ubezpieczenia Jest na jego faworyzmu, że ubezpieczyciel będzie produkować płatność ubezpieczeniowa. Jego rozmiar nie może przekraczać jednocześnie kwoty wyjątkowego zadłużenia, ani kwoty poniesionej szkody.
Istnieje schemat płatności sumy ubezpieczonych w tym samym czasie - natychmiast - przy zawieraniu umowy na cały okres kredytowania. Schemat rocznej płatności sumy ubezpieczenia jest bardziej powszechne.
Czy muszę ubezpieczyć mieszkanie co roku z hipoteką? Tak. Jest to wskazane w umowie pożyczki.
Legalność wymogów dotyczących zawarcia umów ubezpieczeniowych
Ubezpieczenie nieruchomości Podczas hipoteki: koniecznie lub nie - spory są prowadzone przez długi czas, ale istnieje prawo i istnieje praktyka sądowa.
Według prawa federalnego nr 102-FZ "na hipotece" kredytobiorcy hipoteczne są zobowiązani do ubezpieczenia obiektu zastawu. O innych rodzajach ubezpieczeń w dokumencie nie mówi nic.
Ubezpieczenie osobiste dla hipoteki. 935 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej jest zdefiniowane jako dobrowolne. Jednak banki zdecydowanie polecają swoim klientom, aby wydać takie ubezpieczenie. Jest opcjonalny, ale jego nieobecność doprowadzi do wzrostu kursu kredytowego, co najmniej 1%.
Podobna sytuacja rozwinęła się w odniesieniu do ubezpieczenia z tytułu tytularnego. Klient ma prawo odmówić, ale pożyczkę, jak bardziej ryzykowny, z punktu widzenia pożyczkodawcy, będzie oferowany na innych, mniej korzystne warunkiZamiast tych kredytobiorców, którzy zgodzili się spełnić wymagania Banku.
Praktyka sądowa dotycząca takich sporów sugeruje, że w większości przypadków wymóg zawarcia umowy ubezpieczenia na życie i zdrowie jest uznawane za nadużywanie swobody umowy, ponieważ bez rejestracji ubezpieczenia, pożyczka odmówiła.
Według instrukcji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 20 listopada 2015 r. Nr 3854-bariera ma prawo porzucić produkt ubezpieczeniowy nałożony na nią w ciągu 5 dni od daty podpisania odpowiednich dokumentów. Kwota wypłacona im musi być całkowicie zwrócona.
Jednakże, centralny Bank Federacji Rosyjskiej wyjaśnił, że jeśli kredytobiorca nie zaprzeczył tej usługi, pożyczkodawca ma prawo do zmiany warunków typowy Traktat I zwiększyć stopę procentową.
Ten przedmiot jest już uwzględniony w większości umów hipotecznych. Ponadto pożyczkodawcy są szeroko stosowane przez prawo do rozwiązania umowy hipotecznej w jednostronny Z powodu niezgodności z klientem jego warunków. Ta pozycja jest również napisana w dokumentacji kredytowej. Bank wysyła powiadomienie Klienta z wymogiem lub wystawianie ubezpieczenia lub zakończenia umowy. Ten ostatni oznacza, że \u200b\u200bkredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu całej kwoty pożyczki lub postępowania sądowego czeka na niego.
Apel obywateli (częściej w trakcie postępowanie sądowe) W fakcie, że warunek potrzeby ubezpieczenia narusza swoje prawa, nie jest akceptowany: Umowa została zawarta w pewnych okolicznościach, które klient został ostrzeżony z wyprzedzeniem.
Podpis w dokumentach oznacza zgodę na spełnienie wymogów ustanowionych przez nich.
Typowe przypadki ubezpieczeniowe.
Ubezpieczenie standardu obiektu nieruchomości sugeruje jako ubezpieczone wydarzenie:
- ogień, w tym ten, który powstał poza placówką ubezpieczonego;
- oddział gazu domowego;
- katastrofa;
- zalewanie, które wystąpiły w wyniku wypadku w systemie zasilania wodą, kanalizacją lub ogrzewaniem, nawet jeśli woda pochodziła z sąsiednich pomieszczeń;
- bezprawne działania osób trzecich (chuliganizm, rabunek, wandalizm);
- spadać na nieruchomości samolotów (ich części);
- identyfikacja konstruktywnych wad struktury, które do momentu zakończenia umowy był nieznany ubezpieczonym.
Konieczne jest, aby być przygotowanym na fakt, że minimalny pakiet oferowany przez ubezpieczycieli przewiduje płatności tylko wtedy, gdy istnieje znaczne szkody dla ubezpieczonego.
Na przykład, jeśli w wyniku zatoki sąsiadów, tapety zostały ranne, płatności nie będą, a jeśli ktoś złamał okno, możesz liczyć na rekompensatę za jego wartość. Cała równowaga pożyczki zostanie wypłacona tylko wtedy, gdy obiekt zostanie całkowicie zniszczony. W przypadku prywatnego domu, jeśli pozostał fundament, tylko część zadłużenia pozostaje, ponieważ z punktu widzenia ubezpieczyciela pozostała część struktury może być nadal stosowana do budowy nowej obudowy.
Aby uzyskać więcej gwarancji, więcej zwrotów, należy wydać bardziej rozszerzony ubezpieczenie, ale będzie kosztować więcej.
Następujący rodzaj ubezpieczenia hipotecznego jest ubezpieczenie życia i zdrowia kredytobiorcy. Sprawy ubezpieczeniowe dla takiej umowy są:
- Śmierć ubezpieczonego, która miała miejsce z powodu wypadku lub choroby, która powstała w okresie umowy;
- utrata zdolności do pracy w wyniku choroby lub wypadku dzięki powołaniu 1 lub 2 grup niepełnosprawnych.
