İpoteka tərifi nədir. İpoteka nədir və onu necə almaq olar? Sənədlər, ilkin ödəniş, faiz, ipoteka kreditinin ödənilməsi. İpoteka kreditlərinin mahiyyəti

Cibində kifayət qədər pulu olmadan mənzil almalı olan hər bir şəxs mənzil ipotekasının nə olduğunu bilir - daşınmaz əmlakın alınması üçün uzunmüddətli məqsədyönlü kredit. Kreditin əsas şərti torpaq, ev, mənzil şəklində girovun rəsmiləşdirilməsidir. Bu, əmanəti olmayanlar üçün mənzil almaq şansı verir və aztəminatlı və sosial müdafiəsiz vətəndaşlar hətta dövlət dəstəyi proqramlarına arxalana bilərlər.

İpoteka krediti nədir

Mülklə təminatla verilən kreditlər “ipoteka krediti” adını gündəlik həyata gətirən qədim yunanlar tərəfindən tətbiq olunmağa başladı. İndi ipoteka bir formadır bank krediti daşınmaz əmlakın alınması üçün kreditin verilməsi. Bu növ kreditləşmənin fərqli xüsusiyyəti girovun məcburi qeydiyyatıdır.

Mənzil üçün ipoteka kreditləşməsi sisteminin fəaliyyətinin hüquqi əsasları müvafiq qanunlarla müəyyən edilir. Məsələnin qanunvericilik səviyyəsində tənzimlənməsi sayəsində bu gün ipoteka Rusiya vətəndaşları üçün faydalı və sərfəlidir. sərfəli fürsət onların yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmaq, kreditorlar üçün isə kreditlərin qaytarılmasına və onlar üzrə faizlərə zəmanət vermək üsuludur.

İpotekanın nə olduğunu və necə işlədiyini başa düşmək üçün onun fərqli xüsusiyyətləri və xüsusiyyətləri ilə tanış olmalısınız. İpotekanın mahiyyəti belədir:

• Xüsusi təyinatlı. Kredit yaşayış üçün daşınmaz əmlakın alınması üçün ayrılıb və başqa məqsədlərə xərclənə bilməz.
• Reklam. Mənzilin girov kimi qeydiyyata alınması qeydiyyat orqanları tərəfindən müəyyən edilir.
• Girov qoyulmuş əmlak borclunun mülkiyyətində qalır. Kreditlə verilən mənzil, müqavilə şərtlərində nəzərdə tutulduğu halda, icarəyə verilə, satıla (yüklülüklə birlikdə), yenidən qurula bilər.

Mənzil krediti üçün kreditin verilməsi, kredit və ya faiz borc alan tərəfindən ödənilmədikdə, kreditorun müqavilə üzrə verilmiş əmlaka öz mülahizəsinə əsasən sərəncam vermək müstəsna hüququ ilə xarakterizə olunur. Bankın emissiya etmək hüququ var girov qoyulmuş əmlak hərraca və alınan vəsait hesabına ödənilməməsi nəticəsində yaranmış borcun aradan qaldırılması. Bundan əlavə, ipoteka kreditləri aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:

• əsasən uzunmüddətli xarakter daşıyır (kredit müddəti 15 ildən 30 ilə qədərdir, 3-5 il müddətinə qısamüddətli kreditlər həm borcalan, həm də borc verən üçün yüksək risk faktoru səbəbindən çox populyar deyil);
• aşağı faiz (digər kredit növləri ilə müqayisədə);
• məcburi ilkin ödəniş (mənzil dəyərinin 10-dan 40% -ə qədər ola bilər).

Kimə verirlər

Krediti olan əmək qabiliyyətli şəxslərə verilir rusiya vətəndaşlığı on səkkiz yaşı tamam olanlar. Kredit vermək imkanı ilə bağlı müsbət qərarın şansı daha yüksəkdirsə, cari məbləğ bir o qədər çox olar. aylıq gəlir, və nə qədər aşağı olarsa, alınması planlaşdırılan mənzil bir o qədər bahadır. Mövcud mövcudluğu maliyyə öhdəlikləri kreditin verilməsi imkanının nəzərdən keçirilməsinə də mənfi təsir göstərir.

Kredit məbləğinin qaytarılmaması riskini azaltmaq üçün banklar borcalanın müflisləşməsi halında müəyyən edilmiş ödənişlərin ödənilməsini təmin edə biləcək zaminlərin rekvizitlərini tələb edə bilər. İpoteka üçün banka müraciət edərkən üstünlük, əvəzində daha bahalı mənzil almaq istədikləri təqdirdə öz mənzillərinin sahiblərinə verilir.

İpoteka növləri

Təsnifat ipoteka kreditləri kreditor üçün əhəmiyyətli olan, bank proqramlarının hazırlanması üçün əsas olan parametrlər əsasında həyata keçirilir. Bu əlamətlər ola bilər:

• kreditin məqsədi;
• daşınmaz əmlak obyekti;
• kreditorun növü;
• borcalanın növü;
• yenidən maliyyələşdirmə üsulu.

Girov növünə görə

Girov növünə və əldə etmə üsuluna görə ipoteka növləri aşağıdakılardır:

• yeni alınmış mənzil üçün;
• borcalana məxsus daşınmaz əmlak üzərində.

Bütün girov növləri üçün onun vəziyyəti vacibdir. Daşınmaz əmlak təminat kimi təklif olunarsa, bank təşkilatının kredit verməsi ehtimalı azdır, yəni:

• təcili;
• xarab olmuş;
• sökülmək;
• təcili (planlaşdırılmamış) əsaslı təmir tələb edən.

Yaşayış növünə görə

Bank statistikasının göstərdiyi kimi, kreditlər əsasən kiməsə məxsus tipik yaşayış əmlakının (ikinci dərəcəli bazar) alınması üçün verilir. Bu seçimə əlavə olaraq, alınması üçün ipoteka verilə bilən aşağıdakı yaşayış daşınmaz əmlak növləri var:

• ilkin bazarda. Bu kateqoriyaya hələ istifadəyə verilməmiş, mülkiyyət hüququ olmayan mənzillər daxildir.
• Təkrar bazarda. Yenidən satılan mənzil mülkiyyətində olan və satışa çıxarılan mənzildir.
• Öz evinizi tikmək üçün. Kredit almaq üçün əsas şərt torpaq mülkiyyətinin olmasıdır.
• Bir mənzildə bir otaq üçün. Digər sahiblərin satın almaqdan rəsmi imtinasını təqdim etməlisiniz.
• Kotteclər, bağ evləri üçün, bağ evləri, qəsəbə evləri. Belə obyektlərin alınması üçün kreditlər banklar tərəfindən tərtibatçılarla birgə işlənib hazırlanmış fərdi şərtlərlə verilir.

Kredit vermənin xüsusiyyətləri

İpoteka kreditlərinin verilməsinin hər bir növü ödəməmə riski ilə əvvəlcədən müəyyən edilmiş spesifik xüsusiyyətlərlə xarakterizə olunur. Mənzil alınmasının maliyyələşdirilməsi imkanlarını nəzərdən keçirərkən, bank borcalan tərəfindən müqavilə öhdəliklərini yerinə yetirmədiyi təqdirdə girov əmlakını satmağın nə qədər tez və nə dərəcədə sərfəli olacağından başlayır. Bank xidmətləri üçün ödəniş, faiz dərəcələri, depozit ilkin ödəniş borcalan tərəfindən ödənilməli olan haqların vaxtında ödənilməsinə təminat kimi xidmət edir və onların məbləği risk meyarları əsasında müəyyən edilir.

Hərbi qulluqçular üçün

Hərbi qulluqçular üçün mənzil ipotekasının nə olduğu sualına cavab vermək üçün həyatını ölkənin müdafiəsinə həsr etmiş Rusiya vətəndaşlarının yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün hazırlanmış dövlət proqramına müraciət etmək lazımdır. Müqavilə əsasında hərbi qulluqçulara dövlət dəstəyi mövcud qanunvericiliyin normaları əsasında həyata keçirilir. Hərbi ipotekanın qeydiyyatı xidmət zamanı yığılmış töhfələr nəzərə alınmaqla həyata keçirilir. Bu proqrama üzv olmaq üçün siz:

1. Müqavilə əsasında ən azı 3 il xidmət edin.

2. Proqram iştirakçılarının reyestrinə daxil edilməsi haqqında hesabat yazın.

3. İştirakçı sertifikatını aldıqdan sonra kredit üçün müraciət etmək üçün banka müraciət edin.

4. Müqavilə müddəti başa çatana qədər xidmətdə qalın (işdən çıxarıldıqdan sonra borcu ümumi əsaslarla ödəməli olacaqsınız).

Sosial

Kredit proqramlarının istiqamətlərindən biri hər hansı bir Rusiya vətəndaşına güzəştli şərtlərlə mənzil almağa imkan verən sosial ipotekadır. Proqramda iştirak etmək üçün yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması və mənzil üçün qeydiyyatdan keçməyin zəruriliyini sübut etmək lazımdır. Ən populyar fayda növləri bunlardır:

• mənzil dəyəri üçün qismən kompensasiya;
• ipoteka üzrə faizlərin bir hissəsinin ödənilməsi üçün subsidiyaların ayrılması;
• ilkin töhfə vermək üçün vəsaitin təmin edilməsi;
• kredit üçün aşağı faiz dərəcəsi.

Gənc ailələr üçün mənzil üçün ipoteka krediti dövlət tərəfindən mənzil dəyərinin 35-40%-i həcmində kompensasiya edilə bilər. Şərtlər:

• yaş məhdudiyyətləri (35 yaşa qədər);
• bütün ailə üzvlərinin Rusiya vətəndaşlığı olmalıdır;
• qeyri-qənaətbəxş yaşayış şəraitinin təsdiqi;
• ailə üzvlərinin ödəmə qabiliyyəti;
• yaşayış sahəsinə məhdudiyyətlər (adam başına 18 kv.m-dən çox olmayan).

