Continuăm concursul de povești ale cititorilor „Locuința mea”, în care toată lumea poate spune cum și-a cumpărat un apartament în condiții financiare înghesuite. Astăzi, cititorul Natalya din Baranovichi va concura pentru un certificat de la centrul de armături și materiale pentru mobilier „Papa Carlo”. Cu ajutorul sistemului de economisire a clădirii, familia ei a reușit să treacă de la „piesa copeck” la „trei piese”, despre care Natalya se grăbește să le spună cititorilor.
În 2017, eu și soțul meu aveam un apartament mic de două camere cu o suprafață totală de 47 mp. m cu o reparatie buna in orasul Baranovichi. Am doi copii, sunt în concediu de maternitate, nu se aștepta nimeni ajutor financiar de la, în plus, datorăm 1.700 de dolari pentru „piesa de copeck” în care am locuit. Da, a fost posibil să economisim bani, să luăm un împrumut la un procent mare, dar ne-am dorit să trăim pentru propria noastră plăcere. Prin urmare, după ce au aflat de la rudele soțului ei despre un împrumut pentru construcția de locuințe în cadrul sistemului de economii în construcții, au început să acționeze.
Am avut 2 variante: prima a fost sa ne deschidem propriul depozit, sa depunem 25% din valoarea apartamentului in banca si sa asteptam 19 luni, a doua a fost sa gasim depozitul altcuiva cu scadenta creditului, emis inainte de 02.2016, si convingeți deponenții să ni-l transfere contra cost (după 02.2016 contribuția poate fi atribuită doar rudelor).
Desigur, ne-a plăcut mai mult a doua opțiune, dar erau mulți oameni ca noi, iar uneori depozitul era „primit” de cel care oferea cea mai mare recompensă și, de regulă, era 1/3 din Suma depusă.
Am scos la vânzare un apartament și, în același timp, am căutat un depozit și o locuință nouă, precum și să ne gândim la opțiuni de unde poți obține bani. Căutarea unui depozit a fost întârziată și am decis să ne deschidem propriul depozit, dar aveam nevoie de bani pentru asta - 5.000 de dolari. Suma de 3.300 de dolari a fost împrumutată de la rude pentru 19 luni, iar 1.700 de dolari - la credit pe 3 ani în cadrul programului pentru pensionari, unde au fost cele mai mici dobânzi (împrumutul a fost acordat și rudelor).
Dar cumva nu voiam să stau, să aștept și să-mi fie frică de tot ce s-ar putea întâmpla în 19 luni. Au fost diferite situații: uneori au găsit aportul potrivit, alteori au găsit un cumpărător pentru un apartament, dar până la urmă totul nu a crescut împreună. Într-o zi am văzut pe internet un anunț despre atribuirea unui depozit. Deponentul a cerut 1300 USD drept recompensă. Suma depozitată a fost de 10.000 USD, iar creditul care se datora pentru aceasta era de aproximativ 30.000 USD.
Trebuia să găsim urgent bani pentru un depozit. Au luat un împrumut la dobândă mare, deoarece plănuiau să returneze banii rapid. Contributia este la indemana, apoi vindem urgent apartamentul, prin viclenie punand presiune pe cumparatori. Și odată cu alegerea unui apartament nou, problema a fost rezolvată în avans. Rămâne doar să negociem.
Baranovichi UKS a oferit 80 de „pătrate” într-o clădire nouă din cărămidă pentru 40.500 de dolari pentru cei aflați în nevoie și 44.000 de dolari pentru alții. Negocierea cu un dezvoltator, în special cu unul de stat, este o sarcină zadarnică, așa că ne-am bazat pe o proprietate „secundară” și nu am dat greș: un apartament cu o suprafață totală de 80 mp. m de la etajul 7 al unei case din cărămidă construită în 2011, care a fost oferită inițial pentru 47.000 USD, ne-a fost vândută pentru 43.000 USD.
Datoria noastră totală era de 13.000 USD: 1.700 USD pentru apartamentul vechi, 10.000 USD pentru depozit, 1.300 USD pentru contribuție. Ne-am vândut apartamentul cu 26.000 de dolari, am plătit toate datoriile și ne-au mai rămas 13.000 de dolari și încă 10.000 de dolari erau în depozit. Am transferat bani pentru apartament în 3 etape. Mai întâi, a fost folosit un depozit - 10 000 USD. Apoi au luat un împrumut - 25 000 USD. Apoi, alți 8 000 USD au fost transferați în numerar. Până la urmă, mai avem bani la îndemână.
Cu ajutorul economiilor din construcție, va fi posibilă rezolvarea problemei locuințelor și în Belarus. Această opțiune, practicată în multe țări, de a construi un apartament sau o casă astăzi este considerată de guvern cea mai optimă. Ministerul Arhitecturii și Construcțiilor lucrează la modul de aplicare a acestei metode în republica noastră, astfel încât să fie benefică atât pentru cetățeni, cât și pentru stat.
