Iau un credit ipotecar la Banca de Economii, asigurați-vă că vă asigurați viața. Sberbank și asigurarea anuală: este necesar să asigurați un apartament cu ipotecă în fiecare an? Ai nevoie de el

Când aplicați la Sberbank pentru un împrumut pentru locuințe, vi se poate oferi asigurare de viață în cadrul programului de asigurare pentru Împrumut protejat. Ce este, cât costă și ai nevoie personal de el?

Primul lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este că asigurarea de viață și sănătate nu este necesară pentru un credit ipotecar Sberbank. Aveți dreptul de a refuza acest serviciu. Din păcate, debitorii se confruntă adesea cu o situație în care managerii Sberbank insistă să încheie o asigurare și le cer să achiziționeze o poliță de Împrumut protejat de la Sberbank Insurance.

Pentru a elimina cererile și pretențiile nerezonabile ale managerului, îi puteți adresa site-ului Sberbank, unde se precizează direct că asigurarea voluntară de viață și sănătate nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut.

Ce trebuie făcut dacă împrumutul încă nu este acordat

În cazul în care continuați să impuneți un serviciu, este posibil să solicitați să vă furnizați motivele pentru refuzul de a plăti (împrumut) în scris. Cu acest răspuns scris, vă puteți adresa la conducerea băncii sau la instanță.

De asemenea, trebuie să înțelegeți că managerul Sberbank nu are dreptul de a vă obliga să încheiați un acord exclusiv cu instituția de credit a Sberbank însăși. Alternativ, puteți lua în considerare diferite varianteși aflați condițiile de asigurare în alte companii de asigurări acreditate de Sberbank. Mai jos este o listă a acestor companii de asigurări.

Important!

Pentru comparație, vă prezentăm aici tarifele companiei SK " Sberbank asigurare»:

Asigurarea de viață și sănătate a debitorului este de 1,99% din suma asigurată egală cu împrumutul; asigurările de viață și sănătate în legătură cu pierderea involuntară a locului de muncă este de 2,99%; asigurari de viata si sanatate cu alegere independenta a parametrilor -2,5%.

Important!

Important!

Familiarizați-vă cu formularul standard al Poliței de Asigurare „Debitor protejat” a companiei LLC IC „Asigurări de viață Sberbank” puteți pe site-ul oficial sberins.ru

Cine vă poate asigura viața și sănătatea?

Aceleași servicii vă pot fi furnizate de către partenerii de asigurări de viață ipotecare Sberbank.

LISTA companiilor de asigurări acreditate ale Sberbank pentru asigurarea de viață și sănătate a debitorilor (parteneri):

1. Asigurare Absolut
2. Adonis
3. Asigurări Alpha
4. Asigurare VTB
5. acorda
6. Asigurare Zetta
7. Ingosstrakh
8. Asigurare Liberty
9. RESO-Garantia
10. Asigurare de viață Sberbank
11. SOGAZ
12. Surgutneftegaz
13. Chulpan
14. ENERGOGARANT

Costul poliței cu acești asigurători poate fi mult mai mic. În același timp, ar trebui să vi se acorde o reducere de 1% a plăților lunare pentru un împrumut luat de la Sberbank, indiferent de locul în care sunteți asigurat. Dacă aveți nevoie de un exemplu de contract de împrumut, acesta ar trebui să fie scris într-un paragraf separat acolo.

Ai nevoie de el?

ÎN anul trecut debitorii folosesc din ce în ce mai mult acest serviciu pentru a reduce riscurile și rata creditului cu 1%. Sberbank crește rata cu exact 1% dacă nu aveți o poliță activată pentru asigurarea de viață și sănătate. Dacă luăm în considerare termenul tuturor plăților ulterioare, care poate depăși 20 de ani, aceasta este o reducere semnificativă a plăților în exces.

Ce riscuri poate acoperi asigurarea de viață?

1. Moartea împrumutatului;
2. Tulburări persistente de sănătate și dizabilitate;
3. Leziuni și boli acute;
4. Invaliditate parțială.

Dacă cel puțin una dintre aceste circumstanțe apare în viața unui client, atunci Companie de asigurari trebuie să returneze băncii soldul împrumutului și să ramburseze o parte din datorie sau întreaga datorie pentru debitor. În plus, organizația de asigurări poate lua în considerare să cheltuiască o parte din fonduri pentru tratamentul debitorului ipotecar. Banca va fi interesată și de acest lucru, pentru care este benefic pentru client să-și restabilească sănătatea și să continue să facă plăți. În cazul decesului împrumutatului, povara rambursărilor poate reveni foarte mult pe umerii rudelor apropiate. Prin urmare, asigurarea voluntară de viață și sănătate la obținerea unui credit ipotecar este un instrument de încredere pentru asigurarea obligațiilor de împrumut atât pentru debitor, cât și pentru bancă.

Cine deține primele de asigurare?

Beneficiar, adică destinatarul fondurilor acumulate în cadrul asigurării va fi repartizat celor care întocmesc asigurarea. Poate fi reprezentantul dumneavoastră autorizat, rude sau o bancă. ÎN diferite ocaziiÎți poți gestiona banii în diferite moduri. Dar, în orice caz, contribuțiile dumneavoastră nu sunt supuse popririi și nu sunt împărțite la divorț. Trebuie să înțelegeți că asigurarea de viață voluntară este alegerea dvs. personală, iar beneficiarul este în acest caz este mai bine să te numești pe tine și pe cei dragi. Totodata, in baza unui contract de asigurare imobiliara, banca ramane beneficiara pana la achitarea creditului ipotecar.

Mulți oameni, confruntați cu astfel de probleme, dau vina ulterior pe bancă sau executorii judecătoreşti pentru sechestrarea bunurilor lor - locuințe în cel mai dificil moment al vieții, când își pierd susținătorul.

Trebuie înțeles că asigurarea proprietății și asigurarea de viață a debitorului sunt două lucruri diferite. Programele de asigurări de viață au ca scop protejarea împrumutatului și a membrilor familiei acestuia.

Cât costă o poliță de asigurare

Costul poliței este calculat pe baza sumei împrumutului dumneavoastră. Sau din suma pe care o mai ai de rambursat la credit, daca il dobandesti dupa incheiere acord de împrumutîn etapa de plată. Polița poate fi valabilă timp de 12 luni și poate fi, de asemenea, pentru mulți ani. Dacă este necesar, compania de asigurări vă poate trimite pentru un control medical. Pentru a calcula valoarea primei lunare, trebuie să accesați site-ul companiei de asigurări alese și să studiați toate informațiile despre asigurarea de viață ipotecară. Și contactați consultantul pentru clarificarea tuturor detaliilor.

Cel mai adesea, puteți emite o poliță fie online, fie personal la biroul asigurătorului. Tot companii mari au birouri în majoritatea orașelor mari. Când aplicați pentru o politică prin cabinet online, vi se poate percepe o taxă suplimentară de aproximativ 2 mii de ruble.

Ce sunt programele de asigurare de viață

Există multe programe diferite de asigurări de viață și de sănătate. Fiecare companie de asigurări oferă propriile sale. Când cumpărați o asigurare, puteți lua în considerare o varietate de programe de asigurări de viață și de sănătate. De exemplu, „Virus.Net” sau „encefalită transmisă de căpușe”. Dar aceste programe nu te pot ajuta să obții un împrumut de la Sberbank.

