Împrumut negarantat pentru mic. Cum să obțineți un împrumut antreprenorilor privind dezvoltarea afacerilor. Prevedere de credit pentru afaceri

Programele de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii există acum în aproape fiecare bancă mare. Pentru persoanele fizice IP și juridice, nu numai banii sunt oferite, dar programele vizate au elaborat ținând cont de nevoile proprietarilor de afaceri și caracteristicile domeniului de activitate.

Ce împrumuturi pot fi obținute pentru a deschide și dezvolta afaceri în Moscova

Întreprinderile mici și mijlocii oferă mai multe programe vizate:

• credit pentru cheltuielile curente: Banii sunt furnizate pentru orice scop;
• , să efectueze operațiuni de cheltuieli și să crească inventarul;
• pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale și teren;

Programele de credit diferă sub formă de primire. Multe bănci au împrumuturi exprimate, care vă permit să primiți urgent fonduri fără garanți și cu un pachet minim de documente.

Împrumutul țintă poate emite ambii oameni de afaceri novici, cât și proprietarii de întreprinderi cu acționare îndelungată. Mai ales pentru start-up-uri, băncile oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero. Ca parte a acestui program, puteți cumpăra o franciză, o întreprindere gata făcută, precum și obținerea de finanțare pentru dezvoltarea unei afaceri dezvoltate de propriul plan de afaceri.

Împrumuturi pentru întreprinderile mici - Condiții și cerințe

Condițiile diferă în funcție de bancă și vizează împrumutul. Creditorii iau în considerare aplicațiile de la proprietarii întreprinderilor cu venituri anuale la 400 de milioane de ruble. Cerințele speciale sunt nominalizate în ceea ce privește termenul societății. Afacerea nu ar trebui să fie mai mică de 3 luni (în unele bănci - cel puțin 6-12 luni).

Condițiile depind de programul de împrumut:

• ratele de la 11% pe an;
• Împrumutul pentru afaceri de la zero din Moscova este posibil să se obțină numai cu garantul sau securizat;
• termen - până la 5 ani;
• atunci când achiziționează imobiliare comerciale, transportul și echipamentul necesită o contribuție inițială.

Pentru a obține un împrumut pentru achiziționarea unei afaceri la Moscova, va trebui să colectați un pachet extins de lucrări:

• documentele personale ale proprietarului de afaceri (Pașaport, Inn);
• rapoarte privind activitățile financiare ale întreprinderii;
• documente constitutive.

În cazul în care împrumutul este eliberat deschiderii afacerii, creditorul trebuie să furnizeze un plan de afaceri și documente privind înregistrarea IP sau LLC. Atunci când alegeți un program de credit, acesta ar trebui să fie procesat din obiectivele, cerințele băncilor și capabilitățile sale .. Calculatorul de credit va contribui la calcularea rapidă a plății lunare, procentul și valoarea plății excedentare.

În majoritatea țărilor din Europa de Vest, puteți trăi în beneficiile șomajului. Dacă vă obosiți de scuipa nesfârșită în tavan și nu există nici o dorință de a merge la serviciu - contactați banca, obțineți un împrumut și deschideți-vă propria afacere de la zero. Principalul lucru este dorința de a lucra și de a câștiga. În Rusia, din păcate, o dorință nu este suficientă, dar anumite progrese în această direcție s-au stabilit deja.

Împrumut pentru afaceri de la zero

Înainte de apariția unei situații critice în economie, antreprenorii interni au condus destul de ideal. Astăzi, situația sa schimbat pentru mai rău și a cerut bani, având un zero absolut, și nimic, dar, cel mai probabil veți eșua.

Astăzi, ei dau celor care au durat în mod independent pe urmele de cel puțin 6 luni.

Chiar dacă ați lucrat cu succes în sectorul gri al economiei, dar au trecut la sistemul oficial de impozitare, chiar dacă nu trecem rapoarte, șansele de a fi debitor sunt destul de mari. Iată experiența reală de succes în una sau altă sferă, precum și prezența activelor implicate în afaceri sub formă de echipament sau capital de lucru.