Ce este sistemul de economii în construcția de locuințe și cât de curând va fi operațional?
Sistemul in teorie...
De fapt, sistemul de economii în construcția de locuințe este acumularea de economii proprii ale cetățenilor (o anumită sumă convenită) plus un credit pentru construcția de locuințe pentru restul sumei în condiții favorabile. În același timp, trebuie să economisiți nu acasă, ci în bancă. Rezultă un fel de „pușculiță de locuințe”, în care participanții la sistem își pun banii și de unde doar ei pot lua apoi sumele necesare.
Această opțiune este utilizată în mod activ pentru finanțarea construcției de locuințe în multe locuri din lume. Totul este destul de clar și de înțeles.
...si in practica
Trebuie spus că un mecanism similar funcționează deja în țară: de la 1 iulie 2006, filialele SA „JSSB Belarusbank” din toată țara au început să accepte fonduri pentru depozite în cadrul Sistemului de economii în construcții. Cu toate acestea, după cum a arătat practica, opțiunea propusă are multe defecte și, prin urmare, nu este populară în rândul populației. Puține acorduri au fost semnate până acum.
De aceea, astăzi prezintă interes proiectul de decret actualizat, elaborat de Ministerul Arhitecturii și Construcțiilor. Documentul propune abordări oarecum diferite ale implementării întregului proces în construcția de locuințe în sistemul finanțat, care sunt oarecum diferite de cele inițiale. Unul dintre punctele principale este creșterea responsabilității cetățenilor care sunt orientați către necesitatea de a participa la finanțarea construcției de locuințe. Da, aici nu există sprijin direct de la stat, ci sunt oferite mai degrabă condiții acceptabile și posibilitatea îmbunătățirii condițiilor de locuire, inclusiv pentru cetățenii care nu sunt înregistrați ca nevoiași.
Proiectul de decret al președintelui Republicii Belarus „Cu privire la sistemul de stat al economiilor din construcția de locuințe” este deja în discuție în guvern. Potrivit ultimelor informații, documentul a fost aprobat în totalitate de toate părțile interesate, cu excepția Ministerului Finanțelor.
Reguli de acumulare
Deci, sistemul propus de economisire a locuințelor prevede o anumită perioadă în care cetățenii care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață trebuie să acumuleze cel puțin 30% din costul locuințelor viitoare. Va fi necesar să economisiți „pentru un apartament” de la 3 la 7 ani (se are în vedere ca familiile cu venituri mai mari să poată acumula fonduri pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire într-o perioadă mai scurtă).
Restul de 70% din suma necesară construcției de locuințe vor fi finanțate. Mai mult, împrumutul este oferit în condiții destul de favorabile: pe 15-20 de ani la o rată cu 1-2 puncte procentuale sub rata pieței. Astăzi, pentru cele mai atractive credite imobiliare (în general), rata este de 13,5%.
Pe lângă un împrumut la o rată sub nivelul pieței, sistemul de economisire în construcția de locuințe are și alte avantaje: de exemplu, în varianta cu depozit, economisirea pentru locuințe va dura mult mai mult. Ei bine, și un bonus sub formă de premiu de la stat.
Vladimir Doropievich, șef adjunct al Departamentului pentru Politica Locuinței al Ministerului Arhitecturii și Construcțiilor din Republica Belarus: „Pentru participarea la sistem, toți cetățenii, indiferent dacă sunt înregistrați ca nevoiași sau nu, primesc un bonus de stat.
În același timp, prima de stat în sistemul de economii în construcția de locuințe, veniturile sub formă de dobândă primite de persoane fizice din depozitele bancare (depozite) în sistemul de stat al HSS sunt scutite de impozitul pe venitul personal.
Decizia privind fezabilitatea economică a acordării primei de stat tuturor participanților la sistemul de economii în construcții a fost luată în cadrul unei ședințe a guvernului. Dar chestiunea dimensiunii sale rămâne deschisă. Anterior, Ministerul Finanțelor a propus, toți cei interesați și Consiliul de Miniștri al Republicii Belarus au convenit să instituie o primă de stat în sistemul HSS în valoare de 20% din rata de refinanțare a Băncii Naționale.
În prezent se poartă discuții cu privire la mărimea primei de stat. Se propune ca suma anuală să fie stabilită de Consiliul de Miniștri și această sumă nu poate depăși 10% din rata de refinanțare a Băncii Naționale stabilită în perioada de raportare pentru care se percepe prima de stat. În același timp, prima de stat ar trebui să fie acumulată lunar din suma de fonduri efectiv depuse în sistemul HCS de către participantul la sistem în perioada de acumulare, dar nu mai mult de 5 ani.
De asemenea, aș dori să menționez câteva aspecte mai importante ale sistemului de economisire în construcția de locuințe, prevăzut în proiectul de decret.