Gənc valideynlər ilkin ödəniş üçün analıq kapitalından istifadə etmək hüququna malikdirlər ipoteka ödənişi və ya ev krediti üzrə faiz. Matkapital cərimələrin, cərimələrin, digər cərimələrin və komissiyaların məbləğini ödəməyə yönəldilə bilməz; müqavilə ilə nəzərdə tutulmuşdur borc. Dövlət subsidiyasının bu növü borcun əsas məbləğinin vaxtından əvvəl ödənilməsinə yönəldilə bilər.

Hökumət dəstəyi ilə

Bəziləri Rusiya bankları(VTB, Sberbank, TransKapitalBank, Qazprombank) Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi (AHML) ilə birlikdə sosial ipoteka proqramını dəstəkləyir, yəni. dövlət proqramıəhalinin bütün təbəqələrinin əlverişli mənzillə təmin edilməsinə yönəlmişdir. Dövlət dəstəyi güzəştli şərtlərlə kreditlərin verilməsindən ibarətdir. Dövlət dəstəyi proqramı çərçivəsində ipoteka mənzil kreditinin standartdan fərqləri aşağıdakılardır:

• bank komissiyalarının olmaması;
• kreditin məbləğinin məhdudlaşdırılması;
• mənzil yeni binada olmalıdır;
• borcalanın həyatının icbari sığortası üçün şərtin olmaması;
• ilkin ödəniş 15-20%;
• qanuni ər-arvad ortaq borcalan olmalıdırlar.

Borcalan üçün bank tələbləri

Kreditlə mənzil almaq üçün potensial borcalan aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir ki, onların yerinə yetirilməməsi imtinaya səbəb olur:

• minimum yaş 18;
• müqavilənin sonunda maksimum yaş həddi 75 ildir;
• rusiya vətəndaşlığı;
• Rusiyada iş yeri;
• sübut edilmiş gəlir mənbələrinə malik olmalıdır;
• ən azı 1 il ümumi iş təcrübəsi;
• son iş yerində 3 aydan artıq fasiləsiz iş təcrübəsi;

Şərtlər

İpoteka almaq prosesinə keçməzdən əvvəl əməliyyatın əsas parametrlərini öyrənməlisiniz. İpoteka üçün vacib şərtlərə aşağıdakılar daxildir:

• kredit valyutası (rubl, dollar, avro);
• illik faiz məbləği;
• bank komissiyası;
• sığortaya ehtiyac;
• borcun ödənilmə müddəti;
• kreditin qaytarılma tezliyi;
• gecikdirməyə görə cərimələr.

Maraq dərəcəsi

Banklar ipoteka kreditlərini illik 9 faizdən 11,5 faizədək şərtlərlə verirlər. Borcalanların rahatlığı üçün veb-saytlarda kalkulyatorlar yerləşdirilir, onların köməyi ilə aylıq ödənişin məbləğini müstəqil hesablaya bilərsiniz. Mənzil almaq üçün vəsaitin verilməsi şərtlərinə aşağıdakı ödəniş sxemləri daxil ola bilər:

1. Sabit tarif - müqavilənin bütün müddəti ərzində dəyişməz.

2. Artan ödənişlər - dərəcə dəyişməz qalır, lakin məcburi ödənişlər artır.

3. Dəyişən məzənnə (üzən) - bazar indekslərinə bağlıdır, hər 3 və ya 6 aydan bir dəyişə bilər.

4. Kombinə edilmiş tarif - müəyyən müddətə (3-5 il) müəyyən edilir.

Məbləğ və şərtlər

İpoteka ilə mənzil almaq üçün kredit məbləğinin məhdud ola biləcəyini başa düşmək lazımdır. Kreditin məbləğinə aşağıdakı amillər təsir göstərir:

• aylıq gəlir;
• kredit şərtləri;
• ilkin ödənişin ölçüsü;
• alınacaq evin dəyəri.

Kredit götürmək mümkün olan müddət gəlirin 40-45%-dən çox olmayan aylıq ödənişləri ödəmək qabiliyyətindən asılıdır (gəlir məbləği mövcud öhdəliklər çıxılmaqla). Ödəniş müddəti bankla razılaşdırılaraq borcalan tərəfindən müstəqil olaraq seçilir, siz isə öz borcunuzu hesablamalısınız maliyyə imkanları gec ödənişin qarşısını almaq üçün.

Risk sığortası

Əməliyyatın icrası girovun icbari sığortasını nəzərdə tutur, çünki ipoteka anlayışı həm kreditor, həm də borcalan üçün yüksək risklərlə əlaqələndirilir. Uzun müddətə məhkəməyə verərkən borc verən əmlakın zədələnməsi və ya məhv olması halında borc alanın müqavilə öhdəliklərini yerinə yetirəcəyinə əmin olmalıdır. Sığorta Şirkəti başlanğıcda sığorta hadisəsi bankın borclunu əlavə xərclərlə yükləmədən, girov qoyulmuş mənzilə dəymiş zərərin əvəzini ödəyir.

Erkən ödəmə imkanı

İpoteka üçün müraciət edərkən kredit müqaviləsinin fərdi şərtləri imkanı təmin edə bilər erkən ödəmə, ya hissə-hissə və ya bir anda həyata keçirilir (bütün borc bir məbləğdə bağlanır). Erkən ödəmənin şərti borclunun bankın kassasına şəxsi vəsait qoymasıdır (istənilən şəxs müntəzəm ödəniş edə bilər).

İpoteka proqramını necə seçmək olar

İpoteka götürməzdən əvvəl düzgün proqramı seçməlisiniz. Bu sualın meyarları bunlardır:

• Proqramı təklif edən bank. Müsbət təcrübə və yaxşı reputasiya bir artı olacaq.
• Minimum ilkin ödənişin məbləği. Öz kapitalının mövcudluğundan asılıdır.
• Faiz dərəcəsi. Daha aşağı nisbətdə, artıq ödənişin məbləği azalır.
• Borcun qaytarılma müddəti. Real maliyyə imkanlarına əsaslanaraq seçim etməlisiniz.
• Ödəniş tezliyi və ödəniş məbləğləri. Ödəyicinin əsas öhdəliyi ödənişlərin vaxtında edilməsidir, bu şərtə əməl edilməməsi cərimə ilə cəzalandırılır.

Sənədlər

Kreditlər bank tərəfindən potensial borcalanın müraciətinə baxıldıqdan sonra verilir tələb olunan sənədlər. Müraciət mərhələsində bütün sənədlər paketini təqdim etməyə ehtiyac yoxdur. Məqsədli kreditlərin verilməsi imkanlarını nəzərdən keçirmək üçün borcalan müəyyən edilmiş formada ərizə və anket təqdim edir. Göstərilən məlumatları yoxladıqdan sonra sənədlərin işlənməsi və sertifikatların toplanması proseduru başlayır.

Müraciət edərkən

Müraciətə baxılması üçün banklar tərəfindən tələb olunan qiymətli kağızların siyahısı aşağıdakı kimidir:

• şəxsiyyət vəsiqəsi (pasportun əsli);
• pensiya sığortası haqqında şəhadətnamə;
• hərbi bilet və ya şəxsin hərbi xidmətə çağırılmaması barədə arayış;
• işəgötürən və ya müəssisənin sahibi tərəfindən təsdiq edilmiş əmək kitabçasının surəti;
• bu yerdə iş zamanı alınan gəlirin (əmək haqqının) məbləği haqqında arayış.
• əlavə gəlir məlumatları.

Təsdiqdən sonra

İpoteka krediti vermək üçün bankdan müsbət cavab aldıqdan sonra aşağıdakı sənədləri hazırlamaq lazımdır:

• mənzil alqı-satqısı müqaviləsi;
• bu obyektə mülkiyyət hüququnun qeydiyyata alınmasının sənədli sübutu;
• texniki sertifikat Daşınmaz əmlak;
• kommunal ödənişlər üzrə borcun olmaması haqqında arayış;
• ev kitabından çıxarış;
• ev satıcısının məlumatları;
• haqqında nəticə müstəqil qiymətləndirmə Daşınmaz əmlak;
• əmlak sığortası üçün ərizə.

Ev kreditinin müsbət və mənfi tərəfləri

İpoteka götürüb götürməmək məsələsinə düşünülmüş və diqqətlə yanaşmaq lazımdır. Kredit müqaviləsi bağlamaq qərarına gəlməzdən əvvəl maliyyə imkanlarınızı qiymətləndirməli, kreditorların şərtləri ilə tanış olmalısınız. Kreditlə ev almağın müsbət və mənfi cəhətləri cədvəldə təqdim olunur:

Video

İpoteka krediti rahat və sürətli bir yoldur, ev və ya otaq.

İlk baxışdan belə bir kredit variantının icrası olduqca sadədir, lakin ipotekanın bir çox tələləri var: borcalanlara, mənzilə, binaya, gəlir səviyyəsinə və bank müştərisinin yaşına tələblər kifayət qədər yüksəkdir.

Bundan əlavə, əmlakın qiymətləndirilməsi və borcalanın sığortası məcburidir.

Bu kredit forması nədir?

İpoteka daşınmaz əmlakın alınması üçün verilən kredit növüdür sonuncu kreditora girov kimi çıxış edir. Borcalana kredit şəklində pul məbləği verilir.

O, mütəmadi olaraq faizlə bərabər hissə-hissə ödəməyi öhdəsinə götürür və daşınmaz əmlak - mənzil, fərdi ev, avtomobil, torpaq sahəsi ödənişlərin təminatı kimi çıxış edir.

