บัญชีธนาคารเป็นเช่นนั้น เอกสารทางบัญชี(ทะเบียน) ซึ่งบันทึกการมีอยู่และการเคลื่อนไหวของเงินของลูกค้า เมื่อเปิดบัญชี ธนาคารจะดำเนินการตามข้อตกลงในการรับชำระเงินสดที่ลูกค้าได้รับ เช่นเดียวกับการดำเนินการตามคำสั่งของเขาสำหรับการโอนเงินต่าง ๆ การออกจำนวนเงินที่แน่นอนและการดำเนินการอื่น ๆ ที่กำหนดโดยข้อตกลง ลูกค้าเปิดบัญชีธนาคารตามข้อตกลงเพื่อชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด จัดเก็บและโอนเงิน และรับเงินกู้ การบำรุงรักษาบัญชีคืออะไร? ลองคิดดูในบทความนี้

ความแตกต่างในบัญชี

จำเป็นต้องแยกความแตกต่างระหว่างบัญชีภายในของสถาบันสินเชื่อที่ใช้ใน การบัญชีและบัญชีธนาคาร ความแตกต่างของพวกเขาคือการเปิดบัญชีธนาคารตามใบสมัครและข้อตกลงระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้า เขาไปที่การกำจัดของหลัง ในบัญชีดังกล่าว การดำเนินการจะดำเนินการตามคำสั่งของเขา นอกจากนี้ยังปิดตามคำขอของลูกค้า บัญชีธนาคารภายในจัดทำโดยผังบัญชีของการบัญชีใน สถาบันสินเชื่อซึ่งฝ่ายหลังควบคุมโดยตรง ความต้องการของพวกเขาอยู่ในความจริงที่ว่าพวกเขาถูกใช้เพื่อ การวิเคราะห์ทางการเงินการบัญชีและประเภทต่างๆ การดำเนินงานธนาคารสถาบันสินเชื่อ ธนาคารหลายแห่งให้บริการผู้ประกอบการรายบุคคล

การดำเนินงานโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

วี กฎหมายการธนาคารนอกจากนี้ยังมีธุรกรรมที่สามารถทำได้โดยไม่ต้องเปิดบัญชี ตัวอย่างเช่น บุคคลสามารถผลิต โอนเงิน(ไม่รวมค่าส่ง) ด้วยความช่วยเหลือของธนาคารและห้ามเปิดบัญชีพิเศษในกรณีนี้ แต่นี่เป็นข้อยกเว้นสำหรับกฎ การรักษาบัญชีนั้นไม่แพงมาก แต่ทำให้การทำธุรกิจง่ายขึ้นมาก

ในบรรทัดฐานแก้ไขในส่วนที่สองของข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและ ธนาคาร", มีการระบุว่าสถาบันสินเชื่อเปิดบัญชีธนาคารสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล (ยกเว้นสำหรับรัฐบาลท้องถิ่นและหน่วยงานของรัฐ) ตามใบรับรองของ การลงทะเบียนของรัฐ บุคคลในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล นิติบุคคล และจดทะเบียนกับบริการภาษี

บัญชีธนาคารให้บริการอย่างไร?

ประเภทบัญชี

บัญชีธนาคารประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

• หมุนเวียน;
• งบประมาณ;
• คำนวณ;
• ผู้สื่อข่าว;
• บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว
• ธนาคารพิเศษ
• การจัดการความไว้วางใจ
• เงินมัดจำสำหรับเรือหรือ ปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, พรักาน;
• บัญชีเงินฝาก

บัญชีกระแสรายวันและการชำระบัญชีที่แพร่หลายมากที่สุดด้วยความช่วยเหลือซึ่งเป็นไปได้ที่จะดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

บัญชีปัจจุบันถูกใช้โดยองค์กรทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบการเป็นเจ้าของ สร้างขึ้นบนหลักการทางการค้าและจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล การดูแลบัญชีเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา

ผู้ที่เป็นเจ้าของ บัญชีธนาคาร, สามารถกำจัดเงินทุนในนั้น, ได้ ความสมดุลของตัวเองชำระเงินทั้งหมดอย่างอิสระและมีความสัมพันธ์ด้านเครดิตกับธนาคาร กล่าวคือ เจ้าของบัญชีมีความเป็นอิสระทางเศรษฐกิจและทางกฎหมาย

ในประเทศของเรา บริษัทได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชีต่าง ๆ ในหลายธนาคารในช่วงปีแรก ๆ ของการปฏิรูปตลาด ในช่วงยุคโซเวียต องค์กรสามารถมีบัญชีเดินสะพัดเพียงบัญชีเดียวในธนาคารเดียว การมีบัญชีหลายบัญชีกับหลายธนาคารเป็นเรื่องปกติสำหรับ เศรษฐกิจตลาดและจำเป็นอย่างยิ่ง เนื่องจากระบบธนาคารโดยเฉพาะและเศรษฐกิจโดยรวมได้ประโยชน์จากสิ่งนี้ ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งซึ่งก่อนหน้านี้ได้ให้บริการที่ครอบคลุมแก่ลูกค้ากลับประสบความสูญเสีย

บัญชีจำนวนมากซึ่งไม่มีข้อจำกัดถือเป็นวิธีการเอาชนะการผูกขาดของธนาคาร นอกจากนี้ยังมีการลดลงในการอยู่ใต้บังคับบัญชาของหน่วยงานทางเศรษฐกิจกับธนาคารการกระตุ้นความสัมพันธ์ของการแข่งขันระหว่างธนาคารและการปรับปรุงลักษณะของการชำระบัญชีและบริการเงินสด
ความสามารถในการมีบัญชีกระแสรายวันจำนวนมากทำให้บริษัทมีความสามารถในการจัดทำ ทรัพยากรทางการเงิน, เลือกมากที่สุด ธนาคารที่ทำกำไรซึ่งการเปิดและรักษาบัญชีมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า เพื่อลดความเสี่ยงในกรณีที่ธนาคารสูญเสียสภาพคล่อง (หากบัญชีใดบัญชีหนึ่งระงับ)

ผลที่ตามมาของนวัตกรรมนี้คือการควบคุมทางการเงินและเงินสดในสถาบันสินเชื่อมีความซับซ้อนมากขึ้น เนื่องจากองค์กรที่มีบัญชีหลายบัญชีในธนาคารต่างๆ มีขีดจำกัดจำนวนเงินสดคงเหลือและกฎระเบียบด้านเงินสดอื่นๆ เท่ากัน แม้จะมีคำแนะนำของหน่วยงานด้านการเงินให้ธนาคารพาณิชย์ประสานงานกฎระเบียบด้านเงินสดระหว่างกัน แต่ในความเป็นจริง สิ่งนี้กลับกลายเป็นว่าเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากบัญชีและข้อมูลเกี่ยวกับมันเป็นความลับ

บัญชีปัจจุบันสามารถเปิดได้โดยองค์กรที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมเชิงพาณิชย์และไม่ใช่สาธารณะ นิติบุคคลหรือสถาบันที่เงินทุนมาจากงบประมาณ

มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับความเป็นอิสระของผู้ถือบัญชีปัจจุบันเมื่อเทียบกับบัญชีปัจจุบัน คนแรกสามารถกำจัดเงินได้อย่างเคร่งครัดตามการประมาณการซึ่งได้รับการอนุมัติจากองค์กรแม่ รายการ การดำเนินงานที่มีอยู่ถูกตั้งค่าในขณะที่เปิดบัญชี การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทำให้เกิดการหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งส่งผลต่อบัญชีกระแสรายวัน การชำระบัญชี และบัญชีอื่นๆ

เอกสาร

ในการเปิดบัญชีกระแสรายวันกับธนาคาร คุณต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

ภาระผูกพันของธนาคาร

มีการสรุปข้อตกลงระหว่างธนาคารและองค์กรในการเปิดและบำรุงรักษาบัญชีกระแสรายวัน ซึ่งสะท้อนถึงภาระผูกพันของลูกค้าและธนาคาร ความรับผิดชอบของธนาคารมีดังต่อไปนี้:

• ดำเนินการชำระเงินเต็มจำนวนและบริการเงินสดตามกำหนดเวลาตามเอกสารกำกับดูแลปัจจุบัน
• รับรองความปลอดภัยของเงินที่ได้รับในบัญชี ส่งคืนให้กับลูกค้าเมื่อต้องการ รักษาความลับของข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของลูกค้า
• การรักษาความลับทางการค้าสำหรับธุรกรรมทั้งหมดที่ลูกค้าทำ

ภาระผูกพันของลูกค้า

ลูกค้าจะต้อง:

• ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎระเบียบทั้งหมดที่ควบคุมการดำเนินการธุรกรรมเงินสดและการชำระเงินอย่างเคร่งครัด
• เก็บเงินทั้งหมดของคุณไว้ในบัญชีเท่านั้น
• ให้ธนาคารมีสถิติและ งบการบัญชีและเอกสารที่จำเป็นอื่นๆ
• แจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการปิดบัญชีและการเปลี่ยนแปลงรูปแบบองค์กร

เจ้าของบัญชีในฐานะผู้เสียภาษีต้องแจ้งเป็นหนังสือภายในสิบวัน องค์กรภาษีณ สถานที่ลงทะเบียนข้อมูลการเปิด/ปิดบัญชี

ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank การบำรุงรักษาบัญชีกระแสรายวันมีราคาไม่แพง

คุณสมบัติของการชำระเงินและบริการเงินสด

การชำระบัญชีและบริการเงินสด ซึ่งรวมถึงการเปิดและบำรุงรักษาบัญชี นิติบุคคลในธนาคารเป็นกิจกรรมที่ทำกำไรและสำคัญมาก สาเหตุหลักมาจากความจริงที่ว่าขั้นตอนเหล่านี้ควบคู่ไปกับการปฏิบัติงานต่าง ๆ ที่อำนวยความสะดวกในการดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและตำแหน่งในนามของธนาคารเป็นเกณฑ์ที่ธนาคารแตกต่างจากสถาบันสินเชื่ออื่น

โดยการเกี่ยวข้องกับนิติบุคคลในการให้บริการบัญชีธนาคาร เป็นไปได้ที่จะสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับพวกเขาในลักษณะที่หลังจากนั้นไม่นานพวกเขาสามารถพัฒนาไปสู่รูปแบบการโต้ตอบที่ใกล้ชิดยิ่งขึ้น: การแสดงผล การค้ำประกันของธนาคารการให้กู้ยืม แฟคตอริ่ง ลีสซิ่ง ความไว้วางใจ ฯลฯ ความสัมพันธ์ที่สร้างขึ้นในลักษณะนี้จึงแข็งแกร่งมาก เนื่องจากลูกค้าและธนาคารไว้วางใจซึ่งกันและกันและมีข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับฝั่งตรงข้าม ซึ่งหมายความว่าพวกเขากลายเป็นหุ้นส่วนที่มีผลประโยชน์ร่วมกันและผลประโยชน์ร่วมกัน . การแสดงบัญชีกับ Sberbank ดึงดูดผู้คนมากมาย

RSC ยังเป็นประโยชน์ต่อธนาคารเพราะสนับสนุนการเพิ่มทรัพยากรของพวกเขา เงินคงเหลือจากบัญชีธนาคารของลูกค้าที่เกิดจากบริการประเภทนี้คือ กองทุนที่ยืมมานำเสนอโดยธนาคารในรูปแบบของเงินฝากอุปสงค์ ยิ่งกว่านั้นวิธีการได้มานั้นถูกกว่าและง่ายกว่า การรับเงินดังกล่าวจากแหล่งประเภทต่าง ๆ : เงินฝาก เงินฝาก สินเชื่อระหว่างธนาคาร ตราสารหนี้ ฯลฯ

นอกจากนี้ เงินที่ได้รับจากธนาคารช่วยให้มั่นใจถึงสภาพคล่อง นั่นคือการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามข้อกำหนด

การบำรุงรักษาบัญชีกระแสรายวันสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายดำเนินการอย่างไร?

