คำจำกัดความของการจำนองคืออะไร การจำนองคืออะไรและจะรับได้อย่างไร? เอกสาร เงินดาวน์ ดอกเบี้ย ผ่อนเงินกู้จำนอง สาระสำคัญของสินเชื่อจำนอง

บุคคลใดก็ตามที่ต้องซื้ออพาร์ทเมนต์โดยไม่มีเงินเพียงพอในกระเป๋าของเขารู้ว่าการจำนองที่อยู่อาศัยคืออะไร - การปล่อยสินเชื่อเป้าหมายระยะยาวสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เงื่อนไขหลักของเงินกู้คือการจดทะเบียนหลักประกันในรูปแบบของที่ดิน บ้าน อพาร์ตเมนต์ สิ่งนี้ให้โอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินออม และพลเมืองที่มีรายได้น้อยและไม่มีการป้องกันทางสังคมสามารถพึ่งพาโปรแกรมการสนับสนุนจากรัฐได้

สินเชื่อจำนองคืออะไร

เงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินเริ่มได้รับการฝึกฝนโดยชาวกรีกโบราณซึ่งแนะนำชื่อ "สินเชื่อจำนอง" ในชีวิตประจำวัน ตอนนี้การจำนองเป็นรูปแบบ สินเชื่อธนาคารจัดหาเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ลักษณะเด่นของการให้กู้ยืมประเภทนี้คือการจดทะเบียนหลักประกันบังคับ

พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการทำงานของระบบสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้รับการแก้ไขในกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ต้องขอบคุณกฎระเบียบของปัญหาในระดับนิติบัญญัติ การจำนองในปัจจุบันมีประโยชน์และให้ผลกำไรสำหรับพลเมืองรัสเซีย โอกาสที่คุ้มค่าปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขาและสำหรับเจ้าหนี้ - วิธีการรับประกันผลตอบแทนของเงินกู้และดอกเบี้ยจากพวกเขา

เพื่อให้เข้าใจว่าการจำนองคืออะไรและทำงานอย่างไร คุณควรทำความคุ้นเคยกับคุณลักษณะและลักษณะเฉพาะที่โดดเด่นของการจำนอง สาระสำคัญของการจำนองมีดังนี้:

• วัตถุประสงค์พิเศษ. เงินกู้นี้จัดสรรเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยและไม่สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้
• การเผยแพร่. การจดทะเบียนที่อยู่อาศัยเป็นการจำนำได้รับการแก้ไขโดยหน่วยงานที่จดทะเบียน
• ทรัพย์สินที่จำนำยังคงเป็นทรัพย์สินของลูกหนี้ อพาร์ทเมนต์ที่ออกโดยเครดิตสามารถให้เช่าขาย (พร้อมกับภาระผูกพัน) การพัฒนาขื้นใหม่หากมีการกำหนดไว้ในเงื่อนไขของสัญญา

บทบัญญัติของเงินกู้สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีลักษณะเฉพาะโดยผู้ให้กู้ในการกำจัดทรัพย์สินที่โอนภายใต้สัญญาตามดุลยพินิจของตนเองหากเงินกู้หรือดอกเบี้ยไม่ได้รับการชำระโดยผู้ยืม ธนาคารมีสิทธิออก ทรัพย์สินจำนองต่อการประมูลและค่าใช้จ่ายของเงินที่ได้รับเพื่อระงับหนี้ที่เกิดขึ้นเนื่องจากการไม่ชำระเงิน นอกจากนี้ สินเชื่อจำนองมีลักษณะดังต่อไปนี้:

• ส่วนใหญ่มีลักษณะระยะยาว (ระยะเวลาเงินกู้คือ 15 ถึง 30 ปี เงินกู้ระยะสั้นระยะเวลา 3-5 ปีไม่เป็นที่นิยมมากนักเนื่องจากปัจจัยเสี่ยงสูงสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้)
• ดอกเบี้ยต่ำ (เมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น);
• เงินดาวน์บังคับ (ซึ่งสามารถอยู่ในช่วง 10 ถึง 40% ของค่าที่อยู่อาศัย)

ที่พวกเขามอบให้

เงินกู้นี้มีให้สำหรับบุคคลฉกรรจ์ที่มี สัญชาติรัสเซียซึ่งมีอายุครบสิบแปดปี โอกาสของการตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการออกเงินกู้มีมากขึ้น จำนวนเงินปัจจุบันมากขึ้น รายได้ต่อเดือนและยิ่งต่ำลงเท่าใด บ้านที่วางแผนจะซื้อก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น ความพร้อมใช้งานของที่มีอยู่ ภาระผูกพันทางการเงินยังส่งผลเสียต่อการพิจารณาความเป็นไปได้ในการออกเงินกู้

เพื่อลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ ธนาคารอาจขอรายละเอียดของผู้ค้ำประกันซึ่งในกรณีของการล้มละลายของผู้กู้จะสามารถรับประกันการชำระเงินของการชำระเงินที่กำหนดไว้ ข้อได้เปรียบในการสมัครจำนองกับธนาคารคือให้เจ้าของบ้านของตนเองหากต้องการซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าเป็นการตอบแทน

ประเภทของการจำนอง

การจำแนกประเภท สินเชื่อจำนองดำเนินการบนพื้นฐานของพารามิเตอร์ที่สำคัญสำหรับผู้ให้กู้ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการพัฒนาโปรแกรมการธนาคาร สัญญาณเหล่านี้อาจเป็น:

• วัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืม
• วัตถุอสังหาริมทรัพย์
• ประเภทเจ้าหนี้
• ประเภทผู้กู้
• วิธีการรีไฟแนนซ์

ตามประเภทหลักประกัน

ประเภทของการจำนองตามประเภทของหลักประกันและวิธีการได้มา ได้แก่

• สำหรับที่อยู่อาศัยที่ได้มาใหม่
• ในอสังหาริมทรัพย์ที่ผู้กู้เป็นเจ้าของ

หลักประกันทุกประเภทเงื่อนไขมีความสำคัญ สถาบันการธนาคารไม่น่าจะออกเงินกู้หากมีการเสนออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ซึ่งก็คือ:

• ภาวะฉุกเฉิน;
• ทรุดโทรม;
• ที่จะรื้อถอน;
• ต้องการการยกเครื่องอย่างเร่งด่วน (ไม่ได้วางแผนไว้)

ตามประเภทที่อยู่อาศัย

ตามสถิติทางธนาคาร เงินกู้ยืมส่วนใหญ่ออกสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยทั่วไปที่เป็นเจ้าของโดยใครบางคน (ตลาดรอง) นอกจากตัวเลือกนี้แล้ว ยังมีอสังหาริมทรัพย์ประเภทที่อยู่อาศัยประเภทต่อไปนี้สำหรับการซื้อซึ่งสามารถออกจำนองได้:

• ในตลาดหลัก หมวดหมู่นี้รวมถึงอพาร์ทเมนท์ที่ยังไม่ได้ดำเนินการซึ่งไม่มีสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ
• ในตลาดรอง ที่อยู่อาศัยขายต่อเป็นที่อยู่อาศัยที่เป็นเจ้าของและเสนอขาย
• สำหรับสร้างบ้านเอง เงื่อนไขหลักในการได้รับเงินกู้คือความพร้อมในการเป็นเจ้าของที่ดิน
• สำหรับห้องในอพาร์ตเมนต์ คุณจะต้องแจ้งการปฏิเสธอย่างเป็นทางการจากเจ้าของรายอื่นในการซื้อ
• สำหรับกระท่อมเดชา บ้านในชนบท,ทาวเฮาส์. เงินกู้ยืมสำหรับการซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าวออกโดยธนาคารตามเงื่อนไขของแต่ละบุคคลซึ่งพัฒนาร่วมกับนักพัฒนา

คุณสมบัติของสินเชื่อ

การออกสินเชื่อจำนองแต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะตามที่กำหนดโดยความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระ เมื่อพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย ธนาคารเริ่มต้นจากความรวดเร็วและความสามารถในการทำกำไรในการขายทรัพย์สินหลักประกันในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดในภาระผูกพันตามสัญญา ชำระค่าบริการธนาคาร อัตราดอกเบี้ย เงินฝาก เงินดาวน์ใช้เป็นหลักประกันการชำระเงินตามกำหนดเวลาโดยผู้ยืมเงินสมทบที่ครบกำหนดและจำนวนเงินจะถูกกำหนดตามเกณฑ์ความเสี่ยง

สำหรับบุคลากรทางทหาร

เพื่อตอบคำถามว่าการจำนองที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหารคืออะไร เราควรอ้างถึงโครงการของรัฐที่ออกแบบมาเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพลเมืองรัสเซียที่อุทิศชีวิตเพื่อปกป้องประเทศ การสนับสนุนจากรัฐสำหรับบุคลากรทางทหารตามสัญญานั้นดำเนินการบนพื้นฐานของบรรทัดฐานของกฎหมายปัจจุบัน การลงทะเบียนการจำนองทหารดำเนินการโดยคำนึงถึงเงินสมทบที่สะสมระหว่างการบริการ ในการเป็นสมาชิกของโปรแกรมนี้ คุณต้อง:

1. ให้บริการอย่างน้อย 3 ปีภายใต้สัญญา

2. เขียนรายงานการรวมอยู่ในการลงทะเบียนของผู้เข้าร่วมโปรแกรม

3. เมื่อได้รับใบรับรองผู้เข้าร่วมแล้ว ให้สมัครกับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ

4. อยู่ในบริการจนกว่าสัญญาจะหมดอายุ (เมื่อเลิกจ้างคุณจะต้องชำระหนี้ตามเกณฑ์ทั่วไป)

ทางสังคม

โครงการสินเชื่อด้านหนึ่งคือการจำนองทางสังคม ซึ่งอนุญาตให้พลเมืองรัสเซียซื้อที่อยู่อาศัยตามเงื่อนไขพิเศษ ในการเข้าร่วมโปรแกรม จำเป็นต้องพิสูจน์ความจำเป็นในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่และการลงทะเบียนที่อยู่อาศัย ผลประโยชน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ:

• การชดเชยบางส่วนสำหรับค่าที่อยู่อาศัย
• การจัดสรรเงินอุดหนุนเพื่อชำระดอกเบี้ยบางส่วนจากการจำนอง
• การจัดหาเงินทุนสำหรับการบริจาคเบื้องต้น
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง

เงินกู้จำนองเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวสามารถชดเชยได้โดยรัฐในจำนวน 35 ถึง 40% ของต้นทุนที่อยู่อาศัย เงื่อนไข:

• ข้อ จำกัด อายุ (ไม่เกิน 35 ปี);
• สมาชิกในครอบครัวทุกคนต้องมีสัญชาติรัสเซีย
• การยืนยันสภาพความเป็นอยู่ที่ไม่น่าพอใจ
• การละลายของสมาชิกในครอบครัว
• ข้อ จำกัด เกี่ยวกับพื้นที่ที่อยู่อาศัย (ไม่เกิน 18 ตร.ม. ต่อคน)