Credit de dezvoltare a afacerilor mici

Ce condiții se așteaptă ca entitățile juridice, precum și antreprenorii individuali dacă solicită un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici? Pentru un soi, luați în considerare în loc de Sberbank, oferă condiții care oferă în banca comercială a Moscovei. În această instituție financiară există un produs financiar, numit "credit pentru dezvoltarea afacerilor mici". Criteriile pentru selectarea debitorilor sunt după cum urmează:

• Rata dobânzii este definită individual, pe baza nivelului de bonitate a împrumutatului.
• Aplicațiile sunt disponibile pentru persoanele fizice IP și juridice sub formă de LLC, CJSC și OJSC.
• Experiență de afaceri necesară de la 9 luni.
• Compania nu trebuie să depășească 200 km de unitatea de credit a băncii.
• Termenul de emitere a fondurilor de până la 5 ani.
• Suma nu depășește 150 de milioane de ruble.
• Orice proprietate valoroasă aparținând unui potențial debitor este salutată ca garanție.

Împrumuturi pentru întreprinderile mici din statul 2015

Să revenim la Sberbank, deoarece atunci când evaluez procesele de procese de creditare mici de afaceri fără a analiza activitățile acestei organizații, nu este necesar. O instituție comercială ia o poziție activă de sprijin pentru antreprenoriat în țară, produsele de credit sunt furnizate sub garanție suplimentară a Agenției de Garanții de Credit. Ca urmare a acestei practici, rata dobânzii poate fi redusă în sumă de la 1 la 4% în funcție de condițiile de credit.

Împrumut pentru întreprinderile mici de la zero de la stat

Din momentul cooperării cu Agenția de Garanții de Credit (AKG), Sberbank a emis deja 138 de împrumuturi pentru un total de 505 de milioane de ruble la care reprezintă 264 de milioane de fonduri de garanție. În 2015, principala bancă a țării cu participarea AKG intenționează să "distribuie" 60 de miliarde de ruble pentru oamenii de afaceri mici și mijlocii.

Credit pentru deschiderea de întreprinderi mici de la zero

Recent, statul a început serios să sprijine începătorii care dezvoltă tehnologii înalte și alte proiecte necesare prin crearea de startups. Nu numai în condiții speciale sunt disponibile noilor antreprenori, precum și consultărilor și consultanților valoroși cu avocați și finanțatori calificați. Pe lângă accesarea programelor de creditare preferențială către antreprenorii talentați, accesul la această formă de finanțare, ca primire subvenții.

Sberbank Credit de afaceri mici de la zero

Sberbank creditează o afacere mică mai activă decât alte instituții și condiții comerciale pentru el, poate, sunt, de asemenea, cele mai profitabile. Propunem să luăm în considerare caracteristicile de obținere a unui împrumut în această structură. Pentru designul împrumutului:

• Contactați cea mai apropiată sucursală Sberbank din spatele listei documentelor necesare și reveniți mult timp cu hârtiile pregătite.
• Opriți alegerea dvs. la programul "Business Start" - în ea cele mai acceptabile condiții pentru începerea propriei afaceri.
• Înscrieți-vă la IP și fixați-vă de scriere la vultur.
• Aflați propunerile francizorilor partenerului Sberbank.
• Selectați franciza optimă.
• Dezvoltați un plan de afaceri competent care înseamnă, de fapt, rezolvarea unor astfel de probleme organizaționale ca o căutare și închiriere de spații, campanie de dezvoltare pentru promovarea produselor etc.
• Cereți un împrumut.
• Pregătiți 30% din fondurile din suma solicitată pentru prima tranșă.

Credit pentru deschiderea unei afaceri de la zero fără garanție

Astăzi, pe piața produselor financiare ale Federației Ruse, segmentul de împrumut pentru afaceri de la zero fără garanție se află în stadiul de stagnare, care este explicat prin fenomenele de criză din economie. Băncile comerciale merg la riscurile de risc extrem de reticente, prin urmare, dacă depozitul nu este necesar, acesta este compensat pentru garanții suplimentare sub formă de rate ridicate și pachete avansate ale documentației furnizate.

Înțelegerea oamenilor de afaceri care nu doresc să urmeze regulile jocului stabilit de bancă, nu sunt practic emise. Ca urmare, mulți antreprenori începători sunt angajați în găsirea unor surse alternative de finanțare. Serviciul acestor produse costă mult mai scump, rentabilitatea afacerii scade brusc, dezvoltarea sa este inhibată, motiv pentru care rata de creștere a economiei în țară este oprită.