พื้นฐานทางทฤษฎีของ RKO

ธุรกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาใด ๆ ความมั่งคั่งทางวัตถุและการจัดหาบริการประเภทต่างๆ ลงท้ายด้วยการจ่ายเงินสดระหว่างซัพพลายเออร์และผู้ซื้อ ในการดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด นิติบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมเชิงพาณิชย์ รวมถึงบุคคลที่มีสถานประกอบการส่วนตัวและผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องเปิดบัญชีกระแสรายวัน ในเวลาเดียวกัน องค์กรอาจมีหลายบัญชีในธนาคารที่แตกต่างกัน

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละรายในธนาคารจะดำเนินการเฉพาะเมื่อมีการจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นต่อธนาคารเช่นเดียวกับหลังจากระบุตัวตนของลูกค้าและสรุปข้อตกลงที่เหมาะสมกับเขา ภายใต้ข้อตกลงนี้ ธนาคารจะรับภาระหน้าที่ในการยอมรับและให้เครดิตเงินที่ได้รับไปยังบัญชีที่เปิดโดยเจ้าของบัญชี ปฏิบัติตามคำแนะนำของลูกค้าเกี่ยวกับการโอนและออกจำนวนเงินที่ต้องการ และดำเนินการอื่นๆ ในตอนท้ายของการเปิดบัญชีกระแสรายวัน รายการที่สอดคล้องกันจะทำในสมุดลงทะเบียนบัญชีไม่เกินภายในวันทำการถัดไปหลังจากสรุปข้อตกลง สัญญาบริการ บัญชีธนาคารต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด

การชำระบัญชีจะดำเนินการโดยธนาคารตามรูปแบบ กฎเกณฑ์ และมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย หากไม่มีกฎดังกล่าวโดยข้อตกลงร่วมกัน อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะต้องทำการฝากเงินและโอนเงินของเจ้าของจากหรือเข้าบัญชีไม่เกิน วันทำการหลังจากได้รับเอกสารการชำระเงินที่จำเป็น เว้นแต่จะมีข้อกำหนดอื่น ๆ ไว้สำหรับระดับกฎหมาย ในข้อตกลงบัญชีธนาคารหรือในเอกสารการชำระเงินเอง เงินจะถูกหักออกจากบัญชีหลังจากได้รับคำสั่งที่เหมาะสมจากเจ้าของหรือตามคำขอของบุคคลที่สามอันเป็นผลมาจากคำตัดสินของศาล

ความรับผิดของธนาคาร

หากเงินถูกเดบิต / เครดิตช้าหรือไม่ถูกต้อง ธนาคารมีหน้าที่ต้องชำระดอกเบี้ยตามจำนวนเงินเหล่านี้ตามลำดับและตามจำนวนที่กำหนดไว้ในมาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

โดยปกติธนาคารโดยคำนึงถึงกฎการธนาคารและข้อกำหนดทางกฎหมายจะสร้างรูปแบบมาตรฐานของข้อตกลงในการเปิดบัญชีธนาคารภายใต้เงื่อนไขของการให้บริการบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละราย หลังจากนั้น ลูกค้าอาจยอมรับเงื่อนไขทั้งหมด หรือหากเขาไม่เห็นด้วยกับวรรคหนึ่งอย่างน้อย เขาอาจปฏิเสธที่จะสรุปข้อตกลงดังกล่าว

ความเฉพาะเจาะจงของข้อตกลงบัญชีธนาคารยังปรากฏอยู่ในข้อเท็จจริงที่ว่าคู่สัญญาเนื่องจากความหลากหลายและความซับซ้อนของความสัมพันธ์ที่รุนแรงรายละเอียดที่ค่อนข้างละเอียดในกฎเกณฑ์การธนาคารและกฎหมายไม่ได้กำหนดในรายละเอียดทั้งหมด ภาระผูกพันและสิทธิ แต่เท่านั้น ให้ความยินยอมตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้

ถูกควบคุมโดยใคร?

RSC ถูกควบคุมโดยกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กรอบการกำกับดูแลธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย รวมถึงระเบียบว่าด้วยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่นำมาใช้ในประเทศของเรา ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ระเบียบว่าด้วยขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดในสถาบันสินเชื่อต่างๆ เอกสารกำกับดูแล... นอกจากนี้ ข้อตกลงเกี่ยวกับข้อกำหนดในการชำระบัญชีและบริการเงินสดสำหรับบัญชีจะต้องได้รับการสรุประหว่างธนาคารและลูกค้า

บริการชำระเงินสด

บริการหลักต่อไปนี้รวมอยู่ใน RSC:

• การชำระด้วยเงินสด นั่นคือ บริการเงินสด
• การทำธุรกรรมเงินสด
• จัดทำใบแจ้งยอดบัญชีของการดำเนินการทั้งหมดที่ทำ

บัญชีแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องที่จะระลึกว่าการชำระเงินและบริการเงินสดส่วนใหญ่มักจะสันนิษฐานถึงความเป็นไปได้ที่มีวัตถุประสงค์ในการเปิดและใช้บัญชีรูเบิลไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังเป็นสกุลเงินหนึ่งอีกด้วย นอกเหนือจากบริการพื้นฐานข้างต้นแล้ว ธนาคารยังสามารถรวมบริการชำระเงินด้วยเงินสดเพิ่มเติมได้ ซึ่งรวมถึง ตัวอย่างเช่น บริการเรียกเก็บเงิน การทำธุรกรรมในบัญชีผ่านระบบที่ให้การเข้าถึงระยะไกล การชำระด้วยเงินสดเป็นบริการของธนาคารด้วยความช่วยเหลือที่สามารถหารายได้ เป็นที่น่าสังเกตว่าบริการพื้นฐานมักจะไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ หรือมีการคิดค่าคอมมิชชั่นต่ำสำหรับบริการเหล่านี้ สำหรับบริการเสริม ธนาคารจะชำระเป็นดอกเบี้ยหรือค่าบริการรายเดือน

อัตราภาษีของ RCO PJSC "Sberbank"

Sberbank ให้บริการลูกค้า เงื่อนไขการทำกำไรความร่วมมือ ด้านล่างนี้คืออัตราภาษีสำหรับการคำนวณ บริการเงินสดสำหรับผู้ประกอบการ:

• การเปิดบัญชี - 3,000 รูเบิล
• การจัดการบัญชี - 1,700 รูเบิล
• การโอนเงิน - 11 รูเบิล ถึง Sberbank 32 rubles ให้กับธนาคารอื่น
• โอนเงินเข้างบประมาณฟรี
• ถอนเงินสดออกจากบัญชี - 1.4% ของจำนวนเงินอย่างน้อย 250 รูเบิล

ธนาคารมีแผนภาษีหลายอย่าง - ขั้นต่ำ, พื้นฐาน +, ใช้งาน +, Optima +, เงินเดือน, การซื้อขายและอื่น ๆ ขีด จำกัด การทำงานขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ ราคาของแพ็คเกจบริการก็แตกต่างกันเช่นกัน คุณสามารถจ่ายล่วงหน้าหกเดือนแล้วกลายเป็นผลกำไรมากขึ้น

เราตรวจสอบวิธีดำเนินการบำรุงรักษาบัญชีของนิติบุคคล

กิจกรรมหลักของธนาคารคือการชำระบัญชีและบริการเงินสดสำหรับบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล ช่วงของบริการรวมถึงขั้นตอนต่อไปนี้พร้อมกระแสการเงิน:

• การลงทะเบียน;
• พื้นที่จัดเก็บ;
• ย้าย;
• การคำนวณใหม่;
• ของสะสม;
• การบัญชี

มีการสรุปข้อตกลงกับลูกค้า หลังจากที่เปิดบัญชีแล้ว ซึ่งการทำธุรกรรมทางการเงินจะดำเนินการในอนาคต ขึ้นอยู่กับประเภทของสกุลเงินและลักษณะเฉพาะของธุรกิจ จำนวนเงิน เปิดบัญชีอาจแตกต่างกัน

มีแพ็คเกจต่างๆ ให้นิติบุคคลและบุคคลทั่วไป ผลิตภัณฑ์ธนาคาร... บริการบางอย่างอาจให้บริการฟรี อัตราภาษีสำหรับ บริการชำระเงินได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดโดยกฎหมายของรัฐซึ่งข้อกำหนดดังกล่าวมีผลบังคับใช้สำหรับธนาคารพาณิชย์ทุกแห่ง

ในกระบวนการสร้างข้อตกลง คู่สัญญาสามารถกำหนดข้อกำหนดและเพิ่มเติมเงื่อนไขได้ การไม่ปฏิบัติตามกฎของข้อตกลงนี้มีโทษปรับในรูปแบบของบทลงโทษ ซึ่งจำนวนเงินที่สภานิติบัญญัติควบคุมด้วยเช่นกัน ความรับผิดชอบหลักของสถาบันการเงินคือการดูแลให้เงินทุนของลูกค้าไหลเข้าอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องโดยมีความปลอดภัยในระดับสูงในทุกขั้นตอน

กฎหมายว่าด้วยการชำระบัญชีและบริการเงินสด

การรักษาบัญชีต่างประเทศหรือรูเบิลรวมถึงรายการธุรกรรมจำนวนมาก ข้อบังคับทางกฎหมายในสาขาการธนาคารทำให้ประชากรสามารถจัดเก็บ ใช้ และวางเงินออมหรือผลกำไรจากการดำเนินงานได้อย่างปลอดภัย กิจกรรมเชิงพาณิชย์พร้อมทั้งรับดอกเบี้ยเงินฝาก

งานของธนาคารในด้านบริการชำระเงินสดถูกควบคุมโดยมาตรฐานดังต่อไปนี้:

• กฎหมายของรัฐบาลกลาง;
• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• กฎระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

กลไกการกำกับดูแลหลักคือข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างคู่สัญญา บริษัทการค้าทุกแห่งสามารถใช้บริการขององค์กรธนาคารได้ ผู้ประกอบการรายบุคคลเลือกอย่างอิสระ สถาบันการเงินเพื่อรับเครื่องบันทึกเงินสด

การเปิดบัญชีเป็นมาตรการที่จำเป็นในการเข้าถึงแพ็คเกจพื้นฐานของบริการธนาคาร ซึ่งช่วยให้คุณสามารถสร้างแนวทางที่เหมาะสมในการดำเนินกิจกรรมเชิงพาณิชย์ในการดำเนินงาน กฎหมายของรัฐกำหนดภาระหน้าที่ต่อลูกค้าดังต่อไปนี้:

• การจัดเก็บเงินทุน
• เครดิตของจำนวนเงินที่ได้รับ;
• การโอนเงินไปยังบัญชีของพลเมืองอื่น

คุณสมบัติเฉพาะ สิทธิ์และภาระผูกพันของคู่สัญญาอาจระบุไว้ในข้อตกลง

การชำระบัญชีและบริการเงินสดสำหรับนิติบุคคล

การชำระเงินสดสำหรับนิติบุคคลเป็นบริการที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการขององค์กรและองค์กร กิจกรรมด้านนี้ช่วยให้มั่นใจถึงการรับส่งข้อมูลที่รวดเร็วและต่อเนื่อง กระแสเงินสด.