Jakie jest tytułowe ubezpieczenie hipoteczne, łatwiej jest zrozumieć listę ubezpieczonych przypadków zgodnie z takimi umowami:
- uznawanie zakupu i sprzedaży nieważnych (na podstawie ust. 2 CH. 9 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej);
- obchody kupującego mieszkania (całkowicie lub jego części) przez osoby, po których następuje własność tego obiektu.
Ten rodzaj ubezpieczenia ma na celu ochronę praw nabywców sumienia. Potwierdzenie wystąpienia ubezpieczonego wydarzenia będzie decyzja sądu. Płatności za takie umowy powinny zrekompensować koszty finansowe kredytobiorcy i gwarantują wierzyciel zwrócenie pożyczki.
W takich sprawach firma ubezpieczeniowa Jest uprawniony do zapewnienia pełnego wsparcia prawnego, w tym prezentację interesów Klienta w sądzie.
Problem otrzymywania płatności za ubezpieczenie
Ubezpieczyciel ma prawo odmówić zapłaty kompensacja ubezpieczenia w niektórych przypadkach. Wszystkie są one określone w umowie ubezpieczenia.
Osobiste ubezpieczenie kredytów hipotecznych oznacza, że \u200b\u200bubezpieczone wydarzenie w celu ustalenia kredytobiorcy z 2 lub pierwszą grupą niepełnosprawnością lub jej śmiercią. W tym przypadku płatność jest wykonywana w całości. Nieruchomość w pierwszym przypadku pozostaje w obiekcie kredytobiorcy, w drugim będzie włączony do masy dziedzicznej, a spadkobiercy otrzymają spadkobiercy bez obciążenia (bez zabezpieczenia lub obowiązku wygnania obowiązku kredytowego). Ale na przykład, w zakresie odszkodowania w ramach umowy ubezpieczenia życia, odmówią one, gdyby śmierć w wyniku samobójstwa lub wypadku samochodowego, który ubezpieczyciel stał się winowani. Refundowanie nie zostanie zapłacone, aw przypadkach, w których klient początkowo wiedział o problemach zdrowotnych, potwierdzenie, którego ubezpieczyciel znalazłby w swoich dokumentach medycznych, ale nie zgłosił tego przy zawieraniu umowy.
Będą problemy z rekompensatą i osobami dotkniętymi przez profesjonalne ryzyko, a także w tych we krwi, z których w czasie ubezpieczonego wystąpi alkohol lub substancje narkotyczne, których odbiór nie został mianowany przez lekarza . Zgodnie z prawem ubezpieczyciel w takiej sytuacji nie jest zobowiązany do spłaty długu.
Jeśli ubezpieczenie życia i zdrowia zostało sporządzone w odniesieniu do obu popierających, a w przypadku śmierci jednego z nich, dług do banku zostanie spłacony tylko o połowę, tj. O 50% salda pożyczki. Jeśli ubezpieczenie zostało wykonane z pewnymi proporcjami, płatności zostanie dokonana w odniesieniu do tego, jak została ona napisana w umowie. Na przykład, w przypadku śmierci jednej z małżonków, zwrot może wynosić 70% wartości pozostałości, podczas gdy na koniec innego - 30%.
W przypadkach, w których nie ma stałego zaufania, że \u200b\u200bawaria firmy ubezpieczeniowej jest prawidłowa, warto skontaktować się z prawnikiem, który specjalizuje się w tej dziedzinie.
Już na pierwszej konsultacji, studiując całą dokumentację, specjalista będzie w stanie potwierdzić lub obalić legalność działań ubezpieczyciela i sugeruje stosowność ochrony interesów w sądzie.
Jak zaoszczędzić na ubezpieczenie hipoteczne
Program ubezpieczeń oferowany przez pracowników pożyczkodawcy jest z reguły produkt niekorzystny dla kredytobiorców. Większość banków działa jako pośredników między prawdziwym ubezpieczeniem, organizacji, z którą umowa została zawarta, a następnie wykonywać płatności ubezpieczeniowe i klient. W związku z tym pożyczkodawca może mieć zniżkę od "dostawcy", a jednocześnie zapewnia dodatek do powlekania własnych wydatków.
W rezultacie umowa ubezpieczenia zawarta w biurze Banku może wynosić 10-20% droższe niż umowa, ozdobiona w tych samych warunkach lub na samego ubezpieczyciela lub jego innym oficjalnym partnerem.
Jeśli zdecydujesz się zorganizować ubezpieczenie bezpośrednio na ubezpieczyciela, sprawdź listę akredytowanych firm z pożyczkodawcy. Pomimo faktu, że wszelkie ograniczenia przy wyborze firmy ubezpieczeniowej zgodnie z prawem jest niedopuszczalne, można je ustalić pomimo ich. Dlatego uzasadnione jest wyjaśnienie banku listy akredytowanych ubezpieczycieli.
Biorąc pod uwagę, że kwota ubezpieczenia jest obliczana na podstawie wartości salda kredytowego plus odsetki, które zostaną naliczone w ciągu następnego roku, oszczędności są możliwe dzięki wczesnej spłaty pożyczki.
Im szybciej zadłużenie kredytu hipotecznego zostanie spłacona, tym mniejsze odsetki zapłaci kredytobiorcy, tym mniejsze będzie kwota ubezpieczenia.
Należy również rozważyć datę spłaty pożyczki. Idealnie potrzeba weryfikacji terminu pełna spłata Kredyt na koniec czasu następnej umowy ubezpieczenia. Jeśli nie wyszła, to możliwe jest wydawanie odpowiedniego świadectwa pożyczkodawcy na brak zadłużenia, skontaktuj się z ubezpieczycielem wniosku o zwrot części sumy ubezpieczonej zgodnie z rzeczywistym czasem istnienia pożyczki obowiązek (dług do banku).