Aici trebuie să înțelegeți că banca este interesată doar de acele evenimente asigurate care sunt legate de capacitatea sau incapacitatea dumneavoastră de a efectua plăți lunare. Ingosstrakh, de exemplu, oferă următoarele programe de asigurări de viață și de sănătate pentru împrumutați:

Incapacitate temporară de muncă, invaliditate din grupa I sau II sau decesul împrumutatului/coîmprumutatului din cauza unui accident sau a unei boli.

Important!

Mai multe detalii despre programe existente Asigurarea ipotecară poate fi găsită pe site-ul Ingosstrakh: ingos ru

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat?

Dacă are loc un dezastru și situația dumneavoastră se potrivește pe deplin cu descrierea evenimentului asigurat din contractul dumneavoastră de asigurare, dumneavoastră sau cei dragi trebuie să vă contactați imediat. organizație de asigurări, sunați linia fierbinteși raportați ce s-a întâmplat. Apoi descărcați de pe site și completați o cerere. Colectați toate documentele cu privire la condițiile de asigurare. Trimiteți toate documentele și cererea la biroul companiei de asigurări și la biroul Sberbank.

Citire 6 min. Vizualizări 39.7k.

Pe Internet, se discută adesea subiectul: „Este posibil să refuzi asigurarea ipotecară la Sberbank pentru al doilea an?”. Mulți participanți la discuție se plâng că Sberbank încalcă termenii contractului ipotecar și crește ilegal rata împrumutului. Această situație provoacă o reacție puternică în rândul utilizatorilor rețelei globale. La forumurile bancare, oamenii își împărtășesc experiența și oferă recomandări pentru o comunicare competentă cu angajații din sectorul financiar.

Imobilul care acționează ca garanție pentru un împrumut ipotecar poate costa zeci de milioane de ruble. În caz de pierdere, Sberbank va suferi pierderi semnificative. Asigurarea obiectului colateral este o măsură obligatorie în conformitate cu legislația rusă.

Dacă clientul nu dorește să achiziționeze o poliță, atunci Sberbank poate refuza să acorde un împrumut. Bancherii vor ascunde adevăratul motiv al deciziei lor. În cazul în care proprietatea este deteriorată din vina împrumutatului, nu se va plăti nicio despăgubire. Contrapartea Sberbank va trebui să compenseze singură prejudiciul material.

Un alt tip de protecție este asigurarea de viață a unui cetățean. Acest serviciu nu este obligatoriu din punct de vedere legal. Ajută Sberbank să reducă riscuri comerciale. Dacă împrumutatul moare înainte de rambursarea integrală a împrumutului, atunci soldul datoriei va fi rambursat (SC). În lipsa unei polițe, povara datoriei va cădea pe umerii rudelor defunctului.

Nu numai viața este asigurată, ci și riscul de invaliditate permanentă, precum și de pierderea unui loc de muncă. Obligații contrapartea va fi rambursată în detrimentul profitului IC. Un eveniment semnificativ din punct de vedere juridic în cazul pierderii locului de muncă este lichidarea organizației angajatoare sau concedierea forțată din companie (părăsirea proprie a companiei nu permite primirea de compensații financiare).

Dacă proprietarul unui credit ipotecar dorește să refuze serviciile asigurare suplimentara, apoi institutie financiara nu poate emite un împrumut. De fapt, vorbim de impunerea serviciilor cu plată. Majoritatea oamenilor sunt de acord să cumpere o politică pentru a. După expirarea contractului, contrapărțile Sberbank refuză să-l reînnoiască. Banca majorează unilateral rata dobânzii, încălcând actualul acord.

Mulți sunt de acord cu acțiunile băncii și încep să plătească un împrumut cu o rată mai mare. Cei mai alfabetizați își pun întrebarea: „Este posibil să refuzi asigurarea ipotecară la Sberbank pentru al doilea an?” După ce au studiat normele legislației actuale, înțeleg că banca impune produs financiar. În continuare, se face o cerere de returnare a sumelor plătite în plus Bani.

Această lucrare afirmă:

• Datele pașaportului;
• Adresa de înregistrare și reședința efectivă;
• Numărul și data încheierii contractului de împrumut;
• Motivul sugerat;
• Modul de notificare a deciziei;
• Numărul de contact al cetățeanului.

Atașat aplicației:

• O copie a poliței;
• Copie a pașaportului;
• Copie a contractului de împrumut;
• Certificat de lipsă de datorii.

Managerul va notifica solicitantului decizia prin înregistrată sau e-mail. O altă opțiune de notificare poate fi o vizită personală a clientului la biroul băncii. Dacă decizia de a reduce plățile împrumutului este pozitivă, atunci împrumutatul va trebui să se familiarizeze cu programul de plăți actualizat.

Este posibil să refuzi asigurarea ipotecară la Sberbank pentru al doilea an? downgrade rata dobânzii posibil dacă există clauze adecvate în contract. Dacă un angajat al băncii refuză să accepte, atunci este necesar să scrieți o plângere adresată șefului sucursalei. Nedorința angajaților și a conducerii de a accepta documente trebuie consemnată în scris. Dacă procesul de negociere a ajuns într-un impas, atunci trebuie să contactați autoritățile de aplicare a legii și autoritățile de reglementare (parchetul, Ministerul Afacerilor Interne, Rospotrebnadzor).

Aplicația poate fi trimisă prin aplicația Sberbank Online. Documentul trebuie completat în formă tipărită și semnat cu o transcriere. Hârtia este apoi scanată și convertită într-un fișier electronic. Apoi trebuie să accesați și să faceți clic pe butonul „Scrisoare către bancă”. Apoi, trebuie să deschideți folderul Căsuță de ieșire și să creați un mesaj nou. După compilarea textului contestației, la mesaj este atașat un fișier cu o copie digitală a cererii.

De obicei, Sberbank nu intră în confruntare cu clienții și ajustează voluntar rata. În unele cazuri se reduce la litigii. Unii debitori încearcă să recupereze de la instituția de credit prejudiciul moral și o penalizare pentru folosirea banilor altora. Instanța respinge de obicei aceste pretenții, restituind reclamantului dobânda plătită în plus.

Cazurile ajung rar în instanță deoarece litigiile ipotecare atrag adesea atenția jurnaliștilor. Reportajele și poveștile de la televiziune creează un fundal informațional negativ, ceea ce duce la o reducere a bazei de clienți a băncii. Oamenii care decid să refuze să încheie un contract nu ar trebui să devină eroi de film.

Managerii institutie de credit insistă adesea ca o persoană să cumpere o poliță de la Sberbank Insurance. Asemenea propuneri sunt împotriva legii. Clientul nu este obligat să asigure viața într-o anumită firmă. Asiguratul ar trebui să studieze toate ofertele companiilor de asigurări terțe și să aleagă varianta cea mai avantajoasă.

„Perioada de relaxare” și anularea asigurării

Problema refuzului asigurării ipotecare Sberbank pentru al doilea an îi îngrijorează pe mulți. Impunerea în masă produse de împrumut băncile au condus la apariția conceptului de „perioadă de răcire”.

