Calculator de împrumut pentru întreprinderi mici Sberbank. Credit pentru SP în Sberbank. Cea mai bună bancă de împrumut pentru întreprinderi mici

Evgeny Malyar

bsadsensedynamick

# Credite de afaceri

Condiții pentru împrumuturile de afaceri

Sberbank a Rusiei a fost fondată în 1841 de către împăratul Nicolae I. Acum 70% dintre ruși folosesc serviciile unei instituții financiare.

Navigare articole

• Conditii pentru entitati legale
• Cerințe pentru un SRL care solicită un împrumut
• Tipuri de împrumuturi Sberbank pentru antreprenori
• Ce se știe despre împrumutul „Trust”
• Împrumut de afaceri de la zero
• Cerințele planului de afaceri
• Împrumut de dezvoltare
• Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de dezvoltare
• Calculator de împrumut pentru afaceri în condițiile Sberbank
• Cum să evitați respingerea
• concluzii

Sprijinul afacerilor este o chestiune de importanță națională. Vorbim în primul rând despre banii necesari deschiderii și extinderii afacerii. În Rusia, există multe instituții de credit care finanțează structuri antreprenoriale, dar rol principal Sberbank joacă cu siguranță un rol în acest proces.

Motivele conducerii, în primul rând, în oportunitățile financiare unice: mai mult de jumătate dintre cetățenii țării au încredere în această bancă cu economiile lor. În al doilea rând, cine ar trebui să sprijine afacerile interne, dacă nu o organizație de stat?

Primiți 2 milioane în Tinkoff

Articolul va descrie în detaliu condițiile de împrumut - suma, termenul, rata, cui dau și pentru ce dau. Poate un antreprenor individual să vină la o sucursală a Sberbank și să aplice? Ce documente sunt necesare pentru a primi? Cât poate pretinde? Vor da bani? Ce tipuri de credite sunt oferite? Vom încerca să răspundem la aceste întrebări în recenzia noastră.

Condiții pentru persoane juridice

Firmele care reprezintă întreprinderile mici și mijlocii pot fi oficializate ca societăți cu răspundere limitată sau întreprinderi private. Fiecare structură economică are dreptul de a solicita Sberbank un împrumut în cadrul unuia dintre programele existente, cu eliberarea unui împrumut garantat cu proprietate, fără acesta, sau sub garanția unor terți.

Cerințe pentru un SRL care solicită un împrumut

În cele mai multe cazuri, este imposibil să deschizi o companie cu banii împrumutați de la Sberbank. Excepție este programul Business Start (pentru antreprenori individuali), care va fi discutat în detaliu mai jos.

O întreprindere care solicită un împrumut trebuie să existe deja de cel puțin șase luni - asta este ordinea stabilită. Startup-urile sunt aventuroase prin natura lor, iar investitorul pentru ele va trebui cel mai adesea să fie găsit în altă parte. Firmele de operare au posibilitatea de a utiliza programele de creditare Sberbank în următoarele scopuri:

• completarea capitalului de lucru;
• sprijin financiar pentru tranzacțiile de leasing;
• refinanțarea altor împrumuturi (ne-întârziate);

Refinanțare

Doar câteva bănci rusești, inclusiv Sberbank, sunt angajate în acest tip de creditare. Refinanțarea împrumuturilor altora institutii financiare este produs în trei pachete, cerințele comune pentru care sunt cerințele de a limita cifra de afaceri anuală la 400 de milioane de ruble. și absența obligațiilor restante față de creditori terți.

1. Refinanțarea cifrei de afaceri a afacerii. Acest produs bancar nu trebuie confundat cu programul de împrumut ObS cu același nume menționat anterior. Asemănarea numelui se datorează faptului că în acest cazîmprumuturile luate pentru achiziționarea de capital de lucru nu de la Sberbank, ci de la alte bănci sunt refinanțate. Cantitatea minima- 3 milioane de ruble. cu o rată de 14,55%.
2. Investiții în afaceri. După cum sugerează și numele, vorbim de investiții de refinanțare și împrumuturi luate pentru modernizarea sau repararea mijloacelor fixe. Suma minimă este de 3 milioane de ruble. cu o rată de 14,48% pe an. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la zece ani.
3. Imobiliare de afaceri. Numele programului este și „vorbind”. Sberbank refinanță imobilele achiziționate pe credit de la alți debitori în valoare de până la 150 de mii de ruble. cu o maturitate de până la zece ani la o rată anuală de 14,28%.

Împrumut corporativ

Programul este oferit persoanelor juridice care cooperează cu Sberbank de mult timp și au o bună reputație. Creditarea corporativă presupune utilizarea ratelor preferențiale individuale, în funcție, printre altele, de „durata serviciului” de serviciu, deși influențează și alți factori, dintre care cel mai important este cifra de afaceri. De obicei, este emis fără garanții și garanți.