În primul rând, vorbim despre un sistem HSS de tip închis: doar participanții investesc bani și numai participanții îi pot folosi. Fondurile nu pot fi cheltuite pentru alte nevoi. Banca nu va căuta bani în afara sistemului, ceea ce va permite, acumulând constant bani, să-i folosească doar pentru împrumuturi persoanelor fizice.
În al doilea rând, în acest sistem cercul de participanți nu este limitat. Adică, aceasta este o soluție excelentă la problema locuinței, nu numai pentru cei care sunt înregistrați ca cei aflați în nevoie, ci și pentru cei care, conform standardelor, nu au nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață, ci pur și simplu au decis să se schimbe. „trei ruble” lor într-un apartament mai mare.
În al treilea rând, posibilitatea introducerii sistemului este oferită tuturor băncilor - subiecte ale sistemului bancar al Republicii Belarus. Cetățenii vor putea alege cu ce bancă le este mai convenabil să lucreze.
În al patrulea rând, fondurile temporar gratuite acumulate în sistemul HSS ar trebui plasate în numărul maxim de unități de cazare.
Cine are nevoie de bani gratis?
Numerar temporar gratuit este suma economiilor cetățenilor. De ce gratuit? Pentru că timp de trei ani, cât durează perioada minimă de acumulare, nimeni nu le poate trimite nicăieri. Cu toate acestea, banii ar trebui să funcționeze și să nu fie o greutate moartă. De aceea este important să se stabilească unde va fi stocată suma acumulată pe care o vor depune cetățenii, cum vor putea băncile să folosească banii deponenților în această perioadă. Este clar că nu există opțiuni în care sunt prevăzute riscuri; aceasta este experiența mondială.
Potrivit Ministerului Construcțiilor și Arhitecturii, pentru a menține o funcționare stabilă și fiabilă a sistemului de economii, este indicat să se prevadă o listă extinsă de facilități unde, de fapt, vor fi plasate fonduri gratuite. Acestea pot fi titluri de stat ale Republicii Belarus și depozite (depozite) băncilor și JSC „Banca de Dezvoltare a Republicii Belarus” și titluri de valoare ale JSC „Banca de Dezvoltare a Republicii Belarus”, deoarece oferă o dobândă suplimentară. la sumele de cetăţeni. Dar această problemă nu a fost încă rezolvată.
Chestiune de timp
Este greu de spus cât de curând guvernul va ajunge la o decizie unificată. Un lucru este clar: este imposibil să amâni luarea deciziilor. Cu cât sistemul de economisire în construcția de locuințe poate începe mai devreme, cu atât rezultatul va fi obținut mai repede. La urma urmei, este nevoie de șase sau șapte ani pentru ca totul să înceapă să se învârte: construcția în cadrul sistemului de economii în construcția de locuințe va începe abia după sfârșitul perioadei minime de acumulare (și aceasta este de trei ani).
Proiectul de decret propus este de natură conceptuală și definește principiile de bază pentru implementarea sistemului de stat de locuințe și asigurări sociale în țara noastră, - a explicat Vladimir Doropievici, șef adjunct al departamentului de politică locativă a Ministerului Arhitecturii și Construcțiilor. Republica Belarus. - Pentru ca acesta să funcționeze cu adevărat, în baza decretului, este necesară dezvoltarea așa-numitului cadru legal practic de reglementare în domeniul bancar - atât în perioada de acumulare, cât și în perioada de creditare, pe acumularea și utilizarea primelor de stat și a altor probleme, multe dintre care cu siguranță se vor manifesta în practică, deoarece mecanismul de economisire a construcțiilor este nou pentru republică. Dacă decretul privind economisirea în construcția de locuințe va fi adoptat în acest an, va dura cel puțin un an pentru a dezvolta cadrul de reglementare însoțitor. Iar dacă situația economică actuală, favorabilă implementării sistemului, persistă, atunci lansarea acestuia poate fi așteptată nu mai devreme de 2020.
În plus
Sistemul de economisire în construcția de locuințe funcționează în alte țări de mult timp. Principiile și abordările sunt aceleași pentru toată lumea, au fost testate, așa că nu există niciun motiv să ne îndoim de eficacitatea acestui mecanism. Mai mult, conform previziunilor experților, datorită introducerii mecanismului de acumulare, aproximativ 60% dintre familiile din Belarus vor putea conta pe îmbunătățirea condițiilor de viață. Și aceasta este o cifră destul de serioasă și orientativă.
Adevărat, ar fi bine să excludem dezavantajele sistemului în stadiul inițial: în acest moment, ei observă imposibilitatea de a rezolva problema cu opțiunea de locuințe „arde”, deoarece băncile au la dispoziție maximum șase luni pentru a lua o decizie. la acordarea unui împrumut. În plus, mecanismul nu se aplică achiziției de locuințe pe piața secundară.