Nou termen economic a fost introdus de Banca Rusiei și fixat într-o instrucțiune specială publicată pe site-ul web al mega-regulatorului. „Cooling off period” (CO) este perioada în care clientul poate anula asigurarea și poate returna polița asigurătorului. După aceea, societatea de asigurări este obligată să transfere asiguratului banii plătiți în exces. În 2018, Banca Centrală a Federației Ruse a modificat durata OP. Acum sunt 14 zile.

Dacă la momentul depunerii cererii de rambursare a fondurilor, contractul nu a intrat în vigoare, atunci fondurile sunt returnate integral asiguratului. Rambursările conform contractului actual se efectuează cu o anumită reducere (cuantumul amenzii depinde de numărul de zile care au trecut de la încheierea contractului).

Nu toți cetățenii activi din punct de vedere economic știu despre software. Până când Banca Centrală va obliga instituțiile de credit să informeze clienții despre software, situația cu impunerea politicilor nu se va schimba. O soluție alternativă la problema „acordurilor forțate” ar putea fi introducerea de amenzi mari pentru promovarea agresivă a produselor financiare.

Contramăsuri pentru prevenirea anulării asigurărilor

Refuzul asigurării ipotecare la Sberbank pentru al doilea an interesează nu numai debitori ipotecari dar şi o instituţie de creditare. Bancherii fac totul pentru a reduce numărul de acorduri reziliate.

Sberbank nu efectuează o reducere de masă. Acest lucru se întâmplă doar în cazuri izolate. Pe site-ul instituției de credit nu există un formular de cerere de rambursare. Documentul trebuie căutat pe Internet și editat independent. Nu toți clienții pot corecta aplicația fără ajutor. Acest lucru creează dificultăți suplimentare pentru returnarea fondurilor.

Finanțatorii Sberbank au dezvoltat un produs special numit „Debitor protejat pe durata ipotecii”. Cumpărătorul poliței extinse nu trebuie să reînnoiască contractul în fiecare an, deoarece „Împrumutatul protejat” este valabil până când clientul rambursează integral creditul ipotecar. Costul asigurării este determinat de soldul datoriei la un credit ipotecar.

Noul produs financiar este conceput pentru a înlocui polițele de asigurare convenționale. „Protecția de asigurare pe termen lung” este impusă cetățenilor care locuiesc în Moscova și regiunea Moscovei. În viitorul apropiat, produsul Împrumut ipotecar protejat va fi vândut în toate sucursalele Sberbank. Prețurile ipotecarelor vor crește din nou. Puteți găsi răspunsuri la cele mai populare întrebări despre asigurarea ipotecară la Sberbank

Contractele ipotecare prevăd adesea obligația împrumutatului de a încheia o poliță de asigurare. Asigurarea la Sberbank este obligatorie pentru un credit ipotecar sau se poate renunța la aceasta?

Este obligatoriu sau nu asigurarea unui apartament cu ipoteca in Sberbank?

Ipoteca este un tip de împrumut care se acordă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. În același timp, același imobil acționează ca garanție garantând rambursarea împrumutului. Majoritatea problemelor legate de obținerea unei ipoteci sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la ipotecă (garajul imobiliar)”. Acesta prevede obligația debitorului de a asigura obiectul ipotecii, adică apartamentul sau casa pentru care se emite creditul. In acest caz, in cazul unui eveniment asigurat, banca actioneaza ca beneficiar.

Asigurarea apartamentului include urmatoarea lista de posibile riscuri: jaf, incendiu, inundatii, dezastre naturale, daune deliberate de catre terti.

În acest caz, există două opțiuni pentru a determina costul poliței:

• suma prevăzută în poliță este egală cu valoarea proprietății la momentul ipotecii. În acest caz, cuantumul plăților anuale nu se modifică pe toată durata contractului;
• suma din poliță este egală cu soldul datoriei. În acest caz, suma plăților în cazul unui eveniment asigurat scade de la an la an, dar scade și suma plăților.

Alte tipuri de asigurare

Specialiștii în creditare spun de obicei că este necesar să se asigure viața și sănătatea debitorului cu un credit ipotecar la Sberbank. Achiziția unor astfel de polițe nu este impusă de lege, dar acestea vă permit să minimizați riscurile de neplată a unui credit ipotecar. Cel mai adesea, banca recomandă achiziționarea unei polițe pentru următoarele cazuri:

• moartea împrumutatului. În cazul decesului împrumutatului, suma rămasă va fi plătită nu de către moștenitori, ci de către asigurător. În acest caz, apartamentul va fi cedat rudelor sau persoanelor indicate în testament ca moștenitori;
• pierderea sănătății și handicap. Există multe motive pentru dizabilitate. Ar putea fi boala cronicași traume și intervenții chirurgicale. Pierderea capacității de muncă poate fi fie temporară, fie pentru tot restul vieții. Dacă capacitatea de muncă se pierde pentru totdeauna, atunci restul ipotecii va fi plătit de către compania de asigurări, dacă pierderea sănătății este temporară, atunci plata se va face până când împrumutatul își va reveni;
• pierderea locului de muncă. Nicio persoană nu este asigurată împotriva riscului de a pierde un loc de muncă. Și oricât de profesionist este angajatul, va dura cel puțin una sau două luni pentru a găsi un loc de muncă. Prin achiziționarea unei polițe de asigurare pentru pierderea locului de muncă, asiguratul va primi o despăgubire egală cu o plată lunară în perioada specificată în contract.

Este necesară asigurarea de viață atunci când solicitați un credit ipotecar la Sberbank? Nu este necesar. Dar dacă nu achiziționați o poliță, atunci banca poate crește rata dobânzii conform acordului, încercând să compenseze riscurile în acest fel.

Conditiile contractului de asigurare

Pentru clearance polita de asigurare obligat să furnizeze un pașaport și contract de ipoteca. Următorii factori afectează costul poliței:

• numărul de riscuri incluse în costul total;
• durata contractului;
• vârsta și starea de sănătate a împrumutatului;
• experiență de muncă, durata muncii într-un singur loc.

La semnarea contractului, trebuie să acordați atenție următoarelor condiții:

• rată. De regulă, se calculează în funcție de mărimea ipotecii și nu de costul apartamentului. Vorbind despre ce procent de asigurare ipotecară în Sberbank, trebuie să luați în considerare ce anume este inclus în polița de asigurare. Rata de baza pentru asigurare de proprietate medie 0,3%. Cu toate acestea, poate fi revizuit atât în ​​sus, cât și în jos;
• mărimea acoperire de asigurareîn cazul unui eveniment asigurat. De obicei este egal fie cu suma ramasa, fie cu costul apartamentului, dar uneori le poate depasi pentru a acoperi eventualele penalitati in cazul intarzierilor;
• valabilitate. Durata asigurării este egală cu durata contractului de ipotecă;
• termenii de rambursare anticipată. Uneori, creditorul ipotecar are posibilitatea de a rambursa împrumutul în avans și este important ca asigurarea să prevadă și o astfel de oportunitate.

Concluzie

Așadar, solicitând un împrumut pentru un apartament, în fara esec trebuie să asigurați obiectul ipotecii și dreptul de proprietate asupra acesteia. Asigurarea de viata, sanatate si munca este facultativa, iar banca nu are dreptul sa refuze solicitarea unui credit ipotecar, referindu-se la aceasta. Dar având în vedere că în caz de refuz de la asigurare voluntară banca crește rata creditului cu 1%, are sens să emiti o poliță și să te protejezi pe tine și pe cei dragi de probleme în caz de forță majoră.