Ce se știe despre împrumutul „Trust”

Împrumutul special al Sberbank „Doverie” este destinat în principal întreprinderilor mici (cu o cifră de afaceri anuală de până la 60 de milioane de ruble), inclusiv antreprenorilor individuali, deși firmele mijlocii și mari pot profita și de această ofertă.

Avantajele acestui lucru produs bancar evident:

• posibilitatea de a lua un împrumut antreprenorilor individuali fără garanții și garanți ( rata dobânzii va fi ceva mai mare).
• simplitatea și viteza de înregistrare (până la trei zile);
• suma de până la 3 milioane de ruble;
• rata anuală favorabilă;
• lipsa obligatorii scop desemnat, care este, de asemenea, deosebit de valoros pentru antreprenorii individuali.

Caracterul nedirecționat al creditului creează anumite riscuri pentru bancă, motiv pentru care Rată mai mareîn lipsa garanțiilor, plata în plus anuală în acest caz este de 18,5%. Dacă există un gaj sau un garant, procentul este mai mic - 14,52. Despre motivul pentru care este nevoie de bani, Sberbank nu va fi întrebat.

Un alt împrumut fără scop de la Sberbank se numește Express. Împrumutul de fonduri se efectuează numai pentru securitatea bunurilor imobiliare sau a altor proprietăți de valoare (de exemplu, echipamente tehnologice) în valoare de 300 mii până la 5 milioane de ruble. timp de până la patru ani. Rata dobânzii în „furcă” este de 15,5-19%.

Împrumut de afaceri de la zero

Un cetățean care decide să-și deschidă propria afacere poate depăși obstacolul sub forma lipsei sau lipsei de capital inițial. În Sberbank, programul Business Start permite antreprenorilor începători să ia un împrumut conform unui plan de afaceri. Pentru a primi finanțare, trebuie îndeplinite o serie de cerințe obligatorii.

Business Start este un împrumut exclusiv vizat. Aceasta înseamnă că împrumutatul este obligat să furnizeze creditorului informații complete despre ce vor fi cheltuite fondurile primite de el și, ulterior, să respecte cu strictețe planul aprobat. Condiții de împrumut pentru deschiderea unei mici afaceri în cadrul programului Business Start:

1. Perioada de rambursare este de până la 42 de luni.
2. Suma minimă a împrumutului este de 100 de mii de ruble, cea maximă este de 3 milioane de ruble.
3. Tipul de rambursare este anuitate, adică în cote egale.
4. Rata dobânzii depinde de termenul de împrumut convenit: de la șase luni la doi ani - 17,5%; de la doi la trei ani și jumătate (42 de luni) - 18,5%.
5. Depunerea obligatorie a unui plan de afaceri.

Cerințele planului de afaceri

De regulă, un debitor care dorește să utilizeze programul Sberbank Business Start nu are bani sau proprietate lichidă. Este clar și logic că creditorul caută să își asigure investițiile, care de fapt sunt realizate fără garanții. Procesul de elaborare a unui plan de afaceri este clar reglementat și implică următoarele două metode.

Utilizarea unui eșantion standard dezvoltat la Sberbank

În timp ce lucrează la elaborarea bazei unui plan de afaceri pentru împrumutat, Sberbank își urmărește propriile interese: minimizează riscul de nerambursare. Acest lucru arată comunitatea aspirațiilor creditorului și a părții creditate la succesul afacerii deschise. Acest obiectiv este facilitat de adaptarea unui plan de afaceri standard la specificul regional și de experiența bogată acumulată de specialiștii Sberbank - ei știu greșeli tipiceși principalele motive pentru ruinarea oamenilor de afaceri începători.

Pornirea unei afaceri bazate pe franciză

Deschiderea unei întreprinderi care operează sub o marcă cunoscută are ca rezultat cel mai adesea un venit regulat pentru împrumutat. Sberbank este interesată de solvabilitatea clientului. În plus, deținătorul de franciză (francizorul) acționează adesea ca garant. De asemenea, îi dorește succes francizatului său (cumpărător al dreptului de franciză), întrucât primește venituri de la el. O condiție importantă pentru această opțiune este ca clientul să aibă un capital inițial în valoare de o cincime din costul francizei (Sberbank emite 80% din suma necesară).

La fel de colateral activele întreprinderii dobândite pe actul de credit emis. Este înăuntru fara esec este asigurată pe toată perioada împrumutului - acest lucru implică și costuri suplimentare care trebuie luate în considerare. Lista francizelor recomandate este furnizată de Sberbank.