Elena KRUTOLEVICH
0 0
„Economii în construcția de locuințe”, sau altfel „Bănci de economii pentru construcții” pentru Rusia, un sistem complet nou de creditare ipotecară, care este încă puțin cunoscut cetățenilor. Deși în alte țări acest sistem există deja cu succes de mai bine de o duzină de ani și permite milioanelor de oameni să cumpere locuințe la rate ipotecare mult mai mici decât ratele pieței cu 4-6%. Să înțelegem acest sistem și să încercăm să înțelegem toate avantajele și caracteristicile acestuia.
Principiul programului HCW
Principiul de funcționare a economiilor din construcția de locuințe presupune un mecanism de acumulare ipotecară, care prevede achiziția de locuințe în două etape: acumulare și creditare. În primul rând, participantul la program economisește bani pentru a plăti o parte din costul locuinței pe un depozit bancar special, iar statul creditează acest depozit cu un bonus bugetar (taxă) din suma contribuțiilor suplimentare ale cetățeanului. După expirarea perioadei de acumulare, participantul la program are posibilitatea de a solicita un credit ipotecar la această bancă la o rată redusă.
Acest mecanism vă permite să atrageți în economie așa-numiții bani „lungi” timp de 3-5 ani, care merg la finanțarea sectorului construcțiilor, iar mai târziu, atunci când o persoană a acumulat o anumită sumă și a primit un credit ipotecar, acesta stimulează cererea de bunuri imobiliare.
Scopul principal al mecanismului- să asigure disponibilitatea creditării ipotecare pentru cetățenii cu un nivel scăzut de venit.
Experiența programului în Rusia și în lume
Mecanismul de economisire în construcția de locuințe a apărut pentru prima dată în Germania în 1885. Atunci au apărut primele bănci de economii pentru construcții. Au devenit mai ales răspândite după Primul Război Mondial, când Germania a cunoscut o criză acută a locuințelor.
De atunci, acest program există și se dezvoltă. În plus, experiența Germaniei a fost adoptată cu succes de alte țări din Europa (Austria, Franța, Danemarca, Marea Britanie) și America. De câțiva ani, un astfel de program există și se dezvoltă cu succes în Kazahstan.
În Rusia, economiile din construcția de locuințe au apărut în urmă cu câțiva ani. În prezent, astfel de programe funcționează doar în 2 regiuni: Teritoriul Krasnodar și Republica Bashkortostan.
Economii în construcția de locuințe în Bashkortostan
În Bashkiria, cu sprijinul Guvernului Republicii Belarus, programul a fost lansat în 2014 și peste o mie de persoane au aplicat deja pentru a participa. În etapa inițială, participarea a fost disponibilă pentru orice cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani care avea o înregistrare permanentă pe teritoriul Bashkortostan.
Din martie 2019, șeful Republicii Bashkortostan R. Khabirov a semnat un decret privind disponibilitatea programului YCS pentru toți cetățenii Republicii.
Pentru a deveni participant la program, un rezident al regiunii trebuie să deschidă un depozit special la una dintre băncile autorizate. În plus, în fiecare lună timp de cel puțin trei ani, trebuie să faceți contribuții suplimentare la depozitul de cel puțin 3 mii de ruble. Pentru un astfel de depozit, banca acumulează 1,5-2% pe an (în funcție de perioada de acumulare).
Totodată, autoritățile republicii vor transfera la această contribuție așa-zisul bonus bugetar. În termeni relativi, se va ridica la 30% din suma de reaprovizionare, iar în termeni monetari - nu mai mult de 3 mii de ruble. De exemplu, atunci când un client depune câte 10.000 de ruble fiecare, aceasta va crește cu încă 30%, adică cu 3.000 de ruble, în detrimentul fondurilor bugetare.
Imediat ce se termină perioada de acumulare, deponentul are posibilitatea de a solicita un credit ipotecar în aceeași bancă la o rată de 6-7% pe an. Termenul maxim al unui astfel de împrumut nu poate fi mai mare de 1,5 din termenul de acumulare a depozitului. Adică, dacă economisiți timp de 5 ani, atunci la finalizarea acumulării, puteți obține un credit ipotecar la o rată redusă pentru o perioadă de cel mult 7,5 ani.
Băncile care participă la HSS în Republica Belarus
Din 2019, băncile partenere ale acestui program din regiune sunt Sberbank (Programul „Bănci de economii pentru construcții”)și Uralsib (Programul „Economii în construcția de locuințe”). În viitor, pe măsură ce se dezvoltă, intenționează să adauge mai multe bănci mari.
Principalele etape ale economiilor din construcția de locuințe în Republica Belarus
Cei care aud pentru prima dată despre acest program de economii ipotecare se întreabă: „Cum se poate participa la Programul de economii în construcția de locuințe?”. De fapt, nu este nimic complicat aici. Mai jos este un algoritm de acțiuni pas cu pas.