Este necesară asigurarea ipotecară?

„Copiii mei au credite ipotecare pentru locuințe secundare. Întrebare de asigurare structurală. Am auzit la bancă că dacă nu fac asigurări pentru anul următor, dobânda va crește cu un procent. Aceasta asigurare este ceruta de lege? Banca are dreptul să majoreze dobânda dacă copiii nu plătesc asigurarea pentru anul următor?

Yulia Dymova, consilier juridic principal al Departamentului de imobiliare secundară Est-a-Tet, răspunde:

Asigurarea structurala este obligatorie la banca, iar in aceasta situatie este necesara citirea contractului de imprumut. Dacă acolo este scrisă expresia „Dacă asigurarea nu este efectuată, atunci este necesară o returnare anticipată”, atunci așa va fi. Acest moment nu este reglementată de lege în niciun fel, prin urmare, doar o bază contractuală este în vigoare.

Directorul companiei „Avocatul familiei mele” Alina Dmitrieva răspunde:

Conform legii Federația Rusă, asigurarea proprietății gajate în baza unui contract de ipotecă se realizează în conformitate cu termenii contractului specificat, în timp ce asigurarea constructului nu este o condiție obligatorie. Cu toate acestea, este important să acordați atenție acordului cu banca. Dacă contractul prevede în mod explicit că, în cazul refuzului de a asigura riscuri suplimentare, rata dobânzii poate fi majorată, atunci această cerință nu va contrazice normele legislației ruse.

Maria Litinetskaya, managing partner al Metrium Group, răspunde:

Asigurarea bancară pentru creditarea ipotecară include două elemente principale. Prima este asigurarea unui bun imobil care este gajat creditorului. Cu alte cuvinte, banca este asigurată împotriva circumstanțelor neprevăzute: incendiu, inundații și alte motive de pierdere a obiectului.

Al doilea articol include asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului. Deci, împrumutatul nu poate refuza prima asigurare. Conform articolului 31 „Cu privire la ipotecă”, clientul este obligat să asigure „imobilul ipotecat în cost integralși pe cheltuiala lui de toate riscurile posibile. Cu alte cuvinte, nu aveți dreptul să refuzați această asigurare.

Dar poți refuza asigurarea de viață și de sănătate. Conform articolului 935 din Codul civil al Federației Ruse, asigurarea de viață și sănătate este o procedură exclusiv voluntară, banca nu vă poate solicita. Cu toate acestea, există un lucru. În cazul refuzului dumneavoastră, nimeni nu interzice băncii să majoreze dobânda. Creditorul avertizează sincer despre acest lucru în contractul de ipotecă. Mai mult, creșterea dobânzii la împrumut poate varia de la 1% la 7-10%, ceea ce obligă de fapt împrumutatul să extindă asigurare completă. Astfel, în mod absolut legal nu poți asigura viața și sănătatea, dar pregătește-te pentru faptul că plățile lunare vor crește. Și nu veți putea contesta această decizie a băncii.

Profesor asociat al Departamentului de împrumuturi ipotecare și asigurări pentru locuințe al Universității Financiare din cadrul Guvernului Federației Ruse Yulia Gryzenkova răspunde:

Legea ipotecare prevede clar că asigurarea proprietății este obligatorie, cu excepția cazului în care se convine altfel în contractul de ipotecă. Creditorul poate, dar nu este obligat să ofere opțiuni cu sau fără asigurare de apartament. Anumite probleme pot apărea dacă se impun unul sau mai mulți asigurători cu tarife de asigurare non-piață (creștete). Dar FAS, care reglementează astfel de acorduri de cooperare între bănci și companiile de asigurări, luptă cu destul de mult succes în acest sens. Este important ca împrumutatul să știe că sustragerea de la asigurarea bunului gajat, în cazul în care creditorul insistă asupra obligației sale, poate duce la solicitarea creditorului de a returna fondurile înainte de termen: acest drept i-a fost acordat chiar de același legea „Cu privire la ipoteca”.

Alexey Golovchenko, Managing Partner al firmei de avocatură ENSO, șeful comisiei pentru evaluarea impactului reglementării al organizației publice integrale rusești Delovaya Rossiya, răspunde:

În primul rând, trebuie să citiți cu atenție contractul pentru a înțelege dacă asigurarea este o condiție prealabilă. Dacă este o condiție prealabilă, atunci rata poate fi majorată cu un anumit procent dacă această asigurare nu este plătită. Pentru că dacă acest lucru este scris în contract, atunci acestea sunt condițiile dumneavoastră contractuale cu banca, cu care ați fost de acord prin semnarea documentului. În acest caz, este ilegal să apelezi la faptul că banca crește dobânda. Cel mai probabil, în această situație, chiar și în instanță, nu vei dovedi „adevărul tău”. Ca urmare, va trebui fie să reînnoiești asigurarea, fie să plătești un procent mai mult. O astfel de cerință este parțial justificată, deoarece este o garanție că nu se va întâmpla nimic cu obiectul gajat.

Cu toate acestea, dacă banca solicită plata unei asigurări într-o anumită companie, puteți respinge oferta și asigurați proprietatea într-o organizație acceptabilă pentru dvs. Banca poate solicita asigurare, dar nu vă poate obliga să asigurați obiectul într-o anumită firmă (deoarece aceasta este o încălcare a legilor antitrust). Dacă ridicați dobândă la un credit ipotecar cu asigurare într-o companie diferită de cea oferită de bancă, atunci puteți scrie o plângere la Serviciul Federal Antimonopol.

Daca in contract nu exista o clauza cu privire la asigurarea obligatorie a obiectului, chiar daca asigurarea nu este reinnoita, banca nu are dreptul sa majoreze dobanda la credit ipotecar.

Ksenia Gavrilova, șeful departamentului de vânzări partener al grupului de asigurări Spasskiye Vorota, răspunde:

Asigurare colateral, în acest caz „constructiv”, este obligatoriu în cadrul lege federala„Cu privire la ipotecă (gajul proprietății).” Prin urmare, cererea băncii de asigurare este absolut legitimă. Și dacă termenii contractului de împrumut prevăd asigurare, atunci în caz de nerespectare a termenilor acordului din partea împrumutatului, banca are dreptul de a cere respectarea condițiilor convenite sau de a aplica sancțiuni.

Si aici asigurare personală este voluntară, iar banca nu are dreptul să oblige clientul să încheie un astfel de acord. Cu toate acestea, la acordarea unui credit, băncile oferă adesea împrumutatului o dobândă redusă la împrumut, sub rezerva executării unui contract de asigurare. Și acest lucru este benefic pentru împrumutat, deoarece. el primește nu numai condiții mai interesante pentru o ipotecă într-o anumită bancă, ci și protecție de la o companie de asigurări.

Textul a fost pregătit de Maria Gureeva

Trimiteți întrebările dvs. despre imobiliare, renovare și design la: [email protected]Îi vom găsi pe cei care le pot răspunde!

Nu ratați:

Articolele nu sunt consultanță juridică. Orice recomandare este opinia privată a autorilor și a experților invitați.

Asigurarea de viață este obligatorie pentru un credit ipotecar la Sberbank?