Împrumut pentru o afacere mică fără garanție

Sub expresia "Business de credit fără garanție" se înțelege adesea așa-numitele microdemasse care oferă diverse organizații de credit alternative. Costul unui astfel de împrumut este de la 1 la 3% pe zi (!). În ceea ce privește perioada de 12 luni, valoarea dobânzii variază de la 360 la 1000%, dar există încă un corp de împrumut! Microuseile sunt considerate extrem de dezavantajoase și periculoase pentru afaceri. Pentru a obține un risc de împrumut pentru o astfel de schemă costisitoare numai în cazul în care intenționați să utilizați instrumentele și să le returnați pe termen scurt.

Puteți emite un împrumut companiei în multe bănci. Dar pentru a obține o afacere de împrumut fără garanții și garanții - o sarcină mai dificilă. În tabel am luat informații pentru dvs. pe 10 instituții de credit care oferă pentru a emite un împrumut cu cerințe minime pentru debitor.

În ce bancă să ia un împrumut pentru întreprinderile mici fără garanții și garanții

Obiective pentru primirea unui împrumut neimpozabil

Nu fiecare bancă este gata să dea. Prin urmare, organizațiile mari de credite au cerințe stricte pentru împrumuturi. Cele mai comune obiective ale emiterii de împrumuturi pentru afaceri fără garanție sunt:

• actualizarea echipamentului existent;
• pentru dezvoltarea afacerilor (de exemplu, amploarea și direcțiile sale);
• finanțarea costurilor suportate;
• repararea spațiilor, precum și întreținerea acestora;
• închiderea rupturilor de numerar (de exemplu, la plata salariilor, realizarea de fonduri pentru închirierea sau traducerea impozitelor);
• creșterea gamei de punct de tranzacționare;
• firme publicitare;
• achiziționarea de bunuri sau servicii pentru implementarea ulterioară a clienților.

Fiecare bancă poate avea propriile condiții de împrumuturi. Cel mai adesea, niciun depozit nu este eliberat întreprinderilor mici pentru obiective simple, de exemplu, pe promovarea mărcii sub formă de evenimente promoționale. Practic, ele sunt vizate și, prin urmare, în contract vor fi indicate cu siguranță pentru care primiți bani.

Cerințe de afaceri

Numerarul pentru afaceri vor fi emise în cazul în care societatea respectă criteriile băncii. Fiecare organizație de credit are propria listă de cerințe pentru persoanele juridice și IP. Majoritatea băncilor consideră că afacerea va fi emisă pentru care vor fi emise bani, trebuie să respecte următoarele criterii:

• compania are cel puțin 12 luni;
• toate împrumuturile executate anterior au fost rambursate în conformitate cu programul, fără întârziere;
• raportarea societății (și cel mai important, echilibrul) este transparentă și ușor de înțeles (nu există mișcări de numerar suspecte);
• compania are până la 100 de persoane;
• funcțiile de afaceri cu succes (cu alte cuvinte, nu lucrați la o pierdere);
• stabilitatea financiară a companiei este confirmată (există acorduri încheiate cu alți parteneri de afaceri și cu proiecte de acorduri viitoare).

Împrumutul de afaceri nesecurează are riscuri mari pentru bancă. Prin urmare, ultimul va da fonduri în condiții limitate:

• perioada de rambursare a împrumutului va fi comprimată cât mai mult posibil (banca dorește să fie sigură de a-și întoarce propriile bani);
• cantitatea de emitere va fi mult mai mică decât atunci când împrumutul cu un depozit (este clar, deoarece împrumutul nu este furnizat. Dar rata de înregistrare a unei astfel de cereri este mai rapidă);
• rata dobânzii va fi una dintre cele mai înalte oferite de Bancă (dacă debitorul refuză să returneze un împrumut, adică probabilitatea ca Banca să aibă timp să obțină majoritatea cheltuielilor proprii sub forma de interes);
• banca va studia, de asemenea, raportul dintre plata lunară a împrumutului și veniturile din activitățile de afaceri (acesta din urmă trebuie să depășească plata care nu provoacă daune firmei).