Daimi yüksək mənzil qiymətləri qarşısında ipoteka bir çox Rusiya vətəndaşı üçün mənzil və ya ev almaq üçün demək olar ki, yeganə yoldur. Belə bir kreditin müddəti yüksəkdir: 5, 10, 20 və ya daha çox il müddətinə verilir.

Eyni zamanda, qeydiyyat prosesində yalnız deyil, həm də digər təşkilatlarla əlaqə saxlamalı olacaqsınız: sığorta, qiymətləndirmə.

İpoteka krediti borcalan üçün şübhəsiz üstünlüklərə malikdir:

Mənfi cəhətləri də var:

1. Artıq ödəniş. Borc vəsaitlərinin istifadəsi ödənişli xidmət. Və bu "icarənin" müddəti nə qədər uzun olsa, sonda bir o qədər çox ödəməli olacaqsınız.
2. Komissiyalar, cərimələr, cərimələr, əlavə ödənişlər.
3. Kredit almaq üçün kifayət qədər böyük sənədlər paketi.
4. Əksər banklar ipoteka almaq üçün ilkin ödəniş tələb edir.

Kredit almaq üçün şərtlər

İpoteka şərtləri asılı olaraq dəyişir, lakin ümumilikdə bunlar aşağıdakılardır:

İcbari sığorta həyat, əlillik, sağlamlıq, ipoteka obyektidir.

Əmlakın özü mütləq müstəqil ekspertlər tərəfindən qiymətləndirilir. Xərclər borcalan tərəfindən ödənilir..

Borcalanlar üçün tələblər

İstənilən vətəndaş yaradılmış bank tələblər, asanlıqla ipotekanı təşkil edə bilər:

İdeal olaraq, borcalan aşağıdakı xüsusiyyətlərə malik olmalıdır:

1. Ərizəçi var öz vəsaitləri ilk ödəniş etmək üçün.
2. Aylıq ödənişdən yuxarı əmək haqqı (və ya digər rəsmi gəlir). ən azı 2 dəfə.
3. İpoteka yeni tikili ikinci bazar mənzilinə verilir.
4. Borcalanın başqa qiymətli əmlakı var: avtomobil, mənzil,.
5. Ərizəçinin çox sayda himayəsində olmayan tam ailəsi var və hər iki həyat yoldaşı rəsmi işləyir.
6. Bir (son) iş yerində rəsmi təcrübə 2-3 ildən çox.
7. Ödəmə qabiliyyətini sənədləşdirə bilən zaminlər var.
8. Digər ödənilməmiş kreditlər və ya MMİ kreditləri yoxdur.

Bu proqram çərçivəsində hansı mənzilləri almaq olar?

İpoteka ilə alınan daşınmaz əmlak üçün əsas tələb budur onun rentabelliyi. Əhəmiyyətlidir, çünki girov kimi çıxış edir və defolt halında bank onu satmaq məcburiyyətində qalacaq.

Beləliklə, ipoteka altında olan mənzillər və evlər üçün tələblər aşağıdakılardır:

Bank xüsusi diqqət yetirir mənzilin vəziyyəti. Mənzil kazarma tipli evlərdə, kommunal mənzillərdə, köhnə tikililərdə yerləşərsə, çətinliklər yarana bilər. Ən yaxşı seçim yeni binada bir mənzil olardı.

Bir çox bankda ipoteka almaqdan imtina edə bilərsiniz borc vəsaitləri yaşayış 1957-ci ildən əvvəl tikilmiş binada yerləşir.

Ən çox mənzilə və ya adi evə də müəyyən tələblər qoyulur:

1. Taxta və ya bağ evi haqqında danışırıqsa, o, 1990-cı ildən əvvəl tikilməlidir.
2. MKD-nin mərtəbələrinin sayı ən azı 4 mərtəbədir və ya 1991-ci ildən sonra tikilibsə daha azdır.
3. Ev əsaslı təmirə qeydiyyatda deyil, qəzalı deyil və sökülməyə və yenidənqurmaya məruz qalmır.
4. Taxta evlər, bağ evləri, eləcə də taxta döşəməli binalar və binalar nadir hallarda ipotekanın predmeti ola bilər - evin vəziyyəti haqqında qiymətləndiricidən müsbət cavab tələb olunur.
5. Evin təməli kərpicdən, betondan və ya daşdan hazırlanmalıdır.

Alınan mənzilin hüquqi vəziyyəti

İpoteka ilə mənzil və ya ev aldıqdan dərhal sonra borcalan əmlaka qanuni mülkiyyət hüququ əldə edir. Bununla birlikdə, Rosreestr-də bir sertifikat qeydiyyata alınarkən, daşınmaz əmlak şəklində bir yük qoyulur.

Borcun tam ödənilmə tarixinə qədər mənzillə aşağıdakı hərəkətləri həyata keçirmək mümkün deyil:

Teorik olaraq, bu əməliyyatlar mümkündür: zəruridir girov saxlayan bankın yazılı razılığının alınması. Ancaq praktikada borc alanlar bu məsələdə nadir hallarda qarşılaşırlar, çünki borcun ödənilməməsi riski artır.

Rosreestr-də qeydiyyatdan keçmək lazımdır:

• ipoteka müqaviləsi;
• girov müqaviləsi.

Əgər tikilməkdə olan binada mənzildən danışsaq (), belə bir ipoteka bank üçün daha da risklidir. Belə kreditlər üçün faiz dərəcələri həmişə yüksək olur.

Borcalan yalnız evi istifadəyə verəndən sonra mülkiyyətçi, bank isə girov götürən olur. Bu ana qədər, borc verənin geri qaytarılmasına zəmanət yoxdurçünki faktiki mənzil yoxdur.

Xüsusi proqramlar

Əksər böyük banklar borcalanlara müştərinin statusundan asılı olaraq xüsusi ipoteka kreditləşməsi proqramları çərçivəsində verilən xüsusi kredit şərtləri təklif edir.

Hərbi qulluqçular üçün ipoteka

Bu ipoteka növündə bağlanmış müqavilə əsasında xidmət edənlər iştirak edə bilərlər 2005-ci ildən sonra. Bu vəziyyətdə bir saxlama sistemi istifadə olunur.

İlin sonunda ərizə təqdim etdikdən sonra hərbçilərin xüsusi hesabı gəlir sabit məbləğ rublla. Obyektlər var xüsusi təyinatlı - Rusiya Federasiyasının istənilən şəhərində mənzil almaq.

Əgər bu vəsait kifayət deyilsə, siz ipoteka üçün müraciət edə və ya öz əmanətlərinizi bildirə bilərsiniz.

Paytaxtda ehtiyata göndərilmiş, lakin ən azı on il xidmət etmiş hərbi qulluqçular üçün oxşar proqram var. Onlara 9 ay (əvvəllər altı ay) müddətində istifadə edilməli olan mənzilin dəyərinə bərabər olan sertifikatlar verilir.

“Gənc ailələr üçün güzəştli mənzil” Dövlət Proqramı

Proqram çərçivəsində bir və ya bir neçə uşaq sahibi olan gənc (35 yaşa qədər) valideynlərə və ya sadəcə ər-arvad olanlara kredit verilir. Bu ipotekadan istifadə etmək olar yalnız bir dəfə.

Yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ehtiyacı olan vətəndaşlar üçün dövlət qeydiyyatına alınması məcburidir.

Əlavə tələblər var:

• ailədə adambaşına düşən kvadratmetrlərin sayı normadan az olmalıdır;
• mənzil qəza kimi tanınır;
• gəlir səviyyəsinə uyğun olmalıdır və s.

Birlikdə Qurmaq Proqramı

Bu ipoteka proqramı təminata əsaslanır bank krediti fərdi evin tikintisi üçün.

Qarşılıqlı fond yaradılır, borc alanlar vəsait qoyurlar. Gedən kimi 30-dan 60%-ə qədər tələb olunan məbləği, tikinti kooperativi çatışmayan hissəni əlavə edir və sənədləri tərtib etməyə başlayır.

Mənzil mənzil-tikinti kooperativlərinin açarına çevrilir. Kredit verilib 15-20 il.

Rusiyada ipoteka getdikcə genişlənir. Onun köməyi ilə artıq bir milyondan çox ailə öz mənzillərini və evlərini əldə edə bilib. yeni proqramlar təklif olunur, sənədlərin toplanması və müraciət edilməsi prosedurunu sadələşdirir, təklif edir aşağı faiz və əlavə bonuslar.

Video: Rusiyada ipoteka krediti nədir?

Videoda Rusiyada bankların verdiyi ipoteka kreditlərinin necə olduğu göstərilir.

İpoteka ilə mənzil alınması ilə bağlı ən məşhur miflər təkzib olunur. Belə bir kredit üçün müraciət edərkən riskləri minimuma endirmək və borc dəliyinə düşmək barədə məsləhətlər verilir.

İpoteka nədir və onun əsas üstünlükləri nələrdir? İpoteka ödənişlərini faiz dərəcəsi ilə necə hesablamaq olar (onlayn)? Hansı banklar Moskvada ən yaxşı ipoteka proqramlarını təklif edir?

Salam, HeatherBober biznes jurnalının əziz oxucuları! Sizinlə Denis Kuderin.

Yeni nəşrin mövzusu İpotekadır. Məqalə edəcək ətraflı icmal bu konsepsiya və ipoteka kreditləşməsinin bütün üstünlükləri, növləri və şərtləri nəzərdən keçirilir.

Material ipoteka ilə ev almağa hazırlaşan hər kəs üçün (yaxın və ya uzaq gələcəkdə fərq etməz), eləcə də maliyyə savadını artırmaq istəyənlər üçün faydalı olacaqdır.

İndi - hər şey haqqında qaydasında!