Împrumut de dezvoltare

Dacă întreprinderea funcționează deja și nu este nevoie să începeți de la zero, este încă adesea nevoia de a găsi fonduri suplimentare. Nu este foarte ușor să obții un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri la Sberbank: fiecare cerere este atent studiată, analizată, iar decizia de a aproba un împrumut nu se ia întotdeauna. Motivele respingerii pot include următoarele:

• Insolventa financiara a clientului. Dacă o întreprindere nu are active lichide și nu a reușit să obțină un succes semnificativ în timpul funcționării sale, atunci există, de asemenea, puține motive să sperăm în ele în viitor.
• Rău. În cazul în care un împrumuturi anterioare au fost deservite problematice, atunci nu are sens să ai de-a face cu un astfel de client.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de dezvoltare

Procesul de creditare începe cu completarea unui formular de cerere. Acest lucru se întâmplă cel mai adesea în cea mai apropiată sucursală a Sberbank. Luarea în considerare a chestionarului și verificarea fiabilității informațiilor indicate în acesta durează aproximativ o săptămână. După aceea, clientul este informat cu privire la lista de documente și certificate necesare pentru prezentare, inclusiv (cel mai des) despre garanți.

Garantul (persoană fizică sau juridică) trebuie să furnizeze un certificat 2-NDFL și Înapoierea taxei, adică să le confirme solvabilitatea reală.

Documente care trebuie prezentate de către potențialul împrumutat:

• Pentru antreprenorii individuali - un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un certificat de înregistrare de stat.
• Condițiile pentru un SRL sunt standard în toate băncile: un pachet constitutiv, o copie a statutului, un certificat de înregistrare pe contabilitate fiscală, licente (daca profilul de activitate o cere) si alte documente.

Lista poate fi completată în fiecare caz specific. Versiunea sa finală va deveni cunoscută debitorului numai după revizuirea chestionarului. De regulă, clienții conștiincioși nu au probleme în a furniza pachetul necesar.

Calculator de împrumut pentru afaceri în condițiile Sberbank

Cu toată abundența de informații despre condițiile de împrumut, nu orice potențial împrumutat decide imediat să aplice. Motivele sunt diverse, inclusiv psihologice. Un antreprenor care dorește să ia un împrumut pentru o afacere de la zero la Sberbank poate să se teamă pur și simplu de refuz sau să creadă că „nu va trage” plata dobânzii acumulate.

O evaluare obiectivă de către potențialii clienți a șanselor și condițiilor lor este facilitată de calculator de credit, folosind care toată lumea poate face un calcul preliminar al unor parametri precum:

• rata dobânzii;
• suma totală de plătit;
• suma plătită în exces.

Rezultatul poate fi obținut sub forma unui tabel cu un grafic de rambursare a creditului cu detalii privind datele de plată, sumele datoriei reziduale etc.

Acest instrument este disponibil pe site-ul Sberbank sau la linkul de mai jos. Serviciul este de interes în primul rând pentru întreprinderile mici. Personalul întreprinderilor mici poate să nu aibă economiști sau finanțatori calificați care să poată calcula cu exactitate toți parametrii specificați conform conditii date. Din acest motiv, calculatorul de credite pentru antreprenorii individuali este deosebit de valoros.

Dacă rezultatele calculelor preliminare satisfac, în general, potențialul client, are sens ca acesta să obțină mai mult informatii detaliate la cea mai apropiată sucursală a Sberbank.

Calculator

Cum să evitați respingerea

Dificultățile asociate obținerii unui împrumut direcționat îi încurajează pe unii antreprenori individuali să meargă la diverse trucuri pentru a obține suma necesară afacerii cu orice preț. Cum să obțineți un împrumut în numerar în Sberbank, pentru a nu fi refuzat?

Pentru început, trebuie să știți că succesul, în primul rând, este facilitat de deschiderea unui cont la o bancă împrumutată. În cazul în care un activitati financiare antreprenorul este pe deplin controlat, există mai multă încredere în el.

Chiar și un istoric de credit nu foarte „frumos” poate fi compensat prin absența datoriilor pentru cel puțin ultimele șase luni - dovadă că clientul a „corectat”, și se descurcă mai bine decât înainte. Alte împrumuturi sunt acordate conform acelorași reguli, de exemplu, credit de consumator care se eliberează online sau în sucursală.

Aproape toate problemele sunt eliminate dacă există o securitate fiabilă a proprietății sau o garanție a garantului.