- Apelul unui cetățean cu pașaport și o cerere a formularului stabilit la o bancă participantă la sistem (Sberbank sau Uralsib). Va recomandam Uralsib Bank, intrucat conditiile de economisire acolo sunt ceva mai profitabile!
- În cazul unei acceptări pozitive a băncii și a acceptării Gosstroy Resp. Bashkortostan decide cu privire la posibilitatea participării solicitantului la HCS RB, banca încheie un acord cu solicitantul privind deschiderea unui depozit de economii.
- Cetăţeni - participanţii la sistemul HSS RB contribuie cu fonduri la un depozit de economii pentru 3-6 ani.
- După expirarea perioadei de depozit, suma acumulată poate fi utilizată ca avans (nu mai mult de 50% din costul apartamentului) pentru un credit ipotecar cu o rată preferențială de 6-7% pe an.
Avantaje Programele HCW în Republica Belarus
Acum să ne uităm la avantajele și dezavantajele programului în acest moment.
- În cadrul Programului de economii în construcția de locuințe, puteți solicita un credit ipotecar la rată redusă pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, pe piața secundară, o casă privată sau un teren pentru construcție.
- Programul nu interzice punerea în comun a sumei acumulate cu un alt participant al programului. De exemplu, puteți salva doi membri ai familiei în același timp. Toată lumea va primi o indemnizație de la stat.
- După 5 ani de acumulare, dacă participantul la program se răzgândește cu privire la acordarea unui credit ipotecar, el poate cheltui fondurile acumulate împreună cu prima de stat la propria discreție. Dar această condiție este valabilă doar pentru anumite categorii de cetățeni: cetățeni care au 1 sau mai mulți copii; lucrător guvernamental etc. Pentru mai multe detalii, consultați regulile programului.
- Dintre minusuri, doar un număr limitat de bănci participante poate fi distins.
Depozitul de economii pentru locuințe al Belarusbank presupune deschiderea unui cont de depozit în vederea acumulării de fonduri pentru achiziționarea de locuințe, precum și obținerea de fonduri de credit în caz de lipsă de fonduri proprii pentru finalizarea procedurii de cumpărare.
Ce planuri de economii există, ce avantaje are un cont de depozit, ce condiții are un depozit de economii pentru locuințe în Belarusbank - mai detaliat mai târziu în articol.
Condițiile perioadei de economisire și plată
Din 01.07.06 sucursalele Belarusbank a început să accepte baniîn depozite bazate pe sistemul de economisire a clădirilor.
Sistemul de economisire a clădirii presupune deschiderea unui cont bancar de economii de către o persoană care dorește să-și construiască o locuință.
Etapa de economisire este perioada de plasare a fondurilor, acumularea dobânzii și alte nuanțe asociate depozitului. La expirare economii, clientul poate plăti pentru achiziționarea de locuințe pentru fondurile acumulate - acest proces se numește etapa de plată. În plus, atunci când fondurile clientului se epuizează, el poate folosiîmprumut bancar pentru continuarea construcției de locuințe.
Reprezentare schematică a sistemului de economii a clădirilor Belarusbank
Condiții pentru participanții la sistemul de economii în construcții al Belarusbank următoarele:
- cetățean/străin/apatrid din Belarus.
- Înregistrare pe teritoriul Belarusului.
- Este necesar să se încheie un acord contractual privind economisirea locuinței.
Se deschide un cont de depozit în condițiile unui depozit bancar revocabil pe termen „Locuințe și economii”. pe baza unui contract de economisire a locuințelor.
Membru pe cont propriu:
- alege plan de acumulare.
- Determinat cu suma, care se va acumula până la sfârșitul perioadei de reaprovizionare.
- Determinat cu punct economisire.
În funcție de mărimea sumei, se întocmește un program de economii pe baza perioadei de economisire în plăți lunare egale, care începe de la data efectuării contribuției inițiale la depozit.
Important! Nu este necesar să se respecte programul pregătit, se recomandă în scopul acumulării optime a cantității specificate.
Fiți atenți la ceea ce poate afecta eliminarea din program Dacă participantul dorește reduce cantitatea, pe care a afirmat-o, atunci este necesar să se scrie o cerere, care va fi apoi luată în considerare de șeful sucursalei (OPERA sediului central, Centrul pentru servicii bancare al Belarusbank). Următorul este adăuga. acord de contractare economii de locuințe și stabilite date noi ale perioadei economisire.
În același mod, puteți schimba planul de economii. Doar tranziție se poate face cu conditia— perioada de păstrare a depozitului de economii pentru locuințe a expirat și nu mai mult perioada de bază de economii a planului de economii dorit.
Mai multe detalii despre Sistemul de Economii în Construcții al Băncii găsiți la link.