Jak ubezpieczyć się hipoteką, aby nie przepłacić. Przy określaniu ubezpieczonej ilości ubezpieczyciele uwzględniają:
- wiek klienta. Polis będzie tańszy u ludzi 25-35 lat;
- cena nieruchomości jest droższa, tym bardziej potrzebujesz zapłacić ubezpieczyciela;
- z ubezpieczeniem osobistym mogą poprosić o badanie lekarskie, zgodnie z wynikami, których określają koszty polityki. Im mniejsza osoba ma problemy zdrowotne, najmniejsze nawyki, większa zniżka, którą otrzymają;
- niż więcej sum Kredyt, większa kwota ubezpieczenia zostanie przepisana do zapłaty.
streszczenie
Ubezpieczenie hipoteczne: jest obowiązkowe lub nie? Konieczna jest umowa ubezpieczenia na nieruchomość hipoteczna. Reszta jest formalnie nie, w rzeczywistości Bank jest pośrednio (poprzez pogorszenie warunków kredytowania lub nawet odmowy zawarcia umowy hipotecznej) zmusza klientów do uzgodnienia z tym wymogiem.
Z finansowego punktu widzenia czasami nieco bardziej opłacalne zgodzić się na podniesienie kursu pożyczki, ale porzucenie dodatkowego ubezpieczenia.
Oprocentowanie rozrywki regularnie wykonywane są regularnie na bilansie zadłużenia, co zmniejsza się jako płatność jest odbierana na rachunku spłaty pożyczki, tj. Miesięcznie lub jeszcze częściej. Przy ustalaniu sumy ubezpieczonego obliczenia przyjmuje kwotę odnotowaną na początku roku.
Rozsądną decyzją tej kwestii jest spełnienie wymogu wierzyciela, ale umowa ubezpieczenia hipotecznego jest stwierdza bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową.
Korzyść z pożyczkobiorcy z ubezpieczeniem hipotecznym jest to, że kiedy wystąpi ubezpieczony zdarzenie, chociaż bank otrzyma i otrzyma płatność, ale obywatel zostanie zwolniony (częściowo lub całkowicie) z zobowiązań do płacenia kredytów hipotecznych.
W trudnych czasach, jak zaznaczono w ubezpieczeniu, ponieważ ubezpieczone przypadki (utrata nieruchomości, zdolność do pracy itp.), Może to być bardzo przy okazji.
Biorąc pod uwagę powyższe, możemy powiedzieć, że hipoteka jest ryzykownym projektem dla kredytobiorcy i ubezpieczyciela. Bank, jeśli istnieje kompletny pakiet ubezpieczenia i przedmiot ryzyka obrony mniej.
Chociaż rozmawiamy w tym artykule o Sberbank, większość pisemnych, innych niż lista akredytowanych SC, jest istotna dla każdego rosyjskiego banku.
Ubezpieczenie zakupione w (apartamenty, domy, pokoje itp.), W przeciwieństwie do osobistego, jest obowiązkowe. Odnosi się to do art. 31 FZ nr 102 "na hipotece (zobowiązanie nieruchomości)":
1. Ubezpieczenie nieruchomości ustanowione w ramach umowy kredytu hipotecznego jest przeprowadzane zgodnie z warunkami niniejszej umowy. Umowa ubezpieczenia nieruchomości ustanowiona w ramach umowy kredytu hipotecznego musi zostać zawarta na rzecz Plecee (beneficjenta), o ile nie określono inaczej w umowie kredytu hipotecznego lub w umowie, pociąga za sobą wystąpienie kredytu hipotecznego na mocy prawa lub hipoteki.
2. W przypadku braku umowy hipotecznej w sprawie umowy ubezpieczenia Mortgager musi ubezpieczyć tej nieruchomości przy pełnej wartości z ryzyka straty i uszkodzenia, a jeśli pełna wartość Nieruchomość przekracza wielkość zabezpieczonego obowiązku hipotecznego, - w ilości nie niższej niż ten obowiązek.
Właściwie z tego prawa następuje:
- Kupione w hipotece mieszkalnictwa, które zastawione jest przez bank, musi być ubezpieczony.
- Obowiązkowe ubezpieczenie ma zastosowanie tylko do ryzyka straty i uszkodzenia właściwość ochrona (Ogień, klęska żywiołowa, uszkodzenie struktur przenoszących itp.)
- Beneficjent do takiej umowy ubezpieczenia musi być bankiem. Jest to bank, który otrzyma płatności ubezpieczeniowe, jeśli wystąpi ubezpieczone wydarzenie. Kwota długu kredytobiorcy zostanie zmniejszona o kwotę płatności.
- Kwota, dla której konieczne jest zapewnienie obiektu (kwota ubezpieczenia) powinna być co najmniej główną kwotą pożyczki.
Na przykład mieszkanie kosztuje 3 miliony rubli., opłata za wstępna Wyniesie 1,4 miliona rubli, a kwota pożyczki, wynosi odpowiednio 1,6 miliona rubli.Jest to dla takiej sumy (nie mniej), aby zapewnić mieszkanie w pierwszym roku hipoteki. Następnie kwota ta zmniejszy się jako płacisz hipoteki.
- Konieczne jest zapewnienie nieruchomości w całym kredycie hipotecznym, podczas gdy go płacisz, a obiekt zobowiązany jest przez bank. Jednocześnie standardowy termin umowy dla firm ubezpieczeniowych wynosi 1 rok. Dlatego co roku musisz wejść w nową umowę ubezpieczenia.