Sberbank este într-o oarecare concurență cu organizațiile de microfinanțare care emit un împrumut inteligent urgent pentru antreprenorii individuali. Nu există astfel de propuneri din partea statului în 2018. Dobânda la aceste împrumuturi este foarte mare, iar condițiile, de regulă, țin cont de starea critică fără speranță a împrumutatului. Este mai dificil să obții un împrumut la Sberbank, dar este mai ușor să plătești pe el.

concluzii

Sberbank oferă mai multe programe de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii, în condiții acceptabile. În plus, fiecare situație are a ei orientarea ținteiîmprumut:

• Pentru completarea promptă a capitalului de lucru - programele „Cifrarea de afaceri” și „Încrederea în afaceri”.
• Pentru achiziționarea de echipamente se ia un împrumut de la „Business-Active”, „Express-Active” sau „Business-Invest”.
• Pentru a cumpăra vehicule, cel mai bine este să utilizați programele Business Auto sau Express Auto.
• Zone de producție, depozite, birouri - „Business Real Estate” (cumpărare) sau „Business Rent” (închiriere).
• Pentru investiții cu efect de levier în evoluții inginerești cel mai potrivit program de creditare„Proiect de afaceri”.
• Pentru antreprenorii începători, pachetul Business Start este optim.

Sberbank este în TOP-3 organizatii de credit Federația Rusă, sprijinind activ întreprinderile mici și mijlocii. O varietate de programe, capacitatea de a obține fonduri împrumutate pentru un pachet minim de documente, tarife accesibile sunt favorabile cooperării pe termen lung.

Condiții de împrumut în Sberbank

Împrumuturile micilor întreprinderi și antreprenorilor individuali reprezintă o activitate prioritară cea mai mare bancăţări. Condițiile absolut transparente și un sistem flexibil de prețuri atrag potențialii debitori. Cu toate acestea, creditorul nu este pregătit să coopereze cu fiecare solicitant, deoarece Atentie speciala acordă atenție calității portofoliului de credite.

Un potențial împrumutat trebuie să îndeplinească cerințele minime, și anume:

• Disponibilitate cetățenie rusă la fondatori;
• nicio pierdere pentru perioadă de raportare(trimestru, an);
• lipsa existentei proceduri de executare silita, pretenții ale autorităților fiscale;
• termenul de desfasurare a activitatilor - minim 12 luni de la data inregistrarii (pentru anumite produse, perioada se poate reduce la 6 luni).

Toate produsele de credit pot fi împărțite în 2 grupe mari: fabrică și transportoare. (Tabelul 1). Fabrica este o direcție de finanțare a SRL-urilor și a antreprenorilor individuali cu un venit anual de până la 60 de milioane de ruble. Se caracterizează printr-un pachet minim de documente și termeni rapidi pentru luarea în considerare a cererii. Transportorul este o tehnologie pentru furnizarea de fonduri împrumutate clienților cu venituri de la 60 la 400 de milioane de ruble pe an. În această direcție, este prevăzută o dobândă mai mică.

Linia completă de produse pentru antreprenori individuali, micro- și întreprinderi mici poate fi găsită pe site-ul oficial al Sberbank.

Tabel 1. - Linie de credit principală

Bine de stiut! În 2017, Sberbank a lansat condiții individuale de preț care le permit debitorilor să obțină bani împrumutați în condiții non-piață. Programul este valabil atunci când solicitați un împrumut în valoare de 5 milioane de ruble. Atunci când decideți stabilirea unei rate a dobânzii, se ține cont de profunzimea relației cu banca (numărul de produse disponibile: cărți de vizită, programe de asigurare, proiect salarial, achizitionarea comerciantului etc.). A devenit evident că împrumuturile pentru întreprinderile mici din Rusia câștigă amploare, iar Sberbank este în continuare lider în acest sector financiar.

Cea mai bună bancă de împrumut pentru întreprinderi mici!

Creșterea creditării acordate de Sberbank întreprinderilor mici în primele șase luni din 2017 a fost de 6%. Șeful Sberbank, german Gref, la o întâlnire cu președintele rus Vladimir Putin, a confirmat că „2017 va fi mai bun pentru bănci decât precedentul, iar ponderea Sberbank în el va fi de la 40 la 50%.

Împrumut pentru întreprinderi mici - obiective de creditare

Un împrumut corporativ la Sberbank poate fi acordat în diverse scopuri:

• acoperirea lipsurilor de numerar;
• modernizarea productiei;
• reînnoirea activelor curente;
• achizitie de bunuri imobiliare comerciale;
• achizitionarea de transport si echipamente speciale si altele.

Banca se ferește de start-up-uri, așa că nu va fi posibil să luați un împrumut de afaceri pentru dezvoltarea unei întreprinderi. Cu toate acestea, creditorul finanțează destul de loial deschiderea de noi direcții de către întreprinderile profitabile existente.

În general, programele de creditare pentru afaceri mici ale Sberbank în 2017 pot fi împărțite în 2 grupuri: direcționate și nedirecționate. Primele sunt destinate să achiziționeze un anumit produs sau să finanțeze o anumită zonă. Împrumutatul trebuie să raporteze împrumutătorului oportunitatea cheltuirii banilor primiți în termenele stabilite prin contract. Împrumuturile fără scop pot fi cheltuite la discreția clientului.