Planuri de economii pentru depozitul de economii pentru locuințe în 2019
Planurile de economii pentru depozitul „Locuințe și economii” al Băncii Belarus sunt următoarele:
| numărul planului | Primul | Al doilea | Al treilea |
|---|---|---|---|
| Perioada de completare (pe baza contractului) | Cel puțin 19 luni - nu mai mult de 36 de luni. | Cel puțin 31 de luni - nu mai mult de 60 de luni. | Cel puțin 43 de luni - nu mai mult de 84 de luni. |
| Perioada de economisire (bază), ani | Trei | Cinci | Șapte |
| Perioada de completare care face obiectul contractului, luni | |||
| Minim posibil | 19 | 31 | 43 |
| Maxim posibil | 55 | 91 | 127 |
| *Termenii se iau in calcul din ziua in care a fost incheiat acordul contractual privind economisirea locuintei | |||
| Indicator al normei de valabilitate medie, luni. | 18 și jumătate | 30 și jumătate | 42 și jumătate |
Video util:
Condițiile depozitului de economii pentru locuințe al Belarusbank în 2019
Depozitul de economii pentru locuințe presupune următoarele condiții:
- Depozitul este deschis in nationala valută(în ruble belaruse).
- O taxă inițială poate fi facut atât în numerar, cât și fără numerar.
- Interzis deschiderea asupra datelor altei persoane.
- Realimentarea contului de depozit este acceptabilă pana la sfarsitul perioadei specificate în contract.
- Plata dobânzii asupra unui depozit de economii locative se efectuează din ziua încheierii contractului până în ziua încheierii acestuia.
- Rata procentuală a depozitului de economii de locuințe egală cu rata de refinanțare Banca Națională a Republicii Belarus (din 14 februarie 2018 - 10,5%).
- Produsul valorificării se realizează:
- La închiderea unui depozit.
- În timpul implementării primei cheltuieli pe contul de depozit.
- La sfârşitul anului calendaristic.
- În perioada de 139 de luni.(ziua incheierii depozitarii lunare a fondurilor pana in ziua in care se efectueaza cheltuiala la depozit).
- La sfârşitul a 139 de luni(data de încheiere a anului calendaristic).
- Data de încheiere este data care coincide cu ziua și luna încheierii acordului contractual privind economisirea locuinței.
Vă puteți familiariza cu condițiile altor depozite în ruble belaruse.
Calculatorul de depozit al Belarusbank
Suma depusă
Rata dobânzii (%)
Casa de casă a unei organizații bancare etc.)
Aflați mai multe despre scrierea cu majuscule Concluzie
reciproc avantajoase pentru împrumutat și organizația bancară. Acesta din urma, inainte de inceperea constructiei, are posibilitatea de a beneficia de fondurile plasate ale clientului, care primeste incredere in obtinerea unui viitor imprumut si in conditiile lui favorabile, la plasarea fondurilor sub forma unui depozit la o banca.Depozitul de economii pentru locuințe al Băncii Belarus este o oportunitate excelentă de a acumula fonduri pentru a cumpăra bunuri imobiliare.
Condițiile depozitului fac posibilă încheierea unui acord atât pentru orice cetățean al Belarusului, cât și pentru un apatrid, dar numai dacă sunt înregistrați pe teritoriul republicii.
Oh, și o recenzie lungă! Sper că va fi de folos. Fii confortabil, pentru că nu mă poți opri)
Achiziționarea propriei locuințe este visul a 70% din populație, mai ales când vă plimbați prin apartamente închiriate (și nu doar unul). Pentru prima dată am auzit despre Sistemul de economii în construcție (CSS) în urmă cu aproximativ trei ani, când un consultant de la Belarusbank (și pentru mine era o mătușă cunoscută Katya, care lucra în apropiere) mi-a împărtășit cum a construit apartamentul fiicei sale. Am citit pe site, am vorbit din nou cu ea și am refuzat această variantă, pentru că închirierea unui apartament și economisirea în același timp mi s-a părut o idee nebună.
Sistemul de economisire a clădirilor este o soluție la problema dvs. locativă, cu condiția să acumulați o parte din propriile economii și să primiți un credit pentru construcția de locuințe în condiții favorabile.
Și apoi... Unul dintre prietenii mei și soțul ei și-au cumpărat un apartament, iar în urmă cu doi ani bunica mea a dat un apartament unei alte prietene de-ale mele (suma principală era de la ea, prietena ei a contribuit și ea la investițiile ei) iar mama a avut grijă. de a-mi oferi un apartament: "Toate fetele au apartamente, dar fiica mea nu!" Sincer, „focul” ei a fost cel care mi-a incendiat interesul și activitatea. Era decembrie 2016. Am studiat activ împrumuturile în toate băncile, mi-am evaluat, din păcate, șansele, am studiat din nou și din nou m-am supărat. Și, în același timp, a studiat prețurile. Și deodată... mama a vorbit cu fratele ei și i-a cerut să ajute - să dea bani cu condiția să nu aplic pentru apartamentul părintelui meu. Suma de numerar a fost de 4000 de dolari, a început să se gândească ce să facă. Și apoi am văzut din nou informații despre CCC, am fost primul care a citit recenzii negative pe airek și apoi am dat peste o discuție mare pe unul dintre site-urile în care utilizatorii au împărtășit cunoștințe și au mestecat unii altora caracteristicile acestei contribuții (și inițial este necesar să se aducă o contribuţie). Erau multe pagini, citeam noaptea după muncă. Și visat. Totodată, am fost la bancă și m-am consultat, am pus întrebări și am clarificat puncte pe care nu le-am înțeles. Am fost la banca de 2 ori inainte de etapa de incheiere a unui contract de depozit, sucursalele si sucursalele erau diferite, la fel si consultantii). Desigur, mi-a fost mai ușor, pentru că. Aveam o suma pentru o contributie de 25% si posibilitatea unui imprumut in 19 luni.