คุณลักษณะที่สำคัญของบริการชำระเงินสดสำหรับนิติบุคคลคือการเข้าถึงธุรกรรมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ซึ่งสามารถทำได้ด้วยสามบัญชี:

• ทางผ่าน;
• หมุนเวียน;
• บัญชีสำหรับการซื้อสกุลเงินในตลาดระดับประเทศ

บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศรวมถึง:

• การซื้อและการขาย (ในนามขององค์กร);
• การขายสกุลเงินที่ได้รับจากกิจกรรมการดำเนินงานขององค์กร (ส่วนเฉพาะซึ่งปริมาณถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐ)
• การแปลง;
• กฎระเบียบของธุรกรรมการส่งออกและนำเข้า

ส่วนสำคัญของงานในด้านนี้คือการทำธุรกรรมเงินสด องค์กรทางการเงินไม่ได้ให้บริการขั้นพื้นฐานเท่านั้น (การรับ, การออก, การบัญชี) แต่ยังรวมถึง บริการเสริม(การคำนวณใหม่, การรวบรวม, การได้มาทางอินเทอร์เน็ต)

การชำระบัญชีและบริการเงินสดสำหรับบุคคล

การทำงานกับบุคคลเป็นกิจกรรมการธนาคารที่แยกจากกัน โอกาสของพื้นที่นี้อยู่ในกลุ่มลูกค้าที่ค่อนข้างใหญ่ บริการต่อไปนี้มีไว้สำหรับประชากร:

• การปิดและเปิดบัญชี
• ดอกเบี้ยคงค้างจากยอดเงินคงเหลือ (เงื่อนไขอธิบายไว้ในเงื่อนไขของข้อตกลง)
• การเบิกจ่ายเงินสดที่โต๊ะเงินสดของแผนกบริการ
• ดอกเบี้ยเงินฝาก
• การโอนเงิน
• โอนตามคำสั่ง;
• การทำธุรกรรมด้วยหนังสือมอบอำนาจ
• การสร้างและการออกใบรับรองการดำเนินงานที่ดำเนินการ
• การรับเงินเพื่อชำระค่าสาธารณูปโภค ภาษี ประกันภัย และค่าปรับ

ประชาชนจะได้รับบริการเพิ่มเติมจำนวนหนึ่งที่สามารถมุ่งเป้าไปที่การควบคุมทางการเงินและการชำระเงินอัตโนมัติให้กับบุคคล สัญญามีกฎและข้อกำหนดพิเศษตามคำขอของลูกค้า

การมีบัญชีธนาคารทำให้บุคคลสามารถ:

• รับเงินเดือน บำเหน็จบำนาญ หรือทุนการศึกษา
• ชำระเงินค่าสินค้าและบริการบนอินเทอร์เน็ต
• ถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าคุณมีบัตรพลาสติก
• ชำระเงินเพื่อตอบสนองความต้องการทางเศรษฐกิจ
• นำเข้ามา เงินสดให้กับกองทุนท้องถิ่นและของรัฐ

บริการอินเทอร์เน็ตสมัยใหม่กำลังเล่นอยู่ บทบาทสำคัญในการทำงานของระบบการให้บริการจัดการเงินสดให้กับประชาชน

การชำระบัญชีและบริการเงินสดสำหรับธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด

RKL ของธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดประกอบด้วย:

• การดำเนินการตามคำสั่งที่รวดเร็วและปลอดภัย
• แจ้งการถอนและรับเงิน
• การสร้างใบแจ้งยอดบัญชี

ผู้ประกอบการแต่ละรายมีสิทธิ์ในการเลือกบริการต่างๆ ที่จะตอบสนองความต้องการของกิจกรรมเชิงพาณิชย์ได้ดีที่สุด ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างลูกค้าและสถาบันการเงินขึ้นอยู่กับการสร้างคำสั่งซื้อและการดำเนินการตามกำหนดเวลา

วันนี้คุณสามารถสร้างคำสั่งซื้อในพื้นที่จริงและเสมือนได้ วิธีหลังประหยัดและสะดวกสบายกว่าเนื่องจากไม่ต้องการการปรากฏตัวในแผนก บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้คุณสร้างคำสั่งซื้อและคำขอออนไลน์ ซึ่งช่วยลดเวลาสำหรับการทำธุรกรรมได้อย่างมาก

บริการชำระเงินและเงินสดสำหรับธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

หลายบริษัทต้องมีปฏิสัมพันธ์กับหุ้นส่วนต่างชาติในกระบวนการบรรลุเป้าหมายทางการค้า สถานการณ์นี้บังคับให้เราใช้เงินยูโรหรือดอลลาร์สหรัฐอย่างต่อเนื่องเพื่อควบคุมความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ

จำเป็นต้องเปิดบัญชีสามบัญชีพร้อมกันเมื่อทำข้อตกลงกับสถาบันการเงินเพื่อใช้สกุลเงินของประเทศอื่นอย่างถูกกฎหมาย เงินทุนสามารถให้เครดิตกับนิติบุคคลปัจจุบันเพื่อการใช้งานและผลกำไรต่อไป การควบคุมและการจัดวางเงินของบริษัทจะดำเนินการในบัญชีโอน บัญชีที่สามจะต้องบัญชีสำหรับสิ่งนั้น สกุลเงินต่างประเทศที่ซื้อในตลาดระดับประเทศ

ภายใต้ข้อตกลงนี้ ธนาคารสามารถขายหรือซื้อสกุลเงินตามคำสั่งที่สร้างขึ้นจากนิติบุคคล ในเวลาเดียวกัน ลูกค้าแต่ละรายดำเนินการขายในตลาดซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสกุลเงินที่ได้รับจากกิจกรรมทางธุรกิจระหว่างประเทศ สถาบันการเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการแปลงสภาพ มีบทบาทสำคัญในโครงสร้าง ธุรกรรมสกุลเงินชนะการใช้เงินทุนในกระบวนการดำเนินการธุรกรรมในการนำเข้าและส่งออก

การได้มา

โดยใช้บริการรับลูกค้าสามารถกำจัดเงินสดได้อย่างสมบูรณ์ ในร้านค้าปลีกที่มีการติดตั้งเทอร์มินัลพิเศษ คุณสามารถชำระค่าสินค้า งาน และบริการผ่านธนาคารได้ บัตรเครดิต... บริการนี้จัดทำโดยสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่มีความสามารถในการชำระหนี้เพียงพอสำหรับ:

• การติดตั้งอุปกรณ์พิเศษ
• การยุติคุณสมบัติทางกฎหมายของกิจกรรมในพื้นที่นี้
• พฤติกรรมของขั้นตอนการใช้งาน บัตรพลาสติกในร้านค้าปลีก

การรับดำเนินการไม่เพียง แต่ในโลกแห่งความเป็นจริงเท่านั้น แต่ยังดำเนินการในพื้นที่เสมือนด้วย พลเมืองที่มีบัตรพลาสติกของธนาคารที่ซื้อสามารถชำระเงินออนไลน์ รับรายงานการซื้อ และกรอกแบบฟอร์มพิเศษสำหรับการทำธุรกรรม การรับอินเทอร์เน็ตถือว่ามีขั้นตอนต่อไปนี้สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงิน:

• บริษัทได้ทำข้อตกลงกับธนาคาร
• เว็บไซต์ขององค์กรมีข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการใช้บัตรพลาสติกบางประเภท
• ลูกค้ากรอกแบบฟอร์มเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น
• ธนาคารจะตรวจสอบคำขอและปฏิบัติตามหากตรงตามเงื่อนไขที่จำเป็น
• มีการสมัครเพื่อส่งสินค้า

วี ในกรณีนี้ธนาคารจะรับผิดชอบในการตรวจสอบและติดตามคำขอ

การรับอินเทอร์เน็ต

การจัดหาอินเทอร์เน็ตมีให้สำหรับบริษัทที่มีกิจกรรมตรงตามข้อกำหนดของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ ในการลงนามในสัญญา จำเป็นต้องมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• หลักฐานของกิจกรรมเชิงพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาต
• ประเภทธุรกิจที่อนุญาตบนอินเทอร์เน็ต
• การมีอยู่ของพื้นที่ค้าปลีกเสมือนจริงที่ออกแบบมาอย่างเหมาะสม

บริการนี้มีให้เฉพาะเว็บไซต์ของบริษัทเหล่านั้นที่มีข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับสินค้าและบริการที่ขาย

มีบทบาทสำคัญในกระบวนการให้บริการนี้โดยศูนย์ประมวลผลที่ประสานการตั้งถิ่นฐานบนอินเทอร์เน็ต การชำระเงินทั้งหมดจะได้รับการประมวลผลโดยอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานของอีคอมเมิร์ซโดยทั่วไป ธนาคารบางแห่งมีศูนย์ประมวลผลของตนเอง แต่สถาบันการเงินอื่น ๆ ต้องอาศัยการสนับสนุนจากพันธมิตรบุคคลที่สาม

ธุรกรรมเงินสด

เครื่องมือทางการเงินหลักสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเงินสดคือสมุดเช็ค ซึ่งใช้งานได้หลากหลายและใช้งานง่าย ช่วยให้ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถผลิต:

• การออกค่าจ้าง;
• การจ่ายเงินเพื่อการผลิตและความต้องการทางเศรษฐกิจ
• การตั้งถิ่นฐานกับซัพพลายเออร์ของวัตถุดิบและสินค้า

อีกเครื่องมือที่สำคัญไม่แพ้กันคือ บัตรองค์กร... การเข้าถึงใบเสร็จรับเงินจะเปิดขึ้นหลังจากสร้างบัญชีพิเศษกับสถาบันเครดิต การลงนามในข้อตกลงกำหนดภาระผูกพันต่อไปนี้กับธนาคาร:

• การเก็บทะเบียน ธุรกรรมทางการเงิน;
• การสร้างและการออกสารสกัด
• แจ้งลูกค้าเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและยอดคงเหลือ

นิติบุคคลมอบเงินสดให้แคชเชียร์ หลังจากนั้นพนักงานจะเบิกจ่าย สลิปเครดิตแบบฟอร์มมาตรฐาน หลังจากนั้นเงินจะถูกเครดิตและพนักงานที่ได้รับอนุญาตจะจัดทำรายงานเกี่ยวกับขั้นตอน

การควบคุมเงินสดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบริษัทขนาดใหญ่ เพื่อตอบสนองความต้องการนี้ ขั้นตอนการรวบรวมจะใช้ได้หลังจากเปิดบัญชีและลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมเท่านั้น

กฎหมายของรัฐควบคุมกิจกรรมของภาคสินเชื่อของเศรษฐกิจอย่างเคร่งครัดดังนั้นจึงกำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับการกำหนดราคาในฟิลด์ บริการธนาคาร.