1. İpoteka nədir - anlayışı və mahiyyəti

İpoteka, borc verənə pul verən üçün sığorta kimi xidmət edən girov növüdür. Girov borcalanın əldə etdiyi əmlakdır - bir qayda olaraq, bu daşınmaz əmlakdır (mənzil, ev, kottec, mənzildəki pay).

Əmlak özü alıcının mülkiyyətində qalır, lakin kreditor borc öhdəlikləri pozulduqda onu öz xeyrinə məhkəməyə vermək hüququna malikdir.

Mülkiyyətçinin bu cür əməliyyatlar üçün kreditorun icazəsi olmadan mənzilə sərəncam vermək (satmaq, bağışlamaq, dəyişdirmək) hüququ yoxdur.

Hər bir böyük şəhərdə mövcud olan İpoteka Agentlikləri və Mərkəzləri ipoteka seçimində peşəkar köməklik göstərir.

2. İpoteka növləri

İpoteka kreditlərinin təsnifləşdirilməsinin bir neçə variantı var. Əsasən fərqli iki növ var - alınmış daşınmaz əmlak üçün girov və artıq mülkiyyətində olan mənzil üçün girov.

Digər fərq meyarı satın alınan mənzilin növü ilə bağlıdır.

Xüsusilə, ipoteka ilə satın ala bilərsiniz:

• yeni tikililərdə və ya tikilməkdə olan evlərdə mənzillər;
• təkrar bazarda mənzillər;
• evlər, kotteclər və yay kottecləri, kotteclər;
• daşınmaz əmlak səhmləri.

Bəzi banklar təkbaşına və ya podratçılar cəlb etməklə mənzil tikintisi üçün ipoteka verirlər.

Kredit təşkilatları mühitində rəqabət kredit proqramlarının qeyri-adi müxtəlifliyinə səbəb olur. Hər bir maliyyə şirkəti "eksklüziv" məhsullar təklif edir, lakin aralarındakı fərqlər ipoteka təklifləri nadir hallarda əsasdır.

Həqiqətən unikal ipoteka variantları haqqında bir az daha çox.

hərbi ipoteka

Belə bir ipotekanın məqsədi hərbi qulluqçuları tam hüquqlu mənzillə təmin etməkdir. Rusiya Federasiyası. Layihənin dünya praktikasında analoqu yoxdur. Müqavilə əsasında xidmət edən rus ordusunun zabitləri, miçmanları və sıravi əsgərləri onun iştirakçıları ola bilərlər.

Hərbçilər Yığımlı İpoteka Sisteminə daxil olur və üç illik üzvlükdən sonra ipoteka krediti üçün vəsaitin verilməsi üçün müraciət edə bilərlər. Sonra banka gedib rəsmiləşdirirlər kredit haqqında razılaşma.

İlkin töhfə Rusiya Müdafiə Nazirliyi tərəfindən ödənilir, eyni struktur kredit üzrə müntəzəm ödənişlər edir. Belə ki, hərbçilər daşınmaz əmlaka ümumiyyətlə investisiya qoymurlar.

Doğrudur, satın alınan mənzilin qiymətində məhdudiyyət var - bu il bir mənzilin qiyməti 2,4 milyon rubldan çox olmamalıdır.

Veb saytımızda "" və "" mövzusunda ətraflı materialı oxuyun.

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka

Digər unikal layihə ilə ipoteka dövlət dəstəyi. Proqram 2015-ci ildən fəaliyyət göstərir və sosial statusundan asılı olmayaraq hər kəsə güzəştli şərtlərdən yararlanmaq imkanı verir.

Proqramın məqsədi dəstək olmaqdır tikinti təşkilatları və uzun sürən böhran zamanı ölkədə iqtisadi vəziyyəti canlandırmaq. Dövlət ipoteka kreditini qismən ödəyir, borcalanlara daha aşağı faiz dərəcəsi ilə müqavilələr bağlamağa imkan verir.

3. Doğru ipotekanı necə seçmək olar - 5 faydalı məsləhət

Seçim ipoteka proqramı- son dərəcə məsuliyyətlə yanaşmaq lazım olan hadisə. Həqiqətən sərfəli şərtlərlə kredit əldə etmək üçün müəyyən ilkin hazırlıq işləri aparılmalıdır.

Bank təklifləri marketinqin məhsuludur, ona görə də bütün vədlərə və rəqəmlərə qeyd-şərtsiz inanmamalısınız. Siz yalnız maliyyə şirkətləri tərəfindən deyilənləri deyil, real kredit şərtlərini əvvəlcədən öyrənməlisiniz.

Bu mövzu ilə bağlı daha ətraflı "", "" və "" məqalələrində.

Borcalanın seçim edərkən ilk baxdığı şey budur kredit proqramı. Rusiya banklarında faiz dərəcələri hazırda kifayət qədər yüksəkdir - 12-15%. Hesab olunur ki, Rusiya kreditlər üzrə ən yüksək ödənişlərə malikdir, lakin bu, qismən ölkədəki inflyasiyanın səviyyəsi ilə bağlıdır.

Bu nisbətin 7-9% “sivil” olması üçün ən azı 10-15 il ərzində iqtisadiyyatda sabitliyə nail olmaq lazımdır. Yalnız bundan sonra kredit təşkilatları illik faizi azalda bilər.

Misal

Siz 3 milyon rubl dəyərində bir mənzilə ipoteka götürmək qərarına gəldiniz. 13% faiz dərəcəsi ilə 20 il müddətinə. Məlumatları ipoteka kalkulyatoruna daxil etməklə biz 35 147 rubl aylıq ödəniş və təxminən 5,4 milyon rubl kredit üzrə artıq ödəniş alırıq.

İpucu 2. Erkən ödəmə imkanlarını araşdırın

Statistika göstərir ki, kredit alanların əksəriyyəti borclarını vaxtından əvvəl ödəməyə çalışırlar. Çox vaxt 20 il müddətinə götürülmüş kredit 7-10 ilə və ya daha tez qaytarılır.

Hərkəs deyil kredit şirkətləri borcun vaxtından əvvəl ödənilməsindən məmnundur. Müştəri kredit məbləğini nə qədər tez ödəsə, bank bir o qədər az gəlir əldə edir.

Bu səbəbdən maliyyə qurumları planlaşdırılmamış töhfələrdən qaçmağa çalışır. Onlar, bir qayda olaraq, müəyyən bir müddət üçün müəyyən edilmiş müddətdən artıq ödənişlərin edilməsini qadağan edə bilərlər (bu, erkən ödənişə moratorium adlanır).

Başqa bir seçim, erkən ödəmə prosedurunu çətinləşdirmək və bunun üçün əlavə komissiya tutmaqdır.

Proqram seçərkən bütün bu məqamları mümkün qədər ətraflı öyrənməlisiniz.

İpucu 3. Komissiyanın ölçüsünə diqqət yetirin

Müştərilər həmişə ipotekanın faiz dərəcəsinin nə olduğunu bilirlər, lakin adi bank əməliyyatları üçün hansı komissiyaların tutulduğunu hamı bilmir. Eyni zamanda, bu məbləğlər hər il onlarla, hətta yüz minlərlə rubla qədər əlavə olunur.

Misal

Bank müqavilənin tez icrası ilə gəlirli (ilk baxışda) illik 13% kredit təklif edir - "iki sənəd əsasında". Borcalan ipotekanın verilməsi üçün bütün şərtlərlə, o cümlədən ayda 0,4% komissiya ilə razılaşır.

"0,4% olan şey cəfəngiyatdır" - bu, müqaviləni imzalayanda kredit alanın ağlından keçən təxminən bir fikirdir. Lakin bir il ərzində 0,4 göstərici 4,8%-ə çevrilir. Məhz bu rəqəm illik 13%-ə əlavə edilməlidir. Beləliklə, faiz dərəcəsi artıq 17,8% olacaq və bu, tamamilə fərqli puldur.

Əməliyyatın işlənməsi üçün birdəfəlik komissiyalar da var. Onların ölçülərini əvvəlcədən bilmək də faydalıdır.

İpoteka sığortası qanunla tələb olunur. Bununla belə, banklar qanunvericilikdə nəzərdə tutulmuş bəndlə yanaşı, müqaviləyə digər sığorta növlərini - borcalanın həyatını, əmək qabiliyyətini və sağlamlığını da əlavə edirlər.

Bütün sığorta növləri ödənilir və krediti alan şəxsin hesabına verilir. Çox vaxt müntəzəm ödənişlər kredit məbləğinin illik 1% -ni təşkil edir və bu, ipoteka illəri üçün əhəmiyyətli bir məbləğdir.

Müştərilərin könüllü sığortadan imtina etmək hüququ var, lakin bu halda banklar faiz dərəcəsini artıra bilər. Bütün bu detallar əvvəlcədən təsdiq tələb edir.

İpucu 5. Müqavilənin ləğvi şərtlərini öyrənirik

Bankın hansı şərtlərdə müqaviləni ləğv etmək və əmanətin qaytarılmasını tələb etmək hüququna malik olduğunu əvvəlcədən öyrənməyə dəyər.

Adətən banklar ödənişləri ildə 3 dəfədən çox gecikdirdikdən sonra belə bir addım atır, lakin elə olur ki, hətta birdəfəlik gecikmə də artıq kredit təşkilatının ciddi repressiyalarına səbəb olur.

4. İpoteka almaq üçün nə lazımdır - bankların əsas şərtləri və tələbləri

Bankların demək olar ki, hər kəsə sağa-sola ipoteka krediti verdiyi dövr geri qaytarılmayacaq şəkildə geridə qalıb. İndi vətəndaşlar ipoteka almaq üçün kredit şirkətlərinin çoxsaylı tələb və şərtlərini yerinə yetirməlidirlər.