Kwota ubezpieczeniaJak wspomniano powyżej, zmniejszy się. Dlatego przed rozszerzeniem umowy ubezpieczenia lub zakończyć nowy, określ dokładną kwotę zadłużenia hipotecznego głównego.
Koszt ubezpieczenia lub ubezpieczenie Premium Jest mierzony jako procent ubezpieczony, który przypomniemy, jest zwykle równy długu długu hipotecznego. Również o wielkości premii ubezpieczeniowej wpływa na samą nieruchomość.
W przypadku nowych murowanych domów będzie mniej i dla starych stalinantów z drewnianymi podłogami, naturalnie, więcej.
Firma Ingosstrakha tradycyjnie niektóre z najbardziej atrakcyjnych taryf ubezpieczeniowych nieruchomość hipoteczna. Oblicz ilość ubezpieczenia może być bezpośrednio na stronie.
Jeśli podejmujesz średnie liczby, składka ubezpieczeniowa dla takiego ubezpieczenia wynosi 0,3% -0,6% ilości sumy ubezpieczenia. Przetłumaczone na rubli będzie od 3000 do 6000 rubli. za każde 1 milion rubli. Zadłużenie pożyczki.
Lista akredytowanych firm ubezpieczeniowych w Sberbank
Każdy bank ma własne wymagania dla firm ubezpieczeniowych, w których kredytobiorcy muszą zapewnić właściwość hipoteki. Dlatego przed zakupem polityki należy określić listę sc.
Nazwy firm ubezpieczeniowych akredytowanych do ubezpieczenia nieruchomości hipotecznych w Sberbank są publikowane poniżej. Nie myl!
Istotne dla lutego 2018 r.:
- "Ubezpieczenie wolności"
- "Chulp"
- "Transnational Insurance Company"
- "SF" Adonis "
- "Spółka ubezpieczeniowa" SDS "
- "Spółka ubezpieczeniowa" Diana "
- "Spółka ubezpieczeniowa" Helios "
- "Grupa ubezpieczeniowa" Spaskit Gate "
- "Sterch"
- "Sogaz"
- "Surgutneftegaz"
- "Ubezpieczenie Sberbank"
- "Ubezpieczenie RSHB"
- Rosgosstrakh.
- "Reso-gwarancja"
- "Regionaligrant"
- "ZAKŁAD"
- "Niezależna grupa ubezpieczeniowa"
- "Krajowa firma ubezpieczeniowa Tatarstan"
- "Ingosstrakh"
- "Ubezpieczenie zetta"
- "Grupa ubezpieczeniowa Renaissance"
- "VSK"
- "Alfastrakhovanie"
- "Aig"
- "Ubezpieczenie absolutne"
Jak widać, lista jest dość imponująca - 26 firm, więc możliwe jest wybranie SK na warunkach odpowiednich dla Ciebie.
Zostaw pytaż i recenzje w komentarzach.
Ubezpieczenie obiektu.
Interesy własności ubezpieczonego związane ze stratą lub uszkodzeniem ubezpieczenia nieruchomość (Apartamenty, budynki mieszkalne, domki, domy ogrodowe, ląd).
Sprawy ubezpieczeniowe:
Utrata lub uszkodzenie nieruchomości w wyniku:
- ogień;
- eksplozja;
- powódź;
- klęski żywiołowe;
- kradzież;
- rozbój;
- zakres;
- celowa nieruchomość niszcząca przez osoby trzecie;
- inne okoliczności.
Kwota ubezpieczenia
Kwota ubezpieczenia zależy od jednej z dwóch opcji:
- w wysokości rzeczywistej wartości nieruchomości (kwota ubezpieczenia pozostaje niezmieniona podczas całego okresu umowy ubezpieczenia);
- w wysokości salda zadłużenia kredytowego (kwota ubezpieczenia rośnie corocznie zgodnie ze spadkiem salda długu pożyczki).
Termin wypłaty sumy ubezpieczenia
Wielkość płatności ubezpieczeniowej
W wysokości rzeczywistych kosztów przywracania uszkodzonej (utraconej) nieruchomości, biorąc pod uwagę zużycie na wymiennych częściach i materiałach, ale nie więcej niż suma ubezpieczona.
Ubezpieczenie samochodu
Ubezpieczenie obiektu.
- Interesy własności ubezpieczającego ubezpieczającego (beneficjenta) związanych z posiadaniem, użytkowaniem, aby zamówić pojazdI zainstalowany również na nim dodatkowy sprzęt.
- Zainteresowania własności ubezpieczonego (beneficjenta) związane z posiadaniem, użytkowaniem, kolejnością pojazdu i dodatkowego sprzętu ustalonego na nim ze względu na ich uszkodzenia lub straty (zniszczenie, zniknięcie), w tym przed oświadczeniem TC.
Sprawy ubezpieczeniowe:
Śmierć lub uszkodzenie TC w wyniku:
- ogień;
- eksplozja;
- kolizje z innym tc;
- wyjazd (uderzenie) na stałe lub ruchome elementy (konstrukcje, przeszkody, zwierzęta);
- przechylanie;
- spada jakieś obiekty, w tym drzewa, śnieg i lód;
- emisje żwiru, kamieni i innych pojazdów z pojazdów;
- wpaść do wody;
- niepowodzenie w lodzie;
- klęski żywiołowe;
- bezprawne działania osób trzecich;
- kradzież TC (strata w wyniku kradzieży, rabunku, rabunku).
Kwota ubezpieczenia
Bez ważniejszego (rynku) kosztów pojazdu; Nie mniej niż kredytu długu.