Sistemul de economisire a clădirii constă în două etape:
- acumularea propriilor economii prin deschiderea unui depozit de „economii de locuință”;
- perioada de creditare.
Acestea. puteți încheia un contract pe o perioadă de 36 de luni, puteți plăti în prima lună suma - 25% din costul locuinței propuse și, după 19 luni, vă calificați deja pentru împrumut. Sau vă puteți reînnoi contribuția în rate timp de 36 de luni și eventual să acumulați aceleași 25%. Apropo, există trei perioade cumulative din care să alegi: 3 ani, 5 sau 7 ani. Puteți obține un împrumut în termen de un an de la data expirării termenului contractual al etapei de economisire.
Am evaluat cu sobru riscurile, am înțeles cât de fragil este cursul de schimb în țara noastră și că am putea pierde bani din cauza inflației. Dar ți-am spus că mama și cu mine am ars apartamentul împreună? Ce odnoshechki-mici am considerat, în ce zone erau! Gândul s-a încălzit: frânat, departe, dar al său! Mai mult, am închiriat un apartament în mijlocul nimicurilor. Odnushki ieftin la începutul anului 2017 a costat aproximativ 16-17 mii de dolari, au decis să împrumute încă 1000 de dolari și să facă o contribuție. Până la urmă, cine nu riscă... Prima etapă a fost schimbul de valută pentru veverițe native, am schimbat banii cu părinții mei în oraș (nu a fost atât de înfricoșător cu fratele meu), datorită recenziilor, Am înțeles deja că „sacii de bani” din recenzia negativă - aceasta nu este o exagerare. Cursul de schimb al dolarilor era la acel moment de aproximativ 1,93 ruble la livrare. Am schimbat întreaga sumă în bancnote de 5 ruble. - 2 000 de bancnote!!! Rotunjit la 10.000 de ruble belaruse. Pot să declar în mod responsabil: acesta este un sac mare de bani. Deja mă gândisem dinainte cum să fac față acestei sume, pentru că trebuia să deschid un depozit în Gomel și era înfricoșător și greu să călătoresc cu acest rucsac: mi-am deschis un cont și am depus bani acolo. Fara probleme am virat suma in contul de depozit in data de 02.08.2017 si plecam...
S-au alăturat unui grup pe probleme de locuințe, unde au discutat despre clădiri noi, prețurile locuințelor și modalități de cumpărare. Și m-am uitat neobosit la apartamente în reclame ... și am ajuns la concluzia că era posibil să țintesc o bucată de copeck, chiar dacă era inferioară, mică ... M-am îndrăgostit de apartamente și m-am „despărțit” de ele, plâns de neputință și frică pentru ziua de mâine. Și am urmărit modificările din legislație, în CCC, am studiat în detaliu actele juridice. Inutil să spun că discuția despre cumpărarea unei locuințe a devenit un subiect preferat? Am salvat forumul unde te puteai plânge și simți susținere, precum și mama mea. 19 luni nu au trecut - au zburat. Eram pregătit pentru acest eveniment, pentru că am venit periodic și am luat declarații despre modificările cuantumului depozitului și, de asemenea, am clarificat întrebările apărute pe parcurs. Din păcate, pot spune câteva povești despre incompetența angajaților, dar am avut norocul să primesc în continuare sfaturi profesionale atât în etapa de finanțare, cât și în cea de împrumut. Termenul limită pentru obținerea unui credit era 09.08.2018, dar am început să ne uităm la apartamente încă din august. Și a sărit cursul. S-ar părea că de la 2 ruble a crescut la 2,05, apoi 2,20, dar pentru sume mari a fost un dezastru... Nu mi-au plăcut apartamentele: fie prețul nu era același, atunci dimensiunea era ca o casă de păpuși, atunci vipera era reală. Cu toate acestea, am vizitat departamentul de credite ipotecare pentru o consultație. Prima dată când m-au întors cu cuvintele „contribuția se va termina, vei veni”, așa că am fost precaut. Și am avut noroc: Irina Alekseevna Baidun a devenit consultantul și escorta mea. Ea a explicat totul în detaliu. Și am aflat că coada pentru aplicarea unui împrumut era deja de 2 săptămâni (!) Și m-am înscris „pentru orice eventualitate”. Și ea a continuat să caute. Ar putea fi o recenzie mare separată pentru o persoană dragă și câteva luni de căpușă nervoasă.