Əsas olanlar bunlardır:

• yaş (ipoteka krediti alan zaman borcalanın yaşı 21-dən yuxarı, borcun gözlənilən ödənilməsi zamanı isə 65-dən az olmalıdır);
• sabit iş yerinin olması - müştəri son yerdə 6 aydan çox işləməlidir;
• borcalanın və ya ailənin aylıq gəliri müntəzəm ödənişlərin məbləğinin 2,5 mislini təşkil etməlidir;
• ilk ödəniş üçün vəsaitin mövcudluğu (orta hesabla 10-30%);
• birgə borcalanların olması (gəlir bankın tələb etdiyindən az olduqda).

Bəzi kredit təşkilatları psixi sağlamlıq vəziyyətini təsdiq edən tibbi arayışlar və müəyyən müddətə kreditin alındığı şəhərdə yaşayış haqqında sübut tələb edirlər.

Ekspertdən ipoteka haqqında məlumatlandırıcı videoya baxın.

5. İpotekanızı ödəməsəniz nə olar

Ödənişlərin vaxtında və müvafiq məbləğdə aydın şəkildə həyata keçirilməsi hər bir borcalanın maraqlarına uyğundur. Amma... insan təklif edir, amma Allah qərar verir. Və ya başqa sözlə desək, şərtlər çox vaxt borcalanın xeyrinə olmur.

Bank hesabına getməli olan pul birdən-birə başqa yerdə təcili olaraq lazım olur. Və ya onlar sadəcə mövcud deyil - bir şəxs maaş gecikdirildi və ya hətta işdən çıxarıldı. Aylıq hissəni ödəmək üçün qohumlardan və ya dostlardan borc götürmək mümkün olmadı, nəticə gecikmədir.

Belə hərəkətlər birdəfəlikdirsə və müntəzəm deyilsə, kreditor sadəcə sanksiyalar tətbiq edir - cərimələr və cərimələr hesablanır.

Borcalan tərəfindən müqavilə şərtlərinin pozulması təkrarlanırsa, bank məhkəməyə müraciət etmək və girovla bağlı iddia qaldırmaq hüququna malikdir. Şəxsin (ailənin) başqa mənzilinin olmasının fərqi yoxdur.

Doğrudur, kredit şirkətləri belə bir addımı yalnız ekstremal vəziyyətlərdə, borcluya təsir etmək üçün bütün digər variantlar artıq tükəndikdə atırlar. Bu seçim özləri üçün çox faydalı deyil. Maliyyə institutlarıçünki mənzil satışı bütün xərcləri ödəmir.

Növbəti ödənişi ödəyə bilməyəcəklərini bilən borcalanlar banka əvvəlcədən məlumat verməli və kreditin restrukturizasiyasının şərtlərini rəhbərlərlə müzakirə etməlidirlər. Bu, müddətin uzadılması zamanı ödənişlərin həcminin azaldılmasına və ya kredit tətilinə uyğunlaşmasına kömək edəcək.

6. Moskvada ipoteka - ən gəlirli ipoteka proqramları ilə TOP-5 banklar

Paytaxtda onlarla maliyyə şirkəti ipoteka krediti təklif edir. Onların arasında həqiqətən layiqli şəraiti olan təşkilatı seçmək asan məsələ deyil.

Lakin kreditorun maraqlarının ciddi təminatı olmadan kredit vermək mümkün deyil. Kredit inkişafının təkamülü göstərdi ki kreditorun ən yaxşı maraqları ola bilər daşınmaz əmlak girovundan istifadə etməklə təmin edilir, kimi:

• daşınmaz əmlakın məhv olma və ya qəfil yoxa çıxma riski nisbətən azdır;
• daşınmaz əmlakın dəyəri daim artmağa meyllidir;
• daşınmaz əmlakın yüksək qiyməti və onun itirilməsi riski borclunu kreditor qarşısında öhdəliklərini dəqiq və vaxtında yerinə yetirməyə sövq edən güclü stimuldur.

Daşınmaz əmlak girovundan istifadə etməklə kreditorların maraqlarını müdafiə edən vasitələrdən biri də ipoteka olub.

İpoteka - anlayışı və mahiyyəti

Qanuni dövriyyədə olan "ipoteka" termini adətən iki anlayışı əhatə edir:

İpoteka hüquqi münasibət kimi kredit almaq üçün daşınmaz əmlakın (torpaq, əsas vəsait, tikili, yaşayış yeri) girovudur.

Təminat kimi ipoteka- nəzərdə tutur: girov saxlayanın daşınmaz əmlaka hüquqlarını təsdiq edən borc sənədi.

İpoteka krediti- bu, daşınmaz əmlakla təminatla kreditləşmədir, yəni kredit vəsaitlərinin qaytarılması üçün təminat kimi ipotekadan istifadə etməklə kredit verilməsidir.

Kredit ödənilmədikdə, kreditor əmlakın sahibi olur. Beləliklə, ipoteka kredit üçün girovun xüsusi bir formasıdır.

• ipoteka əmlakın girovudur;

• ipoteka kreditinin uzunmüddətli xarakteri (20-30 il);
• ipoteka müddəti üçün girov qoyulmuş əmlak, bir qayda olaraq, borcluda qalır;
• Yalnız girov qoyan şəxsə mülkiyyət hüququ və ya təsərrüfat idarəetmə hüququ ilə məxsus olan əmlak girov qoyula bilər;
• ipoteka kreditləşməsinin hüquqi əsasını girov hüququ təşkil edir, onun əsasında ipoteka müqaviləsi tərtib edilir və kreditora verilmiş əmlakın satışı həyata keçirilir;
• ipoteka kreditləşməsinin inkişafı onun qiymətləndirilməsi üçün inkişaf etmiş institutun mövcudluğunu nəzərdə tutur;
• İpoteka kreditləşməsi, bir qayda olaraq, ixtisaslaşmış ipoteka bankları tərəfindən həyata keçirilir.

• Pledgor - fiziki. və ya borcunu təmin etmək üçün girov kimi daşınmaz əmlak vermiş hüquqi şəxs.
• İpoteka saxlayan (ipoteka kreditoru) daşınmaz əmlakla təminatla kredit verən hüquqi şəxsdir.

Rusiyada ipoteka kreditləşməsinin hüquqi əsasları:

1. 16 iyul 1998-ci il tarixli "İpoteka (daşınmaz əmlakın girovu) haqqında" Rusiya Federasiyasının Federal Qanunu;
2. Rusiya Federasiyasının 29.07.98-ci il tarixli "Rusiya Federasiyasında qiymətləndirmə fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunu.

İpoteka predmeti dövlət qeydiyyatıƏmlak hüquqlarının Vahid Dövlət Reyestrində ədliyyə orqanları.

İpoteka və banklar

İpoteka bankları - ixtisaslaşmış banklar daşınmaz əmlakla təminatla uzunmüddətli kreditlərin verilməsi.

Banklar üçün ipoteka kreditinin üstünlükləri:

• kreditlər verilərkən nisbətən aşağı risk, çünki onlar daşınmaz əmlakla təmin olunur;
• uzunmüddətli kreditləşmə bankları müştərilərlə şəxsi danışıqlardan azad edir;
• ipoteka kreditləri bankı kifayət qədər sabit müştəri ilə təmin edir;
• ipoteka kreditləri təkrar bazarda aktiv şəkildə alına bilər ki, bu da banka kredit verildikdən sonra ipotekanı satmaqla riskini diversifikasiya etməyə imkan verir.

Banklar üçün ipoteka kreditlərinin çatışmazlıqları:

• girov kimi təqdim olunan daşınmaz əmlakın qiymətləndiriciləri ştatında dar peşəkar mütəxəssislərin saxlanması zərurəti bankın xərclərini artırır;
• vəsaitlərin uzun müddətli yönləndirilməsi;
• kreditin verildiyi uzun müddət bankın gələcək mənfəəti üçün böyük təhlükədir, çünki gələcək onilliklər üçün bazar faiz dərəcələrinin dinamikasını proqnozlaşdırmaq çox çətindir.

İpoteka krediti mexanizmi

İpoteka daşınmaz əmlakla təmin olunmuş kreditdir.

Kredit almaq üçün kreditorla borcalan arasında münasibətləri müəyyən edən əsas sənədlər kredit müqaviləsi və girov müqaviləsidir.

Kredit haqqında razılaşma kreditin alınmasının məqsədini, kreditin müddətini və məbləğini, kreditin verilməsi və ödənilməsi qaydasını, kredit alətlərini (faiz dərəcəsi, onun dəyişdirilməsi şərtləri və tezliyi), kreditin sığortası şərtlərini, təminat yoxlamasının üsulunu və formasını müəyyən edir və nəzərdə tutulan istifadə kredit, kreditin düzgün istifadə edilməməsinə və gecikdirilməsinə görə sanksiyalar, cərimələrin məbləği və ödənilməsi qaydası, müqaviləyə xitam verilməsi qaydası, əlavə şərtlər borc verən və borcalan arasında razılaşma əsasında.

İpoteka müqaviləsi kredit üzrə girovun formasını, ölçüsünü və qaydasını müəyyən edir.

İpoteka depoziti

İpoteka kreditlərinin inkişafı konkret növlərin mövcudluğunu nəzərdə tutur qiymətli kağızlar— İpoteka və ipoteka istiqrazları.

İpoteka- Bu hüquqi sənəd kredit üzrə öhdəlikləri təmin etmək üçün obyektin qaytarılmasını təsdiq edən daşınmaz əmlak obyektinin ipotekası (girovu) üzrə.

Girov obyekti borcalanın öhdəlikləri üzrə girov kimi xidmət edən daşınmaz əmlakdır. Kredit vermə obyekti konkret məqsəddir. bunun üçün kredit verilir.