การชำระบัญชีและบริการเงินสดในธนาคารของรัสเซีย

ในธนาคารรัสเซีย มีบริการชำระเงินสดแบบชำระเงิน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากการสร้างราคาสำหรับบริการแล้ว สถาบันสินเชื่อสามารถพัฒนาแพ็คเกจบริการพิเศษฟรีเพิ่มเติมได้ ตัวอย่างเช่น บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตฟรีสำหรับพลเมืองรัสเซียทุกคนที่ลงนามในข้อตกลงกับสถาบันสินเชื่อ

ให้บริการชำระเงินสดในรัสเซียสำหรับบุคคลและนิติบุคคล สำหรับลูกค้าแต่ละกลุ่ม แพ็คเกจผลิตภัณฑ์ธนาคารอาจแตกต่างกันอย่างมาก

ธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดดำเนินการภายใต้กรอบของกฎเกณฑ์และข้อบังคับของกฎหมายปัจจุบันของรัฐเท่านั้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลาย สถาบันสินเชื่อสามารถขยายช่วงของผลิตภัณฑ์ของตนอย่างต่อเนื่องเพื่อเพิ่มความพึงพอใจสูงสุดต่อความต้องการของประชากร

ในธนาคารพาณิชย์ มีการดำเนินงานด้านการธนาคารต่างๆ สำหรับนิติบุคคล ความจำเพาะของธนาคารถูกกำหนดโดยลักษณะเฉพาะของกิจกรรม ผลของกิจกรรมนี้คือการสร้างบริการด้านการธนาคาร

บริการด้านการธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นบริการเฉพาะและไม่เฉพาะเจาะจงได้ บริการเฉพาะคือทุกอย่างที่ตามมาจากกิจกรรมเฉพาะของธนาคารในฐานะองค์กรพิเศษ บริการเฉพาะรวมถึงการดำเนินงานสามประเภทที่พวกเขาดำเนินการ:

1) การดำเนินการฝากเงิน

2) ธุรกรรมสินเชื่อ

3) การดำเนินการตั้งถิ่นฐาน

เพื่อดำเนินการฝากเงินธนาคารพาณิชย์รวมถึงการดำเนินการเพื่อดึงดูดเงินทุนให้ฝาก (การดำเนินการฝากแบบพาสซีฟ) หรือการวางเงินที่จำหน่ายของธนาคารพาณิชย์ในเงินฝากกับสถาบันเครดิตอื่น ๆ (การดำเนินการฝากเงินที่ใช้งานอยู่)

ตามมาตรา 5 กฎหมายของรัฐบาลกลาง RF "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ดึงดูดเงินทุนของนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง) หมายถึงการดำเนินงานของธนาคารและตามมาตราที่สิบสามของกฎหมายเดียวกันการดำเนินการทางธนาคารจะต้องได้รับใบอนุญาต

เงินฝากรวมถึงเงินที่ธนาคารได้รับโดยการทำสัญญาบัญชีธนาคาร (ข้อตกลงสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสด) และข้อตกลง เงินฝากธนาคาร (ข้อตกลงการฝากเงินสำหรับนิติบุคคล) เช่นเดียวกับยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่นที่มีธนาคารนี้ (บัญชีตัวแทนของ LORO)

เมื่อครบกำหนดเงินฝากมักจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:

เงินฝากความต้องการ;

เงินฝากประจำ

เงินฝากอุปสงค์รวมถึงเงินทุนในปัจจุบัน การชำระบัญชี งบประมาณและบัญชีอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีหรือ การใช้งานตามเป้าหมาย, เงินในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่น (LORO) เนื่องจากความถี่ของการทำธุรกรรมในบัญชีเหล่านี้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานมักจะสูงกว่าเงินฝากประจำ แต่เนื่องจากธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยต่ำในบัญชีเหล่านี้หรือไม่จ่ายดอกเบี้ยเลย (จากนั้นลูกค้าสามารถให้ ด้วยผลประโยชน์ประเภทต่างๆ) ทรัพยากรเหล่านี้สำหรับธนาคารค่อนข้างถูก ในขณะเดียวกัน นี่เป็นส่วนที่เสถียรน้อยที่สุดของทรัพยากร ธนาคารจำเป็นต้องมีสำรองดำเนินงานที่สูงขึ้นเพื่อรักษาสภาพคล่อง ดังนั้นส่วนแบ่งที่เหมาะสมของกองทุนดังกล่าวในทรัพยากรของธนาคารจึงสูงถึง 30-36% ในรัสเซีย ส่วนแบ่งของกองทุนเหล่านี้มักจะสูงกว่า

เงินฝากประจำเป็นเงินที่ฝากไว้กับธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในข้อตกลง สำหรับพวกเขาแล้ว เจ้าของมักจะได้รับเงินมากกว่า เปอร์เซ็นต์สูงกว่าเงินฝากตามความต้องการและตามกฎแล้วมีข้อ จำกัด ในการถอนก่อนกำหนดและในบางกรณี - ในการเติมเต็มเงินฝาก

เงินฝากประจำแบ่งออกเป็นเงินฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนด:

นานถึง 30 วัน;

จาก 31 ถึง 90 วัน;

จาก 91 ถึง 180 วัน

จาก 181 วันถึง 1 ปี

ตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี

กว่า 3 ปี

ตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย นิติบุคคลไม่มีสิทธิ์โอนเงินมัดจำให้บุคคลอื่นหรือถอนเงินสดจากบุคคลดังกล่าว เงินจากบัญชีเงินฝากสามารถโอนไปยังบัญชีปัจจุบันเท่านั้น

การฝากแบบมีระยะเวลาเป็นไปตามข้อตกลงการฝากเงินกับธนาคาร เช่นเดียวกับใบรับรองการฝากเงินจากธนาคาร

การดำเนินการสินเชื่อเป็นการดำเนินงานหลักของธนาคาร ไม่ใช่เรื่องบังเอิญที่บางครั้งเรียกว่าธนาคารสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ และมันคือ: ใน ยอดรวมส่วนแบ่งหลักของสินทรัพย์ของธนาคารประกอบด้วยการดำเนินการให้กู้ยืม ส่วนใหญ่มักจะผ่านการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าธนาคารก็ได้รับรายได้ส่วนใหญ่เช่นกัน

การดำเนินการด้านเครดิตคือความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้และลูกหนี้ (ผู้ยืม) เกี่ยวกับข้อกำหนด (ใบเสร็จรับเงิน) ของเงินทุนสำหรับใช้ชั่วคราว ในแง่ของการชำระคืน ความเร่งด่วน การชำระเงินและความปลอดภัย

ในการให้สินเชื่อ นิติบุคคลต้องยื่นเอกสารดังต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:

* การสมัครสินเชื่อ;

* การศึกษาความเป็นไปได้;

* การสมัครสินเชื่อ;

* รายงานทางการเงิน;

* รายงานการจราจร บิลเงินสด;

* ภายใน รายงานทางการเงิน;

* รายงานการจัดการภายใน;

* การคาดการณ์การจัดหาเงินทุน;

ѕ การคืนภาษี;

* แผนธุรกิจ;

* ภาระผูกพันเร่งด่วน;

* สัญญาจำนำ (หนังสือค้ำประกัน, นโยบายประกันภัย);

* ข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินจำนำ

เอกสารที่ธนาคารจัดทำขึ้น ได้แก่ :

* บทสรุปเมื่อ การขอสินเชื่อลูกค้า;

* คำชี้แจงการปฏิบัติตามเงื่อนไขสัญญาของลูกค้ารวมถึงการชำระคืนเงินกู้และการจ่ายดอกเบี้ย

* ธุรกิจสินเชื่อของลูกค้า

สถานที่พิเศษท่ามกลาง เอกสารสินเชื่อเป็นของสัญญาเงินกู้ที่ควบคุมช่วงความสัมพันธ์ทั้งหมดระหว่างธนาคารและลูกค้า ยังไง เอกสารทางกฎหมายสัญญาเงินกู้ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดที่เข้มงวดมากสำหรับการออกแบบ โครงสร้าง ความชัดเจนของถ้อยคำ เงื่อนไขที่สำคัญของสัญญาเงินกู้คือข้อกำหนดเงื่อนไข สัญญาเงินกู้มีการสรุปผลในช่วงระยะเวลาหนึ่ง จุดเริ่มต้นซึ่งควรพิจารณาในช่วงเวลาของการสรุปข้อตกลง (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลงเอง) เมื่อสิ้นสุดอายุสัญญาเงินกู้ตามส่วนที่ 2 ข้อ 3 ข้อ ประมวลกฎหมายแพ่ง 425 เป็นช่วงเวลาที่คู่สัญญาปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญา

การดำเนินการชำระบัญชี ที่ธนาคารผลิตดำเนินการใน แบบฟอร์มเงินสด... ในนามของลูกค้า ธนาคารสามารถเปิดบัญชีต่าง ๆ ซึ่งการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการซื้อหรือขายมูลค่าสินค้าโภคภัณฑ์ การชำระเงิน ค่าจ้าง, การโอนภาษี ค่าธรรมเนียม และการชำระเงินอื่นๆ ที่สำคัญเท่าเทียมกัน เมื่อทำการชำระบัญชี ธนาคารจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ระหว่างองค์กร หน่วยงานภาษี, ประชากร , งบประมาณ. ในการชำระบัญชี ธนาคารใช้อุปกรณ์ทันสมัยที่หลากหลายซึ่งให้การสื่อสารที่รวดเร็วและการประมวลผลทางเทคนิคของเอกสารที่ได้รับจากธนาคาร

ในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน เอกสารต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคาร:

คำขอเปิดบัญชีตามแบบฟอร์มที่กำหนด

หนังสือรับรองอำนาจ เจ้าหน้าที่ที่ได้รับสิทธิ์จำหน่ายบัญชีเดินสะพัด (หัวหน้าบริษัท หัวหน้าแผนกบัญชี, หัวหน้าฝ่ายการเงิน);

บัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นของบุคคลเหล่านี้และตราประทับของวิสาหกิจหรือองค์กร

สำเนาเอกสารอำนาจหน้าที่

ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการสร้างและการจดทะเบียนนิติบุคคลนี้ และสำเนากฎบัตรที่ได้รับอนุมัติ (ระเบียบข้อบังคับ)

ธนาคารพาณิชย์ในประเทศกำลังทยอยนำเสนอประสบการณ์การบริการลูกค้าแบบครบวงจร ซึ่งกำลังเริ่มให้บริการใหม่ๆ (ความน่าเชื่อถือ ลีสซิ่ง แฟ็กเตอริง และอื่นๆ) เพื่อตอบสนองความต้องการที่ซับซ้อนของลูกค้ามากขึ้น แนวทางนี้จะเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในการดึงดูดแหล่งสินเชื่อและลูกค้าใหม่

การดำเนินการด้านความน่าเชื่อถือหรือความไว้วางใจดำเนินการโดยธนาคารในนามของและเป็นค่าใช้จ่ายของฝ่าย (หลัก) บนพื้นฐานของการคืนเงิน หากกฎหมายปัจจุบันกำหนดไว้หรือจัดตั้งขึ้นในข้อตกลงการสั่งซื้อโดยข้อตกลงของคู่สัญญา สาระสำคัญของพวกเขาอยู่ในการโอนทรัพย์สินของลูกค้าไปยังธนาคารเพื่อการลงทุนในภายหลังของกองทุนเหล่านี้ในนามของเจ้าของของพวกเขาและในนามของพวกเขาที่ต่างๆ ตลาดการเงินเพื่อสร้างผลกำไรให้กับลูกค้าซึ่งธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในรูปแบบ ค่าคอมมิชชั่นธนาคาร... การทำธุรกรรมที่เชื่อถือได้สะท้อนถึงสาระสำคัญของการธนาคารโดยทั่วไปอย่างชัดเจน - ลักษณะที่ไม่โต้ตอบซึ่งประกอบด้วยการระดมทุนและการจัดตำแหน่งในภายหลังเพื่อทำกำไร