ผู้ปกครองรุ่นเยาว์มีสิทธิ์ใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระเงินเบื้องต้น ค่าผ่อนบ้านหรือดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ไม่สามารถสั่งให้ Matkapital ชำระหนี้ค่าปรับ บทลงโทษ บทลงโทษและค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ กำหนดโดยข้อตกลงเงินกู้. เงินอุดหนุนจากรัฐประเภทนี้สามารถนำไปชำระคืนต้นเงินต้นของหนี้ได้

ด้วยการสนับสนุนจากรัฐบาล

บาง ธนาคารรัสเซีย(VTB, Sberbank, TransKapitalBank, Gazprombank) ร่วมกับ Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) สนับสนุนโครงการสินเชื่อเพื่อสังคม กล่าวคือ โปรแกรมของรัฐมุ่งเป้าไปที่การจัดหาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับประชากรทุกกลุ่ม การสนับสนุนจากรัฐประกอบด้วยการให้สินเชื่อในแง่ดี ความแตกต่างของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนองภายใต้โครงการสนับสนุนของรัฐจากมาตรฐานมีดังนี้:

• ไม่มีค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร
• จำกัด จำนวนเงินกู้
• ที่อยู่อาศัยจะต้องอยู่ในอาคารใหม่
• ไม่มีเงื่อนไขสำหรับการประกันชีวิตภาคบังคับของผู้กู้;
• เงินดาวน์ 15-20%;
• คู่สมรสตามกฎหมายจะต้องเป็นผู้กู้ร่วม

ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้กู้

ในการซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิตผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้ซึ่งการไม่ปฏิบัติตามซึ่งเป็นสาเหตุของการปฏิเสธ:

• อายุขั้นต่ำคือ 18;
• อายุสูงสุดเมื่อสิ้นสุดสัญญาคือ 75 ปี
• สัญชาติรัสเซีย;
• สถานที่ทำงานในรัสเซีย
• ต้องมีแหล่งรายได้ที่พิสูจน์แล้ว
• รวมประสบการณ์การทำงานอย่างน้อย 1 ปี;
• ประสบการณ์การทำงานต่อเนื่องในที่ทำงานมากกว่า 3 เดือน

เงื่อนไข

ก่อนดำเนินการรับจำนองคุณควรศึกษาพารามิเตอร์พื้นฐานของธุรกรรม เงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการจำนอง ได้แก่ :

• สกุลเงินเครดิต (รูเบิล, ดอลลาร์, ยูโร);
• จำนวนดอกเบี้ยรายปี
• ค่าคอมมิชชั่นธนาคาร
• ความจำเป็นในการประกัน
• ระยะเวลาชำระหนี้
• ความถี่ในการชำระคืนเงินกู้
• บทลงโทษสำหรับความล่าช้า

อัตราดอกเบี้ย

ธนาคารออกสินเชื่อจำนองตามเงื่อนไขจากร้อยละ 9 ถึงร้อยละ 11.5 ต่อปี เพื่อความสะดวกของผู้กู้เครื่องคิดเลขจะถูกวางบนเว็บไซต์ด้วยความช่วยเหลือซึ่งคุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนได้อย่างอิสระ เงื่อนไขในการออกกองทุนเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยอาจรวมถึงแผนการชำระคืนดังต่อไปนี้:

1. อัตราคงที่ - ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุสัญญา

2. การชำระเงินที่เพิ่มขึ้น - อัตรายังคงไม่เปลี่ยนแปลง แต่การชำระเงินภาคบังคับเพิ่มขึ้น

3. อัตราผันแปร (ลอยตัว) - ผูกกับดัชนีตลาด เปลี่ยนแปลงได้ทุก 3 หรือ 6 เดือน

4. อัตรารวม - คงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (3-5 ปี)

จำนวนและเงื่อนไข

ในการซื้อที่อยู่อาศัยจากการจำนอง ควรเข้าใจว่าจำนวนเงินกู้อาจมีจำกัด ปัจจัยต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อจำนวนเงินกู้:

• รายได้ต่อเดือน;
• เงื่อนไขเงินกู้;
• ขนาดของเงินดาวน์;
• ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน

ระยะเวลาที่สามารถรับเงินกู้ได้ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระเงินรายเดือนไม่เกิน 40-45% ของรายได้ (จำนวนรายได้ลบด้วยหนี้สินที่มีอยู่) เงื่อนไขการชำระคืนจะถูกเลือกโดยผู้กู้อิสระตามข้อตกลงกับธนาคาร ในขณะที่คุณควรคำนวณของคุณ โอกาสทางการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้า

ประกันความเสี่ยง

การทำธุรกรรมเกี่ยวข้องกับการบังคับประกันหลักประกันเนื่องจากแนวคิดของการจำนองมีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงสูงทั้งสำหรับผู้ให้กู้และผู้กู้ เมื่อต้องยื่นฟ้องต่อศาลเป็นระยะเวลานาน ผู้ให้กู้ต้องแน่ใจว่าในกรณีที่ทรัพย์สินเสียหายหรือถูกทำลาย ผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา บริษัท ประกันภัยเมื่อเริ่มมีอาการ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยชดใช้ค่าเสียหายอันเกิดจากบ้านที่จำนองโดยไม่เป็นภาระแก่ลูกหนี้ของธนาคารด้วยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด

เงื่อนไขส่วนบุคคลของสัญญาเงินกู้เมื่อสมัครจำนองอาจให้ความเป็นไปได้ ชำระคืนก่อนกำหนดซึ่งดำเนินการเป็นบางส่วนหรือทีละครั้ง (หนี้ทั้งหมดถูกปิดในจำนวนเดียว) เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดคือการฝากเงินส่วนบุคคลของลูกหนี้ไปที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร (บุคคลใดสามารถชำระเงินได้ตามปกติ)

วิธีเลือกโปรแกรมจำนอง

ก่อนที่คุณจะทำการจำนอง คุณควรเลือกโปรแกรมที่เหมาะสม เกณฑ์สำหรับคำถามนี้คือ:

• ธนาคารที่เสนอโปรแกรม การมีประสบการณ์ที่ดีและชื่อเสียงที่ดีจะได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ
• จำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำ ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเงินทุนของตัวเอง
• อัตราดอกเบี้ย. ในอัตราที่ต่ำกว่าจำนวนเงินที่ชำระเกินจะลดลง
• ระยะเวลาชำระหนี้. คุณควรเลือกตามความเป็นไปได้ทางการเงินที่แท้จริง
• ความถี่ในการชำระคืนและจำนวนเงินที่ชำระ ภาระผูกพันหลักของผู้ชำระเงินคือการชำระเงินตามกำหนดเวลาการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขนี้มีโทษปรับ

เอกสาร

ธนาคารเป็นผู้ให้เงินกู้หลังจากพิจารณาการสมัครของผู้กู้ที่มีศักยภาพและ เอกสารที่ต้องใช้. ในขั้นตอนการสมัครไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมด เพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ของการออกสินเชื่อเป้าหมาย ผู้กู้ส่งใบสมัครของแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้นและแบบสอบถาม หลังจากตรวจสอบข้อมูลที่ระบุแล้ว ขั้นตอนการประมวลผลเอกสารและการรวบรวมใบรับรองจะเริ่มต้นขึ้น

เมื่อสมัคร

รายชื่อหลักทรัพย์ที่ธนาคารกำหนดให้ประกอบการพิจารณาคำขอมีดังต่อไปนี้

• บัตรประจำตัวประชาชน (หนังสือเดินทางตัวจริง);
• หนังสือรับรองการประกันบำเหน็จบำนาญ
• บัตรประจำตัวทหารหรือใบรับรองที่ระบุว่าบุคคลนั้นไม่ได้อยู่ภายใต้การเกณฑ์ทหาร
• สำเนาสมุดงานที่รับรองโดยนายจ้างหรือเจ้าของกิจการ
• หนังสือรับรองรายได้ (เงินเดือน) ที่ได้รับระหว่างทำงาน ณ ที่แห่งนี้
• ข้อมูลรายได้เพิ่มเติม

หลังจากอนุมัติ

เมื่อได้รับการตอบรับที่ดีจากธนาคารในการให้สินเชื่อจำนอง จำเป็นต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• สัญญาซื้อขายที่อยู่อาศัย
• เอกสารหลักฐานการจดทะเบียนกรรมสิทธิ์ในวัตถุนี้
• ใบรับรองทางเทคนิค อสังหาริมทรัพย์;
• หนังสือรับรองการค้างชำระในบิลค่าสาธารณูปโภค
• สารสกัดจากหนังสือบ้าน
• ข้อมูลผู้ขายบ้าน
• ข้อสรุปเกี่ยวกับ การประเมินโดยอิสระอสังหาริมทรัพย์
• คำร้องขอประกันทรัพย์สิน.

ข้อดีข้อเสียของสินเชื่อบ้าน

คำถามที่ว่าจะรับจำนองหรือไม่ควรได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบและรอบคอบ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจร่างสัญญาเงินกู้ คุณต้องประเมินความสามารถทางการเงินของคุณ ทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของเจ้าหนี้เสียก่อน ข้อดีและข้อเสียของการซื้อบ้านด้วยเครดิตมีอยู่ในตาราง:

วีดีโอ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นวิธีที่สะดวกและรวดเร็วไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือห้อง

เมื่อมองแวบแรก การดำเนินการของตัวเลือกเงินกู้นั้นค่อนข้างง่าย แต่การจำนองมีข้อผิดพลาดหลายประการ: ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ อพาร์ตเมนต์ อาคาร ระดับรายได้ และอายุของลูกค้าธนาคารนั้นค่อนข้างสูง

นอกจากนี้ การประเมินมูลค่าทรัพย์สินและการประกันภัยของผู้กู้ถือเป็นข้อบังคับ

รูปแบบการให้กู้ยืมนี้คืออะไร?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ซึ่ง อันหลังทำเป็นจำนำเจ้าหนี้. ผู้กู้จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งในรูปแบบของเงินกู้

เขาสัญญาว่าจะชำระเป็นงวดพร้อมดอกเบี้ยและอสังหาริมทรัพย์ - อพาร์ทเมนต์, บ้านส่วนตัว, รถยนต์, ที่ดิน - ทำหน้าที่เป็นหลักประกันการชำระเงิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเมื่อเผชิญกับราคาบ้านที่สูงอย่างต่อเนื่องแทบจะเป็นวิธีเดียวที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านสำหรับพลเมืองรัสเซียจำนวนมาก ระยะเวลาของเงินกู้ดังกล่าวสูง: ออกให้มีอายุ 5, 10, 20 ปี ขึ้นไป.