Termin wypłaty sumy ubezpieczenia
W ciągu 5 dni roboczych od daty otrzymania wszystkich dokumentów wymaganych do podjęcia decyzji.
Ilość składki ubezpieczeniowej
Zgodnie z taryfami firmy ubezpieczeniowej.
Dokładna informacja Możesz dostać się w dowolnym biurze PJSC Sberbank.
Jakie jest ubezpieczenie nieruchomości podczas hipoteki? Gdzie mogę ubezpieczyć hipotekę o wszystkim tańsze? Ile wynosi ubezpieczenie mieszkania z hipoteką?
Witaj, drodzy czytelnicy! Jesteś powitany przez magazyn internetowy "Khitirbobur" i I, ekspert ubezpieczeniowy, Denis Kudarin.
W nowy artykuł Porozmawiam o ubezpieczeniu hipotecznym. Materiał będzie przydatny dla każdego, kto nabywa mieszkania w hipotece, a także tych, którzy są zainteresowani obecnymi kwestiami finansowymi.
I teraz - szczegółowo i dokładnie dla każdego przedmiotu.
1. Jakie jest ubezpieczenie hipoteczne i kiedy jest to konieczne?
Kupowanie nieruchomości w Montpet - ryzykowne i długoterminowe wydarzenie. Kwoty kredytowe są opłacane przez lata - nikt nie może przewidzieć z góry, w jaki sposób sytuacja zmieni się wraz z powrotem zadłużenia w ciągu sześciu miesięcy, w roku, pięciu latach.
Z tego powodu obie strony umowa hipoteczna Spróbuj chronić się przed możliwymi stratami. Zmniejszyć ryzyko kredytobiorców i spółki kredytowe, wprowadzony stan wymagany stan Podczas dokonywania kredytu hipotecznego - ubezpieczenie.
Niektórzy uważają, że ubezpieczenie hipoteczne uwzględnia wyjątkowe interesy wierzycieli: banki chcą chronić się przed utratą kredytobiorcy statusu rozpuszczalnika.
Jednak odbiorcy kredytowe takie ubezpieczenie przynosi pewne korzyści. W końcu, aby zagwarantować nabywców mieszkaniowych, obecność stałego dochodu, zwłaszcza w warunkach trwałych niestabilność ekonomiczna, Nikt nie może.
Każdy kredytobiorca może stracić pracę, zachorować, proszę w wypadek. Tak, sama mieszkanie może cierpieć na ogień, powódź i inne nieprzewidziane czynniki.
Ponadto pełne ubezpieczenie hipoteczne pomoże uzyskać pożyczkę na korzystniejszych warunkach: Banki są znacznie lojalni wobec klientów wybierających całe usługi ubezpieczeniowe.
Więc, ubezpieczenie hipoteczne - To jest ubezpieczenie ryzyka wierzycieli i kredytobiorców. W nowoczesnym rosyjskim kredytom jest obowiązkowa procedura Przy zakupie mieszkania w hipotece.
Żaden organizacja finansowa Nie da ci pożyczki bez wykonania polityki. Jednocześnie ubezpieczenie nieruchomości (zobowiązanie) jest gwarancją bezpieczeństwa pożyczkodawcy oraz ubezpieczenia zdrowotnego, życia i wypłacalności, kredytobiorca chroni interesy klienta.
Tak więc obie strony są zainteresowane transakcją. Kolejna jest to pracownicy banku Wiedzą o ubezpieczeniu znacznie bardziej zwykłym obywatelom i często nalegają na warunki umowy, najbardziej korzystne i opłacalne dla organizacji finansowej.
Dlatego odbiorcy pożyczki są przydatne do badania emisji ubezpieczenia hipotecznego z wyprzedzeniem - zmniejszy to niepotrzebne wydatki i pomóc chronić swoje interesy nieruchomości.
Zgodnie z prawem kredytobiorca jest zobowiązany do ubezpieczenia tylko przedmiotem zabezpieczenia. Wszystkie inne rodzaje ubezpieczeń nie są wymagane.
Ale to jest teoretyczne, a w praktyce banki zwykle wymagają kredytobiorców do ubezpieczenia:
- życie;
- inwalidztwo;
- tytuł (Własność nieruchomości).
Zgodzić się na warunki wierzycieli, czy nie - sprawy osobistej każdej. Bank może łatwo zwiększyć stopę procentową kredytu hipotecznego.
Okres polityki jest równa szacowanym okresie płatności. Ubezpieczona kwota jest równa wielkości pożyczki lub wartości rynkowej obudowy. Płatności są pobierane raz w roku. Kiedy płacisz czas, Bank zgłasza obecną wielkość zadłużenia firmy, a ubezpieczyciel oblicza kwotę wkładu.
2. Klasyfikacja ubezpieczenia hipotecznego - TOP 3 Główne typy
Ponieważ nieruchomości działa jako przedmiot umowy hipotecznej, jest to główna rola W procedurach ubezpieczeniowych. Pozostałe rodzaje ubezpieczeń hipotecznych są tylko produktami pomocniczymi mającymi na celu zmniejszenie dodatkowych ryzyk wierzycieli i kredytobiorców.
Warto jednak studiować wszystkie rodzaje ubezpieczeń hipotecznych.
Widok 1. Obudowa ubezpieczeniowa
Obowiązkowy widok ubezpieczenia przy tworzeniu kredytu hipotecznego. Nieruchomość jest ubezpieczona przed uszkodzeniem i całkowitym zniszczeniem. Jeśli zdarzenie ubezpieczone wystąpi, hipoteka jest spłacana z powodu szkód przez ubezpieczyciela.