Moduri de creditare

Atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii din Rusia, Sberbank implementează diverse opțiuni pentru furnizarea de fonduri împrumutate, ceea ce permite fiecărui client, în funcție de specificul activității economice, să găsească cea mai optimă opțiune.

Sberbank oferă următoarele opțiuni de împrumut pentru întreprinderile mici:

1. Credit. Prevăd transferul întregii sume a împrumutului în contul curent al unui antreprenor individual sau SRL. În acest caz, se percepe dobândă la întreaga datorie de împrumut, indiferent dacă clientul a folosit sau nu fondurile împrumutate.
2. Linie de credit (ON, LCL, cadru). ON are o perioadă de disponibilitate după care nu se oferă bani. După ce selecția este valorificată, limita este reînnoită. Cu LCL, se acumulează dobândă la soldul datoriei împrumutului, iar limita neutilizată este supusă unei comision. În cadrul opțiunii-cadru, fondurile împrumutate sunt furnizate în cadrul unor acorduri încheiate separat, în limita stabilită.
3. Descoperire de cont. Aceasta este finanțarea contului. Ideal pentru unități comerciale. La primirea veniturilor sau a altor transferuri în contul curent, descoperirea de cont este debitată automat, ceea ce vă permite să economisiți dobânda.

Etapele creditării întreprinderilor mici

Solicitanții pot solicita un împrumut direct din sectorul Small Business Sales sau prin sistemul SBBOL. Dacă, în timpul apelului către baza de clienți, operatorii identifică o nevoie de fonduri împrumutate, apoi vor transfera informațiile diviziei de creditare a băncii și managerului căruia îi este repartizat clientul.

Procesul de obținere a banilor împrumutați include următorii pași:

1. Consultare. Selectarea unui produs de credit, furnizarea de informații cu privire la condițiile de obținere a unui credit.
2. Colectarea documentelor. Conform tehnologiei Credit Factory, este necesar un pachet minim de documente (documente de înregistrare, situațiile financiare pentru perioada de raportare cu o chitanță de acceptare a IFTS, SRO (dacă este necesar), licență (pentru activități licențiate), pașaport al decidentului). Tehnologia „Conveyor” oferă o extindere analiza financiara activitățile solicitantului, astfel încât lista documentelor se extinde.
3. Analiza informatiilor furnizate, structurarea tranzactiei. Analiștii, împreună cu reprezentanții de securitate, verifică serviciile colaterale puritatea legală tranzacții și calculați ratingul debitorului. Pentru produsele „de fabrică”, o analiză completă este efectuată de către un manager de clienți.
4. Furnizarea de informații despre tranzacție către serviciul de subscriere. Specialiștii evaluează riscul tranzacției, solvabilitatea și fiabilitatea debitorului. Pe baza informațiilor primite, se emite o decizie cu privire la cerere.
5. Incheierea contractului. Acord de împrumut semnat la biroul băncii. Dacă valoarea tranzacției este mai mare de 5 milioane de ruble, un specialist în servicii de securitate trebuie să fie prezent în timpul executării relațiilor contractuale.

Bine de stiut! În unele cazuri, aprobarea tranzacției se realizează prin intermediul comitetului de credit. Este alcătuit dintr-un manager de clienți, căruia îi este repartizat solicitantul, șeful departamentului de vânzări de afaceri, un analist și asiguratori. O decizie pozitivă se ia cu majoritate de voturi.

1. Transfer de bani. Pentru produsele fără scop, banii sunt creditați în contul curent după ce cererea este procesată de back office. Pentru împrumuturile țintite, banii sunt furnizați numai prin comandă a unei forme strict stabilite.

Creșterea creditării pentru întreprinderile mici — Video

Conectare la sistemul Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank este cel mai mare jucător care cooperează activ cu întreprinderile mici. Condițiile sale pentru produsele de credit sunt recunoscute ca fiind cele mai bune de pe piața internă (conform banki.ru). Banca sprijină activ întreprinderi care opereazăși antreprenorii individuali, oferindu-le condiții democratice și loiale. Pachetul de documente pentru procesarea creditelor, în comparație cu alți jucători, nu poate fi numit minim, mai ales pentru tehnologia Loan Conveyor.