ในเวลาเดียวกัน ในกระบวนการลงทะเบียน คุณจะต้องติดต่อไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังต้องติดต่อองค์กรอื่นๆ เช่น การประกันภัย การประเมิน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีข้อดีที่ไม่ต้องสงสัยสำหรับผู้กู้:

นอกจากนี้ยังมีข้อเสีย:

1. จ่ายเกิน. การใช้เงินกู้ยืม บริการเจ้าหนี้. และยิ่งระยะเวลาของ “ค่าเช่า” นี้นานขึ้น คุณก็จะต้องจ่ายมากเกินไปในที่สุด
2. ค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ บทลงโทษ การจ่ายเงินเพิ่มเติม
3. เอกสารการขอสินเชื่อชุดใหญ่พอสมควร
4. ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการเงินดาวน์เพื่อทำการจำนอง

เงื่อนไขการรับเงินกู้

เงื่อนไขสินเชื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ แต่โดยทั่วไปมีดังนี้:

ประกันบังคับคือชีวิตความทุพพลภาพสุขภาพวัตถุจำนอง

ทรัพย์สินนั้นต้องได้รับการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ ค่าใช้จ่ายเป็นภาระโดยผู้กู้.

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

พลเมืองใดที่ ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นข้อกำหนดสามารถจัดจำนองได้อย่างง่ายดาย:

ตามหลักการแล้วผู้กู้ควรมีลักษณะดังต่อไปนี้:

1. ผู้สมัครมี ทุนของตัวเองเพื่อทำงวดแรก
2. เงินเดือน (หรือรายได้ทางการอื่นๆ) ที่สูงกว่ายอดชำระรายเดือน อย่างน้อย 2 ครั้ง.
3. การจำนองจะออกสำหรับพาร์ทเมนต์ตลาดรองในบ้านหลังใหม่
4. ผู้กู้มีทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ ได้แก่ รถยนต์ อพาร์ตเมนต์
5. ผู้สมัครมีครอบครัวที่สมบูรณ์ซึ่งมีผู้ติดตามไม่มากและคู่สมรสทั้งสองทำงานอย่างเป็นทางการ
6. ประสบการณ์อย่างเป็นทางการ ณ สถานที่ทำงานแห่งเดียว (สุดท้าย) มากกว่า 2-3 ปี.
7. มีผู้ค้ำประกันที่สามารถบันทึกความสามารถในการชำระเงินได้
8. ไม่มีสินเชื่อคงค้างอื่น ๆ หรือสินเชื่อ MFI

โครงการนี้สามารถซื้อที่อยู่อาศัยประเภทใดได้บ้าง

ข้อกำหนดหลักสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยการจำนองคือ ความสามารถในการทำกำไรของมัน. เป็นสิ่งสำคัญเพราะทำหน้าที่เป็นหลักประกันและในกรณีที่ผิดนัดธนาคารจะถูกบังคับให้ขาย

ดังนั้นข้อกำหนดสำหรับอพาร์ทเมนท์และบ้านภายใต้การจำนองมีดังนี้:

ธนาคารให้ความสำคัญเป็นพิเศษ สภาพของอพาร์ตเมนต์. ความยากลำบากอาจเกิดขึ้นหากที่อยู่อาศัยตั้งอยู่ในบ้านแบบค่ายทหาร อพาร์ตเมนต์ส่วนกลาง อาคารเก่า ตัวเลือกที่ดีที่สุดคืออพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่

ในหลายธนาคาร คุณอาจถูกปฏิเสธการจำนองหากซื้อใน กองทุนที่ยืมมาที่อยู่อาศัยตั้งอยู่ในอาคารที่สร้างขึ้นก่อนปี 2500

ข้อกำหนดบางประการยังกำหนดในอพาร์ตเมนต์หรือบ้านธรรมดาส่วนใหญ่:

1. ถ้าจะพูดถึงบ้านไม้หรือบ้านสวน จะต้องสร้างไม่ช้ากว่าปี 1990
2. MKD จำนวนชั้นอย่างน้อย 4 ชั้น หรือน้อยกว่านั้นหากสร้างหลังปี 1991
3. บ้านไม่ได้จดทะเบียนยกเครื่อง ไม่ใช่เรื่องฉุกเฉิน และไม่ต้องรื้อถอนหรือสร้างใหม่
4. บ้านไม้ บ้านสวน ตลอดจนโครงสร้างและอาคารที่มีพื้นไม้มักไม่ค่อยมีการจำนอง - จำเป็นต้องมีคำตอบที่ดีจากผู้ประเมินราคาเกี่ยวกับสภาพของบ้าน
5. รากฐานของบ้านจะต้องทำด้วยอิฐคอนกรีตหรือหิน

สถานะทางกฎหมายของที่อยู่อาศัยที่ได้มา

ทันทีหลังจากซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านในการจำนอง ผู้กู้ได้รับกรรมสิทธิ์ตามกฎหมายในทรัพย์สิน. อย่างไรก็ตามเมื่อลงทะเบียนใบรับรองใน Rosreestr มีข้อผูกมัดเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบของ

จนถึงวันที่ชำระหนี้เต็มจำนวนเป็นไปไม่ได้ที่จะดำเนินการดังต่อไปนี้กับอพาร์ตเมนต์:

ในทางทฤษฎี การดำเนินการเหล่านี้เป็นไปได้: จำเป็น ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคารจำนำ. แต่ในทางปฏิบัติ ไม่ค่อยพบผู้กู้ในเรื่องนี้ เนื่องจากความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้น

จำเป็นต้องลงทะเบียนใน Rosreestr:

• สัญญาจำนอง;
• สัญญาจำนำ

หากเราพูดถึงอพาร์ตเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้าง () การจำนองดังกล่าวมีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวสูงอยู่เสมอ

ผู้กู้จะกลายเป็นเจ้าของก็ต่อเมื่อเปิดดำเนินการบ้านแล้ว และธนาคารจะกลายเป็นผู้รับจำนอง จวบจนบัดนี้ ผู้ให้กู้ไม่ค้ำประกันการชำระหนี้เพราะไม่มีอพาร์ตเมนต์จริง

โปรแกรมพิเศษ

ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เสนอเงื่อนไขเงินกู้พิเศษแก่ผู้กู้ ขึ้นอยู่กับสถานะของลูกค้า ซึ่งออกให้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการสินเชื่อจำนองพิเศษ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร

การมีส่วนร่วมในการจำนองประเภทนี้สามารถเป็นผู้ที่ให้บริการภายใต้สัญญาได้ข้อสรุป หลังปี 2548. ในกรณีนี้จะใช้ระบบจัดเก็บข้อมูล

หลังจากยื่นคำร้องเมื่อสิ้นปี บัญชีพิเศษของทหารจะได้รับ จำนวนเงินคงที่ในรูเบิล สิ่งอำนวยความสะดวก มี วัตถุประสงค์พิเศษ – ซื้อที่อยู่อาศัยในเมืองใด ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย

หากเงินเหล่านี้ไม่เพียงพอ คุณสามารถสมัครจำนองหรือรายงานเงินออมของคุณเองได้

เมืองหลวงมีโครงการที่คล้ายคลึงกันสำหรับบุคลากรทางทหารเหล่านั้นที่ถูกส่งไปสำรอง แต่ได้ทำหน้าที่อย่างน้อยหนึ่งทศวรรษ พวกเขาออกใบรับรองมูลค่าเท่ากับอพาร์ทเมนท์ ซึ่งต้องใช้ภายใน 9 เดือน (ก่อนหน้านี้หกเดือน)

โครงการของรัฐ “ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับครอบครัวหนุ่มสาว”

ภายในกรอบของโครงการ จะมีการให้เงินกู้แก่ผู้ปกครองที่อายุน้อยกว่า (อายุต่ำกว่า 35 ปี) ที่มีบุตรตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไป หรือเพียงแค่คู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้ว สามารถใช้สินเชื่อจำนองนี้ได้ แค่ครั้งเดียว.

รัฐบังคับคือรัฐที่ลงทะเบียนสำหรับพลเมืองที่ต้องการสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น

มีข้อกำหนดเพิ่มเติม:

• จำนวนตารางเมตรต่อคนในครอบครัวควรน้อยกว่าปกติ
• ที่อยู่อาศัยสามารถรับรู้ได้ว่าเป็นเหตุฉุกเฉิน
• ต้องตรงกับระดับรายได้เป็นต้น

โครงการสร้างร่วมกัน

โปรแกรมจำนองนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนด สินเชื่อธนาคารเพื่อสร้างบ้านส่วนตัว

มีการสร้างกองทุนรวม ผู้กู้สมทบกองทุน ทันทีที่ไป จาก 30 ถึง 60%จำนวนที่ต้องการสหกรณ์อาคารเพิ่มส่วนที่ขาดหายไปและเริ่มจัดทำเอกสาร

ที่อยู่อาศัยกลายเป็นกุญแจสู่สหกรณ์เคหะ ออกสินเชื่อ เป็นเวลา 15-20 ปี.

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในรัสเซียกำลังได้รับแรงผลักดัน มากกว่าหนึ่งล้านครอบครัวสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์และบ้านของตนเองได้ด้วยความช่วยเหลือของเธอ มีการเสนอโปรแกรมใหม่ ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการรวบรวมเอกสารและการสมัคร เสนอ ดอกเบี้ยต่ำและโบนัสเพิ่มเติม

วิดีโอ: สินเชื่อจำนองในรัสเซียคืออะไร?

วิดีโอแสดงให้เห็นว่าสินเชื่อจำนองที่ออกโดยธนาคารในรัสเซียเป็นอย่างไร

ตำนานที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเกี่ยวกับการซื้อที่อยู่อาศัยในการจำนองนั้นถูกหักล้าง มีคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการลดความเสี่ยงเมื่อสมัครสินเชื่อดังกล่าวและเข้าสู่หลุมหนี้

การจำนองคืออะไรและข้อดีหลักของการจำนองคืออะไร? วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองตามอัตราดอกเบี้ย (ออนไลน์)? ธนาคารใดเสนอโปรแกรมจำนองที่ดีที่สุดในมอสโก

สวัสดีผู้อ่านนิตยสารธุรกิจ HeatherBober! กับคุณเดนิส คูเดริน

หัวข้อของสิ่งพิมพ์ใหม่คือสินเชื่อที่อยู่อาศัย บทความจะทำให้ ภาพรวมโดยละเอียดจากแนวคิดนี้และพิจารณาถึงข้อดี ประเภท และเงื่อนไขทั้งหมดของสินเชื่อจำนอง

เนื้อหานี้จะเป็นประโยชน์กับทุกคนที่กำลังจะซื้อบ้านในการจำนอง (ไม่ว่าจะในอนาคตอันใกล้หรือไกล) รวมถึงผู้ที่ต้องการปรับปรุงความรู้ทางการเงิน

และตอนนี้ - เกี่ยวกับทุกอย่างตามลำดับ!