Beləliklə, girov obyekti ilə kredit obyektinin müxtəlif birləşmələri mümkündür. Məsələn: torpaq sahəsinin girovu ilə mənzil tikintisi üçün kredit.

İpoteka krediti mexanizmi ildə kredit resurslarının formalaşma mexanizmindən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir kommersiya bankı. AT inkişaf etmiş ölkələr bank əsasən kredit vermək üçün vəsait yaradır istiqrazların satışı ilə və öz kapitalı.

İpoteka vərəqələri - bunlar etibarlı (və ya məcmu) ipoteka kreditləri verən və sabit faiz ödənilən bankın uzunmüddətli girov öhdəlikləridir.

İpoteka vərəqələri həyata keçirilir ipoteka bankları təkrar bazarda investorlara - digər kredit təşkilatlarına (bəzi ölkələrdə - istənilən investora).

Təkrar bazar ilkin bazarda buraxılmış ipoteka qiymətli kağızlarının alqı-satqısı prosesidir. İlkin kreditorlara ilkin ipotekanı satmaq imkanı vermək, eyni bazarda əldə etdiyi gəlirlə başqa kredit vermək - ipoteka kapitalının əsas vəzifəsi budur.

İpoteka istiqrazlarına qoyulan investisiyalar etibarlı kapital qoyuluşu hesab olunur, çünki sabit faiz gəlirindən əlavə, investor ipoteka ilə riskə qarşı təminat alır. Şübhəsiz ki, bazar dəyəriİpoteka əmlakı zamanla düşə bilər, amma burada banklar təklif edə bilər müxtəlif variantlar hedcinq (riskin azaldılması).

İpoteka kreditlərini satdıqdan sonra kreditor əldə olunan vəsaiti yeni ipoteka kreditləri vermək üçün istifadə edir.

İpoteka kreditinin qaytarılması reallaşdırıla bilən ipoteka üzrə müddət və faizlə bağlıdır. İpoteka kreditlərinin etibarlılıq müddəti 10 il, sabit faiz dərəcəsi isə 6,5% təşkil edirsə, o zaman ipoteka kreditlərinin verilməsi və investorlara faizlərin ödənilməsi xərclərini ödəmək üçün illik ən azı 7% dərəcəsi ilə kredit verilməlidir. İpoteka müddəti daha uzun olarsa, bazar şərtlərindən asılı olaraq faiz dərəcəsinin dəyişməsi 10 ildən sonra baş verəcək. Ödəniş hissə-hissə ödəmə ilə həyata keçirilir, interval (ay, rüb, altı ay, illik) kredit müqaviləsi ilə müəyyən edilir.

İpoteka kreditlərinin iqtisadiyyatda rolu

İpoteka krediti vacib elementdir. Qlobal bank sənayesinin inkişaf qanunauyğunluqlarını əks etdirərək, prioritet inkişaf alətlərindən biridir.

İpoteka və böhranlar

Dünya təcrübəsi göstərir ki, ipoteka kreditləşməsi öz töhfəsini verib canlanma, bərpa, işsizliyin aradan qaldırılması və nəhayət, böhrandan çıxmaq Amerika Birləşmiş Ştatları - 30-cu illərdə, Kanada və Almaniya - 40-50-ci illərdə, Argentina və Çili - 70-80-ci illərdə, eləcə də sürətləndirici iqtisadi islahatlar bir sıra ölkələrdə. Rusiyada da mənzil probleminin həlli vasitəsi kimi ipoteka kreditlərinə müəyyən ümidlər bəslənir.

İpoteka və iqtisadiyyatın real sektoru

İpoteka biznesinin inkişafı sənaye, tikinti, kənd təsərrüfatı və s. fəaliyyətinə müsbət təsir göstərir. Dünya təcrübəsindən göründüyü kimi, ipoteka kreditləşməsi kimi geniş yayılıb təsirli yoldur kapital qoyuluşlarının maliyyələşdirilməsi investisiya böhranının aradan qaldırılmasına töhfə verə bilər.

İpoteka və bank sistemi

İpoteka kreditləşməsi birbaşa olaraq böyük əhəmiyyət kəsb edir bank sisteminin inkişafıölkələr. İpoteka kreditin qaytarılmasını təmin edən ən mühüm alətdir. İpoteka kreditləşməsi sistemi çərçivəsində fəaliyyət göstərən ipoteka krediti təşkilatı nisbətən sabit və gəlirli təsərrüfat subyektidir. Ona görə də bank sistemində belə kredit təşkilatları nə qədər çox olarsa, onun fəaliyyəti bir o qədər sabit və səmərəli olar iqtisadi sistem bütövlükdə ölkə.

İpoteka və sosial təminat

İpoteka krediti, yönləndirmə nağd pul cari dövriyyədən müəyyən dərəcədə daxili yığılmaya qədər azalmasına öz töhfəsini veririnflyasiya.

AT müasir şəraitüçün ipotekanın dəyərini artırır. İpoteka mənzil krediti cəmiyyətin təbəqəsində güclü amil olmaqla vətəndaşların əlverişli qiymətə özəl yaşayış əmlakı ilə təmin olunmasına töhfə verir.

Mənzil ipoteka kreditinin aktuallığı ondan ibarətdir ki, onun istifadəsi ziddiyyətləri həll etməyə imkan verir:

• daşınmaz əmlakın yüksək qiymətləri ilə əhalinin cari gəlirləri arasında;
• arasında pul qənaəti bir qrupda təsərrüfat subyektləri və onlardan başqa bir şəkildə istifadə etmək ehtiyacı.

Ölkəmizdə 70 ildir daşınmaz əmlak institutunun və ipoteka institutunun olmaması buna səbəb olub. mənfi nəticələr- həm kredit təşkilatı, həm də bütövlükdə dövlət səviyyəsində ipoteka kreditləşməsinin təşkili təcrübəsi xeyli dərəcədə itirilib.

Əgər əvvəllər yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasının yeganə yolu dövlət mənzillərinin əldə edilməsi idisə, bu gün bu problem əsasən vətəndaşlar tərəfindən öz əmanətləri hesabına mənzil almaq və ya tikmək yolu ilə həll olunur. Büdcə imkanlarının məhdud olması dövlətin diqqətini yalnız əhalinin müəyyən qruplarının mənzil problemlərinin həllinə yönəldib. Lakin onların əksəriyyəti hazırda lazımi yığım olmadığından yaşayış şəraitini yaxşılaşdıra bilmir.

İpoteka krediti sisteminin yaradılmasıəhalinin əsas hissəsi üçün mənzil alınmasını münasib edəcək; əhalinin pul ehtiyatları ilə banklar, maliyyə, tikinti şirkətləri və tikinti sənayesi müəssisələri arasında əlaqəni təmin edəcək, maliyyə resurslarını bu sahəyə yönəldəcək. real sektor iqtisadiyyat.

İpoteka krediti infrastrukturu

İpoteka krediti təşkilatları sisteminin səmərəli fəaliyyəti müvafiq dəstəkləyici elementlər (infrastruktur) olmadan mümkün deyil. İpoteka kreditləşməsinin özəlliyi onun daşınmaz əmlak dövriyyəsinin qiymətləndirilməsi, sığortası və qeydiyyatı, habelə ipoteka kreditlərinin təkrar bazarı ilə ən sıx əlaqəsidir. Bu baxımdan, ölkədə aşağıdakılar olmadan ipoteka təşkilatları sisteminin fəaliyyəti mümkün deyil:

• daşınmaz əmlakın dövriyyəsinin qeydiyyatı sistemləri;
• sığorta təşkilatları (şirkətləri);
• daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi ilə peşəkar şəkildə məşğul olan təşkilatlar.

İpoteka kreditləşməsi sisteminin inkişaf etmiş infrastrukturu ipoteka əməliyyatlarının səmərəliliyini təmin edir, ipoteka kreditləşməsi subyektlərinin hüquqlarının müdafiəsini artırır.

Müasir həyatın reallıqlarında, planetin əhalisinin durmadan artdığı bir vaxtda ən aktual məsələlərdən biri mənzil məsələsidir. Heç kimə sirr deyil ki, hər bir ailənin, xüsusən də gəncin öz mənzilini almaq imkanı yoxdur, buna görə də getdikcə daha çox insan ipotekanın nə olduğu və onu necə əldə edəcəyi ilə maraqlanır. Bu növ kreditin üstünlükləri nələrdir və bu əngələ dəyərmi?

İpotekanın mahiyyəti ondan ibarətdir ki, əgər sizin mənzil almaq üçün pulsuz kredit verə bilən yaxşı qohumlarınız yoxdursa və həqiqətən də öz mənzilinizə sahib olmaq istəyirsinizsə, bankla əlaqə saxlayıb lazımi məbləği ala bilərsiniz. . Lakin bu kredit növü bizim artıq adət etdiyimiz adi istehlak kreditindən bir qədər fərqlidir. Nə dəqiq - başa düşəcəyik.

İpoteka nədir və onu problemsiz necə əldə etmək olar

İlk növbədə başa düşməlisiniz ki, ipoteka krediti konkret əmlakın alınması üçün nəzərdə tutulan kreditdir və istehlak kreditindən fərqli olaraq, siz pulu öz mülahizənizlə idarə edə bilməyəcəksiniz. Bundan əlavə, təmin bu məsələçox vaxt alınan obyektin özü olur - mənzil, mağaza, istehsal otağı. Buna görə də, kreditorlar qarşısında öhdəlikləri təmin etmək üçün ipotekanın mövcud olduğunu iddia etmək olar. Yeri gəlmişkən, banklar təkcə mənzil qəbul etmir - avtomobil, yaxta, torpaq sahəsi. Bununla belə, bu növ kreditləşmənin bir xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, bu yolla əldə edilən obyekt satın alındığı andan dərhal borcalanın mülkiyyətinə keçir.