Smart credit Sberbank — introducerea de noi tehnologii de creditare

Sberbank introduce în mod constant noi principii și abordări pentru a sprijini întreprinderile mici și microîntreprinderile din Rusia. Una dintre inovații a fost lansarea unui program inteligent de creditare pentru afaceri. Deci, ce este Smart Loan? În cadrul acestui program, un client care are o mișcare de fonduri pe un cont bancar poate fi pre-aprobat pentru un împrumut. Suma, rata și termenii împrumutului sunt calculate pe baza analiza cifrei de afaceri de cont curent. Avantajul acestui serviciu este că procesul de aplicare și încărcarea fondurilor pot fi implementate în aproape o zi. Programul a fost deja folosit de multe companii, care i-au apreciat foarte mult calitatea.

Câțiva indicatori ai băncii de la 1 septembrie 2017!

Activele nete ale Sberbank - 23,337 miliarde de ruble (lider în Rusia), valoarea capitalului (conform cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse) - 3,473 miliarde, portofoliul de credite- 15.554. miliarde, pasive față de populație - 11,429 miliarde.

Produsul de împrumut Business Start vă permite să primiți fonduri pentru a deschide o afacere în cadrul unui program de franciză sau în cadrul unui plan de afaceri standard dezvoltat de Sberbank.

Instituția de credit a încheiat acorduri cu companii care sunt pregătite să ofere o franciză unui antreprenor în devenire. De exemplu, partenerii programului sunt rețeaua restaurante italiene Sbarro, Stardogs, restaurante serviciu rapid Subway, magazine Expedition, studioul de manichiură Lena Lenina, magazin de jucării BegemotiK, lanț de cluburi de dezvoltare timpurie Baby Club, magazine de îmbrăcăminte Baon și Newform, spălătorii autoservire Chistoff etc.

Schema de obținere a unui împrumut este următoarea. Un potențial împrumutat contactează banca și alege o franciză. Studierea cursului multimedia „Fundamentals of Business”. Se aplică francizorului pentru consimțământul pentru interacțiune. Dacă compania este gata să coopereze, atunci împrumutatul completează o cerere de împrumut și depune un pachet de documente la bancă. Termenul de examinare a cererii este de trei zile.

Un împrumut de afaceri de la Sberbank devine un instrument din ce în ce mai popular care vă permite să obțineți fonduri pentru a vă rezolva problemele. Pentru comoditatea antreprenorilor, au fost dezvoltate mai multe programe de bază de creditare care au condiții atractive. Acest lucru vă permite să alegeți cea mai favorabilă opțiune, concentrându-vă pe nevoile și oportunitățile existente. Trebuie să citiți cu atenție toate opțiunile prezentate.

Programe și condiții de împrumut

O linie specială de oferte este concepută pentru antreprenorii individuali și întreprinderile care trebuie să îndeplinească anumite cerințe.

Credite de uz general

Încredere

Împrumutul este disponibil antreprenorilor individuali, întreprinderilor mici și mijlocii. Particularitatea acestui produs este că programul vă permite să obțineți bani lichizi pentru a rezolva sarcinile în cel mai scurt timp posibil. Nu este necesară nicio garanție pentru a solicita un împrumut.

Încrederea în afaceri

Această ofertă oferă oportunități sporite antreprenorilor individuali și persoanelor juridice. În funcție de domeniul de activitate al întreprinderii sau al antreprenorului individual, există următoarele posibilități de obținere de fonduri:

1. Fără garanții. Nu este necesară confirmarea suplimentară. utilizarea prevăzută. Acest produs este furnizat în principal împrumutaților care fac parte din segmentul limitat Macro Business și care sunt angajați în servicii de transport.
2. Cu un gaj. Pentru a obține, este implicată o analiză simplificată a activității economice a întreprinderii. Confirmarea cheltuielilor fonduri de împrumut are o comandă simplă, care elimină multe întârzieri birocratice.

Tipurile de împrumuturi prezentate necesită prezența unui garant, prin urmare, este necesară o evaluare individuală a condițiilor existente.

Cauțiune expresă

Împrumutul este relevant pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici care au un venit anual de până la 60 ml. ruble. O astfel de ofertă permite întreprinderilor să primească fonduri pentru dezvoltare în cadrul unei scheme simplificate. considerat drept garanție imobiliare sau echipament. Unul dintre avantajele acestei propuneri este că nu este nevoie să se confirme utilizarea intenționată a fondurilor primite.

Reaprovizionarea capitalului de lucru

Această linie include împrumuturile acordate întreprinderilor mici pentru cheltuieli curente și implementarea planurilor de afaceri.

Contract de afaceri

Aceasta este o ofertă specială pentru antreprenorii individuali și companii-rezidenți ai Federației Ruse, care le permite să primească fonduri din implementarea contractelor de stat, export și interne încheiate. În funcție de condiții, împrumutul face posibilă atragerea a până la 70-80% din valoare totală contract existent. În plus, această ofertă vă permite să refinanțați obligațiile asumate anterior față de alte bănci. Principalul avantaj este că rambursarea sumei principale a datoriei se calculează ținând cont de primirea plății de la client.