Sprawy ubezpieczeniowe obejmują:
- pożary;
- klęski żywiołowe;
- eksplozje gazu domowego;
- systemy awaryjne i hydrauliczne;
- bezprawne i chuliganów działań osób trzecich;
- wandalizm.
W przypadku wystąpienia takich przypadków ubezpieczający jest zobowiązany do natychmiastowego powiadomienia ubezpieczyciela i wydanie oświadczenia Spółce. Każdy incydent wymaga eksperta sprawdzania i potwierdzenia.
Przykład
Mieszkanie miało miejsce pożar, który uszkodził elementy projektu mieszkania. Straty nie są zweryfikowane przez właściciela mieszkania, a nie bank, którego mieszkanie jest zobowiązane, ale ubezpieczyciel. Prawda, dowody należy złożyć, aby ogień nie był wynikiem celowych działań kredytobiorcy lub innych zainteresowanych stron.
Nie wszystkie przypadki uszkodzenia i zniszczenia nieruchomości należą do kategorii ubezpieczenia. Na przykład, jeśli mieszkanie poniosło w wyniku działań wojennych, eksplozji jądrowej, strajków masowych i pogromów, ubezpieczyciel ma prawo nie płacić szkód.
Widok 2.
Jeśli ubezpieczający nie jest w stanie zapłacić kredytu hipotecznego ze względu na poważną chorobę, niepełnosprawność, poważne obrażenia lub niepełnosprawność, firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do zrekompensowania szkód banku.
W razie śmierci kredytobiorcy, ubezpieczyciel uwalnia krewnych i bliskich z płatności na pożyczkę i bierze obligacje do siebie. Ubezpieczenie nie działa, jeśli śmierć lub niepełnosprawność była wynikiem celowego towarzysza lub samobójstwa. Nie udaj się do kredytu i urazów otrzymanych w stanie zatrucia lub pod wpływem narkotyków.
Ten rodzaj ubezpieczenia jest od niego opcjonalny, jeśli jest to pożądane, możesz odmówić. Jednak banki często nie pozostawiają kredytobiorców wyboru: albo ubezpieczają życie, lub kurs pożyczki będzie wyższy o 1-3%.
Typ 3. Tytuł ubezpieczenia
Ubezpieczenie tytułu chroni interesy banków, które mogą być wymienione w utratę kredytobiorcy własności. Takie ubezpieczenie jest daleko od wszystkich sytuacji, ale tylko w przypadkach, w których ujawniono dodatkowe ryzyko podczas studiowania dokumentów do mieszkania.
Przykład
Rok po zakupie mieszkania na rynku wtórnym okazuje się, że prawo jej posiadania ma Syn Sprzedawca, który był nieobecny w momencie dokonania transakcji w mieście. Próba tego problemu może być opóźniona przez wiele lat, ale wszelkie straty banku obejmie ubezpieczyciel w odpowiednim czasie.
Umowa ubezpieczenia tytułowa wynosi przez 3 lata lub przez cały okres kredytowania.
Więcej informacji na temat kwestii ochrony obudowy - w artykułach "" i "".
3. Jak ubezpieczyć hipotekę - 5 prostych kroków
Każdy szanujący bank ma z góry określoną listę partnerów ubezpieczeniowych, do których menedżerowie kierowani kredytobiorcy.
Obywatele kosztują, aby pamiętać, że wybór ubezpieczyciela jest ich osobistą i dobrowolną sprawę. Każdy odbiorca kredytu ma prawo odmówić ubezpieczycieli zalecanych przez pracowników i wybrać spółkę według własnego uznania.
Dlaczego to jest ważne? Wszystko jest proste - taryfy w różnych firmach ubezpieczeniowych różnią się znacznie znacząco. Tymczasem nawet dziesiąte interesujące w odniesieniu do sumów hipotecznych przez lata, obracamy dziesiątki tysięcy przepłaconych rubli.
Więc uważaj.
Krok 1. Znajdujemy odpowiednią firmę ubezpieczeniową
Wybór ubezpieczyciela, działaj niezwykle ostrożnie. Z góry zbadaj sytuację na rynku firm ubezpieczeniowych. Ważność ma niezawodność, wypłacalność i warunki ubezpieczeniowe same.
Inne ważne parametry:
- doświadczenie w ubezpieczyciela;
- polityka cenowa;
- ocena niezależnych organizacji;
- obecność preferencyjnych propozycji i udziałów.
Warto wykorzystać wszelkie sposoby obniżenia stóp procentowych na temat składek. Wskazane jest działanie broker ubezpieczeniowy - Profesjonalista, który wybierze najkorzystniejsze opcje dla Ciebie.
Informacje dodatkowe - W artykule "".
Krok 2. Wybieramy rodzaj ubezpieczenia
Kilka lat temu banki wymagały banków przy wydawaniu pożyczek obowiązkowe ubezpieczenie Nie tylko obiekt nieruchomości, ale życie i zdolność do pracy klienta.
Jednak Rospotrebnadzor widział w takiej praktyce naruszenie praw konsumentów i zażądał zmian w "Prawo hipoteczne". Teraz obowiązkowy akapit dla Kredytobiorcy pozostaje tylko ubezpieczeniem zastawu (to jest sam mieszkanie).
Wszystkie inne rodzaje ubezpieczeń są kwestią osobistego wyboru klienta. W praktyce nie zawsze jest możliwe osiągnięcie przestrzegania praw do kredytobiorców. Tak więc, porzucając ubezpieczenie na życie, być przygotowane pod kątem presji z pracowników Banku.
Minimum, menedżer przeczyta wykład na ważności zintegrowane ubezpieczenieW najgorszym przypadku zwiększycie stawki kredytu hipotecznego. Bezpośrednio odmówić wydania pożyczki z powodu braku ubezpieczenia swojej zdolności roboczej, a życie banków nie może. Ale w interesie Klienta - zrezygnować z wniosków pracowników, jeśli istnieje bezpośrednie niebezpieczeństwo zwiększania Komisji.