Unele elemente pot să difere în diferite bănci, dar esența unui singur lucru este organizația de credit nu va da fonduri dacă are îndoieli cu privire la solventul dvs. Prin urmare, merită să încercați să pregătiți cele mai înalte și organizațiile care vor acorda încredere băncii în faptul că sunteți un debitor de încredere.

Documentație

Obiectivele de afaceri pot lua un împrumut ca entități juridice și IP. Vom analiza lista documentelor necesare în ambele cazuri. Astfel, pentru aprobarea cererii în majoritatea băncilor, companiile vor avea nevoie de astfel de lucrări:

• Certificatul de contribuabil;
• Certificat că o intrare despre firmă a fost înregistrată în incorporare;
• certificat de atribuire a codurilor;
• extrage Eagle;
• documente constitutive;
• informații despre proprietarii companiei;
• documente care indică introducerea directorului general și contabilul șef;
• pașaport solicitant;
• licențe și brevete privind activitățile;
• copii ale eșantioanelor cu semnături și sigilii (furnizate după aprobarea creditului);
• documente care confirmă faptul că cheltuielile țintă ale fondurilor primite (de asemenea, necesare după decizia pozitivă a Băncii).

Deoarece specificul activității IP diferă de entitățile juridice, lista documentelor va fi diferită. Pentru a solicita un împrumut pentru întreprinderile mici, antreprenorul trebuie să pregătească următoarele lucrări:

• Certificat pentru efectuarea unei intrări pe IP în JERIP;
• extract de jerip;
• Certificatul contribuabilului emis în FTS;
• pașaport;
• licențe și brevete;
• card cu eșantioane de semnături și sigilii ale persoanelor autorizate (necesare în cazul în care fondurile de credit cu banca aprobate pentru extrădare).

Majoritatea documentelor trebuie transferate sub formă de fotocopie. Acesta din urmă face de obicei banca. Originalele merită luate cu acestea, deoarece angajatul bancar trebuie să verifice autenticitatea acestora. Unele lucrări necesită asigurarea de la notar, după cum trebuie să clarificați într-o bancă în avans.

Artego Finance oferă servicii financiare eficiente. În special, ajută la întreprinderile mici în obținerea de credite urgente de numerar.

Partenerul de încredere este cel care puteți încredința deciziei chiar și sarcini extrem de complexe. Lucrăm mult timp în sectorul financiar și de credit, datorită căruia au reușit să dobândească cunoștințe solide în acest domeniu, experiența implementării unor proiecte mari, parteneriate puternice cu bănci mari. Apreciem reputația noastră și mândru de încrederea clienților. Acesta este motivul pentru care proprietarii de întreprinderi sunt dependenți de noi în fiecare zi, interesați să beneficieze de împrumuturi expres pentru afaceri în numerar - să dezvolte, să implementeze noi proiecte sau alte scopuri.

Cum să obțineți un împrumut de împrumut?

Pentru a deveni clientul nostru și a vă ajuta să faceți un împrumut, acționați în trei pași simpli:

• Lăsați aplicația pe site sau telefonică.
• Discutați cu managerii companiei, parametrii de colaborare cerute de suma și perioada de împrumut.
• Spuneți-ne toate problemele legate de documente și negocierea cu banca. Și în curând - obțineți suma potrivită!

Puteți pune întrebări și clarificați condițiile de cooperare astăzi - prin telefon sau prin intermediul formularului de feedback de pe site.

03 Senatorul

Buna! În acest articol vom spune despre cum să obținem un împrumut pentru întreprinderile mici din stat.

Astăzi veți învăța:

1. Care sunt tipurile de împrumut de la stat pentru afaceri.
2. Care poate primi sprijin de stat.
3. Ce organe să caute ajutor.
4. Ce documente trebuie colectate.

Guvernul oferă un sprijin alternativ - stat pentru întreprinderile mici. Dar înainte de a se întoarce la autorități pentru ajutor, ar trebui să fie înțeleasă care tip de împrumut de stat va fi optim pentru dvs. - este de la aceasta pe care o vom începe.

Tipuri de împrumuturi de la stat pentru afaceri

În 2017, Guvernul sprijină în mod activ antreprenorii novice și oferă asistență sub forma unor astfel de forme de sprijin material ca:

• Microfinanțe întreprinderile mici;
• Garanție de la stat;
• (credit gratuit);
• Plăți de compensare;
• Scutire de impozit.