1. การจำนองคืออะไร - ความหมายและสาระสำคัญ

การจำนองเป็นหลักประกันประเภทหนึ่งที่ทำหน้าที่เป็นประกันสำหรับผู้ให้ยืมเงิน หลักประกันคือทรัพย์สินที่ผู้ยืมได้มา - ตามกฎแล้วนี่คืออสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนต์, บ้าน, กระท่อม, ส่วนแบ่งในอพาร์ตเมนต์)

ทรัพย์สินยังคงเป็นทรัพย์สินของผู้ซื้อ แต่เจ้าหนี้ในกรณีที่มีการละเมิดภาระหนี้มีสิทธิฟ้องในความโปรดปรานของเขา

เจ้าของไม่มีสิทธิ์จำหน่ายที่อยู่อาศัย (ขาย บริจาค แลกเปลี่ยน) โดยไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ให้กู้เพื่อดำเนินการดังกล่าว

หน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยและศูนย์ซึ่งมีอยู่ในทุกเมืองใหญ่ ให้ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพในการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย

2. ประเภทการจำนอง

มีหลายทางเลือกในการจำแนกประเภทการจำนอง มีสองประเภทที่แตกต่างกันโดยพื้นฐาน - การจำนำสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อและการจำนำเพื่อที่อยู่อาศัยที่เป็นเจ้าของแล้ว

เกณฑ์ความแตกต่างอีกประการหนึ่งเกี่ยวกับประเภทของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการจำนองคุณสามารถซื้อ:

• อพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่หรือบ้านที่กำลังก่อสร้าง
• อพาร์ทเมนท์ในตลาดรอง
• บ้าน กระท่อม และ กระท่อมฤดูร้อน, กระท่อม;
• หุ้นอสังหาริมทรัพย์

ธนาคารบางแห่งออกการจำนองเพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยด้วยตนเองหรือโดยการมีส่วนร่วมของผู้รับเหมา

การแข่งขันในสภาพแวดล้อมของสถาบันสินเชื่อนำไปสู่โปรแกรมสินเชื่อที่หลากหลายเป็นพิเศษ บริษัทการเงินแต่ละแห่งเสนอผลิตภัณฑ์ "พิเศษ" แต่ความแตกต่างระหว่าง ข้อเสนอจำนองไม่ค่อยมีพื้นฐาน

เพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับตัวเลือกการจำนองที่ไม่เหมือนใครอย่างแท้จริง

จำนองทหาร

วัตถุประสงค์ของการจำนองดังกล่าวคือเพื่อให้ที่อยู่อาศัยเต็มจำนวนสำหรับบุคลากรทางทหาร สหพันธรัฐรัสเซีย. โครงการนี้ไม่มีความคล้ายคลึงกันในทางปฏิบัติของโลก เจ้าหน้าที่ ทหารเรือ และพลเรือตรีของกองทัพรัสเซียที่รับราชการภายใต้สัญญาสามารถเข้าร่วมได้

ทหารเข้าสู่ระบบสินเชื่อที่อยู่อาศัยสะสมและหลังจากสามปีของการเป็นสมาชิกในระบบนี้สามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อจำนองได้ จากนั้นพวกเขาก็ไปที่ธนาคารและถอนเงิน สัญญาเงินกู้.

กระทรวงกลาโหมของรัสเซียจ่ายสมทบครั้งแรก โครงสร้างเดียวกันจะชำระเงินกู้เป็นประจำ ดังนั้นบุคลากรทางทหารจึงไม่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เลย

จริงอยู่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับต้นทุนของการซื้อที่อยู่อาศัย - ปีนี้ราคาของอพาร์ทเมนท์ไม่ควรเกิน 2.4 ล้านรูเบิล

อ่านเนื้อหาโดยละเอียดในเว็บไซต์ของเราในหัวข้อ "" และ ""

สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยการสนับสนุนจากรัฐ

โครงการพิเศษอีกโครงการหนึ่งคือการจำนองกับ การสนับสนุนจากรัฐ. โปรแกรมนี้เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2015 และอนุญาตให้ทุกคนใช้ประโยชน์จากข้อกำหนดพิเศษ โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางสังคมของพวกเขา

วัตถุประสงค์ของโครงการคือการสนับสนุน องค์กรก่อสร้างและฟื้นสภาพเศรษฐกิจในประเทศในช่วงวิกฤตที่ยืดเยื้อ รัฐจ่ายเงินกู้จำนองบางส่วนเพื่อให้ผู้กู้สามารถทำสัญญาโดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

3. วิธีเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม - 5 เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์

ทางเลือก โปรแกรมจำนอง- เหตุการณ์ที่ควรเข้าหาด้วยความรับผิดชอบสูงสุด เพื่อที่จะได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ดีจริงๆ ควรมีการเตรียมการเบื้องต้นบางประการ

ข้อเสนอทางธนาคารเป็นผลจากการตลาด ดังนั้นคุณจึงไม่ควรเชื่อในคำสัญญาและตัวเลขทั้งหมดโดยไม่มีเงื่อนไข คุณควรค้นหาเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่แท้จริงล่วงหน้า ไม่ใช่แค่เงื่อนไขที่บริษัททางการเงินเปล่งออกมาเท่านั้น

รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ในบทความ "", "" และ ""

นี่คือสิ่งแรกที่ผู้กู้พิจารณาเมื่อเลือก โปรแกรมสินเชื่อ. อัตราดอกเบี้ยในธนาคารรัสเซียในปัจจุบันค่อนข้างสูง - 12-15% เป็นที่เชื่อกันว่ารัสเซียมีการจ่ายเงินให้กู้ยืมมากเกินไปสูงสุด แต่ส่วนหนึ่งเป็นเพราะระดับเงินเฟ้อในประเทศ

เพื่อให้อัตรา "อารยะ" 7-9% จำเป็นต้องบรรลุเสถียรภาพทางเศรษฐกิจอย่างน้อย 10-15 ปี เท่านั้น องค์กรสินเชื่อสามารถลดดอกเบี้ยรายปีได้

ตัวอย่าง

คุณได้ตัดสินใจที่จะจำนองอพาร์ทเมนต์มูลค่า 3 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลา 20 ปี อัตราดอกเบี้ย 13% เมื่อป้อนข้อมูลลงในเครื่องคิดเลขจำนอง เราได้รับ 35,147 รูเบิลของการชำระเงินรายเดือนและการชำระเงินมากเกินไปสำหรับเงินกู้ประมาณ 5.4 ล้านรูเบิล

เคล็ดลับ 2. สำรวจความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด

สถิติแสดงให้เห็นว่าผู้รับเงินกู้ส่วนใหญ่พยายามชำระหนี้ก่อนกำหนด บ่อยครั้งที่เงินกู้ที่ใช้เวลา 20 ปีจะได้รับการชำระคืนใน 7-10 ปีหรือเร็วกว่านั้น

ไม่ใช่ทุกคน บริษัทสินเชื่อพอใจกับการชำระหนี้ก่อนกำหนด ยิ่งลูกค้าชำระคืนเงินกู้เร็วเท่าใด ธนาคารก็จะได้กำไรน้อยลงเท่านั้น

ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินจึงพยายามหลีกเลี่ยงการบริจาคที่ไม่ได้กำหนดไว้ โดยทั่วไปอาจห้ามการชำระเงินเกินระยะเวลาที่กำหนดสำหรับช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ซึ่งเรียกว่าการเลื่อนการชำระหนี้ก่อนกำหนด)

อีกทางเลือกหนึ่งคือทำให้ขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนดยุ่งยากและเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมสำหรับสิ่งนี้

เมื่อเลือกโปรแกรม คุณควรศึกษาประเด็นเหล่านี้ทั้งหมดให้ละเอียดที่สุด

เคล็ดลับ 3. ใส่ใจกับขนาดของค่าคอมมิชชั่น

ลูกค้าจะทราบเสมอว่าอัตราดอกเบี้ยของการจำนองของพวกเขาคืออะไร แต่ทุกคนไม่ทราบว่าค่าธรรมเนียมใดบ้างที่เรียกเก็บสำหรับการทำธุรกรรมทางธนาคารตามปกติ ในขณะเดียวกัน จำนวนเหล่านี้มักจะรวมกันเป็นสิบหรือหลายแสนรูเบิลทุกปี

ตัวอย่าง

ธนาคารเสนอเงินกู้ที่ให้ผลกำไร (ในแวบแรก) ในอัตรา 13% ต่อปีพร้อมการดำเนินการตามสัญญาอย่างรวดเร็ว ซึ่งเรียกว่า "ภายใต้เอกสารสองฉบับ" ผู้กู้ตกลงตามเงื่อนไขทั้งหมดในการออกจำนอง รวมทั้ง - มีค่าคอมมิชชั่น 0.4% ต่อเดือน

“ 0.4% นั้นไร้สาระ” - นี่เป็นความคิดที่แวบเข้ามาในใจของผู้รับเงินกู้เมื่อเขาเซ็นสัญญา อย่างไรก็ตาม ในหนึ่งปี ดัชนี 0.4 เปลี่ยนเป็น 4.8% เป็นตัวเลขที่ควรเพิ่มเป็น 13% ต่อปี ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 17.8% และนี่คือเงินที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

นอกจากนี้ยังมีค่าคอมมิชชั่นแบบครั้งเดียวสำหรับการประมวลผลธุรกรรม นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ที่จะทราบเกี่ยวกับขนาดของพวกเขาล่วงหน้า

กฎหมายกำหนดให้ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย อย่างไรก็ตาม ธนาคาร นอกเหนือจากวรรคที่กฎหมายกำหนดแล้ว ยังรวมถึงการประกันประเภทอื่นๆ ในสัญญาด้วย - ชีวิตของผู้กู้ ความสามารถในการทำงานและสุขภาพของเขา

ประกันทุกประเภทจ่ายและออกให้โดยผู้รับเงินกู้ยืม บ่อยครั้ง การชำระเงินปกติจะสูงถึง 1% ต่อปีของวงเงินกู้ และนี่เป็นจำนวนที่มากในช่วงหลายปีของการจำนอง

ลูกค้ามีสิทธิ์ปฏิเสธการประกันโดยสมัครใจ แต่ในกรณีนี้ ธนาคารอาจขึ้นอัตราดอกเบี้ย รายละเอียดทั้งหมดเหล่านี้ต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้า

เคล็ดลับ 5. เราศึกษาเงื่อนไขการยกเลิกสัญญา

ควรทราบล่วงหน้าว่าธนาคารมีสิทธิบอกเลิกสัญญาและเรียกเงินคืนตามเงื่อนไขใดได้บ้าง

โดยปกติธนาคารจะดำเนินการตามขั้นตอนดังกล่าวหลังจากการชำระเงินล่าช้ามากกว่า 3 ครั้งต่อปี แต่เกิดขึ้นที่แม้แต่ความล่าช้าเพียงครั้งเดียวก็เป็นสาเหตุของการตอบโต้อย่างร้ายแรงจากสถาบันสินเชื่อ

4. สิ่งที่จำเป็นสำหรับการจำนอง - เงื่อนไขหลักและข้อกำหนดของธนาคาร

เวลาที่ธนาคารแจกเงินกู้จำนองทางขวาและทางซ้ายให้กับเกือบทุกคนที่ต้องการมันหมดไปอย่างแก้ไขไม่ได้ ในตอนนี้ เพื่อที่จะได้รับการจำนอง ประชาชนจำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขมากมายของบริษัทสินเชื่อ

คนหลักคือ:

• อายุ (ผู้กู้ต้องมีอายุมากกว่า 21 ปีในขณะที่ได้รับการจำนองและน้อยกว่า 65 ในขณะที่คาดว่าจะชำระหนี้)
• การมีงานที่มั่นคง - ลูกค้าต้องทำงานในสถานที่สุดท้ายนานกว่า 6 เดือน
• รายได้ต่อเดือนของผู้กู้หรือครอบครัวต้องเป็น 2.5 เท่าของจำนวนเงินที่ชำระเป็นประจำ
• ความพร้อมของเงินทุนสำหรับงวดแรก (โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 10-30%)
• การปรากฏตัวของผู้กู้ร่วม (ในกรณีที่รายได้น้อยกว่าที่ธนาคารกำหนด)

สถาบันสินเชื่อบางแห่งต้องการใบรับรองแพทย์ที่ยืนยันสุขภาพจิตและหลักฐานการพำนักในเมืองที่ได้รับเงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่ง

ชมวิดีโอที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากผู้เชี่ยวชาญ

5. จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ชำระค่าจำนอง

เพื่อประโยชน์ของผู้กู้แต่ละรายในการชำระเงินให้ชัดเจนตรงเวลาและในปริมาณที่เหมาะสม แต่... มนุษย์ขอเสนอ แต่พระเจ้าปฏิเสธ หรือพูดอีกอย่างก็คือ สถานการณ์มักไม่เอื้ออำนวยต่อผู้กู้

เงินที่ควรเข้าบัญชีธนาคารก็มีความจำเป็นเร่งด่วนที่อื่น หรือพวกเขาไม่มีอยู่จริง - คนถูกเงินเดือนล่าช้าหรือถูกไล่ออก ไม่สามารถยืมเงินจากญาติหรือเพื่อนมาผ่อนเป็นรายเดือนได้ ผลที่ได้คือล่าช้า

หากการกระทำดังกล่าวเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวและไม่ได้เกิดขึ้นเป็นประจำ เจ้าหนี้ก็แค่ใช้มาตรการลงโทษ - ค่าปรับและค่าปรับ

หากผู้กู้ละเมิดเงื่อนไขสัญญาซ้ำแล้วซ้ำเล่า ธนาคารมีสิทธิฟ้องศาลและฟ้องหลักประกันได้ ไม่สำคัญว่าบุคคล (ครอบครัว) จะมีอพาร์ตเมนต์อื่นหรือไม่

จริงอยู่ บริษัทเครดิตใช้ขั้นตอนดังกล่าวในสถานการณ์ที่รุนแรงเท่านั้นเมื่อทางเลือกอื่น ๆ ที่มีอิทธิพลต่อลูกหนี้หมดลงแล้ว ตัวเลือกนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับตัวเองมากนัก สถาบันการเงินเพราะการขายบ้านไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ผู้กู้ที่รู้ว่าไม่สามารถชำระงวดถัดไปได้ ควรแจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้าและหารือเงื่อนไขการปรับโครงสร้างเงินกู้กับผู้จัดการ สิ่งนี้จะช่วยให้บรรลุการลดขนาดของการชำระเงินเมื่อขยายระยะเวลาหรือเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับวันหยุดเครดิต

6. สินเชื่อที่อยู่อาศัยในมอสโก - ธนาคาร TOP-5 ที่มีโปรแกรมจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุด

บริษัททางการเงินหลายสิบแห่งเสนอสินเชื่อจำนองในเมืองหลวง การเลือกองค์กรที่มีเงื่อนไขที่คู่ควรจริงๆ ไม่ใช่เรื่องง่าย

แต่การให้กู้ยืมเป็นไปไม่ได้หากไม่มีการรักษาความปลอดภัยอย่างร้ายแรงต่อผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ วิวัฒนาการของการพัฒนาสินเชื่อแสดงให้เห็นว่า ผลประโยชน์สูงสุดของเจ้าหนี้อาจจะ ค้ำประกันโดยใช้หลักประกันอสังหาริมทรัพย์, ตราบเท่าที่:

• อสังหาริมทรัพย์มีความเสี่ยงน้อยที่จะถูกทำลายหรือสูญหายอย่างกะทันหัน
• มูลค่าอสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
• ต้นทุนอสังหาริมทรัพย์ที่สูงและความเสี่ยงของการสูญเสียเป็นแรงจูงใจอันทรงพลังที่กระตุ้นให้ลูกหนี้ปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้อย่างถูกต้องและทันเวลา

หนึ่งในเครื่องมือในการปกป้องผลประโยชน์ของเจ้าหนี้โดยใช้การจำนำอสังหาริมทรัพย์คือการจำนอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัย - แนวคิดและสาระสำคัญ

คำว่า "จำนอง" ในการหมุนเวียนทางกฎหมายมักจะครอบคลุมสองแนวคิด:

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมายเป็นการจำนำอสังหาริมทรัพย์ (ที่ดิน สินทรัพย์ถาวร อาคาร ที่อยู่อาศัย) เพื่อรับเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน- หมายถึง ตราสารหนี้รับรองสิทธิของผู้จำนำในอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย- เป็นการกู้ยืมค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ นั่นคือ การให้กู้ยืมโดยใช้การจำนองเป็นหลักประกันในการชำระคืนกองทุนเครดิต

หากไม่ชำระคืนเงินกู้ เจ้าหนี้จะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ดังนั้น การจำนองจึงเป็นหลักประกันเงินกู้รูปแบบพิเศษ

• การจำนองเป็นการจำนำทรัพย์สิน

• ลักษณะระยะยาวของสินเชื่อจำนอง (20 - 30 ปี)
• ทรัพย์สินจำนำสำหรับระยะเวลาจำนองยังคงอยู่ตามกฎกับลูกหนี้
• เฉพาะทรัพย์สินที่เป็นของผู้จำนำทางด้านขวาของการเป็นเจ้าของหรือทางด้านขวาของการจัดการทางเศรษฐกิจเท่านั้นที่สามารถจำนำได้
• พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการให้กู้ยืมจำนองเป็นสิทธิจำนำบนพื้นฐานของการทำสัญญาจำนองและดำเนินการขายทรัพย์สินที่โอนไปยังเจ้าหนี้
• การพัฒนาสินเชื่อจำนองสันนิษฐานว่ามีสถาบันที่พัฒนาแล้วสำหรับการประเมิน
• การให้สินเชื่อจำนองจะดำเนินการตามกฎโดยธนาคารจำนองเฉพาะทาง

• ผู้จำนำ - ทางกายภาพ หรือนิติบุคคลที่จัดหาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันหนี้
• ผู้รับจำนอง (ผู้ให้กู้จำนอง) เป็นนิติบุคคลที่ออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการให้กู้ยืมจำนองในรัสเซีย:

1. กฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในสินเชื่อที่อยู่อาศัย (จำนำอสังหาริมทรัพย์)" ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 1998;
2. กฎหมายสหพันธรัฐรัสเซีย "ในกิจกรรมการประเมินมูลค่าในสหพันธรัฐรัสเซีย" ลงวันที่ 29.07.98

เรื่องสินเชื่อที่อยู่อาศัย การลงทะเบียนของรัฐสถาบันความยุติธรรมในทะเบียนสหพันธ์รัฐแห่งสิทธิในอสังหาริมทรัพย์

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและธนาคาร

ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย - ธนาคารเฉพาะทางให้กู้ยืมระยะยาวค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

ข้อดีของการให้สินเชื่อจำนองสำหรับธนาคาร:

• ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำในการออกเงินกู้เนื่องจากมีการค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
• การปล่อยกู้ระยะยาวทำให้ธนาคารไม่ต้องเจรจากับลูกค้าเป็นการส่วนตัว
• สินเชื่อจำนองช่วยให้ธนาคารมีลูกค้าที่ค่อนข้างมั่นคง
• การจำนองสามารถซื้อขายในตลาดรองได้ ซึ่งช่วยให้ธนาคารกระจายความเสี่ยงด้วยการขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลังจากออกเงินกู้

ข้อเสียของสินเชื่อจำนองสำหรับธนาคาร:

• ความจำเป็นในการให้ผู้เชี่ยวชาญมืออาชีพ จำกัด อยู่ในพนักงาน - ผู้ประเมินราคาอสังหาริมทรัพย์ซึ่งนำเสนอเป็นหลักประกันซึ่งจะเป็นการเพิ่มต้นทุนของธนาคาร
• การผันเงินทุนระยะยาว
• การให้เงินกู้ระยะยาวเป็นภัยคุกคามใหญ่ต่อผลกำไรในอนาคตของธนาคาร เนื่องจากเป็นการยากมากที่จะคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาดในอีกหลายทศวรรษข้างหน้า

กลไกการให้สินเชื่อจำนอง

การจำนองเป็นเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์

เอกสารหลักในการขอสินเชื่อที่กำหนดความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้คือสัญญาเงินกู้และสัญญาจำนำ

สัญญาเงินกู้กำหนดวัตถุประสงค์ของการได้รับเงินกู้ เงื่อนไขและจำนวนเงินกู้ ขั้นตอนการออกและชำระคืนเงินกู้ ตราสารเงินกู้ (อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และความถี่ของการเปลี่ยนแปลง) เงื่อนไขการประกันเงินกู้ วิธีการ และรูปแบบการตรวจสอบความปลอดภัยและ วัตถุประสงค์การใช้งานเงินกู้ บทลงโทษสำหรับการใช้ในทางที่ผิดและการชำระคืนเงินกู้ล่าช้า จำนวนและขั้นตอนการชำระค่าปรับ ขั้นตอนการบอกเลิกสัญญา เงื่อนไขเพิ่มเติมโดยข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้

สัญญาจำนองกำหนดรูปแบบ ขนาด และขั้นตอนหลักประกันเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัย

การพัฒนาการจำนองสันนิษฐานว่ามีประเภทเฉพาะ เอกสารอันมีค่า— สินเชื่อที่อยู่อาศัยและพันธบัตรจำนอง

จำนอง- มัน เอกสารทางกฎหมายในการจำนอง (จำนำ) ของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ซึ่งรับรองการส่งคืนของวัตถุเพื่อเป็นหลักประกันภาระผูกพันภายใต้เงินกู้

วัตถุประสงค์หลักประกันคืออสังหาริมทรัพย์ที่เป็นหลักประกันภาระผูกพันของผู้กู้ เป้าหมายของการปล่อยสินเชื่อคือเป้าหมายเฉพาะ ที่ให้เงินกู้

ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะใช้วัตถุหลักประกันและวัตถุให้ยืมร่วมกันได้ ตัวอย่างเช่น: เงินกู้เพื่อการก่อสร้างที่อยู่อาศัยค้ำประกันโดยที่ดิน.