Rusiyada bu növ kreditləşdirmənin ən çox yayılmış variantı mənzil ipotekasıdır. Üstəlik, bir qayda olaraq, banka girov kimi məhz alınan mənzil verilir, baxmayaraq ki, opsion olaraq mövcud daşınmaz əmlak da girov qoyula bilər. Demək olar ki, bütün banklar bu xidmət növünü təklif edirlər - Sberbank, Qazprombank, Alfa-Bank, VTB. İpoteka istənilən kredit təşkilatı üçün həmişə sərfəlidir, çünki borcalanın borcunu ödəmək üçün vəsaiti olmasa belə, bank yenə də girovda qalacaq. Məhz buna görə də ikincilər həvəslə belə kreditlər verir, bir-biri ilə yarışaraq “əlverişli” şərtlər təklif edirlər.

Kim kredit alacaq və bunun üçün nə lazımdır

İpotekadakı bir mənzilin reallığa çevrilməsi üçün kifayət qədər "tərləməli" olacaqsınız. tələb olunan paket sənədlər. Ancaq bu barədə bir az aşağı danışacağıq, amma indi ipoteka krediti ala bilən potensial müştərinin orta hesabla portretini çəkək:

1. İlk növbədə, yaş - ideal diapazon 23 yaşdan 65 yaşa qədərdir.
2. Dürüstlük Səviyyəsi - Qüsursuz kredit tarixçəsinə ehtiyacınız olacaq. Əgər sizdə yoxdursa, böyük bir kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl bir neçə istehlak krediti götürün və diqqətlə ödəyin. Təbii ki, istehlak krediti ipoteka qədər böyük deyil, siz ondan qat-qat az hissə ödəyəcəksiniz, amma iki-üç kreditin vaxtında ödənilməsi bank qarşısında imicinizə çox müsbət təsir edəcək.
3. İş təcrübəsi - iki ildən çox və son iş yerində - ən azı 6 ay.
4. Aylıq ödənişi ödəmək üçün kifayət qədər "ağ" gəlirin olması.
5. Və təbii ki, böyük bir sənəd siyahısı toplamalısan və bank nə qədər ciddi olsa, sizdən bir o qədər çox sənəd, arayış və qəbz tələb olunacaq.

Əlbəttə ki, yuxarıda təsvir olunan tələblər ümumiləşdirilmiş versiyadır; broşürlərdə bir qədər fərqli göstəricilər tapıla bilər. Məsələn, bəzi banklar öz prospektlərinin səhifələrində 18 yaşdan yuxarı şəxslərə ipoteka krediti verməyə hazır olduqlarını bəyan edirlər. Və ya başqa bir seçim: guya müsbət cavab üçün gəlir sertifikatına ehtiyacınız yoxdur. Beləliklə, bilirsiniz: çox vaxt bu, sadəcə bir reklamdır. İpotekanın nə olduğunu və onu necə əldə etməyi öz təcrübəsindən bilən müştərilər deyirlər: əgər yuxarıda göstərilən tələblərə cavab verməsəniz, sizə mənzil üçün kredit verilməyəcək. Və kimin müsbət cavaba arxalanacağına zəmanət verilir?

Beləliklə, sizə ən çox kredit veriləcək, əgər:

• ilkin ödəniş üçün aldığınız mənzilin dəyərinin ən azı 20%-i var;
• rəsmi maaşınız aylıq ödənişinizdən ən azı iki dəfədir;
• ipoteka torpaq sahəsi və ya fərdi ev üçün deyil, mənzil üçün verilir;
• bütün əmək qabiliyyətli ailə üzvlərinin “ağ” maaşla rəsmi işlə təmin olunması;
• artıq mülkiyyət hüququ ilə sizə məxsus olan başqa daşınmaz əmlak var (ipoteka və bu da tələb olunmur);
• sizin ödənilməmiş kreditlər və digər borc öhdəlikləri yoxdur;
• qohumlarınızın və ya tanışlarınızın kreditləri üçün zamin kimi çıxış etmirsiniz;
• son iş yerində iş stajı 2-3 ildən artıqdır;
• bir və ya iki həlledici zamin təmin edə bilərsiniz (çox tez-tez tələb olunur, lakin həmişə deyil).

Sənədlər

Beləliklə, siz qərar verdiniz ki, yaşayış şəraitinizi yaxşılaşdırmağın yeganə yolu ipotekadır. Banklar sizdən təsirli sənədlər paketi tələb edəcəklər. Bunun üzərində daha ətraflı dayanaq.

Xülasə siyahısı belə görünür:

• bank profili;
• ipoteka üçün ərizə - bəzən qurumun rəsmi saytına daxil olaraq onlayn müraciət edə bilərsiniz;
• mülki pasportun və ya onu əvəz edən sənədin surəti;
• dövlət pensiya sığortası şəhadətnaməsinin surəti;
• rusiya Federasiyasının ərazisində vergi qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə (surəti) (VÖEN);
• hərbi yaşda olan kişilərə də hərbi biletin surəti tələb olunacaq;
• aldığı təhsil haqqında sənədlərin surətləri - diplomlar, attestatlar və s.;
• nikah / boşanma, uşaqların doğum haqqında şəhadətnamələrin surətləri;
• nikah müqaviləsi (surəti), varsa;
• işəgötürənin şəxsiyyət vəsiqəsi ilə əmək kitabçasının (bütün səhifələrinin) surəti;
• gəlirinizin məbləğini və mənbəyini təsdiq edən hər hansı sənədlər - fərdi gəlir vergisi forması 2, bank çıxarışları, aliment və ya müntəzəm maddi yardım almaq üçün qəbzlər və s.

Bəzi banklarda bu sənədlər kifayətdir, lakin əksər hallarda ipoteka krediti üçün daha böyük həcmdə sənədləşmə işləri tələb olunur. Məsələn, çox güman ki, hazırlamalısınız:

• forma 9 - daimi yaşayış yeri üzrə qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• daimi yaşayış yerindən asılı olmayaraq sizinlə birlikdə yaşayan bütün şəxslərin, habelə yaxın qohumlarının (valideynlərin, uşaqların, həyat yoldaşlarının) mülki pasportlarının surətləri;
• müvafiq yaşda işləməyən qohumlar üçün pensiyanın məbləği haqqında arayış və pensiya şəhadətnaməsinin surəti;
• ölən bütün yaxın ailə üzvlərinin - həyat yoldaşlarının, valideynlərin və ya uşaqların ölüm şəhadətnamələrinin surətləri.

Və yenə sənədlər

Əgər sizin hər hansı bahalı əmlakınız varsa, o zaman sizə mülkiyyət hüququnu təsdiq edən hüquq sənədləri - alqı-satqı sənədləri, hədiyyə, bağ evi, mənzil, avtomobil və s. üçün özəlləşdirmə şəhadətnamələri lazımdır. Sizə həmçinin yaşayış yerinizin parametrlərini xarakterizə edən 7-ci formada arayış lazımdır. / qeyri-yaşayış sahələri.

Səhmlərə, istiqrazlara və s.-ə sahib olan kimi siz qiymətli kağız sahiblərinin reyestrindən çıxarış təqdim etməli olacaqsınız.

İpoteka məsuliyyətli bir işdir. Beləliklə, etibarlılığınızı təsdiq edən sənədləri - kredit tarixçənizi, telefon və pulun vaxtında ödənilməsi üçün qəbzlərin surətlərini təqdim etməyinizə əmin olun. kommunal xidmətlər, son bir neçə ay üçün və daha yaxşı bir və ya iki il üçün kirayə verilir.

Bank hesablarınız varsa - kart, cari, depozit, kredit, tələb və s. - onların mövcudluğunu təsdiq edən sənədlər lazımdır.

Hər şeyə əlavə olaraq, ipoteka kreditinə müraciət etmək üçün nevropsikiyatrik və ya narkoloji dispanserdə qeydiyyatda olmadığınızı təsdiqləyən arayış yığmağınızdan əmin olun.

Bankla əlaqə saxlayarkən yuxarıda göstərilən sənədlərin təkcə surətləri deyil, həm də orijinalları lazımdır və əgər ortaq borcalan varsa, o, eyni sənədlər paketini hazırlamalı olacaq.

Və bir daha sənədlər

“Özü üçün” işləyən və öz biznesi olanlar üçün əlavə sənədlər lazım ola bilər. Bunlar təsis sənədlərinin surətləri, son bir neçə il ərzində mənfəət / zərərin olması barədə mühasibat hesabatları ola bilər. kadr təminatı, əsas müqavilələrin surətləri, balans hesabatları - ümumiyyətlə, təsdiq edə biləcək hər hansı sənədlər maliyyə sabitliyi müəssisəniz və onun dinamik inkişaf qabiliyyəti.

Təhsilsiz fərdi sahibkarsınızsa hüquqi şəxs, onda bank çox güman ki, sizdən aşağıdakıları təqdim etməyi xahiş edəcək:

• qeydiyyat şəhadətnaməsi;
• müxtəlif fondlara vergilərin və ayırmaların ödənilməsi üçün qəbzlər;
• nüsxələri bank çıxarışları son bir neçə ilin hesabları üzrə;
• xərclərin və gəlirlərin uçotu kitabı (varsa);
• binaların icarə müqavilələrinin və sabitliyinizi və ödəmə qabiliyyətinizi təsdiq edən digər sənədlərin surətləri;

Gördüyünüz kimi, ipotekadakı bir mənzil olduqca çətin bir işdir. Bütün lazımi sənədlər təqdim edildikdən sonra bankın ipoteka ilə bağlı qərarını gözləmək lazımdır. Adətən baxılma müddəti bir gündən bir neçə həftəyə qədər çəkə bilər, lakin bəzi banklar iki-üç saat ərzində qərar qəbul edilə bilən “ekspress ipoteka” xidmətini təklif edirlər. Təsdiq edildikdən sonra mənzil axtarmağa başlaya bilərsiniz.