Când cumpără o casă cu un credit ipotecar, puțini oameni cred că totul nu este întotdeauna lin. Ești sigur că nu-ți vei pierde locul de muncă într-un an, doi, cinci? Că vei fi în continuare la fel de solvabil ca acum? Asigurarea de viață poate reduce riscul pierderii locuinței ipotecate, mai ales dacă o sumă semnificativă a fost plătită în baza unui contract de împrumut cu Sberbank.

Este greu de prezis ce evenimente veți trăi într-o perioadă atât de lungă de rambursare a creditului ipotecar.

Beneficiile asigurării de viață

Aspecte pozitive ale asigurării:

• În cazul în care împrumutatul își pierde solvabilitatea din cauza unei boli de lungă durată, această răspundere va fi asumată de organizația de asigurări;
• La decesul împrumutatului, apartamentul trece moștenitorilor, iar compania de asigurări va achita integral datoria;
• În cazul unui accident care are loc cu împrumutatul, garantul sau co-împrumutatul nu mai este responsabil pentru plata ulterioară a împrumutului;
• Pentru clientii asigurati se reduce procentul din tarif;

Majoritatea băncilor reduc procentul de plată în exces pentru debitorii care au încheiat asigurare. La urma urmei, asigurarea oferă o garanție că, în orice caz, ipoteca va fi rambursată integral.

Asigurarea de viață este obligatorie?

Adesea, profitând de analfabetismul populației în materie juridică, băncile impun clienților asigurări. Este demn de remarcat faptul că asigurare obligatorie numai sub rezerva proprietate imobiliara transferate băncii ca garanție, toate celelalte proceduri de asigurare sunt complet opționale.

Unele bănci măresc procentul de împrumuturi sau chiar refuză să acorde un împrumut atunci când clientul refuză asigurarea.

Asigurare de viață ipotecară în Sberbank

Sberbank nu a făcut excepție, angajații acestei bănci insistând și că procedura de asigurare la încheierea unui contract de împrumut este obligatorie.

Întrucât se percepe dobândă pentru întreaga sumă de asigurare, egală cu suma împrumutului, plătitorul se va confrunta cu cheltuieli mari.

Adesea există neînțelegeri între client și bancă, reprezentată de un reprezentant, deoarece angajații băncii insistă să se elibereze asigurări cu ei și procent anual ratele lor sunt destul de mari.

Conform acordului, împrumutatul poate încheia asigurare în organizația la alegere. Principalul lucru este că organizația este acreditată de Sberbank.

Rata dobânzii a organizațiilor acreditate este de obicei mai mică decât cea a Sberbank Insurance.

Ce să faci în cazul în care managerul Sberbank încearcă să-ți impună o asigurare emisă de ei, motivându-te să refuzi un împrumut? Solicitați o derogare scrisă în care să precizați motivul. De regulă, acest lucru rezolvă problema. Managerul începe să fie mai loial înregistrării asigurărilor într-o altă organizație.

Procedura de înregistrare

Nu contează de la ce bancă iei un împrumut. Procesul de asigurare este același. Veți avea nevoie de un pașaport, o cerere, un formular de cerere completat, un acord credit ipotecarși o aviz medical, dacă este necesar de către compania de asigurări.

Dacă nu suferiți de boli, iar cardul de spital nu abundă cu note medicale obișnuite, atunci ar trebui să furnizați un certificat, chiar dacă nu este necesar. Astfel poți insista asupra unei dobânzi mai mici.

În cazul unui eveniment asigurat, trebuie să:

• Anunță organizația de asigurări și banca despre apariția unui eveniment asigurat în termenul prevăzut de contract;
• Principalul motiv al refuzului de a plăti este primele de asigurare restante, astfel încât să nu fie probleme, plătiți asigurarea la timp;
• Trimiteți toate documentele solicitate;

În cazul decesului împrumutatului, veți avea nevoie de: un certificat de deces, un certificat de deces care să indice cauza apariției acestuia, un extras din fișa medicală. Dacă decesul are loc în timp de muncă, veți avea nevoie de un raport de accident la locul de muncă.

În caz de invaliditate, trebuie să furnizați: un certificat de grup de handicap, un document care confirmă numirea invalidității, un certificat de pensie, un extras de pe card medical, un raport de accident la locul de muncă, dacă este cazul. În cazul în care o persoană a fost deja cu handicap, este necesar să se prezinte un certificat al grupului de persoane cu handicap înainte de producerea accidentului.

Valoarea compensației de asigurare

mărimea compensare de asigurare poate fi de 100% în cazul decesului asiguratului, de la 50% la 75% în caz de invaliditate, sau plățile se vor efectua în cuantum de plată lunară până când asiguratul își revine după boală sau vătămare.

Suma plății este specificată în contract. Compania de asigurări efectuează plăți direct către bancă, banca, la rândul ei, poate plăti o parte din fonduri împrumutatului pentru tratament.

Uneori se întâmplă ca din partea asiguratului să fie îndeplinite toate condițiile contractului, dar compania nu se grăbește să plătească asigurarea. În această situație, trebuie să scrieți o declarație la instanță. În niciun caz nu suspendați plățile împrumutului pe durata procesului, până când instanța nu va recunoaște societatea de asigurări ca plătitor, această responsabilitate vă rămâne. Dacă hotărârea judecătorească a fost în favoarea dumneavoastră, puteți depune o altă cerere la instanță pentru compensarea fondurilor din cauza întârzierii la plata asigurării.

Este posibil să returnați asigurarea după achitarea împrumutului?

Această întrebare îi chinuie pe mulți. Condiția principală pentru restituirea fondurilor este plata prematură a întregii sume a creditului.

Dacă prima de asigurare a fost plătită integral la încheierea contractului, trebuie să contactați compania de asigurări cu o cerere de recalculare, ținând cont de modificarea perioadei de rambursare a creditului. Dacă compania de asigurări refuză să recalculeze, trebuie să mergeți în instanță, dar merită să luați în considerare că toate costurile procesului vor cădea pe umerii dumneavoastră.

Dacă asigurarea a fost plătită lunar concomitent cu plățile, este necesară rezilierea contractului cu compania de asigurări imediat după plata finală.

Asigurarea de viață are atât avantaje, cât și dezavantaje. Prin încheierea unui contract de asigurare de viață, creșteți semnificativ suma plății în exces, totuși, orice se poate întâmpla într-un timp atât de lung, iar asigurarea nu vă va permite să pierdeți proprietatea și fondurile plătite mai devreme.

Este imposibil să răspundem fără echivoc dacă este necesară asigurarea atunci când solicitați o ipotecă. Această decizie se ia individual.

Persoanele care au decis ferm să folosească produse de credit ipotecar de la Sberbank sunt probabil îngrijorate de întrebarea - este asigurarea ipotecară obligatorie la Sberbank? În cele ce urmează, vom răspunde la această întrebare și vom oferi recomandările necesare.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Daca este necesar

Când răspundeți la întrebarea dacă este necesar să aveți o poliță de asigurare atunci când obțineți un credit ipotecar la Sberbank, ar trebui să țineți cont de tipurile de asigurări existente:

• viata si sanatatea;
• proprietatea de riscul de pierdere, deteriorare sau distrugere.