Cifra de afaceri a afacerii

Oferta este concepută pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici care au un venit anual de până la 400 de milioane de ruble. Puteți lua un împrumut pentru implementarea diferitelor sarcini de afaceri. Această listă include:

• Reaprovizionarea stocurilor de mărfuri.
• Achizitia de materii prime sau semifabricate necesare productiei neintrerupte.
• Implementarea cheltuielilor curente.
• Formarea unei taxe de garanție atunci când participați la licitații pe o platformă specială de tranzacționare a Sberbank.
• Fondurile primite pot fi folosite pentru a rambursa împrumuturi altor bănci.

O gamă largă de oportunități oferite vă permite să organizați munca cu drepturi depline a întreprinderii, precum și să rezolvați multe alte probleme financiare.

Descoperire de cont expres

In caz de suma insuficienta a fondului de rulment in contul curent, aceasta oferta asigura executarea platilor urgente. Împrumutul este limitat la o singură rată a dobânzii. Nu este necesară nicio garanție pentru a obține un împrumut. Tranzacțiile de împrumut se pot face prin sistemul online al Internet Bank for Business.

Descoperire de cont de afaceri

Împrumutul este disponibil pentru antreprenorii individuali și întreprinderile mici care au un venit anual de până la 400 de milioane de ruble. O astfel de ofertă este direct legată de conturile antreprenorilor deschise la Sberbank. Pentru calcularea sumei furnizate, se efectuează o analiză a capitalului de lucru pe conturile diferitelor organizații financiare și de credit.

Achizitie de transport, utilaje, imobiliare

O linie specială de programe este concepută pentru dezvoltarea directă a afacerilor.

Proiect de afaceri

Propunerea reprezintă o gamă largă de perspective pentru antreprenorii individuali și companiile rezidente din Federația Rusă - de la începerea unei afaceri de la zero până la extinderea și modernizarea producției existente. Sume importante de finantare, perioada lunga de creditare, posibilitate de amanare pt anumit stadiu(investiția) dezvoltarea proiectului asigură implementarea multor planuri de afaceri.

Ipoteca expres

Acest împrumut este acordat întreprinderilor cu diverse forme organizatorice și juridice în scopul achiziționării de bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale. Principalele avantaje ale programului sunt un pachet mic de documente și absența garanțiilor suplimentare.

Active de afaceri

Oferta este potrivită pentru antreprenorii individuali, fermele țărănești și persoanele juridice care au un venit anual de până la 400 de milioane de ruble. Fondurile primite ar trebui să fie direcționate către dezvoltarea activă a activității economice, inclusiv achiziționarea de echipamente noi sau folosite. Avantajul programului este că punerea în funcțiune poate fi inclusă în suma solicitată.

Auto de afaceri

Programul vizează dezvoltarea directă a afacerilor. Antreprenorilor li se oferă posibilitatea de a folosi fondurile împrumutate pentru a cumpăra autoturisme sau vehicule comerciale, echipamente speciale și remorci. De asemenea, oferta poate fi folosită pentru achiziționarea componentelor necesare și plata asigurării pentru primul an.

Imobiliare de afaceri

Sberbank din Rusia oferă finanțare care poate fi utilizată pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale. Condițiile extinse asigură achiziționarea nu numai a gata făcute, ci și a obiectelor în construcție. În plus, în cadrul acestei oferte, este disponibilă rambursarea împrumuturilor primite de la alte companii și bănci.

Investiții în afaceri

Împrumutul este potrivit pentru extindere și dezvoltare rapidă. Fondurile solicitate pot fi direcționate către construcția, renovarea sau achiziția unei facilități în construcție care va fi folosită pentru dezvoltarea afacerii. Există posibilitatea de a refinanța datorii existente.

Cum să aplici pentru un împrumut online

Pentru a obține un împrumut, este necesar să țineți cont de cerințele pe care Sberbank le face în cadrul fiecărui program. Acest lucru vă va permite să identificați imediat cele mai relevante și mai accesibile oferte legate de afacerea în derulare.

Puteți aplica după cum urmează:

1. Trebuie să selectați scopul principal al împrumutului. Aceasta poate fi deschiderea unei noi direcții, dezvoltarea unei companii existente, obținerea de numerar pentru a plăti cheltuielile curente și așa mai departe. Se calculează suma necesară și termenul.
2. Pe baza analizei, este selectată o linie adecvată de programe de credit.
3. Se formează o cerere prin sau o platformă online și se încarcă documentele solicitate.
4. După trimitere, trebuie să așteptați un răspuns din partea băncii.

Instrucțiuni pas cu pas în imagini:

O astfel de procedură simplificată nu necesită mult timp dacă studiați corect toate cerințele, respectați condițiile și pregătiți toate documentele.