กลไกการให้สินเชื่อจำนองแตกต่างอย่างมากจากกลไกการสร้างแหล่งสินเชื่อใน ธนาคารพาณิชย์. วี ประเทศที่พัฒนาแล้วธนาคารสร้างเงินทุนสำหรับการให้กู้ยืม ส่วนใหญ่ โดยการขายพันธบัตรและ ทุนของตัวเอง

แผ่นจำนอง -เหล่านี้เป็นภาระผูกพันหลักประกันระยะยาวของธนาคารโดยให้สินเชื่อจำนองที่เชื่อถือได้ (หรือรวม) ซึ่งจ่ายดอกเบี้ยคงที่

มีการใช้แผ่นสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารจำนองในตลาดรองสำหรับนักลงทุน - สถาบันสินเชื่ออื่น ๆ (ในบางประเทศ - สำหรับนักลงทุนรายใดก็ได้)

ตลาดรองเป็นกระบวนการซื้อและขายหลักทรัพย์จำนองที่ออกในตลาดหลัก เพื่อให้ผู้ให้กู้หลักมีโอกาสที่จะขายการจำนองหลักและเพื่อให้เงินกู้อื่นจากรายได้ที่ได้รับในตลาดเดียวกัน - นี่คืองานหลักของทุนจำนอง

การลงทุนในพันธบัตรจำนองถือเป็นการลงทุนที่เชื่อถือได้ เนื่องจากนอกจากจะมีรายได้ดอกเบี้ยที่มั่นคงแล้ว นักลงทุนยังรับประกันความเสี่ยงโดยการจำนองอีกด้วย แน่นอน, ราคาตลาดทรัพย์สินที่จำนองอาจลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แต่ที่นี่ธนาคารสามารถเสนอให้ แบบต่างๆป้องกันความเสี่ยง (ลดความเสี่ยง).

หลังจากขายจำนองแล้ว ผู้ให้กู้จะนำเงินที่ได้ไปจัดหาเงินกู้จำนองใหม่

การชำระคืนเงินกู้จำนองที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขและดอกเบี้ยในการจำนองที่จะเกิดขึ้น หากอายุการจำนอง 10 ปีและอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6.5% เงินกู้จะต้องออกในอัตราอย่างน้อย 7% ต่อปีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการออกจำนองและจ่ายดอกเบี้ยให้กับนักลงทุน การเปลี่ยนแปลงในอัตรา % ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด จะเกิดขึ้นหลังจาก 10 ปี หากระยะเวลาการจำนองนานขึ้น การชำระคืนจะดำเนินการด้วยการผ่อนชำระ ช่วงเวลา (เดือน ไตรมาส หกเดือน ต่อปี) กำหนดขึ้นโดยสัญญาเงินกู้

บทบาทของการจำนองในระบบเศรษฐกิจ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นองค์ประกอบสำคัญ สะท้อนให้เห็นถึงรูปแบบการพัฒนาของอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลก ซึ่งเป็นหนึ่งในเครื่องมือในการพัฒนาที่สำคัญ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและวิกฤต

ประสบการณ์ทั่วโลกแสดงให้เห็นว่าการให้สินเชื่อจำนองมีส่วนทำให้ ฟื้นฟู ฟื้นฟู, การเอาชนะการว่างงาน และในที่สุด พ้นวิกฤตสหรัฐอเมริกา - ในยุค 30 แคนาดาและเยอรมนี - ในยุค 40-50 อาร์เจนตินาและชิลี - ในยุค 70-80 รวมถึงการเร่งความเร็ว การปฏิรูปเศรษฐกิจในหลายประเทศ ความหวังบางอย่างถูกวางไว้ในการจำนองเป็นเครื่องมือในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยในรัสเซียเช่นกัน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและภาคที่แท้จริงของเศรษฐกิจ

การพัฒนาธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่งผลดีต่อการทำงานของภาคอุตสาหกรรม การก่อสร้าง เกษตรกรรม ฯลฯ ตามแนวทางปฏิบัติของโลก การแพร่กระจายของการปล่อยสินเชื่อจำนองเป็น วิธีที่มีประสิทธิภาพการจัดหาเงินทุนเพื่อการลงทุนสามารถนำไปสู่การเอาชนะวิกฤตการลงทุน

ระบบสินเชื่อที่อยู่อาศัยและธนาคาร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความสำคัญมากโดยตรงสำหรับ การพัฒนาระบบธนาคารประเทศ. สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นเครื่องมือที่สำคัญที่สุดที่รับประกันการชำระคืนเงินกู้ สถาบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดำเนินงานภายใต้กรอบของระบบการให้กู้ยืมจำนองเป็นองค์กรทางเศรษฐกิจที่ค่อนข้างมีเสถียรภาพและให้ผลกำไร ดังนั้นยิ่งสถาบันสินเชื่อในระบบธนาคารมีความมั่นคงและมีประสิทธิภาพมากขึ้นใน ระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสวัสดิการสังคม

สินเชื่อที่อยู่อาศัย การโอนสาย เงินสดจากยอดหมุนเวียนในปัจจุบันไปสู่การสะสมในประเทศในระดับหนึ่ง มีส่วนช่วยในการลดลงเงินเฟ้อ.

วี สภาพที่ทันสมัยเพิ่มมูลค่าการจำนองสำหรับ สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีส่วนช่วยในการจัดหาที่อยู่อาศัยส่วนตัวราคาไม่แพงซึ่งเป็นปัจจัยที่มีประสิทธิภาพในชั้นเรียนของสังคม

ความเกี่ยวข้องของสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยเกิดจากการที่การใช้สินเชื่อดังกล่าวช่วยให้คุณแก้ไขข้อขัดแย้งได้:

• ระหว่างราคาอสังหาริมทรัพย์สูงและรายได้ปัจจุบันของประชากร
• ระหว่าง ออมเงินในกลุ่มเดียว หน่วยงานทางเศรษฐกิจและความจำเป็นในการใช้งานอย่างอื่น

การขาดสถาบันในประเทศของเราเป็นเวลา 70 ปีของสถาบันอสังหาริมทรัพย์และสถาบันการจำนองได้นำไปสู่ ผลเสีย- ประสบการณ์ในการจัดสินเชื่อจำนองได้สูญหายไปมากทั้งในระดับสถาบันสินเชื่อและระดับรัฐโดยรวม

หากก่อนหน้านี้ วิธีเดียวในการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่คือการได้รับที่อยู่อาศัยของประชาชน ในปัจจุบัน ปัญหานี้ได้รับการแก้ไขโดยประชาชนเป็นหลัก โดยการซื้อหรือสร้างที่อยู่อาศัยด้วยค่าใช้จ่ายในการออมของตนเอง ทรัพยากรงบประมาณที่จำกัดได้เน้นความสนใจของรัฐในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยของประชากรบางกลุ่มเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่ในปัจจุบันไม่สามารถปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ได้เนื่องจากขาดเงินออมที่จำเป็น

การสร้างระบบสินเชื่อจำนองจะทำให้การซื้อที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงสำหรับประชากรส่วนใหญ่ จะรับรองความสัมพันธ์ระหว่างทรัพยากรทางการเงินของประชากร ธนาคาร การเงิน บริษัทก่อสร้าง และผู้ประกอบการอุตสาหกรรมก่อสร้าง กำกับทรัพยากรทางการเงินไปยัง ภาคจริงเศรษฐกิจ.

โครงสร้างพื้นฐานสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การทำงานที่มีประสิทธิภาพของระบบสถาบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นไปไม่ได้หากไม่มีองค์ประกอบสนับสนุนที่เหมาะสม (โครงสร้างพื้นฐาน) ความเฉพาะเจาะจงของการปล่อยสินเชื่อจำนองคือความเกี่ยวข้องที่ใกล้เคียงที่สุดกับการประเมินมูลค่า การประกันภัย และการจดทะเบียนมูลค่าการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ ตลอดจนตลาดรองสำหรับสินเชื่อจำนอง ในเรื่องนี้การทำงานของระบบสถาบันการจำนองเป็นไปไม่ได้หากไม่มีประเทศ:

• ระบบการลงทะเบียนมูลค่าการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์
• องค์กรประกันภัย (บริษัท);
• องค์กรที่มีส่วนร่วมในการประเมินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์อย่างมืออาชีพ

โครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนาแล้วของระบบการให้สินเชื่อจำนองช่วยรับรองประสิทธิภาพของการดำเนินการจำนอง เพิ่มการคุ้มครองสิทธิ์ของหน่วยงานให้กู้ยืมจำนอง

ในความเป็นจริงของชีวิตสมัยใหม่ เมื่อจำนวนประชากรของโลกเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ปัญหาเร่งด่วนที่สุดประการหนึ่งคือปัญหาที่อยู่อาศัย ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ทุกครอบครัว โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เด็กรุ่นใหม่ จะสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ ดังนั้นผู้คนจำนวนมากขึ้นจึงสนใจว่าการจำนองคืออะไรและจะหาได้อย่างไร การให้กู้ยืมประเภทนี้มีข้อดีอย่างไรและคุ้มกับความยุ่งยากหรือไม่?

สาระสำคัญของการจำนองอยู่ที่ความจริงที่ว่าหากคุณไม่มีญาติที่ดีที่สามารถให้ยืมเงินฟรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยและคุณต้องการมีอพาร์ทเมนต์ของคุณเองคุณสามารถติดต่อธนาคารและรับจำนวนเงินที่จำเป็น . อย่างไรก็ตาม เงินกู้ประเภทนี้ค่อนข้างแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไป ซึ่งเราคุ้นเคยอยู่แล้ว อะไรกันแน่ - เราจะเข้าใจ

การจำนองคืออะไรและทำอย่างไรจึงจะไม่มีปัญหา

ก่อนอื่น คุณต้องเข้าใจว่าเงินกู้จำนองเป็นเงินกู้เป้าหมายสำหรับการซื้อทรัพย์สินเฉพาะ และไม่เหมือนกับสินเชื่อผู้บริโภค คุณจะไม่สามารถจัดการเงินได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง นอกจากนี้ ให้ กรณีนี้ส่วนใหญ่มักจะเป็นวัตถุที่ได้มาเอง - อพาร์ตเมนต์, ร้านค้า, ห้องผลิต. ดังนั้นจึงสามารถโต้แย้งได้ว่ามีการจำนองเพื่อค้ำประกันภาระผูกพันแก่เจ้าหนี้ ธนาคารยอมรับไม่เพียง แต่ที่อยู่อาศัย - รถยนต์, เรือยอชท์, ที่ดิน. อย่างไรก็ตาม คุณลักษณะของการให้กู้ยืมประเภทนี้คือ วัตถุที่ได้มาในลักษณะนี้จะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้กู้ทันทีจากช่วงเวลาที่ซื้อ

ในรัสเซีย รูปแบบการให้กู้ยืมประเภทนี้ที่พบมากที่สุดคือการจำนองที่อยู่อาศัย ยิ่งไปกว่านั้น ตามกฎแล้ว อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อนั้นเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันกับธนาคาร แม้ว่าจะสามารถจำนำอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ได้ ธนาคารเกือบทั้งหมดให้บริการประเภทนี้ - Sberbank, Gazprombank, Alfa-Bank, VTB การจำนองสามารถทำกำไรได้เสมอสำหรับสถาบันสินเชื่อใดๆ เพราะแม้ว่าผู้กู้ไม่มีเงินพอที่จะชำระหนี้ แต่ธนาคารก็ยังมีหลักประกันอยู่ นั่นคือเหตุผลที่คนหลังเต็มใจออกเงินกู้ดังกล่าวโดยแข่งขันกันเองโดยเสนอเงื่อนไขที่ "ดี"