Sberbank propune următoarele condiții:

Un exemplu este produsul Sberbank „Achiziția de locuințe finite”:

• este obligatorie asigurarea unui bun imobil cedat băncii ca ipotecă asupra unei ipoteci pe toată durata contractului de comodat;
• dacă împrumutatul refuză să-și asigure viața și sănătatea, tariful pentru acest produs va fi majorat cu 1% din condițiile de bază.

De exemplu, atunci când solicitați o ipotecă pentru achiziționarea unui imobil finit:

• pentru o perioadă de la 10 la 20 de ani;
• cu un avans de 25%.

Rata de bază este de 13,25%. Dacă împrumutatul refuză să asigure riscurile de pierdere a sănătății sau a vieții, rata va fi deja de 14,25%.

Aceeași creștere va afecta și clienții care, având deja emis un produs ipotecar, încalcă termenii acestuia pe durata contractului de împrumut (de exemplu, nu reînnoiesc polița de asigurare la timp).

Cum se emit

Clienții nou ipotecați pot încheia ambele tipuri de asigurări direct la încheierea contractului de împrumut.

Puteți reînnoi politicile care au expirat direct pe site-ul Sberbank. Există două produse pe care clienții le pot folosi:

• „Împrumutat online protejat”;
• „Asigurări ipotecare online”.

Primul produs permite împrumutatului să extindă polița de asigurare, care oferă protecție împotriva riscurilor de pierdere a sănătății sau de pierdere a vieții, care a fost emisă la încheierea unui contract de împrumut pentru o ipotecă.

Cel de-al doilea produs vă permite să extindeți polița de asigurare emisă pentru a proteja împotriva pierderii sau deteriorarii proprietății care face obiectul creditării ipotecare.

Termenii și procesul de înregistrare a produsului „Protected Borrower Online”

Pentru a aplica pentru un „Împrumutat protejat online”, sunt necesari următorii pași:

• accesați site-ul Sberbank;
• selectați fila „Asigurați-vă și proprietatea”;
• în secțiunea „Asigurări de viață și sănătate” faceți clic pe elementul „Împrumutat protejat - aplicați online”;

• faceți clic pe butonul „Aplicați online”.

Asigurarea acoperă următoarele riscuri:

• dobândirea de către debitor a unui handicap din grupa I sau a II-a;
• moartea, indiferent de motivul acesteia.

Valoarea indemnizației de asigurare este echivalentă cu suma împrumutului care mai rămâne de rambursat. Astfel, dacă împrumutatul întocmește o poliță după 2 ani de la data înregistrării ipotecii, iar suma rămasă este plătibilă înainte de sfârșitul termenului împrumut imobiliar este de 5.000.000 de ruble, atunci valoarea acoperirii asigurării la apariția evenimentului asigurat corespunzător va fi de 5.000.000 de ruble.

Polita este valabila 1 an si intra in vigoare la 5 zile de la plata.

Condiții și procesul de înregistrare a produsului „Asigurări Ipoteca Online”

La fel ca și pentru produsul anterior, este posibilă reînnoirea poliței de asigurare a proprietății împotriva riscurilor de deces sau daune pe site-ul Sberbank.

Pentru a finaliza această procedură, trebuie să:

• accesați site-ul instituției de credit;
• plasați cursorul peste fila „Asigurați-vă și proprietatea”;
• în secțiunea „Asigurări de proprietate”, selectați elementul de meniu „Asigurare ipotecară – aplicați online”;

• faceți clic pe butonul „Aplicați online”.

Acest produs asigură următoarele elemente de garanție imobiliară:

• pereți portanti;
• pereți neportanți;
• pereții despărțitori;
• suprapuneri;
• fereastră;
• uși de intrare;
• acoperiș și fundație - cu o ipotecă a unei case private.

Polița de asigurare acoperă riscurile de pierdere sau deteriorare a unui bun imobil ca urmare a apariției următoarelor circumstanțe:

• foc;
• fulger;
• explozie de gaze domestice;
• accidente de avion;
• coliziune cu vehicule;
• dezastre naturale;
• explozii cazanelor de abur;
• inundații;
• acțiuni ilegale ale terților;
• căderea copacilor, stâlpi de linii electrice, standuri de publicitate în aer liber etc.

Polița de asigurare, la fel ca și în cazul asigurărilor de viață și de sănătate, este valabilă 1 an calendaristic.

Ce documente sunt necesare

Ambele produse de asigurare nu necesită nicio documentație pe hârtie. Toate acțiunile sunt efectuate online pe site.

Întregul proces arată astfel:

• împrumutatul completează un chestionar și indică datele necesare pentru înregistrare (numărul contractului de împrumut, data înregistrării, datele pașaportului etc.);
• Sberbank trimite clientul la adresa E-mail politica in în format electronic, care, dacă se dorește, poate fi tipărită.

În același timp, polița primită prin e-mail nici măcar nu trebuie să fie transferată băncii - asigurătorul va efectua în mod independent această procedură ca parte a interacțiunii interdepartamentale.

Astfel, pentru emiterea unei polițe de asigurare sunt necesare doar date electronice - toată documentația necesară pe hârtie a fost deja transferată băncii la încheierea unui contract de ipotecă.

Procedura, în general, va fi foarte familiară celor care au întâlnit designul politica electronica OSAGO. Principiul primirii electronic OSAGO practic nu este diferită de emiterea unei polițe de asigurare pentru aceste produse ale Sberbank.

Preț

În cadrul programului Protected Borrower Online, se aplică următorul tarif - 1% din valoarea compensației de asigurare în cadrul programului de asigurare.

Indemnizația de asigurare este suma care va fi plătită împrumutatului la producerea evenimentului asigurat relevant, stipulate prin contract asigurare.

Adică, dacă soldul datoriei clientului față de bancă la momentul înregistrării produsului este, de exemplu, de 3.000.000 de ruble, atunci această sumă va fi indemnizația de asigurare plătită la apariția unui eveniment asigurat (invaliditate sau deces). .

Prima de asigurare (suma plătită de asigurat asigurătorului pentru servicii) este de 1% din indemnizația de asigurare. În cazul de mai sus, prima de asigurare va fi de 30.000 de ruble.

Astfel, la emiterea unei polite, debitorul va trebui sa achite 1% din suma care i se va plati in caz de pierdere a sanatatii sau persoanelor relevante indicate de acesta la deces.

Produsul „Asigurări Ipoteca Online” este supus unui tarif de 2,5% din indemnizația de asigurare. Principiul de calcul este același ca în propunerea anterioară - adică, de exemplu, clientul trebuie să plătească 2.000.000 de ruble pentru un credit ipotecar către Sberbank.

În consecință, 2,5% din această sumă va fi de 4500 de ruble. Exact această sumă si va trebui sa plateasca in momentul inregistrarii politei.

Avantaje și dezavantaje

Beneficiile încheierii unei asigurări:

• capacitatea de a extinde o politică primită anterior în modul „Online”;
• nu este necesară efectuarea de vizite la bancă și la compania de asigurări - toate acțiunile necesare vor fi efectuate de către asigurător în mod independent;
• politica este livrată electronic la adresa de e-mail specificată de client;
• costul poliței depinde în mod direct de suma datoriei care rămâne de plătit băncii pentru un credit ipotecar;
• rate favorabile - 1% din valoarea compensației de asigurare pentru asigurările de viață și de sănătate și 2,5% - pentru asigurările imobiliare;
• securizat - toate informațiile sunt transmise electronic prin canale de comunicare securizate folosind criptarea și protocolul HTTPS;
• politica intra in efect juridic la numai 5 zile de la plata acesteia, ceea ce permite clientului sa rezilieze contractul de asigurare inainte de termen si sa returneze cele platite prima de asigurare.