แฟคตอริ่งเป็นการดำเนินการซื้อขายและคอมมิชชันประเภทหนึ่ง รวมกับการให้กู้ยืมแก่เงินทุนหมุนเวียนของลูกค้า พื้นฐาน การดำเนินการแฟคตอริ่งคือการซื้อโดยธนาคาร (หรือบริษัทแฟคตอริ่ง) ของใบแจ้งหนี้ของผู้จัดหาสินค้าสำหรับสินค้าที่จัดส่งโดยพิจารณาจากการชำระเงินทันทีและการโอนโดยซัพพลายเออร์ไปยังธนาคาร (หรือบริษัทแฟคเตอริ่ง) ของสิทธิ์ในการเรียกร้องการชำระเงินจากลูกหนี้ ธนาคารซื้อใบกำกับสินค้าจากผู้ขาย โดยปกติจะมีเงื่อนไขการชำระเงินทันที 80 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าในใบแจ้งหนี้ ส่วนที่เหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์จ่ายโดยธนาคาร (หักดอกเบี้ยเงินกู้และค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการ) หลังจากได้รับการชำระเงินจากลูกหนี้หรือโดยไม่คำนึงถึงการรับชำระเงินจากลูกหนี้

ในทางปฏิบัติธนาคารโลก มีแฟคตอริ่งสองประเภท:

แฟคตอริ่งแบบเปิด (แบบธรรมดา);

แฟคตอริ่งที่เป็นความลับ (ซ่อน)

การใช้แฟคตอริ่งทำให้สามารถเร่งการรับการชำระเงินโดยซัพพลายเออร์จากคู่สัญญา, ค้ำประกันการชำระบิล, ลดต้นทุนของการบัญชีสำหรับใบแจ้งหนี้ที่ซัพพลายเออร์, ทำให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในเวลาที่เหมาะสมในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินสำหรับ ผู้ซื้อและปรับปรุงประสิทธิภาพทางการเงินของซัพพลายเออร์

ธุรกิจลีสซิ่งธนาคาร - สัญญาเช่าระยะยาวของเครื่องจักร, อุปกรณ์, ยานพาหนะ,โรงงานอุตสาหกรรม. ประเภทของสัญญาเช่าต่อไปนี้จะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไข:

การจ้างงาน (เช่าระยะกลาง) - เป็นระยะเวลา 1 ถึง 3 ปี

ลีสซิ่ง (สัญญาเช่าระยะยาว) - เป็นระยะเวลา 3 ปี ถึง 20 ปี ขึ้นไป

เมื่อดำเนินการลีสซิ่งมีความเสี่ยงหลายประการ: ความเสี่ยงจากการยึดทรัพย์สิน การถอนเงินเป็นรายรับจากงบประมาณ ความเสี่ยงจากการบำรุงรักษาอุปกรณ์หรือทรัพย์สินที่ไม่ดี ความเสี่ยงจากการขายต่อทรัพย์สินที่ไม่เอื้ออำนวยในตลาดสินค้าใช้แล้ว ค่าใช้จ่ายเงินสดและเวลาที่ใช้ในการส่งคืนและโอนทรัพย์สิน ดังนั้นผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมจึงได้รับการประกันความเสี่ยงดังกล่าว ในขณะเดียวกันก็ใช้วิธีการต่างๆ เพื่อเอาชนะความเสี่ยงจากการไม่คืนสินค้า รวมถึงการประกันภัย มูลค่าคงเหลือภาระผูกพันของผู้เช่าในการขายทรัพย์สินและอื่น ๆ

บริการอื่นๆ (เพิ่มเติม) ของธนาคาร ทิศทางหลักของกิจกรรมการให้คำปรึกษาของธนาคารมีดังนี้:

ดำเนินการวิจัยการตลาดของตลาดตามคำขอของลูกค้า

บริการข้อมูลและการอ้างอิง: การจัดหาสำเนาเอกสาร (การชำระเงินและอื่น ๆ ) การระบุจำนวนเงินของลูกค้า ความช่วยเหลือในการค้นหาจำนวนเงิน การสอบถามในเอกสารสำคัญของธนาคารและอื่น ๆ

ให้คำปรึกษาและบริการด้านกฎหมาย รวมถึงการบังคับใช้กฎหมายทางเศรษฐกิจ ความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อและการชำระบัญชี การจัดองค์กรและการบำรุงรักษา การบัญชีและงานการเงินและเศรษฐกิจที่สถานประกอบการ

บริการเงินสดสำหรับลูกค้า (การเตรียมการเบื้องต้นและการส่งมอบเงินสดให้กับลูกค้าเพื่อจ่ายค่าจ้างและการชำระเงินอื่น ๆ );

บริการและการดำเนินงานอื่น ๆ ที่กฎหมายไม่ได้ห้ามไว้สำหรับการดำเนินการซึ่งไม่มีข้อ จำกัด ของธนาคารในกฎหมายด้านการธนาคาร

โดยสรุป ฉันต้องการทราบว่าธนาคารต่างมุ่งมั่นที่จะให้บริการด้านการธนาคารในขอบเขตที่กว้างที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในเงื่อนไขที่ลูกค้ายอมรับได้เพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา

สวัสดีเพื่อน ๆ ! จำไว้เมื่ออยู่ใน ครั้งสุดท้ายคุณจ่ายเงินสดที่ร้านหรือไม่? ฉันแน่ใจว่าพวกคุณส่วนใหญ่ใช้เงินสดในการซื้อสินค้าเล็กๆ น้อยๆ โดยชำระเงินสำหรับสินค้าส่วนใหญ่ของคุณด้วย การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด... และหากบุคคลทั่วไปใช้ความเป็นไปได้ของบัญชีเดินสะพัดอย่างแข็งขัน เราจะพูดอะไรเกี่ยวกับองค์กรได้บ้าง ทุกวันนี้ บริการชำระเงินและเงินสดสำหรับนิติบุคคลได้กลายเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจอย่างแท้จริง ทั้งขนาดเล็กและขนาดใหญ่ ไม่น่าเป็นไปได้ที่ใครจะโต้แย้งว่าการมอบหมายให้ธนาคารมีบัญชีกระแสรายวันเป็นการตัดสินใจที่มีความรับผิดชอบอย่างยิ่งและจำเป็น ความจริงจังสูงสุด... อันที่จริงแล้ว ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบริษัท ความปลอดภัยของกระแสเงินสด และผลที่ได้คือความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร ในบทความนี้ฉันต้องการจะกล่าวถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อการชำระเงินด้วยเงินสดบอกคุณว่าบริการดังกล่าวคืออะไรและจะดูจากธนาคารใด อัตราที่ดีที่สุด.

บริการชำระเงินสดคืออะไรและทำงานอย่างไร?

อย่างแรกเลย ฉันเสนอให้ค้นหาว่าบัญชีเดินสะพัดคืออะไร จากนั้นไปยังหัวข้อหลักของบทวิจารณ์ บัญชีปัจจุบันเป็นบัญชีนิติบุคคล บุคคลที่มียอดคงเหลืออิสระในสถาบันการธนาคารซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อประหยัดเงิน การทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดกับนิติบุคคลหรือบุคคลอื่นๆ

ตามคำจำกัดความนี้ เราสามารถเปิดเผยสาระสำคัญของการชำระบัญชีและบริการเงินสดได้ RSC คือ ระบบธนาคารด้วยความช่วยเหลือของบัญชีของบุคคลและนิติบุคคลที่ให้บริการทั้งหมด ธุรกรรมทางการเงินในสกุลเงินใด ๆ

เพื่อใช้โอกาสประเภทนี้ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าต้องส่งเอกสารชุดหนึ่งไปยังธนาคารและสรุปผลที่เหมาะสม สัญญา... ด้านกฎหมายของบริการจัดการเงินสดเป็นที่ประดิษฐานอยู่ในกฎหมาย “ เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร", และยังถูกกำหนดโดยการกระทำทางกฎหมายด้านกฎระเบียบ ของธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซีย.

ตรวจสอบบัญชีเป็นบัญชี นิติบุคคล ผู้ที่มีความสมดุลในตนเองในสถาบันการธนาคารที่มีวัตถุประสงค์เพื่อประหยัดเงิน ทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดกับนิติบุคคลหรือบุคคลทั่วไป

ทุกวันนี้แทบไม่มีองค์กรใดสามารถทำได้หากไม่มีบริการจัดการเงินสด นอกจากนี้ความจำเป็นในการหมุนเวียนเงินที่ไม่ใช่เงินสดเกิดขึ้นระหว่างบุคคล ด้วยเหตุนี้จึงไม่มีการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่มีการชำระบัญชีและบริการเงินสด ไม่มีการถอนเงินสดหรือฝากเงินเข้าบัญชี บัญชีในสกุลเงินต่างประเทศจะไม่ได้รับการดูแล และไม่มีการออกใบแจ้งยอดธุรกรรมในบัญชีการชำระเงิน

บริการชำระเงินสดสำหรับนิติบุคคลในสถาบันสินเชื่อหมายถึงการรักษา ของทั้งหมดธุรกรรมในบัญชีปัจจุบัน ซึ่งรวมถึงการคำนวณเงินเดือน การจ่ายบำเหน็จบำนาญ ทุนการศึกษา และการชำระเงินอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน เป็นที่น่าสังเกตว่า การทำธุรกรรมสามารถทำได้ทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศ.

ขอบเขตของการบริการ

หากเราพูดถึงบริการพื้นฐานในพื้นที่นี้ ก็สามารถสรุปได้ในประเภทเดียว:

• การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด
• การจ่ายเงินสด;
• การลงทะเบียน ใบแจ้งยอดธนาคารตามบัญชี

ทำงานเกี่ยวกับบัญชีและ ธุรกรรมเงินสด, องค์กรการธนาคารใช้พิเศษ รูปร่าง:

• ธนาณัติ(ถ้าเรากำลังพูดถึงบัญชีกระแสรายวันสำหรับการชำระเงิน) หรือที่เรียกกันว่า “ แบบฟอร์ม 0401060»;
• แบบฟอร์มการฝากเงินสดไปยังบัญชีธนาคาร
• เช็คที่ออกให้ในขณะนี้ ถอนออก กองทุนในรูปของเงินสดจากบัญชี

การลงนามในสัญญาว่าด้วยการชำระบัญชีและบริการเงินสดหมายความว่าบริษัทมีสิทธิได้รับ สมุดเช็ค ... เป็นหนึ่งในเครื่องมือหลักในการเบิกเงินออก ซึ่งจำเป็นสำหรับจ่ายพนักงานของบริษัทและความต้องการอื่นๆ

เพื่อปรับปรุงการชำระเงินและบริการเงินสด หลายธนาคารเสนอให้ลูกค้าใช้ระบบ” ลูกค้าธนาคาร". ความจำเพาะของมันอยู่ที่ว่านอกเหนือจากแพ็คเกจบริการพื้นฐานแล้ว ลูกค้ายังได้รับ ตัวเลือกเพิ่มเติมเช่น การรับเงินสด หรือการเข้าถึงบัญชีเช็คจากระยะไกล

อย่างไรก็ตามที่นี่คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าหากธนาคารให้บริการหลักฟรีหรือสมบูรณ์สำหรับ ค่าธรรมเนียมขั้นต่ำจากนั้นคุณจะต้องจ่ายสำหรับตัวเลือกที่เกี่ยวข้อง โดยทั่วไปแล้ว ไม่มีอะไรน่าแปลกใจในเรื่องนี้ ท้ายที่สุดแล้ว ไม่ว่าใครจะพูดอย่างไร แต่ธนาคารเป็นองค์กรการค้า

สมัครชำระเงินสดและใช้ฟรี 2 เดือน

RSC ประกอบด้วยอะไร?