ใครจะได้รับเงินกู้และสิ่งที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้

เพื่อให้อพาร์ทเมนต์ในการจำนองเป็นจริงคุณจะต้อง "เหงื่อออก" ให้เพียงพอ แพ็คเกจที่จำเป็นเอกสาร แต่เราจะพูดถึงเรื่องนี้ให้น้อยลงหน่อย แต่ตอนนี้ เรามาสร้างภาพโดยเฉลี่ยของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าที่สามารถรับเงินกู้จำนองได้:

1. ก่อนอื่นอายุ - ช่วงที่เหมาะคือ 23 ถึง 65 ปี
2. ระดับความสมบูรณ์ – คุณจะต้องมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ หากคุณไม่มี ก่อนยื่นขอสินเชื่อก้อนใหญ่ ให้กู้เงินกู้ยืมเพื่อผู้บริโภคสองสามรายแล้วชำระอย่างระมัดระวัง แน่นอน สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคนั้นไม่ใหญ่เท่ากับการจำนอง คุณจะต้องผ่อนชำระน้อยกว่ามาก แต่การจ่ายเงินกู้สองหรือสามรายการตรงเวลาจะส่งผลดีอย่างมากต่อภาพลักษณ์ของคุณในสายตาของธนาคาร
3. ประสบการณ์การทำงาน - มากกว่าสองปีและในที่ทำงานสุดท้าย - อย่างน้อย 6 เดือน
4. การมี "รายได้" เพียงพอต่อการชำระหนี้รายเดือน
5. และแน่นอน คุณต้องรวบรวมรายการเอกสารจำนวนมาก และยิ่งธนาคารจริงจังมากเท่าไร คุณก็ยิ่งจะขอเอกสาร ใบรับรอง และใบเสร็จรับเงินมากขึ้นเท่านั้น

แน่นอน ข้อกำหนดที่อธิบายข้างต้นเป็นเวอร์ชันทั่วไป โดยสามารถดูตัวบ่งชี้ที่ต่างกันเล็กน้อยได้ในโบรชัวร์ ตัวอย่างเช่น บางธนาคารในหน้าหนังสือชี้ชวนของพวกเขาประกาศว่าพวกเขาพร้อมที่จะออกสินเชื่อจำนองแก่บุคคลที่มีอายุมากกว่า 18 ปี หรือทางเลือกอื่น: สำหรับคำตอบที่เป็นบวก คุณไม่จำเป็นต้องมีหนังสือรับรองรายได้ คุณก็รู้: บ่อยครั้งนี่เป็นเพียงการแสดงผาดโผนในการประชาสัมพันธ์ ลูกค้าที่รู้จากประสบการณ์ของตัวเองว่าการจำนองคืออะไรและจะรับได้อย่างไร พูดว่า: ถ้าคุณไม่ตรงตามข้อกำหนดข้างต้น คุณจะไม่ได้รับเงินกู้สำหรับอพาร์ตเมนต์ และใครบ้างที่รับประกันว่าจะได้รับการตอบรับในเชิงบวก?

ดังนั้น คุณมักจะได้รับเงินกู้หาก:

• คุณมีอย่างน้อย 20% ของราคาบ้านที่ซื้อสำหรับเงินดาวน์
• เงินเดือนอย่างเป็นทางการของคุณอย่างน้อยสองครั้งต่อเดือน
• มีการจำนองสำหรับอพาร์ตเมนต์ไม่ใช่สำหรับที่ดินหรือบ้านส่วนตัว
• สมาชิกในครอบครัวที่มีความสามารถทุกคนมีงานทำอย่างเป็นทางการด้วยเงินเดือน "สีขาว"
• มีอสังหาริมทรัพย์อื่นที่เป็นของคุณอยู่แล้วโดยสิทธิในการเป็นเจ้าของ (การจำนองและไม่จำเป็น)
• คุณไม่มีสินเชื่อคงค้างและภาระหนี้อื่น ๆ
• คุณไม่ได้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ของญาติหรือคนรู้จัก
• ประสบการณ์การทำงานในที่ทำงานสุดท้ายมากกว่า 2-3 ปี
• คุณสามารถจัดหาผู้ค้ำประกันตัวทำละลายหนึ่งหรือสองคน (จำเป็นค่อนข้างบ่อย แต่ไม่เสมอไป)

เอกสาร

ดังนั้น คุณได้ตัดสินใจว่าวิธีเดียวที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของคุณคือการจำนอง ธนาคารจะต้องการแพ็คเกจเอกสารที่น่าประทับใจจากคุณ มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกันดีกว่า

รายการสรุปมีลักษณะดังนี้:

• โปรไฟล์ธนาคาร
• การสมัครจำนอง - บางครั้งคุณสามารถสมัครออนไลน์ได้โดยไปที่เว็บไซต์ทางการของสถาบัน
• สำเนาหนังสือเดินทางหรือเอกสารแทน;
• สำเนาใบรับรองการประกันบำเหน็จบำนาญของรัฐ
• ใบรับรอง (สำเนา) ของการจดทะเบียนภาษีในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (TIN);
• ชายในวัยทหารจะต้องมีสำเนาบัตรประจำตัวทหาร
• สำเนาเอกสารเกี่ยวกับการศึกษาที่ได้รับ - ประกาศนียบัตร, ใบรับรอง, ฯลฯ ;
• สำเนาทะเบียนสมรส / การหย่าร้าง, การเกิดของเด็ก;
• สัญญาการสมรส (สำเนา) ถ้ามี
• สำเนาสมุดงาน (ทุกหน้า) พร้อมบันทึกระบุตัวตนของนายจ้าง
• เอกสารใด ๆ ที่ยืนยันจำนวนเงินและแหล่งที่มาของรายได้ของคุณ - แบบฟอร์มภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบแจ้งยอดจากธนาคาร ใบเสร็จรับเงินสำหรับการรับค่าเลี้ยงดูหรือความช่วยเหลือทางการเงินตามปกติ ฯลฯ

ในบางธนาคาร เอกสารเหล่านี้ก็เพียงพอแล้ว แต่ส่วนใหญ่แล้ว เงินกู้จำนองต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น คุณมักจะต้องเตรียม:

• แบบฟอร์ม 9 - หนังสือรับรองการจดทะเบียน ณ สถานที่พำนักถาวร
• สำเนาหนังสือเดินทางของทุกคนที่อาศัยอยู่กับคุณรวมถึงญาติสนิท (พ่อแม่ลูกคู่สมรส) โดยไม่คำนึงถึงสถานที่พำนักถาวร
• ใบรับรองจำนวนเงินบำนาญและสำเนาใบรับรองเงินบำนาญสำหรับญาติที่ไม่ทำงานในวัยที่เหมาะสม
• สำเนาใบมรณะบัตรของสมาชิกในครอบครัวที่เสียชีวิตโดยตรง - คู่สมรสผู้ปกครองหรือบุตร

และเอกสารอีกครั้ง

หากคุณมีทรัพย์สินราคาแพง คุณจะต้องใช้เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของ เช่น ตั๋วแลกเงิน ของขวัญ ใบรับรองการแปรรูปสำหรับบ้านพักฤดูร้อน อพาร์ตเมนต์ รถยนต์ ฯลฯ คุณจะต้องมีใบรับรองในแบบฟอร์ม 7 ที่ระบุลักษณะพารามิเตอร์ของที่อยู่อาศัยของคุณ / สถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย

ทันทีที่คุณเป็นเจ้าของหุ้น พันธบัตร ฯลฯ คุณจะต้องจัดเตรียมสารสกัดจากทะเบียนเจ้าของหลักทรัพย์

การจำนองเป็นธุรกิจที่มีความรับผิดชอบ ดังนั้นโปรดเตรียมเอกสารยืนยันความน่าเชื่อถือของคุณ - ประวัติเครดิต สำเนาใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าโทรศัพท์ตามกำหนดเวลาและ สาธารณูปโภคให้เช่าในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา และควรเป็นปีหรือสองปี

หากคุณมีบัญชีธนาคาร - บัตร กระแสรายวัน เงินฝาก เครดิต อุปสงค์ ฯลฯ - คุณจะต้องใช้เอกสารยืนยันการมีอยู่ของพวกเขา

นอกจากทุกอย่างแล้ว เพื่อที่จะยื่นขอสินเชื่อจำนอง ให้แน่ใจว่าได้ตุนใบรับรองที่ยืนยันว่าคุณไม่ได้ลงทะเบียนกับร้านยารักษาโรคจิตหรือยารักษาโรคทางจิตเวช

เมื่อติดต่อธนาคาร คุณจะต้องไม่เพียงแค่สำเนาเท่านั้น แต่ยังต้องมีต้นฉบับของเอกสารข้างต้นด้วย และหากคุณมีผู้กู้ร่วม เขาจะต้องเตรียมเอกสารชุดเดียวกัน

และเอกสารอีกครั้ง

อาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่ทำงาน "เพื่อตัวเอง" และมีธุรกิจเป็นของตัวเอง สิ่งเหล่านี้อาจเป็นสำเนาเอกสารส่วนประกอบ, งบการบัญชีเกี่ยวกับกำไร / ขาดทุนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา พนักงาน, สำเนาสัญญาหลัก , งบดุล - โดยทั่วไป เอกสารใด ๆ ที่สามารถยืนยันได้ ความมั่นคงทางการเงินองค์กรของคุณและความสามารถในการพัฒนาแบบไดนามิก

หากคุณเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีการศึกษา นิติบุคคลจากนั้นธนาคารมักจะขอให้คุณระบุ:

• ใบรับรองการลงทะเบียน;
• ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระภาษีและเงินสมทบกองทุนต่างๆ
• สำเนา ใบแจ้งยอดธนาคารในบัญชีในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา
• สมุดบัญชีรายรับรายจ่าย (ถ้ามี)
• สำเนาสัญญาเช่าสำหรับสถานที่และเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันความมั่นคงและการละลายของคุณ

อย่างที่คุณเห็น อพาร์ตเมนต์ในการจำนองเป็นธุรกิจที่ค่อนข้างลำบาก หลังจากส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว จำเป็นต้องรอการตัดสินใจของธนาคารในการออกจำนอง โดยปกติ ระยะเวลาการตรวจสอบอาจใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งวันไปจนถึงหลายสัปดาห์ แต่ธนาคารบางแห่งเสนอบริการ "สินเชื่อด่วน" ซึ่งการตัดสินใจสามารถทำได้ภายในสองถึงสามชั่วโมง เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว คุณสามารถเริ่มมองหาอพาร์ตเมนต์ได้