Program de stimulente pentru creditare susținut de stat

Pentru a implementa acest program PJSC Sberbank este acreditat de JSC Corporation „IMM”. În cadrul strategiei de dezvoltare în curs de desfășurare, în 2018 se acordă împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici și mijlocii de la stat.

Puteți primi fonduri pentru activitatea principală, modernizarea instalațiilor de producție, dezvoltarea de noi direcții. Programul funcționează și dacă trebuie să completați capital de lucru diverse industrii legate de următoarele activități:

• agricultură;
• prelucrarea si prelucrarea produselor agricole si alimentare;
• distribuția și producerea resurselor comunale de bază;
• comunicare;
• constructii si transport.

Valoarea posibilă a împrumutului variază de la 10 milioane la 1 miliard de ruble. Rata dobânzii variază în funcție de subiectul de activitate. O rată a dobânzii de 10,6% este disponibilă pentru întreprinderile mici și 9,6% pentru o afacere medie cu un termen împrumuturi concesionale până la trei ani. Perioada imediată a împrumutului în sine și garanția necesară depind de condițiile selectate.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți o afacere profitabilă în exploatare pe teritoriul Federației Ruse, a cărei perioadă de funcționare este de cel puțin 3 luni - pentru comerț, cel puțin 6 luni - pentru alte tipuri de activități și pentru produse individuale. - minim 12 luni. Pentru activitatile sezoniere, durata activitatii trebuie sa fie si ea de minim 12 luni. După ce banca ia o decizie pozitivă cu privire la acordarea unui împrumut, clientul trebuie să deschidă un cont curent la Sberbank din Rusia (aceasta este o condiție prealabilă).

Este posibil să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii de la Sberbank fără garanții?

Da, companii și proprietari de afaceri mici cu un venit anual de cel mult 60 de milioane de ruble. Sberbank oferă un împrumut „Trust”, care vă permite timp scurt obține necesarul sprijin financiar atât pentru a rezolva problemele curente, cât și pentru a implementa planuri de dezvoltare a afacerii. Antreprenori individuali și întreprinderi mici cu venituri anuale de la 60 la 400 de milioane de ruble. poate folosi împrumutul negarantat Business Trust pentru orice scop comercial.

Cât de repede ia o bancă decizia de a acorda un împrumut pentru o afacere mică?

Pentru împrumuturile expres pentru întreprinderile mici („Doverie”, „Express-Ipoteka”), decizia privind cerere de împrumut banca acceptă în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente. Pentru ceilalti produse de împrumut perioada de examinare a unei cereri de împrumut este, de regulă, de cel mult 8 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente.

Care sunt cerințele de garanție pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici de la Sberbank?

În Sberbank puteți obține ca împrumuturi negarantate„Trust” și „Business Trust” pentru întreprinderile mici, în orice scop, și împrumuturi vizate Cu tipuri variate Securitate. De exemplu, pentru un împrumut pentru achiziționarea de vehicule și echipamente „Business Asset”, transportul sau echipamentul achiziționat acționează ca garanție, pentru un împrumut „Express-Ipoteka” - imobil achiziționat și pentru un împrumut „Business Real Estate” - bunuri imobiliare dobândite sau deținute. O cerință suplimentară pentru garanția pentru aceste împrumuturi este garanția unei persoane fizice sau juridice.

Garantii bancare

Este ușor să obțineți o garanție bancară?

Obținerea unei garanții bancare este destul de simplă. Mai ales pentru executare contracte guvernamentale. Puteți emite o garanție bancară de la Sberbank antreprenori individualiși întreprinderile mici cu un venit anual de cel mult 400 de milioane de ruble. Pentru a emite o garanție bancară, contactați divizia de creditare a Sberbank (bancă teritorială, sucursală) și furnizați documentele necesare.

Cât durează procesul de emitere a garanției bancare?

Procesul de luare a unei decizii și emitere a unei garanții bancare pentru contractele guvernamentale durează, de obicei, nu mai mult de o zi lucrătoare din momentul depunerii pachetului complet de documente. Poate dura mai mult timp pentru a primi o garanție bancară pentru contractele nestatale - de exemplu, aproximativ 5 zile lucrătoare din momentul în care clientul oferă un pachet complet de documente pentru emiterea unei garanții fără garanție. Dacă este necesar să se acorde un depozit, perioada poate fi prelungită.

Este posibil să obțineți o garanție bancară în baza unui contract guvernamental?

Sberbank oferă garantii bancareîn baza contractelor guvernamentale. Termenul pentru luarea unei decizii și acordarea unei garanții, de regulă, nu este mai mare de o zi lucrătoare din momentul în care clientul furnizează pachetul complet de documente.