Krok 3. Jesteśmy zdeterminowani z możliwymi zagrożeniami
Niepełnosprawność i ubezpieczenie zdrowotne są szczególnie istotne dla osób, które mają poważne choroby przewlekłe, rozdrobnione przez niebezpieczne powikłania w czasie hipoteki.
W takich przypadkach ryzyko braku wypłaty kredytu jest rzeczywiście rosnące, a nabywanie zintegrowanego ubezpieczenia jest naprawdę odpowiednim i niezbędnym krokiem.
Należy wziąć pod uwagę ryzyko ekonomiczne: na przykład, jeśli nie jesteś pewien swojego pracodawcy, lepiej chronić się przed utratą pozycji i głównego źródła dochodu.
Krok 4. Zbieramy dokumenty
Ubezpieczenie hipoteczne jest dość szybko.
Standard listy dokumentów:
- paszport Kredytobiorcy;
- traktat kupiony / sprzedaż;
- certyfikat własności mieszkania;
- certyfikaty medyczne stanu zdrowia (jeśli to konieczne);
- oświadczenie (kwestionariusz).
Czasami ubezpieczyciel żąda dodatkowych dokumentów - certyfikaty z BTI, rozładowywanie z książki domowej, akt oceny nieruchomości.
Krok 5. Subskrybujemy umowę
Podpisując umowę, przygotuj wszystkie swoje przedmioty. Nawet rekordy małej czcionki i notatek zasługują na uwagę.
Pamiętaj, że kredyt hipoteczny jest wypłacany przez lata, a nawet dziesięciolecia: każde pominięcie umowa ubezpieczenia Potencjalnie niebezpieczny dla twojej kieszeni. Niewolnione dziesiąte interesy procent w sprawie wkładu w czasie są wykonane w tysiącach rubli.
Powtarzam się - bądź ostrożny! Banki i ubezpieczyciele działają we własnych interesach, Twoim zadaniem jest zabezpieczenie własnych finansów i własności.
4. Od tego, co zależy od kosztów ubezpieczenia hipotecznego - 4 głównych czynników
Koszt zintegrowanego pakietu ubezpieczeń oblicza się jako procent kwoty pożyczki. W różnych firmach wskaźnik ten zmienia od 0,5 do 1,5% rocznie. Będzie droższe, jeśli ubezpieczasz każde ryzyko osobno.
Taryfy są obliczane indywidualnie dla każdego klienta. Ilość ubezpieczenia ma wpływ wiele czynników - rozważ ich najważniejsze z nich.
Współczynnik 1. Paweł i wiek
Dla młodych ludzi koszt ubezpieczenia jest minimalny. Mężczyźni zawsze płacą jeszcze kilka ubezpieczenia niż kobiety. Jest to standardowa praktyka przy składaniu jakichkolwiek zasad. Zawód ubezpieczający wpływa również na taryfy. Co jest bardziej niebezpieczne, tym wyższy współczynnik.
Współczynnik 2. Stan zdrowia ubezpieczający
Podczas ubezpieczenia życia będziesz potrzebować lekarskiego świadectwa zdrowia. Jeśli firma staje się znana, że \u200b\u200bklient przekazał informacje o obecności poważnej choroby, w płatnościach, gdy może odmówić sytuacji ubezpieczenia.
Kwestionariusz zawiera przedmioty związane z złych nawyków i stylu życia. Lepiej odpowiadać na takie pytania jako obiektywnie, jak to możliwe - będzie mniej problemów z przedstawicielami firm ubezpieczeniowych w przyszłości.
Nawet wskaźniki wzrostu i wagi uwzględniane są pod uwagę. Jeśli stosunek jest wyższy lub niższy niż norma, taryfy rosną również.
Współczynnik 3. Rodzaj obudowy
Dzięki ubezpieczeniu na nieruchomości wartość mieszkania jest. Stan i materiał nakładający się, status mieszkania, liczba pomieszczeń, położenie geograficzne mieszkania, obecność pieca gazowego i inne obiektywne wskaźniki są brane pod uwagę.
Współczynnik 4. Rozmiar kredytowy.
Im większa kwota pożyczki, tym wyższa oprocentowanie przez wkład ubezpieczenia. Ponieważ pożyczka płaci, wskaźnik ten jest zmniejszony, ponieważ zmniejsza się całkowita kwota Dług.
Tabela da bardziej wizualne zrozumienie tworzenia ceny usług ubezpieczeniowych:
5. Sugestie ubezpieczenia hipotecznego w najlepszych warunkach - przegląd najlepszych usług dla świadczenia usług
Dziesiątki dużych i małych firm zajmuje się ubezpieczeniem hipotecznym. Twoje bezpieczeństwo finansowe bezpośrednio zależy od właściwego wyboru partnera ubezpieczeniowego.
Oferujemy przegląd pięciu najbardziej niezawodnych rosyjskich ubezpieczycieli.
Uniwersalna firma ubezpieczeniowa z wieloletnim doświadczeniem. Fundacja firmy wynosi 1947 roku. Stale wprowadza 10 najlepszych ubezpieczycieli Federacji Rosyjskiej. Potrzeba wyższych linii w ocenach oficjalnych i "ludowych". Ma spółki zależne w Armenii, Uzbekistanie, Ukrainie i innych krajach. Polisa ubezpieczenia hipotecznego może zostać wydana i wypłacana w trybie online. Wszystkie rodzaje ubezpieczeń hipotecznych plus ubezpieczenie nieruchomości zakupione przez wojskowy hipoteka.