Important! Toți cei 19 (și am ajuns să am 20 de luni) banii mei de pe depozit au funcționat: au acumulat% din valoarea ratei de refinanțare. În total, la momentul transferului de bani, cei 10.000 mei s-au transformat în 12.179 sau de la 5.181 USD la 5.612 USD (la momentul tranzacției, rata „a sărit” la 2,17 ruble). Drept urmare, chiar m-am dovedit a fi în negru.
Rata de refinanțare - rata Băncii Naționale a Republicii Belarus, care este instrumentul de bază pentru reglementarea nivelului ratelor dobânzilor de pe piața monetară și care servește drept bază pentru stabilirea ratelor dobânzilor pentru operațiunile de furnizare de lichidități băncilor.
Am facut achizitionarea unui apartament cu ajutorul unei agentii, voi lasa deoparte etapele cu intocmirea actelor (si practic am venit sa semnez si sa ridic acte). În filiala în care am făcut un depozit am luat un extras, care indica suma economisită și un posibil credit și am aflat și coeficientul CMP. Apropo, poate funcționa atât în credit + cât și în -. De aceea, împrumutatul îl poate folosi sau nu. CMP-ul meu a fost 1,21, ceea ce mi-a dat aproximativ 5.000 de ruble belaruse + la împrumut!
Sistemul de indici (coeficienți) de recalculare (modificări) a costului estimat al construcției este cel mai important instrument de stabilire a prețurilor în construcții în condiții moderne. Indicii sunt utilizați pentru a determina costul construcției în prețuri curente (sau prognozate) și pentru decontările pentru lucrările de construcție și instalare finalizate între clienți și antreprenori.
Scopul principal al indicilor (coeficienților) este de a lua în considerare factorul de creștere a costului construcției în raport cu nivelul de bază.
Am comandat în avans certificat de venit, pentru că. mi l-a înmânat din alt oraș. Banca m-a sfătuit 3 garanți, dar erau doar 2. Și din nou am avut noroc: soția unuia dintre garanți a fost de acord. Certificatele au fost comandate și de către garanții mei, în cursul obținerii certificatelor am fost la bancă să le verific. Mi-a fost foarte frică înainte de ziua depunerii actelor (precontract, certificate de salariu, copii pașapoarte) de unele obstacole, dar totul a mers bine, am declarat 2 garanți (a fost greu ca unul dintre ei să vină mai târziu), a plecat al 3-lea. "în rezervă". Actele au fost depuse vineri, iar marți seara am auzit „da”. Am semnat un acord cu un notar, l-am înregistrat la ITO, l-am dus la bancă pentru verificare. Și din nou Irina Alekseevna a ajutat: am adus actele la 16-17, iar dimineața am ajuns cu garanți să semnez contractul. Am transferat partea mea din bani din depozit în contul vânzătorului, am dus plata către departamentul ipotecar, am reușit să transfer o parte din banii băncii în aceeași zi vânzătorului. Am comandat moneda la sucursala mea bancară, din fericire, Elena Vladimirovna Voitekhovich (directorul sucursalei băncii, m-a sfătuit și cu privire la depozit pentru întreaga perioadă) a coordonat munca angajatului în transferul de bani din depozit și a comandat moneda fara probleme in timpul orelor “in afara orelor” (aplicatiile au ramas pana la 10.30 iar eu eram la 12).
Suma totală a împrumutului s-a ridicat la 39.427 de ruble. Din cauza creșterii ratei, am fost nevoit să depun fonduri proprii, care nu erau prevăzute de depozit, pentru că. banca nu putea acorda un credit pentru mai mult de 75% din valoarea apartamentului. Contractul preliminar a fost încheiat la o rată de 2,10 ruble, iar tranzacția în sine - 2,17 ruble. Da, contractul specifică costul în ruble belaruse, dar există o linie „care echivalează cu ... mii de dolari la cursul de schimb”. Vânzătorului nu îi pasă de cursul de schimb și de orice altceva, vrea să-și primească suma în valută.
În ultimele 1,5 luni locuiesc în apartamentul meu mare, înainte de reparații și 20 de ani de rambursare a împrumutului. Apropo, în primele 18 luni plătesc doar% - 195,07 ruble, din mai 2020 se va adăuga datoria principală de 178,40.
Câteva cuvinte despre%: la încheierea unui contract de împrumut, puteți alege 2 variante pentru rata dobânzii - CP +1% sau rata medie ponderată (încă nu am înțeles ce este) pentru termenul depozitului. Puteți trece de la prima opțiune la a doua doar pentru toți cei 20 de ani. pentru că momentan CMP este 10, atunci am ales CMP + 1, pentru ca media mea ponderată este 13.