Dezavantajele asigurării:

• asigurați-vă că aveți asigurare împotriva riscurilor de pierdere sau deteriorare a proprietății care face obiectul creditării ipotecare;
• deși asigurarea de viață și sănătate nu este obligatorie, dobânda în cazul refuzului clientului de la serviciul relevant se majorează cu 1 punct procentual din condițiile de bază;
• polița este valabilă doar 1 an, ceea ce prevede necesitatea reemiterii constante a acesteia pe toată perioada ipotecii;
• reînnoirea poliței de asigurare de viață și de sănătate cu o sumă de compensare a asigurării care depășește 1.500.000 de ruble nu este posibilă online;
• costuri suplimentare - polita va trebui emisa in fiecare an si prima platita asiguratorului tot anual.

Asigurarea de viață este obligatorie pentru un credit ipotecar la Sberbank

După cum sa menționat mai sus, împrumutatul nu este obligat să își asigure viața și sănătatea. Rata dobânzii, dacă clientul refuză să se asigure, va fi majorată cu 1%.

În general, nu trebuie să renunți la posibilitatea de a asigura. La urma urmei, tariful pentru asigurare este destul de liberal - doar 1% din suma datorată băncii.

Refuzul, nu numai că va crește rata dobânzii, dar nici nu va elibera clientul de răspundere față de bancă în cazul diverselor accidente.

Să luăm un exemplu destul de simplu:

• împrumutatul a luat credit ipotecarîn Sberbank;
• a avut loc un accident - clientul a murit prematur după un accident de mașină;
• împrumutatul a avut doi moștenitori ai primei etape - o fiică și un fiu;
• acești moștenitori au decis să accepte moștenirea;
• în consecință, în conformitate cu prevederile de reglementare ale Codului civil al Federației Ruse, fiica și fiul vor fi răspunzători solidar pentru datoriile testatorului;
• pe baza normelor Codului civil al Federației Ruse, creditorul (adică Sberbank) va avea dreptul de a cere îndeplinirea obligației (adică rambursarea datoriei) atât imediat de la fiu, cât și de la fiică, și de la unul dintre ei;
• dacă obligația este îndeplinită de unul dintre debitorii solidari (de exemplu, un fiu), acesta va avea dreptul de a prezenta cereri de regres împotriva altui debitor (adică fiica testatorului).

Potrivit Legii ipotecare, asigurarea de viață pentru - condiție cerută prevederea acestuia. Asiguratul este co-împrumutatul titlului, cel al cărui nume apare primul în documentația de împrumut.

Costurile de întreținere includ o serie de componente. Nicio excepție - împrumuturile corespunzătoare din Banca de Economii a Rusiei: asigurarea de viață atunci când solicitați un credit ipotecar aici poate necesita unele cheltuieli.

Asigurare de viață ipotecară

Asigurarea este o modalitate de a reduce riscurile unei desfasurari triste a evenimentelor. Asigurarea ipotecară în Sberbank din Rusia este o garanție că bancherii vor primi tot ce li se cuvine în cazul:

• handicapul clientului;
• decesul lui.

Răspunsul la întrebarea dacă este obligatoriu să se asigure viața și sănătatea cu un credit ipotecar, Sberbank of Rusia oferă în conformitate cu Legislația rusă. Acest serviciu este voluntar și nu poate fi impus unui client care solicită un credit ipotecar. Acest lucru este consacrat în normele legale relevante ale Federației Ruse. Prin urmare, asigurarea de viață în Sberbank cu o ipotecă (spre deosebire de asigurarea garanției) este o procedură opțională.

Important! Dacă clientul refuză asigurarea, banca trebuie să-și compenseze riscurile într-un mod diferit. În legătură cu o serie de programe de creditare, aceasta se concretizează într-o creștere a ratei dobânzii. Adesea, acest articol este înscris direct în contractul încheiat între bancă și debitor, solicitând un credit ipotecar.

Vă puteți certa mult timp dacă această măsură este o „impunere” ascunsă, dar adevărul rămâne - cel mai adesea, atunci când refuză asigurarea, clientul plătește în exces dobânda la creditul ipotecar. Și în cazul celor mai „bugetari” programe de creditare(cum ar fi) acest principiu se aplică fără excepție.

Cât costă asigurarea de viață cu un credit ipotecar la Sberbank

Cel mai adesea, în contractele ipotecare standard ale Sberbank din Rusia, este prescrisă o clauză, conform căreia refuzul clientului de la asigurarea de viață duce la faptul că rata împrumutului crește cu 1%. Trebuie avut în vedere faptul că costul asigurării de viață cu un credit ipotecar la Sberbank din Rusia va costa și 1% din suma organismului de împrumut restante (dacă contactați Sberbank Insurance). Poate părea că absența sau prezența unei polițe nu schimbă fundamental nimic din punct de vedere al costurilor. Dar de fapt, clientul primește măcar o oarecare siguranță în caz de forță majoră.

Achitarea unui credit ipotecar este un proces lung. I se pot întâmpla multe unui debitor de-a lungul deceniilor, iar asigurarea este asigurarea că clientul băncii nu va rămâne fără sprijin. Beneficiarul plăților de asigurare în cazul descris este banca, dar plățile acoperă datoria împrumutatului, permițându-i acestuia să plătească împrumutul și să păstreze proprietatea în proprietatea sa.

Întrebarea este complet diferită dacă la momentul înregistrării creditului ipotecar împrumutatul și-a asigurat deja viața și sănătatea. Problema este că această asigurare poate fi și non-alternativă (opțional să fie inclusă în pachetul social pus la dispoziție de angajator). Într-o astfel de situație, ceea ce contează este ce companie de asigurări deservește clientul Sberbank din Rusia.

Dacă un contract de ipotecă este refinanțat, numele beneficiarului trebuie înlocuit în contractul de asigurare. Într-un astfel de caz, se face noua politica. Serviciul poate necesita costuri financiare suplimentare.

În cazul unui eveniment asigurat, atât Sberbank, cât și asigurătorul trebuie anunțați. După ce a primit confirmarea decesului asiguratului sau a pierderii capacității sale de muncă, compania de asigurări rambursează ipoteca. Pentru asigurat (ceilalți co-împrumutați, moștenitorii săi), aceasta înseamnă că subiectul gajului poate fi scos din grevare și dispune liber de el (vând, moștenire).

Dacă evenimentul asigurat a avut loc în legătură cu al doilea co-împrumutat (neasigurat), atunci nu va exista nicio compensație din partea companiei de asigurări.

Unde să asigurăm un credit ipotecar

Unde să asigurați ipoteca Sberbank din Rusia, precum și viața și sănătatea debitorului, este cea mai controversată întrebare. De foarte multe ori manageri institutie financiara insistă că polița trebuie emisă de Sberbank Insurance. Acest lucru este fundamental greșit.

Atenţie! Înregistrarea asigurării la încheierea unui contract ipotecar poate fi efectuată în orice companie de asigurări acreditată de Sberbank din Rusia. În acest moment, sunt 17 dintre aceștia care sunt pregătiți să asigure viața și sănătatea clienților băncii.