Doświadczenie od 1921 r. (Spółka - następca struktura stanu OSZACOWAĆ). Niedrogie produkty ubezpieczeniowe na wszystkie okazje. Najwyższa ocena niezależnego agencje ratingowe. Ochrona nieruchomości i zdrowia kredytobiorcy hipoteczni., Szybka dekoracja polityki, konsultacji specjalistów przez telefon i online. Biura firmowe są prawie w każdym większym osada Rosja.
3) "Reso-gwarancja"
Doświadczona firma działająca od 1991 roku. Oferuje więcej niż sto programów ubezpieczeniowych osoby fizyczne. i podmioty prawne. Powtarzający się laureat najbardziej prestiżowej premii ubezpieczeniowej Rosji "Złotego Salamandra".
Wykonuje szybką dekorację polityki, zapewnia wsparcie konsultingowe. Ma rozległą sieć oddziałów i zapewnia możliwość wydania polityki online. Oferuje wszystkie rodzaje ubezpieczeń hipotecznych. W ten moment Istnieje akcja "Korzystna hipoteka".
4) "Alfastrakhovanie"
Firma z najwyższą oceną "A ++" od agencji ekspertów i oddziałów w całej Rosji. Ogromny wybór dostępnych i wydajnych produktów ubezpieczeniowych, wydajności, konsultacji klientów przez telefon i online. Szybkie wykonanie polityki w biurach firmy lub przez Internet. Obywatele, którzy już mają ubezpieczenie hipoteczneFirma oferuje zmianę ubezpieczyciela i uzyskać zasadę na korzystniejszych warunkach.
5) "ubezpieczenie VTB"
Udany uczestnik rynek ubezpieczeńpraca od 2000 roku. Ubezpieczenie operacyjne nieruchomości, życia, zdrowia, odpowiedzialność cywilna Na korzystnych warunkach. Duża roczna kwota płatności i opłat za ubezpieczenie. Lider w dziedzinie ubezpieczenia hipotecznego. Niezawodna ochrona kredyt hipoteczny i zabezpieczenie nieruchomości. Korzyść i zaufanie do przyszłości dla banku i kredytobiorcy.
Zalecamy na wszystkich etapach ubezpieczenia depozytów i podczas pracy z firmami, które świadczą usługi ubezpieczenia depozytowego do kontaktu. Zmniejszy to ryzyko popełnienia błędów w tej ważnej kwestii.
6. Jak zaoszczędzić na ubezpieczenia hipoteczne - 3 zwykłą radę
Ubezpieczenie hipoteczne będą kosztować taniej, jeśli korzystasz z naszych użytecznych wskazówek.
Wskazówka 1. Odrzuć niepotrzebne usługi ubezpieczeniowe
Jak wspomniano powyżej, kredyt jest obowiązkowy podczas ubezpieczenia samego Kredytu - to jest mieszkanie, domy lub inne nieruchomości.
- Osobisty
- Tytuł
- własność
- Ubezpieczenie usługi
- Sprawy ubezpieczeniowe
- Wyznacz swoje ubezpieczenie
- Pytania i odpowiedzi
Ubezpieczenie nieruchomości podczas kredytu hipotecznego jest warunkiem dokonywania kredytu hipotecznego. Kupując politykę, chronisz swoje zainteresowania, gdy występuje ubezpieczone zdarzenie, klient nie ponosi strat finansowych. Ubezpieczenie nabyte nieruchomości chroni w nieprzewidzianej sytuacji związanej z uszkodzeniem lub utratą pożyczonej nieruchomości.
Przydzielono szereg roszczeń ubezpieczeniowych, po wystąpieniu którego dokonuje się odszkodowania. Ubezpieczenie nieruchomości w hipotece zakłada płatności pieniężne, jeżeli nabyte nieruchomości poniesione z następujących czynników, które są niezależne od samego pożyczkobiorcy:
ogień, powódź;
inna klęska żywiołowa;
katastrofa technologiczna;
eksplozja gazu;
bezprawne działania osób trzecich;
uderzanie pojazdu.
Po wystąpieniu ubezpieczonego wydarzenia Spółka obsługująca politykę kompensuje koszty przywrócenia nieruchomości. Pracujemy z wiarygodnymi firmami ubezpieczeniowymi. Dla klientów jest dostępny duży wybór programów, dzięki czemu koszt ubezpieczenia mieszkania z hipoteką będzie optymalny.
Koszt mieszkania ubezpieczeniowego na kredyt hipoteczny
Dokładna odpowiedź na pytanie brzmi, jak bardzo ubezpieczenie mieszkania lub domu z hipoteką zależy od wielu czynników. Każda firma ustanawia swoje taryfy, na które ma wpływ na rodzaj nieruchomości wartość rynkowa I inne czynniki.
Bank "DeltaCredit" współpracuje z dużą liczbą organizacji ubezpieczeniowych, co pozwala naszym klientom wybrać optymalny i dochodowy program. Nasi eksperci pomogą obliczyć cenę ubezpieczenia mieszkania lub w domu oraz zorientować się w asortyment propozycji do zakupu polityki.
Cena ubezpieczenia nieruchomości podczas hipoteki jest zawsze instalowana indywidualnie. W ciągu całego okresu pożyczki kredytobiorca musi corocznie rozszerzyć ubezpieczenie domu w hipotece.
Kredyt kredytowy kredytów hipotecznych. - Program długoterminowy, dzięki czemu można korzystać z innych produktów ubezpieczeniowych. Na przykład, aby zorganizować ubezpieczenie tytułu, które chroni Cię przed różnymi zagrożeniami prawnymi. Zobacz szczegółowe informacje.