ตามสัญญาการชำระเงินและบริการเงินสด ธนาคารให้บริการรายการต่อไปนี้แก่ลูกค้า:

• รวดเร็วทันใจไม่ขาดสายการไหลของเงินทุน
• ถือ ธุรกรรมสกุลเงิน;
• การรับและการส่งมอบ เงินสดกองทุน

เพื่อให้งานข้างต้นสำเร็จ ธนาคารใช้พิเศษ เครื่องมือทางการเงิน... แน่นอน บัญชีหลักคือบัญชีกระแสรายวัน หลังจากเปิดแล้วจะสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ของธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการไหลเวียนของการเงินได้ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

การทำธุรกรรมเงินสด

นี่คือการดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าอย่างรวดเร็ว และข้อมูลปกติเกี่ยวกับขาเข้าและ ธุรกรรมค่าใช้จ่ายและการออกใบแจ้งยอดธนาคาร ในการจัดการการเงินของลูกค้า ธนาคารสามารถเลือกแพ็คเกจบริการเฉพาะได้ด้วยตนเอง ซึ่งจะรวมถึงการดำเนินงานขั้นพื้นฐานและเพิ่มเติม

บริษัทสามารถโต้ตอบกับสถาบันสินเชื่อได้สองวิธี:

• คลาสสิคส่งคำสั่งถึง แบบฟอร์มกระดาษจากมือถึงมือหรือผ่านผู้รับมอบฉันทะ อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ คุณจะต้องใช้เวลาในการเดินทางไปยังสำนักงานธนาคาร
• ออนไลน์... การใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสำหรับการจัดการทางการเงิน คำขอการชำระเงินและคำสั่งซื้อทั้งหมดสามารถทำได้จากระยะไกล ปฏิสัมพันธ์ดังกล่าวเป็นที่ต้องการของบริษัทส่วนใหญ่อย่างท่วมท้น

ภาษีสำหรับบริการชำระด้วยเงินสดอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าจะสั่งซื้อบริการใด

การดำเนินงานสกุลเงิน

หากองค์กรจำเป็นต้องดำเนินกิจกรรมไม่เพียงแต่ในสกุลเงินของประเทศเท่านั้น ยังต้องเปิดบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ หรือมากกว่าสามบัญชีในครั้งเดียว:

• หมุนเวียน(เพื่อจำหน่ายสกุลเงินที่มีอยู่แล้วสำหรับนิติบุคคล);
• ทางผ่าน(เพื่อเก็บบันทึกการรับเงินเข้า);
• บัญชีที่จะเก็บบันทึกของสกุลเงินทั้งหมดที่ซื้อภายในตลาดภายในประเทศ

แพ็คเกจบริการชำระดุลและบริการเงินสดของบัญชีเงินตราต่างประเทศ ได้แก่

• การซื้อ/ขายสกุลเงินตามคำสั่งของบริษัท
• ขาย รายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศตามจำนวนที่กฎหมายกำหนด
• การดำเนินการแปลง
• รับชำระเงินหรือส่งไปทำธุรกรรมลูกค้าส่งออก-นำเข้า

การรับและรับอินเทอร์เน็ต

ในการเริ่มต้น ฉันเสนอให้ค้นหาว่าการได้มาซึ่งผู้ประกอบการโดยหลักการแล้วคืออะไร ลองนึกภาพสถานการณ์ที่บริษัทของคุณอยู่ในสำนักงานชำระเงินสดในสถาบันสินเชื่อบางแห่ง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้บริการรับบัตรธนาคารเพื่อเรียกเก็บเงินค่าสินค้าที่ร้านค้าของคุณ - รับ สถาบันการเงินที่ดำเนินกิจกรรมประเภทนี้เรียกว่าการได้มาซึ่งธนาคาร ฉันต้องการให้คุณสนใจความจริงที่ว่าพวกเขาไม่เพียงติดตั้งอุปกรณ์ที่เหมาะสมในร้านค้า แต่ยังจัดกิจกรรมสำหรับการใช้การ์ด

ความคล้ายคลึงของบริการนี้คือการยอมรับการชำระเงินผ่านบัตรบนอินเทอร์เน็ต ในกรณีนี้ เครื่องอ่านข้อมูลจะเป็นแบบฟอร์มพิเศษที่ผู้ซื้อกรอก กิจกรรมประเภทนี้เรียกว่าการรับอินเทอร์เน็ต

ธุรกรรมเงินสด

ทันทีที่สรุปข้อตกลงการชำระเงินสด บริษัทสามารถออกสมุดเช็คที่ธนาคารที่จะให้บริการได้ อีกทางเลือกหนึ่งที่ทันสมัยกว่าของเครื่องมือการชำระเงินนี้ถือได้ว่าเป็นองค์กร บัตรเครดิตธนาคาร... การลงทะเบียนพลาสติกดังกล่าวมาพร้อมกับการเชื่อมโยงบัตรเข้ากับบัญชีของคุณ ซึ่งสถาบันเครดิตจะลงทะเบียนธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมด ออกใบแจ้งยอดการหมุนเวียนและยอดคงเหลือ และเก็บบันทึกของเงินทุนในบัญชีปัจจุบัน

การเก็บเงินสด

บริการที่แนะนำโดยทุกธุรกิจที่บริจาคหรือรับเป็นประจำ เงินก้อนใหญ่กองทุน ธนาคารจะรับรองในการรวบรวมและขนส่งเงินสดหรือของมีค่าอื่น ๆ ระหว่างองค์กร ซึ่งจะทำให้มั่นใจในความปลอดภัย

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือธนาคารบนมือถือสำหรับนิติบุคคล

ฉันต้องบอกทันทีว่าบริการดังกล่าวมีให้โดยธนาคารที่ทันสมัยที่สุดเท่านั้น ดังนั้นอย่าแปลกใจถ้าสถาบันสินเชื่อของคุณไม่สามารถให้การเข้าถึงบัญชีปัจจุบันของคุณจากระยะไกลแก่คุณได้

สิ่งที่ต้องมองหาก่อน?

การเลือกธนาคารสำหรับบริการชำระเงินสดไม่ใช่เรื่องง่าย เพื่อให้ง่ายขึ้นอีกเล็กน้อย เราขอแนะนำให้คุณเน้นประเด็นต่อไปนี้เมื่อเลือก:

ความน่าเชื่อถือของธนาคาร

ฉันบอกคุณทันทีว่าไม่คุ้มที่จะพิจารณา TOP-30 ของธนาคารของรัฐที่ดีที่สุด ใช่ พวกเขามีความน่าเชื่อถือจริงๆ เนื่องจากมีสินทรัพย์และกระแสเงินสดจำนวนมากภายในธนาคารเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม เอกสารเหล่านี้ดูงุ่มง่าม ไม่ยืดหยุ่นเพียงพอในแง่ของการไหลของเอกสารและการแก้ไขงานที่ไม่ได้มาตรฐาน นอกจากนี้ ในฐานะที่เป็นโบนัสจากการมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารเหล่านี้ เรายังได้รับแผนกตรวจสอบทางการเงินที่จู้จี้จุกจิกและ การควบคุมสกุลเงิน... เมื่อพิจารณาว่าการระงับการชำระเงินของเราเป็นสีน้ำเงินและการเรียกร้องเอกสารจำนวนมากเพื่อยืนยันการโอนเงินเป็นนิสัยสำหรับพวกเขา เราไม่สามารถหลีกเลี่ยงปัญหาในบางครั้งเมื่อต้องชำระเงินอย่างรวดเร็ว

เป็นการดีที่สุดที่จะให้ความสำคัญกับธนาคารพาณิชย์ด้วยระบบที่ยืดหยุ่นและการปฐมนิเทศลูกค้า แน่นอนคุณไม่ควรนำเงินของคุณไปที่สำนักงาน sharashkin บางประเภทธนาคารต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่ทำให้ลูกค้าเครียดด้วยการควบคุมที่ไม่เพียงพอช่วยแก้ปัญหาที่ซับซ้อนและไม่ -ปัญหามาตรฐานมอบหมายให้คุณจริง สามารถผู้จัดการ. เหมาะอย่างยิ่งหากธนาคารจัดให้มีการยอมรับเอกสารส่วนใหญ่ทางออนไลน์ผ่านทางอินเทอร์เน็ตหรือธนาคารบนมือถือที่เชื่อมโยงกับบริการชำระเงินด้วยเงินสดของคุณ

ไม่คุ้มที่จะพิจารณา TOP-30 ของธนาคารของรัฐที่ดีที่สุด ดีกว่าที่จะให้ความสำคัญกับการค้า

ค่าสมัคร

จำนวนเงินที่ชำระสำหรับการรักษาบัญชีในตลาดรัสเซียจะแตกต่างกันไปภายใน 500-3000 รูเบิล... ทุกอย่างขึ้นอยู่กับแพ็คเกจบริการที่รวมอยู่ในอัตราค่าไฟฟ้านี้ ตัวอย่างเช่น ความพร้อมใช้งานของการชำระเงินฟรี 100 ครั้งต่อเดือน ค่าคอมมิชชันที่ลดลง หรือขีดจำกัดที่แน่นอนโดยไม่มีค่าคอมมิชชันสำหรับการโอนเงินไปยังบัญชีบุคคลธรรมดา (บัตรเดบิตแบบธรรมดา) วาดขึ้น การรายงานภาษีและเหตุการณ์ที่คล้ายคลึงกัน มันจะมีกำไรมากขึ้นในการร่วมมือกับธนาคารที่เงินน้อยลงจะเสนอขนมปังดังกล่าวจำนวนมากที่สุดที่สามารถประหยัดเวลาเงินและความกังวลของคุณ

ค่าสั่งจ่าย

แตกต่างกันไปภายใน 15-40 รูเบิลต่อหนึ่งคำสั่งการชำระเงิน เฉลี่ย ราคาตลาดคือ 23 รูเบิล นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งเสนอบริการโอนเงินแก่ลูกค้าของตน ออกจากเทิร์น... ลองนึกภาพว่าวันชำระเงินที่ธนาคารของคุณสิ้นสุดเวลา 20.00 น. ตามเวลาท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินทั้งหมดในใบแจ้งหนี้จะดำเนินการอย่างเคร่งครัดก่อนเวลาที่กำหนด และยิ่งเข็มนาฬิกาเข้าใกล้เครื่องหมาย "8" มากเท่าใด โอกาสที่เราจะได้ชำระเงินจะเสร็จสิ้นก่อนสิ้นสุดวันก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น อย่างไรก็ตามสำหรับ 300 รูเบิล (ภาษีอาจแตกต่างกัน) เราสามารถต่อคิวและทำให้แน่ใจว่ามีการโอนเงินภายใน วันนี้โดยละทิ้งลูกค้ารายอื่นสำหรับวันพรุ่งนี้ ฟังก์ชันนี้ทำงานในธนาคารซึ่งทำธุรกรรมส่วนใหญ่ด้วยตนเอง

สมมติว่าผู้อำนวยการของคุณกำลังจะเดินทางไปทำธุรกิจที่ไม่ได้กำหนดไว้ และเขาต้องการเงินช่วยเหลือรายวันหรือการเดินทางเพื่อธุรกิจอย่างมากในวันนี้ แน่นอนว่าต้องใช้เงินถึง 21.00 น. ในสถานการณ์นี้ ตัวเลือกที่มีลำดับความสำคัญเพิ่มขึ้นจะมีประโยชน์มากและจะขจัดความจำเป็นในการโอนไปยังบัตรธนาคารส่วนบุคคลของพนักงาน

ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินที่โต๊ะเงินสดหรือโดยเช็ค

ให้ความสนใจกับขนาดของค่าคอมมิชชั่น: ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและปริมาณที่ลดลงหรือเพิ่มขึ้น เปอร์เซ็นต์ค่าคอมมิชชั่นในตลาดการชำระเงินด้วยเงินสดจะแตกต่างกันไปภายใน 0.5-1.5% มีตัวเลือกสำหรับ 4-8% ของจำนวนเงินที่ถอน แต่นี่เป็นแผนการถอนเงินอยู่แล้ว ในกรณีนี้ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณต้องการทำงาน และจำนวนเงินที่คุณต้องการ

ความเข้มงวดในการตรวจสอบทางการเงิน

มาก ตัวบ่งชี้ที่สำคัญ... ทุกธนาคารมีการตรวจสอบทางการเงิน คุณกับฉันน่าจะสนใจว่าคนใดสามารถเมินงานของนิติบุคคลที่เป็นสีเทาบางส่วนได้ แม้ว่าคุณจะทำงานอย่างซื่อสัตย์และจ่ายภาษีทั้งหมด ฉันยืนยันว่าคุณเปิดบัญชีในธนาคารพาณิชย์ชั้นนำ ไม่ว่ามันจะเป็นอะไร แต่ธนาคารยักษ์ใหญ่ไม่เคยปฏิเสธที่จะไถเอกสารออกจากสีน้ำเงิน จึงมีความจำเป็น หาค่าเฉลี่ยสีทองของความน่าเชื่อถือและความเพียงพอของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินของลูกค้า ฉันไม่แนะนำให้เปิดบัญชีในธนาคารที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักหรือไม่มั่นคงทางการเงิน องค์กรดังกล่าวได้ให้ไฟเขียวแก่กิจกรรมแทบทุกประเภทและเบิกจ่ายทุกอย่างที่เคลื่อนไหว Robin Hoods ดังกล่าวอาศัยอยู่ไม่เกิน 2-3 ปีจนกว่าธนาคารกลางจะตัดสินใจปิด "ร้านค้า" ของพวกเขา น่าเสียดายที่ไม่มีใครรับประกันได้ว่า .ของคุณ เงินทุนหมุนเวียนสักวันจะกลับไปที่บัญชีของบริษัทของคุณหลังจากการปิดของธนาคารดังกล่าว

ยอดคงค้างในบัญชี

ขณะนี้ธนาคารหลายแห่งเสนอบริการที่คล้ายกับดอกเบี้ยคงค้างจากยอดเงินคงเหลือของ บัตรเดบิต... ตัวอย่างเช่น มีจำนวนเงิน 2,000,000 รูเบิลในบัญชีปัจจุบันของคุณ เงินจำนวนนี้เป็นเพียงการรวบรวมฝุ่นในงบดุล เนื่องจากคาดว่าจะไม่มีการเคลื่อนไหวในอีก 1-5 วันข้างหน้า เงินก้อนนี้ใส่ได้ บัญชีออมทรัพย์ภายในที่พวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มเติม 6-9% ต่อปี... วิธีนี้จะทำให้คุณสามารถเลื่อนดูดอกเบี้ยและให้เงินมีโอกาสที่จะทำประโยชน์เล็กๆ น้อยๆ ให้กับบริษัท ไม่ใช่แค่นอนตายในบัญชี มักจะมีสถานการณ์ที่คุณต้องจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ในหนึ่งสัปดาห์ และจำนวนเงินที่ต้องการมีอยู่ในบัญชีของคุณแล้ว เห็นด้วย คงเป็นเรื่องโง่ที่จะไม่ใช้เงินในช่วงที่หยุดทำงานนี้

เงื่อนไขการทำงานของพนักงานเก็บเงินและการประมวลผลการชำระเงิน

นี่คือเวลาสำหรับการชำระเงินในบัญชีกระแสรายวัน ในโหมดแมนนวล... วี ธนาคารต่างๆข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไปและเปลี่ยนแปลงภายใน 9-20 ชั่วโมงต่อวัน ธนาคารสมัยใหม่เสนอให้ชำระเงินหลายรายการในโหมดอัตโนมัติ ธนาคารยิ่งชัน ยิ่งดำเนินการอัตโนมัติ เหลือเพียงการตรวจสอบสำหรับการทำงานด้วยตนเอง เงินก้อนใหญ่และการดำเนินงานต่างประเทศในสกุลเงินต่างประเทศ

ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

เช่นเดียวกับบัญชีส่วนบุคคลประเภทใด สิ่งสำคัญที่นี่คือ ความสะดวกและประหยัดเวลาสำหรับลูกค้า... บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้คุณสร้างเทมเพลตการชำระเงิน รักษาขั้นตอนของธุรกรรมของเอกสาร: ส่ง / ลงนามหรือรอการจัดส่ง อยู่ในระหว่างดำเนินการ เสร็จสิ้น และอื่น ๆ เก็บบันทึกและสถิติเกี่ยวกับธุรกรรมและจำนวนเงิน โดยวิธีการที่ฉันแนะนำ ธนาคารทิงคอฟฟ์และพอยท์มีอยู่ในคลังแสงของพวกเขามากขึ้น ธนาคารมือถือสำหรับนิติบุคคลซึ่งช่วยให้คุณทำธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีปัจจุบันได้โดยตรงจากโทรศัพท์ สิ่งที่สำคัญที่สุดในกรณีนี้คือ อย่าลืมเกี่ยวกับ ความปลอดภัยของข้อมูล ... ความสะดวกสบายคือความสะดวกสบาย แต่ถ้าคุณทำโทรศัพท์หายหรือลืม ลองนึกภาพว่าคุณสามารถรับปัญหาได้มากแค่ไหนและเสียเงินเท่าไหร่ เพื่อป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพเข้าถึง แอพมือถือ RKO ใช้รหัสผ่านและการบล็อกที่แข็งแกร่ง พูดคุยกับผู้จัดการของคุณและค้นหากฎเกณฑ์ที่ใช้ในสถานการณ์ดังกล่าว

เงื่อนไขการผูกบัตร

ธนาคารหลายแห่งเสนอให้เชื่อมโยง "นามบัตร" กับโต๊ะชำระเงินด้วยเงินสด ที่นี่คุณควรให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกรายปี การมีเครือข่ายตู้เอทีเอ็ม (% สำหรับการถอนเงินสดและขีด จำกัด การถอนรายเดือน) ถ้ามันทำกำไรได้มากกว่าการถอนเงินด้วยเช็คที่โต๊ะเงินสด ทำไมไม่ประหยัดเวลาของคุณและใช้บริการของ ATM?

การสนับสนุนด้านเทคนิคของธนาคารและการมอบหมายผู้จัดการให้กับคุณ

ช่วงเวลานี้ไม่สำคัญนัก แต่ก็ยังช่วยได้มากเมื่อมีคำถามเกิดขึ้น คำตอบที่ไม่สามารถพบได้ในโอเพ่นซอร์ส เป็นเรื่องที่ดีถ้าคุณมีบุคคลที่ได้รับมอบหมายจากคุณด้วยหมายเลขภายในหรือโทรศัพท์มือถือที่ใช้งานได้ ใครจะรู้ว่าคุณเป็นใครและระบบการทำงานของคุณคืออะไร วิธีนี้จะช่วยแก้ปัญหาการทำซ้ำสิ่งเดียวกันอย่างไม่รู้จบบนสายด่วนของธนาคารด้วยความคาดหวังอย่างต่อเนื่อง เห็นด้วย คุณมักจะต้องรู้สึกเหมือนนกแก้วเมื่อได้อธิบายปัญหาให้เจ้าหน้าที่ทราบแล้วปรากฎว่าปัญหานี้ไม่เป็นที่รู้จักสำหรับเขาและเขาถูกบังคับให้มอบหมายวิธีแก้ปัญหาให้กับผู้เชี่ยวชาญคนอื่น เพื่อหลีกเลี่ยงการสื่อสารที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าว เมื่อเปิดบัญชี ให้ถามว่าคุณติดต่อผู้จัดการของคุณได้หรือไม่ จากนั้นโทรหาเขาเพื่อทำความคุ้นเคยและตรวจสอบว่าคุณได้รับหมายเลขที่ถูกต้องหรือไม่

คำถามกระดาษ: เอกสารอะไรบ้างที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินสด?

ในการเปิดบัญชีธนาคารปัจจุบัน สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้ให้สถาบันสินเชื่อ:

• หนังสือเดินทาง;
• หมายเลขประจำตัว;
• หมายเลขทะเบียนของผู้ประกอบการแต่ละราย

แต่สำหรับนิติบุคคลที่มีสถานะ LLC, JSC, PJSCและต้องการถุงที่หนาขึ้น สถาบันสินเชื่อกำหนดให้พวกเขา:

• ทะเบียนเลขที่;
• หมายเลขประจำตัว;
• กฎบัตรบริษัท
• คำสั่งแต่งตั้งผู้อำนวยการวิสาหกิจ
• เอกสารส่วนประกอบอื่น ๆ ของนิติบุคคล

รายละเอียดเพิ่มเติม คำแนะนำทีละขั้นตอนวิธีเปิดบัญชีธนาคารปัจจุบัน คุณจะพบในบทความแยกของฉัน

ธนาคารใดให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการชำระด้วยเงินสด

คุณจำวิธีที่เราเลือกธนาคารที่คุณจะได้รับผลกำไรได้อย่างไร? จากนั้นเราได้ผ่านองค์กรสินเชื่อหลายแห่งกับคุณ และตรวจสอบบัตรพลาสติกหลายสิบใบก่อนที่เราจะพบตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเราเอง ในกรณีของการจัดการเงินสด สถานการณ์ยิ่งซับซ้อนขึ้นไปอีก มันไม่ง่ายเลยที่จะหาธนาคารที่คุณสามารถฝากเงินไว้ได้อย่างสมบูรณ์และอนุญาตให้บริษัทรักษาบัญชีเดินสะพัด การเลือกควรขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ฉันขอเชิญคุณพิจารณาข้อเสนอของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งในประเทศและตัดสินใจว่าธนาคารใดที่ใกล้คุณที่สุด

TCS

Tinkoff นอกเหนือจากระบบการแจ้งเตือนทาง SMS สินเชื่อธุรกิจ การจัดหาอินเทอร์เน็ตและสิ่งอื่น ๆ เสนอทั้งหมด สองเดือน บริการฟรีใบแจ้งหนี้และการชำระเงิน... จะสามารถร่วมมือกับธนาคารจากระยะไกลผ่าน พื้นที่ส่วนบุคคลในใบสมัคร สามารถดาวน์โหลดโปรแกรมลงมือถือหรือแท็บเล็ต ทำงานร่วมกับธนาคารผ่านเบราว์เซอร์ได้ นอกจากนี้ธนาคารยังประหยัดเวลาในการส่งรายงานภาษีเนื่องจากเกี่ยวข้องกับภาษีอย่างอิสระ ผลงานคงที่และคำนวณการชำระเงินทั้งหมดโดยอัตโนมัติ สร้างคำสั่งชำระเงิน และเตือนคุณถึงความจำเป็นในการโอน สิ่งที่คุณต้องทำคือการลงนามในคำประกาศและส่งจากบัญชีส่วนตัวของคุณ

คุณสามารถเลือกอัตราค่าบริการชำระด้วยเงินสดหนึ่งในสามอัตราสำหรับธุรกิจของคุณ:

• « เรียบง่าย 490 rubles ต่อเดือน... การชำระเงินสามครั้งแรกสามารถทำได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย และการชำระเงินครั้งต่อๆ ไปจะมีค่าใช้จ่าย 49 รูเบิล สำหรับการเติมเต็มบัญชี คุณจะต้องจ่าย 299 รูเบิล;
• « ขั้นสูง", ซึ่งค่าใช้จ่ายคือ 990 rubles ต่อเดือน... สามารถชำระเงินได้ฟรี 10 ครั้งภายในอัตราภาษีนี้ และการชำระเงินครั้งต่อไปทั้งหมดจะมีค่าใช้จ่าย 29 รูเบิล การชำระเงินไม่ จำกัด จะทำให้ลูกค้าเสียค่าใช้จ่าย 990 รูเบิลต่อเดือน แต่สำหรับการเติมเงินในบัญชี คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเป็นจำนวน 99 รูเบิลหากในครั้งเดียวบัญชีถูกเติมเต็มในจำนวนสูงถึง 100,000 rubles หรือ 749 rubles หากเรากำลังพูดถึงจำนวนเงินใน ช่วง 100-300,000;
• « มืออาชีพ", ค่าใช้จ่าย 4990 รูเบิล... การชำระเงินแต่ละครั้งที่นี่มีค่าใช้จ่าย 19 รูเบิลและการซื้อแพ็คเกจการชำระเงินไม่ จำกัด จะมีค่าใช้จ่าย 1990 รูเบิลต่อเดือน การเติมเงินในบัญชีมีค่าใช้จ่ายเหมือนกับในกรณีของ " ขั้นสูง»ภาษี.