Bankı necə seçmək olar: ən sərfəli ipoteka kreditləri

Lazımi sənədlərin uzun siyahısı sizi qorxutmayıbsa və siz yalnız kreditlə ev almaq qərarınızı gücləndirmisinizsə, gəlin ən çoxunu necə seçmək barədə sual üzərində dayanaq. sərfəli təklif. Aydındır ki, ipotekanı ödəmək uzun və kifayət qədər bahalı bir prosesdir və bildiyiniz kimi, heç kim artıq ödəmək istəmir. Kredit təşkilatı seçərkən nələrə diqqət etməlisiniz?

1. İlk növbədə bankların təklif etdiyi proqramları diqqətlə öyrənməlisiniz. Eyni zamanda, bazarda bir ildən çox fəaliyyət göstərən və sübut edilmiş nüfuza malik olan qurumlara diqqət yetirməyə çalışın.
2. Əgər sizdə artıq banklardan hər hansı birində kartınız varsa (hər hansı) və ümumiyyətlə onun işindən razısınızsa, ilk növbədə diqqətinizi bu şirkətə yönəldin. Əsas odur ki, adətən daimi müştərilər bir çox maliyyə institutları xüsusi, daha çox təklif edir sərfəli şərtlər onlara ilk dəfə müraciət edən insanlardan daha çox kredit verirlər.
3. Yalnız faiz dərəcəsinə deyil, həm də birdəfəlik ödənişlərin mümkün sayına diqqət yetirin, nəticədə məbləği olduqca böyük ola bilər. Belə “komissiyalar” bank tərəfindən müxtəlif sertifikatların icrasına, sığorta və digər xidmətlərə görə tutula bilər.
4. Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi imkanlarını araşdırdığınızdan əmin olun. Məsələn, VTB kimi bir bankda ipoteka problemsiz vaxtından əvvəl ödənilə bilər, digər kredit təşkilatları isə bu halda müştərini bəzi əlavə cərimələr və cərimələr ödəməyə məcbur edir. Seçiminizə də təsir edə bilər.
5. Demək olar ki, hər bir bank təşkilatının ipoteka kalkulyatorunu asanlıqla tapa biləcəyiniz öz internet saytı var. Bu olduqca rahatdır: müvafiq sahələri doldurmaqla, siz ayda nə qədər ödəməli olduğunuzu təxminən hesablaya bilərsiniz. Bir neçə bankın səhifələrinə baxaraq bu rəqəmləri müqayisə edin və ən sərfəli təklifi müəyyənləşdirin.

Çoxlu sayda təkliflərlə çaşqın olmamaq üçün özünüz üçün kiçik bir cədvəl yarada bilərsiniz, burada sütunlar kredit şərtləri, sıralar isə ipoteka təklif edən bir neçə bank olacaq. İpoteka kalkulyatorundan istifadə etdiyinizə əmin olun - bu, hesablamalarınızı xeyli asanlaşdıracaq və ümumi artıq ödənişi və aylıq ödənişin məbləğini müəyyən etməyə kömək edəcəkdir.

Sütunlar (meyarlar) ola bilər:

• ipoteka müddəti;
• faiz dərəcəsi;
• aylıq ödəniş;
• üçüncü tərəflərin komissiyaları, birdəfəlik ödənişlər;
• gəliri yoxlamaq ehtiyacı;
• erkən ödəmə imkanı;
• ilkin məcburi töhfənin ölçüsü;
• aylıq ödənişlərin gecikməsinə görə sanksiyalar;
• promosyon təklifləri.

Əlbəttə ki, təklif olunan meyarlar siyahısına öz istəyinizlə əlavə edə bilərsiniz. Ən aşağı faiz dərəcəsi olan bankı seçməyə tələsməyin - bəlkə də bütün digər şərtlər o qədər də əlverişli olmayacaq. Beləliklə, kompleksdəki bütün nöqtələri qiymətləndirin.

Sosial ipoteka krediti

Bank seçərkən diqqət etməli olduğunuz başqa bir məqam da var. Fakt budur ki, bəzi kateqoriyalı vətəndaşlar üçün qondarma sosial ipoteka verilir - "kommersiya ipotekası" çərçivəsində sadəcə mənzil ala bilməyən əhalinin həssas təbəqələrinin mənzillə təmin edilməsinə yönəlmiş güzəştli kreditləşmə.

Bu növ kreditləşmənin əsas fərqi alınan mənzilin bir kvadratmetrinin dəyəridir. Proqramda iştirak etmək üçün yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün ərizə yazmaq və yaşayış yeri üzrə Administrasiyada qeydiyyatdan keçmək lazımdır. Müraciətinizə baxılacaq və müvafiq qərar veriləcək. Belə qeydiyyatın əsas meyarlarından biri Tacikistan Respublikası Nazirlər Kabinetinin 190 saylı Qərarına uyğunluqdur, buradan belə nəticə çıxır ki, təminat dərəcəsi ümumi sahəsi ilə adambaşına düşən mənzil 18 m 2-dir.

Proqramın iştirakçıları sosial ipoteka”məsələn, dövlət işçisi ola bilər. Kredit illik cəmi 7%-lə və 28,5 ilədək müddətə verilə bilər, halbuki əksər hallarda ilkin töhfə vermək belə tələb olunmur.

Bununla belə, bütün banklar bu kredit növü ilə işləmir. Onun harda verilə biləcəyi, eləcə də onun üçün müraciət edə biləcəyiniz barədə lazımi məlumatları şəhər (rayon) rəhbərliyində əldə etmək olar. Çox vaxt məsul bir şöbə var

Gənc ailəyə borc vermək

Yaşlı nəsil daha çox sovet dövründə mənzil alırdısa, gənc ailələr üçün ipoteka bu gün öz mənzilini əldə etmək və müstəqil olmaq üçün praktiki olaraq yeganə yoldur. Xoşbəxtlikdən, bu növ kreditləşmə dövlət tərəfindən də dəstəklənir.

Hər bir gənc ailə federal proqramda iştirak edə və öz mənzilini almaq üçün dövlət subsidiyalarına müraciət edə bilər. 2 nəfərlik ailə üçün normal sahə 42 kvadratmetrdir. Belə bir ailə mənzil dəyərinin 35%-i həcmində subsidiya almaq hüququ qazana bilər. Gənc cütlüyün uşaqları varsa, o zaman mənzil norması adambaşına 18 m 2 hesablanır və subsidiya məbləği mənzilin dəyərinin 40% -ə qədər artır.

Gənclər üçün dövlət ipotekası təkcə ailəli olduqda verilə bilməz - “tənhalar” da güzəştli kredit almaq hüququ qazana bilər. Bu məqsədlə bir çox ali məktəblərdə formalaşmaqda olan tələbə inşaat dəstələrinin təcrübəsi bütün ölkədə canlandırılır. Belə bir dəstənin döyüşçüsü yüz əlli növbə "Vətənin rifahı naminə" işlədikdən sonra, dəyəri ilə bir mənzil üçün ipoteka üçün müraciət etmək hüququ əldə edir. Beləliklə, bir az işləməklə, mənzilləri bazar dəyərindən 2-3 dəfə ucuza ala bilərsiniz.

Hərbi qulluqçular üçün ipoteka

Milli Proqram” hərbi ipoteka” əhaliyə dəstək üçün başqa bir variantdır. Proqram yığılan ipoteka sistemi vasitəsilə hərbi qulluqçulara yönəlib. Hamısı iştirakçının hərbi rütbəsindən və xidmət üçün ilk müqavilənin bağlanma tarixindən asılıdır.

Hərbi İpoteka proqramının mahiyyəti ondan ibarətdir ki, hər il dövlət hər bir hərbi qulluqçunun fərdi hesabına müəyyən məbləği köçürür, onun məbləği inflyasiyanın səviyyəsindən və digər göstəricilərdən asılı olaraq Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən mütəmadi olaraq nəzərdən keçirilir. Zamanla yığılan məbləğ kimi istifadə edilə bilər

Yaxşı və pis tərəfləri

İndi ən azı ümumi şəkildə ipotekanın nə olduğunu və onu necə əldə edəcəyinizi başa düşdüyünüzə görə, bu növ kreditləşdirmənin əsas üstünlükləri və mənfi cəhətləri üzərində dayanmamaq sadəcə mümkün deyil.

Əlbəttə ki, ipotekanın əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, siz öz mənzilinizi elə indi əldə edə biləsiniz və bunun üçün uzun illər pul yığa bilməyəcəksiniz. Kredit uzun illər verildiyi üçün aylıq ödəniş adətən çox böyük deyil və orta rusiyalı onu ödəməyə kifayət qədər qadirdir.

Bununla belə, perspektivlərin bütün "qızıllığı" ilə çatışmazlıqları unutmamalıyıq, bunların arasında, ilk növbədə, bəzən 100% -dən çox faizə çatan nəhəng faiz ödənişini qeyd etməliyik. Bundan əlavə, demək olar ki, hər bir ipoteka müqaviləsində mütləq üçüncü tərəf xərcləri var - kredit hesabının aparılması, ərizəyə baxılması, müxtəlif sığortalar, komissiyalar və s. Bütün bunlar birlikdə ilkin ödənişin dəyərinin 8-10%-nə çata bilər. Və, əlbəttə ki, sənədlərin böyük bir siyahısı, baxmayaraq ki, bu təəccüblü deyil, çünki bank sizə xeyli vəsait və çox uzun müddət həvalə edir.