Acum ne vom uita la fiecare dintre tipurile de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii separat.

Microfinanțare Small Business.

Fiecare regiune a Federației Ruse are un fond de microcredite de întreprinderi mici și mijlocii. Este cel care promovează emiterea de fonduri împrumutate antreprenorilor pe o bază preferențială.

Condițiile de creditare din fiecare regiune sunt diferite. Avantajul esențial al acestui tip de împrumut este disponibilitatea sa: banii sunt furnizați indiferent de zona de ocupare a forței de muncă.

Există doar câteva restricții care sunt definite în mod independent de fiecare regiune. De exemplu, pentru Moscova este limitarea summendicului tânăr antreprenor.

Condițiile medii pentru obținerea unui împrumut preferențial:

• sau fizic () pe teritoriul subiectului Federației Ruse, în care se va obține împrumutul;
• De la 50 mii la 1,5 milioane de ruble (limitări pot fi impuse în funcție de activitățile organizației);
• Rata dobânzii la împrumutul de grație este de la 8 la 12% și va depinde de perspectivele afacerii dvs., de nevoile pieței, de solvabilitatea debitorului, numărul de fonduri împrumutate și perioada de credit, tipul de dispoziție;
• Banii sunt furnizați în conformitate cu prevederile: depozitul de proprietate, garanția, angajamentul produsului în circulație, altele;
• Împrumutul este emis în formă non-numerar;
• În caz de nerespectare a condițiilor de furnizare a banilor, sancțiunile sunt furnizate sub forma unui interes sporit;
• Există o limită a numărului de împrumuturi;
• Durata examinării documentelor pentru furnizarea de fonduri este de la 5 la 10 zile, în funcție de regiune.

Garanția de stat

În acest caz, banii vă vor primi o bancă comercială, iar Fondul de Stat reprezentat de Camera Notatară Federală va fi un garant. Cu toate acestea, ar trebui să se țină cont de faptul că nu toate băncile comerciale participă la programul de stat. Lista completă a acestora în regiunea dvs. poate fi obținută pe site-ul oficial al Guvernului Federației Ruse.

Spre deosebire de prima opțiune, primirea fondurilor în temeiul garanției de stat nu diferă în ceea ce privește împrumutul obișnuit. Luarea în considerare a cererii nu va fi rapidă. De asemenea, vă pregătiți pentru faptul că fundația nu va fi taxată în întreaga sumă, ci numai pentru o parte.

Cea mai mare probabilitate de obținere a proprietății Fundației are întreprinderile din domeniul social pentru întreținerea cetățenilor, producției și industriei, inovării. O atenție deosebită Atunci când se iau în considerare o cerere de garanție, Fondul se referă la numărul de locuri de muncă create de organizație.

Subvenții

Subvenția este cel mai dorit antreprenor tipul de sprijin de stat. Lucrul este că este oferit oamenilor de afaceri fără costuri.

Cu toate acestea, nu toți antreprenorii pot primi subvenții.

Oamenii de afaceri trebuie să respecte condiții suficient de dure de obținere:

• Este necesar să se stabilească în centrul angajării ca șomeri;
• Răspundeți la întrebările de testare psihologică în același centru de ocupare;
• Trecerea de învățare în direcția "antreprenoriatului";

În același timp, toate deșeurile de bani guvernamentale trebuie să respecte și să confirme documentat. După ce antreprenorul primește un răspuns pozitiv din partea centrului, el trebuie să-și înregistreze compania. Numai după ce banii vor merge în cont.

Deseori se întâmplă că în acordarea de subvenții, antreprenorul refuză. Grant poate fi alocat pentru o achiziție sau echipament sau produs de vânzare, resurse intangibile. Acesta trebuie indicat în planul dvs. de afaceri.

Acorda

De asemenea, este oferit oamenilor de afaceri gratuit. Dezavantajul granturilor este că nu toată lumea poate obține.

Grantul are dreptul la:

• Antreprenorii novici (activități de plumb nu mai mare de 12 luni);
• Antreprenorii care nu au datorii privind impozitele, împrumuturile;
• Întreprinderi care creează multe locuri de muncă.