มอบหมาย RCO ให้กับธนาคาร TCS

จุด

ธนาคาร " จุด"ซึ่งเป็นสาขาของธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ" เปิด», ข้อเสนอในการโอนกระบวนการทั้งหมดของการเปิดบัญชีออนไลน์ ทันทีหลังจากยื่นใบสมัครจะมีการกำหนดหมายเลขบัญชีให้กับผู้ประกอบการซึ่งสามารถระบุได้อย่างปลอดภัยในสัญญาและโอนไปยังคู่สัญญาของคุณ ธนาคารแจ้งสำนักงานสรรพากรเกี่ยวกับการเปิดบัญชีอย่างอิสระและแจ้งพันธมิตรของลูกค้าเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงรายละเอียด คุณสามารถเชื่อมต่อกับบัญชีปัจจุบัน เงินเบิกเกินบัญชีเพื่อประกันตัวเองกรณีมีช่องว่างเงินสดสะสม ลูกหนี้หรือด้วยมูลค่าการซื้อขายที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ คุณยังสามารถใช้บริการของการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การรับ การรับเงินสด และบริการสินเชื่อและการประกันภัยอื่นๆ

ธนาคาร เสนออัตราภาษีสำหรับบริการชำระเงินสดสามประเภท:

• « ราคาถูก"ด้วยการชำระเงินรายเดือน 7 50 รูเบิล... แผนภาษีนี้ช่วยให้คุณชำระเงินฟรี 5 ครั้งต่อเดือน ถอนได้มากถึง 100,000 rubles โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่ ATM อย่างไรก็ตาม ความเป็นไปได้ของการถอนเงินจะช่วยแก้ปัญหาการถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันโดยอัตโนมัติ
• « เศรษฐกิจ"ค่าใช้จ่าย 1900 rubles ต่อเดือน- นี่คือยอดคงค้าง 7% ในบัญชีกระแสรายวัน (สำหรับผู้ที่ไม่ทราบวิธีคำนวณดอกเบี้ยฉันแนะนำให้คุณอ่านบทความของฉัน ""), 100 การชำระเงินฟรีต่อเดือน, ความเป็นไปได้ในการถอน 200,000 รูเบิลจากบัญชี;
• « ธุรกิจ" ต่อ 7,500 rubles ต่อเดือน- 7% ต่อปีของยอดเงินคงเหลือ 500 การชำระเงินฟรีและมากถึง 300,000 rubles ซึ่งสามารถถอนได้ที่ตู้ ATM ใด ๆ ที่มีค่าคอมมิชชั่น 0%

เริ่มความร่วมมือกับ Tochka

สรุป

สรุปว่า? ฉันแน่ใจว่าหลังจากอ่านบทความนี้ คุณได้ข้อสรุปเดียวกันทั้งหมด - วันนี้ไม่มีผู้ประกอบการรายใดสามารถดำรงอยู่ได้หากปราศจากการชำระเงินและบริการเงินสด ข้อดีของบริการนี้ชัดเจน เนื่องจากความเป็นไปได้ของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดช่วยให้ชีวิตของเราง่ายขึ้น สะดวกขึ้น และคล่องตัวมากขึ้น แม้ว่าบริการจัดการเงินสดจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมก็ตาม บริการดังกล่าว ประหยัดเวลาเนื่องจากการทำธุรกรรมทั้งหมดในบัญชีปัจจุบันสามารถทำได้ผ่านสมาร์ทโฟนที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต

ฉันหวังเป็นอย่างยิ่งว่าหลังจากอ่านบทวิจารณ์นี้แล้ว คุณจะละทิ้งข้อสงสัยทั้งหมดว่าจะต้องจ่ายหรือไม่จ่ายค่าบริการชำระเงินสด และจะเริ่มประหยัดพลังงานและเวลาของคุณด้วยการมอบหมายงานบางส่วนให้กับธนาคาร นั่นคือทั้งหมดสำหรับฉัน และเช่นเคย ฉันขอให้คุณแบ่งปันความประทับใจเกี่ยวกับบริการการชำระเงินด้วยเงินสดในความคิดเห็น โดยบอกว่าคุณสั่งซื้อบริการจากธนาคารใดและเพราะเหตุใด ระหว่างนี้ ลาก่อน แล้วเจอกัน!

หากคุณพบข้อผิดพลาดในข้อความ โปรดเลือกข้อความและกด Ctrl + Enter... ขอบคุณที่ช่วยให้บล็อกของฉันดีขึ้น!

ทางเลือกหนึ่งคือสัญญาที่ทำขึ้นระหว่างคนสองคนโดยที่คนหนึ่งมอบให้กับอีกคนหนึ่ง ...

ความน่าเชื่อถือของผู้กู้

ในกระบวนการดำเนินการให้กู้ยืมโดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างผลกำไร ธนาคารต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านเครดิต ...

ส่วน

ประเภทกิจการธนาคารที่ให้บริการนิติบุคคล

หน้า 1

ในธนาคารพาณิชย์ มีการดำเนินงานด้านการธนาคารต่างๆ สำหรับนิติบุคคล ความจำเพาะของธนาคารถูกกำหนดโดยลักษณะเฉพาะของกิจกรรม ผลของกิจกรรมนี้คือการสร้างบริการด้านการธนาคาร

บริการด้านการธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นบริการเฉพาะและไม่เฉพาะเจาะจงได้ บริการเฉพาะคือทุกอย่างที่ตามมาจากกิจกรรมเฉพาะของธนาคารในฐานะองค์กรพิเศษ บริการเฉพาะรวมถึงการดำเนินงานสามประเภทที่พวกเขาดำเนินการ:

1) การดำเนินการฝากเงิน

2) ธุรกรรมสินเชื่อ

3) การดำเนินการตั้งถิ่นฐาน

การดำเนินการฝากเงินของธนาคารพาณิชยกรรมรวมถึงการดำเนินการเพื่อดึงดูดเงินทุนเข้าสู่เงินฝาก (การดำเนินการฝากเงินแบบพาสซีฟ) หรือการวางเงินที่จำหน่ายของธนาคารพาณิชย์ในเงินฝากกับสถาบันเครดิตอื่น ๆ (การดำเนินการฝากเงินแบบแอคทีฟ)

ตามมาตรา 5 ของกฎหมายสหพันธรัฐรัสเซีย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" การดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาที่กำหนด) หมายถึงการดำเนินงานของธนาคารและตามมาตราที่สิบสามของ กฎหมายเดียวกัน การดำเนินกิจการธนาคารต้องได้รับใบอนุญาต

ในทางปฏิบัติของรัสเซีย เงินฝากคือเงินที่ลูกค้าฝากเข้าบัญชีบางบัญชีกับธนาคารและธนาคารใช้ตามระบบบัญชีและกฎหมาย

นิติบุคคลเป็นเรื่องของการดำเนินการฝากเงิน

เงินฝากรวมถึงเงินที่ธนาคารได้รับโดยการทำสัญญาบัญชีธนาคาร (ข้อตกลงการชำระเงินและการบริการเงินสด) และข้อตกลงการฝากเงินธนาคาร (ข้อตกลงการฝากเงินสำหรับนิติบุคคล) รวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่นกับธนาคารนี้ (บัญชีตัวแทน LORO ).

เมื่อครบกำหนดเงินฝากมักจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:

1) เงินฝากความต้องการ;

2) เงินฝากประจำ

เงินฝากอุปสงค์รวมถึงเงินทุนในปัจจุบัน การชำระบัญชี งบประมาณและบัญชีอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีหรือการใช้งานที่เป็นเป้าหมาย เงินในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่น (LORO) เนื่องจากความถี่ของการทำธุรกรรมในบัญชีเหล่านี้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานมักจะสูงกว่าเงินฝากประจำ แต่เนื่องจากธนาคารมักจะจ่ายดอกเบี้ยต่ำในบัญชีเหล่านี้หรือไม่จ่ายดอกเบี้ยเลย (จากนั้นลูกค้าสามารถให้ ด้วยผลประโยชน์ประเภทต่างๆ) ทรัพยากรเหล่านี้สำหรับธนาคารค่อนข้างถูก ในขณะเดียวกัน นี่เป็นส่วนที่เสถียรน้อยที่สุดของทรัพยากร ธนาคารจำเป็นต้องมีสำรองดำเนินงานที่สูงขึ้นเพื่อรักษาสภาพคล่อง ดังนั้นสัดส่วนที่เหมาะสมที่สุดของกองทุนดังกล่าวในทรัพยากรของธนาคารจึงสูงถึง 30–36% ในรัสเซีย ส่วนแบ่งของกองทุนเหล่านี้มักจะสูงกว่า

เงินฝากประจำเป็นเงินที่ฝากไว้กับธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในข้อตกลง เจ้าของมักจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับพวกเขามากกว่าเงินฝากตามความต้องการและตามกฎแล้วมีข้อ จำกัด ในการถอนก่อนกำหนดและในบางกรณี - ในการเติมเต็มเงินฝาก

เงินฝากประจำแบ่งออกเป็นเงินฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนด:

· มากถึง 30 วัน;

·ตั้งแต่ 31 ถึง 90 วัน;

·ตั้งแต่ 91 ถึง 180 วัน;

·จาก 181 วันถึง 1 ปี;

·ตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี;

ข้อมูลที่เป็นประโยชน์:

เงินลงทุนในหลักทรัพย์
การลงทุนของธนาคารใน หลักทรัพย์ยังอ้างถึงธุรกรรมที่ใช้งานอยู่ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการซื้อกิจการ การลงทุนเหล่านี้สามารถแบ่งออกเป็นสามประเภท 1. เงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ซื้อภายใต้การดำเนินการ REPO 2. การลงทุนในกระดาษ ...

การประเมินประสิทธิภาพของกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ VTB-24 CJSC
CJSC VTB24 มีระบบเฉพาะสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้รายบุคคล การพัฒนาของตนเองในด้านการบริหารความเสี่ยงและการจัดการต้นทุน ลำดับความสำคัญตามผลงานปี 2552 ได้แก่ ...

แนวคิดคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ
ตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดของระดับองค์กรของกระบวนการเครดิตคือคุณภาพ พอร์ตสินเชื่อ... หากต้องการเปิดเผยเนื้อหาเกี่ยวกับคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ ให้เราเปิดการตีความคำว่า "คุณภาพ" คุณภาพ คือ 1) คุณสมบัติ ...