วิธีเลือกธนาคาร: สินเชื่อจำนองที่ให้ผลกำไรสูงสุด

หากรายการเอกสารที่จำเป็นยาว ๆ ไม่ได้ทำให้คุณตกใจและคุณเพียงแค่ตัดสินใจซื้อบ้านด้วยเครดิตที่เข้มแข็งให้มาพิจารณาคำถามว่าจะเลือกอย่างไรมากที่สุด ข้อเสนอที่ทำกำไรได้. เป็นที่ชัดเจนว่าการชำระเงินจำนองเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและค่อนข้างแพง และอย่างที่คุณทราบ ไม่มีใครต้องการจ่ายเงินมากเกินไป สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อ

1. ก่อนอื่น คุณควรศึกษาโปรแกรมต่างๆ ที่ธนาคารเสนอให้อย่างรอบคอบ ในขณะเดียวกันก็พยายามให้ความสนใจสถาบันที่ดำเนินการในตลาดมานานกว่าหนึ่งปีและมีชื่อเสียงที่พิสูจน์แล้ว
2. หากคุณมีบัตร (ใด ๆ) ของธนาคารใด ๆ อยู่แล้ว และโดยทั่วไปแล้วคุณพอใจกับงานของบัตรนั้น ก่อนอื่นให้หันความสนใจของคุณไปที่บริษัทนี้โดยเฉพาะ ประเด็นก็คือว่าโดยปกติ ลูกค้าประจำสถาบันการเงินหลายแห่งเสนอข้อเสนอพิเศษเพิ่มเติม เงื่อนไขการทำกำไรให้ยืมมากกว่าคนที่สมัครครั้งแรก
3. ให้ความสนใจไม่เพียง แต่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนการชำระเงินครั้งเดียวที่เป็นไปได้ซึ่งในท้ายที่สุดอาจมีจำนวนมาก ธนาคารอาจเรียกเก็บ "ค่าคอมมิชชั่น" ดังกล่าวสำหรับการดำเนินการใบรับรอง การประกันภัย และบริการอื่น ๆ
4. อย่าลืมสำรวจความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่น ในธนาคารเช่น VTB สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้โดยไม่มีปัญหา ในขณะที่องค์กรสินเชื่ออื่นๆ ในกรณีนี้กำหนดให้ลูกค้าต้องจ่ายค่าปรับและค่าปรับเพิ่มเติมบางส่วน นอกจากนี้ยังอาจส่งผลต่อการเลือกของคุณ
5. สถาบันการธนาคารเกือบทุกแห่งมีเว็บไซต์ของตัวเองซึ่งคุณสามารถค้นหาเครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านได้อย่างง่ายดาย สะดวกมาก: โดยกรอกข้อมูลในฟิลด์ที่เหมาะสม คุณสามารถคำนวณคร่าวๆ ว่าคุณจะต้องจ่ายเป็นรายเดือนเท่าไร เปรียบเทียบตัวเลขเหล่านี้โดยเรียกดูหน้าของธนาคารหลายแห่งและพิจารณาข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด

เพื่อไม่ให้สับสนกับข้อเสนอจำนวนมาก คุณสามารถสร้างตารางขนาดเล็กสำหรับตัวคุณเอง โดยที่คอลัมน์จะเป็นเงื่อนไขของเครดิต และแถวจะเป็นธนาคารหลายแห่งที่เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัย อย่าลืมใช้เครื่องคิดเลขจำนอง - จะช่วยอำนวยความสะดวกในการคำนวณของคุณและช่วยกำหนดจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

คอลัมน์ (เกณฑ์) สามารถ:

• ระยะเวลาจำนอง;
• อัตราดอกเบี้ย;
• จ่ายรายเดือน;
• ค่าคอมมิชชั่นจากบุคคลภายนอก การจ่ายครั้งเดียว;
• ความจำเป็นในการตรวจสอบรายได้
• ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนด;
• ขนาดของเงินสมทบที่ได้รับมอบอำนาจเริ่มต้น
• การลงโทษสำหรับการชำระเงินรายเดือนล่าช้า
• ข้อเสนอโปรโมชั่น

แน่นอน คุณสามารถเพิ่มในรายการเกณฑ์ที่เสนอได้ตามดุลยพินิจของคุณ อย่ารีบเร่งในการเลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด เงื่อนไขอื่นๆ อาจไม่เอื้ออำนวย ดังนั้นให้ประเมินทุกจุดในเชิงซ้อน

สินเชื่อเพื่อสังคม

มีอีกจุดหนึ่งที่คุณต้องใส่ใจเมื่อเลือกธนาคาร ความจริงก็คือสำหรับพลเมืองบางประเภท ที่เรียกว่าการจำนองทางสังคม - การให้ยืมพิเศษมุ่งเป้าไปที่การจัดหาที่อยู่อาศัยสำหรับกลุ่มเสี่ยงของประชากรที่ไม่สามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ภายใต้ "การจำนองเชิงพาณิชย์"

ความแตกต่างที่สำคัญของการให้กู้ยืมประเภทนี้คือต้นทุนของที่อยู่อาศัยที่ซื้อหนึ่งตารางเมตร ในการเข้าร่วมโปรแกรมจำเป็นต้องเขียนใบสมัครเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่และลงทะเบียนกับฝ่ายบริหาร ณ สถานที่อยู่อาศัย ใบสมัครของคุณจะได้รับการตรวจสอบและจะตัดสินตามนั้น หลักเกณฑ์สำคัญประการหนึ่งสำหรับการขึ้นทะเบียนดังกล่าวคือการปฏิบัติตามพระราชกฤษฎีกาของคณะรัฐมนตรีแห่งสาธารณรัฐทาจิกิสถานฉบับที่ 190 ซึ่งเป็นไปตามอัตราบทบัญญัติดังกล่าว ด้วยพื้นที่ทั้งหมดที่อยู่อาศัยต่อคนคือ 18 ม. 2

ผู้เข้าร่วมโครงการ สินเชื่อเพื่อสังคม”สามารถเป็นตัวอย่างเช่นพนักงานของรัฐ เงินกู้สามารถออกได้เพียง 7% ต่อปีและเป็นระยะเวลาสูงสุด 28.5 ปี ในขณะที่ส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องทำเงินสมทบเบื้องต้นด้วยซ้ำ

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะให้บริการสินเชื่อประเภทนี้ ข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับสถานที่ที่สามารถออกได้เช่นเดียวกับที่คุณสามารถสมัครได้นั้นสามารถพบได้ในการบริหารเมือง (อำเภอ) ส่วนใหญ่มักมีหน่วยงานที่รับผิดชอบ

สินเชื่อเพื่อครอบครัวหนุ่มสาว

หากคนรุ่นเก่าส่วนใหญ่ได้รับที่อยู่อาศัยในสมัยโซเวียต การจำนองสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวเป็นวิธีเดียวที่จะได้ที่อยู่อาศัยของตนเองและเป็นอิสระในปัจจุบัน โชคดีที่การให้กู้ยืมประเภทนี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ

ครอบครัวหนุ่มสาวแต่ละคนสามารถมีส่วนร่วมในโครงการของรัฐบาลกลางและสมัครขอรับเงินอุดหนุนจากรัฐเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยของตนเอง พื้นที่ปกติสำหรับครอบครัว 2 คนคือ 42 ตารางเมตร ม. ครอบครัวดังกล่าวสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน 35% ของค่าที่อยู่อาศัย หากคู่หนุ่มสาวมีลูกแล้ว บรรทัดฐานของที่อยู่อาศัยจะคำนวณเป็น 18 ตร.ม. ต่อคน และจำนวนเงินอุดหนุนเพิ่มขึ้นเป็น 40% ของค่าอพาร์ตเมนต์

การจำนองของรัฐสำหรับคนหนุ่มสาวสามารถทำได้ไม่เฉพาะในกรณีที่พวกเขาแต่งงานแล้ว - "คนนอกรีต" ยังสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้แบบนุ่มนวล ด้วยเหตุนี้ การฝึกปฏิบัติของทีมก่อสร้างของนักศึกษาซึ่งก่อตั้งขึ้นในหลายมหาวิทยาลัย กำลังได้รับการฟื้นฟูทั่วประเทศ หลังจากที่นักสู้ของกองกำลังดังกล่าวได้ทำงาน "เพื่อประโยชน์ของมาตุภูมิ" หนึ่งร้อยห้าสิบกะ เขาได้รับสิทธิ์ในการขอจำนองอพาร์ตเมนต์โดยเสียค่าใช้จ่าย ดังนั้นด้วยการทำงานเพียงเล็กน้อย คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ถูกกว่ามูลค่าตลาด 2-3 เท่า

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรทางทหาร

โครงการระดับชาติ " จำนองทหาร” เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการสนับสนุนประชากร โปรแกรมนี้มุ่งเป้าไปที่บุคลากรทางทหารผ่านระบบสินเชื่อสะสม ทุกอย่างขึ้นอยู่กับยศทหารของผู้เข้าร่วมและวันที่สรุปสัญญาแรกสำหรับการให้บริการ

สาระสำคัญของโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยของทหารคือทุก ๆ ปีรัฐจะโอนจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีส่วนบุคคลของทหารแต่ละคนซึ่งจำนวนนั้นได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียขึ้นอยู่กับระดับเงินเฟ้อและตัวชี้วัดอื่น ๆ เมื่อเวลาผ่านไปจำนวนที่สะสมสามารถใช้เป็น

ข้อดีและข้อเสีย

ตอนนี้คุณมีความเข้าใจอย่างน้อยในแง่ทั่วไปว่าการจำนองคืออะไรและทำอย่างไรจึงจะได้รับมัน เป็นไปไม่ได้เลยที่จะไม่พูดถึงข้อดีและข้อเสียหลักของการให้กู้ยืมประเภทนี้

แน่นอน ข้อได้เปรียบหลักของการจำนองคือคุณสามารถมีอพาร์ทเมนต์ของคุณเองได้ในขณะนี้ และไม่ต้องเก็บออมไว้เป็นเวลาหลายปี "ตีกลับหัวมุม" เนื่องจากมีการออกเงินกู้เป็นเวลาหลายปีการชำระเงินรายเดือนจึงมักจะไม่มากเกินไปและชาวรัสเซียโดยเฉลี่ยก็ค่อนข้างสามารถชำระคืนได้

อย่างไรก็ตาม ด้วย "ความร่าเริง" ของผู้มุ่งหวัง เราไม่ควรลืมข้อบกพร่อง ซึ่งประการแรก เราต้องตั้งชื่อการจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป บางครั้งถึงมากกว่า 100% นอกจากนี้ ข้อตกลงการจำนองเกือบทุกฉบับจำเป็นต้องมีต้นทุนของบุคคลที่สาม - สำหรับการรักษาบัญชีเงินกู้ การพิจารณาการสมัคร การประกันภัยต่างๆ ค่าคอมมิชชั่น และอื่นๆ ทั้งหมดนี้รวมกันสามารถเข้าถึง 8-10% ของต้นทุนการชำระเงินดาวน์ และแน่นอนว่ามีรายการเอกสารจำนวนมากแม้ว่าจะไม่น่าแปลกใจเพราะธนาคารมอบเงินจำนวนมากให้คุณและเป็นเวลานานมาก