De asemenea, pentru a obține o subvenție, importanța zonei în care organizația este funcții. Fiecare regiune definește aceste zone pe cont propriu.

Plăți de compensare și ODE de impozitare

În acest caz, statul compensează pur și simplu partea antreprenorului de numerar, pe care a cheltuit-o cu privire la dezvoltarea afacerilor.

O astfel de relaxare poate conta: companiile care produc produse inovatoare, întreprinderi care produc bunuri de substituție, precum și producători de servicii.

În ceea ce privește trimiterea fiscală, în 2017, un antreprenor de novice are posibilitatea de a lua așa-numitul. Ei trebuie să elibereze un om de afaceri de la plata impozitelor în termen de două perioade fiscale.

Puteți profita de vacanță dacă:

• Sunteți un antreprenor novice;
• Organizare pe unul dintre următoarele sisteme de impozitare: Or;
• Sunteți ocupați în domeniul producției, securității sociale sau științei.

Cerințe pentru debitori

Să luăm în considerare în detaliu ce creanțe pentru solicitanții de sprijin guvernamental sunt prezentate pentru a obține unul sau altul beneficii. Informațiile sunt afișate în tabel.

Rezumând, putem spune că asistența guvernamentală este disponibilă pentru:

• Oameni de afaceri novici ();
• Organizațiile angajate în domeniul producției, dezvoltarea de bunuri inovatoare;
• Întreprinderi care oferă servicii populației;
• Antreprenorii fără probleme la împrumuturi.

Unde să contactați

Pentru fiecare beneficiu material, un anumit organism de stat este responsabil la care antreprenorul trebuie să facă apel.

Microfinanțarea este angajată în Fondul de suport pentru întreprinderi din regiunea dvs. Pentru a obține un împrumut în termeni preferențiali, trebuie să colectați un pachet de documente (diferă pentru persoanele fizice IP și juridice).

Vă puteți familiariza cu această întrebare în detaliu pe site-ul oficial al fundației din regiunea dvs., vom numi numai principalele documente general acceptate:

• Formularul de aplicare și cerere, precum și garant;
• Datele de antreprenor;
• Documente constitutive;
• Extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• Certificat de introducere în / și extragerea de acolo;
• Copie a pașaportului solicitantului;
• Copie reds;
• Licențe pentru activități;
• Rapoarte de contabilitate și fiscale.

După ce ați colectat toate documentele, trebuie să solicitați un împrumut fondului de sprijin. De asemenea, puteți descărca o astfel de declarație pe site-ul oficial al fundației din regiunea dvs.

Pentru garanția de stat, trebuie să contactați toate documentele necesare Băncii, care participă la programul de afiliere cu Fondul pentru promovarea antreprenoriatului.

Deja, banca însăși va aprecia posibilitatea sprijinului de stat și va transfera cererea către Fond, ceea ce îl consideră în termen de trei zile. Trebuie atașat pachetul standard de documente necesare pentru obținerea unui împrumut.

Subvenția sau subvenția pot fi obținute de la schimbul de muncă. Pentru a face acest lucru, trebuie să respectați o serie de condiții pe care le-am spus deja mai sus. Pachetul de documente pentru subvenție include o cerere și un plan de afaceri.

Puteți obține plăți compensatorii la centrul de ocupare a forței de muncă. Pentru a face acest lucru, oferiți un plan de afaceri și o declarație corespunzătoare.

Pentru a primi pauze fiscale ar trebui să fie incluse în inspecția fiscală, veți primi informații și documente care vor trebui colectate.

Suport non-stat pentru întreprinderile mici

Dacă nu treceți de niciun parametrii pentru a obține ajutor de stat, puteți solicita ajutor non-stat pentru întreprinderile mici.

O astfel de asistență este asigurată de fondurile nestatale în cadrul organizațiilor bancare, este exprimată sub forma unei subvenții. În același timp, subvenția non-stat poate fi emisă atât cu randament, cât și gratuit.

Obținerea unei subvenții are loc pe o bază competitivă. În același timp, membrii Comisiei vor fi evaluați de beneficiul economic al proiectului.

La pachetul standard de documente pentru primirea unei subvenții, va trebui să atașați produsul și costul acestuia.