Citiți cu atenție toate ofertele. decizie rațională. Cert este că tarifele companiei de asigurări Sberbank Insurance se dovedesc foarte adesea a fi departe de cele mai mici. De asemenea, puteți afla prețurile companiilor:

• „Asigurări Sberbank”;
• „Asigurări de viață Sberbank”;
• AlfaStrakhovanie;
• „Asigurări INCOR”;
• „Asigurare de libertate”;
• „IC „Independent grup de asigurare»;
• IC RSHB-Asigurări;
• SA „SK „Chulpan”;
• „SOGAZ”;
• „VSK”;
• « Companie de asigurari„Surgutneftegaz”;
• „VTB „Asigurări”;
• „Asigurare absolută”;
• „SK „Pari”;
• „Asigurări Zetta”;
• „Grupul de Asigurări Renaștere”;
• „SF „Adonis”;
• „Ingosstrakh”;
• „RESO-Garanție”;
• „NASCO”.

Dacă printre asigurătorii acreditați nu a existat unul potrivit, puteți apela la altul, dar trebuie să furnizați documente suplimentare. Serviciile bancare vor lua în considerare actele în termen de 30 de zile. Există riscul ca acceptarea unei polițe de la o astfel de companie de asigurări să fie refuzată.

Filialele Sberbank

Sberbank Life Insurance și Sberbank Insurance sunt filiale. Ambii asigurători oferă asigurări ipotecare de viață și de sănătate.

Avantaje:

• politica poate fi obținută direct de la administrator ipotecar;
• dacă contractul de asigurare este semnat la sediul băncii, atunci perioada de valabilitate a acestuia în cadrul ofertei speciale se prelungește cu 1 lună gratuit;
• la prelungirea contractului se acorda o reducere de 10%;
• Sberbank nu trebuie să fie anunțat despre extinderea politicii - aceste informații vor fi primite automat;
• plata este posibila cu card bancar. În acest caz, se acumulează bonusuri premium „Mulțumesc”;
• Ulterior, reînnoirea este posibilă online sau pe site-ul asigurătorului, sau în cont personal « ».

Dezavantaje:

• cost ridicat - de la 1,99% din datoria ipotecară;
• dacă ipoteca este rambursată înainte de termen, prima de asigurare nu se restituie, dar contractul de asigurare este recunoscut ca fiind valabil.

"VSK"

VSK este un partener pe termen lung al Sberbank.

Avantaje:

• rate de bază moderate (de la 1%);
• Prima de asigurare poate fi plătită și dintr-un cont de card Sberbank. Pentru o astfel de operațiune se acordă bonusuri „Mulțumesc”;
• rețea largă de reprezentanțe.

Dezavantaje:

• daca sunt mai multi co-debitori, atunci se incheie contractul de asigurare pentru fiecare dintre ei, ceea ce creste costul deservirii datoriei;
• Clienții companiei se plâng de întârzierile regulate ale plăților pentru daunele de asigurare.

„Asigurări Zetta”

Zetta Insurance este fosta companie de asigurări din Zurich.

Avantaje:

• plățile se efectuează la 1 săptămână de la furnizarea tuturor documentelor conform eveniment asigurat;
• la rambursare anticipatăîmprumut, puteți returna o parte din prima de asigurare plătită;
• Este posibilă plata primelor de asigurare în rate.

Dezavantaje:

• daca alegi cel mai ieftin pachet de servicii, atunci protectia va fi minima;
• subreprezentarea în orașele mici.

rezumat

Prezența asigurărilor de viață și de sănătate nu vă permite de fapt să economisiți: aproximativ aceeași sumă va fi cheltuită fie pentru plata dobânzii la un credit ipotecar pe rata crescută sau pentru plata prima de asigurare. Cu toate acestea, în acest din urmă caz, împrumutatul primește protectie financiaraîn cazul unei situații dificile de viață.

Majoritatea asigurătorilor afirmă că valoarea primei de asigurare este direct legată de valoarea soldului ipotecar.

Dar în practică despre valoare realaîmprumutații pot afla polița doar atunci când vizitează direct biroul asigurătorului, întrucât în ​​calcule angajații autorizați aplică factori de ajustare care măresc rata de bază, deși în anumite condiții pot acorda o reducere.

O analiză a programelor (la momentul scrierii acestui articol) a arătat că atunci când solicitați un credit ipotecar, este realist să vă asigurați viața și sănătatea pentru 0,5% din dimensiunea corpului de credit neplătit. Unii asigurători sunt gata să ofere un „pachet de polițe” care asigură atât împrumutatul, cât și proprietatea achiziționată. Această combinație de două asigurări poate fi deosebit de benefică. Cifrele specifice depind de vârsta clientului de asigurare, starea lui de sănătate, profesie, stilul de viață.

Chiar dacă contractul de asigurare a fost deja emis de client în orice companie de asigurări, atunci extinderea asigurării ipotecare în Sberbank din Rusia este posibilă în orice companie enumerată mai sus. Nu există excepții de la această regulă! Dacă încearcă să vă impună serviciile unui anumit asigurător, puteți contesta în siguranță astfel de acțiuni la manageri de nivel superior, până la direcția băncii. Înainte de a „căuta adevărul” și de a contacta conducerea unei instituții financiare, ar trebui să faceți o cerere scrisă adresată managerului ale cărui acțiuni nu v-au plăcut. Foarte des, acest lucru înlătură toate conflictele, iar poziția funcționarilor Băncii de Economii a Rusiei cu privire la o anumită problemă se schimbă dramatic.

În același timp, nu trebuie să contați pe faptul că o simplă nereînnoire a contractului anual de asigurare va trece neobservată. Cel mai adesea, într-o astfel de situație, bancherii își rezervă dreptul de a recalcula rata și de a o folosi cu succes. Nu este înțelept să-ți asumi astfel de riscuri. Mai mult, asigurarea poate fi emisă ieftin și costul total dupa anularea politei si cresterea tarifelor va creste clar.

De remarcat că cu standardul contract de asigurare O serie de situații nu sunt recunoscute ca evenimente asigurate: daune pe care asiguratul le-a primit în urma unor acțiuni ilegale, vătămări survenite din cauza faptului că clientul companiei de asigurări conducea un autoturism în stare de ebrietate, identificarea și exacerbarea bolilor. care au existat înainte de achiziționarea poliței, intoxicații cu droguri și alcool, leziuni ale sportivilor profesioniști care au avut loc în timpul antrenamentelor și competițiilor, leziuni suferite în timpul conducerii aeronavelor personale și a altor aeronave. Unele categorii de debitori pot fi asigurați numai în caz de deces:

• persoane ce lucrează în cadrul armatei;
• angajații Ministerului Situațiilor de Urgență și VGSCh;
• persoane cu dizabilități;
• bolnavi de cancer;
• minori;
• cei care sunt tratați în dispensare narcologice și de tuberculoză.

Dacă ați reușit să asigurați viața și sănătatea la o rată sub 1% din suma organismului de împrumut neplătit pe an, atunci puteți fi sigur că, în cazul unui credit ipotecar la Sberbank din Rusia, aceasta este o afacere bună. Vă va ajuta să încheiați un contract ipotecar profitabil cu banca și să nu vă faceți griji pentru viitor.